保險學(xué) 案例解答

PAGEPAGE8保險學(xué)案例集一、典型案例分析受益權(quán)案例：1、王某因父母病故，妻子與其相處不和，帶著兒子另住別處。后王某投保管道應(yīng)如何處理？故。因此，保險金只能由王某的法定繼承人即其妻兒作為遺產(chǎn)領(lǐng)取。210萬元，田某為受益人。半年后田某與妻子離婚，離婚次日錢某意外死亡，死亡前未變更受益人。對保險公司給付的10萬元以繼承人的身份作為遺產(chǎn)領(lǐng)取。您認(rèn)為這種說法正確嗎？為什么？答:①人身保險合同訂立時要求投保人必須具有投保利益，而發(fā)生保險事故時，或發(fā)生保險時人壽保險具有儲蓄性。②保險金應(yīng)為受益人田某。3、一企業(yè)為職工投保團(tuán)體人身保險，保險費由企業(yè)支付。職工老張指定妻子為2與老張離婚為由交給老張父母。問企業(yè)如此處理是否正確？：根據(jù)受益權(quán)的特點，受益權(quán)只能由受益人獨享，具有排他性，其他人都無權(quán)剝奪或分1萬元退還給張妻。（三）可保利益原則案例1AB501001199811日至123119983120萬元。后此機(jī)器于1998年10月1日全部毀于大火。問：①銀行在投保時可向保險公司投保多少保險金額？為什么？②若銀行足額投保，則發(fā)生保險事故時可向保險保險公司索賠多少保險賠款？為什么？答：在投保時，雖然抵押品（即機(jī)器設(shè)備）100萬元，但因銀行發(fā)放抵押貸款505050萬元。根據(jù)保險利益原則，銀行在投保時向保險公司投保的保險金額可達(dá)50萬元。50983120萬元，那么銀行的保險利益從此時起減少為30萬元。當(dāng)機(jī)器于98101日全部毀于大火時，由于銀行的保險利益額度只有3030萬元保險賠款。2101時退房。王某在退房時，將保單私下轉(zhuǎn)讓給張某，退房后半個月，房屋毀于火災(zāi)。問張某是否能以被保險人身份向保險公司索賠？為什么？答，答：（1）保險人不承擔(dān)賠償責(zé)任。因為財產(chǎn)保險的保險利益一般要求從保對于一般財產(chǎn)保險而言，保單轉(zhuǎn)讓一定要事先征得保險人同意，并由其簽字。否則，轉(zhuǎn)讓無效，本案例中若租戶退租時，將保單私下轉(zhuǎn)讓給戶東，并沒有征得保險人同意，則保單轉(zhuǎn)讓無效。（四）損失補(bǔ)償原則案例某屋主將其所有的一棟房屋投保火險，投保時的市價為50萬元，保險金額按50萬元確定。該屋在保險期滿前因發(fā)生火災(zāi)而被毀，若：①當(dāng)時市價跌至40萬元，保險人應(yīng)賠多少？②如果房屋被毀時，市價漲至60萬元。保險人應(yīng)賠多少？③如果在保險事故發(fā)生前，屋主已將此屋的一半出售給他人，不久房屋被毀，當(dāng)時市價跌至40萬元，保險人應(yīng)賠多少？答，1.當(dāng)房屋市價跌至40萬元時，被保險人所遭受的實際損失就為40萬元，雖然保險金額為50萬元，保險人也只能按實際損失賠償，即賠付40萬元；605010元。405020萬元的保險利益，故保險公司只賠償20萬元。（五）近因原則案例1、國外某倉庫投保財產(chǎn)保險。在保險期間因被敵機(jī)投彈擊中燃燒起火，倉庫受損。問保險人是否承擔(dān)賠償責(zé)任？保險人不承擔(dān)賠償責(zé)任。作為被保險人能否獲得保險賠償？答：因為地震是企業(yè)財產(chǎn)保險的除外責(zé)任，不屬于保險責(zé)任范圍，所以企業(yè)不能獲得保險賠償。2、一英國居民投保了意外傷害保險。他在森林中打獵時從樹上跌下受傷。他爬到公路邊等待救助，夜間天冷，染上肺炎死亡。問保險人是否承擔(dān)給付責(zé)任？是意外傷害，屬于保險責(zé)任；后者是疾病，屬除外責(zé)任（六）代位追償原則案例15050萬元。在保險期10萬元。如果被保險人向保險公司索賠，得賠款10萬元，然后保險公司取得向第三者責(zé)任方的代位求償權(quán)。則：8萬元，應(yīng)如何處理這筆賠款？12萬元，又應(yīng)如何處理？答：如果保險公司向第三者追得8萬元，少于其支付給被保險人的賠款10萬元，故追得的8萬元全部歸保險人所有；2.若保險公司向第三者追得了12萬元，則保險公司可留下行使代位求償權(quán)獲得的10萬元，因為超過其賠款金額的部分不能行使代位求償權(quán)，所以，超過部分的2萬元要退還給被保險人。2、某居民投保家庭財產(chǎn)險，由于他妻子的過失造成火災(zāi)而損壞了財產(chǎn)，保險公司是否賠償？如需履行賠償責(zé)任，賠償以后能否向其妻子進(jìn)行追償？償權(quán)。（七）重復(fù)保險分?jǐn)傇瓌t案例85436萬元。問各保險公司應(yīng)如何賠付？二、綜合案例分析1、意外身故導(dǎo)致連環(huán)案受益人與繼承權(quán)糾葛案例回放：20037溺死。ft夫的喪事辦畢，便帶著惟一的女兒改嫁出門。因劉偉在學(xué)校參加了學(xué)生團(tuán)體意外傷害保險，溺水身亡屬意外事故，按照保30000（即劉偉的祖父劉宏志紛。試用相關(guān)理論分析此案。2199915日，某汽車出租公司（以下簡稱出租車公司）199916200015日二十四時止。合同簽訂后，出租車公司如期交付了保險費。199952地保險公司投保，保險費由羅某個人交付。199910101、一外地游客來上海旅游，在游覽完東方明珠電視塔后，出于愛護(hù)國家財產(chǎn)的動機(jī)，自愿交付保險費為電視塔投保。問保險公司是否予以承保？3、某外貿(mào)企業(yè)從國外進(jìn)口一批貨物，與賣方交易采取的是離岸價格。按該價格貨運險。問保險公司是否愿意承保？42424時警衛(wèi)不在崗。問保險公司是否承擔(dān)賠償責(zé)任？答：保險公司不承擔(dān)賠償責(zé)任。因為違反保證的后果是嚴(yán)格的，只要違反246.199558500萬元，623日貨輪在新加坡沉沒。問：如果貨物全部損失如何賠償？貨物損失程度為80%如何賠償（）=100，且貨物在出險時的當(dāng)?shù)厥袃r為420×100%=500萬元。再如貨物在出險時的當(dāng)?shù)厥袃r為620萬元，則保險人應(yīng)當(dāng)賠償?shù)慕痤~同樣是500萬元。（2）貨物部分損失，損失程度=80%，且貨物在出險時的當(dāng)?shù)厥袃r為450萬元，則保險人應(yīng)當(dāng)賠償?shù)慕痤~=保險金額×80%=500萬元×80%=400萬元。又如貨物在出險時市價為600萬元，則保險人應(yīng)當(dāng)賠償?shù)慕痤~同樣是400萬元。1997121日向保險公司投保企業(yè)財產(chǎn)保險，保險期限自199811日至1231100199842312030萬元，問保險人應(yīng)當(dāng)如何賠償？答：因為被保險人（企業(yè)）100萬元，少于金額為120即：賠償額=30×100/120=25萬元在上例中，如果該企業(yè)投保的保險金額為120萬元，在出險時保險財產(chǎn)的保險價值也為12030==30萬元在本例中，如果該企業(yè)投保的保險金額為100萬元，在出險時保險財產(chǎn)的保險價值也為80萬元，則：130=30萬元；280=80萬元；10、某甲車主將其所有的車輛向A20萬元的車輛損失險，乙車主將其所有的車輛向B保險公司投保了賠償限額為5018215萬元和貨物損5按照保險公司免賠規(guī)定：負(fù)主要責(zé)任免賠155％，則：（1）A保險公司應(yīng)賠償多少？（2）B保險公司應(yīng)賠償多少？A保險公司應(yīng)賠償金額＝（－免賠率）＝18×60％×（1－15％）＝9.18萬元（2）B保險公司應(yīng)賠償金額＝甲車車輛損失和貨物損失×乙車的責(zé)任比例×（1－免賠率）＝（18＋2）×40％×（1－5％）＝7.6萬元李某于19881992年離1995否向保險公司請求保險金給付？答：李某能夠向保險公司請求保險金給付。因為人身保險的保險利益只要求在保險合同訂立時存在，而不要求在保險事故發(fā)生時存在。在本案例中，李某于1988年投保時，與被保（其妻子19981021999101199911日投保人將其房屋用于制作加工煙花110日保險公司派員到被保險的房屋進(jìn)行安全檢查，得知房屋已作它用，但保險公司工作人員未提出異議。房屋不幸于115日因發(fā)生火災(zāi)而答：按照《保險法》和保險合同條款的規(guī)定，當(dāng)保險標(biāo)的的風(fēng)險明顯增加時，被保險人23、某人在行走時不幸被汽車撞死。生前他投保意外傷害險保額10萬元。其受益人在獲得103010險公司？答：如果按照損失補(bǔ)償原則，被保險人不能同時從保險人和第三者責(zé)任方獲得賠款。但3010萬元退還給保險公司。2610000他投保了團(tuán)體人身險（既保意外，也保疾病元。問其受益人可獲得多少保險金？答：被保險人死亡的近因是心臟病發(fā)作，即疾病。意外傷害保險只保意外傷害不保疾病，所以其受益人不能獲得意外傷害保險的10000元保險金，而只能獲得團(tuán)體人身險的3000元。、一棟房屋價值6050期內(nèi)因第三者的責(zé)任引發(fā)火災(zāi)并造成房屋全部毀壞答：因為房屋因火災(zāi)而毀壞，屬于保險責(zé)任范圍，故被保險人可向保險人請求保險金賠.30、王某投保意外傷害人身保險，保險金額20萬元。保險有效期內(nèi)，被保險人王某不慎被肇事司機(jī)張某撞死。問被保險人的受益人即其家屬能否同時向保險公司和張某索賠？答：因為人身保險不適用代位求償原則，所以被保險人的家屬在向保險公司請求給付保險金的同時也可以要求肇事司機(jī)張某賠償。31打撈上來，其價值已是過去的幾十倍。問保險人應(yīng)如何處理？答：因為物上代位的保險人取得了保險標(biāo)的的所有權(quán)，所以本案例中打撈上來的黃金全部歸保險人所有。35、王某投保人身意外傷害險，保險金額105156萬元，而保險金額為10“無論”的原則，保險人在第三次事4415萬元，在第二次事故后賠償208萬元。但第四次保險事故損失45萬元，超出了保險金額，保險人賠償40終止。保險人對第五次事故損失不再承擔(dān)賠償責(zé)任答:保險費=100*90/360*1.56%=0.39萬美元30…1萬元，傷一人，人身傷亡補(bǔ)償費合計82561（而且還要考慮雙方的責(zé)任比例：車輛損失險賠款＝甲車車輛損失×甲車承擔(dān)事故責(zé)任比例=1×70％=0.7萬元第三者責(zé)任險賠款＝乙車車輛損失、貨物損