教你新車如何買保險(xiǎn)

交強(qiáng)險(xiǎn)車輛損失險(xiǎn)車上人員責(zé)任險(xiǎn)全車盜搶險(xiǎn)分別來看看每個(gè)險(xiǎn)種的保障對(duì)象及責(zé)任范圍吧！一、機(jī)動(dòng)車交通事故強(qiáng)制保險(xiǎn)200671人。其保障內(nèi)容包括受害人的人身傷亡和財(cái)產(chǎn)損失。二、機(jī)動(dòng)車損失險(xiǎn)無論是輕微刮擦、還是嚴(yán)重?fù)p壞，都可從保險(xiǎn)公司獲得部分或全部賠償。投的險(xiǎn)種。樂樂提醒：在福州，人保財(cái)險(xiǎn)公司在本條款中有個(gè)“附加可選免賠額特約”，約定凡是當(dāng)年的新車，保險(xiǎn)期間內(nèi)500險(xiǎn)公司都不予以賠償。比如說，一次保險(xiǎn)事故中保險(xiǎn)車輛的損失為1200元，理賠時(shí)保險(xiǎn)公司會(huì)先扣除500元絕對(duì)免賠，再根據(jù)責(zé)任范圍對(duì)余下的損失進(jìn)行賠付。第一年的出險(xiǎn)率過高，無奈采取的風(fēng)險(xiǎn)控制措施。還望廣大客戶予以理解。三、第三者責(zé)任保險(xiǎn)之外的稱為“第三者”。被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車本車上人員、投保人、被保險(xiǎn)人和保險(xiǎn)人。第三者遭受人身傷亡和財(cái)產(chǎn)的直接損毀，依法應(yīng)當(dāng)由被保險(xiǎn)人支付的賠償金額，保險(xiǎn)公司依照法律法規(guī)和保險(xiǎn)合同的規(guī)定給予賠償。保險(xiǎn)公司將其保額分為了如下檔次：5101520304050100100萬以上，您可選擇投保。樂樂提醒：第三者責(zé)任險(xiǎn)限額雖然設(shè)有幾個(gè)不同的檔次，且不同檔次的賠償限額差距都很大，但是相應(yīng)保費(fèi)的差80可以上浮一個(gè)檔次投保。四、車上人員責(zé)任險(xiǎn)車上人員責(zé)任險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任指保險(xiǎn)車輛在使用過程中由于發(fā)生意外事故造成的本車人員的傷亡。121005150樂樂提醒：其實(shí)不然，就算是私家車也不能保證您的車上不會(huì)乘坐其他的人員啊，同事或朋友都可能有機(jī)會(huì)乘坐您的愛車。所以，最好還是適當(dāng)投保車上人員責(zé)任險(xiǎn)，哪怕按最低保額每人5000發(fā)生也可以用以滿足事故發(fā)生時(shí)的醫(yī)療費(fèi)用。五、全車盜搶險(xiǎn)全車盜搶險(xiǎn)所負(fù)賠償為：保險(xiǎn)車輛(含投保的掛車)全車被盜竊、被搶劫、被搶奪，經(jīng)縣級(jí)以上公安刑附屬設(shè)備丟失需要修復(fù)的合理費(fèi)用。具體賠付規(guī)定詳見條款。樂樂提醒：保。通常對(duì)第一年的新車，我們還是建議投保，以客戶自愿為主。六、玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車風(fēng)擋玻璃或車窗玻璃的單獨(dú)破碎，保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)賠償。樂樂提醒：在投保玻璃險(xiǎn)時(shí)，要注意選擇是進(jìn)口玻璃險(xiǎn)還是國產(chǎn)玻璃險(xiǎn)。國產(chǎn)玻璃的保費(fèi)通常是進(jìn)口玻璃保費(fèi)的不然，萬一到換玻璃時(shí)才知道投保的是國產(chǎn)玻璃險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司給賠付的也就只能是國產(chǎn)的玻璃了。七、不計(jì)免賠率特約險(xiǎn)投保了機(jī)動(dòng)車損失保險(xiǎn)或第三者責(zé)任保險(xiǎn)的機(jī)動(dòng)車，可附加本特約條款。承擔(dān)的免賠金額部分，保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)賠償。其實(shí)在那里買都是一樣的，第一注意選擇保險(xiǎn)公司大點(diǎn)公司有人保（不是人壽，現(xiàn)在人壽也做車險(xiǎn)了）、太平洋、平安等小點(diǎn)的公司主要有中華聯(lián)合、安邦、中銀等全國保險(xiǎn)公司大大小小不下2000家所以別光看中價(jià)格買保險(xiǎn)說白了就是買服務(wù)，再便宜，關(guān)鍵時(shí)候用到他，死等就是不來人，那時(shí)候就后悔了，即使人來了，理賠一弄就是半年幾個(gè)月的，誰心里都不痛快。車險(xiǎn)所謂的全險(xiǎn)主要有：機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)為不定值保險(xiǎn)，分為基本險(xiǎn)和附加險(xiǎn)，其中附加險(xiǎn)不能獨(dú)立保險(xiǎn)?；倦U(xiǎn)包括交強(qiáng)險(xiǎn)；第三者責(zé)任險(xiǎn)（三責(zé)險(xiǎn)）和車輛損失險(xiǎn)（車損險(xiǎn)）；附加險(xiǎn)包括全車盜搶險(xiǎn)（盜搶險(xiǎn)）、車上責(zé)任險(xiǎn)、無過失責(zé)任險(xiǎn)、車載貨物掉落責(zé)任險(xiǎn)、玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)、車輛停駛損失險(xiǎn)、自燃損失險(xiǎn)、新增設(shè)備損失險(xiǎn)、不計(jì)免賠特約險(xiǎn)。我們通常所說的交強(qiáng)險(xiǎn)（即機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)）也屬于廣義的第三者責(zé)任險(xiǎn)，交強(qiáng)險(xiǎn)是強(qiáng)制性險(xiǎn)種，機(jī)動(dòng)車必須購買才能夠上路行駛、年檢、上戶，且在發(fā)生第三者損失需要理賠時(shí)，必須先賠付交強(qiáng)險(xiǎn)再賠付其它險(xiǎn)種。1、什么是交強(qiáng)險(xiǎn)？機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)（以下簡(jiǎn)稱“交強(qiáng)險(xiǎn)”）是我國首個(gè)由國家法律規(guī)定實(shí)行的強(qiáng)制保險(xiǎn)制度?！稒C(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》（以下簡(jiǎn)稱《條例》）規(guī)定：交強(qiáng)險(xiǎn)是由保險(xiǎn)公司對(duì)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生道路交通事故造成受害人（不包括本車人員和被保險(xiǎn)人）的人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失，在責(zé)任限額內(nèi)予以賠償?shù)膹?qiáng)制性責(zé)任保險(xiǎn)。2、什么是交強(qiáng)險(xiǎn)責(zé)任限額？人的人身傷亡和財(cái)產(chǎn)損失所承擔(dān)的最高賠償金額。交強(qiáng)險(xiǎn)責(zé)任限額分為死亡傷殘賠償限額50000元、醫(yī)療費(fèi)用賠償限額80002000元以及被保險(xiǎn)人在道路交通事故中無責(zé)任的賠償限額。其中無責(zé)任的賠償限額分別按照以上三項(xiàng)限額的20％計(jì)算。3、購買交強(qiáng)險(xiǎn)后是否不用再購買商業(yè)三責(zé)險(xiǎn)？交強(qiáng)險(xiǎn)主要是承擔(dān)廣覆蓋的基本保障。對(duì)于更多樣、更高額、更廣泛的保障需求，消費(fèi)者可以在購買交強(qiáng)險(xiǎn)的同時(shí)自愿購買商業(yè)三責(zé)險(xiǎn)和車損險(xiǎn)等。例如：不少投保人目前購買20萬元責(zé)任限額的商業(yè)三責(zé)險(xiǎn)、車損險(xiǎn)、以及附加盜搶險(xiǎn)、不計(jì)免賠險(xiǎn)和玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)等。在實(shí)行交強(qiáng)險(xiǎn)制度后，消費(fèi)者在原保險(xiǎn)合同到期后，首先必須購買交強(qiáng)險(xiǎn)，同時(shí)還可根據(jù)自身需要，在交強(qiáng)險(xiǎn)基礎(chǔ)之上選擇購買不同檔次責(zé)任限額的商業(yè)三責(zé)險(xiǎn)（如5萬、10萬元、15萬元或更高），以及車損險(xiǎn)和各種附加保險(xiǎn)等，使自己具有更高水平的保險(xiǎn)保障。4、交強(qiáng)險(xiǎn)制度何時(shí)開始實(shí)施？原已投保的商業(yè)三責(zé)險(xiǎn)是否有效？根據(jù)《條例》規(guī)定，交強(qiáng)險(xiǎn)制度于200671日起實(shí)行。機(jī)動(dòng)車所有人、管理人自施3個(gè)月內(nèi)要投保交強(qiáng)險(xiǎn)，并在被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車上放置保險(xiǎn)標(biāo)志。在交強(qiáng)險(xiǎn)制度實(shí)施保單備查。原商業(yè)三責(zé)險(xiǎn)期滿后，應(yīng)及時(shí)投保交強(qiáng)險(xiǎn)。車輛損失險(xiǎn)負(fù)責(zé)賠償由于自然災(zāi)害或意外事故造成的車輛自身的損失。這是車輛保險(xiǎn)中最主要的險(xiǎn)種。保與不保這個(gè)險(xiǎn)種，需權(quán)衡一下它的影響。若不保，車輛碰撞后的修理費(fèi)用得全部由自己承擔(dān)。第三者責(zé)任險(xiǎn)（即第三者的人身傷亡或財(cái)產(chǎn)的直接損毀的賠償責(zé)任。撞車或撞人是開車時(shí)最害怕的，自己愛車受損失不算，還要花大筆的錢來賠償他人的損失。因?yàn)榻粡?qiáng)險(xiǎn)（2008版）在對(duì)第三者的醫(yī)療費(fèi)用和財(cái)產(chǎn)損失上賠償較低，在購買了交強(qiáng)險(xiǎn)仍可考慮購買第三者責(zé)任險(xiǎn)作為補(bǔ)充。全車盜搶險(xiǎn)負(fù)責(zé)賠償保險(xiǎn)車輛因被盜竊、被搶劫、被搶奪造成車輛的全部損失，以及其間由于車輛損（以保單約定為準(zhǔn)）的80％的賠償。若被保險(xiǎn)人缺少車鑰匙，則只能得到75％的賠償。車上責(zé)任險(xiǎn)負(fù)責(zé)保險(xiǎn)車輛發(fā)生意外事故造成車上人員的人身傷亡和車上所載貨物的直接損毀的賠償責(zé)任。其中車上人員的人身傷亡的賠償責(zé)任就是過去的司機(jī)乘客意外傷害保險(xiǎn)。無過失責(zé)任險(xiǎn)投保車輛在使用過程中，因與非機(jī)動(dòng)車輛、行人發(fā)生交通事故，造成對(duì)方人員傷亡和直接財(cái)產(chǎn)損毀，保險(xiǎn)車輛一方不承擔(dān)賠償責(zé)任。如被保險(xiǎn)人拒絕賠償未果，對(duì)被保險(xiǎn)人已經(jīng)支付給對(duì)方而無法追回的費(fèi)用，保險(xiǎn)公司按《道路交通事故處理辦法》和出險(xiǎn)當(dāng)?shù)氐牡缆方煌ㄊ鹿侍幚硪?guī)定標(biāo)準(zhǔn)在保險(xiǎn)單所載明的本保險(xiǎn)賠償限額內(nèi)計(jì)算賠償。每次賠償均實(shí)行20％的絕對(duì)免賠率。車載貨物掉落責(zé)任險(xiǎn)20％的絕對(duì)免賠率。玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)車輛在停放或使用過程中，其他部分沒有損壞，僅風(fēng)擋玻璃單獨(dú)破碎，風(fēng)擋玻璃的損失由保險(xiǎn)公司賠償。車輛停駛損失險(xiǎn)保險(xiǎn)公司按規(guī)定進(jìn)行以下賠償：部分損失的，保險(xiǎn)人在雙方約定的修復(fù)時(shí)間內(nèi)按保險(xiǎn)單約定的日賠償金額乘以從送修之日起至修復(fù)竣工之日止的實(shí)際天數(shù)計(jì)算賠償；全車損毀的，按保險(xiǎn)單約定的賠償限額計(jì)算賠償；在保險(xiǎn)期限內(nèi)，上述賠款累計(jì)計(jì)算，最高以保險(xiǎn)單約定的賠償天數(shù)為限。本保險(xiǎn)的最9010%。自燃損失險(xiǎn)燒給車輛造成的損失負(fù)賠償責(zé)任。新增加設(shè)備損失險(xiǎn)際損失計(jì)算賠償。未投保本險(xiǎn)種，新增加的設(shè)備的損失保險(xiǎn)公司不負(fù)賠償責(zé)任。不計(jì)免賠特約險(xiǎn)算的免賠金額，保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)賠償。也就是說，辦了本保險(xiǎn)后，車輛發(fā)生車輛損失險(xiǎn)及第三者責(zé)任險(xiǎn)方面的損失，全部由保險(xiǎn)公司賠償。這是97年才有的一個(gè)非常好的險(xiǎn)種。它的價(jià)值808590％；負(fù)次要責(zé)9520％、15％、10％、5％需要您自己掏腰包。最后推薦買保險(xiǎn)最好不要去4s店，因?yàn)楝F(xiàn)在不管你在那里買的保險(xiǎn)，維修的時(shí)4s4s宜了?？瓷先?，給愛車保險(xiǎn)好像也挺容易，省事的甚至問都不問就直接買個(gè)全險(xiǎn)。其實(shí)有些輕松的事情，需要各處的精打細(xì)算。根據(jù)筆者的和其他用車經(jīng)驗(yàn)，保險(xiǎn)基本占據(jù)了每年養(yǎng)車1/31/4開支的一個(gè)大頭。如何更經(jīng)濟(jì)更合理的購買車險(xiǎn)，則是下文要談及的重點(diǎn)。一、國內(nèi)常見車險(xiǎn)種類簡(jiǎn)介車輛損失險(xiǎn)險(xiǎn)車輛本身損失，保險(xiǎn)人依據(jù)保險(xiǎn)合同的規(guī)定給予賠償。第三者責(zé)任險(xiǎn)指合格駕駛員在使用被保險(xiǎn)車輛過程中發(fā)生意外事故而造成第三者的財(cái)產(chǎn)直接損失與人員傷亡的。盜搶險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車輛全車盜搶險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任包含兩部分：一是因被盜竊、被搶劫、被搶奪造成的保險(xiǎn)車輛的損失；二是因保險(xiǎn)車輛被盜竊、被搶劫、被搶奪造成的合理費(fèi)用支出。對(duì)上述兩部分費(fèi)用由保險(xiǎn)公司在保險(xiǎn)金額內(nèi)負(fù)責(zé)賠償。車上座位責(zé)任險(xiǎn)用損失，以及為減少損失而支付的必要合理的施救、保護(hù)費(fèi)用。玻璃單獨(dú)碎險(xiǎn)指使用過程中發(fā)生本車玻璃單獨(dú)破碎，注意“單獨(dú)”兩字，而如是其他事故引起的，車損險(xiǎn)里也可以賠償。自燃險(xiǎn)車輛在行駛過程中，因本車電器、線路、供油系統(tǒng)發(fā)生故障及載運(yùn)貨物自燃原因起火燃燒，造成車輛損失以及施救所支付的合理費(fèi)用。劃痕險(xiǎn)在使用過程中，被他人剮劃（無明顯碰撞痕跡）需要修復(fù)的費(fèi)用。不計(jì)免賠率(20%)，由保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)賠。不計(jì)免賠額(500交強(qiáng)險(xiǎn)（不包括本車人員和被保險(xiǎn)人）的人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失，在責(zé)任限額內(nèi)予以賠償?shù)膹?qiáng)制性責(zé)任保險(xiǎn)。新增設(shè)備損失險(xiǎn)是指除車輛原有設(shè)備以外，車主另外加裝的設(shè)備及設(shè)施。如：CD、DVD及電視錄像設(shè)備、GPS二、新車和老車的車險(xiǎn)區(qū)別新車上保險(xiǎn)自然是要齊全一點(diǎn)，但不宜盲目。要根據(jù)自己的實(shí)際情況來正確選擇險(xiǎn)種。一般來講，自燃險(xiǎn)不推薦購買。筆者就碰上過新車車主購買了自燃險(xiǎn)，結(jié)果由于新車電線質(zhì)量不過關(guān)導(dǎo)致自燃，最后還是得不到保險(xiǎn)公司的一分錢賠償。因?yàn)樽匀夹枰鍪鹿疏b定。新車自燃肯定說不過去，如果不是用車的問題的話，自燃都需要由車型生產(chǎn)廠商負(fù)責(zé)。所以新車完全沒有必要購買自燃險(xiǎn)種。至于盜搶險(xiǎn)，如果車輛主要是上下班代步用，且住宅和公司都有專門的車庫停放車輛，車輛一般不停放在無人看管的地方，車輛被盜的可能性較低，可以考慮不購買此險(xiǎn)種。有時(shí)買一部方向盤鎖或者加裝GPS的中高級(jí)車型或新車，如果防盜意識(shí)不是太強(qiáng)的話，還是購買上盜搶險(xiǎn)比較穩(wěn)妥?？梢钥紤]購買。至于經(jīng)濟(jì)類車型，本身價(jià)值不高，即便是新車，也沒有太多必要購買這類險(xiǎn)種。推薦新車購買最佳險(xiǎn)種搭配為：交強(qiáng)險(xiǎn)（必保）＋第三者責(zé)任險(xiǎn)＋車輛損失險(xiǎn)＋不計(jì)免賠率＋不計(jì)免賠額＋盜搶險(xiǎn),在根據(jù)適當(dāng)情況是否加上車身劃痕險(xiǎn)。老車某些保險(xiǎn)也是需要的，比如車損險(xiǎn)。同時(shí)隨著車的使用年數(shù)加長，自燃的風(fēng)險(xiǎn)機(jī)率加大，自燃險(xiǎn)更是不可或缺。推薦老車購買最佳險(xiǎn)種搭配為：交強(qiáng)險(xiǎn)（必保）＋第三者責(zé)任險(xiǎn)＋車輛損失險(xiǎn)＋不計(jì)免賠率值得指出的是，老車購買車損最好自己先估算出實(shí)際價(jià)格，其實(shí)只要不是全車損壞，這1086三、新手和老手的車險(xiǎn)區(qū)別很多新手剛拿駕照就買了自駕車，這種情況在國內(nèi)很普遍。新手盡管開車比較小心，但經(jīng)驗(yàn)不足，難免有一些磕磕碰碰的事情發(fā)生。所以對(duì)于新手我們一般建議都買幾個(gè)險(xiǎn)種。而不要抱著僥幸心理，僅僅是購買交強(qiáng)險(xiǎn)了事。要知道，一但出了事故，所需要花的錢比當(dāng)時(shí)節(jié)約的買保險(xiǎn)的投入要多出很多。所以除了“交強(qiáng)險(xiǎn)”以外，新手應(yīng)該還購買“車輛損失險(xiǎn)”。以保障自己的車輛發(fā)生事10-2050是可以的。同時(shí)不要忘記，如果購買了車輛損失險(xiǎn)或第三者責(zé)任險(xiǎn)的保險(xiǎn)，最好也要買上“不計(jì)免賠率”。這個(gè)花錢不多，但效果卻很顯著。當(dāng)然，針對(duì)新手容易發(fā)生較多掛擦事故的情形，“不計(jì)免賠額”也應(yīng)該購買。否則有的公司有免賠金額，數(shù)字雖然不大，但每次都要扣除一的賠償對(duì)車主很不劃算。特別是新手，小事故比較頻繁的情況。害和意外醫(yī)療保險(xiǎn)所提供的保障范圍基本可以覆蓋到車輛意外出險(xiǎn)對(duì)人員造成的傷害。對(duì)于新手，我們推薦的最佳保險(xiǎn)模式為：交強(qiáng)險(xiǎn)（必保）＋第三者責(zé)任險(xiǎn)20萬＋車輛損失險(xiǎn)＋不計(jì)免賠率＋不計(jì)免賠額，有需要的話，可以適當(dāng)投保－車上座位責(zé)任險(xiǎn)。相對(duì)新手，老手的駕駛經(jīng)驗(yàn)更足，相應(yīng)的回避風(fēng)險(xiǎn)的機(jī)率也更高。所以我們針對(duì)老手的推薦則更注重保險(xiǎn)的經(jīng)濟(jì)性和保障性，而不是險(xiǎn)種的齊全性。老手推薦的最佳模式為：交強(qiáng)險(xiǎn)（必保）＋第三者責(zé)任險(xiǎn)10萬＋車輛損失險(xiǎn)＋不計(jì)免賠率,必要時(shí)也可以加上不計(jì)免賠額，但不是所有的保險(xiǎn)公司都有免賠額規(guī)定。老手可以選擇一些規(guī)模不是太大的保險(xiǎn)公司。不僅購買保險(xiǎn)更經(jīng)濟(jì)，同時(shí)也沒有免賠額的規(guī)定。對(duì)于新手來說，還是投保規(guī)模大的保險(xiǎn)公司更合算。畢竟自己不了解保險(xiǎn)流程，大保險(xiǎn)公司管理更嚴(yán)格。同時(shí)賠償也較為及時(shí)到位。四、男性和女性的車險(xiǎn)區(qū)別男性用戶駕車比較老道，即便是新手，熟悉的過程比較快，很多人對(duì)于一些小掛擦也不在意。所以險(xiǎn)種購買也可以盡量偏向經(jīng)濟(jì)方面。但大的險(xiǎn)種不應(yīng)該省略，特別是需要常常跑長途的車主。而女性車主雖然開車比較小心，但因?yàn)椴僮骷夹g(shù)不夠熟練，常常造成小事故比較多。而大事故幾乎還是很少。所以險(xiǎn)種盡量偏向齊全和更多的保障性。比如盜搶險(xiǎn)，對(duì)于身單力薄的女性用戶還是很必要的推薦男性購買最佳險(xiǎn)種搭配為：交強(qiáng)險(xiǎn)（必保）＋第三者責(zé)任險(xiǎn)20萬＋車輛損失險(xiǎn)＋不計(jì)免賠率而女性用戶推薦的投保最佳模式為：交強(qiáng)險(xiǎn)（必保）＋第三者責(zé)任險(xiǎn)10萬＋車輛損失險(xiǎn)＋不計(jì)免賠率＋不計(jì)免賠額＋盜搶險(xiǎn)＋劃痕險(xiǎn)五、經(jīng)濟(jì)