2022年初級銀行從業(yè)資格考試題庫通關300題及答案下載(黑龍江省專用)

《初級銀行從業(yè)資格》職業(yè)考試題庫

一,單選題(共200題，每題1分，選項中，只有一個符合題意)

1、根據《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》的規(guī)定，商業(yè)銀行未盡向零售客戶的信息披露義務屬于操作風險損失事件中的（）。

A.客戶、產品和業(yè)務活動事件

B.就業(yè)制度和工作場所安全事件

C.內部欺詐事件

D.外部欺詐事件【答案】ACG6D2E7J3Q4J2N10HT1W4K3W5O4G7P6ZB1G4O3H10N3C10F12、新金融工具會計準則是以IAS32和IAS39為指導，結合我國具體的（）而制定的。

A.會計環(huán)境、金融環(huán)境、監(jiān)管水平

B.會計環(huán)境、經濟環(huán)境、監(jiān)管水平

C.會計環(huán)境、經濟環(huán)境

D.經濟環(huán)境、監(jiān)管水平【答案】ACE3X5J4Z3F1X2E8HI1Y3S7X6Z3T7E4ZS5G8J10S7A4S3C63、下列不屬于證券市場的是（）。

A.融資租賃市場

B.中長期信貸市場

C.債券市場

D.股票市場【答案】BCH3O2F2S10O6E6U8HP1Z1H10D7G6L4S6ZR2E8E3P4G5Q2S14、通過柜面受理銀行賬戶開戶申請的，銀行可為開戶申請人開立的賬戶類型有（）。

A.Ⅰ類戶、Ⅱ類戶、Ⅲ類戶

B.Ⅱ類戶、Ⅲ類戶

C.Ⅱ類戶

D.Ⅰ類戶【答案】ACQ1I2K3P5Q10W5I4HH2C7L4T4A7T9R9ZV2C1R5C5C4M2O55、（）不屬于對銀行業(yè)金融機構違反審慎經營規(guī)則的監(jiān)管措施。

A.限制資產轉讓

B.限制分配紅利和其他收入

C.罰款

D.責令暫停部分業(yè)務、停止批準開辦新業(yè)務【答案】CCU1H7Z4N1I6L7U7HZ2X1D9S8M6M3F7ZS10T8D1P7U9D1H106、（）承擔消費者權益保護工作的最終責任。

A.中國銀保監(jiān)會及其派出機構

B.銀行業(yè)金融機構董事會

C.銀行業(yè)金融機構高管層

D.中國銀行業(yè)自律組織【答案】BCU7C9S8T4Q6B1K3HJ4H8Z5Y7Y5G4J8ZJ10B2Z10S7O3H4U57、下列關于金融機構變更股東、轉讓股權或者調整股權結構的說法，正確的是()。

A.金融機構變更股東、轉讓股權或者調整股權結構的，應當經銀監(jiān)會批準

B.涉及國有股權變動的，并應當按照規(guī)定經財政部門批準

C.未經依法批準，金融機構擅自變更股東的，給予警告，沒收違法所得，并處違法所得2倍以上5倍以下的罰款

D.未經依法批準，金融機構擅自轉讓股權的，對該金融機構直接負責的高級管理人員，給予開除的紀律處分【答案】BCQ3R10N2L9M1A10F1HB3I1V6Z2J2C2L5ZB1B7N8N3L5D4F18、下列不屬于企業(yè)債券的發(fā)行主體的是()。

A.國有獨資企業(yè)

B.國有控股企業(yè)

C.上市公司

D.中央政府部門所屬機構【答案】CCL1F2I1J4E3N6H10HK1P6A1F7E7R5W2ZK3U3Q1N5Q10P7X29、《中國銀監(jiān)會辦公廳關于嚴禁銀行業(yè)金融機構及其從業(yè)人員參與民間融資活動的通知》銀監(jiān)辦發(fā)[2012]160號明確，銀行業(yè)金融機構及其從業(yè)人員的規(guī)定，錯誤的是（）。

A.銀行業(yè)金融機構及其從業(yè)人員不得以各種形式參與非法集資活動

B.銀行業(yè)金融機構及其從業(yè)人員不得以變相提高存款利率或向存款經辦人和關系人支付費用或傭金等方式違規(guī)吸儲

C.銀行業(yè)金融機構及其從業(yè)人員不得對他人提供與自己經濟實力不符的個人擔保，不得向民間借貸資金提供擔保

D.銀行業(yè)金融機構及其從業(yè)人員可以自辦理當行小額貸款公司，擔保公司等機構但不得具體參與經營【答案】DCE3P4W9V5C1F7H4HW2C1X8V7C10N4M8ZH4T9A2G5X5F8L210、（2020年真題）國內系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求為風險加權資產的（），由（）來滿足。

A.0.5%，核心一級資本

B.0.5%，一級資本

C.1%，核心一級資本

D.1%，一級資本【答案】CCO7O2U5O4A8F1B7HR4A6T6A10U9N2U3ZL6H7Y10R5K7T10L411、目前，我國實施“綠色信貸”政策的相關政府部門不包括()。

A.中國人民銀行

B.中國銀監(jiān)會

C.國家環(huán)保局

D.中國證監(jiān)會【答案】DCI8F5S8K7Q1E1J1HY6A9O10I3R2D10W6ZH5Q6R10A4B8T8X512、汽車金融公司發(fā)放自用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的()。

A.50％

B.70％

C.80％

D.90％【答案】CCG2L6O1T5U4I10H9HS8Q4K10E5N9R6F5ZT6K6X5G6A10O3L1013、（2018年真題）根據《固定資產貸款管理辦法》，當項目實際投資超過原定投資金額，貸款人經重新風險評價和審批決定追加貸款的，應采取的措施是（）。

A.應要求借款人追加擔保

B.應要求另外增加項目發(fā)起人

C.應要求借款人追加完工保證金

D.應要求項目發(fā)起人配套追加不低于項目資本金比例的投資和相應擔?！敬鸢浮緿CA2A8I5H6F1U5U6HP10M9P7F2C8C4R10ZY4L3E3W4V6N3N914、對于超額貸款損失準備，商業(yè)銀行采用內部評級計量信用風險加權資產的，超額貸款損失準備可計入二級資本，但不得超過信用風險加權資產的（）。

A.0.3%

B.0.4%

C.0.5%

D.0.6%【答案】DCS4M4P9G7U6F3J2HR1W2O3O3O2R4P5ZJ10S2N6C5S3W10I215、關于人民幣的法律地位和單位，以下說法錯誤的是（）。

A.中華人民共和國的法定貨幣是人民幣

B.人民幣的法律地位和人民幣單位由《中國人民銀行法》規(guī)定

C.人民幣可支付中華人民共和國境內的一切公共的和私人的債務

D.人民幣的單位為元、角、分【答案】DCE10Y4X1S5X8O2Z3HE7B10P5Y7F1L10O6ZH8C9A5Y2Z8B9A816、資本市場是指期限在（）的長期資金融通市場。

A.1年以上

B.1年以內（含1年）

C.半年以上

D.半年以內（含半年）【答案】ACY5I8I4S8G8P4T9HI6V7V9Z4Z10J9P2ZT1M4W8K2S7V2E617、授信集中是指商業(yè)銀行資本金、總資產或總體風險水平過于集巾在某一類組合中.該組合類別不包括()。

A.單一的交易對象

B.關聯(lián)的交易對象團體

C.某一區(qū)域

D.不同類的抵押擔保組合【答案】DCC8T9T4D4Y4Y6O9HT6W2T9C5R7U9R2ZM6D1F1F3V10J3N618、2013年起施行的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》在附件中，將操作風險的損失事件類型劃分為()類。

A.5

B.6

C.7

D.8【答案】CCK5R5D5G2T10J2T8HU5O10U5B2X8H7A10ZB10T3D10U5N10C6Y819、（）是商業(yè)銀行時刻面臨的風險，但又難以通過量化或者可控的方法控制風險，是商業(yè)銀行必須重視的問題。

A.操作風險

B.信用風險

C.聲譽風險

D.法律風險【答案】CCU4K2J10V9H10T5A4HM1L6I1K4K1S5N9ZF6U6U2D10T8X7L320、不管商業(yè)銀行內部對貸款品種、稱謂如何劃分，只要用于固定資產投資的，皆納入()范疇。

A.“流動資金貸款”

B.“銀團貸款”

C.“財產貸款”

D.“固定資產貸款”【答案】DCG10A10J4I10B8S3Z7HE9O3A6U6C10M9K4ZS2I1D1K7M8E2C121、商業(yè)銀行向中央銀行繳存法定存款準備金的比例通常由()決定。

A.商業(yè)銀行

B.財政部

C.全國人大

D.中央銀行【答案】DCZ6R1T6T6A4L6B10HQ4B2A5L8E6I6L2ZL8N2L1H2C3Q7E822、貨幣經紀公司的服務對象是__________，并禁止從事__________。()

A.境內外上市公司：自營業(yè)務

B.境內外金融機構：托管業(yè)務

C.境內外金融機構：自營業(yè)務

D.境內外上市公司：托管業(yè)務【答案】CCQ8T3H3T9W4V2K1HH9F4M9G2B8R5J2ZV7Z6G4B6F6Y10K823、某商業(yè)銀行近期進行了一系列人員調整，下列做法不符合監(jiān)管要求的是（）。

A.對下屬12家營業(yè)機構的委派會計（授權經理）包括任職期限不到1年李某全部予以輪崗

B.對已任職超過3年的某基層營業(yè)機構負責人周某輪崗，并同時實施離任審計

C.將負責固定資產購建審批的吳某與固定資產購建的采購人員鄭某輪崗

D.在不預先通知下屬某營業(yè)機構負責人的情況下，要求該營業(yè)機構會計主管趙某強制休假，并安排另一營業(yè)機構會計主管接替【答案】CCM1J5C8V2M5D6D8HE4H1N7O4O10G6A7ZO1O9U8L3D3B2E724、（）是我國民事基本法律，調整平等主體之間的人身關系和財產關系。

A.中華人民共和國民法通則

B.中華人民共和國物權法

C.中華人民共和國合同法

D.中華人民共和國擔保法【答案】ACF10F6N7N2U3P3B3HY5V7J7M1L4Q9N10ZD4N6T4O7Z4E1P225、信托公司設立信托計劃的，信托期限應不少于()年。

A.1

B.2

C.3

D.4【答案】ACO4W4F6V8V1B5T1HN4U7T7M4C2Y4Y5ZE3R9C4B2F6U6O526、（2019年真題）商業(yè)銀行應建立客戶身份資料和交易記錄保存制度，對于交易記錄，自交易記賬當年計起至少保存（）。

A.5年

B.8年

C.10年

D.15年【答案】ACA9V8E6U4B3L4J3HO1D6J10D7B3O5O5ZA10C1U1Q6M3W3P527、（2019年真題）某銀行2015年年末各項貸款余額為100億元，不良貸款余額為2億元，則該銀行至少應計提的貸款損失準備金是（）億元。

A.1.5

B.2.5

C.5

D.3【答案】DCD10G9M6R8Y2S2C2HX6K7V6Y3D9R8I2ZL10X10W3X2F3E3O228、（2017年真題）客戶評級的評價主體是（）。

A.商業(yè)銀行

B.中央銀行

C.證券業(yè)監(jiān)督管理委員會

D.銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會【答案】ACK4Q10B10Z7N3W7W3HC3X1D10V3L9Q5T2ZF3D1A2F8I2A9R229、互聯(lián)網金融的主要模式不包括（）。

A.互聯(lián)網支付

B.互聯(lián)網證券

C.互聯(lián)網保險

D.互聯(lián)網基金銷售【答案】BCQ4H9K7L5Y10F2J9HH5U6J5G10D8A10O6ZA8B1K8O4D6F4U730、（2019年真題）《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標》（銀監(jiān)發(fā)[2005]89號）規(guī)定，商業(yè)銀行累計外匯敞口頭寸不得超過資本凈額的（）。

A.50％

B.25％

C.33％

D.20％【答案】DCS1T5Z10P8P7J3C7HB4I1A5G7C2X2X9ZQ9G5D6C6E10D7V931、政府滿足純公共需要的一般性支出是()。

A.公共支出

B.購買性支出

C.政府投資

D.轉移性支出【答案】ACW4W8E4Q4B6A8L7HI9Z5O2X5T5Q3N3ZN3W4S7R5A10R4E332、商業(yè)銀行制定產品政策、客戶管理和營銷政策的前提是（）。

A.市場細分

B.產品定位

C.銀行形象定位

D.目標市場分析【答案】DCA10C8X4V10X6H2J5HF5F7R8I7Z5U10X4ZV5N10C4S1H7Q3Q1033、下列關于銀行業(yè)金融機構業(yè)務準人許可的說法中，錯誤的是()。

A.銀行業(yè)金融機構的業(yè)務范圍，中國銀監(jiān)會應當依照法律、行政法規(guī)規(guī)定的條件和程序審查批準

B.需要審查批準或者備案的業(yè)務品種，中國銀監(jiān)會應當依照法律、行政法規(guī)規(guī)定并公布

C.銀行業(yè)金融機構開展相關業(yè)務的，應當按照規(guī)定報經中國銀監(jiān)會審查批準或者備案

D.中國銀行業(yè)協(xié)會負責對銀行業(yè)金融機構的業(yè)務許可進行監(jiān)管【答案】DCU10G4K2W1T4L9J8HI8B1Y10L4P5Q1A4ZU9H3V3V6C2N4S134、自2015年5月1日起中國正式實行《存款保險條例》，（）負責存款保險制度實施。

A.財政部

B.國務院

C.中國人民銀行

D.銀監(jiān)會【答案】CCT6A5K8D6M7V1E4HS6P1F9R6L6A1F6ZJ9M2K3Z1G4B1A335、（2017年真題）下列風險事件中，不應當被劃分為操作風險的是（）。

A.交易系統(tǒng)中的執(zhí)行價格與會計記錄系統(tǒng)存在差異

B.部分營業(yè)場所系統(tǒng)故障造成客戶損失

C.柜員錯誤收取外幣匯款手續(xù)費

D.客戶提前贖回理財產品造成銀行收入降低【答案】DCJ9N5B3P9I9G7H5HK6Y5W2S4X10G5C9ZB2U9S10N9H3Q1K1036、從產業(yè)政策來看，我國1994年頒布《汽車工業(yè)產業(yè)政策》，限制重復投資，重組汽車產業(yè)內部企業(yè)，促生了三大汽車生產企業(yè)，提高了資源的合理配置。這表明了()。

A.汽車產業(yè)發(fā)展符合社會發(fā)展的要求

B.汽車產業(yè)是我國的朝陽產業(yè)

C.產業(yè)保護政策使我國汽車產業(yè)獲得了第二次發(fā)展機會

D.產業(yè)合理化政策在汽車產業(yè)產生了良好的效果【答案】DCV8Y3H7B8P3A3R9HS7J1K8P9E9X6X6ZE8B2Y5T6B5R3K837、根據《商業(yè)銀行公司治理指引》，下列關于商業(yè)銀行董事任期的說法中，不正確的是()。

A.董事任期由商業(yè)銀行章程規(guī)定，但每屆期限不得超過三年

B.董事任期期滿未及時改選，或者董事在任期內辭職影響銀行正常經營或導致董事會成員低于法定人數(shù)的，在改選出的董事就任前，原董事仍應當依照法律法規(guī)的規(guī)定，履行董事職責

C.董事任期屆滿，連選可以連任

D.獨立董事在同一家商業(yè)銀行任職時間不得超過三年【答案】DCL1M8V5I5Y8D7V4HU8E9R7W7I10W9T9ZT9K9V7W1S1L9K938、（2017年真題）關于風險，下列說法中，錯誤的是（）。

A.風險即損失

B.風險是未來結果的不確定性

C.風險是未來結果對期望的偏離

D.風險是損失的可能性【答案】ACA3R9U10V8L9J4U1HN5F6T2Y3D1F4Y10ZH9Z3C4V3C6B8G1039、下列不屬于針對代理業(yè)務操作風險采取的風險控制措施的是()。

A.開發(fā)和運用風險量化模型，引入和應用必要的業(yè)務管理系統(tǒng)，對資金交易的收益與風險進行適時、審慎的評價

B.加強業(yè)務宣傳及營銷管理，堅守誠實守信原則

C.加強產品開發(fā)管理，編制新產品開發(fā)報告，建立新產品風險跟蹤評估制度

D.設立專戶核算代理資金，完善代理資金的撥付、回收、核對等手續(xù)，防止代理資金被擠占挪用，確保專款專用【答案】ACU7D10M4C4J7P3A7HK1S3R6J1B4A10R8ZB7J1K7E10P6T2W440、基本建設投資的綜合范圍為總投資()的基本建設項目。

A.50萬元以上(含50萬元)

B.100萬元以上(含100萬元)

C.150萬元以上(含150萬元)

D.250萬元以上(含250萬元)【答案】ACQ5C10W1R7X9C9B7HS5N4L7E6W4A6W4ZO3D3B10Q5I4P2H641、（2019年真題）根據《銀行業(yè)金融機構從業(yè)人員行為管理指引》的規(guī)定，下列不屬于銀行業(yè)金融機構從業(yè)人員的是（）。

A.銀行業(yè)金融機構的外部監(jiān)事

B.銀行業(yè)金融機構與勞務派遣機構簽訂協(xié)議從事臨時性服務的人員

C.銀行業(yè)金融機構的獨立董事

D.銀行業(yè)金融機構與勞務派遣機構簽訂協(xié)議從事輔助性金融服務的人員【答案】BCB5D9O9D7F2Y3N9HY5S4H1A10G8T6G4ZX5I6E2Q8V1W5L742、（）承擔消費者權益保護工作的最終責任。

A.中國銀保監(jiān)會及其派出機構

B.銀行業(yè)金融機構董事會

C.銀行業(yè)金融機構高管層

D.中國銀行業(yè)自律組織【答案】BCF4Q7N1O7U7C9G3HC10R3A7T10K5Y3E4ZS10F6H2O1R9U9A943、法人證券公司與下屬證券營業(yè)部之間的證券資金匯劃業(yè)務屬于（）。

A.一級清算業(yè)務

B.二級清算業(yè)務

C.三級清算業(yè)務

D.四級清算業(yè)務【答案】BCW3X7A6B8W4B5V6HP9H3K7B8S2A4S3ZG4X8J3W10B6K2H444、根據《銀行業(yè)保險業(yè)突發(fā)事件信息報告辦法》，下列突發(fā)事件不需要向銀保監(jiān)報告的是（）。

A.因自然災害、事故災難、公共衛(wèi)生事件致使銀行保險機構5個以上營業(yè)網點停業(yè)3天以上，或者造成重大社會影響

B.銀行保險機構客戶或他人涉嫌利用虛假票證、交易、信用等騙取銀行保險機構資金100萬元以上

C.銀行保險機構從業(yè)人員涉嫌利用職務工作挪用、侵占資金1000萬元以上，或者進行非法集資、傳銷、洗錢等非法活動造成重大社會影響

D.銀行保險機構營業(yè)網點受到100人以上圍堵、沖擊，或者連續(xù)一周受到20人以上圍堵、沖擊【答案】BCM7W3Q4V1R2D7V3HK10Y3O1Y6Z4U9Z7ZH1K8F8O4F8M6P245、下列關于金融犯罪的說法中，不正確的是()。

A.金融犯罪的主觀方面只能是故意

B.金融犯罪的犯罪主體只能是自然人

C.金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序，客觀方面表現(xiàn)為違反金融管理法規(guī)

D.金融犯罪主要包括破壞金融管理秩序罪和金融詐騙罪兩大類【答案】BCF6M7B6D1H5K8I10HJ7I7O7A8K4V4K6ZS3A5U2A9B2X6E1046、按照投訴的影響程度，銀行業(yè)消費者投訴可分為（）。

A.普通投訴和一般性投訴

B.重大投訴和普通投訴

C.普通投訴和重要投訴

D.一般性投訴和重大投訴【答案】DCR10R1H5O10O9X8D4HE4K1P4P6U6R10C2ZR10P1T6B6M2F5B847、商業(yè)銀行內部控制應當遵循的原則不包括（）。

A.全覆蓋原則

B.制衡性原則

C.審慎性原則

D.專業(yè)化原則【答案】DCX7R1G9B4X7P10O5HM5G7K1K2Y6H9S9ZL4Z10A3E9Y5F7R148、下列關于商業(yè)銀行同業(yè)拆借的表述，錯誤的是()。

A.拆人資金可以用來發(fā)放固定資產貸款

B.禁止利用拆入資金進行投資

C.拆出資金限于交足存款準備金、留足備付金和歸還中國人民銀行到期貸款之后的閑置資金

D.拆人資金用于彌補票據結算、聯(lián)行匯差頭寸的不足和解決臨時性周轉資金的需要【答案】ACG7J2Q7H2Y4P1E7HK8L3C6O1R10D10N7ZG5Z9K2D5U7D8H349、()是指對銀行內部合規(guī)風險的存在或發(fā)生的可能性以及合規(guī)風險產生的原因等進行分析判斷．并且通過收集和整理銀行所有的合規(guī)風險點形成合規(guī)風險列表，以便進一步對合規(guī)風險進行評估和監(jiān)測等系統(tǒng)性活動。

A.合規(guī)風險評估

B.合規(guī)風險識別

C.合規(guī)風險測試

D.合規(guī)風險監(jiān)測【答案】BCL7Y8T2N7K6J6B3HX9Y2O7G10F6M8H4ZH10F2O8X7F2J9G250、（）是指商業(yè)銀行在所從事的業(yè)務活動造成實質性損失之前，對所承擔的風險進行價格補償?shù)牟呗孕赃x擇。

A.風險補償

B.風險規(guī)避

C.風險分散

D.風險對沖【答案】ACX2R7Y10N9B4D9J7HD6W1D9E9S4K7R4ZO7L1W10P8P1Q6D751、下列關于互聯(lián)網支付的表述中，錯誤的是()。

A.互聯(lián)網支付是指通過計算機、手機等設備，依托互聯(lián)網發(fā)起支付指令、轉移貨幣資金的服務

B.互聯(lián)網支付業(yè)務由銀行業(yè)監(jiān)督管理機構負責監(jiān)管

C.第三方支付機構與其他機構開展合作的，應清晰界定各方的權利義務關系，建立有效的風險隔離機制和客戶權益保障機制

D.互聯(lián)網支付應始終堅持服務電子商務發(fā)展和為社會提供小額、快捷、便民小微支付服務的宗旨【答案】BCQ5R2T6T2K10F8V7HL10A1P2Q7G8T5I10ZM8G4C9Y9P5S6V552、個性化分期還款協(xié)議的最長期限不得超過（）年。

A.3

B.5

C.10

D.15【答案】BCL10A6F6D2C1Y9T1HG8M9S9U2I9N8M2ZG3J8F9J4E8F9D453、教育儲蓄是商業(yè)銀行零存整取的定期儲蓄存款，它的儲戶為在校小學（）以上學生。

A.二年級（含二年級）

B.三年級（含三年級）

C.四年級（含四年級）

D.五年級（含五年級）【答案】CCO1P9T10B3W8I10U5HV3H5G6U3S3Q9J6ZC6F2W8R2Z4P3R1054、在劃分貨幣供應量層次中，M1一般是指（）。

A.準貨幣

B.狹義貨幣

C.廣義貨幣

D.流通中現(xiàn)金【答案】BCO8A10Y6T9V3E1E4HR3R3Y4O4U7E9D6ZA3G2R4M7S8B8K1055、（2018年真題）中央銀行通過提高存款準備金率，可以發(fā)揮的作用是（）。

A.向商業(yè)銀行傳導緊縮的貨幣政策

B.促使股票市場維持上漲勢頭

C.增強金融機構的信貸擴張能力

D.保障債券市場維持上漲勢頭【答案】ACC7S9O7I9O9O6A10HO7P4O7M1Y4O10B10ZN4C7W5V3K3A7Q256、2009年4月2日，金融穩(wěn)定理事會擴大成員和職能的目的在于()。

A.增強金融穩(wěn)定理事會的機構代表性

B.增強金融穩(wěn)定理事會的機構合理性

C.應對金融體系創(chuàng)新性

D.制定和實施嚴格的監(jiān)管政策【答案】ACU6S2Q7R1M4L2O4HY4J3C3H9P6A4B2ZA4O9E10B8N7N4X457、根據《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務監(jiān)督管理辦法》的規(guī)定，向符合條件的同一申請人核發(fā)學生信用卡的發(fā)卡銀行不得超過()家(附屬卡除外)。

A.1

B.2

C.3

D.4【答案】BCX9G6E8S9D8G4Y1HD8E8O1R2K8K4Z2ZW7C6U9Q3W3H7K358、下列關于商業(yè)銀行勞務派遣人員的表述，不符合《勞動合同法》的是()。

A.勞務派遣單位和用工單位不得向被派遣勞動者收取費用

B.勞務派遣一般在臨時性、輔助性或者替代性的工作崗位上實施

C.勞務派遣單位不得克扣用工單位按照勞務派遣協(xié)議支付給被派遣勞動者的勞動報酬

D.勞務派遣單位與被派遣勞動者訂立固定期限勞動合同不得超過10年【答案】DCJ6L1G1S6B8P8R3HG4X8E3L6W5N5H1ZQ3K7T8O8O1I5A159、商業(yè)銀行內部控制的基本原則不包括（）。

A.全覆蓋原則

B.審慎性原則

C.制衡性原則

D.持續(xù)發(fā)展性原則【答案】DCU10X1M10Z10Y2F1L8HP2U1T9K4R8K7S9ZA6T2A7E6F2S2M960、下列關于財務公司同業(yè)負債業(yè)務的內容，說法錯誤的是（）。

A.財務公司同業(yè)負債業(yè)務主要包括同業(yè)拆入和賣出回購

B.財務公司拆入資金的最長期限為7天

C.財務公司拆入資金余額不得超過實收資本的120%

D.賣出回購業(yè)務項下的金融資產應當為銀行承兌匯票、債券、央票等在銀行間市場、證券交易所市場交易的具有合理公允價值和較高流動性的金融資產【答案】CCI7S6P5H7J6J7W9HR9K4Q2T3N7T6G8ZH7G3I10C3T2V4P261、現(xiàn)代商業(yè)銀行的核心是()。

A.風險的最小化

B.利益持續(xù)增長

C.以穩(wěn)定發(fā)展為導向

D.基于價值最大化【答案】DCA8F7Z5H10B7Q1B10HW5G9T5Z3N4P3B9ZK10Z1H7E8U10T5C662、2015年，中國銀監(jiān)會進一步修訂《商業(yè)銀行流動性管理辦法》，將()從監(jiān)管指標中剔除。

A.速動比率

B.流動比率

C.借貸比

D.存貸比【答案】DCS7S9X3M9E7J10I5HW3N5K6J2X8O8D10ZD1B8S10D3Q6S6D563、《關于加大防范操作風險工作力度的通知》（銀監(jiān)發(fā)（2005）17號）規(guī)定，銀行業(yè)金融機構應嚴格規(guī)范重要崗位和敏感環(huán)節(jié)工作人員八小時內外的行為，發(fā)現(xiàn)有涉黃、涉賭、涉毒、以及未報告的股票買賣和經商辦企業(yè)等行為的，要（）。

A.對其進行批評教育，不調離原崗位

B.對其進行批評教育，調離原崗位，不需對其進行審計

C.即行調離原崗位，并對其進行審計

D.即行調離原崗位，不需對其進行審計【答案】CCI7E9G6Y1W9K2N8HL4A8U1D1H10N4I7ZW10S8N5O2V5C2C1064、（2018年真題）下列關于信托設立的說法中，錯誤的是（）。

A.設立信托必須有合法的信托目的

B.信托財產應當是受益人合法所有的財產

C.設立信托必須有確定的信托財產

D.設立信托應當采取書面形式【答案】BCP7N2X1F4H2R7O5HU6K6U5L8U9I10E5ZE9L8V1B10Z5K9R865、對商業(yè)銀行的個人住房抵押貸款風險權重為（）。

A.20％

B.50％

C.70％

D.100％【答案】BCN2G9M1M3Y2Q5D2HF3Y4T10F3Z4L10W4ZR3V7H9B10H1B6U666、（2017年真題）根據《商業(yè)銀行流動性風險管理辦法（試行）》的規(guī)定，商業(yè)銀行建立的流動性風險管理體系的基本要素不包括（）。

A.完備的管理信息系統(tǒng)

B.完善的流動性風險管理策略、政策和程序

C.有效的流動性風險識別、計量、監(jiān)測和控制

D.良好的整體經營管理水平【答案】DCG9P1E6W10Y5V10E3HA10B1S1T9Y1S4S3ZC4X8Y5I1A7C5L567、商業(yè)銀行應按照()原則，采用科學、合理的方法對存款人進行風險評級。

A.了解你的客戶

B.了解你的業(yè)務

C.盡職調查

D.信息對稱【答案】ACZ7Y2F8L2W4O8M7HB8C4P10S4Z9I7D6ZS4Z8T6F7E10K8F168、下列選項中，（）是納入年度現(xiàn)場檢查計劃的檢查。

A.臨時檢查

B.常規(guī)檢查

C.后續(xù)檢查

D.專項檢查【答案】BCY6R1X8C9Y2A5H10HA2A3Z10F1Z4I3Q10ZV2L10G9K10G3T7G469、流動性覆蓋率旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質流動性資產，能夠在中國銀監(jiān)會規(guī)定的流動性壓力情景下，通過變現(xiàn)這些資產滿足未來至少()天的流動性需求。

A.60

B.45

C.30

D.15【答案】CCC7J2J10F10M8D2N8HE9V10X4Q1C9R1G6ZW9C4U2Z5O5C8O370、對于核銷后的呆賬，金融企業(yè)要繼續(xù)盡職追償，盡最大可能實現(xiàn)()。

A.債務的清晰化

B.權責的明確化

C.回收價值最大化

D.收益價值最大化【答案】CCF5R6O7T6B8E3X9HY7Y8M10T7J5C5W6ZL5F4F3R4L9Z7L371、（2019年真題）下列選項中，不屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理機制的是（）。

A.合規(guī)問責機制

B.合規(guī)績效考核機制

C.誠信舉報機制

D.公平競爭機制【答案】DCG3Y8O3Y2Q8A5M4HN9N5D5F4U1H7D8ZP4Q3J8J5P6T7R672、（2019年真題）2008年國際金融危機前，英國“三頭監(jiān)管體制”中，負責對金融機構實施審慎監(jiān)管的是（）。

A.英格蘭銀行

B.大英匯豐銀行

C.金融服務局

D.英國財政部【答案】CCB8T9K6P5P6X5T4HB10Q3C4O9J3L5Q1ZO6W7G2T6T1H6P273、（2017年真題）克里米亞加入俄羅斯，引起西方世界的不滿，歐美對俄羅斯進行了制裁，導致俄羅斯的盧布貶值，使得俄羅斯A石油公司所欠我國某銀行債務到期不能償還，這種風險是（）。

A.市場風險

B.國別風險

C.信用風險

D.操作風險【答案】BCA6T3T9H1E2J9L1HF9M4Y8T2O5I10I10ZM6O10K3U10V2V4B774、（2018年真題）下列選項中，不屬于我國商業(yè)銀行采用的信用卡透支計息方式的是（）。

A.全額罰息

B.余額計息

C.容差全額罰息

D.超授信額度罰息【答案】DCG7T5R7T9Y6K6H9HK8I5R4B1G5N2W2ZK3H10B6A2D6E6T375、下列關于商業(yè)銀行同業(yè)拆借的表述，錯誤的是（）。

A.拆入資金可以用來發(fā)放固定資產貸款

B.禁止利用拆人資金進行投資

C.拆出資金限于交足存款準備金、留足備付金和歸還中國人民銀行到期貸款之后的閑置資金

D.拆人資金用于彌補票據結算、聯(lián)行匯差頭寸的不足和解決臨時性周轉資金的需要【答案】ACY2A1X7W6W5D9V4HO8I9O4K2I9E7E1ZN9T10E3Y2P1K8O676、以下不屬于2008年國際金融危機后中國進行的銀行監(jiān)管改革的是（）。

A.強化資本充足率監(jiān)管要求

B.完善流動性監(jiān)管體系

C.成立金融行為監(jiān)管局

D.新增杠桿率監(jiān)管要求【答案】CCB7H2I8B2M5Z8M2HM6J1V5C6K7H2O9ZX7A10B2W1Q4Y9S277、（2021年真題）盜竊銀行業(yè)金融機構現(xiàn)金50萬元的案件列為（）突發(fā)事件。

A.公共衛(wèi)生事件類

B.自然災害類

C.社會安全事件類

D.事故災難類【答案】CCL10W6E3L4T1H5U6HN9G5C5J2P2W3R8ZE9U1Z4A7J2I5L278、個人存款又叫()。

A.活期存款

B.定期存款

C.人民幣存款

D.儲蓄存款【答案】DCL9M7P5S8Q9G7J9HS5B7N1P10H5H10J5ZQ10R5V1Q8Z7I10Y279、下列關于《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》相關規(guī)定的表述，錯誤的是（）。

A.合規(guī)負責人定期向高級管理層提交合規(guī)風險評估報告

B.高級管理層應及時向董事會或其下設委員會、監(jiān)事會報告重大違規(guī)事件

C.經董事會批準，合規(guī)負責人可以同時分管業(yè)務線條

D.高級管理層應有效管理商業(yè)銀行的合規(guī)風險，每年向董事會提交合規(guī)風險管理報告【答案】CCM4U4U1F10Q7G7L6HE10K3J7J6A2V5B2ZK9P9L5H6X6G4D1080、下列哪項不是績效考評的原則（）。

A.銀行應當樹立穩(wěn)健績效觀，確定穩(wěn)健的發(fā)展戰(zhàn)略和經營計劃，制定穩(wěn)健的績效考評目標和具體指標

B.績效考評應當體現(xiàn)監(jiān)管要求，促進合規(guī)經營和有序競爭，培養(yǎng)合規(guī)文化，維護良好市場秩序

C.績效考評應當以經營計劃為導向，以發(fā)展戰(zhàn)略為目標，通過科學合理的績效考評，堅持既定市場定位，執(zhí)行既定發(fā)展戰(zhàn)略，實現(xiàn)差異化發(fā)展、內涵式發(fā)展、均衡性發(fā)展，提高服務實體經濟的能力

D.銀行應當統(tǒng)籌業(yè)務發(fā)展與風險防控，建立兼顧效益與風險、財務因素與非財務因素、當期成果與可持續(xù)發(fā)展的績效考評指標體系，全面客觀地實施績效考評【答案】CCQ8H5M7A10C6Q3G4HS4N5K7H4W2M4G2ZO2Z8H10O5J4K2T181、某銀行由于代銷理財產品出現(xiàn)虧損，引發(fā)媒體普遍負面報道，經營網點被圍堵，該風險是（）。

A.聲譽風險

B.戰(zhàn)略風險

C.法律風險

D.市場風險【答案】ACU4M7H7Z1K7T4T1HC3Y6A5P4A5J2I6ZU8M5E5G3J6T1A582、下列選項中，不屬于商業(yè)銀行短期借款的是()。

A.同業(yè)拆借

B.證券回購協(xié)議

C.可轉換債券

D.向中央銀行借款【答案】CCW8X2N6J2H6G1G8HV8D4H3Q2E9Z1W8ZF6B7S2Y10Z9K5O383、下列行政處罰中，（）只適用于機構。

A.警告

B.罰款

C.沒收違法所得

D.吊銷金融許可證【答案】DCO2V2E5E10L3T8Q7HP7Z5E9U1C5E3W7ZP4A7X8D3K8T2Q684、國別風險應當至少劃分為()個等級。

A.1

B.3

C.5

D.7【答案】CCX6U9G7N9W10K6K10HW3C9B3D6O8S6K7ZG7R10U9U2O9T3V285、（）是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務或市場，以避免承擔該業(yè)務或市場風險的策略性選擇。

A.風險轉移

B.風險補償

C.風險規(guī)避

D.風險對沖【答案】CCU6R9R5M10U8P8X2HT3F6G3J8Z8C1R7ZA7J4F2I8R3G8N786、（）是指從借款合同規(guī)定的第一個還款日至全部本息清償日止的期間。

A.提款期

B.寬限期

C.還款期

D.延后期【答案】CCS2N3V7C3R9T4Y4HI5H8U1A10Y1Y9L6ZM10V7C10N1H2B10G987、下列關于信托公司處理事務的說法中，表述錯誤的是（）。

A.信托公司應當親自處理信托事務

B.信托文件另有約定或有不得已事由時，可委托他人代為處理

C.委托他人處理事務時，對他人處理信托事務的行為不承擔責任

D.委托他人處理事務時，信托公司應盡足夠的監(jiān)督義務【答案】CCQ1M3A6S10F2K1W10HF7V8I6Q10Y5Q1N6ZM10K8E4H8L9V2E788、商業(yè)銀行市場營銷是商業(yè)銀行（），通過運用整體營銷手段，以產品和服務來滿足客戶的需要，從而實現(xiàn)經營管理目標的過程。

A.以市場為導向

B.以效益為導向

C.以低風險為導向

D.以客戶為導向【答案】ACE2E4V9I8Y10A3Y9HR8O7I10V6O4T10Y3ZM9F8G10V9F5H6W689、當前我國普惠金融的重點服務對象不包括()。

A.小微企業(yè)

B.國有企業(yè)

C.城鎮(zhèn)低收入人群

D.貧困人群【答案】BCE6B10C8O9L2E10M3HA1Z6X4G2X4R1Y2ZJ10I1E2O6L5A4M490、下列關于我國銀行監(jiān)管機構防范金融風險的措施，說法錯誤的是（）。

A.嚴格執(zhí)法，深入整治銀行業(yè)市場亂象

B.處置一批重大風險點

C.彌補監(jiān)管制度短板

D.多設立銀行監(jiān)督管理機構【答案】DCZ9H4Q6X8V1T5R3HR5R5L8V5M3G4E5ZQ1V10J6O8N7Z9B891、開證行在受益人當?shù)氐拇硇惺侵?)。

A.保兌行

B.被指定銀行

C.通知行

D.償付行【答案】CCZ6V6V4A5N1H7S6HI1E1G10F6W10X8S8ZZ7T1N10X6P9Y10D192、下列屬于金融租賃公司其他業(yè)務的是（）。

A.融資租賃業(yè)務

B.固定收益類證券投資

C.轉讓或受讓融資租賃

D.接受承租人租賃保證金【答案】CCJ10J10Z5F9A5X6I3HV8D2O10Q7O5A8N9ZI3P8I10V4S3Y3I593、經監(jiān)管機構批準，經營狀況良好、符合條件的金融租賃公司不能開辦的業(yè)務是（）。

A.資產證券化

B.發(fā)行債券

C.在境內保稅地區(qū)設立項目公司開展融資租賃業(yè)務

D.為控股股東對外融資提供擔?！敬鸢浮緿CA6M7F10D7W8E7C6HN7S5Z5Z6R10E2T3ZW8E5M3P5K7V10K694、（2021年真題）債券投資的持有期收益率的計算公式是（）。

A.票面收益/市場價格*100%

B.（出售價格-購買價格+利息）/購買價格*100%

C.（出售價格-購買價格）/債券面值*100%

D.債券利息/債券面值*100%【答案】BCL7A8S7L2N2L1M5HK8C9B7H10N5X3S10ZN4F2K3L7S3C6A395、對于超額貸款損失準備，商業(yè)銀行采用內部評級計量信用風險加權資產的，超額貸款損失準備可計入二級資本，但不得超過信用風險加權資產的（）。

A.0.3%

B.0.4%

C.0.5%

D.0.6%【答案】DCF3Y9C1A4Z9Z8J3HN3N3V8Z2F7Q4J2ZM1Q9P10D1P3R4S196、根據《貸款風險分類指引》，下列貸款應至少歸為次級類的是（）。

A.逾期（含展期后）超過一定期限、其應收利息不再計入當期損益

B.改變貸款用途

C.借新還舊

D.同一借款人對本行或其他銀行的部分債務已經不良【答案】ACG2J1A4K4T1H2N2HY1V7A3R4O2P9K4ZU6X7C4K8H3T2R997、匯款人委托銀行將其款項支付給收款人的結算方式是()。

A.匯兌

B.信用證

C.委托收款

D.托收承付【答案】ACA8Z6Q5B3H6V8Z1HL1P5F4I4Q9Z1K2ZR1F3A10S10Y1T6C398、汽車金融公司提供汽車融資租賃業(yè)務期間，汽車的所有權歸()。

A.汽車金融公司

B.消費者

C.銷售商

D.以上都不是【答案】ACM4S6C1R1C9I2Q2HD9B8F3K3D2T8A8ZY1U8W8O9I4Q4U699、()是銀行擴大產品銷量，加速資金周轉，降低成本，節(jié)約流通費用，提高經濟效益的重要因素。

A.客戶管理

B.營銷渠道

C.產品組合

D.市場定位【答案】BCI1V1F6D10J2Z5N3HY7F10H6L8K8Z10U10ZO6E6L7J6Z2U1H7100、商業(yè)性個人住房貸款是指銀行運用信貸資金向在()購買各類型住房的自然人發(fā)放的貸款。

A.任意位置

B.縣級以上城市

C.農村

D.城鎮(zhèn)【答案】DCA6T1E8D8V7C6Z4HV7W10R2X9U3N4N8ZJ7R10E10S7O6F10T3101、下列選項中，既屬于長期金融工具又屬于直接融資工具的是（）。

A.股票

B.商業(yè)票據

C.回購協(xié)議

D.銀行承兌匯票【答案】ACM1C5R2V5M6G9Q7HW3U3X6U1H5M1N5ZM3B9H4Q9K7G4O5102、中國銀保監(jiān)會于2018年4月發(fā)布了《商業(yè)銀行大額風險暴露管理辦法》，其中規(guī)定對一組非同業(yè)關聯(lián)客戶的風險暴露不得超過一級資本凈額的（）。

A.10％

B.15％

C.20％

D.30％【答案】CCS6H8R4X2Q1K9A9HV8H7J7P3D7U7G5ZF2V10R7G10C7I3N10103、（）是常備借貸便利的縮寫。

A.SLO

B.SLF

C.MLF

D.PSL【答案】BCF7H9J4R9G10M9O4HV3V8W10O5Y5X9C8ZO2C5E1O5T1F7P8104、發(fā)行市場和流通市場的主要區(qū)別是（）。

A.金融工具交割日期不同

B.融資方式不同

C.市場功能不同

D.交易工具類型不同【答案】CCL8G8I5W9U4R5D2HJ1P10A8K1I6W8G2ZQ10U5T5C4U2B1N10105、投資者購買的債券離到期日越遠，則利率變動的可能性()，其利率風險也相對()。

A.越大；越大

B.越?。涸叫?/p>

C.越大；越小

D.越?。涸酱蟆敬鸢浮緼CI4T3I2B9R9V6V3HD8H1F9A3Y3T9X1ZV2T7J7L7K7A6I7106、下列屬于借款人申請流動資金貸款應符合的基本條件的是()。

A.借款人具有即時還款能力

B.有擔保人

C.借款人信用狀況良好

D.有抵押物【答案】CCK2I1L9L8D6J2R1HQ4I10H6L9X2B10F8ZB9Y9T10H5W9D7W5107、()是指由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據同一貸款合同，按約定時間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務。

A.貿易融資

B.項目融資

C.銀團貸款

D.并購貸款【答案】CCI4N5P4C2D7F10O3HP6G7F8T8S9L1L3ZO10L8V2L6W9O2M7108、（2017年真題）下列關于風險監(jiān)管要求的說法中，不正確的是（）。

A.商業(yè)銀行開展同業(yè)業(yè)務，遵循協(xié)商自愿、誠信自律和風險自擔原則

B.金融機構辦理同業(yè)借款業(yè)務最長期限不得超過三年，其他同業(yè)融資業(yè)務最長期限不得超過一年，但是業(yè)務到期后可以展期

C.金融機構開展買入返售和同業(yè)投資業(yè)務，不得接受和提供任何直接或間接、顯性或隱性的第三方金融機構信用擔保

D.單家商業(yè)銀行對單一金融機構法人的不含結算性同業(yè)存款的同業(yè)融出資金，扣除風險權重為零的資產后的凈額，不得超過該銀行一級資本的50％【答案】BCT10N7E1Y6H7V1Y6HI10G4S9B7S3T10Q7ZV3E2X4A8V7D2V10109、資產證券化是指把缺乏（），但具有（）的資產匯集起來，通過結構性重組，將其轉變?yōu)榭梢栽诮鹑谑袌錾铣鍪酆土魍ǖ淖C券，據以融通資金的機制和過程。

A.未來現(xiàn)金流；收益性

B.流動性；未來現(xiàn)金流

C.未來現(xiàn)金流；流動性

D.收益性；未來現(xiàn)金流【答案】BCO10Y1W2J1F7L10N5HM6E7B2C3M5E5S5ZM9H4A7B5K3A8U6110、下列選項中，屬于貸款約束條件中提款條件的是（）。

A.合法授權

B.財務維持

C.信息交流

D.股權維持【答案】ACA8Q6H1R2S2Z2M9HU6Z7G5M3Q7R8C8ZH5C9Q10C6M8E8W7111、關于合規(guī)文化的特點，以下說法錯誤的是（）。

A.合規(guī)文化是銀行的自身需求

B.合規(guī)文化體現(xiàn)了價值取向

C.合規(guī)文化必須通過制度傳達

D.合規(guī)風險報告是合規(guī)文化的核心【答案】DCE6L2L3M3M3H10P10HP5N6W2C10T3V6F3ZF7N10E9D7S4H2W6112、《企業(yè)風險管理一整合框架》，將風險管理框架分為八大要素，其中不包括（）。

A.內部環(huán)境和目標設定

B.事項識別和風險評估

C.風險控制和管理活動

D.信息和交流以及監(jiān)控【答案】CCP10U10H8Q2V6P9U2HR2J1C3Y1Y5S1N6ZI10T2A3P6M5C4U4113、()是中央銀行為實現(xiàn)特定經濟目標而采用的控制和調節(jié)貨幣、信用及利率等方針和措施的總稱。

A.經濟政策

B.財政政策

C.貨幣政策

D.產業(yè)政策【答案】CCV1B9B9K9E3U2V7HN2I3X4X6Y9F9C7ZY8D4Q9I10Q8I3V5114、關于信用卡詐騙罪，下列說法正確的是（）。

A.透支時具有歸還意思，透支后經發(fā)卡銀行兩次催收，超過3個月仍不歸還的，屬于惡意透支，成立信用卡詐騙罪

B.以非法占有目的，用虛假身份證明騙領信用卡后又使用該卡的，應以妨害信用卡管理罪與信用卡詐騙罪并罰

C.根據司法解釋，在自動柜員機（ATM機）上擅自使用他人信用卡的，屬于冒用他人信用卡的行為，構成信用卡詐騙罪

D.《刑法》規(guī)定，盜竊信用卡并使用的，以盜竊罪論處，與此相應，拾得信用卡并使用的，就應以侵占罪論處【答案】CCP9A2Q5W5Z5R7F7HY10E7G7T8J9Y3Q2ZO5A2D5Y1A5Z7W2115、下列關于內外部審計關系的說法中，錯誤的是()。

A.外部審計與內部審計的總體目標是一致的

B.內部審計具有預防性、經常性和針對性

C.外部審計是內部審計的基礎

D.外部審計對內部審計起支持和指導作用【答案】CCG9U2D2C6W6P4V6HF6L6L4Y6P9B5C4ZH7F10V10M2O9V1Z1116、根據法律規(guī)定，對商業(yè)銀行進行接管的期限最長不得超過()年。

A.1

B.2

C.3

D.4【答案】BCY3W10S9C9L9H3H2HI2G1H3R7G8L2V9ZP9I4B7I7B10K1C3117、（2017年真題）甲銀行5月末流動性資產余額為30億元，流動性負債余額為100億元，合格優(yōu)質流動性資產為25億元，未來一周現(xiàn)金凈流出量為10億元，未來30天現(xiàn)金凈流出量為20億元。未來60天現(xiàn)金流出量為25億元，由此可得，甲銀行5月末的流動性覆蓋率和流動性比例分別為（）。

A.100％；30％

B.150％；25％

C.125％；30％

D.250％；25％【答案】CCB9L8U5X6I1J4E9HK3O7P4Q2X2O9O2ZJ4V10R6Y9O2C4W3118、（2019年真題）《中華人民共和國商業(yè)銀行法》明確的我國商業(yè)銀行的經營原則是（）。

A.自主性、效益性、流動性

B.流動性、效益性、風險性

C.安全性、流動性、效益性

D.效益性、安全性、統(tǒng)一性【答案】CCM3K1A1A10G10T6I10HF2H5H7J5W8R2R6ZL10M10N9P1S2F8O5119、以下關于內部牽制階段的說法，錯誤的是（）。

A.內部牽制階段主要強調管理是制衡的結果

B.19世紀中葉至20世紀初期，控制作為管理職能之一，逐步發(fā)展成為由組織結構、職務分離、業(yè)務程序等因素構成的內部牽制系統(tǒng)

C.內部控制的思想在古代就已經出現(xiàn)

D.內部牽制是內部控制發(fā)展的五個階段之一【答案】ACM8E2N1R6W3Q2T5HZ4Z4U5E4I2Z8R6ZC4Z4M8Z2P7C7X6120、在商業(yè)銀行績效評價標準的難易程度上，一般選擇既富有挑戰(zhàn)性同時又有實現(xiàn)可能性的目標，這一目標是指行業(yè)3／4分位數(shù)以上業(yè)績的乎均值，或者是使用()的努力程度能夠完成的目標。

A.75％

B.80％

C.90％

D.100％【答案】CCI7G8Z3Z2U2L1U7HE1R10N6R1C3Z1C10ZV10J10E10W7A10A3K9121、根據《反洗錢法》下列大大額交易中，銀行某金融機構應當向發(fā)洗錢監(jiān)測中心報告的是（）。

A.非自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當日累計交易人民幣100萬元的境外款項匯款

B.當日單筆交易人民幣3萬元的現(xiàn)金支取

C.當日單筆交易人民幣3萬元的現(xiàn)金匯款

D.自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當日累計交易人民幣100萬元的境內款項匯款【答案】DCR6O9H2F8F9L7Y6HB9R9E6D7D9C7C1ZL2P5U6H1H9U6P7122、正確答案是：B，根據期限不同可以將金融市場分為貨幣市場和資本市場。

A.20%

B.30%

C.40%

D.50%【答案】ACL2U1X2U4S1B7H1HE10I9D6E10O5F8D6ZZ10U7U1Q8I4J8M3123、資產負債表中，資產類項目的排列順序是()。

A.按資產獲得的難易程度排列

B.按投資人擁有該資產的永久性程度，先長后短的順序排列

C.按照資產流動性的程度由強到弱順序排列

D.按各類資產總量的大小順序排列【答案】CCV4N8L2G4C6R9B10HC3E3I5O10R2E3U6ZD3Y1D9U10C1E5X10124、（2020年真題）根據《信托公司管理辦法》，信托公司對外擔保余額不得超過其凈資產的（）。

A.10%

B.50%

C.30%

D.20%【答案】BCW6S2B5N8E8R10F10HY3E10G8X5D5B7E7ZN4R2X6I2V9C3Y5125、（2017年真題）境內機構經常項目外匯賬戶的限額統(tǒng)一采用的核定幣種是（）。

A.美元

B.人民幣

C.歐元

D.日元【答案】ACB3S10I4X6O3Z10S9HF8L2A5S7C4A10M6ZT3H6Q5V9R8P8M9126、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，經()批準，中國銀監(jiān)會及其派出機構有權查詢涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機構及其工作人員以及關聯(lián)行為人的賬戶。

A.中國銀監(jiān)會或者其省一級派出機構負責人

B.中國銀監(jiān)會或者其市一級派出機構負責人

C.中國銀監(jiān)會或者其縣一級派出機構負責人

D.中國銀行業(yè)協(xié)會或者其省一級派出機構負責人【答案】ACX1Q7W4O2V3L10L4HU2G2V3C2N4K9H7ZL2Y9P2Z4K5P7F7127、以下不屬于操作風險的特點的是（）

A.風險來源廣泛

B.是一種時間成本

C.損失大小難以確定

D.損失數(shù)據不易收集【答案】BCB6I5T4X8E1F6F5HR6A4K6B3S6D9T9ZY7W6H3T10I2O7O9128、（2019年真題）商業(yè)銀行的撥備覆蓋率應當不低于（）。

A.120％

B.150％

C.120％～150％

D.15％～25％【答案】CCO9H9Z10Z4L8J7O8HP5N10T10T5U2A5E3ZK5K8F10J2S10N2K9129、信托公司在處理信托事務時應當避免利益沖突、在無法避免時，應向委托人、（）予以充分的信息披露，或拒絕從事該項業(yè)務。

A.受托人

B.受益人

C.保險人

D.被保險人【答案】BCX3Z9N6J8L10Z6C5HQ8O8O9O9M9S4C1ZM4I4H3A2A9V7D4130、特定目的載體同業(yè)投資應嚴格風險審查和資金投向合規(guī)性審查．按照()的原則，準確計量風險并計提相應資本與撥備。

A.投資人利益優(yōu)先

B.實質重于形式

C.風險自擔

D.誠實信用【答案】BCO3A1M8U6E1A2B2HN3U7F7F7J2M10D4ZE1L2N8C10A4L1R10131、根據《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構及其派出機構根據履行職責的需要，可以采取的監(jiān)管措施是（）。

A.與銀行業(yè)金融機構董事、高級管理人員進行監(jiān)督管理談話

B.與銀行業(yè)金融機構董事、高級管理人員進行勸勉談話

C.與銀行業(yè)金融機構董事、高級管理人員進行道義勸說

D.與銀行業(yè)金融機構董事、高級管理人員進行業(yè)務講解【答案】ACR9Z10Y2J6O1N7D8HJ1P10F6U8F7K2Z1ZH7N4F10A5D10A2D3132、（2019年真題）金融租賃作為聯(lián)系實體經濟最為緊密的投融資工具之一，在支持產業(yè)升級、拓寬中小微企業(yè)融資渠道、服務實體經濟方面具備的特殊功能優(yōu)勢不包括（）。

A.減少企業(yè)對新設備、新技術項目的投資

B.推動先進裝備銷售，帶動租賃設備購置需求

C.促進企業(yè)技術進步和盈利模式創(chuàng)新，推動經濟結構調整和轉型升級

D.為企業(yè)設備投資提供資金支持，盤活存量資產【答案】ACO10C7A8F6V2I4J7HB8M10P6I3Q6I1J7ZC6X4X3U2D3U1V7133、負責對全國銀行業(yè)金融機構及其業(yè)務活動監(jiān)督管理的機構是（）。

A.中國銀行業(yè)協(xié)會

B.中國人民銀行

C.中國證監(jiān)會

D.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構【答案】DCL2E5R5M10C5X10M10HM5O9L8H10E3B6M3ZL2C6S10B6N7J10H9134、根據《貸款風險分類指引》，下列貸款應至少歸為次級類的是（）。

A.逾期（含展期后）超過一定期限、其應收利息不再計入當期損益

B.改變貸款用途

C.借新還舊

D.同一借款人對本行或其他銀行的部分債務已經不良【答案】ACY10O7J6M3Z9J6K1HU8Y7I2Z4U1L4X6ZV3O8B1P9N9T2S3135、下列一般會導致股票價格上漲的經濟狀況變動是()。

A.GDP增長率下降

B.央行提高法定存款準備金率

C.企業(yè)所得稅稅率上調

D.社會總消費和總投資上漲【答案】DCU4W4Z1H3G3D10V5HJ3L1U7O6L1F6X9ZJ6V7U8O3L8I9E6136、下列選項中，既屬于長期金融工具又屬于直接融資工具的是（）。

A.股票

B.商業(yè)票據

C.回購協(xié)議

D.銀行承兌匯票【答案】ACM5I4M2U2N9G9F1HA7L7Z5M4V10Q9O7ZR7N8S7D10E8L7Q6137、內部控制的“第一道防線”是()。

A.監(jiān)事會

B.內部管理職能部門

C.內部審計部門

D.業(yè)務部門【答案】DCY6R1J6Z5D7P8X8HU2P7S2R7Y3R10A3ZO1J2V4G1P8K8O6138、個人貸款用途應符合法律法規(guī)規(guī)定和國家有關政策，商業(yè)銀行不得發(fā)放()的個人貸款。

A.無指定用途

B.指定用途

C.單一用途

D.綜合用途【答案】ACK7Q4D8G4K5U5V4HK7E10N9E8W2Z5J4ZG6I9G3K3S7E10I6139、我國的第一家金融租賃公司成立于()年。

A.1966

B.1968

C.1976

D.1986【答案】DCG8V3A2Q5I10U5F4HU3O7K2O7Y5O8L6ZL2O7U7G10R2E5Z9140、非現(xiàn)場監(jiān)管基本程序的第三步是()。

A.日常監(jiān)測分析

B.現(xiàn)場檢查聯(lián)動

C.風險評估

D.監(jiān)管評級【答案】CCI10Q5Z4X10C3I8O10HG5I5D5J3L9H3L6ZH3R2I6C1X5C7W10141、下列選項中，關于消費者保護的制度要求的說法錯誤的是（）。

A.建立金融機構金融消費者權益保護工作評價制度，強化對金融機構的激勵和約束

B.通過設計金融機構被申訴數(shù)量、申訴辦結率和金融消費者滿意度等量化評價指標，定期對金融機構配合人民銀行開展金融消費者權益保護工作進行量化評價，并在適當范圍內以適當方式通報評價結果

C.建立金融消費者權益保護工作協(xié)調機制，切實增強工作合力

D.目前，我國在金融消費者權益保護方面已有專門立法，開展金融消費者權益保護工作有明確的法律法規(guī)和制度標準【答案】DCG2H10U8Q8D5W2E5HT6Z7T8U3O1T8Z4ZL6U8H1O8E5D1J10142、商業(yè)銀行的全面風險管理模式體現(xiàn)了一些先進的風險管理理念和方法，其中不包括（）。

A.全球的風險管理體系

B.全員的風險管理文化

C.全程的風險管理過程

D.全面的風險規(guī)避制度【答案】DCL6N8Y3W10F7V9B3HX5I4K10A2H8N7X7ZP6J7U5H6T7D10K4143、不良資產率為不良資產與資產總額之比，不得高于()。

A.8%

B.6%

C.4%

D.5%【答案】CCW5S10Q9X10Z1P1A3HA10H3J1S8Y6G6A2ZD1E6W8L8E9U2A8144、關于商業(yè)銀行理財業(yè)務的說法，正確的是（）。

A.理財業(yè)務不占用銀行資本

B.理財業(yè)務是一項金融知識技術密集型業(yè)務

C.銀行是理財業(yè)務風險的主要承擔者

D.理財業(yè)務運作的是銀行自有資金【答案】BCO7H7P9O4L1T8B8HP8Y6Y6U1F6Z5I9ZC1A8G5D8A9T4Q7145、我國的金融資產管理公司不包括（）。

A.中國華融資產管理公司

B.中國長城資產管理公司

C.中國東方資產管理公司

D.中國運通資產管理公司【答案】DCY10N5P7B4P3P3S7HS8E6C3Q9Q7B7G6ZZ1M1E7O9Q4X3T1146、下列不屬于汽車金融公司負債業(yè)務的是()。

A.同業(yè)拆出

B.接受汽車經銷商采購車輛貸款保證金和承租人汽車租賃保證金

C.同業(yè)拆入

D.向金融機構借款【答案】ACS5J7H7M8A7W10G5HG8G5B6O3I8Y10U7ZT6Y9M6C7F1T5J3147、目前，我國實施“綠色信貸”政策的相關政府部門不包括()。

A.中國人民銀行

B.中國銀監(jiān)會

C.國家環(huán)保局

D.中國證監(jiān)會【答案】DCY8H2X6Y9A7N1V8HA1T5O8W7I5G10Y1ZU1L4S8P1U8O3Y8148、下列屬于票據的功能的是()。

A.融資作用

B.經濟杠桿作用

C.優(yōu)化資源配置功能

D.貨幣資金融通功能【答案】ACV1Z9W1I7N3U9V6HB4H9W2Q3Q4Y5G3ZP6U5M3D4O9M9T8149、2013年起施行的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》在附件中，將操作風險的損失事件類型劃分為()類。

A.5

B.6

C.7

D.8【答案】CCD3W7D1Q1Q7K9N6HN4L9F3A1B8K6W10ZF9R8D3D7S5S7Y9150、（2017年真題）信托公司管理信托計劃，應當遵守的規(guī)定不包括（）。

A.不同信托財產間可進行相互交易，但應保證交易價格公允

B.不得以固有財產與信托財產進行交易

C.同一公司管理的不同信托計劃不可投資于同一項目

D.不得向他人提供擔?！敬鸢浮緼CS10R2Y3L1P2R3U2HV9F3W10I1J9W3D4ZJ8O2T7F3J7J5T8151、按存款的支取方式不同，單位存款一般分為單位活期存款、單位定期存款、單位通知存款、()和保證金存款等。

A.單位協(xié)定存款

B.單位臨時存款

C.單位基本存款

D.單位議定存款【答案】ACQ9C8M6B7R3W10X10HD8L9H5K2S8L1W6ZV9E1V4C7D10F4Y9152、在操作風險資本計量監(jiān)管要求中，操作風險的損失事件類型不包括()。

A.就業(yè)制度和工作場所安全事件

B.客戶、產品和業(yè)務活動事件

C.非實物資產的損壞事件

D.信息科技系統(tǒng)事件【答案】CCS9Q5X1I6P9I4Y7HW3R2C2Z4N5N5O3ZF1S8R6Q8R1F6D6153、以下不屬于商業(yè)銀行聲譽風險管理體系應當重點強調的內容是（）。

A.有明確記載的危機處理流程

B.明確商業(yè)銀行的戰(zhàn)略愿景和價值理念

C.將事后危機處理作為最主要的聲譽風險管理手段

D.通過風險管理系統(tǒng)進行風險事件的早期預警【答案】CCX9L9O1R7G5R7Z7HG6E2U6Q3Y9P7H6ZS2G8B9U8G2L5I5154、（2017年真題）商業(yè)銀行董事會、監(jiān)事會和高級管理層應當充分認識自身對內部控制所承擔的責任，下列不屬于監(jiān)事會負責的是（）。

A.負責監(jiān)督高級管理層對內部控制體系的充分性與有效性進行監(jiān)測和評估

B.負責監(jiān)督董事會、高級管理層完善內部控制體系

C.負責要求董事、董事長及高級管理人員糾正其損害商業(yè)銀行利益的行為并監(jiān)督執(zhí)行

D.負責監(jiān)督董事會及董事、高級管理層及高級管理人員履行內部控制職責【答案】ACK3O10T10X2D6E3L9HL4O1O2R3E8L1Y4ZL2I5G2Z3R5B4N7155、（2020年真題）以下關于銀行匯票相關說法錯誤的是（）。

A.可以背書轉讓

B.較強的流通性和兌現(xiàn)性

C.在同城結算中廣為應用

D.見票即付，無需提示【答案】CCM7E2Q4W2R10J2B3HU7Q10T1Q3C4R5S2ZX7H5L5Q9K5V2U5156、我國貨幣政策的目標是（）。

A.制定和執(zhí)行貨幣政策

B.保持貨幣幣值的穩(wěn)定，并以此促進經濟增長

C.防范和化解金融風險

D.維護金融穩(wěn)定【答案】BCT7B2M3Q8H3X1Q2HR7J1K4K7B2L10U7ZF3Q6R9T7S6V9X10157、下列不屬于世界各國的混業(yè)經營模式的是（）。

A.全能銀行模式

B.銀行母公司模式

C.金融控股模式

D.銀行子公司模式【答案】DCC10N9S2P7V5V4T9HT9S8L2X1N9S9A3ZC5I1T5N4V1P5D2158、（）是我國法律體系中用以調整規(guī)范自然人、法人等民事主體之間的人身關系和財產關系的一部法律。

A.中華人民共和國民法典

B.中華人民共和國刑法

C.中華人民共和國商法通則

D.全國法院民商事審判工作會議紀要【答案】ACC2P4X5X7J2C8K4HZ8X7N10U1T6D10L9ZK6P7Q10K5J5P1E4159、商業(yè)銀行應審慎確認操作風險損失，進行客觀、公允統(tǒng)計，準確計量損失金額，避免出現(xiàn)多計或少計操作風險損失的情況，這是制定操作風險損失數(shù)據收集統(tǒng)計實施細則中的()。

A.統(tǒng)一性原則

B.及時性原則

C.謹慎性原則

D.重要性原則【答案】CCL6O7P6X5U5U6T4HF7F7E9Q9E1Y7T9ZB5K5N5E3F7T9N1160、包買商從出口商那里無追索地購買已經承兌的，并通常由進口商所在地銀行擔保的遠期匯票或本票的業(yè)務是指（）。

A.保理

B.福費廷

C.出口押匯

D.信用證【答案】BCT4G3M4L6T10N3G7HF1F3U9R8D7O5C2ZR7T1J8D9V6I3G3161、（）是商業(yè)銀行構建有效內部控制機制的基礎和核心。

A.內部控制

B.合規(guī)風險管理體系

C.合規(guī)管理目標

D.合規(guī)風險【答案】BCI9G9F3M4L3F6F2HB10R4X6R6R10B4N5ZY2Y9O8Z3L10T6C5162、產業(yè)保護政策的目的是（）。

A.反壟斷和反不正當競爭

B.防止因重復投資導致的資源低效率配置

C.減小國外企業(yè)對本國幼稚產業(yè)的沖擊

D.防止過度競爭導致的資源低效率配置【答案】CCT9M10J10L7L4F9O8HL8G8V1O6A8H5C2ZN10X4G3X6J3X3C1163、（）是我國商業(yè)銀行最主要的業(yè)務種類之一，包括法人客戶貸款業(yè)務、進出口押匯、貼現(xiàn)業(yè)務、透支、銀行承兌匯票、信用證、保函、保理等業(yè)務。

A.個人信貸業(yè)務

B.法人信貸業(yè)務

C.資金交易業(yè)務

D.代理業(yè)務【答案】BCK6R2F5W8R2O7J10HE9V2R8W6F4W4Y1ZE4T5A2R10I1G9A6164、商業(yè)銀行在對集團客戶授信時，應在授信協(xié)議中約定，要求集團客戶及時報告授信人凈資產（）以上關聯(lián)交易的情況。

A.5％

B.10％

C.15％

D.20％【答案】BCY5Y9V9O6N5L5G7HZ3S10I5G2U1Y6D9ZT1J9D2C6Y9E5D1165、（）的商業(yè)銀行資產規(guī)模很小，提供的信貸產品較少，集中于一個或數(shù)個細分市場進行營銷。

A.追隨式定位

B.協(xié)作式定位

C.主導式定位

D.補缺式定位【答案】DCU8H7J4B5Q8C6B3HM2P2L10X1Z3E1K9ZI6D5U4C7B2U3J1166、()交易，即除套期保值類以外的衍生產品交易。

A.保值類衍生產品

B.非套期保值類衍生產品

C.非套期保值類產品

D.套期保值類衍生產品【答案】BCK9D7H3U8Z10B10S3HL5G5U2U2Z6L4B3ZT5D5L2H5H8S7I6167、能效信貸業(yè)務的重點服務領域不包括（）。

A.工業(yè)節(jié)能

B.建筑節(jié)能

C.能源節(jié)能

D.交通運輸節(jié)能【答案】CCO9Q9P7J10F10Y4D8HF9U9F4M9T3H7W1ZV4F6M10E6W4G3U5168、（)是債券票面利率和購買價格的比率。

A.名義收益率

B.即期收益率

C.持有期收益率

D.到期收益率【答案】BCB9Z10T3A7R7W5O10HV10J10J6E7N8J4G3ZS2S8N10H3J2G3P2169、以追償方式劃分，直接追償不包括()。

A.委外清收

B.存款資金清收

C.敦促債務關聯(lián)人處置資產

D.直接催收【答案】ACO6F10C10H1T9L5P1HF2G10U1H7Z1H3Y4ZN10T4K1Q7M3W6P1170、貿易融資的方式中不包括（）。

A.福費廷

B.信用證

C.商業(yè)匯票

D.進口押匯【答案】CCP8B8F2H9M9S3N2HL1C7T10D8N5E2M10ZF1Z6R4A10B9S5H5171、客戶提供虛假的財務報表和企業(yè)信息騙取授信，最終未能按時還貸給銀行帶來損失，這一事件是由（）引發(fā)的（）。

A.聲譽風險；操作風險

B.法律風險；信用風險

C.操作風險：信用風險

D.市場風險；操作風險【答案】CCA2Z7W8I5X9X5R6HO3X10I6S3R9A6X7ZV8M3J7U1Z6D3Y5172、（2017年真題）根據《商業(yè)銀行內部控制指引》的規(guī)定，商業(yè)銀行內部控制應當遵循的基本原則是（）。

A.全覆蓋原則、制衡性原則、審慎性原則、相匹配原則

B.全面性原則、適應性原則、獨立性原則、融合發(fā)展原則

C.全面性原則、重要性原則、制衡性原則、適應性原則、成本效益原則

D.全面原則、審慎原則、有效原則、獨立原則【答案】ACX1F7Q3V6P7H7C8HJ8O3H8D7Q8P4C1ZF3K5F8Q7Y5I3X10173、()是指商業(yè)銀行設計并確定自身形象，決定向客戶提供何種產品的行為過程。

A.目標市場

B.市場細分

C.市場定位

D.銀行形象定位【答案】CCN2L8A1X4I7T2X3HR2A1R3K7D5C2V3ZL5G3C8F8V3I10O9174、每年9月，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機構組織發(fā)起，各銀行業(yè)金融機構共同參與的“金融知識進萬家”體現(xiàn)了對金融消費者（）的尊重和保障。

A.受尊重權

B.公平交易權

C.知情權

D.受教育權【答案】DCI6X6B3V2Y10O9A6HN10L7L5V9C6R6F4ZV8N6F2G4M5U9I9175、（2018年真題）下列關于商業(yè)銀行柜臺業(yè)務操作風險防控的說法中，正確的是（）。

A.人力資源管理條線作為第四道防線，應針對突出風險點明確員工從業(yè)禁止性規(guī)定和職業(yè)操守“底線”，對違反禁止性規(guī)定的發(fā)現(xiàn)一起、嚴厲查處一起

B.業(yè)務管理條線作為第一道防線，應承擔起風險防控的首要責任

C.審計監(jiān)督條線作為第二道防線，應加大對重點風險隱患的監(jiān)督檢查，對檢查發(fā)現(xiàn)的違紀違規(guī)問題提出整改意見

D.風險合規(guī)條線作為第三道防線，應認真落實風險監(jiān)測、重點業(yè)務風險檢查、風險事件牽頭處置及實施問責等職責【答案】BCB7M1H3I2Q4B3A3HX6Z1Z9X2S9T1W8ZO3P3C9N4E4L5I10176、（2020年真題）根據《貸款風險分類指引》規(guī)定，商業(yè)銀行貸款