新員工培訓(xùn)(農(nóng)村信用工程初稿)課件

農(nóng)村信用工程建設(shè)培訓(xùn)對(duì)象：新進(jìn)員工主講：陳華安自我介紹農(nóng)村信用工程概述什么是農(nóng)村信用工程？是指以農(nóng)戶小額信用貸款為基礎(chǔ)，通過(guò)開(kāi)展信用戶、信用組、村、鄉(xiāng)鎮(zhèn)、縣市等創(chuàng)建，構(gòu)建完善的農(nóng)村信用體系，培育良好的金融生態(tài)環(huán)境，滿足廣大農(nóng)戶的有效信貸需求，從而切實(shí)解決農(nóng)民貸款難的問(wèn)題，促進(jìn)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展，提高農(nóng)民經(jīng)濟(jì)收入。截至至2014年底，全省信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)623個(gè)，占比達(dá)47%，占比最高前三位是貴陽(yáng)、安順、遵義。占比最低的是畢節(jié)、六盤水、黔東南。第一個(gè)創(chuàng)建的鄉(xiāng)鎮(zhèn)是貞豐縣的龍場(chǎng)鎮(zhèn)。截至至2014年底，全省信用村占比達(dá)57%，占比最高的是安順。占比最低的是畢節(jié)。信用組占比達(dá)45%，占比最高的是安順。占比最低的是黔東南。截至至2014年底，全省農(nóng)戶小額信用貸款余額844.4億元，占所有貸款余額的34.12%。4年的時(shí)間，余額翻了近3倍。2014年累計(jì)發(fā)放農(nóng)戶小額信用貸款588.4億元，支持了207萬(wàn)戶農(nóng)戶的生產(chǎn)生活。農(nóng)村信用工程建設(shè)業(yè)務(wù)與傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)最大的區(qū)別傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)關(guān)注的是個(gè)體的情況農(nóng)村信用工程關(guān)注的是群體的情況農(nóng)村信用工程建設(shè)的結(jié)構(gòu)“致富通”系列農(nóng)戶貸款產(chǎn)品“薪動(dòng)力”系列行政企事業(yè)單位職工貸款；“金紐帶”系列小微企業(yè)貸款產(chǎn)品領(lǐng)導(dǎo)關(guān)注2011年5月，習(xí)近平同志在王富玉同志撰寫(xiě)的《貴州清鎮(zhèn)市誠(chéng)信農(nóng)民建設(shè)的實(shí)踐與思考》上作出批示：“建議中央創(chuàng)先爭(zhēng)優(yōu)活動(dòng)領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室在活動(dòng)簡(jiǎn)報(bào)上反映貴州誠(chéng)信農(nóng)民建設(shè)的經(jīng)驗(yàn)，摘要刊發(fā)此材料，供各地創(chuàng)先爭(zhēng)優(yōu)活動(dòng)中借鑒”。趙克志書(shū)記、陳敏爾省長(zhǎng)對(duì)農(nóng)村信用工程建設(shè)多次作出重要批示，在2014年的省委農(nóng)村工作會(huì)議上，趙克志書(shū)記指出，要推進(jìn)農(nóng)村信用體系建設(shè)，發(fā)展新型農(nóng)村合作金融組織，深入開(kāi)展農(nóng)村金融信用縣和誠(chéng)信農(nóng)民創(chuàng)建活動(dòng)，為農(nóng)業(yè)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供有力支持。2014年4月，國(guó)務(wù)院副總理馬凱在我省調(diào)研時(shí)，對(duì)農(nóng)村信用工程建設(shè)惠民服務(wù)的做法給予了充分肯定。2014年，由省委誠(chéng)信辦牽頭，將農(nóng)村信用體系建設(shè)相關(guān)指標(biāo)申報(bào)為貴州省地方標(biāo)準(zhǔn)。支持農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展2010-2014年累計(jì)發(fā)放農(nóng)戶小額信用貸款2060億元2010-2014年累計(jì)對(duì)569萬(wàn)戶農(nóng)戶提供信貸支持通過(guò)信用工程建設(shè)，累計(jì)優(yōu)惠利息23億元，為農(nóng)戶節(jié)省費(fèi)用3.5億元。農(nóng)村信用工程工作的內(nèi)容建檔評(píng)級(jí)流程農(nóng)戶信息調(diào)查調(diào)查什么？農(nóng)戶的償還意愿農(nóng)戶的償還能力信用情況經(jīng)濟(jì)情況社會(huì)誠(chéng)信品質(zhì)銀行信用記錄征信報(bào)告與我社的往來(lái)記錄鄰里之間的相互評(píng)價(jià)家庭凈收入收入支出家庭人口務(wù)工收入生活支出教育支出其他支出種養(yǎng)殖收入經(jīng)營(yíng)性收入補(bǔ)貼類收入調(diào)查表樣式實(shí)戰(zhàn)演練標(biāo)準(zhǔn)的統(tǒng)一：資產(chǎn)價(jià)值評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)。收入來(lái)源根據(jù)工種的平均情況。支出的測(cè)算方式等標(biāo)準(zhǔn)的統(tǒng)一可以盡量減少調(diào)查人員主觀判斷對(duì)結(jié)果的影響，提高客戶經(jīng)理對(duì)調(diào)查數(shù)據(jù)的相互認(rèn)可度。調(diào)查的方式方法：戶戶見(jiàn)面，采集方式。批量采集可以采取單人調(diào)查，散戶模式必須雙人調(diào)查。切記不能就調(diào)查而調(diào)查。只有農(nóng)戶本人才能提供真實(shí)、準(zhǔn)確的資信信息。切記為了數(shù)量而“編造”虛假信息。在與農(nóng)戶見(jiàn)面的過(guò)程中不能單獨(dú)進(jìn)行評(píng)級(jí)數(shù)據(jù)的采集，應(yīng)包含村村通、外出匯兌、優(yōu)惠政策、存款組織、貸款催收等工作。怎么調(diào)查？如何確保調(diào)查的真實(shí)性呢？胸有成竹察言觀色對(duì)農(nóng)村生產(chǎn)生活常識(shí)的掌握。做到心中有桿秤，能對(duì)農(nóng)戶的資產(chǎn)收入情況進(jìn)行準(zhǔn)確的判斷。要掌握與農(nóng)戶溝通的技巧，通過(guò)與農(nóng)戶的對(duì)話，判斷農(nóng)戶提供資信信息的真實(shí)性。統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)對(duì)農(nóng)戶等級(jí)及授信的測(cè)算要公平《貴州省農(nóng)村信用社“致富通”農(nóng)戶信用等級(jí)及綜合授信管理辦法》評(píng)分達(dá)95分（含95分）以上的為特優(yōu)信用農(nóng)戶,信用等級(jí)權(quán)重系數(shù)為1；評(píng)分達(dá)85分（含85分）至95分的為優(yōu)秀信用農(nóng)戶，信用等級(jí)權(quán)重系數(shù)為0.9；評(píng)分達(dá)70分（含70分）至85分的為較好信用農(nóng)戶，信用等級(jí)權(quán)重系數(shù)為0.8；評(píng)分達(dá)60分（含60分）至70分的為一般信用農(nóng)戶，信用等級(jí)權(quán)重系數(shù)為0.7；評(píng)分達(dá)60分（不含）以下的，為等外級(jí)。綜合授信額度=（農(nóng)戶上年度家庭收入-農(nóng)戶上年度家庭必要支出）×2×信用等級(jí)權(quán)重系數(shù)農(nóng)戶對(duì)金融的誠(chéng)信程度農(nóng)戶收入農(nóng)戶初始信用等級(jí)農(nóng)戶初始授信額度初始評(píng)級(jí)農(nóng)戶信用等級(jí)年審農(nóng)戶授信額度授信額度調(diào)整權(quán)重系數(shù)權(quán)重系數(shù)等級(jí)與授信的關(guān)系綜合授信與信用貸款授信的關(guān)系綜合授信信用貸款授信衡量的總償還能力1、當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展水平；2、農(nóng)戶信譽(yù)度；3、網(wǎng)點(diǎn)管理水平本網(wǎng)點(diǎn)綜合授信權(quán)限為20萬(wàn)，信用貸款授信權(quán)限為10萬(wàn)。A農(nóng)戶綜合授信15萬(wàn)。無(wú)不良貸款記錄。B農(nóng)戶綜合授信8萬(wàn)。無(wú)不良貸款記錄。C農(nóng)戶綜合授信5萬(wàn)。授信前曾經(jīng)有不良貸款記錄。關(guān)于如何確認(rèn)信用貸款授信額度A農(nóng)戶的信用貸款授信額度可以為：1.10萬(wàn)，報(bào)評(píng)級(jí)小組審批即可。2.10-15萬(wàn)之間，評(píng)級(jí)小組審批后需報(bào)聯(lián)社有權(quán)審批部門審批。B農(nóng)戶的信用貸款授信額度為：8萬(wàn)。C農(nóng)戶的信用貸款授信額度可以為：0-5萬(wàn)之間，根據(jù)不良記錄情況進(jìn)行調(diào)整。對(duì)農(nóng)戶等級(jí)及授信的評(píng)定要公正引入外部監(jiān)督機(jī)制，組成評(píng)級(jí)授信工作小組網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人村干部村民代表信貸員召開(kāi)評(píng)審會(huì)，對(duì)信貸員測(cè)算的等級(jí)及授信進(jìn)行評(píng)價(jià)，同時(shí)由村干、村民代表補(bǔ)充調(diào)查人員未采集到的信息。形成公正的評(píng)價(jià)機(jī)制，確保評(píng)級(jí)授信結(jié)果準(zhǔn)確，有效。農(nóng)戶等級(jí)及授信結(jié)果信用社評(píng)定的等級(jí)出來(lái)啦！對(duì)農(nóng)戶評(píng)定的等級(jí)及授信結(jié)果要進(jìn)行7天以上的公式，接受群眾的監(jiān)督，杜絕信貸員或評(píng)級(jí)小組成員徇私舞弊，同時(shí)又是對(duì)農(nóng)戶信息采集真實(shí)性的再次檢驗(yàn)。公示結(jié)束后要及時(shí)想農(nóng)戶發(fā)放貸款證（卡），發(fā)放授信通知書(shū)，讓農(nóng)戶及時(shí)掌握自己的等級(jí)及授信額度，便宜今后生產(chǎn)發(fā)展安排。檔案管理未發(fā)生信貸業(yè)務(wù)檔案已發(fā)生信貸業(yè)務(wù)檔案1.貴州省農(nóng)村信用社農(nóng)戶資信調(diào)查表2.貴州省農(nóng)村信用社農(nóng)戶初始評(píng)級(jí)授信審批表3.身份證復(fù)印件4.戶口簿復(fù)印件5.結(jié)婚證復(fù)印件6.授信通知書(shū)回執(zhí)7.農(nóng)戶小額信用貸款合同。8.借款拮據(jù)9.征信查詢授權(quán)書(shū)。10.年審表11.不良貸款應(yīng)有貸款催收回執(zhí)。12.借款申請(qǐng)13.其他，如銀行流水，資產(chǎn)收入佐證材料等。1.貴州省農(nóng)村信用社農(nóng)戶資信調(diào)查表2.貴州省農(nóng)村信用社農(nóng)戶初始評(píng)級(jí)授信審批表以上為最低要求可包含：1.身份證復(fù)印件2.戶口簿復(fù)印件3.結(jié)婚證復(fù)印件4.授信通知書(shū)回執(zhí)5.農(nóng)戶小額信用貸款合同。其他非必要檔案1.貸款證復(fù)印件2.扣劃協(xié)議3.面談?dòng)涗?.已還清信貸檔案。原來(lái)我們的檔案管理是這樣的現(xiàn)在的檔案管理是這樣的對(duì)農(nóng)戶等級(jí)及授信的管理要常態(tài)化年審&授信額度調(diào)整1、保障農(nóng)戶評(píng)級(jí)授信結(jié)果的連續(xù)性；2、通過(guò)年審?fù)瓿赊r(nóng)戶信用等級(jí)的升降；3、形成正向的激勵(lì)約束機(jī)制；4、促使農(nóng)戶主動(dòng)維護(hù)自身信用記錄。1、確保授信額度能滿足農(nóng)戶合理的信貸資金需求；2、提高農(nóng)戶使用貸款的意愿；３、使授信額度切合地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平。農(nóng)戶年審應(yīng)年審農(nóng)戶家庭發(fā)生重大變故影響貸款償還情況的農(nóng)戶。正常還本付息的農(nóng)戶年審對(duì)象：上年度有信貸往來(lái)客戶，或家庭發(fā)生重大變故，影響貸款償還能力的客戶。年審時(shí)間：每年1-3月。3月后應(yīng)將更多的時(shí)間用于未年審農(nóng)戶信息的更新上。發(fā)生逾期行為的農(nóng)戶年審合格系統(tǒng)年審后打印年審表簽字裝檔即可根據(jù)實(shí)際情況填寫(xiě)年審結(jié)論并調(diào)整等級(jí)及授信額度主觀因素形成不良非主觀因素形成不良2年合格提升一個(gè)等級(jí)不合格，降低等級(jí)及授信基本合格，維持等級(jí)及授信將年審表打印簽字裝檔將年審表打印簽字裝檔授信調(diào)整因經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，原授信額度已普遍不能滿足農(nóng)戶的需求。農(nóng)戶主動(dòng)申請(qǐng)未年審的對(duì)農(nóng)戶的收入支出情況進(jìn)行調(diào)查得出凈收入，并與年審后等級(jí)的權(quán)重系數(shù)重新測(cè)算授信同時(shí)滿足：1.年審合格2.1-3月內(nèi)3.網(wǎng)點(diǎn)權(quán)限內(nèi)重新發(fā)放授信額度通知書(shū)，與年審一起公示。4月1日后或超過(guò)網(wǎng)點(diǎn)權(quán)限的報(bào)聯(lián)社有權(quán)部門審批年審基本合格與不合格的不予調(diào)整農(nóng)戶小額信貸定義：貸款人向農(nóng)戶發(fā)放的用于滿足農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、生活及其他非農(nóng)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)需要，以農(nóng)戶個(gè)人及家庭信譽(yù)為基礎(chǔ)的小額貸款。傳統(tǒng)農(nóng)村信貸市場(chǎng)的特征：1.抵押難2.擔(dān)保難3.貸款難4.收貸難5.處置難農(nóng)戶小額信用貸款良好的信用環(huán)境規(guī)范的業(yè)務(wù)流程農(nóng)村信用工程建設(shè)培養(yǎng)良好的農(nóng)村金融信用環(huán)境柜面放貸、陽(yáng)光信貸形成規(guī)范的業(yè)務(wù)操作流程。柜面放貸農(nóng)戶持相關(guān)證件及貸款證，即可到營(yíng)業(yè)柜臺(tái)申請(qǐng)辦理授信額度以內(nèi)的貸款，無(wú)需再次進(jìn)行調(diào)查。采取限時(shí)辦理的方式效果：1.降低農(nóng)戶的貸款成本2.提高農(nóng)戶貸款的可得性3.防范信貸人員的吃拿卡要4.規(guī)范信貸業(yè)務(wù)操作流程5.提高農(nóng)信社的服務(wù)水平陽(yáng)光信貸在村組懸掛陽(yáng)光信貸監(jiān)督牌，公布管片信貸員照片、聯(lián)系電話監(jiān)督電話、業(yè)務(wù)流程、新產(chǎn)品介紹等，方便農(nóng)戶進(jìn)行業(yè)務(wù)的咨詢與監(jiān)督。效果：1.縮短了員工與農(nóng)戶的距離2.提升了農(nóng)戶貸款的透明度3.防范信貸人員的吃拿卡要4.提高了農(nóng)戶對(duì)金融產(chǎn)品的知曉率5.提高農(nóng)信社的服務(wù)水平貸款發(fā)放的原則年審對(duì)象：上年度有信貸往來(lái)客戶，或家庭發(fā)生重大變故，影響貸款償還能力的客戶。年審時(shí)間：每年1-3月。3月后應(yīng)將更多的時(shí)間用于未年審農(nóng)戶信息的更新上。貸后管理貸款的監(jiān)測(cè)貸款展期信用組、村的創(chuàng)建目的：提升農(nóng)戶的集體榮譽(yù)感，形成相互監(jiān)督約束的機(jī)制。信用組評(píng)定指標(biāo)：（一）原則上農(nóng)戶建檔比例70%以上；（二）農(nóng)戶建檔面100%；（三）農(nóng)戶評(píng)級(jí)面100%；（四）信用農(nóng)戶占已評(píng)級(jí)農(nóng)戶的95%以上；（五）信用農(nóng)戶貸款面95%以上（六）信用農(nóng)戶年審面100%（七）按四級(jí)、五級(jí)分類不良貸款面均為10%以下（八）各項(xiàng)貸款不良率按四級(jí)分類且五級(jí)分類5%以下；（九）對(duì)不低于10戶農(nóng)戶進(jìn)行金融服務(wù)滿意度調(diào)查，測(cè)評(píng)達(dá)到90分以上；（十）信用農(nóng)戶牌匾安裝比例90%以上（十一）村民組組長(zhǎng)支持信用社工作，無(wú)干預(yù)信用社正常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)行為。幫助信用社組織資金，清收舊貸；（十二）按五級(jí)分類村組干部無(wú)不良貸款；（十三）貸款證（卡）發(fā)證（卡）面90%以上；信用村評(píng)定指標(biāo)：（一）轄內(nèi)信用組達(dá)80%（含）以上行政村農(nóng)戶數(shù)小于100戶（含）或村民小組數(shù)小于5(含)個(gè)的可直接申報(bào)評(píng)定信用村；（二）原則上農(nóng)戶建檔比例70%以上；（三）農(nóng)戶建檔面100%；（四）農(nóng)戶評(píng)級(jí)面100%；（五）信用農(nóng)戶占應(yīng)建檔農(nóng)戶的95%以上；（六）信用農(nóng)戶年審面100%；（七）信用組年審面達(dá)100%；（八）原則上農(nóng)戶貸款面30%以上；（九）信用農(nóng)戶貸款面95%以上；（十）四級(jí)、五級(jí)分類不良貸款面均為5%以下；（十一）各項(xiàng)貸款不良率按四級(jí)分類3%以下且按五級(jí)分類5%以下；（十二）建立陽(yáng)光信貸機(jī)制1.醒目位置懸掛陽(yáng)光信貸監(jiān)督牌內(nèi)容包括：貸款操作流程、農(nóng)戶評(píng)級(jí)授信程序和標(biāo)準(zhǔn)、管片信貸員信息、服務(wù)電話和監(jiān)督電話、信用村、組優(yōu)惠政策2.安裝信用農(nóng)戶牌匾80%以上；3.公示農(nóng)戶評(píng)級(jí)授信、農(nóng)戶年審、信用組年審結(jié)果；4.聘請(qǐng)陽(yáng)光信貸義務(wù)監(jiān)督員。（十三）對(duì)不低于20戶農(nóng)戶進(jìn)行金融服務(wù)滿意度調(diào)查，測(cè)評(píng)達(dá)到80分以上；（十四）對(duì)不低于20戶未建檔農(nóng)戶進(jìn)行真實(shí)性核實(shí)，真實(shí)性達(dá)90%以上；（十五）按五級(jí)分類村及村辦企業(yè)、村組干部無(wú)不良貸款；（十六）村組領(lǐng)導(dǎo)支持信用社工作，無(wú)干預(yù)信用社正常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)行為，幫助信用社組織資金，清收舊貸。（十七）貸款證（卡）發(fā)證（卡）面90%以上。信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)的創(chuàng)建目的：引導(dǎo)政府的參與，形成共同推進(jìn)的合力，得到政府在政令上的支持，同時(shí)得到政府在政策上對(duì)信用農(nóng)戶的支持，加速地方經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)評(píng)定指標(biāo)：一）轄內(nèi)信用村達(dá)80%（含）以上或鄉(xiāng)鎮(zhèn)所轄行政村6個(gè)（含）以下信用組占比達(dá)80%（含）以上；（二）原則上農(nóng)戶建檔比例不低于70%；農(nóng)戶建檔比例=鄉(xiāng)鎮(zhèn)內(nèi)建檔農(nóng)戶數(shù)÷鄉(xiāng)鎮(zhèn)總農(nóng)戶數(shù)×100%（三）農(nóng)戶建檔面100%；

（四）農(nóng)戶評(píng)級(jí)面100%以上；（五）信用農(nóng)戶貸款面95%以上；（六）信用農(nóng)戶年審面100%；（七）信用村、組年審面達(dá)100%；（八）原則上農(nóng)戶貸款面30%以上；（九）按四級(jí)、五級(jí)分類不良貸款面均為5%以下；（十）各項(xiàng)貸款不良率按四級(jí)分類3%以下且按五級(jí)分類5%以下；（十一）建立陽(yáng)光信貸機(jī)制，按照《貴州省農(nóng)村信用社陽(yáng)光信貸工程檢查評(píng)分表》（附件6）測(cè)評(píng)，評(píng)分達(dá)80分以上；（十二）對(duì)不低于30農(nóng)戶金融服務(wù)滿意度調(diào)查且測(cè)評(píng)達(dá)到80分以上；（十三）對(duì)不低于20戶未建檔農(nóng)戶進(jìn)行真實(shí)性核實(shí)，真實(shí)性達(dá)90%以上；（十四）按五級(jí)分類鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）所屬單位、干部及所屬村、組干部無(wú)不良貸款；（十五）鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）黨委、政府關(guān)心、支持信用社工作，無(wú)干預(yù)信用社正常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)行為；幫助信用社組織資金，所屬單位在信用社開(kāi)立存款賬戶并長(zhǎng)期往來(lái);（十六）轄內(nèi)企業(yè)、農(nóng)村專業(yè)合作組織貸款五級(jí)分類不良率2%以下（十七）貸款證（卡）發(fā)證（卡）面90%以上貸款證（卡）發(fā)證面=已發(fā)放貸款證（卡）數(shù)÷轄內(nèi)信用農(nóng)戶數(shù)。（十八）信用社業(yè)務(wù)發(fā)展水平;1.存貸款增幅或增量高于全縣平均水平2.收入增幅高于去年同期水平農(nóng)村金融信用縣的創(chuàng)建目的：提升農(nóng)村信用工程建設(shè)的影響力。農(nóng)村金融信用縣評(píng)定指標(biāo)：（一）轄內(nèi)信用鄉(xiāng)（鎮(zhèn)、辦事處）占80%以上；（二）農(nóng)村信用社涉農(nóng)貸款增量占各項(xiàng)貸款增量的70%以上，或農(nóng)村信用社涉農(nóng)貸款余額占各項(xiàng)貸款余額70%以上；（三）農(nóng)業(yè)企業(yè)、農(nóng)民專業(yè)合作社建檔面達(dá)100%、信用評(píng)級(jí)面80%以上；（四）農(nóng)村信用社不良貸款率在5%以下（五級(jí)分類），金融運(yùn)行安全；

（五）農(nóng)業(yè)企業(yè)（農(nóng)民專業(yè)合作社）在農(nóng)村信用社不良貸款占比5%（含）以下（五級(jí)分類）。（七）行政事業(yè)單位干部職工在農(nóng)村信用社不良貸款占比2%（含）以下（五級(jí)分類）。（八）按照公平對(duì)等、效率優(yōu)先、貢獻(xiàn)度與政策傾斜度相匹配的原則，清理并取消對(duì)農(nóng)村信用社歧視性開(kāi)戶政策?？h（市、區(qū)、特區(qū)）直單位在農(nóng)村信用社開(kāi)戶存款比例達(dá)60%以上，財(cái)政、農(nóng)業(yè)、林業(yè)、水利、供銷、水產(chǎn)、畜牧、農(nóng)村醫(yī)療、農(nóng)村保險(xiǎn)、移民等農(nóng)口部門開(kāi)戶存款比例為100%，農(nóng)口部門在農(nóng)村信用社存款資金比例不低于農(nóng)村信用社在縣（市、區(qū)、特區(qū)）內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)涉農(nóng)貸款比例（涉農(nóng)貸款比例以當(dāng)?shù)厝嗣胥y行統(tǒng)計(jì)口徑及提供的依據(jù)為準(zhǔn)）；（九）全縣（市、區(qū)、特區(qū)）農(nóng)業(yè)生產(chǎn)總值、地方財(cái)政收入、農(nóng)民人均純收入等主要經(jīng)濟(jì)指標(biāo)逐年提高（以當(dāng)?shù)亟y(tǒng)計(jì)年鑒記載數(shù)據(jù)為準(zhǔn)，一般考察前三年的主要經(jīng)濟(jì)指標(biāo)）；（十）農(nóng)村信用社農(nóng)村金融服務(wù)滿意度測(cè)評(píng)80分（含）以上。滿意度測(cè)評(píng)分分別按農(nóng)民、農(nóng)業(yè)企業(yè)（農(nóng)民專業(yè)合作社）相同權(quán)重計(jì)分。激勵(lì)約束機(jī)制的建立農(nóng)村信用工程建設(shè)的核心：培育良好的農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境“三優(yōu)”服務(wù)利率優(yōu)惠貸款優(yōu)先服務(wù)優(yōu)良等級(jí)間的利率差異組、村、鄉(xiāng)鎮(zhèn)間的利率差異通過(guò)年審等級(jí)的升降實(shí)現(xiàn)利率的變化，促使農(nóng)戶從自身利益出發(fā)誠(chéng)實(shí)守信通過(guò)創(chuàng)建實(shí)現(xiàn)利率的差異，從群體的角度實(shí)現(xiàn)農(nóng)戶間的相互約束。貸款優(yōu)先滿足等級(jí)高的農(nóng)戶，優(yōu)先滿足以創(chuàng)建信用組、村、鄉(xiāng)鎮(zhèn)的農(nóng)戶開(kāi)辟綠色通道、提供生產(chǎn)資訊等方式對(duì)信用戶提供優(yōu)良的金融服務(wù)。政府在政策扶持、貸款貼息、產(chǎn)業(yè)傾斜等方面優(yōu)先滿足信用農(nóng)戶，對(duì)失信農(nóng)戶采取有效約束機(jī)制進(jìn)行懲戒，培育良好的社會(huì)精神風(fēng)貌。激勵(lì)約束機(jī)制當(dāng)中的四個(gè)關(guān)鍵點(diǎn)評(píng)級(jí)授信和放貸要及時(shí)評(píng)級(jí)授信要整組整村推進(jìn)，公示后要及時(shí)發(fā)證放貸，滿足農(nóng)戶物質(zhì)和自尊的需要。信用組村的評(píng)定要及時(shí)要及時(shí)做到誠(chéng)實(shí)一個(gè)、申報(bào)一個(gè)、驗(yàn)收一個(gè)、授牌一個(gè)，充分發(fā)揮示范帶動(dòng)效應(yīng)，促進(jìn)工作的整體推進(jìn)。利率優(yōu)惠要及時(shí)要區(qū)別等級(jí)、信用村組與非信用村組之間的利率差異，及時(shí)落實(shí)優(yōu)惠政策，形成良好的工作氛圍。年審和授信額度調(diào)整要及時(shí)年審要嚴(yán)格執(zhí)行農(nóng)戶信用等級(jí)的升降標(biāo)準(zhǔn)及時(shí)對(duì)等級(jí)進(jìn)行動(dòng)態(tài)調(diào)整，讓農(nóng)戶體會(huì)到守信帶來(lái)的實(shí)惠，失信產(chǎn)生的懲戒，同時(shí)要及時(shí)根據(jù)農(nóng)戶的需求及償還能力進(jìn)行額度的調(diào)整，才能充分激勵(lì)農(nóng)戶主動(dòng)誠(chéng)實(shí)授信，形成良好的誠(chéng)信氛圍。信用組在激勵(lì)約束機(jī)制當(dāng)中重要性相互約束機(jī)制的建立，必須是在一個(gè)較小的群體范圍，而且最好是這個(gè)群體的人員能夠相互認(rèn)識(shí)，才能發(fā)揮相互的監(jiān)督效果。就組、村、鄉(xiāng)鎮(zhèn)而言，只有組能夠發(fā)揮相互約束的效果。信用村的維護(hù)主要依靠村干，信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)的維護(hù)就只能充分發(fā)揮鄉(xiāng)鎮(zhèn)黨委政府的作用。信用單位等載體的延伸農(nóng)村信用工程建設(shè)信用單位信用商圈信用園區(qū)信用社區(qū)信用企業(yè)形成全民參與，人人守信的良好氛圍。開(kāi)展農(nóng)村信用工程建設(shè)的幾個(gè)關(guān)鍵工作做好與黨委政府的協(xié)調(diào)工作在工作開(kāi)展之前積極主動(dòng)的向地方黨委政府匯報(bào)農(nóng)村信用工程建設(shè)工作的目的，做好協(xié)調(diào)工作，形成由黨委政府主導(dǎo)，信用社主抓的工作氛圍，在推動(dòng)的過(guò)程中將起到事半功倍的效果。如不良貸款的請(qǐng)收、宣傳的協(xié)助、信息采集的配合等等都可以由政府納入對(duì)村支兩委的考評(píng)。主要工作有：工作領(lǐng)導(dǎo)小組的成立；動(dòng)員會(huì)、推進(jìn)會(huì)的召開(kāi)；不良貸款請(qǐng)收責(zé)任書(shū)的簽訂：信用組、村的評(píng)定等工作。做好宣傳動(dòng)員工作宣傳工作做的差的宣傳工作做的好的農(nóng)戶不清楚信用社在干什么，對(duì)進(jìn)村入戶采取防備心理農(nóng)戶對(duì)此項(xiàng)工作的知曉度提高，關(guān)注度提高農(nóng)戶積極主動(dòng)參與建檔評(píng)級(jí)工作，主動(dòng)提供建檔所需資料農(nóng)戶被動(dòng)參與建檔評(píng)級(jí)工作，不配合、不提供調(diào)查數(shù)據(jù)，甚至提供虛假數(shù)據(jù)建檔評(píng)級(jí)效率高，質(zhì)量高。建檔評(píng)級(jí)效率低，質(zhì)量差。能夠較好的實(shí)現(xiàn)柜面放貸、陽(yáng)光信貸農(nóng)戶有貸款需求時(shí)仍要重新進(jìn)行調(diào)查，柜面放貸形同虛設(shè)信用工程健康發(fā)展，業(yè)務(wù)持續(xù)增長(zhǎng)農(nóng)戶建檔評(píng)級(jí)重復(fù)返工，信用工程停滯不前做好建檔前的準(zhǔn)備工作規(guī)范物資標(biāo)準(zhǔn)熟悉相關(guān)管理辦法，理解辦法制定的目的與精神，避免在工作開(kāi)展的過(guò)程中走偏、走彎。并且能在管理辦法的指導(dǎo)思想下開(kāi)展工作的創(chuàng)新。做好物資的準(zhǔn)備工作，如貸款證、授信通知書(shū)、信用農(nóng)戶牌匾、宣傳單、聯(lián)系卡等，在進(jìn)村入戶的過(guò)程中就能統(tǒng)籌協(xié)調(diào)多項(xiàng)工作，避免重復(fù)的進(jìn)村入戶，減輕基礎(chǔ)工作量。開(kāi)展工作之前要對(duì)各項(xiàng)調(diào)查標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行測(cè)評(píng)，降低個(gè)人主觀判斷導(dǎo)致的信息偏離度，確保數(shù)據(jù)采集的準(zhǔn)確性。如各種類型的房產(chǎn)單位價(jià)值、各種種養(yǎng)殖的單位收入、各種務(wù)工行業(yè)的月均收入等怎樣做好不良貸款請(qǐng)收工作查明不良成因1、內(nèi)部原因：a、信貸員違規(guī)；b、內(nèi)部制度不合理;2、外