合規(guī)宣導(dǎo)大課堂課件

XX保險合規(guī)大課堂XX保險合規(guī)大課堂1本次培訓(xùn)的主要任務(wù)了解保險合規(guī)的基礎(chǔ)知識了解監(jiān)管目前重點關(guān)注什么了解保險合規(guī)與“我”的關(guān)系本次培訓(xùn)的主要任務(wù)了解保險合規(guī)的基礎(chǔ)知識了解監(jiān)管目前重點關(guān)注2合規(guī)基礎(chǔ)知識合規(guī)基礎(chǔ)知識3二

二什么是合規(guī)是指保險公司及其員工和營銷員的保險經(jīng)營管理行為應(yīng)當符合法律法規(guī)、監(jiān)管機構(gòu)規(guī)定、行業(yè)自律規(guī)則、公司內(nèi)部管理制度以及誠實守信的道德準則。

——《保險公司合規(guī)管理指引》二二什么是合規(guī)是指保險公司及其員工和營銷員的保險經(jīng)營管理行4二

二是指保險公司及其員工和營銷員的保險經(jīng)營管理行為應(yīng)當符合法律法規(guī)、監(jiān)管機構(gòu)規(guī)定、行業(yè)自律規(guī)則、公司內(nèi)部管理制度以及誠實守信的道德準則。是指保險公司及其員工和營銷員因不合規(guī)的保險經(jīng)營管理行為引發(fā)法律責任、監(jiān)管處罰、財務(wù)損失或者聲譽損失的風險。是保險公司通過建立合規(guī)管理機制，制定和執(zhí)行合規(guī)政策，開展合規(guī)審核、合規(guī)檢查、合規(guī)風險監(jiān)測、合規(guī)考核以及合規(guī)培訓(xùn)等，預(yù)防、識別、評估、報告和應(yīng)對合規(guī)風險的行為。合規(guī)什么是合規(guī)符合規(guī)定合規(guī)風險合規(guī)管理二二合規(guī)什么是合規(guī)符合規(guī)合規(guī)5合規(guī)的精神在于守法自律、兼顧客戶和社會利益令客戶滿意協(xié)助其履行合規(guī)內(nèi)控管理職責；在發(fā)現(xiàn)存在問題時采取必要的應(yīng)對措施，改進業(yè)務(wù)體系與流程為管理層分憂及時發(fā)現(xiàn)、處理重大風險和違規(guī)行為，上報監(jiān)管機構(gòu)使監(jiān)管機構(gòu)放心保障公司永續(xù)經(jīng)營意義合規(guī)的精神在于守法自律、兼顧客戶和社會利益令客戶滿意協(xié)助其履6道德規(guī)范行為規(guī)范服務(wù)規(guī)范管理規(guī)范四項基本規(guī)范你知道“行業(yè)規(guī)范建設(shè)年”中的四項基本規(guī)范是什么嗎？道德規(guī)范行為規(guī)范服務(wù)規(guī)范管理規(guī)范四項你知道“行業(yè)規(guī)范建設(shè)年”7重視合規(guī)二對公司進行罰款對公司進行警告停止接受新業(yè)務(wù)吊銷許可證營銷員處罰及行業(yè)禁入XX整改成本聲譽損失二

法律制裁財務(wù)損失

不合規(guī)的成本高昂重視合規(guī)二對公司進行罰款對公司進行警告停止吊銷營銷員處罰及行82019年監(jiān)管動態(tài)及重點工作事項2019年監(jiān)管動態(tài)及重點工作事項9監(jiān)管機構(gòu)金融穩(wěn)定發(fā)展委員會中國人民銀行中國銀保監(jiān)會統(tǒng)籌協(xié)調(diào)金融穩(wěn)定、金融改革發(fā)展重大問題宏觀審慎監(jiān)管，擬訂銀行業(yè)、保險業(yè)重要法律法規(guī)草案及審慎監(jiān)管基本制度微觀審慎監(jiān)管，保障銀行業(yè)和保險業(yè)穩(wěn)定，保護金融消費者合法權(quán)益職能定位組織架構(gòu)監(jiān)管機構(gòu)金融穩(wěn)定發(fā)展委員會中國人民銀行中國銀保監(jiān)會統(tǒng)籌協(xié)調(diào)金10監(jiān)管方向消費者權(quán)益保護銷售治理治理銷售誤導(dǎo)整治非法經(jīng)營監(jiān)管方向消費者銷售治理銷售誤導(dǎo)11打擊非法集資治理銷售誤導(dǎo)反洗錢長效監(jiān)管動態(tài)打擊非法集資治理銷售誤導(dǎo)反洗錢長效監(jiān)管動態(tài)12銷售誤導(dǎo)存在的主要問題：一、宣傳材料誤導(dǎo)二、直接銷售行為誤導(dǎo)三、代投保人、被保險人簽名、代投保人抄錄風險提示語句四、回訪誤導(dǎo)或其他回訪違規(guī)銷售誤導(dǎo)存在的主要問題：13一、宣傳材料誤導(dǎo)：主要表現(xiàn)形式：1、保險公司工作人員、銀行網(wǎng)點等擅自印制宣傳材料；宣傳材料內(nèi)容不符合監(jiān)管規(guī)定，含有誤導(dǎo)性內(nèi)容；產(chǎn)品說明書內(nèi)容不符合監(jiān)管規(guī)定。2、一般表現(xiàn)形式為在宣傳材料中混淆保險與存款概念，不按規(guī)定展示最低利率，不按規(guī)定進行風險提示，將保險產(chǎn)品與銀行定期存款進行片面對比等。違反《保險法》、《人身保險新型產(chǎn)品信息披露管理辦法》等法律法規(guī)，是監(jiān)管重點關(guān)注的問題，帶來監(jiān)管處罰風險。案例：某人壽分公司宣傳資料誤導(dǎo)，利用保險下鄉(xiāng)產(chǎn)品宣傳頁欺騙投保人，利用“村鎮(zhèn)居民保費補貼‘保險下鄉(xiāng)’”推廣工程宣傳彩頁欺騙投保人，利用“村鎮(zhèn)居民保費補貼、小額信貸，送‘保險下鄉(xiāng)’大型保險服務(wù)推廣工作暨保險‘鄉(xiāng)村代辦員’聘用說明指導(dǎo)手冊欺騙投保人，被保監(jiān)局對分公司罰款20萬元。一、宣傳材料誤導(dǎo)：14二、直接銷售行為誤導(dǎo)主要表現(xiàn)形式：1、保險公司工作人員、銀行網(wǎng)點銷售人員話術(shù)違規(guī)，使用擅自印制宣傳材料、宣傳材料內(nèi)容不符合監(jiān)管規(guī)定，含有誤導(dǎo)性內(nèi)容。2、一般表現(xiàn)形式為在銷售過程中對退保損失講解錯誤，夸大保障范圍，混淆保險與存款概念，不按規(guī)定展示最低利率，不按規(guī)定進行風險提示，將保險產(chǎn)品與銀行定期存款進行片面對比等。違反《保險法》等法律法規(guī)，是監(jiān)管重點關(guān)注的問題，帶來監(jiān)管處罰風險。案例：某人壽分公司督導(dǎo)舉辦客戶答謝會時，對分紅型產(chǎn)品“永福人生”進行宣導(dǎo)，將保險產(chǎn)品解釋為存款、演示高額收益，未進行風險提示、宣傳公司的高投資收益水平。保監(jiān)局因此對該督導(dǎo)處以罰款1萬元。二、直接銷售行為誤導(dǎo)15三、代投保人、被保險人簽名、代投保人抄錄風險提示語句主要表現(xiàn)形式：銷售人員在投保人、被保險人對條款內(nèi)容了解不夠的情況下，代投保人、被保險人簽名和抄錄風險提示語句，影響了投保人、被保險人的知情權(quán)，甚至存在誤導(dǎo)消費者的情況。銷售人員代簽名、代抄錄等行為，令保險公司喪失了免責、除外的權(quán)利，事后產(chǎn)生理賠糾紛時，公司陷入不利境地，造成公司損失。此外，這種行為也違反法律法規(guī)，帶來監(jiān)管處罰風險。案例：某人壽中心支公司營銷員銷售的部分人身保險新型產(chǎn)品投保單中，投保人未抄錄風險提示語句，保監(jiān)局因此給予罰款1萬的處罰。三、代投保人、被保險人簽名、代投保人抄錄風險提示語句16四、回訪誤導(dǎo)或其他回訪違規(guī)主要表現(xiàn)形式：1、回訪未按規(guī)定完成，以及出現(xiàn)代回訪等情況?；卦L是公司監(jiān)控保單的重要手段，這種情況會帶來極大操作風險，造成極大惡劣影響的“泛鑫”案中，就是因為未按規(guī)定進行回訪，導(dǎo)致各保險公司未能及時發(fā)現(xiàn)風險。2、回訪話術(shù)誤導(dǎo)或回訪不符合新型產(chǎn)品信息披露要求?；卦L誤導(dǎo)或話術(shù)不標準，違反法律法規(guī)，帶來監(jiān)管處罰風險，同時也令保險公司在可能出現(xiàn)的法律糾紛中陷入不利境地。案例：某人壽中心支公司在銷售人身保險新型產(chǎn)品時，未按照要求對投保人進行回訪，由銀?？蛻艚?jīng)理代替投保人在回訪問卷上簽名，存在銷售人身保險新型產(chǎn)品客戶回訪不合規(guī)。因此，保監(jiān)局對分公司處以警告、罰款5萬元，對中支副總，處以警告、罰款1萬元，客戶經(jīng)理罰款0.5萬元。四、回訪誤導(dǎo)或其他回訪違規(guī)17違者必究!嚴肅處理!絕不姑息!監(jiān)管對銷售誤導(dǎo)的態(tài)度違者必究!監(jiān)管對銷售誤導(dǎo)的態(tài)度18非法集資的問責機制《陽光人壽山東分公司涉嫌非法集資活動預(yù)警和責任追究暫行管理辦法（2017修訂版）》（魯陽光人壽發(fā)[2017]2019號）第十四條對于從事非法集資的個人，公司將一律辭退；對于相關(guān)責任人，將依據(jù)《陽光人壽山東分公司違法違規(guī)處罰暫行辦法》給予通報、警告、降職、降薪、撤職、辭退等處分。對于觸犯《中華人民共和國刑法》或相關(guān)法律法規(guī)的，將依法移交相應(yīng)的司法機關(guān)處理。第十五條非法集資責任追究納入分公司績效考核管理。非法集資經(jīng)過認定并對公司造成惡劣影響的，將取消該機構(gòu)相關(guān)負責人、責任人當年獎勵和榮譽。非法集資的問責機制《陽光人壽山東分公司涉嫌非法集資活動預(yù)警和19反洗錢什么是洗錢“洗錢”是指犯罪分子通過合法的銀行和金融服務(wù)系統(tǒng)，來隱藏其犯罪所得的真實來源以及其對所得的所有權(quán)。明知是毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益，為掩飾、隱瞞其來源和性質(zhì)而實施下列行為之一的，就構(gòu)成犯罪：（一）提供資金帳戶的；（二）協(xié)助將財產(chǎn)轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金、金融票據(jù)、有價證券；通過轉(zhuǎn)帳或其他結(jié)算方式協(xié)助資金轉(zhuǎn)移的；（三）協(xié)助將資金匯往境外的；（四）以其他方式掩飾、隱瞞犯罪的違法所得及其收益的性質(zhì)和來源的。洗錢是嚴重的經(jīng)濟犯罪行為，并已日益成為全球性的犯罪活動。我國政府和監(jiān)管部門對該行為的關(guān)注程度越來越高，監(jiān)管要求也越來越嚴格。公司必須依法履行相應(yīng)的反洗錢義務(wù)。反洗錢什么是洗錢20

客戶身份識別交易記錄保存大額及可疑交易報告

業(yè)務(wù)線、運營是洗錢風險防范的第一道防線，是公司履行反洗錢三大核心義務(wù)的直接責任主體。保險業(yè)反洗錢“三大核心義務(wù)”客戶身份交易記錄大額及可疑交易業(yè)務(wù)線、運營是洗錢風險防范的21保險合規(guī)與“我”的關(guān)系保險合規(guī)與“我”的關(guān)系22雙罰制保險機構(gòu)負有直接責任的主管人員、直接責任人員和間接責任人員監(jiān)管處罰方式法律依據(jù)：《保險法》第173條

保險公司、保險資產(chǎn)管理公司、保險專業(yè)代理機構(gòu)、保險經(jīng)紀人違反本法規(guī)定的，保險監(jiān)督管理機構(gòu)除分別依照本法第一百六十一條至第一百七十二條的規(guī)定對該單位給予處罰外，對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員給予警告，并處一萬元以上十萬元以下的罰款；情節(jié)嚴重的，撤銷任職資格或者從業(yè)資格。直接負責的主管人員有直接管理職責，知道或者應(yīng)當知道本級或者下級機構(gòu)和人員的違法行為，但未采取必要措施的。無論是高管人員還是部門主管人員，以實際履行直接管理職責為判斷標準。其他直接責任人員除直接負責的主管人員以外的直接實施違法行為的人員，一般是直接從事違法行為的員工。雙保險機構(gòu)負有直接責任的主管人員、直接責任人員和間接責任人員23以下借口可以不用說！我只是例行公事，只管簽字我也沒辦法市場都是如此，又不是就我一個這么做的我因為工作繁忙，沒仔細看一旦違規(guī)、如何輕罰？主動坦白，徹底交代問題積極整改過程態(tài)度良好積極配合監(jiān)管部門調(diào)查沒用！以下借口可以不用說！我我市場我一旦違規(guī)、如何輕罰？主積過積沒24合規(guī)宣導(dǎo)大課堂課件25合規(guī)宣導(dǎo)大課堂課件26ThankYou!ThankYou!27XX保險合規(guī)大課堂XX保險合規(guī)大課堂28本次培訓(xùn)的主要任務(wù)了解保險合規(guī)的基礎(chǔ)知識了解監(jiān)管目前重點關(guān)注什么了解保險合規(guī)與“我”的關(guān)系本次培訓(xùn)的主要任務(wù)了解保險合規(guī)的基礎(chǔ)知識了解監(jiān)管目前重點關(guān)注29合規(guī)基礎(chǔ)知識合規(guī)基礎(chǔ)知識30二

二什么是合規(guī)是指保險公司及其員工和營銷員的保險經(jīng)營管理行為應(yīng)當符合法律法規(guī)、監(jiān)管機構(gòu)規(guī)定、行業(yè)自律規(guī)則、公司內(nèi)部管理制度以及誠實守信的道德準則。

——《保險公司合規(guī)管理指引》二二什么是合規(guī)是指保險公司及其員工和營銷員的保險經(jīng)營管理行31二

二是指保險公司及其員工和營銷員的保險經(jīng)營管理行為應(yīng)當符合法律法規(guī)、監(jiān)管機構(gòu)規(guī)定、行業(yè)自律規(guī)則、公司內(nèi)部管理制度以及誠實守信的道德準則。是指保險公司及其員工和營銷員因不合規(guī)的保險經(jīng)營管理行為引發(fā)法律責任、監(jiān)管處罰、財務(wù)損失或者聲譽損失的風險。是保險公司通過建立合規(guī)管理機制，制定和執(zhí)行合規(guī)政策，開展合規(guī)審核、合規(guī)檢查、合規(guī)風險監(jiān)測、合規(guī)考核以及合規(guī)培訓(xùn)等，預(yù)防、識別、評估、報告和應(yīng)對合規(guī)風險的行為。合規(guī)什么是合規(guī)符合規(guī)定合規(guī)風險合規(guī)管理二二合規(guī)什么是合規(guī)符合規(guī)合規(guī)32合規(guī)的精神在于守法自律、兼顧客戶和社會利益令客戶滿意協(xié)助其履行合規(guī)內(nèi)控管理職責；在發(fā)現(xiàn)存在問題時采取必要的應(yīng)對措施，改進業(yè)務(wù)體系與流程為管理層分憂及時發(fā)現(xiàn)、處理重大風險和違規(guī)行為，上報監(jiān)管機構(gòu)使監(jiān)管機構(gòu)放心保障公司永續(xù)經(jīng)營意義合規(guī)的精神在于守法自律、兼顧客戶和社會利益令客戶滿意協(xié)助其履33道德規(guī)范行為規(guī)范服務(wù)規(guī)范管理規(guī)范四項基本規(guī)范你知道“行業(yè)規(guī)范建設(shè)年”中的四項基本規(guī)范是什么嗎？道德規(guī)范行為規(guī)范服務(wù)規(guī)范管理規(guī)范四項你知道“行業(yè)規(guī)范建設(shè)年”34重視合規(guī)二對公司進行罰款對公司進行警告停止接受新業(yè)務(wù)吊銷許可證營銷員處罰及行業(yè)禁入XX整改成本聲譽損失二

法律制裁財務(wù)損失

不合規(guī)的成本高昂重視合規(guī)二對公司進行罰款對公司進行警告停止吊銷營銷員處罰及行352019年監(jiān)管動態(tài)及重點工作事項2019年監(jiān)管動態(tài)及重點工作事項36監(jiān)管機構(gòu)金融穩(wěn)定發(fā)展委員會中國人民銀行中國銀保監(jiān)會統(tǒng)籌協(xié)調(diào)金融穩(wěn)定、金融改革發(fā)展重大問題宏觀審慎監(jiān)管，擬訂銀行業(yè)、保險業(yè)重要法律法規(guī)草案及審慎監(jiān)管基本制度微觀審慎監(jiān)管，保障銀行業(yè)和保險業(yè)穩(wěn)定，保護金融消費者合法權(quán)益職能定位組織架構(gòu)監(jiān)管機構(gòu)金融穩(wěn)定發(fā)展委員會中國人民銀行中國銀保監(jiān)會統(tǒng)籌協(xié)調(diào)金37監(jiān)管方向消費者權(quán)益保護銷售治理治理銷售誤導(dǎo)整治非法經(jīng)營監(jiān)管方向消費者銷售治理銷售誤導(dǎo)38打擊非法集資治理銷售誤導(dǎo)反洗錢長效監(jiān)管動態(tài)打擊非法集資治理銷售誤導(dǎo)反洗錢長效監(jiān)管動態(tài)39銷售誤導(dǎo)存在的主要問題：一、宣傳材料誤導(dǎo)二、直接銷售行為誤導(dǎo)三、代投保人、被保險人簽名、代投保人抄錄風險提示語句四、回訪誤導(dǎo)或其他回訪違規(guī)銷售誤導(dǎo)存在的主要問題：40一、宣傳材料誤導(dǎo)：主要表現(xiàn)形式：1、保險公司工作人員、銀行網(wǎng)點等擅自印制宣傳材料；宣傳材料內(nèi)容不符合監(jiān)管規(guī)定，含有誤導(dǎo)性內(nèi)容；產(chǎn)品說明書內(nèi)容不符合監(jiān)管規(guī)定。2、一般表現(xiàn)形式為在宣傳材料中混淆保險與存款概念，不按規(guī)定展示最低利率，不按規(guī)定進行風險提示，將保險產(chǎn)品與銀行定期存款進行片面對比等。違反《保險法》、《人身保險新型產(chǎn)品信息披露管理辦法》等法律法規(guī)，是監(jiān)管重點關(guān)注的問題，帶來監(jiān)管處罰風險。案例：某人壽分公司宣傳資料誤導(dǎo)，利用保險下鄉(xiāng)產(chǎn)品宣傳頁欺騙投保人，利用“村鎮(zhèn)居民保費補貼‘保險下鄉(xiāng)’”推廣工程宣傳彩頁欺騙投保人，利用“村鎮(zhèn)居民保費補貼、小額信貸，送‘保險下鄉(xiāng)’大型保險服務(wù)推廣工作暨保險‘鄉(xiāng)村代辦員’聘用說明指導(dǎo)手冊欺騙投保人，被保監(jiān)局對分公司罰款20萬元。一、宣傳材料誤導(dǎo)：41二、直接銷售行為誤導(dǎo)主要表現(xiàn)形式：1、保險公司工作人員、銀行網(wǎng)點銷售人員話術(shù)違規(guī)，使用擅自印制宣傳材料、宣傳材料內(nèi)容不符合監(jiān)管規(guī)定，含有誤導(dǎo)性內(nèi)容。2、一般表現(xiàn)形式為在銷售過程中對退保損失講解錯誤，夸大保障范圍，混淆保險與存款概念，不按規(guī)定展示最低利率，不按規(guī)定進行風險提示，將保險產(chǎn)品與銀行定期存款進行片面對比等。違反《保險法》等法律法規(guī)，是監(jiān)管重點關(guān)注的問題，帶來監(jiān)管處罰風險。案例：某人壽分公司督導(dǎo)舉辦客戶答謝會時，對分紅型產(chǎn)品“永福人生”進行宣導(dǎo)，將保險產(chǎn)品解釋為存款、演示高額收益，未進行風險提示、宣傳公司的高投資收益水平。保監(jiān)局因此對該督導(dǎo)處以罰款1萬元。二、直接銷售行為誤導(dǎo)42三、代投保人、被保險人簽名、代投保人抄錄風險提示語句主要表現(xiàn)形式：銷售人員在投保人、被保險人對條款內(nèi)容了解不夠的情況下，代投保人、被保險人簽名和抄錄風險提示語句，影響了投保人、被保險人的知情權(quán)，甚至存在誤導(dǎo)消費者的情況。銷售人員代簽名、代抄錄等行為，令保險公司喪失了免責、除外的權(quán)利，事后產(chǎn)生理賠糾紛時，公司陷入不利境地，造成公司損失。此外，這種行為也違反法律法規(guī)，帶來監(jiān)管處罰風險。案例：某人壽中心支公司營銷員銷售的部分人身保險新型產(chǎn)品投保單中，投保人未抄錄風險提示語句，保監(jiān)局因此給予罰款1萬的處罰。三、代投保人、被保險人簽名、代投保人抄錄風險提示語句43四、回訪誤導(dǎo)或其他回訪違規(guī)主要表現(xiàn)形式：1、回訪未按規(guī)定完成，以及出現(xiàn)代回訪等情況?；卦L是公司監(jiān)控保單的重要手段，這種情況會帶來極大操作風險，造成極大惡劣影響的“泛鑫”案中，就是因為未按規(guī)定進行回訪，導(dǎo)致各保險公司未能及時發(fā)現(xiàn)風險。2、回訪話術(shù)誤導(dǎo)或回訪不符合新型產(chǎn)品信息披露要求。回訪誤導(dǎo)或話術(shù)不標準，違反法律法規(guī)，帶來監(jiān)管處罰風險，同時也令保險公司在可能出現(xiàn)的法律糾紛中陷入不利境地。案例：某人壽中心支公司在銷售人身保險新型產(chǎn)品時，未按照要求對投保人進行回訪，由銀?？蛻艚?jīng)理代替投保人在回訪問卷上簽名，存在銷售人身保險新型產(chǎn)品客戶回訪不合規(guī)。因此，保監(jiān)局對分公司處以警告、罰款5萬元，對中支副總，處以警告、罰款1萬元，客戶經(jīng)理罰款0.5萬元。四、回訪誤導(dǎo)或其他回訪違規(guī)44違者必究!嚴肅處理!絕不姑息!監(jiān)管對銷售誤導(dǎo)的態(tài)度違者必究!監(jiān)管對銷售誤導(dǎo)的態(tài)度45非法集資的問責機制《陽光人壽山東分公司涉嫌非法集資活動預(yù)警和責任追究暫行管理辦法（2017修訂版）》（魯陽光人壽發(fā)[2017]2019號）第十四條對于從事非法集資的個人，公司將一律辭退；對于相關(guān)責任人，將依據(jù)《陽光人壽山東分公司違法違規(guī)處罰暫行辦法》給予通報、警告、降職、降薪、撤職、辭退等處分。對于觸犯《中華人民共和國刑法》或相關(guān)法律法規(guī)的，將依法移交相應(yīng)的司法機關(guān)處理。第十五條非法集資責任追究納入分公司績效考核管理。非法集資經(jīng)過認定并對公司造成惡劣影響的，將取消該機構(gòu)相關(guān)負責人、責任人當年獎勵和榮譽。非法集資的問責機制《陽光人壽山東分公司涉嫌非法集資活動預(yù)警和46反洗錢什么是洗錢“洗錢”是指犯罪分子通過合法的銀行和金融服務(wù)系統(tǒng)，來隱藏其犯罪所得的真實來源以及其對所得的所有權(quán)。明知是毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益，為掩飾、隱瞞其來源和性質(zhì)而實施下列行為之一的，就構(gòu)成犯罪：（一）提供資金帳戶的；（二）協(xié)助將財產(chǎn)轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金、金融票據(jù)、有價證券；通過轉(zhuǎn)帳或其他結(jié)算方式協(xié)助資金轉(zhuǎn)移的；（三）協(xié)助將資金匯往境外的；（四）以其他方式掩飾、隱瞞犯罪的違法所得及其收益的性質(zhì)和來源的。洗錢是嚴重的經(jīng)濟犯罪行為，并已日益成為全球性的犯罪活動。我國政府和監(jiān)管部門對該行為的關(guān)注程度越來越高，監(jiān)管要求也越來越嚴格。公司必須依法履行相應(yīng)的反洗錢義務(wù)。反洗錢什么是洗錢