合規(guī)宣導(dǎo)大課堂課件

XX保險(xiǎn)合規(guī)大課堂XX保險(xiǎn)合規(guī)大課堂1本次培訓(xùn)的主要任務(wù)了解保險(xiǎn)合規(guī)的基礎(chǔ)知識(shí)了解監(jiān)管目前重點(diǎn)關(guān)注什么了解保險(xiǎn)合規(guī)與“我”的關(guān)系本次培訓(xùn)的主要任務(wù)了解保險(xiǎn)合規(guī)的基礎(chǔ)知識(shí)了解監(jiān)管目前重點(diǎn)關(guān)注2合規(guī)基礎(chǔ)知識(shí)合規(guī)基礎(chǔ)知識(shí)3二

二什么是合規(guī)是指保險(xiǎn)公司及其員工和營(yíng)銷(xiāo)員的保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)管理行為應(yīng)當(dāng)符合法律法規(guī)、監(jiān)管機(jī)構(gòu)規(guī)定、行業(yè)自律規(guī)則、公司內(nèi)部管理制度以及誠(chéng)實(shí)守信的道德準(zhǔn)則。

——《保險(xiǎn)公司合規(guī)管理指引》二二什么是合規(guī)是指保險(xiǎn)公司及其員工和營(yíng)銷(xiāo)員的保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)管理行4二

二是指保險(xiǎn)公司及其員工和營(yíng)銷(xiāo)員的保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)管理行為應(yīng)當(dāng)符合法律法規(guī)、監(jiān)管機(jī)構(gòu)規(guī)定、行業(yè)自律規(guī)則、公司內(nèi)部管理制度以及誠(chéng)實(shí)守信的道德準(zhǔn)則。是指保險(xiǎn)公司及其員工和營(yíng)銷(xiāo)員因不合規(guī)的保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)管理行為引發(fā)法律責(zé)任、監(jiān)管處罰、財(cái)務(wù)損失或者聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。是保險(xiǎn)公司通過(guò)建立合規(guī)管理機(jī)制，制定和執(zhí)行合規(guī)政策，開(kāi)展合規(guī)審核、合規(guī)檢查、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、合規(guī)考核以及合規(guī)培訓(xùn)等，預(yù)防、識(shí)別、評(píng)估、報(bào)告和應(yīng)對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的行為。合規(guī)什么是合規(guī)符合規(guī)定合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)管理二二合規(guī)什么是合規(guī)符合規(guī)合規(guī)5合規(guī)的精神在于守法自律、兼顧客戶(hù)和社會(huì)利益令客戶(hù)滿(mǎn)意協(xié)助其履行合規(guī)內(nèi)控管理職責(zé)；在發(fā)現(xiàn)存在問(wèn)題時(shí)采取必要的應(yīng)對(duì)措施，改進(jìn)業(yè)務(wù)體系與流程為管理層分憂(yōu)及時(shí)發(fā)現(xiàn)、處理重大風(fēng)險(xiǎn)和違規(guī)行為，上報(bào)監(jiān)管機(jī)構(gòu)使監(jiān)管機(jī)構(gòu)放心保障公司永續(xù)經(jīng)營(yíng)意義合規(guī)的精神在于守法自律、兼顧客戶(hù)和社會(huì)利益令客戶(hù)滿(mǎn)意協(xié)助其履6道德規(guī)范行為規(guī)范服務(wù)規(guī)范管理規(guī)范四項(xiàng)基本規(guī)范你知道“行業(yè)規(guī)范建設(shè)年”中的四項(xiàng)基本規(guī)范是什么嗎？道德規(guī)范行為規(guī)范服務(wù)規(guī)范管理規(guī)范四項(xiàng)你知道“行業(yè)規(guī)范建設(shè)年”7重視合規(guī)二對(duì)公司進(jìn)行罰款對(duì)公司進(jìn)行警告停止接受新業(yè)務(wù)吊銷(xiāo)許可證營(yíng)銷(xiāo)員處罰及行業(yè)禁入XX整改成本聲譽(yù)損失二

法律制裁財(cái)務(wù)損失

不合規(guī)的成本高昂重視合規(guī)二對(duì)公司進(jìn)行罰款對(duì)公司進(jìn)行警告停止吊銷(xiāo)營(yíng)銷(xiāo)員處罰及行82019年監(jiān)管動(dòng)態(tài)及重點(diǎn)工作事項(xiàng)2019年監(jiān)管動(dòng)態(tài)及重點(diǎn)工作事項(xiàng)9監(jiān)管機(jī)構(gòu)金融穩(wěn)定發(fā)展委員會(huì)中國(guó)人民銀行中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)統(tǒng)籌協(xié)調(diào)金融穩(wěn)定、金融改革發(fā)展重大問(wèn)題宏觀審慎監(jiān)管，擬訂銀行業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)重要法律法規(guī)草案及審慎監(jiān)管基本制度微觀審慎監(jiān)管，保障銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)穩(wěn)定，保護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益職能定位組織架構(gòu)監(jiān)管機(jī)構(gòu)金融穩(wěn)定發(fā)展委員會(huì)中國(guó)人民銀行中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)統(tǒng)籌協(xié)調(diào)金10監(jiān)管方向消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)銷(xiāo)售治理治理銷(xiāo)售誤導(dǎo)整治非法經(jīng)營(yíng)監(jiān)管方向消費(fèi)者銷(xiāo)售治理銷(xiāo)售誤導(dǎo)11打擊非法集資治理銷(xiāo)售誤導(dǎo)反洗錢(qián)長(zhǎng)效監(jiān)管動(dòng)態(tài)打擊非法集資治理銷(xiāo)售誤導(dǎo)反洗錢(qián)長(zhǎng)效監(jiān)管動(dòng)態(tài)12銷(xiāo)售誤導(dǎo)存在的主要問(wèn)題：一、宣傳材料誤導(dǎo)二、直接銷(xiāo)售行為誤導(dǎo)三、代投保人、被保險(xiǎn)人簽名、代投保人抄錄風(fēng)險(xiǎn)提示語(yǔ)句四、回訪(fǎng)誤導(dǎo)或其他回訪(fǎng)違規(guī)銷(xiāo)售誤導(dǎo)存在的主要問(wèn)題：13一、宣傳材料誤導(dǎo)：主要表現(xiàn)形式：1、保險(xiǎn)公司工作人員、銀行網(wǎng)點(diǎn)等擅自印制宣傳材料；宣傳材料內(nèi)容不符合監(jiān)管規(guī)定，含有誤導(dǎo)性?xún)?nèi)容；產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)內(nèi)容不符合監(jiān)管規(guī)定。2、一般表現(xiàn)形式為在宣傳材料中混淆保險(xiǎn)與存款概念，不按規(guī)定展示最低利率，不按規(guī)定進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示，將保險(xiǎn)產(chǎn)品與銀行定期存款進(jìn)行片面對(duì)比等。違反《保險(xiǎn)法》、《人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品信息披露管理辦法》等法律法規(guī)，是監(jiān)管重點(diǎn)關(guān)注的問(wèn)題，帶來(lái)監(jiān)管處罰風(fēng)險(xiǎn)。案例：某人壽分公司宣傳資料誤導(dǎo)，利用保險(xiǎn)下鄉(xiāng)產(chǎn)品宣傳頁(yè)欺騙投保人，利用“村鎮(zhèn)居民保費(fèi)補(bǔ)貼‘保險(xiǎn)下鄉(xiāng)’”推廣工程宣傳彩頁(yè)欺騙投保人，利用“村鎮(zhèn)居民保費(fèi)補(bǔ)貼、小額信貸，送‘保險(xiǎn)下鄉(xiāng)’大型保險(xiǎn)服務(wù)推廣工作暨保險(xiǎn)‘鄉(xiāng)村代辦員’聘用說(shuō)明指導(dǎo)手冊(cè)欺騙投保人，被保監(jiān)局對(duì)分公司罰款20萬(wàn)元。一、宣傳材料誤導(dǎo)：14二、直接銷(xiāo)售行為誤導(dǎo)主要表現(xiàn)形式：1、保險(xiǎn)公司工作人員、銀行網(wǎng)點(diǎn)銷(xiāo)售人員話(huà)術(shù)違規(guī)，使用擅自印制宣傳材料、宣傳材料內(nèi)容不符合監(jiān)管規(guī)定，含有誤導(dǎo)性?xún)?nèi)容。2、一般表現(xiàn)形式為在銷(xiāo)售過(guò)程中對(duì)退保損失講解錯(cuò)誤，夸大保障范圍，混淆保險(xiǎn)與存款概念，不按規(guī)定展示最低利率，不按規(guī)定進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示，將保險(xiǎn)產(chǎn)品與銀行定期存款進(jìn)行片面對(duì)比等。違反《保險(xiǎn)法》等法律法規(guī)，是監(jiān)管重點(diǎn)關(guān)注的問(wèn)題，帶來(lái)監(jiān)管處罰風(fēng)險(xiǎn)。案例：某人壽分公司督導(dǎo)舉辦客戶(hù)答謝會(huì)時(shí)，對(duì)分紅型產(chǎn)品“永福人生”進(jìn)行宣導(dǎo)，將保險(xiǎn)產(chǎn)品解釋為存款、演示高額收益，未進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示、宣傳公司的高投資收益水平。保監(jiān)局因此對(duì)該督導(dǎo)處以罰款1萬(wàn)元。二、直接銷(xiāo)售行為誤導(dǎo)15三、代投保人、被保險(xiǎn)人簽名、代投保人抄錄風(fēng)險(xiǎn)提示語(yǔ)句主要表現(xiàn)形式：銷(xiāo)售人員在投保人、被保險(xiǎn)人對(duì)條款內(nèi)容了解不夠的情況下，代投保人、被保險(xiǎn)人簽名和抄錄風(fēng)險(xiǎn)提示語(yǔ)句，影響了投保人、被保險(xiǎn)人的知情權(quán)，甚至存在誤導(dǎo)消費(fèi)者的情況。銷(xiāo)售人員代簽名、代抄錄等行為，令保險(xiǎn)公司喪失了免責(zé)、除外的權(quán)利，事后產(chǎn)生理賠糾紛時(shí)，公司陷入不利境地，造成公司損失。此外，這種行為也違反法律法規(guī)，帶來(lái)監(jiān)管處罰風(fēng)險(xiǎn)。案例：某人壽中心支公司營(yíng)銷(xiāo)員銷(xiāo)售的部分人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品投保單中，投保人未抄錄風(fēng)險(xiǎn)提示語(yǔ)句，保監(jiān)局因此給予罰款1萬(wàn)的處罰。三、代投保人、被保險(xiǎn)人簽名、代投保人抄錄風(fēng)險(xiǎn)提示語(yǔ)句16四、回訪(fǎng)誤導(dǎo)或其他回訪(fǎng)違規(guī)主要表現(xiàn)形式：1、回訪(fǎng)未按規(guī)定完成，以及出現(xiàn)代回訪(fǎng)等情況。回訪(fǎng)是公司監(jiān)控保單的重要手段，這種情況會(huì)帶來(lái)極大操作風(fēng)險(xiǎn)，造成極大惡劣影響的“泛鑫”案中，就是因?yàn)槲窗匆?guī)定進(jìn)行回訪(fǎng)，導(dǎo)致各保險(xiǎn)公司未能及時(shí)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)。2、回訪(fǎng)話(huà)術(shù)誤導(dǎo)或回訪(fǎng)不符合新型產(chǎn)品信息披露要求?；卦L(fǎng)誤導(dǎo)或話(huà)術(shù)不標(biāo)準(zhǔn)，違反法律法規(guī)，帶來(lái)監(jiān)管處罰風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)也令保險(xiǎn)公司在可能出現(xiàn)的法律糾紛中陷入不利境地。案例：某人壽中心支公司在銷(xiāo)售人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品時(shí)，未按照要求對(duì)投保人進(jìn)行回訪(fǎng)，由銀?？蛻?hù)經(jīng)理代替投保人在回訪(fǎng)問(wèn)卷上簽名，存在銷(xiāo)售人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品客戶(hù)回訪(fǎng)不合規(guī)。因此，保監(jiān)局對(duì)分公司處以警告、罰款5萬(wàn)元，對(duì)中支副總，處以警告、罰款1萬(wàn)元，客戶(hù)經(jīng)理罰款0.5萬(wàn)元。四、回訪(fǎng)誤導(dǎo)或其他回訪(fǎng)違規(guī)17違者必究!嚴(yán)肅處理!絕不姑息!監(jiān)管對(duì)銷(xiāo)售誤導(dǎo)的態(tài)度違者必究!監(jiān)管對(duì)銷(xiāo)售誤導(dǎo)的態(tài)度18非法集資的問(wèn)責(zé)機(jī)制《陽(yáng)光人壽山東分公司涉嫌非法集資活動(dòng)預(yù)警和責(zé)任追究暫行管理辦法（2017修訂版）》（魯陽(yáng)光人壽發(fā)[2017]2019號(hào)）第十四條對(duì)于從事非法集資的個(gè)人，公司將一律辭退；對(duì)于相關(guān)責(zé)任人，將依據(jù)《陽(yáng)光人壽山東分公司違法違規(guī)處罰暫行辦法》給予通報(bào)、警告、降職、降薪、撤職、辭退等處分。對(duì)于觸犯《中華人民共和國(guó)刑法》或相關(guān)法律法規(guī)的，將依法移交相應(yīng)的司法機(jī)關(guān)處理。第十五條非法集資責(zé)任追究納入分公司績(jī)效考核管理。非法集資經(jīng)過(guò)認(rèn)定并對(duì)公司造成惡劣影響的，將取消該機(jī)構(gòu)相關(guān)負(fù)責(zé)人、責(zé)任人當(dāng)年獎(jiǎng)勵(lì)和榮譽(yù)。非法集資的問(wèn)責(zé)機(jī)制《陽(yáng)光人壽山東分公司涉嫌非法集資活動(dòng)預(yù)警和19反洗錢(qián)什么是洗錢(qián)“洗錢(qián)”是指犯罪分子通過(guò)合法的銀行和金融服務(wù)系統(tǒng)，來(lái)隱藏其犯罪所得的真實(shí)來(lái)源以及其對(duì)所得的所有權(quán)。明知是毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益，為掩飾、隱瞞其來(lái)源和性質(zhì)而實(shí)施下列行為之一的，就構(gòu)成犯罪：（一）提供資金帳戶(hù)的；（二）協(xié)助將財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金、金融票據(jù)、有價(jià)證券；通過(guò)轉(zhuǎn)帳或其他結(jié)算方式協(xié)助資金轉(zhuǎn)移的；（三）協(xié)助將資金匯往境外的；（四）以其他方式掩飾、隱瞞犯罪的違法所得及其收益的性質(zhì)和來(lái)源的。洗錢(qián)是嚴(yán)重的經(jīng)濟(jì)犯罪行為，并已日益成為全球性的犯罪活動(dòng)。我國(guó)政府和監(jiān)管部門(mén)對(duì)該行為的關(guān)注程度越來(lái)越高，監(jiān)管要求也越來(lái)越嚴(yán)格。公司必須依法履行相應(yīng)的反洗錢(qián)義務(wù)。反洗錢(qián)什么是洗錢(qián)20

客戶(hù)身份識(shí)別交易記錄保存大額及可疑交易報(bào)告

業(yè)務(wù)線(xiàn)、運(yùn)營(yíng)是洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)防范的第一道防線(xiàn)，是公司履行反洗錢(qián)三大核心義務(wù)的直接責(zé)任主體。保險(xiǎn)業(yè)反洗錢(qián)“三大核心義務(wù)”客戶(hù)身份交易記錄大額及可疑交易業(yè)務(wù)線(xiàn)、運(yùn)營(yíng)是洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)防范的21保險(xiǎn)合規(guī)與“我”的關(guān)系保險(xiǎn)合規(guī)與“我”的關(guān)系22雙罰制保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)負(fù)有直接責(zé)任的主管人員、直接責(zé)任人員和間接責(zé)任人員監(jiān)管處罰方式法律依據(jù)：《保險(xiǎn)法》第173條

保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司、保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人違反本法規(guī)定的，保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)除分別依照本法第一百六十一條至第一百七十二條的規(guī)定對(duì)該單位給予處罰外，對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員給予警告，并處一萬(wàn)元以上十萬(wàn)元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，撤銷(xiāo)任職資格或者從業(yè)資格。直接負(fù)責(zé)的主管人員有直接管理職責(zé)，知道或者應(yīng)當(dāng)知道本級(jí)或者下級(jí)機(jī)構(gòu)和人員的違法行為，但未采取必要措施的。無(wú)論是高管人員還是部門(mén)主管人員，以實(shí)際履行直接管理職責(zé)為判斷標(biāo)準(zhǔn)。其他直接責(zé)任人員除直接負(fù)責(zé)的主管人員以外的直接實(shí)施違法行為的人員，一般是直接從事違法行為的員工。雙保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)負(fù)有直接責(zé)任的主管人員、直接責(zé)任人員和間接責(zé)任人員23以下借口可以不用說(shuō)！我只是例行公事，只管簽字我也沒(méi)辦法市場(chǎng)都是如此，又不是就我一個(gè)這么做的我因?yàn)楣ぷ鞣泵Γ瑳](méi)仔細(xì)看一旦違規(guī)、如何輕罰？主動(dòng)坦白，徹底交代問(wèn)題積極整改過(guò)程態(tài)度良好積極配合監(jiān)管部門(mén)調(diào)查沒(méi)用！以下借口可以不用說(shuō)！我我市場(chǎng)我一旦違規(guī)、如何輕罰？主積過(guò)積沒(méi)24合規(guī)宣導(dǎo)大課堂課件25合規(guī)宣導(dǎo)大課堂課件26ThankYou!ThankYou!27XX保險(xiǎn)合規(guī)大課堂XX保險(xiǎn)合規(guī)大課堂28本次培訓(xùn)的主要任務(wù)了解保險(xiǎn)合規(guī)的基礎(chǔ)知識(shí)了解監(jiān)管目前重點(diǎn)關(guān)注什么了解保險(xiǎn)合規(guī)與“我”的關(guān)系本次培訓(xùn)的主要任務(wù)了解保險(xiǎn)合規(guī)的基礎(chǔ)知識(shí)了解監(jiān)管目前重點(diǎn)關(guān)注29合規(guī)基礎(chǔ)知識(shí)合規(guī)基礎(chǔ)知識(shí)30二

二什么是合規(guī)是指保險(xiǎn)公司及其員工和營(yíng)銷(xiāo)員的保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)管理行為應(yīng)當(dāng)符合法律法規(guī)、監(jiān)管機(jī)構(gòu)規(guī)定、行業(yè)自律規(guī)則、公司內(nèi)部管理制度以及誠(chéng)實(shí)守信的道德準(zhǔn)則。

——《保險(xiǎn)公司合規(guī)管理指引》二二什么是合規(guī)是指保險(xiǎn)公司及其員工和營(yíng)銷(xiāo)員的保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)管理行31二

二是指保險(xiǎn)公司及其員工和營(yíng)銷(xiāo)員的保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)管理行為應(yīng)當(dāng)符合法律法規(guī)、監(jiān)管機(jī)構(gòu)規(guī)定、行業(yè)自律規(guī)則、公司內(nèi)部管理制度以及誠(chéng)實(shí)守信的道德準(zhǔn)則。是指保險(xiǎn)公司及其員工和營(yíng)銷(xiāo)員因不合規(guī)的保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)管理行為引發(fā)法律責(zé)任、監(jiān)管處罰、財(cái)務(wù)損失或者聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。是保險(xiǎn)公司通過(guò)建立合規(guī)管理機(jī)制，制定和執(zhí)行合規(guī)政策，開(kāi)展合規(guī)審核、合規(guī)檢查、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、合規(guī)考核以及合規(guī)培訓(xùn)等，預(yù)防、識(shí)別、評(píng)估、報(bào)告和應(yīng)對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的行為。合規(guī)什么是合規(guī)符合規(guī)定合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)管理二二合規(guī)什么是合規(guī)符合規(guī)合規(guī)32合規(guī)的精神在于守法自律、兼顧客戶(hù)和社會(huì)利益令客戶(hù)滿(mǎn)意協(xié)助其履行合規(guī)內(nèi)控管理職責(zé)；在發(fā)現(xiàn)存在問(wèn)題時(shí)采取必要的應(yīng)對(duì)措施，改進(jìn)業(yè)務(wù)體系與流程為管理層分憂(yōu)及時(shí)發(fā)現(xiàn)、處理重大風(fēng)險(xiǎn)和違規(guī)行為，上報(bào)監(jiān)管機(jī)構(gòu)使監(jiān)管機(jī)構(gòu)放心保障公司永續(xù)經(jīng)營(yíng)意義合規(guī)的精神在于守法自律、兼顧客戶(hù)和社會(huì)利益令客戶(hù)滿(mǎn)意協(xié)助其履33道德規(guī)范行為規(guī)范服務(wù)規(guī)范管理規(guī)范四項(xiàng)基本規(guī)范你知道“行業(yè)規(guī)范建設(shè)年”中的四項(xiàng)基本規(guī)范是什么嗎？道德規(guī)范行為規(guī)范服務(wù)規(guī)范管理規(guī)范四項(xiàng)你知道“行業(yè)規(guī)范建設(shè)年”34重視合規(guī)二對(duì)公司進(jìn)行罰款對(duì)公司進(jìn)行警告停止接受新業(yè)務(wù)吊銷(xiāo)許可證營(yíng)銷(xiāo)員處罰及行業(yè)禁入XX整改成本聲譽(yù)損失二

法律制裁財(cái)務(wù)損失

不合規(guī)的成本高昂重視合規(guī)二對(duì)公司進(jìn)行罰款對(duì)公司進(jìn)行警告停止吊銷(xiāo)營(yíng)銷(xiāo)員處罰及行352019年監(jiān)管動(dòng)態(tài)及重點(diǎn)工作事項(xiàng)2019年監(jiān)管動(dòng)態(tài)及重點(diǎn)工作事項(xiàng)36監(jiān)管機(jī)構(gòu)金融穩(wěn)定發(fā)展委員會(huì)中國(guó)人民銀行中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)統(tǒng)籌協(xié)調(diào)金融穩(wěn)定、金融改革發(fā)展重大問(wèn)題宏觀審慎監(jiān)管，擬訂銀行業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)重要法律法規(guī)草案及審慎監(jiān)管基本制度微觀審慎監(jiān)管，保障銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)穩(wěn)定，保護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益職能定位組織架構(gòu)監(jiān)管機(jī)構(gòu)金融穩(wěn)定發(fā)展委員會(huì)中國(guó)人民銀行中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)統(tǒng)籌協(xié)調(diào)金37監(jiān)管方向消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)銷(xiāo)售治理治理銷(xiāo)售誤導(dǎo)整治非法經(jīng)營(yíng)監(jiān)管方向消費(fèi)者銷(xiāo)售治理銷(xiāo)售誤導(dǎo)38打擊非法集資治理銷(xiāo)售誤導(dǎo)反洗錢(qián)長(zhǎng)效監(jiān)管動(dòng)態(tài)打擊非法集資治理銷(xiāo)售誤導(dǎo)反洗錢(qián)長(zhǎng)效監(jiān)管動(dòng)態(tài)39銷(xiāo)售誤導(dǎo)存在的主要問(wèn)題：一、宣傳材料誤導(dǎo)二、直接銷(xiāo)售行為誤導(dǎo)三、代投保人、被保險(xiǎn)人簽名、代投保人抄錄風(fēng)險(xiǎn)提示語(yǔ)句四、回訪(fǎng)誤導(dǎo)或其他回訪(fǎng)違規(guī)銷(xiāo)售誤導(dǎo)存在的主要問(wèn)題：40一、宣傳材料誤導(dǎo)：主要表現(xiàn)形式：1、保險(xiǎn)公司工作人員、銀行網(wǎng)點(diǎn)等擅自印制宣傳材料；宣傳材料內(nèi)容不符合監(jiān)管規(guī)定，含有誤導(dǎo)性?xún)?nèi)容；產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)內(nèi)容不符合監(jiān)管規(guī)定。2、一般表現(xiàn)形式為在宣傳材料中混淆保險(xiǎn)與存款概念，不按規(guī)定展示最低利率，不按規(guī)定進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示，將保險(xiǎn)產(chǎn)品與銀行定期存款進(jìn)行片面對(duì)比等。違反《保險(xiǎn)法》、《人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品信息披露管理辦法》等法律法規(guī)，是監(jiān)管重點(diǎn)關(guān)注的問(wèn)題，帶來(lái)監(jiān)管處罰風(fēng)險(xiǎn)。案例：某人壽分公司宣傳資料誤導(dǎo)，利用保險(xiǎn)下鄉(xiāng)產(chǎn)品宣傳頁(yè)欺騙投保人，利用“村鎮(zhèn)居民保費(fèi)補(bǔ)貼‘保險(xiǎn)下鄉(xiāng)’”推廣工程宣傳彩頁(yè)欺騙投保人，利用“村鎮(zhèn)居民保費(fèi)補(bǔ)貼、小額信貸，送‘保險(xiǎn)下鄉(xiāng)’大型保險(xiǎn)服務(wù)推廣工作暨保險(xiǎn)‘鄉(xiāng)村代辦員’聘用說(shuō)明指導(dǎo)手冊(cè)欺騙投保人，被保監(jiān)局對(duì)分公司罰款20萬(wàn)元。一、宣傳材料誤導(dǎo)：41二、直接銷(xiāo)售行為誤導(dǎo)主要表現(xiàn)形式：1、保險(xiǎn)公司工作人員、銀行網(wǎng)點(diǎn)銷(xiāo)售人員話(huà)術(shù)違規(guī)，使用擅自印制宣傳材料、宣傳材料內(nèi)容不符合監(jiān)管規(guī)定，含有誤導(dǎo)性?xún)?nèi)容。2、一般表現(xiàn)形式為在銷(xiāo)售過(guò)程中對(duì)退保損失講解錯(cuò)誤，夸大保障范圍，混淆保險(xiǎn)與存款概念，不按規(guī)定展示最低利率，不按規(guī)定進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示，將保險(xiǎn)產(chǎn)品與銀行定期存款進(jìn)行片面對(duì)比等。違反《保險(xiǎn)法》等法律法規(guī)，是監(jiān)管重點(diǎn)關(guān)注的問(wèn)題，帶來(lái)監(jiān)管處罰風(fēng)險(xiǎn)。案例：某人壽分公司督導(dǎo)舉辦客戶(hù)答謝會(huì)時(shí)，對(duì)分紅型產(chǎn)品“永福人生”進(jìn)行宣導(dǎo)，將保險(xiǎn)產(chǎn)品解釋為存款、演示高額收益，未進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示、宣傳公司的高投資收益水平。保監(jiān)局因此對(duì)該督導(dǎo)處以罰款1萬(wàn)元。二、直接銷(xiāo)售行為誤導(dǎo)42三、代投保人、被保險(xiǎn)人簽名、代投保人抄錄風(fēng)險(xiǎn)提示語(yǔ)句主要表現(xiàn)形式：銷(xiāo)售人員在投保人、被保險(xiǎn)人對(duì)條款內(nèi)容了解不夠的情況下，代投保人、被保險(xiǎn)人簽名和抄錄風(fēng)險(xiǎn)提示語(yǔ)句，影響了投保人、被保險(xiǎn)人的知情權(quán)，甚至存在誤導(dǎo)消費(fèi)者的情況。銷(xiāo)售人員代簽名、代抄錄等行為，令保險(xiǎn)公司喪失了免責(zé)、除外的權(quán)利，事后產(chǎn)生理賠糾紛時(shí)，公司陷入不利境地，造成公司損失。此外，這種行為也違反法律法規(guī)，帶來(lái)監(jiān)管處罰風(fēng)險(xiǎn)。案例：某人壽中心支公司營(yíng)銷(xiāo)員銷(xiāo)售的部分人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品投保單中，投保人未抄錄風(fēng)險(xiǎn)提示語(yǔ)句，保監(jiān)局因此給予罰款1萬(wàn)的處罰。三、代投保人、被保險(xiǎn)人簽名、代投保人抄錄風(fēng)險(xiǎn)提示語(yǔ)句43四、回訪(fǎng)誤導(dǎo)或其他回訪(fǎng)違規(guī)主要表現(xiàn)形式：1、回訪(fǎng)未按規(guī)定完成，以及出現(xiàn)代回訪(fǎng)等情況?；卦L(fǎng)是公司監(jiān)控保單的重要手段，這種情況會(huì)帶來(lái)極大操作風(fēng)險(xiǎn)，造成極大惡劣影響的“泛鑫”案中，就是因?yàn)槲窗匆?guī)定進(jìn)行回訪(fǎng)，導(dǎo)致各保險(xiǎn)公司未能及時(shí)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)。2、回訪(fǎng)話(huà)術(shù)誤導(dǎo)或回訪(fǎng)不符合新型產(chǎn)品信息披露要求?；卦L(fǎng)誤導(dǎo)或話(huà)術(shù)不標(biāo)準(zhǔn)，違反法律法規(guī)，帶來(lái)監(jiān)管處罰風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)也令保險(xiǎn)公司在可能出現(xiàn)的法律糾紛中陷入不利境地。案例：某人壽中心支公司在銷(xiāo)售人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品時(shí)，未按照要求對(duì)投保人進(jìn)行回訪(fǎng)，由銀保客戶(hù)經(jīng)理代替投保人在回訪(fǎng)問(wèn)卷上簽名，存在銷(xiāo)售人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品客戶(hù)回訪(fǎng)不合規(guī)。因此，保監(jiān)局對(duì)分公司處以警告、罰款5萬(wàn)元，對(duì)中支副總，處以警告、罰款1萬(wàn)元，客戶(hù)經(jīng)理罰款0.5萬(wàn)元。四、回訪(fǎng)誤導(dǎo)或其他回訪(fǎng)違規(guī)44違者必究!嚴(yán)肅處理!絕不姑息!監(jiān)管對(duì)銷(xiāo)售誤導(dǎo)的態(tài)度違者必究!監(jiān)管對(duì)銷(xiāo)售誤導(dǎo)的態(tài)度45非法集資的問(wèn)責(zé)機(jī)制《陽(yáng)光人壽山東分公司涉嫌非法集資活動(dòng)預(yù)警和責(zé)任追究暫行管理辦法（2017修訂版）》（魯陽(yáng)光人壽發(fā)[2017]2019號(hào)）第十四條對(duì)于從事非法集資的個(gè)人，公司將一律辭退；對(duì)于相關(guān)責(zé)任人，將依據(jù)《陽(yáng)光人壽山東分公司違法違規(guī)處罰暫行辦法》給予通報(bào)、警告、降職、降薪、撤職、辭退等處分。對(duì)于觸犯《中華人民共和國(guó)刑法》或相關(guān)法律法規(guī)的，將依法移交相應(yīng)的司法機(jī)關(guān)處理。第十五條非法集資責(zé)任追究納入分公司績(jī)效考核管理。非法集資經(jīng)過(guò)認(rèn)定并對(duì)公司造成惡劣影響的，將取消該機(jī)構(gòu)相關(guān)負(fù)責(zé)人、責(zé)任人當(dāng)年獎(jiǎng)勵(lì)和榮譽(yù)。非法集資的問(wèn)責(zé)機(jī)制《陽(yáng)光人壽山東分公司涉嫌非法集資活動(dòng)預(yù)警和46反洗錢(qián)什么是洗錢(qián)“洗錢(qián)”是指犯罪分子通過(guò)合法的銀行和金融服務(wù)系統(tǒng)，來(lái)隱藏其犯罪所得的真實(shí)來(lái)源以及其對(duì)所得的所有權(quán)。明知是毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益，為掩飾、隱瞞其來(lái)源和性質(zhì)而實(shí)施下列行為之一的，就構(gòu)成犯罪：（一）提供資金帳戶(hù)的；（二）協(xié)助將財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金、金融票據(jù)、有價(jià)證券；通過(guò)轉(zhuǎn)帳或其他結(jié)算方式協(xié)助資金轉(zhuǎn)移的；（三）協(xié)助將資金匯往境外的；（四）以其他方式掩飾、隱瞞犯罪的違法所得及其收益的性質(zhì)和來(lái)源的。洗錢(qián)是嚴(yán)重的經(jīng)濟(jì)犯罪行為，并已日益成為全球性的犯罪活動(dòng)。我國(guó)政府和監(jiān)管部門(mén)對(duì)該行為的關(guān)注程度越來(lái)越高，監(jiān)管要求也越來(lái)越嚴(yán)格。公司必須依法履行相應(yīng)的反洗錢(qián)義務(wù)。反洗錢(qián)什么是洗錢(qián)