個(gè)人、公司貸款條件

個(gè)人、公司貸款條件個(gè)人、公司貸款條件個(gè)人、公司貸款條件xxx公司個(gè)人、公司貸款條件文件編號(hào)：文件日期：修訂次數(shù)：第1.0次更改批準(zhǔn)審核制定方案設(shè)計(jì)，管理制度申請(qǐng)個(gè)人貸款需要什么條件想無條件貸款在正常渠道下是行不通的而且貸款發(fā)展事業(yè)風(fēng)險(xiǎn)較大我建議你還是自己累積原始資金的好你看下基本條件吧還是助你事業(yè)有成

基本規(guī)定

1.貸款對(duì)象：年滿十八周歲至六十周歲的具有完全民事行為能力的中國公民。

2.貸款額度：借款人提供建設(shè)銀行認(rèn)可的質(zhì)押、抵押、第三方保證或具有一定信用資格后，銀行核定借款人相應(yīng)的質(zhì)押額度、抵押額度、保證額度或信用額度。質(zhì)押額度不超過借款人提供的質(zhì)押權(quán)利憑證票面價(jià)值的90％；抵押額度不超過抵押物評(píng)估價(jià)值的70％；信用額度和保證額度根據(jù)借款人的信用等級(jí)確定。

3.貸款期限：抵押額度的有效期最長為5年；質(zhì)押額度的有效期屆滿日不超過質(zhì)押權(quán)利到期日，最長不超過5年；信用額度和保證額度的有效期為2年。額度有效期自借款合同生效之日起計(jì)算。借款人同時(shí)申請(qǐng)質(zhì)押額度、抵押額度、保證額度或信用額度中兩種以上額度的，建設(shè)銀行按照期限最短的額度核定借款人個(gè)人消費(fèi)額度貸款的額度有效期。額度有效期截止后不允許繼續(xù)支用剩余額度。

4.貸款利率：按照建設(shè)銀行的貸款利率規(guī)定執(zhí)行；

5.擔(dān)保方式：以建設(shè)銀行認(rèn)可的抵押、質(zhì)押、第三方保證或信用的方式。

6.需要提供的申請(qǐng)材料：

（1）借款人有效身份證件的原件和復(fù)印件；

（2）當(dāng)?shù)爻Ｗ艨诨蛴行Ь恿羯矸莸淖C明材料

（3）借款人貸款償還能力證明材料。如借款人所在單位出具的收入證明、借款人納稅單、保險(xiǎn)單。

（4）借款人獲得質(zhì)押、抵押額度所需的質(zhì)押權(quán)利、抵押物清單及權(quán)屬證明文件，權(quán)屬人及財(cái)產(chǎn)共有人同意質(zhì)押、抵押的書面文件。

（5）借款人獲得保證額度所需的保證人同意提供擔(dān)保的書面文件。

（6）保證人的資信證明材料。

（7）社會(huì)認(rèn)可的評(píng)估部門出具的抵押物的評(píng)估報(bào)告

（8）建設(shè)銀行規(guī)定的其他文件和資料

辦理渠道及辦理流程

1.辦理渠道：通過建設(shè)銀行開辦個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)的分支機(jī)構(gòu)辦理個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)，在部分大中城市，建設(shè)銀行設(shè)立的汽車金融服務(wù)中心專業(yè)辦理個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)，個(gè)人貸款中心也是汽車貸款的專業(yè)受理機(jī)構(gòu)。

2.辦理流程：

①受理。經(jīng)辦人員向客戶介紹建設(shè)銀行個(gè)人消費(fèi)額度貸款的申請(qǐng)條件、期限、利率、擔(dān)保、還款方式、辦理程序、違約處理及需要借款人承擔(dān)的各項(xiàng)費(fèi)用等情況，對(duì)借款人的借款條件、資格和申請(qǐng)材料進(jìn)行初審。

②調(diào)查。調(diào)查人員根據(jù)有關(guān)規(guī)定，采取合理的手段對(duì)客戶提交材料的內(nèi)容真實(shí)性進(jìn)行調(diào)查，評(píng)價(jià)申請(qǐng)人的還款能力和還款意愿。

③審批。由有權(quán)審批人根據(jù)客戶的信用等級(jí)、抵押情況、質(zhì)押情況和保證情況，最終審批確定客戶的綜合授信額度和額度有效期。

④發(fā)放。在落實(shí)了放款條件后?？蛻舾鶕?jù)用款需求，隨時(shí)向銀行申請(qǐng)支用額度。

⑤貸后管理。貸款行應(yīng)按照貸款管理的有關(guān)規(guī)定對(duì)借款人及保證人的收入狀況、貸款的使用情況、抵（質(zhì)）押物價(jià)值變化及性能狀況等進(jìn)行監(jiān)督檢查，檢查結(jié)果要有書面記錄，并歸檔保存。實(shí)行保證或信用方式的應(yīng)對(duì)保證人或借款人的信用和代償能力進(jìn)行監(jiān)督，并要求借款人和保證人提供協(xié)助。

⑥貸款回收。貸款行根據(jù)借貸雙方在合同約定的還款計(jì)劃、還款日期，從約定的還款賬戶中扣收。借款人也可以到貸款行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)償還貸款。

一、抵押貸款

1、抵押物：借款人本人或第三人自有產(chǎn)權(quán)房屋，已具備“房產(chǎn)證”。

2、抵押流程：

（1）持房產(chǎn)證到產(chǎn)權(quán)房屋所在區(qū)縣房地局詢問該房產(chǎn)是否可以辦理房產(chǎn)抵押登記；

（2）如得到可以辦理的確切答復(fù)，持“房產(chǎn)證”及有關(guān)個(gè)人資料到建行個(gè)人綜合消費(fèi)貸款經(jīng)辦機(jī)構(gòu)辦理抵押貸款申請(qǐng)；

（3）建行指定房產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)對(duì)申請(qǐng)人提供的自有房產(chǎn)進(jìn)行評(píng)估，并提交房產(chǎn)評(píng)估報(bào)告，按評(píng)估價(jià)值的3‰收取手續(xù)費(fèi)；

（4）建行協(xié)助申請(qǐng)人辦理房產(chǎn)保險(xiǎn)手續(xù)及相應(yīng)的貸款審批手續(xù)，貸款額度最高不超過評(píng)估價(jià)值的70%，并且審批同意發(fā)放貸款合同及抵押合同；

（5）借款人持房產(chǎn)證、借款合同到房產(chǎn)所在區(qū)縣房地局辦理抵押登記手續(xù)，機(jī)關(guān)費(fèi)用由借款人承擔(dān)；

（6）抵押登記辦妥后，建行方可發(fā)放貸款至借款人個(gè)人儲(chǔ)蓄帳號(hào)中。

二、質(zhì)押貸款

1、質(zhì)押財(cái)產(chǎn)：借款本人或第三人合法持有的權(quán)利憑證，包括：

（1）有價(jià)證券。包括北京分行代理發(fā)行的金融債券、AAA級(jí)企業(yè)債券、政府債券（法律法規(guī)規(guī)定不能質(zhì)押的除外）；

（2）北京分行代理發(fā)行的憑證式國庫券（1999年以后發(fā)行的）；

（3）北京分行簽發(fā)的個(gè)人本、外幣定期儲(chǔ)蓄存單和定期一本通存折；

（4）北京分行認(rèn)可的其它合法、有效的權(quán)力憑證。

2、質(zhì)押流程：

（1）持權(quán)利憑證到個(gè)人綜合消費(fèi)貸款經(jīng)辦機(jī)構(gòu)申請(qǐng)質(zhì)押的貸款；

（2）核實(shí)質(zhì)押權(quán)利憑證，并對(duì)符合條件的進(jìn)行質(zhì)押登記；

（3）建行收妥質(zhì)押權(quán)利憑證，進(jìn)行貸款審批手續(xù)，貸款額度最高不超過質(zhì)押權(quán)利憑證面額的90%，并與審批同意發(fā)放貸款的申請(qǐng)人簽訂借款合同及質(zhì)押合同；

（4）建行發(fā)放貸款至借款人個(gè)人儲(chǔ)蓄帳戶中。

三、組合貸款

借款人可以憑借抵押或質(zhì)押權(quán)利憑證申請(qǐng)同一筆個(gè)人綜合消費(fèi)貸款，貸款額度按兩種擔(dān)保方式允許發(fā)放的貸款額度累計(jì)，貸款流程同上。

四、信用貸款

1、借款人以本人信用申請(qǐng)個(gè)人綜合消費(fèi)貸款，建行根據(jù)借款人資信情況確定貸款額度，最高為人民幣60萬元。

2、借款申請(qǐng)人提供資料（以下資料均為能夠提供則提供）；

（1）本人有效身份證、戶口簿、軍官證。

（2）所在單位出具的資信調(diào)查函、包括職業(yè)性質(zhì)、職工穩(wěn)定性。

（3）個(gè)人綜合月收入證明。

（4）個(gè)人工作證和代表工資記錄或工資清單。

（5）學(xué)歷證書，職稱證書。

（6）房產(chǎn)證或房屋租賃合同等住房情況證明。

（7）婚姻狀況及子女情況。

（8）近期水、電、煤氣、電話費(fèi)等任一項(xiàng)繳費(fèi)單或居委會(huì)證明。

（9）與建行有關(guān)的個(gè)人貸款情況及其他業(yè)務(wù)往來證明。

（10）個(gè)人龍卡信用卡及近半年對(duì)帳單。

（11）其他金融資產(chǎn)證明（如股票交割單、儲(chǔ)蓄、個(gè)人保險(xiǎn)、基金、國債等）

（12）根據(jù)客戶實(shí)際情況，需要提供的其他資料。

3、客戶經(jīng)理根據(jù)借款人資信等級(jí)相應(yīng)確定貸款額度及期限，進(jìn)行貸款審批手續(xù)，貸款額度不超過相應(yīng)信用等級(jí)允許發(fā)放額度，并與審批同意發(fā)放的申請(qǐng)人簽訂借款合同。

4、建行發(fā)放貸款至借款人個(gè)人儲(chǔ)蓄帳戶中。

貸款期限半年一年二年三年四年五年

年利率%

月利率‰

貸款次月起償還貸款月均還款額(元)

提前還貸能不能節(jié)約利息支出

提前還貸能不能節(jié)約利息支出，就得看是提前幾天。因?yàn)殂y行的年利率是按360天計(jì)算的，而一年卻有365天。因此，對(duì)于是1年期的貸款，你若提前還貸，使貸款的實(shí)際天數(shù)少了360天，你就能節(jié)約利息支出；但若使貸款的實(shí)際天數(shù)大于360天，你就會(huì)很冤枉地多支付利息了。

2006年，江小姐用房產(chǎn)抵押向銀行借了一筆50萬元的1年期個(gè)人消費(fèi)貸款，利率為%(在一年期基祭.58%的基礎(chǔ)上上浮了30%)，貸款于2007年3月29日到期。為了節(jié)約利息支出，她于今年3月28日提前歸還了50萬元的貸款。還款后，江小姐回家仔細(xì)一算，發(fā)現(xiàn)有問題，似乎銀行多收了利息。就算到期還款，利息也才36270元，可提前一天還款少占用銀行資金一天，卻還要多支付利息后來江小姐電話訊問銀行，才知道自己提前還貸，還吃了虧。原來銀行有規(guī)定：1年期的貸款，實(shí)行“一次性還清貸款本息”的還貸做法：貸款到期還款，利息按“貸款本金×年利率”計(jì)算；貸款提前還款，按“貸款本金×貸款日利率×貸款實(shí)際天數(shù)”計(jì)算利息。銀行對(duì)于日利率的計(jì)算公式為：年利率÷360天。根據(jù)銀行的規(guī)定，江小姐若于3月29日貸款到期時(shí)歸還貸款，則銀行就按到期還款計(jì)算利息，計(jì)算公式如下：貸款本金500000元×年利率%×1年＝36270元。而江小姐3月28日還款，銀行則按實(shí)際貸款天數(shù)364天計(jì)算利息，計(jì)算公式如下：貸款本金500000元×(年利率%÷360)×實(shí)際貸款天數(shù)364×1年＝36582元。其中，日利率＝年利率%÷360如此一計(jì)算，江小姐提前還款顯然還要多支付利息312元(36582元-36270元)，真是吃大虧了。江小姐的吃虧經(jīng)歷，給我們一個(gè)教訓(xùn)：對(duì)于是1年期的貸款，提前還貸并不一定就節(jié)約利息支出。提前還貸能不能節(jié)約利息支出，就得看是提前幾天。因?yàn)殂y行的年利率是360天計(jì)算的，而一年卻有365天，這之間差了5天的時(shí)間；借款的實(shí)際天數(shù)360天，就是提前還貸與到期還貸利息支出相同的平衡點(diǎn)。因此，你若提前還貸，使貸款的實(shí)際天數(shù)少了360天，你就能節(jié)約利息支出；相反的，若提前還貸，使貸款的實(shí)際天數(shù)大于360天，你就會(huì)很冤枉地多支付利息了。因此，看似很簡(jiǎn)單的貸款歸還之事，其實(shí)隱藏著很大的學(xué)問，小視不得，也想當(dāng)然不得。弄清還貸的“真諦”，會(huì)讓你節(jié)約一大筆開支，使你的銀行借款成本最低化。

貸款

loan

銀行或其他金融機(jī)構(gòu)按一定利率和必須歸還等條件出借貨幣資金的一種信用活動(dòng)形式。廣義的貸款指貸款、貼現(xiàn)、透支等出貸資金的總稱。銀行通過貸款的方式將所集中的貨幣和貨幣資金投放出去，可以滿足社會(huì)擴(kuò)大再生產(chǎn)對(duì)補(bǔ)充資金的需要，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展；同時(shí)，銀行也可以由此取得貸款利息收入，增加銀行自身的積累。

貸款的種類很多，按照貸款期限的不同，可分為定期貸款和活期貸款。定期貸款，借款人必須在約定的期限內(nèi)償還本利；活期貸款，不規(guī)定還貸期限，客戶可以隨時(shí)償還全部或部分貸款，銀行也可以隨時(shí)要求借款人償還貸款。按照擔(dān)保的性質(zhì)不同，貸款還可分為抵押貸款和信用貸款。抵押貸款，是指以商品和商品的憑證或其他物品作抵押的貸款；信用貸款，是指銀行貸出款項(xiàng)時(shí)，并無一定的實(shí)物作擔(dān)保，通常只由借款人出具本人簽字的票據(jù)。在中國，銀行貸款就其貸放對(duì)象而言，包括流動(dòng)資金貸款、技術(shù)改造貸款、基本建設(shè)貸款、大修理貸款、結(jié)算貸款、農(nóng)副產(chǎn)品預(yù)購定金貸款、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)周轉(zhuǎn)貸款和農(nóng)業(yè)生產(chǎn)設(shè)備貸款。

根據(jù)國家管理資金的有關(guān)規(guī)定，中國的銀行對(duì)國有企業(yè)定額以內(nèi)的流動(dòng)資金，原則上銀行必須貸給，并按較低的利率付息；超定額資金需要，由銀行根據(jù)企業(yè)和自身的資金狀況貸給，一般要付較高的利息。借款單位由于某種客觀原因未能按期歸還貸款，在重新填制借據(jù)，并經(jīng)銀行審查同意后，可以延長還貸期限。但如果貸款單位由于經(jīng)營管理不善等主觀原因不能按期歸還貸款，則不能延長還貸期限，而且銀行還要加收利息或扣回貸款。

中國各專業(yè)銀行在貸款業(yè)務(wù)上有如下分工：中國工商銀行和中國農(nóng)業(yè)銀行發(fā)放工業(yè)貸款、農(nóng)業(yè)貸款和商業(yè)貸款；中國人民建設(shè)銀行負(fù)責(zé)基本建設(shè)貸款；中國銀行負(fù)責(zé)外貿(mào)企業(yè)的人民幣貸款和外匯貸款；中國投資銀行負(fù)責(zé)運(yùn)用世界銀行貸款以及所籌集到的其他外資。

貸款有哪些種類

貸款按期限長短劃分，有短期貸款、中期貸款和長期貸款。短期貸款，是指貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的貸款。中期貸款，是指貸款期限在1年以上(不含1年)5年以下(含5年)的貸款。長期貸款，是指貸款期限在5年(不含5年)以上的貸款。

貸款按有無擔(dān)保劃分，分為信用貸款和擔(dān)保貸款。信用貸款，是依據(jù)借款人的信用狀況好壞向借款人發(fā)放的貸款，沒有找“保人”，也沒有別的擔(dān)保。擔(dān)保貸款，是指由借款人或第三方依法提供擔(dān)保而發(fā)放的貸款。擔(dān)保貸款包括保證貸款、抵押貸款、質(zhì)押貸款。保證貸款、抵押貸款或質(zhì)押貸款，是指按《中華人民共和國擔(dān)保法》規(guī)定的保證方式、抵押方式或質(zhì)押方式發(fā)放的貸款。如個(gè)人住房貸款和汽車消費(fèi)貸款，都是以住房或汽車作抵押發(fā)放的擔(dān)保貸款。

對(duì)農(nóng)村信用社來說，按貸款的使用對(duì)象、用途來劃分，主要有農(nóng)村工商貸款、消費(fèi)貸款、助學(xué)貸款、不動(dòng)產(chǎn)貸款、農(nóng)戶貸款、農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)組織貸款及其他貸款等。

一、自營貸款、委托貸款和特定貸款：

1、自營貸款，是指貸款人以合法方式籌集的資金自主發(fā)放的貸款，其風(fēng)險(xiǎn)由貸款人承擔(dān)，并由貸款人收回本金和利息。

2、委托貸款，是指由政府部門、企事業(yè)單位及個(gè)人等委托人提供資金，由貸款人（即受托人）根據(jù)委托人確定的貸款對(duì)象、用途、金額期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款。貸款人（受托人）只收取手續(xù)費(fèi)，不承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)。

3、特定貸款，是指經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)并對(duì)貸款可能造成的損失采取相應(yīng)補(bǔ)救措施后責(zé)成國有獨(dú)資商業(yè)銀行發(fā)放的貸款。

二、短期貸款、中期貸款和長期貸款：

1、短期貸款，是指貸款期限在1年以內(nèi)（含1年）的貸款。

2、中期貸款，是指貸款期限在1年以上（不含1年）5年以下（含5年）的貸款。

3、長期貸款，是指貸款期限在5年（不含5年）以上的貸款。

三、信用貸款、擔(dān)保貸款和票據(jù)貼現(xiàn)：

1、信用貸款，是指以借款人的信譽(yù)發(fā)放的貸款。

2、擔(dān)保貸款，是指保證貸款、抵押貸款、質(zhì)押貸款。

保證貸款，是指按《中華人民共和國擔(dān)保法》規(guī)定的保證方式以第三人承諾在借款人不能償還貸款時(shí)，按約定承擔(dān)一般保證責(zé)任或者連帶責(zé)任而發(fā)放的貸款。

抵押貸款，是指按《中華人民共和國擔(dān)保法》規(guī)定的抵押方式以借款人或第三人的財(cái)產(chǎn)作為抵押物發(fā)放的貸款。

質(zhì)押貸款，是指按《中華人民共和國擔(dān)保法》規(guī)定的質(zhì)押方式以借款人或第三人的動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利作為質(zhì)物發(fā)放的貸款。

3、票據(jù)貼現(xiàn)，是指貸款人以購買借款人未到期商業(yè)票據(jù)的方式發(fā)放的貸款。

二、貸款的期限、利率

（一）個(gè)人小額短期信用貸款期限在1年（含）以下。

（二）個(gè)人小額短期信用貸款利率按照中國人民銀行規(guī)定的短期貸款利率執(zhí)行，上浮幅度按照中國人民銀行有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。在貸款期間遇利率調(diào)整時(shí)，執(zhí)行合同利率，不分段計(jì)息。貸款期限不足6個(gè)月的，按6個(gè)月檔次利率計(jì)息。

（三）個(gè)人小額短期信用貸款額度起點(diǎn)為2000元，貸款金額不超過借款人月均工資性收入的6倍，且最高不超過2萬元。

（四）個(gè)人小額短期信用貸款一般不辦理展期。確因不可抗力或意外事故而不能按期還貸的，經(jīng)貸款人同意可予以展期一次，且累計(jì)貸款期限不得超過1年。展期前的利息按原合同約定的利率支付。展期后的利息，累計(jì)貸款期限不足6個(gè)月的，自展期日起，按當(dāng)日掛牌的6個(gè)月貸款利率計(jì)息：超過6個(gè)月的，自展期日起，按當(dāng)日掛牌的1年期貸款利率計(jì)息。個(gè)人小額短期信用貸款期限在1年（含）以下。

（二）個(gè)人小額短期信用貸款利率按照中國人民銀行規(guī)定的短期貸款利率執(zhí)行，上浮幅度按照中國人民銀行有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。在貸款期間遇利率調(diào)整時(shí)，執(zhí)行合同利率，不分段計(jì)息。貸款期限不足6個(gè)月的，按6個(gè)月檔次利率計(jì)息。

（三）個(gè)人小額短期信用貸款額度起點(diǎn)為2000元，貸款金額不超過借款人月均工資性收入的6倍，且最高不超過2萬元。

（四）個(gè)人小額短期信用貸款一般不辦理展期。確因不可抗力或意外事故而不能按期還貸的，經(jīng)貸款人同意可予以展期一次，且累計(jì)貸款期限不得超過1年。展期前的利息按原合同約定的利率支付。展期后的利息，累計(jì)貸款期限不足6個(gè)月的，自展期日起，按當(dāng)日掛牌的6個(gè)月貸款利率計(jì)息：超過6個(gè)月的，自展期日起，按當(dāng)日掛牌的1年期貸款利率計(jì)息。個(gè)人貸款可大致分為抵押貸款與無抵押貸款，抵押貸款種類很多，但均需要貸款人向銀行提供貸款抵押物做抵押，優(yōu)點(diǎn)是貸款額都會(huì)較高，利息會(huì)比較低一些（年利率一般在6%到7%左右）；缺點(diǎn)是審批時(shí)間比較長，所需提供的文件資料會(huì)比較繁瑣。

無抵押個(gè)人貸款是近年剛剛引進(jìn)到國內(nèi)的一種個(gè)人貸款方式，相比抵押貸款，審批時(shí)間短，提交資料少，申請(qǐng)簡(jiǎn)單，門檻較低。當(dāng)然，放款額度比較低（一般在9000元到200000元人民幣），利率相對(duì)較高（年利率一般在7%到11%不等），對(duì)貸款人所在城市有一定限制，也是小額貸款的不足之處。

以花旗銀行個(gè)人無抵押貸款為例，所需要的條件為：

1.貸款人須在上海市內(nèi)工作和居住；

2.貸款人由穩(wěn)定工作及收入，且月稅后收入在3000元人民幣以上（含）；

3.貸款人工資需按月發(fā)放在工資卡中。

申請(qǐng)所需提供資料有：

1.有效身份證明文件（公民身份證）；

2.有效收入證明文件（銀行卡流水單或者個(gè)人完稅收入證明，最近且連續(xù)的三個(gè)月）；

3.上海市居住證明（公共事業(yè)費(fèi)賬單，近三個(gè)月內(nèi)的任意一張）。你可以申請(qǐng)個(gè)人創(chuàng)業(yè)貸款。以興業(yè)銀行為例，所需條件大體如下：

個(gè)人創(chuàng)業(yè)貸款的對(duì)象為持有工商行政管理機(jī)關(guān)核發(fā)的非法人營業(yè)執(zhí)照的個(gè)體工商戶、合伙人企業(yè)的合伙人及個(gè)人獨(dú)資企業(yè)的業(yè)主。

申請(qǐng)個(gè)人創(chuàng)業(yè)貸款的借款人必須同時(shí)具備以下條件：

1.具有完全民事行為能力，年齡在50歲以下。

2.持有工商行政管理機(jī)關(guān)核發(fā)的工商營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證及相關(guān)的行業(yè)經(jīng)營許可證。

3.從事正當(dāng)?shù)纳a(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)，項(xiàng)目具有發(fā)展?jié)摿蚴袌?chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，具備按期償還貸款本息的能力。

4.資信良好，遵紀(jì)守法，無不良信用及債務(wù)紀(jì)錄，且能提供興業(yè)銀行認(rèn)可的抵押、質(zhì)押或保證(例如單位證明，收入證明，夫妻證明等等）。

5.在經(jīng)辦機(jī)構(gòu)有固定住所和經(jīng)營場(chǎng)所。

6.在興業(yè)銀行開立結(jié)算賬戶，并通過興業(yè)銀行賬戶辦理日常結(jié)算。

7.興業(yè)銀行規(guī)定的其他條件。

貸款額度、期限和利率

1.個(gè)人創(chuàng)業(yè)貸款金額最高不超過借款人正常生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)所需流動(dòng)資金、購置（安裝或修理）小型設(shè)備（機(jī)具）以及特許連鎖經(jīng)營所需資金總額的70%。

2.個(gè)人創(chuàng)業(yè)貸款期限一般為2年，最長不超過3年，其中生產(chǎn)經(jīng)營性流動(dòng)資金貸款期限最長為1年。

3.個(gè)人創(chuàng)業(yè)貸款執(zhí)行中國人民銀行頒布的期限貸款利率，可在規(guī)定的幅度范圍內(nèi)上下浮動(dòng)。

貸款償還方式

1.貸款期限在一年（含一年）以內(nèi)的個(gè)人創(chuàng)業(yè)貸款，實(shí)行到期一次還本付息，利隨本清。

2.貸款期限在一年以上的個(gè)人創(chuàng)業(yè)貸款，貸款本息償還方式可采用等額本息還款法或等額本金還款法，也可按雙方商定的其他方式償還。創(chuàng)業(yè)貸款條件創(chuàng)業(yè)貸款是指各銀行為支持民營經(jīng)濟(jì)、私營企業(yè)、個(gè)體經(jīng)營者的發(fā)展，遵循國家有關(guān)政策，推出面向個(gè)人、用于從事生產(chǎn)和經(jīng)營活動(dòng)資金需要的貸款，旨在幫助急需發(fā)展事業(yè)的個(gè)人盡早實(shí)現(xiàn)目標(biāo)。

相關(guān)鏈接

銀行對(duì)貸款申請(qǐng)者的要求

(1)年滿十八周歲，具有合法有效身份證明和貸款行所在地合法居住證明，有固定的住所或營業(yè)場(chǎng)所；

(2)持有工商行政管理機(jī)關(guān)核發(fā)的營業(yè)執(zhí)照及相關(guān)行業(yè)的經(jīng)營許可證，從事正當(dāng)?shù)纳a(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)，有穩(wěn)定的收入和還本付息的能力；

(3)借款人投資項(xiàng)目已有一定的自有資金；

(4)貸款用途符合國家有關(guān)法律和本行信貸政策規(guī)定，不允許用于股本權(quán)益性投資；

(5)在本行開立結(jié)算帳戶，營業(yè)收入經(jīng)過本行結(jié)算。

貸款申請(qǐng)者需提供申請(qǐng)資料

(1)借款人及配偶身份證件(包括居民身份證、戶口簿或其他有效居住證原件)和婚姻狀況證明；

(2)個(gè)人或家庭收入及財(cái)產(chǎn)狀況等還款能力證明文件；

(3)營業(yè)執(zhí)照及相關(guān)行業(yè)的經(jīng)營許可證，貸款用途中的相關(guān)協(xié)議、合同或其他資料；

(4)擔(dān)保材料：抵押品或質(zhì)押品的權(quán)屬憑證和清單，有權(quán)處分人同意抵(質(zhì))押的證明，本行認(rèn)可的評(píng)估部門出具的抵(質(zhì))押物估價(jià)所告。

案例

前年，廣州市個(gè)體戶張先生用手頭上的20萬元現(xiàn)金，開始經(jīng)營服裝批發(fā)生意，后來生意越做越大，流動(dòng)資金出現(xiàn)了緊張。于是就考慮向廣東發(fā)展銀行申請(qǐng)個(gè)人創(chuàng)業(yè)流動(dòng)資金貸款，銀行經(jīng)考察后，認(rèn)為該個(gè)體戶生意較好，可以給予創(chuàng)業(yè)貸款支持，但為了保證貸款安全回收，要求該個(gè)體戶必須提供擔(dān)保。張先生無固定資產(chǎn)抵押，銀行只好推介擔(dān)保公司對(duì)其進(jìn)行擔(dān)保。好在張先生鍥而不舍，跑了好幾趟，終于得到擔(dān)保公司的擔(dān)保，最后從銀行取得50萬元的貸款。張先生在銀行的支持下，生意得到較快發(fā)展，平均每年經(jīng)營收入達(dá)到500萬元，每年平均凈利潤為80萬元。實(shí)際上，張先生的遭遇算是幸運(yùn)了，更多的創(chuàng)業(yè)者不是被銀行拒之門外就是貸款后因?yàn)榫揞~擔(dān)保費(fèi)用占用資金而導(dǎo)致經(jīng)營失敗。創(chuàng)業(yè)貸款給想創(chuàng)業(yè)的中小投資者提供了一桿可以縱橫天下的槍，這桿槍威力極大卻也燙手傷人……

高門檻讓創(chuàng)業(yè)者望而卻步2003年8月，中國銀行、光大銀行、廣東發(fā)展銀行、中信銀行等金融機(jī)構(gòu)相繼推出“個(gè)人創(chuàng)業(yè)貸款”項(xiàng)目，而中國農(nóng)業(yè)銀行早在2002年9月就推出了《個(gè)人生產(chǎn)經(jīng)營貸款管理辦法》并一直在運(yùn)行中。但這些貸款措施實(shí)施以來，一直無法成為市場(chǎng)的主流。

然而，銀行畢竟是商業(yè)機(jī)構(gòu)，發(fā)放貸款首先考慮的還是資金的安全。出于貸款資金安全的考慮，往往把門檻稍微抬高了一點(diǎn)，或者說嚴(yán)格了一點(diǎn)。貸款評(píng)估十分嚴(yán)格是創(chuàng)業(yè)貸款的特征之一。銀行向個(gè)人或企業(yè)提供貸款一般需要質(zhì)押、抵押、擔(dān)保三種條件。廣發(fā)行的個(gè)人助業(yè)貸款細(xì)則規(guī)定：貸款必須抵押，抵押的范圍包括動(dòng)產(chǎn)、不動(dòng)產(chǎn)抵押，定期存單質(zhì)押、有價(jià)證券質(zhì)押、流通性較強(qiáng)