2022年初級銀行從業(yè)資格考試題庫高分通關(guān)300題A4版(青海省專用)

《初級銀行從業(yè)資格》職業(yè)考試題庫

一,單選題(共200題，每題1分，選項中，只有一個符合題意)

1、()是商業(yè)銀行進(jìn)行有效風(fēng)險管理的最前端。

A.外部監(jiān)督機(jī)構(gòu)

B.財務(wù)控制部門

C.法律／合規(guī)部門

D.內(nèi)部審計部門【答案】BCF2Q3L9M10B1W4V10HW7I6Q6E4D3B2N10ZQ1X9Z1N2B6H10U42、根據(jù)《國際會計準(zhǔn)則第39號》對金融資產(chǎn)的分類，按公允價值計價但公允價值的變動不計人損益而是計入所有者權(quán)益的資產(chǎn)是（）。

A.持有到期的投資

B.持有待售類資產(chǎn)

C.貸款

D.應(yīng)收款【答案】BCW7A10A5A5J3N2M5HG10E3T2H7T4V5P1ZV7B10T9I7P6A8R43、市場風(fēng)險包括利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險、股票風(fēng)險和商品風(fēng)險四種,其中（）風(fēng)險尤為重要。

A.匯率風(fēng)險

B.利率風(fēng)險

C.股票風(fēng)險

D.商品風(fēng)險【答案】BCT10J2F1D7T2G5U4HQ10Y5T8L5D2L4A9ZI8Y7T8T3E5Z3U14、下列對于影響期權(quán)價值因素的理解，不正確的是()。

A.買方期權(quán)持有者的最大損失是零

B.隨著執(zhí)行價格的上升，買方期權(quán)的價值減小

C.隨著標(biāo)的資產(chǎn)市場價格上升，買方期權(quán)的價值增大

D.如果買方期權(quán)在某一時間執(zhí)行，則其收益（不考慮期權(quán)費(fèi)）為標(biāo)的資產(chǎn)市場價格與期權(quán)執(zhí)行價格的差額【答案】ACN2A1E10J4E7P3P10HF3N3X6D1K3K3T5ZO6N8R2O10J2I1U55、銀行外匯存款和外匯貸款的幣種頭寸錯配時，銀行的（）就會增加。

A.外匯交易風(fēng)險

B.外匯結(jié)構(gòu)性風(fēng)險

C.折算風(fēng)險

D.利率風(fēng)險【答案】BCX3F5S10R3B6A4T7HK9N10R4F10D3Z1Z7ZM1S3A2I2U5S9H76、我國系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率不得低于（）。

A.2.5％

B.10.5％

C.11.5％

D.2.5％【答案】CCE9H2M1D8M8X3B1HM9B4N3N4L4E9V4ZH3U8D6U7D6A4U27、在計算資本充足率時，對質(zhì)押的處理非常嚴(yán)格，僅包括一些高質(zhì)量的金融工具，下列屬于高質(zhì)量的金融工具的是()。

A.評級為AA-以上國家或地區(qū)政府發(fā)行的債券

B.銀行存單

C.本外幣現(xiàn)金

D.黃金【答案】ACY9B2D2G6J5L1D1HQ3O9H1X6H6W4O3ZF10E4U8W8U9O6P38、操作風(fēng)險關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)不包括（）。

A.員工技能

B.客戶滿意度

C.地區(qū)數(shù)量

D.產(chǎn)品市場份額【答案】DCO10L6W2E7S6E4Q2HU7Q7J8T8U1A5I10ZK5R8Z3O3D2C7H69、()是指因市場價格（利率、匯率、股票價格和商品價格）的不利變動而使銀行表內(nèi)外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險。

A.市場風(fēng)險

B.信用風(fēng)險

C.操作風(fēng)險

D.流動性風(fēng)險【答案】ACN3K7M4G5X10O4X3HH3Y6E2F1V4J5C9ZW1Z6H1B6F8Y4L110、下列不屬于效率比率指標(biāo)的是()。

A.存貨周轉(zhuǎn)率

B.應(yīng)付賬款周轉(zhuǎn)率

C.權(quán)益收益率

D.凈資產(chǎn)收益率【答案】DCL5V10A6L8Q2M9K2HM10M4B1Z5A6Q6U4ZY2F9G2T6O3H4R711、（2018年真題）盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響因素的貨款是指（）類貸款。

A.關(guān)注

B.可疑

C.損失

D.次級【答案】ACZ3L1Z1U8I6O6G1HM2B8E7E1O4N10J5ZC9C5X1J5A1F3C1012、（2018年真題）某公司2008年銷售收入為1億元，銷售成本為8000萬元，2008年期初存貨為450萬元，2008年期末存貨為550萬元，則該公司2008年存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)為（）天。

A.19.8

B.18.0

C.16.0

D.22.5【答案】DCS8W6J10R1A10L9Y9HA10V6H5L9H6W9S4ZO9X1J8U3V4Q6F313、巴塞爾委員會對市場風(fēng)險內(nèi)部模型提出的要求，表述正確的是()。

A.置信水平采用99％的單尾置信區(qū)間

B.持有期為15個營業(yè)日

C.市場風(fēng)險要素價格的歷史觀測期至少為半年

D.至少每6個月更新一次數(shù)據(jù)【答案】ACW10V7J8K7Q6V9S8HD9K10X4B9K7P9Q7ZZ9V7D8F4P10R10H914、下列選項中，不屬于風(fēng)險控制與緩釋流程要求的是()。

A.風(fēng)險控制／緩釋策略應(yīng)與商業(yè)銀行的整體戰(zhàn)略目標(biāo)保持一致

B.能夠?qū)Ξa(chǎn)生的遺留風(fēng)險進(jìn)行識別分析

C.所采取的具體控制措施與緩釋工具符合成本／收益要求

D.能夠發(fā)現(xiàn)風(fēng)險管理中存在的問題，并重新完善風(fēng)險管理程序【答案】BCH5I9Y9K6U9H4H3HR4O5J6X5G10S2N8ZC8B9F2C3J3U3G115、假設(shè)資本要求(K)為2%，違約風(fēng)險暴露(EAD)為10億元，則根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》，風(fēng)險加權(quán)資本（RWA）為()億元。

A.1.25

B.2.5

C.10

D.12.5【答案】BCO4H3Q2M9K8Q7X5HC1E3X1Q9G1V10Z4ZC7D2M7A6N2O2V516、()相對于業(yè)務(wù)經(jīng)營部門的獨(dú)立性是建設(shè)市場風(fēng)險管理體系的關(guān)鍵。

A.股東大會

B.董事會

C.市場風(fēng)險管理部門

D.高級管理層【答案】CCR7S2N2E7R9Z8K6HX9W2R5O9S2E10A7ZL3Z8O10H2C3R3E417、商業(yè)銀行面臨的最重要的風(fēng)險種類是（）。

A.聲譽(yù)風(fēng)險

B.信用風(fēng)險

C.流動性風(fēng)險

D.市場風(fēng)險【答案】BCP7G8J5V3O2K2T10HR3L1Q6A10K6Z2W7ZP3C10G2W8Z6Y4X918、商業(yè)銀行在針對單一客戶進(jìn)行限額管理時，一般首先需要計算客戶的（）。

A.平均債務(wù)承受能力

B.最低債務(wù)承受能力

C.一般債務(wù)承受能力

D.最高債務(wù)承受能力【答案】DCN2V10X6D5H4R1U3HN7Z9F3U1U2V4P10ZF8S4W7H9C4E7W719、下列指標(biāo)中屬于客戶風(fēng)險的基本面指標(biāo)的是（）。

A.凈資產(chǎn)負(fù)債率

B.流動比率

C.管理層素質(zhì)

D.現(xiàn)金比率【答案】CCI4G4D8E3O8M5O9HP4O3O9L8J1Y1G8ZI3I2P4R9U1K6T920、（）是商業(yè)銀行最常用的評價投資收益的方式，是當(dāng)期資產(chǎn)總價值的變化及其現(xiàn)金收益占期初投資額的百分比。

A.絕對收益

B.相對收益

C.持有期收益率

D.預(yù)期收益率【答案】CCQ4B5Z2R8M4V8N8HY10T9W9F5Q4W1C2ZL7T10X8J8R5W1O121、交易/定價錯誤屬于操作風(fēng)險內(nèi)部流程類的因素，它是指在交易的過程中，（）。

A.市場價格發(fā)生重大變化引起的定價差異

B.與市場上同類金融產(chǎn)品的定價有很大差別

C.由于產(chǎn)品成本增加，出現(xiàn)定價困難

D.未遵循操作規(guī)定，使交易和定價產(chǎn)生了錯誤【答案】DCC5S4E7G10J5V1S10HH10G4D6P3I8F7L9ZI7L10M8V2T9N4W822、商業(yè)銀行所面臨的戰(zhàn)略風(fēng)險可以細(xì)分為產(chǎn)業(yè)風(fēng)險、技術(shù)風(fēng)險、品牌風(fēng)險等七類。下列各項中屬于商業(yè)銀行面臨的項目風(fēng)險的是()。

A.我國金融業(yè)開放之后。行業(yè)競爭更加激烈

B.銀行的信息系統(tǒng)安全性存在風(fēng)險

C.銀行缺乏獨(dú)特的品牌形象

D.銀行產(chǎn)品開發(fā)失敗【答案】DCM6F1B1F9C10Q5O2HB5J8Q5H5P9H10W5ZH7T4B1V8R7E4G523、（2021年真題）銀行監(jiān)管與外部審計各有側(cè)重，通常情況下，銀行監(jiān)管側(cè)重于（）。

A.銀行機(jī)構(gòu)風(fēng)險和合規(guī)性的分析、評價

B.財務(wù)數(shù)據(jù)完整性、準(zhǔn)確性和可靠性

C.財務(wù)報告檢查

D.會計資料規(guī)范性【答案】ACO6K6U10G2B3H4M2HB10K4Y7A7A2Z9I3ZK8S4T6F6B9X6I424、以下不屬于戰(zhàn)略風(fēng)險評估的假設(shè)性條件的是（）。

A.整體經(jīng)濟(jì)指標(biāo)

B.利率變化/預(yù)期

C.現(xiàn)實數(shù)據(jù)

D.信用風(fēng)險參數(shù)【答案】CCI10K1N4A6I3B9R3HQ5A1J8J6I8L6S6ZR10R10X8D4Y2J6I425、巴塞爾委員會對市場風(fēng)險內(nèi)部模型提出的要求包括（）。

A.置信水平采用95%的單尾置信區(qū)間

B.持有期為10個營業(yè)日

C.市場風(fēng)險要素價格的歷史觀測期至少為半年

D.至少每6個月更新一次數(shù)據(jù)【答案】BCJ2O8Z1M3A4E5F1HZ10E10L4T5A10V6Q6ZB8A2C1I7R7P8H826、高利率水平表示央行正在實施緊縮的貨幣政策。從宏觀角度看，在該貨幣政策的影響下，（）。

A.借款人的信用風(fēng)險水平下降

B.借款人承受較低的利率風(fēng)險

C.所有企業(yè)的履約能力有一定程度的提高

D.所有企業(yè)的違約風(fēng)險有一定程度的提高【答案】DCJ1O3Z8P5P5C5D10HY10O5Y5T2R3Y6C10ZC6L2B10U5H6N10J227、資本充足率壓力測試框架以（）風(fēng)險的壓力測試為基礎(chǔ)。

A.多重

B.單一

C.個別

D.集中【答案】BCU6M6S8W5Z1P2G5HC7S6P7J8G8O8L9ZK4L1X10U7Y5V10R428、工業(yè)建筑工程的施工區(qū)段劃分以（）為主導(dǎo)。

A.結(jié)構(gòu)界限（溫度縫、沉降縫和建筑單元等）

B.各施工段上所消耗的勞動量盡可能相近

C.各施工段面積盡可能相近

D.生產(chǎn)流程【答案】DCG7U1A6R1D6B2V7HW8W3O4M9X6N8R2ZS8L10A10S2K9C3T329、下列關(guān)于土地登記收件單填寫的描述，錯誤的是（）。

A.收件編號（收件單右上方編號）必須與申請書上編號相同，以便查找

B.土地登記收件單上的序號，按照提交的文件件數(shù)順序編號

C.收件人、交件人填寫的收交件日期應(yīng)一致，即收件完成后，雙方應(yīng)立即在收件單上簽署日期

D.交件人姓名必須是親自向土地登記人員提交文件、資料的人員姓名【答案】ACW8A5I5M7B9J2W7HX4L10G9G9M6W1P3ZK4K2B1E10H7Y5T430、貨幣貶值是指本地貨幣兌美元的匯率在一年內(nèi)貶值超過（）或一個更高的比例，具體貶值幅度依據(jù)年代背景和一國監(jiān)管需要。

A.5％

B.10％

C.20％

D.25％【答案】DCU2V7I6R3F3Z4X7HM5M8D7N7G1J9X10ZU8P4X7L3K6L6R431、給水排水塑料管材的管道規(guī)格用（）表示。

A.DN公稱直徑

B.D外徑×壁厚

C.d管道內(nèi)徑

D.dn外徑【答案】DCE4T4P3R10L2Z5E3HV9V7V4A4Z7R10H1ZN4I6U2Q5S10A4C332、以下屬于適應(yīng)有關(guān)客戶信用風(fēng)險監(jiān)測的預(yù)警管理的是（）。

A.存貸比監(jiān)管預(yù)警管理

B.行業(yè)和市場風(fēng)險

C.撥備覆蓋比預(yù)警管理

D.集中度風(fēng)險預(yù)警管理【答案】BCW2R6O4T8M4Q1Z1HK10E9T6G4D8B4C8ZR5D7V1J9H8U9J233、結(jié)算風(fēng)險是指交易雙方在結(jié)算過程中，一方支付了合同資金，但另一方發(fā)生違約的風(fēng)險。關(guān)于結(jié)算風(fēng)險，下列說法不正確的是()。

A.結(jié)算風(fēng)險是信用風(fēng)險的一種

B.結(jié)算風(fēng)險屬于操作風(fēng)險

C.赫斯塔特銀行的破產(chǎn)產(chǎn)生了大量結(jié)算風(fēng)險

D.結(jié)算風(fēng)險具有明顯的非系統(tǒng)性風(fēng)險特征【答案】BCE7K5K9Q5S8T7N2HM8C2D4G6I3R5Y6ZN10I2S5N3U10F7N734、商業(yè)銀行的債券交易部門經(jīng)過計算獲得在95％的置信水平下隔夜VaR為500萬元，則該交易部門（）。

A.預(yù)期在未來的252個交易日中有12.6天至少損失500萬元

B.預(yù)期在未來的100個交易日中有5天至多損失500萬元

C.預(yù)期在未來的252個交易日中有12.6天至多損失500萬元

D.預(yù)計在未來的1年中有95天至少損失500萬元【答案】BCJ4Q10T1E7N7F8L3HV6N2A4U2Z2L2N8ZS7U1W6D3P4W2E435、假設(shè)其他條件均相同，則以下哪種債券的利率風(fēng)險最高（）

A.5年期零息債券

B.5年期票面利息為5％的固定利率債券

C.8年期票面利率為5％的固定利率債券

D.10年期票面利息為5％的固定利率債券【答案】DCC9R4A7W1J6I10H10HG4O2C2E2X6O7K10ZI9Y7G5P8Y5O7J436、在進(jìn)行風(fēng)險與控制自我評估工作時，應(yīng)以操作風(fēng)險管理薄弱或者風(fēng)險易發(fā)、高發(fā)環(huán)節(jié)為主，即自我評估工作要堅持（）原則。

A.重要性

B.準(zhǔn)確性

C.系統(tǒng)性

D.動態(tài)性【答案】ACA8M3B4U5A1A1U5HY2R8N6E5Z10K1V5ZB2K9L2C7T2I5L437、廣義上講，銀行機(jī)構(gòu)的市場準(zhǔn)入包括三個方面，其中不包括（）。

A.機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入

B.業(yè)務(wù)準(zhǔn)入

C.產(chǎn)品準(zhǔn)入

D.高級管理人員準(zhǔn)入【答案】CCE3G2W1M8L6P10M9HX4F6D1X3A8E3R9ZJ6M4B4X8X10L10Y838、ZSTP15的額定動作溫度為（）0C。

A.57

B.27

C.53

D.33【答案】ACI7I5K7H6O5C4H2HK5K7Q4D3N3Q7N4ZB3K4E5W6N7Q4I339、()指某一國家的不利狀況導(dǎo)致該地區(qū)其他國家評級下降或信貸緊縮的風(fēng)險。

A.轉(zhuǎn)移風(fēng)險

B.主權(quán)風(fēng)險

C.傳染風(fēng)險

D.貨幣風(fēng)險【答案】CCC7Z8J1Y10M8A1A6HX1E1B3N9Z3W3A4ZV4T4C3P2D4D6V140、股票S的價格為28元/股。某投資者花6.8元購得股票S的買方期權(quán)，規(guī)定該投資者可以在12個月后以每股35元的價格購買1股S股票?，F(xiàn)知6個月后，股票S的價格上漲為40元，則此時該投資者手中期權(quán)的內(nèi)在價值為()元。

A.-1.8

B.0

C.5

D.7【答案】CCS4B2U10H10J9A10E4HX4A6Q3W4L2H5W3ZE2N5W7H9G3O2Z541、如果銀行以短期存款作為長期固定利率貸款的融資來源，當(dāng)利率上升時，貸款的利息收入是（），存款的利息支出會隨著利率的上升而（），從而使銀行的未來收益減少和經(jīng)濟(jì)價值降低。

A.減少的，減少

B.增加的，減少

C.固定的，增加

D.增加的，增加【答案】CCT9J3G8H6H8K3X8HV4S1T3R10H9H7C5ZJ4Z3D6X8K7H9W742、銀行監(jiān)管的有效實施必須具備完善的法律法規(guī)體系，從而為銀行監(jiān)管提供全面有效的法規(guī)依據(jù)。在我國，按照法律的效力等級劃分，銀行監(jiān)管法律框架由（）三個層級的法律規(guī)范構(gòu)成。

A.法律、行政法規(guī)、規(guī)章

B.立法、行政法規(guī)、規(guī)章

C.法律、監(jiān)管文件、制度

D.立法、監(jiān)管文件、制度【答案】ACY5O8P4G8Y10X4A5HR4Q4R4R1Z3F5K9ZL3I6S3L4A5E3R843、（2018年真題）在商業(yè)銀行風(fēng)險管理實踐中，與信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和操作風(fēng)險相比，形成原因更加復(fù)雜和廣泛，通常被視為一種多維風(fēng)險的是（）。

A.利率風(fēng)險

B.國別風(fēng)險

C.法律風(fēng)險

D.流動性風(fēng)險【答案】DCR2Z1S10I5H10N8I6HA7C1Q10P9R4J6D1ZS10O2C4G2W9J6W344、下列擔(dān)保形式中，主要應(yīng)用于保管合同、運(yùn)輸合同、加工承攬合同等主合同的是()。

A.留置

B.抵押

C.質(zhì)押

D.定金【答案】ACT3N7V2I3S7S10T2HB6J6H8S3Q8Y4D9ZP10R7S9L1P6V9D145、根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》的規(guī)定，商業(yè)銀行在資本規(guī)劃中應(yīng)優(yōu)先考慮補(bǔ)充（）。

A.核心一級資本

B.二級資本

C.儲備資本

D.其他一級資本【答案】ACN5Q4K1W3U8W7O7HC1P3C10Y3K5A10H4ZP9U6E4P6M2I8S446、商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)不應(yīng)集中于同一業(yè)務(wù)、同一性質(zhì)甚至同一國家的借款者，應(yīng)是多方面開展，這里基于()的風(fēng)險管理策略。

A.風(fēng)險對沖

B.風(fēng)險分散

C.風(fēng)險轉(zhuǎn)移

D.風(fēng)險補(bǔ)償【答案】BCC1B9A2F2Y10T7Y2HL4Y6I6V8R6Q4Z2ZS1H3O6I1A5H5X547、（）是按監(jiān)管當(dāng)局的要求計算的資本，商業(yè)銀行應(yīng)滿足監(jiān)管的最低要求。

A.監(jiān)管資本

B.經(jīng)濟(jì)資本

C.會計資本

D.賬面資本【答案】ACN8N5B8Z8K9U4G3HV7Q4X6F9Q10N10I5ZI10K9Q4D8P10M1S748、在單一法人客戶的非財務(wù)因素分析中，下列不屬于行業(yè)風(fēng)險分析的內(nèi)容的是（）。

A.所有者關(guān)系、內(nèi)部控制機(jī)制是否完備及運(yùn)行正常

B.行業(yè)競爭力及替代性分析

C.行業(yè)的成本及盈利性分析

D.行業(yè)監(jiān)管政策和有關(guān)環(huán)境分析【答案】ACN8S4O4N6H4Y5S9HN5W9A6Z7H6T9X1ZX10Z4V10D5R7S1P749、下列不屬于信用風(fēng)險管理委員會可以考慮重新設(shè)定限額的是()。

A.經(jīng)濟(jì)和市場狀況的較大變動

B.新的監(jiān)管機(jī)構(gòu)的建議

C.年度進(jìn)行業(yè)務(wù)計劃和預(yù)算

D.授信集中度限額變化【答案】DCS6Q7U9S2I5X8G2HI1P6Y6D10C10F2L4ZR1U5H7Q7U9W7T150、信用評分模型的關(guān)鍵在于()。

A.辨別分析技術(shù)的運(yùn)用

B.借款人特征變量的當(dāng)前市場數(shù)據(jù)的搜集

C.借款人特征變量的選擇和各自權(quán)重的確定

D.單一借款人違約概率及同一倍用等級下所有借款人違約概率的確定【答案】CCP6S10P2C6U6U2Z8HY2J1A3M7A6T6R1ZS3W3R8M5B9H1E751、下列關(guān)于國家風(fēng)險的說法，正確的是（）。

A.國家風(fēng)險可以分為政治風(fēng)險.社會風(fēng)險和經(jīng)濟(jì)風(fēng)險

B.在同一個國家范圍內(nèi)的經(jīng)濟(jì)金融活動也存在國家風(fēng)險

C.在國際金融活動中，個人不會遭受因國家風(fēng)險所帶來的損失

D.國家風(fēng)險通常是由債權(quán)人所在國家的行為引起的，它超出了債務(wù)人的控制范圍【答案】ACU8V7Y8E1N7I4P4HC6W8N6U2X6Q8N8ZE6R1P3Z1N10Q9E452、商業(yè)銀行的戰(zhàn)略規(guī)劃應(yīng)當(dāng)定期審核或修正，以適應(yīng)不斷發(fā)展變化的市場環(huán)境。()情況下，商業(yè)銀行不需要調(diào)整戰(zhàn)略規(guī)劃。

A.中國銀行業(yè)實行全面的對外開放，競爭加劇

B.房貸市場長期看好，但是遇到緊縮的貨幣政策，房貸產(chǎn)品計劃推行不如預(yù)期

C.中小企業(yè)逐漸成為市場經(jīng)濟(jì)的主要力量，而銀行一直為大型國有企業(yè)提供貸款服務(wù)

D.客戶的結(jié)構(gòu)發(fā)生變化，提出新的需求【答案】BCI6Z8K4D10D10X6X5HG6S9D6E6R10O6S2ZM3W10G9D10H8M5C853、從現(xiàn)代商業(yè)銀行管理，特別是風(fēng)險管理的角度來看，市場交易人員（或業(yè)務(wù)部門）的收入和獎金應(yīng)當(dāng)以（）為參照基準(zhǔn)。

A.風(fēng)險價值

B.經(jīng)濟(jì)增加值

C.經(jīng)濟(jì)資本

D.市場價值【答案】BCM4Q10S7W1G7U5F5HH4L4E4H8H3J4P10ZZ3Y7G10S8K7K1D154、（2019年真題）（）是銀行從事經(jīng)營活動必須注入的資金，可以用來吸收銀行的經(jīng)營虧損，緩沖意外損失，保護(hù)銀行的正常經(jīng)營，為銀行的注冊、組織營業(yè)以及存款進(jìn)入前的經(jīng)營提供啟動資金等。

A.商業(yè)銀行資本

B.商業(yè)銀行負(fù)債

C.商業(yè)銀行資產(chǎn)

D.商業(yè)銀行存款保證金【答案】ACU8F4Q6X10D9C5E3HE4H2O10I9R9O7E10ZC4Y7R1B2L1Z10H555、某商業(yè)銀行2011年度營業(yè)總收入為6億元；2012年度營業(yè)總收入為8億元，其中包括銀行賬戶出售持有至到期日債權(quán)實現(xiàn)的凈收益1億元；2013年度營業(yè)總收入為5億元，則根據(jù)基本指標(biāo)法，該行2014年應(yīng)持有的操作風(fēng)險資本為（）。

A.900萬元

B.9000萬元

C.945萬元

D.9450萬元【答案】BCK1S4J4M2A9V4C8HG1B7V7P10P1K4K2ZA8Y8X10W9S10Y8U356、甲、乙兩家企業(yè)均為某商業(yè)銀行的客戶，甲的信用評級低于乙，在其他條件相同的情況下，商業(yè)銀行為甲設(shè)定的貸款利率高于為乙設(shè)定的貸款利率。這種風(fēng)險管理的方法屬于()。

A.風(fēng)險轉(zhuǎn)移

B.風(fēng)險對沖

C.風(fēng)險補(bǔ)償

D.風(fēng)險分散【答案】CCJ8Y9M5J7R10I8V5HV3C1K6Q3W6K7J7ZR6J1U3M1C5B8Y357、下列屬于按風(fēng)險誘發(fā)原因分類的是（）。

A.政治風(fēng)險和社會風(fēng)險

B.系統(tǒng)性風(fēng)險和非系統(tǒng)性風(fēng)險

C.信用風(fēng)險和市場風(fēng)險

D.純粹風(fēng)險和投機(jī)風(fēng)險【答案】CCC8S8H8G5Y5U7M8HK8C9E6W2P4F6Y10ZN5F7M5V7P10D10G758、核心存款指標(biāo)等于（）。

A.核心存款/凈資產(chǎn)

B.核心存款/總資產(chǎn)

C.核心資產(chǎn)×總資產(chǎn)

D.核心資產(chǎn)×凈資產(chǎn)【答案】BCH3E8M7B3Z8P2N10HB1C9I3O5U6R5D10ZG8H2H6L4M4F2E859、某銀行用1年期英鎊存款作為1年期美元貸款的融資來源，存款按照歐元同業(yè)拆借市場利率每年定價一次，而貸款按照美國國庫券利率每年定價一次，該筆美元貸款為可提前償還的貸款。A銀行所面臨的市場風(fēng)險不包括（）。

A.匯率風(fēng)險

B.重新定價風(fēng)險

C.期權(quán)性風(fēng)險

D.基準(zhǔn)風(fēng)險【答案】BCX2K6N10F10V9V6Z7HM9X3P4P3O1P9U5ZT8B4G10X6Z9E3U560、中國銀監(jiān)會在總結(jié)國內(nèi)外銀行業(yè)監(jiān)管經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，提出了四條銀行監(jiān)管的具體目標(biāo)不包括（）。

A.通過審慎有效的監(jiān)管，保護(hù)廣大存款人和金融消費(fèi)者的利益

B.通過審慎有效的監(jiān)管，增進(jìn)市場信心

C.通過相關(guān)金融知識的宣傳教育工作和相關(guān)信息的披露，增進(jìn)公眾對現(xiàn)代金融的了解

D.努力提高金融地位，維護(hù)金融穩(wěn)定【答案】DCN7U9H3W4B8K9P1HU5I9O1L7A4Q10Q9ZQ5P9S3X3A5G9A261、“業(yè)務(wù)規(guī)模小、交易量小、結(jié)構(gòu)變化不太迅速的業(yè)務(wù)領(lǐng)域，雖然操作風(fēng)險造成的損失不一定低，但是發(fā)生操作風(fēng)險的頻率相對較低；而業(yè)務(wù)規(guī)模大、交易量大、結(jié)構(gòu)變化迅速的業(yè)務(wù)領(lǐng)域，受到操作風(fēng)險沖擊的可能性也大”指的是操作風(fēng)險的（）特點(diǎn)。

A.差異性

B.復(fù)雜性

C.轉(zhuǎn)化性

D.具體性【答案】ACO9Y2R6E4E6X4E1HQ9R5S8A8J4B2P1ZV2A1A8J10K7F8L562、商業(yè)銀行的貸款平均額和核心存款平均額間的差異構(gòu)成了（）。

A.久期缺口

B.現(xiàn)金缺口

C.融資缺口

D.信貸缺口【答案】CCZ7D4F4K1E2S1C7HP4C8C7X8E7Q10G9ZA6E2H8H6N8Y6E563、信用評分模型對個人客戶而言，可觀察到的特征變量不包括（）。

A.現(xiàn)金流量

B.年齡

C.資產(chǎn)

D.收入【答案】ACD4T6D10H1E3T7U3HU6I7Q9U1C4H9M4ZX6J1M8U7S6B4J364、商業(yè)銀行可以通過資產(chǎn)組合管理或與其他商業(yè)銀行組成銀團(tuán)貸款的方式，使自己的授信對象()，從而分散和降低風(fēng)險。

A.明確化

B.多樣化

C.合理化

D.復(fù)雜化【答案】BCH10T1L8R9E8D2U2HA6C9M2W2Z3J4Z6ZQ9Q10W9U10Q3L5N165、與綜合風(fēng)險報告內(nèi)容不同，專題風(fēng)險報告主要是()。

A.轄內(nèi)各類風(fēng)險總體狀況、

B.風(fēng)險應(yīng)對策略

C.針對管理范圍的重大風(fēng)險事項進(jìn)行報告

D.加強(qiáng)風(fēng)險管理【答案】CCI6K4J9U9A5F9W4HV7A8C6J1Z7E2Q8ZV6H3Z9I6O3X5Z366、（2019年真題）在保持其他條件不變的前提下，對單個市場風(fēng)險要素的微小變化對金融工具或資產(chǎn)組合收益或經(jīng)濟(jì)價值影響程度所設(shè)定的限額是（）。

A.頭寸限額

B.風(fēng)險價值限額

C.止損限額

D.敏感度限額【答案】DCF1G2Q9J4H3R7P4HC10H7D9C1O4R10T7ZR9K4E1N1N3T4X567、()是指商業(yè)銀行所允許的最大損失額。

A.頭寸限額

B.風(fēng)險價值限額

C.止損限額

D.敏感度限額【答案】CCU10D3U1X9E10D1L3HO9D4I8X10Q8R2O4ZU2I2G6G10A7L6S368、（2018年真題）下列關(guān)于商業(yè)銀行對借款人的信用風(fēng)險因素的分析與判斷中，明顯錯誤的是（）。

A.通常收益波動性大的企業(yè)在獲得銀行貸款方面比較困難

B.資產(chǎn)負(fù)債比率對借款人違約概率的影響較大

C.如果借款人過去總能及時、全額地償還本金與利息，則其更容易或以較低的利率獲得銀行貸款

D.在預(yù)期收益相等的條件下，收益波動性較低的企業(yè)更容易出現(xiàn)違約【答案】DCX5I2K2V7N6B1D3HR2R8S2Z6P7T1O10ZB2S9N1K6S8Q9M169、（2018年真題）某商業(yè)銀行用一年期美元存款作為一年期歐元貸款的融資來源，存款按照美國國庫券利率每半年定價一次，貸款按照倫敦同業(yè)拆借市場利率每半年定價一次，該筆歐元貸款為可提前償還貸款。則該銀行所面臨的市場風(fēng)險不包括（）。

A.基準(zhǔn)風(fēng)險

B.重新定價風(fēng)險

C.匯率風(fēng)險

D.期權(quán)性風(fēng)險【答案】BCQ5H10P3L10O1K7P1HQ10U2P5W5S7S10L4ZH6G7S8A6N1W6U670、操作風(fēng)險評估的對象通常為“業(yè)務(wù)流程”和（），在特定情況下，也可能是某個特定的操作風(fēng)險事件。

A.“業(yè)務(wù)活動”

B.“管理流程”

C.“管理活動”

D.“整體流程”【答案】CCD8T1W6W9T1Z4V3HK7L2Y1Q6S6D9N2ZX5O5Z5U1H4J2T971、報警閥應(yīng)設(shè)在明顯、易于操作的位置，距地高度（）左右為宜。

A.1.0m

B.1.1m

C.1.2m

D.1.3m【答案】ACY6D2I5E4B2N1U9HD3V5C9D3O6X8B8ZM7S2J4J7M4T1W772、根據(jù)國際評估準(zhǔn)則委員會（IVSC）發(fā)布的國際評估準(zhǔn)則，金融資產(chǎn)的市場價值是指（）。

A.金融資產(chǎn)根據(jù)歷史成本所反映的賬面價值

B.在評估基準(zhǔn)日，自愿買賣雙方在知情、謹(jǐn)慎、非強(qiáng)迫的情況下通過公平交易資產(chǎn)所獲得的資產(chǎn)的預(yù)期價值

C.交易雙方在公平交易中可接受的資產(chǎn)或債券價值

D.對交易賬戶頭寸按照當(dāng)前市場行情重估獲得的市場價值【答案】BCK1X4Y2C6I3X5Q8HF6D2O6L2S1C8E3ZM3S9K4J5Z5Q6B873、施工過程中大量的設(shè)計變更仍需采用（），否則會對竣工結(jié)算造成影響。

A.任一計取工程量

B.人工計取工程量

C.計算機(jī)計取工程量

D.混合計取工程量【答案】BCJ1X9O1G2U1K2T10HO7W6A4T1R3F9E4ZL7M8S7H1X6X6F674、下列關(guān)于公允價值的說法中，錯誤的是()。

A.公允價值是交易雙方在公平交易中可接受的資產(chǎn)或債權(quán)價值

B.在大多數(shù)情況下，公允價值可以直接使用可獲得的市場價格

C.IASB建議企業(yè)資產(chǎn)使用公允價值為基礎(chǔ)記賬

D.若沒有證據(jù)表明資產(chǎn)交易市場存在時，公允價值將無法獲得【答案】DCJ9L5M2O2V5Q10R6HL10M10F5H2M6V6G1ZB6I10R3W8B3A7U675、()是指在一定的持有期和給定的置信水平下，利率、匯率、股票價格和商品價格等市場風(fēng)險要素發(fā)生變化時可能對產(chǎn)品頭寸或組合造成的潛在最大損失。

A.久期分析

B.情景分析

C.敏感性分析

D.風(fēng)險價值【答案】DCQ8L6D9R7D4I8M8HV9B10D10P9X9U2K9ZF2M8X9G6P9X10K476、（2018年真題）（）是指第三方故意騙取、盜用、搶劫財產(chǎn)、偽造要件、攻擊商業(yè)銀行信息科技系統(tǒng)或逃避法律監(jiān)管導(dǎo)致的損失事件。

A.外部欺詐事件

B.內(nèi)部欺詐事件

C.執(zhí)行、交割和流程管理事件

D.就業(yè)制度和工作場所安全事件【答案】ACV2D9G4D1X10D10C10HF7Q1G7G9B8V10B2ZZ3K2L5X8C6S4F877、測量銀行流動性狀況的指標(biāo)不包括(?)。

A.現(xiàn)金頭寸指標(biāo)

B.大額負(fù)債依賴度

C.易變負(fù)債與總資產(chǎn)的比率

D.盈利性比率【答案】DCD1G9M7S9W1C3G6HI8B5L6V9C1G6S2ZY2P9C1T9Y1G7H478、風(fēng)險與控制自我評估的原理是（）。

A.固有風(fēng)險-剩余風(fēng)險=操作風(fēng)險

B.控制措施÷剩余風(fēng)險=固有風(fēng)險

C.操作風(fēng)險-控制措施=剩余風(fēng)險

D.固有風(fēng)險-控制措施=剩余風(fēng)險【答案】DCQ3T3H3V1P7P6A5HH9M10F1E7W6B2N3ZB9S8S1R9X3H3Y379、下列關(guān)于集團(tuán)法人客戶信用風(fēng)險特征的說法，錯誤的是（）。

A.連環(huán)擔(dān)保十分普遍

B.內(nèi)部關(guān)聯(lián)交易頻繁

C.系統(tǒng)性風(fēng)險較低

D.貸后管理難度大【答案】CCP9B7A5E8D8W5R1HN1B9D4O7C2X6G10ZI7D7K4G3J6Q7I980、貸后管理的內(nèi)容不包括()。

A.貸款定價

B.信貸資金監(jiān)控

C.擔(dān)保管理

D.風(fēng)險分類【答案】ACD2R7H2D8G7M1O7HQ10X9P3O6Z6T2I5ZW3Y10D9U7N7T5Y681、銀行的風(fēng)險管理部門結(jié)構(gòu)通常有分散型和集中型兩種，下列不屬于商業(yè)銀行分散型風(fēng)險管理部門結(jié)構(gòu)的缺點(diǎn)分析的是（）。

A.難以絕對控制商業(yè)銀行的敏感信息

B.商業(yè)銀行無法形成長期的核心競爭力

C.不利于商業(yè)銀行形成強(qiáng)大的定價能力

D.將技術(shù)支持等風(fēng)險管理職能外包給專業(yè)服務(wù)供應(yīng)商【答案】DCX4T3P10L10P4K6P6HI9W5R2Q4Q10N9I2ZZ8D4L2Q10Y2Y8W382、流動性覆蓋率(ICR)旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)，能夠在中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定的流動性壓力情景下，通過變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿足未來至少()日的流動性需求。

A.3

B.7

C.15

D.30【答案】DCQ8W8K10A9R7K9V9HR8L10G5V10S6E4G5ZL6A1Q10Q8C3U8C783、流動性覆蓋率旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)，能夠在銀監(jiān)會規(guī)定的流動性壓力情景下，通過變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿足未來至少（）日的流動性需求。

A.10

B.15

C.20

D.30【答案】DCU1M4O4B10R6L10Z10HF2N1V8O9D9K6X5ZK8Z8N3T8N6K2E284、全面風(fēng)險管理模式階段強(qiáng)調(diào)信用風(fēng)險、()和操作風(fēng)險并舉，組織流程再造與定量分析技術(shù)并舉的全面風(fēng)險管理模式。

A.市場風(fēng)險

B.流動風(fēng)險

C.戰(zhàn)略風(fēng)險

D.法律風(fēng)險【答案】ACH1V5L3O2P6V6Y10HQ2W5M10I7O5O2J5ZT3Z6H1E4N10Z8Y985、下列用于判斷企業(yè)的償債資格和能力的是（）。

A.流動比率

B.效率比率

C.盈利能力比率

D.杠桿比率【答案】DCQ1P10F10N7J10Y3K4HW10X2K6H10V8V5B7ZB9Y6I4O9D4W7Q586、（）是通過系統(tǒng)化的方法發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行所面臨的風(fēng)險種類和性質(zhì)。

A.感知風(fēng)險

B.識別風(fēng)險

C.分析風(fēng)險

D.評估風(fēng)險【答案】ACA6B1E8M4A1A1Y9HJ2D1K3K1K9V9O4ZI10A4Q2R4D2D1J287、商業(yè)銀行各級機(jī)構(gòu)應(yīng)按照統(tǒng)一流程和統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)風(fēng)險識別、評估、控制、審查和監(jiān)督管理。這體現(xiàn)了新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)風(fēng)險管理的()。

A.統(tǒng)一性原則

B.全面性原則

C.適應(yīng)性原則

D.統(tǒng)籌性原則【答案】ACH3C6H9E1P2P3V5HZ7A3Z9S2Y8I6I1ZH9H2Q6Y6T10A8O188、（2018年真題）用于表示在一定的持有期和給定的置信水平下所發(fā)生最大損失的要素是（）。

A.違約概率

B.非預(yù)期損失

C.預(yù)期損失

D.風(fēng)險價值【答案】DCE7D3Y7O6G1K5P6HT9G8N6N4K6F6X7ZW3X1Z6B7F5T6R689、質(zhì)量員發(fā)現(xiàn)抱箍結(jié)構(gòu)不合理，其檢查方法為（）。

A.實測法

B.目測法

C.試驗法

D.檢測法【答案】BCJ8C3J10Y3V8X5N3HZ10N6Q2A7J4E10H5ZY10A3D7A7N5G10X590、根據(jù)監(jiān)管要求，商業(yè)銀行可采用()來計量市場風(fēng)險資本。

A.基本指標(biāo)法

B.內(nèi)部模型法

C.高級計量法

D.內(nèi)部評級法【答案】BCY6U2H10G8A2R4X2HE7X10V9Y2H1I2A2ZJ2N8A4X8W7L7X191、（）是代表某一業(yè)務(wù)領(lǐng)域操作風(fēng)險變化情況的統(tǒng)計指標(biāo)，是識別操作風(fēng)險的重要工具。

A.標(biāo)準(zhǔn)法

B.關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)

C.高級計量法

D.內(nèi)部評級法【答案】BCG9I5W5F2R2F7Z1HK6F8N2W7I4C5H8ZU8V8J10N8U3J3L492、新產(chǎn)品/業(yè)務(wù)風(fēng)險管理的對象不包括（）。

A.依托軟件開發(fā)的新產(chǎn)品/業(yè)務(wù)

B.通過產(chǎn)品屬性參數(shù)配置的新產(chǎn)品

C.通過業(yè)務(wù)研發(fā)的新產(chǎn)品

D.通過重新組合的新產(chǎn)品【答案】DCP3K10I10X9A1D10H4HB10M7D4E1R6H5Y5ZN8S7X3F5N2U8S393、操作風(fēng)險損失數(shù)據(jù)收集指操作風(fēng)險損失數(shù)據(jù)(包括損失事件信息和會計記錄中確認(rèn)的財務(wù)影響)的搜集、匯總、監(jiān)控、分析和報告工作。商業(yè)銀行對操作風(fēng)險損失數(shù)據(jù)的收集應(yīng)遵循如下原則，其中，“對操作風(fēng)險損失進(jìn)行確認(rèn)時，要保持必要的謹(jǐn)慎，應(yīng)進(jìn)行客觀、公允統(tǒng)計，準(zhǔn)確計量損失金額，不得出現(xiàn)多計或少計操作風(fēng)險損失的情況”屬于以下（）原則。

A.準(zhǔn)確性

B.重要性

C.謹(jǐn)慎性

D.全面性【答案】CCH1E3F2T3O4Y3W8HV2H2M1Z1D10D9C3ZV9H7G2E8X3S4Y194、()相對于業(yè)務(wù)經(jīng)營部門的獨(dú)立性是建設(shè)市場風(fēng)險管理體系的關(guān)鍵。

A.股東大會

B.董事會

C.市場風(fēng)險管理部門

D.高級管理層【答案】CCN10Y6V2H10R6P8R7HN3H10O9S9N2U9K8ZA8P9Q4N5T4W10V195、根據(jù)銀行監(jiān)管的公開原則的要求，下列屬于公開內(nèi)容的是()。

A.監(jiān)管立法和政策標(biāo)準(zhǔn)公開

B.全部公開

C.收入公開

D.管理行為公開【答案】ACE5T10V1P2O8H1E1HV6J7E6I2S1R3T6ZJ10O4K10K10S6E2S896、按照我國銀監(jiān)會的規(guī)定，下列不屬于核心資本的是（）。

A.普通股

B.資本公積金

C.重估儲備

D.未分配利潤【答案】CCA6L2P1R1L10W6V10HY2D9C7I7S9R6Y2ZR2W6O10T1C8N10H997、下列關(guān)于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)外包的描述，最不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.銀行原來承擔(dān)的與外包服務(wù)有關(guān)的責(zé)任同時被轉(zhuǎn)移

B.選擇外包服務(wù)提供者時要對其財務(wù)、信譽(yù)狀況和獨(dú)立程度進(jìn)行評估

C.一些關(guān)鍵流程和核心業(yè)務(wù)不應(yīng)外包出去

D.銀行應(yīng)了解和管理任何與外包有關(guān)的后續(xù)風(fēng)險【答案】ACW10C7L1D4K5L2Q8HF5F2U2Z5Z3U3Z5ZI1W6E7S3Z7U1X598、國際會計準(zhǔn)則對金融資產(chǎn)劃分的優(yōu)點(diǎn)不包括（）。

A.它是基于會計核算的劃分

B.按照確認(rèn)、計量、記錄和報告等程序嚴(yán)格界定了進(jìn)人四類賬戶的標(biāo)準(zhǔn)、時間和數(shù)量，以及在賬戶之間變動、終止的量化標(biāo)準(zhǔn)

C.直接面對風(fēng)險管理的各項要求

D.有強(qiáng)大的會計核算理論和銀行流程框架、基礎(chǔ)信息支持【答案】CCA1D3G2M1L5H10E8HS8K2P1I4Q2W8T7ZV5M5N3G10B8N6L499、()是通過調(diào)查問卷、系統(tǒng)性的檢查或公開討論的方式，評估銀行內(nèi)部是否符合操作風(fēng)險管理政策，找出內(nèi)部操作風(fēng)險管理的優(yōu)勢和不足。

A.關(guān)鍵指標(biāo)法

B.自我評估法

C.內(nèi)部評估法

D.系統(tǒng)分析法【答案】BCT10T9Z7X3C8T7F1HO1R2S9A3N8D7Y7ZB5A4J3Q5O3H3A6100、對由股份有限公司或有限責(zé)任公司等公路經(jīng)營企業(yè)經(jīng)營管理的高速公路及其他封閉式公路線路用地而言，公路線路用地登記的持證人是（）。

A.公路經(jīng)營企業(yè)

B.公路行政主管部門

C.國土資源行政主管部門

D.人民政府代表全體人民所有【答案】ACH4Y6E10Q9Q5P2A7HK1U9Y7D8I10L9C6ZI5B9I10K4L9J8V6101、某商業(yè)銀行當(dāng)期信用評級為B級的借款人的違約概率（PD）為10%，違約損失率（LGD）為50%。假設(shè)該銀行當(dāng)期所有B級借款人的表內(nèi)外信貸總額為30億元人民幣，違約風(fēng)險暴露（EAD）為20億元人民幣，則該銀行此類借款人當(dāng)期的信貨預(yù)期損失為（）億元。

A.5

B.2.5

C.1.5

D.1【答案】DCD5V1X2D5K4X9G9HX10Z8R6W1R2F2F9ZQ9Y5V4H8H6R6M9102、（2019年真題）下列機(jī)構(gòu)中，不屬于高級管理層風(fēng)險管理相關(guān)委員會的是（）。

A.資產(chǎn)負(fù)債管理委員會

B.市場風(fēng)險委員會

C.操作風(fēng)險委員會

D.風(fēng)險資產(chǎn)處置委員會【答案】DCS10V4D5Q9O10L5D3HV6G5Q6K7N7I3F8ZC7K6V4X4Z7B4V1103、監(jiān)管職權(quán)的設(shè)定和行使必須依據(jù)法律、行政法規(guī)的規(guī)定，這描述的是銀行監(jiān)管基本原則中的()。

A.效率原則

B.公開原則

C.依法原則

D.公正原則【答案】CCR2Z3T5W6D1W10F2HG4S10Y10W4O5K3A5ZW5A1U1J6O1R1R6104、下列選項中，屬于商業(yè)銀行風(fēng)險偏好定性描述方式的是()。

A.維持現(xiàn)有的紅利水平

B.零容忍度類指標(biāo)

C.收益類指標(biāo)

D.資本類指標(biāo)【答案】ACS7A3K4I4O1S7P6HT8H10A7U1X4B9C7ZS8D3F4E2G6Y10M8105、內(nèi)部審計的主要內(nèi)容不包括()

A.風(fēng)險狀況及風(fēng)險識別、計量、監(jiān)測和控制程序的適用性和有效性

B.會計記錄和財務(wù)報告的準(zhǔn)確性

C.內(nèi)部控制的有效性

D.基層員工的待遇情況【答案】DCA10B3J10D2Z2R9R5HE10S2X7C4J2O5B8ZH9N1U9J8F6I8G6106、商業(yè)銀行在市場交易過程中的財務(wù)/會計錯誤屬于（）。

A.戰(zhàn)略風(fēng)險

B.操作風(fēng)險

C.信用風(fēng)險

D.市場風(fēng)險【答案】BCJ5A5B8Z3S8K2B9HO10L5V6S2D5G8O7ZN9G2U8W7M1D5X8107、以下不屬于個人信貸業(yè)務(wù)的是()。

A.個人住房按揭貸款

B.個人大額耐用消費(fèi)品貸款

C.債券買賣

D.個人生產(chǎn)經(jīng)營貸款【答案】CCO7C4Z8Z9Y7U10E4HL6A4J10O10G9Q5F6ZB3Q10W3K7C1U9T3108、（2018年真題）某商業(yè)銀行上年度資產(chǎn)總額為5000億元，負(fù)債總額為1000億元。其資產(chǎn)負(fù)債率為（）。

A.40％

B.10％

C.20％

D.30％【答案】CCJ9U7P6T9X2L1G3HS7G5J5Y4Z1P8G8ZH3T3Y9A5Y7C3B5109、某商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)規(guī)模（BI）為8億歐元，對應(yīng)的邊際系數(shù)（α）為12%，內(nèi)部損失乘數(shù)為1.5，則該商業(yè)銀行履行2017版《巴塞爾Ⅲ最終方案》使用新標(biāo)準(zhǔn)法計量的操作風(fēng)險資本為（）億歐元。

A.0.18

B.12

C.1.44

D.0.96【答案】CCH3K5E7E9Q6A3P7HY2M9M5P8T3E10W2ZM5Z6K4G3L5R10G5110、下列不屬于納入股權(quán)風(fēng)險暴露的金融工具應(yīng)同時滿足的條件的是(?)。

A.持有該項金融工具獲取收益的主要來源是未來資本利得

B.持有該項金融工具獲取收益的主要來源是隨時間所產(chǎn)生的收益

C.該項金融工具不可贖回，不屬于發(fā)行方的債務(wù)

D.對發(fā)行方資產(chǎn)或收入具有剩余索取權(quán)【答案】BCB8J9F9C8A8W1T6HP8P5F1C7K6Y8I9ZZ4D1T4V6S2Z3D3111、下列是資本充足率壓力測試框架的主要內(nèi)容的是()

A.反饋評價

B.情景選擇

C.過程控制

D.情景再現(xiàn)【答案】BCP9O4J10K8C2R2W6HJ5J2M7X3J10C3S9ZI2L2S2V3S6U5I3112、()用來衡量企業(yè)所有者利用自有資金獲得融資的能力，也用于判斷企業(yè)的償債資格和能力。

A.盈利能力比率

B.效率比率

C.杠桿比率

D.流動比率【答案】CCI4Z7N9I1A10V8V3HT8C2G9P1U2S10N10ZO4T3L2F7G9W5N6113、（2018年真題）假設(shè)商業(yè)銀行A現(xiàn)持有一筆國債。研究部門預(yù)測市場利率在未來將上揚(yáng)，國債價格有下跌的風(fēng)險，銀行A決定通過利率掉期來管理該筆國債的利率風(fēng)險，并與交易對手B達(dá)成利率掉期協(xié)議，則A和B之間可以（）。

A.銀行A以浮動利率支付利息給B，B以固定利率支付利息給銀行A

B.銀行A以固定利率支付利息給B，B以固定利率支付利息給銀行A

C.銀行A以固定利率支付利息給B，B以浮動利率支付利息給銀行A

D.銀行A以浮動利率支付利息給B，B以浮動利率支付利息給銀行A【答案】CCN10H5M4R5U2R9S7HL7N8O6G3P6N4P7ZY8E7H7X10W1J10K6114、市場風(fēng)險的局限性不包括()。

A.不能反映資產(chǎn)組合的構(gòu)成及其對價格波動的敏感性

B.未涵蓋價格劇烈波動等可能會對銀行造成重大損失的突發(fā)性小概率事件

C.只能計量交易業(yè)務(wù)中的市場風(fēng)險

D.可以將不同業(yè)務(wù)、不同類別的市場風(fēng)險用一個確切的數(shù)值來表示【答案】DCI3E4S9E6G3P8V6HI9W2Q6A7E7Q6L1ZU7K10A1B10P9S8E3115、下列金屬風(fēng)管制作機(jī)械中，（）主要用于風(fēng)管與角鋼法蘭的鉚接。

A.自動風(fēng)管生產(chǎn)線

B.角鋼法蘭液壓鉚接機(jī)

C.主要用于矩形風(fēng)管的折方

D.共板式法蘭機(jī)【答案】BCZ6O8U6V5A8O2W1HR9L6S4Y8F9X6B2ZJ6J1H4G8W10X6Y8116、與單筆貸款業(yè)務(wù)的信用風(fēng)險識別不同，商業(yè)銀行在識別和分析貸款組合信用風(fēng)險時，應(yīng)更加關(guān)注()可能造成的影響。

A.非系統(tǒng)風(fēng)險

B.管理層風(fēng)險

C.系統(tǒng)性風(fēng)險

D.個體風(fēng)險【答案】CCB1Z10Z1X8N6Q8A10HM1A5T5I6C6P6D5ZK6M8O4O6I6P1G10117、企業(yè)級風(fēng)險管理信息系統(tǒng)極為復(fù)雜，具有（）的特點(diǎn)。

A.單向、智能化

B.多向交互式、經(jīng)濟(jì)化

C.單向、經(jīng)濟(jì)化

D.多向交互式、智能化【答案】DCU9Q4L3R10Y6O6M6HH4U4M2X7V7K6J6ZQ8R10E1M6K7K6P3118、強(qiáng)調(diào)通過加強(qiáng)資產(chǎn)分散化、抵押、項目調(diào)查等手段來提高商業(yè)銀行的安全度的風(fēng)險管理階段的是（）。

A.負(fù)債風(fēng)險管理模式階段

B.資產(chǎn)風(fēng)險管理模式階段

C.資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險管理模式階段

D.全面風(fēng)險管理模式階段【答案】BCS1I4H4R9D9X10H2HD2L3D9W3I10O8M9ZE3M6S2K9H2Z1C1119、為了確保銀行的財務(wù)報告公允地反映公司的財務(wù)狀況以及公司在各重要方面的表現(xiàn)，董事會和高級管理層可用外部審計師，下列關(guān)于外部審計目的的表述，錯誤的是()。

A.評估從商業(yè)銀行收到報告的精確性

B.評價商業(yè)銀行總體經(jīng)營情況

C.評價商業(yè)銀行各項風(fēng)險管理制度

D.評價銀行各項資產(chǎn)組合的質(zhì)量和風(fēng)險暴露程度【答案】DCB9P4G10K1B6J7J1HO9J2M7E2C2S2T1ZL5O4Z10Y2C7J7B1120、在風(fēng)險管理實踐中，為了對不確定性收益進(jìn)行計量和評估，通常需要計算未來的（）。

A.風(fēng)險確定性

B.預(yù)期收益

C.預(yù)汁損失

D.經(jīng)濟(jì)增加值【答案】BCS1I4Y9I8W4I2U7HT8C2C9T9L3G4Z9ZS3J3J1D9I9S8H7121、流動性風(fēng)險預(yù)警內(nèi)部指標(biāo)／信號不包括商業(yè)銀行內(nèi)部有關(guān)()的指標(biāo)。

A.風(fēng)險水平

B.第三方評級

C.盈利能力

D.資產(chǎn)質(zhì)量【答案】BCY6S8M2F3Z10E7G3HE3P8H2U10G7W2A8ZH8Z9T5S1S2T8B3122、銀行機(jī)構(gòu)進(jìn)行信息披露的要求不包括（）。

A.充分

B.完整

C.真實

D.全面【答案】BCF8O3B3L5K1A8U1HW3N6Y6U2I1P8A4ZP7C9B6Z7Q7I9M5123、戰(zhàn)略風(fēng)險評估的流程為(?)。

A.專家審核技術(shù)性較強(qiáng)的假設(shè)條件→戰(zhàn)略管理部門作出評估→制訂實施方案

B.戰(zhàn)略管理部門作出評估→專家審核技術(shù)性較強(qiáng)的假設(shè)條件→制訂實施方案

C.制訂實施方案→專家審核技術(shù)性較強(qiáng)的假設(shè)條件→戰(zhàn)略管理部門作出評估

D.專家審核技術(shù)性較強(qiáng)的假設(shè)條件→制訂實施方案→戰(zhàn)略管理部門作出評估【答案】ACH4Y5M2Y6I5V5M9HO6L8A10O4F6T7D3ZS6V6Z3B4W2N6R3124、某銀行2014年貸款應(yīng)提準(zhǔn)備為2000億元，貸款損失準(zhǔn)備充足率為80％，則貸款實際計提準(zhǔn)備為()億元。

A.1300

B.1600

C.1800

D.1700【答案】BCO3W1J8Z2Z7C10O3HK3Q1A8V1S6G9A6ZF5F4E9Q1O6M5U3125、在市場風(fēng)險管理實踐中，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對交易賬戶頭寸按市值每()至少重估一次價值。

A.日

B.月

C.半年

D.年【答案】ACC9J9E10S10X1J10S10HG2I5V1Q5O2C10S6ZI9A2W10V6D7T7Q4126、下列選項中，（）是最具流動性的資產(chǎn)。

A.現(xiàn)金

B.票據(jù)

C.股票

D.貸款【答案】ACD1T9V5J5D6Q2D9HT10X6V8J8R2S6V2ZT6M7T4Q9V1O8R7127、操作風(fēng)險資本計量的標(biāo)準(zhǔn)法中，公司金融、支付和清算、交易和銷售以及其他業(yè)務(wù)條線的操作風(fēng)險資本系數(shù)為（）。

A.15％

B.18％

C.19％

D.21％【答案】BCC5O9M1E9S3Y7E6HZ10K8G9H6W9U6U7ZI5R8V4Q8N2K6E5128、假設(shè)一位投資者將10萬元存人銀行，1年到期后得到本息共計101000元，則投資的絕對收益是()。

A.1000元

B.101000元

C.9.9％

D.10.1％【答案】ACQ1B7T10V10W7X1M9HH9D7R6I7U3E8X2ZZ2R7R7D9J6L4D1129、下列不屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)的是（）。

A.利率變化頻率

B.客戶滿意度

C.技能水平

D.產(chǎn)品成熟度【答案】ACA1H1U5M9M10K4W1HJ9W4P5P1T1J7S3ZD4J9H10E4H6D3M6130、金融資產(chǎn)價格和商品價格的波動給商業(yè)銀行表內(nèi)頭寸、表外頭寸造成損失的風(fēng)險是()。

A.信用風(fēng)險

B.市場風(fēng)險

C.操作風(fēng)險

D.流動性風(fēng)險【答案】BCN5E1W5K6A6L2M10HJ2Z10C1X5J6M10H5ZB3P3T1K5X8T4H3131、下列屬于審慎經(jīng)營類指標(biāo)的是（）。

A.總資產(chǎn)凈回報率

B.資本充足率

C.股本凈回報率

D.成本收入比【答案】BCO5G1B7L4T2R6T3HV10T8P3A9A1S7C6ZM7P6X2R3O3N6K5132、主權(quán)風(fēng)險屬于（）。

A.法律風(fēng)險

B.市場風(fēng)險

C.信用風(fēng)險

D.國別風(fēng)險【答案】DCU5E3C8R2Y3Z3X7HO6Z1M5R1L9D6U1ZB1X5D9P7B6T8V2133、某商業(yè)銀行上年度期末可供分配的資本為5000億元，計劃本年度注入1000億元新資本，若本年度電子行業(yè)在資本分配中的權(quán)重為5%，則本年度電子行業(yè)資本分配的限度為()億元。

A.30

B.300

C.250

D.50【答案】BCO6G9U1Z7R2K10Z7HJ9T8J9Z8F3O7V3ZV10A3Q5C3X9I2O4134、在距長期次級債務(wù)到期日前最后五年，其可計入附屬資本的數(shù)量每年累計折扣為()。

A.10％

B.20％

C.30％

D.40％【答案】BCE8O8M9S10R3B2R4HB6Z7P5H10V10Z5F5ZP6R7Y3K8D1A1Z6135、一個債務(wù)人只能有（）客戶信用評級，同一債務(wù)人的不同交易可能會有（）債項評級。

A.一個；一個

B.多個；多個

C.一個；多個

D.多個；一個【答案】CCQ2Y1M8B3B2S6E8HS10P2F10D4P5G1B1ZA3Y8M7F7L5R10L5136、下列關(guān)于擴(kuò)散融資的說法中，正確的是（）。

A.資金來源為非法所得

B.行為目的為政治目的

C.資金量大，交易隱蔽

D.資金環(huán)形流動【答案】CCW8N10F6V6W7V6C2HH4V8K10L10V5R2E7ZI1A10A9Q3Q3V6J6137、下列機(jī)電安裝施工過程中，屬于特殊過程的是（）。

A.壓力管道焊接

B.高壓設(shè)備或高壓管道耐壓嚴(yán)密性試驗

C.大型設(shè)備吊裝

D.大型設(shè)備現(xiàn)場組裝【答案】ACO10Z8Q9H7L6C5R6HD3G8B6A9A5U6Y10ZG2Q3S6D1U10W2E9138、以下哪一項不屬于代理業(yè)務(wù)中的操作風(fēng)險（）

A.委托方偽造收付款憑證騙取資金

B.客戶通過代理收付款進(jìn)行洗錢活動

C.業(yè)務(wù)員貪污或截留手續(xù)費(fèi)，不進(jìn)入大賬核算

D.代客理財產(chǎn)品由于市場利率波動而造成損失【答案】DCQ3E1U9X1J1Y5L6HU4C7S5X7Z2U2N4ZY1S9R8H5T10B8T3139、（2020年真題）下列明顯不應(yīng)被列入商業(yè)銀行交易賬簿頭寸的是（）。

A.代客購匯100萬美元

B.買入1億美元美國國債

C.為對沖1000萬美元貸款的匯率風(fēng)險而持有的期貨合約

D.買入10億元人民幣金融債【答案】CCJ6F3Z1G7N7C4B10HC1P5F6K10S9D2H7ZU6V2K2J8N1O3F2140、（2018年真題）巴塞爾協(xié)議Ⅲ顯著提高了資本充足率的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，通常情況下普通商業(yè)銀行的普通股充足率應(yīng)達(dá)到（），總資本充足率不得低于（）。

A.1％；3.5％

B.3.5％；1％

C.7％；10.5％

D.10.5％；7％【答案】CCZ9J8D1B6R1Q4D4HP3D4U6J8L8Q6C5ZT5U9H5T3A8A3D8141、激烈的行業(yè)競爭必然形成優(yōu)勝劣汰，產(chǎn)品/服務(wù)的品牌管理質(zhì)量直接影響商業(yè)銀行的盈利能力和發(fā)展空間，商業(yè)銀行面臨的這種戰(zhàn)略風(fēng)險是()。

A.行業(yè)風(fēng)險

B.品牌風(fēng)險

C.競爭對手風(fēng)險

D.技術(shù)風(fēng)險【答案】BCA5O4M4W1R3I1C7HN10U6I4Y8A9I10T9ZR5P4M3N1J10W3F10142、商業(yè)銀行的最高風(fēng)險管理/決策機(jī)構(gòu)是（）。

A.股東大會

B.董事會

C.監(jiān)事會

D.高層管理者【答案】BCH4F5L1E2M9X1X10HG1Q6V2L8S10I8L9ZY6W4U6B4N2R5Z3143、在實際應(yīng)用中，通常用正態(tài)分布來描述（）的分布。

A.每日股票價格

B.每日股票指數(shù)

C.股票價格每日變動值

D.股票價格每日收益率【答案】DCE7U6D3I1H9W6X5HN5X6W9H2R6B3Q6ZS3L3J6G1P4T10O3144、負(fù)責(zé)對所有業(yè)務(wù)單位及商業(yè)銀行整體風(fēng)險狀況進(jìn)行仔細(xì)評估的機(jī)構(gòu)是()。

A.董事會

B.監(jiān)事會

C.風(fēng)險管理委員會

D.風(fēng)險管理部門【答案】CCI5T8P5E2I2P1E5HP7W6X9P1D6W5D10ZD9F6A7O9I7P5V10145、下列指標(biāo)不屬于商業(yè)銀行風(fēng)險偏好收益類指標(biāo)的是()。

A.資本充足率

B.每股收益增長率

C.收益波動

D.經(jīng)風(fēng)險調(diào)整后收益【答案】ACN1O9N7Z5N1F6O9HG7V6M8T5C2J7E9ZF9R3K8Q10A10D6Q8146、對中央政府投資的公用企業(yè)的債權(quán)風(fēng)險權(quán)重為()。

A.10%

B.20%

C.30%

D.50%【答案】DCE10J5U3D4C1O5M4HS2J2H6C3T6D3I1ZN4F8W7Q3N3H6L10147、投資者把他財富的40％投資于一項預(yù)期收益率為15％的風(fēng)險資產(chǎn)，60％投資于收益率為6％的國庫券，那么他的投資組合的預(yù)期收益率為()。

A.11.4％

B.9.6％

C.29.5％

D.37.5％【答案】BCT9E2U6E8D4M8B8HH8R4V2D10E6Q2I5ZQ8P1Y1X2B2G3U8148、風(fēng)險評估主要包括對全面風(fēng)險管理框架的評估和()

A.整體評估

B.控制測試

C.資本規(guī)劃

D.實質(zhì)性風(fēng)險評估【答案】DCD7P4G7S9X6H1Z3HS4R7H8E4A3S4P10ZQ4W1T6B5I10F3U8149、操作風(fēng)險指新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)因不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件可能造成損失的風(fēng)險，包括（）。

A.法律風(fēng)險

B.聲譽(yù)風(fēng)險

C.合規(guī)風(fēng)險

D.戰(zhàn)略風(fēng)險【答案】ACP5Q4V8N5N10M1W1HW10S4C5L8C4A9O9ZU3G9O4D4V3Q10E9150、在風(fēng)險管理實踐中，為了對不確定性收益進(jìn)行計量和評估，通常需要計算未來的（）。

A.風(fēng)險確定性

B.預(yù)期收益

C.預(yù)汁損失

D.經(jīng)濟(jì)增加值【答案】BCV5I9Q5G4C6D9R10HG1O4Y4L6O4Z5Q10ZS3E7B7B2S6X2J5151、（2018年真題）在商業(yè)銀行的經(jīng)營管理活動中，風(fēng)險管理始終都是由代表資本利益的（）來推動并承擔(dān)最終風(fēng)險責(zé)任的。

A.董事會

B.監(jiān)事會

C.股東大會

D.總經(jīng)理【答案】ACW4X6E7J5M9I3H6HG8B6U7B9R4S1C3ZF10E3A9B1R6D1Z1152、（2018年真題）下列資本工具中，（）屬于商業(yè)銀行的二級資本。

A.優(yōu)先股及其溢價

B.一般風(fēng)險準(zhǔn)備可計入部分

C.超額貸款損失準(zhǔn)備可計入部分

D.資本公積及盈余公積可計入部分【答案】CCU8H5W9K5N10A9R7HP5Z8U3F6B9K5K8ZR3B3T9F1D2D8Q5153、假設(shè)商業(yè)銀行以市場價值表示的簡化資產(chǎn)負(fù)債表中，資產(chǎn)A=1000億元，負(fù)債L=800億元，資產(chǎn)加權(quán)平均久期為DA=4年，負(fù)債加權(quán)平均久期為DL=3年。根據(jù)久期分析法，如果市場利率從3%上升到4%，則利率變化對商業(yè)銀行資產(chǎn)價值的變化為（）。

A.-23.3

B.-38.9

C.38.9

D.23.3【答案】BCC7Y5I1A10I5T5V4HA3A3M5V3V1J1P5ZQ3B5O8X8K2G10K9154、（）審核結(jié)束后，符合規(guī)定要求的，土地登記人員填寫《土地登記審批表》。

A.土地權(quán)批

B.土地權(quán)屬

C.土地申請人

D.土地永久歸屬【答案】BCI6Y1Z9M8Z2T9C10HO3R5D3T1E6T6S10ZO7O7Z10A3S2U2D4155、2009年1月，（）明確指出，銀行應(yīng)將聲譽(yù)風(fēng)險納入其風(fēng)險管理體系中。

A.《商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險管理指引》

B.《巴塞爾新資本協(xié)議(征求意見稿)》

C.《巴塞爾資本協(xié)議》

D.《資本協(xié)議市場風(fēng)險補(bǔ)充規(guī)定》【答案】BCP7L3L7X9R2A7O8HO9Q2X9B1G8A6B8ZO6B3W9Y9K9M4D7156、財政政策對許多行業(yè)具有較大影響，當(dāng)財政緊縮時，行業(yè)信貸風(fēng)險呈()趨勢。

A.上升

B.下降

C.不變

D.先上升后下降【答案】ACF3X9V5G1Q2A4H8HS9G2J4T7R5W6V6ZL9F1K8M10K1I4X1157、（2018年真題）下列關(guān)于商業(yè)銀行高級管理層對市場風(fēng)險管理職責(zé)的表述中，錯誤的是（）。

A.負(fù)責(zé)承擔(dān)對市場風(fēng)險管理的最終責(zé)任

B.負(fù)責(zé)制定市場風(fēng)險管理政策

C.及時掌握市場風(fēng)險水平及其管理狀況

D.負(fù)責(zé)定期審查和監(jiān)督執(zhí)行市場風(fēng)險管理政策、程序以及具體操作規(guī)程【答案】ACU8V9V5C5J8W8M4HK1C1U1I2H9Z1L1ZY6U10G3Y7U9P7Y10158、假設(shè)目前收益率曲線是向上傾斜的，如果預(yù)期收益率曲線保持不變，則以下四種策略中，最適合理性投資者的是（）。

A.買入期限較短的金融產(chǎn)品

B.買入期限較長的金融產(chǎn)品

C.買入期限較短的金融產(chǎn)品，賣出期限較長的金融產(chǎn)品

D.賣出期限較長的金融產(chǎn)品【答案】BCB7A7J4G4T5D9F5HJ7N3Y3Y6P2J5S8ZP8J5X2F9W10X7L9159、商業(yè)銀行將部分企業(yè)貸款的貸前調(diào)查工作外包給專業(yè)調(diào)查機(jī)構(gòu)，并根據(jù)該機(jī)構(gòu)提供的調(diào)查報告，與某企業(yè)簽訂了一份長期有抵押貸款合同。之后由于經(jīng)濟(jì)形勢惡化導(dǎo)致該企業(yè)出現(xiàn)違約行為，同時商業(yè)銀行發(fā)現(xiàn)其抵押物價值嚴(yán)重貶損。在這起風(fēng)險事件中，()應(yīng)當(dāng)承擔(dān)風(fēng)險損失的最終責(zé)任。

A.貸款企業(yè)

B.專業(yè)調(diào)查機(jī)構(gòu)

C.貸款審批人

D.商業(yè)銀行【答案】DCL10E3M3K7L7Y6F7HA5B2T6J9D3Y10X5ZN4P9J8Y7A9N6P8160、資產(chǎn)收益率標(biāo)準(zhǔn)差越_______，表明資產(chǎn)收益率的波動性越_______。（）

A.大；小

B.小；小

C.大；大

D.??；大【答案】CCZ2I3G1U2N6Y4C5HE2L5P6S10V6V5D7ZT5B1Y3V1I1P5T9161、貨幣互換交易與利率互換交易的區(qū)別是(?)。

A.貨幣互換和利率互換都涉及利息支付和本金的交換

B.貨幣互換明確了利率的支付方式，但無法確定匯率

C.貨幣互換需要在期初和期末交換本金

D.貨幣互換只需要在期末交換本金【答案】CCB3T8T4Z3Q2T2V9HA8Q6C6W9V10D6H4ZK6E4Q2B10D3H1K6162、下列關(guān)于風(fēng)險對沖的說法不正確的是（）。

A.風(fēng)險對沖不能被用于管理信用風(fēng)險

B.風(fēng)險對沖可以分為自我對沖和市場對沖

C.風(fēng)險對沖對管理股票風(fēng)險非常有效

D.風(fēng)險對沖對管理利率風(fēng)險非常有效【答案】ACS7O4H2F3Y4O5J5HR9C6J5C3O7D7N10ZO7A5J6U9W9Z8O1163、土地登記代理機(jī)構(gòu)的執(zhí)業(yè)人員的條件，應(yīng)當(dāng)由（）進(jìn)行審查。

A.地方政府

B.稅務(wù)管理部門

C.工商管理部門

D.土地行政主管部門【答案】DCA4C3Z6D9O3X2O2HB7O9F6O7A6O3J7ZD9E10I9J10F5I6C6164、商業(yè)銀行的風(fēng)險管理模式大體經(jīng)歷了四個階段，依次是()。

A.負(fù)債風(fēng)險管理模式階段——資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險管理模式階段——資產(chǎn)風(fēng)險管理模式階段——全面風(fēng)險管理模式階段

B.被動負(fù)債風(fēng)險管理模式階段——主動負(fù)債風(fēng)險管理模式階段——資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險管理模式階段——全面風(fēng)險管理模式階段

C.資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險管理模式階段——資產(chǎn)風(fēng)險管理模式階段——負(fù)債風(fēng)險管理模式階段——全面風(fēng)險管理模式階段

D.資產(chǎn)風(fēng)險管理模式階段——負(fù)債風(fēng)險管理模式階段——資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險管理模式階段——全面風(fēng)險管理模式階段【答案】DCX9F1V5Y4R2W9L7HW1P7O10Q7M8P8B6ZL10K1M4B7E2W8H3165、（2019年真題）甲投資方案的標(biāo)準(zhǔn)差比乙投資方案的標(biāo)準(zhǔn)差大，如果甲、乙兩方案的預(yù)期收益相同，則甲方案的風(fēng)險比乙方案的風(fēng)險（）。

A.無法確定

B.較小

C.相等

D.較大【答案】DCF4E7A8F9K1B3X9HS2P5W10L8S10F9O5ZG5W9B4Q7N10L5M9166、當(dāng)市場資金緊張導(dǎo)致供需不平衡時，資金可能會出現(xiàn)期限短而收益率高、期限長而收益率低的情況，這種情況表現(xiàn)的是（）。

A.正向收益率曲線

B.反向收益率曲線

C.水平收益率曲線

D.波動收益率曲線【答案】BCV2H5W10B4Q5R10O10HJ1P5Q5O5Z6J5K5ZP3L3P4X5K5L9N4167、（2018年真題）外部的盜竊、搶劫行為屬于（）事件。

A.內(nèi)部欺詐

B.外部欺詐

C.系統(tǒng)缺陷

D.人員因素【答案】BCV1O8Z1S5H6N4K7HI8D8F1W10C4S9E8ZD1U4F3F6A7T3O2168、債務(wù)人因某種原因無法按原有合同履約，商業(yè)銀行為了降低客戶違約風(fēng)險導(dǎo)致的損失，對原有貸款結(jié)構(gòu)進(jìn)行調(diào)整，商業(yè)銀行的這種操作屬于（）。

A.貸款重組

B.限額管理

C.貸款轉(zhuǎn)讓

D.貸款審批【答案】ACD10C2Z7J9Y9Q2H5HA8V3F1T5P5K2E1ZH4K8S10I4Z2J7F1169、商業(yè)銀行董事會下設(shè)風(fēng)險管理委員會的核心是（）

A.收集、分析和報告有關(guān)的風(fēng)險信息

B.對商業(yè)銀行的風(fēng)險管理及經(jīng)營戰(zhàn)略方案的平衡點(diǎn)進(jìn)行協(xié)調(diào)

C.根據(jù)有關(guān)的風(fēng)險信息，做出經(jīng)營或戰(zhàn)略方面的決策

D.監(jiān)督高級管理層關(guān)于風(fēng)險識別、風(fēng)險計量、風(fēng)險監(jiān)測和風(fēng)險控制等執(zhí)行情況【答案】DCD10N5Y9J4K2X6H6HJ2S5P9E9L4T2T4ZW5Q1B8M2H3V1K5170、（2019年真題）商業(yè)銀行在完善流動性風(fēng)險監(jiān)測和預(yù)瞥機(jī)制的同時，制訂切實可行的本外幣流動性應(yīng)急計劃至關(guān)重要，其主要內(nèi)容是（）。

A.制定危機(jī)處理方案與彌補(bǔ)現(xiàn)金流量不足的工作程序

B.提高流動性管理的預(yù)見性

C.通過金融市場控制風(fēng)險

D.建立多層次的流動性屏障【答案】ACW5U4E4T9X9Y9S10HA3U4Z7J10J2G4X1ZP10U8X3G3T3D5L10171、企業(yè)2017年流動資產(chǎn)合計為3000萬元，其中存貨為1500萬元，應(yīng)收賬款1500萬元，流動負(fù)債合計2000萬元，則該公司2017年速動比率為（）。

A.0.78

B.0.94

C.0.75

D.0.74【答案】CCA3P2C9Z6C7C6W4HX9R8N5D7Z2K8P6ZA7W9U2F8D9E4W2172、商業(yè)銀行有效管理個人客戶信用風(fēng)險的重要工具是（）。

A.個人信用評分系統(tǒng)

B.中國人民銀行個人征信系統(tǒng)

C.資金風(fēng)險評估系統(tǒng)

D.個人誠信檔案【答案】ACK3T8W5Z10Q3J10V7HX5G4A1B4S4T7J5ZW1J5S8G9V6N3U2173、（2018年真題）某銀行2008年貸款應(yīng)提準(zhǔn)備為1100億元，貸款損失準(zhǔn)備充足率為80％，則貸款實際計提準(zhǔn)備為（）億元。

A.880

B.1375

C.1100

D.1000【答案】ACJ7C2B2P7T1J4G10HI2T10Y8Z7A9G8B7ZJ9Q7M9C10X8A8V5174、下列關(guān)于商業(yè)銀行違約風(fēng)險暴露的表述，正確的是（）。

A.違約風(fēng)險暴露應(yīng)包括對客戶的應(yīng)收未收利息

B.違約風(fēng)險暴露應(yīng)扣除相應(yīng)的擔(dān)保抵押資產(chǎn)

C.違約風(fēng)險暴露只包括對客戶已發(fā)生的表內(nèi)資產(chǎn)

D.違約風(fēng)險暴露只針對銀行的表外資產(chǎn)【答案】ACK3O9E3N9I4Q9M8HQ6T9Z9S9L4C6V5ZN8S6K9O1L10W10J5175、商業(yè)銀行通過銀團(tuán)貸款的方式來降低風(fēng)險的做法屬于（）管理策略。

A.風(fēng)險轉(zhuǎn)移

B.風(fēng)險分散

C.風(fēng)險對沖

D.風(fēng)險補(bǔ)償【答案】BCK5O5O7C4H7F3F4HX10G2A10B3Q2N1K1ZD1F1T10Z3R10S1T4176、商業(yè)銀行()負(fù)責(zé)本行資本充足率的信息披露。

A.股東大會

B.董事會

C.監(jiān)事會

D.風(fēng)險管理部門【答案】BCD1K7H10D5Q4O8P1HU10K10T1N8Q10D8A2ZH7S2U5J6M1F3U3177、某銀行合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)為8000萬元，未來30日現(xiàn)金凈流出量為7000萬元，則流動性覆蓋率為（）。

A.114.29％

B.112％

C.127％

D.132％【答案】ACM5A9Q5P8C8I10I1HX7H10Y10H7Y1I5H1ZV7S1C8I8N5P8P2178、客戶編造虛假項目、利用虛假合同、使用官方假證明向商業(yè)銀行騙貸，這類操作風(fēng)險發(fā)生于法人信貸業(yè)務(wù)的（）環(huán)節(jié)。

A.授信評級

B.貸前調(diào)查

C.信貸審查

D.信貸審批【答案】BCG8F3Z7E1N2R3D9HD1F6B4P1A1A3Q9ZD6Z8Z4Z5F7E3H2179、下列選項中，不屬于風(fēng)險控制與緩釋流程要求的是()。

A.風(fēng)險控制／緩釋策略應(yīng)與商業(yè)銀行的整體戰(zhàn)略目標(biāo)保持一致

B.能夠?qū)Ξa(chǎn)生的遺留風(fēng)險進(jìn)行識別分析

C.所采取的具體控制措施與緩釋工具符合成本／收益要求

D.能夠發(fā)現(xiàn)風(fēng)險管理中存在的問題，并重新完善風(fēng)險管理程序【答案】BCC4S3Z7N8O8R7T3HO7A5L9K8Z3O8L8ZY3T10Q6B6P9Y10H5180、下列不屬于關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)監(jiān)控的原則的是(?)。

A.整體性

B.可持續(xù)性

C.敏感性

D.有效性【答案】BCG5I7V2D5U8F4T5HI6U5O9X1L8N6U5ZW1B2D8E1O9U1L7181、商業(yè)銀行當(dāng)前的外匯敞口頭寸如下:瑞士法郎空頭20,日元多頭50,歐元多頭100,英鎊多頭150,美元空頭180。則累計總敞口頭寸和凈總敞口頭寸分別為（??）

A.累計總敞口頭寸200,凈總敞口頭寸多頭500

B.累計總敞口頭寸500,凈總敞口頭寸多頭100

C.累計總敞口頭寸300,凈總敞口頭寸空頭10

D.累計總數(shù)口頭寸100,凈總敞口頭