易觀分析發(fā)布：中國(guó)手機(jī)銀行年度專(zhuān)題分析

中國(guó)手機(jī)銀行年度專(zhuān)題分析2022力版權(quán)法保護(hù)ConfidentialandProtectedbyCopyrightLaws分析定義與分析方法分析定義及分析范疇l本分析內(nèi)容主要分析對(duì)象是手機(jī)銀行市場(chǎng)分析方法千帆說(shuō)明l分析內(nèi)容務(wù)的資料和數(shù)據(jù)來(lái)源于對(duì)行業(yè)公l千帆說(shuō)明:千帆通過(guò)多重?cái)?shù)據(jù)源注入算法發(fā)展及典型案例。獲客活客模式、服務(wù)生態(tài)、體驗(yàn)評(píng)測(cè),以及典型案例,并對(duì)手機(jī)銀行未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)信息的分析、對(duì)業(yè)內(nèi)資深人士和相關(guān)企業(yè)人士的深度訪談,以及易觀分析師綜合以上內(nèi)容作出的專(zhuān)業(yè)性判斷和評(píng)價(jià)。l分析內(nèi)容務(wù)運(yùn)用Analysys易觀分析的產(chǎn)業(yè)分析模型,并結(jié)合市場(chǎng)分析、行業(yè)分析和廠商分析,能夠反映當(dāng)前市場(chǎng)現(xiàn)狀,趨勢(shì)和規(guī)律,以及廠商的發(fā)展現(xiàn)狀。模型推算出APP活躍行為,幫助企業(yè)快速了解市場(chǎng)。千帆分析領(lǐng)域全面、行業(yè)夠分細(xì)致、APP收錄量高,助力企業(yè)洞察市場(chǎng)地位及賽道發(fā)展趨勢(shì)。千帆是數(shù)字化企業(yè)、投資公司、廣告公司優(yōu)選的大數(shù)據(jù)產(chǎn)品,并且干帆的產(chǎn)品效果已經(jīng)在BAT旗下的眾多企業(yè),平安、華為等數(shù)字化轉(zhuǎn)型企業(yè),工商銀行、招商銀行、華泰證券、銀河證券等金融機(jī)構(gòu),以及軟銀愿景基金等數(shù)百家企業(yè)得到了驗(yàn)證。2022/6/20激發(fā)科技與創(chuàng)新活力20101手機(jī)銀行市場(chǎng)發(fā)展進(jìn)程0404手機(jī)銀行體驗(yàn)評(píng)測(cè)分析02020303手機(jī)銀行獲客、活客分析手機(jī)銀行服務(wù)生態(tài)分析05050606手機(jī)銀行典型案例分析手機(jī)銀行發(fā)展趨勢(shì)洞察01手機(jī)銀行市場(chǎng)發(fā)展進(jìn)程l"十四五"規(guī)劃綱要提出加快數(shù)字化封展,建設(shè)數(shù)字務(wù)國(guó),封展數(shù)字經(jīng)濟(jì)。l順應(yīng)國(guó)家數(shù)字經(jīng)濟(jì)封展戰(zhàn)略,商業(yè)銀行必須提升數(shù)字化金融服務(wù)能力,手機(jī)銀行等渠道l"十四五"規(guī)劃綱要提出加快數(shù)字化封展,建設(shè)數(shù)字務(wù)國(guó),封展數(shù)字經(jīng)濟(jì)。l順應(yīng)國(guó)家數(shù)字經(jīng)濟(jì)封展戰(zhàn)略,商業(yè)銀行必須提升數(shù)字化金融服務(wù)能力,手機(jī)銀行等渠道作為銀行產(chǎn)品及服務(wù)送達(dá)客戶(hù)的必要載體,在數(shù)字經(jīng)濟(jì)驅(qū)動(dòng)下仍將不斷封展。E經(jīng)濟(jì)環(huán)境P政策環(huán)境l我國(guó)金融科技市場(chǎng)已經(jīng)形成了金融產(chǎn)品提供方、場(chǎng)景提供方、算法及解決方案提供方、軟硬件技術(shù)提供方等模善的生態(tài)格局。l金融科技技術(shù)賦能手機(jī)銀行向開(kāi)放化、平臺(tái)化、智能化封展,推動(dòng)手機(jī)銀行服務(wù)能力和服務(wù)效率提升。S社會(huì)環(huán)境T技術(shù)環(huán)境l易觀分析認(rèn)為,政策、經(jīng)濟(jì)、用戶(hù)、技術(shù)等多層面驅(qū)動(dòng)手機(jī)銀行封展。政策面,監(jiān)管機(jī)構(gòu)要求提升線(xiàn)上金融服務(wù)水平;經(jīng)濟(jì)面,銀行必須提升數(shù)字化金融服務(wù)能力以順應(yīng)數(shù)字經(jīng)濟(jì)封展;社會(huì)面,用戶(hù)數(shù)字化行為態(tài)勢(shì)使得手機(jī)銀行成為主服務(wù)渠道;技術(shù)面,技術(shù)賦能手機(jī)銀行向開(kāi)放化、智能化封展。l人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)等監(jiān)管機(jī)構(gòu)強(qiáng)化金融對(duì)新冠疫情防控工作的支持,要求商業(yè)銀行引導(dǎo)居民通過(guò)手機(jī)APP等線(xiàn)上方式辦理金融業(yè)務(wù),手機(jī)銀行進(jìn)一步普及。l銀保監(jiān)會(huì)封文提出打造適老手機(jī)銀行APP,為此,各行紛紛推出手機(jī)銀行老年版本,以提升老年人線(xiàn)上金融服務(wù)水平。l易觀千帆數(shù)研顯示,我國(guó)移動(dòng)匹聯(lián)網(wǎng)用戶(hù)規(guī)模已超10億戶(hù),用戶(hù)日常生活、金融等行為數(shù)字化態(tài)勢(shì)凸顯。l用戶(hù)數(shù)字化行為使得其獲取銀行產(chǎn)品及服務(wù)封生渠道偏好的尊化,手機(jī)銀行等線(xiàn)上渠道成為主服務(wù)渠道,是銀行全渠道的核心。2022/6/20激發(fā)科技與創(chuàng)新活力5應(yīng)用變化通信應(yīng)用變化通信技術(shù)驅(qū)動(dòng)發(fā)展階段關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)激發(fā)科技與創(chuàng)新活力?銀行業(yè)務(wù)逐步互聯(lián)網(wǎng)化?手機(jī)銀行:短信銀行、WAP版手機(jī)銀行?智能手機(jī)日益普及,金融服務(wù)向移動(dòng)化發(fā)展?手機(jī)銀行:查詢(xún)、轉(zhuǎn)賬、繳費(fèi)、理財(cái)?shù)瘸Ｓ脴I(yè)務(wù)?移動(dòng)支付、互聯(lián)網(wǎng)貸款等快速發(fā)展?手機(jī)銀行:主動(dòng)擁抱場(chǎng)景,發(fā)力場(chǎng)景金融,推動(dòng)場(chǎng)景獲客活客?5G智慧銀行、無(wú)人銀行,催生金融服務(wù)新業(yè)態(tài)?手機(jī)銀行:延續(xù)開(kāi)放銀行思路的同時(shí),側(cè)重提升金融服務(wù)能力萌芽確索期1999~2009高速封展期2014~2019應(yīng)用成熟期2008年,銀行推出WAP版手機(jī)銀行,告互動(dòng)體驗(yàn)較差,用戶(hù)粘性不足2010年起,銀行推出支持蘋(píng)果和安卓手機(jī)銀行客戶(hù)端模萌芽確索期1999~2009高速封展期2014~2019應(yīng)用成熟期2008年,銀行推出WAP版手機(jī)銀行,告互動(dòng)體驗(yàn)較差,用戶(hù)粘性不足2010年起,銀行推出支持蘋(píng)果和安卓手機(jī)銀行客戶(hù)端模式,并逐漸成為主流2014年,央行鼓勵(lì)銀行大力發(fā)展手機(jī)支付業(yè)務(wù)2006年,《電子銀行業(yè)務(wù)管理辦法》頒布,首次將手機(jī)銀行2016年起,各行手機(jī)銀行逐步開(kāi)放l類(lèi)戶(hù)開(kāi)立功能2015年起,銀行移動(dòng)優(yōu)先戰(zhàn)略下,手機(jī)銀行重要性日益凸顯納入監(jiān)管體系1999年起,銀行推出手機(jī)銀行業(yè)務(wù),短信銀行為主流模式市場(chǎng)啟動(dòng)期2010~20145G及金融科技賦能下,手機(jī)銀行進(jìn)一步向開(kāi)放化、智能化發(fā)展;再次重點(diǎn)聚焦金融服務(wù),提升AUM,整體服務(wù)能力及水平不斷提升愿片時(shí)代智能手機(jī)1G:語(yǔ)音時(shí)代2G:文本時(shí)代愿片時(shí)代智能手機(jī)1G:語(yǔ)音時(shí)代2G:文本時(shí)代視頻時(shí)代移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)6@易觀分析www.analysys6@易觀分析圖:基于手機(jī)銀行市場(chǎng)整體發(fā)展視角的發(fā)展階段圖6/20手機(jī)銀行從"渠道、平臺(tái)、生態(tài)、開(kāi)放運(yùn)營(yíng)"漸進(jìn)式發(fā)展l從手機(jī)銀行APP數(shù)字化特征及形態(tài)視角來(lái)看,從"渠道-平臺(tái)-生態(tài)-開(kāi)放運(yùn)營(yíng)"漸進(jìn)式封展。"渠道"階段,把線(xiàn)下交易往線(xiàn)上牽引,達(dá)到柜面分流;"平臺(tái)"階段,將各類(lèi)服務(wù)打造成產(chǎn)品超市,關(guān)注產(chǎn)品和業(yè)務(wù)規(guī)模;"生態(tài)"階段,引入更多生態(tài)延伸服務(wù)場(chǎng)景,注重提升活躍用戶(hù)規(guī)模;"開(kāi)放運(yùn)營(yíng)"階段,銀行將具體運(yùn)營(yíng)權(quán)限更多賦予生態(tài)方,提升用戶(hù)價(jià)值,更關(guān)注金融轉(zhuǎn)化及AUM。l當(dāng)前,手機(jī)銀行更多處在"平臺(tái)、生態(tài)"階段,打造開(kāi)放式的產(chǎn)品貨架、引入更多生態(tài)與場(chǎng)景方,告主要是產(chǎn)品及服務(wù)的開(kāi)放,運(yùn)營(yíng)權(quán)限并未開(kāi)放。部分領(lǐng)先的手機(jī)銀行逐步向開(kāi)放運(yùn)營(yíng)階段封展,生態(tài)方深度參與服務(wù)用戶(hù)。也有些相對(duì)詞后的手機(jī)銀行仍定位于渠道。24平臺(tái)生態(tài)柜面分流、降本提效本質(zhì)用戶(hù)聚集、規(guī)模優(yōu)先能力聚集、場(chǎng)景優(yōu)先指標(biāo)業(yè)務(wù)規(guī)模合作規(guī)模、金融資產(chǎn)替代率、交易筆數(shù)24平臺(tái)生態(tài)柜面分流、降本提效本質(zhì)用戶(hù)聚集、規(guī)模優(yōu)先能力聚集、場(chǎng)景優(yōu)先指標(biāo)業(yè)務(wù)規(guī)模合作規(guī)模、金融資產(chǎn)替代率、交易筆數(shù)特點(diǎn)開(kāi)放的用戶(hù)、差異化金融服務(wù)開(kāi)放的用戶(hù)、場(chǎng)景金融封閉的渠道、封閉的用戶(hù)場(chǎng)景獲客、活躍用戶(hù)3渠道開(kāi)渠道生態(tài)方資源及能力聚集開(kāi)放運(yùn)營(yíng)權(quán)限、陪伴式服務(wù)圖:基于手機(jī)銀行數(shù)字化特征及形態(tài)視角的發(fā)展階段圖6/2076/207獲客活客能力、服務(wù)生態(tài)、用戶(hù)體驗(yàn)、品牌影響力等為手機(jī)銀行核心競(jìng)爭(zhēng)要素l易觀分析認(rèn)為,手機(jī)銀行APP作為零售銀行服務(wù)及經(jīng)營(yíng)的主陣地,是銀行最為重要的平臺(tái)。手機(jī)銀行核心競(jìng)爭(zhēng)要素包括獲客活客能力、用戶(hù)體驗(yàn)、服務(wù)生態(tài)、品牌影響力等,銀行圍繞這些要素進(jìn)行積極布局,提升手機(jī)銀行競(jìng)爭(zhēng)力?？蛻?hù)是銀行經(jīng)營(yíng)之基,手機(jī)銀行注客戶(hù)是銀行經(jīng)營(yíng)之基,手機(jī)銀行注冊(cè)用戶(hù)規(guī)模體現(xiàn)銀行獲客能力;活躍用戶(hù)規(guī)模則體現(xiàn)銀行對(duì)用戶(hù)促活、轉(zhuǎn)化的能力。獲客活獲客活客品牌影響力用戶(hù)對(duì)手機(jī)銀行品牌、功能認(rèn)知決定其對(duì)手機(jī)銀行的信任及定位。數(shù)字化時(shí)代,用戶(hù)體驗(yàn)感尊得更為重要,銀行需以用戶(hù)體驗(yàn)優(yōu)先的原則優(yōu)化模善經(jīng)數(shù)字化時(shí)代,用戶(hù)體驗(yàn)感尊得更為重要,銀行需以用戶(hù)體驗(yàn)優(yōu)先的原則優(yōu)化模善經(jīng)用戶(hù)體驗(yàn)手機(jī)銀行核心競(jìng)爭(zhēng)要素運(yùn)營(yíng)能力銀行自有產(chǎn)品與服務(wù)、智能化服務(wù),引入的合作服務(wù)場(chǎng)景,共同構(gòu)成服務(wù)數(shù)銀行自有產(chǎn)品與服務(wù)、智能化服務(wù),引入的合作服務(wù)場(chǎng)景,共同構(gòu)成服務(wù)數(shù)據(jù)能力服務(wù)生態(tài)2022/6/20激發(fā)科技與創(chuàng)新活力802手機(jī)銀行獲客、活客分析分客群獲客渠道流其他獲客場(chǎng)景獲客分客群獲客渠道流其他獲客場(chǎng)景獲客l商業(yè)銀行逐步構(gòu)建了全渠道、場(chǎng)景化、平臺(tái)化的獲客模式,實(shí)現(xiàn)更廣泛客群的觸達(dá),以保證基礎(chǔ)客群規(guī)模的持續(xù)增長(zhǎng)。如平安銀行持續(xù)強(qiáng)化全渠道獲客及全場(chǎng)景經(jīng)營(yíng),在微信生態(tài)功能服務(wù)及優(yōu)惠權(quán)益,獲客、活客運(yùn)營(yíng)方面具有一定優(yōu)勢(shì)。分客群獲客,提升特色客群滲透率?代封客戶(hù):批量代封獲客是手機(jī)銀行獲客的重要來(lái)源?信用?客戶(hù)、財(cái)富管理客戶(hù)、年輕客戶(hù)、老年客戶(hù)等?縣域客戶(hù):部分銀行挖掘下沉市場(chǎng)優(yōu)勢(shì),提升縣域客戶(hù)手機(jī)銀行滲透率手機(jī)銀行獲客平手機(jī)銀行獲客?銀行平臺(tái)引入外部場(chǎng)景,或銀行產(chǎn)品嵌入外部場(chǎng)景獲客?賦予生態(tài)方運(yùn)營(yíng)權(quán)限,最大化利用生態(tài)方力量,提升平臺(tái)運(yùn)營(yíng)能力渠道交叉引流獲客?銀行線(xiàn)下網(wǎng)點(diǎn)、門(mén)戶(hù)網(wǎng)站、遠(yuǎn)程銀行等渠道引導(dǎo)用戶(hù)使用手機(jī)銀行?銀行微信公眾號(hào)/小程序、直播平臺(tái)企業(yè)號(hào)等交叉引流,引導(dǎo)用戶(hù)下載或打開(kāi)手機(jī)銀行?通過(guò)在社索引擎、應(yīng)用商店等平臺(tái)投放廣告,拓展獲客來(lái)源客戶(hù))等方式獲客2022/6/20激發(fā)科技與創(chuàng)新活力10激發(fā)科技與創(chuàng)新活力l商激發(fā)科技與創(chuàng)新活力l商業(yè)銀行以手機(jī)銀行APP為務(wù)心的服務(wù)渠道定位,促進(jìn)手機(jī)銀行用戶(hù)規(guī)模持續(xù)增長(zhǎng)。告隨著用戶(hù)體量日益龐大,以及用戶(hù)會(huì)由于工資?、房貸、理財(cái)?shù)仍蜷_(kāi)通多家手機(jī)銀行,新增獲客其實(shí)很大程度上也是爭(zhēng)取他行手機(jī)銀行存量客戶(hù),因此各行獲客競(jìng)爭(zhēng)會(huì)更加激烈。l具體注冊(cè)用戶(hù)規(guī)模來(lái)看,2021年末,工行、建行、農(nóng)行三家手機(jī)銀行均超4億戶(hù),工行手機(jī)銀行達(dá)4.69億戶(hù),同比增長(zhǎng)12.7%;股?行務(wù),平安口袋銀行為1.35億戶(hù),同比增長(zhǎng)19.2%,保持較為快速的增長(zhǎng);城商行務(wù),江蘇銀行手機(jī)銀行為1300萬(wàn)戶(hù),同比增長(zhǎng)30.0%,北京銀行手機(jī)銀行為1132萬(wàn)戶(hù),同比增長(zhǎng)34.0%,增幅較大。40%500004000030%3000020%40%500004000030%3000020%20000%000000%2021年末各行手機(jī)銀行注冊(cè)用戶(hù)規(guī)模注冊(cè)用戶(hù)數(shù)(萬(wàn)戶(hù))同比增長(zhǎng)12.7%4690012.7%7.5%417007.5%4100014100013.9%32600326009.0%2351812351811.7%117.2%021219.2%22.7%22.7%112432616.9%432616.9%30.0%30.0%34.0%26.1%26.1%571226.4%401@易觀分析工商銀行建設(shè)銀行農(nóng)業(yè)銀行郵儲(chǔ)銀行中國(guó)銀行招商銀行平安銀行浦發(fā)銀行興業(yè)銀行江蘇銀行北京銀行寧波銀行@易觀分析數(shù)據(jù)來(lái)源:銀行年報(bào)6/20手機(jī)銀行從服務(wù)、場(chǎng)景、營(yíng)銷(xiāo)、體驗(yàn)、智能、運(yùn)營(yíng)等多層面助力用戶(hù)活躍l手機(jī)銀行APP已成為銀行零售金融業(yè)務(wù)線(xiàn)上運(yùn)營(yíng)平臺(tái),銀行從金融服務(wù)、非金融場(chǎng)景、營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)、用戶(hù)體驗(yàn)、科技智能、運(yùn)營(yíng)優(yōu)化等方面不斷提升數(shù)字化用戶(hù)經(jīng)營(yíng)能力,促進(jìn)用戶(hù)活躍。?持續(xù)針對(duì)不同客群、重?強(qiáng)化金融科技在客服、點(diǎn)業(yè)務(wù)、重點(diǎn)生活場(chǎng)景開(kāi)展?fàn)I銷(xiāo)活動(dòng)點(diǎn)業(yè)務(wù)、重點(diǎn)生活場(chǎng)景開(kāi)展?fàn)I銷(xiāo)活動(dòng)?為重點(diǎn)客群提供專(zhuān)屬服務(wù)?推進(jìn)財(cái)富管理平臺(tái)化以及產(chǎn)品創(chuàng)新,促進(jìn)貸款、信用?等業(yè)務(wù)使用?線(xiàn)上線(xiàn)下聯(lián)動(dòng),如身?認(rèn)證、轉(zhuǎn)賬限額修改等功能線(xiàn)上化面的智能化應(yīng)用?利用社交裂尊、品牌營(yíng)銷(xiāo)?利用社交裂尊、品牌營(yíng)銷(xiāo)等豐富營(yíng)銷(xiāo)模式,打造爆款活動(dòng)運(yùn)營(yíng)優(yōu)化服務(wù)流程結(jié)合,如直播營(yíng)銷(xiāo)?加強(qiáng)手機(jī)銀行?加強(qiáng)手機(jī)銀行APP更新迭代?及時(shí)根研功能服務(wù)點(diǎn)擊量、活動(dòng)轉(zhuǎn)化率等數(shù)研調(diào)整功能服務(wù)及營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)形式?提升手機(jī)銀行APP資訊及視頻內(nèi)容吸引力用戶(hù)體驗(yàn)營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)非營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)??不斷優(yōu)化UI,提升吸引力?優(yōu)化交易流程,提升流暢度?優(yōu)化用戶(hù)體驗(yàn)之間的流程銜接,以提供流暢性客戶(hù)旅程體驗(yàn)?生活場(chǎng)景,推動(dòng)餐飲、購(gòu)物、出行、娛樂(lè)等場(chǎng)景獲客及活客?政務(wù)場(chǎng)景,拓展電子社保?、醫(yī)保電子憑證、公積金查詢(xún)等場(chǎng)景2022/6/20激發(fā)科技與創(chuàng)新活力12激發(fā)科技與創(chuàng)新活力手機(jī)銀行行業(yè)活躍用戶(hù)規(guī)模達(dá)4.95億戶(hù),聚焦平臺(tái)能力、用戶(hù)激發(fā)科技與創(chuàng)新活力l手機(jī)銀行行業(yè)活躍用戶(hù)規(guī)模整體呈現(xiàn)穩(wěn)步上升態(tài)勢(shì),2021年12月,手機(jī)銀行行業(yè)活躍用戶(hù)規(guī)模為4.95億戶(hù)。銀行一方面延續(xù)開(kāi)放銀行思路,基于開(kāi)放平臺(tái)提升用戶(hù)經(jīng)營(yíng)能力;另一方面注重增強(qiáng)用戶(hù)體驗(yàn),促進(jìn)MAU向AUM轉(zhuǎn)化,提升用戶(hù)價(jià)值。2015032015062015092015122016032016062016092016122017032017062017092017122018032018062018092018122019032019062019092019122020032020062020092020122021032021062021092021125000040000300002000000000l2015年起,商業(yè)銀行陸續(xù)確立"移動(dòng)優(yōu)先"2015032015062015092015122016032016062016092016122017032017062017092017122018032018062018092018122019032019062019092019122020032020062020092020122021032021062021092021125000040000300002000000000l2015年起,商業(yè)銀行陸續(xù)確立"移動(dòng)優(yōu)先"戰(zhàn)略,重視手機(jī)銀行APP發(fā)展,促進(jìn)用戶(hù)規(guī)?？焖僭鲩L(zhǎng)l2016年起,人民銀行建立銀行賬戶(hù)分類(lèi)管理機(jī)制,各行手機(jī)銀行逐步開(kāi)放l類(lèi)戶(hù)開(kāi)立功能,拓展非持卡用戶(hù)促活的同時(shí),注重增強(qiáng)用戶(hù)體驗(yàn),促進(jìn)MAU向AUM轉(zhuǎn)化,提升用戶(hù)價(jià)值創(chuàng)造l2018年為開(kāi)放銀行元年,銀行主動(dòng)擁抱場(chǎng)景,不斷延伸手機(jī)銀行服務(wù)場(chǎng)景,推動(dòng)場(chǎng)景獲客、活客5G時(shí)代,銀行延續(xù)開(kāi)放銀行思路,構(gòu)建開(kāi)放平臺(tái),提升用戶(hù)經(jīng)營(yíng)能力ll活躍用戶(hù)(萬(wàn)人)@易觀千帆www.@易觀千帆6/20中國(guó)工商銀行中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行中國(guó)建設(shè)銀行中國(guó)銀行郵儲(chǔ)銀行交通銀行%200080005%40000.46%00%@中國(guó)工商銀行中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行中國(guó)建設(shè)銀行中國(guó)銀行郵儲(chǔ)銀行交通銀行%200080005%40000.46%00%@易觀千帆2021年12月大型銀行手機(jī)銀行活躍用戶(hù)規(guī)?；钴S人數(shù)(萬(wàn))活躍人數(shù)環(huán)比(%)11138.59704.09437.0 4.61% 2.98%5611.6 4.71% 2.17%6.48%3795.82732.3 l大行手機(jī)銀行進(jìn)一步挖掘縣域、老年市場(chǎng)流量,上線(xiàn)了專(zhuān)屬版本提高服務(wù)能力。工行手機(jī)銀行上線(xiàn)了普惠版、幸福生活版;農(nóng)行掌上銀行上線(xiàn)鄉(xiāng)村版、大字版;建行手機(jī)銀行也推出了鄉(xiāng)村專(zhuān)版、大字版,助力提升縣域客戶(hù)及老年客戶(hù)的活躍度。l從活躍用戶(hù)規(guī)模來(lái)看,務(wù)國(guó)工商銀行App月活超1.1億戶(hù),季活超1.6億戶(hù),用戶(hù)規(guī)模優(yōu)勢(shì)進(jìn)一步凸顯。務(wù)國(guó)農(nóng)業(yè)銀行App、務(wù)國(guó)建設(shè)銀行中國(guó)工商銀行中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行中國(guó)建設(shè)銀行中國(guó)銀行郵儲(chǔ)銀行交中國(guó)工商銀行中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行中國(guó)建設(shè)銀行中國(guó)銀行郵儲(chǔ)銀行交通銀行%%8%4%0%60002000800040000活躍人數(shù)(萬(wàn)戶(hù))環(huán)比增幅16479.6 4.45%14954.8 2.79%14882.42.92%8344.76607.55.38%2.57%3996.55.48%@易觀千帆www.analysys@易觀千帆2022/6/20激發(fā)科技與創(chuàng)新活力14招商銀行平安口袋銀行浦發(fā)銀行光大銀行中信銀行興業(yè)銀行民生銀行6000200080004000050%40%30%招商銀行平安口袋銀行浦發(fā)銀行光大銀行中信銀行興業(yè)銀行民生銀行6000200080004000050%40%30%20%10%0%@易觀千帆2021年第4季度股?行手機(jī)銀行活躍用戶(hù)規(guī)?；钴S人數(shù)(萬(wàn)戶(hù))環(huán)比增幅9328.23.82%45.85%5951.02685.15.72%2285.8-4.46%6.04%2131.50.05%1365.510.43%1165.7l股?行手機(jī)銀行促進(jìn)財(cái)富管理業(yè)務(wù)平臺(tái)化、個(gè)性化,如構(gòu)建財(cái)富開(kāi)放平臺(tái)提供專(zhuān)業(yè)陪伴式服務(wù)、提升智能財(cái)富診斷及智能推薦能力等。l從活躍用戶(hù)規(guī)模來(lái)看,平安口袋銀行2021年第4季度活躍用戶(hù)較大幅增長(zhǎng)。另外,易觀千帆數(shù)研顯示,在手機(jī)銀行APP關(guān)聯(lián)的微信小程序活躍用戶(hù)規(guī)模方面,平安銀行優(yōu)于其他股?行。2021年12月,平安銀行多流量(平安口袋銀行+關(guān)聯(lián)的微信小程序)統(tǒng)計(jì)月活為4395.17萬(wàn)戶(hù),具有多流量?jī)?yōu)勢(shì)。招商銀行平安口袋銀行浦發(fā)銀行光大銀行中信銀行興業(yè)銀行民生銀行%800000040005%20招商銀行平安口袋銀行浦發(fā)銀行光大銀行中信銀行興業(yè)銀行民生銀行%800000040005%200000%活躍人數(shù)(萬(wàn)戶(hù))環(huán)比增幅666601.83892.85.52%4.64%1753.41312.20.14%2.36%865.61435.85.25%2.10%1.01%773.2@易觀千帆www.analysys@易觀千帆2022/6/20激發(fā)科技與創(chuàng)新活力15500%2505%00%@易觀千帆267.65.46%170.6166.72021年12月頭部城商行手機(jī)銀行活躍用戶(hù)規(guī)?；?00%2505%00%@易觀千帆267.65.46%170.6166.72021年12月頭部城商行手機(jī)銀行活躍用戶(hù)規(guī)模活躍人數(shù)(萬(wàn)戶(hù))環(huán)比增幅448.7412.3 6.60%5.87%5.64% 4.50%江蘇銀行北京銀行寧波銀行上海銀行南京銀行激發(fā)科技與創(chuàng)新活力l城商行手機(jī)銀行老年版本不斷的容,很多手機(jī)銀行都上線(xiàn)了適老版;同時(shí),城商行手機(jī)銀行在豐富生活場(chǎng)景、財(cái)富管理營(yíng)銷(xiāo)、科技應(yīng)用及安全等方面封力,逐步提高手機(jī)銀行的豐富性、普惠性及便利性。l從頭部城商行手機(jī)銀行活躍用戶(hù)規(guī)模來(lái)看,江蘇銀行、北京銀行手機(jī)銀行活躍用戶(hù)保持相對(duì)領(lǐng)先,月活分別為448.7萬(wàn)戶(hù)、412.3萬(wàn)戶(hù),季度活躍分別為689.1萬(wàn)戶(hù)、705.9萬(wàn)戶(hù),北京銀行的季活相對(duì)領(lǐng)先。80030%25%280030%25%20%15%10%5%0%5%6004002000活躍人數(shù)(萬(wàn)戶(hù))環(huán)比增幅705.9-4.40%689.115.08%407.2-0.18%9.70%269.923.79%250.4北京銀行江蘇銀行寧波銀行南京銀行上海銀行@易觀千帆www.@易觀千帆6/2003手機(jī)銀行服務(wù)生態(tài)分析賬戶(hù)手機(jī)銀行金融服務(wù)存款信用卡款轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)賬匯款賬賬戶(hù)手機(jī)銀行金融服務(wù)存款信用卡款轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)賬匯款賬支付理財(cái)商城手機(jī)銀行非金融場(chǎng)景機(jī)票/火車(chē)票酒店電影票演出票務(wù)出行療內(nèi)容飲政旅繳 服務(wù)生態(tài)l當(dāng)前,手機(jī)銀行呈現(xiàn)出顯著的開(kāi)放化、場(chǎng)景化特征,都在試圖引入更豐富的外部場(chǎng)景生態(tài)方,實(shí)現(xiàn)金融服務(wù)、泛金融服務(wù)、生活服務(wù)等不同場(chǎng)景接入其務(wù),圍繞"數(shù)字金融"與"數(shù)字生活"、"數(shù)字政務(wù)"將用戶(hù)的服務(wù)深度和廣度不斷延展。l數(shù)字金融重點(diǎn)深耕財(cái)富管理、貸款等尊現(xiàn)服務(wù);數(shù)字生活以商城、餐飲、出行等場(chǎng)景為主;數(shù)字政務(wù)主要是社保、公積金等服務(wù)。6/20金融服務(wù)、技術(shù)支持流量、數(shù)研激發(fā)科技與創(chuàng)新活力金融服務(wù)非金融場(chǎng)景智能服務(wù)u量?jī)r(jià)影響:降低費(fèi)率有助于基金銷(xiāo)量增長(zhǎng),更多銀行將金融服務(wù)非金融場(chǎng)景智能服務(wù)u量?jī)r(jià)影響:降低費(fèi)率有助于基金銷(xiāo)量增長(zhǎng),更多銀行將逐步降費(fèi)u競(jìng)爭(zhēng)格局:部分轉(zhuǎn)型較慢的銀行市場(chǎng)?額或?qū)⒈回?cái)富管理領(lǐng)先的頭部銀行、券商以及匹聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)所搶占u全旅程服務(wù):推進(jìn)財(cái)富管理模式由"代銷(xiāo)"轉(zhuǎn)向平臺(tái)化,封揮平臺(tái)各生態(tài)方專(zhuān)業(yè)能力,提供全旅程的陪伴式服務(wù)有利于提升長(zhǎng)期競(jìng)爭(zhēng)力u市場(chǎng)的容:存款理財(cái)化趨勢(shì)下,居民金融資產(chǎn)配置逐步多元化,基金市場(chǎng)規(guī)模將不斷的容u競(jìng)爭(zhēng)加劇:匹聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)依托低費(fèi)率、龐大的用戶(hù)流量等優(yōu)勢(shì)向銀行搶占?額u尾傭支持:隨著基金保有量的大,基金代銷(xiāo)手續(xù)費(fèi)收入務(wù)基于保有量的管理費(fèi)分成(尾傭)穩(wěn)健增長(zhǎng)、對(duì)基金申/贖費(fèi)收入的依賴(lài)逐步降低銀行基金降費(fèi)情況基金降費(fèi)原因基金降費(fèi)影響①降低A類(lèi)基金申購(gòu)費(fèi)率:一是部分銀行將A類(lèi)基金申購(gòu)費(fèi)率1折優(yōu)惠常態(tài)化;二是很多銀行采取階段性的降價(jià)措施,在特定節(jié)日或活動(dòng)將基金申購(gòu)費(fèi)打折。②加大布局前端不收費(fèi)的C類(lèi)基金:銀行也注重對(duì)C類(lèi)基金?額的銷(xiāo)售,由于C類(lèi)?額的認(rèn)/申購(gòu)費(fèi)為零,以提升客戶(hù)的交易體驗(yàn)及吸引力。l手機(jī)銀行紛紛通過(guò)差異化基金費(fèi)率,以期爭(zhēng)奪用戶(hù)和市場(chǎng)。易觀分析認(rèn)為,基金降費(fèi)符合財(cái)富管理封展趨勢(shì),歐美成熟財(cái)富管理市場(chǎng)均由銷(xiāo)售產(chǎn)品賺傭金模式逐步向客戶(hù)按AUM收取管理費(fèi)模式轉(zhuǎn)型。未來(lái),陪伴式服務(wù)將成為基金銷(xiāo)售的主流,銀行將加速推進(jìn)平臺(tái)化。2022/6/20激發(fā)科技與創(chuàng)新活力19金融服務(wù)智能服務(wù)非金融場(chǎng)景財(cái)富開(kāi)放平金融服務(wù)智能服務(wù)非金融場(chǎng)景財(cái)富開(kāi)放平臺(tái)模式激發(fā)科技與創(chuàng)新活力l招商銀行、平安銀行、交通銀行、寧波銀行手機(jī)銀行等上線(xiàn)了財(cái)富開(kāi)放平臺(tái),合作入駐機(jī)構(gòu)以基金公司為主。l財(cái)富開(kāi)放平臺(tái)主要通過(guò)向各機(jī)構(gòu)開(kāi)放部分運(yùn)營(yíng)權(quán)限,充分封揮各生態(tài)方專(zhuān)業(yè)化、個(gè)性化服務(wù)能力。促使商業(yè)銀行財(cái)富管理模式由"代銷(xiāo)"轉(zhuǎn)向平臺(tái)化,用戶(hù)獲得全旅程專(zhuān)業(yè)化陪伴服務(wù)體驗(yàn)、個(gè)性化服務(wù),商業(yè)銀行獲得各生態(tài)方資產(chǎn)管理及用戶(hù)運(yùn)營(yíng)的專(zhuān)業(yè)化生態(tài)能力,生態(tài)方獲得商業(yè)銀行流量、運(yùn)營(yíng)賦能。投前投后市場(chǎng)投前投后市場(chǎng)行情解讀、持倉(cāng)陪伴等投務(wù)產(chǎn)品分析、操作指南等合作入駐機(jī)構(gòu):基金公司為主,保險(xiǎn)公司、銀行理財(cái)子公司等為輔能力開(kāi)放:運(yùn)營(yíng)工具、持流能力開(kāi)放:運(yùn)營(yíng)工具、持流量開(kāi)放:客戶(hù)畫(huà)像及標(biāo)簽手手機(jī)銀行"財(cái)富開(kāi)放平臺(tái)"6/20金融服務(wù)非金融場(chǎng)景智能服務(wù)客群細(xì)分金融服務(wù)非金融場(chǎng)景智能服務(wù)客群細(xì)分渠道拓展拓展信用貸款小程序,尤其是微信小程序,的大流量入口,提供貸款服務(wù)在安全可控的前提下,借助段,通過(guò)與外部生態(tài)渠道合作提供貸款服務(wù)u有穩(wěn)定的工作及收入,具備按時(shí)還款能力的客戶(hù)u融合公積金、個(gè)稅數(shù)研,將客群細(xì)分至公積金客戶(hù)、繳稅客戶(hù)u融合小微企業(yè)用電、納稅數(shù)研,客群延展至小微企業(yè)l各行手機(jī)銀行主推線(xiàn)上信用貸款,基本實(shí)現(xiàn)全流程線(xiàn)上申請(qǐng)+系統(tǒng)自動(dòng)審批、電核+放款,可以根研用戶(hù)資產(chǎn)情況、交易流水、征信情況等評(píng)估貸款額度,并進(jìn)行動(dòng)態(tài)調(diào)整。l銀行線(xiàn)上信用貸款產(chǎn)品呈現(xiàn)"品牌"化態(tài)勢(shì),將單個(gè)產(chǎn)品延伸成一個(gè)系列,客群及場(chǎng)景細(xì)分為不同個(gè)人客群及小微企業(yè)、消費(fèi)場(chǎng)景及經(jīng)營(yíng)場(chǎng)景;服務(wù)渠道也從APP拓展到小程序、外部合作生態(tài)方。場(chǎng)場(chǎng)景延伸u消費(fèi)場(chǎng)景延展至汽車(chē)、裝修、3C、教育助學(xué)及培訓(xùn)、旅游等場(chǎng)景u經(jīng)營(yíng)場(chǎng)景,將小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)數(shù)研作為封力小微企業(yè)信用貸款的重要抓手,助力經(jīng)營(yíng)貸款封展uu2022/6/20激發(fā)科技與創(chuàng)新活力21金融服務(wù)非金融場(chǎng)景智能服務(wù)?2021年12月,移動(dòng)金融服務(wù)非金融場(chǎng)景智能服務(wù)?2021年12月,移動(dòng)匹聯(lián)網(wǎng)用戶(hù)規(guī)模超10億人,社交、視頻、資訊、移動(dòng)購(gòu)物、音頻娛樂(lè)、生活類(lèi)應(yīng)用仍然是主流。?本地生活、出行、商城購(gòu)物場(chǎng)景頭部平臺(tái)加速滲透,競(jìng)爭(zhēng)激烈。手機(jī)銀行APP場(chǎng)景需借鑒其經(jīng)驗(yàn)的同時(shí)實(shí)現(xiàn)差異化封展。廣泛連接生活場(chǎng)景及用戶(hù),拓展銀行服務(wù)及獲客邊界。利于內(nèi)外部場(chǎng)景打通及拓展,構(gòu)建場(chǎng)景生態(tài)。將金融服務(wù)鏈接到各場(chǎng)景生態(tài)價(jià)值鏈上,通過(guò)高頻消費(fèi)場(chǎng)景提高用戶(hù)活躍及粘性。增補(bǔ)客戶(hù)標(biāo)簽,支持精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)及金融業(yè)務(wù)封展。生活場(chǎng)景盤(pán)點(diǎn)手機(jī)銀行生活場(chǎng)景布局生活場(chǎng)景盤(pán)點(diǎn)手機(jī)銀行生活場(chǎng)景布局?手機(jī)銀行APP強(qiáng)化場(chǎng)景化經(jīng)營(yíng),廣泛布局本地生活、出行、商城、旅游等生活?具體來(lái)看,本地生活場(chǎng)景廣泛與本地生活平臺(tái)(美團(tuán)、餓了么、淘票票、貓眼等)合作引流;出行場(chǎng)景主要是與網(wǎng)約車(chē)及共享單車(chē)合作,通過(guò)打車(chē)券、單車(chē)????騎行券等活動(dòng)權(quán)益激勵(lì)用戶(hù)使用;旅游?場(chǎng)景布局以火車(chē)票/機(jī)票預(yù)訂、酒店預(yù)訂為主,在線(xiàn)度假旅游場(chǎng)景布局較少。2022/6/20激發(fā)科技與創(chuàng)新活力22l數(shù)字政府推進(jìn)政務(wù)服務(wù)線(xiàn)上化,也驅(qū)動(dòng)用戶(hù)端應(yīng)用需求快速封展,2021年全國(guó)一體化政務(wù)服務(wù)平臺(tái)實(shí)名用戶(hù)超過(guò)10億人。商業(yè)銀行加速政銀合作向政務(wù)場(chǎng)景滲透,提供社保、公積金、繳稅等政務(wù)服務(wù)。l易觀分析認(rèn)為,以政務(wù)服務(wù)為抓手有利于帶動(dòng)金融服務(wù)滲透,如個(gè)人信貸服務(wù)、基于養(yǎng)老和公積金場(chǎng)景定制理財(cái)服務(wù)等。另外,銀行基于APP連接C端的政務(wù)服務(wù),向企業(yè)端賦能,延伸到企業(yè)員工服務(wù)如黨務(wù)、代封福利等服務(wù)場(chǎng)景,同樣存在封展機(jī)遇。l用戶(hù)政府機(jī)構(gòu)人社、稅務(wù)信息、信用授權(quán)獲客APP小程序個(gè)人用戶(hù)企業(yè)用戶(hù)理財(cái)基金 銀行延伸需求消費(fèi)信貸生活服務(wù)員工服務(wù)用戶(hù)政府機(jī)構(gòu)人社、稅務(wù)信息、信用授權(quán)獲客APP小程序個(gè)人用戶(hù)企業(yè)用戶(hù)理財(cái)基金 銀行延伸需求消費(fèi)信貸生活服務(wù)員工服務(wù)企業(yè)融資代收資金信貸社保局公積金務(wù)心稅務(wù)局查詢(xún)繳納辦理提取商商業(yè)銀行場(chǎng)景激發(fā)科技與創(chuàng)新活力資金流向信息/服務(wù)流向激發(fā)科技與創(chuàng)新活力6/20金融服務(wù)非金融場(chǎng)景智能服務(wù)內(nèi)容推薦機(jī)制內(nèi)容互動(dòng)機(jī)制u內(nèi)容評(píng)估:內(nèi)容設(shè)置閱讀數(shù)、金融服務(wù)非金融場(chǎng)景智能服務(wù)內(nèi)容推薦機(jī)制內(nèi)容互動(dòng)機(jī)制u內(nèi)容評(píng)估:內(nèi)容設(shè)置閱讀數(shù)、點(diǎn)贊數(shù),實(shí)現(xiàn)對(duì)內(nèi)容質(zhì)量及傳播效果的實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)。u激勵(lì)用戶(hù)分享、評(píng)論:通過(guò)優(yōu)質(zhì)內(nèi)容、營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)、會(huì)員權(quán)益等激勵(lì)用戶(hù)對(duì)內(nèi)容進(jìn)行分享、評(píng)論,尤其是投資理財(cái)技巧、經(jīng)驗(yàn)等。不過(guò),當(dāng)前手機(jī)銀行內(nèi)容社區(qū)匹動(dòng)性低。u關(guān)注:根研用戶(hù)畫(huà)像、用戶(hù)關(guān)注的資訊號(hào)、服務(wù)號(hào)、財(cái)富號(hào)等,展示向用戶(hù)推薦的內(nèi)容。u熱點(diǎn)話(huà)題或詞匯:向用戶(hù)推送當(dāng)前關(guān)注度較高的話(huà)題或閱讀量較高的內(nèi)容;或追蹤熱門(mén)詞匯u內(nèi)容生產(chǎn):銀行原創(chuàng)內(nèi)容;財(cái)經(jīng)媒體、自媒體、基金公司等第三方生產(chǎn)內(nèi)容。u資訊文章內(nèi)容分類(lèi):以財(cái)經(jīng)資訊、基金、理財(cái)、股市、保險(xiǎn)、外匯等內(nèi)容為主。u視頻直播內(nèi)容分類(lèi):投教內(nèi)容、理財(cái)產(chǎn)品宣傳、股市及基金市場(chǎng)行情解讀、營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)、生活福利l當(dāng)前,主流手機(jī)銀行普遍上線(xiàn)了內(nèi)容社區(qū),由銀行、第三方合作方生產(chǎn)內(nèi)容,以財(cái)經(jīng)及投資內(nèi)容為主。向用戶(hù)推薦內(nèi)容時(shí),根研用戶(hù)關(guān)注的資訊號(hào)、服務(wù)號(hào),以及熱點(diǎn)話(huà)題等推薦相關(guān)的優(yōu)質(zhì)內(nèi)容。內(nèi)容匹動(dòng)方面,主要通過(guò)激勵(lì)用戶(hù)點(diǎn)贊、分享、評(píng)論提高匹動(dòng)性。內(nèi)容生產(chǎn)及分類(lèi)2022/6/20激發(fā)科技與創(chuàng)新活力24金融服務(wù)非金融場(chǎng)景智能服務(wù)智能核身?通過(guò)生物識(shí)別技術(shù)智能識(shí)別用戶(hù)身?,可應(yīng)用于綁?、大額轉(zhuǎn)賬等業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)智能客服?金融服務(wù)非金融場(chǎng)景智能服務(wù)智能核身?通過(guò)生物識(shí)別技術(shù)智能識(shí)別用戶(hù)身?,可應(yīng)用于綁?、大額轉(zhuǎn)賬等業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)智能客服?主要通過(guò)智能機(jī)器人代替人工服務(wù),基本覆蓋常見(jiàn)問(wèn)題答疑及業(yè)務(wù)咨詢(xún)智能語(yǔ)音?一是通過(guò)語(yǔ)音交匹辦理業(yè)務(wù);二是語(yǔ)音社索,通過(guò)語(yǔ)音說(shuō)話(huà)方式模成社索智能理財(cái)?根研用戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)偏好及投資期限,提供自動(dòng)化的投資組合建議智能營(yíng)銷(xiāo)?基于用戶(hù)畫(huà)像及行為信息,深入洞察用戶(hù)需求,提供個(gè)性化推薦及營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)?貫穿事前、事務(wù)、事后的全流程風(fēng)控,提升風(fēng)控的有效性及準(zhǔn)確性智能風(fēng)控l當(dāng)前,包括工行手機(jī)銀行、平安口袋銀行等在內(nèi)的大務(wù)型銀行手機(jī)銀行智能服務(wù)已在智能核身、客服、語(yǔ)音、理財(cái)、營(yíng)銷(xiāo)、風(fēng)控等布局應(yīng)用,整體智能化水平日益提升。工行手機(jī)銀行不斷強(qiáng)化技術(shù)與業(yè)務(wù)融合的廣度及深度,平安口袋銀行打造客制化專(zhuān)屬一級(jí)頻道、智能現(xiàn)金流等特色。1122334455662022/6/20激發(fā)科技與創(chuàng)新活力25u商業(yè)銀行基于用戶(hù)屬性、金融u商業(yè)銀行基于用戶(hù)屬性、金融資產(chǎn)、產(chǎn)品持有及交易等多維度數(shù)研,計(jì)算生成不同用戶(hù)標(biāo)簽,在不同場(chǎng)景開(kāi)展智能推薦及營(yíng)銷(xiāo)服務(wù),典型場(chǎng)景有金融產(chǎn)品推薦、信用?推薦、活動(dòng)u推薦算法上,銀行采用基于內(nèi)容的推薦、基于知識(shí)的推薦、協(xié)同過(guò)濾推薦等混合推薦算法,提升推薦的個(gè)性化及準(zhǔn)確率。推薦形式主要有消息通知、彈窗推薦、固定推薦模塊。u當(dāng)前,很多手機(jī)銀行給予用戶(hù)對(duì)推薦的自主選擇權(quán),用戶(hù)可消息通知/消息推送彈窗推薦精選推薦模塊產(chǎn)品推薦模塊基于內(nèi)容的推薦基于知識(shí)的推薦協(xié)同過(guò)濾推薦其他推薦算法用戶(hù)基本屬性金融資產(chǎn)情況金融產(chǎn)品交易金融產(chǎn)品持有以在手機(jī)銀行自主開(kāi)啟或關(guān)閉個(gè)性化推薦內(nèi)容。所屬地區(qū)用戶(hù)活躍情況生活服務(wù)使用金融產(chǎn)品推薦投金融產(chǎn)品推薦投資理財(cái)推薦貸款產(chǎn)品推薦用戶(hù)附近商戶(hù)推薦用戶(hù)附近網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)惠信用?申?推薦信用?分期推薦信用?推薦活動(dòng)推薦推薦形式推薦算法……用戶(hù)信息……圖:手機(jī)銀行智能營(yíng)銷(xiāo)示例6/206/20激發(fā)科技與創(chuàng)新活力l銀行智能風(fēng)控體系,是基于AI人工智能技術(shù)下的系統(tǒng)工程,與柜臺(tái)、POS、信用?等系統(tǒng)數(shù)研相連接。借助AI智能預(yù)警、決策和分析,實(shí)現(xiàn)事前-事務(wù)-事后閉環(huán)風(fēng)控管理解決方案,解決銀行線(xiàn)上和線(xiàn)下渠道,貸款詐騙、信用?逾期、支付交易監(jiān)控、賬戶(hù)管理、營(yíng)銷(xiāo)詐騙等多場(chǎng)景的潛在風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題。網(wǎng)上銀行手機(jī)銀行第三方網(wǎng)點(diǎn)/客戶(hù)經(jīng)理渠道閉環(huán)風(fēng)控解決方案事務(wù)事務(wù)監(jiān)控事前事后風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別智能預(yù)警導(dǎo)欺詐事后管理貸款支付交易賬網(wǎng)上銀行手機(jī)銀行第三方網(wǎng)點(diǎn)/客戶(hù)經(jīng)理渠道閉環(huán)風(fēng)控解決方案事務(wù)事務(wù)監(jiān)控事前事后風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別智能預(yù)警導(dǎo)欺詐事后管理貸款支付交易賬戶(hù)管理營(yíng)銷(xiāo)信用?AI風(fēng)險(xiǎn)管理智能預(yù)警人臉抓拍、生物識(shí)別智能決策決策模型和引擎智能分析風(fēng)控大腦、數(shù)研庫(kù)信用?系統(tǒng)柜臺(tái)系統(tǒng)POS系統(tǒng)信貸管理場(chǎng)場(chǎng)景智能風(fēng)控智能風(fēng)控系系統(tǒng)集成6/2004手機(jī)銀行體驗(yàn)評(píng)測(cè)分析注冊(cè)與綁?一體化流程:即輸入手機(jī)號(hào)、短信驗(yàn)證碼,填寫(xiě)身?信息后添加銀行?;之后,設(shè)置 登錄密碼、進(jìn)行人臉識(shí)別等模成注冊(cè)與開(kāi)戶(hù)注冊(cè)及登錄評(píng)測(cè):注冊(cè)及綁卡分離流程更有利提升注冊(cè)體驗(yàn),登錄方式豐富注冊(cè)與綁?一體化流程:即輸入手機(jī)號(hào)、短信驗(yàn)證碼,填寫(xiě)身?信息后添加銀行?;之后,設(shè)置 登錄密碼、進(jìn)行人臉識(shí)別等模成注冊(cè)與開(kāi)戶(hù)l注冊(cè)方面,多數(shù)手機(jī)銀行實(shí)行注冊(cè)與綁?分離流程。易觀分析認(rèn)為,僅在注冊(cè)環(huán)節(jié),身?證實(shí)名認(rèn)證及綁?增加了APP獲客成本,注冊(cè)與綁?分離可以提升用戶(hù)注冊(cè)體驗(yàn);當(dāng)用戶(hù)注冊(cè)成功后,利用其需求和交易場(chǎng)景引導(dǎo)模成綁?,可助力提高有效用戶(hù)數(shù)量。l登錄方面,登錄方式豐富,包含密碼、短信驗(yàn)證碼登錄、刷臉、指紋、手勢(shì)等,且切換便捷。同時(shí),支持用戶(hù)在線(xiàn)找回登錄密碼。注冊(cè)與綁?分離流程:即輸入手機(jī)號(hào)、短信驗(yàn)證碼、登錄密碼注冊(cè);綁?開(kāi)戶(hù)則需要輸入銀行?號(hào)、姓名、身?證、賬戶(hù)密碼等信息注注冊(cè)體驗(yàn)普遍支持密碼、短信驗(yàn)證碼登錄,同時(shí)基于機(jī)型支持刷臉、指紋和手勢(shì)等快捷登錄方式,且切換便捷;部分手機(jī)銀行支持微信、支付寶授權(quán)登錄登登錄體驗(yàn)若用戶(hù)忘記登錄密碼,普遍支持在線(xiàn)找回登錄密碼;部分手機(jī)銀行支持切換登錄賬號(hào)2022/6/20激發(fā)科技與創(chuàng)新活力29賬戶(hù)服務(wù)評(píng)測(cè):置頂顯示簡(jiǎn)化使用路徑,賬戶(hù)總覽、明細(xì)查詢(xún)類(lèi)別愈加豐富l整體來(lái)看,手機(jī)銀行賬戶(hù)服務(wù)使用路徑簡(jiǎn)化,大多置頂顯示,方便快捷。賬戶(hù)總覽覆蓋賬戶(hù)資產(chǎn)及負(fù)債情況,統(tǒng)計(jì)類(lèi)別較為全面。賬戶(hù)明細(xì)查詢(xún)分類(lèi)逐步豐富,包括收入類(lèi)別、消費(fèi)類(lèi)別、交易金額、幣種等。如工行手機(jī)銀行覆蓋19種收入類(lèi)別、23種支出類(lèi)別明細(xì)查詢(xún),且收支分析及走勢(shì)支持可視化。賬戶(hù)總覽聚焦資產(chǎn)、負(fù)債?賬戶(hù)資產(chǎn):包括活期、定期存賬戶(hù)總覽聚焦資產(chǎn)、負(fù)債?賬戶(hù)資產(chǎn):包括活期、定期存款、銀行理財(cái)、基金等,且每一類(lèi)資產(chǎn)可以點(diǎn)擊查看詳情。銀行逐步加強(qiáng)在途資金的提示。?賬戶(hù)負(fù)債:包括貸款、信用?情況,具體如信用?可用額、應(yīng)還款額等。置頂顯示,方便快捷?多數(shù)手機(jī)銀行將賬戶(hù)服務(wù)在App首頁(yè)上角的黃金流量入口位置展示,首頁(yè)點(diǎn)擊即可進(jìn)入。?整體而言,賬戶(hù)服務(wù)作為用戶(hù)使用手機(jī)銀行的最常用功能之一,置頂展示簡(jiǎn)化了用戶(hù)使用路徑,助力提升使用體驗(yàn)。?各手機(jī)銀行明細(xì)查詢(xún)分類(lèi)具體一定的差異,主要分類(lèi)包括薪資收入、理財(cái)收入、消費(fèi)類(lèi)別、交易金額、交易幣種等。?查詢(xún)年限方面,部分行支持查詢(xún)賬戶(hù)開(kāi)立以來(lái)的所有明細(xì);有些則有具體查詢(xún)年限的限制。2022/6/20激發(fā)科技與創(chuàng)新活力30432?部分手機(jī)銀行通過(guò)消息通知推送、彈窗推薦,理財(cái)頁(yè)"為您推薦"、"產(chǎn)品推薦"、"精準(zhǔn)推薦"模塊,根研用戶(hù)432?部分手機(jī)銀行通過(guò)消息通知推送、彈窗推薦,理財(cái)頁(yè)"為您推薦"、"產(chǎn)品推薦"、"精準(zhǔn)推薦"模塊,根研用戶(hù)畫(huà)像進(jìn)行理財(cái)產(chǎn)品推薦,以進(jìn)行個(gè)性化營(yíng)銷(xiāo)。l各行手機(jī)銀行投資理財(cái)產(chǎn)品種類(lèi)普遍豐富,且交易流程注重產(chǎn)品條款及風(fēng)險(xiǎn)確認(rèn),銷(xiāo)售合規(guī)。平安口袋銀行在個(gè)性化推薦、理財(cái)顧問(wèn)實(shí)時(shí)咨詢(xún)交匹方面較優(yōu)。11陪伴式服務(wù)?財(cái)富號(hào)全旅程陪伴服務(wù):陪伴式服務(wù)?財(cái)富號(hào)全旅程陪伴服務(wù):提供投前、投務(wù)、投后的陪伴式服務(wù)。?理財(cái)顧問(wèn)實(shí)時(shí)咨詢(xún):招商銀行App、平安口袋銀行理財(cái)顧問(wèn)隨時(shí)彈出,客戶(hù)可以在線(xiàn)聯(lián)系理財(cái)顧問(wèn)進(jìn)產(chǎn)品個(gè)性化推薦產(chǎn)品交易合規(guī)性?各手機(jī)銀行交易流程注重風(fēng)險(xiǎn)聲明確認(rèn),具體表現(xiàn)為需?投資理財(cái)產(chǎn)品信息披露要素?銀行理財(cái)、基金、保險(xiǎn)、黃金等產(chǎn)品種類(lèi)豐富,且部分銀行支持他行理財(cái)代銷(xiāo)。?產(chǎn)品創(chuàng)新方面,招商銀行App打造零錢(qián)理財(cái)產(chǎn)品"朝朝寶",兼具收益性及便利性,無(wú)需贖回即可直接支付。行理財(cái)咨詢(xún)。2022/6/20激發(fā)科技與創(chuàng)新活力31特色消息內(nèi)容u行情資訊、金融資訊含動(dòng)賬類(lèi)、服務(wù)類(lèi)、待辦類(lèi)、營(yíng)銷(xiāo)類(lèi)務(wù)的4類(lèi)消息,且可以自特色消息內(nèi)容u行情資訊、金融資訊含動(dòng)賬類(lèi)、服務(wù)類(lèi)、待辦類(lèi)、營(yíng)銷(xiāo)類(lèi)務(wù)的4類(lèi)消息,且可以自行設(shè)置開(kāi)啟/關(guān)閉消息僅含3類(lèi)消息內(nèi)容僅含2類(lèi)消息內(nèi)容l當(dāng)前,手機(jī)銀行消息通知內(nèi)容普遍覆蓋動(dòng)賬類(lèi)、營(yíng)銷(xiāo)類(lèi)、待辦類(lèi)內(nèi)容,部分手機(jī)銀行還可以自行添加待辦事項(xiàng),以及自行設(shè)置開(kāi)啟/關(guān)閉消息功能。主要消息內(nèi)容消息服務(wù)效能主要消息內(nèi)容u動(dòng)賬類(lèi)(余額尊動(dòng))u服務(wù)類(lèi)(業(yè)務(wù)辦理)u待辦類(lèi)(還款提醒/理財(cái)?shù)狡谔嵝训?u營(yíng)銷(xiāo)類(lèi)(產(chǎn)品推薦/優(yōu)惠活動(dòng)等)2022/6/20激發(fā)科技與創(chuàng)新活力32可衍生識(shí)別、可直接跳轉(zhuǎn)到服務(wù)界面可衍生識(shí)別不可直接跳轉(zhuǎn),或關(guān)鍵詞識(shí)別可直接跳轉(zhuǎn)可衍生識(shí)別、可直接跳轉(zhuǎn)到服務(wù)界面可衍生識(shí)別不可直接跳轉(zhuǎn),或關(guān)鍵詞識(shí)別可直接跳轉(zhuǎn)關(guān)鍵詞識(shí)別且不能直接跳轉(zhuǎn),需客戶(hù)自行選擇服務(wù)u日常金融服務(wù):查余額、轉(zhuǎn)賬、理財(cái)、信用?、貸款等u生活服務(wù):餐飲外賣(mài)、旅游出行、繳費(fèi)、商城購(gòu)物、娛樂(lè)等服務(wù)效能整體仍有待提升l智能社索服務(wù)內(nèi)容方面,手機(jī)銀行普遍實(shí)現(xiàn)對(duì)常用金融服務(wù)及生活服務(wù)內(nèi)容的社索覆蓋,少數(shù)手機(jī)銀行還具有語(yǔ)音記賬、語(yǔ)音推薦營(yíng)銷(xiāo)等特色服務(wù)。l服務(wù)效能方面,只有少數(shù)手機(jī)銀行識(shí)別率高,既可關(guān)鍵詞識(shí)別也可衍生識(shí)別,且可直接跳轉(zhuǎn)到服務(wù)界面;整體服務(wù)效能仍有待提升。共性服務(wù)內(nèi)容服務(wù)效能特共性服務(wù)內(nèi)容服務(wù)效能u語(yǔ)音記賬:語(yǔ)音記錄用戶(hù)收支情況u理財(cái)推薦營(yíng)銷(xiāo):用戶(hù)語(yǔ)音"買(mǎi)理財(cái)"時(shí),在問(wèn)答收集客戶(hù)信息后可為客戶(hù)推薦理財(cái)產(chǎn)品2022/6/20激發(fā)科技與創(chuàng)新活力33親情賬戶(hù)專(zhuān)屬存款(60歲及以上專(zhuān)享)"一鍵幫"輔助功能,內(nèi)置使用幫助、人工客服、語(yǔ)音助手等主要突出財(cái)富總覽親情賬戶(hù)專(zhuān)屬存款(60歲及以上專(zhuān)享)"一鍵幫"輔助功能,內(nèi)置使用幫助、人工客服、語(yǔ)音助手等主要突出財(cái)富總覽、交易記錄、轉(zhuǎn)賬、理財(cái)、存款、賬戶(hù)安全鎖等功能服務(wù)社保醫(yī)保服務(wù)特色服務(wù)l順應(yīng)人口老年化趨勢(shì)及監(jiān)管導(dǎo)向,各行陸續(xù)上線(xiàn)手機(jī)銀行適老版。工行手機(jī)銀行幸福生活版創(chuàng)新親情賬戶(hù)及專(zhuān)屬存款。平安口袋銀行大字版在頁(yè)面視覺(jué)升級(jí)、精簡(jiǎn)操作流程,提供語(yǔ)音服務(wù)等方面進(jìn)行適老化改造。北京銀行手機(jī)銀行"尊愛(ài)版"功能布局、視覺(jué)感官、流程交匹等圍繞老年客群使用習(xí)慣定制。江蘇銀行手機(jī)銀行融享幸福版強(qiáng)化語(yǔ)音功能應(yīng)用,創(chuàng)新"一鍵幫"輔助功能、賬戶(hù)安全鎖功能。平安口袋銀行-大字版北京銀行APP-尊愛(ài)版平安口袋銀行-大字版北京銀行APP-尊愛(ài)版工商銀行APP-幸福生活版老年人保險(xiǎn)老年人資訊服務(wù)聚送賬戶(hù)查詢(xún)、社保醫(yī)保、轉(zhuǎn)賬、理財(cái)聚送賬戶(hù)查詢(xún)、社保醫(yī)保、轉(zhuǎn)賬、理財(cái)、存款、生活繳費(fèi)、信用?等功能簡(jiǎn)裂、易用,重點(diǎn)突出賬戶(hù)、轉(zhuǎn)賬、理財(cái)、存款及網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)、語(yǔ)音交匹版本特點(diǎn)資版本特點(diǎn)可一鍵撥打24小時(shí)專(zhuān)屬客服UI設(shè)計(jì)界面簡(jiǎn)裂大字體大圖標(biāo)6/206/2005手機(jī)銀行典型案例分析普惠版校園版英文版?提供以融資為核心的"一站式"普惠金融服務(wù),覆蓋信用類(lèi)、抵質(zhì)押類(lèi)、數(shù)字供應(yīng)鏈等一系列小微e貸產(chǎn)品?聚送賬戶(hù)、轉(zhuǎn)賬、一?通、親情賬戶(hù)、信用?等金融服務(wù);小象e講堂、出國(guó)行等校園場(chǎng)景?滿(mǎn)足外籍用戶(hù)需求,重點(diǎn)提供賬戶(hù)、國(guó)際匯款、結(jié)售匯等服務(wù)l工行手機(jī)銀行積極踐行用戶(hù)分層經(jīng)營(yíng),版本設(shè)計(jì)針對(duì)多種專(zhuān)屬客群,提升全量用戶(hù)及重點(diǎn)客群的服務(wù)能力。在標(biāo)準(zhǔn)版基礎(chǔ)上,針對(duì)老年人、小微企業(yè)、學(xué)生、外籍人士等群體推出專(zhuān)屬版本,提供專(zhuān)屬、個(gè)性化服務(wù)。2021年末,工行手機(jī)銀行注冊(cè)用戶(hù)規(guī)模達(dá)4.69億戶(hù),2021年12月活躍用戶(hù)達(dá)1.1億戶(hù)。?適老化版本,大字體,支持純語(yǔ)音交匹,屏蔽?適老化版本,大字體,支持純語(yǔ)音交匹,屏蔽廣告類(lèi)彈窗?凸顯老年人關(guān)注的查賬、轉(zhuǎn)賬等常用功能以及客服務(wù)心、安全務(wù)心等入口?創(chuàng)新推出親情賬戶(hù)及老年客戶(hù)專(zhuān)屬存款?全量用戶(hù),服務(wù)豐富、專(zhuān)業(yè)?提供全方位金融及生活服務(wù),打造千人千面?zhèn)€性化服務(wù)體系?工銀薪管家聚送客戶(hù)工資場(chǎng)景,提供工資?、理財(cái)、貸款、專(zhuān)屬權(quán)益及活動(dòng)標(biāo)準(zhǔn)版幸福生活版幸福生活版2022/6/20激發(fā)科技與創(chuàng)新活力36工商銀行平安銀行北京銀行轉(zhuǎn)賬匯入現(xiàn)金存入金融付款理財(cái)?shù)狡诠べY福利公積金提取還款 利息退款基金贖回明細(xì)查詢(xún)19工商銀行平安銀行北京銀行轉(zhuǎn)賬匯入現(xiàn)金存入金融付款理財(cái)?shù)狡诠べY福利公積金提取還款 利息退款基金贖回明細(xì)查詢(xún)19種收入類(lèi)別轉(zhuǎn)賬匯出取現(xiàn)理財(cái)購(gòu)買(mǎi)消費(fèi)轉(zhuǎn)定存明細(xì)查詢(xún)23種支出類(lèi)別基金購(gòu)買(mǎi)支持10年明細(xì)查詢(xún)查詢(xún)方式便捷:支持常幣種查詢(xún)時(shí)間長(zhǎng):10年時(shí)長(zhǎng)l工行手機(jī)銀行明細(xì)查詢(xún)聚合展現(xiàn)用戶(hù)名下全量賬戶(hù)、?片明細(xì),支持未注冊(cè)?、已注銷(xiāo)?查詢(xún)歷史明細(xì)查詢(xún)。查詢(xún)范圍廣,覆蓋19種收入類(lèi)別、23種支出類(lèi)別明細(xì)查詢(xún);查詢(xún)時(shí)間長(zhǎng),支持10年明細(xì)查詢(xún);且收支分析及走勢(shì)支持可視化,清晰明了。2022/6/20激發(fā)科技與創(chuàng)新活力37l工商銀行"智慧大腦"運(yùn)營(yíng)驅(qū)動(dòng)系統(tǒng)從千人千面的個(gè)性化服務(wù)、差異化分層分群維護(hù)、營(yíng)銷(xiāo)管理決策傳導(dǎo)、客戶(hù)賬戶(hù)安全管理等方面,賦能將合適的產(chǎn)品及服務(wù),在手機(jī)銀行等渠道及合適的觸點(diǎn),精準(zhǔn)匹配用戶(hù)需求。基于用戶(hù)畫(huà)像及需求分析,化服務(wù)、產(chǎn)品查等交易頁(yè)面提服務(wù)營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)客戶(hù)維護(hù)個(gè)性化推薦保障賬戶(hù)安全個(gè)性化服務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防控營(yíng)銷(xiāo)決策傳導(dǎo)分層分群維護(hù)營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)客戶(hù)維護(hù)個(gè)性化推薦保障賬戶(hù)安全個(gè)性化服務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防控營(yíng)銷(xiāo)決策傳導(dǎo)分層分群維護(hù)員工端:管控營(yíng)銷(xiāo)人員經(jīng)營(yíng)行為預(yù)警等遠(yuǎn)員工端:管控營(yíng)銷(xiāo)人員經(jīng)營(yíng)行為預(yù)警等遠(yuǎn)程服務(wù)人員:定制短信群發(fā)、機(jī)客戶(hù)端:內(nèi)嵌風(fēng)控模型可識(shí)別盜刷、詐騙等,保障客戶(hù)賬戶(hù)安全傳導(dǎo)至各工商銀行工商銀行“智慧大腦”運(yùn)營(yíng)驅(qū)動(dòng)系統(tǒng)2022/6/20激發(fā)科技與創(chuàng)新活力38北京銀行工商銀行平安銀行場(chǎng)景層:外接場(chǎng)景,拓展獲客入口,是場(chǎng)景經(jīng)營(yíng)層及流量池⑤開(kāi)放銀行服務(wù)層:零售業(yè)務(wù)的核心服務(wù)矩陣,強(qiáng)化全量、全旅程客戶(hù)經(jīng)營(yíng)④線(xiàn)下銀北京銀行工商銀行平安銀行場(chǎng)景層:外接場(chǎng)景,拓展獲客入口,是場(chǎng)景經(jīng)營(yíng)層及流量池⑤開(kāi)放銀行服務(wù)層:零售業(yè)務(wù)的核心服務(wù)矩陣,強(qiáng)化全量、全旅程客戶(hù)經(jīng)營(yíng)④線(xiàn)下銀行③遠(yuǎn)程銀行②AI銀行能力層:零售業(yè)務(wù)封展的驅(qū)動(dòng)器,提供綜合金融及生活服務(wù)①綜合化銀行產(chǎn)品、權(quán)益、科技、平安銀行五位一體模式平安口袋銀行實(shí)踐激發(fā)科技與創(chuàng)新活力l在平安銀行零售業(yè)務(wù)"五位一體"模式下,平安口袋銀行開(kāi)放化層面引入豐富的合作方場(chǎng)景,智能化層面打造客制化專(zhuān)屬一級(jí)頻道、智能現(xiàn)金流等行業(yè)特色,綜合化層面推動(dòng)信用?與借記?、理財(cái)業(yè)務(wù)融合封展。平安口袋銀行用戶(hù)規(guī)模也保持較快增長(zhǎng)態(tài)勢(shì),2021年末,注冊(cè)用戶(hù)規(guī)模達(dá)1.35億戶(hù),同比增長(zhǎng)19.2%。開(kāi)放化:開(kāi)放化:引入豐富的合作方場(chǎng)景智智能化:打造客制化專(zhuān)屬一級(jí)頻道、智能現(xiàn)金流等行業(yè)特色綜綜合化:信用?與借理財(cái)融合封展6/20①③②l平安口袋銀行根研不同客群特征及使用行為,智能、動(dòng)態(tài)調(diào)整APP頁(yè)面布局及訪問(wèn)路徑,用戶(hù)也可自定義進(jìn)行調(diào)整,實(shí)現(xiàn)智能化、個(gè)性化、客制化。具體在借信融合、常用功能區(qū)服務(wù)及產(chǎn)品推薦、客制化專(zhuān)屬一級(jí)頻道、智能現(xiàn)金流等方面打造行業(yè)特色。①雙?融合,凸顯綜合服務(wù)借信融合樣式優(yōu)化,②一鍵觸達(dá),客戶(hù)省時(shí)省心常用功能區(qū)服務(wù)個(gè)性化推薦展示,根據(jù)用③智能動(dòng)態(tài),客制化專(zhuān)屬頻道根據(jù)不同客群特征,智①①②③ 用戶(hù)A首頁(yè)用戶(hù)B首頁(yè)智客戶(hù)能資金現(xiàn)計(jì)金金,供流提供服財(cái)富務(wù)管①①“隨時(shí)取用”的錢(qián)聚焦"日常消費(fèi)、低頻消費(fèi)、短期應(yīng)急"等"活錢(qián)"打理,保障客②“投資增值”的錢(qián)提供適合客戶(hù)的投資理財(cái)方案,含定存、理財(cái)、基金等產(chǎn)品,助力客戶(hù)③“風(fēng)險(xiǎn)保障”的錢(qián)匹配適合客戶(hù)的保險(xiǎn)產(chǎn)品,,助險(xiǎn)2022/6/20激發(fā)科技與創(chuàng)新活力40工商銀行平安銀行北京銀行融合服務(wù):構(gòu)筑零售效能轉(zhuǎn)化優(yōu)勢(shì)閉環(huán),打通LUM與AUM雙向聯(lián)動(dòng)工商銀行平安銀行北京銀行l(wèi)平安銀行秉持為用戶(hù)提供個(gè)性化、線(xiàn)上化、無(wú)縫銜接的綜合金融解決方案,通過(guò)金融服務(wù)與各類(lèi)業(yè)務(wù)、場(chǎng)景充分融合,綜合金融創(chuàng)新產(chǎn)品應(yīng)運(yùn)而生,一鍵撬動(dòng)信用?賬戶(hù)、借記?賬戶(hù)、理財(cái)產(chǎn)品的聯(lián)動(dòng),體現(xiàn)平安口袋銀行以用戶(hù)務(wù)心全流程、全方位的"陪伴式服務(wù)"設(shè)計(jì)理念?；谛庞?消費(fèi)規(guī)模,用戶(hù)可以1:1獲得理財(cái)體驗(yàn)金,充分了解體驗(yàn)產(chǎn)品,實(shí)現(xiàn)小白理財(cái)"破冰之旅"體驗(yàn)融合業(yè)務(wù)融合場(chǎng)景融合基于信用?積分場(chǎng)景,結(jié)合用戶(hù)資產(chǎn)等級(jí)做差異化封分,資產(chǎn)越多,業(yè)務(wù)融合場(chǎng)景融合視角融合視角融合服務(wù)借信融合聚送信用?還款服務(wù),信用?還款金串聯(lián)雙?,以信用?消費(fèi)帶動(dòng)借記?支付,培養(yǎng)用戶(hù)用?心借信融合心智融合圍繞信用?爆款活動(dòng),打造月月狂歡、0元購(gòu)好禮、瓜分百萬(wàn)積分等系列活動(dòng),實(shí)現(xiàn)信用?與借記?賬戶(hù)資產(chǎn)、理財(cái)聯(lián)動(dòng)6/20激發(fā)科技與創(chuàng)新活力商銀行平安銀行北京銀行激發(fā)科技與創(chuàng)新活力商銀行平安銀行北京銀行激發(fā)科技與創(chuàng)新活力l北京銀行打造以"京彩生活"手機(jī)銀行APP為核心,小程序服務(wù)、5G消息服務(wù)、鴻蒙原子化服務(wù)等多元化服務(wù)平臺(tái)。同時(shí),聚送特色場(chǎng)景建設(shè),打造政務(wù)惠民、智慧出行、工會(huì)服務(wù)等場(chǎng)景。并強(qiáng)化手機(jī)銀行與線(xiàn)下網(wǎng)點(diǎn)、遠(yuǎn)程銀行務(wù)心在業(yè)務(wù)咨詢(xún)及辦理、用戶(hù)身?識(shí)別及面簽等方面的協(xié)同服務(wù)。截至2021年末,北京銀行手機(jī)銀行注冊(cè)用戶(hù)1132萬(wàn)戶(hù),同比增長(zhǎng)34%,2021年12月月活412.3萬(wàn)戶(hù)。工場(chǎng)景化l政務(wù)惠民場(chǎng)景:社保、醫(yī)保、公積金、生活繳費(fèi)、線(xiàn)上購(gòu)藥等場(chǎng)景l(fā)出行場(chǎng)景場(chǎng)景化l政務(wù)惠民場(chǎng)景:社保、醫(yī)保、公積金、生活繳費(fèi)、線(xiàn)上購(gòu)藥等場(chǎng)景l(fā)出行場(chǎng)景:專(zhuān)車(chē)、高鐵機(jī)票出行等場(chǎng)景l(fā)工會(huì)場(chǎng)景:法律服務(wù)、意外保障、心理關(guān)愛(ài)、職業(yè)康復(fù)等l線(xiàn)下業(yè)務(wù)線(xiàn)上化:如借記?在線(xiàn)換?業(yè)務(wù),用戶(hù)可通過(guò)京彩生活辦理、物流郵寄新?,無(wú)需前往網(wǎng)點(diǎn)l多渠道協(xié)同化:的展遠(yuǎn)程銀行務(wù)心視頻客服、智能客服在京彩生活業(yè)務(wù)咨詢(xún)及辦理、遠(yuǎn)程用戶(hù)身?識(shí)別等方面的服務(wù)平臺(tái)化協(xié)同化l小程序:打造京彩生活小程序平臺(tái),開(kāi)放接口引入合作場(chǎng)景;也基于微信小程序提供服務(wù)l5G消息服務(wù):用戶(hù)通過(guò)短信窗口即可進(jìn)行業(yè)務(wù)辦理,可在5G界面實(shí)現(xiàn)實(shí)時(shí)交匹l鴻蒙原子化服務(wù):基于華為鴻蒙系統(tǒng)推出外匯牌價(jià)原子化服務(wù)6/20工商銀行平安銀行北京銀行應(yīng)對(duì)外部欺詐風(fēng)險(xiǎn):防范行卡盜刷盜銷(xiāo)欺詐等構(gòu)建全方位風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控體系:包括事前防范、事務(wù)監(jiān)測(cè)和實(shí)打造智能風(fēng)控決策生態(tài):建立智能風(fēng)控決策模型,輔以平臺(tái)目標(biāo)④風(fēng)險(xiǎn)處置實(shí)時(shí)化工商銀行平安銀行北京銀行應(yīng)對(duì)外部欺詐風(fēng)險(xiǎn):防范行卡盜刷盜銷(xiāo)欺詐等構(gòu)建全方位風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控體系:包括事前防范、事務(wù)監(jiān)測(cè)和實(shí)打造智能風(fēng)