新疆地區(qū)互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪現(xiàn)狀及打防對策研究分析 法學(xué)專業(yè)

新疆地區(qū)互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪現(xiàn)狀及打防對策研究摘要：隨著近年來新疆地區(qū)互聯(lián)網(wǎng)市場的擴大和發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融日益成為人們?nèi)粘９ぷ?、生活一個重要組成部分?；ヂ?lián)網(wǎng)金融作為新興產(chǎn)業(yè),給金融業(yè)注入了新鮮血液，但由于缺乏完善的管理機制和有效的監(jiān)督機制，嚴重影響著我國金融秩序的穩(wěn)定，與傳統(tǒng)金融犯罪相比,新疆地區(qū)互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪行為有其自身的特點,本文結(jié)合新疆地區(qū)的實際情況，經(jīng)過認真分析得出結(jié)論，并得出相應(yīng)的解決辦法。關(guān)鍵詞：新疆；互聯(lián)網(wǎng)；金融犯罪；打防政策AStudyoftheStatusQuoofInternetFinancialCrimeandPunishmentinXinjiangareaAbstract:WiththeexpansionanddevelopmentofInternetmarketinXinjiang,Internetfinancehasgraduallybecomeanimportantpartofpeople'sdailylifeandwork.Asanewindustry,Internetfinancehasinjectedfreshbloodintothefinancialindustry,butduetothelackofperfectmanagementmechanismandeffectivesupervisionmechanism,itseriouslyaffectsthestabilityofthefinancialorderinChina.Comparedwiththetraditionalfinancialcrime,theInternetfinancialcrimeinXinjianghasitsowncharacteristics.Thispaper,basedontheactualsituationintheXinjiangregion,drawsconclusionsthroughseriousanalysis,andobtainstheconclusion.Acorrespondingsolution.Keywords：Xinjiang;Internet;financialcrime;punishmentpolicy

目錄一、互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪概述 1（一）互聯(lián)網(wǎng)金融的定義及種類 11.互聯(lián)網(wǎng)金融定義 12.互聯(lián)網(wǎng)金融的種類 1（二）互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪類型 1（三）互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪的特點 21.犯罪主體的智能化和年輕化 22.犯罪成本低、風(fēng)險小 23.損害巨大、后果嚴重 2二、新疆地區(qū)互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪的現(xiàn)狀及成因分析 2（一）新疆地區(qū)互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪的現(xiàn)狀 21.互聯(lián)網(wǎng)金融涉及第三方支付類犯罪 22.互聯(lián)網(wǎng)金融涉及集資類犯罪 33.互聯(lián)網(wǎng)金融涉及洗錢、非法經(jīng)營類犯罪 3（二）新疆地區(qū)互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪的成因 31.互聯(lián)網(wǎng)企融犯罪立法層面的原因 32.互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪司法層面的原因 43.互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪社會層面的原因 5三、新疆地區(qū)互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪的打防政策 6（一）完善維護互聯(lián)網(wǎng)金融安全的相關(guān)立法 61.加快刑事立法速度，填補互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪領(lǐng)域的法律空白 62.健全金融法律體系，彌補防控互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪的缺位 6（二）提高司法機關(guān)打擊互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪的能力 61.在隊伍建設(shè)上的互聯(lián)網(wǎng)思維 62.在調(diào)查取證上的互聯(lián)網(wǎng)思維 73.在追繳贓款上的互聯(lián)網(wǎng)思維 74.在維護穩(wěn)定上的互聯(lián)網(wǎng)思維 8（三）加強防控互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪的社會治理 81.多途徑廣泛宣傳，提高公眾的防范意識 82.加強互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管，掌握互聯(lián)網(wǎng)核心技術(shù) 83.加強區(qū)域間的協(xié)作與交流 8四、結(jié)論 9參考文獻： 10一、互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪概述（一）互聯(lián)網(wǎng)金融的定義及種類1.互聯(lián)網(wǎng)金融定義互聯(lián)網(wǎng)金融是指憑借于先進的云系統(tǒng)和大數(shù)據(jù)庫平臺，在相對自由的互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下，將金融功能和互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的有機組合而成的功能化金融業(yè)態(tài)及相應(yīng)的市場體系、組織體系、產(chǎn)品體系及監(jiān)管體系。2.互聯(lián)網(wǎng)金融的種類本文從主流的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺中歸納出三種主要的模式:第一是第三方支付型互聯(lián)網(wǎng)金融模式。第三方支付是指借助于計算機、通信和信息安全技術(shù)等，憑借非銀行融資機構(gòu)的公司實力和信用在使用用戶和銀行支付結(jié)算系統(tǒng)之間建立起來的電子支付平臺，充當連接雙方支付和信用的通道。第二是網(wǎng)上借貸型互聯(lián)網(wǎng)金融模式。網(wǎng)上借貸模式是指依托互聯(lián)網(wǎng)平臺，為借貸雙方提供投資融資、流通交互、資金轉(zhuǎn)移和結(jié)算、債務(wù)催收等中介服務(wù)，實現(xiàn)商家與個體之間形成直接借貸關(guān)系的渠道。第三是眾籌型互聯(lián)網(wǎng)金融模式。通過搭建互聯(lián)網(wǎng)平臺，依托互聯(lián)網(wǎng)的開放性、受眾廣，傳播快等特點，讓中小微企業(yè)及初創(chuàng)業(yè)者面向大眾展示他們項目及產(chǎn)品，進而取得公眾的支持并獲得資金援助，為項目提供第一筆啟動資金，為更多有創(chuàng)業(yè)夢想但缺乏資金的中小微企業(yè)提供了實現(xiàn)創(chuàng)業(yè)夢的可能性。銷售型眾籌模式，股權(quán)式眾籌模式及公益性眾籌模式，是我國目前三種主要的眾籌模式。（二）互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪類型從犯罪構(gòu)成要件角度分為以下三種類型:第一類是以網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)為犯罪主體目標的互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪類型。是指互聯(lián)網(wǎng)金融組織及法人主動實施危害金融秩序的，造成經(jīng)融秩序破壞的，給國家和人民造成損害的，依法承擔(dān)刑事責(zé)任。當前來看，較為突出的是非法集資類的犯罪。第二類以網(wǎng)上借貸為平臺的互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪模式，是指企業(yè)及法人利用互聯(lián)網(wǎng)金融平臺實施盜竊、詐騙等犯罪活動，給國家和人民在成損害的。主要表現(xiàn)有:組織及法人通過黑客技術(shù)或互聯(lián)網(wǎng)金融平臺的技術(shù)漏洞，對某金融系統(tǒng)實施黑客攻擊進而非法控制其金融信息系統(tǒng)，一方面可以造成互聯(lián)網(wǎng)金融系統(tǒng)癱瘓發(fā)生重大故障，另一方面組織及法人非法利用后門技術(shù)截取客戶的個人金融信息，或者通過間接篡改數(shù)據(jù)方式將客戶財產(chǎn)進行非法占有，或進行金融詐騙等非法活動的形式。第三類組織及法人把互聯(lián)網(wǎng)金融作為犯罪工具的犯罪類型。這類犯罪行為以信息化支付、移動化支付等互聯(lián)網(wǎng)金融平臺作為其犯罪手段，實施違法犯罪活動的行為。其中較為典型是利用互聯(lián)網(wǎng)金融進行洗錢的犯罪活動。（三）互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪的特點1.犯罪主體的智能化和年輕化首先，作為一種技術(shù)型的犯罪形式，犯罪分子通過掌握計算機互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，這類人大多具有較高的技術(shù)水平，且具備一定互聯(lián)網(wǎng)專業(yè)技能，同時對網(wǎng)絡(luò)及互聯(lián)網(wǎng)的功能、特性比較熟悉，熟悉網(wǎng)絡(luò)及互聯(lián)網(wǎng)的缺陷與漏洞。另一方面，犯罪分子對于金融業(yè)務(wù)也擁有一定的知識和技能，其本身在銀行、證券、保險、期貸等理財和投資方向有一定的專業(yè)知識，甚至是熟悉金融流程、知曉監(jiān)管和技術(shù)漏洞的金融行業(yè)從事者。其次，在互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪中，犯罪主體年齡日益趨向年輕化。據(jù)統(tǒng)計，絕大多數(shù)參與侵襲互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪黑客行動的人員中，20歲~35歲的年輕人占90%以上，互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪主體中青年占有相當大的比重。2.犯罪成本低、風(fēng)險小隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的高速發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)在各個行業(yè)延展領(lǐng)域逐漸形成完整的生態(tài)產(chǎn)業(yè)鏈系統(tǒng)，而且國家對于互聯(lián)網(wǎng)對的管控及打擊力度存在著明顯的缺陷，導(dǎo)致互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪更加隱蔽，犯罪者以小投入、低風(fēng)險，換來較大的收益。在目前互聯(lián)網(wǎng)金融平臺中，通過購買、租賃網(wǎng)絡(luò)服務(wù)器和P2P網(wǎng)站網(wǎng)頁制作，成為獲取巨大的收益的主要方式。況且互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境較為隱蔽，難以輕易發(fā)現(xiàn)，也更加獲得犯罪分子的青睞，再加上巨大利益的驅(qū)使，是更多的人愿意鋌而走險?；ヂ?lián)網(wǎng)金融犯罪作為一種虛擬化、數(shù)字化的存在方式，看不見摸不著，這也就相應(yīng)增加了破案難度，極大的降低了破案的效率，但從另一面來說，低投入、低風(fēng)險也成為誘使互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪助推劑。3.損害巨大、后果嚴重互聯(lián)網(wǎng)日益成為跨國界、寬領(lǐng)域信息共享的平臺，每一行業(yè)領(lǐng)域都有互聯(lián)網(wǎng)的身影，教育、醫(yī)療、就業(yè)、社會保障與金融一樣都與互聯(lián)網(wǎng)有了極大依存關(guān)系，并憑借此建立起一個精密、復(fù)雜的信息社會，仍然很脆弱，甚至互聯(lián)網(wǎng)金融的震蕩會成為全球股市的噩夢，造成世界性的金融危機。此外，經(jīng)濟全球化時代下的互聯(lián)網(wǎng)金融，打破了國別的界域，我們在享受這種便利和快捷的同時，也面對著紛繁復(fù)雜的各種風(fēng)險，時時刻刻威脅著個人的財產(chǎn)及安全利益。二、新疆地區(qū)互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪的現(xiàn)狀及成因分析（一）新疆地區(qū)互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪的現(xiàn)狀1.互聯(lián)網(wǎng)金融涉及第三方支付類犯罪此類金融犯罪的手法主要表現(xiàn)為，組織及個人通過非法基站謊稱為銀行類客服電話，然后大量向社會群眾發(fā)送具有木馬性質(zhì)銀行類釣魚網(wǎng)站鏈接的短信，受害者點開鏈接后，犯罪嫌疑人會利用后臺獲取社會公眾的銀行卡號、身份證號等個人信息，然后在第三方支付平臺注冊相應(yīng)的用戶，利用快捷支付不需要銀行卡密碼漏洞，通過屏蔽受害者的手機驗證短信，小額分散轉(zhuǎn)移受害者卡內(nèi)錢款。此外，還出現(xiàn)一些新型的作案手段及方法。犯罪嫌疑人利用第三方支付平臺，通過制造虛假交易套取受害者的信用卡現(xiàn)金，或者用第三方支付平臺充值后進行提現(xiàn)，還有從網(wǎng)上購買身份證及銀行卡信息，通過在電子商務(wù)網(wǎng)站注冊開店后，以其控制的信用卡在店“自買自賣”，利用第三方支付套取現(xiàn)金、逃避監(jiān)管。2.互聯(lián)網(wǎng)金融涉及集資類犯罪一些互聯(lián)網(wǎng)金融公司在金融市場監(jiān)管機制空缺、缺乏透明度體制下，設(shè)立資金池，突破非法集資的底線進行金融詐騙，在進行實際經(jīng)營當中非法吸收公眾存款、集資等詐騙集資類犯罪。有的平臺打著普惠金融的稱號，披著互聯(lián)網(wǎng)金融外衣，在前端吸收資金，在后臺卻將資金設(shè)立資金池或轉(zhuǎn)入公司關(guān)聯(lián)賬戶中，這種流向不透明的資金無疑是非法集資隱患。有的平臺借創(chuàng)新互聯(lián)網(wǎng)金融設(shè)P2P平臺，通過虛假借款，偽造借款人信息和資金用途，以高息為誘惑吸引大量公眾投資后，攜款跑路。3.互聯(lián)網(wǎng)金融涉及洗錢、非法經(jīng)營類犯罪突破了國別、地域、時間限制的互聯(lián)網(wǎng)金融，犯罪分子利用其資金流動速度快，識別和追蹤難度大的特點，因此互聯(lián)網(wǎng)逐漸成為互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪的高發(fā)場所，成為金融犯罪的新工具、新途徑。同時在龐大的互聯(lián)網(wǎng)金融的資金規(guī)模的掩蓋下，藏匿于其中在雙方交易在信息不對稱的情況下，網(wǎng)上支付后進行轉(zhuǎn)賬的速度變得更加快捷。在任何涉及資金流轉(zhuǎn)的互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪環(huán)節(jié)，無論是通過微信紅包還是通過網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬，或者是通過網(wǎng)上保險、證券、基金、P2P、眾籌平臺的資金中介形式，犯罪嫌疑人只需將其在經(jīng)營機構(gòu)的取得的贓款通過第三方支付平臺，進行頻繁復(fù)雜的轉(zhuǎn)進轉(zhuǎn)入及往來交易，逃避反洗錢監(jiān)控、模糊資金來源，混淆資金性質(zhì)，從而使得贓款的性質(zhì)和來源漂白，互聯(lián)網(wǎng)金融在資金運轉(zhuǎn)速度方面快捷優(yōu)勢也成為實施洗錢犯罪的助推劑。（二）新疆地區(qū)互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪的成因1.互聯(lián)網(wǎng)企融犯罪立法層面的原因（1）刑事法律體系對互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪規(guī)制的滯后當前刑法對互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪的法律體系的滯后性表現(xiàn)在：一方面互聯(lián)網(wǎng)金融打著創(chuàng)新的名義，憑借各種技術(shù)和手段游離在法律規(guī)定的罪與非罪的模糊邊緣，在互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪規(guī)定的較少領(lǐng)域進行非法融資，所以新的問題矛盾日益突出，但是相關(guān)立法的預(yù)防作用卻沒有管控到位，另一方面對于互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪在監(jiān)管上不足，在程序上對于電子數(shù)據(jù)的取證、鑒定等規(guī)定嚴重缺失，給司法機關(guān)在刑事訴訟中帶來很大的難題。（2）金融法律體系對互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪防控的缺位目前，新疆地區(qū)在金融立法上已形成了基本的結(jié)構(gòu)框架，但是在規(guī)范和調(diào)整互聯(lián)網(wǎng)金融的法律體系明顯還存在著缺陷，一是法律體系尚不健全，依然存在法律管控空白，造成對互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)存在放羊式的管理狀況的，二是現(xiàn)有的對于互聯(lián)網(wǎng)金融的規(guī)定過于原則化和抽象化，缺乏實踐操作性，凌亂分散，在透明度和系統(tǒng)性上大打折扣。再加上大多數(shù)的互聯(lián)網(wǎng)犯罪的法律為政策性立法，可操作性太差。由于互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪和傳統(tǒng)金融犯罪在許多方面有太多差異，如果按照現(xiàn)行法律進行規(guī)制，有很多互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪行為就可能得不到應(yīng)有的規(guī)制和處罰。2.互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪司法層面的原因在現(xiàn)行針對互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪立法不完善環(huán)境下，新疆地區(qū)偵查機關(guān)在應(yīng)對頻發(fā)的互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪也捉襟見肘，在日趨智能化、專業(yè)化、跨境化的互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪趨勢中，司法機關(guān)面臨著巨大挑戰(zhàn):（1）互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪的跨地域性導(dǎo)致管轄難互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下，犯罪發(fā)生可能是多個罪犯地，犯罪終端的住所位置、網(wǎng)絡(luò)服務(wù)提供商位置或受害者終端位置，確定互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪地域管控確實是司法部門的弱點。因為犯罪分子可能選擇在任何地方互聯(lián)網(wǎng)犯罪，或更改IP地址、服務(wù)連接器或網(wǎng)絡(luò)服務(wù)供應(yīng)商等方式來掩飾自己，甚至變換地點不斷重新登錄的方式在境外從事犯罪活動。（2）互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪復(fù)雜性導(dǎo)致司法打擊難首先，現(xiàn)有的偵查隊伍不能夠滿足互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪的復(fù)合型狀況，網(wǎng)絡(luò)警察的素質(zhì)不高也滿足不了互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪偵查需要。盡管網(wǎng)絡(luò)警察的計算機技能在處理網(wǎng)絡(luò)犯罪上擁有一定程度的經(jīng)驗，但就目前新疆地區(qū)網(wǎng)絡(luò)警察培養(yǎng)方面并沒有互聯(lián)網(wǎng)金融警察的專業(yè)和業(yè)務(wù)技能專業(yè)的訓(xùn)練，不能滿足當前互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)控的需求，這勢必對互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪的偵查工作造成很大的影響。其次，互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪電子證據(jù)抽象以及規(guī)范不完善，導(dǎo)致取證難?；ヂ?lián)網(wǎng)金融犯罪相對于傳統(tǒng)的刑事犯罪來講，很少有指紋、血跡、兇器、槍彈等犯罪實施現(xiàn)場或?qū)嶓w證據(jù)，互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪的證據(jù)的主要形式是網(wǎng)絡(luò)電子數(shù)據(jù)，但由于其本身的抽象性、易修改、易復(fù)制、易丟失、易損毀、時效性強的特點，而且嚴重受制于存儲空間和存儲規(guī)則的限制，各類賬號的資金信息、系統(tǒng)信息等保存時間的限制，偵查人員對于時間長且數(shù)據(jù)量巨大的電子數(shù)據(jù)無法有效提取，同時電子數(shù)據(jù)的信息制作來源隱蔽、復(fù)雜，對于調(diào)取證據(jù)的技術(shù)手段和辦案人員有較高的要求，而目前新疆地區(qū)偵查機關(guān)的裝備、人員、技術(shù)往往落后于互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，這都給偵查、取證工作帶來了層層阻力。此外，出于對于電子數(shù)據(jù)的取證規(guī)則和作為證據(jù)程序的不完善，電子數(shù)據(jù)在證明互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪的證據(jù)效力上較小，而司法機關(guān)受到法律規(guī)則和定罪規(guī)則的限制，導(dǎo)致互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪者往往受不到法律的制裁。再次，公安偵查部門與各個銀行、第三方支付公司之間在打擊互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪合作體制機制不暢通，導(dǎo)致及時追贓，減少、挽回群眾損失難。偵查機關(guān)在接到報警后，一般程序是調(diào)取受害人開戶的銀行賬戶明細，查找丟失錢款的去向，進而通過第三方支付平臺查詢臟款的具體去向，由于涉案人員賬戶的開戶銀行多、種類繁雜、交易地遍布廣，這就人為地給犯罪嫌疑人轉(zhuǎn)移贓款提供了較長的時間便利，辦案部門成本巨大也往往效果不明顯，不能及時、迅速凍結(jié)涉案款項是公安機關(guān)不得不面對的一個兩難境地。而縣級公安機關(guān)的經(jīng)偵民警人員少的三、四人，多的十余人，再加上辦工經(jīng)費不能保障，造成偵破工作困難重重，受理報案、銀行查詢、抓捕犯罪嫌疑人、追繳贓款贓物、整卷起訴等工作量巨大，很難在法定的三個月中偵查終結(jié)，辦案周期基本都在半年以上。如果有未抓獲的逃犯，辦案周期有的甚至長達三、四年。3.互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪社會層面的原因（1）互聯(lián)網(wǎng)金融技術(shù)受制于人，存在數(shù)據(jù)安全隱患首先，我們應(yīng)該認識到，我國計算機的各種硬件、軟件的核心技術(shù)受制于西方國家，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的被國外大IT公司控制，這對中國互聯(lián)網(wǎng)的安全是很不利的。其二就互聯(lián)網(wǎng)本身，其自我保護能力太差。目前，金融網(wǎng)絡(luò)安全過分依賴防火墻，防火墻確實有一定的效果，但它也有自己的致命弱點，容易受到內(nèi)部網(wǎng)絡(luò)攻擊，限制了用戶的互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)。更有效的安全網(wǎng)，要定期升級到更強大的防火墻保護技術(shù)和更嚴格的安全工具。（2）公民的防范意識比較薄弱從網(wǎng)絡(luò)金融監(jiān)管的角度來看，公民的互聯(lián)網(wǎng)金融安全防范意識是有較大差距的。許多網(wǎng)絡(luò)管理人他們也認為不會成為黑客和病毒攻擊的目標。人們很容易忽略帶有許多病毒木馬的電子郵件、不明網(wǎng)站鏈接，病毒的隱藏性高。而且由于金融企業(yè)的不重視，沒有主動采取措施，所以經(jīng)常遭受巨大的損失。三、新疆地區(qū)互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪的打防政策（一）完善維護互聯(lián)網(wǎng)金融安全的相關(guān)立法1.加快刑事立法速度，填補互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪領(lǐng)域的法律空白首先是法律、法規(guī)的制定、完善，明確互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪的定義；其次是對互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪進行專項立法；第三，在量刑和罰金方面應(yīng)加大處罰力度，以提高其違法成本方面。再次，在涉及互聯(lián)網(wǎng)金融的法律法規(guī)的制定也必須體現(xiàn)國家利益和國際合作的原則。一方面，要符合中國的國情，維護民族獨立和司法權(quán)獨立，另一方面針對互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪跨區(qū)域特性，借照各國立法經(jīng)驗，在國際性原則相協(xié)調(diào)下，完善我國互聯(lián)網(wǎng)金融法律制度。2.健全金融法律體系，彌補防控互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪的缺位從目前互聯(lián)網(wǎng)金融經(jīng)濟犯罪發(fā)展情勢看，健全互聯(lián)網(wǎng)金融法律框架體系勢在必行。完善現(xiàn)行互聯(lián)網(wǎng)金融法律法規(guī)，從法律層面界定互聯(lián)網(wǎng)金融的范疇、準入門檻、運營規(guī)范、進出機制、監(jiān)管主體及職責(zé)等問題，明確定義違反法律的行為，尤其在互聯(lián)網(wǎng)融資過程中有非法集資嫌疑的行為，指明民間融資行為罪與非罪的界限。同時，修正完善個人信息保護等互聯(lián)網(wǎng)金融配套法律體系，發(fā)布互聯(lián)網(wǎng)金融行為指引和國家標準等規(guī)范性文件，規(guī)范資本運作，保障金融秩序。加快互聯(lián)網(wǎng)金融法律、法規(guī)的立法，從立法層面規(guī)范定義互聯(lián)網(wǎng)金融制度形式，監(jiān)督管理和法律責(zé)任的范圍。一是修訂現(xiàn)行金融法律法規(guī)。包括商業(yè)銀行法、保險法、證券法和銀行監(jiān)督管理法等法律;二是制定針對互聯(lián)網(wǎng)金融的法律法規(guī)，對互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域內(nèi)進入和退出機制、操作行為準則規(guī)范、監(jiān)管管理主體等問題加以界定，并在此基礎(chǔ)上進一步制定相配套的規(guī)章制度和行業(yè)標準。（二）提高司法機關(guān)打擊互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪的能力1.在隊伍建設(shè)上的互聯(lián)網(wǎng)思維建立起打擊預(yù)防和打互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪的專業(yè)隊伍，是防范互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪的重要的司法對策。在人員組成上，互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪偵查部門的人員要具有良好的品質(zhì)和專業(yè)的互聯(lián)網(wǎng)金融知識，要具有豐富的經(jīng)驗和高度的責(zé)任感，同時該部門在硬件配備上還要有高科技的偵查工具，習(xí)慣用互聯(lián)網(wǎng)的方式，用大數(shù)據(jù)、云計算的方法去偵查經(jīng)濟犯罪。同時在培養(yǎng)打擊互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪的人才隊伍和拓展司法機關(guān)在打擊犯罪的新思路、新技術(shù)、新方法上，要充分發(fā)揮公安類科研院校在取證、鑒定等打擊犯罪的專業(yè)領(lǐng)域特長與互聯(lián)網(wǎng)金融公司在技術(shù)資源上優(yōu)勢，建立戰(zhàn)略性合作渠道，深入開展在互聯(lián)網(wǎng)合融犯罪領(lǐng)域的技術(shù)合作。多方面提升打擊互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪的能力和水平。2.在調(diào)查取證上的互聯(lián)網(wǎng)思維(1)遠程取證。為迅速鞏固證據(jù)鏈，辦案人員可以打破常規(guī)偵查思路，與網(wǎng)安部門通力協(xié)作，充分運用網(wǎng)安遠程取證手段，獲得投資者的身份信息、充值金額、投資金額、提現(xiàn)金領(lǐng)等第一手證據(jù)，為后期偵查奠定基礎(chǔ)。同時，針對互聯(lián)網(wǎng)金融非法集資類案件涉案人員眾多，涉及地域分散，涉及金額總金額龐大而個體金額小，電子數(shù)據(jù)存在巨大的特點，公安偵查部門應(yīng)該統(tǒng)一建立非法集資網(wǎng)上登記平臺，采用互聯(lián)網(wǎng)、信息化的手段方便收集投資人的信息及各種涉案的電子數(shù)據(jù)，有利于受害人同公安機關(guān)聯(lián)系，能夠使公安機關(guān)更高效、快捷的處理案件，最大限度的挽回投資者的損失，保護受害人的利益。(2)視頻調(diào)查。通過視頻方式向受害群眾做視頻調(diào)查，還可以通過網(wǎng)絡(luò)視頻方式制作電子詢問筆錄，將電子筆錄制作完成后，通過電子郵件或QQ

的方式傳給對方，讓對方閱讀并修改后，通過視頻方式告訴其簽字納印指紋后再郵寄給我們。這樣一來就大大節(jié)約了人力、物力、財力，提高了辦案速度。3.在追繳贓款上的互聯(lián)網(wǎng)思維為了更好地打擊互聯(lián)網(wǎng)金融經(jīng)濟犯罪，監(jiān)控經(jīng)濟犯罪資金的流動，及時避免受害人的損失，辦案部門同金融部門之間應(yīng)該更緊密的聯(lián)系，在確保保密和合法的前提下，金融部門應(yīng)該為辦案部門提供一條調(diào)取證據(jù)的綠色通道，在偵辦互聯(lián)網(wǎng)金融經(jīng)濟犯罪或者其他特殊案件時，使辦案部門快速的提取與案件相關(guān)的資金流動線索，固定相關(guān)的證據(jù)。同時，為避免損失進一步的擴大，進而補充、完善涉案資金的凍結(jié)及控制涉案資金的法律程序及實施細則。這就要做到以職能部門為輻射面，加強對外協(xié)作。要與網(wǎng)監(jiān)、金融、銀監(jiān)、證券、檢察院、法院等部門建立協(xié)調(diào)會商機制，形成信息互通、優(yōu)勢互補、齊抓共管的聯(lián)合作戰(zhàn)格局。要統(tǒng)籌經(jīng)偵部門內(nèi)部力量，充分發(fā)揮經(jīng)偵部門案件偵查骨干作用。同時，加強與刑偵、技偵、網(wǎng)安等部門的協(xié)作配合，充分發(fā)揮各部門優(yōu)勢，各盡其職，密切協(xié)作，實施整體作戰(zhàn)，構(gòu)建起立體打擊防控體系。以派出所為基點，前移打擊關(guān)口。在打擊互聯(lián)網(wǎng)金融經(jīng)濟犯罪工作中，充分發(fā)揮派出所貼近群眾底數(shù)清、接觸廣泛信息多、掌握動態(tài)反應(yīng)快等優(yōu)勢，將打擊互聯(lián)網(wǎng)金融經(jīng)濟犯罪觸角延伸到最前沿。4.在維護穩(wěn)定上的互聯(lián)網(wǎng)思維(1)建立官方微博。通過微博發(fā)布消息，定期通報案件進展，提高案件透明度，讓受害人了解案件進展程度，最大限度地緩解群眾的焦慮情緒，讓受害群眾順心;

定期通報追贓進展，讓受害人了解追贓進度，讓群眾看到希望，讓群眾安心;

定期公布案件處于的訴訟階段，涉案財產(chǎn)處置方案以及擬向群眾返還的時間表等，讓群眾了解整個返還程序，讓群眾放心。(2)建立QQ群。創(chuàng)建受害人QQ群，一方面，時時關(guān)注受害人動態(tài)，為警方提供輿情信息:另一方面，定期在群里發(fā)布一些不涉密的案件進展情況，用來穩(wěn)定受害人情緒。(3)建立微信群。專案組民警創(chuàng)建微信群，發(fā)布權(quán)威信息，有條不紊的安排報人拉到微信群里，通過這種渠道，及時掌控輿情動態(tài)，案人員報案，并對報案人逐一制作詢問筆錄。通過微信，民警可以從感情上安撫受害群眾，穩(wěn)定他們的情緒，對少數(shù)較為激進者進行輿論的引導(dǎo)和管控，掌握其動態(tài)軌跡，及時發(fā)現(xiàn)苗頭性信息。（三）加強防控互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪的社會治理1.多途徑廣泛宣傳，提高公眾的防范意識廣泛宣傳，提高公民互聯(lián)網(wǎng)金融經(jīng)濟犯罪防范意識。建立健全政府主導(dǎo)，相關(guān)職能部門和經(jīng)偵部門組成的互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險監(jiān)測部門，共同參與預(yù)警和控制機制。同時督促網(wǎng)絡(luò)運營商特別是網(wǎng)絡(luò)交易平臺、網(wǎng)上銀行對公民進行互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪防范宣傳，在各大網(wǎng)站主面的明顯位置設(shè)置警示欄目，提醒公眾防范互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪。2.加強互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管，掌握互聯(lián)網(wǎng)核心技術(shù)加大高新技術(shù)投資扶持投資力度，引進科研人才，克難攻堅掌握自主核心技術(shù)，為互聯(lián)網(wǎng)金融保駕護航。此外，還要注意日常監(jiān)管，建立和完善涉足互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)偵金融風(fēng)險監(jiān)測，預(yù)警和控制機制，加大研究和監(jiān)測力度，有效預(yù)防犯罪。同時加強互聯(lián)網(wǎng)金融征信體系建設(shè)，這是整個互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)健康規(guī)范發(fā)展的基石，保障金融領(lǐng)域安全穩(wěn)定。3.加強區(qū)域間的協(xié)作與交流首先，各個國家應(yīng)采取一致的行動，明確哪些互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪是觸犯國際社會一致利益，在懲治互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪方面達成全球性的國際公約。第二，各國之間應(yīng)商討和制定共同認可的原則和政策，對國內(nèi)的互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪作出約束。同時也可以采取聯(lián)合國主導(dǎo)或聯(lián)合各主權(quán)國家和國際組織的多邊協(xié)商機制，協(xié)商制定防范互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪的國際公約，避免各個國家在打擊互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪尺度上不一致而滋生培育犯罪。同時以國際刑警作為一個框架，協(xié)調(diào)國家間警察部門，建立了一個專門打擊互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪議事協(xié)調(diào)機構(gòu)，在打擊網(wǎng)絡(luò)犯罪的國家之間在開展信息和技術(shù)合作，從而提高打擊互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪能力。四、結(jié)論隨著新疆地區(qū)互聯(lián)網(wǎng)市場的擴大和發(fā)展，互