基金基礎(chǔ)知識講解動態(tài)模板課件

匯報人:XXX時間:201X年X月本模板有完整的邏輯框架，內(nèi)容詳實，稍作修改可直接使用適用于投資理財講座培訓(xùn)/保險行業(yè)培訓(xùn)等基金理財基金基礎(chǔ)知識講解PPT模板匯報人:XXX時間:201X年X月本模板有完整的邏輯框架，內(nèi)1目錄01基金的基本概念02基金的業(yè)務(wù)知識CONTENT目錄01基金的基本概念02基金的業(yè)務(wù)知識CONTENT301基金的基本概念基金定義基金歷史基金特點基金分類基金收益與風(fēng)險301基金的基本概念基金定義通俗地說，證券投資基金是通過匯集眾多投資者資金，交給銀行保管，由專業(yè)的基金管理公司負責(zé)投資于股票和債券等證券，以實現(xiàn)保值增值目的的一種投資工具。Q:什么是基金？買基金最大的好處是借專家智慧參與股票和債券市場投資，降低了個人直接投資股票和債券風(fēng)險，達到使個人資產(chǎn)增值的目的，最后實現(xiàn)您關(guān)于退休、子女教育等理財目標。Q:買基金有什么好處？LOGO基金定義通俗地說，證券投資基金是通過匯集眾多投資者資金，交給銀行保管5股票代表對上市公司股份的所有權(quán)，持有股票是為了分享上市公司經(jīng)營利潤，或者希望從股票市價上漲中獲利。上市公司經(jīng)營業(yè)績往往有許多不確定性，所以股票價格容易波動，投資風(fēng)險較大，需要花費許多時間和精力去跟蹤研究?；鹗菍I(yè)團隊（基金管理公司）以科學(xué)的方法研究股票或債券，進行組合投資，力求在控制風(fēng)險前提下獲得較好收益的一種投資工具。若您時間和精力有限，又想分享資本市場的收益，我們建議您購買基金，享受專業(yè)化理財。同時，由于基金是采用組合投資，其抗風(fēng)險能力較強，這一點是一般個人投資者無法做到的。Q:基金投資于股票，與我直接買股票有什么區(qū)別？LOGO基金定義5股票代表對上市公司股份的所有權(quán)，持有股票是為了分享上市公司基金將眾多投資者的資金集中起來，委托基金管理人進行共同投資，表現(xiàn)出一種集合理財?shù)奶攸c，通過匯集眾多投資者的資金，積少成多，有利于發(fā)揮資金的規(guī)模優(yōu)勢，降低投資成本?；鹩苫鸸芾砣诉M行投資管理和運作?；鸸芾砣艘话銚碛写罅康膶I(yè)投資研究人員和強大的信息網(wǎng)絡(luò)，能夠更好地對證券市場進行全方位的動態(tài)跟蹤與分析。將資金交給基金管理人管理，使中小投資者也能享受到專業(yè)化的投資管理服務(wù)。為降低投資風(fēng)險，我國《證券投資基金法》規(guī)定，基金必須以組合投資的方式進行基金的投資運作，從而使“組合投資、分散風(fēng)險”成為基金的一大特色?！敖M合投資、分散風(fēng)險”的科學(xué)性已為現(xiàn)代投資學(xué)所證明。中小投資者由于資金量小，一般無法通過購買不同的股票分散投資風(fēng)險。基金通常會購買幾十種甚至上百種股票，投資者購買基金就相當于用很少的資金購買了一攬子股票，某些股票下跌造成的損失可以用其他股票上漲的盈利來彌補。因此可以充分享受到組合投資、分散風(fēng)險的好處。12集合理財、專業(yè)管理。組合投資、分散風(fēng)險?；鹛攸c基金將眾多投資者的資金集中起來，委托基金管理人進行共同投資，基金投資者是基金的所有者，基金投資人共擔風(fēng)險，共享收益。基金投資收益在扣除由基金承擔的費用后的盈余全部歸基金投資者所有，并依據(jù)各投資者所持有的基金份額比例進行分配。為基金提供服務(wù)的基金托管人、基金管理人只能按規(guī)定收取一定的托管費、管理費，并不參與基金收益的分配。為切實保護投資者的利益，增強投資者對基金投資的信心，中國證監(jiān)會對基金業(yè)實行比較嚴格的監(jiān)管，對各種有損投資者利益的行為進行嚴厲的打擊，并強制基金進行較為充分的信息披露。在這種情況下，嚴格監(jiān)管與信息透明也就成為基金的一個顯著特點。34利益共享、風(fēng)險共擔嚴格監(jiān)管、信息透明基金投資者是基金的所有者，基金投資人共擔風(fēng)險，共享收益。基金依據(jù)運作方式的不同,可分為封閉式基金與開放式基金8封閉式基金是指基金份額在基金合同期限內(nèi)固定不變,基金份額可以在依法設(shè)立的證券交易所交易,但基金份額持有人不得申請贖回的一種基金運作方式。開放式基金是指基金份額不固定，基金份額可以在基金合同約定的時間和場所進行申購或者贖回的一種基金運作方式。沒有特別注明下，所提到的基金均為開放式基金。基金分類（一）依據(jù)運作方式的不同,可分為封閉式基金與開放式基金8封閉式基開放式基金為市場主流產(chǎn)品；國外90％基金均為開放基金。開放式基金封閉式基金目前我國有封閉式基金40只，開放式基金600多只。VS開放式基金vs封閉式基金基金分類（一）開放式基金為市場主流產(chǎn)品；國外90％基金均為開放基金。開放式稱為“上市型開放式基金”。也就是上市型開放式基金發(fā)行結(jié)束后，投資者既可以在指定網(wǎng)點申購與贖回基金份額（場外交易），也可以在交易所買賣該基金（場內(nèi)交易）。場外交易形式同普通開放式基金，場內(nèi)交易形式同封閉式基金。上市開放式基金不但具有一般開放式基金長期投資的特征，還具有交易方式多樣優(yōu)勢。LOF基金－創(chuàng)新型開放式基金基金分類（一）稱為“上市型開放式基金”。也就是上市型開放式基金發(fā)行結(jié)束后，11

偏股（股票）基金：是最主要的基金品種，以股票作為主要投資對象。債券基金：是一種以債券為投資對象的證券投資基金。由于債券是一種收益穩(wěn)定、風(fēng)險較小的有價證券，因此，債券基金適合于想獲得穩(wěn)定收入的投資者。債券基金基本上屬于收益型投資基金，一般會定期派息，具有低風(fēng)險且收益穩(wěn)定的特點?；旌匣穑喊匆欢ū壤诠善蓖顿Y和債券投資之間分配。其風(fēng)險和收益狀況介于偏股型基金和債券型基金之間。貨幣基金：主要投資于短期貨幣工具如國庫券、商業(yè)票據(jù)、銀行定期存單、政府短期債券等風(fēng)險低、流通性高的短期有價證券。投資貨幣基金的平均年回報率一般高于銀行一年期定期存款。股票基金混合基金債券基金貨幣市場基金按照資產(chǎn)配置比例不同可分為:基金分類（二）11偏股（股票）基金：是最主要的基金品種，以股票配置權(quán)重越高，風(fēng)險越大，收益越高不同類型基金風(fēng)險收益特征圖貨幣基金債券型基金混合型基金股票型基金風(fēng)險收益基金分類（一）股票配置權(quán)重越高，風(fēng)險越大，收益越高不同類型基金風(fēng)險收益特征成長型基金是指以追求資本增值為基本目標，較少考慮當期收入的基金，主要以具有良好增長潛力的股票為投資對象。價值型基金是指以追求穩(wěn)定的經(jīng)常性收入為基本目標的基金，主要以大盤藍籌股、公司債、政府債券等穩(wěn)定收益證券為投資對象。平衡型基金則是既注重資本增值又注重當期收入的一類基金。一般而言，成長型基金的風(fēng)險大、收益高；收入型基金的風(fēng)險小、收益也較低；平衡型基金的風(fēng)險、收益則介于成長型基金與收入型基金之間。

成長型基金價值型基金平衡型基金根據(jù)投資目標的不同，可分為:基金分類（三）成長型基金是指以追求資本增值為基本目標，較少考慮當期收入的基基金投資的收益來源是什么？基金如何獲利？利息收入：指投資國債、金融債、企業(yè)債或銀行存款產(chǎn)生的利息給付；資本利得：指買賣股票或債券獲得的差價收入；其他收入：指運用基金資產(chǎn)帶來的成本或費用節(jié)約計入的收入?；鹗找婊鹜顿Y的收益來源是什么？基金如何獲利？利息收入：基金收益15投資基金的獲利來源主要有兩個：一個是由于買賣基金價格差異所產(chǎn)生的資本利得，另一個是因為基金分紅所生的投資收益。如果投資的是開放式基金，資本利得來源于基金所投資的股票或債券升值和獲取股息、利息等因素導(dǎo)致基金份額凈值的增長。如果是封閉式基金，資本利得則來源于市場供求關(guān)系變化導(dǎo)致基金價格的上漲，基金價格以二級市場形成的價格為交易基準。使得賣出基金單位時可以取得價差收入。投資期間所取得的基金分紅也是投資基金獲利的組成部分。個人投資基金獲利注意基金收益15投資基金的獲利來源主要有兩個：如果是封閉式基金，資本利得16指計算日基金資產(chǎn)凈值除以該計算日發(fā)行在外的基金份額總數(shù)后的值基金資產(chǎn)凈值是基金持有各項證券、現(xiàn)金等資產(chǎn)的現(xiàn)值，根據(jù)所投資的股票或債券升值和獲取股息、利息而變化基金凈值為基金結(jié)算標準不分紅、拆分的前提下，持續(xù)盈利的基金表現(xiàn)為基金份額凈值增長，由此可簡單算出自己投資獲利的情況基金凈值基金收益16指計算日基金資產(chǎn)凈值除以該計算日發(fā)行在外的基金份額總數(shù)后買基金是有風(fēng)險的。基金的投資風(fēng)險包括股票投資風(fēng)險和債券投資風(fēng)險。基金的投資目標不同，其投資風(fēng)險通常也不同。Q:基金有沒有風(fēng)險？基金具有集合理財、專業(yè)管理、組合投資、分散風(fēng)險的優(yōu)勢和特點。隨著我國上市公司股權(quán)分置改革、證券公司綜合治理、清理大股東資金占用和上市公司違規(guī)擔保等基礎(chǔ)性制度建設(shè)的順利推進，證券市場的深層次矛盾和結(jié)構(gòu)性問題逐步得到解決，市場效率得以提高，基金業(yè)保持了快速健康發(fā)展的良好勢頭。選擇基金，即將資金交給專業(yè)的機構(gòu)管理，理財則變得輕松簡單。Q:既然有風(fēng)險我為什么還要買基金？基金風(fēng)險（一）買基金是有風(fēng)險的。Q:基金有沒有風(fēng)險？基金具有集合理財、專業(yè)保本基金保本基金是一種半封閉式的基金品種?；鹪谝欢ǖ耐顿Y期（如3年或5年）內(nèi)為投資者提供一定固定比例（如100%、102%或更高）的本金回報保證，除此之外還通過其他的一些高收益金融工具（股票、衍生證券等）的投資保持了為投資者提供額外回報的潛力。投資者只要持有基金到期，就可以獲得本金回報的保證。在市場波動較大或市場整體低迷的情況之下，保本基金為風(fēng)險承受能力較低，同時又期望獲取高于銀行存款利息回報，并且以中至長線投資為目標的投資者提供了一種低風(fēng)險同時又保有升值潛力的投資工具基金分類（四）保本基金保本基金是一種半封閉式的基金品種?；鸱诸悾ㄋ模?9ETF交易所交易基金（ETFs,Exchange-TradedFunds）指的是可以在交易所交易的基金。交易所交易基金從法律結(jié)構(gòu)上說仍然屬于開放式基金，但是在二級市場上以競價方式交易；并且通常不準許現(xiàn)金申購及贖回，而是以一籃子股票來創(chuàng)設(shè)和贖回基金單位(100萬份為單位)。對一般投資者而言，交易所交易基金主要還是在二級市場上進行買賣.指數(shù)基金

基金分類（四）19ETF交易所交易基金（ETFs,Exchange-Tr傘型基金傘型基金也稱“傘子基金”或“傘子結(jié)構(gòu)基金”，是基金的一種組織形式。在這一組織結(jié)構(gòu)下，基金發(fā)起人根據(jù)一份總的基金招募書，設(shè)立多只相互之間可以根據(jù)規(guī)定的程序及費率水平進行轉(zhuǎn)換的基金，這些基金稱為“子基金”或“成分基金”；而由這些子基金共同構(gòu)成的這一基金體系被稱為“傘型基金”。

基金分類（四）傘型基金傘型基金也稱“傘子基金”或“傘子結(jié)構(gòu)基金”，是基金的指數(shù)基金指數(shù)基金是按指數(shù)化的方式進行投資的基金，簡單的說，就是選擇一定的市場的指數(shù)進行跟蹤，被動的投資于市場，使得基金的收益與這個市場指數(shù)的收益一致。傘型基金

基金分類（四）指數(shù)基金指數(shù)基金是按指數(shù)化的方式進行投資的基金，簡單的說，就和股票型基金不同的是，在債券基金中有些特殊的分類，比如華夏債券和大成債券分A、B、C三類，而工銀強債、招商安泰、博時穩(wěn)定和鵬華普天分A、B兩類。這之間到底有多少區(qū)別呢？債券基金為什么分為A、B、C類首先，無論是A、B、C三類還是A、B兩類，其核心的區(qū)別在申購費上。如果是ABC三類的基金，A類一般是代表前端收費，B類代表后端收費，而C類是沒有申購費，即無論前端還是后端，都沒有手續(xù)費；而A、B兩類分類的債券基金，一般A類為有申購費，包括前端和后端，而B類債券沒有任何申購費?；鸱诸悾ㄋ模┖凸善毙突鸩煌氖?，在債券基金中有些特殊的分類，比如華聯(lián)接基金是2009年國內(nèi)基金業(yè)出現(xiàn)的一個創(chuàng)新產(chǎn)品，它的基金資產(chǎn)不是直接投向股票，而是投向一個事先選定的目標ETF，。

什么是聯(lián)接基金？它“聯(lián)接”了什么？因為ETF產(chǎn)品必須在券商處進行交易，普通銀行客戶無法購買，聯(lián)接基金就像是一個大的批發(fā)零售商，它從目標ETF處批發(fā)購買份額，再通過銀行柜臺零售給普通中小客戶，在銀行客戶和交易型基金ETF之間架起了一座橋梁，給銀行客戶提供了更便宜、更豐富、更高效的投資選擇。華安180聯(lián)接基金就是把基金資產(chǎn)主要投向華安180ETF，考慮到180ETF是直接買入180指數(shù)成份股的指數(shù)基金，因此聯(lián)接基金實質(zhì)上還是一個指數(shù)基金例如基金分類（四）聯(lián)接基金是2009年國內(nèi)基金業(yè)出現(xiàn)的一個創(chuàng)新產(chǎn)品，它的基金資24基金業(yè)務(wù)知識基金發(fā)行流程基金辭典基金手續(xù)費基金交易業(yè)務(wù)類型基金分紅和拆分0224基金業(yè)務(wù)知識基金發(fā)行流程02基金發(fā)行基金成立基金開放10個工作日完成驗資報備限期打開最長3個月募集期一個月1元認購封閉期存續(xù)期無期限申購、贖回/每日披露凈值不能申贖/每周公布一次凈值基金發(fā)行流程基金發(fā)行基金成立基金開放10個工作日完成驗資報備限期打開最長26認購：指在本基金募集期內(nèi)，投資者申請購買本基金份額的行為申購：指基金投資者根據(jù)基金銷售網(wǎng)點規(guī)定的手續(xù)，向基金管理人購買基金份額的行為。贖回：指基金投資者根據(jù)基金銷售網(wǎng)點規(guī)定的手續(xù)，向基金管理人賣出基金份額的行為

指基金募集期結(jié)束并達到合同生效條件后向中國證監(jiān)會辦理基金合同備案手續(xù)并收到其書面確認之日；募集期指自基金份額發(fā)售之日起最長不超過3個月；

存續(xù)期基金合同生效日指基金合同生效至基金合同終止，基金存續(xù)的不定期之期限；基金辭典26認購：指在本基金募集期內(nèi)，投資者申請購買本基金份額的行為基金申購、贖回遵循“未知價”原則，以T日基金凈值為計算基準T日指銷售機構(gòu)在規(guī)定時間受理投資者申購、贖回或其他業(yè)務(wù)申請的日期T+N指自T日起第N個工作日（不包含T日）申購確認時間：T+1查詢時間：T+2贖回確認時間：T+1查詢時間：T+2到賬時間：T+7以內(nèi)（非貨幣基金）基金辭典基金申購、贖回遵循“未知價”原則，以T日基金凈值為計算基準T

指投資者向本基金管理人提出申請將其所持有的本基金管理人管理的任一開放式基金轉(zhuǎn)出基金）的全部或部分基金份額轉(zhuǎn)換為本基金管理人管理的任何其他開放式基金（轉(zhuǎn)入基金）的基金份額的行為轉(zhuǎn)托管指投資者將其持有的同一基金賬戶下的基金份額從某一交易賬戶轉(zhuǎn)入另一交易賬戶的業(yè)務(wù)基金賬戶 指基金注冊登記人給投資者開立的用于記錄投資者持有基金管理人管理的開放式基金份額情況的賬戶交易賬戶指各銷售機構(gòu)為投資者開立的記錄投資者通過該銷售機構(gòu)辦理基金交易所引起的基金份額的變動及結(jié)余情況的賬戶；基金轉(zhuǎn)換基金辭典 轉(zhuǎn)托管基金賬戶 指基金注冊登記人給投資者開立的用于記錄投資”定期定額投資計劃、QFII指投資者通過有關(guān)銷售機構(gòu)提出申請，約定每期扣款日、扣款金額及扣款方式，由銷售機構(gòu)于每期約定扣款日在投資者指定銀行賬戶內(nèi)自動完成扣款及基金申購申請的一種投資方式；基金辭典”定期定額投資計劃、QFII基金辭典基金份額持有人指根據(jù)《基金合同》及相關(guān)文件合法取得本基金基金份額的投資者基金代銷機構(gòu)指依據(jù)有關(guān)基金銷售與服務(wù)代理協(xié)議辦理本基金發(fā)售、申購、贖回和其他基金業(yè)務(wù)的代理機構(gòu)銷售機構(gòu)指基金管理人及基金代銷機構(gòu)；基金管理人指基金管理公司基金托管人指基金托管銀行基金辭典基金份額持有人指根據(jù)《基金合同》及相關(guān)文件合法取得本基金基金認購費；用于基金的市場推廣、銷售、注冊登記等募集期間發(fā)生的各項費用申購費；用于基金的市場推廣、銷售、注冊登記等各項費用。贖回費；扣除用于市場推廣、注冊登記費和其他手續(xù)費后的余額歸基金資產(chǎn)基金交易手續(xù)費(客戶交納)QFII基金手續(xù)費認購費；用于基金的市場推廣、銷售、注冊登記等募集期間發(fā)生的各32同一證件號項下的交易帳戶可以辦理轉(zhuǎn)托管業(yè)務(wù)。在轉(zhuǎn)出基金所在機構(gòu)辦理轉(zhuǎn)出轉(zhuǎn)托管，視轉(zhuǎn)入機構(gòu)規(guī)定辦理轉(zhuǎn)入轉(zhuǎn)托管。申請時需填寫轉(zhuǎn)出機構(gòu)代碼。費用由代理機構(gòu)收取?？缦到y(tǒng)轉(zhuǎn)托管要求LOF基金賬號與股東卡號匹配?；疝D(zhuǎn)托管基金辭典32同一證件號項下的交易帳戶可以辦理轉(zhuǎn)托管業(yè)務(wù)。基金轉(zhuǎn)托管基33定期定額投資是指在固定的時間(例如每月26日)投資固定的金額(例如300元)于指定的基金。目前定期定額投資的扣款方式多是從投資人已開立的銀行存款賬戶中自動扣款,并不需要投資人每月去做繳款的動作。定期定額業(yè)務(wù)基金交易業(yè)務(wù)類型33定期定額投資是指在固定的時間(例如每月26日)投資固定的定期定額投資基金的優(yōu)點是可以平均單位投資成本，從而降低投資風(fēng)險。定期定額業(yè)務(wù)如果到了約定的扣款申購日，指定賬戶余額不足，那么當期的申購將不成功。如因為投資者的原因造成連續(xù)3期扣款不成功，則視為自動終止“定期定額投資計劃”（以代銷機構(gòu)規(guī)定為準）。約定時間恰好是非交易日，遞延到下一個交易日（以代銷機構(gòu)規(guī)定為準）。到相關(guān)基金指定的銷售場所開立基金賬戶。在開戶成功之后，提交“定期定額投資計劃”的申請，具體辦理程序和申請生效時間需遵循相關(guān)基金銷售機構(gòu)的相關(guān)規(guī)定。定期定額的適用對象是：1、領(lǐng)固定薪水的上班族；2、于未來某一時點有特殊資金需求者；3、不喜歡承擔過大投資風(fēng)險者。基金交易業(yè)務(wù)類型定期定額投資基金的優(yōu)點是可以平均單位投資成本，從而降低投資風(fēng)35非交易過戶非交易過戶是指不采用申購、贖回等基金交易方式，將一定數(shù)量的基金份額按照一定規(guī)則從某一投資者基金賬戶轉(zhuǎn)移到另一投資者基金賬戶的行為?；鹱缘怯洐C構(gòu)只受理繼承、捐贈、司法強制執(zhí)行和經(jīng)注冊登記機構(gòu)認可的其他情況下的非交易過戶。其中，“繼承”指基金份額持有人死亡，其持有的基金份額由其合法的繼承人繼承；“捐贈”指基金份額持有人將其合法持有的基金份額捐贈給福利性質(zhì)的基金會或社會團體的情形；“司法執(zhí)行”是指司法機構(gòu)依據(jù)生效司法文書將基金份額持有人持有的基金份額強制劃轉(zhuǎn)給其他自然人、法人、社會團體或其他組織。無論在上述何種情況下，接受劃轉(zhuǎn)的主體應(yīng)符合相關(guān)法律法規(guī)和《基金合同》規(guī)定的持有本基金份額的投資者的條件。辦理非交易過戶必須提供基金注冊登記機構(gòu)要求提供的相關(guān)資料?；鹱缘怯洐C構(gòu)受理上述情況下的非交易過戶，其他銷售機構(gòu)不得辦理該項業(yè)務(wù)。(中登深圳、基金管理公司)基金交易業(yè)務(wù)類型35非交易過戶非交易過戶是指不采用申購、贖回等基金交易方式，基金的凍結(jié)、解凍及質(zhì)押基金注冊登記人只受理國家有權(quán)機關(guān)依法要求的基金賬戶或基金份額的凍結(jié)與解凍?；鹳~戶或基金份額被凍結(jié)的，被凍結(jié)部分產(chǎn)生的權(quán)益（包括現(xiàn)金分紅和紅利再投資）一并凍結(jié)，被凍結(jié)部分份額仍然參與基金收益分配與支付。在有關(guān)法律法規(guī)有明確規(guī)定的情況下，基金管理人將可以辦理基金份額的質(zhì)押或其它業(yè)務(wù)，并會同注冊登記人制定、公布和實施相應(yīng)的業(yè)務(wù)規(guī)則?；鸾灰讟I(yè)務(wù)類型基金的凍結(jié)、解凍及質(zhì)押基金注冊登記人只受理國家有權(quán)機關(guān)依法要開放式基金收益分配原則基金當年收益應(yīng)先彌補上一年度虧損，然后才可進行當年收益分配；若基金投資的當年發(fā)生虧損，則不進行收益分配；每一基金份額享有同等分配權(quán)；基金合同應(yīng)當約定每年基金收益分配的最多次數(shù)和基金收益分配的最低比例；基金收益分配后每基金份額凈值不能低于面值?；鸾灰讟I(yè)務(wù)類型開放式基金收益分配原則基金當年收益應(yīng)先彌補上一年度虧損，然后現(xiàn)金分紅與分紅再投資基金分紅基金分紅后份額凈值就會相應(yīng)下降。分紅是實現(xiàn)收益的一種方式。如果分紅方式為現(xiàn)金分紅，也就相當于將賬面資產(chǎn)的一部分轉(zhuǎn)化成為紅利，返回到您的資金賬戶，相應(yīng)的分紅后您的賬面資產(chǎn)（賬面資產(chǎn)＝基金最新份額凈值×基金份額）就減少了。如果分紅方式為紅利轉(zhuǎn)投資，分紅后基金最新份額凈值減少，基金份額增加，也就相當于賬面資產(chǎn)沒有變動?；鸱旨t并不是憑空增加價值。分紅前投資者申購基金的份額凈值較高，但可以享受分紅的權(quán)益，事實上是將投資的成本馬上以分紅的形式返回投資者賬上罷了?；鸱旨t和拆分現(xiàn)金分紅與分紅再投資基金分紅基金分紅后份額凈值就會相應(yīng)下降。基金分紅時，將公布一個分紅標準，根據(jù)基金賬戶的分紅方式來進行分紅?？蛻艨勺孕羞x擇分紅方式，以權(quán)益登記日當日確定的分紅方式為準。場內(nèi)交易的LOF基金份額只支持現(xiàn)金分紅。貨幣市場基金的分紅方式為紅利轉(zhuǎn)投資?；鸱旨t方式的規(guī)定基金分紅和拆分基金分紅時，將公布一個分紅標準，根據(jù)基金賬戶的分紅方式來進行基金拆分基金拆分是把原來凈值大于1的基金，按單位凈值為1，拆成多份。拆分后持有人持有的基金份額占基金份額總數(shù)的比例不發(fā)生變化?；鸱蓊~拆分對持有人的權(quán)益無實質(zhì)性影響。投資者可以以更低的凈值買到好的基金產(chǎn)品。基金拆分對投資沒有任何影響。但如果因拆分造成規(guī)模急速擴大在短期內(nèi)會對原持有人造成一定影響?；鸩鸱指嗟氖潜换鸸井斪饕环N營銷方式基金分紅和拆分基金拆分基金拆分是把原來凈值大于1的基金，按單位凈值為1，拆匯報人:XXX時間:201X年X月本模板有完整的邏輯框架，內(nèi)容詳實，稍作修改可直接使用適用于投資理財講座培訓(xùn)/保險行業(yè)培訓(xùn)等基金理財基金基礎(chǔ)知識講解PPT模板匯報人:XXX時間:201X年X月本模板有完整的邏輯框架，內(nèi)41匯報人:XXX時間:201X年X月本模板有完整的邏輯框架，內(nèi)容詳實，稍作修改可直接使用適用于投資理財講座培訓(xùn)/保險行業(yè)培訓(xùn)等基金理財基金基礎(chǔ)知識講解PPT模板匯報人:XXX時間:201X年X月本模板有完整的邏輯框架，內(nèi)42目錄01基金的基本概念02基金的業(yè)務(wù)知識CONTENT目錄01基金的基本概念02基金的業(yè)務(wù)知識CONTENT4401基金的基本概念基金定義基金歷史基金特點基金分類基金收益與風(fēng)險301基金的基本概念基金定義通俗地說，證券投資基金是通過匯集眾多投資者資金，交給銀行保管，由專業(yè)的基金管理公司負責(zé)投資于股票和債券等證券，以實現(xiàn)保值增值目的的一種投資工具。Q:什么是基金？買基金最大的好處是借專家智慧參與股票和債券市場投資，降低了個人直接投資股票和債券風(fēng)險，達到使個人資產(chǎn)增值的目的，最后實現(xiàn)您關(guān)于退休、子女教育等理財目標。Q:買基金有什么好處？LOGO基金定義通俗地說，證券投資基金是通過匯集眾多投資者資金，交給銀行保管46股票代表對上市公司股份的所有權(quán)，持有股票是為了分享上市公司經(jīng)營利潤，或者希望從股票市價上漲中獲利。上市公司經(jīng)營業(yè)績往往有許多不確定性，所以股票價格容易波動，投資風(fēng)險較大，需要花費許多時間和精力去跟蹤研究?；鹗菍I(yè)團隊（基金管理公司）以科學(xué)的方法研究股票或債券，進行組合投資，力求在控制風(fēng)險前提下獲得較好收益的一種投資工具。若您時間和精力有限，又想分享資本市場的收益，我們建議您購買基金，享受專業(yè)化理財。同時，由于基金是采用組合投資，其抗風(fēng)險能力較強，這一點是一般個人投資者無法做到的。Q:基金投資于股票，與我直接買股票有什么區(qū)別？LOGO基金定義5股票代表對上市公司股份的所有權(quán)，持有股票是為了分享上市公司基金將眾多投資者的資金集中起來，委托基金管理人進行共同投資，表現(xiàn)出一種集合理財?shù)奶攸c，通過匯集眾多投資者的資金，積少成多，有利于發(fā)揮資金的規(guī)模優(yōu)勢，降低投資成本?；鹩苫鸸芾砣诉M行投資管理和運作?；鸸芾砣艘话銚碛写罅康膶I(yè)投資研究人員和強大的信息網(wǎng)絡(luò)，能夠更好地對證券市場進行全方位的動態(tài)跟蹤與分析。將資金交給基金管理人管理，使中小投資者也能享受到專業(yè)化的投資管理服務(wù)。為降低投資風(fēng)險，我國《證券投資基金法》規(guī)定，基金必須以組合投資的方式進行基金的投資運作，從而使“組合投資、分散風(fēng)險”成為基金的一大特色?！敖M合投資、分散風(fēng)險”的科學(xué)性已為現(xiàn)代投資學(xué)所證明。中小投資者由于資金量小，一般無法通過購買不同的股票分散投資風(fēng)險?；鹜ǔ徺I幾十種甚至上百種股票，投資者購買基金就相當于用很少的資金購買了一攬子股票，某些股票下跌造成的損失可以用其他股票上漲的盈利來彌補。因此可以充分享受到組合投資、分散風(fēng)險的好處。12集合理財、專業(yè)管理。組合投資、分散風(fēng)險?；鹛攸c基金將眾多投資者的資金集中起來，委托基金管理人進行共同投資，基金投資者是基金的所有者，基金投資人共擔風(fēng)險，共享收益?；鹜顿Y收益在扣除由基金承擔的費用后的盈余全部歸基金投資者所有，并依據(jù)各投資者所持有的基金份額比例進行分配。為基金提供服務(wù)的基金托管人、基金管理人只能按規(guī)定收取一定的托管費、管理費，并不參與基金收益的分配。為切實保護投資者的利益，增強投資者對基金投資的信心，中國證監(jiān)會對基金業(yè)實行比較嚴格的監(jiān)管，對各種有損投資者利益的行為進行嚴厲的打擊，并強制基金進行較為充分的信息披露。在這種情況下，嚴格監(jiān)管與信息透明也就成為基金的一個顯著特點。34利益共享、風(fēng)險共擔嚴格監(jiān)管、信息透明基金投資者是基金的所有者，基金投資人共擔風(fēng)險，共享收益?；鹨罁?jù)運作方式的不同,可分為封閉式基金與開放式基金49封閉式基金是指基金份額在基金合同期限內(nèi)固定不變,基金份額可以在依法設(shè)立的證券交易所交易,但基金份額持有人不得申請贖回的一種基金運作方式。開放式基金是指基金份額不固定，基金份額可以在基金合同約定的時間和場所進行申購或者贖回的一種基金運作方式。沒有特別注明下，所提到的基金均為開放式基金?；鸱诸悾ㄒ唬┮罁?jù)運作方式的不同,可分為封閉式基金與開放式基金8封閉式基開放式基金為市場主流產(chǎn)品；國外90％基金均為開放基金。開放式基金封閉式基金目前我國有封閉式基金40只，開放式基金600多只。VS開放式基金vs封閉式基金基金分類（一）開放式基金為市場主流產(chǎn)品；國外90％基金均為開放基金。開放式稱為“上市型開放式基金”。也就是上市型開放式基金發(fā)行結(jié)束后，投資者既可以在指定網(wǎng)點申購與贖回基金份額（場外交易），也可以在交易所買賣該基金（場內(nèi)交易）。場外交易形式同普通開放式基金，場內(nèi)交易形式同封閉式基金。上市開放式基金不但具有一般開放式基金長期投資的特征，還具有交易方式多樣優(yōu)勢。LOF基金－創(chuàng)新型開放式基金基金分類（一）稱為“上市型開放式基金”。也就是上市型開放式基金發(fā)行結(jié)束后，52

偏股（股票）基金：是最主要的基金品種，以股票作為主要投資對象。債券基金：是一種以債券為投資對象的證券投資基金。由于債券是一種收益穩(wěn)定、風(fēng)險較小的有價證券，因此，債券基金適合于想獲得穩(wěn)定收入的投資者。債券基金基本上屬于收益型投資基金，一般會定期派息，具有低風(fēng)險且收益穩(wěn)定的特點。混合基金：按一定比例在股票投資和債券投資之間分配。其風(fēng)險和收益狀況介于偏股型基金和債券型基金之間。貨幣基金：主要投資于短期貨幣工具如國庫券、商業(yè)票據(jù)、銀行定期存單、政府短期債券等風(fēng)險低、流通性高的短期有價證券。投資貨幣基金的平均年回報率一般高于銀行一年期定期存款。股票基金混合基金債券基金貨幣市場基金按照資產(chǎn)配置比例不同可分為:基金分類（二）11偏股（股票）基金：是最主要的基金品種，以股票配置權(quán)重越高，風(fēng)險越大，收益越高不同類型基金風(fēng)險收益特征圖貨幣基金債券型基金混合型基金股票型基金風(fēng)險收益基金分類（一）股票配置權(quán)重越高，風(fēng)險越大，收益越高不同類型基金風(fēng)險收益特征成長型基金是指以追求資本增值為基本目標，較少考慮當期收入的基金，主要以具有良好增長潛力的股票為投資對象。價值型基金是指以追求穩(wěn)定的經(jīng)常性收入為基本目標的基金，主要以大盤藍籌股、公司債、政府債券等穩(wěn)定收益證券為投資對象。平衡型基金則是既注重資本增值又注重當期收入的一類基金。一般而言，成長型基金的風(fēng)險大、收益高；收入型基金的風(fēng)險小、收益也較低；平衡型基金的風(fēng)險、收益則介于成長型基金與收入型基金之間。

成長型基金價值型基金平衡型基金根據(jù)投資目標的不同，可分為:基金分類（三）成長型基金是指以追求資本增值為基本目標，較少考慮當期收入的基基金投資的收益來源是什么？基金如何獲利？利息收入：指投資國債、金融債、企業(yè)債或銀行存款產(chǎn)生的利息給付；資本利得：指買賣股票或債券獲得的差價收入；其他收入：指運用基金資產(chǎn)帶來的成本或費用節(jié)約計入的收入?；鹗找婊鹜顿Y的收益來源是什么？基金如何獲利？利息收入：基金收益56投資基金的獲利來源主要有兩個：一個是由于買賣基金價格差異所產(chǎn)生的資本利得，另一個是因為基金分紅所生的投資收益。如果投資的是開放式基金，資本利得來源于基金所投資的股票或債券升值和獲取股息、利息等因素導(dǎo)致基金份額凈值的增長。如果是封閉式基金，資本利得則來源于市場供求關(guān)系變化導(dǎo)致基金價格的上漲，基金價格以二級市場形成的價格為交易基準。使得賣出基金單位時可以取得價差收入。投資期間所取得的基金分紅也是投資基金獲利的組成部分。個人投資基金獲利注意基金收益15投資基金的獲利來源主要有兩個：如果是封閉式基金，資本利得57指計算日基金資產(chǎn)凈值除以該計算日發(fā)行在外的基金份額總數(shù)后的值基金資產(chǎn)凈值是基金持有各項證券、現(xiàn)金等資產(chǎn)的現(xiàn)值，根據(jù)所投資的股票或債券升值和獲取股息、利息而變化基金凈值為基金結(jié)算標準不分紅、拆分的前提下，持續(xù)盈利的基金表現(xiàn)為基金份額凈值增長，由此可簡單算出自己投資獲利的情況基金凈值基金收益16指計算日基金資產(chǎn)凈值除以該計算日發(fā)行在外的基金份額總數(shù)后買基金是有風(fēng)險的。基金的投資風(fēng)險包括股票投資風(fēng)險和債券投資風(fēng)險。基金的投資目標不同，其投資風(fēng)險通常也不同。Q:基金有沒有風(fēng)險？基金具有集合理財、專業(yè)管理、組合投資、分散風(fēng)險的優(yōu)勢和特點。隨著我國上市公司股權(quán)分置改革、證券公司綜合治理、清理大股東資金占用和上市公司違規(guī)擔保等基礎(chǔ)性制度建設(shè)的順利推進，證券市場的深層次矛盾和結(jié)構(gòu)性問題逐步得到解決，市場效率得以提高，基金業(yè)保持了快速健康發(fā)展的良好勢頭。選擇基金，即將資金交給專業(yè)的機構(gòu)管理，理財則變得輕松簡單。Q:既然有風(fēng)險我為什么還要買基金？基金風(fēng)險（一）買基金是有風(fēng)險的。Q:基金有沒有風(fēng)險？基金具有集合理財、專業(yè)保本基金保本基金是一種半封閉式的基金品種。基金在一定的投資期（如3年或5年）內(nèi)為投資者提供一定固定比例（如100%、102%或更高）的本金回報保證，除此之外還通過其他的一些高收益金融工具（股票、衍生證券等）的投資保持了為投資者提供額外回報的潛力。投資者只要持有基金到期，就可以獲得本金回報的保證。在市場波動較大或市場整體低迷的情況之下，保本基金為風(fēng)險承受能力較低，同時又期望獲取高于銀行存款利息回報，并且以中至長線投資為目標的投資者提供了一種低風(fēng)險同時又保有升值潛力的投資工具基金分類（四）保本基金保本基金是一種半封閉式的基金品種?；鸱诸悾ㄋ模?0ETF交易所交易基金（ETFs,Exchange-TradedFunds）指的是可以在交易所交易的基金。交易所交易基金從法律結(jié)構(gòu)上說仍然屬于開放式基金，但是在二級市場上以競價方式交易；并且通常不準許現(xiàn)金申購及贖回，而是以一籃子股票來創(chuàng)設(shè)和贖回基金單位(100萬份為單位)。對一般投資者而言，交易所交易基金主要還是在二級市場上進行買賣.指數(shù)基金

基金分類（四）19ETF交易所交易基金（ETFs,Exchange-Tr傘型基金傘型基金也稱“傘子基金”或“傘子結(jié)構(gòu)基金”，是基金的一種組織形式。在這一組織結(jié)構(gòu)下，基金發(fā)起人根據(jù)一份總的基金招募書，設(shè)立多只相互之間可以根據(jù)規(guī)定的程序及費率水平進行轉(zhuǎn)換的基金，這些基金稱為“子基金”或“成分基金”；而由這些子基金共同構(gòu)成的這一基金體系被稱為“傘型基金”。

基金分類（四）傘型基金傘型基金也稱“傘子基金”或“傘子結(jié)構(gòu)基金”，是基金的指數(shù)基金指數(shù)基金是按指數(shù)化的方式進行投資的基金，簡單的說，就是選擇一定的市場的指數(shù)進行跟蹤，被動的投資于市場，使得基金的收益與這個市場指數(shù)的收益一致。傘型基金

基金分類（四）指數(shù)基金指數(shù)基金是按指數(shù)化的方式進行投資的基金，簡單的說，就和股票型基金不同的是，在債券基金中有些特殊的分類，比如華夏債券和大成債券分A、B、C三類，而工銀強債、招商安泰、博時穩(wěn)定和鵬華普天分A、B兩類。這之間到底有多少區(qū)別呢？債券基金為什么分為A、B、C類首先，無論是A、B、C三類還是A、B兩類，其核心的區(qū)別在申購費上。如果是ABC三類的基金，A類一般是代表前端收費，B類代表后端收費，而C類是沒有申購費，即無論前端還是后端，都沒有手續(xù)費；而A、B兩類分類的債券基金，一般A類為有申購費，包括前端和后端，而B類債券沒有任何申購費。基金分類（四）和股票型基金不同的是，在債券基金中有些特殊的分類，比如華聯(lián)接基金是2009年國內(nèi)基金業(yè)出現(xiàn)的一個創(chuàng)新產(chǎn)品，它的基金資產(chǎn)不是直接投向股票，而是投向一個事先選定的目標ETF，。

什么是聯(lián)接基金？它“聯(lián)接”了什么？因為ETF產(chǎn)品必須在券商處進行交易，普通銀行客戶無法購買，聯(lián)接基金就像是一個大的批發(fā)零售商，它從目標ETF處批發(fā)購買份額，再通過銀行柜臺零售給普通中小客戶，在銀行客戶和交易型基金ETF之間架起了一座橋梁，給銀行客戶提供了更便宜、更豐富、更高效的投資選擇。華安180聯(lián)接基金就是把基金資產(chǎn)主要投向華安180ETF，考慮到180ETF是直接買入180指數(shù)成份股的指數(shù)基金，因此聯(lián)接基金實質(zhì)上還是一個指數(shù)基金例如基金分類（四）聯(lián)接基金是2009年國內(nèi)基金業(yè)出現(xiàn)的一個創(chuàng)新產(chǎn)品，它的基金資65基金業(yè)務(wù)知識基金發(fā)行流程基金辭典基金手續(xù)費基金交易業(yè)務(wù)類型基金分紅和拆分0224基金業(yè)務(wù)知識基金發(fā)行流程02基金發(fā)行基金成立基金開放10個工作日完成驗資報備限期打開最長3個月募集期一個月1元認購封閉期存續(xù)期無期限申購、贖回/每日披露凈值不能申贖/每周公布一次凈值基金發(fā)行流程基金發(fā)行基金成立基金開放10個工作日完成驗資報備限期打開最長67認購：指在本基金募集期內(nèi)，投資者申請購買本基金份額的行為申購：指基金投資者根據(jù)基金銷售網(wǎng)點規(guī)定的手續(xù)，向基金管理人購買基金份額的行為。贖回：指基金投資者根據(jù)基金銷售網(wǎng)點規(guī)定的手續(xù)，向基金管理人賣出基金份額的行為

指基金募集期結(jié)束并達到合同生效條件后向中國證監(jiān)會辦理基金合同備案手續(xù)并收到其書面確認之日；募集期指自基金份額發(fā)售之日起最長不超過3個月；

存續(xù)期基金合同生效日指基金合同生效至基金合同終止，基金存續(xù)的不定期之期限；基金辭典26認購：指在本基金募集期內(nèi)，投資者申請購買本基金份額的行為基金申購、贖回遵循“未知價”原則，以T日基金凈值為計算基準T日指銷售機構(gòu)在規(guī)定時間受理投資者申購、贖回或其他業(yè)務(wù)申請的日期T+N指自T日起第N個工作日（不包含T日）申購確認時間：T+1查詢時間：T+2贖回確認時間：T+1查詢時間：T+2到賬時間：T+7以內(nèi)（非貨幣基金）基金辭典基金申購、贖回遵循“未知價”原則，以T日基金凈值為計算基準T

指投資者向本基金管理人提出申請將其所持有的本基金管理人管理的任一開放式基金轉(zhuǎn)出基金）的全部或部分基金份額轉(zhuǎn)換為本基金管理人管理的任何其他開放式基金（轉(zhuǎn)入基金）的基金份額的行為轉(zhuǎn)托管指投資者將其持有的同一基金賬戶下的基金份額從某一交易賬戶轉(zhuǎn)入另一交易賬戶的業(yè)務(wù)基金賬戶 指基金注冊登記人給投資者開立的用于記錄投資者持有基金管理人管理的開放式基金份額情況的賬戶交易賬戶指各銷售機構(gòu)為投資者開立的記錄投資者通過該銷售機構(gòu)辦理基金交易所引起的基金份額的變動及結(jié)余情況的賬戶；基金轉(zhuǎn)換基金辭典 轉(zhuǎn)托管基金賬戶 指基金注冊登記人給投資者開立的用于記錄投資”定期定額投資計劃、QFII指投資者通過有關(guān)銷售機構(gòu)提出申請，約定每期扣款日、扣款金額及扣款方式，由銷售機構(gòu)于每期約定扣款日在投資者指定銀行賬戶內(nèi)自動完成扣款及基金申購申請的一種投資方式；基金辭典”定期定額投資計劃、QFII基金辭典基金份額持有人指根據(jù)《基金合同》及相關(guān)文件合法取得本基金基金份額的投資者基金代銷機構(gòu)指依據(jù)有關(guān)基金銷售與服務(wù)代理協(xié)議辦理本基金發(fā)售、申購、贖回和其他基金業(yè)務(wù)的代理機構(gòu)銷售機構(gòu)指基金管理人及基金代銷機構(gòu)；基金管理人指基金管理公司基金托管人指基金托管銀行基金辭典基金份額持有人指根據(jù)《基金合同》及相關(guān)文件合法取得本基金基金認購費；用于基金的市場推廣、銷售、注冊登記等募集期間發(fā)生的各項費用申購費；用于基金的市場推廣、銷售、注冊登記等各項費用。贖回費；扣除用于市場推廣、注冊登記費和其他手續(xù)費后的余額歸基金資產(chǎn)基金交易手續(xù)費(客戶交納)QFII基金手續(xù)費認購費；用于基金的市場推廣、銷售、注冊登記等募集期間發(fā)生的各73同一證件號項下的交易帳戶可以辦理轉(zhuǎn)托管業(yè)務(wù)。在轉(zhuǎn)出基金所在機構(gòu)辦理轉(zhuǎn)出轉(zhuǎn)托管，視轉(zhuǎn)入機構(gòu)規(guī)定辦理轉(zhuǎn)入轉(zhuǎn)托管。申請時需填寫轉(zhuǎn)出機構(gòu)代碼。費用由代理機構(gòu)收取?？缦到y(tǒng)轉(zhuǎn)托管要求LOF基金賬號與股東卡號匹配。基金轉(zhuǎn)托管基金辭典32同一證件號項下的交易帳戶可以辦理轉(zhuǎn)托管業(yè)務(wù)。基金轉(zhuǎn)托管基74定期定額投資是指在固定的時間(例如每月26日)投資固定的金額(例如300元)于指定的基金。目前定期定額投資的扣款方式多是從投資人已開立的銀行存款賬戶中自動扣款,并不需要投資人每月去做繳款的動作。定期定額業(yè)務(wù)基金交易業(yè)務(wù)類型33定期定額投資是指在固定的時間(例如每月26日)投資固定的定期定額投資基金的優(yōu)點是可以平均單位投資成本，從而降低投資風(fēng)險。定期定額業(yè)務(wù)如果到了約定的扣款申購日，指定賬戶余額不足，那么當期的申購將不成功。如因為投資者的原因造成連續(xù)3期扣款不成功，則視為自動終止“定期定額投資計劃”（以代銷機構(gòu)規(guī)定為準）。約定時間恰好是非交易日，遞延到下一個交易日（以代銷機構(gòu)規(guī)定為準）。到相關(guān)基金指定的銷售場所開立基金賬戶。在開戶成