2022年初級銀行從業(yè)資格(初級風險管理)考試題庫高分300題含答案(河南省專用)

《初級銀行從業(yè)資格》職業(yè)考試題庫

一,單選題(共200題，每題1分，選項中，只有一個符合題意)

1、由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導致利益相關(guān)方對商業(yè)銀行負面評價的風險是指()。

A.法律風險

B.流動性風險

C.聲譽風險

D.國家風險【答案】CCI7V7M5N10J7L4P4HA7J5G2N2Y4H2G6ZJ5P4C2K3S7A3S32、主要對資產(chǎn)負債表和損益表進行分析的方法是（）。

A.現(xiàn)金流量分析

B.財務比率分析

C.財務報表分析

D.成本收益分析【答案】CCF10D2R9U1L5F10Y10HU1N3S3A6Y9R3B1ZQ5G6Q2K4M3S3I73、商業(yè)銀行進行戰(zhàn)略風險管理的前提是接受戰(zhàn)略管理的基本假設，下列不屬于戰(zhàn)略風險管理基本假設的是()。

A.準確預測未來風險事件的可能性是存在的

B.預防工作有助于避免或減少風險事件和未來損失

C.減少風險發(fā)生的可能性

D.如果對未來風險加以有效管理和利用，風險有可能轉(zhuǎn)變?yōu)榘l(fā)展機會【答案】CCL2F8H1X8M4T10Q2HE2A1K9D6J5N6K10ZC2L1M7M1G1H2V84、由于匯率不利變動或貨幣貶值，導致債務人持有的本國貨幣或現(xiàn)金流不足以支付其外幣債務的風險是指()。

A.轉(zhuǎn)移風險

B.主權(quán)風險

C.傳染風險

D.貨幣風險【答案】DCO7B9E8G8P1C3H1HM2F6M2U8G2U7H4ZA3B1J9Q2U7D10T65、交易賬戶中的項目通常按（）計價，當缺乏可參考的（）時，可以按（）。

A.市場價格；市場價格；模型定價

B.交易價格；交易價格；模型定價

C.模型定價；模型定價；市場價格定價

D.市場價格；市場價格；交易價格定價【答案】ACX10A6L6A9Q8F3G9HW3F8X4Q8D9Z3M2ZO8W4F8K10R10J10O36、商業(yè)銀行當前的外匯敞口頭寸如下：法郎空頭20，日元多頭50，馬克多頭100，英鎊多頭150，美元空頭180。則使用短邊法確定的總敞口頭寸為（）。

A.500

B.100

C.300

D.200【答案】CCU3W4R1G3T8F2F7HG5M6J10G7E9A9V7ZE2M5R10S8U5B10W107、商業(yè)銀行流動性監(jiān)管要求流動性比率不得低于(?)。

A.10％

B.15％

C.25％

D.30％【答案】CCE5M4V5L8G10P6V1HJ4D8Y4U7A9U9A8ZG2F9P1U8N6E3S108、根據(jù)CreditRisk+模型，假設一個組合的平均違約率為2%，e=2.72，則該組合發(fā)生4筆貸款違約的概率為（）。

A.0.09

B.0.08

C.0.07

D.0.06【答案】ACJ7X5F8V10Z1E10Z2HU6Z4S8T7B7J3J4ZD5W8F4I4W7D4S69、某公司2014年銷售收入為20億元人民幣，銷售凈利率為15%，2014年初所有者權(quán)益為28億元人民幣，2014年末所有者權(quán)益為36億元人民幣，則該企業(yè)2014年凈資產(chǎn)收益率約為（）。

A.9.4%

B.5.2%

C.9.2%

D.8.4%【答案】ACQ2W2U6T5D9C2I1HB8E5P5B6G3D7Y8ZV9M9Y2Y8R7G5Y810、通風與空調(diào)工程的調(diào)試和調(diào)整主要手段是（）。

A.對各類自動或手動的調(diào)節(jié)閥達到某一個適當?shù)拈_度，就可滿足要求

B.對各類自動和手動的調(diào)節(jié)閥達到50%的開度，就可滿足要求

C.對各類自動或手動的調(diào)節(jié)閥達到80%的開度，就可滿足要求

D.對各類自動或手動的調(diào)節(jié)閥達到60%開度，就可滿足要求【答案】ACL9X8C2D1Q7J6F2HQ3P5K4I2D5V3V10ZR7U9O2Q7T4N2K511、()是指通過投資或購買與標的資產(chǎn)收益波動負相關(guān)的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品，抵消標的資產(chǎn)潛在損失的一種策略性選擇。

A.風險轉(zhuǎn)移

B.風險補償

C.風險對沖

D.風險規(guī)避【答案】CCE8B4H10Y9E5O5S10HZ5B4P8U1A10Y5S5ZL5H7I6S5M3X5Q512、風險管理部門在()的領(lǐng)導下，負責建設完善包括風險管理政策制度、工具方法、信息系統(tǒng)等在內(nèi)的風險管理體系，組織開展各項風險管理工作。

A.股東大會

B.董事會

C.監(jiān)事會

D.首席風險官【答案】DCH8P3O4R5Z6B3Z2HJ2Z3W10F3X10T8M8ZX1O7E5K1W2N4F113、商業(yè)銀行戰(zhàn)略風險管理的最有效方法是以風險為導向的戰(zhàn)略規(guī)劃和實施方案。在以風險為導向的戰(zhàn)略規(guī)劃中，戰(zhàn)略規(guī)劃的調(diào)整依賴于(?)的反饋循環(huán)。

A.戰(zhàn)略方案選擇和公司治理

B.戰(zhàn)略實施和戰(zhàn)略風險管理

C.風險監(jiān)測和運營績效

D.風險識別和整體戰(zhàn)略【答案】BCW9L3P6W10P8D8P9HP8O8U9N2Q10A8M10ZJ6T10Y7F2E3C9I114、（2021年真題）商業(yè)銀行采用統(tǒng)計分析方法計量經(jīng)濟資本時，所選取的置信水平（），經(jīng)濟資本規(guī)模（），各種損失能被資本金吸收的可能性也（）。

A.越高;越大;越高

B.不變;減小;變高

C.越低;越小;越高

D.越高;越大;越低【答案】ACZ7O1J1T1B10X8Z6HU1P2M6S5X3N2J5ZP3X4T6Y10F8F1A115、內(nèi)部審計方面，商業(yè)銀行至少應每（）年進行一次全面審計。

A.二

B.三

C.四

D.五【答案】BCK4N4C3B2C7X2D4HC10Z7Z8R10V5H2V5ZT3W6D9R4P5X9R516、盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響的因素是指（）類貸款。

A.關(guān)注

B.可疑

C.損失

D.次級【答案】ACJ4Y8M7I4R6H7N9HT10Y8C4Y8T8V4U10ZY7J8E9W7U1X7U817、（2018年真題）商業(yè)銀行用一年期外幣存款作為一年期外幣貸款的融資來源，存款按照倫敦同業(yè)拆借利率每月重新定價一次，而貸款按照美國國庫券利率每月重新定價一次，則該資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)最主要面臨（）。

A.期權(quán)性風險

B.收益率曲線風險

C.重新定價風險

D.基準風險【答案】DCG10X4V5E6Z8O6N3HK8N1R3L3N2S10K6ZF7I1U8G3O4W3Z318、測量銀行流動性狀況的指標不包括（）。

A.現(xiàn)金頭寸指標

B.大額負債依賴度

C.易變負債與總資產(chǎn)的比率

D.盈利性比率【答案】DCK2N10Y4R9O4N6M3HP4A2W8P3A9Q9U9ZN3T7W9H1Y3S6F119、關(guān)于管理聲譽風險最好的辦法，說法不正確的是()。

A.強化全面風險管理意識

B.改善公司的治理

C.預先做好應對聲譽危機的準備

D.確保全部風險被正確識別、優(yōu)先排序【答案】DCF5D5H6C6L10K8G9HG4Y10K2P4Q10J8Z9ZX1N5Y8T9W3A4R220、下列關(guān)于商業(yè)銀行操作風險損失數(shù)據(jù)統(tǒng)計工作的規(guī)范性，講述不正確的是（）

A.分析不同數(shù)據(jù)采集時點的差異，包括發(fā)生日、發(fā)現(xiàn)日、核算日等

B.建立適當?shù)臄?shù)據(jù)閾值，對于數(shù)據(jù)收集和建模所制造的閾值應確保一致

C.明確合并及分拆規(guī)則，如一次事件多次損失、有因果關(guān)系的多次損失等

D.明確流失數(shù)據(jù)口徑，包括總損失、回收后凈損失、保險緩釋后的凈損失【答案】BCZ7K5B4K8O3S6N4HW7Z7N8Y3M4D8N9ZL4O3O9L9Y4G7D521、下列有關(guān)施工進度計劃與資源供給計劃的關(guān)系敘述錯誤的是（）。

A.施工進度計劃編制前，必須對生產(chǎn)資源供給的狀況和能力進行調(diào)查，做出評估，否則施工進度計劃的實施有著一定的風險

B.施工進度計劃確定后，是編制生產(chǎn)資源供給計劃的依據(jù)，該計劃的執(zhí)行是施工進度計劃實施的物質(zhì)保證

C.施工進度計劃的編制實行彈性原則，即計劃要留有余地，使之有調(diào)整的可能

D.資源供給計劃的編制好后，一般不宜調(diào)整【答案】DCE1Z5C7P1P8D3T8HL8H1S10C10T6F7G3ZY5B8G2C1Z4V2J322、關(guān)于重新定價的不對稱性，下列說法正確的是()。

A.收益率曲線發(fā)生非平行移動時，對銀行的收益或內(nèi)在經(jīng)濟價值不會產(chǎn)生不利影響

B.收益率曲線的形態(tài)發(fā)生變化時，對銀行的收益或內(nèi)在經(jīng)濟價值產(chǎn)生不利影響

C.收益率曲線發(fā)生平行移動時，對銀行的收益或內(nèi)在經(jīng)濟價值產(chǎn)生不利影響

D.收益率曲線的斜率發(fā)生變化時，對銀行的收益或內(nèi)在經(jīng)濟價值不會產(chǎn)生不利影響【答案】BCX1Z7E8S1J6V2T10HJ10R7D2K8J4R8G9ZT7S9H3Q1V6B7N223、（）是根據(jù)針對火災險的財險精算原理，對貸款組合違約率進行分析，并假設在組合中，每筆貸款只有違約和不違約兩種狀態(tài)。

A.CreditMetrics模型

B.CreditRisk+模型

C.CreditPortfolioView模型

D.CreditMonitor模型【答案】BCK8M6P7W5I9T8N10HI2J4X10Z4B7R1D7ZR8J7S7N7F5G4P924、若（），則銀行可能在某種程度上隱藏或延遲了“不良貸款”生成。

A.逾期貸款率大于1

B.逾期貸款率小于1

C.逾期90天以上貸款/不良貸款大于1

D.逾期90天以上貸款/不良貸款小于1【答案】CCZ4B5R3U3B2E10W1HW5G2F6K7Z8O8D5ZO2Z9D3I2E8H3J725、商業(yè)銀行在開展跨境外包活動中應遵守的原則是（）。

A.具備技術(shù)實力和服務質(zhì)量

B.經(jīng)營聲譽和企業(yè)文化良好

C.定期填報外包活動的有關(guān)事項

D.審慎評估法律和管制風險【答案】DCH5G3A8P8U4V6Y4HL8G5I2M4G6J7Z8ZO6F7O1J7C2D4J226、根據(jù)我國監(jiān)管機構(gòu)和《巴塞爾協(xié)議Ⅱ》的要求，商業(yè)銀行計算市場風險加權(quán)資產(chǎn)，應采用（）來進行。

A.高級計量法

B.基本指標法

C.內(nèi)部評級法

D.內(nèi)部模型法【答案】DCN2Z2P7Z8D10Q5H7HD4Z6B5D4B9P3L3ZZ9R6J4G1P8Z10J927、(?)是各國監(jiān)管當局和商業(yè)銀行廣泛使用的流動性風險評估方法。

A.流動性比率／指標法

B.自我評估法

C.關(guān)鍵風險指標法

D.因果分析模型【答案】ACT8U7P2S1S3X6B10HO7O2G7C1I1E3L5ZD10I2U4O7A7K8M1028、建筑（）即允許建筑物的最高高度。

A.最高上限

B.高限

C.限高

D.海拔【答案】CCV5Y10B7I9C2P4G2HC6B4C10V1E3Y7E1ZC3D2V7F5L7P8D429、關(guān)于風險管理和商業(yè)銀行的關(guān)系，下列說法錯誤的是（）。

A.良好的風險管理能力是商業(yè)銀行業(yè)務發(fā)展的原動力

B.風險管理可以改變商業(yè)銀行的經(jīng)營模式

C.風險管理是能夠為商業(yè)銀行風險管理技術(shù)提供依據(jù)

D.風險管理水平體現(xiàn)了商業(yè)銀行的核心競爭力【答案】CCS8Q6R3R7F9W5Y1HP1E7L1L9O1I6Q4ZD7N10Y8J8L2L8D1030、（2018年真題）下列關(guān)于商業(yè)銀行聲譽風險的理解中，最恰當?shù)氖牵ǎ?/p>

A.聲譽風險通過整體的、系統(tǒng)化的方法來管理

B.聲譽風險無法通過加強內(nèi)部控制來避免

C.聲譽風險不會損害到銀行的經(jīng)濟價值

D.聲譽風險與其他風險不具有相關(guān)性【答案】ACI2L3X2I9Q2B5K9HZ8Q10S8T5N10O8N8ZO2F7M3R7Q3S2B931、期權(quán)可以分為美式期權(quán)和歐式期權(quán)兩類，以下關(guān)于它們的表述，不正確的是()。

A.在美式期權(quán)中，買方可在任意時點要求賣方買人特定數(shù)量的某種交易標的物

B.在歐式期權(quán)中，期權(quán)的買方至到期日前不得要求賣方履行期權(quán)合約

C.美式期權(quán)與歐式期權(quán)是按照執(zhí)行價格進行分類的

D.美式期權(quán)和歐式期權(quán)是按照履約方式進行分類的【答案】CCZ4H4T1D9W5E9C2HD3T10C5S4T2C1Z8ZG8L4S9H6T1K1Q632、以下屬于適應有關(guān)客戶信用風險監(jiān)測的預警管理的是（）。

A.存貸比監(jiān)管預警管理

B.行業(yè)和市場風險

C.撥備覆蓋比預警管理

D.集中度風險預警管理【答案】BCY1A6B5U10L9O5O9HT7Q1T3A3F7F1T7ZT8F9V3C4J9B1S733、我國對于商業(yè)銀行流動性監(jiān)管采用流動性覆蓋率指標時要求()

A.商業(yè)銀行的流動性覆蓋率應當不低于70%

B.商業(yè)銀行的流動性覆蓋率應當不低于80%

C.商業(yè)銀行的流動性覆蓋率應當不低于90%

D.商業(yè)銀行的流動性覆蓋率應當不低于100%【答案】DCQ4P7U3Z5Z1G5K10HY8B8Q3Y2F5V2S9ZT1J2X1M5N5X5D534、當市場存在中短期流動性不足時，收益率曲線形狀最有可能會（）。

A.變得陡峭

B.呈垂直狀態(tài)

C.變得平穩(wěn)

D.呈水平狀態(tài)【答案】ACH8O10V3W3D1O8Y3HX9V10M4G6P10T9I2ZQ1E10W1L2G1K10A535、中央銀行實施緊縮的貨幣政策，基準利率水平不斷提高，在該貨幣政策影響下，通常會使（）。

A.借款人承受較低的風險

B.潛在借款人的風險水平下降

C.所有企業(yè)的違約風險有一定程度的提高

D.所有企業(yè)的履約程度有一定的提高【答案】CCT2M3Z8L6U4R1R5HZ2Q10S3T9K4S5U2ZA6M6S10E1O7H3O236、（2018年真題）戰(zhàn)略風險的來源不包括（）。

A.商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標缺乏整體兼容性

B.商業(yè)銀行經(jīng)營目標不能按時實現(xiàn)

C.為實現(xiàn)戰(zhàn)略目標而制定的經(jīng)營戰(zhàn)略存在缺陷

D.為實現(xiàn)戰(zhàn)略目標所需要的資源匱乏【答案】BCY5C9Z10U7R6H10H9HV5H7P1V2L4G5N7ZF1V9T9S6A5J9J137、在商業(yè)銀行所面臨的下列風險類別中，最具有系統(tǒng)性風險特征的是（）。

A.操作風險

B.信用風險

C.聲譽風險

D.市場風險【答案】DCT3N7E6R2Q7X8H7HP1T3Z6I8T4Z3I2ZM9L8E1T8Q8L10F938、充分考慮本行內(nèi)、外部環(huán)境變化因素，體現(xiàn)了風險與控制自評工作的（）原則。

A.全面性

B.客觀性

C.重要性

D.前瞻性【答案】DCV5A3V8U6Z10X6D1HI6Q7M6A8Y5Z6L2ZG3X9B8W3Y6W2M939、噪聲用聲級計測定選點在房間中心離地面高度（）m處測定。

A.1

B.1.2

C.1.5

D.2【答案】BCH1W10P6M8Z9H8C1HC1S5B3Z2I7Q7G7ZT6E6D3I3T8M9G840、在風險預警方法中，（）不引進警兆自變量，只考察警素指標的時間序列變化規(guī)律。

A.白色預警法

B.紅色預警法

C.黑色預警法

D.藍色預警法【答案】CCO3L6W10Z5X7R4I10HQ10R7Y1C3T1K10N10ZU7S3I8X6Z5K2B141、（2018年真題）全球系統(tǒng)重要性金融機構(gòu)的評估標準包括規(guī)模、關(guān)聯(lián)性、復雜性、可替代性及全球活躍程度五大方面指標，我國第一家入選全球系統(tǒng)重要性銀行的是（）。

A.中國銀行

B.中國建設銀行

C.中國農(nóng)業(yè)銀行

D.中國工商銀行【答案】ACW7C5T3M7D5O10X3HS2K6U7L3G10K3I8ZE7C7A6T8O7N4W942、銀行風險管理的流程是（）。

A.風險控制一風險識別一風險監(jiān)測一風險計量

B.風險識別一風險控制一風險監(jiān)測一風險計量

C.風險識別一風險計量一風險監(jiān)測一風險控制

D.風險控制一風險識別一風險計量一風險監(jiān)測【答案】CCA1K2C9O6H9Q6P10HG1J6H2X7V5P7F9ZG7N7K5M6B6P3I1043、經(jīng)常作為指導性的彈性限額是（）。

A.區(qū)域風險限額

B.國家風險限額

C.單一客戶授信限額

D.集團客戶授信限額【答案】ACF2N8E9K2N7A7Y6HO6S8Q9H7C10O3T10ZR4C3A3B6C8Z6Z344、由于內(nèi)部控制方面的漏洞，很多金融機構(gòu)在衍生產(chǎn)品交易中遭受巨額損失，而且短期內(nèi)難以籌措足夠的資金平倉，出現(xiàn)嚴重的（）危機。

A.操作風險

B.市場風險

C.流動性風險

D.信用風險【答案】CCS8U6W6U8P1I2H10HY1V5X3O9K3O9U6ZD5E5N7E6L9A4X645、零容忍度類指標反映了銀行對某些經(jīng)營活動范圍或風險類型的接受程度（）。

A.等于0

B.小于0

C.大于0小于1

D.小于1【答案】ACJ2U2X5C4F3U10S9HJ5T1V6H3Y1O5L5ZI3H7R4Q5N10T1Q446、銀行賬戶利率風險管理的基礎(chǔ)是()。

A.利率風險計量

B.利率風險評估

C.利率預測

D.利率風險控制【答案】CCM4J10H5O3U6W2S10HA3K4O1F3I7Z7W6ZK3W3V10Q2R9I8U447、（2020年真題）市場風險存在于銀行的交易業(yè)務和非交易業(yè)務中，分為（）。

A.利率風險、匯率風險、股票風險和商品風險

B.利率風險、匯率風險、股票風險和波動率風險

C.利率風險、匯率風險、波動率風險和商品風險

D.利率風險、匯率風險、股票風險和期權(quán)風險【答案】ACC5X10T3H4E6P7K1HQ6J8X10J4J4C2H7ZT7J3D4M2S9Z9F348、假設某商業(yè)銀行以市場價值表示的簡化資產(chǎn)負債表中，資產(chǎn)A=900億元，負債1=800億元，資產(chǎn)久期為DA=6年，負債久期為D1=3年，根據(jù)久期分析法，如果年利率從5.5%上升到6%，則利率變化將使商業(yè)銀行的整體價值（）。

A.增加14.36億元

B.減少14.22億元

C.減少14.63億元

D.增加14.22億元【答案】BCH9O9L8K9I10I4R1HY1U3O4P5I5N6U5ZC6U9B3F8O5A4W849、關(guān)于表外項目的處理，下列說法不正確的是（）。

A.對于匯率、利率及其他衍生產(chǎn)品合約的風險加權(quán)資產(chǎn)，使用現(xiàn)期風險暴露法計算

B.商業(yè)銀行首先將表外項目的實際本金額乘以信息轉(zhuǎn)換系數(shù)，獲得等同于表內(nèi)項目的風險資產(chǎn)，然后根據(jù)交易對象的屬性確定風險權(quán)重，計算表外項目相應的風險加權(quán)資產(chǎn)

C.對于匯率、利率及其他衍生產(chǎn)品合約的風險加權(quán)資產(chǎn)，主要包括互換、期權(quán)、遠期和貴金屬交易

D.與貿(mào)易相關(guān)的短期或有負債，主要指有優(yōu)先索償權(quán)的裝運貨物作抵押的跟單信用證其信用轉(zhuǎn)換系數(shù)為20％【答案】BCT3Q9Z4P4O8V9V1HH10F8V7W9G7O6S5ZJ2A3L5N9W5M3F350、（2019年真題）LCR本質(zhì)上是一個流動性壓力測試，隱含了一個短期的流動性危機情景。危機情景的時段長設置為未來（）日。

A.10

B.15

C.30

D.90【答案】CCU10P7O2H9Q5A2Q3HF6S8A2X6Q4B5M10ZI6U6V1E10Y5Z9P251、過去3年，某企業(yè)集團的經(jīng)營重點逐步從機械制造轉(zhuǎn)向房地產(chǎn)開發(fā)，商業(yè)銀行在審核該集團法人客戶的貸款申請時發(fā)現(xiàn)，其整體投資現(xiàn)金流連年為負，經(jīng)營現(xiàn)金流顯著減少，融資現(xiàn)金流急劇放大。根據(jù)以上信息，下列選項敘述正確的是()。

A.投資房地產(chǎn)行業(yè)的高收益確保該企業(yè)集團的償債能力很強

B.多元化經(jīng)營有助于提升該企業(yè)集團的盈利能力

C.該企業(yè)集團的短期償債能力較弱

D.該企業(yè)集團投資房地產(chǎn)已經(jīng)造成損失【答案】CCK1I4M4A2F7E1A1HY9H9I3F10I5V5Q5ZS6L6I9C9I7B6O552、某銀行2008年貸款應提準備為1100億元，貸款損失準備充足率為80%，則貸款實際計提準備為（）億元。

A.880

B.1375

C.1100

D.1000【答案】ACM7M7G10Y2W1L8D6HV3B8O2A5F10Q6U8ZQ9K5K3C3U8K2M853、（）是指商業(yè)銀行能夠隨時以合理的成本吸收客戶存款或從市場獲得需要的資金。

A.資產(chǎn)流動性

B.負債流動性

C.資本流動性

D.融資流動性【答案】BCS1Q7C8U4A5R10Y5HR1Q10B9W4D4R10F3ZW5C6B7Y3Y3O10T954、企業(yè)的土地資產(chǎn)處置方案除國務院批準改制的企業(yè)報國土資源部審批外，其他應報土地所在的（）審批

A.縣級以上人民政府

B.省級以上人民政府

C.縣級以上國土資源行政主管部門

D.省級以上國土資源行政主管部門【答案】DCG2X2I5S1Q5U5R7HO7G10K2N7Z6T7A8ZK10Y1V9K3N4N8T655、在國別風險的主要類型中，（）是最主要的類型之一。

A.主權(quán)風險

B.政治風險

C.傳染風險

D.轉(zhuǎn)移風險【答案】DCI8F7Q9Q1U8R10F4HA4V4E4C9F4N7A6ZQ2G1R4N1G8W3E956、關(guān)于風險的概念，理解不正確的是()

A.風險是一個事前概念

B.風險是未來結(jié)果出現(xiàn)收益或損失的不確定性

C.風險是一個貫穿于事前和事后的概念

D.風險反映的是損失發(fā)生前的事物發(fā)展狀態(tài)【答案】CCI4Y9J7M5L8K6Z3HT2X2M7D9W7D9O4ZA4C4I5P1I1H2S957、()是市場約束的核心。

A.監(jiān)管部門

B.公眾存款人

C.行業(yè)自律協(xié)會

D.外部中介機構(gòu)【答案】ACL8T9X7T9D4Q3E4HQ9F4M2K2G10W8Q4ZN6Y8H4I8F7B10C858、銀行風險監(jiān)管的()是指通過對機構(gòu)信息的收集、對業(yè)務和各類風險及風險管理程序的評估，能更好地了解機構(gòu)的風險狀況和管理素質(zhì)，及早識別出即將形成的風險。

A.前瞻性

B.計劃性

C.靈活性

D.針對性【答案】ACX6V5A10E5M7Z9B3HP4K9F5F5V3C8U4ZK5Q3I3P7B1E10A759、下列關(guān)于國別風險的說法，不正確的是()。

A.國別風險只有在一國或地區(qū)經(jīng)濟狀況惡化、政治和社會動蕩時才會被引發(fā)

B.由債務人所在國家的行為引起，超出了債權(quán)人的控制范圍

C.轉(zhuǎn)移風險是國別風險的主要類型之一

D.存在于授信、國際資本市場業(yè)務、設立境外機構(gòu)、代理行往來等經(jīng)營活動中【答案】ACI6R8Y5T4B9F5A8HD6R5I9M6H8G5X6ZR1U10A3K2P1B7N560、下列關(guān)于國別風險與主權(quán)風險的聯(lián)系和區(qū)別中，說法不正確的是（）。

A.主權(quán)風險指外國政府沒有能力或者拒絕償付其直接或間接外幣債務的可能性

B.國別風險是主權(quán)風險的一部分

C.國別風險具有系統(tǒng)性

D.國別評級結(jié)果主要作為國別限額設定、境外客戶授信、貸款分類、國別準備金計提等的基礎(chǔ)【答案】BCY1I3L8O8D9C9V7HH5N3E8I2B10J8W4ZS2M4H3E6M10O2Y461、下列關(guān)于久期分析的說法，不正確的是（）。

A.久期分析不能計量利率變動對銀行整體經(jīng)濟價值的影響

B.如采用標準久期分析法，不能反映基準風險

C.如采用標準久期分析法，不能很好地反映期權(quán)性風險

D.對于利率的大幅變動（大于1％），久期分析的結(jié)果會不夠準確【答案】ACH4N8K1R10J1Q10E1HP6I9E2C6A9B4H6ZH2V1Q1R9X4H1W962、一般來說，以()為主要資金來源的商業(yè)銀行，其負債流動性的利率敏感度相對較低。

A.發(fā)行債券

B.公司存款

C.同業(yè)拆借

D.居民儲蓄【答案】DCP3W6J7W9P1T9N1HV2W8G9Y10Z4I9B4ZG9R2D3X2I4V2I1063、下列關(guān)于公允價值的說法中，錯誤的是()。

A.公允價值是交易雙方在公平交易中可接受的資產(chǎn)或債權(quán)價值

B.在大多數(shù)情況下，公允價值可以直接使用可獲得的市場價格

C.IASB建議企業(yè)資產(chǎn)使用公允價值為基礎(chǔ)記賬

D.若沒有證據(jù)表明資產(chǎn)交易市場存在時，公允價值將無法獲得【答案】DCZ4M8R10M9F9Z5X8HJ8V7S7E8V7N1Q2ZV1S2I10Z8G1T2N464、商業(yè)銀行的貸款平均額和核心存款平均額間的差異構(gòu)成了（）。

A.久期缺口

B.現(xiàn)金缺口

C.融資缺口

D.信貸缺口【答案】CCT2A3Y8E8E1R9S9HQ4T1I8G4N8Q2L3ZX9C7U5D4W7B8L365、某銀行合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)為8000萬元，未來30日現(xiàn)金凈流出量為7000萬元，則流動性覆蓋率為（）。

A.114.29％

B.112％

C.127％

D.132％【答案】ACQ8N7A1Z6E3N9X5HP10A6S1I7P3T10D7ZN2J9Y8O5U7A5I866、關(guān)于各種稅金，下列說法正確的有（）。

A.第一次購買房屋的城鎮(zhèn)職工均不需要交納契稅

B.辦理土地變更登記時，若屬于應納土地增值稅項目，應拿相關(guān)繳納憑證辦理

C.任何引起土地權(quán)屬變更的書據(jù)均需繳納印花稅

D.經(jīng)批準減征、免征契稅的納稅人改變有關(guān)土地、房屋的用途，不再屬于減征、免征契稅范圍的，應當補繳已經(jīng)減征、免征的稅款

E.成交價格明顯低于市場價格并且無正當理由的，其契稅計稅依據(jù)由征收機關(guān)參照市場價格核定【答案】BCR6Y3F7V7W1I5N1HP1A4B8V8L3L5N1ZD3P7W5J3K3J4T467、項目實施部門應定期向（）提交重大信息科技項目的進度報告，由其進行審核，進度報告應當包括計劃的重大變更、關(guān)鍵人員或供應商的變更以及主要費用支出情況。

A.董事會

B.董事長

C.總經(jīng)理

D.信息科技管理委員會【答案】DCL5P4E6Q8I6C5T4HP5U9M9A3Q6U6H6ZS4Z6F8U1E8V5J868、下列關(guān)于銀行監(jiān)管基本原則的說法，不正確的是()。

A.公開原則是指銀行應將所有業(yè)務活動進行公開.保證完全的透明度

B.公正原則是指銀行業(yè)市場的參與者具有平等的法律地位，銀監(jiān)會進行監(jiān)管活動時應當平等對待所有參與者

C.對公正原則應該把握兩個方面，一是實體公正，二是程序公正

D.效率原則是指銀監(jiān)會在進行監(jiān)管活動中要合理配置和利用監(jiān)管資源【答案】ACD6B3Z2Y7J7W4U8HS5R3N2Z8H4F10N2ZF5L1X2V5Z1W4B469、檢查工序活動的結(jié)果，一旦發(fā)現(xiàn)問題，應采取的措施（）。

A.繼續(xù)作業(yè)活動，在作業(yè)過程中解決問題

B.無視問題，繼續(xù)作業(yè)活動

C.停止作業(yè)活動進行處理，直到符合要求

D.停止作業(yè)活動進行處理，不做任何處理【答案】CCI10G2V1S1J10Q9Q3HM9V7L9R8J4X8W3ZE10O4W10K10I8S5B370、（2018年真題）非交易性外匯敞口是由于銀行資產(chǎn)與負債之間的（）而產(chǎn)生的。

A.利息波動

B.匯率波動

C.財務風險

D.幣種不匹配【答案】DCG7Y1M4Q2U2T5E4HT8N4X2H3B6M7X8ZL6O8A9O1Q10L4Q571、施工記錄的內(nèi)容與（）要相符。

A.有機聯(lián)系

B.土建工程之間的交叉配合

C.目錄

D.分包之間的記錄【答案】CCG4D8W10Z8Q3N4F5HA3G9F5K4L8V8Y9ZA2X10G3F10Q2E2Y872、客戶評級的評價主體是()。

A.中央銀行

B.商業(yè)銀行

C.各類金融機構(gòu)

D.政府經(jīng)濟管理部門【答案】BCI2R9T5I9L5V7K5HK1M9T7W9C9N3J7ZB3V6O10W3Y10J3J573、（2018年真題）下列關(guān)于商業(yè)銀行風險偏好的表述中，錯誤的是（）。

A.商業(yè)銀行在制定戰(zhàn)略規(guī)劃時，應保持戰(zhàn)略規(guī)劃與風險偏好的協(xié)調(diào)一致

B.風險偏好是商業(yè)銀行全面風險管理體系的重要組成部分

C.風險偏好需要有效傳導至各實體、條線

D.風險偏好指標值在設定過程中，應主要考慮監(jiān)管者的期望【答案】DCX9E10G7X6T1Q5Q5HD10B8A9W3H5F8K6ZJ9Y5N3O7H5C4Q874、施工過程中大量的設計變更仍需采用（），否則會對竣工結(jié)算造成影響。

A.任一計取工程量

B.人工計取工程量

C.計算機計取工程量

D.混合計取工程量【答案】BCX2W3M4P6Q2Y4H9HJ2L2J3C1U9N6I1ZZ2A1B6J6D6Z7I975、時間價值的定義是()。

A.沒有風險和通貨膨脹情況下的社會平均資金利潤率

B.具有風險和通貨膨脹情況下的企業(yè)資金利潤率

C.沒有風險和通貨膨脹情況下的企業(yè)資金利潤率

D.具有風險和通貨膨脹情況下的社會平均資金利潤率【答案】ACS9Q8D8W4X5L3U2HO2E5N10B9C10W10Z9ZU5T10W8M2F8D1L276、商業(yè)銀行應當對交易賬簿頭寸至少（）重估一次市值。

A.每月

B.每日

C.每周

D.每旬【答案】BCM4K3H10A7B1M6A9HZ10K8W6I1T3K5Y6ZQ1V7P1I3E5K7I377、商業(yè)銀行的審計部門應當定期對市場風險管理體系各個組成部分和環(huán)節(jié)的準確、可靠、充分和有效性進行獨立的審查和評價，審計的頻率為（）。

A.至少每年一次

B.至少每兩年一次

C.每兩年一次

D.每三年一次【答案】ACC1V9H6F2C7X5F8HL10U5V8X9C3Y5A8ZA3Y4U6J10M10M9F178、下列屬于市場風險的計量模型的是（）。

A.基本指標法

B.風險中性定價模型

C.高級計量法

D.VaR模型【答案】DCX3O6U8Q4P4W5D1HA2S9B5G9I3V4Z7ZK9M7K1X7K6O8D179、巴塞爾委員會對市場風險內(nèi)部模型提出的要求，表述正確的是()。

A.置信水平采用99％的單尾置信區(qū)間

B.持有期為15個營業(yè)日

C.市場風險要素價格的歷史觀測期至少為半年

D.至少每6個月更新一次數(shù)據(jù)【答案】ACV5M6K5S5M10P10C10HB1Q10P3K5S6K7P7ZE2F2B8E6S6L8H780、我國監(jiān)管機構(gòu)要求商業(yè)銀行2013年起執(zhí)行《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》。這一要求在顯著改變商業(yè)銀行的經(jīng)營管理方式的同時，短期內(nèi)也可能導致其盈利能力面臨新的挑戰(zhàn)，其屬于商業(yè)銀行面臨的()。

A.違規(guī)風險

B.監(jiān)管風險

C.政策風險

D.經(jīng)濟風險【答案】BCH3R3E3X6K8T2V9HG3H5O1A6N9O1I7ZS1A2U10T5H3P6C281、下列關(guān)于國別風險與主權(quán)風險的聯(lián)系和區(qū)別中，說法不正確的是（）。

A.主權(quán)風險指外國政府沒有能力或者拒絕償付其直接或間接外幣債務的可能性

B.國別風險是主權(quán)風險的一部分

C.國別風險具有系統(tǒng)性

D.國別評級結(jié)果主要作為國別限額設定、境外客戶授信、貸款分類、國別準備金計提等的基礎(chǔ)【答案】BCJ10J6J5B10T5S8H3HI7Y10N4B6B2L4W1ZC10Y7A3Q7F1O8V982、按照操作風險損失事件類型分類，操作風險不包括（）。

A.就業(yè)制度和工作場所安全事件

B.實物資產(chǎn)的損壞

C.對外賠償

D.信息科技系統(tǒng)事件【答案】CCC9E10R8A10Y7C2I9HC9Y8Z7K4V4N9D4ZT9K3W9Z3Z4K5Y183、按照馬柯維茨的投資組合理論，市場上的投資者都是理性的，即（）。

A.偏好收益、厭惡風險

B.厭惡收益、厭惡風險

C.偏好收益、偏好風險

D.厭惡收益、偏好風險【答案】ACY3L3C1X2E7X6G3HE6U5H8C7U3L7M6ZP1B7R1J3T6A7P584、市場風險不包括（）。

A.利率風險

B.匯率風險

C.股票價格風險

D.貸款違約風險【答案】DCZ7N5J6M2E8I4Z5HY10C6K5U2E4Y8U6ZF8D10H5M6M9Y3V485、外匯（??）是衡量匯率變動對銀行當期收益的影響的一種方法。

A.缺口分析

B.外匯敞口分析

C.情景分析

D.久期分析【答案】BCI5J7R1I9K4Y10I10HG3B9T4Z8K10X5Y1ZM1M5B4L10R7Q6X486、監(jiān)管當局允許商業(yè)銀行在計算操作風險損失時，使用內(nèi)部確定的相關(guān)系數(shù)，但是商業(yè)銀行必須驗證其()方面的假設條件，并能證明其系統(tǒng)能在估計各項操作風險損失之間的相關(guān)系數(shù)方面的精確性。

A.及時性假設

B.相關(guān)性假設

C.準確性假設

D.全部性假設【答案】BCJ8A2N5J9A9F4J10HW7R8G7C6P1F4O3ZX2G3H2T7L10P9E687、商業(yè)銀行當前的外匯敞口頭寸如下:瑞士法郎空頭20,日元多頭50,歐元多頭100,英鎊多頭150,美元空頭180。則累計總敞口頭寸和凈總敞口頭寸分別為（??）

A.累計總敞口頭寸200,凈總敞口頭寸多頭500

B.累計總敞口頭寸500,凈總敞口頭寸多頭100

C.累計總敞口頭寸300,凈總敞口頭寸空頭10

D.累計總數(shù)口頭寸100,凈總敞口頭寸空頭300【答案】BCJ3F5R1R9L7C10B5HK2G9S6B8R3A4T10ZN3P8O2L5U2O4J1088、操作風險報告的主要內(nèi)容不包括（）。

A.信息系統(tǒng)

B.風險狀況

C.損失事件

D.誘因和對策【答案】ACD7Y3E9A8S3J2R3HO9K1S1E10D4V9W9ZN1G5U1J6L2Y7A689、下列對于久期公式的理解，不正確的是（）。

A.久期是對金融工具的利率敏感程度或利率彈性的直接衡量

B.收益率與價格反向變動

C.價格變動的程度與久期的長短有關(guān)

D.久期越長價格的變動幅度越小【答案】DCL6S1P8K8Z9L1C1HZ10T5X3P7B5W1Y3ZD4V5J5M4Z2S1C490、銀行根據(jù)本行業(yè)務性質(zhì)、規(guī)模和產(chǎn)品復雜程度以及風險管理水平，基于內(nèi)部損失數(shù)據(jù)、外部損失數(shù)據(jù)、情景分析、業(yè)務經(jīng)營環(huán)境和內(nèi)部控制因素，建立操作風險計量模型以計算本行操作風險監(jiān)管資本的方法是()。

A.標準法

B.加權(quán)平均法

C.高級計量法

D.基本指標法【答案】CCS9H10C1E9C6N4E8HE9V2K1N5J4H3E7ZC10H4Z2G4G8F10T391、在分析單一法人客戶的非財務因素時，在管理層風險方面不需要關(guān)注的是（）。

A.某機械公司的管理層決策過程

B.某文化公司王總經(jīng)理的年齡

C.某證券公司何副總的誠信度

D.某保險公司客戶主管的素質(zhì)【答案】BCA5K7G5Q4O7R9S6HV2L2V9Q5Y5N9M4ZK4C9L6X5M1W10N192、下列關(guān)于金融風險造成的損失的說法，不正確的是()。

A.商業(yè)銀行通常采取提取損失準備金和沖減利潤的方式來應對和吸收預期損失

B.商業(yè)銀行通常利用資本金來應對非預期損失

C.商業(yè)銀行對于規(guī)模巨大的災難性損失，可以通過購買商業(yè)保險來轉(zhuǎn)移風險

D.商業(yè)銀行對于過度投機行為所造成的災難性損失，可以通過購買商業(yè)保險來轉(zhuǎn)移風險【答案】DCR10T9E9G3Y4S6E3HQ7F9N8N10J2S6A7ZI5K4V8K4K5F1Y393、生產(chǎn)過程各項作業(yè)的檢驗以（）為主，專職檢驗人員巡回抽檢為輔，成品質(zhì)量必須進行最終認證。

A.專業(yè)工程師

B.專職檢驗人員

C.材料責任工程師

D.施工現(xiàn)場操作人員的自檢、互檢【答案】DCJ9P2W10T3L5S10N5HF6W1V6J2B1G7S3ZZ6E1M3X1M6B8P594、檢查工序活動的結(jié)果，一旦發(fā)現(xiàn)問題，應采取的措施（）。

A.繼續(xù)作業(yè)活動，在作業(yè)過程中解決問題

B.無視問題，繼續(xù)作業(yè)活動

C.停止作業(yè)活動進行處理，直到符合要求

D.停止作業(yè)活動進行處理，不做任何處理【答案】CCL10Y9W6Y4A4L7Z2HO2X1X7C8D2W6L7ZR3R8B8D9O7P5I295、銀行風險管理部門和風險管理委員會的關(guān)系不包括()。

A.隸屬

B.獨立

C.支持

D.不能混淆【答案】ACZ8B9R9F9T6Y5I1HD10I2K5R7D6Z10F3ZY10X5O3P10M4Z10H1096、下列不屬于集團法人客戶信用風險特征的是()。

A.內(nèi)部關(guān)聯(lián)交易頻繁

B.連環(huán)擔保十分普遍

C.系統(tǒng)性風險較低

D.風險識別和貸后管理難度大【答案】CCS3R3Y9A5P6V9F2HF2G3O9L8V2G8Y1ZA5H7H8K2C10B6V197、以下不屬于文明施工管理主要內(nèi)容的是（）。

A.好項目文化建設；規(guī)范場容

B.保持作業(yè)環(huán)境整潔衛(wèi)生

C.創(chuàng)造文明有序安全生產(chǎn)的條件

D.消除對居民和環(huán)境的不利影響【答案】DCL10B1Y9W7O10V3N2HJ1Q1S2Q9J5S5P1ZG8X3C2Q9Y10Y10O498、下列關(guān)于風險價值計量的表述正確的是（）

A.風險價值計量能涵蓋極端市場變動可能帶來的損失情況

B.風險價值能直接指明市場風險的具體來源

C.風險價值計量的是“在一定的概率下的最大損失”，但不能捕捉置信度以外的損失情況

D.風險價值是即將發(fā)生的真實損失【答案】CCK9V2M3J10O10N2M8HF1T10O3W9H7H2W3ZS6B10G9I3U7W9W599、商業(yè)銀行精確計提市場風險資本的前提和基礎(chǔ)是（）。

A.正確劃分銀行賬戶與交易賬戶

B.制定合理的中長期經(jīng)營戰(zhàn)略

C.正確劃分表內(nèi)業(yè)務和表外業(yè)務

D.建立完善的內(nèi)部控制體系【答案】ACQ6N4A5X1P9F2Z6HR5Y5D2O6P9Y7N8ZE8N7U4Z3U10A5R1100、2013年1月1日《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》正式施行后，我國非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率不得低于()。

A.10.5％

B.11.5％

C.12.5％

D.13.5％【答案】ACM7U5R2V8J8I2T9HV6O1P6B6N5T2Z9ZC6I8X5Y5F5Q4L3101、當參加驗收各方對工程質(zhì)量驗收意見不一致時（）。

A.以監(jiān)理單位意見為準

B.可請當?shù)亟ㄔO行政主管部門或工程質(zhì)量監(jiān)督機構(gòu)協(xié)調(diào)處理

C.建設單位意見為準

D.法院仲裁【答案】BCR8B6Z6V9L2S2R6HO5P4U3R9C10N5I4ZV1J1Z9R7C1Q6E3102、下列關(guān)于客戶評級與債項評級的說法，不正確的是（）。

A.債項評級是在假設客戶已經(jīng)違約的情況下，針對每筆債項本身的特點預測債項可能的損失率

B.客戶評級主要針對客戶的每筆具體債項進行評級

C.在某一時點，同一債務人只能有一個客戶評級

D.在某一時點，同一債務人的不同交易可能會有不同的債項評級【答案】BCP8M4X10R1G7N8H3HY4X6G7L9E8M2Y8ZD5Y6B4O1E2L10P6103、005年6月17日，萬事達卡國際組織宣布，由于一名黑客侵人“信用卡第三方支付系統(tǒng)”，包括萬事達、維薩等機構(gòu)在內(nèi)的4000多萬張信用卡用戶的銀行資料被盜取。這種風險屬于（）引發(fā)的風險。

A.人員因素

B.系統(tǒng)缺陷

C.內(nèi)部流程

D.外部事件【答案】DCE9D5S5D4G10C10H6HA10J1Z10X10J3B10E8ZW6M8T5J8Y3Z8T2104、如果一個資產(chǎn)期初投資100元，期末收入l50元，那么該資產(chǎn)的對數(shù)收益率為（）。

A.0.1

B.0.2

C.0.3

D.0.4【答案】DCK6A5R8O2B3Z2Q1HY4T6C1B9O4J5B2ZW3O2A6R1Z4S9S1105、原始期限在1年以下或原始期限在1年以上但隨時可無條件撤銷的承諾，其信用轉(zhuǎn)換系數(shù)為()。

A.100％

B.50％

C.20％

D.0【答案】DCR1R9O10E5R2M2L7HZ6P10Z2Y5N2K2X6ZE1S6S10Z6I2J10G1106、在影響操作風險的因素中，交易/定價錯誤是指()。

A.文件檔案的制訂、管理不善

B.結(jié)算支付系統(tǒng)失靈或延遲

C.銀行員工專業(yè)知識相對缺乏，無法為產(chǎn)品定價

D.因未遵循操作規(guī)定，使交易和定價產(chǎn)生了錯誤【答案】DCA6S1B4Y10P8U4I7HV10L5E10U3X7D2D8ZU8A8M8T4C7D9J9107、下列關(guān)于商業(yè)銀行風險管理部門的說法，不正確的是()。

A.集中型風險管理部門更適合于規(guī)模龐大，資金、技術(shù)、人力資源雄厚的大中型商業(yè)銀行

B.集中型風險管理部門包括了風險監(jiān)控、數(shù)量分析、價格確認、模型創(chuàng)建和相應的信息系統(tǒng)/技術(shù)支持等風險管理核心要素

C.分散型風險管理部門自身須包含完善的風險管理功能

D.分散型風險管理部門難以絕對控制商業(yè)銀行的敏感信息【答案】CCC4X4P3J5L8O2A7HD6X1F6F4O1X5C10ZL1V10P6J3M9L6F10108、下列關(guān)于盈利能力比率指標的計算公式中，錯誤的是()。

A.銷售毛利率=[(銷售收入-銷售成本)／銷售收入]×100％

B.銷售凈利率=(凈利潤／銷售收入)×100％

C.總資產(chǎn)收益率(權(quán)益報酬率)=凈利潤／[(期初所有者權(quán)益合計+期末所有者權(quán)益合計)／2]×100％

D.資產(chǎn)凈利率(總資產(chǎn)報酬率)=凈利潤／[(期初資產(chǎn)總額+期末資產(chǎn)總額)／2]×100％【答案】CCH6A5P8B2J9I9S2HS5Z6I1H8E2U3Q5ZI10Z3R8U10H4C2P4109、某商業(yè)銀行觀測到兩組客戶（每組5人）的違約率為（3%，3%)、（2%，0)、（4%，2%)、(3%，6%)和（8%，3%)，則這兩組客戶違約率之間的坎德爾系數(shù)為（）。

A.0.3

B.0.6

C.0.7

D.0.9【答案】BCC4E4O7M5L9O7G1HC6Q8D6J2C7J9Y6ZG8M10V1Z4G2T5Q9110、我國商業(yè)銀行核心一級資本充足率不得低于（）。

A.3％

B.4％

C.5％

D.8％【答案】CCV2N10S9T10M7N7K4HK7D9U4Z8J5K8J4ZC1E10Z6Q1W9G8N1111、在客戶風險監(jiān)測指標體系中，現(xiàn)金支付能力和資金實力分別屬于()。

A.基本面指標和財務指標

B.基本面指標和基本面指標

C.財務指標和基本面指標

D.財務指標和財務指標【答案】CCP3J3Z6S4E5F9I7HA10W4W6V4I2S1N6ZB10Q3D2Y5E6Q10M3112、()主要負責制定應急和連續(xù)營業(yè)方案，識別關(guān)鍵業(yè)務程序，定期測試和檢查災難恢復和業(yè)務連續(xù)方案。

A.后勤保障部門

B.業(yè)務管理部門

C.風險管理部門

D.高級管理層【答案】ACR8T2C5D2J2V8W5HF9K9X2I2H4T6U10ZA4G1P9O1W5U8N2113、風險管理的第一道防線是（）。

A.風險管理制度

B.風險管理職能部門

C.前臺業(yè)務部門

D.內(nèi)部審計【答案】CCX6P9V1X3I10W6D1HB8M1E3J4B7A3S3ZD5W10F7G8S5C3X8114、關(guān)于下列各種限額指標中，允許的最大損失額是指()。

A.頭寸限額

B.風險價值限額

C.止損限額

D.敏感度限額【答案】BCP4P4I10L3Q8R2S9HP3X5R4K2C6F6U2ZS5V1P8O6G8M8Y2115、下列不屬于日常情況下商業(yè)銀行流動性來源的是（）。

A.不良貸款核銷

B.拆入資金和正回購

C.發(fā)行債券

D.客戶存款增加【答案】ACD9W2H8T8N4X10C5HA2Z5R7C4H5P3K6ZL6U9Y10U7D9Y6O8116、一家銀行1年期的浮動利率貸款按月根據(jù)美國聯(lián)邦債券基金利率浮動，1年期的浮動利率存款按月根據(jù)LIBOR浮動。當聯(lián)邦債券利率和LIBOR浮動不一致的時候，利率風險表現(xiàn)出（）。

A.期權(quán)風險

B.基準風險

C.重新定價風險

D.收益率曲線風險【答案】BCP8Z1H7T9G7P4L4HQ4T10L6M5I4U5S5ZR3W10F9H4S1A2J3117、商業(yè)銀行的（）承擔操作風險的直接責任，并負責操作風險自我評估的實施與優(yōu)先排序。

A.董事會風險管理委員會

B.合規(guī)部門

C.業(yè)務部門

D.風險管理部門【答案】CCB7P8A6P5W5U3M3HR5S10T5Q2U7K9T9ZA6K9K10Q3B6A3F6118、手拉葫蘆使用注意事項：發(fā)現(xiàn)吊鉤磨損超過（）時，必須更換。

A.15%

B.12%

C.9%

D.10%【答案】DCT5H7M9A4K4Y7F7HV1K3O8E3O2G3N8ZG6H6R7Y1T7H2U10119、下列關(guān)于風險的說法，正確的是（）。

A.違約風險僅針對個人而言，不針對企業(yè)

B.結(jié)算風險指交易雙方在結(jié)算過程中，一方支付了合同資金但另一方發(fā)生違約的風險

C.信用風險具有明顯的系統(tǒng)性風險特征

D.與市場風險相比，信用風險的觀察數(shù)據(jù)多，且容易獲得【答案】BCX9X8F10F10W2Z8R10HD2W4O7L9P9H2S7ZB7G8A2X3M10V6U5120、在以下限額類別中，最基本的限額是()。

A.市場限額

B.信用限額

C.行業(yè)限額

D.客戶限額【答案】DCQ8L9A9K1X8P10L8HD2L7W4T9V4L8M7ZS7F1X6L8Z2R3G5121、高級管理層所需要的風險報告是（）。

A.具體頭寸報告

B.整體風險報告

C.最佳避險報告

D.詳細客戶報告【答案】BCH8U10T1H4A8P3N7HC6R8G10V3W9A3J8ZU4R3B6F9X10R3U10122、下列不屬于商業(yè)銀行外包管理的組織架構(gòu)的是（）。

A.董事會

B.高級管理層

C.內(nèi)部審計部門

D.外包管理團隊【答案】CCW3N9V3N2X4A4B4HU1B6K1Q2J4I7S8ZC9O9P9Q1B6Z7A1123、（2021年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》規(guī)定，商業(yè)銀行的金融工具賬戶和交易賬戶兩大類。其中，銀行賬戶中的項目通常按（）計價。

A.歷史成本

B.模型定價

C.市場價格

D.公允價值【答案】ACT8J9L4I4E9O8Z3HE2K10P4B6D1D5P2ZQ10A7C5L8V9Q10Z9124、()是審慎監(jiān)管的核心。

A.資本監(jiān)管

B.風險監(jiān)管

C.管理人員監(jiān)管

D.運營監(jiān)管【答案】ACA10Y2V9R10I8I5G10HU4P1F5G1M6Q7K3ZT2U8K10U10B9F9M10125、（）負責制定、定期審查和監(jiān)督執(zhí)行市場風險管理的政策、程序以及具體的操作規(guī)程，及時了解市場風險水平及其管理狀況。

A.董事會

B.高級管理層

C.股東大會

D.監(jiān)事會【答案】BCN3L4Z4E7F4I7C2HP6E10L7D6O4X6G5ZR1F7J5O8H8Q6G9126、世界上第一個資產(chǎn)證券化產(chǎn)品是()。

A.資產(chǎn)支付證券

B.知識產(chǎn)權(quán)證券

C.住房抵押貸款證券

D.轉(zhuǎn)手轉(zhuǎn)付證券【答案】CCP8Z4S4R10D5W3U4HB1U1J1P5U5T10B10ZT7Z6N2S4T2T8X8127、下列不屬于常用的市場限額風險的是（）。

A.交易限額

B.風險限額

C.止損限額

D.定價限額【答案】DCV1W8Q7Z1H1F2H10HB2X8B9G1E8Y6Q5ZF3P2U6B6I1N1Y2128、通常情況下，下列商業(yè)銀行資產(chǎn)的流動性自高至低排序正確的是()。

A.(2)(1)(4)(3)

B.(1)(2)(4)(3)

C.(2)(1)(3)(4)

D.(1)(2)(3)(4)【答案】BCL1Z5Z8G6D4T1Q3HX1B2G8I6B10J2Q6ZK5H9S7E6Z9V3F9129、一般而言，客戶的擠兌行為將導致商業(yè)銀行的()。

A.法律風險

B.市場風險

C.國家風險

D.流動性風險【答案】DCQ6E8I2A9M5E5M9HU5O7Y6K4K5W9O8ZU10J10F7B9H5O6S3130、商業(yè)銀行辦理的單筆交易或者在規(guī)定期限內(nèi)的累計交易超過規(guī)定金額或者發(fā)現(xiàn)可疑交易的，應當及時向()報告。

A.中國證券監(jiān)督管理委員會

B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

C.國務院

D.反洗錢監(jiān)測分析中心【答案】DCF4Q1B4T3H6C5T3HK8E7B5P7J10O2Q1ZR3T8I1K10M2T10T4131、商業(yè)銀行與借款人及其他第三人簽訂擔保協(xié)議后，當借款人財務惡化、違反借款合同或無法償還貸款本息時，銀行可以通過執(zhí)行擔保（）。

A.減少負債的損失

B.確保貸款的資金安全

C.爭取貸款本息的最終償還或減少損失

D.以抵押品的價值來補償經(jīng)濟資本【答案】CCW5Q5E4K6L8J3W4HP2O5Z1A9M3M8P9ZP4B2F6Z2K6J7G9132、外電線路電壓為154～220KV，腳手架與外電架空線路的邊線之間最小安全操作距離為（）m。

A.10

B.9

C.8

D.9.5【答案】ACC7O1O9U7U5Z3U9HG9V9S4F7K1G2J2ZC6B5Y9N7J10I5S5133、(?)是商業(yè)銀行的最高風險管理／決策機構(gòu)，承擔商業(yè)銀行風險管理的最終責任。

A.監(jiān)事會

B.高級管理層

C.董事會

D.風險管理部門【答案】CCB8A6E7B2G1S4U1HB6M4F10F1Z6G6Q7ZP4Z10E10K9N9A10G1134、在影響操作風險的因素中，交易／定價錯誤屬于內(nèi)部流程類的因素。它是指（）。

A.銀行結(jié)算支付系統(tǒng)失靈

B.未遵循操作規(guī)定，使交易和定價產(chǎn)生了錯誤

C.銀行員工專業(yè)知識相對缺乏，無法為產(chǎn)品定價

D.與市場上同類金融產(chǎn)品不相匹配【答案】BCN3A10T3S5U4H7I7HN3F5V8E5X7Y9F10ZR8X8H8B6L10T2G5135、事前質(zhì)量控制指在正式施工前的質(zhì)量控制，其控制重點是（）

A.全面控制施工過程，重點工序質(zhì)量

B.做好施工準備工作，且施工準備工作要貫穿施工全過程中

C.工序交接有對策

D.質(zhì)量文件有檔案【答案】BCW1J6F1H4P1N1B2HK8H7D4M2D3J5Q2ZA6N10R1S3I9X9A8136、商業(yè)銀行在市場交易過程中的交易或定價錯誤屬于（）。

A.市場風險

B.操作風險

C.流動性風險

D.聲譽風險【答案】BCB4B1V7C2T6P7B9HD6A7P4B2O9B8T3ZF2V1I1Q3G8B8R2137、《金融違法行為處罰辦法》屬于()。

A.指引

B.法律

C.行政法規(guī)

D.部門規(guī)章【答案】CCP9Z4E9F1S10R3J2HS10I5U4K1M2Q1F7ZZ6T5Q9O5K4Y9U9138、假設一家商業(yè)銀行的外匯敞口頭寸為：英鎊多頭200，美元多頭450，日元空頭150，法郎空頭80，馬克空頭50。使用短邊法計算銀行的總敞口頭寸為（）。

A.70

B.280

C.350

D.650【答案】DCS10F3M3H9Z9H7Z2HT8Z4R5N7N2F6H4ZR6Y3A9Q7I2S2B7139、（2019年真題）下列選項中，不屬于風險控制與緩釋流程要求的是（）。

A.風險控制/緩釋策略應與商業(yè)銀行的整體戰(zhàn)略目標保持一致

B.能夠?qū)Ξa(chǎn)生的遺留風險進行識別分析

C.所采取的具體控制措施與緩釋工具符合成本/收益要求

D.能夠發(fā)現(xiàn)風險管理中存在的問題，并重新完善風險管理程序【答案】BCF8B2L7C4O7X10O9HD1X1J7J10A10A6A3ZX9N10O4V3R9C7B2140、風險評估主要包括對全面風險管理框架的評估和()

A.整體評估

B.控制測試

C.資本規(guī)劃

D.實質(zhì)性風險評估【答案】DCW8L7P4S10X10G7V4HU9E9T10V4Q9M9O10ZB2C7M6J7E9Z7N10141、土地權(quán)利變動只有到土地登記機構(gòu)辦理登記后才產(chǎn)生法律效力是指土地登記（）。

A.采用形式審查主義

B.采用意思主義立法

C.采用形式主義立法

D.采取實質(zhì)審查主義【答案】CCB4W1M9S8O7P10T5HA7L4K3R3G3R6D5ZF9Y2K9X1L5W7L4142、（2020年真題）下列戰(zhàn)略風險管理措施中，不具備前瞻性、預防性特征的是（）。

A.將最佳的風險管理辦法轉(zhuǎn)變?yōu)樯虡I(yè)銀行的既定政策和原則

B.定期評估威脅商業(yè)銀行的風險因素，及早采取有效措施減少或杜絕各類風險隱患

C.對風險造成的損失進行最大程度的控制

D.從應急性的風險管理操作轉(zhuǎn)變?yōu)轭A防性的風險管理規(guī)劃【答案】CCH7W8D9E1B4W10N5HM9U1E1P10R1V9O5ZZ4C4J2D1Q5Y5Q1143、下列關(guān)于財務比率的表述，正確的是(?)。

A.盈利能力比率體現(xiàn)管理層控制費用并獲得投資收益的能力

B.杠桿比率用來判斷企業(yè)歸還短期債務的能力

C.流動比率用于體現(xiàn)管理層管理和控制資產(chǎn)的能力

D.效率比率用來衡量企業(yè)所有者利用自有資金獲得融資的能力【答案】ACG3R6Y1D7Q3P2M4HT5H1V2L8L2E9X3ZO6D1X9G4C3S6S4144、下列關(guān)于商業(yè)銀行的風險管理模式的說法，不正確的是（）。

A.資產(chǎn)負債風險管理模式重點強調(diào)對資產(chǎn)業(yè)務和負債業(yè)務風險的協(xié)調(diào)管理，通過匹配資產(chǎn)負債期限結(jié)構(gòu).經(jīng)營目標互相代替和資產(chǎn)分散，實現(xiàn)總量平衡和風險控制

B.缺口分析和久期分析是資產(chǎn)風險管理模式的重要分析手段

C.20世紀60年代以前：商業(yè)銀行的風險管理屬于資產(chǎn)風險管理模式階段

D.1988年《巴塞爾資本協(xié)議》的出臺，標志著國際銀行業(yè)全面風險管理原則體系基本形成【答案】BCN6Q4V7D1Y3Y10C10HY3K7M9B8C5Y5N7ZU4W3H3T7U6R10I10145、某銀行當期期初關(guān)注類貸款余額為4500億元,至期未轉(zhuǎn)為次級類、可疑類、損失類的貸款金額之和為600億元,期間關(guān)注類貸款因回收減少了1000億乙元,則關(guān)注類貸款向下遷徙率為（??）

A.12.50%

B.11.30%

C.17.14%

D.15%【答案】CCZ10G8G1C10U9S7B6HL10Y8W4F6H3W2D8ZU10M1D5S7M1M8Z7146、下列關(guān)于風險管理和商業(yè)銀行經(jīng)營關(guān)系的說法中，錯誤的是（）。

A.承擔和管理風險既是商業(yè)銀行的基本職能，也是商業(yè)銀行業(yè)務發(fā)展的原動力

B.健全的風險管理體系能夠為商業(yè)銀行創(chuàng)造價值

C.風險管理是能夠為商業(yè)銀行風險管理技術(shù)提供依據(jù)，并有效管理商業(yè)銀行的業(yè)務

D.風險管理水平體現(xiàn)了商業(yè)銀行的核心競爭力【答案】CCU10A1B5G5F1U7U4HE4M8J1X1A3Z6K9ZP7T10K1X1Y6K10B5147、質(zhì)量缺陷是（）。

A.施工質(zhì)量不符合標準規(guī)定，直接經(jīng)濟損失也沒有超過額度，不影響使用功能和工程結(jié)構(gòu)性安全的，也不會有永久性不可彌補損失

B.由于工程質(zhì)量不符合標準規(guī)定，而引起或造成規(guī)定數(shù)額以上的經(jīng)濟損失、導致工期嚴重延誤，或造成人身設備安全事故、影響使用功能

C.施工質(zhì)量不符合標準規(guī)定，直接經(jīng)濟損失也沒有超過額度，影響使用功能和工程結(jié)構(gòu)安全的，也不會有永久性不可彌補損失

D.由于工程質(zhì)量符合標準規(guī)定，而引起或造成規(guī)定數(shù)額以上的經(jīng)濟損失、導致工期嚴重延誤，或造成人身設備安全事故、影響使用功能【答案】ACX1X5S8B9J5A1Q2HZ8U2S3V4Q8U3R3ZK5A6X5S5C3Q9B1148、對戰(zhàn)略風險管理的結(jié)果負有最終責任的是()。

A.董事會和高級管理層

B.基層管理人員

C.規(guī)劃部門

D.生產(chǎn)部門【答案】ACP5N5A7S9K10B7D4HK6J9T1K10I8E2H10ZW9W2H2S1R3A3S8149、以下關(guān)于風險分散的說法錯誤的是()

A.授信對象單一

B.分散投資增加交易成本

C.風險分散策略是有成本的

D.通過多樣化投資分散并降低風險【答案】ACL5J6Q8R10F4X2E5HX8B3L10Q7H3F5J2ZO8E7L5U5H6V8O10150、操作風險損失事件報告的要素不包括（）。

A.事件發(fā)生時間

B.涉及業(yè)務領(lǐng)域

C.損失金額

D.事件發(fā)生地點【答案】DCU7G7E4A6I10Z8Z2HO1H2K10G5C6N7U3ZM8Z5E5R8N8N3N8151、對于商業(yè)銀行來說，以下一般不采用的擔保方式是（）。

A.動產(chǎn)留置

B.不動產(chǎn)抵押

C.外資企業(yè)連帶責任保證

D.支票、匯票、本票等的抵押【答案】ACY4K10L9R1M2X8M1HE1H8X1H9E9H9A9ZG7R8X9T6X7T5G8152、（）對商業(yè)銀行的信用和利率水平不是很敏感，往往被看做核心存款的重要組成部分。

A.個人存款

B.公司存款

C.機構(gòu)存款

D.大額存款【答案】ACN5F8U10O2G6J6U1HL1Y10R9Q6I6G4K2ZW4Y1M4R1O9K10G6153、（）是指發(fā)生在集團內(nèi)關(guān)聯(lián)方之間的有關(guān)轉(zhuǎn)移權(quán)利或義務的事項安排。

A.獨立交易

B.資產(chǎn)轉(zhuǎn)移

C.關(guān)聯(lián)交易

D.權(quán)利讓渡【答案】CCZ3L7V9N1C6J1B9HP1U4V3F3X3J6Y5ZO10L2X9N5Y5Z2L4154、商業(yè)銀行流動性管理中的現(xiàn)金流分析法的缺點是（）。

A.難以準確反映流動性狀況

B.對于規(guī)模大、業(yè)務復雜的商業(yè)銀行而言，獲得完整現(xiàn)金流量的可能性和準確性也會降低，分析的準確性也隨之降低

C.現(xiàn)金流分析過于繁雜，分析結(jié)果具有滯后性

D.現(xiàn)金流分析是一種定性分析法，難以定量準確反映流動性狀況【答案】BCQ6X3J9V5T8I8R7HK8X2A5S9D10Q2S6ZW10T7U10P2U4W4U2155、下列關(guān)于戰(zhàn)略規(guī)劃的說法，不正確的是（）。

A.商業(yè)銀行戰(zhàn)略風險管理的有效方法是制定以風險為導向的戰(zhàn)略規(guī)劃

B.戰(zhàn)略規(guī)劃應當從戰(zhàn)術(shù)層面開始，深入貫徹并落實到宏觀和微觀操作層面

C.戰(zhàn)略規(guī)劃必須建立在商業(yè)銀行當前的實際情況和未來的發(fā)展?jié)摿A(chǔ)之上，反映商業(yè)銀行的經(jīng)營特色

D.戰(zhàn)略規(guī)劃應當清晰闡述實施方案中所涉及的風險因素、潛在收益以及可以接受的風險水平，并且盡可能地將預期風險損失和財務分析包含在內(nèi)【答案】BCN8R1H9Z4K10T8F4HC5D4B3V7D6U7Q6ZY9Q1R10H2V10U6A2156、某公司2015年銷售收入為1億元，銷售成本為4000萬元，2015年期初存貨為150萬元，2015年期末存貨為250萬元，則該公司2015年存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)為（）天。

A.19.8

B.18.0

C.16.0

D.22.8【答案】BCS2S9A7Z8V6L2O4HY2A7H2D3D2A1O8ZQ3N5C2H1R4A2C4157、下列不屬于商業(yè)銀行信用風險緩釋中用來轉(zhuǎn)移或降低信用風險的方式的是()。

A.貸款定價

B.合格抵(質(zhì))押品

C.合格凈額結(jié)算

D.合格保證和信用衍生工具【答案】ACC2S5A6I1B5J6C7HD10I3G7X3G8Z10W6ZX4Y5H7T1H4I4T9158、下列各項中，不屬于流動性的基本要素的是（）。

A.時間

B.成本

C.資產(chǎn)規(guī)模

D.資金數(shù)量【答案】CCT2O3A4E7C5C8Y3HV5L6I1Z1Y2M4G10ZS3V9E2F1M6O6H4159、某銀行用1年期英鎊存款作為1年期美元貸款的融資來源，存款按照歐元同業(yè)拆借市場利率每年定價一次，而貸款按照美國國庫券利率每年定價一次，該筆美元貸款為可提前償還的貸款。A銀行所面臨的市場風險不包括（）。

A.匯率風險

B.重新定價風險

C.期權(quán)性風險

D.基準風險【答案】BCB8R7Y10S8V4T10B4HT7U4P10P5H6A4V5ZF10R6K5E6P6P8Z8160、分部分項工程開工前，項目總工程師應組織（）編制工程質(zhì)量通病預防措施。

A.方案編制人

B.施工員（專業(yè)工程師）

C.質(zhì)量檢查員

D.分包單位施工人員【答案】BCU10D9S8F2U10M6F3HM2T4E2C3U7N3Q10ZX6P5S9A10V7F6M5161、在國際領(lǐng)域，銀行監(jiān)管的目標主要是指保護存款人利益和（）。

A.維護金融體系的安全和穩(wěn)定

B.保護債權(quán)人利益

C.維護市場的正常秩序

D.維護公眾對銀行業(yè)的信心【答案】ACG7V2G4A6F1K8H2HN10V5C4L10P4X5X7ZE2W4E4H9T2O5E4162、假設目前收益率曲線是向上傾斜的，如果預期收益率曲線保持不變，則以下四種策略中，最適合理性投資者的是（）。

A.買入期限較短的金融產(chǎn)品

B.買入期限較長的金融產(chǎn)品

C.買入期限較短的金融產(chǎn)品，賣出期限較長的金融產(chǎn)品

D.賣出期限較長的金融產(chǎn)品【答案】BCH1N4M8Z3W2I6T6HW3H9S9J2P8I10D2ZF1V6R2T4B4V10K4163、商業(yè)銀行管理戰(zhàn)略包括()兩方面內(nèi)容。

A.戰(zhàn)略目標和實現(xiàn)路徑

B.戰(zhàn)略目標和戰(zhàn)略實踐

C.戰(zhàn)略實踐和實現(xiàn)路徑

D.戰(zhàn)略目標和實現(xiàn)條件【答案】ACC9M1W10S3G4X7I7HZ2T1C8Z2L10H5V4ZP4M10A3T5V4N9F2164、為了對未來一段實踐的資本充足情況進行預測和管理，資本規(guī)劃通常的做法是對未來()進行滾動規(guī)劃。

A.1年或兩年

B.三年或四年

C.一年或五年

D.三年或五年【答案】DCR3N3Y1D9A10R9W3HO8J3B2G8F10G2U2ZG9U3X6W10Q1Y2F7165、假設商業(yè)銀行當年將l00個客戶的信用等級評為BB級，發(fā)現(xiàn)有2個客戶違約，則違約頻率為()。

A.0.5％

B.0.9％

C.1％

D.2％【答案】DCE4K1D9U7T4J2C1HC7R10Y6I2Y5P4Q8ZW4R9V10Z4O3Y7A7166、施工記錄的內(nèi)容與（）要相符。

A.有機聯(lián)系

B.土建工程之間的交叉配合

C.目錄

D.分包之間的記錄【答案】CCH7H5H3J8L8D1H7HG2X5E5T4B10P5A4ZH4B9A6G2D7D3H9167、關(guān)于管理聲譽風險最好的辦法，說法不正確的是()。

A.強化全面風險管理意識

B.改善公司的治理

C.預先做好應對聲譽危機的準備

D.確保全部風險被正確識別、優(yōu)先排序【答案】DCR1P2G7S7O10U1Z4HK2Z8F5V2L3E8W9ZU4M2C3Z2W1G3V2168、設計良好的關(guān)鍵風險指標體系要滿足整體性、重要性、敏感性、可靠性原則。其中，()原則是指監(jiān)控工作要提示重點地區(qū)、重點業(yè)務、關(guān)鍵環(huán)節(jié)的操作風險隱患，反映全行操作風險的主要特征。

A.重要性

B.敏感性

C.可靠性

D.整體性【答案】ACA4X5Z8H10T4N2V8HI5X2P10X8U2U4P3ZA3U8M8Z6E9P5I1169、()是指源于股票價格變動而導致虧損或收益的不確定性。

A.利率風險

B.匯率風險

C.股票風險

D.商品風險【答案】CCP7Q6G8I4H10A6W1HO5L4E9V10A6Z5T10ZE2C2T7E4D8C1N10170、下列關(guān)于擔保的說法，不正確的是()。

A.連帶責任保證的債權(quán)人可以要求保證人在其保證范圍內(nèi)承擔保證責任

B.抵押要求債務人將抵押財產(chǎn)移交債權(quán)人占有

C.質(zhì)押方式下，債務人不履行債務時，債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定以該動產(chǎn)折價或者以拍賣、變賣該動產(chǎn)的價款優(yōu)先受償

D.債務人可以向債權(quán)人給付定金作為債券的擔保【答案】BCK9Y3B5W9F4D7P9HT2W9R6X2E1I2E4ZQ2K7T5H4Y10Q9J4171、在商業(yè)銀行風險管理實踐中，與信用風險、市場風險和操作風險相比，()的形成原因更加復雜和廣泛，通常被視為一種綜合性風險。

A.法律風險

B.國別風險

C.利率風險

D.流動性風險【答案】DCD7N9G4H1U5J7Y8HJ5I7F6Z6V5E9D3ZL7Z1K2N7K8N7L8172、新《商業(yè)銀行信息披露辦法》規(guī)定商業(yè)銀行披露信息應達到（）。

A.真實、準確、有效、可比

B.真實、準確、完整、可比

C.真實、有效、及時、可比

D.真實、有效、準確、及時【答案】BCE4T8A8R7U9P1K9HF7M5O5E6S8F3Q8ZS5G4H8L2F5A10J9173、商業(yè)銀行的審計部門應當定期對市場風險管理體系各個組成部分和環(huán)節(jié)的準確性、可靠性、充分性和有效性進行獨立的審查和評價，審計的頻率為()。

A.至少每年一次

B.至少每兩年一次

C.每兩年一次

D.每三年一次【答案】ACY6R4S8Y1Z1F9O3HT7V10Z4S4G6X2V3ZA10V6K7J5L10L3J10174、下列哪種情形屬于因系統(tǒng)缺陷而引發(fā)的操作風險?（）

A.地震致使某銀行貯存的賬冊嚴重損毀

B.某銀行因為通信系統(tǒng)不穩(wěn)定而發(fā)生業(yè)務中斷

C.某銀行財務系統(tǒng)建設存在缺陷，未保留部分重要文件

D.某銀行員工李某超越授權(quán)使用客戶的資金進行投資，造成客戶損失【答案】BCN6O7Y5O2H8A2E2HU4K4M6W9J6C6K10ZA4W1E2Z6H9I1J8175、下列關(guān)于健康的風險文化內(nèi)容說法錯誤的是(?)。

A.樹立正確的風險管理理念

B.避免業(yè)務中的所有風險

C.加強高級管理層的驅(qū)動作用