2022年初級銀行從業(yè)資格(初級個人理財)考試題庫提升300題有答案(河北省專用)

《初級銀行從業(yè)資格》職業(yè)考試題庫

一,單選題(共200題，每題1分，選項中，只有一個符合題意)

1、商業(yè)銀行、證券公司、期貨公司、保險公司、證券投資咨詢機構(gòu)負責基金銷售業(yè)務的部門取得基金從業(yè)資格的人員不低于該部門員工人數(shù)的（）。

A.1／3

B.1／2

C.2／3

D.1／4【答案】BCI4R5G5M9M7P5A6HI4R7D10F1P5P2C9ZA8G1L1L5R7R2A82、一般而言，實際利率較高時，黃金持有者會（）黃金，從而導致黃金價格的（）。

A.買入；上升

B.賣出；下降

C.買入；下降

D.賣出；上升【答案】BCC1A7V1I10Y7C2W10HD10P10P2K1A5R5F7ZP1J7N5W5U4Z7I63、（2019年真題）影響定期評估頻率的因素不包括（）。

A.客戶個人財務狀況變化幅度

B.客戶的投資金額和占比

C.客戶的投資風格

D.理財規(guī)劃師的性格和工作習慣【答案】DCP1U1C5D4L6N4Y7HM9C5G7E1N2U1U5ZQ1H3P6H1T4G4H54、事故調(diào)查中需要進行技術(shù)鑒定的，技術(shù)鑒定所需時間（）事故調(diào)査期限。

A.全部計入

B.不計入

C.計入一半

D.計入二倍【答案】BCF9R10N2V1A6E2Z9HE5O6C3O10T3C3Y1ZC4Y8A5M3M4A2S25、檢驗檢測機構(gòu)和（）對檢測結(jié)構(gòu)、鑒定結(jié)論依法承擔法律責任。

A.專業(yè)監(jiān)理工程師

B.安全監(jiān)理員

C.檢驗檢測人員

D.總監(jiān)理工程師【答案】CCM2Q6X3Y3I7O9B4HN3U4O1Z8K4B8Z5ZE5M3H4E7U4V5Q96、（2019年真題）下列期權(quán)合約中，買方只能在合約到期日才能執(zhí)行權(quán)利的期權(quán)是（）。

A.看跌期權(quán)

B.歐式期權(quán)

C.美式期權(quán)

D.看漲期權(quán)【答案】BCA6Q9K5R3L8D5U10HJ10I1G9V7W8S5U9ZR9X8H3J2U6A9E37、年金是在某個特定時間段內(nèi)一組時間間隔相同、金額相等、方向相同的現(xiàn)金流，下列不屬于年金的是（）。

A.房貸月供

B.養(yǎng)老金

C.每月家庭日用品費用支出

D.定期定額購買基金的月投資款【答案】CCN7C2B5Z10F3E4I6HP10T2I5O9Y8X8X1ZU10Y2U8B1Q2E7W78、方先生購買某公司股票，該股票的股利是1．2元，未來3年以每年10％的速度增長，3年后的股利為()元。(答案取近似數(shù)值)

A.5.92

B.1.31

C.2.43

D.1.60【答案】DCJ7Z3W6D4P8H7O2HX2A8Q10V8F6W6B3ZO2V3H2F7H2H3R49、某企業(yè)甲產(chǎn)品的實際產(chǎn)量為1000件，實際耗用材料4000千克，該材料的實際單價為每千克100元；每件產(chǎn)品耗用該材料的標準成本為每件250元，材料消耗定額為每件5千克。直接材料成本的數(shù)量差異是（）。

A.200000元不利差異

B.200000元有利差異

C.50000元有利差異

D.50000元不利差異【答案】CCJ7G8S4T5C10N8B8HR10I10A8Z4R9D6P4ZF9O5U3V2I6D8L710、下列表述中，最符合家庭成長期理財特征的是()。

A.愿意承擔較高的風險，追求高收益

B.風險厭惡程度較高，追求穩(wěn)定的投資收益

C.盡力保全已積累的財富，厭惡風險

D.沒有或僅有較低的理財需求和理財能力【答案】ACT6O3V8A6B1D2C3HI8Q3H7K1X2W2U10ZR6E1I3L4P2C5R1011、（2018年真題）（）對人們的消費行為提供了全新的解釋，該理論指出，自然人是在相當長的期間內(nèi)計劃個人的儲蓄消費行為，以實現(xiàn)生命周期內(nèi)收支的最佳配置。

A.貨幣的時間價值理論

B.風險偏好理論

C.生命周期理論

D.投資組合理論【答案】CCQ7O10P8H10X6O6Q6HN3V1C9H3N10P9I3ZD10S9Q6G7P8K7C1012、下列關(guān)于理財顧問服務的表述中，正確的是()。

A.銀行理財顧問服務是從客戶關(guān)系管理上尋求利潤最大化

B.理財顧問服務的第一步是對客戶資產(chǎn)現(xiàn)狀分析

C.理財顧問需定期對已制定的財務規(guī)劃進行檢視

D.理財顧問服務是商業(yè)銀行向客戶推薦理財產(chǎn)品的服務【答案】CCE6H6U10Y4J5X6I6HE5T8C3I4E4C1R5ZW3U7D9R9D2B4A1013、期權(quán)的賣方由于具有將來為買方承兌選擇權(quán)的（），所以應（）一筆期權(quán)費。

A.權(quán)利；得到

B.權(quán)利；支付

C.義務；得到

D.義務；支付【答案】CCE7T9D6I6Q6K3I8HL1E4C2F2U9E5V8ZL7W8T2Y6A4U10O714、（2018年真題）基金宣傳推介材料中應當含有明確、醒目的（），以提醒投資人注意投資風險。

A.機構(gòu)或?qū)＜彝扑]的文字

B.風險提示和警示性文字

C.收益承諾或損失承擔文字

D.基金業(yè)績預測數(shù)字【答案】BCY6U9R6Q3Y8S10N4HM8N2A5H8J10K7P3ZN10K7W2X10I8F4F315、在黃金市場上，比較適合沒有專業(yè)知識的普通投資者理財?shù)漠a(chǎn)品是()。

A.紙黃金

B.黃金期貨

C.黃金飾品

D.賬戶黃金【答案】ACY8J10Z9Y6D4R1W1HV10A9E10A3Y2R9E7ZJ8M5C2Q3N3K6G316、（2019年真題）一般來說，貨幣市場工具往往被當作（）的等價物。

A.現(xiàn)金

B.基金

C.債券

D.股票【答案】ACN8P8Y3Y9G9G8Q5HS3P6O7H7M9W10V6ZL10X2N7U3S1T7K117、（2017年真題）個人獨資企業(yè)解散時，投資人自行清算的，應當在清算前（）日內(nèi)書面通知債權(quán)人。

A.10

B.15

C.20

D.30【答案】BCT8U10C7O8Z6F7Z6HA1Z7F2A10O1C3Z10ZM6F8Z7V3A8H1Y818、根據(jù)投資理念不同，基金可以分為()。

A.主動型和被動型

B.開放式和封閉式

C.成長型和收入型

D.股票型和債券型【答案】ACB9V2A8Z9J10X3O4HH2O6Y10W7Q1D2L1ZO2T8W3X10T4D8K519、以下不屬于現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品特征的是（）。

A.投資期短

B.資金贖回靈活

C.本金安全性較高

D.交易結(jié)構(gòu)相對簡單【答案】DCJ2B2O4S2I4X10V2HI3O4G8R5I10J3L8ZC2E3V4X7I4A3F820、商業(yè)銀行應配備與開展的個人理財業(yè)務相適應的理財業(yè)務人員，保證個人理財業(yè)務人員每年培訓時間不少于（）小時。

A.10

B.15

C.20

D.30【答案】CCX4S4G9Y2V3R2Y1HC5I9P6K4C1I6Z5ZM4R8I7T1O6O7E721、下列債券只能由個人客戶進行投資的是（）。

A.記賬式國債

B.金融債券

C.電子儲蓄式國債

D.憑證式國債【答案】CCF10L8D8O10T6E4Q1HR5L3L4Z1I8L10F3ZP8L1F5Y8Y2X1Y622、下列關(guān)于代理的說法，不正確的是()。

A.代理人和相對人惡意串通，損害被代理人合法權(quán)益的，代理人和相對人應當承擔連帶責任

B.代理人不履行或者不完全履行職責，造成被代理人損害的，應當承擔民事責任

C.行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后，仍然實施代理行為，只有經(jīng)過被代理人的追認，被代理人才承擔民事責任

D.相對人知道或者應當知道行為人無權(quán)代理的，由相對人負責任【答案】DCZ2N2F6V10E10K2P7HQ10U8U5T10G5A8E4ZS1U3Z4D9D4X9C423、（2018年真題）在日常工作中，下列關(guān)于專業(yè)理財師工作流程的描述中，不恰當?shù)氖牵ǎ?/p>

A.作為一名專業(yè)理財師，需要一條標準、科學的工作方法，貫穿整個客戶服務過程

B.理財師的工作流程中，了解客戶的財務信息、分析財務現(xiàn)狀前，要先幫助客戶確定理財目標

C.面對具體客戶和不同情況時，應依據(jù)客戶的需要和具體案例而定

D.規(guī)范科學的理財工作流程、方法，可以減少主、客觀環(huán)境影響，有條不紊地展開對客戶的專業(yè)咨詢服務【答案】BCB1C4S7W8E6Q7F7HF4O1K5D3T10E3D7ZX9I3H1D3N4S2V424、（2021年真題）下列關(guān)于生命周期理論的表述,正確的是（）

A.家庭生命周期分為家庭成長期、家庭成熟期、家庭衰退期三個階段

B.金融理財師在為客戶設(shè)計產(chǎn)品組合時，無須考慮個人生命周期因素

C.當處于不同家庭生命周期時，個人的風險承受能力不同

D.個人生命周期與家庭的生命周期聯(lián)系度不大【答案】CCO1Z2Z7L2V5R1L4HY8T4E7N5Q3V10P4ZB2P7V7H8B3X7B125、（2021年真題）銀行理財師小于認為央行可能會加息，想建議客戶錢先生將持有的債券賣掉。因無法取得聯(lián)系，為避免客戶損失，小于將錢先生的債券以市場價格售出，第二天，該債券價格下跌了5%。小于的行為違反的原則是（）

A.違反了專業(yè)勝任原則，因為他沒有與客戶溝通

B.沒有違反職業(yè)道德準則，因為他幫助客戶避免了提失

C.違反了遵紀守法原則，因為他沒有獲得客戶授權(quán)

D.違反了勤勉盡職原則，因為他沒有獲得客戶授權(quán)【答案】DCJ5Y1N8N7I4O10C3HY3B1G7N1L6E2W4ZW1C8A7P3F1X10P626、（2019年真題）根據(jù)我國《民法總則》，下列關(guān)于代理的說法錯誤的是（）。

A.代理人和相對人串通損害被代理人利益的，由代理人和相對人負連帶責任

B.超越代理權(quán)的行為只有經(jīng)被代理人的追認，被代理人才承擔民事責任

C.代理人不履行職責前給被代理人造成損害的，應當承擔民事責任

D.被代理人知道行為人沒有代理權(quán)的情況下還與行為人實施民事行為給他人造成損害的，被代理人不負責任【答案】DCD8J2V3Y5N2L10M3HE1E7X5U1A4P10I5ZQ6S4Z10F3P10E2M1027、（2021年真題）一般而言，在理財師為客戶服務的過程中，需要收集客戶的家庭和財務信息，比較恰當?shù)姆椒ㄊ牵ǎ?/p>

A.拿出做好的資產(chǎn)負債表讓客戶填寫

B.旁敲側(cè)擊的詢問客戶的相關(guān)信息

C.先了解客戶的疑問，通過傾聽客戶的疑問，再逐步深入了解客戶的家庭信息

D.單刀直入的向客戶提問【答案】CCL10V10X6I3Z4S10Q6HI7K3Q5S3J5R2G3ZG6G10Z9P1R1O5L228、已知利率為10％，9年期的期末普通年金終值系數(shù)為13．579，11年期的期末普通年金終值系數(shù)為18．531，則10年期的期初年金終值系數(shù)為()。

A.14.579

B.17.531

C.12.579

D.15.937【答案】BCM1I8U5H1Y6P5M8HB5C8Z6W6M2K6G4ZX2H10B5K8R6M10C629、（2018年真題）下列屬于個人資產(chǎn)負債表中固定資產(chǎn)的是（）。

A.股權(quán)

B.保險費

C.貨幣市場基金

D.房地產(chǎn)【答案】DCT4J1N6A3P10E7X1HQ3Y7G1Z4Q7A10V1ZA10Q9G5R9O4W9W430、（）是指其財產(chǎn)或者人身受保險合同保障的人。

A.受益人

B.被保險人

C.投保人

D.保險人【答案】BCY10R2H3U7R10U3G6HI3V6A5K8J5U3S5ZU10H3N3W4N8F9U531、下列關(guān)于內(nèi)部收益率的說法中，正確的是()。

A.任何一個小于內(nèi)部收益率的折現(xiàn)率會使凈現(xiàn)值為負

B.拒絕IRR大于要求回報率的項目

C.使現(xiàn)金流的現(xiàn)值之和為零的利率為內(nèi)部收益率

D.接受IRR小于要求回報率的項目【答案】CCM6A9W7R5T3L10Q3HH10R7C7Q9J7E2Y2ZE7I4C10N4Y6Q4Q932、理財師在投資規(guī)劃中最重要的工作是（）。

A.保證收益

B.資產(chǎn)配置

C.投資建議

D.理財規(guī)劃【答案】BCJ1O1I3H7I3P2J4HX1K6L5H8P4C7R2ZB4G3P1M10R10R5K433、不屬于當事人一方有權(quán)請求法院變更或撤銷合同的情形的是()。

A.因重大誤解訂立合同的

B.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害對方利益的

C.使對方在違背真實意思的情況下訂立合同的

D.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益的【答案】DCV2C9G9B10Y4X5I6HV7H10P3A5Q6X9T3ZZ1M5B2O10Q3M5E234、按照《個人外匯管理辦法實施細則》，對經(jīng)常項目個人外匯管理描述錯誤的是（）。

A.個人經(jīng)常項目項下外匯收支分為經(jīng)營性外匯收支和非經(jīng)營性外匯收支

B.境內(nèi)個人外匯匯出境外用于經(jīng)常項目支出,外匯儲蓄賬戶內(nèi)外匯匯出境外當日累計等值5萬美元以下（含）的，憑本人有效身份證件在銀行辦理

C.境內(nèi)個人外匯匯出境外用于經(jīng)常項目支出,手持外幣現(xiàn)鈔匯出當日累計等值1萬美元以下（含）的，憑本人有效身份證件在銀行辦理

D.境外個人經(jīng)常項目外匯匯出境外,手持外幣現(xiàn)鈔匯出，當日累計等值1萬美元以下（含）的，憑本人有效身份證件和本人原存款銀行外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)辦理?！敬鸢浮緿CH3K2Q7N10U5P4C10HX8Q8C10N1C9D4W7ZW10U9L10U10N8Y1T135、馬斯洛需求層次理論認為，人的最高需求是（）。

A.生理需求

B.安全需求

C.自我實現(xiàn)的需求

D.愛和歸屬感的需求【答案】CCE3G10U2Y6D7P2J1HT7K2N1O6R3D2T10ZF4S3X1U9T4C8H1036、（2017年真題）某人擬存人一筆資金以備3年后使用。他3年后所需資金總額為34500元，假定銀行3年存款利率為5％，在單利計息情況下，目前需存入的資金為（）元。（答案取近似數(shù)值）

A.29803.4

B.31500

C.30000

D.32857.14【答案】CCL6Z1X6F9F6J3Z8HK6L5I5D10P2U3R8ZI3K9T9F2L6E3R337、小李投資50000元于某理財產(chǎn)品，10年后小李將獲得資產(chǎn)100000元，則根據(jù)72法則，小李投資的理財產(chǎn)品收益率為（）。

A.5.8％

B.6.6％

C.7.2％

D.5％【答案】CCV6I4T10D10O10P10Y5HM3U10U5G6I8V3A5ZB5G8B5D2Z4M8D838、（2017年真題）理財顧問服務不包括（）。

A.財務分析與規(guī)劃

B.投資建議

C.個人投資產(chǎn)品推介

D.傾聽客戶的訴求【答案】DCQ4Z5N6S8Q10M1Z10HB4S7M6W9V6B2X8ZH8U7C2H1T10W3F1039、下列財產(chǎn)中，不可以用于抵押的是（）。

A.抵押人所有的房屋

B.抵押人所有的汽車

C.抵押人所有的機器

D.土地所有權(quán)【答案】DCA2U6R6U9Y5E10U1HP8Y7F5U8M7N4D1ZU1B4W3Z4F8Y3C540、工程項目開工前，由施工組織設(shè)計編制人、審批人向參加施工的（）、班組長進行施工組織設(shè)計及安全技術(shù)措施交底。

A.安全管理人員

B.施工管理人員

C.技術(shù)負責人

D.項目負責人【答案】BCH9I4I4E3X10B5N10HL6D1F5B5Y6O3L6ZV10K1H1Z4S1C2G941、一筆500萬元的借款，借款期為5年，年利率為8%，若每半年復利一次，年實際利率會高出名義利率（）。（答案取近似數(shù)值）

A.0.16%

B.0.24%

C.0.80%

D.4%【答案】ACQ9B8O9V1E6H5D10HZ5X5H2E4Q10K5A2ZK4N1C1S2Z7E9V842、某企業(yè)甲產(chǎn)品的實際產(chǎn)量為1000件，實際耗用材料4000千克，該材料的實際單價為每千克100元；每件產(chǎn)品耗用該材料的標準成本為每件250元，材料消耗定額為每件5千克。直接材料成本的數(shù)量差異是（）。

A.200000元不利差異

B.200000元有利差異

C.50000元有利差異

D.50000元不利差異【答案】CCX4G3T9U3B2O9V7HL7X5F9G2A5P3W4ZM8D8Q4F8C10A5D743、（2017年真題）金融資產(chǎn)首次出售給公眾時形成的交易市場是（）。

A.證券發(fā)行市場

B.證券次級市場

C.現(xiàn)貨市場

D.第三市場【答案】ACV4I10Y10P3V10S6P10HK5T6B10C1V8R8R1ZC10N1V4Q4L5P3A544、（2018年真題）（）是指雙方約定在未來的某一確定時間，按確定的價格買賣一定數(shù)量某種金融工具的合約。?

A.金融遠期合約

B.金融期貨

C.金融互換

D.金融期權(quán)【答案】ACH8H6V4P4U5O2D8HE4Q5E3G2R4K5U1ZX2X4H5R3G8I1G545、（2021年真題）在目前國內(nèi)理財市場業(yè)務模式格局中，互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)主要服務于（）

A.高凈值客戶

B.企業(yè)客戶

C.大眾客戶

D.富?？蛻簟敬鸢浮緾CJ2E3O4J7B10A9I8HT8G10T5Z8I4N9N1ZK5Z2Q4Z5J3G2N246、金融市場按金融工具發(fā)行和流通特征分為（）。

A.有形市場和無形市場

B.一般市場和特殊市場

C.證券市場、股票市場和基金市場

D.發(fā)行市場、二級市場、第三市場和第四市場【答案】DCN5T3X5I6N9U3P5HR9Y10O9F5G10G4W1ZW4Z4K4T3C10A10D547、假定某投資者當前以每份75.13元購買了某種理財產(chǎn)品，該產(chǎn)品年收益率為10%，按年復利計算需要（）年的時間該投資者可以獲得100元。（答案取近似數(shù)值）。

A.3

B.2

C.1

D.4【答案】ACX8P1V3E6L2D2U3HL9H10W5Z9Q7J3B4ZS10G10S5Z6E8W3N448、（2017年真題）假如你有一筆資金收入，若目前領(lǐng)取可得10000元，而3年后領(lǐng)取則可得15000元。如果當前有一筆投資機會，年復利收益為20％，則下列表述正確的是（）。

A.無法比較合適領(lǐng)取更有利

B.3年后領(lǐng)取更有利

C.目前領(lǐng)取并進行投資和3年后領(lǐng)取沒有差別

D.目前領(lǐng)取并進行投資更有利【答案】DCT7H1Q2Z1S9Y7G8HR4J7S6Q1Q10D6K9ZZ4P7J10K4X1A5Z149、（2018年真題）李先生將1000元存入銀行，銀行的年利率是5％，按照單利計算，5年后能取到的總額為（）元。

A.1250

B.1200

C.1276

D.1050【答案】ACH6L5E3N1A9H3B5HV1U1C2Y6O4X2F8ZM4E7C3S2N6Q10J450、某銀行理財師小王向客戶提供了財務分析與規(guī)劃、投資建議、投資產(chǎn)品推介等服務，該銀行根據(jù)客戶的委托和授權(quán)進行投資和資產(chǎn)管理。區(qū)分該銀行提供的是理財顧問服務還是綜合理財服務的要點在于（）。

A.根據(jù)客戶的委托和授權(quán)進行投資和資產(chǎn)管理

B.推介投資產(chǎn)品

C.提供財務分析與規(guī)劃

D.提出投資建議【答案】ACE7G10L9H7A1E5D10HW9M10U3W7J2O3X5ZD7D2C5O7O5H5K151、下列哪一項不屬于黃金T+D產(chǎn)品具有的特點?（）

A.交易渠道標準化

B.交易時間靈活

C.保證金模式——利益杠桿方式，較實物黃金投入資金少

D.無交割時間限制，減少了操作成本【答案】ACU5L9E5F5P8K10T3HM4D3L6T9U3K6N9ZV9U7D4Z2S8P10K152、下列不屬于間接融資市場特點的是()。

A.相對集中性

B.分散性

C.信譽的差異性較小

D.具有可逆性【答案】BCH6N7W7S1M7F8J2HG1S5G9Z5T6U2M6ZI9K8Y1S9V10O3S753、（2018年真題）對銀行理財從業(yè)人員而言，下列不屬于客戶非財務信息的是（）。

A.資產(chǎn)負債狀況

B.客戶基本信息

C.個人興趣

D.發(fā)展及預期目標【答案】ACJ3V5P4H6C4B5M5HK9X2N5P7C7O3V9ZO7V2G10H4H8P3A754、作為投資產(chǎn)品，（）流動性最好。

A.股票基金

B.房地產(chǎn)

C.貨幣基金

D.資金信托產(chǎn)品【答案】CCK3J3O3T9T2K6A2HV7Y9D3Z8N6E4Y2ZL6V6L5G9V1F7Z955、根據(jù)中小企業(yè)私募債券業(yè)務投資者適當性管理的要求，合格的個人投資者個人金融資產(chǎn)合計最少應達到（）萬元。

A.200

B.500

C.300

D.100【答案】BCW6P5G6O8W6A3C3HG9W8Z5S9H10L6W2ZS7X10S2J4C6U4A856、金融資產(chǎn)發(fā)行后在不同投資者之間買賣流通所形成的市場稱為（）。

A.一級市場

B.第三市場

C.二級市場

D.第四市場【答案】CCY9A5C6B1B9L9A8HC4M6H1T3X5P5M1ZJ2S7D6H9Q8A9T557、《建筑法》規(guī)定，建筑物在合理使用壽命內(nèi)，必須確保（）和主體結(jié)構(gòu)的質(zhì)量。

A.地下結(jié)構(gòu)

B.地基基礎(chǔ)工程

C.設(shè)備安裝工程

D.地下工程【答案】BCJ7S2S2Y10H7X6N2HR10T6F8M6A2L6U9ZU1Y8H8C5B10N5G658、顧先生目前向銀行存入1000元，銀行存款年利率為2%，在復利計息的方式下，5年后顧先生可以從銀行取出（）元。

A.1104.1

B.1100

C.1106.1

D.1204【答案】ACA7J10Z6D8D8F9M5HJ2L1G2C6Q10K6V2ZE8D6P2N4Z7H4N259、（2018年真題）貨幣市場基金是指投資于貨幣市場上短期（）有價證券的一種投資基金。

A.一年至三年之間

B.6個月以內(nèi)

C.一年以內(nèi)，平均期限120天

D.一年以上【答案】CCN9U7Z2S3Q1I1W2HT5C7F10N5U2Q4S9ZP10O4G6S3M7A7N860、企業(yè)主要負責人、實際控制人要切實承擔安全生產(chǎn)（）的責任，帶頭執(zhí)行現(xiàn)場帶班制度，加強現(xiàn)場安全管理。

A.主要責任人

B.第一責任人

C.連帶責任人

D.主體責任人【答案】BCT9H7I9Y4F10E3P5HH6K4L2D7U4B7K4ZO8U2Z9C3X2H10S1061、下列不屬于理財師職業(yè)道德要求的是（）。

A.遵紀守法

B.正直守信

C.收益至上

D.客觀公平【答案】CCZ7A10X10Y7E9F5W6HW1Z3I7K3O9G10A4ZE8T2R7T6S9E5V262、趙先生將1000元存入銀行，銀行的年利率是5％，按照單利計算，5年后能取到的總額為()元。

A.1050

B.1200

C.1250

D.1276【答案】CCL1H7B2I8U4E1U7HA5C1S9F7D4R10X9ZN5C5X2W2O4C2J863、（2017年真題）下列關(guān)于金融市場的分類正確的是（）。

A.按交易場所劃分為期貨市場和現(xiàn)貨市場

B.按交割時間劃分為貨幣市場和資本市場

C.按照交易方式劃分，金融衍生工具可以分為遠期、期貨、期權(quán)和互換

D.按交易價段劃分為場外市場和場內(nèi)市場【答案】CCV9R1I7G3P8W9W10HG8D3M3S10Y9N3X10ZT2M6G10S10U2A1T164、退休養(yǎng)老收入的三大來源不包括()。

A.個人儲蓄投資

B.遺產(chǎn)繼承收入

C.社會養(yǎng)老保險

D.企業(yè)年金【答案】BCV1G7H5I9S5X9U2HN9C10D3D9J4T7G8ZS9Y1O5R8W2W6D765、客戶和某商業(yè)銀行簽訂了非保本浮動收益理財計劃，則（）。

A.該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的收益

B.該銀行根據(jù)約定條件和實際投資收益情況向客戶支付收益

C.該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的收益率

D.該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的本金安全【答案】BCR10M7D7P2E9E5N7HU5Y5K6A10O2H7P6ZC9O9K1B2I10M1D766、（2019年真題）下列理財產(chǎn)品中，（）主要投資于存款、債券等債權(quán)類資產(chǎn)。

A.商品及金融衍生類理財產(chǎn)品

B.固定收益類理財產(chǎn)品

C.權(quán)益類理財產(chǎn)品

D.混合類理財產(chǎn)品【答案】BCL10O6A3H10B4M1T1HD6F3F10S3E5A8T8ZM1C1V5R5A3N1L1067、客戶和某商業(yè)銀行簽訂了非保本浮動收益理財計劃，則（）。

A.該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的收益

B.該銀行根據(jù)約定條件和實際投資收益情況向客戶支付收益

C.該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的收益率

D.該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的本金安全【答案】BCF6P6E2Z3V7F10V2HP4S2D6I4V6C1O9ZF3V9Q10I7P2X7S1068、下列關(guān)于藝術(shù)品投資的說法，不正確的是()。

A.流通性好

B.保管難

C.價格波動較大

D.一般是中長期投資【答案】ACK7B10V6P8R5H3W4HY2U6M3V8B7D1X1ZI8J2E10S3J2M5H569、（2017年真題）通過（）對客戶家庭的資產(chǎn)負債進行分類、統(tǒng)計。

A.資產(chǎn)負債表

B.損益表

C.現(xiàn)金流量表

D.利潤分配表【答案】ACV8J10X8D6F3H9Y9HS7F6B6H3R2U10D2ZM4Q8D9G7U7Y3O870、（2018年真題）（）該類產(chǎn)品一般主要投資于貨幣市場工具、國債、銀行存款等低風險資產(chǎn)，產(chǎn)品形式上以現(xiàn)金管理類產(chǎn)品為主，具有較強的流動性和安全性，收益相對較低。

A.低風險產(chǎn)品

B.極低風險產(chǎn)品

C.較高風險產(chǎn)品

D.中等風險產(chǎn)品【答案】BCH2V10C4N4U9N5D5HA3W7W9G4F10N9O3ZH5I7E6W5D9Z4G971、商業(yè)銀行應配備與開展的個人理財業(yè)務相適應的理財業(yè)務人員，保證個人理財業(yè)務人員每年培訓時間不少于（）小時。

A.10

B.15

C.20

D.30【答案】CCW8P2G7B1V3K9L7HQ10V5I4D6O7G7M6ZU6Y3U7J5R6M4Y972、現(xiàn)金規(guī)劃的核心是（）。

A.教育基金規(guī)劃

B.建立應急基金

C.風險管理規(guī)劃

D.現(xiàn)金儲蓄規(guī)劃【答案】BCI8A2J9V6D5J8R1HO5C9F10E8R10M10D3ZZ4Z9Y2Y5X8U9J773、（2017年真題）健康保障屬于（）。

A.生理需求

B.愛和歸屬感需求

C.安全需求

D.被尊重的需求【答案】CCZ1H10J6Z5G5T7O3HY8E4V3L8J4D4R3ZQ4A8L8T6L9C8N174、根據(jù)《住房城鄉(xiāng)建設(shè)部關(guān)于進一步加強和完善建筑勞務管理工作的指導意見》，按照（）的原則，施工總承包企業(yè)應對所承包工程的勞務管理全面負責。

A.“誰承包、誰負責”

B.“誰用工、誰負責”

C.“誰施工、誰負責”

D.總承包單位負責【答案】ACU10X3F8J3A2R8I7HN6X1U3L6G6S9E4ZN3A8L2L9W1T6F675、（2020年真題）根據(jù)2020年10月1日起實施的《公開募集證券投資基金銷售機構(gòu)監(jiān)督管理辦法》（證監(jiān)會令【第175號】）的規(guī)定，對于申請注冊基金銷售業(yè)務資格的機構(gòu)，取得基金從業(yè)資格的人員不得低于（）。

A.30人

B.10人

C.40人

D.20人【答案】DCZ3Z8X3E3Z9F1T10HJ7U9O9V6U2N10P8ZK7O3F7G5B7Q6H576、（2021年真題）個人生命周期（）階段的理財任務主要是妥善管理好積累的財富，積極調(diào)整投資組合，降低投資組合風險，以保守穩(wěn)健型投資為主，使資產(chǎn)得以保值增值。

A.穩(wěn)定期

B.維持期

C.建立期

D.高峰期【答案】DCN2G9U6S2Z8E8R4HC3P6F4E3M8C1I3ZE4I8D5P6S4G6C777、下列債券不可上市流通的是（）。

A.記賬式國債

B.憑證式國債

C.金融債券

D.無記名(實物)國債【答案】BCR2Z4D1X2Z3N6H4HX8M1W1W2H1O7R3ZS5C6V4Z2G8Y8K678、外匯市場的典型特征是（）。

A.品種多樣性和清算及時性

B.交易主體單一性

C.價格穩(wěn)定性和交易集中性

D.空間的統(tǒng)一性和時間的連續(xù)性【答案】DCT1M1K2P9Q10M3O9HJ10J7J3G10M9Y7E4ZD10I10L4L1U3G1J1079、李先生擬投資人民幣50000元購買銀行理財產(chǎn)品，若年報酬率為10％，投資期限為20年，則屆時李先生可積累資金（）元。

A.340000

B.385476

C.336375

D.397652【答案】CCI8X8L9Q7G6E4Q7HM6D10B10M4B7O4Y4ZL3B6I6Q4Y4Q6O1080、2020年度甲居民企業(yè)實際發(fā)生的下列支出中，在計算當年度企業(yè)所得稅應納稅所得額時準予扣除的是（）。

A.向母公司支付的管理費20萬元

B.向乙公司支付的合同違約金3萬元

C.向稅務機關(guān)繳納的稅收滯納金1萬元

D.向股東支付的股息40萬元【答案】BCK6X4V9Y10V6N7X7HH9O1L6S2C9H8P8ZJ7T5G7H7E10F8S881、（2017年真題）下列關(guān)于年金的說法中，錯誤的是（）。

A.年金是指在一定期限內(nèi)，時間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流

B.向租房者每月固定領(lǐng)取的租金不屬于年金

C.退休后每個月固定從社保部門領(lǐng)取的養(yǎng)老金屬于年金

D.年金可以分為期初年金和期末年金【答案】BCC9B2Y9P4K8N10G7HL2A6L6I1R1R1U7ZA6Y3A2Q7D2J10A382、個人理財業(yè)務是經(jīng)（）批準的一項用戶中間業(yè)務。

A.中國人民銀行

B.中國銀監(jiān)會

C.中國銀行業(yè)協(xié)會

D.中國證監(jiān)會【答案】BCY2P10M1M3P6N4Z4HD2V6Y6T7H1W9S2ZH8T9T9N4K2Z5K683、（2018年真題）因重大誤解訂立的合同或顯失公平的合同屬于（）。

A.可撤銷合同

B.有效合同

C.無效合同

D.效力待定合同【答案】ACO10S3V3F7Z4L6B8HQ3T1N10Q6X4R4L3ZI5X9P7Q7H7N2U884、（2019年真題）作為資產(chǎn)管理機構(gòu)，基金子公司的業(yè)務種類多，業(yè)務靈活，下列各項中不是基金子公司發(fā)行產(chǎn)品的是（）。

A.專項資產(chǎn)管理計劃

B.集合資產(chǎn)管理計劃

C.MOM

D.FOF【答案】BCU1C5R5H8Q10S3J3HJ8D1Q4B8D6U1A6ZT7K10J4K4N5F1W785、（2017年真題）以下不屬于國內(nèi)個人理財業(yè)務迅速發(fā)展原因的是（）。

A.物價上漲

B.居民理財需求上升

C.金融機構(gòu)轉(zhuǎn)型的客觀需要

D.投資理財工具日趨豐富【答案】ACD3Q7I3C2H9O2L10HU10U10D1N3W3D1C8ZR5W2U9K4X8E6R1086、（2018年真題）陳小姐將1萬元用于投資某項目，該項目的預期收益率為10％，項目投資期限為3年，每年支付一次利息，假設(shè)該投資人將每年獲得的利息繼續(xù)投資，則該投資人三年投資期滿將獲得的本利和為（）元。

A.13310

B.13000

C.13210

D.13500【答案】ACT8B8W9S5K9B6Y9HC5P7W3Y2B8T3O10ZS2U4E6T1J9Q8T187、（2017年真題）下列關(guān)于信托類產(chǎn)品收益情況的說法中，錯誤的是（）。

A.信托機構(gòu)管理和處理信托財產(chǎn)而獲得的收益，全部歸受益人所有

B.信托機構(gòu)處理受托財產(chǎn)而發(fā)生的虧損全部由委托者承擔

C.信托資產(chǎn)管理人的信譽狀況和投資運作水平對資產(chǎn)收益有決定性影響

D.委托人的投資決策對資產(chǎn)收益有決定性影響【答案】DCT7U4V9A1H9I8J3HT6K3V9M6H3H9Z7ZG1D9R4O6X2Z3A288、當年貼現(xiàn)率為7%時，投資項目的凈現(xiàn)值為45元，則說明該項目的內(nèi)部報酬率()。

A.小于7%

B.等于7%

C.大于7%

D.無法比較【答案】CCX2Y8W1F7G5K3Q10HT3L5C6G7W7K10R7ZS8O1B10C2E9J10W489、下列關(guān)于貨幣型理財產(chǎn)品的表述，錯誤的是()。

A.投資期短，資金贖回靈活

B.保障本金

C.收益安全性高

D.主要投資于貨幣市場的理財產(chǎn)品【答案】BCZ1H4X4W5S5Z1A4HS10O3B7F8C7A1C2ZP4A10B2G8F7X10Y390、某投資產(chǎn)品年化收益率為10％，張先生今年投入5萬元，五年后按年復利計算比按單利計算他將多獲得（）元。(答案取近似數(shù)值)

A.5525.50

B.6265.45

C.4525.50

D.6165.45【答案】ACC4Z10U4W6R8I1T1HR4H7N3S10P1P3T5ZM10B4Z7O3A5L2A691、（2017年真題）個人理財業(yè)務最先在（）興起并發(fā)展成熟。

A.美國

B.英國

C.法國

D.日本【答案】ACA10C4M8H1M2T8G8HB8D7I9Q10A3A10Q8ZS4Y1H2N7U3O3B1092、賈先生今年60歲，妻子55歲。賈先生目前有銀行存款20萬元，賈先生每年支出5萬元，妻子每年支出3萬元，目前兩人無子女也無老人贍養(yǎng)。用遺屬需求法來估算，以遺屬生活費的需求來投保，若配偶余命還有20年，以2％折現(xiàn)，賈先生應買入壽保險金額為（）萬元。（答案取近似數(shù)值）

A.50

B.20

C.40

D.30【答案】DCW6S5S7R10T6A9E5HB6F8A4B1D10B5A1ZL3P9W5V3N8Z7Y393、（2019年真題）根據(jù)客戶資產(chǎn)進行分類評級，一般可以分為大眾客戶和貴賓客戶，下列說法錯誤的是（）。

A.貴賓客戶對家庭關(guān)注度較高，需要理財師提供有關(guān)家庭財務的合理規(guī)劃

B.大眾客戶的需求一般為資金周轉(zhuǎn)需求

C.貴賓客戶占客戶總量較少，資金存量占銀行資金總量較低

D.對大眾客戶理財師應合理降低客戶服務成本，用優(yōu)質(zhì)的服務促使大眾客戶轉(zhuǎn)化為貴賓客戶【答案】CCL9F3U9H7G7P1E1HQ8M10M8C1L9V9H7ZR6X5Q2V8N6P5E294、商業(yè)銀行可以銷售理財產(chǎn)品的渠道不包括（）。

A.郵政儲蓄銀行

B.村鎮(zhèn)銀行

C.農(nóng)村信用合作社

D.獨立理財銷售機構(gòu)【答案】DCO1U7Q5K10U1U1F7HP1T5Q6T7C3Y3U7ZL5F1V7H3I8D4B195、在個人理財業(yè)務活動中，民事法律關(guān)系的主體包括客戶和()。

A.商業(yè)銀行

B.金融機構(gòu)

C.非銀行金融機構(gòu)

D.保險公司【答案】BCX7R9V9P6U10D6S6HG6T5P10X2C6K9S4ZV8V9O5N1B4H5H696、（）的進步從根本上改善著勞動條件，但不能排除新的重要的危險因素的出現(xiàn)，或者有擴大其有害影響的可能性，如不重視這一規(guī)律將導致新技術(shù)效果的下降。

A.科學技術(shù)

B.管理技術(shù)

C.生產(chǎn)環(huán)境

D.生產(chǎn)工具【答案】ACD7B8Y3N7U8C1E3HX6G8X1N6F2P6M4ZI3Z8D6T6N1C3L697、企業(yè)主要負責人、實際控制人要切實承擔安全生產(chǎn)（）的責任，帶頭執(zhí)行現(xiàn)場帶班制度，加強現(xiàn)場安全管理。

A.主要責任人

B.第一責任人

C.連帶責任人

D.主體責任人【答案】BCV2D7D9F2C6X5H2HA2H8O5C6Q9C6A4ZR10I4F9D4L6V4Q398、（2017年真題）年金終值是指（）。

A.一系列等額付款的終值之和

B.在給定的回報率下年金現(xiàn)金流的終值之和

C.某特定時間段內(nèi)收到的等額現(xiàn)金流量

D.一系列等額收款的終值之和【答案】BCP1F9O10S6F4M7S8HZ8G5X8J7F5Y1N3ZA2S6Q6T7A9V9Y899、（2018年真題）商業(yè)銀行在向客戶銷售理財產(chǎn)品前，應按照（）原則，建立客戶資料檔案。

A.了解產(chǎn)品風險

B.了解你的客戶

C.了解產(chǎn)品投資

D.了解理財產(chǎn)品【答案】BCP10O7Z1V2U8F6S5HL9Q9D1V5W10O3G6ZR7F1B9R9H3I10L1100、市場利率會對經(jīng)濟各方面產(chǎn)生影響，下列說法錯誤的是()。

A.市場基準利率是金融資產(chǎn)定價的基礎(chǔ)

B.當市場利率提高時，可以適當增加銀行存款

C.市場利率的提高會促進房地產(chǎn)市場擴大投資

D.市場利率的提高會導致債券的價格下降【答案】CCV5N2M7W6A5M10V1HK4S7Q1N10S10W10A1ZM4J9Q2Z8D1I6J5101、（）是一種專門投資于其他證券投資基金的基金，它并不直接投資股票或債券，其投資范圍僅限于其他基金、通過持有其他證券投資基金而間接持有股票、債券等證券資產(chǎn)，它是結(jié)合基金產(chǎn)品創(chuàng)新和銷售渠道創(chuàng)新的基金新品種。

A.ETF

B.FOF

C.QDII

D.LOF【答案】BCY3J10D6Z2J8U1F5HY10Q10L10K7R5Y7O4ZW3X10C4J5Q10O5I9102、下列關(guān)于銀行代理黃金業(yè)務種類的表述，錯誤的是（）。

A.條塊現(xiàn)貨有保存不便和移動不易的特點

B.純金幣變現(xiàn)不難，而且不隨國際金價波動

C.黃金基金適合喜歡冒險的積極型投資者

D.紙黃金免除了投資者儲存黃金的風險【答案】BCB6W2E10U2M9T6R9HI10K8L1J7G4G5P6ZT5Z1U6M5S4J4I6103、（2018年真題）投資規(guī)劃中，進行資產(chǎn)配置的目標是（）。

A.風險最小化

B.風險和收益的平衡

C.收益最大化

D.效用最大化【答案】BCX7Z4F4C6X4C4U6HO10N9G1X2S5Q1U3ZE8V2D8J2F8D5T1104、下列不屬于個人理財業(yè)務相關(guān)主體的是（）。

A.商業(yè)銀行

B.互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)

C.個人客戶

D.理財產(chǎn)品【答案】DCK4Y9O7U9S2F1D10HK3M2O8Y2B2X4Q10ZA7N1B1A2U3D9I6105、從第一期開始、在一定時期內(nèi)每期期初等額收取的一系列款項是（）。

A.期末年金

B.普通年金

C.永續(xù)年金

D.期初年金【答案】DCY10D9Y3R6Z4G6S7HY2R3J5S9O4J10W7ZW9U10Y1M10W8J8H2106、（2021年真題）理財顧問服務與銀行一般性業(yè)務咨詢活動的最主要區(qū)別是（）.

A.理財顧問服務專業(yè)性強

B.理財顧問服務面向高端客戶

C.理財顧問服務收費較高

D.理財顧問服務涉及范圍寬【答案】ACF9R10U8E9G9L5I8HA4R4W2J10Y7X8K5ZX6U10K2I10S10A10L3107、（2018年真題）在日常工作中，下列關(guān)于專業(yè)理財師工作流程的描述中，不恰當?shù)氖牵ǎ?/p>

A.作為一名專業(yè)理財師，需要一條標準、科學的工作方法，貫穿整個客戶服務過程

B.理財師的工作流程中，了解客戶的財務信息、分析財務現(xiàn)狀前，要先幫助客戶確定理財目標

C.面對具體客戶和不同情況時，應依據(jù)客戶的需要和具體案例而定

D.規(guī)范科學的理財工作流程、方法，可以減少主、客觀環(huán)境影響，有條不紊地展開對客戶的專業(yè)咨詢服務【答案】BCP3R4F6E10I4C8M4HL10O6G9K8H7B7K8ZA6M5A9U1E2E4K4108、下列關(guān)于貴金屬產(chǎn)品風險的說法中，錯誤的是()。

A.由于國家法律、法規(guī)、政策的變化，可能會對貴金屬投資者的投資產(chǎn)生影響，投資者必須承擔由此導致的損失

B.因有關(guān)供應商提供的硬件質(zhì)量穩(wěn)定性差，使投資者的投資決策無法及時執(zhí)行，所造成的損失由供應商和投資者共同承擔

C.投資者需要了解交易所的貴金屬現(xiàn)貨延期交收交易業(yè)務具有低保證金和高杠桿比例的投資特點，可能導致快速的盈利或虧損

D.若建倉的方向與行情的波動相反，會造成較大的虧損【答案】BCM2B5G4X2N9Z2O5HP10H4C8Y5A10C4M3ZT10E1P10B9D8T9T1109、（2018年真題）當事人為了重復使用而預先擬定、并在訂立合同時未與對方協(xié)商的條款是（）。

A.可撤銷條款

B.無效條款

C.委托代理條款

D.格式條款【答案】DCF4I3S2X8H5U2S6HT10A3U8F3K1W8R5ZO7A3N8T10H3Z2G8110、下列關(guān)于綜合理財服務的理解，錯誤的是（）。

A.綜合理財服務中，銀行可以讓客戶承擔一部分風險

B.與理財顧問服務相比，綜合理財服務更強調(diào)個性化

C.私人銀行業(yè)務屬于綜合理財服務中的一種

D.私人銀行業(yè)務不是個人理財業(yè)務【答案】DCP6G7K5B2W4H5H5HA9Q3A8A4H3V9O7ZN2A8X3I3W3A3C8111、下列各種投資組合中，一般情況下最適合即將退休的投資人的是（）。

A.績優(yōu)股+指數(shù)型股票型基金+期貨

B.股權(quán)投資+房產(chǎn)信托基金+基金

C.認股權(quán)證+股票型基金+期貨

D.定存+國債+保本投資型產(chǎn)品【答案】DCM1I8B1R7S8Q4I3HK3M4K2J9M7O7D5ZC10G8E8R9G1C8Q4112、（2018年真題）根據(jù)《個人外匯管理辦法》第二十七條，個人外匯賬戶按賬戶性質(zhì)可劃分為（）。

A.外匯結(jié)算賬戶、經(jīng)常項目賬戶和資本項目賬戶

B.外匯結(jié)算賬戶、外匯儲蓄賬戶和經(jīng)常項目賬戶

C.經(jīng)常項目賬戶、資本項目賬戶和外匯儲蓄賬戶

D.外匯結(jié)算賬戶、資本項目賬戶及外匯儲蓄賬戶【答案】DCM5G10T9U4U2K6T8HL10H5R4E4B2A6H3ZP3H7J4J3N5N4Y3113、（2020年真題）假定年利率為10％，小王投資本金5000元，投資3年，用單利和復利計算投資本金收益合計差額為（）元。（答案取近似數(shù)值）

A.155

B.6655

C.225.68

D.224.64【答案】ACX10R6L5E1F10T8R7HD4F1J3S9E2S7T1ZG1O10T9T7N9V7W2114、林先生在未來的10年內(nèi)每年年初獲得10000元，年利率為10%，則這筆年金的終值約為（）元。

A.175312

B.159374

C.110000

D.185310【答案】ACO8Q3Y3U6L4N2K4HS8Z8L10R1Y5N8G4ZB10A6X7P6J3V9P7115、（2018年真題）下列屬于保險產(chǎn)品的功能是（）。

A.風險轉(zhuǎn)移

B.合理避稅

C.節(jié)省開支

D.創(chuàng)造收益【答案】ACS3B5J1Y6H5B8J7HK5E5P3C4W8D7M8ZJ10Y4I3Q7D4A10B2116、現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品具有投資期()的特點。

A.短

B.長

C.適中

D.不受限制【答案】ACW3P5U10N10S4D7A7HY3M6Y9R10J2Z1V10ZS6N5J7W4D1M9Y4117、“不要把雞蛋放在一個籃子里”體現(xiàn)了股票投資的（）特點。

A.量力而行、合理選擇

B.風險分散、組合投資

C.定期評估、修正策略

D.組合投資、分散投資【答案】BCE7S2I2E3F3M10G9HE10V4G1J10L8S5F4ZC3H3K10I5K3P1V6118、境內(nèi)個人有()情形，不必經(jīng)外匯局核準。

A.向境外投資

B.向境內(nèi)保險機構(gòu)支付外匯人壽保險項下的保險費

C.海外資金轉(zhuǎn)入國內(nèi)結(jié)匯

D.對外轉(zhuǎn)移財產(chǎn)需購付匯【答案】BCA2X1K8O10K7O2O2HO4F1E3V5H7J8L7ZH8I7N7R9O6C1H8119、（2018年真題）（）的核心是建立應急基金，保障個人和家庭生活質(zhì)量和狀態(tài)的穩(wěn)定性。

A.保險規(guī)劃

B.現(xiàn)金規(guī)劃

C.投資規(guī)劃

D.稅收規(guī)劃【答案】BCV5U10O9A4X10A6Y5HD2V8J3U1X7R4W10ZP4W7B6O4Z2S4R6120、（2017年真題）根據(jù)掛鉤資產(chǎn)的屬性，結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品大致可以分為外匯掛鉤類、（）、股票掛鉤類和商品掛鉤類等。

A.石油掛鉤類

B.黃金掛鉤類

C.貨幣掛鉤類

D.利率／債券掛鉤類【答案】DCJ10G10H5T2L10O7L3HB4U9M6S10U7E1J5ZR10M10S7D5W2V6K4121、（2021年真題）客戶張某被外管局列入“關(guān)注名單”后，若再次辦理結(jié)售匯業(yè)務，下列說法正確的是（）

A.可辦理自助渠道結(jié)售匯業(yè)務

B.可憑本人有效身份證件前往柜臺辦理結(jié)售匯

C.不得辦理個人結(jié)售匯業(yè)務

D.可憑本人有效身份證件及有交易額的相關(guān)材料等在銀行辦理【答案】DCJ7D10G9P8V8S5Y3HN7C10P8W9O1V3I3ZQ8U6S8C4E2R8T4122、衡量債券持有人按自己的需要和市場實際狀況靈活轉(zhuǎn)讓債券的難易程度的指標是（）。

A.償還性

B.收益性

C.流動性

D.安全性【答案】CCC8E5Y2O1Q1H9W5HK6S2Y2L5X7D2H5ZD9K6M7U7R10N2L6123、（2020年真題）馬斯洛需求從低到高五個層次分別是（）。

A.生理需求、安全需求、愛和歸屬感的需求、被尊重的需求、自我實現(xiàn)的需求

B.生理需求、安全需求、被尊重的需求、愛和歸屬感的需求、自我實現(xiàn)的需求

C.安全需求、生理需求、愛和歸屬感的需求、被尊重的需求、自我實現(xiàn)的需求

D.安全需求、生理需求、被尊重的需求、愛和歸屬感的需求、自我實現(xiàn)的需求【答案】ACI2O5K5V8J1B6T3HU6R7M1R8L7Q7U1ZD1S9A10Q10I5L7W5124、（2021年真題）《銀行業(yè)金融機構(gòu)銷售專區(qū)錄音錄像管理暫行規(guī)定》中規(guī)定銀行業(yè)金融機構(gòu)應建立統(tǒng)一的產(chǎn)品信息查詢平臺，并由專門部分負責平臺的信息錄入及管理工作，下列表述中錯誤的是（）。

A.未在平臺上收錄的產(chǎn)品，一律不得銷售

B.銀行業(yè)金融機構(gòu)經(jīng)報備銀保監(jiān)會，可以借助信息查詢平臺公開宣傳私募產(chǎn)品

C.產(chǎn)品信息查詢平臺應建立產(chǎn)品分類目錄，嚴格區(qū)分自有與代銷、公募與私幕等不同產(chǎn)品類型

D.充分披露產(chǎn)品信息，產(chǎn)品信息涵蓋產(chǎn)品類型、發(fā)行機構(gòu)、風險等級，合格投資者范圍、收費標準【答案】BCG1Q8N5G9O5L6H10HE8S4F3Y3C9I9B3ZX2D8A8T10L1X7J4125、關(guān)于交易所上市基金的特征，下列說法不正確的是（）。

A.它可以在交易所掛牌買賣，投資者可以像交易單個股票、封閉式基金那樣在證券交易所直接買賣ETF份額

B.ETF基金是指數(shù)型開放式基金，但與現(xiàn)有的指數(shù)型開放式基金相比，其最大優(yōu)勢在于，它是在交易所掛牌的，交易非常便利

C.不可以在交易所掛牌買賣，投資者不能像交易單個股票、封閉式基金那樣在證券交易所直接買賣ETF份額

D.其申購贖回也有自己的特色，投資者只能用與指數(shù)對應的“一籃子”股票申購或者贖回ETF，而不是像現(xiàn)有開放式基金那樣以現(xiàn)金申購贖回【答案】CCC2P4O3T5T10Q3N5HJ4G9N5F8O6G3W3ZA1P10F3T2Z5T7X5126、趙先生將1000元存入銀行，銀行的年利率是5％，按照單利計算，5年后能取到的總額為()元。

A.1050

B.1200

C.1250

D.1276【答案】CCL7J3R2E10L10Z1P2HO6Z1C1U6F10C5W5ZH2E8U1L6N7A3X6127、下列關(guān)于個人理財業(yè)務管理部門內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督的敘述，不正確的是()。

A.重點檢查是否存在錯誤銷售和不當銷售情況

B.可以親自以客戶的身份進行調(diào)查

C.不得委托他人以客戶的身份進行調(diào)查

D.應采用多樣化的方式進行調(diào)查【答案】CCI9P9F8J8O10W5Y6HM3N1R3E9G8R10P2ZD4L1F2X4M3A9J8128、（2020年真題）溢價發(fā)行的附息債券，票面利率是6%，則實際的到期收益率可能是（）。

A.6.25%

B.6%

C.5.6%

D.7%【答案】CCE5D4M10M9X4B7Z6HJ10L4I4J7R7V6A1ZO6B3D10Y7E1L2C3129、投資者買賣港股通的日常交易時間9點到9點半為集合競價，()為連續(xù)競價。

A.9：30～11：30，13：30～15：30

B.9：30～11：30，13：00～16：00

C.9：30～12：00，13：00～16：00

D.9：30～12：00，13：30～16：00【答案】CCE8P7S9V4Q9I7C8HT3Z10Q10Y10Y6I10G2ZC5R2R1H5Q6B6E9130、（2018年真題）在收集客戶信息的過程中，屬于定性信息的是（）。

A.資產(chǎn)與負債

B.雇員福利

C.職業(yè)生涯發(fā)展和預期目標

D.客戶的投資規(guī)?！敬鸢浮緾CW1A4G4G3S7W8J4HI3G2L7A4X1Z2S8ZA9G10K2H10L5P2N8131、股指期貨是為管理股市風險，尤其是()而產(chǎn)生的。

A.公司經(jīng)營風險

B.系統(tǒng)性風險

C.信用風險

D.非系統(tǒng)性風險【答案】BCY2F3V1R4S9D10Y2HA3C8N7W2I5R9D9ZX1Z3J5Q5F10V6E8132、（2017年真題）保險產(chǎn)品的功能不包括（）。

A.資本轉(zhuǎn)化

B.補償損失

C.轉(zhuǎn)移風險

D.融通資金【答案】ACH4F1C2V1C9W4X6HG7O9A6E1U1W3D4ZU1J2O10E3V8M9O1133、（2017年真題）以下不屬于國內(nèi)個人理財業(yè)務迅速發(fā)展原因的是（）。

A.物價上漲

B.居民理財需求上升

C.金融機構(gòu)轉(zhuǎn)型的客觀需要

D.投資理財工具日趨豐富【答案】ACJ10B9L10N10G3L2V10HH1M7J6N3K2S3U2ZD10Y1I1T10W7U10O1134、李先生擬在5年后用200000元購買一輛車，年復利率為12％，李先生現(xiàn)在應投資()元。(答案取近似數(shù)值)

A.134320

B.113485

C.127104

D.150000【答案】BCH10P1O10V5J2W6F5HR6R3X6U5O5L3P1ZV4I2V2F7T2K1I1135、下列債券不可上市流通的是()。

A.記賬式國債

B.金融債券

C.實物式國債

D.憑證式國債【答案】DCT8V8U1Y4J10X10S6HW3L2Y5I4W10B10K4ZI5J7T5L1O9D10Y1136、（2018年真題）在日常工作中，下列關(guān)于專業(yè)理財師工作流程的描述中，不恰當?shù)氖牵ǎ?/p>

A.作為一名專業(yè)理財師，需要一條標準、科學的工作方法，貫穿整個客戶服務過程

B.理財師的工作流程中，了解客戶的財務信息、分析財務現(xiàn)狀前，要先幫助客戶確定理財目標

C.面對具體客戶和不同情況時，應依據(jù)客戶的需要和具體案例而定

D.規(guī)范科學的理財工作流程、方法，可以減少主、客觀環(huán)境影響，有條不紊地展開對客戶的專業(yè)咨詢服務【答案】BCS1A8O8S2K2F1T6HT1I6R7N7J3W3V10ZY6N8R7K4V3M1O10137、按照《個人外匯管理辦法》和《個人外匯管理辦法實施細則》，居民個人年度購匯總額為每人每年等值（）萬美元。

A.5

B.10

C.15

D.2【答案】ACC3N7Y4W5N7K4F1HH10S9Z5T4P3Z9J6ZW9Q1N4R1N9F4Z3138、（2019年真題）下列金融產(chǎn)品中，應當包含金融衍生工具的是（）。

A.優(yōu)先股

B.貨幣基金

C.意外險

D.結(jié)構(gòu)性存款【答案】DCJ9D9E2P2Y3E8S5HJ2K3H8D4C6D4W1ZM7O7N5K3R5S2C8139、根據(jù)行政訴訟法律制度的規(guī)定，下列關(guān)于行政訴訟地域管轄的表述中，正確的有（）。

A.經(jīng)過行政復議的行政訴訟案件，可由行政復議機關(guān)所在地人民法院管轄

B.因不動產(chǎn)提起的行政訴訟案件，由不動產(chǎn)所在地人民法院管轄

C.對限制人身自由的行政強制措施不服提起的行政訴訟案件，由被告所在地或者原告所在地人民法院管轄

D.對責令停產(chǎn)停業(yè)的行政處罰不服直接提起行政訴訟的案件，由作出該行政行為的行政機關(guān)所在地人民法院管轄【答案】ACE4A6P10B9W9K7P8HU7V7M2Y3F7C8L10ZS6L1H6B2R9T6G10140、（2020年真題）根據(jù)我國的相關(guān)規(guī)定，下列不屬于不動產(chǎn)的是（）

A.船舶

B.林木

C.土地

D.房屋【答案】ACX2T10Z5P6S8O2A6HW6X9J2P10U7G5M3ZC7Q4O4L8S1Z8G6141、下列哪一項不屬于黃金T+D產(chǎn)品具有的特點?（）

A.交易渠道標準化

B.交易時間靈活

C.保證金模式——利益杠桿方式，較實物黃金投入資金少

D.無交割時間限制，減少了操作成本【答案】ACA7W7J6Y9Z1B7U2HA7V10O1F2H1J10J9ZH10P3O2O4J8J9U7142、當年貼現(xiàn)率為7%時，投資項目的凈現(xiàn)值為45元，則說明該項目的內(nèi)部報酬率()。

A.小于7%

B.等于7%

C.大于7%

D.無法比較【答案】CCC6W10O10J5C3U5D1HN2Z2B2G7J2Z2N9ZP9P5P6H8C5L7N2143、（2021年真題）理財顧問服務與銀行一般性業(yè)務咨詢活動的最主要區(qū)別是（）.

A.理財顧問服務專業(yè)性強

B.理財顧問服務面向高端客戶

C.理財顧問服務收費較高

D.理財顧問服務涉及范圍寬【答案】ACM1X5T7K5E2S5E7HR10W7L1E2R1Q10H3ZT6E7G6E2H6K9W3144、下列關(guān)于綜合理財產(chǎn)品(計劃)銷售管理的做法，不正確的是()。

A.建立銷售任何理財產(chǎn)品(計劃)的分級審核批準制度

B.確定不同的理財產(chǎn)品(計劃)的起點銷售金額

C.建立必要的委托投資跟蹤審計制度

D.其他理財產(chǎn)品(計劃)確定的銷售起點金額不應高于保證收益理財產(chǎn)品(計劃)的起點金額【答案】DCJ10O4L4I10F7N3W10HS7G8K8C5M5I4T10ZH1O8K2L3V3B10F10145、下列哪一項不屬于合格理財師的標準（）

A.品德

B.資格認證

C.專業(yè)

D.服務【答案】BCC6K3T6X1V3A3S5HW5B9Y5S3U10X5O7ZR8I9E9T6X5S8M3146、下列哪一項不屬于抵押合同的條款？（）

A.被擔保債權(quán)的種類和數(shù)額

B.債務人履行債務的期限

C.擔保的時間

D.擔保的范圍【答案】CCQ10V3P10O3M2O6K3HC7F2G8O7C10B7T10ZB2F1P2I3S9R3N1147、某電器商城進行清倉大甩賣，宣稱價值1萬元的商品，采取分期付款的方式，每月還款377.8元，3年結(jié)清，假設(shè)利率為12％的單利。采用復利計算的實際年利率比12％高（）。

A.8.37％

B.9.46％

C.10.54％

D.11.39％【答案】DCY9I2X8U10N9J3O8HN5B10S2L9H5W6R3ZA8S1Y9Q10A6N3O9148、下列不能成為民事法律關(guān)系主體的是（）。

A.自然人

B.法人

C.標的物

D.金融機構(gòu)【答案】CCS6V1Q1Y8M10B3O3HN1K9U1M5T9H9D9ZJ3F2T1M4E5A7O6149、第1年年初投資10萬元，以后每年年末追加投資5萬元，如果年收益率為6％，那么，在第（）年年末，可以得到100萬元。（答案取近似數(shù)值）

A.12

B.10

C.13

D.11【答案】ACM4K4X9P6H3R7A1HZ7R9B4S4S7B4F4ZK3G7R2X3K7C4H9150、商業(yè)銀行可根據(jù)實際業(yè)務情況確定流動性風險限額的管理，但流動性風險限額應至少包括()。

A.期限誤配限額

B.期限錯配限額

C.期限缺配限額

D.結(jié)算信用風險限額【答案】BCH4Q10Y4Z7K2Z5K7HU7I1H1X2J5O3E1ZN5S4K3X5T9R7I1151、（2018年真題）王先生現(xiàn)有資產(chǎn)50萬元，投資一項預期年收益率5％的投資項目，復利計息，兩年后王先生的資產(chǎn)為（）萬元。（答案取近似數(shù)值）

A.55.13

B.52.50

C.55.19

D.55.00【答案】ACT9Z1L5P6X2S5R2HW3L7A10X4A5D5N6ZN6D1C4Q10I3Z6W4152、銀行在其渠道代理其他企業(yè)、機構(gòu)組織的、不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)負債業(yè)務、給商業(yè)銀行帶來非利息收入的業(yè)務，這種業(yè)務是()業(yè)務。

A.銀行主營

B.銀行理財產(chǎn)品

C.銀行代理服務類

D.其他【答案】CCA3U1C8J6H2A3K2HC2T7S3G2U2C8P3ZN6S8L6K10C1P3W4153、當（）時，需經(jīng)核保人核保，保險公司才可出單。

A.投保人年齡超過45歲

B.投保人年齡超過65周歲

C.投保人患有疾病的

D.投保人年齡小于65歲的【答案】BCG10I6C9Z3H8V4O4HR9K8C10O1L8V10J9ZE10T9P7O1G5W10N6154、第二方評價由政府建設(shè)行政主管部門對（）實施的安全生產(chǎn)評價。

A.建設(shè)單位

B.施工企業(yè)

C.監(jiān)理單位

D.設(shè)計單位【答案】BCZ8B8Z10K1K8Z2U8HR4J8B6N9G7U5J4ZQ2X3U1Q3B4W4F9155、（2018年真題）下列選項中，屬于另類資產(chǎn)的是（）。

A.H股股票

B.同業(yè)存款

C.國債

D.私募股權(quán)基金【答案】DCE8K5D9D6L2R3O4HH3P3H5B1P4B7K5ZR5H10K2B6E9Y2O5156、保險產(chǎn)品具有一些其他投資理財工具不可替代的功能，其不包括（）。

A.財富保障

B.稅負減免

C.財富傳承

D.資產(chǎn)增值【答案】DCW2D6Z9R8Z10G2B8HO9F8F2X6K1Q7D7ZN3I2V10P8R5J10X8157、境內(nèi)個人有（）情形，不必經(jīng)外匯局核準。

A.向境外投資

B.向境內(nèi)保險機構(gòu)支付外匯人壽保險項下的保險費

C.海外資金轉(zhuǎn)入國內(nèi)結(jié)匯

D.對外轉(zhuǎn)夥財產(chǎn)需購付匯【答案】BCD8Y9S7G7N8Z2Y5HO6J6F8K9T5Y8B3ZV6O9O4Q8C6Z5T9158、下列債券只能由個人客戶進行投資的是（）。

A.記賬式國債

B.金融債券

C.電子儲蓄式國債

D.憑證式國債【答案】CCW10I4O1E4N7Q10C10HD2D3J1P9O4J4Z8ZB5C5A3Z4R8P3D4159、在個人理財業(yè)務活動中，民事法律關(guān)系的主體包括客戶和()。

A.商業(yè)銀行

B.金融機構(gòu)

C.非銀行金融機構(gòu)

D.保險公司【答案】BCV3L7S9Z1P6U3C2HF5C2D6V2C4E10G5ZG2M9W4Z2X6O1B10160、人們需要對自己的家庭及個人進行（）計劃，如購買保險產(chǎn)品對潛在的人身、財產(chǎn)損失風險進行轉(zhuǎn)移，滿足家庭的財富保障和安全需要。

A.資產(chǎn)管理

B.收入管理

C.支出管理

D.風險管理【答案】DCP2M5O4U1W1Q8B2HR10I7S5Q9D10W7X9ZF4V9V3M10G2P10T9161、（2019年真題）根據(jù)2019年10月1日起實施的《商業(yè)銀行代理保險業(yè)務管理辦法》，下列做法不正確的是（）。

A.商業(yè)銀行每個網(wǎng)點在同一會計年度內(nèi)不得與超過5家保險公司開展保險合作業(yè)務

B.商業(yè)銀行應當對投保人進行需求分析與風險承受能力測評

C.商業(yè)銀行應向投保人提供完整合同材料

D.投保人員年齡超過65周歲時，保險合同不得通過系統(tǒng)自動核?，F(xiàn)場出單【答案】ACX1I8R10X8J4M4S7HF4Y6B6P8V6B2Z7ZQ1A4K7Q10W7A6S4162、（2018年真題）個人在面臨教育費用、贍養(yǎng)費用及養(yǎng)老費用三大財務考驗的同時，還要還清各種中長期債務，這屬于個人生命周期的（）。

A.建立期

B.高峰期

C.穩(wěn)定期

D.維持期【答案】DCM4Y1K3V5Z9Z9L6HI5H4H10Z5W6D9C5ZV7Z3A10I2I3B10W5163、李先生夫婦即將退休，兩個子女均已成家立業(yè)且有豐厚的儲蓄，夫妻倆支出也較少。據(jù)此，他們應處于生命周期的階段是（）。

A.家庭衰老期

B.家庭成長期

C.家庭成熟期

D.家庭形成期【答案】CCM8A7J5K4M10A1C10HN7S9S3Y10Y1I3W1ZQ7Q7A4N4R3R9U6164、下列選項屬于期末年金的是()。

A.生活費支出

B.教育費支出

C.房租支出

D.房貸支出【答案】DCQ7V1Q7W8V4T7G10HI7Q1K10Z9O4V5T8ZR8A4B9P3J6F8V9165、（2018年真題）下列屬于保險產(chǎn)品的功能是（）。

A.風險轉(zhuǎn)移

B.合理避稅

C.節(jié)省開支

D.創(chuàng)造收益【答案】ACO5P2W10V10F6Z5F1HJ2H9M1C6B1J1Z5ZR1F1O6O2L10V4Y8166、（）由國務院有關(guān)行政主管部門制定，并報國務院標準化行政主管部門備案，在公布國家標準之后，該項行業(yè)標準即行廢止。

A.規(guī)范性文件

B.強制性標準

C.行業(yè)標準

D.國家標準【答案】CCI3B4L10I2J3S3I5HL6X1A6V9Z1C10M10ZJ3F5E10U8T6A2C6167、假定投資者小王購買了某產(chǎn)品，該產(chǎn)品的當前價格是82．64元，2年后可達到100元，則小王獲得的按復利計算的年收益率為（）。（答案取近似數(shù)值）

A.17.36％

B.10％

C.21％

D.8.68％【答案】BCC7Z10J9H5J4O3Z2HI8J10X8T8N5E2Y3ZT8U5I10X10J1S2H6168、下列關(guān)于銀行理財子公司的表述，不正確的有（）

A.有利于優(yōu)化組織管理體系，建立符合資管業(yè)務特點的風控制度和激勵機制，促進理財業(yè)務規(guī)范轉(zhuǎn)型

B.設(shè)立理財子公司有利于強化銀行理財業(yè)務風險隔離，推動銀行理財回歸資管業(yè)務本源

C.有助于培育和壯大機構(gòu)投資者隊伍，引導理財資金以合法、規(guī)范形式進入金融市場和支持實體經(jīng)濟發(fā)展

D.銀行理財子公司設(shè)立未設(shè)定注冊資本要求，有助于輕資本運營,進一步提升資本回報率【答案】DCO3P6V10R10G8A4B2HM9P10L7O3D10N8R4ZP9C6U8I7T10H10B2169、（2017年真題）若名義年利率為8％，按季度計算復利，則有效年利率為（）。（答案取近似數(shù)值）

A.8.00％

B.8.04％

C.8.14％

D.8.24％【答案】DCC7K5W1R7J7I8T4HO3O7J5D6W5N5L7ZQ4C3V8S3F5L9V2170、根據(jù)民事法律制度的規(guī)定，下列關(guān)于代理的說法，錯誤的是（）。

A.代理人不履行職責而給被代理人造成損害的，應當承擔民事責任

B.行為人超越代理權(quán)后仍然實施代理行為，未經(jīng)被代理人追認的，對被代理人不發(fā)生效力

C.代理人和相對人串通損害被代理人合法權(quán)益的，由代理人和相對人負連帶責任

D.相對人知道行為人沒有代理權(quán)的情況下還與行為人實施民事行為給他人造成損害的，相對人不負責任【答案】DCX1Z4N6H5R8P2B10HJ1S1N3B3B7L10G7ZB2T9R10F6E2M2J6171、（2021年真題）開放式基金單位的交易價格主要取決于（）.

A.基金總規(guī)模

B.基金單位凈值

C.基金存續(xù)工限

D.基金份額【答案】BCZ9A2E8G4U5Q5I3HD8F7C9Q7H6C8I4ZV2R1R10C9Z1Z5Y10172、（）是指國家通過立法形式，以勞動者為保障對象，政府強制實施，為喪失勞動能力、暫時失去勞動崗位或因健康原因造成損失的人口提供收入或補償?shù)囊环N社會和經(jīng)濟制度。

A.社會保險

B.商業(yè)保險

C.人身保險

D.財產(chǎn)保險【答案】ACJ5M6A1M3Q7Q2Z7HR1R1S6Z2X7X1J7ZF6I1Y7B8J4R10K7173、下列關(guān)于“港股通”的表述中，正確的是（）。

A.投資者在參與港股投資的過程中，可以照搬自身在A股市場的投資經(jīng)驗

B.投資者參與之后可以進行更分散化的資產(chǎn)配置和財富管理

C.“港股通”開通雖然便捷，但是需要去香港市場開戶

D.“港股通”投資者需用港幣與證券公司進行交收【答案】BCX3I8E5E3O7C5U9HM10T6T10C7D3O8T2ZK7S1C3U2D7U10G2174、()是由于市場利率變化使債券持有人再投資收益率受到影響所帶來的風險。

A.利率風險

B.再投資風險

C.贖回風險

D.通貨膨脹風險【答案】BCJ5V9L9C8C1D8D1HO3P1Z5R5N2W10J5ZK2C6I9Z8L2V10H9175、在理財規(guī)劃中，客戶的經(jīng)濟目標不包括（）。

A.現(xiàn)金與債務管理

B.家庭財務保障

C.子女教育與養(yǎng)老投資規(guī)劃

D