信用社客戶信息管理講義(“客戶”文檔)共33張

課程內(nèi)容課程內(nèi)容

·客戶管理客戶管理各種客戶類型間關(guān)系：是借款人,且與我社（行）有直接信貸業(yè)務(wù)聯(lián)系：對公客戶、個人客戶非借款人,但業(yè)務(wù)相關(guān)：合作方客戶借款人組成的不同借款載體（形式):集團關(guān)聯(lián)、聯(lián)保小組客戶管理—對公客戶分類對公客戶企業(yè)客戶事業(yè)客戶農(nóng)經(jīng)組織客戶其他經(jīng)濟組織客戶法人企業(yè)客戶團場/兵團企業(yè)客戶一般事業(yè)單位團場及兵團事業(yè)單位團場（農(nóng)場）兵團直屬企業(yè)師部直屬企業(yè)團場企業(yè)兵團直屬事業(yè)團場事業(yè)單位師部直屬事業(yè)聯(lián)保小組成員變更后，聯(lián)保小組成員要與經(jīng)營社簽訂新的聯(lián)保協(xié)議。常見:農(nóng)村專業(yè)合作社顯示所屬集團信息、我行管理團隊、該集團成員列表注：ECIF指“客戶信息管理系統(tǒng)”1、如果參加聯(lián)保小組，必須有生效的評級、授信額度信息。當客戶無保證限額信息時，不能為他人做擔保。ECIF不存在的客戶：不取任何信息4、“農(nóng)戶聯(lián)保小組”成員至少5戶，“商戶聯(lián)保小組”成員至少3戶，否則小組的狀態(tài)：“未組建成功”。7、開除聯(lián)保成員時需還清所欠本息，開除后自動進入黑名單，兩年內(nèi)不得參與聯(lián)保小組；自然人●小企業(yè)聯(lián)保小組將用于人行征信上報、系統(tǒng)內(nèi)評級對公客戶管理概況界面對公客戶管理客戶信息分類對公客戶管理概況信息錄入

●先從客戶信息管理系統(tǒng)獲取已有數(shù)據(jù)

ECIF已存在客戶：自動取回已有信息

ECIF不存在的客戶：不取任何信息●補齊、修正信息后保存

注：ECIF指“客戶信息管理系統(tǒng)”

對公客戶管理概況--新國標

29個行業(yè)分類將用于人行征信上報、系統(tǒng)內(nèi)評級對公客戶管理概況信息下的聯(lián)保信息錄入對公客戶管理概況信息保存

對公客戶管理地址信息錄入與概況信息錄入方法相同。

先從ECIF獲取，補齊、修正、保存

對公客戶管理經(jīng)營信息

對公客戶管理特種行業(yè)信息六大特種行業(yè)（煤礦企業(yè)、房地產(chǎn)企業(yè)、焦化企業(yè)、水泥企業(yè)、鋼鐵企業(yè)、化工企業(yè)）

--《新疆維吾爾自治區(qū)農(nóng)村信用社信貸業(yè)務(wù)擔保管理辦法》

對公客戶管理專業(yè)擔保公司

對公客戶管理家族企業(yè)

家族企業(yè)就是指資本或股份主要控制在一個家族手中，家族成員出任企業(yè)的主要領(lǐng)導職務(wù)的企業(yè)。

對公客戶管理所屬集團顯示所屬集團信息、我行管理團隊、該集團成員列表在主菜單中“集團關(guān)聯(lián)管理”可維護其關(guān)聯(lián)企業(yè)對公客戶管理保證限額錄入客戶的信用保證限額。此限額控制客戶為他人做擔保的最高額度。當客戶無保證限額信息時，不能為他人做擔保。

體現(xiàn)為：發(fā)起業(yè)務(wù)申請時，擔保方式為“保證”的，擔保人保證限額必須足額。

對公客戶管理我行管理團隊顯示該客戶在我行的客戶管理團隊信息及管理的權(quán)限。管戶權(quán)業(yè)務(wù)權(quán)擔保業(yè)務(wù)權(quán)對公客戶管理農(nóng)村經(jīng)濟組織農(nóng)村經(jīng)濟組織是指在自然鄉(xiāng)村范圍內(nèi)，由農(nóng)民自愿聯(lián)合，將其各自所有的生產(chǎn)資料（土地、較大型農(nóng)具、耕畜）投入集體所有，由集體組織農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營，農(nóng)民進行集體勞動，各盡所能，按勞分配的農(nóng)業(yè)社會主義經(jīng)濟組織。常見:農(nóng)村專業(yè)合作社對公客戶管理財務(wù)信息報表模型：新舊2種會計準則報表模型輸入方式：逐項輸入、報表批量導入財務(wù)報表包括：資產(chǎn)負債表、現(xiàn)金流量表、損益表、財務(wù)報表附注。保存方式：臨時保存、正式保存將用于人行征信上報、系統(tǒng)內(nèi)評級保存方式：臨時保存、正式保存此限額控制客戶為他人做擔保的最高額度。（客戶概況信息最下方的準入條件選擇均為“是”）。概況信息下的聯(lián)保信息錄入7、開除聯(lián)保成員時需還清所欠本息，開除后自動進入黑名單，兩年內(nèi)不得參與聯(lián)保小組；◆家庭資產(chǎn)負債信息ECIF不存在的客戶：不取任何信息（客戶概況信息最下方的準入條件選擇均為“是”）。顯示該客戶在我行的客戶管理團隊信息及管理的權(quán)限。當客戶無保證限額信息時，不能為他人做擔保?！艏彝ベY產(chǎn)負債信息此限額控制客戶為他人做擔保的最高額度。建立客戶評級、授信組建聯(lián)保小組批量業(yè)務(wù)發(fā)起與概況信息錄入方法相同。先從ECIF獲取，補齊、修正、保存?zhèn)€人客戶管理個人客戶農(nóng)戶客戶城鎮(zhèn)個人客戶兵團個體工商戶兵團自然人一般農(nóng)戶農(nóng)村個體工商戶農(nóng)工個體工商戶城鎮(zhèn)自然人個人客戶管理農(nóng)戶--家庭信息--四知四清四掌握

選擇內(nèi)容：放心戶、基本戶、重點戶、監(jiān)控戶。此項非必填項。

用于后續(xù)信用工程采集數(shù)據(jù)項。

個人客戶管理財務(wù)信息◆收支信息◆家庭資產(chǎn)負債信息財務(wù)收入信息的錄入方法：直錄法、軋差法農(nóng)戶牧民人均純收入和城鎮(zhèn)居民家庭可支配收入的區(qū)別合作方客戶管理合作方客戶中介機構(gòu)合作客戶委托單位保險公司房地產(chǎn)開發(fā)商汽車(農(nóng)機)經(jīng)銷商其他代理類客戶政府部門、企事業(yè)單位自然人聯(lián)保小組管理聯(lián)保小組分類●農(nóng)戶聯(lián)保小組●商戶聯(lián)保小組●小企業(yè)聯(lián)保小組

聯(lián)保小組管理組建聯(lián)保小組

“聯(lián)保小組管理”只是發(fā)起聯(lián)保貸款的一個環(huán)節(jié)。建立客戶評級、授信組建聯(lián)保小組批量業(yè)務(wù)發(fā)起

聯(lián)保小組管理主要規(guī)則：1、如果參加聯(lián)保小組，必須有生效的評級、授信額度信息。2、一個聯(lián)保小組必須有且只能有一個聯(lián)保小組組長，否則小組的狀態(tài)：“未組建成功”。3、“農(nóng)戶聯(lián)保小組”一個客戶同時只能參加一個聯(lián)保小組，夫妻中同時只能一人參加聯(lián)保小組。4、“農(nóng)戶聯(lián)保小組”成員至少5戶，“商戶聯(lián)保小組”成員至少3戶，否則小組的狀態(tài)：“未組建成功”。聯(lián)保協(xié)議有效期上限3年。5、加入聯(lián)保小組必須滿足中客戶概況信息的所有準入條件。（客戶概況信息最下方的準入條件選擇均為“是”）。6、成為聯(lián)保小組成員后方能發(fā)起“聯(lián)保小組類貸款”。“未組建成功”的聯(lián)保小