物流金融業(yè)務(wù)模式的討論

精選優(yōu)質(zhì)文檔-----傾情為你奉上精選優(yōu)質(zhì)文檔-----傾情為你奉上專心---專注---專業(yè)專心---專注---專業(yè)精選優(yōu)質(zhì)文檔-----傾情為你奉上專心---專注---專業(yè)物流金融業(yè)務(wù)模式一、現(xiàn)貨質(zhì)押融資方式（一）業(yè)務(wù)模式介紹現(xiàn)貨質(zhì)押融資業(yè)務(wù)模式是指企業(yè)以自己合法所有的貨物作為質(zhì)押物質(zhì)押給銀行，由銀行委托我公司代理銀行占有監(jiān)管質(zhì)押物，企業(yè)獲得銀行相應(yīng)的融資授信的模式。銀行給予客戶的貸款一般是客戶質(zhì)押貨物總值的50-70%。此項(xiàng)業(yè)務(wù)有靜態(tài)或動(dòng)態(tài)抵（質(zhì)）押兩種操作方式。靜態(tài)方式下客戶提貨時(shí)必須打款贖貨，不能以貨換貨；動(dòng)態(tài)方式下客戶可以用以貨易貨的方式，用符合銀行要求的、新的等值貨物替代打算提取的貨物。動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押融資支持多種融資方式，包括貸款、開(kāi)立銀行承兌匯票、信用證、保函、保證貼現(xiàn)商業(yè)承兌匯票等，企業(yè)可以根據(jù)自身的情況，靈活選擇合適的方式使用融資。（二）優(yōu)勢(shì)和特點(diǎn)1.融資企業(yè)在沒(méi)有其他抵質(zhì)押品或第三人保證擔(dān)保的情況下即可獲取銀行融資，從而可以擴(kuò)大生產(chǎn)銷售。2.將原本占?jí)涸诖尕浬系馁Y金加以盤活，加速資金周轉(zhuǎn)。3.可采用逐批質(zhì)押、逐批融資、逐批提取的方式，企業(yè)需要銷售時(shí)可以交付保證金提取貨物，也可以采用以貨換貨的方式提取貨物。企業(yè)既可以取得融資，又不影響正常生產(chǎn)。（三）適用客戶范圍1.企業(yè)所抵（質(zhì)）押的動(dòng)產(chǎn)應(yīng)當(dāng)具有價(jià)格及質(zhì)量穩(wěn)定、易保管、易變現(xiàn)的特點(diǎn)。2.貿(mào)易型企業(yè)和生產(chǎn)型企業(yè)均可申請(qǐng)此項(xiàng)業(yè)務(wù)。3.長(zhǎng)期具有一定量庫(kù)存貨物的融資需求企業(yè)。二、未來(lái)貨權(quán)質(zhì)押融資模式（一）業(yè)務(wù)模式簡(jiǎn)介未來(lái)貨權(quán)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)模式是指購(gòu)貨商向銀行支付一定比例保證金，由銀行向其供貨商支付全額貨款，供貨商根據(jù)銀行指令發(fā)貨至散貨交易市場(chǎng)的監(jiān)管區(qū)域，散貨交易市場(chǎng)根據(jù)銀行指令對(duì)貨物實(shí)施監(jiān)管。未來(lái)貨權(quán)質(zhì)押融資可分為倉(cāng)儲(chǔ)監(jiān)管（主要用于國(guó)內(nèi)業(yè)務(wù)）和未來(lái)貨權(quán)開(kāi)證業(yè)務(wù)（主要用于進(jìn)口業(yè)務(wù)）。（二）優(yōu)勢(shì)和特點(diǎn)未來(lái)貨權(quán)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)模式作為物流金融中較為先進(jìn)的一種融資模式，突破了企業(yè)因現(xiàn)有財(cái)產(chǎn)不足以擔(dān)保的障礙，在企業(yè)未取得貨權(quán)的情況下獲得融資，有利于企業(yè)利用較少資金獲得較大訂單，并享受較大訂單的折扣優(yōu)惠，同時(shí)利于企業(yè)擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)規(guī)模。（三）適用客戶范圍1.貿(mào)易型企業(yè)和生產(chǎn)型企業(yè)均可申請(qǐng)此項(xiàng)業(yè)務(wù)。2.從事貿(mào)易貨類周轉(zhuǎn)周期較短的企業(yè)。3.外貿(mào)進(jìn)口型企業(yè)。三、未來(lái)提貨權(quán)質(zhì)押融資未來(lái)提貨權(quán)質(zhì)押融資，以中小貿(mào)易商與核心客戶簽訂的物資供應(yīng)合同項(xiàng)下未來(lái)的貨物作為質(zhì)押，我公司為客戶提供融資，以銷售回款作為第一還款來(lái)源的融資業(yè)務(wù)。（一）適用對(duì)象1、管理規(guī)范的優(yōu)質(zhì)中小貿(mào)易商；2、具有穩(wěn)定的償債資金來(lái)源，項(xiàng)目?jī)?yōu)質(zhì)；3、流動(dòng)性良好，具有較強(qiáng)的到期償債能力；4、近三年沒(méi)有違法和重大違規(guī)行為；5、近三年沒(méi)有租金延遲支付的情形；6、具有健全的內(nèi)部資金管理體系和租賃資金的使用償付管理制度。（二）利率融資利率一般要高于同期現(xiàn)的流動(dòng)資金貸款。（三）風(fēng)險(xiǎn)控制1、須與借款人、倉(cāng)庫(kù)方簽訂監(jiān)管合同，監(jiān)管合同至少應(yīng)包括如下內(nèi)容：A、辦理提貨僅憑銀行通知指示；B、須注明有關(guān)跌價(jià)補(bǔ)充質(zhì)物條款。2、簽訂質(zhì)押合同：A.簽訂單筆質(zhì)押合同，應(yīng)注明倉(cāng)單編號(hào)，B.靜態(tài)動(dòng)產(chǎn)（贖貨模式）質(zhì)押簽訂單筆質(zhì)押合同，應(yīng)注明所質(zhì)押貨物的品名、規(guī)格和數(shù)量或者重量，如需附質(zhì)押物清單，還應(yīng)加蓋合同雙方騎縫章；C.動(dòng)態(tài)動(dòng)產(chǎn)（核定庫(kù)存）質(zhì)押簽訂最高額質(zhì)押擔(dān)保合同，注明所質(zhì)押貨物的品名、規(guī)格和數(shù)量或者重量。同時(shí)，在特別約定部分注明更新后質(zhì)物清單以及進(jìn)倉(cāng)單為該質(zhì)押合同不可分割部分，構(gòu)成對(duì)質(zhì)押標(biāo)的變更。用于質(zhì)押貨物價(jià)格由分行公司業(yè)務(wù)管理部審定，根據(jù)發(fā)票、合同、付款憑證及綜合考慮貨物的市價(jià)綜合確定。（四）業(yè)務(wù)流程1、銀行與借款人、倉(cāng)儲(chǔ)公司及賣方商議操作模式，確定相關(guān)的協(xié)議。2、銀行為借款人核定授信額度，并簽署融資協(xié)議（如流動(dòng)資金貸款合同或銀行承兌協(xié)議），賣方簽署《貨物指定發(fā)送承諾書》（承諾書中聲明，廠商將貨物發(fā)送至銀行指定的目的地，通常由銀行提供標(biāo)準(zhǔn)版本，賣方簽署即可），與倉(cāng)儲(chǔ)公司簽訂《貨物質(zhì)押保管協(xié)議》（貨物進(jìn)入倉(cāng)儲(chǔ)公司倉(cāng)庫(kù)后，制成倉(cāng)單交由銀行保管）3、銀行發(fā)放貸款或出具銀行承兌匯票。4、賣方收到貨款或銀行承兌匯票后，根據(jù)《貨物指定發(fā)送承諾書》的路徑發(fā)貨。5、倉(cāng)儲(chǔ)公司收到貨物后制作成倉(cāng)單，將倉(cāng)單提供給銀行。6、借款人提供現(xiàn)金或銀行承兌匯票質(zhì)押贖貨。（五）建議及注意事項(xiàng)1.未來(lái)提貨權(quán)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)是未來(lái)非常受歡迎的業(yè)務(wù)，可以有效放大客戶的提貨能力，獲得較高的價(jià)格折扣，同時(shí)可以免除賣方的回購(gòu)擔(dān)保，有較好的市場(chǎng)適應(yīng)性。未來(lái)提貨權(quán)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)強(qiáng)調(diào)過(guò)程控制、單據(jù)把握非常重要，對(duì)銀行而言，操作風(fēng)險(xiǎn)較大。必須有非常具備責(zé)任心的客戶經(jīng)理、制訂嚴(yán)密的制度，確保合規(guī)操作。2、必須與賣方和買方簽訂相關(guān)合作協(xié)議書，其內(nèi)容應(yīng)包括：A、賣方代辦相關(guān)貨物的運(yùn)輸手續(xù)，并確保運(yùn)輸貨物的運(yùn)輸合同中收貨人為銀行、到達(dá)港/到達(dá)站為銀行指定的港站，不得由其他方，特別是買方辦理運(yùn)輸。賣方在收到銀行承兌的銀承或者發(fā)放的貸款后，應(yīng)出具相關(guān)的收款證明。如采用貸款方式授信，買方必須授權(quán)銀行直接將款項(xiàng)付給賣方。出賬前簽訂質(zhì)押擔(dān)保合同，還應(yīng)在轉(zhuǎn)為現(xiàn)貨質(zhì)押后填寫質(zhì)物明細(xì)。簽訂委托收貨協(xié)議。3、如采用貸款方式，買方必須事先在銀行帳戶存入不低于合同金額30％的款項(xiàng)，銀行發(fā)放的貸款數(shù)額不得高于合同金額70％的款項(xiàng)。銀行貸款的款項(xiàng)必須與買方自有的款項(xiàng)一起直接付給賣方或者開(kāi)具以賣方為收款人的銀行匯票，賣方在收到相關(guān)款項(xiàng)后出具相關(guān)收款證明。四、委托監(jiān)管模式（一）業(yè)務(wù)模式簡(jiǎn)介委托監(jiān)管業(yè)務(wù)模式是指買賣雙方簽訂買賣合同后并確定購(gòu)買貨物的品名、規(guī)格等基本信息后，委托監(jiān)管方對(duì)貨物數(shù)量進(jìn)行監(jiān)管，監(jiān)管方保證其入庫(kù)貨物維持一定數(shù)量或依據(jù)買方指令出庫(kù)的監(jiān)管模式。（二）優(yōu)勢(shì)和特點(diǎn)委托監(jiān)管業(yè)務(wù)模式是基于買賣雙方之間在交易中缺乏互相信任，付款交貨存在一定的時(shí)間差，造成貿(mào)易受到影響。而由我公司推出委托監(jiān)管業(yè)務(wù)中我公司作為監(jiān)管方以獨(dú)立第三方的角色出現(xiàn)，以公平、公正原則對(duì)待買方和賣方，成為買賣雙方的中介平臺(tái)，減少了許多猜忌和信用調(diào)查工作，使買賣過(guò)程變得簡(jiǎn)單有效。（三）適用客戶范圍貿(mào)易型企業(yè)和生產(chǎn)型企業(yè)均可申請(qǐng)此項(xiàng)業(yè)務(wù)。五、供應(yīng)鏈管理（一）業(yè)務(wù)模式介紹供應(yīng)鏈管理服務(wù)業(yè)務(wù)，是一種綜合性的服務(wù)業(yè)務(wù)模式，旨在滿足供應(yīng)鏈各個(gè)環(huán)節(jié)的客戶需求，為其提供服務(wù)支持，解決客戶在供應(yīng)鏈環(huán)節(jié)中遇到的資金不足、監(jiān)管缺失、售后服務(wù)不完善等問(wèn)題。通過(guò)為客戶提供供應(yīng)鏈管理服務(wù)業(yè)務(wù)，實(shí)現(xiàn)整個(gè)供應(yīng)鏈的完整及順暢，提高整體供應(yīng)鏈的運(yùn)作效率，從而降低供應(yīng)鏈各環(huán)節(jié)客戶的業(yè)務(wù)成本、提高利潤(rùn)率。1.定義采購(gòu)執(zhí)行：為解決業(yè)務(wù)客戶購(gòu)買貨物流動(dòng)資金不足的困難，公司接受業(yè)務(wù)客戶的委托，通過(guò)鎖定業(yè)務(wù)客戶的采購(gòu)價(jià)格以及其上游供貨商的供貨價(jià)格的方式，代業(yè)務(wù)客戶購(gòu)買貨物，并在規(guī)定時(shí)間內(nèi)銷售給業(yè)務(wù)客戶，最終達(dá)到擴(kuò)大業(yè)務(wù)客戶貿(mào)易量的目的。銷售執(zhí)行：為解決業(yè)務(wù)客戶銷售貨物時(shí)，無(wú)法及時(shí)收回貨款或無(wú)法及時(shí)銷售貨物的困難，公司接受業(yè)務(wù)客戶的委托，通過(guò)鎖定業(yè)務(wù)客戶的銷售價(jià)格以及其下游購(gòu)貨商的購(gòu)貨價(jià)格的方式，在規(guī)定時(shí)間內(nèi)代業(yè)務(wù)客戶銷售貨物，最終達(dá)到擴(kuò)大業(yè)務(wù)客戶貿(mào)易量的目的