【銀行內(nèi)部業(yè)務(wù)培訓(xùn)】理財(cái)業(yè)務(wù)基礎(chǔ)培訓(xùn)課件

理財(cái)業(yè)務(wù)基礎(chǔ)知識(shí)

個(gè)人金融委員會(huì)理財(cái)團(tuán)隊(duì)梅琳

理財(cái)業(yè)務(wù)基礎(chǔ)知識(shí)

個(gè)人金融委員會(huì)理財(cái)團(tuán)隊(duì)梅琳

目錄1、什么是理財(cái)業(yè)務(wù)

2、三級(jí)財(cái)富管理體系3、理財(cái)條線產(chǎn)品簡(jiǎn)介目錄1、什么是理財(cái)業(yè)務(wù)2、三級(jí)財(cái)富管理體系3、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)：是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、投資顧問(wèn)等專(zhuān)業(yè)化服務(wù)，以及商業(yè)銀行以特定目標(biāo)客戶或客戶群為對(duì)象，推介銷(xiāo)售投資產(chǎn)品、理財(cái)計(jì)劃，并代理客戶進(jìn)行投資操作或資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)。什么是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)？一、理財(cái)業(yè)務(wù)簡(jiǎn)述個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)：是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、投資顧問(wèn)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)范圍：

稅務(wù)規(guī)劃：節(jié)稅與避稅遺產(chǎn)規(guī)劃：財(cái)產(chǎn)的傳承保險(xiǎn)規(guī)劃：保險(xiǎn)保障與風(fēng)險(xiǎn)管理投資規(guī)劃：資產(chǎn)的保值與增值居住規(guī)劃：買(mǎi)房、租房、換房教育規(guī)劃：子女教育金支出退休規(guī)劃：安享晚年

家庭財(cái)務(wù)管理：資產(chǎn)、負(fù)債、現(xiàn)金流管理

特殊規(guī)劃：如-婚姻狀況改變、就業(yè)狀態(tài)改變一、理財(cái)業(yè)務(wù)簡(jiǎn)述個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)范圍：一、理財(cái)業(yè)務(wù)簡(jiǎn)述5量身定制理財(cái)規(guī)劃>>資產(chǎn)配置>>風(fēng)險(xiǎn)控制>>個(gè)人化家庭理財(cái)8百萬(wàn)人民幣以上2~8百萬(wàn)人民幣以上20萬(wàn)~2百萬(wàn)人民幣以上20萬(wàn)人民幣以下客戶總資產(chǎn)細(xì)分:人民幣金融資產(chǎn)信托、避稅繼承、法務(wù)個(gè)性化理財(cái)規(guī)劃金融產(chǎn)品組合銷(xiāo)售自助金融服務(wù)私人銀行>>頂級(jí)金融及非金融服務(wù)

>>單一或自助式產(chǎn)品銷(xiāo)售>>方便的付款機(jī)制頂級(jí)客戶(私人銀行客戶)非常重要客戶（財(cái)富客戶）

重要客戶（中高端客戶）大眾客戶不同的服務(wù)對(duì)象有不同的服務(wù)要要求定位

二、我行三級(jí)財(cái)富管理體系

專(zhuān)業(yè)的事情交給專(zhuān)業(yè)的人來(lái)做——5量身定制理財(cái)規(guī)劃8百萬(wàn)2~8百萬(wàn)20萬(wàn)~2百萬(wàn)20萬(wàn)客戶總?cè)?jí)財(cái)富體系之一—中銀理財(cái)面向新興高收入人群和有一定積累的中產(chǎn)階級(jí)客戶群體（20—200萬(wàn)資產(chǎn)規(guī)模的客戶），通過(guò)全國(guó)超過(guò)500家的理財(cái)中心，提供豐富的理財(cái)產(chǎn)品和理財(cái)資訊，向客戶銷(xiāo)售標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品。

二、我行三級(jí)財(cái)富管理體系三級(jí)財(cái)富體系之一—中銀理財(cái)面向新興高收入人群和有一定積累的中

二、我行三級(jí)財(cái)富管理體系

服務(wù)對(duì)象

“中銀理財(cái)”品牌的服務(wù)對(duì)象為達(dá)到如下條件之一的客戶：1.在我行金融資產(chǎn)（包括理財(cái)產(chǎn)品、存款、債券、基金、保險(xiǎn)、紙黃金等產(chǎn)品）達(dá)到20萬(wàn)元人民幣；2.在我行辦理各類(lèi)個(gè)人貸款（正常類(lèi)）累計(jì)余額達(dá)到50萬(wàn)元人民幣以上的個(gè)人客戶；3.信用卡年消費(fèi)累計(jì)達(dá)5萬(wàn)元人民幣的個(gè)人客戶（不包括購(gòu)房、購(gòu)車(chē)、裝修等一次性大額刷卡消費(fèi)）；三級(jí)財(cái)富體系之一—中銀理財(cái)二、我行三級(jí)財(cái)富管理體系

服務(wù)對(duì)象三級(jí)財(cái)富體系之一—中二、我行三級(jí)財(cái)富管理體系服務(wù)內(nèi)容1、專(zhuān)業(yè)客戶經(jīng)理的“一對(duì)一”服務(wù)；2、多元化的投資理財(cái)產(chǎn)品；3、深入及時(shí)的理財(cái)資訊；5、享受三級(jí)財(cái)富客戶收費(fèi)優(yōu)惠6、其他特色服務(wù)（如機(jī)場(chǎng)貴賓服務(wù)、客戶沙龍等）7、全國(guó)統(tǒng)一貴賓客戶服務(wù)三級(jí)財(cái)富體系之一—中銀理財(cái)二、我行三級(jí)財(cái)富管理體系服務(wù)內(nèi)容三級(jí)財(cái)富體系之一—中銀理財(cái)二、我行三級(jí)財(cái)富管理體系主要面向具有相當(dāng)財(cái)富積累的富裕人群（200-800萬(wàn)資產(chǎn)規(guī)模客戶），提供專(zhuān)業(yè)、貼合、尊享的財(cái)富規(guī)劃管理服務(wù)，向客戶銷(xiāo)售定制化產(chǎn)品和組合方案。三級(jí)財(cái)富體系之二—中銀財(cái)富管理二、我行三級(jí)財(cái)富管理體系主要面向具有相當(dāng)財(cái)富積累的富二、我行三級(jí)財(cái)富管理體系服務(wù)對(duì)象1、在我行金融資產(chǎn)（包括理財(cái)產(chǎn)品、存款、債券、基金、保險(xiǎn)、紙黃金等產(chǎn)品）總額達(dá)到200萬(wàn)元人民幣以上。2、在我行辦理各類(lèi)個(gè)人貸款（正常類(lèi)）累計(jì)余額達(dá)到200萬(wàn)元人民幣以上的個(gè)人客戶。三級(jí)財(cái)富體系之二—中銀財(cái)富管理二、我行三級(jí)財(cái)富管理體系服務(wù)對(duì)象三級(jí)財(cái)富體系之二—中銀財(cái)富管二、我行三級(jí)財(cái)富管理體系服務(wù)內(nèi)容1、財(cái)富賬戶管理 2、財(cái)富顧問(wèn)服務(wù)

3、多元化投資理財(cái)服務(wù)

4、白金卡

5、個(gè)性化、差異化的金融投資產(chǎn)品

6、個(gè)人信用循環(huán)貸款

7、享受三級(jí)財(cái)富客戶收費(fèi)優(yōu)惠8、全國(guó)統(tǒng)一貴賓客戶服務(wù)三級(jí)財(cái)富體系之二—中銀財(cái)富管理二、我行三級(jí)財(cái)富管理體系服務(wù)內(nèi)容三級(jí)財(cái)富體系之二—中二、我行三級(jí)財(cái)富管理體系

國(guó)內(nèi)首個(gè)私人銀行品牌，通過(guò)現(xiàn)有10余家的私人銀行分部為最高端人士（800萬(wàn)以上資產(chǎn)規(guī)模）提供全方位的金融管家服務(wù)等。中行在全國(guó)成立了19家私人銀行。三級(jí)財(cái)富體系之三—私人銀行二、我行三級(jí)財(cái)富管理體系國(guó)內(nèi)首個(gè)私人銀行品牌，通過(guò)現(xiàn)有10二、我行三級(jí)財(cái)富管理體系◆服務(wù)對(duì)象中國(guó)銀行私人銀行以個(gè)人金融資產(chǎn)在800萬(wàn)人民幣以上個(gè)人高端客戶為服務(wù)對(duì)象，按照國(guó)際一流私人銀行的運(yùn)作模式，為客戶提供私密、專(zhuān)享、創(chuàng)富、高品質(zhì)的私人銀行服務(wù)。◆服務(wù)模式－－“1+1+1”的專(zhuān)業(yè)服務(wù)模式一位貼身的私人銀行經(jīng)理（PB）+一位經(jīng)驗(yàn)獨(dú)到的私人銀行投資顧問(wèn)（IC）+一位私人銀行家助理（PBO），共同為客戶提供專(zhuān)業(yè)化、個(gè)性化的金融資產(chǎn)管理服務(wù)，傾聽(tīng)客戶所想，了解客戶所需，達(dá)成客戶所愿。在客戶需要的時(shí)候，在客戶身邊，給客戶支持。三級(jí)財(cái)富體系之三—私人銀行二、我行三級(jí)財(cái)富管理體系◆服務(wù)對(duì)象三級(jí)財(cái)富體系之三—私人銀行二、我行三級(jí)財(cái)富管理體系◆服務(wù)內(nèi)容

核心產(chǎn)品、量身定制的金融投資產(chǎn)品、雙幣存款、固定收益產(chǎn)品、本外幣結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品、人民幣資產(chǎn)管理計(jì)劃、集合資金信托計(jì)劃、QDII、精選基金、定制保險(xiǎn)、高端個(gè)人綜合授信貸款產(chǎn)品、零售銀行精選產(chǎn)品、全新的專(zhuān)業(yè)化投資咨詢服務(wù)，享受三級(jí)財(cái)富客戶收費(fèi)優(yōu)惠，全國(guó)統(tǒng)一的貴賓客戶服務(wù)。◆增值服務(wù)

醫(yī)療健康服務(wù)、機(jī)場(chǎng)貴賓服務(wù)、貴賓禮遇服務(wù)、多彩主題活動(dòng)。三級(jí)財(cái)富體系之三—私人銀行二、我行三級(jí)財(cái)富管理體系◆服務(wù)內(nèi)容三級(jí)財(cái)富體系之三—私人銀行

理財(cái)產(chǎn)品的產(chǎn)生：外幣的同業(yè)拆借利率高于存款利率，

引入結(jié)構(gòu)型存款產(chǎn)品，使得外幣理財(cái)產(chǎn)品在2004年開(kāi)始出現(xiàn)，2005年到2006年外幣理財(cái)產(chǎn)品（包含固定收益類(lèi)產(chǎn)品和結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品）是市場(chǎng)主流產(chǎn)品。

理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)展：2007年開(kāi)始，人民幣理財(cái)產(chǎn)品數(shù)量開(kāi)始超過(guò)外幣理財(cái)產(chǎn)品，當(dāng)時(shí)以貨幣市場(chǎng)類(lèi)產(chǎn)品和打新股信托理財(cái)產(chǎn)品為主。2008年國(guó)家實(shí)行的貸款規(guī)模調(diào)控給信貸資產(chǎn)類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品的大規(guī)模流行帶來(lái)了機(jī)會(huì)，自此該類(lèi)產(chǎn)品牢牢占據(jù)市場(chǎng)主力產(chǎn)品地位。

理財(cái)產(chǎn)品的新階段：混業(yè)經(jīng)營(yíng)理財(cái)產(chǎn)品大量出現(xiàn)；理財(cái)產(chǎn)品功能的多元化。

***我國(guó)理財(cái)市場(chǎng)發(fā)展歷程的簡(jiǎn)要回顧***

三、理財(cái)條線產(chǎn)品簡(jiǎn)介之一—理財(cái)產(chǎn)品***我國(guó)理財(cái)市場(chǎng)發(fā)展歷程的簡(jiǎn)要回顧***三、理財(cái)條

按照投資需求，進(jìn)行理財(cái)產(chǎn)品分類(lèi)根據(jù)《中國(guó)銀行股份有限公司理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)分級(jí)管理辦法》風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別風(fēng)險(xiǎn)程度風(fēng)險(xiǎn)程度描述1極低各種保證收益類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品，或者保障本金，且預(yù)期收益不能實(shí)現(xiàn)的概率極低的產(chǎn)品2低本金安全，且預(yù)期收益不能實(shí)現(xiàn)的概率較低的產(chǎn)品3中等本金虧損的概率較低，但預(yù)期收益存在一定不確定性的產(chǎn)品4較高存在一定的本金虧損風(fēng)險(xiǎn)，收益波動(dòng)性較大的產(chǎn)品5高本金虧損概率較高，收益波動(dòng)性大的產(chǎn)品三、理財(cái)條線產(chǎn)品簡(jiǎn)介之一—理財(cái)產(chǎn)品

按照投資需求，進(jìn)行理財(cái)產(chǎn)品分類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別風(fēng)險(xiǎn)程度風(fēng)險(xiǎn)客戶風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)等級(jí)理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)保守型1穩(wěn)健型1、2平衡型1、2、3成長(zhǎng)型1、2、3、4進(jìn)取型1、2、3、4、5根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)匹配原則，在理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)與客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估之間建立對(duì)應(yīng)關(guān)系如下：三、理財(cái)條線產(chǎn)品簡(jiǎn)介之一—理財(cái)產(chǎn)品客戶風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)等級(jí)理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)保守型1穩(wěn)健型1、2平衡型1

中國(guó)銀行現(xiàn)有理財(cái)產(chǎn)品主要分類(lèi)產(chǎn)品類(lèi)型產(chǎn)品名稱(chēng)適合客戶群（建議）固定收益類(lèi)私募定制產(chǎn)品保守型投資者安穩(wěn)系列產(chǎn)品保守型投資者匯聚寶穩(wěn)健型投資者中銀日積月累理財(cái)計(jì)劃穩(wěn)健型投資者掛鉤性產(chǎn)品中銀進(jìn)取系列和匯市爭(zhēng)鋒系列穩(wěn)健型投資者或平衡型投資者債券類(lèi)產(chǎn)品中銀穩(wěn)富系列、中銀債富系列穩(wěn)健型投資者或平衡型投資者信貸資產(chǎn)類(lèi)產(chǎn)品中銀集富系列、中銀信富系列穩(wěn)健型投資者或平衡型投資者銀信合作類(lèi)產(chǎn)品中銀創(chuàng)富系列穩(wěn)健型投資者或平衡型投資者成長(zhǎng)型陽(yáng)光私募組合基金“中銀成長(zhǎng)組合”、“中銀安心成長(zhǎng)組合”人民幣理財(cái)產(chǎn)品成長(zhǎng)型投資者或進(jìn)取型投資者三、理財(cái)條線產(chǎn)品簡(jiǎn)介之一—理財(cái)產(chǎn)品

中國(guó)銀行現(xiàn)有理財(cái)產(chǎn)品主要分類(lèi)產(chǎn)品類(lèi)型產(chǎn)品名稱(chēng)適合客戶群（建按理財(cái)產(chǎn)品期限、流動(dòng)性分類(lèi)高流動(dòng)性（1個(gè)月內(nèi)）中流動(dòng)性（1-6個(gè)月內(nèi)）低流動(dòng)性（6個(gè)月-1年以上）極低風(fēng)險(xiǎn)私募定制產(chǎn)品、安穩(wěn)系列產(chǎn)品、安穩(wěn)系列產(chǎn)品、低風(fēng)險(xiǎn)匯聚寶（主要是匯率風(fēng)險(xiǎn)）、中銀進(jìn)取中等風(fēng)險(xiǎn)中銀日積月累日計(jì)劃、中銀穩(wěn)富系列、中銀債富系列、中銀集富、中銀日積月累月計(jì)劃、中銀穩(wěn)富系列、中銀集富系列、中銀創(chuàng)富系列、較高風(fēng)險(xiǎn)-中銀成長(zhǎng)組合、融資類(lèi)信托產(chǎn)品高風(fēng)險(xiǎn)---三、理財(cái)條線產(chǎn)品簡(jiǎn)介之一—理財(cái)產(chǎn)品按理財(cái)產(chǎn)品期限、流動(dòng)性分類(lèi)高流動(dòng)性中流動(dòng)性三、理財(cái)條線產(chǎn)品簡(jiǎn)介之一—理財(cái)產(chǎn)品（一）中銀財(cái)富—?jiǎng)?chuàng)富系列理財(cái)產(chǎn)品

1、基本概況“中銀財(cái)富-創(chuàng)富”系列是一款非保本浮動(dòng)收益型人民幣理財(cái)產(chǎn)品，理財(cái)產(chǎn)品募集資金以我行名義認(rèn)購(gòu)受托人（信托公司）發(fā)起的集合資金信托計(jì)劃（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“信托計(jì)劃”）的優(yōu)先受益權(quán)，并成為該信托計(jì)劃的唯一優(yōu)先受益人。受托人將我行優(yōu)先受益資金與其自行募集的一般受益資金投資于國(guó)內(nèi)證券交易所掛牌交易的A股股票以及封閉式基金（含ETF基金和LOF基金，）、開(kāi)放式基金、國(guó)債、央票、信用等級(jí)在投資級(jí)及以上的債券（包括但不限于企業(yè)債、公司債、中期票據(jù)、短期融資券）、債券逆回購(gòu)、首次發(fā)行新股及債券申購(gòu)、銀行存款及法律法規(guī)允許投資的其他流動(dòng)性良好的金融工具。三、理財(cái)條線產(chǎn)品簡(jiǎn)介之一—理財(cái)產(chǎn)品（一）中銀財(cái)富—?jiǎng)?chuàng)富系列三、理財(cái)條線產(chǎn)品簡(jiǎn)介之一—理財(cái)產(chǎn)品（一）中銀財(cái)富—?jiǎng)?chuàng)富系列理財(cái)產(chǎn)品

2、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)優(yōu)先級(jí)（我行理財(cái)資金）與一般級(jí)比例不超過(guò)2:13、風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別按理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)規(guī)定該系列產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別為3級(jí)、風(fēng)險(xiǎn)程度為中等

4、認(rèn)購(gòu)起點(diǎn)30萬(wàn)元起，按照1萬(wàn)元的整數(shù)倍遞增

5、預(yù)期收益率1年期5.8%以上，2年期6.5%以上，根據(jù)市場(chǎng)情況可調(diào)整

6、我行收益率銷(xiāo)售費(fèi)：優(yōu)先級(jí)規(guī)模的1%（5516科目），托管費(fèi)：信托計(jì)劃總規(guī)模的0.2%三、理財(cái)條線產(chǎn)品簡(jiǎn)介之一—理財(cái)產(chǎn)品（一）中銀財(cái)富—?jiǎng)?chuàng)富系列三、理財(cái)條線產(chǎn)品簡(jiǎn)介之一—理財(cái)產(chǎn)品（二）中銀“富”類(lèi)產(chǎn)品產(chǎn)品種類(lèi)：中銀集富系列、中銀穩(wěn)富系列、產(chǎn)品投資領(lǐng)域：

1、集富產(chǎn)品理財(cái)計(jì)劃主要投資于符合監(jiān)管要求信托計(jì)劃、其它資產(chǎn)或其它資產(chǎn)組合、理財(cái)計(jì)劃、銀行存款、同業(yè)存放、國(guó)債、金融債、中央銀行票據(jù)、貨幣市場(chǎng)基金、債券基金、銀行承兌匯票以及高信用級(jí)別的企業(yè)債、公司債、短期融資券、中期票據(jù)等金融產(chǎn)品。三、理財(cái)條線產(chǎn)品簡(jiǎn)介之一—理財(cái)產(chǎn)品（二）中銀“富”類(lèi)產(chǎn)品

2、中銀穩(wěn)富理財(cái)計(jì)劃主要投資于AA-以上的國(guó)債、企業(yè)債券、公司債券、可轉(zhuǎn)換債券、各類(lèi)金融債、中央銀行票據(jù)、經(jīng)銀行間市場(chǎng)交易商協(xié)會(huì)批準(zhǔn)注冊(cè)發(fā)行的各類(lèi)債務(wù)融資工具、中期票據(jù)、集合票據(jù)等；貨幣市場(chǎng)工具、其他低風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)投資品種（僅限于以上投資范圍的貨幣基金、債券基金、信托計(jì)劃、資產(chǎn)管理計(jì)劃或其他銀行理財(cái)計(jì)劃。中銀“富”類(lèi)產(chǎn)品特點(diǎn)：a.產(chǎn)品期限豐富（1個(gè)月至2年不等）b.固定收益（根據(jù)產(chǎn)品的期限不同，預(yù)期年投資收益率在2.5%—6%左右）c.風(fēng)險(xiǎn)較低，適合穩(wěn)健型投資者d.期間不開(kāi)放申購(gòu)或贖回

三、理財(cái)條線產(chǎn)品簡(jiǎn)介之一—理財(cái)產(chǎn)品（二）中銀“富”類(lèi)產(chǎn)品2、中銀穩(wěn)富理財(cái)計(jì)劃主要投資于AA-以上的國(guó)債、企業(yè)債券、三、理財(cái)條線產(chǎn)品簡(jiǎn)介之二—基金定期定投基金定投持續(xù)營(yíng)銷(xiāo)宣傳理念整體傳播以人的生命周期為主線，根據(jù)不同目標(biāo)客戶群的特點(diǎn)，結(jié)合“出生、就業(yè)、結(jié)婚和養(yǎng)老”的人生情感訴求，為客戶建立“基金定投作為長(zhǎng)期理財(cái)產(chǎn)品有助于人生情感訴求的實(shí)現(xiàn)”這一理念，可以直接觸動(dòng)目標(biāo)客戶消費(fèi)需求！三、理財(cái)條線產(chǎn)品簡(jiǎn)介之二—基金定期定投基金定投持續(xù)營(yíng)銷(xiāo)宣傳理

為什么要大力發(fā)展基金定投業(yè)務(wù)？對(duì)銀行---發(fā)展基金定投業(yè)務(wù)是擴(kuò)大銀行基礎(chǔ)客戶群、提高客戶粘性和忠誠(chéng)度的有效手段。對(duì)客戶---輕松便捷、強(qiáng)制理財(cái)、積少成多，平均成本、分散風(fēng)險(xiǎn)，幫助客戶管理資產(chǎn)。三、理財(cái)條線產(chǎn)品簡(jiǎn)介之二—基金定期定投

為什么要大力發(fā)展基金定投業(yè)務(wù)？對(duì)銀行---發(fā)展基金定投業(yè)務(wù)三、理財(cái)條線產(chǎn)品簡(jiǎn)介之二—基金定期定投“快”：自動(dòng)扣款、手續(xù)簡(jiǎn)便“點(diǎn)”：投資起點(diǎn)低，點(diǎn)低匯聚“長(zhǎng)”：長(zhǎng)期投資，降低風(fēng)險(xiǎn)“大”：回報(bào)巨大真的很快呀！每月100塊就可以了嗎？現(xiàn)在省心了！不差錢(qián)，哈哈基金定投的特點(diǎn):快點(diǎn)長(zhǎng)大三、理財(cái)條線產(chǎn)品簡(jiǎn)介之二—基金定期定投“快”：自動(dòng)扣款、手續(xù)三、理財(cái)條線產(chǎn)品簡(jiǎn)介之二—基金定期定投

哪些人適合做定投？★領(lǐng)固定薪水的上班族尤其“月光族”★炒股、投“基”被套的投資者★未來(lái)某一時(shí)點(diǎn)有特殊資金需求者五年后購(gòu)屋首期二十年后子女教育基金四十年后退休養(yǎng)老金…………★不喜歡承擔(dān)過(guò)大投資風(fēng)險(xiǎn)者★不想一次性投入太多資金進(jìn)行投資者三、理財(cái)條線產(chǎn)品簡(jiǎn)介之二—基金定期定投哪些人適合做定投？選擇定投產(chǎn)品的方法1、首先選公司，從長(zhǎng)期歷史業(yè)績(jī)、綜合管理能力等多方面進(jìn)行判斷，選擇值得長(zhǎng)期信賴(lài)的基金公司。2、其次選品種，首推指數(shù)型基金，然后是股票型基金。3、最后做組合，指數(shù)型、股票型、混合型和債券型可以根據(jù)不同人群制定不同投資組合。三、理財(cái)條線產(chǎn)品簡(jiǎn)介之二—基金定期定投選擇定投產(chǎn)品的方法1、首先選公司，從長(zhǎng)期歷史業(yè)績(jī)、綜合管理能（1）基金定投是一種長(zhǎng)期、積少成多的投資理財(cái)方式，它適合所有的人去投資，指數(shù)型基金是定投的首選產(chǎn)品。（2）長(zhǎng)期來(lái)看，波動(dòng)大的基金定投收益高于波動(dòng)小的基金，振蕩的市場(chǎng)和止跌反彈的市場(chǎng)是開(kāi)始定投的最好時(shí)機(jī)。（3）基金定投過(guò)程是曲折的，結(jié)果是美好的；向下是暫時(shí)的，向上是永恒的；底部加投，頂部減投。小結(jié)基金定投特性三、理財(cái)條線產(chǎn)品簡(jiǎn)介之二—基金定期定投（1）基金定投是一種長(zhǎng)期、積少成多的投資理財(cái)方式，它適合所有我行代理對(duì)私保險(xiǎn)產(chǎn)品種類(lèi)人壽險(xiǎn)銀保產(chǎn)品（分紅型保險(xiǎn)）意外險(xiǎn):中銀卡式險(xiǎn)

財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)房屋、車(chē)輛、其他

中銀保險(xiǎn)

1、卡式險(xiǎn)

2、其他財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)三、理財(cái)條線產(chǎn)品簡(jiǎn)介之三—保險(xiǎn)產(chǎn)品我行代理對(duì)私保險(xiǎn)產(chǎn)品種類(lèi)人壽險(xiǎn)三、理財(cái)條線產(chǎn)品簡(jiǎn)介之三—保險(xiǎn)三、理財(cái)條線產(chǎn)品簡(jiǎn)介之三—保險(xiǎn)產(chǎn)品為什么需要保險(xiǎn)？——意外風(fēng)險(xiǎn)防范08年1月，我們誰(shuí)也想不到2月的南方雪災(zāi)。08年3月，我們誰(shuí)也想不到4月的膠濟(jì)事件。三、理財(cái)條線產(chǎn)品簡(jiǎn)介之三—保險(xiǎn)產(chǎn)品為什么需要保險(xiǎn)？——意外風(fēng)三、理財(cái)條線產(chǎn)品簡(jiǎn)介之三—保險(xiǎn)產(chǎn)品養(yǎng)個(gè)孩子平均花49萬(wàn)元為什么需要保險(xiǎn)？——子女教育

中國(guó)社科院社會(huì)學(xué)研究所刊發(fā)了著名社會(huì)學(xué)者徐安琪的《孩子的經(jīng)濟(jì)成本：轉(zhuǎn)型期的結(jié)構(gòu)變化和優(yōu)化》的調(diào)研報(bào)告中稱(chēng)，從直接經(jīng)濟(jì)成本看，父母養(yǎng)大一個(gè)身體健康的孩子平均要花掉49萬(wàn)元。這還未包括社會(huì)贈(zèng)送、學(xué)校免費(fèi)、春節(jié)壓歲錢(qián)等5至6萬(wàn)元的“額外”收入。三、理財(cái)條線產(chǎn)品簡(jiǎn)介之三—保險(xiǎn)產(chǎn)品養(yǎng)個(gè)孩子平均花49萬(wàn)元為什三、理財(cái)條線產(chǎn)品簡(jiǎn)介之三—保險(xiǎn)產(chǎn)品為什么需要保險(xiǎn)？——子女教育成長(zhǎng)期出生費(fèi)保育費(fèi)醫(yī)療費(fèi)生活費(fèi)教育費(fèi)輔導(dǎo)費(fèi)零用錢(qián)小計(jì)0-3歲幼兒期6000800*36＝28800100*36＝3600300*36＝10800492004-6歲學(xué)前期50*36＝1800300*36＝10800800*36＝28800100*36＝3600450007-12歲小學(xué)期500*6＝3000300*72＝2160010000*6＝60000200*72＝1440050*72＝360010260013-15初中期500*3＝1500300*36＝1080010000*3＝30000300*36＝10800100*36＝36005670016-18高中期500*3＝1500300*36＝1080010000*3＝30000300*36＝10800100*36＝36005670019-22大學(xué)期500*4＝2000500*48＝2400010000*4＝40000300*48＝14400300*48＝1440094800小計(jì)60002880013400888001888005400025200405000三、理財(cái)條線產(chǎn)品簡(jiǎn)介之三—保險(xiǎn)產(chǎn)品為什么需要保險(xiǎn)？——子女教三、理財(cái)條線產(chǎn)品簡(jiǎn)介之三—保險(xiǎn)產(chǎn)品2010年中國(guó)開(kāi)始步入老齡社會(huì)，看病貴和看病難已經(jīng)成為醫(yī)療的難題！想一想，父母的醫(yī)療問(wèn)題解決了嗎？為什么需要保險(xiǎn)？——醫(yī)療問(wèn)題三、理財(cái)條線產(chǎn)品簡(jiǎn)介之三—保險(xiǎn)產(chǎn)品2010年中國(guó)開(kāi)始步入老齡三、理財(cái)條線產(chǎn)品簡(jiǎn)介之三—保險(xiǎn)產(chǎn)品60歲養(yǎng)老需要多少錢(qián)？

理財(cái)實(shí)踐中，退休后的生活必須開(kāi)支一般是退休前的60%～70%。除此外，很多意想不到的開(kāi)支會(huì)接踵而至，比如旅游、醫(yī)療費(fèi)、人情費(fèi)……尤其是現(xiàn)在很多白領(lǐng)一族想提前退休，并且還要生活得有質(zhì)量。那么，到底需要多少錢(qián)才“退”得起“休”？為什么需要保險(xiǎn)？——養(yǎng)老問(wèn)題三、理財(cái)條線產(chǎn)品簡(jiǎn)介之三—保險(xiǎn)產(chǎn)品60歲養(yǎng)老需要多少錢(qián)？理1、本金保證2、收益更高3、更多保障（醫(yī)療、意外等）4、資金使用靈活5、收益免稅6、服務(wù)更優(yōu)7、購(gòu)買(mǎi)方便三、理財(cái)條線產(chǎn)品簡(jiǎn)介之三—保險(xiǎn)產(chǎn)品產(chǎn)品特點(diǎn)：1、本金保證三、理財(cái)條線產(chǎn)品簡(jiǎn)介之三—保險(xiǎn)產(chǎn)品產(chǎn)品特點(diǎn)：三、理財(cái)條線產(chǎn)品簡(jiǎn)介之四—貴金屬產(chǎn)品黃金產(chǎn)品的分類(lèi)首飾金：具有實(shí)際使用價(jià)值的各類(lèi)金制品，如周大福、老鳳祥等。投資金（裸金）：不具使用價(jià)值，是一種儲(chǔ)值的手段，如工商銀行“如意金”及我行的中鈔國(guó)鼎投資金條。收藏藝術(shù)金：限量發(fā)行且融入了文化題材的藝術(shù)黃金制品，如中金發(fā)行的生肖幣、賀歲金磚、奧運(yùn)金幣、世博金條、熊貓金幣等等。三、理財(cái)條線產(chǎn)品簡(jiǎn)介之四—貴金屬產(chǎn)品黃金產(chǎn)品的分類(lèi)首飾金：具三、理財(cái)條線產(chǎn)品簡(jiǎn)介之四—貴金屬產(chǎn)品截至2009年4月世界官方公布的黃金儲(chǔ)備數(shù)據(jù)表明，中國(guó)央行黃金儲(chǔ)備

達(dá)到1054噸，但僅占外匯總儲(chǔ)備（2萬(wàn)億美元）的1.4%。而西方發(fā)達(dá)國(guó)家如瑞士、西班牙、奧地利的比例都超過(guò)40%，美國(guó)、德國(guó)、法國(guó)、意大利超過(guò)55%。

中國(guó)經(jīng)濟(jì)高速發(fā)展，居民儲(chǔ)蓄已超過(guò)14萬(wàn)億元，但就人均黃金擁有量來(lái)說(shuō)，世界平均水平為25克，而中國(guó)僅為3克，歐美發(fā)達(dá)國(guó)家人均為100克-200克。一般來(lái)說(shuō)，無(wú)論是國(guó)家還是百萬(wàn)以上資產(chǎn)的家庭，黃金儲(chǔ)備的比例都應(yīng)占到5%—15%。中國(guó)的黃金儲(chǔ)備如果要提高到15%，就意味著需購(gòu)買(mǎi)黃金5400噸。而全球黃金產(chǎn)量每年固定在2500噸左右。如此巨大的供需缺口，必然推動(dòng)黃金價(jià)格的上漲。

三、理財(cái)條線產(chǎn)品簡(jiǎn)介之四—貴金屬產(chǎn)品截至2009年三、理財(cái)條線產(chǎn)品簡(jiǎn)介之四—貴金屬產(chǎn)品便于攜帶隨時(shí)變現(xiàn)體積小巧不易損壞無(wú)產(chǎn)權(quán)期限至不用交遺產(chǎn)稅黃金與房產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)比較三、理財(cái)條線產(chǎn)品簡(jiǎn)介之四—貴金屬產(chǎn)品便于攜帶黃金與

謝謝！【銀行內(nèi)部業(yè)務(wù)培訓(xùn)】理財(cái)業(yè)務(wù)基礎(chǔ)培訓(xùn)課件

理財(cái)業(yè)務(wù)基礎(chǔ)知識(shí)

個(gè)人金融委員會(huì)理財(cái)團(tuán)隊(duì)梅琳

理財(cái)業(yè)務(wù)基礎(chǔ)知識(shí)

個(gè)人金融委員會(huì)理財(cái)團(tuán)隊(duì)梅琳

目錄1、什么是理財(cái)業(yè)務(wù)

2、三級(jí)財(cái)富管理體系3、理財(cái)條線產(chǎn)品簡(jiǎn)介目錄1、什么是理財(cái)業(yè)務(wù)2、三級(jí)財(cái)富管理體系3、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)：是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、投資顧問(wèn)等專(zhuān)業(yè)化服務(wù)，以及商業(yè)銀行以特定目標(biāo)客戶或客戶群為對(duì)象，推介銷(xiāo)售投資產(chǎn)品、理財(cái)計(jì)劃，并代理客戶進(jìn)行投資操作或資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)。什么是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)？一、理財(cái)業(yè)務(wù)簡(jiǎn)述個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)：是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、投資顧問(wèn)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)范圍：

稅務(wù)規(guī)劃：節(jié)稅與避稅遺產(chǎn)規(guī)劃：財(cái)產(chǎn)的傳承保險(xiǎn)規(guī)劃：保險(xiǎn)保障與風(fēng)險(xiǎn)管理投資規(guī)劃：資產(chǎn)的保值與增值居住規(guī)劃：買(mǎi)房、租房、換房教育規(guī)劃：子女教育金支出退休規(guī)劃：安享晚年

家庭財(cái)務(wù)管理：資產(chǎn)、負(fù)債、現(xiàn)金流管理

特殊規(guī)劃：如-婚姻狀況改變、就業(yè)狀態(tài)改變一、理財(cái)業(yè)務(wù)簡(jiǎn)述個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)范圍：一、理財(cái)業(yè)務(wù)簡(jiǎn)述45量身定制理財(cái)規(guī)劃>>資產(chǎn)配置>>風(fēng)險(xiǎn)控制>>個(gè)人化家庭理財(cái)8百萬(wàn)人民幣以上2~8百萬(wàn)人民幣以上20萬(wàn)~2百萬(wàn)人民幣以上20萬(wàn)人民幣以下客戶總資產(chǎn)細(xì)分:人民幣金融資產(chǎn)信托、避稅繼承、法務(wù)個(gè)性化理財(cái)規(guī)劃金融產(chǎn)品組合銷(xiāo)售自助金融服務(wù)私人銀行>>頂級(jí)金融及非金融服務(wù)

>>單一或自助式產(chǎn)品銷(xiāo)售>>方便的付款機(jī)制頂級(jí)客戶(私人銀行客戶)非常重要客戶（財(cái)富客戶）

重要客戶（中高端客戶）大眾客戶不同的服務(wù)對(duì)象有不同的服務(wù)要要求定位

二、我行三級(jí)財(cái)富管理體系

專(zhuān)業(yè)的事情交給專(zhuān)業(yè)的人來(lái)做——5量身定制理財(cái)規(guī)劃8百萬(wàn)2~8百萬(wàn)20萬(wàn)~2百萬(wàn)20萬(wàn)客戶總?cè)?jí)財(cái)富體系之一—中銀理財(cái)面向新興高收入人群和有一定積累的中產(chǎn)階級(jí)客戶群體（20—200萬(wàn)資產(chǎn)規(guī)模的客戶），通過(guò)全國(guó)超過(guò)500家的理財(cái)中心，提供豐富的理財(cái)產(chǎn)品和理財(cái)資訊，向客戶銷(xiāo)售標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品。

二、我行三級(jí)財(cái)富管理體系三級(jí)財(cái)富體系之一—中銀理財(cái)面向新興高收入人群和有一定積累的中

二、我行三級(jí)財(cái)富管理體系

服務(wù)對(duì)象

“中銀理財(cái)”品牌的服務(wù)對(duì)象為達(dá)到如下條件之一的客戶：1.在我行金融資產(chǎn)（包括理財(cái)產(chǎn)品、存款、債券、基金、保險(xiǎn)、紙黃金等產(chǎn)品）達(dá)到20萬(wàn)元人民幣；2.在我行辦理各類(lèi)個(gè)人貸款（正常類(lèi)）累計(jì)余額達(dá)到50萬(wàn)元人民幣以上的個(gè)人客戶；3.信用卡年消費(fèi)累計(jì)達(dá)5萬(wàn)元人民幣的個(gè)人客戶（不包括購(gòu)房、購(gòu)車(chē)、裝修等一次性大額刷卡消費(fèi)）；三級(jí)財(cái)富體系之一—中銀理財(cái)二、我行三級(jí)財(cái)富管理體系

服務(wù)對(duì)象三級(jí)財(cái)富體系之一—中二、我行三級(jí)財(cái)富管理體系服務(wù)內(nèi)容1、專(zhuān)業(yè)客戶經(jīng)理的“一對(duì)一”服務(wù)；2、多元化的投資理財(cái)產(chǎn)品；3、深入及時(shí)的理財(cái)資訊；5、享受三級(jí)財(cái)富客戶收費(fèi)優(yōu)惠6、其他特色服務(wù)（如機(jī)場(chǎng)貴賓服務(wù)、客戶沙龍等）7、全國(guó)統(tǒng)一貴賓客戶服務(wù)三級(jí)財(cái)富體系之一—中銀理財(cái)二、我行三級(jí)財(cái)富管理體系服務(wù)內(nèi)容三級(jí)財(cái)富體系之一—中銀理財(cái)二、我行三級(jí)財(cái)富管理體系主要面向具有相當(dāng)財(cái)富積累的富裕人群（200-800萬(wàn)資產(chǎn)規(guī)?？蛻簦峁?zhuān)業(yè)、貼合、尊享的財(cái)富規(guī)劃管理服務(wù)，向客戶銷(xiāo)售定制化產(chǎn)品和組合方案。三級(jí)財(cái)富體系之二—中銀財(cái)富管理二、我行三級(jí)財(cái)富管理體系主要面向具有相當(dāng)財(cái)富積累的富二、我行三級(jí)財(cái)富管理體系服務(wù)對(duì)象1、在我行金融資產(chǎn)（包括理財(cái)產(chǎn)品、存款、債券、基金、保險(xiǎn)、紙黃金等產(chǎn)品）總額達(dá)到200萬(wàn)元人民幣以上。2、在我行辦理各類(lèi)個(gè)人貸款（正常類(lèi)）累計(jì)余額達(dá)到200萬(wàn)元人民幣以上的個(gè)人客戶。三級(jí)財(cái)富體系之二—中銀財(cái)富管理二、我行三級(jí)財(cái)富管理體系服務(wù)對(duì)象三級(jí)財(cái)富體系之二—中銀財(cái)富管二、我行三級(jí)財(cái)富管理體系服務(wù)內(nèi)容1、財(cái)富賬戶管理 2、財(cái)富顧問(wèn)服務(wù)

3、多元化投資理財(cái)服務(wù)

4、白金卡

5、個(gè)性化、差異化的金融投資產(chǎn)品

6、個(gè)人信用循環(huán)貸款

7、享受三級(jí)財(cái)富客戶收費(fèi)優(yōu)惠8、全國(guó)統(tǒng)一貴賓客戶服務(wù)三級(jí)財(cái)富體系之二—中銀財(cái)富管理二、我行三級(jí)財(cái)富管理體系服務(wù)內(nèi)容三級(jí)財(cái)富體系之二—中二、我行三級(jí)財(cái)富管理體系

國(guó)內(nèi)首個(gè)私人銀行品牌，通過(guò)現(xiàn)有10余家的私人銀行分部為最高端人士（800萬(wàn)以上資產(chǎn)規(guī)模）提供全方位的金融管家服務(wù)等。中行在全國(guó)成立了19家私人銀行。三級(jí)財(cái)富體系之三—私人銀行二、我行三級(jí)財(cái)富管理體系國(guó)內(nèi)首個(gè)私人銀行品牌，通過(guò)現(xiàn)有10二、我行三級(jí)財(cái)富管理體系◆服務(wù)對(duì)象中國(guó)銀行私人銀行以個(gè)人金融資產(chǎn)在800萬(wàn)人民幣以上個(gè)人高端客戶為服務(wù)對(duì)象，按照國(guó)際一流私人銀行的運(yùn)作模式，為客戶提供私密、專(zhuān)享、創(chuàng)富、高品質(zhì)的私人銀行服務(wù)?！舴?wù)模式－－“1+1+1”的專(zhuān)業(yè)服務(wù)模式一位貼身的私人銀行經(jīng)理（PB）+一位經(jīng)驗(yàn)獨(dú)到的私人銀行投資顧問(wèn)（IC）+一位私人銀行家助理（PBO），共同為客戶提供專(zhuān)業(yè)化、個(gè)性化的金融資產(chǎn)管理服務(wù)，傾聽(tīng)客戶所想，了解客戶所需，達(dá)成客戶所愿。在客戶需要的時(shí)候，在客戶身邊，給客戶支持。三級(jí)財(cái)富體系之三—私人銀行二、我行三級(jí)財(cái)富管理體系◆服務(wù)對(duì)象三級(jí)財(cái)富體系之三—私人銀行二、我行三級(jí)財(cái)富管理體系◆服務(wù)內(nèi)容

核心產(chǎn)品、量身定制的金融投資產(chǎn)品、雙幣存款、固定收益產(chǎn)品、本外幣結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品、人民幣資產(chǎn)管理計(jì)劃、集合資金信托計(jì)劃、QDII、精選基金、定制保險(xiǎn)、高端個(gè)人綜合授信貸款產(chǎn)品、零售銀行精選產(chǎn)品、全新的專(zhuān)業(yè)化投資咨詢服務(wù)，享受三級(jí)財(cái)富客戶收費(fèi)優(yōu)惠，全國(guó)統(tǒng)一的貴賓客戶服務(wù)?！粼鲋捣?wù)

醫(yī)療健康服務(wù)、機(jī)場(chǎng)貴賓服務(wù)、貴賓禮遇服務(wù)、多彩主題活動(dòng)。三級(jí)財(cái)富體系之三—私人銀行二、我行三級(jí)財(cái)富管理體系◆服務(wù)內(nèi)容三級(jí)財(cái)富體系之三—私人銀行

理財(cái)產(chǎn)品的產(chǎn)生：外幣的同業(yè)拆借利率高于存款利率，

引入結(jié)構(gòu)型存款產(chǎn)品，使得外幣理財(cái)產(chǎn)品在2004年開(kāi)始出現(xiàn)，2005年到2006年外幣理財(cái)產(chǎn)品（包含固定收益類(lèi)產(chǎn)品和結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品）是市場(chǎng)主流產(chǎn)品。

理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)展：2007年開(kāi)始，人民幣理財(cái)產(chǎn)品數(shù)量開(kāi)始超過(guò)外幣理財(cái)產(chǎn)品，當(dāng)時(shí)以貨幣市場(chǎng)類(lèi)產(chǎn)品和打新股信托理財(cái)產(chǎn)品為主。2008年國(guó)家實(shí)行的貸款規(guī)模調(diào)控給信貸資產(chǎn)類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品的大規(guī)模流行帶來(lái)了機(jī)會(huì)，自此該類(lèi)產(chǎn)品牢牢占據(jù)市場(chǎng)主力產(chǎn)品地位。

理財(cái)產(chǎn)品的新階段：混業(yè)經(jīng)營(yíng)理財(cái)產(chǎn)品大量出現(xiàn)；理財(cái)產(chǎn)品功能的多元化。

***我國(guó)理財(cái)市場(chǎng)發(fā)展歷程的簡(jiǎn)要回顧***

三、理財(cái)條線產(chǎn)品簡(jiǎn)介之一—理財(cái)產(chǎn)品***我國(guó)理財(cái)市場(chǎng)發(fā)展歷程的簡(jiǎn)要回顧***三、理財(cái)條

按照投資需求，進(jìn)行理財(cái)產(chǎn)品分類(lèi)根據(jù)《中國(guó)銀行股份有限公司理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)分級(jí)管理辦法》風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別風(fēng)險(xiǎn)程度風(fēng)險(xiǎn)程度描述1極低各種保證收益類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品，或者保障本金，且預(yù)期收益不能實(shí)現(xiàn)的概率極低的產(chǎn)品2低本金安全，且預(yù)期收益不能實(shí)現(xiàn)的概率較低的產(chǎn)品3中等本金虧損的概率較低，但預(yù)期收益存在一定不確定性的產(chǎn)品4較高存在一定的本金虧損風(fēng)險(xiǎn)，收益波動(dòng)性較大的產(chǎn)品5高本金虧損概率較高，收益波動(dòng)性大的產(chǎn)品三、理財(cái)條線產(chǎn)品簡(jiǎn)介之一—理財(cái)產(chǎn)品

按照投資需求，進(jìn)行理財(cái)產(chǎn)品分類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別風(fēng)險(xiǎn)程度風(fēng)險(xiǎn)客戶風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)等級(jí)理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)保守型1穩(wěn)健型1、2平衡型1、2、3成長(zhǎng)型1、2、3、4進(jìn)取型1、2、3、4、5根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)匹配原則，在理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)與客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估之間建立對(duì)應(yīng)關(guān)系如下：三、理財(cái)條線產(chǎn)品簡(jiǎn)介之一—理財(cái)產(chǎn)品客戶風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)等級(jí)理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)保守型1穩(wěn)健型1、2平衡型1

中國(guó)銀行現(xiàn)有理財(cái)產(chǎn)品主要分類(lèi)產(chǎn)品類(lèi)型產(chǎn)品名稱(chēng)適合客戶群（建議）固定收益類(lèi)私募定制產(chǎn)品保守型投資者安穩(wěn)系列產(chǎn)品保守型投資者匯聚寶穩(wěn)健型投資者中銀日積月累理財(cái)計(jì)劃穩(wěn)健型投資者掛鉤性產(chǎn)品中銀進(jìn)取系列和匯市爭(zhēng)鋒系列穩(wěn)健型投資者或平衡型投資者債券類(lèi)產(chǎn)品中銀穩(wěn)富系列、中銀債富系列穩(wěn)健型投資者或平衡型投資者信貸資產(chǎn)類(lèi)產(chǎn)品中銀集富系列、中銀信富系列穩(wěn)健型投資者或平衡型投資者銀信合作類(lèi)產(chǎn)品中銀創(chuàng)富系列穩(wěn)健型投資者或平衡型投資者成長(zhǎng)型陽(yáng)光私募組合基金“中銀成長(zhǎng)組合”、“中銀安心成長(zhǎng)組合”人民幣理財(cái)產(chǎn)品成長(zhǎng)型投資者或進(jìn)取型投資者三、理財(cái)條線產(chǎn)品簡(jiǎn)介之一—理財(cái)產(chǎn)品

中國(guó)銀行現(xiàn)有理財(cái)產(chǎn)品主要分類(lèi)產(chǎn)品類(lèi)型產(chǎn)品名稱(chēng)適合客戶群（建按理財(cái)產(chǎn)品期限、流動(dòng)性分類(lèi)高流動(dòng)性（1個(gè)月內(nèi)）中流動(dòng)性（1-6個(gè)月內(nèi)）低流動(dòng)性（6個(gè)月-1年以上）極低風(fēng)險(xiǎn)私募定制產(chǎn)品、安穩(wěn)系列產(chǎn)品、安穩(wěn)系列產(chǎn)品、低風(fēng)險(xiǎn)匯聚寶（主要是匯率風(fēng)險(xiǎn)）、中銀進(jìn)取中等風(fēng)險(xiǎn)中銀日積月累日計(jì)劃、中銀穩(wěn)富系列、中銀債富系列、中銀集富、中銀日積月累月計(jì)劃、中銀穩(wěn)富系列、中銀集富系列、中銀創(chuàng)富系列、較高風(fēng)險(xiǎn)-中銀成長(zhǎng)組合、融資類(lèi)信托產(chǎn)品高風(fēng)險(xiǎn)---三、理財(cái)條線產(chǎn)品簡(jiǎn)介之一—理財(cái)產(chǎn)品按理財(cái)產(chǎn)品期限、流動(dòng)性分類(lèi)高流動(dòng)性中流動(dòng)性三、理財(cái)條線產(chǎn)品簡(jiǎn)介之一—理財(cái)產(chǎn)品（一）中銀財(cái)富—?jiǎng)?chuàng)富系列理財(cái)產(chǎn)品

1、基本概況“中銀財(cái)富-創(chuàng)富”系列是一款非保本浮動(dòng)收益型人民幣理財(cái)產(chǎn)品，理財(cái)產(chǎn)品募集資金以我行名義認(rèn)購(gòu)受托人（信托公司）發(fā)起的集合資金信托計(jì)劃（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“信托計(jì)劃”）的優(yōu)先受益權(quán)，并成為該信托計(jì)劃的唯一優(yōu)先受益人。受托人將我行優(yōu)先受益資金與其自行募集的一般受益資金投資于國(guó)內(nèi)證券交易所掛牌交易的A股股票以及封閉式基金（含ETF基金和LOF基金，）、開(kāi)放式基金、國(guó)債、央票、信用等級(jí)在投資級(jí)及以上的債券（包括但不限于企業(yè)債、公司債、中期票據(jù)、短期融資券）、債券逆回購(gòu)、首次發(fā)行新股及債券申購(gòu)、銀行存款及法律法規(guī)允許投資的其他流動(dòng)性良好的金融工具。三、理財(cái)條線產(chǎn)品簡(jiǎn)介之一—理財(cái)產(chǎn)品（一）中銀財(cái)富—?jiǎng)?chuàng)富系列三、理財(cái)條線產(chǎn)品簡(jiǎn)介之一—理財(cái)產(chǎn)品（一）中銀財(cái)富—?jiǎng)?chuàng)富系列理財(cái)產(chǎn)品

2、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)優(yōu)先級(jí)（我行理財(cái)資金）與一般級(jí)比例不超過(guò)2:13、風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別按理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)規(guī)定該系列產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別為3級(jí)、風(fēng)險(xiǎn)程度為中等

4、認(rèn)購(gòu)起點(diǎn)30萬(wàn)元起，按照1萬(wàn)元的整數(shù)倍遞增

5、預(yù)期收益率1年期5.8%以上，2年期6.5%以上，根據(jù)市場(chǎng)情況可調(diào)整

6、我行收益率銷(xiāo)售費(fèi)：優(yōu)先級(jí)規(guī)模的1%（5516科目），托管費(fèi)：信托計(jì)劃總規(guī)模的0.2%三、理財(cái)條線產(chǎn)品簡(jiǎn)介之一—理財(cái)產(chǎn)品（一）中銀財(cái)富—?jiǎng)?chuàng)富系列三、理財(cái)條線產(chǎn)品簡(jiǎn)介之一—理財(cái)產(chǎn)品（二）中銀“富”類(lèi)產(chǎn)品產(chǎn)品種類(lèi)：中銀集富系列、中銀穩(wěn)富系列、產(chǎn)品投資領(lǐng)域：

1、集富產(chǎn)品理財(cái)計(jì)劃主要投資于符合監(jiān)管要求信托計(jì)劃、其它資產(chǎn)或其它資產(chǎn)組合、理財(cái)計(jì)劃、銀行存款、同業(yè)存放、國(guó)債、金融債、中央銀行票據(jù)、貨幣市場(chǎng)基金、債券基金、銀行承兌匯票以及高信用級(jí)別的企業(yè)債、公司債、短期融資券、中期票據(jù)等金融產(chǎn)品。三、理財(cái)條線產(chǎn)品簡(jiǎn)介之一—理財(cái)產(chǎn)品（二）中銀“富”類(lèi)產(chǎn)品

2、中銀穩(wěn)富理財(cái)計(jì)劃主要投資于AA-以上的國(guó)債、企業(yè)債券、公司債券、可轉(zhuǎn)換債券、各類(lèi)金融債、中央銀行票據(jù)、經(jīng)銀行間市場(chǎng)交易商協(xié)會(huì)批準(zhǔn)注冊(cè)發(fā)行的各類(lèi)債務(wù)融資工具、中期票據(jù)、集合票據(jù)等；貨幣市場(chǎng)工具、其他低風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)投資品種（僅限于以上投資范圍的貨幣基金、債券基金、信托計(jì)劃、資產(chǎn)管理計(jì)劃或其他銀行理財(cái)計(jì)劃。中銀“富”類(lèi)產(chǎn)品特點(diǎn)：a.產(chǎn)品期限豐富（1個(gè)月至2年不等）b.固定收益（根據(jù)產(chǎn)品的期限不同，預(yù)期年投資收益率在2.5%—6%左右）c.風(fēng)險(xiǎn)較低，適合穩(wěn)健型投資者d.期間不開(kāi)放申購(gòu)或贖回

三、理財(cái)條線產(chǎn)品簡(jiǎn)介之一—理財(cái)產(chǎn)品（二）中銀“富”類(lèi)產(chǎn)品2、中銀穩(wěn)富理財(cái)計(jì)劃主要投資于AA-以上的國(guó)債、企業(yè)債券、三、理財(cái)條線產(chǎn)品簡(jiǎn)介之二—基金定期定投基金定投持續(xù)營(yíng)銷(xiāo)宣傳理念整體傳播以人的生命周期為主線，根據(jù)不同目標(biāo)客戶群的特點(diǎn)，結(jié)合“出生、就業(yè)、結(jié)婚和養(yǎng)老”的人生情感訴求，為客戶建立“基金定投作為長(zhǎng)期理財(cái)產(chǎn)品有助于人生情感訴求的實(shí)現(xiàn)”這一理念，可以直接觸動(dòng)目標(biāo)客戶消費(fèi)需求！三、理財(cái)條線產(chǎn)品簡(jiǎn)介之二—基金定期定投基金定投持續(xù)營(yíng)銷(xiāo)宣傳理

為什么要大力發(fā)展基金定投業(yè)務(wù)？對(duì)銀行---發(fā)展基金定投業(yè)務(wù)是擴(kuò)大銀行基礎(chǔ)客戶群、提高客戶粘性和忠誠(chéng)度的有效手段。對(duì)客戶---輕松便捷、強(qiáng)制理財(cái)、積少成多，平均成本、分散風(fēng)險(xiǎn)，幫助客戶管理資產(chǎn)。三、理財(cái)條線產(chǎn)品簡(jiǎn)介之二—基金定期定投

為什么要大力發(fā)展基金定投業(yè)務(wù)？對(duì)銀行---發(fā)展基金定投業(yè)務(wù)三、理財(cái)條線產(chǎn)品簡(jiǎn)介之二—基金定期定投“快”：自動(dòng)扣款、手續(xù)簡(jiǎn)便“點(diǎn)”：投資起點(diǎn)低，點(diǎn)低匯聚“長(zhǎng)”：長(zhǎng)期投資，降低風(fēng)險(xiǎn)“大”：回報(bào)巨大真的很快呀！每月100塊就可以了嗎？現(xiàn)在省心了！不差錢(qián)，哈哈基金定投的特點(diǎn):快點(diǎn)長(zhǎng)大三、理財(cái)條線產(chǎn)品簡(jiǎn)介之二—基金定期定投“快”：自動(dòng)扣款、手續(xù)三、理財(cái)條線產(chǎn)品簡(jiǎn)介之二—基金定期定投

哪些人適合做定投？★領(lǐng)固定薪水的上班族尤其“月光族”★炒股、投“基”被套的投資者★未來(lái)某一時(shí)點(diǎn)有特殊資金需求者五年后購(gòu)屋首期二十年后子女教育基金四十年后退休養(yǎng)老金…………★不喜歡承擔(dān)過(guò)大投資風(fēng)險(xiǎn)者★不想一次性投入太多資金進(jìn)行投資者三、理財(cái)條線產(chǎn)品簡(jiǎn)介之二—基金定期定投哪些人適合做定投？選擇定投產(chǎn)品的方法1、首先選公司，從長(zhǎng)期歷史業(yè)績(jī)、綜合管理能力等多方面進(jìn)行判斷，選擇值得長(zhǎng)期信賴(lài)的基金公司。2、其次選品種，首推指數(shù)型基金，然后是股票型基金。3、最后做組合，指數(shù)型、股票型、混合型和債券型可以根據(jù)不同人群制定不同投資組合。三、理財(cái)條線產(chǎn)品簡(jiǎn)介之二—基金定期定投選擇定投產(chǎn)品的方法1、首先選公司，從長(zhǎng)期歷史業(yè)績(jī)、綜合管理能（1）基金定投是一種長(zhǎng)期、積少成多的投資理財(cái)方式，它適合所有的人去投資，指數(shù)型基金是定投的首選產(chǎn)品。（2）長(zhǎng)期來(lái)看，波動(dòng)大的基金定投收益高于波動(dòng)小的基金，振蕩的市場(chǎng)和止跌反彈的市場(chǎng)是開(kāi)始定投的最好時(shí)機(jī)。（3）基金定投過(guò)程是曲折的，結(jié)果是美好的；向下是暫時(shí)的，向上是永恒的；底部加投，頂部減投。小結(jié)基金定投特性三、理財(cái)條線產(chǎn)品簡(jiǎn)介之二—基金定期定投（1）基金定投是一種長(zhǎng)期、積少成多的投資理財(cái)方式，它適合所有我行代理對(duì)私保險(xiǎn)產(chǎn)品種類(lèi)人壽險(xiǎn)銀保產(chǎn)品（分紅型保險(xiǎn)）意外險(xiǎn):中銀卡式險(xiǎn)

財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)房屋、車(chē)輛、其他

中銀保險(xiǎn)

1、卡式險(xiǎn)

2、其他財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)三、理財(cái)條線產(chǎn)品簡(jiǎn)介之三—保險(xiǎn)產(chǎn)品我行代理對(duì)私保險(xiǎn)產(chǎn)品種類(lèi)人壽險(xiǎn)三、理財(cái)條線產(chǎn)品簡(jiǎn)介之三—保險(xiǎn)三、理財(cái)條線產(chǎn)品簡(jiǎn)介之三—保險(xiǎn)產(chǎn)品為什么需要保險(xiǎn)？——意外風(fēng)險(xiǎn)防范08年1月，我們誰(shuí)也想不到2月的南方雪災(zāi)。08年3月，我們誰(shuí)也想不到4月的膠濟(jì)事件。三、理財(cái)條線產(chǎn)品簡(jiǎn)介之三—保險(xiǎn)產(chǎn)品為什么需要保險(xiǎn)？——意外風(fēng)三、理財(cái)條線產(chǎn)品簡(jiǎn)介之三—保險(xiǎn)產(chǎn)品養(yǎng)個(gè)孩子平均花49萬(wàn)元為什么需要保險(xiǎn)？——子女教育

中國(guó)社科院社會(huì)學(xué)研究所刊發(fā)了著名社會(huì)學(xué)者徐安琪的《孩子的經(jīng)濟(jì)成本：轉(zhuǎn)型期的結(jié)構(gòu)變化和優(yōu)化》的調(diào)研報(bào)告中稱(chēng)，從直接經(jīng)濟(jì)成本看，父母養(yǎng)大一個(gè)身體健康的孩子平均要花掉49萬(wàn)元。這還未包括社會(huì)贈(zèng)送、學(xué)校免費(fèi)、春節(jié)壓歲錢(qián)等5至6萬(wàn)元的“額外”收入。三、理財(cái)條線產(chǎn)品簡(jiǎn)介之三—保險(xiǎn)產(chǎn)品養(yǎng)個(gè)孩子平均花49萬(wàn)元為什三、理財(cái)條線產(chǎn)品簡(jiǎn)介之三—保險(xiǎn)產(chǎn)品為什么需要保險(xiǎn)？——子女教育成長(zhǎng)期出生費(fèi)保育費(fèi)醫(yī)療費(fèi)生活費(fèi)教育費(fèi)輔導(dǎo)費(fèi)零用錢(qián)小計(jì)0-3歲幼兒期6000800*36＝28800100*36