招行某理財(cái)方案

個(gè)人姓?qǐng)?bào)名編案例編

七所在單

招商銀理財(cái)規(guī)劃書(案例七：業(yè)成功士何理“錢)招銀上分“葵”財(cái)心理顧：系話word檔可自由復(fù)制編輯理財(cái)寄語保密申明尊敬的先生/女士：您好！非常感謝您選擇招商銀行“金葵花”理財(cái)中心為您提供理財(cái)服務(wù)，作為我行尊敬的客戶，您所提供的一切個(gè)人信息我們都會(huì)嚴(yán)格為您保密！這份理財(cái)計(jì)劃是根據(jù)您向我行提供的相關(guān)財(cái)務(wù)資料及信息制定的，目的是為您提供良好的家庭財(cái)務(wù)安排，幫助您實(shí)現(xiàn)各項(xiàng)理財(cái)目標(biāo)。我們?cè)跒槟贫ǖ睦碡?cái)計(jì)劃中詳細(xì)計(jì)算了您的資產(chǎn)負(fù)債、現(xiàn)金收支等情況，并運(yùn)用了一定的假設(shè)數(shù)據(jù)，測(cè)算出您所提及的各項(xiàng)理財(cái)目標(biāo)所需的資金，據(jù)此，我們?yōu)槟峁┝伺c您的風(fēng)險(xiǎn)承受能力相匹配的投資計(jì)劃及全面的家庭保障計(jì)劃，相信通過我們?yōu)槟峁┑睦碡?cái)計(jì)劃，您將擁有更高質(zhì)量、更有保障的生活。當(dāng)您目前的生活狀況發(fā)生變化時(shí)，請(qǐng)及時(shí)與我們聯(lián)系，我們將及時(shí)對(duì)您的理財(cái)計(jì)劃進(jìn)行調(diào)整。您如果有任何問題，也歡迎您隨時(shí)致電或親臨“金葵花”理財(cái)中心！招商銀行上海分行“金葵花”理財(cái)中心理財(cái)顧問：黃蔚華word檔可自由復(fù)制編輯目

錄家基情-----------5家現(xiàn)分-----------6理基假---制理目---理規(guī)建---理規(guī)效預(yù)分理提----附-------

------------------

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--7--8--916--17┅21--22--2324word檔可自由復(fù)制編輯盧先生是一位有財(cái)可理的成功人士，事業(yè)上，經(jīng)過幾年的積累已打下根基，正處于高速發(fā)展階段。盧太太在航空公司工作，職業(yè)穩(wěn)定、收入理想。對(duì)于像盧先生這樣的中產(chǎn)階層而言，主要問題是進(jìn)行合理的資產(chǎn)配置，建立一個(gè)財(cái)務(wù)健康安全的生活體系。一、家庭本情況1家成資成員

年齡

職業(yè)

備

注盧先生盧太太孩子

3025

外貿(mào)公司老板空姐

公司已過了最初創(chuàng)業(yè)階段，目前發(fā)展穩(wěn)定預(yù)計(jì)40歲右轉(zhuǎn)地勤部門工作計(jì)劃三年后，即2009年生2家收情況（單位人民幣元）收

入

項(xiàng)

支

出

項(xiàng)本人收入配偶收入年終獎(jiǎng)金

每月50,00010,000

全年600,000120,000100,000

基本生活開銷房屋貸款注保費(fèi)支出注

每月10,00010,000

全年120,000120,0005,000收入合結(jié)余

60,00040,000

820,000575,000

支出合20,000245,000注1：貸款本金80萬元每月還貸支出1萬，還款期10年注2：分紅型保險(xiǎn)，保額9萬元被保險(xiǎn)人是盧太太3家資負(fù)情況（單位：人民幣元）家庭資

家庭負(fù)類

別

金

額

類

別

金

額現(xiàn)金及活期存款房產(chǎn)(自住)房產(chǎn)(辦公)合計(jì)家庭資凈值

650,000800,000,240,000,690,000

房屋貸款合計(jì)1,890,000

800,000800,000word檔可自由復(fù)制編輯二、家庭狀分析1析下面就盧先生的家庭基本情況，引用SWAT分析法作一個(gè)直觀的分析優(yōu)勢(shì)）高收入，高結(jié)余負(fù)債率低家庭凈資產(chǎn)已達(dá)到萬以每年57的速度增加A（會(huì)）

W（弱點(diǎn)1.資產(chǎn)增值能力差，無法抵御通脹2.相對(duì)于現(xiàn)在的高收入水平而言，目前的居住質(zhì)量有待提高T（脅）1.通過合理規(guī)劃，達(dá)到更高生活質(zhì)量1.2.體驗(yàn)財(cái)務(wù)自由帶來的快樂

家庭保障明顯不足，一旦遇到意外事件很難保持現(xiàn)在的優(yōu)勢(shì)2.收入來源單一，且過分集中（收入來源僅限于工資，無固定投資收益。盧先生收入約占家庭收入85%）3.盧先生的生意風(fēng)險(xiǎn)2客風(fēng)偏測(cè)：根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)偏好測(cè)試問卷的得分，盧先生屬于穩(wěn)健型投資者測(cè)試問卷見附件類型

積極型

穩(wěn)健型

保守型特質(zhì)

有主見，愿承擔(dān)較高風(fēng)險(xiǎn)，重趨勢(shì)，要求掌握時(shí)勇于嘗試各種投資工具機(jī)穩(wěn)定中求成長(zhǎng)，多元好追求未來的最大可能性化資組合的奉行者

以安定為先請(qǐng)求零風(fēng)險(xiǎn)重視定期收入定存適合的投資工具

國(guó)內(nèi)股票股票型基金衍生性金融商品

國(guó)內(nèi)藍(lán)籌股平衡型基金定期定額投資項(xiàng)目

國(guó)債債券基金貨幣市場(chǎng)基金分紅型保險(xiǎn)3客投經(jīng)及品好

夫妻雙方工作都非常繁忙，沒有時(shí)間和精力關(guān)注投資項(xiàng)目，缺乏投資經(jīng)驗(yàn)比較偏好基金和外匯產(chǎn)品word檔可自由復(fù)制編輯三、理財(cái)本假設(shè)為便于做出數(shù)據(jù)詳實(shí)的理財(cái)規(guī)劃，現(xiàn)做以下假設(shè)和預(yù)測(cè)：1通膨率我們以4%的溫和通脹率作為本理財(cái)規(guī)劃中的假定值。2收增：盧先生：公司發(fā)展穩(wěn)定，但由于外貿(mào)行業(yè)不確定因素較多，這里保守的假設(shè)盧先生收入保持現(xiàn)有水平，不考慮增幅。盧太太：根據(jù)對(duì)航空公司的了解，空姐每年收入增5%左右，生育期間，月薪2,500元左右，40歲將轉(zhuǎn)地勤部門工作，收入約為原來的。3教費(fèi)增率目前，國(guó)內(nèi)學(xué)費(fèi)的年均增長(zhǎng)率為—6%，我們以作為本理財(cái)規(guī)劃中教育費(fèi)用增長(zhǎng)率的假定值。4房增房地產(chǎn)問題既是經(jīng)濟(jì)問題又是社會(huì)問題，政策對(duì)這個(gè)產(chǎn)業(yè)和市場(chǎng)來說至關(guān)重要。房?jī)r(jià)短期進(jìn)入了調(diào)整階段，但隨著經(jīng)濟(jì)的快速持續(xù)增長(zhǎng)，房產(chǎn)市場(chǎng)的長(zhǎng)期走勢(shì)還是看好的，所以我們假設(shè)房產(chǎn)每年的增長(zhǎng)率為。5醫(yī)保假設(shè)盧先生夫婦都已參加上海城鎮(zhèn)統(tǒng)籌醫(yī)療保險(xiǎn)。具體醫(yī)保規(guī)定見附件word檔可自由復(fù)制編輯四、制定財(cái)目標(biāo)通過前面的分析，大致得出以下結(jié)論：盧先生家庭目前已經(jīng)衣食無憂，但是，由于缺乏明確的長(zhǎng)遠(yuǎn)規(guī)劃，未能建立安全、合理的財(cái)務(wù)體系，因而對(duì)家庭未來可能的發(fā)展和變化存在擔(dān)心和顧慮。盧生目：使資產(chǎn)不斷增值，想知道年，即50歲時(shí)，家庭的財(cái)務(wù)狀況。為先制的財(cái)略根據(jù)前SWAT分析的結(jié)，并結(jié)合家的理財(cái)求特制定以理財(cái)目1、建立家庭保障體系，進(jìn)行財(cái)務(wù)安全規(guī)劃（解決）建立長(zhǎng)期投資組合，使資產(chǎn)有效保值、增值（解決）2008年底著手換房，進(jìn)一步提高居住質(zhì)量(解決W2)2012年設(shè)立養(yǎng)老及子女教育專項(xiàng)基金(解決T2，T3)2022年追加房產(chǎn)投資適當(dāng)增加健康、休閑支出規(guī)劃期內(nèi)其他主要開支其他理財(cái)建議由于盧先生自己創(chuàng)業(yè)，而且是家庭的經(jīng)濟(jì)支柱，因此，如何有效控制財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)是本理財(cái)規(guī)劃的重點(diǎn)。對(duì)于高收入群體而言，理財(cái)?shù)闹攸c(diǎn)是構(gòu)建財(cái)務(wù)安全健康的生活體系，最終實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由。word檔可自由復(fù)制編輯五、理財(cái)劃建議1建家保體，行務(wù)全劃目：低保費(fèi)、高保障，以固定的保費(fèi)支出鎖定風(fēng)險(xiǎn)，確保理財(cái)目標(biāo)的順利實(shí)施。具建：、盧先生保障劃：定期壽險(xiǎn)，保額400萬。保險(xiǎn)責(zé)任包括①身故保障②意外傷害或疾病造成的不同程度身體殘疾。重大疾病險(xiǎn)，保額萬。保障涵蓋種重大疾病。、盧太太保障劃：重大疾病險(xiǎn)，總保額50。保障涵蓋種重大疾病。婦嬰保險(xiǎn)，保額萬（在懷孕時(shí)考慮，一般懷孕周以下都能投保以友邦保險(xiǎn)公司的險(xiǎn)種為例：1)、盧先生的保險(xiǎn)組合：險(xiǎn)種名友邦護(hù)身符定期壽險(xiǎn)

保額400

費(fèi)率0.321%

保費(fèi)￥

備注十五年期消費(fèi)型定期壽險(xiǎn)險(xiǎn)任包括身故保障外傷害或疾病造成的同程度身體殘疾。消費(fèi)型的重大疾病保險(xiǎn)，保障涵蓋30種健康無憂重大疾病險(xiǎn)

50

￥

大疾病隨年齡增長(zhǎng)費(fèi)率以5年一個(gè)階段略有上升生至34歲率；35至歲費(fèi)率0.79%至歲費(fèi)率1.56%2)、盧太太的保險(xiǎn)組合：險(xiǎn)種名

保額

費(fèi)率

保費(fèi)

備注消費(fèi)型的重大疾病保險(xiǎn)，保障涵蓋種重健康無憂重大疾病險(xiǎn)

50

￥

大疾病年增長(zhǎng)費(fèi)率以年為一個(gè)階段略有上升。盧太太25至29歲率為；至費(fèi)為；35至39費(fèi)率為0.89%附加女性生育健康保險(xiǎn)

20

0.2%

￥400

期的準(zhǔn)媽媽保險(xiǎn)產(chǎn)品有妊娠期對(duì)新生兒的各項(xiàng)保障。word檔可自由復(fù)制編輯建理：盧先生雖不希望在保險(xiǎn)上花費(fèi)太多但作為家庭的主要收入來源任何意外事件的發(fā)生都會(huì)對(duì)家庭造成重大影響建議選擇保障功能強(qiáng)的消費(fèi)型保險(xiǎn)產(chǎn)品，以相對(duì)少的費(fèi)用，覆蓋較高的風(fēng)險(xiǎn)。盧太太在航空公司工作長(zhǎng)期的空中作業(yè)對(duì)身體會(huì)有一定負(fù)面影響建議選擇健康類險(xiǎn)種。航空公司員工的福利相當(dāng)不錯(cuò)，而且公司一定會(huì)給空姐購(gòu)買意外險(xiǎn)，因此在商業(yè)保險(xiǎn)中不予考慮意外險(xiǎn)。選擇消費(fèi)型險(xiǎn)種不僅有低保費(fèi)高保障的特點(diǎn)且方便客戶在實(shí)際情況發(fā)生變化時(shí)及時(shí)調(diào)整保險(xiǎn)配置。不同的人生階段，保險(xiǎn)的側(cè)重點(diǎn)各不相同。對(duì)于盧先生這樣的高收入家庭而言，在適當(dāng)?shù)臅r(shí)候，保險(xiǎn)的側(cè)重點(diǎn)將從健康保障轉(zhuǎn)向財(cái)產(chǎn)保全、資產(chǎn)轉(zhuǎn)移。綜合考慮盧先生歲時(shí)的財(cái)務(wù)狀況及家庭結(jié)構(gòu)，定期壽險(xiǎn)、疾病險(xiǎn)在這個(gè)階段的意義已不大，建議屆時(shí)更多的考慮資產(chǎn)轉(zhuǎn)移、合理避稅的保險(xiǎn)配置。例如終身壽險(xiǎn)、分紅險(xiǎn)。具體險(xiǎn)種根據(jù)當(dāng)時(shí)的利率市場(chǎng)、保險(xiǎn)產(chǎn)品市場(chǎng)而定。由于目前正處于低利率時(shí)期建議現(xiàn)在就購(gòu)買與銀行利率關(guān)聯(lián)性較強(qiáng)的險(xiǎn)種，如分紅險(xiǎn)、終身壽險(xiǎn)等。2建長(zhǎng)投組，資有保、值客風(fēng)偏：

盧先生屬于穩(wěn)健型投資者，現(xiàn)階段由于生活重心在事業(yè)上，沒有時(shí)間和精力盯住投資市場(chǎng)，常常會(huì)因?yàn)榛乇茱L(fēng)險(xiǎn)而最終不做投資選擇。目收率：長(zhǎng)期投資組合的年均收益左右，兼顧收益與風(fēng)險(xiǎn)，容易操作具建：預(yù)留家庭現(xiàn)金儲(chǔ)備、建立投資組合，并制定收入盈余追加計(jì)劃。1)預(yù)留家庭金儲(chǔ)備從財(cái)務(wù)安全方面考慮，應(yīng)當(dāng)預(yù)留足夠的現(xiàn)金儲(chǔ)備，以備不時(shí)之需。一般而言word檔可自由復(fù)制編輯應(yīng)急金的額度是家庭固定月支出的左右，考慮到盧先生是自己創(chuàng)業(yè)，因此，可以準(zhǔn)備的充足一些，建議留15萬作為現(xiàn)金儲(chǔ)備。建議將儲(chǔ)蓄存款與短期貨幣投資工具相結(jié)合作為現(xiàn)金儲(chǔ)備，使資金在確保流動(dòng)性的前提下提高收益。即5萬活期存款，10貨幣基金或通知存款。2)建立金融產(chǎn)投資合建議您將現(xiàn)有金融資產(chǎn)中余下的萬作一個(gè)投資組合適度持有風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)及低風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)，進(jìn)行中長(zhǎng)期投資。投資比例預(yù)計(jì)長(zhǎng)期收益目前投資額

風(fēng)險(xiǎn)資60%10%300,000元

低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)30%6%150,000元

無風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)10%3%50,000元推薦投資種類

股票型基金、債券基金、配置型基金保本基金

固定收益類產(chǎn)品產(chǎn)品舉例

富國(guó)天益基金商股票基金發(fā)穩(wěn)健增長(zhǎng)基金

嘉實(shí)債券基金、南方避險(xiǎn)基金

銀行固定收益型理財(cái)產(chǎn)品、國(guó)債另外，從已有信息得知，盧先生對(duì)于外匯理財(cái)產(chǎn)品也比較感興趣，在人民幣有升值預(yù)期的前提下，如果有外幣的話，建議選擇短期的外幣理財(cái)產(chǎn)品，如招商銀行的外匯通受托理財(cái)18號(hào)美元理財(cái)產(chǎn)品，期限三個(gè)月，預(yù)計(jì)年收益率為5.1%。如果沒有外幣來源，在現(xiàn)階段，不建議為了投資外幣理財(cái)產(chǎn)品而用人民幣購(gòu)匯。3)每年收盈余追加計(jì)盧先生家庭平時(shí)的現(xiàn)金流非常充沛，因此，月度及年度的盈余也是家庭財(cái)富積累的重要組成部分。建議對(duì)盈余資金追加投資的比例參照上述金融資產(chǎn)投資組合比例。建理：1)、盧先生夫婦平時(shí)工作繁忙，沒有很多時(shí)間和精力盯住家里的投資，所以建議購(gòu)買開放式基金，借助專家團(tuán)隊(duì)的力量來為您理財(cái)。word檔可自由復(fù)制編輯2)在預(yù)留15萬現(xiàn)金儲(chǔ)備的基礎(chǔ)上選擇風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)30%低風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)10%無風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的投資組合，是根據(jù)盧先生的風(fēng)險(xiǎn)偏好而專門設(shè)計(jì)的。作為三十歲的中產(chǎn)階層，在投資風(fēng)格上可以稍微放開些膽子，在對(duì)現(xiàn)金流不產(chǎn)生很大影響的前提下，多青睞一些高回報(bào)率的中長(zhǎng)期投資產(chǎn)品。3年底換房劃目：2008年底，換購(gòu)一套萬元左右的房屋，改善居住質(zhì)量，準(zhǔn)備迎接家庭新成員。具建：2008底在內(nèi)環(huán)附近買一處面積約平方米總價(jià)250元左右的房子，并于2009下半年，賣出現(xiàn)有的自住房。新房首付萬，貸款150萬，貸款期限12，月供元。如果盧先生申請(qǐng)成為招商銀行金葵花貴賓客戶，可以享受商業(yè)貸款優(yōu)惠利率，月供降至14,445.2元。建理：您的自住房現(xiàn)在的價(jià)值為萬元，根據(jù)上海樓市的數(shù)據(jù)2006，內(nèi)中環(huán)間的累積均價(jià)為/㎡，中外環(huán)間的累積均價(jià)為元/㎡，由此推算出目前自住房的面積應(yīng)該在80--100平方米左右，對(duì)于一對(duì)小夫妻來說已經(jīng)夠住了，但是有了孩子后會(huì)顯得有些局促。由于不清楚盧先生夫婦是否用過公積金貸款以這里暫且不考慮公積金與商業(yè)貸款的組合貸款。建議現(xiàn)在的自住房晚半年再出售原因是考慮到新房需要裝修對(duì)于人體會(huì)有影響，特別是已有育兒計(jì)劃的人更應(yīng)該注意，因此，在現(xiàn)金流不產(chǎn)生太大影響的基礎(chǔ)上，建議于年下半年再搬入新房、賣出現(xiàn)有自住房。建議換購(gòu)房產(chǎn)而不是增加房產(chǎn)的原因是考慮到固定資產(chǎn)比例過高會(huì)影響資金流動(dòng)性。word檔可自由復(fù)制編輯4年設(shè)立?；浚罕M早籌備專項(xiàng)基金用于養(yǎng)老及子女教育，使目前生活更加無憂，未來生活更有保障。專項(xiàng)基金以低風(fēng)險(xiǎn)的長(zhǎng)期投資組合進(jìn)行單獨(dú)運(yùn)作，目標(biāo)收益率較通脹高2個(gè)百分點(diǎn)即可。具建1教育基金建議2012計(jì)提萬的育兒基金，建立年利率6%的穩(wěn)健投資組合，獨(dú)立運(yùn)作。以后每年的學(xué)費(fèi)均可以從這筆專項(xiàng)基金中直接提取?？紤]到盧先生家庭的經(jīng)濟(jì)能力較強(qiáng)，在這里我們以偏高的教育費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)作為計(jì)算依據(jù)。各年教育費(fèi)支出及教育基金余額情況：每年教支出表

單：元年

子成經(jīng)2006學(xué)期際費(fèi)

教基余

幼兒園小班幼兒園中班幼兒園大班小學(xué)一年級(jí)小學(xué)二年級(jí)小學(xué)三年級(jí)小學(xué)四年級(jí)小學(xué)五年級(jí)小學(xué)六年級(jí)初中一年級(jí)初中二年級(jí)初中三年級(jí)高中一年級(jí)高中二年級(jí)高中三年級(jí)大學(xué)一年級(jí)大學(xué)二年級(jí)大學(xué)三年級(jí)大學(xué)四年級(jí)

1111.51.51.51.51.51.51.5

注：學(xué)費(fèi)年均增長(zhǎng)率5%，教育基金年均投資收益率6%word檔可自由復(fù)制編輯2養(yǎng)老專項(xiàng)基養(yǎng)老金計(jì)提金額為時(shí)間標(biāo)準(zhǔn)：按盧先生歲（2036年）退休，生活30年退休后生活標(biāo)準(zhǔn)：保持目前的生活水平目前每年基本生活費(fèi)12萬元）退休金計(jì)算：考慮通脹因素，至歲時(shí)，每年所需的基本生活費(fèi)：A=39萬養(yǎng)老金年凈利率為基金投資收益率-通貨膨脹率=6%-4%=2%退休時(shí)所需養(yǎng)老金總數(shù)P=A[1-（1+NIR）ˉ]÷NIR=873.5萬2012年計(jì)提養(yǎng)老金萬以6%年收益運(yùn)作24年后將累積至883萬大于所需的873.5萬，足夠用于退休后的生活開銷。3專項(xiàng)基金的期投資合投資比例預(yù)計(jì)長(zhǎng)期收益推薦投資種類

風(fēng)險(xiǎn)資30%10%股票型基金、平衡型基金

低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)40%6%短債基金、保本基金

無風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)30%3%組合存款、國(guó)債、固定收益類理財(cái)產(chǎn)品或其他建理：養(yǎng)老和子女教育是所有家庭考慮最多的也是擔(dān)心最多的問題，由于盧先生自己創(chuàng)業(yè)，職業(yè)風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)較高，事業(yè)上的未知風(fēng)險(xiǎn)對(duì)家庭的影響始終存在。這里通過設(shè)立專項(xiàng)基金，在盧先生歲時(shí)，就解決養(yǎng)老和子女教育2大問題，真正做到?jīng)]有后顧之憂，使盧先生在事業(yè)上更可以放開手腳。5年固定資追投計(jì)正常情況下，2022年盧先生家庭總資產(chǎn)已達(dá)到2100萬左右，金融資產(chǎn)超過1200萬是資產(chǎn)收益的來源僅限于金融資產(chǎn)然已有的兩處房產(chǎn)一套自住，一套辦公)，但均沒有租金收益，建議再購(gòu)買一處房產(chǎn)用于出租，增加固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目，分散投資風(fēng)險(xiǎn)。word檔可自由復(fù)制編輯具建：2022年底，以金融資產(chǎn)一次性購(gòu)買萬元的房產(chǎn)用于出租投效預(yù)：自2023年起，該房產(chǎn)每年提供租金收入約25萬元（目前上海市年均房租收入約為房?jī)r(jià)的5%期先生的家庭基本生活費(fèi)為萬元屆時(shí)房租收益完全可以覆蓋生活費(fèi)的支出。特提：本次追加完成后房產(chǎn)總額將達(dá)到1300萬左右在家庭總資產(chǎn)沒有達(dá)到萬之前，不宜再追加投資。未來可以根據(jù)實(shí)際情況的變化，如辦公場(chǎng)地要更換或盧先生打算提前退休，可將三套房產(chǎn)中的自住，其余2出租，或者將其中2套賣出，換成別墅自住，另1套出租。6適增健、閑出1)、增加定期的體檢計(jì)劃，建議一年至2次。2建議每年劃出約5萬元的資金用于身體鍛煉、休閑消費(fèi)。工作、生活的壓力都會(huì)影響身體健康，用透支健康作為代價(jià)來積累財(cái)富是不值得提倡的，應(yīng)重視健康投資及生活節(jié)奏的調(diào)節(jié)。7規(guī)期其主開1孩子出生及嬰兒期懷孕至生產(chǎn)的總費(fèi)用新生兒必備品月子保姆孩子在嬰兒期的開銷word檔可自由復(fù)制編輯

元右元左右元/元至元/

包括：產(chǎn)檢、例檢、孕婦專用物品（如衣服、孕婦營(yíng)養(yǎng)品產(chǎn)費(fèi)用包括：衣物、家居用品（如嬰兒床、防濕尿墊等潔養(yǎng)用品（如浴盆嬰兒爽身粉等乳品（如大奶瓶、奶嘴等外出用品和玩具一般雇用3個(gè)包括：奶粉、尿布、嬰兒營(yíng)養(yǎng)品（如鈣片、魚干油服玩具等費(fèi)用0-1歲，4萬元/年1-4歲，2萬元/年2家庭用車一般而言，汽車行駛總公里數(shù)約15萬里，假設(shè)盧先生去年買的車，每年行駛2萬公里。第一次換車時(shí)2013，第二2020年。考慮到通貨膨脹因素，第一次換車費(fèi)用為20萬元，第二次為26.5萬元。8其理建申請(qǐng)成為招商銀行的金葵花貴賓客戶，充分體驗(yàn)貴賓理財(cái)服務(wù)。服務(wù)內(nèi)容包括專業(yè)獨(dú)到的理財(cái)建議、豐富及時(shí)的理財(cái)資訊、精彩紛呈的理財(cái)套餐等。盧先生及盧太太平時(shí)工作繁忙，建議使用招商銀行的網(wǎng)上銀行、快易理財(cái)?shù)确?wù)功能，輕松實(shí)現(xiàn)足不出戶與銀行零距離接觸。建議申請(qǐng)國(guó)際信用卡。目前我國(guó)已進(jìn)入信用經(jīng)濟(jì)時(shí)代，信用卡既是一種資信度的體現(xiàn)，又是一種身份地位的象征，還是一種便捷的理財(cái)工具。word檔可自由復(fù)制編輯六、理財(cái)劃效果預(yù)期析根據(jù)您的要求，我們展望一2025年時(shí)您家庭的財(cái)務(wù)情況。內(nèi)容包括現(xiàn)金收支情況、資產(chǎn)變化情況及財(cái)富積累過程三個(gè)方面。1現(xiàn)收情規(guī)內(nèi)收支

單萬600.00500.00400.00300.00200.00100.000.00

20062007200820092010201120122013201420152016201720182019202020212022202320242025總收42.6089.9195.23179.2104.8110.697.16100.8106.3112.3118.7125.5140.8136.5145.7115.5122.9130.8總支16.1831.36132.0106.441.9642.7861.6442.5443.4745.0146.0147.0675.7830.62531.833.1134.4435.82以上現(xiàn)金流量圖羅列了規(guī)劃期內(nèi)各年的現(xiàn)金收支情況，大部分時(shí)候收入均為支出的2倍以上，體現(xiàn)了盧先生家庭良好的現(xiàn)金流狀況。其中有3需要重點(diǎn)關(guān)注：2008年、2009年、2022年。和2022年是購(gòu)房及追加固定資產(chǎn)投資所引起的大項(xiàng)支出表中標(biāo)出的紅色數(shù)字代表需要將金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)化為固定資產(chǎn)的金額，并不對(duì)當(dāng)年的生活質(zhì)量或資產(chǎn)配置產(chǎn)生負(fù)面影響。年的費(fèi)用支出也較多，主要是提前還貸及盧太太懷孕生產(chǎn)時(shí)的費(fèi)用，但對(duì)于盧先生家庭而言，完全可以輕松應(yīng)付。word檔可自由復(fù)制編輯年

份

規(guī)劃期內(nèi)各年的具體收支情況如下：2006200720082009201020112012201320142015收

入

項(xiàng)盧先生收入盧太太收入金融投資收益房屋出售房租收入

40.00----

70.0012.60----

70.0013.2312.00----

70.0097.24--

70.0014.5914.88----

70.0015.3219.57----

70.0016.0824.60----

70.0016.8910.27----

70.0017.7313.11----

70.0018.6217.78----總

收入

42.60

89.91

95.2399.47104.8897.16100.84

支

出

項(xiàng)基本支出健康休閑消費(fèi)定期壽險(xiǎn)重大疾病房屋貸款出生及嬰兒期費(fèi)用一次性大額支出

----

12.4812.00----

12.9812.00--

13.5023.3358.24

14.0417.33--

14.6017.33--

15.1868.3317.33--

15.7917.33--20.00

16.4217.33----

17.0817.33----總

支出

16.18

31.36

40.90

41.96

42.78

61.64

42.54

43.47現(xiàn)金凈流

26.42

58.5536.84

72.88

58.57

62.93

67.90

35.51

58.30

62.92年

份

201620172018201920212022202320242025收

入

項(xiàng)盧先生收入盧太太收入金融投資收益房屋出售房租收入

70.0019.5522.81----

70.0020.5228.20----

70.0021.5534.02----

70.0022.6340.30----

70.0023.7647.08----

70.0014.2652.28----

70.0014.9760.76----

70.0015.7229.87--25.00

70.0016.5036.47--26.25

70.0017.3343.55--27.56總

收入

125.57132.92140.84支出項(xiàng)

115.58130.88基本支出健康休閑消費(fèi)定期壽險(xiǎn)重大疾病房屋貸款出生及嬰兒期費(fèi)用一次性大額支出

17.7617.33----

18.4717.33----

19.2117.33----

19.9817.33----

20.7817.33--26.50

21.61----------

22.48--------

23.37----------

24.3110.13----------

25.2810.53----------總

支出

45.01

46.01

47.06

48.15

75.78

30.62

33.11

34.44

35.82現(xiàn)金凈流

67.35

72.71

78.51

84.78

65.06105.92

82.47

88.53

95.06word檔可自由復(fù)制編輯2資變情通過規(guī)劃，在20年內(nèi)盧先生家庭凈資產(chǎn)將達(dá)到萬元，在下表中我們?cè)敿?xì)列出了規(guī)劃期間每年的資產(chǎn)負(fù)債情況。年

份

期初

2006200720082009201020112012201320142015家

庭

資

產(chǎn)金融資產(chǎn)

65.0091.42149.98186.01244.58307.50128.40163.92222.22285.14養(yǎng)老基金

--

--

--

--

--

--

--

230.90244.75259.43教育基金

--

--

--

--

--

--

--

29.00

29.45

29.59自住房1

80.0084.0088.2092.61

--

--

--

----

--

--自住房2自住房3

----

----

----

275.63303.88319.07335.02351.78----------------辦公房

143.55158.26166.17174.48183.20192.36201.98212.08總

資產(chǎn)

381.72606.77686.38771.39862.48935.501138.02家

庭

負(fù)

債房產(chǎn)一貸款余額

80.0076.6669.6462.16

------------

--房產(chǎn)二貸款余額

------

131.95110.94

87.78

75.17總負(fù)債

80.0076.6669.64212.16131.9599.69

87.78

75.17家庭凈資

312.08465.71554.43649.83751.54835.81945.65年

份

201620172018201920202022202320242025家

庭

資

產(chǎn)金融資產(chǎn)養(yǎng)老基金教育基金自住房自住房自住房辦公房

29.65----

29.62----

29.50----

29.28----

28.95----

28.49----

28.74--

28.04--

27.19--

24.81--總

資產(chǎn)

1249.19

1367.981630.671749.312255.442435.83家

庭

負(fù)

債房產(chǎn)一貸款余額房產(chǎn)二貸款余額總負(fù)債

--61.8161.81

--47.6647.66

--32.6732.67

--16.8116.81

------

------

------

------

------

------家庭凈資

1187.38

1320.321613.861749.312255.442435.83

word檔可自由復(fù)制編輯3家財(cái)累情家庭財(cái)富累過程

單位人民幣元)3000.00

家庭凈資產(chǎn)2,626萬2500.002000.00

2022年追加房產(chǎn)投資1500.00

2012年計(jì)提養(yǎng)老及子女教育專項(xiàng)基金，進(jìn)換房計(jì)劃2008年底買入新房

行獨(dú)立運(yùn)作

2020年換車1000.00500.000.00

2009年中賣出舊房2013年換車期初20062007200820092010201120122013201420152016201720182019202020212022202320242025家庭凈資產(chǎn)195.2235.4465.7554.4649.8751.5835.8945.61062.1187.1320.1462.1613.1749.1911.2085.2255.2626.資產(chǎn)情況

單位：萬元教育基金養(yǎng)老基金

教基養(yǎng)基金資房期初200720082009201020122013201620182019202120222023202529.0029.4529.5929.6229.5029.2828.9528.0427.19218.00230.90244.75259.43275.00291.50308.99327.53347.18368.01390.09413.50438.31464.61金融資產(chǎn)149.98113.14186.01244.58307.50128.40163.92222.22285.14352.49425.20503.71588.49653.54759.46373.35455.82544.35639.41房產(chǎn)

210.20220.71231.75493.33420.76441.80463.89487.08511.44537.01563.86592.05621.65652.74685.37719.64755.621293.41358.01425.91497.2word檔可自由復(fù)制編輯4理規(guī)結(jié)理財(cái)規(guī)劃，是指針對(duì)個(gè)人在人生發(fā)展的不同時(shí)期，依據(jù)其收入、支出狀況的變化，制定個(gè)人財(cái)務(wù)管理的具體方案，從而實(shí)現(xiàn)人生各個(gè)階段的目標(biāo)和理想。在整個(gè)規(guī)劃中，不僅要考慮財(cái)富的積累，還要考慮財(cái)富的保障等問題。針對(duì)盧先生的情況，財(cái)富的保障和對(duì)未知風(fēng)險(xiǎn)的規(guī)避被放在了首要考慮的位置，通過建立保險(xiǎn)配置、設(shè)立養(yǎng)老及教育專項(xiàng)基金等一系列安排，有效的規(guī)避了可能的意外或失業(yè)給家庭帶來的風(fēng)險(xiǎn)。其次，生活質(zhì)量的提高也是本理財(cái)規(guī)劃的重