信用管理報告的解讀課件

信用報告解讀與信用不良定義信貸審核部信用報告解讀與信用不良定義一、查核途徑人行個人信用報告(人民銀行征信系統(tǒng)，分行可查)深圳鵬元資信(類似上海資信CIS)銀聯(lián)黑名單（卡中心系統(tǒng)查詢）銀監(jiān)局黑名單（卡中心系統(tǒng)查詢）其他可獲得的黑名單或信用報告（卡中心系統(tǒng)查詢）一、查核途徑人行個人信用報告(人民銀行征信系統(tǒng)，分行可查)二、信用報告解讀1，信用報告包含的內(nèi)容2，公安網(wǎng)信息3，信用報告中關鍵名詞定義1）逾期的定義2）逾期期數(shù)和逾期次數(shù)3）貸記卡12個月內(nèi)未還最低還款額次數(shù)4）賬戶狀態(tài)二、信用報告解讀1，信用報告包含的內(nèi)容1、信用報告包含的內(nèi)容

個人信用報告的信息包括以下欄目：（1）個人基本信息（2）信用交易信息（3）個人開立結算賬戶信息（4）個人非銀行信息（5）公安網(wǎng)記錄（6）查詢記錄需要說明的是，目前，中國人民銀行個人信用數(shù)據(jù)庫從部分省（市）的住房公積金中心、勞動和社會保障部門采集個人的信用信息，這項工作正逐步向全國推開。因此，有些城市的個人信用報告中包含個人住房公積金信息、個人養(yǎng)老保險金信息或個人電信繳費信息等，有些城市則沒有。1、信用報告包含的內(nèi)容

個人信用報告的信息包括以下欄目：信用管理報告的解讀課件信用管理報告的解讀課件信用管理報告的解讀課件信用管理報告的解讀課件信用管理報告的解讀課件信用管理報告的解讀課件信用管理報告的解讀課件2、公安網(wǎng)信息

信用報告中“已與公安信息核實”是指個人信用報告中的個人姓名、身份證號碼信息已與公安部居民身份信息數(shù)據(jù)庫進行過核實。目前，中國人民銀行的個人信用數(shù)據(jù)庫與公安部居民身份核查系統(tǒng)已經(jīng)-聯(lián)網(wǎng)，可以通過身份證號碼對征信系統(tǒng)采集的個人身份信息與公安部個人身份系統(tǒng)進行核對查實。如果核查實現(xiàn)，則會在個人信用報告的個人信息欄目上方顯示“公安部認證結果：已與公安信息核實”，核查結果有可能出現(xiàn)以下幾種情況：（1）姓名、身份證號碼一致，并顯示身份證簽發(fā)機關及個人照片。（2）姓名、身份證號碼一致，并顯示身份證簽發(fā)機關。（3）身份證號碼相符，姓名不符，即公安部數(shù)據(jù)庫中查到的此身份證號碼對應的是另一個姓名。（4）找不到該身份證號碼。有兩種情況，一種情況是此人的姓名和身份證號碼尚未收入公安部數(shù)據(jù)庫中，另一種情況是身份證是假的。（5）如果因各種原因，核查未實現(xiàn)，顯示“公安部認證結果：未核查”。2、公安網(wǎng)信息信用報告中“已與公安信息核實”是指個人信信用管理報告的解讀課件3、人行報告中關鍵名詞定義

逾期：指到最后還款日仍未還款或未繳足最低應還款額。

當前逾期：即最近一期逾期，是截至信息獲取時間前最后一個結算日應還未還的款項。3、人行報告中關鍵名詞定義

逾期：指到最后還款日仍未還3、人行報告中關鍵名詞定義

逾期期數(shù)：是一個連續(xù)的概念，是指當前連續(xù)未還最低還款額或者貸款合同規(guī)定的金額的次數(shù)。對應人行上顯示的數(shù)字會是1或2或3甚至更多。逾期次數(shù)：則如同計數(shù)，指一共有多少次未還最低還款額或者貸款合同規(guī)定的金額。對應人行上明細顯示為1不會是2或更多。舉例來說，某銀行在今年1月給某申請人貸款，按月還款，2月到4月均欠款未還，則該申請人人行顯示期數(shù)3，直觀來說就是N\1\2\3,而該申請人在5月將前三個月欠款還清，5月的應還款未還，則第五個月會顯示1，6月還清欠款，7月又沒有還，則顯示1\N\1，也即次數(shù)不是連續(xù)性的。3、人行報告中關鍵名詞定義

逾期期數(shù)：是一個連續(xù)的概念，是指3、人行報告中關鍵名詞定義

貸記卡12個月內(nèi)未還最低還款額次數(shù)：

指客戶的該張貸記卡在結算月往前數(shù)的最近12個月內(nèi)未還最低還款額的次數(shù)。貸記卡按月結算，“貸記卡12個月內(nèi)未還最低還款額次數(shù)”是“幾”，就是有幾個月客戶沒有還信用卡的最低還款額。

3、人行報告中關鍵名詞定義

貸記卡12個月內(nèi)未還最低還3、人行報告中關鍵名詞

帳戶狀態(tài)針對貸款：正常、呆賬、逾期、銷戶針對信用卡：正常、呆賬、凍結、止付、逾期、銷戶3、人行報告中關鍵名詞

帳戶狀態(tài)三、拒絕發(fā)卡的信用問題種類1、信用不良2、用卡異常3、當前逾期三、拒絕發(fā)卡的信用問題種類1、信用不良1、信用不良個人住房貸款個人商用房（包括商住兩用房）貸款個人汽車貸款個人經(jīng)營性貸款個人消費性貸款個人助學貸款貸款貸款1、信用不良個人住房貸款貸款貸款貸款●賬戶狀態(tài)為“呆賬”●按月還款的賬戶，近6個月內(nèi)，同一賬戶逾期次數(shù)在3次（含）以上，或最高逾期期數(shù)為2（含）以上●按月還款的賬戶，近24個月內(nèi)，同一賬戶逾期次數(shù)在5次（含）以上，或最高逾期期數(shù)為3（含）以上●非按月還款的賬戶，須根據(jù)實際還款情況考察●如還款頻率為季度，近6個月還款記錄中出現(xiàn)3（含）以上●如還款頻率為半年、年，近12個月內(nèi)還款記錄出現(xiàn)6（含）以上●24期還款狀態(tài)出現(xiàn)D（擔保人代還）或Z（以資抵債），或顯示通過擔保人代還或以資抵債方式還清●注意：如貸款方式為房貸，累計逾期次數(shù)已經(jīng)達到以上條款規(guī)定，但最高逾期期數(shù)為1時，不做信用不良認定。貸款●賬戶狀態(tài)為“呆賬”貸記卡●近6個月，同一賬戶未還最低還款額次數(shù)累計3次（含）以上或還款歷史出現(xiàn)2（含）以上●近12個月，同一賬戶未還最低還款額次數(shù)累計5次（含）以上或還款歷史出現(xiàn)3（含）以上●賬戶狀態(tài)為“凍結”或“呆賬”●注意：貸記卡出現(xiàn)以上定義的逾期情況，且最大負債額不超過300元，其不良信息不采用●賬戶狀態(tài)僅為“止付”不認定為信用不良貸記卡●近6個月，同一賬戶未還最低還款額次數(shù)累計3次（含）以信用管理報告的解讀課件準貸記卡

定義：準貸記卡是我國為了適合我國政治經(jīng)濟體制、社會發(fā)展水平、人民的消費習慣等因素，在發(fā)展具有中國特色信用卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展過程中，創(chuàng)造的一種絕無僅有的信用卡品種，此種信用卡兼具貸記卡和借記卡的部分功能，一般需要交納保證金或提供擔保人，使用時先存款后消費，存款計付利息，在購物消費時可以在發(fā)卡銀行(銀行)核定的額度內(nèi)進行小額透支，但透支金額自透支之日起計息，欠款必須一次還清，沒有免息還款期和最低還款額。其基本特點是轉帳結算和購物消費。準貸記卡定義：準貸記卡是我國為了適合我國政治經(jīng)濟體制、準貸記卡●近6個月內(nèi)，同一賬戶出現(xiàn)透支31-60天的次數(shù)達到2次（含）以上，即還款歷史出現(xiàn)2的次數(shù)達到2次（含）以上●近12個月，同一賬戶出現(xiàn)透支31-60天的次數(shù)達到4次（含）以上，即還款歷史出現(xiàn)2的次數(shù)達到4次（含）以上；或同一賬戶出現(xiàn)透支60天以上，即還款歷史出現(xiàn)3（含）以上●賬戶狀態(tài)顯示為“凍結”或“呆賬”●注意：準貸記卡不受最大負債額300元以上的限制，賬戶狀態(tài)僅為“止付”不作為信用不良認定準貸記卡●近6個月內(nèi)，同一賬戶出現(xiàn)透支31-60天的次數(shù)達到2、用卡異常●客戶持有三個發(fā)卡機構（含）以上的信用卡，其平均額度使用率80%；

平均額度使用率=貸記卡匯總信息中的已使用額度÷信用額度●至少兩個貸記卡賬戶已經(jīng)當前滿額或超限使用（即信用卡明細信息中的已使用額度≥信用額度）●申請人持有的信用卡存在套現(xiàn)等異常交易情況2、用卡異常●客戶持有三個發(fā)卡機構（含）以上的信用卡，其平均信用管理報告的解讀課件信用管理報告的解讀課件3、當前逾期●貸款，賬戶狀態(tài)為“逾期”且當前逾期1期且逾期金額大于500元●貸記卡當前逾期1期且逾期總額大于0（信用卡最大負債額小于等于300元不予采納）●準貸記卡當前透支31-60天，即24期中最近一期的還款狀態(tài)為23、當前逾期●貸款，賬戶狀態(tài)為“逾期”且當前逾期1期且逾期金信用管理報告的解讀課件當前逾期與最大負債額當前逾期與最大負債額信用報告查詢頁面的簡單介紹與注意事項信用報告查詢頁面的簡單介紹與注意事項完Q&A完信用報告解讀與信用不良定義信貸審核部信用報告解讀與信用不良定義一、查核途徑人行個人信用報告(人民銀行征信系統(tǒng)，分行可查)深圳鵬元資信(類似上海資信CIS)銀聯(lián)黑名單（卡中心系統(tǒng)查詢）銀監(jiān)局黑名單（卡中心系統(tǒng)查詢）其他可獲得的黑名單或信用報告（卡中心系統(tǒng)查詢）一、查核途徑人行個人信用報告(人民銀行征信系統(tǒng)，分行可查)二、信用報告解讀1，信用報告包含的內(nèi)容2，公安網(wǎng)信息3，信用報告中關鍵名詞定義1）逾期的定義2）逾期期數(shù)和逾期次數(shù)3）貸記卡12個月內(nèi)未還最低還款額次數(shù)4）賬戶狀態(tài)二、信用報告解讀1，信用報告包含的內(nèi)容1、信用報告包含的內(nèi)容

個人信用報告的信息包括以下欄目：（1）個人基本信息（2）信用交易信息（3）個人開立結算賬戶信息（4）個人非銀行信息（5）公安網(wǎng)記錄（6）查詢記錄需要說明的是，目前，中國人民銀行個人信用數(shù)據(jù)庫從部分?。ㄊ校┑淖》抗e金中心、勞動和社會保障部門采集個人的信用信息，這項工作正逐步向全國推開。因此，有些城市的個人信用報告中包含個人住房公積金信息、個人養(yǎng)老保險金信息或個人電信繳費信息等，有些城市則沒有。1、信用報告包含的內(nèi)容

個人信用報告的信息包括以下欄目：信用管理報告的解讀課件信用管理報告的解讀課件信用管理報告的解讀課件信用管理報告的解讀課件信用管理報告的解讀課件信用管理報告的解讀課件信用管理報告的解讀課件2、公安網(wǎng)信息

信用報告中“已與公安信息核實”是指個人信用報告中的個人姓名、身份證號碼信息已與公安部居民身份信息數(shù)據(jù)庫進行過核實。目前，中國人民銀行的個人信用數(shù)據(jù)庫與公安部居民身份核查系統(tǒng)已經(jīng)-聯(lián)網(wǎng)，可以通過身份證號碼對征信系統(tǒng)采集的個人身份信息與公安部個人身份系統(tǒng)進行核對查實。如果核查實現(xiàn)，則會在個人信用報告的個人信息欄目上方顯示“公安部認證結果：已與公安信息核實”，核查結果有可能出現(xiàn)以下幾種情況：（1）姓名、身份證號碼一致，并顯示身份證簽發(fā)機關及個人照片。（2）姓名、身份證號碼一致，并顯示身份證簽發(fā)機關。（3）身份證號碼相符，姓名不符，即公安部數(shù)據(jù)庫中查到的此身份證號碼對應的是另一個姓名。（4）找不到該身份證號碼。有兩種情況，一種情況是此人的姓名和身份證號碼尚未收入公安部數(shù)據(jù)庫中，另一種情況是身份證是假的。（5）如果因各種原因，核查未實現(xiàn)，顯示“公安部認證結果：未核查”。2、公安網(wǎng)信息信用報告中“已與公安信息核實”是指個人信信用管理報告的解讀課件3、人行報告中關鍵名詞定義

逾期：指到最后還款日仍未還款或未繳足最低應還款額。

當前逾期：即最近一期逾期，是截至信息獲取時間前最后一個結算日應還未還的款項。3、人行報告中關鍵名詞定義

逾期：指到最后還款日仍未還3、人行報告中關鍵名詞定義

逾期期數(shù)：是一個連續(xù)的概念，是指當前連續(xù)未還最低還款額或者貸款合同規(guī)定的金額的次數(shù)。對應人行上顯示的數(shù)字會是1或2或3甚至更多。逾期次數(shù)：則如同計數(shù)，指一共有多少次未還最低還款額或者貸款合同規(guī)定的金額。對應人行上明細顯示為1不會是2或更多。舉例來說，某銀行在今年1月給某申請人貸款，按月還款，2月到4月均欠款未還，則該申請人人行顯示期數(shù)3，直觀來說就是N\1\2\3,而該申請人在5月將前三個月欠款還清，5月的應還款未還，則第五個月會顯示1，6月還清欠款，7月又沒有還，則顯示1\N\1，也即次數(shù)不是連續(xù)性的。3、人行報告中關鍵名詞定義

逾期期數(shù)：是一個連續(xù)的概念，是指3、人行報告中關鍵名詞定義

貸記卡12個月內(nèi)未還最低還款額次數(shù)：

指客戶的該張貸記卡在結算月往前數(shù)的最近12個月內(nèi)未還最低還款額的次數(shù)。貸記卡按月結算，“貸記卡12個月內(nèi)未還最低還款額次數(shù)”是“幾”，就是有幾個月客戶沒有還信用卡的最低還款額。

3、人行報告中關鍵名詞定義

貸記卡12個月內(nèi)未還最低還3、人行報告中關鍵名詞

帳戶狀態(tài)針對貸款：正常、呆賬、逾期、銷戶針對信用卡：正常、呆賬、凍結、止付、逾期、銷戶3、人行報告中關鍵名詞

帳戶狀態(tài)三、拒絕發(fā)卡的信用問題種類1、信用不良2、用卡異常3、當前逾期三、拒絕發(fā)卡的信用問題種類1、信用不良1、信用不良個人住房貸款個人商用房（包括商住兩用房）貸款個人汽車貸款個人經(jīng)營性貸款個人消費性貸款個人助學貸款貸款貸款1、信用不良個人住房貸款貸款貸款貸款●賬戶狀態(tài)為“呆賬”●按月還款的賬戶，近6個月內(nèi)，同一賬戶逾期次數(shù)在3次（含）以上，或最高逾期期數(shù)為2（含）以上●按月還款的賬戶，近24個月內(nèi)，同一賬戶逾期次數(shù)在5次（含）以上，或最高逾期期數(shù)為3（含）以上●非按月還款的賬戶，須根據(jù)實際還款情況考察●如還款頻率為季度，近6個月還款記錄中出現(xiàn)3（含）以上●如還款頻率為半年、年，近12個月內(nèi)還款記錄出現(xiàn)6（含）以上●24期還款狀態(tài)出現(xiàn)D（擔保人代還）或Z（以資抵債），或顯示通過擔保人代還或以資抵債方式還清●注意：如貸款方式為房貸，累計逾期次數(shù)已經(jīng)達到以上條款規(guī)定，但最高逾期期數(shù)為1時，不做信用不良認定。貸款●賬戶狀態(tài)為“呆賬”貸記卡●近6個月，同一賬戶未還最低還款額次數(shù)累計3次（含）以上或還款歷史出現(xiàn)2（含）以上●近12個月，同一賬戶未還最低還款額次數(shù)累計5次（含）以上或還款歷史出現(xiàn)3（含）以上●賬戶狀態(tài)為“凍結”或“呆賬”●注意：貸記卡出現(xiàn)以上定義的逾期情況，且最大負債額不超過300元，其不良信息不采用●賬戶狀態(tài)僅為“止付”不認定為信用不良貸記卡●近6個月，同一賬戶未還最低還款額次數(shù)累計3次（含）以信用管理報告的解讀課件準貸記卡

定義：準貸記卡是我國為了適合我國政治經(jīng)濟體制、社會發(fā)展水平、人民的消費習慣等因素，在發(fā)展具有中國特色信用卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展過程中，創(chuàng)造的一種絕無僅有的信用卡品種，此種信用卡兼具貸記卡和借記卡的部分功能，一般需要交納保證金或提供擔保人，使用時先存款后消費，存款計付利息，在購物消費時可以在發(fā)卡銀行(銀行)核定的額度內(nèi)進行小額透支，但透支金額自透支之日起計息，欠款必須一次還清，沒有免息還款期和最低還款額。其基本特點是轉帳結算和購物消費。準貸記卡定義：準貸記卡是我國為了適合我國政治經(jīng)濟體制、準貸記卡●