銀行商務智能解決方案

銀行商務智能解決方案北京恒遠至達科技發(fā)展有限公司2020年12月13日目錄TOC\o"1-5"\h\z\o"CurrentDocument"項目背景3\o"CurrentDocument"解決方案概述4\o"CurrentDocument"2.1經(jīng)營分析5\o"CurrentDocument"2.2戰(zhàn)略決策支持5\o"CurrentDocument"2.3績效分析與管理5\o"CurrentDocument"方案優(yōu)勢和業(yè)務收益8\o"CurrentDocument"3.1企業(yè)報表服務場景8\o"CurrentDocument"3.2專業(yè)數(shù)據(jù)分析服務場景8\o"CurrentDocument"3.3企業(yè)績效管理與決策支持服務場景9\o"CurrentDocument"總體架構和主要功能模塊特色10\o"CurrentDocument"4.1商務智能后端業(yè)務數(shù)據(jù)建模與存儲10\o"CurrentDocument"4.2商務智能前端業(yè)務桌面12\o"CurrentDocument"案例列表和重點客戶案例分析15\o"CurrentDocument"5.1世界銀行“實時”經(jīng)濟指標數(shù)據(jù)庫-快速分析，提高貸款效率15\o"CurrentDocument"5.2國內某移動通信業(yè)務經(jīng)營分析系統(tǒng)-提升市場反應能力151項目背景銀行伴隨著業(yè)務的發(fā)展，雖然企業(yè)的規(guī)模在不斷的擴張，但是金融市場的競爭也更加激烈。如何提高銀行對市場分析的能力，減少對市場變化的響應時間，已經(jīng)成了銀行的當務之急。伴隨銀行信息化的深入，銀行積累的數(shù)據(jù)和信息海量的增長,銀行發(fā)現(xiàn)做出正確和快速的市場和商業(yè)決策不是拍腦門就能解決問題的。數(shù)據(jù)倉庫和商業(yè)智能技術的成熟給銀行的提供了一種快捷、方便、準確解決方案平臺，其中智能報表和智能分析在金融領域的應用尤為突出。對于銀行來說數(shù)據(jù)是做出決策的依據(jù),而報表就是銀行看到數(shù)據(jù)以及業(yè)務狀況的窗口。之前，銀行實施過類似的報表系統(tǒng)，由于當時的數(shù)據(jù)分散、各種業(yè)務比較獨立等因素，所以由報表系統(tǒng)產(chǎn)生出的報表會比較固定，而實際上，隨著業(yè)務的發(fā)展，銀行對報表的需求是多方向的、綜合的、易用的、可變的，不僅僅需要有靈活的制定方法，還要優(yōu)異的性能及良好的可擴展性。因為銀行的報表需要面向各個業(yè)務層面、領導層面以及一些相關部門，這些部門和人員對數(shù)據(jù)觀看的角度不同，使用的場景不同，或者是一種動態(tài)的報表需求，現(xiàn)有的報表系統(tǒng)已經(jīng)無法滿足這些特點。如何在銀行現(xiàn)有報表系統(tǒng)基礎上建設更加靈活的報表系統(tǒng)，如何能夠利用商業(yè)智能成熟的技術，同時又不需要耗費大量的人力、物力和財力，而能夠滿足銀行對綜合報表管理的實際需要，成為銀行信息化建設很重要的環(huán)節(jié)。微軟的SQLServer軟件包是迎合銀行需求的最合適的工具，在微軟的SQLServer中包含了商業(yè)智能和數(shù)據(jù)倉庫的所有組件。微軟公司提供的工具一向是以易用性見長，其中的ReportingServices可以提供簡單的生產(chǎn)型報表或是復雜的OLAP（在線分析）報表；其輸出形式也相當靈活，可以基于文件的輸出，也可以通過WebService傳遞數(shù)據(jù)，滿足銀行多種復雜需求。隨著現(xiàn)在分散、靈活的組織方式的流行，越來越多的公司在自己的不同系統(tǒng)中采用了不同的數(shù)據(jù)庫或數(shù)據(jù)倉庫產(chǎn)品°ReportingServices的一個關鍵特性在于，它可以連接到不同的數(shù)據(jù)源上，不論是簡單的無格式的文本文件和MicrosoftExcel數(shù)據(jù)表它可以在支持OLEDB、ODBC、ADO.NET的同時，支持復雜的關系數(shù)據(jù)庫和多維數(shù)據(jù)集，例如DB2、Orcale，或者XML數(shù)據(jù)格式等。更為方便的是，你還可以在一份報表中訪問多種不同的數(shù)據(jù)源，通過與不同的數(shù)據(jù)集成和連接多數(shù)據(jù)源的功能，我們可以從分散在銀行中的各種數(shù)據(jù)源獲取我們所需要的重要信息。以下內容將針對SQLServer對銀行綜合報表的實現(xiàn)展開闡述。2解決方案概述商務智能(BusinessIntelligence，縮寫為BI)是什么？間而言之，它是能夠協(xié)助企業(yè)對自身業(yè)務經(jīng)營做出正確、明智決策的工具。一般現(xiàn)代的業(yè)務運作，通常都會產(chǎn)生大量的數(shù)據(jù)，如訂單、庫存、交易帳目、通話記錄、及客戶資料等。如何利用這些數(shù)據(jù)來增進對業(yè)務狀況的了解，協(xié)助企業(yè)在業(yè)務管理及發(fā)展上做出及時、正確的判斷，即怎樣從業(yè)務數(shù)據(jù)中提取有用的信息，然后根據(jù)這些信息來采用明智的行動一這就是商務智能的課題。借助商務智能，企業(yè)管理層、員工、咨詢員、客戶、以及供應商能夠更有效地運用信息，明智地指導、落實經(jīng)營運作，創(chuàng)造企業(yè)價值。BI的關鍵是從許多來自不同的企業(yè)運作系統(tǒng)的數(shù)據(jù)中，提取出有用的數(shù)據(jù)，進行清理以保證數(shù)據(jù)的正確性，然后經(jīng)過抽取(Extraction)、轉換(Transformation)和裝載(Load)，1PETL過程，合并到一個企業(yè)級的數(shù)據(jù)倉庫里，從而得到企業(yè)數(shù)據(jù)的一個全局視圖，在此基礎上利用合適的查詢和分析工具、數(shù)據(jù)挖掘工具、OLAP工具等對其進行分析和處理(這時信息變?yōu)檩o助決策的知識)，最后將知識呈現(xiàn)給業(yè)務決策人員，為業(yè)務決策過程提供支持。商務智能解決方案前端業(yè)務桌面啟端業(yè)務散據(jù)田模與存儲前端業(yè)務桌面啟端業(yè)務散據(jù)田模與存儲對于前面提到的，企業(yè)在營銷、生產(chǎn)、財務、人力資源運作與管理層面之“痛”，往往通過構建以下商務智能應用系統(tǒng)，可加以解決。2.1經(jīng)營分析經(jīng)營指標分析：搜集和分析企業(yè)不同的業(yè)務流程和業(yè)務環(huán)節(jié)的指標，如：利潤率、應收率、銷售率、庫存量、單品銷售情況及所占營業(yè)比例、風險采購和庫存評價指標等；并對這些指標進行科學的組織和分析，形成一個反映企業(yè)整體情況的數(shù)學模型。觀察總體指標并設置告警，及時獲得整個企業(yè)的經(jīng)營狀況。經(jīng)營業(yè)績分析：統(tǒng)計各部門的營業(yè)額、銷售量等，在此基礎上，進行同期比較分析、應收分析、盈虧分析、各種商品的風險度分析等等。實時掌握企業(yè)的發(fā)展和經(jīng)營情況，及時調整經(jīng)營業(yè)務、化解經(jīng)營風險。客戶分析：統(tǒng)計客戶的特性與消費行為，在此基礎上，分析客戶的消費模式、忠誠度以及流失狀況等。根據(jù)客戶特性與消費行為，對客戶群合理分類，并制定相應的營銷策略以挖掘客戶消費潛力，提升企業(yè)的經(jīng)營業(yè)績。財務分析：有效分析企業(yè)財務數(shù)據(jù)中的利潤、費用支出、資金占用及其他具體經(jīng)濟指標。及時掌握企業(yè)在資金使用方面的實際情況，調整和降低企業(yè)成本。2.2戰(zhàn)略決策支持依托經(jīng)營分析基礎，高度概括與總結各類數(shù)據(jù)、信息，形成高級決策者戰(zhàn)略決策時參考的企業(yè)經(jīng)營狀況分析報告，支撐企業(yè)的公司戰(zhàn)略、業(yè)務戰(zhàn)略和職能戰(zhàn)略。公司戰(zhàn)略決策支持：根據(jù)公司各戰(zhàn)略業(yè)務單元的經(jīng)營業(yè)績和經(jīng)營定位，選擇、組合合理的投資戰(zhàn)略；業(yè)務戰(zhàn)略決策支持：吸納外部數(shù)據(jù)，如外部環(huán)境和行業(yè)信息，各戰(zhàn)略業(yè)務單元分別制定自身的競爭戰(zhàn)略；職能戰(zhàn)略決策支持：匯集企業(yè)內部的各種信息，提供營銷、生產(chǎn)、財務、人力資源等決策支持。2.3績效分析與管理提取、展現(xiàn)各種基礎績效指標與關鍵績效指標(KPI,KeyPerformanceIndicator)o量化員工職能崗位工作，追蹤、衡量和評價員工的工作績效，引導員工的思想方向和行

動與企業(yè)的整體目標保持致；及時跟蹤、響應企業(yè)員工信息反饋，有效提高組織健康動與企業(yè)的整體目標保持型指標(OrganizationHealthIndicator)。BI并不是取代、替換企業(yè)原有的業(yè)務系統(tǒng)，而是去有效集成企業(yè)多個業(yè)務系統(tǒng)數(shù)據(jù)，并通過建模分析，發(fā)現(xiàn)這些數(shù)據(jù)背后隱藏的商機或威脅，獲得洞察力，了解企業(yè)和市場的現(xiàn)狀，把握趨勢，識別異常情況，理解企業(yè)業(yè)務的推動力，認清正在對企業(yè)的業(yè)務產(chǎn)生影響的行為及影響程度如何等等。優(yōu)秀的BI系統(tǒng)還能將這些分析結果反饋給業(yè)務處理系統(tǒng)，優(yōu)化業(yè)務運作，如網(wǎng)上書店的交叉銷售就是一個典型事例，BI系統(tǒng)通過對銷售單分析，發(fā)現(xiàn)書與書之間的強弱關聯(lián)關系，并將結果反饋給網(wǎng)上購物籃，即時給用戶推薦相關書目，實現(xiàn)交叉銷售，提升銷售業(yè)績。微軟在1997年開始涉足商務智能領域，經(jīng)過近10年的不斷發(fā)展與完善，目前已具備了端到端的商務智能技術解決方案:包括數(shù)據(jù)清洗、轉換與加載(ETL—SQLServerIntegrationService)，TB級數(shù)據(jù)處理能力的數(shù)據(jù)倉庫(DW—SQLServerRelationalEngine)，多維動態(tài)在線分析與挖掘(OLAP&DataMining—SQLServerAnalysisService)，前端圖文并茂的豐富知識展現(xiàn)(SQLServerReportingService,ExcelService,ExcelPivotTable&PivotChart,ProClarityAnalytics，SharePointPortalServer企業(yè)門戶)，以及平衡記分卡績效管理模塊(BusinessScorecardManager)等。這些技術全面整合在SQLServer數(shù)據(jù)庫與OfficeSystem應用中，不僅有效地降低了企業(yè)構建商務智能應用的技術與成本門檻，而且企業(yè)管理與業(yè)務人員透過熟悉的日常辦公OfficeSystem軟件即可獲取業(yè)務知識，也簡化了使用門檻。微軟完整的商務智能解決方案SQLServerIntegrationServicesAnalysisServicesOLAPandDataMipfngrReportingServicesNotificationServicesReplicationServices~iSharePxHnlRelationalDatabasef―VtaMon*f9WindowsServer50033方案優(yōu)勢和業(yè)務收益企業(yè)商務智能應用大體可分為三個遞進的層面，初級層面僅側重于企業(yè)“發(fā)生了什么？”，可了解過去；第二層面還會關心“為什么會發(fā)生？”，可做到預防；而到了最高層面，則是關心“還好發(fā)生什么？”，可把握決策、預測未來。企業(yè)用戶具體需求場景不同，所構建的商務智能應用層面?zhèn)戎攸c會有所不同，會帶來不同的業(yè)務收益。3.1企業(yè)報表服務場景場景描述：企業(yè)部署了多個業(yè)務系統(tǒng)，其內置的報表巳不能滿足企業(yè)財務、人事、市場、營運以及管理等部門的分析需求，但IT部門又無法快速響應定制報表的需求，影響業(yè)務分析時效性。解決方案：部署微軟SQLServer2005ReportingService報表服務平臺，該平臺能從多個業(yè)務系統(tǒng)能夠中提取數(shù)據(jù)，通過報表設計器“拖放式”方式快速定制出報表，并對報表進行安全、發(fā)送、歸檔等管理。方案價值：/縮短報表定制時間，提高IT部門對業(yè)務部門的響應速度，降低報表定制成本；整合多業(yè)務數(shù)據(jù)源，提供統(tǒng)一視圖報表，實時洞察業(yè)務狀況；方便最終用戶訪問與管理報表，提升報表處理效率。3.2專業(yè)數(shù)據(jù)分析服務場景場景描述：企業(yè)一些專業(yè)數(shù)據(jù)分析工作者，如財務分析人員、企業(yè)咨詢人員、數(shù)據(jù)研究人員等，期望借助其熟悉的Office工具，實時獲取企業(yè)內、外各類業(yè)務數(shù)據(jù)，自由分析業(yè)務，并定制出各種具有決策意義的報表與圖表。解決方案：部署微軟SQLServer+OfficeBI系統(tǒng)，SQLServer簡單匯集業(yè)務數(shù)據(jù)，Office系統(tǒng)提供前端展示分析組件與插件，如PermancePointServer2007分析組件、Excel透視表/透視圖、Office數(shù)據(jù)分析器(DataAnalyzer)、Office業(yè)務加速器(記分卡與OLAP報表)等，無需復雜、繁瑣的立項開發(fā)，簡單部署與定制后，即可對企業(yè)內、外巳有各類業(yè)務數(shù)據(jù)進行集成分析、比較，繪制報表。C.方案價值：提升專業(yè)人員從事業(yè)務分析、報表制作的能力與效率；集成各類業(yè)務數(shù)據(jù)、集中監(jiān)控企業(yè)業(yè)務進展狀況；可分析了解業(yè)務狀況惡化的原因，并及時預防；充分發(fā)揮Office系統(tǒng)的功能價值，快速、方便分析展現(xiàn)業(yè)務數(shù)據(jù)。3.3企業(yè)績效管理與決策支持服務場景場景描述：企業(yè)巳有一個或多個業(yè)務系統(tǒng)，并積累了大量的業(yè)務歷史數(shù)據(jù)，業(yè)務管理層期望能匯集所有的歷史與現(xiàn)有業(yè)務數(shù)據(jù)，快速統(tǒng)計分析，橫、縱向靈活比較，監(jiān)控業(yè)務進展狀況，預測業(yè)務趨勢，為科學調整公司戰(zhàn)略、業(yè)務戰(zhàn)略、職能戰(zhàn)略決策提供數(shù)據(jù)依據(jù)。解決方案：創(chuàng)建數(shù)據(jù)倉庫，從各業(yè)務系統(tǒng)中提取出有用的數(shù)據(jù)，轉換、裝載合并到數(shù)據(jù)倉庫里，獲得業(yè)務數(shù)據(jù)全局視圖；在此基礎上建立OLAP與數(shù)據(jù)挖掘分析平臺，將數(shù)據(jù)信息轉變?yōu)檩o助決策知識；然后利用或開發(fā)合適的BI前端查詢和分析工具，將知識呈現(xiàn)給業(yè)務決策人員。方案價值：監(jiān)控公司戰(zhàn)略、戰(zhàn)術目標的執(zhí)行狀況；消除業(yè)務系統(tǒng)信息孤島，獲得業(yè)務數(shù)據(jù)全局視圖；及時掌握企業(yè)經(jīng)營業(yè)績；預測業(yè)務發(fā)展趨勢。4總體架構和主要功能模塊特色微軟商務智能解決方案架構后詭業(yè)務■數(shù)據(jù)建逢與壽靖：仝街的墩理MkrwoffSQLServer2005知詛展現(xiàn)?也務系統(tǒng)數(shù)推集市企!t報矣Mining)后詭業(yè)務■數(shù)據(jù)建逢與壽靖：仝街的墩理MkrwoffSQLServer2005知詛展現(xiàn)?也務系統(tǒng)數(shù)推集市企!t報矣Mining)SQLJiervMSQLSavm200SR^htini^lFiXini^EQLXme2(WSfstni^cSlisiePDiiitPoi+nJSeivtr,PsruChiityAiial)-tki：.Exc-c]PivotTable<fcPivutCharf,EnsiiKssS-coittaicIM擔i建ci..微軟完整的BI涉及廣泛，包括后端業(yè)務數(shù)據(jù)建模與存儲相關的數(shù)據(jù)抽取、轉換與加載(ETL)、數(shù)據(jù)倉庫(DataWarehouse)、數(shù)據(jù)集市(DataMart)、多維聯(lián)機數(shù)據(jù)分析(OLAP)、數(shù)據(jù)挖掘(DataMining)；以及前端業(yè)務桌面可視化展現(xiàn)、分析與報表等多個模塊。4.1商務智能后端業(yè)務數(shù)據(jù)建模與存儲1)數(shù)據(jù)抽取、轉換與加載模塊：SQLServer2005IntegrationServiceCallcenterLegacyApps

CallcenterLegacyAppsSQLServer2005IntegrationService集成服務構建的企業(yè)級ETL模塊，不僅可實現(xiàn)任何格式數(shù)據(jù)源與目的之間的靈活轉換，而且其控制流、數(shù)據(jù)流能實現(xiàn)數(shù)據(jù)清晰、轉換與加載的復雜流程設計；此外，流程節(jié)點可并行處理數(shù)據(jù)，提升ETL性能匕。2）數(shù)據(jù)倉庫/數(shù)據(jù)集市模塊：SQLServer2005關系型數(shù)據(jù)庫引擎數(shù)據(jù)倉庫/數(shù)據(jù)集市模塊實際上是一個大型關系數(shù)據(jù)庫，它整合來自業(yè)務系統(tǒng)的有價值數(shù)據(jù)，并按分析主題高效存儲。SQLServer2005關系數(shù)據(jù)庫引擎內置了表分區(qū)、索引分區(qū)（PartitionTable/Index）等技術，可輕松處理TB級的大容量數(shù)據(jù)。3）OLAP多維數(shù)據(jù)在線分析與挖掘模塊：SQLServer2005分析服務OLAP在線分析是將數(shù)據(jù)倉庫/數(shù)據(jù)集市的原始數(shù)據(jù)轉化成能夠為最終用戶所理解的、并真實反映數(shù)據(jù)維特性的信息，它在多角度（如時間、區(qū)域、類型）對數(shù)據(jù)進行了多層次預聚合、并按多維方式存儲（如上圖所示為三維多層次存儲），支持快速、復雜且交互、一致多角度分析操作，提供面向業(yè)務、直觀易懂的分析結果；而數(shù)據(jù)挖掘則高度自動化地分析企業(yè)數(shù)據(jù)，做出歸納性推理，從中挖掘出業(yè)務潛在模式，預測業(yè)務的行為，協(xié)作企業(yè)的決策者調整市場策略，減少風險。兩者結合能協(xié)助企業(yè)靈活分析業(yè)務狀況、預測未來，有效做出正確的決策。SQLServer2005AnalysisService在線分析服務內置OLAP在線分析與數(shù)據(jù)挖掘技術，其統(tǒng)一空間模型（UnifiedDimensionModel）不僅能與任何ODBC/OLEDB的數(shù)據(jù)倉庫系統(tǒng)（如NCRTeradataWarehouse，Oracle，DB2，Sybase，SQLServer）結合，實現(xiàn)多維分析與挖掘，而且能在多維業(yè)務模型中直接定義KPI關鍵業(yè)務指標;此外，AnalysisService不僅內置8種挖掘算法，而且支持嵌入第三方（如SPSS）或用戶自己的挖掘算法，使其成為一個真正的企業(yè)業(yè)務分析與挖掘服務平臺。4）報表服務模塊：SQLServer2005ReportingService;報表服務模塊主要實現(xiàn)企業(yè)報表的靈活制作、管理與豐富展現(xiàn)。SQLServer2005中的ReportingService報表組件可構建一個全生命周期的報表服務平臺，其內置的BIDevelopmentStudio,可以連通任何ODBC/OLEDB數(shù)據(jù)源（如SQLServer，Oracle，DB2，甚至Excel/.TXT格式文件），簡單“拖放”，即可快速定制出XML格式的豐富報表。而定制好的報表不僅可以通過WebService訪問，而且還能直接轉化為HTML、Excel、PDF格式存放，甚至可以發(fā)送到企業(yè)門戶或以Email方式直接發(fā)送給報表用戶。此外，ReportModel與ReportBuilder的結合，若將業(yè)務系統(tǒng)的底層數(shù)據(jù)轉換為業(yè)務報表模型（即業(yè)務語義層），業(yè)務用戶還能自定制報表。4.2商務智能前端業(yè)務桌面1）業(yè)務桌面門戶模塊：MicrosoftSharePointPortal2）可視化分析、展現(xiàn)與報表模塊：PerformancePointServer,OfficeExcelService,OfficeExcelPivotTable/PivotChart,OfficeOWC

1MSftitTB-JFIIEZr-H-□F-UME954-9SlfI*OQHIKIB?JJ|H.H.1MSftitTB-JFIIEZr-H-□F-UME954-9SlfI*OQHIKIB?JJ|H.H.SW2M-?mjTIIITK.7^34M7.4X1”p]■他E鼻I2WM?IIPIP.'?q-JZ.2K.rSffig疆餐S羞1F.Z1前端業(yè)務桌面門戶與分析、展現(xiàn)模塊面向業(yè)務用戶（企業(yè)管理人員、業(yè)務分析人員等），主要強調易用性、可視性（圖文并茂能力）以及對信息知識分析展現(xiàn)的靈活性。OfficeSystem的企業(yè)門戶與眾多分析展現(xiàn)工具可使業(yè)務用戶方便連接到企業(yè)的數(shù)據(jù)倉庫/多維分析數(shù)據(jù)庫，存取業(yè)務報表，監(jiān)控業(yè)務狀況，預感業(yè)務趨勢，并詳細分析業(yè)務惡化或轉好的底層原因，協(xié)助企業(yè)正確決策，創(chuàng)造價值。微軟通過將分析、展現(xiàn)與報表工具同Office應用的緊密集成與結合，不僅簡化了使用，而且提升了企業(yè)現(xiàn)有Office應用的價值（辦公桌面業(yè)務桌面）。實際上，正是由于近10年的不斷努力，逐步發(fā)展、完善端到端的BI技術、平臺與解決方案，使得微軟在商務智能領域名列前茅。2004年Gartner研究報告指出，在BI技術平臺領域，微軟的現(xiàn)實執(zhí)行能力領先其它廠商；而2007年OLAP市場調研表明，自1999年以

來，微軟的BI市場份額就直高速增長，2002年開始取得第一，到2006年已是遙遙領先，獲取了高達來，微軟的BI市場份額就Qwtrw「（RiprH1:BlFl日MiQwtrw「（RiprH1:BlFl日Mi1Mkr-^Stra-bagyg.Appln■BproC^rhy粉贏n.即心eAsfflApni2W4OLAPmarketsharetrendsource:TheCLAPReportMicrosoftecosystemHyperionSolutionsCogr>os-^BusinessObjectsMicroStrategyX優(yōu)異的技術集成性DataWarehouse—SQLServerRelationalEngineETLTool—SQLServerDTS/IntegrationServiceOLAP&DataMining—SQLServerAnalysisService&DataMining分析、展現(xiàn)與報表工具一SQLServerReportingService&OfficeSystem-J-OLAP技術優(yōu)勢強大壓縮存儲能力，多維處理后，存儲空間僅為原始數(shù)據(jù)的1/3,有效避免數(shù)據(jù)爆炸；靈活支持MOLAP、ROLAP、HOLAP多維存儲模式；能與多種ODBC/OLEDB接口的數(shù)據(jù)倉庫共存，如Teradata，Oracle，DB2等；-L與O