保險(xiǎn)基本內(nèi)容

《保險(xiǎn)學(xué)》授課者：鄭偉北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院1《保險(xiǎn)學(xué)》北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院鄭偉講授第二章

保險(xiǎn)基本內(nèi)容第一節(jié)

保險(xiǎn)概述第二節(jié)

保險(xiǎn)市場第三節(jié)

保險(xiǎn)法律制度2《保險(xiǎn)學(xué)》北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院鄭偉講授第二章第一節(jié)

保險(xiǎn)概述一、保險(xiǎn)的本質(zhì)二、可保風(fēng)險(xiǎn)的理想條件三、保險(xiǎn)制度的產(chǎn)生與發(fā)展四、保險(xiǎn)的基本分類3《保險(xiǎn)學(xué)》北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院鄭偉講授一、保險(xiǎn)的本質(zhì)（一）保險(xiǎn)的定義（二）保險(xiǎn)與其他相似制度（或行為）的比較4《保險(xiǎn)學(xué)》北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院鄭偉講授（一）保險(xiǎn)的定義1、保險(xiǎn)是一種經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償制度。這一制度通過對有可能發(fā)生的不確定性事件的數(shù)理預(yù)測和收取保險(xiǎn)費(fèi)的方法，建立保險(xiǎn)基金；以合同的形式，將風(fēng)險(xiǎn)從被保險(xiǎn)人轉(zhuǎn)移到保險(xiǎn)人，由大多數(shù)人來分擔(dān)少數(shù)人的損失。5《保險(xiǎn)學(xué)》北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院鄭偉講授（一）保險(xiǎn)的定義2、核心要點(diǎn)（1）經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償是保險(xiǎn)的本質(zhì)特征（2）經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償?shù)幕A(chǔ)是數(shù)理預(yù)測和合同關(guān)系（3）經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償?shù)馁M(fèi)用來自于被保險(xiǎn)人繳納的保險(xiǎn)費(fèi)所形成的保險(xiǎn)基金（4）經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償?shù)暮蠊秋L(fēng)險(xiǎn)的轉(zhuǎn)移和損失的共同分擔(dān)6《保險(xiǎn)學(xué)》北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院鄭偉講授（二）保險(xiǎn)與其他相似制度（或行為）的比較1、保險(xiǎn)與賭博2、保險(xiǎn)與救濟(jì)3、保險(xiǎn)與儲蓄都存在共同點(diǎn)，但區(qū)別也是明顯的比較的目的是為了更好地理解保險(xiǎn)的本質(zhì)7《保險(xiǎn)學(xué)》北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院鄭偉講授1、保險(xiǎn)與賭博都存在一定的偶然性，但是，(1)

在賭博場合，風(fēng)險(xiǎn)是由交易本身創(chuàng)造出來的；而在保險(xiǎn)場合，風(fēng)險(xiǎn)是客觀存在的，不論你投保與否。(2)

賭博所面臨的風(fēng)險(xiǎn)是投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)；而保險(xiǎn)所面臨的風(fēng)險(xiǎn)是純粹風(fēng)險(xiǎn)。8《保險(xiǎn)學(xué)》北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院鄭偉講授2、保險(xiǎn)與救濟(jì)的區(qū)別都是補(bǔ)償災(zāi)害事故損失的經(jīng)濟(jì)制度，但是，（1）保險(xiǎn)是一種合同行為，救濟(jì)不是合同行為；（2）保險(xiǎn)是以投保人繳費(fèi)為前提，是對價(jià)交易；救濟(jì)是單方行為，沒有對價(jià)作基礎(chǔ)。9《保險(xiǎn)學(xué)》北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院鄭偉講授3、保險(xiǎn)與儲蓄都體現(xiàn)了有備無患的思想，但是（1）儲蓄是一種自助行為，保險(xiǎn)是一種自助與他助相結(jié)合的行為；（2）儲蓄的本利給付是確定的，保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金給付是不確定的。10《保險(xiǎn)學(xué)》北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院鄭偉講授二、可可保風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)的的理想條件1、有有大量量獨(dú)立立相似似的風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)載載體（1））大量量：大大數(shù)定定律（2））獨(dú)立立：損損失不不相關(guān)關(guān)，風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)集集合發(fā)發(fā)揮作作用（3））相似似：避避免逆逆向選選擇11《保險(xiǎn)險(xiǎn)學(xué)》》北京京大學(xué)學(xué)經(jīng)濟(jì)濟(jì)學(xué)院院鄭偉偉講授授二、可可保風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)的的理想條件2、損損失的的概率率分布布是可可確定定的提供保保費(fèi)厘厘定和和保險(xiǎn)險(xiǎn)經(jīng)營營的數(shù)數(shù)理基基礎(chǔ)3、損損失的的發(fā)生生具有有偶然然性防止道道德風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)大數(shù)定定律以以隨機(jī)機(jī)（偶偶然））事件件為前前提4、損損失在在時(shí)間間、地地點(diǎn)和和金額額等方方面是是易確確定的的否則無無法確確定損損失是是否在在保險(xiǎn)險(xiǎn)人的的賠償償范圍圍之內(nèi)內(nèi)12《保險(xiǎn)險(xiǎn)學(xué)》》北京京大學(xué)學(xué)經(jīng)濟(jì)濟(jì)學(xué)院院鄭偉偉講授授二、可可保風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)的的理想條件5、巨巨災(zāi)一一般不不會(huì)發(fā)發(fā)生巨災(zāi)發(fā)發(fā)生的的條件件所有或或大部部分保保險(xiǎn)標(biāo)標(biāo)的面面臨同同樣風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)標(biāo)標(biāo)的價(jià)價(jià)值巨巨大可通過過再保保險(xiǎn)或或保險(xiǎn)險(xiǎn)證券券化來來解決決巨災(zāi)災(zāi)保險(xiǎn)險(xiǎn)問題題13《保險(xiǎn)險(xiǎn)學(xué)》》北京京大學(xué)學(xué)經(jīng)濟(jì)濟(jì)學(xué)院院鄭偉偉講授授二、可可保風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)的的理想條件6、經(jīng)經(jīng)濟(jì)上上的可可行性性保險(xiǎn)對對于低低頻率率、大大損失失的風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)是是最適適合的的。大損失失使得得被保保險(xiǎn)人人自身身無法法承擔(dān)擔(dān)，低低頻率率使得得保費(fèi)費(fèi)與可可能損損失相相比相相對較較低。。14《保保險(xiǎn)險(xiǎn)學(xué)學(xué)》》北北京京大大學(xué)學(xué)經(jīng)經(jīng)濟(jì)濟(jì)學(xué)學(xué)院院鄭鄭偉偉講講授授二、、可可保保風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)的的理想想條件件6、、經(jīng)經(jīng)濟(jì)濟(jì)上上的的可可行行性性風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)管管理理矩矩陣陣圖圖頻率高低嚴(yán)重程度高風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避減損、轉(zhuǎn)移（保險(xiǎn)）低防損、自留自留15《保保險(xiǎn)險(xiǎn)學(xué)學(xué)》》北北京京大大學(xué)學(xué)經(jīng)經(jīng)濟(jì)濟(jì)學(xué)學(xué)院院鄭鄭偉偉講講授授三、、保保險(xiǎn)險(xiǎn)制制度度的的產(chǎn)產(chǎn)生生與與發(fā)發(fā)展展（一一））海海上上保保險(xiǎn)險(xiǎn)（二二））火火災(zāi)災(zāi)保保險(xiǎn)險(xiǎn)（三三））人人壽壽保保險(xiǎn)險(xiǎn)本部部分分主主要要介介紹紹保保險(xiǎn)險(xiǎn)制制度度產(chǎn)產(chǎn)生生與與發(fā)發(fā)展展過過程程中中的的重重要要事事件件16《保保險(xiǎn)險(xiǎn)學(xué)學(xué)》》北北京京大大學(xué)學(xué)經(jīng)經(jīng)濟(jì)濟(jì)學(xué)學(xué)院院鄭鄭偉偉講講授授（一一））海海上上保保險(xiǎn)險(xiǎn)近代代保保險(xiǎn)險(xiǎn)制制度度的的發(fā)發(fā)展展是是從從海海上上保保險(xiǎn)險(xiǎn)開開始始的的冒險(xiǎn)險(xiǎn)借借貸貸（（船船舶舶貨貨物物抵抵押押借借款款））是是最最早早形形式式的的海海上上保保險(xiǎn)險(xiǎn)放款款人人————保保險(xiǎn)險(xiǎn)人人借款款人人————被被保保險(xiǎn)險(xiǎn)人人船舶舶或或貨貨物物————保保險(xiǎn)險(xiǎn)標(biāo)標(biāo)的的高出出普普通通利利息息的的差差額額（（溢溢價(jià)價(jià)））————保保險(xiǎn)險(xiǎn)費(fèi)費(fèi)若船船舶舶沉沉沒沒，，借借款款（（不不必必歸歸還還））————預(yù)預(yù)付付的的保保險(xiǎn)險(xiǎn)賠賠款款17《保保險(xiǎn)險(xiǎn)學(xué)學(xué)》》北北京京大大學(xué)學(xué)經(jīng)經(jīng)濟(jì)濟(jì)學(xué)學(xué)院院鄭鄭偉偉講講授授（二二））火火災(zāi)災(zāi)保保險(xiǎn)險(xiǎn)火災(zāi)災(zāi)保保險(xiǎn)險(xiǎn)是是財(cái)財(cái)產(chǎn)產(chǎn)保保險(xiǎn)險(xiǎn)的的前前身身1666年年倫倫敦敦大大火火次年年牙牙醫(yī)醫(yī)巴巴蓬蓬建建立立了了第第一一家家火火災(zāi)災(zāi)保保險(xiǎn)險(xiǎn)公公司司實(shí)行行差差別別費(fèi)費(fèi)率率制制磚石石結(jié)結(jié)構(gòu)構(gòu)房房屋屋費(fèi)費(fèi)率率為為年年房房租租的的2.5%木結(jié)結(jié)構(gòu)構(gòu)的的房房屋屋費(fèi)費(fèi)率率為為年年房房租租的的5%18《保保險(xiǎn)險(xiǎn)學(xué)學(xué)》》北北京京大大學(xué)學(xué)經(jīng)經(jīng)濟(jì)濟(jì)學(xué)學(xué)院院鄭鄭偉偉講講授授（三三））人人壽壽保保險(xiǎn)險(xiǎn)1693年年著著名名的的數(shù)數(shù)學(xué)學(xué)家家和和天天文文學(xué)學(xué)家家哈哈雷雷編編制制了了第第一一張張生生命命表表為人人壽壽保保險(xiǎn)險(xiǎn)制制度度的的形形成成奠奠定定了了科科學(xué)學(xué)的的基基礎(chǔ)礎(chǔ)19《保保險(xiǎn)險(xiǎn)學(xué)學(xué)》》北北京京大大學(xué)學(xué)經(jīng)經(jīng)濟(jì)濟(jì)學(xué)學(xué)院院鄭鄭偉偉講講授授四、、保保險(xiǎn)險(xiǎn)的的基基本本分分類類1、、根根據(jù)據(jù)保保險(xiǎn)險(xiǎn)標(biāo)標(biāo)的的的的不不同同：：人人壽壽健健康康保保險(xiǎn)險(xiǎn)和和財(cái)財(cái)產(chǎn)產(chǎn)責(zé)責(zé)任任保保險(xiǎn)險(xiǎn)(life-health/property-liability)2、、根根據(jù)據(jù)被被保保險(xiǎn)險(xiǎn)人人的的不不同同：：個(gè)個(gè)人人保保險(xiǎn)險(xiǎn)和和商商務(wù)務(wù)保保險(xiǎn)險(xiǎn)(personal/commercial)3、、根根據(jù)據(jù)實(shí)實(shí)施施形形式式的的不不同同：：強(qiáng)強(qiáng)制制保保險(xiǎn)險(xiǎn)和和自自愿愿保保險(xiǎn)險(xiǎn)(voluntary/involuntary)4、、根根據(jù)據(jù)業(yè)業(yè)務(wù)務(wù)承承保保方方式式的的不不同同：：原原保保險(xiǎn)險(xiǎn)和和再再保保險(xiǎn)險(xiǎn)(directinsurance/reinsurance)5、、根根據(jù)據(jù)是是否否盈盈利利的的標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)準(zhǔn)：：商商業(yè)業(yè)保保險(xiǎn)險(xiǎn)和和社社會(huì)會(huì)保保險(xiǎn)險(xiǎn)(private/social)20《保保險(xiǎn)險(xiǎn)學(xué)學(xué)》》北北京京大大學(xué)學(xué)經(jīng)經(jīng)濟(jì)濟(jì)學(xué)學(xué)院院鄭鄭偉偉講講授授第二二章章第第一一節(jié)節(jié)回回顧顧一、、保保險(xiǎn)險(xiǎn)的的本本質(zhì)質(zhì)二、、可可保保風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)的的理理想想條條件件三、、保保險(xiǎn)險(xiǎn)制制度度的的產(chǎn)產(chǎn)生生與與發(fā)發(fā)展展四、、保保險(xiǎn)險(xiǎn)的的基基本本分分類類21《保險(xiǎn)學(xué)學(xué)》北京京大學(xué)經(jīng)經(jīng)濟(jì)學(xué)院院鄭偉講講授第二章第第二節(jié)保保險(xiǎn)市市場一、保險(xiǎn)險(xiǎn)市場概概述二、保險(xiǎn)險(xiǎn)市場要要素三、中國國保險(xiǎn)市市場的現(xiàn)現(xiàn)狀與前前景22《保險(xiǎn)學(xué)學(xué)》北京京大學(xué)經(jīng)經(jīng)濟(jì)學(xué)院院鄭偉講講授一、保險(xiǎn)險(xiǎn)市場概概述（一）保保險(xiǎn)市場場的概念念（二）保保險(xiǎn)市場場的分類類23《保險(xiǎn)學(xué)學(xué)》北京京大學(xué)經(jīng)經(jīng)濟(jì)學(xué)院院鄭偉講講授（一）保保險(xiǎn)市場場的概念念保險(xiǎn)市場場是保險(xiǎn)險(xiǎn)商品交交易及相相關(guān)行為為的總和和。保險(xiǎn)市場場的參與與者包括括供給者（（保險(xiǎn)公公司）需求者（（保險(xiǎn)消消費(fèi)者））中介人（（保險(xiǎn)中中介人））管理者（（保險(xiǎn)監(jiān)監(jiān)管機(jī)構(gòu)構(gòu)）24《保險(xiǎn)學(xué)學(xué)》北京京大學(xué)經(jīng)經(jīng)濟(jì)學(xué)院院鄭偉講講授（二）保保險(xiǎn)市場場的分類類1、按保保險(xiǎn)承保保標(biāo)的劃劃分：壽壽險(xiǎn)市場場和產(chǎn)險(xiǎn)險(xiǎn)市場2、按保保險(xiǎn)活動(dòng)動(dòng)空間劃劃分：國國內(nèi)保險(xiǎn)險(xiǎn)市場和和國外保保險(xiǎn)市場場國內(nèi)保險(xiǎn)險(xiǎn)市場可可分為地地區(qū)性保保險(xiǎn)市場場和全國國性保險(xiǎn)險(xiǎn)市場國外保險(xiǎn)險(xiǎn)市場可可分為區(qū)區(qū)域性保保險(xiǎn)市場場和全球球性保險(xiǎn)險(xiǎn)市場3、按按保險(xiǎn)險(xiǎn)承保方方式劃分分：原保保險(xiǎn)市場場和再保保險(xiǎn)市場場。25《保險(xiǎn)學(xué)學(xué)》北京京大學(xué)經(jīng)經(jīng)濟(jì)學(xué)院院鄭偉講講授（二）保保險(xiǎn)市場場的分類類4、按保保險(xiǎn)管理理模式劃劃分：完完全壟斷斷型保險(xiǎn)險(xiǎn)市場、、壟斷與與競爭并并存型保保險(xiǎn)市場場、完全全競爭型型保險(xiǎn)市市場完全壟斷斷型保險(xiǎn)險(xiǎn)市場完完全由一一家保險(xiǎn)險(xiǎn)公司所所控制，，沒有競競爭。還可以細(xì)細(xì)分為兩兩種形式式：一種種是專業(yè)業(yè)型完全全壟斷模模式，另另一種是是地區(qū)型型完全壟壟斷模式式。完全競爭爭型市場場：存在在大量買買方賣方方，產(chǎn)品品同質(zhì)無無差異，，資源自自由流動(dòng)動(dòng)，信息息充分完完全。26《保險(xiǎn)學(xué)學(xué)》北京京大學(xué)經(jīng)經(jīng)濟(jì)學(xué)院院鄭偉講講授（二）保保險(xiǎn)市市場的分類類壟斷與競爭爭并存型的的保險(xiǎn)市場場：市場上上大小公司司并存，少少數(shù)大公司司在保險(xiǎn)市市場上取得得壟斷地位位，同時(shí)各各個(gè)公司之之間又存在在激烈的競競爭。現(xiàn)在大部分分國家的保保險(xiǎn)市場都都是屬于壟壟斷與競爭爭并存型的的保險(xiǎn)市場場。27《保險(xiǎn)學(xué)》》北京大學(xué)學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院院鄭偉講授授二、保險(xiǎn)市市場要素（一）保保險(xiǎn)市市場需求（二）保保險(xiǎn)市市場供給（三）保保險(xiǎn)市市場價(jià)格（四）保保險(xiǎn)市市場中介28《保險(xiǎn)學(xué)》》北京大學(xué)學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院院鄭偉講授授（一）保保險(xiǎn)市市場需求1、含義：：保險(xiǎn)需求求（量）是是指個(gè)人或或經(jīng)濟(jì)單位位在某一特特定時(shí)期內(nèi)內(nèi)，在一定定保險(xiǎn)價(jià)格格條件下，，愿意并且且能夠購買買的保險(xiǎn)商商品的數(shù)量量。29《保險(xiǎn)學(xué)》》北京大學(xué)學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院院鄭偉講授授（一）保保險(xiǎn)市市場需求2、影響因因素：（1）風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)因素：保保險(xiǎn)需求總總量與風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)程度成正正比（2）經(jīng)濟(jì)濟(jì)發(fā)展因素素：保險(xiǎn)需需求總量與與國民生產(chǎn)產(chǎn)總值（進(jìn)進(jìn)而個(gè)人可可支配收入入）的增長長成正比（3）經(jīng)濟(jì)濟(jì)制度因素素：保險(xiǎn)需需求總量與與商品經(jīng)濟(jì)濟(jì)制度發(fā)展展程度成正正比（4）科學(xué)學(xué)技術(shù)因素素：保險(xiǎn)需需求總量與與科學(xué)技術(shù)術(shù)進(jìn)步程度度成正比（5）價(jià)格格因素：保保險(xiǎn)需求總總量與保險(xiǎn)險(xiǎn)價(jià)格成反反比（6）利率率因素：保保險(xiǎn)需求總總量與利率率高低成反反比30《保險(xiǎn)學(xué)》》北京大學(xué)學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院院鄭偉講授授（二）保保險(xiǎn)市市場供給1、含義：：保險(xiǎn)供給給（量）是是在一定保保險(xiǎn)價(jià)格條條件下，保保險(xiǎn)市場上上保險(xiǎn)供給給者愿意并并且能夠提提供的保險(xiǎn)險(xiǎn)商品的數(shù)數(shù)量。31《保險(xiǎn)學(xué)》》北京大學(xué)學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院院鄭偉講授授（二）保保險(xiǎn)市市場供給2、影影響因素：：（1）資本本因素：保保險(xiǎn)供給總總量與保險(xiǎn)險(xiǎn)業(yè)資本總總量成正比比（2）從業(yè)業(yè)人員因素素：保險(xiǎn)供供給總量與與保險(xiǎn)從業(yè)業(yè)人員的數(shù)數(shù)量與質(zhì)量量成正比（3）經(jīng)營營管理因素素：保險(xiǎn)供供給總量與與保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)經(jīng)營管理水水平成正比比（4）繳費(fèi)費(fèi)能力因素素：保險(xiǎn)供供給總量與與被保險(xiǎn)人人繳費(fèi)能力力成正比（5）保險(xiǎn)險(xiǎn)價(jià)格因素素：保險(xiǎn)供供給總量與與保險(xiǎn)價(jià)格格成正比（6）保險(xiǎn)險(xiǎn)利潤率因因素：保險(xiǎn)險(xiǎn)供給總量量與保險(xiǎn)平平均利潤率率成正比32《保險(xiǎn)學(xué)》》北京大學(xué)學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院院鄭偉講授授（三）保保險(xiǎn)市市場價(jià)格保險(xiǎn)市場價(jià)價(jià)格是保險(xiǎn)險(xiǎn)市場的重重要要素它是由保險(xiǎn)險(xiǎn)供給和保保險(xiǎn)需求共共同決定的的33《保險(xiǎn)學(xué)》》北京大學(xué)學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院院鄭偉講授授（四）保保險(xiǎn)市市場中介1、保險(xiǎn)代代理人2、保險(xiǎn)經(jīng)經(jīng)紀(jì)人3、保險(xiǎn)公公估人34《保險(xiǎn)學(xué)》》北京大學(xué)學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院院鄭偉講授授1、保險(xiǎn)代代理人是指根據(jù)保保險(xiǎn)人的委委托，向保保險(xiǎn)人收取取代理手續(xù)續(xù)費(fèi)，并在在保險(xiǎn)人授授權(quán)的范圍圍內(nèi)代為辦辦理保險(xiǎn)業(yè)業(yè)務(wù)的單位位或者個(gè)人人。我國保險(xiǎn)代代理人分為為：專業(yè)代理人人兼業(yè)代理人人個(gè)人代理人人35《保險(xiǎn)學(xué)》》北京大學(xué)學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院院鄭偉講授授2、保險(xiǎn)經(jīng)經(jīng)紀(jì)人是指基于投投保人的利利益，為投投保人與保保險(xiǎn)人訂立立保險(xiǎn)合同同提供中介介服務(wù)，并并依法收取取傭金的單單位或者個(gè)個(gè)人。我國保險(xiǎn)經(jīng)經(jīng)紀(jì)人必須須為有限責(zé)責(zé)任公司。。36《保險(xiǎn)學(xué)》》北京大學(xué)學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院院鄭偉講授授3、保險(xiǎn)公公估人是指專門從從事保險(xiǎn)標(biāo)標(biāo)的的評估估、勘驗(yàn)、、鑒定、估估損、理算算等業(yè)務(wù)，，并據(jù)此向向保險(xiǎn)當(dāng)事事人合理收收取費(fèi)用的的公司。37《保險(xiǎn)學(xué)》》北京大學(xué)學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院院鄭偉講授授三、中國保保險(xiǎn)市場的的現(xiàn)狀與發(fā)發(fā)展趨勢（一）現(xiàn)狀狀（二）前景景38《保險(xiǎn)學(xué)》》北京大學(xué)學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院院鄭偉講授授（一）中國國保險(xiǎn)市場場的現(xiàn)狀1、保險(xiǎn)業(yè)業(yè)持續(xù)健康康發(fā)展，發(fā)發(fā)揮了重要要的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)補(bǔ)償作用2、保險(xiǎn)經(jīng)經(jīng)營機(jī)構(gòu)逐逐步增加，，保險(xiǎn)市場場初具規(guī)模模3、保險(xiǎn)市市場蘊(yùn)藏著著巨大潛力力4、保險(xiǎn)業(yè)業(yè)發(fā)展不平平衡5、保險(xiǎn)市市場有待進(jìn)進(jìn)一步開放放39《保險(xiǎn)學(xué)》》北京大學(xué)學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院院鄭偉講授授（二）中國國保險(xiǎn)市場場的發(fā)展前前景1、挑戰(zhàn)巨巨大2、機(jī)遇空空前3、潛力巨巨大4、“十五五”預(yù)期目目標(biāo)40《保險(xiǎn)學(xué)》》北京大學(xué)學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院院鄭偉講授授1、挑戰(zhàn)巨巨大公眾風(fēng)險(xiǎn)與與保險(xiǎn)意識識仍很薄弱弱保險(xiǎn)公司內(nèi)內(nèi)部治理機(jī)機(jī)制遠(yuǎn)未完完善資本市場不不完善、不不規(guī)范對保保險(xiǎn)市場的的制約作用用十分明顯顯保險(xiǎn)專業(yè)人人才匱乏的的問題十分分突出41《保險(xiǎn)學(xué)》》北京大學(xué)學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院院鄭偉講授授2、機(jī)遇空空前生活水平的的提高和財(cái)財(cái)富量的增增加刺激了了保險(xiǎn)的有有效需求改革為商業(yè)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)發(fā)展騰出了了巨大空間間醫(yī)療體制改改革養(yǎng)老體制改改革住房體制改改革教育體制改改革42《保險(xiǎn)學(xué)》》北京大學(xué)學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院院鄭偉講授授2、機(jī)遇空空前人口狀況和和家庭結(jié)構(gòu)構(gòu)的變化趨趨勢增加了了保險(xiǎn)需求求我國保險(xiǎn)市市場的發(fā)展展遠(yuǎn)未達(dá)到到飽和保費(fèi)規(guī)模：：世界第17位（98年）保險(xiǎn)深度（（保費(fèi)/GDP）：：66位（（98年））保險(xiǎn)密度（（人均保費(fèi)費(fèi)）：78位（98年）發(fā)展中國家家的后發(fā)優(yōu)優(yōu)勢43《保險(xiǎn)學(xué)》》北京大學(xué)學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院院鄭偉講授授3、潛力巨巨大市場導(dǎo)向的的改革將繼繼續(xù)深化，，不會(huì)逆轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)對外開放的的政策將繼繼續(xù)實(shí)行，，不會(huì)改變變改革的深入入將進(jìn)一步步刺激保險(xiǎn)險(xiǎn)需求開放的擴(kuò)大大將進(jìn)一步步改善保險(xiǎn)險(xiǎn)供給中國保險(xiǎn)市市場潛力巨巨大44《保險(xiǎn)學(xué)》》北京大學(xué)學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院院鄭偉講授授4、“十五五”預(yù)期目目標(biāo)保費(fèi)收入年年均增長12%壽險(xiǎn)業(yè)年均均增長14%產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)年均均增長9%2005年年全國總保保費(fèi)規(guī)模達(dá)達(dá)2800億元2005年年產(chǎn)險(xiǎn)保費(fèi)費(fèi)規(guī)模900億元2005年年壽險(xiǎn)保費(fèi)費(fèi)規(guī)模1900億元元45《保險(xiǎn)學(xué)》》北京大學(xué)學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院院鄭偉講授授4、“十五五”預(yù)期目目標(biāo)“十五”保保險(xiǎn)市場體體系的目標(biāo)標(biāo)模式市場主體多多元化運(yùn)行機(jī)制市市場化經(jīng)營方式集集約化政府監(jiān)管法法制化從業(yè)人員專專業(yè)化行業(yè)發(fā)展國國際化46《保險(xiǎn)學(xué)》》北京大學(xué)學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院院鄭偉講授授第二章第二二節(jié)

回顧顧一、保險(xiǎn)市市場概述二、保險(xiǎn)市市場要素三、中國保保險(xiǎn)市場的的現(xiàn)狀與前前景47《保險(xiǎn)學(xué)》》北京大學(xué)學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院院鄭偉講授授第二章第三三節(jié)

保險(xiǎn)險(xiǎn)法律制度度一、保險(xiǎn)法法律制度概概述二、中國的的保險(xiǎn)法律律體系三、《中華華人民共和和國保險(xiǎn)法法》簡介四、保險(xiǎn)活活動(dòng)的基本本原則48《保險(xiǎn)學(xué)》》北京大學(xué)學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院院鄭偉講授授一、保險(xiǎn)法法律制度概概述1、概念：：保險(xiǎn)法是是以保險(xiǎn)關(guān)關(guān)系為調(diào)整整對象的一一切法律規(guī)規(guī)范的總稱稱。保險(xiǎn)法有狹狹義和廣義義之分。狹義的保險(xiǎn)險(xiǎn)法指專門門的保險(xiǎn)立立法；廣義的保險(xiǎn)險(xiǎn)法則包括括專門的保保險(xiǎn)立法和和其他法律律中有關(guān)保保險(xiǎn)的法律律規(guī)定。49《保險(xiǎn)學(xué)》》北京大學(xué)學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院院鄭偉講授授一、保險(xiǎn)法律律制度概述2、調(diào)整對象象調(diào)整政府與保保險(xiǎn)人、保險(xiǎn)險(xiǎn)中介人之間間的關(guān)系，這這一關(guān)系主要要通過保險(xiǎn)業(yè)法進(jìn)行調(diào)整。調(diào)整保險(xiǎn)當(dāng)事事人之間的關(guān)關(guān)系，這一關(guān)關(guān)系主要通過過保險(xiǎn)合同法進(jìn)行調(diào)整。50《保險(xiǎn)學(xué)》北北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)濟(jì)學(xué)院鄭偉講講授二、中國的保保險(xiǎn)法律體系系1、《中華人人民共和國保保險(xiǎn)法》，1995年6月30日通通過，1995年10月月1日實(shí)施；；2、《中華人人民共和國海海商法》（第第十二章海上上保險(xiǎn)合同）），1992年；3、《中華人人民共和國合合同法》（總總則部分），，1999年年；4、《保險(xiǎn)公公司管理規(guī)定定》，2000年1月3日公布，3月1日起施施行；51《保險(xiǎn)學(xué)》北北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)濟(jì)學(xué)院鄭偉講講授二、中國的保保險(xiǎn)法律體系系5、《保險(xiǎn)代代理人管理規(guī)規(guī)定（試行））》，1997年11月月；6、《保險(xiǎn)經(jīng)經(jīng)紀(jì)人管理規(guī)規(guī)定（試行））》，1998年2月；；7、《保險(xiǎn)公公估人管理規(guī)規(guī)定（試行））》，2000年1月；；8、《保險(xiǎn)機(jī)機(jī)構(gòu)高級管理理人員任職資資格管理暫行行規(guī)定》，1999年1月。52《保險(xiǎn)學(xué)》北北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)濟(jì)學(xué)院鄭偉講講授三、《中華人人民共和國保保險(xiǎn)法》簡介介（一）基基本內(nèi)容（二）適適用范圍53《保險(xiǎn)學(xué)》北北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)濟(jì)學(xué)院鄭偉講講授（一）基基本內(nèi)容1、第一章總則；2、第二章保保險(xiǎn)合同，屬屬于保險(xiǎn)合同法的內(nèi)容，包括括保險(xiǎn)合同的的一般規(guī)定、、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合合同的規(guī)定、、人身保險(xiǎn)合合同的規(guī)定；；3、第三、四四、五、六章章是保險(xiǎn)業(yè)法的內(nèi)容，包括括保險(xiǎn)公司、、保險(xiǎn)經(jīng)營規(guī)規(guī)則、保險(xiǎn)業(yè)業(yè)的監(jiān)督管理理、保險(xiǎn)代理理人與保險(xiǎn)經(jīng)經(jīng)紀(jì)人；4、第七章法律責(zé)任；5、第八章附則。54《保險(xiǎn)學(xué)》北北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)濟(jì)學(xué)院鄭偉講講授（二）適適用范圍1、

對人人效力——《《保險(xiǎn)法》適適用于保險(xiǎn)監(jiān)監(jiān)督管理部門門和從事商業(yè)業(yè)保險(xiǎn)活動(dòng)的的公民、法人人和其他組織織。法律對人的效效力，有四種種不同類型屬人主義屬地主義保護(hù)主義以屬地主義為為主并與屬人人主義及保護(hù)護(hù)主義相結(jié)合合第四種是近代代許多國家所所采用的原則則，我國《保保險(xiǎn)法》適用用這一原則。。55《保險(xiǎn)學(xué)》北北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)濟(jì)學(xué)院鄭偉講講授（二）適適用范圍2、

空間間效力——《《保險(xiǎn)法》適適用于中華人人民共和國境境內(nèi)的保險(xiǎn)活活動(dòng)。3、

時(shí)間間效力——《《保險(xiǎn)法》生生效于1995年10月月1日。56《保險(xiǎn)學(xué)》北北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)濟(jì)學(xué)院鄭偉講講授四、保險(xiǎn)活動(dòng)動(dòng)的基本原則則（一）遵守法法律和行政法法規(guī)的原則（二）自愿原原則（三）境內(nèi)投投保原則（四）專業(yè)經(jīng)經(jīng)營與分業(yè)經(jīng)經(jīng)營原則（五）公平競競爭原則57《保險(xiǎn)學(xué)》北北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)濟(jì)學(xué)院鄭偉講講授（一）遵守法法律和行政法法規(guī)的原則《民法通則》》：民事活動(dòng)動(dòng)必須遵守法法律。保險(xiǎn)活動(dòng)作為為民事活動(dòng)的的一種，當(dāng)事事人應(yīng)當(dāng)遵守守法律。從事保險(xiǎn)活動(dòng)動(dòng)，不得違反反法律、行政政法規(guī)，也不不得違反社會(huì)會(huì)公共利益。。58《保險(xiǎn)學(xué)》北北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)濟(jì)學(xué)院鄭偉講講授（二）自愿原原則《合同法》：：“當(dāng)事人依依法享有自愿愿訂立合同的的權(quán)利，任何何單位和個(gè)人人不得非法干干預(yù)?！薄侗ｋU(xiǎn)法》：：“投保人和和保險(xiǎn)人訂立立保險(xiǎn)合同，，應(yīng)當(dāng)遵循公公平互利、協(xié)協(xié)商一致、自自愿訂立的原原則，不得損損害社會(huì)公共共利益。”《保險(xiǎn)法》：：“除法律、、行政法規(guī)規(guī)規(guī)定必須保險(xiǎn)險(xiǎn)的以外，保保險(xiǎn)公司和其其他單位不得得強(qiáng)制他人訂訂立保險(xiǎn)合同同?！?9《保險(xiǎn)學(xué)》北北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)濟(jì)學(xué)院鄭偉講講授（三）境內(nèi)投投保原則《保險(xiǎn)法》：：“在中華人人民共和國境內(nèi)的法人和其他他組織需要辦辦理境內(nèi)保險(xiǎn)的，應(yīng)當(dāng)當(dāng)向中華人民民共和國境內(nèi)的保險(xiǎn)公司投投保?！本硟?nèi)投保原則則的意義一方面，保險(xiǎn)險(xiǎn)標(biāo)的一旦受受損，可以及及時(shí)得到賠付付，迅速獲得得保險(xiǎn)保障；；另一方面，可可以保護(hù)和發(fā)發(fā)展中國的保保險(xiǎn)市場，促促進(jìn)民族保險(xiǎn)