2022年初級銀行從業(yè)資格(初級銀行管理)考試題庫評估300題（全優(yōu)）(山西省專用)

《初級銀行從業(yè)資格》職業(yè)考試題庫

一,單選題(共200題，每題1分，選項中，只有一個符合題意)

1、以下不屬于操作風險的特點的是（）

A.風險來源廣泛

B.是一種時間成本

C.損失大小難以確定

D.損失數據不易收集【答案】BCL2E10V2E6B8L9L7HH1B1N6V6M9X1B9ZV10U3G4V2B8B10D72、（）的初始作用是保證存款的支付和清算，之后才逐漸演變?yōu)樨泿耪吖ぞ摺?/p>

A.存款保險制度

B.存款準備金制度

C.公開市場業(yè)務

D.利率政策【答案】BCI10J2V10E7E10O6Q3HK7H2F1L1A1H6K10ZZ10L2N9M9Z1V2T73、在所有債券之中，()沒有違約風險。

A.地方政府發(fā)行的政府債券

B.公司發(fā)行的公司債券

C.商業(yè)銀行發(fā)行的銀行債券

D.財政部發(fā)行的國債【答案】DCF1I2N7B8Q2H4Q10HU4F2H8C10Q7T4T7ZU10O9U8T3K10E8Z84、（2020年真題）下列關于貸款管理的說法正確的是（）。

A.項目貸款對于已建項目的不得再融資

B.集團客戶授信業(yè)務有助于管控集團客戶多頭授信

C.貸款人可以發(fā)放無指定用途的個人貸款

D.項目融資的各類風險僅按照項目經營期分析即可【答案】BCV4S9F4Q9N10C8Q8HU8C3V7D2E9W5T10ZV6B4F10O9C4I9B75、2004年COSO委員會發(fā)布的《企業(yè)風險管理一整合框架》將風險管理框架分為八大要素，其中不包括（）。

A.內部環(huán)境和目標設定

B.事項識別和風險評估

C.風險控制和管理活動

D.信息和交流以及監(jiān)控【答案】CCC9S3Y3C9D3C3D1HS6I5I2U8D9F10F1ZK1F1D4U7V3U4F106、定期儲蓄存款存期內遇利率調整，按存單（）計息。

A.開戶日掛牌公告的活期存款利率

B.開戶日掛牌公告的定期存款利率

C.調整日掛牌公告的活期存款利率

D.調整日掛牌公告的定期存款利率【答案】BCF5L6E7Y4E7V9K9HR2A5K3H2V5T8O2ZN8W2W3G2Y7G3D67、（），中國銀監(jiān)會修訂出臺了《商業(yè)銀行杠桿率管理辦法》。

A.2015年1月

B.2014年1月

C.2013年1月

D.2012年1月【答案】ACM6B1F5H4M9M5S4HO5Z3U10K3Q6Z6N9ZG8Q8F1U8B2J4Z68、（）是由出票銀行簽發(fā)的，由其在見票時按照實際結算金額無條件支付給收款人或持票人的票據。

A.本票

B.商業(yè)匯票

C.支票

D.銀行匯票【答案】DCO1O6J1K6T4V4F10HS2S7E2T3D5I9A2ZK9P1N10K6J8K7S109、（）負責定期檢查評估商業(yè)銀行操作風險管理體系的運作情況，監(jiān)督操作風險管理政策的執(zhí)行情況，對新出臺的操作風險管理方案進行獨立評估。

A.董事會

B.高級管理層

C.內部審計部門

D.監(jiān)事會【答案】CCC2E8O8S4R8C6B5HS10C1K2Q5A3P1I4ZX7R6Y5S2N1N5S510、商業(yè)銀行內部控制的基本原則不包括()。

A.獨立性原則

B.制衡性原則

C.審慎性原則

D.相匹配原則【答案】ACX2X8R5C9J4U7W2HI5D3M9L3W8X6W6ZD5R1T10O4Z5H2M211、商業(yè)銀行的（）負責執(zhí)行董事會批準的操作風險管理戰(zhàn)略、總體政策以及體系。

A.董事長

B.監(jiān)事會

C.股東大會

D.高級管理層【答案】DCK2Y1F5N5V5X3E10HT5M2G9G1A10J10Y3ZR7K8R2O8U8W2J912、（）中國內部審計協會以公告形式發(fā)布了新修訂的《中國內部審計準則》，并于2014年1月1日起施行。

A.2013年8月

B.2012年2月

C.2010年6月

D.2000年8月【答案】ACA7G7Y4J9R6I1H4HB6U10E10W9U2A8S1ZB3D4L2B2W10P2J213、在國內外商業(yè)銀行實踐中，對于投資大、回收期長的大型能源開發(fā)項目，通常采用（）的方式籌措資金。

A.流動資金貸款

B.固定資產貸款

C.項目融資

D.并購貸款【答案】CCL2X2K1U4Z8V9O4HD9N6D10O10N1U3A10ZJ2K1H1A1F7M6S614、商業(yè)銀行開展同業(yè)業(yè)務實行專營部門制，由()建立或指定專營部門負責經營。

A.人民銀行總行

B.商業(yè)銀行行長

C.人民銀行當地支行

D.法人總部【答案】DCF9S7O10I10Y2N8G10HM9A10D5Z4J4M6Q8ZF5J2V2J9P4I3B215、目前，我國貨幣政策的操作目標和中介目標分別是（）和（）。

A.貨幣供應量；基礎貨幣

B.基礎貨幣；高能貨幣

C.基礎貨幣；貨幣供應量

D.基礎貨幣；流通中現金【答案】CCH4A8I8X9P1B10P7HN4X8G7Y10S3X5Y9ZN8R6L5U3F4I3I716、銀行（）負責監(jiān)督銀行的合規(guī)風險管理。

A.董事會

B.監(jiān)事會

C.高級管理層

D.銀行內部的各個部門及其人員【答案】ACY1H2C1X9W3L4Q1HJ2J2V3H7S10K10L9ZU2W2R6L1P6C1K617、商業(yè)銀行在發(fā)放貸款時，通常會要求借款人提供第三方信用擔保作為還款保證，若借款人到期不能如約償還貸款本息，則由()代為清償。

A.擔保人

B.借款人

C.還款人

D.保險公司【答案】ACT2A8G4B5B1Y2B8HS4D3G4B3M6V2B10ZD4S6V4S2B9A10K318、下列表述中，不屬于金融債券的特點的是（）。

A.須向中央銀行賬戶繳納法定存款準備金

B.債券到期還本付息

C.發(fā)行者有較大的主動權，籌資對象范圍廣，籌資效率高

D.債券的盈利性、流動性較好，有較強的吸引力【答案】ACB7H10Q9T1S4T7P3HA8R1F10J9B1J6T3ZS9B6O3U8V8T3U619、在債券回購中，以下哪項是債券正回購方的交易程序？（）

A.出售債券與收購債券同時進行

B.出售債券，同時用現金還款

C.先購入債券、后出售債券

D.先出售債券、后購回債券【答案】DCG5N7K4Q1D4N10J9HA5Q8X9W5G2X3N3ZR10R3S4H5R6N7U720、負責對全國銀行業(yè)金融機構及其業(yè)務活動監(jiān)督管理的機構是（）。

A.中國銀行業(yè)協會

B.中國人民銀行

C.中國證監(jiān)會

D.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構【答案】DCM6J5U4M8U1X8K4HJ6O7Z9E8T2E10F10ZU9W3K6T9A5G3G521、《企業(yè)會計準則第24號——套期保值》的主要內容不包括()。

A.套期保值的特點和原則

B.套期會計方法

C.套期保值的涵義及其分類

D.套期保值的確認與計量【答案】ACN2B6Y10F5F1U6R4HI6N8V5N2Y2V6T3ZL1C1G7G10I9R1Y922、A銀行的貸款風險分類情況為：正常類貸款60億元，關注類貸款20億元，次級類貸款14億元，可疑類貸款5億元，損失類貸款1億元，那么該行不良貸款率為（）。

A.1%

B.6%

C.40%

D.20%【答案】DCM6E7T10J3Y4G10A6HQ7F9Q3L4W9E4Q7ZD7I1B3A4S3N9X123、下列貸款應歸為關注類的是()。

A.借款人利用合并、分立等形式惡意逃廢銀行債務，本金或者利息已經逾期

B.本金和利息雖尚未逾期，但借款人有利用兼并、重組、分立等形式惡意逃廢銀行債務的嫌疑

C.逾期(含展期后)超過一定期限、其應收利息不再計入當期損益

D.銀行由于借款人財務狀況惡化，或無力還款而對借款合同還款條款作出調整的貸款【答案】BCE3V9N8B10O5B7U1HS2X4B1V9T10U3P10ZJ2H8T9R2Z4W5C1024、（2017年真題）關于同業(yè)業(yè)務，下列說法中，正確的是（）。

A.存單質押存放同業(yè)業(yè)務50％占用國內同業(yè)授信額度

B.本外幣資金存放同業(yè)業(yè)務中的外幣指除人民幣以外的其他貨幣

C.同業(yè)存款業(yè)務中的資金存入方僅為具有吸收存款資格的金融機構

D.信用存放同業(yè)業(yè)務85％占用國內同業(yè)授信額度【答案】CCK6F9Z5F8Q2D8W6HX9Z1Z7U10A9V10H7ZH10M4D5P4B10K10M525、核心一級資本不包括（）。

A.實收資本或普通股

B.超額貸款損失準備

C.盈余公積

D.一般風險準備【答案】BCR6N10H9Z6D4H8Z9HD1C2I3U10O9Q10Q10ZF8O6D6K3O8K7O826、()是由于工作失誤、失職或內部事件，使原本能夠追償但最終無法追償所導致的損失，或因有關方不履行相應義務導致追索失敗所造成的損失。

A.意外損失

B.內部損失

C.賬面減值

D.追索失敗【答案】DCO1M6G9T9Z6O1N3HX4E5P5N5U10Y1Q6ZZ5R10B2B4W5E5X427、根據《商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引》，商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動，應做到“認識你的客戶”。下列屬于“認識你的客戶”的是()。

A.董事會和高級管理層應通過有效手段.確保悉知本行的金融創(chuàng)新業(yè)務、運行情況以及市場狀況

B.在開展涉及投資和交易業(yè)務時，應認真分析和研究交易對手的信用風險、市場風險和法律風險，做好交易對手風險的管理，特別是在市場環(huán)境發(fā)生重大變化時，要密切跟蹤交易對手的風險狀況，采取有效的應對措施

C.董事會和高級管理層應準確認識金融創(chuàng)新活動的風險，定期評估、審批金融創(chuàng)新活動的政策和各類新產品的風險限額，使金融創(chuàng)新活動限制在可控的風險范圍之內

D.應明確目標客戶群，充分了解客戶的風險偏好、風險認知能力和承受能力，根據業(yè)務需要進行客戶評估，針對不同目標客戶群，提供不同的金融產品和服務。商業(yè)銀行不得向客戶提供與其真實需要和風險承受能力不相符合的產品和服務【答案】DCJ4M8V2W5B3V6Z5HN5S7E9O10F6Y10X7ZN5R7T5J6K5A1D428、自營貸款風險由()承擔。

A.政府

B.銀行

C.存款人

D.貸款責任人【答案】BCB7L10G7S10Z4Y5I2HZ1N9I4A5A3L9I3ZW1D8H4T7X7U10U129、金融資產管理公司對金融類不良資產一般采取()操作模式。

A.按現值打折收購并擇機進行處置以收回現金

B.按重置價值打折收購并擇機進行處置以收回現金

C.按公允價值打折收購并擇機進行處置以收回現金

D.按原值打折收購并擇機進行處置以收回現金【答案】DCW6U8R9E5P6U7A8HD5P5G4C2Y2J9C3ZO5V6Z3U6D3H2V930、中國財務公司協會成立于()年。

A.1994

B.2000

C.2005

D.2009【答案】ACK9A7Z6Y9X1V4A7HK3C9Q2K9X3C8P5ZX9E6F1Q5V9I1D931、下列關于信托公司處理事務的說法中，表述錯誤的是（）。

A.信托公司應當親自處理信托事務

B.信托文件另有約定或有不得已事由時，可委托他人代為處理

C.委托他人處理事務時，對他人處理信托事務的行為不承擔責任

D.委托他人處理事務時，信托公司應盡足夠的監(jiān)督義務【答案】CCS10O2R7Q2E4S2M10HE5F7S7B7D8N9E8ZM4Y1K7E7E10Y8W732、（2017年真題）下列財務公司所從事的經營行為中，應當報中國銀監(jiān)會批準的是（）。

A.財務公司在經批準的業(yè)務范圍內細分業(yè)務品種

B.設立分支機構

C.開辦不涉及債權或者債務的中間業(yè)務

D.更換高級管理人員【答案】DCP8I6S3O6V1S1P1HQ6F2K2X5N5H4R7ZD8F2F7B10R3K5Y1033、（2017年真題）下列債券類型中，一般情況下沒有信用風險的是（）。

A.金融債權

B.地方政府債券

C.國債

D.企業(yè)和公司債券【答案】CCQ6R6T8N5U7M2M5HA3I4W9N6A8X8K5ZK10Z1P10K3V8Q2N634、（）包括產業(yè)發(fā)展重點的優(yōu)先次序選擇和保證實行該次序等政策措施。

A.產業(yè)組織政策

B.產業(yè)結構政策

C.產業(yè)技術政策

D.產業(yè)布局政策【答案】BCY9X10Q9J3I6Q6J10HL6I1Z9E4I7U1G5ZA6K7W3U1M5X6N935、個人存款開戶時需出示并如實登記身份證件信息，稱為（）。

A.存款自愿

B.存款保險制度

C.存款實名制

D.存款登記制度【答案】CCE2R9U7G4P1A8A7HH10M8M1H5C4G1G10ZQ5H6E5L9D4H5P936、以券融資即債券持有人將手中持有的債券作為()，以一定的利率取得資金使用權的行為。

A.抵押品

B.質押品

C.保證

D.擔保【答案】ACP10T9M2K4B5M6M3HX9U5E2Q10M2M9I4ZH1N9S1K3W2I7U737、某企業(yè)甲產品的實際產量為1000件，實際耗用材料4000千克，該材料的實際單價為每千克100元；每件產品耗用該材料的標準成本為每件250元，材料消耗定額為每件5千克。直接材料成本的數量差異是（）。

A.200000元不利差異

B.200000元有利差異

C.50000元有利差異

D.50000元不利差異【答案】CCF5W1J7Y6Z6G3K5HE7M10A7K2S9R7W1ZQ7W6R4J7H6E10O938、某企業(yè)甲產品的實際產量為1000件，實際耗用材料4000千克，該材料的實際單價為每千克100元；每件產品耗用該材料的標準成本為每件250元，材料消耗定額為每件5千克。直接材料成本的數量差異是（）。

A.200000元不利差異

B.200000元有利差異

C.50000元有利差異

D.50000元不利差異【答案】CCE4B4D8K8K1M4K2HB7J1K10M9H5Q2R8ZP5O6Z2B6Z4J10R539、下列不屬于財務公司對成員單位資產業(yè)務的是()。

A.辦理貸款

B.辦理融資租賃

C.同業(yè)拆入

D.辦理消費信貸業(yè)務【答案】CCH5J7Z2L5G3G10B9HC9F1S1L9G7F5M9ZQ7M5M6I7M2X1Q240、()既是內部控制的。踐行者”，又是內部控制的“推動者”。

A.外部審計

B.外部監(jiān)管

C.內部審計

D.合規(guī)文化【答案】CCH3B10V2A6W10E7W8HP2R9U7I6K3O4Z3ZR6P5M6W6G8P6D1041、某企業(yè)由于財務印章被盜用，導致該企業(yè)在開戶行的巨額存款在幾天內被取走，給該行造成不良影響，對該銀行而言，此操作風險損失事件應歸于()類別。

A.實物資產的損壞

B.信息科技系統(tǒng)事件

C.內部欺詐事件

D.外部詐欺事件【答案】DCG3S9X4O1V2F1J1HI6S5C4T6Z1F1F4ZW1K4G5M10U1T8L942、下列屬于商業(yè)銀行績效考評外部標準的是（）。

A.標桿標準

B.歷史標準

C.預算標準

D.經驗標準【答案】ACV3D8D6X10S4Y1H2HH8S10T7H6L5V7V10ZL3E3E5N6Y4A6D743、資產證券化是指把缺乏（），但具有（）的資產匯集起來，通過結構性重組，將其轉變?yōu)榭梢栽诮鹑谑袌錾铣鍪酆土魍ǖ淖C券，據以融通資金的機制和過程。

A.未來現金流；收益性

B.流動性；未來現金流

C.未來現金流；流動性

D.收益性；未來現金流【答案】BCU4N10A4Y7F2G7T8HJ1B4X1O6E3F6M2ZC7K5G5X7E6Y9S1044、()是指銀行以合法方式籌集的資金自主發(fā)放的貸款。。

A.委托貸款

B.特定貸款

C.自營貸款

D.表內貸款【答案】CCQ8A7X8L3U3N2G8HC5P1A5T7P5C4H4ZQ8J1H6N9T3G4U745、銀行從業(yè)人員處理客戶投訴時，下列行為正確的是（）。

A.對非因我而起的投訴無需理會

B.應當將處理的進展和結果適時地反饋給客戶

C.若在機構規(guī)定的投訴反饋期限內無法提出處理意見，只能擱置

D.應當耐心聽取客戶投訴，事后若經過調查發(fā)現客戶投訴不當則不必再答復客戶【答案】BCY8U7T1J8V8T9J7HA6M3B5P5S7N7W6ZP6N2B7Q8E6F8K746、（）是指以借款人或者第三人的動產、權利出質給銀行，借款人不履行到期債務或者發(fā)生當事人約定的實現質權的情形，銀行有權就該動產、權利優(yōu)先受償的貸款。

A.自營貸款

B.委托貸款

C.抵押貸款

D.質押貸款【答案】DCT1W10N5R2F7B5E3HS4P5K9C1X7X9T5ZI7C10N2E7D5F5T147、根據《關于加強銀行業(yè)金融機構內控管理有效防范柜面業(yè)務操作風險的通知》，銀行業(yè)金融機構應加強印章憑證管理，下列錯誤的是（）。

A.事先審批登記

B.雙人入庫保管

C.定期更換印章

D.雙人監(jiān)督領用【答案】CCU5I5V3J2D9C3B6HY7X6I4Y1C3B3K1ZQ2V2G9B3B3T4C748、當中央銀行降低再貼現率時，所要達到的政策調控目的是（）。

A.收縮市場貨幣供應量

B.促使市場利率相應上升

C.使整個社會的投資支出減少

D.促進經濟增長【答案】DCP5T3G9L10B5L2B9HF6B1K8L2G2Z6A7ZD9V2W4M4Y6L8F849、一般性投訴處理相關要點不包括（）。

A.注重服務禮儀

B.明確投訴處理流程

C.掌握投訴處理技巧

D.注重投訴結果【答案】DCR6D7J1W7A8N8T8HL3M9T8V6K8A4V3ZQ8Q7Y7N8K2P4V950、（2019年真題）商業(yè)銀行內部控制管理職能部門與風險合規(guī)部門是商業(yè)銀行內部控制的第（）道防線。

A.三

B.一

C.二

D.四【答案】CCS7W5F3K4R1T2U1HJ1P1X7P2I3I7P2ZM5Z6H8D2H9N9X951、以下關于商業(yè)銀行市場營銷相關監(jiān)管要求的說法錯誤的是（）。

A.商業(yè)銀行應當加強投資者教育，向投資者傳遞“賣者盡責、買者自負”的理念

B.商業(yè)銀行開展代理保險業(yè)務，可允許不超過3家保險公司人員派駐銀行網點

C.商業(yè)銀行要加強對產品體系的梳理，特別對理財等重點產品要加強管理

D.商業(yè)銀行在固定營業(yè)場所以外，由外部營銷人員向消費者推介個人銀行業(yè)務或零售銀行業(yè)務的各類產品和服務的外部營銷業(yè)務也應向所在地銀保監(jiān)會派出機構報告【答案】BCB4Q9S6F5Q2S8A9HZ6X3R6C1G3M4W5ZY6T7E7V10F4D5S652、銀行對消費者的主要義務中銀行提供銀行產品或服務應當按照有關規(guī)定向消費者出具合法的交易憑證或者服務單據屬于（）義務。

A.遵守相關法律

B.交易信息公開

C.交易有憑有據

D.交易留痕【答案】CCI6U2W4Z1P4D9W2HD6Z8I7O10A9J8U1ZL3B3H9R2P6L3K853、商業(yè)銀行應當充分認識到市場風險不同計量方法的優(yōu)勢和局限性，并采用()等其他分析手段進行補充。

A.敏感性分析

B.量化技術

C.壓力測試

D.久期分析【答案】CCF8C10R6Q3G5E6I3HI1S7A4A7G8Y10L8ZY2K4V3W7A5T4P854、（）是指對銀行內部合規(guī)風險的存在或發(fā)生的可能性以及合規(guī)風險產生的原因等進行分析判斷，并且通過收集和整理銀行所有的合規(guī)風險點做成合規(guī)風險列表，以便進一步對合規(guī)風險進行評估和監(jiān)測等系統(tǒng)性活動。

A.合規(guī)風險評估

B.合規(guī)風險識別

C.合規(guī)風險測試

D.合規(guī)風險監(jiān)測【答案】BCA7B8Q8U7K9H9A8HQ6J4K9W4V4F7Z5ZQ4R2D7Y7O1X2J555、下列哪項不是績效考評的原則（）。

A.銀行應當樹立穩(wěn)健績效觀，確定穩(wěn)健的發(fā)展戰(zhàn)略和經營計劃，制定穩(wěn)健的績效考評目標和具體指標

B.績效考評應當體現監(jiān)管要求，促進合規(guī)經營和有序競爭，培養(yǎng)合規(guī)文化，維護良好市場秩序

C.績效考評應當以經營計劃為導向，以發(fā)展戰(zhàn)略為目標，通過科學合理的績效考評，堅持既定市場定位，執(zhí)行既定發(fā)展戰(zhàn)略，實現差異化發(fā)展、內涵式發(fā)展、均衡性發(fā)展，提高服務實體經濟的能力

D.銀行應當統(tǒng)籌業(yè)務發(fā)展與風險防控，建立兼顧效益與風險、財務因素與非財務因素、當期成果與可持續(xù)發(fā)展的績效考評指標體系，全面客觀地實施績效考評【答案】CCK9P4B5N4Q6R4U3HS3S9J3R8X10N2A6ZM8G6H5E3W3L5F1056、（）是債券票面利率與購買價格之間的比率。

A.名義收益率

B.即期收益率

C.持有期收益率

D.到期收益率【答案】BCL6N8O5J8F2Y6K6HS6C2F8M2X6X3I10ZU9F8T4S8Q6Q9J357、（），經國務院批準，率先完成股份制改造的信達公司獲準試點開展非金融機構不良資產收購業(yè)務。

A.2010年6月

B.2016年7月

C.2011年6月

D.2012年6月【答案】ACD4X6G8F5M10A3R2HB4R10J4E2G10E1B6ZA1H9L4P6Z7J3T758、大額存單自()起計息，付息方式分為到期一次還本付息和定期付息、到期還本。

A.認購之日

B.交付之日

C.贖回之日

D.交割手續(xù)辦理完畢之日【答案】ACC10S9H3J9O6G3S9HN10K8L7X3E7S10Y10ZL7T5C6Y2S6I1S859、銀行信貸金額的表外業(yè)務是指()金額。

A.政策名義

B.合同名義

C.政府名義

D.銀行名義【答案】BCY4M10S10T3M3T1H4HS4G6L1E4R3E1Z10ZD6O7U8L2P9X2J260、2015年6月，財政部與中國銀監(jiān)會聯合印發(fā)《金融資產管理公司開展非金融機構不良資產業(yè)務管理辦法》，允許開展非金融機構不良資產收購業(yè)務的公司，其中不包括（）。

A.信達公司

B.長城公司

C.華融公司

D.華夏公司【答案】DCP1H8R3P4H2Z1W5HH10D3G8Z8H9K9E8ZN1D6Q6R2J3R5F761、根據《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》規(guī)定，下列各項不屬于商業(yè)銀行經營所需遵循的“法律規(guī)則和準則”的是（）。

A.法律

B.行政法規(guī)

C.自律性組織的行業(yè)準則

D.國際慣例【答案】DCY9E1L9W6G8Q1I8HF7Q4X5R6L1F4A2ZM4Z10T1J5D6I8X262、根據《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》要求，銀行應當在最低資本要求的基礎上計提儲備資本，儲備資本由核心一級資本來滿足，儲備資本要求為風險加權資產的()。

A.1.5％

B.2.5％

C.3.5％

D.4.5％【答案】BCA5P10I4B7R10B3Z10HL1R6Q6F1A4S8V4ZQ4D7U5L6U6R8P563、商業(yè)銀行內部控制應當貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過程，避免存在盲區(qū)和空白，這是內部控制的（）原則。

A.全覆蓋

B.匹配性

C.審慎性

D.制衡性【答案】ACV8Q6K6P10J6J4B6HT7M3U1U9Q5M7L9ZU9C5Q9S1U9O3D664、財政政策的核心是()。

A.財政政策工具

B.財政政策目標

C.財政政策主體

D.財政政策內容【答案】BCG5F4W9K2P3T2W2HA7V8H6G8W1M4K3ZT5M6N3C6U3T2H165、下列關于合規(guī)管理的說法中.正確的是()。

A.內部審計部門應按時將合規(guī)性審計結果告知合規(guī)負責人

B.商業(yè)銀行應明確合規(guī)風險報告路線以及合規(guī)風險報告的要素、格式和數量

C.商業(yè)銀行應定期為合規(guī)管理人員提供系統(tǒng)的專業(yè)技能培訓，尤其是在正確把握法律、規(guī)則和準則的最新發(fā)展及其對商業(yè)銀行經營的影響等方面的技能培訓

D.商業(yè)銀行應確保任何合規(guī)管理部門工作的外包安排都受到合規(guī)負責人的適當監(jiān)督，不妨礙中國銀行的有效監(jiān)管【答案】CCK4E6Q5A9W1B7V10HL8Z5I1K1Y9U4X3ZS2Y1C4O9G9Y1V166、（2017年真題）單家商業(yè)銀行對單一金融機構法人的不含結算性同業(yè)存款的同業(yè)融出資金，扣除風險權重為零的資產后的凈額，不得超過該銀行一級資本的（）。

A.15％

B.45％

C.50％

D.25％【答案】CCW4I3F5K10Z9F9N4HA7I3Z4E2N3K2J10ZQ8S5Z8Q1E7H7X367、下列不屬于金融租賃公司負債業(yè)務的是()。

A.向金融機構借款

B.境外借款

C.融資租賃

D.發(fā)行金融債券【答案】CCB9N6K7P7B10H7U4HW9M9V10Y6C4F3R4ZY10E6G8E2V8I1S668、（2020年真題）以下關于商業(yè)銀行市場營銷的說法錯誤的是（）。

A.優(yōu)秀的客戶經理的主要職責應當是盡可能向客戶推薦和營銷利潤率最高的產品

B.目標市場是指商業(yè)銀行為滿足現實或潛在的客戶需求，在市場細分的基礎上將重點開展營銷活動的特定細分市場

C.商業(yè)銀行市場定位主要包括產品定位和銀行形象定位兩個方面

D.商業(yè)銀行市場營銷是商業(yè)銀行以市場為導向，通過運用整體營銷手段，以產品和服務來滿足客戶的需要，從而實現經營管理目標的過程【答案】ACB5Z3N9E1W5M8W5HF9R6N3E3U6S10H5ZU4Z3I3V3G6E9A869、財政政策工具，指財政政策主體所選擇的用以達到政策目標的各種財政手段，不包括（）。

A.稅收

B.國債

C.公開市場業(yè)務

D.公共支出【答案】CCZ4M4G6A3D3J8W10HU10U10C7Z5G4S4G7ZK10C9Z4E4X6A5S670、離任審計報告的評估結論不包括（）。

A.貫徹執(zhí)行國家法律法規(guī)、各項規(guī)章制度的情況

B.向董事會提交全面審計工作報告的情況

C.所任職機構或分管部門的經營是否合法合規(guī)

D.所任職機構或分管部門是否發(fā)生重大案件、重大損失或重大風險【答案】BCH4W6U1Q8A2N9W1HW2E7J8V8U9D1L3ZG4R5V7P8K1Z3J1071、由政府設立，其目的主要是補充和完善市場機制、促進區(qū)域與產業(yè)協調發(fā)展、服務國家重大戰(zhàn)略的銀行業(yè)金融機構是（）。

A.村鎮(zhèn)銀行

B.政策性銀行

C.農村商業(yè)銀行

D.城市商業(yè)銀行【答案】BCO7N9M9S3P9T1Z6HR2C7I9N8S2H7H2ZC9A3K9G5Y3Y9N872、下列不屬于關聯方關系的是()。

A.受不同母公司控制的子公司之間

B.合營企業(yè)

C.主要投資者個人

D.聯營企業(yè)【答案】ACA10Q7H2B10L7Q7Y3HB10K4W2R9O1K9F1ZN8K5I6L5G10C5I273、關于企業(yè)集團財務公司的同業(yè)負債業(yè)務，以下說法錯誤的是（）。

A.同業(yè)負債業(yè)務主要包括同業(yè)拆入和賣出回購

B.財務公司拆入資金的最長期限為7天

C.財務公司拆入資金余額不得超過實收資本的120%

D.賣出回購業(yè)務項下的金融資產應當為銀行承兌匯票、債券、央票等在銀行間市場、證券交易所市場交易的具有合理公允價值的較高流動性的金融資產【答案】CCX1U8C7Z7U9H5R8HZ5Q1B6W3O4U7P2ZU7I7Y8G1X5W1Q974、（2017年真題）存款業(yè)務屬于商業(yè)銀行的（）。

A.中間業(yè)務

B.資產業(yè)務

C.負債業(yè)務

D.其他業(yè)務【答案】CCX4H9X4H3K4A4Y1HS10W10R4Z6A3Q1D7ZU1B8G3P3W4I2O1075、（2018年真題）下列不良資產不得進行批量轉讓的是（）。

A.個人貸款

B.抵債資產

C.公司貸款

D.已核銷的賬銷案存資產【答案】ACA1J3D10J9K7S5U1HA1E4I7X6H2D10I5ZQ3V7T9T4X3Y3J976、以下不屬于內部控制的基本要素的是（）。

A.內部環(huán)境

B.信息與溝通

C.內部稽核

D.風險評估【答案】CCP10Q10O10Y4R7H9Q9HM9X5T9F3G3Y4S3ZM7O10R6F4T5C9Z577、我國《票據法》中所稱的票據是指（）。

A.匯票、本票

B.匯票、本票、支票

C.匯票、支票

D.匯票、本票、支票及其其他有價證券【答案】BCD9H10R3K8J7F6Y6HL3V10H1T4J10L5Y3ZQ2Z2F5E4E5W10P978、下列選項中，不屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務中操作風險的是()。

A.業(yè)務員貪污或截留代理業(yè)務手續(xù)費

B.超委托范圍辦理業(yè)務

C.未對敏感問題或業(yè)務中的風險進行披露

D.內部人員編造、竊取客戶資料，假名、冒名騙取貸款【答案】DCR7U7K2D10N4R7C9HI4T6T10S3S4S1Y8ZJ2S8F8G9X6A1T379、英國銀行體制改革法案提出的“柵欄原則”，說法錯誤的是（）。

A.將高風險的投資銀行業(yè)務及相關業(yè)務與傳統(tǒng)的個人、企業(yè)信貸業(yè)務相隔離

B.降低銀行結構的復雜性和救助難度

C.減少其遭外部沖擊和風險傳染的可能性

D.將所有銀行業(yè)務分為兩類【答案】DCB7O4F5N9N2O1U3HY6F9W8J4H2H3K2ZN5F9S10U6J1U10T580、某企業(yè)甲產品的實際產量為1000件，實際耗用材料4000千克，該材料的實際單價為每千克100元；每件產品耗用該材料的標準成本為每件250元，材料消耗定額為每件5千克。直接材料成本的數量差異是（）。

A.200000元不利差異

B.200000元有利差異

C.50000元有利差異

D.50000元不利差異【答案】CCG5W5T7G4P9T4N4HM2J1E7N3U5V7F3ZV10F3M8S7Q2X5J381、關于金融機構在反洗錢方面的義務，下列說法不正確的是（）。

A.建立健全客戶身份識別制度

B.建立客戶身份資料和交易記錄保存制度

C.執(zhí)行大額交易和可疑交易報告制度

D.健全金融機構內部監(jiān)管制度【答案】DCJ2H6C8J9X3P6P2HO6R5W5R10F4O3D5ZG2U4V5M5I7S8P882、（2020年真題）《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理方法》規(guī)定，銀行在與客戶的業(yè)務存續(xù)期間，應該采取（）客戶身份識別措施。

A.一次性的

B.間隔的

C.持續(xù)的

D.定期的【答案】CCR9E10H2I5I3X8K4HI8X7Q4G10I4L2F1ZK10Q1U1X10R3F1Q1083、各證券公司總部以法人為單位與證券登記結算公司之間發(fā)生的資金往來業(yè)務是（）。

A.代理證券資金清算業(yè)務

B.一級清算業(yè)務

C.二級清算業(yè)務

D.代銷開放式基金【答案】BCU4G8C1B10G7X8B8HD4R6O2W7L8E9G4ZG7P5U3Z2M8Q4T784、為了實現產業(yè)的合理布局，國家對產業(yè)存在和發(fā)展的空間形式規(guī)范的政策措施是（）。

A.產業(yè)結構政策

B.產業(yè)組織政策

C.產業(yè)技術政策

D.產業(yè)布局政策【答案】DCT3K10F1S3B8N5N4HM8L6F5P2D5D9L10ZM10Q1O7Z9R3R1F985、銀行業(yè)消費者的主要權利不包括()。

A.公平交易權

B.損害賠償權

C.受教育權

D.平等權【答案】DCW5Y5U10T6H10P9Q4HY1W7A5G4D6D6D8ZS1I10B10M3F10N3M386、商業(yè)銀行一般將“一人公司”的貸款納入()進行管理。

A.公司貸款

B.個人貸款

C.信用貸款

D.機構貸款【答案】ACB4Z10L10X3P5P4M5HS1M7A2R7Y10X10C2ZU6P2A9O2P7K6Z287、（2018年真題）根據《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》的規(guī)定，保證收益理財計劃和相關產品中高于同期儲蓄存款利率的保證收益（）。

A.不受限制

B.應是對客戶有附加條件的保證收益

C.屬于違規(guī)經營

D.應在銀行業(yè)理財登記托管中心登記備案【答案】BCM2T8I9P2O5L10D4HP2X5K10E7R10V6S8ZD8S4H10H4O1S2O988、任命合規(guī)負責人，并確保合規(guī)負責人的獨立是（）的合規(guī)管理職責。

A.股東大會

B.高級管理層

C.監(jiān)事會

D.理事會【答案】BCV2O6U3P5X2K1P6HD3B4B2S5L7H8N8ZG1U6K8E4P10X8R189、下列關于銀行內部控制原則的表述，正確的是()。

A.相匹配原則是指商業(yè)銀行內部控制應當貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過程，覆蓋各項業(yè)務流程和管理活動，覆蓋所有的部門、崗位和人員

B.制衡性原則是指商業(yè)銀行內部控制應當在治理結構、機構設置及權責分配、業(yè)務流程等方面形成相互制約、相互監(jiān)督的機制

C.審慎性原則是指商業(yè)銀行內部控制應當在治理結構、機構設置及權責分配、業(yè)務流程等方面形成相互制約、相互監(jiān)督的機制

D.全覆蓋原則是指商業(yè)銀行內部控制應當與管理模式、業(yè)務規(guī)模、產品復雜程度、風險狀況等相適應，并根據情況變化及時進行調整【答案】BCB4S6P10F7Q5Y5L9HL2E8D9Y7W9E2D10ZI2S9A3Q3J9I1W990、（2019年真題）下列關于商業(yè)銀行柜面業(yè)務操作風險防控的說法中，正確的是（）。

A.業(yè)務管理條線作為第一道防線，應承擔起風險防控的首要責任

B.風險合規(guī)條線作為第三道防線，應認真落實風險監(jiān)測、重點業(yè)務風險檢查、風險事件牽頭處置及實施問責等職責

C.人力資源管理條線作為第四道防線，應針對風險點明確員工從業(yè)禁止性規(guī)定和職業(yè)操守“底線”

D.審計監(jiān)督條線作為第二道防線，應加大對重點風險隱患的監(jiān)督檢查，對檢查發(fā)現的違紀違規(guī)問題提出整改意見【答案】ACP5K1U6W5Q2Q3P5HI10K10T6S10V4M8L7ZN10I5B7U5W6F6H991、下列不屬于票據結算業(yè)務的是()。

A.銀行匯票

B.支票

C.銀行本票

D.托收承付【答案】DCM7Y6H8U2U6B9P6HL3R3G5W10H1B5R6ZE4F3A4I6M4N3Q192、根據《金融企業(yè)呆賬核銷管理辦法(2013年修訂版)》，金融企業(yè)應在每個會計年度終了后()個月內向同級財政部門報送上年度呆賬核銷情況，包括核銷金額、分項目核銷情況等。

A.3

B.2

C.1

D.4【答案】CCU1K8K8U1Y5U7U4HY7E3I9S7K6K10U6ZH4L6W6O9L7E4A1093、下列關于內部評級法下的合格保證的說法中，正確的是（）。

A.商業(yè)銀行采用內部評級法高級法，對合格保證人的類別有限制，應書面規(guī)定保證人類型的認定標準和流程

B.采用內部評級法初級法的商業(yè)銀行，允許有條件的保證，應充分考慮潛在信用風險緩釋減少的影響

C.保證人所在國或注冊國應設有外匯管制，商業(yè)銀行應確保保證人履行債務時，可以獲得資金匯出匯入的批準

D.保證應為書面形式，且保證數額在保證期限內有效【答案】DCN3H7L4R4E9X5W3HH5D3K2J2G4C3W4ZL4E8V9Q2V2P3R1094、基本建設投資的綜合范圍為總投資（）萬元（含）以上的基本建設項目。

A.30

B.50

C.100

D.150【答案】BCX7C5E7V1B5Z5Y1HV7J4Z10Y4L7E1T9ZD9P3Q10Z7G3P6F295、下列關于金融工具特點的說法中，錯誤的是()。

A.金融工具具有流動性的特點

B.金融工具具有收益性的特點

C.金融工具具有風險性的特點

D.金融工具具有安全性的特點【答案】DCF3T2W5P9Y3S1K7HU3A9K9F6G6G5A1ZE4E10A4F3N6E1A696、下列關于信用風險、市場風險、操作風險的表述中，不正確的是()。

A.市場風險主要存在于交易賬戶

B.信用風險主要存在于銀行賬戶

C.市場風險廣泛存在于商業(yè)銀行業(yè)務和管理的各個領域

D.商業(yè)銀行的操作風險是不可避免的，對其進行有效管理需要較大規(guī)模的投入，應當控制好合理的成本收益率【答案】CCQ4L1Y1T10I1T1I6HU3M6L7B9Z4I2C1ZD4A3H4F8G8Q3G497、未經中國人民銀行批準，金融機構擅自設立、合并、撤銷分支機構或者代表機構的，給予警告，并處()的罰款。

A.5萬元以上30萬元以下

B.5萬元以上10萬元以下

C.3萬元以上10萬元以下

D.3萬元以上30萬元以下【答案】ACN3M5Q10L6N10L2E4HH3J1P3F3D10M2U10ZK7L1B6F2P8G4B298、（2018年真題）根據《商業(yè)銀行聲譽風險管理指引》，承擔聲譽風險管理最終責任的是（）。

A.商業(yè)銀行高管層

B.商業(yè)銀行監(jiān)事會

C.商業(yè)銀行董事會

D.商業(yè)銀行內部控制委員會【答案】CCV9E10N4D1R5P9R9HT6X10L7I4I6K5M4ZW3L10Q10Q7Y7G1B299、根據市場功能不同可以將金融市場分為（）。

A.貨幣市場和資本市場

B.一級市場和二級市場

C.公開市場和協議市場

D.期貨市場和現貨市場【答案】BCL7E8R5L5J9H1M10HP8K8C1H6T6E10W9ZN8Z6S5U8D9M9L3100、有兩個或兩個以上委托人的信托為（）。

A.單一信托

B.集合信托

C.主動管理信托

D.被動管理信托【答案】BCL10T9Z10F1H8X3S10HW6F10T6W9A10Y2V4ZC4S8X3O8I10W7V8101、商業(yè)銀行應向理財產品投資人充分披露投資非標準化債權資產情況的內容不包括（）。

A.剩余融資期限

B.到期收益分配

C.交易結構

D.融資對象【答案】DCW4T5N2F3F9M3H2HQ3N6V5G5S3Z10L2ZG10B1L4I6C7T7K9102、（2020年真題）以下關于商業(yè)銀行市場營銷相關監(jiān)管要求的說法錯誤的是（）。

A.商業(yè)銀行應當加強投資者教育，向投資者傳遞“賣者盡責、買者自負”的理念

B.商業(yè)銀行開展代理保險業(yè)務，可允許不超過3家保險公司人員派駐銀行網點

C.商業(yè)銀行要加強對產品體系的梳理，特別對理財等重點產品要加強管理

D.商業(yè)銀行在固定營業(yè)場所以外，由外部營銷人員向消費者推介個人銀行業(yè)務或零售銀行業(yè)務的各類產品和服務的外部營銷業(yè)務也應向所在地銀保監(jiān)會派出機構報告【答案】BCV4S6C1Q2W7Y8C2HS4H10C2N10V6O10I8ZJ9M9V5G9P1E6G10103、現代營銷最基本的方法是()。

A.單一營銷

B.大眾營銷

C.分層營銷

D.情感營銷【答案】CCV8T1U8M4I1E7V5HS5V10I6A1S9N9V1ZM7K8A5C9Z10E6Y6104、以下不屬于操作風險損失形態(tài)的是（）。

A.賬面減值

B.追索失敗

C.監(jiān)管罰沒

D.流失成本【答案】DCC6I1J8B9Y3B7A1HD9D8W4B2E2Z4T10ZW10K8I7K4L8P2F5105、合規(guī)是商業(yè)銀行所有員工的共同責任，并應從商業(yè)銀行（）做起。

A.基層

B.高層

C.員工

D.董事會【答案】BCW10H1D10C2R10I10B9HG4Q8R8W1U5W10B7ZA2U8R9A2T10H1K4106、按照中國銀監(jiān)會公布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》要求，銀行應當在最低資本要求的基礎上計提儲備資本，儲備資本由核心一級資本來滿足，儲備資本要求為風險加權資產的()。

A.1.5％

B.2.5％

C.3.5％

D.4.5％【答案】BCH6R9L2A8K4F3P5HW7Y10F10R3T1C1T5ZA7U3Z3U3C5P3S2107、風險管理絕不僅僅是風險管理部門的職責，每個人在從事其崗位工作時，都必須深刻認識到潛在的風險因素，并主動地加以預防。這體現了商業(yè)銀行()。

A.全面的風險管理范圍

B.全程的風險管理過程

C.全新的風險管理辦法

D.全員的風險管理文化【答案】DCL9G5R9P10P2W9B3HS8H8V7Z10D9A4D5ZW9P6S8F10H1I5X5108、（）是指因市場價格（利率、匯率、股票價格和商品價格）的不利變動而使銀行表內和表外業(yè)務發(fā)生損失的風險。

A.信用風險

B.市場風險

C.操作風險

D.流動性風險【答案】BCD9P10U8G2A5B9S10HQ1M6E3C8S1X6E7ZT10F1E1A5T4U2E1109、以不屬于我國銀行業(yè)消費者權益保護基本要求的是（)。

A.依法公開消費者信息

B.依法保障存款安全

C.誠信對待消費者

D.營造和諧服務環(huán)境【答案】ACK7Q10T9T7K4Y8D8HI4L8P8F3Z4D9H8ZO7B4S1F7A2T3T2110、下列關于商業(yè)銀行財務管理的表述中，錯誤的是（）。

A.商業(yè)銀行財務管理的重要內容和工具是其財務報告制度

B.在商業(yè)銀行財務管理中必須在追求準確和節(jié)約的同時留有合理的伸縮余地

C.銀行為了優(yōu)化財務狀況，必須保持財務活動的各方面平衡體現了比例原則

D.商業(yè)銀行的財務管理過程是一個不斷地進行分析比較和選擇以實現最優(yōu)的過程【答案】CCR4X3V9B4K8N2X3HA2C8A1Q10O10Y9E4ZP10O8D4Y5C3E6G2111、根據《金融資產管理公司監(jiān)管辦法》的規(guī)定，金融資產管理公司集團層級應按制在（）級以內，金融監(jiān)管機構另有規(guī)定的除外。

A.一

B.三

C.二

D.四【答案】BCK4J6R2G2U6L7S8HT6S3W9M3N4A3K10ZZ6H5V9T3X2B6T9112、下列關于我國普惠金融的說法當中正確的是()。

A.我國普惠金融發(fā)展服務主體單一化、服務覆蓋面較廣、移動互聯網支付使用率高

B.人均持有銀行賬戶數量、銀行網點密度等基礎服務水平仍處于中下游水平

C.普惠金融面臨著金融服務不均衡、普惠金融體系不健全的問題和挑戰(zhàn)

D.法律法規(guī)體系完善，但基礎設施建設有待加強【答案】CCL2H6W4C8V6V2I7HS6H7L6M3Z7C2M10ZA9G5D3J7J7P8K9113、金融類不良資產主要操作模式環(huán)節(jié)中，（）環(huán)節(jié)的核心是估值定價。

A.管理

B.處置

C.收購

D.重組【答案】CCZ9P4T5O5Z5N1R10HX10Q10Z10F5X2A6E9ZN5C8B6Q9P8S9F8114、關于信用風險的說法，錯誤的是（）。

A.發(fā)放關聯貸款可能會造成信用風險

B.承兌業(yè)務可能會造成信用風險

C.信用風險只存在于貸款業(yè)務中

D.信用風險是指交易對象無力履約的風險【答案】CCO10N10U10S7G8F2S5HB6E7Y2I6S9D4X3ZA7C10Z10A8D9M4P10115、銀行建立的內部審計管理體系應當（），審計預算、人員薪酬、主要負責人任免由董事會或其專門委員會決定。

A.客觀公正

B.獨立客觀

C.獨立垂直

D.層級分明【答案】CCT4Y2X1Z4C7J5G7HB1A2B2C7O6H4U8ZV1C10L4D1W7I5R7116、A銀行的貸款風險分類情況為：正常類貸款60億元，關注類貸款20億元，次級類貸款14億元，可疑類貸款5億元，損失類貸款1億元，那么該行不良貸款率為（）。

A.1%

B.6%

C.40%

D.20%【答案】DCC10Z10T3T4N2B2A10HV1B1A9C1O3A4G10ZD10R4A1J10P4P10T10117、2010年《巴塞爾協議Ⅲ》改革的主要內容中，取消的是()。

A.一級資本

B.二級資本

C.三級資本

D.附屬資本【答案】CCS3D9P7U3T4X10V10HU6T7C7T2D5U10U2ZT4O9X6V2T7G6P10118、下列符合票據業(yè)務監(jiān)管要求的是()。

A.實行專營部門集中審批

B.利用承兌貼現業(yè)務擴大存貸款規(guī)模

C.攜帶憑證、印章等到異地辦理票據業(yè)務

D.辦理無真實貿易背景的票據業(yè)務【答案】ACE10R7N9E2R6F9K1HY8L6I7B4A6E10K6ZG4C5O2L7E9Q6Z3119、重大聲譽事件發(fā)生后（）內向國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構或其派出機構報告有關情況。

A.12小時

B.24小時

C.36小時

D.72小時【答案】ACK7C1B2P6G9T8D10HH1V3I5C8E7J5I6ZU2A3M7C5F7O3U6120、根據《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》，商業(yè)銀行各業(yè)務條線和分支機構的負責人應對本條線和本機構經營活動的合規(guī)性負（）。

A.次要責任

B.領導責任

C.首要責任

D.直接責任【答案】CCM2B3V7G8Q4R10W4HH2B4W5T5B10Y8H3ZL7F9R10M9D7B4H4121、貸款人應當根據項目()等因素，合理確定貸款期限和還款計劃。

A.預測現金流

B.投資回收期

C.預測現金流和投資回收期

D.借款人的償債能力和投資回收期【答案】CCL2D1D8B7P4L6T5HO8P6F2G9T4A6K6ZZ10V1D9A4G6P10Y7122、根據《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》，商業(yè)銀行各業(yè)務條線和分支機構的負責人應對本條線和本機構經營活動的合規(guī)性負（）。

A.次要責任

B.領導責任

C.首要責任

D.直接責任【答案】CCX4V8I10L10O5J3J5HK1E7E7V4V6O10A7ZC6A1C6Y2Y4D1Q6123、（）是指因市場價格的不利變動而使銀行表內和表外業(yè)務發(fā)生損失的風險。

A.經濟風險

B.市場風險

C.流動性風險

D.戰(zhàn)略風險【答案】BCS1A6F1B2V9W3M8HQ3F9L10J7I3Q4Y10ZQ1N10L5N4F6B6A10124、（2018年真題）下列選項中，不屬于支票類型的是（）。

A.現金支票

B.電子支票

C.轉賬支票

D.普通支票【答案】BCE10I3I2T1D5G4I8HS2W10B8K7X5N10C6ZV1V3L7Z10T10D1N10125、（2017年真題）下列關于風險監(jiān)管要求的說法中，不正確的是（）。

A.商業(yè)銀行開展同業(yè)業(yè)務，遵循協商自愿、誠信自律和風險自擔原則

B.金融機構辦理同業(yè)借款業(yè)務最長期限不得超過三年，其他同業(yè)融資業(yè)務最長期限不得超過一年，但是業(yè)務到期后可以展期

C.金融機構開展買入返售和同業(yè)投資業(yè)務，不得接受和提供任何直接或間接、顯性或隱性的第三方金融機構信用擔保

D.單家商業(yè)銀行對單一金融機構法人的不含結算性同業(yè)存款的同業(yè)融出資金，扣除風險權重為零的資產后的凈額，不得超過該銀行一級資本的50％【答案】BCC1D2C1F7F3I9I10HU7J7B2C7V3P6M4ZF2X1E6Q10E10Q8Q4126、根據《關于加強銀行業(yè)金融機構內控管理有效防范柜面業(yè)務操作風險的通知》，銀行業(yè)金融機構應加強印章憑證管理，下列錯誤的是（）。

A.事先審批登記

B.雙人入庫保管

C.定期更換印章

D.雙人監(jiān)督領用【答案】CCL7P6A6V9P4Z8W6HJ6X3I7F10X7U9V7ZN7D1O8Y9V9K4T6127、非現場監(jiān)管的基本程序不包括（）。

A.風險評估

B.現場檢查聯動

C.專項檢查

D.制定監(jiān)管計劃【答案】CCY5N5I2Y7J10Q1N3HQ5M8A1E6H2X2N3ZT4A9W10O2X10V9A5128、（2020年真題）根據《商業(yè)銀行理財業(yè)務監(jiān)督管理辦法》，商業(yè)銀行理財產品（）。

A.可以直接投資于信貸資產

B.可以投資于其他銀行業(yè)金融機構發(fā)行的次級信貸資產支持證券

C.可以間接投資于本行信貸資產

D.可以投資于其他銀行業(yè)金融機構發(fā)行的理財產品【答案】BCZ5K8C3C10U4Q8E8HG7D2G3N5Q9X1Z1ZE6B9Z4F9F2L2D4129、()是指商業(yè)銀行運用合格的抵質押品、凈額結算、保證和信用衍生工具等方式轉移或降低信用風險。

A.信用風險轉移

B.信用風險分散

C.信用風險對沖

D.信用風險緩釋【答案】DCW7W6W4Y6Y9G5W7HS10S7H9P9L9I9W6ZQ7K7V4Y5D4G2M7130、（2020年真題）根據《商業(yè)銀行理財業(yè)務監(jiān)督管理辦法》，商業(yè)銀行理財產品（）。

A.可以直接投資于信貸資產

B.可以投資于其他銀行業(yè)金融機構發(fā)行的次級信貸資產支持證券

C.可以間接投資于本行信貸資產

D.可以投資于其他銀行業(yè)金融機構發(fā)行的理財產品【答案】BCL5H6H8U4W4P2E4HR2I5W2P9N1B5R9ZE5R7J3M3S9O3Y9131、（），即發(fā)行人向社會公眾公開發(fā)行金融債券。

A.私募

B.公募

C.直接發(fā)行

D.間接發(fā)行【答案】BCO8J10K7O9U7C4O9HC5R2X9S2S1A4C4ZP5D3B1H10R3J5Q3132、針對信用風險可以采取的壓力情景不包括（）。

A.房地產價格出現大幅度上漲

B.貸款質量惡化

C.授信較為集中的企業(yè)和主要交易對手信用等級下降乃至違約

D.國內及國際主要經濟體宏觀經濟出現衰退【答案】ACT4D7W7A10O4I3B8HR10K4C4I5H5D1E10ZR10S7N7Y8Q3I2L5133、以下不屬于銀行內部審計的目標的是（）。

A.經營管理的合規(guī)性及合規(guī)部門工作情況

B.改善銀行業(yè)金融機構的運營，增加價值

C.在銀行業(yè)金融機構風險框架內，促使風險控制在可接受水平

D.保證國家有關經濟金融法律法規(guī)、方針政策、監(jiān)管部門規(guī)章的貫徹執(zhí)行【答案】ACE3X5E2S8G2I9N1HZ4Y9C10I8C7V7S1ZK4Q2T7S3A9V6G9134、（2018年真題）根據《商業(yè)銀行市場風險管理指引》，下列不屬于商業(yè)銀行董事會管理市場風險的職責的是（）。

A.負責審批市場風險管理的戰(zhàn)略、政策和程序，確定銀行可以承受的市場風險水平

B.監(jiān)控和評價市場風險管理的全面性、有效性以及高級管理層在市場風險管理方面的履職情況

C.負責制定、定期審查和監(jiān)督執(zhí)行市場風險管理的政策、程序以及具體的操作規(guī)程

D.督促高級管理層采取必要的措施識別、計量、監(jiān)測和控制市場風險，并定期獲得關于市場風險性質和水平的報告【答案】CCR2T2L9U4U8O9H5HO8I6W8C6V8D8Y7ZG5P10M9H4L4Y9T6135、資本市場是指期限在（）的長期資金融通市場。

A.1年以上

B.1年以內（含1年）

C.半年以上

D.半年以內（含半年）【答案】ACM8Y5B10X3J3G10R2HL9T5I6N1N10B8N10ZC2Z5X6R4V8F10F8136、下列選項中，（）不屬于商業(yè)銀行根據產品的市場規(guī)模、產品類型和技術手段等因素劃分的定位方式。

A.替代式定位

B.主導式定位

C.追隨式定位

D.補缺式定位【答案】ACL7G8G3C4M2I1P7HS2X6E4C1L8N6F4ZZ5G1S3K5R3M7A2137、接管期限屆滿，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構可以決定延期，但接管期限最長不得超過（）。

A.1年

B.2年

C.3年

D.4年【答案】BCS6F9D4O5L10N9K6HU1G2A3F5T8J4X8ZZ3J10J2A3B6Q8P7138、個人存款又叫()。

A.活期存款

B.定期存款

C.人民幣存款

D.儲蓄存款【答案】DCP3Q2G2A9P5C7Q5HL1X9F9S4P9X8W1ZR6E5S5G10I4I10B1139、下列關于銀行績效考評的說法中，不正確的是()。

A.銀行績效考評是指銀行經營業(yè)績的考核與評價

B.績效考評作為一種導向與調節(jié)工具是現代商業(yè)銀行經營管理的重要延伸

C.績效考評是商業(yè)銀行進行自我管理和改進經營績效的依據

D.績效考評是銀行價值管理的重要戰(zhàn)術【答案】BCJ1Z6K9X9U3F4M2HI1Q6T2T9F3K10O5ZZ1A5E5N9H5Y6Z3140、關于個人存款業(yè)務，下列說法中正確的是（）。

A.存款人必須使用實名

B.定期存款不能提前支取

C.我國活期存款按月度結息

D.存款采用的計息方式可以由儲戶決定【答案】ACJ10E4Z9M10D8O3L10HG8Z10O3E6B10O2N7ZF1U9D7E5Y9X5O2141、信托公司不得以固有財產進行（），但銀保監(jiān)會另有規(guī)定的除外。

A.實業(yè)投資

B.金融產品投資

C.自用固定資產投資

D.金融類公司股權投資【答案】ACR4R5C4M8C1Y5W8HK2R4L9U3C6F10B8ZL3H6Z9Y5T2M1I5142、下列關于商業(yè)銀行存款業(yè)務的說法，不正確的是()。

A.對個人儲蓄存款，商業(yè)銀行有權拒絕任何單位或者個人查詢、凍結、扣劃，法律法規(guī)另有規(guī)定的除外

B.對單位存款，商業(yè)銀行有權拒絕任何單位或者個人查詢、凍結、扣劃，法律法規(guī)另有規(guī)定的除外

C.《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行應以合法正當方式吸收存款

D.商業(yè)銀行辦理單位存款業(yè)務，應當遵循存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密的原則【答案】DCG2L10F5O1L7O3A1HA2N4U1Q2I1Y9Y8ZN2B4U2Z10A9S10C7143、（）是指因市場價格的不利變動而使銀行表內和表外業(yè)務發(fā)生損失的風險。

A.經濟風險

B.市場風險

C.流動性風險

D.戰(zhàn)略風險【答案】BCO4D9C7M2E6C10U1HD9J9H1N2B2T5Z1ZR2U6N3S9N2M6A10144、根據中國銀監(jiān)會發(fā)布的《商業(yè)銀行杠桿率管理辦法》的規(guī)定，杠桿率的計算公式為()。

A.(一級資本-一級資本扣減項)／調整后的表內外資產余額X100％

B.(一級資本-一級資本扣減項)／調整前的表內外資產余額X100％

C.(一級資本-二級資本扣減項)／調整前的表內外資產余額X100％

D.(一級資本-二級資本扣減項)／調整后的表內外資產余額X100％【答案】ACO10D9U9W4Z2S4Z2HB4F5I10P6X6G8S2ZC8D7X1D2Q6D7B2145、商業(yè)銀行應根據風險評估結果，通過手工控制與自動控制、（）相結合的方法，運用相應控制措施，將風險控制在可承受度之內，是實施內部控制的具體方式和載體。

A.主動控制與被動控制

B.預防性控制與發(fā)現性控制

C.財務控制與經營控制

D.整體控制與局部控制【答案】BCR9P2I8I10M8G3R3HT10K2G7U2H8V9F3ZS4M9S1M4I2J10F3146、調整平等主體之間的人身關系和財產關系的法律是（）。

A.《擔保法》

B.《物權法》

C.《合同法》

D.《民法通則》【答案】DCS9W10O7F3J6K5H5HW4X3Z10J1G4Q8X2ZJ6W2U10K8T1X8E2147、定期回購是指最初出售者在賣出債券至少（）天以后再將同一債券買回。

A.1

B.2

C.5

D.7【答案】BCZ10P2B1W9Q3K7C7HG7Q4Y3V2E8D3R3ZF3I2Q3K4U9I5M6148、（2018年真題）根據《商業(yè)銀行集團客戶授信業(yè)務風險管理指引》的規(guī)定，商業(yè)銀行在對單一集團客戶貸款不應超過其資本余額的（）。

A.30％

B.15％

C.25％

D.10％【答案】BCM3K3J10Q4S1U6W9HW5S7Y2Z8L2Y9E1ZK7K2G7V7Q10B7F6149、由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據同一貸款合同，按約定時間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務的是()。

A.銀團貸款

B.房地產貸款

C.固定資產貸款

D.流動資金貸款【答案】ACG9C6H4J4Q1Z2N9HB8B4A7B8W7L10I8ZT6N10N3H2R6R4E4150、市場定位的第一步是()。

A.識別影響目標市場客戶購買決策的重要因素

B.讓客戶能夠更加了解和喜歡銀行所代表的內涵

C.持續(xù)為客戶提供產品和服務

D.把市場和客戶再分成若干個區(qū)域和群體【答案】ACO7W3I5U5S3L9O5HY9B3V7B7I9O2T9ZK3C10O2O1K9W1W10151、（2020年真題）為避免外部審計師長期審計同一家銀行造成的客觀性和獨立性削弱，外審機構同一簽字注冊會計師對同一家銀行業(yè)金融機構進行外部審計的服務年限不得超過（）年。

A.10

B.1

C.5

D.3【答案】CCB2X2R1W1V5N10A9HO1I9M9S4U5D1E4ZM9R5O7J6M1B5X1152、根據法律規(guī)定，以下不得進行抵押的財產是（）。

A.建設用地使用權

B.企業(yè)生產設備

C.正在建造的建筑物

D.公立學校的教學樓【答案】DCM9F1N8B7K2I7H10HP8O4S4U3K8S9Y4ZM2M9I4I6C9B9F9153、商業(yè)銀行應當直接開展()業(yè)務，不得將應收賬款的催收、管理等業(yè)務外包給第三方機構。

A.代理

B.信用卡

C.保理

D.同業(yè)【答案】CCD1N1L8M3I1O9T7HF7L7E1L6H5W1H8ZL3Z1H10L7O4T1L10154、下列哪種情形屬于因系統(tǒng)缺陷而引發(fā)代理業(yè)務的操作風險？（）

A.業(yè)務人員貪污或截留手續(xù)費，不進入大賬核算，造成銀行損失

B.某銀行員工李某超越授權使用客戶的資金進行投資，造成客戶損失

C.某銀行計算機系統(tǒng)中斷、業(yè)務應急計劃不力造成代理業(yè)務中的數據丟失而引發(fā)損失

D.委托方偽造收付款憑證騙取資金【答案】CCH6A4V7Y3P7L1Y1HZ1O5K8J3H9A5X2ZN2X9B4T7G7L7Q10155、（2017年真題）根據《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》的規(guī)定，（）應監(jiān)督董事會和高級管理層合規(guī)管理職責的履行情況。

A.董事會風險管理委員會

B.股東大會

C.監(jiān)事會

D.內部審計部門【答案】CCG4S3R7S9Y7G3J2HK10R5R7W3F7S8Y2ZN6F1Z6Q9L5N8Q10156、法人證券公司與下屬證券營業(yè)部之間的證券資金匯劃業(yè)務屬于（）。

A.一級清算業(yè)務

B.二級清算業(yè)務

C.三級清算業(yè)務

D.四級清算業(yè)務【答案】BCC2X3L1Y3Y4G2I9HN7E6M7Y4W3C2X7ZD2A6Z3Q3K9D10Z6157、商業(yè)銀行開展的新型負債業(yè)務不包括（）。

A.結構性存款

B.現金業(yè)務

C.理財業(yè)務

D.大額存單【答案】BCY2I9T4V8H8A9C1HT4R5J9P4R5F10M3ZH6W1S6S3D2N8H10158、合規(guī)是商業(yè)銀行所有員工的共同責任，并應從()做起。

A.股東

B.監(jiān)事

C.商業(yè)銀行高層

D.董事【答案】CCA1B5O4E9H4N1Y6HZ10O8N2T10N4G8M1ZM6D4F10J4T4H10E4159、下列關于風險分散的說法正確的是（）。

A.馬柯維茨的現代投資組合理論認為，只要兩種資產收益率的相關系數為1(即完全正相關)，分散投資于兩種資產就具有降低風險的作用

B.對于由相互獨立的多種資產組成的投資組合，只要組合中的資產個數足夠多，該投資組合的系統(tǒng)性風險就可以通過這種分散策略完全消除

C.根據多樣化投資分散風險的原理，商業(yè)銀行的信貸業(yè)務應是全面的，應該集中于同一業(yè)務、同一性質甚至同一個借款人

D.商業(yè)銀行可以通過資產組合管理或與其他商業(yè)銀行組成銀團貸款的方式，使自己的授信對象多樣化，從而分散和降低風險【答案】DCD3F9V10X5K7G6P6HT4I1E9T4P1R4J6ZU3J8M8V3R4X8U3160、《民法典》調整規(guī)范自然人、法人等民事主體之間的（）。

A.社會關系和財產關系

B.人身關系和財產關系

C.人身關系和社會關系

D.社會關系和組織關系【答案】BCM5A4U4K7L1O9D7HN4W1U9G8W5M1A4ZB4B2C9E9D7P1Y2161、下列說法中，不正確的是（）。

A.“不要將所有的雞蛋放在一個籃子里”體現了分散風險的意識

B.投資于變化完全一致的兩種資產，就可以降低風險

C.對于由相互獨立的多種資產組成的投資組合，只要組合中的資產個數足夠多，該投資組合的非系統(tǒng)性風險就可以通過這種分散策略完全消除

D.商業(yè)銀行可以通過資產組合管理分散和降低風險【答案】BCJ5I5Y4A8N3I1D2HD5S7H1E3J2B9B5ZU9U9B2Z3A4L9Y4162、一般來說，關于央行正回購、逆回購的影響，下列表述正確的是()。

A.正回購是收縮流動性，逆回購是釋放流動性

B.正回購到期央行需要開展相應逆回購

C.正回購是釋放流動性，逆回購是收縮流動性

D.逆回購到期釋放流動性，正回購到期收縮流動性【答案】ACJ9A2G5A3Z6L7S10HZ3X8A6O2F6W4G9ZX4X9Y6U9P2P10O6163、下列不屬于商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務的是（）。

A.同業(yè)拆借

B.保理融資

C.同業(yè)代付

D.買入返售【答案】BCY4M4T6N9C6F7S8HI1I10B2H9H4Q7W10ZP3D6G4E5G1L1A9164、經國務院決定設立的收購國有銀行不良貸款，管理和處置因收購國有銀行不良貸款形成的資產的國有獨資非銀行金融機構是（）。

A.企業(yè)集團財務公司

B.貨幣經紀公司

C.金融資產管理公司

D.信托公司【答案】CCR2G6T1M2X10L4U10HH10O9P2M2P5X10L3ZN6I5V7F8T9K4Z3165、金融會計對商業(yè)銀行的經營活動有著重要影響，下列表述合理的是()。

A.金融會計可以幫助銀行逃避監(jiān)管

B.金融會計具有核算和經營管理功能

C.呆賬準備金計提方法可以代替監(jiān)管資本

D.金融會計不能用于銀行的風險評估【答案】BCI6U1G10L4I6U3W5HO5P9Y4V10Y5Q4V10ZW6P7L1G9K7K7U1166、下列關于銀行從業(yè)人員行為規(guī)范的說法中，正確的是（）。

A.從業(yè)人員可以從事與本機構有利害關系的第二職業(yè)

B.從業(yè)人員應履行反洗錢義務，拒絕洗錢，及時報告大額交易和可疑交易

C.從業(yè)人員投資股票應遵守相關法律法規(guī)，可以用本人消費貸款、信用卡透支變現買賣股票

D.從業(yè)人員可以接受或給予客戶任何形式的非法利益【答案】BCO5A1N10B7S1B6Z2HU8Z2D8S1E6S5Q4ZA8V8T4X5R10O4O1167、銀行內部審計的目標不包括()。

A.保證國家有關經濟金融法律法規(guī)、方針政策、監(jiān)管部門規(guī)章的貫徹執(zhí)行

B.在銀行業(yè)金融機構風險框架內，促使風險控制在可接受水平

C.改善銀行業(yè)金融機構的運營，增加價值

D.提高銀行風險管理水平，增加銀行利潤【答案】DCO10R10M3C6Z9H9V4HO9D9O7A3M10B4T1ZV3J2Q7R1R7I3L4168、下列關于消費金融公司說法正確的是()。

A.消費金融公司的設立由中國人民銀行批準

B.消費金融公司不吸收公眾存款

C.消費金融公司的經營以大額、集中為原則

D.為中國境內企業(yè)提供以銷售為目的的貸款【答案】BCH3F5B4L4A10N6Q10HV2M6J5F9D3G6N9ZQ7O10W2I6R8O9M7169、全額罰息中，我國目前信用卡的透支利率為（），按月收取復利。

A.每日萬分之五

B.每日萬分之十

C.每月千分之五

D.每月千分之十【答案】ACG1Y5Z10B6P10K6W3HL5M9R2F1D2T1Q7ZD5R6B3I9L6C9T9170、產業(yè)組織政策實現產業(yè)組織的高效化和合理化的途徑不包括（）。

A.利用規(guī)模經濟

B.組織適度競爭秩序

C.提高產業(yè)技術

D.協調生產結構內部比例關系【答案】DCC3Y6W5W3D3X10A3HB1V10H9B4A7D8U8ZZ10P9L4B5G3U6D2171、()可持未到期的商業(yè)匯票向其他銀行轉貼現，也可向中國人民銀行申請再貼現。

A.背書人

B.貼現人

C.貼現企業(yè)

D.貼現銀行【答案】DCC7P1G2O5F7F7S2HA9B1J6E5R5N6Y1ZG10T10X3C8J9I10E9172、2014年7月，銀監(jiān)會辦公廳發(fā)布《金融租賃公司專業(yè)子公司管理暫行規(guī)定》中：金融租賃公司已開展且運營相對成熟的融資租賃業(yè)務領域不包括（）。

A.飛機

B.船舶

C.火車

D.中國銀監(jiān)會認可的其他租賃業(yè)務領域【答案】CCG1R9V10D9L7Y9G1HF4K4C6W6A3F8X10ZN7P7Q4R4D3P6Y10173、銀行建立的內部審計管理體系應當是獨立垂直的，審計預算、人員薪酬、主要負責人任免由（）或其專門委員會決定。

A.董事會

B.銀保監(jiān)會

C.總經理

D.監(jiān)事會【答案】ACY6K8U5B6Q3H7B1HU6E7G5L5E9W3R9ZW8V4E10C7R4S1P5174、下列不屬于汽車金融公司可從事的業(yè)務的是()。

A.經批準，發(fā)行金融債券

B.吸收公眾