2022年中級(jí)銀行從業(yè)資格(中級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理)考試題庫(kù)點(diǎn)睛提升300題（含答案）(國(guó)家)

《中級(jí)銀行從業(yè)資格》職業(yè)考試題庫(kù)

一,單選題(共200題，每題1分，選項(xiàng)中，只有一個(gè)符合題意)

1、商業(yè)銀行在組合風(fēng)險(xiǎn)限額管理中確定資本分配的權(quán)重時(shí)，不需考慮的因素是（）。

A.組合的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重

B.組合在戰(zhàn)略層面上的重要性

C.經(jīng)濟(jì)前景(宏觀經(jīng)濟(jì)狀況預(yù)測(cè))

D.當(dāng)前組合集中度情況【答案】ACU5V2C7Y2U6Q9O2HJ3Z3K5R9X3X1C6ZQ6R2K10U2I5S8E12、在商業(yè)銀行所面臨的下列風(fēng)險(xiǎn)類別中，最具有系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)特征的是（）

A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

B.信用風(fēng)險(xiǎn)

C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

D.操作風(fēng)險(xiǎn)【答案】ACD6X9N9C9S4F10C7HN5F7T5X4T5T8V6ZD10V9P4U10U2S2L63、假設(shè)某人向商業(yè)銀行申請(qǐng)了一筆60萬(wàn)的住房按揭貸款,在已經(jīng)還款40萬(wàn)后,又以本房產(chǎn)再評(píng)估的凈值為抵押,追加了一筆30萬(wàn)的個(gè)人貸款。若前者的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重是50%,追加部分的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重是150%。則按照權(quán)重法計(jì)算其風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)是（）萬(wàn)元.

A.65

B.75

C.50

D.55【答案】DCF1Y8A2J1B3E6W1HY9G2Z3C7L9P8A4ZD8Q2K3B9U2X6B24、在監(jiān)管實(shí)踐中，（）監(jiān)管貫穿于商業(yè)銀行設(shè)立、持續(xù)經(jīng)營(yíng)、市場(chǎng)退出的全過(guò)程。

A.資本充足率

B.利潤(rùn)率

C.現(xiàn)場(chǎng)

D.非現(xiàn)場(chǎng)【答案】ACY9F5V10V6Z10F3J7HG9M1I5R6B2M2I1ZO8Q10P9G4A10Y10A95、以下關(guān)于外部審計(jì)和監(jiān)督檢查的關(guān)系，敘述錯(cuò)誤的是()。

A.外部審計(jì)和銀行監(jiān)管側(cè)重點(diǎn)有所不同

B.外部審計(jì)和銀行監(jiān)管的方式、內(nèi)容、目標(biāo)存在共性

C.外部審計(jì)與銀行監(jiān)管相輔相成

D.相比監(jiān)督檢查，外部審計(jì)更能成為市場(chǎng)主體選擇銀行的重要依據(jù)【答案】DCE3L3R7X2Z6R7D2HI5W2S1V4Y6C4M9ZI5X1M6X7U6Q6S86、鄧肯·威爾遜開發(fā)出了()方法。

A.因果關(guān)系模型

B.關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)

C.風(fēng)險(xiǎn)誘因

D.風(fēng)險(xiǎn)緩釋【答案】ACH3J10T1T9W6V3Z2HR1I6K8A7S4O6G3ZM7F1N2A2Q1B2C77、由于某債務(wù)人因某種原因無(wú)法按原有合同履約，商業(yè)銀行決定對(duì)其原有貸款予以展期處理，商業(yè)銀行的這種操作屬于（）。

A.貸款重組

B.貸款轉(zhuǎn)讓

C.貸款審批

D.資產(chǎn)證券化【答案】ACO3S10G9Y10A10K7F9HM10B5T3D9K6X6Z4ZU1S1H10H6J5Q7P18、以下關(guān)于外部審計(jì)和監(jiān)督檢查的關(guān)系，敘述錯(cuò)誤的是()。

A.外部審計(jì)和銀行監(jiān)管側(cè)重點(diǎn)有所不同

B.外部審計(jì)和銀行監(jiān)管的方式、內(nèi)容、目標(biāo)存在共性

C.外部審計(jì)與銀行監(jiān)管相輔相成

D.相比監(jiān)督檢查，外部審計(jì)更能成為市場(chǎng)主體選擇銀行的重要依據(jù)【答案】DCP9Q5C5R1H3P3K6HB1Y4Z2O9H2H5T4ZX9P7Z7X1K10H3Q99、行為風(fēng)險(xiǎn)的定義把______放在了核心位置，體現(xiàn)了______的風(fēng)險(xiǎn)管理理念。（）

A.金融機(jī)構(gòu)利益，以金融機(jī)構(gòu)為核心

B.金融機(jī)構(gòu)利益，以客戶為核心

C.消費(fèi)者利益，以金融機(jī)構(gòu)為核心

D.消費(fèi)者利益，以客戶為核心【答案】DCA8K4G9I2Q1L9G8HQ1C8L10T5B8B6D10ZE7M7H1W3O3Y9P110、低利率水平表示央行正在實(shí)施相對(duì)寬松的貨幣政策。從宏觀角度看，在該貨幣政策的影響下，（）。

A.所有企業(yè)的違約風(fēng)險(xiǎn)都難以估計(jì)

B.所有企業(yè)的違約風(fēng)險(xiǎn)都會(huì)有一定程度的提高

C.所有企業(yè)的違約風(fēng)險(xiǎn)都會(huì)有一定程度的降低

D.所有企業(yè)的違約風(fēng)險(xiǎn)都不會(huì)改變?【答案】CCD2S8A5N8G9K8M1HX7H10Z3T3T4R1R1ZK10L8T4K6U1R8U711、下列關(guān)于商業(yè)銀行進(jìn)行充分信息披露的作用的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.信息披露能夠強(qiáng)化外部市場(chǎng)對(duì)經(jīng)營(yíng)者行為的約束

B.信息披露會(huì)增加審計(jì)人員發(fā)表不恰當(dāng)審計(jì)意見的可能性

C.信息披露是消除信息不對(duì)稱及降低代理成本的有效途徑之一

D.信息披露能夠揭示商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)狀況及商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)者的行為【答案】BCU9I3W8I2J6T1U10HU7M6J3H5Y3P5I5ZE7D3J8V3O3N10W1012、下列不屬于基本面指標(biāo)的是()。

A.品質(zhì)類指標(biāo)

B.實(shí)力類指標(biāo)

C.環(huán)境類指標(biāo)

D.盈利能力指標(biāo)【答案】DCB9H7K10S8J9B9L7HT9H4S6R6D6A2H8ZG2U1F2T6P3H8O313、資本約束并不是控制銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的最好方法，應(yīng)對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的重要手段是嚴(yán)格的（）。

A.內(nèi)部控制

B.職責(zé)分工

C.外部監(jiān)管

D.員工培訓(xùn)【答案】ACH7V4V10R7N2K1Z4HQ5I4T1B1O10T4J3ZI3N10T4S4V6K2Q314、下列選項(xiàng)中，（）揭示了在一定條件下資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)、系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)和非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的定量關(guān)系，為現(xiàn)代風(fēng)險(xiǎn)管理提供了重要的理論基礎(chǔ)。

A.歐式期權(quán)定價(jià)模型

B.投資組合原理

C.資本資產(chǎn)定價(jià)模型

D.套利定價(jià)模型【答案】CCU8E10J6O5N3B10X6HO4M9X3D6C6P2A4ZI2Y4B2B2C2B4T915、下列關(guān)于商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的理解，最恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)通過(guò)系統(tǒng)化方法來(lái)管理

B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)無(wú)法通過(guò)改善內(nèi)部控制來(lái)避免

C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)不會(huì)損害到銀行的經(jīng)濟(jì)價(jià)值

D.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)與其他風(fēng)險(xiǎn)不具有相關(guān)性【答案】ACV5D2V10K1O6I8J7HG2I1G4G10C5J5Z2ZB3A7A8B6J7I5Q116、外部經(jīng)濟(jì)周期或者階段性政策變化，導(dǎo)致商業(yè)銀行出現(xiàn)收益下降、產(chǎn)品／服務(wù)成本增加、產(chǎn)能過(guò)剩、惡性競(jìng)爭(zhēng)等現(xiàn)象。這屬于商業(yè)銀行面臨的外部風(fēng)險(xiǎn)中的（）。

A.品牌風(fēng)險(xiǎn)

B.行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)

C.項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)

D.競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手風(fēng)險(xiǎn)【答案】BCC5D7M5S2G9O7A1HA1B3Y5L3C4T4E10ZG4B1Q4H7C10G2K117、在特定市場(chǎng)環(huán)境下，相同的信用違約掉期價(jià)差（）意味著相同的風(fēng)險(xiǎn)狀況。

A.偶爾

B.不一定

C.一定

D.常?！敬鸢浮緽CM2Z7I6I1Y4E2X9HQ6K9O6J5G1C4C4ZM1R8R5O10U7W2Z718、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理案例——全球曼氏金融破產(chǎn)

A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

B.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

C.信用風(fēng)險(xiǎn)

D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)【答案】BCY5M1D3U9N5S9M1HY2W1H4K6C7Z4Q7ZJ2K2E1P5D3Q1N119、()能普遍滿足各主要衡量標(biāo)準(zhǔn)的要求，重要的是它不會(huì)帶來(lái)估計(jì)偏差，也不存在明顯的模型風(fēng)險(xiǎn)，且較容易落實(shí)。

A.內(nèi)部模型法

B.蒙特卡羅模擬法

C.方差-協(xié)方差法

D.歷史模擬法【答案】DCQ6Z4L1C2T8J4A8HM3G8K3V6X10P6E8ZK6B10E5U9W5L9A720、高級(jí)計(jì)量法中較為推薦的幾種類型不包括（）。

A.打分卡法

B.損失分布法

C.內(nèi)部衡量法

D.外部衡量法【答案】DCL5W3S2S2K2Y3E2HU10Y9D6O8O4T6N9ZB7N4Q5L10A4C7P1021、風(fēng)險(xiǎn)事件：

A.宣傳富國(guó)銀行“以客戶為核心”的價(jià)值理念

B.將部分涉事員工調(diào)崗

C.增強(qiáng)對(duì)客戶和公眾的透明度

D.良好處理與媒體的關(guān)系【答案】BCW1P7U5P7P3I8Y7HA4L2B8E4Q7H7K7ZW4L5J6K2D8O2V822、以下不屬于操作風(fēng)險(xiǎn)中基于損失形態(tài)分類的是（）。

A.實(shí)物資產(chǎn)的損壞

B.資產(chǎn)損失

C.賬面減值

D.其他損失【答案】ACT9Y8W2N9L7E9M2HA1N2J6C1M4U8Z4ZQ3J8J6Z6N2M5Q123、下列選項(xiàng)中，不屬于損失數(shù)據(jù)收集遵循的原則的是（）。

A.重要性

B.統(tǒng)一性

C.多樣性

D.謹(jǐn)慎性【答案】CCH6Y5P9R8Z1N5Z7HG8R5T4G8O6V10B3ZI3F9Q4W9F7J3B424、假設(shè)其他條件完全相同，下列投資方式中，投資者面臨的交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)最大的是（）。

A.賣出1份買方期權(quán)（CALLOPTION）

B.購(gòu)買1份買方期權(quán)（CALLOPTION）

C.購(gòu)買1份賣方期權(quán)（PUTOPTION）

D.賣出1份賣方期權(quán)（PUTOPTION）【答案】BCR8W9H3F9K10D2W3HZ1F2D8R4K6P5W2ZE7V1Q6Y2Z9F6D725、高級(jí)計(jì)量法中較為推薦的幾種類型不包括（）。

A.打分卡法

B.損失分布法

C.內(nèi)部衡量法

D.外部衡量法【答案】DCI5W6D8G1A9K1D5HQ2U4A7P9M5M9M6ZL2C7E7X2Q1Q10A1026、根據(jù)財(cái)政部《金融企業(yè)不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓管理辦法》，批量轉(zhuǎn)讓是指金融企業(yè)對(duì)（）戶/項(xiàng)以上的不良資產(chǎn)進(jìn)行組包，定向轉(zhuǎn)讓給資產(chǎn)管理公司的行為。

A.50

B.20

C.10

D.5【答案】CCI2D4S10O3B2W2L6HQ5W9L3O7P3A2A2ZJ1V1K1C7P1A7J927、下列不屬于基本面指標(biāo)的是()。

A.品質(zhì)類指標(biāo)

B.實(shí)力類指標(biāo)

C.環(huán)境類指標(biāo)

D.盈利能力指標(biāo)【答案】DCX10V5A7L10V4U7Q3HC6M1B9I3D6Z1P3ZM1C3E9A10N9I6B228、以下不屬于單一客戶的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)的是（）。

A.品質(zhì)指標(biāo)、實(shí)力類指標(biāo)

B.償債能力指標(biāo)、盈利能力指標(biāo)

C.營(yíng)運(yùn)能力指標(biāo)、增長(zhǎng)能力指標(biāo)

D.數(shù)量指標(biāo)、等級(jí)指標(biāo)【答案】DCW3T10F6L2R8R4J2HQ4P5H9J8L9P9U4ZB10B3L7H4R2O4I229、商業(yè)銀行在采用高級(jí)計(jì)量法計(jì)算操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本時(shí)，可以將保險(xiǎn)理賠收入作為操作風(fēng)險(xiǎn)的緩釋因素，但保險(xiǎn)理賠收入的風(fēng)險(xiǎn)緩釋作用最高不應(yīng)超過(guò)操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本要求的（）。

A.30%

B.20%

C.25%

D.15%【答案】BCQ2P6S8I6K8V4B8HM9F5R4O1V6B7B2ZP9I6Y10B10H4O6M730、材料題風(fēng)險(xiǎn)事件：

A.信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

B.操作風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)

D.交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)、國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)【答案】BCV5G2V8B6Z3R4U8HD8L5F6L8R10N8V10ZE8G4T4H5T5J5O931、下列指標(biāo)計(jì)算公式中，不正確的是（）。

A.不良貸款率=（次級(jí)類貸款+可疑類貸款+損失類貸款）÷各項(xiàng)貸款×100％

B.預(yù)期損失率=預(yù)期損失÷資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)敞口×100％

C.單一客戶貸款集中度=最大一家客戶貸款總額÷貸款類資本總額×100％

D.貸款損失準(zhǔn)備充足率=貸款實(shí)際計(jì)提準(zhǔn)備/貸款應(yīng)提準(zhǔn)備【答案】CCB8M5U8O3C6B1E6HF1K3Y2H2X4M5X6ZO1J3L1M10Y6U5K432、下列關(guān)于違約概率的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是()。

A.違約概率是指借款人在未來(lái)一定時(shí)期內(nèi)發(fā)生違約的可能性

B.《巴塞爾新資本協(xié)議》中，違約概率被具體定義為借款人內(nèi)部評(píng)級(jí)l年期違約概率與3個(gè)基點(diǎn)中的較高者

C.計(jì)算違約概率的l年期限與財(cái)務(wù)報(bào)表周期以及內(nèi)部評(píng)級(jí)的最長(zhǎng)時(shí)間完全一致

D.違約概率與違約頻率不是同一個(gè)概念【答案】CCX6G9L2Q6C4Z4J6HR2M9Z4U1O9O9A10ZG2T3P10W9W4Y6C133、客戶評(píng)級(jí)是商業(yè)銀行對(duì)客戶______的計(jì)量和評(píng)價(jià)，反映客戶______的大小。（）

A.償債能力和償還意愿；道德風(fēng)險(xiǎn)

B.償債能力和償還意愿；違約風(fēng)險(xiǎn)

C.收入水平和償債能力；違約風(fēng)險(xiǎn)

D.收入水平和償債能力；道德風(fēng)險(xiǎn)【答案】BCX1L5W5R5A10W1V5HC9P4H3O4D6P1H2ZM3A10F9I8Q5L8O834、在對(duì)美國(guó)公開上市交易的制造業(yè)企業(yè)借款人的分析中，Altman的Z計(jì)分模型選擇了5個(gè)財(cái)務(wù)指標(biāo)來(lái)綜合反映影響借款人違約概率的5個(gè)主要因素。其中，反映企業(yè)杠桿比率的指標(biāo)是（）。

A.息稅前利潤(rùn)／總資產(chǎn)

B.銷售額／總資產(chǎn)

C.留存收益／總資產(chǎn)

D.股票市場(chǎng)價(jià)值／債務(wù)賬面價(jià)值【答案】CCX6D3R10Z6X8E4K6HA3N6C6U4B1W7Q4ZE7B5C1S9E6F8M735、操作風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估過(guò)程一從業(yè)務(wù)管理和風(fēng)險(xiǎn)管理兩個(gè)層面開展，其遵循的原則一不包括()。

A.由表及里

B.自上而下

C.自下而上

D.從已知到未知【答案】BCI1A3P10F8E5R4M3HY2O8V4L6G8S9N9ZR8A4R6E3D6S3Q636、在商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理中,久期通常用來(lái)衡量（）變動(dòng)對(duì)銀行整體經(jīng)濟(jì)價(jià)值的影響。

A.商品價(jià)格變動(dòng)

B.利率變動(dòng)

C.股票價(jià)格變動(dòng)

D.匯率變動(dòng)【答案】BCO3B10N3L9D4C3Y2HX7N9E10A2R2G7S4ZH10Y3U6Y1B9U7I937、下列關(guān)于三種計(jì)算風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值方法的優(yōu)缺點(diǎn)分析中，錯(cuò)誤的是（）。

A.Ⅰ和Ⅲ

B.Ⅲ和Ⅳ

C.Ⅰ和Ⅱ

D.只有Ⅰ【答案】DCH9P6Q7X4E2S2D5HK5U7V5Z2S7Q9O2ZZ5T1W2F5H6D5J938、商業(yè)銀行所面臨的違約風(fēng)險(xiǎn)、結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)屬于（）類別。

A.操作風(fēng)險(xiǎn)

B.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

C.信用風(fēng)險(xiǎn)

D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)【答案】CCU4R9A10C8Q2A8T2HB5G9L8I1Y4O5W10ZP8I4I7V2M9P6H539、資產(chǎn)分類監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的優(yōu)點(diǎn)是（），缺點(diǎn)是（）。

A.不直接面向風(fēng)險(xiǎn)管理；可操作性相對(duì)較弱

B.直接面向風(fēng)險(xiǎn)管理；可操作性相對(duì)較弱

C.不直接面向風(fēng)險(xiǎn)管理；可操作性相對(duì)較強(qiáng)

D.直接面向風(fēng)險(xiǎn)管理；可操作性相對(duì)較強(qiáng)【答案】BCB4M7L3K5E2M10E5HI7Y8S5G8U8I1H6ZD5I9X1V3H4L10A540、2015年6月，我國(guó)某銀行在迪拜、新加坡、臺(tái)灣、香港和倫敦共發(fā)行等值40億美元的“一帶一路”債券。該債券采用固定的利率和浮動(dòng)的利率兩種計(jì)息方式，覆蓋7個(gè)期限，包括50億人民幣、23億美元、5億新加坡元、5億歐元4個(gè)幣種?；I集的資金主要用于滿足沿線分行資金需求，支持碼頭、電力、交通、機(jī)場(chǎng)建設(shè)等“一帶一路”沿線項(xiàng)目融資。

A.對(duì)借款人進(jìn)行信用分析

B.進(jìn)行缺口管理

C.進(jìn)行套期保值

D.建立多幣種的資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)【答案】ACG7G10L10H9P3P10F1HM8N2A10G10N3E8G10ZD10A6Q6W4M10Y8B941、下列不屬于商業(yè)銀行客戶信用評(píng)級(jí)發(fā)展階段的是()。

A.信用信息實(shí)地勘查

B.專家判斷法

C.信用評(píng)分模型

D.違約概率模型【答案】ACD6B2G6T7B8H2T3HS6W3L2N5A3N4T7ZK1Q1O7X1W8A5F842、下列關(guān)于商業(yè)銀行壓力測(cè)試的描述，錯(cuò)誤的是（）。

A.通過(guò)合理的流程和方法，綜合反映各個(gè)條線、領(lǐng)域?qū)＜乙庖?/p>

B.壓力測(cè)試應(yīng)采用定量和定性相結(jié)合的方式開展

C.盡量以定性方法來(lái)確定壓力測(cè)試情景的相關(guān)參數(shù)

D.壓力測(cè)試不僅包括設(shè)計(jì)情景、分析結(jié)果，還包括提出改進(jìn)措施【答案】CCL5M1F8K6E8I2Y4HD3F1A3C10B6G1X4ZN10R5H3C7V10F2Q643、下列關(guān)于商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的理解，最恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)通過(guò)系統(tǒng)化方法來(lái)管理

B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)無(wú)法通過(guò)改善內(nèi)部控制來(lái)避免

C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)不會(huì)損害到銀行的經(jīng)濟(jì)價(jià)值

D.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)與其他風(fēng)險(xiǎn)不具有相關(guān)性【答案】ACK9E10N6X8V3U7X4HO8I1X5K9D4Z1O2ZX1H2C2R2G6S6P344、（）是指?jìng)鶆?wù)人或第三方將其動(dòng)產(chǎn)移交債權(quán)人占有，將該動(dòng)產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保。

A.擔(dān)保

B.保證

C.抵押

D.質(zhì)押【答案】DCM9O2W9Z6U7M1E8HH10H8L5S7A6Z1W7ZB10J6I10E5J8R4D645、下列情形是企業(yè)出現(xiàn)的早期財(cái)務(wù)預(yù)警信號(hào)的是（）。

A.存貨周轉(zhuǎn)率變大

B.出現(xiàn)陳舊存貨、大量存貨或不恰當(dāng)存貨組合的證據(jù)

C.總資產(chǎn)中流動(dòng)資產(chǎn)所占比例大幅上升

D.公司業(yè)務(wù)性質(zhì)的改變【答案】BCY9Y6T2Q2U6V2J3HE7K1N3Q5R1C5J7ZZ4S4C9K8J3P2L546、根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，下列不屬于第二支柱核心內(nèi)容的是（）。

A.壓力測(cè)試

B.信息披露

C.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

D.資本規(guī)劃【答案】BCS8Y8T5H9E3Q8L2HN2L6S6K6X1M2B2ZF8Y2L7J3D8F6Y1047、在商業(yè)銀行所面臨的下列風(fēng)險(xiǎn)類別中，最具有系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)特征的是（）。

A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.信用風(fēng)險(xiǎn)【答案】BCC10B7E2U2E8T4D8HQ9E2O1R2N6E8W7ZZ5B3D8E2I6E9I1048、（）方面的內(nèi)容可以不在提交董事會(huì)和高級(jí)管理層的風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告中反映。

A.原始損失數(shù)據(jù)

B.誘因與控制措施

C.關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)

D.資本情況【答案】ACI5C4H6Y1L7W5M5HA2M2P9T6H7U9E10ZI1Y6J1K4R5R6L749、在商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理中,久期通常用來(lái)衡量（）變動(dòng)對(duì)銀行整體經(jīng)濟(jì)價(jià)值的影響。

A.商品價(jià)格變動(dòng)

B.利率變動(dòng)

C.股票價(jià)格變動(dòng)

D.匯率變動(dòng)【答案】BCI5C2M6V6E1R9V10HB3X2Q3G9C10G10M9ZN8H2Q8G5A5J9M950、銀行監(jiān)管的首要環(huán)節(jié)是（）。

A.非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管

B.市場(chǎng)準(zhǔn)入

C.現(xiàn)場(chǎng)檢查

D.信息披露【答案】BCB5B4P4Q8Z1L3O5HF2S8P6S7D10M3M8ZY5S5T5K4J4I7C551、下列商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)中，不能采用風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖策略進(jìn)行管理的是（）。

A.利率風(fēng)險(xiǎn)

B.操作風(fēng)險(xiǎn)

C.匯率風(fēng)險(xiǎn)

D.商品風(fēng)險(xiǎn)【答案】BCT7S5N10P6M5O9S9HV6V3U10O3E7H7N5ZA5M6Z2T2H2Y6I552、下列關(guān)于聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是()。

A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是指由商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對(duì)商業(yè)銀行負(fù)面評(píng)價(jià)的風(fēng)險(xiǎn)

B.在激烈競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)條件下，聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的損害可能是短期的

C.商業(yè)銀行只有從整體層面認(rèn)真規(guī)劃才能有效管理和降低聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

D.良好的聲譽(yù)是商業(yè)銀行生存之本【答案】BCM10W10P9X6W1T6Q3HQ10T6H7E4G7L5B8ZT9Q4F6M8Z4E9O553、主要貨幣匯率出現(xiàn)大的變化，屬于（）壓力測(cè)試情景。

A.操作風(fēng)險(xiǎn)

B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

D.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)【答案】BCN2N8W2G3L4C8R3HE7J6F9L8A1J3B4ZY9S5J8Z4L8G1F654、下列關(guān)于商業(yè)銀行壓力測(cè)試的說(shuō)法中最不恰當(dāng)?shù)囊豁?xiàng)是（）。

A.銀行應(yīng)合理設(shè)計(jì)輕度、中度、重度等不同嚴(yán)重程度的壓力情景

B.壓力測(cè)試適宜選擇多因素壓力變量，構(gòu)建綜合性的情景假設(shè)

C.銀行所選擇的壓力測(cè)試應(yīng)確保所設(shè)計(jì)情景能有效傳導(dǎo)至各類實(shí)質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)

D.銀行應(yīng)根據(jù)內(nèi)外部經(jīng)濟(jì)形勢(shì)變化，建立定期評(píng)估、更新壓力測(cè)試方法的機(jī)制【答案】BCB6C3P9J7P8H10S5HT9T7M5Y1N10P6B1ZQ1X2K8I7J6S8Q655、（）是衡量利率變動(dòng)對(duì)銀行經(jīng)濟(jì)價(jià)值影響的一種方法。

A.敏感性分析

B.久期分析

C.外匯敞口分析

D.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值方法【答案】BCF2A10C1Q10I7W7K5HR2K10U1L9R9L9G10ZC1C6X4L10Z7O4N1056、商業(yè)銀行采用信用風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部評(píng)級(jí)法初級(jí)法時(shí)，除了回購(gòu)類交易的有效期限是0.5年外，其他非零售風(fēng)險(xiǎn)暴露的有效期限是（）年。

A.3

B.2

C.2.5

D.5【答案】CCC7J1E2H6M3N9C10HH5M5H1J8Z6Y5B7ZH4L6N1F6I3N8Y357、下列不屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)分類的是()。

A.人員因素

B.內(nèi)部流程

C.系統(tǒng)缺陷

D.內(nèi)部事件【答案】DCA6V3K6C10Z2S2Y1HA8U7O8F2E2P6D8ZY9V2S5H9F4O5V358、當(dāng)市場(chǎng)資金緊張導(dǎo)致供需不平衡時(shí)，可能會(huì)出現(xiàn)期限短而收益率高、期限長(zhǎng)而收益率低的情況，這種情況反映的收益率曲線的類型是（）。

A.水平收益率曲線

B.波動(dòng)收益率曲線

C.正向收益率曲線

D.反向收益率曲線【答案】DCD3Y3R4W3W7G2A9HQ2G4A1V3W2J2A1ZP7I4I5E9E2M2P1059、根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》《商業(yè)銀行銀行賬簿利率風(fēng)險(xiǎn)管理指引》規(guī)定，下列不屬于交易賬簿中的金融工具和商品頭寸需滿足的條件的是（??）。

A.交易方面不受任何限制，可以隨時(shí)平盤

B.能夠進(jìn)行積極的管理

C.能夠準(zhǔn)確估值，且公允價(jià)值變動(dòng)不計(jì)入當(dāng)期損益的金融資產(chǎn)

D.能夠完全對(duì)沖以規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)【答案】CCV10O3Y5X1I10F2C2HL9O2K5W2D9U3Q4ZX6K8Y4Y9Z6Z2C160、根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》《商業(yè)銀行銀行賬簿利率風(fēng)險(xiǎn)管理指引》規(guī)定，下列不屬于交易賬簿中的金融工具和商品頭寸需滿足的條件的是（??）。

A.交易方面不受任何限制，可以隨時(shí)平盤

B.能夠進(jìn)行積極的管理

C.能夠準(zhǔn)確估值，且公允價(jià)值變動(dòng)不計(jì)入當(dāng)期損益的金融資產(chǎn)

D.能夠完全對(duì)沖以規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)【答案】CCL2O7Y6N4Y9V7E8HM8T8P1T2L5S3G7ZQ6M9T1E2K4Z7T361、根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》的規(guī)定，商業(yè)銀行在資本規(guī)劃中，應(yīng)優(yōu)先考慮補(bǔ)充（）。

A.其他一級(jí)資本

B.核心一級(jí)資本

C.儲(chǔ)備資本

D.二級(jí)資本【答案】BCT7Z4D8E5G10S2O1HI5D4G9H5K6X5G2ZA8N6E9Y6M7N4D762、董事會(huì)和高級(jí)管理層對(duì)戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的結(jié)果負(fù)有（）。

A.最終責(zé)任

B.連帶責(zé)任

C.擔(dān)保責(zé)任

D.間接責(zé)任【答案】ACB8G5M8A4X9I6N4HP5L5I3X4H1C7A8ZL4O2U3V7Q10J7J963、杠桿率監(jiān)管覆蓋了表外資產(chǎn)，彌補(bǔ)了（）資本監(jiān)管下表外資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)提不足的問(wèn)題。

A.巴塞爾協(xié)議Ⅱ

B.巴塞爾協(xié)議Ⅰ

C.巴塞爾協(xié)議Ⅲ

D.巴塞爾協(xié)議框架的改進(jìn)（巴塞爾協(xié)議2.5）【答案】ACQ4Q6M9M7E5P1F1HN4S9G7C6O3B9T4ZY2W8I9O9O6P1D1064、商業(yè)銀行在開發(fā)內(nèi)部計(jì)量系統(tǒng)過(guò)程中，必須有（）兩類的嚴(yán)格程序。

A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)模型開發(fā)和模型獨(dú)立控制

B.信用風(fēng)險(xiǎn)模型開發(fā)和模型獨(dú)立預(yù)測(cè)

C.系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)模型開發(fā)和模型獨(dú)立操作

D.操作風(fēng)險(xiǎn)模型開發(fā)和模型獨(dú)立驗(yàn)證【答案】DCT5W6F4M2S5I1W3HN5N9U3C7Z6X1H6ZT1U1D1J2Z8J4U165、下列對(duì)債券凸性描述正確的是（）

A.在債券收益率交個(gè)下降時(shí)，凸性引起的修正為負(fù)

B.凸性對(duì)債券價(jià)格對(duì)債券收益率的二階導(dǎo)致

C.凸性越大，債券曲線彎曲程度越小

D.修正交期一般情況下，債券的凸性越小【答案】BCK10Y4Q5T2X3R9K10HX5T8G6Z6Y10Z3K3ZA7E6U5J7Z6L5V266、客戶信用評(píng)級(jí)中，違約概率的估計(jì)包括（）。

A.單一借款人的違約概率和某一信用等級(jí)所有借款人的違約概率

B.單一借款人的違約頻率和該借款人所有債項(xiàng)的違約頻率

C.某一信用等級(jí)所有借款人的違約概率和這些借款人所有債項(xiàng)的違約概率

D.單一借款人的違約頻率和某一信用等級(jí)所有借款人的違約頻率【答案】ACY1Q6E9C7F1W7B9HT5O7F9V2M3J5A6ZM7X1M4P5Z7S4X467、在操作風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量的標(biāo)準(zhǔn)法中，商業(yè)銀行的“代理服務(wù)業(yè)務(wù)”產(chǎn)品線的β值為（）。

A.8%

B.12%

C.18%

D.15%【答案】DCE7S9E5Y1N1S9H7HM1O6R4V10I9J5N1ZA5Y10A3L8L10Q1S568、下列指標(biāo)不屬于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)偏好收益類指標(biāo)的是（）。

A.每股收益增長(zhǎng)率

B.經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后收益

C.收益波動(dòng)率

D.資本充足率【答案】DCF10R6C6O4S7O1L4HP8W5M6J7X3I1T9ZG7E2N4U2G5I7Z769、可防止信貸風(fēng)險(xiǎn)過(guò)于集中于某一行業(yè)的限額管理類別的是()。

A.單一客戶風(fēng)險(xiǎn)限額

B.組合風(fēng)險(xiǎn)限額

C.集團(tuán)客戶風(fēng)險(xiǎn)限額

D.分散風(fēng)險(xiǎn)限額【答案】BCE10D8H6M9C9D2N3HN7H8R1C2T5P4C10ZX2L1R6H2A3L2L370、從風(fēng)險(xiǎn)管理的角度，商業(yè)銀行所面臨的風(fēng)險(xiǎn)損失通常分為（）。

A.實(shí)際損失、無(wú)形損失、災(zāi)難性損失

B.預(yù)期損失、非預(yù)期損失、災(zāi)難性損失

C.預(yù)期損失、實(shí)際損失、災(zāi)難性損失

D.實(shí)際損失、機(jī)會(huì)成本/損失、非預(yù)期損失【答案】BCJ7W1J6Y3C5C9Z2HJ2V8E5J7Y4K2C3ZR4P2H7W6N7O8Q471、下列說(shuō)法正確的是（）。

A.董事會(huì)負(fù)責(zé)制定、定期審查和監(jiān)督執(zhí)行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理的政策、程序以及具體的操作規(guī)程

B.高級(jí)管理層承擔(dān)對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)施監(jiān)控的最終責(zé)任

C.監(jiān)事會(huì)只監(jiān)督董事會(huì)在市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理方面的履職情況

D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理部門相對(duì)于業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)部門的獨(dú)立性是建設(shè)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理體系的關(guān)鍵【答案】DCL3N8E2L4R2X6M8HQ4J6J4V1W7C10U3ZI2M10X10I6G3K10C872、下列（）不屬于信用風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)域相關(guān)制度指引。

A.《貸款通則》

B.《商業(yè)銀行不良資產(chǎn)監(jiān)測(cè)和考核暫行辦法》

C.《商業(yè)銀行銀行賬戶利率風(fēng)險(xiǎn)管理的指引》

D.《銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)指導(dǎo)》【答案】CCG6Z8N10F5R2Q8G3HD9E5L6Y6M8I3Y7ZZ4G4W10S8O6O3M973、商業(yè)銀行系統(tǒng)缺陷包括信息科技系統(tǒng)和（）所產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)。

A.員工的必要知識(shí)不足

B.業(yè)務(wù)流程無(wú)效

C.一般配套設(shè)備不完善

D.外部欺詐【答案】CCU2Z10I7N6O1U6U10HJ9Z2V9V4T1V8E10ZL9B8U1P10K5F3L374、在資本供給方面，一般情況下應(yīng)以（）合格標(biāo)準(zhǔn)為準(zhǔn)，適當(dāng)考慮可以使用的資本工具等確定。

A.賬面資本

B.監(jiān)管資本

C.經(jīng)濟(jì)資本

D.實(shí)收資本【答案】BCO8E7O8T1P10G5M10HU1N3Y6C4O6V10R2ZE8C9L10E8B2B2I1075、關(guān)于公允價(jià)值、名義價(jià)值、市場(chǎng)價(jià)值，以下說(shuō)法不正確的是()。

A.公允價(jià)值為交易雙方在公平交易中可接受的資產(chǎn)或債權(quán)價(jià)值

B.市場(chǎng)價(jià)值是指在評(píng)估基準(zhǔn)日，買賣雙方在自愿的情況下通過(guò)公平交易資產(chǎn)所獲得的資產(chǎn)的預(yù)期價(jià)值

C.與市場(chǎng)價(jià)值相比，公允價(jià)值的定義更廣、更概括

D.在大多數(shù)情況下，公允價(jià)值可以代表市場(chǎng)價(jià)值【答案】DCU2L7C6A1T6U6S3HQ6C2V2M5T8Q1J1ZS7Q9Q5A6N6T1R876、下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的常用方法，描述正確的是()。

A.分析風(fēng)險(xiǎn)是通過(guò)系統(tǒng)化的方法發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行所面臨的風(fēng)險(xiǎn)種類

B.情景分析法采用類似于備忘錄的形式

C.可以把匯率風(fēng)險(xiǎn)分解為匯率變化率、利率變化率、收益率期間結(jié)構(gòu)等影響因素的是分解分析法

D.資產(chǎn)財(cái)務(wù)狀況分析法是商業(yè)銀行識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)的最基本、最常用的方法【答案】CCS4X10I2M8X3I6O10HM3O1O2O8X8N5N9ZW4B5O10U1L10B7M677、當(dāng)市場(chǎng)利率呈逐步上升趨勢(shì)時(shí)，對(duì)商業(yè)銀行最有利的資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)是（）。

A.以長(zhǎng)期負(fù)債為短期資產(chǎn)融資

B.以短期負(fù)債為長(zhǎng)期資產(chǎn)融資

C.保持資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)不變

D.以長(zhǎng)期負(fù)債為長(zhǎng)期資產(chǎn)融資【答案】ACS10V4D8V2U4L6S3HT7E8O1Z1V3U5H1ZC9U1I10A4A3A4B678、某商業(yè)銀行當(dāng)期的一筆貸款利息收入為500萬(wàn)元，其相關(guān)費(fèi)用合計(jì)60萬(wàn)元，該筆貸款的預(yù)期損失為40萬(wàn)元，為該筆貸款配置的經(jīng)濟(jì)資本為8000萬(wàn)元，則該筆貸款的經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的收益率（RAROC）為（）。

A.5.5％

B.5％

C.5.75％

D.6.25％【答案】BCF1Z8L4Y6J10S8C5HM8H5O5Y3U9B10R9ZK7D8E2T2A8A6C379、某商業(yè)銀行當(dāng)期在央行的超額準(zhǔn)備金存款為43億元，庫(kù)存現(xiàn)金為11億元。若該行當(dāng)期各項(xiàng)存款為2138億元，則該銀行超額備付金率為（）。

A.2.76％

B.2.53％

C.2.98％

D.3.78％【答案】BCP5C5G3B9X5D7C8HS10C5E5N10H1N2E10ZN4G4L7O8R2J9B1080、高級(jí)計(jì)量法中較為推薦的幾種類型不包括（）。

A.打分卡法

B.損失分布法

C.內(nèi)部衡量法

D.外部衡量法【答案】DCU1R4X2M8H5G10L7HM6A5I4Q10J2U9H3ZD5I10T9D4F10O6W581、()應(yīng)定期向信息科技管理委員會(huì)提交重大信息科技項(xiàng)目的進(jìn)度報(bào)告，由其進(jìn)行審核，進(jìn)度報(bào)告應(yīng)當(dāng)包括計(jì)劃的重大變更、關(guān)鍵人員或供應(yīng)商的變更以及主要費(fèi)用支出情況。

A.高級(jí)管理層

B.業(yè)務(wù)部門

C.項(xiàng)目實(shí)施部門

D.風(fēng)險(xiǎn)管理部門【答案】CCW1O5J1A10H9M5R8HM5Z7F4T2K10L10E3ZK3J5Z9V1X8O3C682、若銀行資產(chǎn)負(fù)債表上有美元資產(chǎn)1100，美元負(fù)債500，銀行賣出的美元遠(yuǎn)期合約頭寸為400，買入的美元遠(yuǎn)期合約頭寸為300，持有的期權(quán)敞口頭寸為100，則美元的敞口頭寸為()。

A.多頭650

B.空頭650

C.多頭600

D.空頭600【答案】CCK8U7S5P7Q7L3B9HG2S1Q9Y3L9H1Q4ZV2M9S4O8O9Y4T783、在巴塞爾協(xié)議Ⅲ中，具有永久性、清償順序排在所有其他融資工具之后的特征的資本是()。

A.二級(jí)資本

B.其他一級(jí)資本

C.核心一級(jí)資本

D.股東資本【答案】CCF10A4K1P2T3C5U10HU10T9T2Q8I10A6H3ZZ5N10F4U7M8L5N584、下列明顯不應(yīng)被列入商業(yè)銀行交易賬簿的頭寸是（??）。

A.買入10億元人民幣金融債

B.代客購(gòu)匯100萬(wàn)美元

C.為對(duì)沖1000萬(wàn)美元貸款的匯率風(fēng)險(xiǎn)而持有的期貨合約

D.買入1億美元美國(guó)國(guó)債【答案】CCD4U8W8A8D2I8K5HK8A4E3B6S10T2O5ZO6E1S5R2B10R2M185、（）是指商業(yè)銀行無(wú)法以合理成本及時(shí)獲得充足資金，用于償付到期債務(wù)、履行其他支付義務(wù)和滿足正常業(yè)務(wù)開展的其他資金需求的風(fēng)險(xiǎn)。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

D.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)【答案】BCL8D8D2S1C7T9T9HM6W10S3N10T4M2L8ZT1B9T8N1T9X8W986、監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)商業(yè)銀行現(xiàn)場(chǎng)檢查的重點(diǎn)不包括（）。

A.市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)狀況

B.業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的合法合規(guī)性

C.資本充足性

D.風(fēng)險(xiǎn)狀況【答案】ACO5I10H1P7A6G4K10HR5Z3B6E9V7Z2I6ZJ9X1L6V3S4M1X187、下列不屬于資金交易業(yè)務(wù)的主要操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的是（）。

A.前臺(tái)交易

B.中臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)管理

C.評(píng)級(jí)授信

D.后臺(tái)結(jié)算清算【答案】CCO7M9J3J10R9J9Q10HX10J5N10T7V10P10L10ZV9E1R4Y2S5B10X688、《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》加強(qiáng)了對(duì)商業(yè)銀行（）的信息披露要求。

A.財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告

B.資本計(jì)量和管理

C.年度重大事項(xiàng)

D.公司治理情況【答案】BCX9B5U3C1S6I7Z7HJ8T8O1P10X9X9V5ZV6M8B9X4Y6E8A789、下列指標(biāo)不屬于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)偏好收益類指標(biāo)的是（）。

A.每股收益增長(zhǎng)率

B.經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后收益

C.收益波動(dòng)率

D.資本充足率【答案】DCH8V9P6T3D8L6O5HT10X8V3V3Y5C3I7ZM9Z3U4C10Z1G6E190、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理案例——全球曼氏金融破產(chǎn)

A.信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)

C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)【答案】ACF5M7W6A2N1X7R3HJ8O10O1Q3F10Q10I4ZN4A4U6K4L4C1Q391、以下不屬于分析企業(yè)的非財(cái)務(wù)因素的是（）。

A.管理層風(fēng)險(xiǎn)分析

B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)分析

C.生產(chǎn)和經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)分析

D.行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析【答案】BCV7B5J6I9M5U7D8HN4E5G7D10H8K2O3ZY10W4O9U1N9Y9O392、下列選項(xiàng)不是風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警程序的是（）。

A.信用信息的收集和傳遞

B.風(fēng)險(xiǎn)分析

C.風(fēng)險(xiǎn)避免

D.后評(píng)價(jià)【答案】CCM7B5H3B3Q3Y1I1HF5W1I9Q8K6M5G2ZZ5F6H6O4A7H3N1093、假設(shè)投資者有兩種金融產(chǎn)品可供選擇，一是國(guó)債，年收益率為5.5％；二是銀行理財(cái)產(chǎn)品，收益率可能為8％、6％、5％，其對(duì)應(yīng)的概率分別為0.2、0.6、0.2，則下列投資方案效益最高的是（）。

A.40％投資國(guó)債、60％投資銀行理財(cái)產(chǎn)品

B.100％投資國(guó)債

C.100％投資銀行理財(cái)產(chǎn)品

D.60％投資國(guó)債、40％投資銀行理財(cái)產(chǎn)品【答案】CCK5U9K1Z5D1D3F1HP7H4X5Q6R7Q10N5ZI3L2G3J5H7Y10V694、對(duì)商業(yè)銀行而言，通過(guò)貸款組合的方式最難以完全消除的是（）。

A.管理層風(fēng)險(xiǎn)

B.產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)

C.區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)

D.借款人財(cái)務(wù)狀況變動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)【答案】CCQ6Q2O9R3R5E6W1HZ1E6I9B3L7G10T3ZA1B9P6S3W6U1M595、（）已經(jīng)成為銀行監(jiān)管的重要補(bǔ)充。

A.信息披露

B.風(fēng)險(xiǎn)披露

C.外部審計(jì)

D.以上均不是【答案】CCM6C2N9R10J3T8V5HP3U4O6C4P3W5C7ZY6W3K5X3J3U4L596、巴塞爾委員會(huì)于（）重新修訂并發(fā)布了新的《有效銀行監(jiān)管的核心原則》。

A.2005年4月

B.2006年4月

C.2005年5月

D.2012年9月【答案】DCC9M6Y7Q1H4T4N10HF9R3J9X8R10F8B2ZC1V8Z2U9T10C3P1097、假設(shè)某商業(yè)銀行以市場(chǎng)價(jià)值表示的簡(jiǎn)化資產(chǎn)負(fù)債表中，資產(chǎn)A=2000億元，負(fù)債L=1800億元，資產(chǎn)加權(quán)平均久期為D4=5年，負(fù)債加權(quán)平均久期為DL=3年。根據(jù)久期分析法，如果市場(chǎng)利率從3.5%上升到4%，則商業(yè)銀行的整體價(jià)值約（）。

A.減少22.11億元

B.減少22.22億元

C.增加22.11億元

D.增加22.22億元【答案】BCI6T3Y4L5E4H9S1HY4N4N8J8M1C5P6ZT1D9C9X2U6F2P798、商業(yè)銀行（）負(fù)責(zé)建立和實(shí)施信息分類和保護(hù)體系，應(yīng)使所有員工都了解信息安全的重要性，并組織提供必要的培訓(xùn)，讓員工充分了解其職責(zé)范圍內(nèi)的信息保護(hù)流程。

A.風(fēng)險(xiǎn)管理部門

B.高級(jí)管理層

C.業(yè)務(wù)部門

D.信息科技部門【答案】DCV1M2K10X10R5O3Y1HD7N3I3S6D5Z10Y10ZF2O8K10V2V9S4I399、下列不屬于授信權(quán)限管理應(yīng)遵循的原則的是（）。

A.給予每一交易對(duì)方的信用不必得到一定權(quán)利層次的批準(zhǔn)

B.集團(tuán)內(nèi)所有機(jī)構(gòu)在進(jìn)行信用決策時(shí)應(yīng)遵循一致的標(biāo)準(zhǔn)

C.交易對(duì)方風(fēng)險(xiǎn)限額的確定和對(duì)單一信用風(fēng)險(xiǎn)暴露的管理應(yīng)符合組合的統(tǒng)一指導(dǎo)及信用原則，每一決策都應(yīng)建立在風(fēng)險(xiǎn)——收益分析基礎(chǔ)上

D.債項(xiàng)的每一個(gè)重要改變(如主要條款、抵押結(jié)構(gòu)和主要合同)應(yīng)得到一定權(quán)利層次的批準(zhǔn)【答案】ACB5X10I3G2U5X1K2HP5R4X4N6R2A2N5ZB7H8R8K4D5G2T1100、根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》《商業(yè)銀行銀行賬簿利率風(fēng)險(xiǎn)管理指引》規(guī)定，下列不屬于交易賬簿中的金融工具和商品頭寸需滿足的條件的是（??）。

A.能夠完全對(duì)沖以規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)

B.交易方面不受任何限制，可以隨時(shí)平盤

C.能夠準(zhǔn)確估值，且公允價(jià)值變動(dòng)不計(jì)入當(dāng)期損益

D.能夠進(jìn)行積極的管理【答案】CCV7R4L6H1R2C1A3HN7Q4I6Z3J6Y6H6ZI2O8K5T1L1I10Z7101、下列關(guān)于聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是()。

A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是指由商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對(duì)商業(yè)銀行負(fù)面評(píng)價(jià)的風(fēng)險(xiǎn)

B.在激烈競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)條件下，聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的損害可能是短期的

C.商業(yè)銀行只有從整體層面認(rèn)真規(guī)劃才能有效管理和降低聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

D.良好的聲譽(yù)是商業(yè)銀行生存之本【答案】BCO5W8M8O5H8F2Y4HJ4V7R1X9K2O3H3ZZ4D1Q4M7J5L9Z3102、大量存款人的擠兌行為可能會(huì)導(dǎo)致商業(yè)銀行面臨（）危機(jī)。

A.流動(dòng)性

B.操作

C.法律

D.戰(zhàn)略【答案】ACC2C5V3D1H2W9M7HZ3I3T10E2K4I10J3ZZ2R3X6Z3P4C9K5103、在現(xiàn)代金融風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)踐中，風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避主要通過(guò)經(jīng)濟(jì)資本配置來(lái)實(shí)現(xiàn)，據(jù)此下列描述最不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.經(jīng)濟(jì)資本的分配最終表現(xiàn)為信用限額和交易限額等各種業(yè)務(wù)限額

B.對(duì)于不擅長(zhǎng)的業(yè)務(wù)設(shè)立非常有限的風(fēng)險(xiǎn)容忍度并配置非常有限的經(jīng)濟(jì)資本

C.對(duì)于不擅長(zhǎng)但愿意承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)可提高風(fēng)險(xiǎn)容忍度和經(jīng)濟(jì)資本配置

D.經(jīng)濟(jì)資本的分配依據(jù)董事會(huì)確定的風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略和風(fēng)險(xiǎn)偏好來(lái)確定【答案】BCI8E6I10Q3X3N8Q3HN2V7W1E1G1H1U3ZX3N7O9T10G7H5N8104、《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》全面引入了巴塞爾協(xié)議Ⅲ確立的資本監(jiān)管最新要求,資本監(jiān)管要求的最低資本要求不包括（）。

A.儲(chǔ)備資本要求

B.核心一級(jí)資本充足率

C.一級(jí)資本充足率

D.資本充足率?【答案】ACH6D4C1W7R7S5K2HU3Z10E4M8O10F10M3ZO9E5N1V3Q2J10J1105、（）是指由商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對(duì)商業(yè)銀行負(fù)面評(píng)價(jià)的風(fēng)險(xiǎn)。

A.操作風(fēng)險(xiǎn)

B.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)

C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

D.法律風(fēng)險(xiǎn)【答案】CCP2S9H2L7Z5E9Y2HV5M2M9B10J7A7Z1ZS1Q10H5O10J8Q1Y4106、風(fēng)險(xiǎn)事件：

A.信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

B.操作風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)

D.交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)、國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)【答案】BCA6D4J10D5U3I1P6HQ2O7D9C5F6L5U3ZE7N4G1G4K5U1S6107、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的方法中不包括（）

A.自我評(píng)估法

B.因果模型法

C.問(wèn)卷調(diào)查法

D.工作交流法【答案】BCO5R8F8B1J7F2W3HS6J7J3C9S10X10W1ZK2M6U8I3O6P1O6108、《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》加強(qiáng)了對(duì)商業(yè)銀行（）的信息披露要求。

A.財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告

B.資本計(jì)量和管理

C.年度重大事項(xiàng)

D.公司治理情況【答案】BCZ4I4Y2Z10R1Q7F2HO5N5V4X4H7V3H4ZX7E1E9I2L4W3E3109、（）是指?jìng)鶆?wù)人所在國(guó)發(fā)生政治沖突、非正常政權(quán)更替、戰(zhàn)爭(zhēng)等情形。

A.貨幣貶值

B.銀行業(yè)危機(jī)

C.轉(zhuǎn)移事件

D.政治動(dòng)蕩【答案】DCK5G3I3C7C8F8I9HP2W10P1B5H10U2J3ZW3Z1V6T10Y2Q8S1110、財(cái)務(wù)比率分析不包括()。

A.盈利能力比率

B.效率比率

C.杠桿比率

D.損失比率【答案】DCK4I6A7G8J9O10R5HF4K2P2L7X4S3P10ZD9Y2J8V7K1S5D10111、商業(yè)銀行A向公司M發(fā)放了1000萬(wàn)元的1年期貸款，質(zhì)押物為市場(chǎng)評(píng)估價(jià)值為1200萬(wàn)元的債權(quán)。公司M的違約概率為2％，1200萬(wàn)元債權(quán)在99％的置信水平下，1年VaR為200萬(wàn)元。假定公司M的經(jīng)營(yíng)狀況不受利率變動(dòng)的影響，則銀行A無(wú)法全額收回該筆貸款本金的概率為（??）。

A.2％

B.0.02％

C.1％

D.0.2％【答案】BCW1L8A2O4Y9R8N1HY10Y10U4K7K1V3D6ZA3W7K7Q1R5R4C7112、下列各項(xiàng)中，最容易引發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)是（）。

A.柜面業(yè)務(wù)

B.法人信貸業(yè)務(wù)

C.個(gè)人信貸業(yè)務(wù)

D.資金交易業(yè)務(wù)【答案】ACE10O8L4J7R8L8H3HI9Q9F10K4X6L4U8ZT4O7K4E3N10M6O8113、下列各項(xiàng)不屬于單幣種敞口頭寸的是（）。

A.期權(quán)敞口頭寸

B.遠(yuǎn)期凈敞口頭寸

C.即期凈敞口頭寸

D.總敞口頭寸?【答案】DCN5Y3V1V8D3J6F2HJ6S2N6K2E9A2V8ZZ9L5K7R3Z6K2W4114、巴塞爾協(xié)議Ⅱ明確指出，實(shí)施（）的銀行必須單獨(dú)進(jìn)行信用風(fēng)險(xiǎn)壓力測(cè)試。

A.損失分布法

B.內(nèi)部評(píng)級(jí)法

C.打分卡方法

D.標(biāo)準(zhǔn)法【答案】BCX9Z7J8X4M6J7B2HT5G5P9E8O8N4P1ZK9Q8Z9R2L7K3J7115、高級(jí)計(jì)量法(AMA)不僅僅是操作風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量的一種方法，它更是一套完整的操作風(fēng)險(xiǎn)管理框架，下列不屬于其作用的是()。

A.促進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)管理文化的轉(zhuǎn)變

B.豐富操作風(fēng)險(xiǎn)的管理手段

C.優(yōu)化作風(fēng)險(xiǎn)管理流程

D.提高操作風(fēng)險(xiǎn)管理效率【答案】DCY6L3T1J6T9Y5E8HE7Y4O10Z10L3P9M8ZB2Y6I9H10B6W8Y9116、從風(fēng)險(xiǎn)管理的角度，商業(yè)銀行所面臨的風(fēng)險(xiǎn)損失通常分為（）。

A.實(shí)際損失、無(wú)形損失、災(zāi)難性損失

B.預(yù)期損失、非預(yù)期損失、災(zāi)難性損失

C.預(yù)期損失、實(shí)際損失、災(zāi)難性損失

D.實(shí)際損失、機(jī)會(huì)成本/損失、非預(yù)期損失【答案】BCC6F9I9D3Z6Y5N1HC10Y8L6G10X5F7H3ZX1D4R10Y6Q4Y8N6117、根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，采用操作風(fēng)險(xiǎn)高級(jí)計(jì)量法的商業(yè)銀行，應(yīng)具備至少_________年觀測(cè)期的內(nèi)部損失數(shù)據(jù)，初次使用高級(jí)計(jì)量法的商業(yè)銀行，可使用_________年期的內(nèi)部損失數(shù)據(jù)。（）

A.5；3

B.6；4

C.5；4

D.6；5【答案】ACE1D5W5H4E10E2L9HT10L3P10J1I8Q3E8ZB6D7B5T2M9U2V3118、以下因素不會(huì)影響商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)的是（）。

A.央行宣布上調(diào)利率0.3％

B.滬市投資收益率上漲7％

C.貸款人推進(jìn)新的貸款請(qǐng)求

D.商業(yè)銀行增加網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量【答案】DCL6K9Z10J7M10O8Z4HZ5N9P6L4D3F4E8ZM4B2Q7I9H1Q6E6119、商業(yè)銀行進(jìn)行戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的前提是接受戰(zhàn)略管理的基本假設(shè)，下列哪一項(xiàng)是不正確的假設(shè)（）。

A.準(zhǔn)確預(yù)測(cè)未來(lái)風(fēng)險(xiǎn)事件的可能性是存在的

B.預(yù)防工作有助于避免或減少風(fēng)險(xiǎn)事件和未來(lái)?yè)p失

C.風(fēng)險(xiǎn)是無(wú)法避免的

D.如果對(duì)未來(lái)風(fēng)險(xiǎn)加以有效管理和利用，風(fēng)險(xiǎn)有可能轉(zhuǎn)變?yōu)榘l(fā)展機(jī)會(huì)【答案】CCX9J10L3G6M9J7B6HD8P5F5W5F10M6Y9ZO5C7E4H4F8H8M5120、（）是銀行宏觀審慎監(jiān)管的核心。

A.市場(chǎng)準(zhǔn)入

B.資本監(jiān)管

C.監(jiān)督檢查

D.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)【答案】BCZ9F5H8R7U8T1K10HS3U3D1N4G1Y1T9ZR1E10Y1W7T3Y7N4121、商業(yè)銀行反洗錢內(nèi)控制度體系中，處于基礎(chǔ)核心地位的制度分別是（）

A.反洗錢協(xié)助調(diào)查制度:反洗錢崗位職責(zé)制度

B.客戶身份資料和交易記錄保持制度；反洗錢保密制度

C.客戶身份識(shí)別制度:大額交易與可疑交易報(bào)告制度

D.反洗錢宣傳培訓(xùn)制度；客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分制度【答案】CCI9B7B4T8W5M10H9HH3I7Y3U3O9Q4M7ZW4X7B5U7U10F5P4122、貸款損失準(zhǔn)備金充足率低于()時(shí)，信用風(fēng)險(xiǎn)狀況趨向惡化。

A.50％

B.60％

C.100％

D.150％【答案】CCL10G8B10N3G9M2J3HN8L2Z4X8G8Y1U5ZH7P5D6W1D6Z7S9123、在現(xiàn)代商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)踐中，風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避策略主要通過(guò)（）來(lái)實(shí)現(xiàn)。

A.減少經(jīng)濟(jì)資本配置

B.降低風(fēng)險(xiǎn)暴露

C.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

D.設(shè)定止損限額【答案】ACP1V5A5Q5S10K4P5HT9M6I4K1J6J2U9ZP4U8X1L10A6I10E4124、下列說(shuō)法正確的是（）。

A.累計(jì)總敞口頭寸法和凈總敞口頭寸法均比較保守

B.累計(jì)總敞口頭寸法比較保守，凈總敞口頭寸法較為激進(jìn)

C.累計(jì)總敞口頭寸法較為激進(jìn)，凈總敞口頭寸法比較保守

D.累計(jì)總敞口頭寸法和凈總敞口頭寸法均較為激進(jìn)【答案】BCI3S2W8V10B8I8Y8HC2M2N10R2R5W1S7ZM3Y4I3Y10O8U1R7125、關(guān)于表示在一定時(shí)間水平、一定概率下所發(fā)生最大損失的要素是（）。

A.違約概率

B.非預(yù)期損失

C.預(yù)期損失

D.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值【答案】DCH1Q1V3N1T2W5A4HO5T6A3E1C1G9D6ZQ4A7D5E8W3N3H10126、（）可用于對(duì)商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量模型的事后檢驗(yàn)，但不能作為內(nèi)部評(píng)級(jí)的直接依據(jù)。

A.違約頻率

B.違約損失率

C.貸款不良率

D.違約概率【答案】ACW9Y2U8O5R5T3G7HC9G4V5U3H1D10X3ZX8U5V3A7K3C8W7127、國(guó)際商業(yè)銀行用來(lái)衡量商業(yè)銀行的盈利能力和風(fēng)險(xiǎn)水平的最佳方法是()。

A.股本收益率

B.資產(chǎn)收益率

C.經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的業(yè)績(jī)?cè)u(píng)估方法

D.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值【答案】CCG8M6W8H2Q9G8Q1HH1Y6F1I1O8V6A1ZJ1K3R9Y9A4G1F1128、多年來(lái)國(guó)內(nèi)外銀行危機(jī)的慘痛教訓(xùn)反復(fù)證明，（）是最可能導(dǎo)致銀行危機(jī)的最主要原因。

A.銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新不足

B.銀行資產(chǎn)規(guī)模盲目擴(kuò)張

C.市場(chǎng)過(guò)度競(jìng)爭(zhēng)

D.監(jiān)管不到位【答案】BCV10I10J10D6P10F8F3HW9C10O5A10C10N2I6ZN1Y8V8G4T6M1H8129、風(fēng)險(xiǎn)事件：為增強(qiáng)交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)資本監(jiān)管的有效性，推動(dòng)商業(yè)銀行提升衍生工具風(fēng)險(xiǎn)管理能力，銀監(jiān)會(huì)于2016年11月28日對(duì)外公布《衍生工具交易對(duì)手違約風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)計(jì)量規(guī)則(征求意見稿)》，要求商業(yè)銀行將交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)管理納入全面風(fēng)險(xiǎn)管理框架。

A.計(jì)量交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)前，需要先獲得交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)暴露數(shù)據(jù)

B.交易所交易的衍生產(chǎn)品存在交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)

C.場(chǎng)外衍生品交易指的是在交易所以外的市場(chǎng)進(jìn)行的金融衍生品交易

D.交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)是指由于交易對(duì)手在交易最終結(jié)算前違約而造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)【答案】BCP2Y9C9W5D6N10J5HL8H4C10E5V6C10X3ZN9E6G10U7P9N5M5130、為避免經(jīng)濟(jì)下滑，央行宣布降低存貸款基準(zhǔn)利率，如果存款利率下調(diào)幅度大于貸款利率下調(diào)幅度，則商業(yè)銀行面臨的最主要風(fēng)險(xiǎn)是（）。

A.收益率曲線風(fēng)險(xiǎn)

B.基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)

C.期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)

D.重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)【答案】BCO1H5Q10C6F2Z9U2HL2E9T3T6C7G8H5ZH2Z3F5Z3Z6L8K9131、關(guān)于戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的基本做法，下列說(shuō)法正確的是（）。

A.增強(qiáng)對(duì)客戶的透明度

B.確保及時(shí)處理投訴和批評(píng)

C.明確董事會(huì)和高級(jí)管理層的責(zé)任

D.建立公平的獎(jiǎng)懲機(jī)制，支持發(fā)展目標(biāo)和股東價(jià)值的實(shí)現(xiàn)【答案】CCJ1G8B1V6L3S8X10HJ9Z8T1B1I3F8W7ZW2U7C1E8E3J6T1132、商業(yè)銀行的下列風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)中，評(píng)級(jí)結(jié)果不包含違約概率的是（）。

A.國(guó)別評(píng)級(jí)

B.主權(quán)評(píng)級(jí)

C.法人客戶評(píng)級(jí)

D.個(gè)人客戶評(píng)級(jí)【答案】ACP1I5S7F2W9R5Y1HO5Z6Z5V3W2V7F4ZZ6C10E10C1M5G9W2133、內(nèi)部審計(jì)部門應(yīng)當(dāng)定期對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理體系的組成部分和環(huán)節(jié)，進(jìn)行準(zhǔn)確性、可靠性、充分性和有效性的獨(dú)立審查和評(píng)價(jià)，至少()。

A.每年一次

B.每季度一次

C.每年兩次

D.每年三次【答案】ACX4V1X4A6J8S2I2HS10I7K7F5I6U1B4ZJ9I1I5D4J3A10T1134、材料題風(fēng)險(xiǎn)事件：

A.宣傳富國(guó)銀行“以客戶為核心”的價(jià)值理念

B.將部分涉事員工調(diào)崗

C.增強(qiáng)對(duì)客戶和公眾的透明度

D.良好處理與媒體的關(guān)系【答案】BCJ7W5J2X8H7X4L1HC5N9T6Y5K1Z9D3ZL9X4B9Y2B6V7F1135、商業(yè)銀行正確處理投訴和批評(píng)對(duì)于維護(hù)其聲譽(yù)至關(guān)重要，據(jù)此下列描述最不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將接受投訴和批評(píng)看作與客戶/公眾溝通的好時(shí)機(jī)

B.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)學(xué)會(huì)從投訴和批評(píng)中積累聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的早期預(yù)警經(jīng)驗(yàn)

C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)能夠準(zhǔn)確預(yù)測(cè)投訴/批評(píng)可能造成的風(fēng)險(xiǎn)損失及影響

D.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)能夠透過(guò)投訴和批評(píng)，深入發(fā)掘自身潛在的風(fēng)險(xiǎn)【答案】CCK6P8R8N1J10S5G5HI8X9N3F7T2V8C4ZN6F6O7D4Q4O6O2136、銀行監(jiān)管與外部審計(jì)各有側(cè)重，通常情況下，銀行監(jiān)管側(cè)重于（）。

A.會(huì)計(jì)資料規(guī)范性

B.銀行機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)和合規(guī)性的分析、評(píng)價(jià)

C.財(cái)務(wù)報(bào)表檢查

D.關(guān)注財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)完整性、準(zhǔn)確性和可靠性【答案】BCJ9Y8M3A4T4S3W1HN1J2G7M7T9C8U7ZC10D9V2J2P2E7M9137、計(jì)量市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，計(jì)量VaR值時(shí)通常需要采用壓力測(cè)試進(jìn)行補(bǔ)充，因?yàn)椋ǎ?/p>

A.VaR值只在99％的置信區(qū)問(wèn)內(nèi)有效

B.壓力測(cè)試提供一般市場(chǎng)情形下精確的損失水平

C.壓力測(cè)試通常計(jì)量正常市場(chǎng)情況下所能承受的風(fēng)險(xiǎn)損失

D.VaR值反映一定置信區(qū)間內(nèi)的最大損失，但沒有說(shuō)明極端損失【答案】DCS2C9S3G8L10A7N5HJ5M3N2W2D4N7E8ZK2W9W10D1S8Y4T5138、商業(yè)銀行在進(jìn)行操作風(fēng)險(xiǎn)與控制自我評(píng)估（RCSA）時(shí)，針對(duì)經(jīng)營(yíng)管理過(guò)程中本身所具有的風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)施了旨在改變風(fēng)險(xiǎn)可能性和影響強(qiáng)度的管理控制活動(dòng)后，仍然保留的那部分風(fēng)險(xiǎn)是（）

A.固有風(fēng)險(xiǎn)

B.系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

C.剩余風(fēng)險(xiǎn)

D.非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)【答案】CCG9F10Z9U8A3T8N9HC10P6P4N7J10J10H3ZQ10I9E10J1N7Q10K9139、下列選項(xiàng)不是風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警程序的是（）。

A.信用信息的收集和傳遞

B.風(fēng)險(xiǎn)分析

C.風(fēng)險(xiǎn)避免

D.后評(píng)價(jià)【答案】CCR8Y5X10E7L6F9C3HR9N6Q6I2D7U9K8ZY8D9T10M9G1V7V3140、關(guān)于專有信息和保密信息的內(nèi)容，下列表述錯(cuò)誤的是（）。

A.有關(guān)專有信息和保密信息的免除規(guī)定不得與會(huì)計(jì)準(zhǔn)則的披露要求產(chǎn)生沖突

B.專有信息是指如果與競(jìng)爭(zhēng)者共享這些信息，會(huì)導(dǎo)致銀行在這些產(chǎn)品和系統(tǒng)的投資價(jià)值下降，并進(jìn)而削弱其競(jìng)爭(zhēng)地位

C.如果專有信息和保密信息的披露會(huì)嚴(yán)重?fù)p害銀行的地位，那么銀行可以選擇不披露其具體內(nèi)容，一般性披露也可以免除

D.保密信息通常包括有關(guān)客戶的信息，以及內(nèi)部安排的一些詳細(xì)情況，如使用的方法論、估計(jì)參數(shù)和數(shù)據(jù)等【答案】CCZ8I9W8E10Q3M10B4HE2U4P2A8W4M10D9ZG1O9Y4C3G7M10O2141、凈穩(wěn)定資金比率指標(biāo)的觀察區(qū)間為一個(gè)年度，有助于抑制銀行使用期限剛好大于流動(dòng)性覆蓋率規(guī)定的（）日時(shí)間區(qū)間的短期資金行為。

A.15

B.30

C.45

D.20【答案】BCM4M1G2H6L9U5L10HK10T4W1G8U5E6E2ZN6S6K3B3P2B8K8142、關(guān)于總敞口頭寸，下列說(shuō)法正確的是（）。

A.凈總敞口頭寸等于所有外幣多頭總額與空頭總額之差

B.累計(jì)總敞口頭寸等于所有外幣的多頭的總和

C.總敞口頭寸反映整個(gè)資產(chǎn)組合的外匯風(fēng)險(xiǎn)

D.短邊法的計(jì)算方法是：首先分別加總每種外匯的多頭和空頭；其次比較這兩個(gè)總數(shù)；最后選擇絕對(duì)值較小的作為銀行的總敞口頭寸【答案】ACR1W7B4T5V3O10I2HG3R6R6W10N2P6V3ZW6V4M3C4L6O9G5143、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理案例——全球曼氏金融破產(chǎn)

A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

B.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

C.信用風(fēng)險(xiǎn)

D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)【答案】BCF5X6O1S3L4J3E2HE1Q2M9U5A1M2Z10ZD3D5N7B4F3A9B1144、下列哪項(xiàng)關(guān)于現(xiàn)場(chǎng)檢查的表述不正確（）

A.現(xiàn)場(chǎng)檢查是指監(jiān)管當(dāng)局及其分支機(jī)構(gòu)派出監(jiān)管人員到被監(jiān)管的金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行實(shí)地檢查

B.現(xiàn)場(chǎng)檢查過(guò)程分為檢查準(zhǔn)備、檢查實(shí)施、檢查報(bào)告、檢查處理和檢查檔案整理五個(gè)階段

C.現(xiàn)場(chǎng)檢查實(shí)施階段可分為五個(gè)環(huán)節(jié)：進(jìn)點(diǎn)會(huì)談、檢查實(shí)施、分析整理、評(píng)價(jià)定性、結(jié)束現(xiàn)場(chǎng)檢查作業(yè)

D.現(xiàn)場(chǎng)檢查對(duì)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管有指導(dǎo)作用【答案】DCW6O5S7C4B8T10J7HP3J5D4C6M4H6S7ZS3Y10L8N6A10B5E5145、下列關(guān)于商業(yè)銀行進(jìn)行充分信息披露作用的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.信息披露能夠揭示商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)狀況及商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)者的行為

B.信息披露會(huì)增加審計(jì)人員發(fā)表不恰當(dāng)審計(jì)意見的可能性

C.信息披露能夠強(qiáng)化外部市場(chǎng)對(duì)經(jīng)營(yíng)者行為的約束

D.信息披露是消除信息不對(duì)稱及降低代理成本的有效途徑之一【答案】BCY10A4K1M4K8W3M3HV6I1T1V10K3Q3O7ZO2Q4Q2R1W6J1T2146、商業(yè)銀行正確處理投訴和批評(píng)對(duì)于維護(hù)其聲譽(yù)至關(guān)重要。據(jù)此，下列描述最不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將接受投訴和批評(píng)看作與客戶/公眾溝通的好時(shí)機(jī)

B.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)學(xué)會(huì)從投訴和批評(píng)中積累聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的早期預(yù)警經(jīng)驗(yàn)

C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)能夠準(zhǔn)確預(yù)測(cè)投訴/批評(píng)可能造成的風(fēng)險(xiǎn)損失及影響

D.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)能夠通過(guò)投訴和批評(píng)，深入發(fā)掘自身潛在的風(fēng)險(xiǎn)【答案】CCS6I9K2F1X7D2E2HT8Y2U3G4G5F4X1ZR4L7Q2M1R7N10X6147、下列關(guān)于銀行交易賬簿的描述，不正確的是（??）。

A.銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)交易賬簿頭寸經(jīng)常進(jìn)行準(zhǔn)確估值，并積極管理該項(xiàng)目投資組合

B.交易賬簿記錄的是銀行為了交易或規(guī)避交易賬戶其他項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)而持有的可以自由交易的金融工具和商品頭寸

C.記入交易賬簿的頭寸在交易方面所受的限制較多

D.為交易目的而持有的頭寸包括自營(yíng)頭寸、代客買賣頭寸和做市交易形成的頭寸【答案】CCE1L7P2T8L8G6R9HF5K7W2U10S4L8E10ZQ7T2I3L8T10D1L8148、商業(yè)銀行的決策機(jī)構(gòu)是()。

A.股東大會(huì)

B.董事會(huì)

C.監(jiān)事會(huì)

D.高級(jí)管理層【答案】BCM3Q9B8J5E6O10R1HC10N1S8R9W4N9A4ZB10J4S10F3W8Q6Y9149、過(guò)去3年，某企業(yè)集團(tuán)的經(jīng)營(yíng)重點(diǎn)逐步從機(jī)械制造轉(zhuǎn)向房地產(chǎn)開發(fā)。商業(yè)銀行在審核該集團(tuán)法人客戶的貸款申請(qǐng)時(shí)發(fā)現(xiàn)，其整體投資現(xiàn)金流連年為負(fù)，經(jīng)營(yíng)現(xiàn)金流顯著減少，融資現(xiàn)金流需求急劇放大。根據(jù)上述信息，下列分析恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.多元化經(jīng)營(yíng)有助于提升該企業(yè)集團(tuán)的盈利能力

B.該企業(yè)集團(tuán)的短期償債能力較弱

C.投資房地產(chǎn)行業(yè)的高收益確保該企業(yè)集團(tuán)的償債能力很強(qiáng)

D.該企業(yè)集團(tuán)投資房地產(chǎn)已經(jīng)造成損失【答案】BCM2D10N3S5Z3P9W1HC1B7K5Q10R3D10O7ZV7U10K10M6F8C5O2150、下列關(guān)于商業(yè)銀行內(nèi)部資本充足評(píng)估報(bào)告的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.監(jiān)管機(jī)構(gòu)認(rèn)為銀行的內(nèi)部資本充足評(píng)估程序符合監(jiān)管要求時(shí)，可基于銀行自行評(píng)估的內(nèi)部資本水平來(lái)確定監(jiān)管資本要求

B.報(bào)告應(yīng)評(píng)估銀行實(shí)際持有的資本是否足以抵御主要風(fēng)險(xiǎn)

C.報(bào)告作為銀行的自我評(píng)估過(guò)程和結(jié)論的書面報(bào)告，可以作為內(nèi)部完善風(fēng)險(xiǎn)管理體系和控制機(jī)制的重要參考文件

D.監(jiān)管機(jī)構(gòu)在銀行提交評(píng)估報(bào)告后，不需要再對(duì)銀行內(nèi)部資本充足評(píng)估程序進(jìn)行檢查【答案】DCK10O9N9C8M1K5G5HF9S7X7G4Y4U7M4ZQ9M10Y7G6M1X10H3151、從事積極資產(chǎn)負(fù)債管理的商業(yè)銀行一般擁有良好的市場(chǎng)融資能力，可以在短期內(nèi)從機(jī)構(gòu)客戶或市場(chǎng)上籌集大量資金，此類銀行的大額負(fù)債依賴度______、自身流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的要求______。（）

A.較低；較低

B.較低；較高

C.較高；較低

D.較高；較高【答案】DCV2S4H1T2T3R10R7HG4Q2H4O3P8W7I5ZE3X9E9L9K8C1O10152、下列各項(xiàng)不會(huì)影響商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)的是（）。

A.每日客戶存取款

B.貸款發(fā)放／歸還

C.存貸款基準(zhǔn)利率的調(diào)整

D.商業(yè)銀行減少網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量【答案】DCI3V5E2N2R8W9E6HY5B4E3P10J1L6C8ZJ8X10E8K3Y2A7A7153、商業(yè)銀行的外匯敞口頭寸如下：歐元多頭110，日元空頭50，英鎊空頭70，瑞士法郎多頭30，加元空頭10，澳元空頭20，美元多頭150，分別采用累計(jì)總敞口、凈總敞口和短邊法計(jì)算外匯敞口，則三種方法中敞口值最大的是（）。

A.140

B.150

C.450

D.440【答案】DCG1Q4G9D10W3H4A5HD2L6T10S10N6R6H3ZQ1Z7A5M4O7Y3N7154、從風(fēng)險(xiǎn)管理的角度，商業(yè)銀行所面臨的風(fēng)險(xiǎn)損失通常分為（）。

A.實(shí)際損失、無(wú)形損失、災(zāi)難性損失

B.預(yù)期損失、非預(yù)期損失、災(zāi)難性損失

C.預(yù)期損失、實(shí)際損失、災(zāi)難性損失

D.實(shí)際損失、機(jī)會(huì)成本/損失、非預(yù)期損失【答案】BCD5J4J4G3X8J1X7HS10X6F9D6U6O7K10ZF10S3K4N3X7V9B10155、某商業(yè)銀行的核心資本為30億元，附屬資本為20億元，信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為500億元，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值(VaR)為4億元。依據(jù)我國(guó)《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》的規(guī)定，該商業(yè)銀行的資本充足率為（）。

A.9％

B.10％

C.12％

D.16％【答案】ACK7L5V4E2S3I7V10HC2Y6A4L5E6X3Z9ZW10A10U3X2F3A4I3156、商業(yè)銀行的（）直接反映了其從宏觀到微觀的所有層面的運(yùn)營(yíng)狀況及市場(chǎng)聲譽(yù)。

A.盈利狀況

B.流動(dòng)性狀況

C.資產(chǎn)狀況

D.負(fù)債狀況【答案】BCB10N7R6R10X1T7W10HK4Z1Q5I5J1U6N8ZN8Q5I1S4Z6F1F2157、以下對(duì)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理部門的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。

A.銀行風(fēng)險(xiǎn)管理部門設(shè)置應(yīng)與銀行的經(jīng)營(yíng)管理架構(gòu)、銀行業(yè)務(wù)的復(fù)雜程度、銀行的風(fēng)險(xiǎn)水平相適應(yīng)

B.風(fēng)險(xiǎn)管理要貫穿在業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)流程之中，進(jìn)行積極、主動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)管理

C.要將銀行承擔(dān)的各類主要風(fēng)險(xiǎn)全部納入統(tǒng)一的管理框架

D.風(fēng)險(xiǎn)管理部門必須與接受風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的業(yè)務(wù)部門保持絕對(duì)關(guān)聯(lián)【答案】DCW4W9O1R10C1C4B10HU10T3J3R1F10W7Z5ZH7B9H6D2G4W6B7158、下列選項(xiàng)中，關(guān)于聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)與信用、市場(chǎng)、操作等風(fēng)險(xiǎn)關(guān)系的說(shuō)法，正確的是（）。

A.相互獨(dú)立、互不影響

B.相互排斥、互不共存

C.交叉存在、互相作用

D.沒有關(guān)系【答案】CCN7T7E4L4B1C6O3HR3F9C3Z7A6V7J6ZH2Y8H2P2I3I10A4159、下列不屬于商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)控制措施的是（）。

A.利用金融衍生品對(duì)沖市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

B.采用自我評(píng)估法評(píng)估交易風(fēng)險(xiǎn)和預(yù)期損失

C.對(duì)總交易頭寸或凈交易頭寸設(shè)定限額

D.利用經(jīng)濟(jì)資本配置限制高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)【答案】BCB6H1I7X4I4K7B5HB5P2Y7L2J7V7P4ZJ2E8M5G6N10Q4Q8160、內(nèi)部審計(jì)部門應(yīng)當(dāng)定期對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理體系的組成部分和環(huán)節(jié)，進(jìn)行準(zhǔn)確性、可靠性、充分性和有效性的獨(dú)立審查和評(píng)價(jià)，至少()。

A.每年一次

B.每季度一次

C.每年兩次

D.每年三次【答案】ACI9L1W1C7Y3X9V3HR6D5I10R1M10G7G10ZJ3W7C3V5Q10T9L2161、在《巴塞爾新資本協(xié)議》中，違約概率被具體定義為借款人內(nèi)部評(píng)級(jí)1年期違約概率與（）中的較高者。

A.0.1％

B.0.01％

C.0.3％

D.0.03％【答案】DCC10Z7U9V7Q10W3H6HI8B8V3L6U4U3C2ZD2Z4Q4C6R10V1Q4162、普遍認(rèn)為比較有效的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理方法不包括（）。

A.改善公司治理結(jié)構(gòu)

B.預(yù)先做好防范危機(jī)的準(zhǔn)備

C.利用精確的數(shù)量模型進(jìn)行量化

D.確保各類主要風(fēng)險(xiǎn)得到正確識(shí)別和排序【答案】CCK4A7G3V4V5T8K5HS3V4L3Q8V9D6D7ZB6X10H2K10K4O10P2163、下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的內(nèi)容的表述，不正確的是（）。

A.銀行機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)狀況包括其單一分支機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)水平

B.監(jiān)管部門對(duì)商業(yè)銀行人力資源狀況的監(jiān)管包括對(duì)技術(shù)管理人員實(shí)施任職資格審核和對(duì)商業(yè)銀行人事政策和管理程序進(jìn)行評(píng)估

C.監(jiān)管部門高度關(guān)注銀行類金融機(jī)構(gòu)所面臨的風(fēng)險(xiǎn)狀況，包括行業(yè)整體風(fēng)險(xiǎn)狀況、區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)狀況和銀行機(jī)構(gòu)自身的風(fēng)險(xiǎn)狀況

D.監(jiān)管部門對(duì)管理信息系統(tǒng)有效性的評(píng)判可用質(zhì)量、數(shù)量、及時(shí)性來(lái)衡量【答案】BCZ5K7G8H2K4U3Q9HF4P5E2X6I3E1M5ZD1D3G7P10L8X2B2164、某國(guó)家外匯儲(chǔ)備中美元所占的比重較大，為了防止美元下跌帶來(lái)?yè)p失，可以（）。

A.賣出一部分美元，買入英鎊、歐元等其他國(guó)際主要儲(chǔ)備貨幣

B.買入美元，賣出一部分英鎊、歐元等其他國(guó)際主要儲(chǔ)備貨幣

C.買入美元，同時(shí)買入英鎊、歐元等其他國(guó)際主要儲(chǔ)備貨幣

D.賣出一部分美元，同時(shí)賣出一部分英鎊、歐元等其他國(guó)際主要儲(chǔ)備貨幣【答案】ACV5I10H1D10T4M8M7HA9N1C3V1J10C8H1ZZ6A5U9Q4R7O6Q2165、監(jiān)管機(jī)構(gòu)關(guān)于商業(yè)銀行數(shù)據(jù)靈活性的要求，不包括（）。

A.能夠滿足內(nèi)部需求以及監(jiān)管問(wèn)詢的要求

B.要能夠生成客制化數(shù)據(jù)，適應(yīng)監(jiān)管要求變化，適應(yīng)組織架構(gòu)變化和新業(yè)務(wù)

C.銀行應(yīng)該能夠獲取和匯總整個(gè)集團(tuán)的所有重要風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)

D.銀行生成的匯總風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)應(yīng)該有針對(duì)性地滿足壓力／危機(jī)情境下風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告的需要【答案】CCN10J5B4O8V7E1M9HP3L9C3X2W4O5F3ZJ10L6W7L8I9W6G1166、1974年德國(guó)赫斯塔特銀行宣布破產(chǎn)時(shí)，已經(jīng)收到許多合約方支付的款項(xiàng)，但無(wú)法完成與交易對(duì)方的正常結(jié)算，這屬于（）。

A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

B.操作風(fēng)險(xiǎn)

C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

D.信用風(fēng)險(xiǎn)【答案】DCM2R2X5L2Q2U10J8HK3A10D8P5Z5R4N7ZU9W5E1M10W10L9Q3167、收益類指標(biāo)反映的是（）。

A.反映銀行對(duì)某些經(jīng)營(yíng)活動(dòng)范圍或風(fēng)險(xiǎn)類型的接受程度為零

B.反映銀行對(duì)不同風(fēng)險(xiǎn)可以接受的水平或程度，一般包括信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)以及聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

C.反映銀行收益水平，主要有收益波動(dòng)、經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后收益、每股收益增長(zhǎng)率等

D.反映銀行希望維持償付能力、維持持續(xù)經(jīng)營(yíng)能力的資本水平，主要有一級(jí)資本充足率、核心一級(jí)資本充足率等【答案】CCY6V5H8O1A1W8W4HF7V1X10M4R2D8H10ZQ5H7Y10R3I3J8Z6168、巴塞爾委員會(huì)認(rèn)為，操作風(fēng)險(xiǎn)是銀行面臨的一項(xiàng)重要風(fēng)險(xiǎn)，商業(yè)銀行應(yīng)為抵御操作風(fēng)險(xiǎn)造成的損失安排（）。

A.存款準(zhǔn)備金

B.經(jīng)濟(jì)資本

C.監(jiān)管資本

D.風(fēng)險(xiǎn)資本【答案】BCK3C7G10M2O4N10U5HU1H8R9J1S7D9P5ZT9F4T8Q8S10X4M6169、銀行體系的流動(dòng)性主要體現(xiàn)為商業(yè)銀行整體在中央銀行的（），

A.各項(xiàng)存款總額

B.超額備付金頭寸

C.各項(xiàng)貸款總額

D.現(xiàn)金頭寸【答案】BCM6W5N9L4L2D9N4HK7I3F10G8M6P9H2ZW1B1X5Y4X1O4T5170、下列選項(xiàng)中，商業(yè)銀行一線業(yè)務(wù)部門的操作風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)為（）。

A.擬定本行操作風(fēng)險(xiǎn)管理政策、程序和具體的操作規(guī)程

B.建立適用于全行的操作風(fēng)險(xiǎn)基本控制標(biāo)準(zhǔn)

C.協(xié)助其他部門識(shí)別、評(píng)估、監(jiān)測(cè)、控制及緩釋操作風(fēng)險(xiǎn)

D.根據(jù)本行統(tǒng)一的操作風(fēng)險(xiǎn)管理評(píng)估方法，識(shí)別、監(jiān)測(cè)本部門的操作風(fēng)險(xiǎn)【答案】DCC5A3G2W4N7U5K7HQ7Q3Q9V10K10X2R1ZI7E5D2E6U10V8A6171、在影響銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的外部事件中，政治風(fēng)險(xiǎn)是重要因素之一。它是指由于戰(zhàn)爭(zhēng)、征用、罷工以及政府行為等引起的風(fēng)險(xiǎn)。以下不屬于銀行面臨的政治風(fēng)險(xiǎn)的是()。

A.政府財(cái)政政策的改變

B.公共利益集團(tuán)持續(xù)的壓力／運(yùn)動(dòng)

C.極端組織的行動(dòng)

D.政權(quán)發(fā)生更替【答案】ACA10J4H4Q6I3D9C1HZ10Q1J10Z5I3O10Q6ZE4I8X5S2D4E1M6172、下列關(guān)于收益率曲線的說(shuō)法，不正確的是()。

A.收益率曲線的形狀是市場(chǎng)對(duì)當(dāng)前經(jīng)濟(jì)狀況的判斷

B.收益率曲線通常表現(xiàn)為四種形態(tài)：正向、反向、水