銀行理財專員的生態(tài)理財基本觀念課件

銀行理財專員的生態(tài)＆

理財基本觀念

銀行理財專員的生態(tài)＆

1大綱臺灣財富管理的興起和現(xiàn)況理財?shù)幕居^念和工具如何進(jìn)入財富管理的領(lǐng)域淺談現(xiàn)今的投資市場大綱臺灣財富管理的興起和現(xiàn)況2臺灣財富管理的興起和現(xiàn)況微利時代300萬的門檻？？財富管理的迷思（≠投資）業(yè)績導(dǎo)向（工作現(xiàn)況）理財專員流動率高客戶對理財專員失去信心未來發(fā)展的方向（高資產(chǎn)的客戶）臺灣財富管理的興起和現(xiàn)況微利時代3臺灣財富管理的興起和現(xiàn)況

理財信託規(guī)劃風(fēng)險規(guī)劃投資規(guī)劃重大支出規(guī)劃-退休、教育基金、購屋稅務(wù)規(guī)劃財產(chǎn)移轉(zhuǎn)規(guī)劃臺灣財富管理的興起和現(xiàn)況理財信託規(guī)劃風(fēng)險規(guī)劃投資規(guī)劃重大支4理財?shù)幕居^念現(xiàn)在我們來算一算需要多少錢？房子500萬元車子200萬元孩子1000萬元父母120萬元家用800萬元繳稅60萬元休閒100萬元退休金1,000萬元喪葬50萬元支出總計：3,830萬元收入：每個月薪資60,000×12個月×30年＝2,160萬元理財?shù)幕居^念現(xiàn)在我們來算一算需要多少錢？房子5005理財?shù)幕居^念單身家庭退休置產(chǎn)畢業(yè)結(jié)婚退休子女誕生

經(jīng)濟(jì)壓力可支配所得收入/經(jīng)濟(jì)壓力Age2030405055606570理財?shù)幕居^念單身家庭退休置產(chǎn)畢業(yè)結(jié)婚退休子女誕生經(jīng)濟(jì)6理財?shù)幕居^念累積財富兩大支柱：_______、_______儲蓄投資收入支出儲蓄收入儲蓄支出◎一般人是-=◎?qū)＜沂?=理財?shù)幕居^念累積財富兩大支柱：_______、____7理財?shù)幕居^念重大支出規(guī)劃信用管理風(fēng)險管理投資管理退休規(guī)劃理財?shù)幕居^念重大支出規(guī)劃8重大支出規(guī)劃汽車房屋結(jié)婚小孩教育基金出國旅遊退休輕重緩急、必要、非必要重大支出規(guī)劃汽車輕重緩急、必要、非必要9重大支出規(guī)劃假設(shè)5年後會有一筆支出50萬元有規(guī)劃（每月存5000元，年報酬率3﹪）第5年底就有頭期款323,233元，另需貸款176,766元依貸款利率5﹪，約需39個月即可結(jié)清貸款未規(guī)劃第5年時貸款500,000元，依貸款利率5﹪，每月還5000元，約需130個月才可還完如有規(guī)劃的人，結(jié)清貸款後仍持續(xù)每個月存5000元，再存91個月（130-39）年報酬率3﹪，屆時又存了510,202元重大支出規(guī)劃假設(shè)5年後會有一筆支出50萬元未規(guī)劃如有規(guī)劃的人10重大支出規(guī)劃5年後想要買一部汽車(50萬元)，10年後需要一筆購屋頭期款(100萬元)。假設(shè)投資報酬率5％目標(biāo)達(dá)成法：(汽車)前五年每月存7,352元，(購屋)後五年每月需存14,704元目標(biāo)並進(jìn)法：汽車每月需存7,352元，頭期款每月需存6,439元

故前五年每月需存13,791元(7,252＋6,439)但後五年只需存6,439元目標(biāo)達(dá)成法目標(biāo)並進(jìn)法第一年第五年第十年每月需存7,352元每月需存14,704元每月需存13,791元每月需存6,439元重大支出規(guī)劃5年後想要買一部汽車(50萬元)，10年後需要11購屋計畫五年後要購屋

頭期款每月存15,000元，報酬率3﹪5年後可存約97萬元

可貸款金額預(yù)計每月可繳15,000元貸款利率2.5﹪，20年，可貸283萬元購屋總價97＋283＝380萬第一年利息支出69,395元攤還表購屋計畫五年後要購屋第一年利息支出69,395元攤還表12信用管理貸款的種類擔(dān)保貸款房貸（購屋計畫）、車貸無擔(dān)保貸款小額信貸、現(xiàn)金卡、信用卡不要因為一個夢想，失去未來很多個夢想信用管理貸款的種類不要因為一個夢想，失去未來很多個夢想13信用管理負(fù)債100,000元，年利率18﹪每月償還還清月數(shù)利息總額利息÷借款2,0009488,00088﹪4,0003228,00028﹪6,0002020,00020﹪8,0001412,00012﹪10,0001110,00010﹪信用管理負(fù)債100,000元，年利率18﹪每月償還還清月數(shù)利14保險需求人身風(fēng)險死亡＞喪葬費(fèi)用、遺族生活照顧、貸款退休＞老年生活費(fèi)用醫(yī)療＞醫(yī)療、看護(hù)費(fèi)用殘廢＞……失能＞收入中斷保險需求人身風(fēng)險15保險需求財產(chǎn)風(fēng)險房屋＞火災(zāi)、地震、天災(zāi)汽機(jī)車＞碰撞、失竊、天災(zāi)責(zé)任風(fēng)險專業(yè)風(fēng)險雇主公共意外責(zé)任險汽機(jī)車第三人責(zé)任險火災(zāi)責(zé)任險保險需求財產(chǎn)風(fēng)險16投資管理股票債券衍生性金融商品基金不動產(chǎn)保本型商品投資管理股票17投資管理-55﹪-38﹪-70﹪投資管理-55﹪-38﹪-70﹪18投資管理

若年報酬率為6%，您需要20.66年的復(fù)原時間若年報酬率為12%，您需要10.62年的復(fù)原時間投資管理若年報酬率為6%，您需要20.66年的復(fù)原時間19投資管理金磚四國投資管理金磚四國20投資管理上海綜合指數(shù)投資管理上海綜合指數(shù)21投資管理BSE30投資管理BSE3022投資管理BovespaIndex投資管理BovespaIndex23投資管理MoscowTimes投資管理MoscowTimes24投資管理善用資產(chǎn)配置區(qū)域？？幣別？？類別？？時間？？投資管理善用資產(chǎn)配置時間？？25投資管理基金--定期定額(追高殺低的剋星)固定投入的本金，可降低平均成本無期間限制，流動性高適合各種重大支出規(guī)劃可隨時變更扣款金額、日期或停扣定期不定額有效降低每單位的平均成本不要任意停止扣款、有賺要贖回（轉(zhuǎn)到債券、定存）投資管理基金--定期定額(追高殺低的剋星)固定投入的本金，可26投資管理日期基金淨(jìng)值定期定額定期不定額扣款金額購得單位數(shù)扣款金額購得單位數(shù)1月6日105,0005005,0005002月6日95,000555.556,000666.663月6日85,0006257,0008754月6日85,0006257,0008755月6日95,000555.556,000666.66合計25,0002861.131,0003583.32平均成本8.73788.6511定期定額vs定期不定額投資管理日期基金淨(jìng)值定期定額定期不定額扣款金額購得單位27投資管理投資管理的小重點市場沒有專家，只有輸家和贏家了解自己的風(fēng)險承受度紀(jì)律持之以恆時間衍生價值投資管理投資管理的小重點市場沒有專家，只有輸家和贏家28退休規(guī)劃社會福利勞工保險、勞工退休金自我規(guī)劃（範(fàn)例）小孩供給？？（三明治的年代）存款、投資、儲蓄險、年金退休規(guī)劃社會福利29如何進(jìn)入財富管理的領(lǐng)域銀行－存款、定存、信用卡、貸款、NCD、外匯結(jié)構(gòu)式商品－連動債、外幣組合式商品、CDO信託－指定用途信託基金、不動產(chǎn)信託、有價證券信託…等衍生性金融商品－FXOption、IRS、CCS保險－壽險、意外險、年金、投資型保單、產(chǎn)險銀行的理財工具，多於其他金融業(yè)如何進(jìn)入財富管理的領(lǐng)域銀行－存款、定存、信用卡、貸款、NCD30如何進(jìn)入財富管理的領(lǐng)域證照必備信託業(yè)務(wù)專業(yè)測驗人身保險業(yè)務(wù)員投資型保險商品業(yè)務(wù)員產(chǎn)物保險業(yè)務(wù)員非必備理財規(guī)劃人員證券高級業(yè)務(wù)員期貨商業(yè)務(wù)員投信投顧業(yè)務(wù)員銀行內(nèi)部控制授信人員專業(yè)測驗外匯人員專業(yè)測驗頂極證照CFA(CharteredFinancialAnalyst)

CFP(CertifiedFinancialPlanner)

FRM(FinancialRiskManager)

如何進(jìn)入財富管理的領(lǐng)域證照必備非必備頂極證照31如何進(jìn)入財富管理的領(lǐng)域了解自我個性培養(yǎng)專業(yè)顧問般思考準(zhǔn)備好足夠的專業(yè)知識教育您的客戶累積及擴(kuò)展人際關(guān)係建立自己的行銷計畫提升服務(wù)的附加價值組織內(nèi)部創(chuàng)業(yè)如何進(jìn)入財富管理的領(lǐng)域了解自我個性32Q＆A黃至偉07-5219123-1950919898800E-mail：awei@.tw精品資料網(wǎng)（）專業(yè)提供企管培訓(xùn)資料Q＆A黃至偉07-5219123-195精33銀行理財專員的生態(tài)＆

理財基本觀念

銀行理財專員的生態(tài)＆

34大綱臺灣財富管理的興起和現(xiàn)況理財?shù)幕居^念和工具如何進(jìn)入財富管理的領(lǐng)域淺談現(xiàn)今的投資市場大綱臺灣財富管理的興起和現(xiàn)況35臺灣財富管理的興起和現(xiàn)況微利時代300萬的門檻？？財富管理的迷思（≠投資）業(yè)績導(dǎo)向（工作現(xiàn)況）理財專員流動率高客戶對理財專員失去信心未來發(fā)展的方向（高資產(chǎn)的客戶）臺灣財富管理的興起和現(xiàn)況微利時代36臺灣財富管理的興起和現(xiàn)況

理財信託規(guī)劃風(fēng)險規(guī)劃投資規(guī)劃重大支出規(guī)劃-退休、教育基金、購屋稅務(wù)規(guī)劃財產(chǎn)移轉(zhuǎn)規(guī)劃臺灣財富管理的興起和現(xiàn)況理財信託規(guī)劃風(fēng)險規(guī)劃投資規(guī)劃重大支37理財?shù)幕居^念現(xiàn)在我們來算一算需要多少錢？房子500萬元車子200萬元孩子1000萬元父母120萬元家用800萬元繳稅60萬元休閒100萬元退休金1,000萬元喪葬50萬元支出總計：3,830萬元收入：每個月薪資60,000×12個月×30年＝2,160萬元理財?shù)幕居^念現(xiàn)在我們來算一算需要多少錢？房子50038理財?shù)幕居^念單身家庭退休置產(chǎn)畢業(yè)結(jié)婚退休子女誕生

經(jīng)濟(jì)壓力可支配所得收入/經(jīng)濟(jì)壓力Age2030405055606570理財?shù)幕居^念單身家庭退休置產(chǎn)畢業(yè)結(jié)婚退休子女誕生經(jīng)濟(jì)39理財?shù)幕居^念累積財富兩大支柱：_______、_______儲蓄投資收入支出儲蓄收入儲蓄支出◎一般人是-=◎?qū)＜沂?=理財?shù)幕居^念累積財富兩大支柱：_______、____40理財?shù)幕居^念重大支出規(guī)劃信用管理風(fēng)險管理投資管理退休規(guī)劃理財?shù)幕居^念重大支出規(guī)劃41重大支出規(guī)劃汽車房屋結(jié)婚小孩教育基金出國旅遊退休輕重緩急、必要、非必要重大支出規(guī)劃汽車輕重緩急、必要、非必要42重大支出規(guī)劃假設(shè)5年後會有一筆支出50萬元有規(guī)劃（每月存5000元，年報酬率3﹪）第5年底就有頭期款323,233元，另需貸款176,766元依貸款利率5﹪，約需39個月即可結(jié)清貸款未規(guī)劃第5年時貸款500,000元，依貸款利率5﹪，每月還5000元，約需130個月才可還完如有規(guī)劃的人，結(jié)清貸款後仍持續(xù)每個月存5000元，再存91個月（130-39）年報酬率3﹪，屆時又存了510,202元重大支出規(guī)劃假設(shè)5年後會有一筆支出50萬元未規(guī)劃如有規(guī)劃的人43重大支出規(guī)劃5年後想要買一部汽車(50萬元)，10年後需要一筆購屋頭期款(100萬元)。假設(shè)投資報酬率5％目標(biāo)達(dá)成法：(汽車)前五年每月存7,352元，(購屋)後五年每月需存14,704元目標(biāo)並進(jìn)法：汽車每月需存7,352元，頭期款每月需存6,439元

故前五年每月需存13,791元(7,252＋6,439)但後五年只需存6,439元目標(biāo)達(dá)成法目標(biāo)並進(jìn)法第一年第五年第十年每月需存7,352元每月需存14,704元每月需存13,791元每月需存6,439元重大支出規(guī)劃5年後想要買一部汽車(50萬元)，10年後需要44購屋計畫五年後要購屋

頭期款每月存15,000元，報酬率3﹪5年後可存約97萬元

可貸款金額預(yù)計每月可繳15,000元貸款利率2.5﹪，20年，可貸283萬元購屋總價97＋283＝380萬第一年利息支出69,395元攤還表購屋計畫五年後要購屋第一年利息支出69,395元攤還表45信用管理貸款的種類擔(dān)保貸款房貸（購屋計畫）、車貸無擔(dān)保貸款小額信貸、現(xiàn)金卡、信用卡不要因為一個夢想，失去未來很多個夢想信用管理貸款的種類不要因為一個夢想，失去未來很多個夢想46信用管理負(fù)債100,000元，年利率18﹪每月償還還清月數(shù)利息總額利息÷借款2,0009488,00088﹪4,0003228,00028﹪6,0002020,00020﹪8,0001412,00012﹪10,0001110,00010﹪信用管理負(fù)債100,000元，年利率18﹪每月償還還清月數(shù)利47保險需求人身風(fēng)險死亡＞喪葬費(fèi)用、遺族生活照顧、貸款退休＞老年生活費(fèi)用醫(yī)療＞醫(yī)療、看護(hù)費(fèi)用殘廢＞……失能＞收入中斷保險需求人身風(fēng)險48保險需求財產(chǎn)風(fēng)險房屋＞火災(zāi)、地震、天災(zāi)汽機(jī)車＞碰撞、失竊、天災(zāi)責(zé)任風(fēng)險專業(yè)風(fēng)險雇主公共意外責(zé)任險汽機(jī)車第三人責(zé)任險火災(zāi)責(zé)任險保險需求財產(chǎn)風(fēng)險49投資管理股票債券衍生性金融商品基金不動產(chǎn)保本型商品投資管理股票50投資管理-55﹪-38﹪-70﹪投資管理-55﹪-38﹪-70﹪51投資管理

若年報酬率為6%，您需要20.66年的復(fù)原時間若年報酬率為12%，您需要10.62年的復(fù)原時間投資管理若年報酬率為6%，您需要20.66年的復(fù)原時間52投資管理金磚四國投資管理金磚四國53投資管理上海綜合指數(shù)投資管理上海綜合指數(shù)54投資管理BSE30投資管理BSE3055投資管理BovespaIndex投資管理BovespaIndex56投資管理MoscowTimes投資管理MoscowTimes57投資管理善用資產(chǎn)配置區(qū)域？？幣別？？類別？？時間？？投資管理善用資產(chǎn)配置時間？？58投資管理基金--定期定額(追高殺低的剋星)固定投入的本金，可降低平均成本無期間限制，流動性高適合各種重大支出規(guī)劃可隨時變更扣款金額、日期或停扣定期不定額有效降低每單位的平均成本不要任意停止扣款、有賺要贖回（轉(zhuǎn)到債券、定存）投資管理基金--定期定額(追高殺低的剋星)固定投入的本金，可59投資管理日期基金淨(jìng)值定期定額定期不定額扣款金額購得單位數(shù)扣款金額購得單位數(shù)1月6日105,0005005,0005002月6日95,000555.556,000666.663月6日85,0006257,0008754月6日85,0006257,0008755月6日95,000555.556,000666.66合計25,0002861.131,0003583.32平均成本8.73788.6511定期定額vs定期不定額投資管理日期基金淨(jìng)值定期定額定期不定額扣款金額購得單位60投資管理投資管理的小重點市場沒有專家，只有輸家和贏家了解自己的風(fēng)險承受度紀(jì)律持之以恆時間衍生價值投資