個人金融業(yè)務(wù)產(chǎn)品營銷教材

個人金融業(yè)務(wù)產(chǎn)品營銷1主要內(nèi)容：目錄目錄儲蓄存款的基礎(chǔ)作用及產(chǎn)品介紹個人中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹個人貸款業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹個人信用卡業(yè)務(wù)介紹2主要內(nèi)容：儲蓄存款的基礎(chǔ)性作用及產(chǎn)品介紹

一、儲蓄存款的基礎(chǔ)性作用及產(chǎn)品介紹（一）儲蓄存款的基礎(chǔ)作用

1、儲蓄存款是個金業(yè)務(wù)最主要的利潤來源之一。2、相對于對公存款，儲蓄存款具有穩(wěn)定性、廣泛性、持續(xù)性等優(yōu)點，是各項業(yè)務(wù)發(fā)展的基礎(chǔ)，也會間接影響公司業(yè)務(wù)。3、儲蓄存款代表了擁有的客戶規(guī)模和未來的發(fā)展?jié)摿Α?主要內(nèi)容：儲蓄存款的基礎(chǔ)性作用及產(chǎn)品介紹（二）儲蓄產(chǎn)品活期存款1、業(yè)務(wù)介紹：活期存款是一種不限存期，憑銀行卡或存折及預(yù)留密碼可在銀行營業(yè)時間內(nèi)通過柜面或通過銀行自助設(shè)備隨時存取現(xiàn)金的服務(wù)。2、業(yè)務(wù)特點：（1）通存通兌（2）資金靈活

（3）繳費方便。3、開戶要求：人民幣活期儲蓄1元起存。外幣活期儲蓄起存金額為一般不低于人民幣20元的等值外匯。4、目標(biāo)客戶：適用于日常生活待用款的存儲4主要內(nèi)容：儲蓄存款的基礎(chǔ)性作用及產(chǎn)品介紹整存整取1、業(yè)務(wù)介紹：整存整取定期存款是在存款時約定存期，一次存入本金，全部或部分支取本金和利息的服務(wù)。2、業(yè)務(wù)特點：（1）利率較高：是一種傳統(tǒng)的理財工具，定期存款存期越長，利率越高。

（2）可約定轉(zhuǎn)存

（3）可質(zhì)押貸款

（4）可提前支取3、起點金額與存期1.人民幣整存整取定期存款50元起存，其存期分為三個月、半年、一年、二年、三年、五年。

2.外幣定期存款起存金額一般不低于人民幣50元的等值外匯，存期分為一個月、三個月、半年、一年和二年。5主要內(nèi)容：儲蓄存款的基礎(chǔ)性作用及產(chǎn)品介紹零存整取教育儲蓄定活兩便定活通1、業(yè)務(wù)介紹：是指我行自動每月將您活期賬戶的閑置資金轉(zhuǎn)為定期存款，當(dāng)活期賬戶因刷卡消費或轉(zhuǎn)賬取現(xiàn)資金不足時，定期存款將自動轉(zhuǎn)為活期存款的服務(wù)。3、注意事項：（1）“定活通”每年收取20元的費用，理財金賬戶客戶目前免費提供。

（2）“定活通”賬戶活期向定期轉(zhuǎn)賬的起點金額為5000元。

（3）當(dāng)您在他行POS刷卡或ATM取現(xiàn)而余額不足時，定期存款將不能轉(zhuǎn)為活期存款。6主要內(nèi)容：儲蓄存款的基礎(chǔ)性作用及產(chǎn)品介紹個人通知存款1、業(yè)務(wù)介紹：存入款項時不約定存期，但約定支取存款的通知期限，支取時按約定期限提前通知銀行，約定支取存款的日期和金額，憑存款憑證支取本金和利息的服務(wù)。2、業(yè)務(wù)特色：（1）收益高、客戶可按最短八天（七天通知存款）或兩天（一天通知存款）為周期對通知存款的本金和利息進行自動滾存3、起存金額與通知期限：（1）人民幣通知存款的最低存款金額為5萬元（含），外幣通知存款的最低存款金額各地區(qū)略有不同，約為等值人民幣5萬元（含）。本金一次存入，可一次或分次支取。

（2）通知存款按提前通知的期限，分為一天通知和七天通知兩個品種。外幣通知存款提前通知的期限為七天。7三、中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹

個人結(jié)算類借記卡類個人外匯類銀行理財類（個人貴金屬、代理基金、代理保險）個人代收代付類其他8三、中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹

（一）個人結(jié)算類

1、“匯款直通車”是指匯款人通過工行境內(nèi)的匯款渠道，以現(xiàn)金或轉(zhuǎn)賬方式將本外幣款項匯給境內(nèi)指定收款人的業(yè)務(wù)。☆適用對象

個人客戶均可通過工行安全、便捷地辦理“匯款直通車”業(yè)務(wù)?！钐厣珒?yōu)勢

到賬準(zhǔn)確迅速；辦理方便，多種渠道辦理匯款業(yè)務(wù)?！钍召M標(biāo)準(zhǔn)按匯款余額的1%收費，每筆最低收費為1元，每筆最高收費僅為50元。9三、中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹

2、“匯款套餐”是我行為向頻繁匯款的個人客戶提供手續(xù)費優(yōu)惠而推出的新產(chǎn)品?？蛻糍徺I匯款套餐后，可在指定期限內(nèi)通過我行任意匯款渠道免費辦理指定筆數(shù)以內(nèi)的匯款。套餐種類套餐期限免費筆數(shù)套餐價格A1個月100筆488元B3個月500筆1888元C6個月1500筆3888元D12個月3000筆5888元E12個月10000筆8888元F12個月100筆1188元10三、中間業(yè)務(wù)務(wù)產(chǎn)品介紹☆特色優(yōu)勢勢一是創(chuàng)新匯款款收費模式。。不同于傳統(tǒng)統(tǒng)匯款逐筆收收費的模式，，匯款套餐實實行“一次打打包收費，多多筆匯款免費費”的新模式式，有利于調(diào)調(diào)動客戶持續(xù)續(xù)通過我行匯匯款的積極性性，提前實現(xiàn)現(xiàn)匯款收入。。二是優(yōu)惠幅度度大?？蛻糍徺徺I匯款套餐餐后，平均每每筆匯款最低低僅需支付0.88元，，最高也僅需需支付11.88元，大大幅低于全行行匯款平均單單筆價格（經(jīng)經(jīng)測算，約20元/筆））。同時，客客戶通過網(wǎng)上上銀行購買套套餐，普通網(wǎng)網(wǎng)銀用戶享受受9折優(yōu)惠，，貴賓網(wǎng)銀會會員享受8折折優(yōu)惠，貴賓賓網(wǎng)銀銀牌會會員享受7折折優(yōu)惠，貴賓賓網(wǎng)銀金牌會會員享受6折折優(yōu)惠?？蛻魬裟芟硎艿降牡膬?yōu)惠進一步步增加。三是適用渠道道廣?？蛻艨煽赏ㄟ^我行網(wǎng)網(wǎng)點柜面、ATM、轉(zhuǎn)賬賬匯款機、網(wǎng)網(wǎng)上銀行、手手機銀行（WAP）、手手機銀行（短短信）、電話話銀行等多個個渠道，使用用匯款套餐辦辦理匯款業(yè)務(wù)務(wù)。11三、中間業(yè)務(wù)務(wù)產(chǎn)品介紹（一）個人結(jié)結(jié)算類3、“速匯款款”（即無賬賬號/卡號匯匯款），是指指匯款人只提提供收款人姓姓名、不提供供收款人賬號號或卡號，委委托我行將人人民幣款項匯匯給境內(nèi)指定定收款人的匯匯款產(chǎn)品?！钐厣珒?yōu)勢勢一是無需賬號號（卡號）。。與傳統(tǒng)匯款款產(chǎn)品相比，，速匯款的最最大特色在于于無需提供收收款人賬號（（卡號）即可可匯款。二是解付方便便。匯款人匯匯出款項后，，收款人可實實時在境內(nèi)任任一工行網(wǎng)點點免費解付款款項。12三、中間業(yè)務(wù)務(wù)產(chǎn)品介紹（一）個人結(jié)結(jié)算類☆注意事項項：一是速匯款業(yè)業(yè)務(wù)暫不允許許代理。二是要請匯款款人自行設(shè)置置密碼，妥善善保管速匯款款密碼和業(yè)務(wù)務(wù)編號，不得得將這些信息息告訴收款人人以外的其他他人。三是要請匯款款人通知收款款人在款項匯匯出后30日日內(nèi)來我行辦辦理款項解付付。四是速匯款待待解付期間，，我行不向客客戶支付利息息。13三、中間業(yè)務(wù)務(wù)產(chǎn)品介紹（一）個人結(jié)結(jié)算類4、別名匯款款是我行為保保護客戶賬號號隱私而推出出的一項新產(chǎn)產(chǎn)品。收款人人將本人賬號號與本人手機機號或Email號綁定定后，匯款人人通過工行向向收款人匯款款時，輸入收收款人姓名及及手機號/Email號號即可?！钐厣珒?yōu)勢勢借助別名匯款款，收款人接接收匯款，無無需向他人提提供本人賬號號，可保護賬賬戶隱私；匯匯款人向綁定定賬號別名的的客戶匯款，，也無需記憶憶和提供一長長串收款賬號號數(shù)字，可簡簡化匯款操作作。14三、、中中間間業(yè)業(yè)務(wù)務(wù)產(chǎn)產(chǎn)品品介介紹紹（一一））個個人人結(jié)結(jié)算算類類☆注注意意事事項項：：別名名匯匯款款暫暫只只支支持持客客戶戶通通過過網(wǎng)網(wǎng)上上銀銀行行、、手手機機銀銀行行（（WAP））渠渠道道辦辦理理。?？偪傂行泻蠛罄m(xù)續(xù)將將予予以以優(yōu)優(yōu)化化，，使使柜柜面面渠渠道道可可以以受受理理這這項項業(yè)業(yè)務(wù)務(wù)。。15三、中間間業(yè)務(wù)產(chǎn)產(chǎn)品介紹紹（一）個個人結(jié)算算類5、異地托收收：指商商業(yè)銀行行網(wǎng)點接接受客戶戶的申請請，將客客戶在異異地金融融機構(gòu)的的存款轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)入本地地續(xù)存和和提取本本息的業(yè)業(yè)務(wù)。業(yè)務(wù)特色色：（1）分分為跨系系統(tǒng)異地地托收和和系統(tǒng)內(nèi)內(nèi)異地托托收兩種種（2）異異地存款款的不即即時轉(zhuǎn)移移（3）資資金轉(zhuǎn)移移簡便、、操作安安全、利利息不受受損失16三、中間間業(yè)務(wù)產(chǎn)產(chǎn)品介紹紹（二）借借記卡類類1、“理理財金芯芯片卡””是指芯芯片卡是是以芯片片作為交交易介質(zhì)質(zhì)的理財財金賬戶戶卡。☆特色色優(yōu)勢（（1）與與磁條卡卡相比，，芯片卡卡不易偽偽造，卡卡內(nèi)數(shù)據(jù)據(jù)極難被被復(fù)制，，因此安安全性大大大提高高；（2）芯芯片卡容容量大，，可以存存儲密鑰鑰、數(shù)字字證書、、指紋等等用戶信信息，可可以通過過行業(yè)應(yīng)應(yīng)用提供供更多增增值服務(wù)務(wù)。（3）目目前市場場有兩種種芯片卡卡標(biāo)準(zhǔn)，，一種是是國際上上應(yīng)用較較多的EMV標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)，一一種是中中國銀聯(lián)聯(lián)的PBOC2.0標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)。中中國工商商銀行此此次推廣廣的理財財金賬戶戶芯片卡卡和白金金信用卡卡采用的的是中國國銀聯(lián)的的PBOC2.0標(biāo)準(zhǔn)準(zhǔn)。17三、中間間業(yè)務(wù)產(chǎn)產(chǎn)品介紹紹（二）借借記卡類類理財金賬賬戶升級級芯片卡卡換卡不不換號業(yè)業(yè)務(wù)是指指：客戶戶為增強強理財金金賬戶卡卡片使用用安全，，申請將將原理財財金磁條條卡升級級為芯片片卡，并并要求保保留原理理財金賬賬戶卡號號?？蛻魬艨蓱{本本人有效效身份證證件和原原正常磁磁條卡在在我行指指定網(wǎng)點點辦理申申請（對對卡片損損壞、卡卡片遺失失等情況況，我行行暫不提提供換卡卡不換號號服務(wù)））。18三、中間間業(yè)務(wù)產(chǎn)產(chǎn)品介紹紹（二）借借記卡類類2、“中中油靈通通卡”是是指由中中國工商商銀行股股份有限限公司和和中國石石油天然然氣股份份有限公公司聯(lián)手手打造的的國內(nèi)首首張可在在加油站站優(yōu)惠加加油的全全國性聯(lián)聯(lián)名借記記卡，除除具有牡牡丹靈通通卡·e時代的的所有功功能外，，還享有有刷卡加加油優(yōu)惠惠和積分分獎勵，，真正實實現(xiàn)“一一卡在手手，全國國加油””無障礙礙消費,助您愜愜意享受受駕車樂樂趣?！钐厣珒?yōu)勢（（1）刷刷卡加油油便利：：牡丹中中油靈通通卡可在在中石油油全國14000多座座加油站站輕松刷刷卡加油油，不久久更將擴擴大到17000多座座加油站站。（2）刷刷卡折扣扣優(yōu)惠：：持牡丹丹中油靈靈通卡在在中石油油加油站站的工行行POS機上刷刷卡加油油，可享享受1%折扣優(yōu)優(yōu)惠。（3）積積累消費費積分：：使用牡牡丹中油油靈通卡卡在中石石油加油油站工行行POS刷卡加加油，可可累積消消費積分分，憑此此積分可可參加不不定期的的積分兌兌換活動動。19三、中間間業(yè)務(wù)產(chǎn)產(chǎn)品介紹紹（二）借借記卡類類3、“寶寶貝成長長卡”是是我行專專為16歲以下下嬰幼兒兒、青少少年、中中小學(xué)生生等未成成年客戶戶及其父父母量身身打造的的主題卡卡。該卡卡以家庭庭為單位位、按照照“寶貝貝卡+父父愛卡+母愛卡卡”的方方式發(fā)行行?！钐厣珒?yōu)勢（（1）成長長基金。。父愛卡卡和母愛愛卡定期期向?qū)氊愗惪ㄖ凶宰詣哟嫒肴胭Y金，，父母共共同為孩孩子積累累成長基基金。父父母也可可教育孩孩子將零零花錢、、壓歲錢錢、獎學(xué)學(xué)金等存存入卡中中，培養(yǎng)養(yǎng)孩子節(jié)節(jié)約習(xí)慣慣。（2）成長長保障。。提供專專屬少兒兒教育保保險產(chǎn)品品—“太太平快樂樂寶寶綜綜合理財財計劃””，可享享受兒科科專家預(yù)預(yù)約、每每周健康康短信及及國內(nèi)外外急難救救助等服服務(wù)（以以該保險險產(chǎn)品說說明為準(zhǔn)準(zhǔn)）。20三、中間業(yè)務(wù)務(wù)產(chǎn)品介紹（二）借記卡卡類（3）成長紀(jì)紀(jì)念★。預(yù)約約定制個性化化卡面、專屬屬貴金屬產(chǎn)品品、成長賀卡卡、閃存紀(jì)念念卡、電子相相框等配套產(chǎn)產(chǎn)品和服務(wù)，，記錄孩子成成長路上的點點點滴滴，將將成為一份無無比珍貴的成成長紀(jì)念和美美好回憶，與與父母的愛一一起伴隨孩子子一生。（4）感感恩回報★。。孩子工作后后，可通過寶寶貝卡定期自自動向父愛卡卡、母愛卡中中存入資金，，使父母生活活無憂、安享享晚年，體現(xiàn)現(xiàn)孩子對父母母的感恩之情情和責(zé)任感。。

（5）求學(xué)助手手。當(dāng)孩子異異地求學(xué)時，，提供轉(zhuǎn)賬匯匯款、代繳學(xué)學(xué)費、資信證證明、留學(xué)購購匯、外幣匯匯出、開戶見見證、境外消消費退稅等一一攬子服務(wù)，，成為孩子學(xué)學(xué)習(xí)生活的好好助手、好伙伙伴，幫助孩孩子實現(xiàn)求學(xué)學(xué)愿望。21三、中間業(yè)務(wù)務(wù)產(chǎn)品介紹（二）借記卡卡類4、工銀亞運運靈通卡是中中國工商銀行行與廣州亞組組委合作發(fā)行行的全國性聯(lián)聯(lián)名借記卡。?！钐厣珒?yōu)勢勢

工銀亞運運靈通卡以第第16屆亞運運會吉祥物為為主題，發(fā)行行五張一組的的系列卡?？ㄆO(shè)計為凸凸顯運動時尚尚的五只羊，，分別為“阿阿祥”、“阿阿和”、“阿阿如”、“阿阿意”和“樂樂羊羊”，配配合“祥和如如意樂洋洋””的亞運吉祥祥物主題。申申請人可申請請單一卡片，，亦可申請系系列卡。22三、中間業(yè)務(wù)務(wù)產(chǎn)品介紹（二）借記卡卡類5、男人風(fēng)尚靈通通卡是我行與與北京《瑞麗麗》雜志社合合作共同發(fā)行行的銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)準(zhǔn)聯(lián)名借記卡卡。☆特色優(yōu)勢勢男人風(fēng)尚靈通通卡增值服務(wù)務(wù)

男人人風(fēng)尚靈通卡卡持卡客戶同同時成為瑞麗麗俱樂部會員員，享受瑞麗麗會員服務(wù)和和特定特惠商商戶優(yōu)惠服務(wù)務(wù)。23三、中間業(yè)務(wù)務(wù)產(chǎn)品介紹（三）個人外外匯類1、個人結(jié)匯匯：客戶按我我行當(dāng)日實時時牌價將外幣幣兌換為人民民幣的業(yè)務(wù)。。可兌換的貨貨幣包括美元元、港幣、日日元、歐元、、英鎊、瑞士士法郎、澳大大利亞元、新新加坡元、加加拿大元、瑞瑞典克郎、挪挪威克郎、丹丹麥克郎、澳澳門元和新西西蘭元等。但但具體能兌換換的幣種根據(jù)據(jù)網(wǎng)點業(yè)務(wù)開開辦情況而不不同.2、個人購匯匯：指境內(nèi)個個人或境外個個人按我行購購匯當(dāng)日實時時牌價將人民民幣兌換為外外幣的業(yè)務(wù)。。境內(nèi)個人年年度購匯總額額等值5萬美美元及以下的的，可自由兌兌換外幣：美美元、港幣、、日元、歐元元、英鎊、澳澳大利亞元、、加拿大元、、新加坡元、、瑞士法郎中中的任意一種種。但具體能能兌換的幣種種根據(jù)網(wǎng)點業(yè)業(yè)務(wù)開辦情況況而不同。24三、中間業(yè)務(wù)務(wù)產(chǎn)品介紹（三）個人外外匯類3、“匯市通通”外匯買賣賣：是指客戶戶在規(guī)定的交交易時間內(nèi)，，通過我行個個人外匯買賣賣交易系統(tǒng)(包括柜臺、、電話銀行、、網(wǎng)上銀行、、手機銀行、、自助終端等等)，進行不不同幣種之間間的即期外匯匯交易。外匯交易服務(wù)務(wù)報價與國際際外匯市場即即時匯率同步步。交易幣種種包括美元、、日圓、港幣幣、英鎊、歐歐元、加拿大大元、瑞士法法郎、澳大利利亞元、新加加坡元9個幣幣種。交易起起點金額100美元，不不收取手續(xù)費費，收益部分分免稅，T+0交易，每每日交易次數(shù)數(shù)不限4、個人境外外匯出匯款業(yè)業(yè)務(wù)工商銀行向個個人客戶提供供的將資金匯匯出境外的業(yè)業(yè)務(wù)包括電匯匯、票匯、旅旅行支票和速速匯金。25三、中中間業(yè)業(yè)務(wù)產(chǎn)產(chǎn)品介介紹（四））銀行行理財財類理財產(chǎn)產(chǎn)品分分為本本外幣幣理財財產(chǎn)品品，代代理基基金、、保險險，貴貴金屬屬等業(yè)業(yè)務(wù)正確處處理理理財業(yè)業(yè)務(wù)與與傳統(tǒng)統(tǒng)業(yè)務(wù)務(wù)如儲儲蓄存存款的的關(guān)系系，已已成為為目前前各行行高度度關(guān)注注的問問題。。理財財產(chǎn)品品的銷銷售必必須體體現(xiàn)以以客戶戶為中中心的的思想想理念念，要要為客客戶做做資產(chǎn)產(chǎn)配置置，避避免就就產(chǎn)品品賣產(chǎn)產(chǎn)品，，堅持持規(guī)范范化銷銷售，，有效效防范范市場場風(fēng)險險、品品牌風(fēng)風(fēng)險。。26三、中中間業(yè)業(yè)務(wù)產(chǎn)產(chǎn)品介介紹（四））銀行行理財財類1、本本行的的本外外幣理理財產(chǎn)產(chǎn)品。。靈通快快線步步為為贏穩(wěn)得利利工銀財財富理財金金賬戶戶專屬屬高凈值值客戶戶專屬屬東方紅紅5號號靈活活配置置集合合資產(chǎn)產(chǎn)管理理“珠聯(lián)聯(lián)幣合合”系系列“匯財財通””27產(chǎn)品名稱預(yù)期最高年收益率投資對象期限起始日靈通快線超短期個人人民幣理財產(chǎn)品1.45%國債、央行票據(jù)、政策性金融債、企業(yè)債等債券、回購、股票收益權(quán)信托融資項目、股權(quán)融資信托項目、股票回購信托項目、優(yōu)質(zhì)企業(yè)信托融資項目、票據(jù)信托融資項目、貨幣市場基金和債券型基金、以及新股申購等其它投資管理工具無固定

固定期限超短期人民幣理財產(chǎn)品（七天滾動型）1.60%七天

固定期限超短期人民幣理財產(chǎn)品（兩周滾動型）1.70%兩周

固定期限超短期人民幣理財產(chǎn)品（四周滾動型）1.80%四周

28穩(wěn)得利信托投資型2.30%投資于信托融資項目（不含工商銀行信貸資產(chǎn)和票據(jù)資產(chǎn)）、銀行間債券市場發(fā)行的各類債券、貨幣市場基金、債券基金以及其他貨幣資金市場投資工具3個月3.22-3.282.70%6個月3.15-3.213.10%9個月3.18-3.28增強信托投資型2.10%90天1.7-1.13工銀財富信托投資型2.50%信托融資項目（不含工商銀行信貸資產(chǎn)和票據(jù)資產(chǎn)）、銀行間債券市場發(fā)行的各類債券、貨幣市場基金、債券基金以及其他貨幣資金市場投資工具3個月3.15-3.2129主要內(nèi)內(nèi)容：：個人中中間業(yè)業(yè)務(wù)理理財業(yè)業(yè)務(wù)東方之珠代客境外理財產(chǎn)品—高凈值客戶專屬產(chǎn)品1.9%投資于債券類資產(chǎn)和貨幣市場產(chǎn)品。具體投資品種為全球各國、企業(yè)及金融機構(gòu)所發(fā)行的債券、票據(jù)及相關(guān)投資工具6個月1.28高凈值客戶專屬信托投資型人民幣理財產(chǎn)品2.8%投資于股權(quán)（收益權(quán)）投資類信托項目、信托融資項目（不含工商銀行信貸資產(chǎn)和票據(jù)資產(chǎn)）、銀行間債券市場發(fā)行的各類債券、貨幣市場基金、債券基金以及其他貨幣資金市場投資工具180天3.22高凈值客戶專屬理財產(chǎn)品3.4%投資于信托融資項目（不含工商銀行信貸資產(chǎn)和票據(jù)資產(chǎn)）、銀行間債券市場發(fā)行的各類債券、貨幣市場基金、債券基金以及其他貨幣資金市場投資工具。300天3.1930主要內(nèi)內(nèi)容：：個人中中間業(yè)業(yè)務(wù)理理財業(yè)業(yè)務(wù)東方紅5號靈活配置集合資產(chǎn)管理未知集合資產(chǎn)的0－95%投資于股票等權(quán)益類資產(chǎn)，其中權(quán)證投資比例不超過集合資產(chǎn)凈值的3%；將集合資產(chǎn)的0－95%投資于固定收益類資產(chǎn)，將集合資產(chǎn)的5%－100%投資于現(xiàn)金類資產(chǎn)。無固定1.21東方紅4號集合資產(chǎn)管理計劃至今最高50%集合資產(chǎn)的0－95%投資于股票等權(quán)益類資產(chǎn)，其中權(quán)證投資比例不超過集合資產(chǎn)凈值的3%；將集合資產(chǎn)的0－95%投資于固定收益類資產(chǎn)，將集合資產(chǎn)的5%－100%投資于現(xiàn)金類資產(chǎn)。無固定31主要內(nèi)內(nèi)容：：個人中中間業(yè)業(yè)務(wù)理理財業(yè)業(yè)務(wù)品牌現(xiàn)有主要產(chǎn)品品牌投資/掛鉤對象產(chǎn)品類型“匯財通”系列可終止型“匯財通”分行資金項目或銀行間市場固定收益產(chǎn)品匯率聯(lián)系型“匯財通”收益與標(biāo)的匯率走勢掛鉤保本浮動收益產(chǎn)品股票掛鉤型“匯財通”收益與標(biāo)的股票走勢掛鉤保本浮動收益產(chǎn)品黃金掛鉤型“匯財通”收益與黃金走勢掛鉤保本浮動收益產(chǎn)品32“珠聯(lián)幣合”系列匯率聯(lián)系型“珠聯(lián)幣合”與標(biāo)的匯率走勢掛鉤保本浮動收益股票、股指掛鉤型與標(biāo)的股票走勢掛鉤保本浮動收益“QDII”系列產(chǎn)品型“代客境外理財”與標(biāo)的物走勢掛鉤非保本浮動收益基金型直接投資于境外市場非保本浮動收益33“利添添利””賬戶戶理財財業(yè)務(wù)務(wù)通過將將客戶戶的活活期儲儲蓄存存款與與貨幣幣市場場、短短債等等低風(fēng)風(fēng)險基基金及及我行行理財財產(chǎn)品品聯(lián)接接，為為客戶戶進行行有效效的現(xiàn)現(xiàn)金管管理和和投資資管理理。一一方面面，““利添添利””賬戶戶理財財業(yè)務(wù)務(wù)將客客戶的的多個個活期期賬戶戶的閑閑置資資金自自動申申購客客戶指指定的的貨幣幣市場場、短短債基基金與與我行行理財財產(chǎn)品品，預(yù)預(yù)計可可獲得得超過過活期期儲蓄蓄利息息的投投資收收入，，實現(xiàn)現(xiàn)閑置置資金金的有有效增增值；；另一一方面面，當(dāng)當(dāng)客戶戶的活活期賬賬戶需需要資資金時時，““利添添利””賬戶戶理財財業(yè)務(wù)務(wù)可以以自動動贖回回貨幣幣市場場、短短債基基金與與我行行理財財產(chǎn)品品，保保證客客戶資資金的的及時時使用用，進進行便便捷的的現(xiàn)金金管理理。342、貴貴金屬屬業(yè)務(wù)務(wù)（1））賬戶戶貴金金屬（（紙黃黃金））：是工行行推出出的一一項理理財服服務(wù)，，您可可通過過網(wǎng)上上銀行行、電電話銀銀行發(fā)發(fā)起交交易指指令進進行賬賬戶貴貴金屬屬的即即時、、委托托交易易，并并可進進行賬賬務(wù)管管理、、查詢詢等相相關(guān)操操作。。投資資品種種包括括人民民幣賬賬戶黃黃金、、美元元賬戶戶黃金金、人人民幣幣賬戶戶白銀銀、美美元賬賬戶白白銀。。交交易易方式式：采采用即即時和和委托托兩種種方式式進行行交易易。投投資者者可以以直接接按工工商銀銀行的的報價價進行行實時時成交交，或或指定定價格格進行行委托托掛單單。委委托交交易包包括獲獲利委委托、、止損損委托托、雙雙向委委托，，最長長委托托時間間可達達120小小時。。352、貴貴金屬屬業(yè)務(wù)務(wù)特色優(yōu)優(yōu)勢1.安安全便便捷：：依靠靠工商商銀行行安全全可靠靠的銀銀行系系統(tǒng)，，您使使用網(wǎng)網(wǎng)上銀銀行、、電話話銀行行，足足不出出戶就就可以以在交交易時時間內(nèi)內(nèi)辦理理貴金金屬賬賬戶管管理、、貴金金屬即即時/委托托交易易、賬賬務(wù)查查詢等等業(yè)務(wù)務(wù)；2.報報價透透明：：報價價與國國際市市場貴貴金屬屬價格格時時時聯(lián)動動，高高度透透明；；3.交交易易成本本低：：無需需進行行實物物交割割，省省去儲儲藏/運輸輸/鑒鑒別等等費用用，交交易成成本低低廉；；4.交交易易時間間長：：每周周一早早07：00到到周六六早04：：00，全全天24小小時不不間斷斷交易易；5.投投資資門檻檻低：：人民民幣賬賬戶金金每筆筆交易易起點點不小小于10克克，美美元賬賬戶金金每筆筆交易易起點點不小小于0.1盎司司。人人民幣幣賬戶戶白銀銀每筆筆交易易起點點不小小于100克，，美元元賬戶戶白銀銀每部部交易易起點點不小小于5盎司司。6.當(dāng)當(dāng)天可可多次次進行行交易易，賣賣出貴貴金屬屬后資資金全全額到到賬。。362、貴金金屬業(yè)務(wù)務(wù)（2）“代理實實物黃金金買賣””是指中中國工商商銀行憑憑借其與與上海黃黃金交易易所共同同構(gòu)建的的黃金交交易系統(tǒng)統(tǒng)，根據(jù)據(jù)個人客客戶委托托，代理理進行的的實物黃黃金交易易、資金金清算及及實物交交割活動動。該該業(yè)業(yè)務(wù)是以以人民幣幣資金投投資的理理財產(chǎn)品品，投資資者既可可進行黃黃金交易易，又可可選擇提提取實物物黃金。。投投資種種類包括括現(xiàn)貨交交易、遞遞延交易易。現(xiàn)貨貨交易：：包括Au99.99.Au100g和和Au99.95三個個合約品品種。遞遞延交易易詳情請請見實物物黃金遞遞延。交交易方式式：采用用客戶自自主報價價，實盤盤交易，，撮合成成交以及及實物交交割的交交易方式式。372、貴金金屬業(yè)務(wù)務(wù)特色優(yōu)勢勢1.交交易渠渠道廣泛泛：個人人投資者者開立黃黃金賬戶戶后，通通過工行行網(wǎng)銀、、網(wǎng)點等等渠道，，直接投投資交易易上海黃黃金交易易所認(rèn)證證的實物物金條；；2.投投資交交易起點點低：僅僅為100克黃黃金；3.交交易價格格透明：：黃金價價格與國國際金價價高度接接軌、同同步浮動動、高度度透明；；4.投投資交交易時間間長：有有日市、、夜市交交易；5.手手續(xù)費低低廉：交交易、提提取實物物金條成成本低廉廉。382、貴金金屬業(yè)務(wù)務(wù)（3）個人網(wǎng)上上銀行實實物黃金金遞延業(yè)業(yè)務(wù)即Au（T+D））為我行行個人網(wǎng)網(wǎng)銀客戶戶提供可可以通過過我行網(wǎng)網(wǎng)上銀行行實現(xiàn)注注冊變更更、委托托申報、、交割申申報、中中立倉申申報以及及以上交交易的查查詢和撤撤銷功能能，此外外，客戶戶也可以以通過網(wǎng)網(wǎng)上銀行行查詢到到黃金賬賬戶資金金、黃金金庫存以以及指令令和盈虧虧等情況況。在在黃金遞遞延投資資的過程程中，您您不僅可可以通過過低買高高賣的方方式賺取取差價獲獲得利潤潤，同時時還可以以通過賣賣空的方方式在黃黃金價格格下降的的過程中中獲得利利潤。另另外在交交易過程程中，除除交割環(huán)環(huán)節(jié)外，，不需要要全額支支付交易易金額，，為您獲獲取更高高的收益益提供了了杠桿效效應(yīng)。392、貴金金屬業(yè)務(wù)務(wù)（4）“如意金金積存””業(yè)務(wù)是是客戶在在建立如如意金積積存賬戶戶的基礎(chǔ)礎(chǔ)上，對對工行如如意金條條進行主主動積存存或定期期積存。。對于積積存的如如意金，，客戶既既可以選選擇贖回回，獲得得現(xiàn)金，，也可以以到我行行提取實實物。特色優(yōu)勢（（1）面面向個人客戶戶。持有工行行靈通卡、理理財金卡、活活期存折的客客戶均可開立立如意金積存存賬戶。（（2）投投資方式靈活活。如意金積積存業(yè)務(wù)為客客戶提供主動動積存和定期期積存兩種選選擇；還提供供按金額積存存和按克數(shù)積積存兩種方式式；當(dāng)客戶積積存達到一定定數(shù)量后，還還可以選擇贖贖回和提取如如意金條。（（贖回功能暫暫未開通）（（3））投資門檻低低，積少成多多。如意金積積存業(yè)務(wù)按金金額積存的起起點為200元，按克數(shù)數(shù)積存的起點點為1克，非非常適合個人人客戶進行小小額持續(xù)的黃黃金投資。403、代理基金金（1）開放式式基金指基金金發(fā)行規(guī)模可可以隨著投資資人申請購買買和要求贖回回而隨時變動動，投資人可可以在基金契契約規(guī)定的開開放日到銀行行網(wǎng)點自由買買入或賣出的的一種證券投投資基金。開開放式基金適適用于中華人人民共和國境境內(nèi)，目前只只接受人民幣幣業(yè)務(wù)。開開放式基金金分類根據(jù)投資對象象的不同，證證券投資基金金可分為：股股票型基金、、債券型基金金、貨幣市場場基金、混合合型基金等。。60%以上上的基金資產(chǎn)產(chǎn)投資于股票票的，為股票票基金；80%以上的基基金資產(chǎn)投資資于債券的，，為債券基金金；僅投資于于貨幣市場工工具的，為貨貨幣市場基金金；投資于股股票、債券和和貨幣市場工工具，并且股股票投資和債債券投資的比比例不符合債債券、股票基基金規(guī)定的，，為混合基金金。從投資風(fēng)險角角度看，幾種種基金給投資資人帶來的風(fēng)風(fēng)險是不同的的。其中股票票基金風(fēng)險最最高，貨幣市市場基金風(fēng)險險最?。ㄈA夏夏現(xiàn)金增利1.8%,工工應(yīng)1.4%），債券券基金的風(fēng)險險居中。相同同品種的投資資基金由于投投資風(fēng)格和策策略不同，風(fēng)風(fēng)險也會有所所區(qū)別。例如如股票型基金金按風(fēng)險程度度又可分為：：平衡型、穩(wěn)穩(wěn)健型、指數(shù)數(shù)型、成長型型、增長型。。41（2）基金定定投：是指在在一定的投資資期間內(nèi)，投投資人以固定定時間、固定定金額申購銀銀行代銷的某某支基金產(chǎn)品品的業(yè)務(wù)。簡簡單的說是類類似于銀行零零存整取的一一種基金理財財業(yè)務(wù)。每月月投資最低扣扣款金額只需需200元。。交易時間、、交易費用、、購買價格、、基金的贖回回一般與正常常申購相同。?；鸲ㄍ?廣發(fā)小盤、、廣發(fā)滬深300）基金定投計劃劃優(yōu)點：利用用平均成本法法攤薄投資成成本，降低投投資風(fēng)險；完完全不用考考慮投資時點點；積小成多多，小錢也可可以作大投資資；復(fù)利效果果長期可觀。?；嵌ㄍ痘嵌ㄍ妒菍ΜF(xiàn)有每月首首個工作日、、固定金額的的普通基金定定投產(chǎn)品的升升級：包括客戶戶可以每月固固定日期、固固定金額進行行定投（簡稱稱“定時定額額”）；以及及客戶可以每每月固定日期期、并根據(jù)證證券市場指數(shù)數(shù)的走勢不固固定金額進行行定投（以下下簡稱“定時時不定額”）），實現(xiàn)對基基金投資時點點和金額的靈靈活控制。42（3）ETF基金：即被被動式投資的的指數(shù)基金，，選取某個指指數(shù)作為模仿仿對象，按照照該指數(shù)構(gòu)成成的標(biāo)準(zhǔn)，購購買該指數(shù)包包含的證券市市場中全部或或部分的證券券，目的在于于獲得與該指指數(shù)相同的收收益水平。投資指數(shù)基金金最大的好處處在于成本較較低，指數(shù)基基金經(jīng)理用不不著積極選股股，所以指數(shù)數(shù)基金的管理理費用相對較較低。還有一一個好處是可可以使你的投投資免受表現(xiàn)現(xiàn)差勁的基金金經(jīng)理所累。。（4）LOF基金：指通通過深交所交交易系統(tǒng)發(fā)行行并上市交易易的開放式基基金。在基金金募集期內(nèi)，，投資者除了了可以通過基基金管理人及及其代銷機構(gòu)構(gòu)（如銀行營營業(yè)網(wǎng)點）認(rèn)認(rèn)購之外，還還可以在具有有基金代銷資資格的各證券券營業(yè)部通過過深交所交易易系統(tǒng)認(rèn)購。。LOF基金金在銀行等代代銷機構(gòu)的申申購、贖回操操作程序與普普通開放式基基金相同。上上市開放式基基金在深交所所的交易方式式和程序則與與封閉式基金金基本一致，，買入申報數(shù)數(shù)量為100份或其整數(shù)數(shù)倍，申報價價格最小變動動單位為0.001元。。交易價格的的形成方式和和機制與A股股一致。（（分內(nèi)和場外外，廣發(fā)小盤盤、南方中證證500）43FOF基金：：專門投資于于其他證券投投資基金的基基金。FoF并不直接投投資股票或債債券,其投資資范圍僅限于于其他基金,通過持有其其他證券投資資基金而間接接持有股票、、債券等證券券資產(chǎn),它是是結(jié)合基金產(chǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新和銷銷售渠道創(chuàng)新新的基金新品品種。一方面面,FoF將將多只基金捆捆綁在一起,投資FoF等于同時投投資多只基金金,但比分別別投資的成本本大大降低了了；另一方面面,FoF完完全采用基金金的法律形式式,按照基金金的運作模式式進行操作；；FoF中包包含對基金市市場的長期投投資策略,是是一種可長期期投資的金融融工具。FoF的投資資群體構(gòu)成為為基金投資的的新手、富有有基金投資經(jīng)經(jīng)驗而沒有時時間打理投資資組合的投資資者、養(yǎng)老金金收益人以及及希望投資某某一特殊類別別基金的投資資者（2007年年4月增強型型基金優(yōu)選人人民幣理財產(chǎn)產(chǎn)品）444、代理保險險銀行保險目前前主要以分紅紅型保險為主主：起點金額額一般1萬元元，期限5年年固定收益1.2—2.5%，分紅紅2%，（總總收益相當(dāng)于于5年期國債債）。意外保保障一般為本本金的2-3倍。流動性性較差，1-2年內(nèi)提前前支取扣本金金。傳統(tǒng)壽險產(chǎn)品品新型壽險產(chǎn)品品健康保險財產(chǎn)保險責(zé)任保險45（五）其他1、個人資信信證明個人資信證明明業(yè)務(wù)是指我我行為客戶出出具中英文對對照的資信證證明書，如實實證明其在我我行的金融資資產(chǎn)數(shù)量及與與我行業(yè)務(wù)往往來情況（包包括存款、購購買理財產(chǎn)品品、基金、保保險、賬戶黃黃金/實物黃黃金、貸款、、信用卡等））的業(yè)務(wù)。資資信證明書是是對個人資金金實力、信用用狀況、資金金往來情況的的有力客觀證證明。

辦理理條件：（1））辦理理資信信證明明業(yè)務(wù)務(wù)時，，您需需出示示如下下資料料：記記載您您交易易情況況的存存折/存單單或銀銀行卡卡、個個人身身份證證件原原件；；如委委托他他人代代辦的的，應(yīng)應(yīng)同時時出示示代辦辦人身身份證證件。。（（2））填寫寫相關(guān)關(guān)資料料：《《中國國工商商銀行行個人人資信信證明明業(yè)務(wù)務(wù)申請請書》》462、個個人聯(lián)聯(lián)名賬賬戶：是指指由2-5名（（含））個人人客戶戶，為為實現(xiàn)現(xiàn)經(jīng)營營資金金、家家庭財財產(chǎn)等等多人人共管管的需需要，，而在在我行行開立立共有有的本本外幣幣個人人定活活期賬賬戶，，從而而實現(xiàn)現(xiàn)共管管存款款的目目的。。聯(lián)名名賬戶戶種類類包括括開立立在理理財金金賬戶戶卡或或牡丹丹靈通通卡下下的本本外幣幣活期期存款款結(jié)算算賬戶戶或本本外幣幣整存存整取取定期期儲蓄蓄存款款賬戶戶。對支取聯(lián)聯(lián)名賬戶戶內(nèi)資金金，我行行提供““共同辦辦理”和和“授權(quán)權(quán)辦理””兩種方方式?！啊肮餐k辦理”是是指全體體聯(lián)名賬賬戶所有有人憑各各自業(yè)務(wù)務(wù)操作卡卡到我行行營業(yè)網(wǎng)網(wǎng)點共同同辦理；；“授權(quán)權(quán)辦理””是指被被授權(quán)的的聯(lián)名賬賬戶所有有人可憑憑其業(yè)務(wù)務(wù)操作卡卡在約定定的“授授權(quán)支取取累計限限額”內(nèi)內(nèi)，通過過我行營營業(yè)網(wǎng)點點、電子子銀行、、自動柜柜員機單單獨辦理理。473、代理理國債業(yè)業(yè)務(wù)國債可分分為憑證證式國債債、電子子式國債債(又稱稱儲蓄式式國債,不可流流通人民民幣債券券)、、記賬賬式國債債三種4、保管管箱業(yè)務(wù)務(wù):是指指我行接接受客戶戶的委托托，按照照業(yè)務(wù)章章程和約約定的條條件，以以出租保保管箱的的形式代代客保管管貴重物物品、有有價證券券及文件件等財物物的服務(wù)務(wù)項目。。業(yè)務(wù)特特色：安安全可靠靠，我行行保管箱箱具有防防水、防防火、防防潮、5、第三三方存管管業(yè)務(wù)介紹紹：客戶戶可通過過電子銀銀行第三三方存管管進行銀銀行與證證券公司司之間的的轉(zhuǎn)賬交交易，以以及客戶戶交易結(jié)結(jié)算資金金管理賬賬戶的當(dāng)當(dāng)日明細細、歷史史明細和和證券資資金賬戶戶余額的的查詢。。486、、銀銀期期轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)賬賬業(yè)業(yè)務(wù)務(wù)通過過我我行行與與期期貨貨公公司司總總部部單單點點連連接接，，建建立立期期貨貨公公司司在在我我行行的的保保證證金金賬賬戶戶與與期期貨貨投投資資者者銀銀行行結(jié)結(jié)算算賬賬戶戶之之間間的的對對應(yīng)應(yīng)關(guān)關(guān)系系，，投投資資者者在在進進行行轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)賬賬操操作作后后，，可可以以實實現(xiàn)現(xiàn)投投資資者者銀銀行行結(jié)結(jié)算算賬賬戶戶與與期期貨貨公公司司保保證證金金賬賬戶戶的的實實時時劃劃轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)，，期期貨貨公公司司根根據(jù)據(jù)其其銀銀行行期期貨貨保保證證金金賬賬戶戶的的變變動動情情況況，，實實時時調(diào)調(diào)整整期期貨貨投投資資者者在在期期貨貨公公司司的的資資金金賬賬戶戶余余額額，，為為期期貨貨交交易易提提供供資資金金結(jié)結(jié)算算便便利利。。業(yè)務(wù)特色：一一點接入，全全國聯(lián)網(wǎng)；實實時開戶、實實時到賬；個個人機構(gòu)，同同時支持；雙雙向發(fā)起，渠渠道多樣。49主要內(nèi)容：個人貸款業(yè)務(wù)務(wù)三、、個個人人貸貸款款業(yè)業(yè)務(wù)務(wù)50個人貸款個人住房個人消費委托貸款最高額擔(dān)保貸款個人經(jīng)營個人經(jīng)營營貸款個人小額額貸款循環(huán)貸款款卡貸通網(wǎng)貸通一手二手商用房綜合消費費房屋抵押押信用質(zhì)押助學(xué)公積金貸貸款個人委托托貸款個人貸款款產(chǎn)品體體系5152個人住房房貸款是是指銀行行向借款款人發(fā)放放的用于于購買各各類自用用住房的的貸款。。個人住房房貸款———期限貸款期限限不超過過30年年且貸款期期限＋抵抵押物房房齡≤剩剩余土地地使用年年限。且貸款期期限＋借借款人年年齡≤70。有有共同借借款人的的，可按按照年齡齡較小的的確定。。個人住房房貸款52套數(shù)首付利率首套最低為3成最低0.85折二套最低5成至少1.1倍三套、不能提供一年以上當(dāng)?shù)丶{稅及社保證明的不貸。個人住房房貸款53個人商用用房貸款款是貸款款人向借借款人發(fā)發(fā)放的用用于購買買商用用用房的貸貸款。個人商用用房貸款款根據(jù)商商用房貸貸款項目目是否有有我行開開發(fā)貸款款支持分分為有開開發(fā)貸款款支持的的個人商商用房貸貸款和無無開發(fā)貸貸款支持持的個人人商用房房貸款。。一手商用用房、二二手商用用房個人商用用房貸款款5455符合個人人商用房房貸款的的商用房房相關(guān)規(guī)規(guī)定商用房自身條件具有獨立封閉的物理空間、獨立產(chǎn)權(quán)，售價合理且經(jīng)營前景良好，其中辦公用房須位于地市級(含)以上城市或全國經(jīng)濟百強縣的主要商務(wù)街區(qū)，物業(yè)管理規(guī)范。商用房區(qū)位要求與貸款行位于同一城市；所占用土地使用權(quán)性質(zhì)為出讓，土地類型為住宅、商業(yè)、商住兩用或綜合用地。

商用房性質(zhì)分類為一手房的，該房產(chǎn)應(yīng)為已竣工的房屋，并取得合法銷售資格；為二手房的，應(yīng)取得房屋所有權(quán)證及土地使用權(quán)證。商用房房齡要求原則上不超過20年，對于建筑質(zhì)量、區(qū)域位置特別優(yōu)良的房產(chǎn)，房齡可適當(dāng)放寬，但要適當(dāng)降低貸款成數(shù)，貸款期限不得超過商用房剩余的土地使用權(quán)年限。個人商用用房貸款款5556個人商用用房貸款款貸款期限最短1年(含)，最長10年，且期限+借款人年齡≤65貸款利率按人民銀行規(guī)定的利率政策執(zhí)行貸款成數(shù)最高5成貸款額度不超過所購商用房價值的50；若為二手商用房的，則不超過貸款人確認(rèn)的房屋交易價或房屋評估價(以較低者為準(zhǔn))的50%。5657住房、商商用房貸貸款配套套產(chǎn)品———存貸貸通存貸通是是一種將將個人貸貸款與存存款相結(jié)結(jié)合，以以同一客客戶名下下的存款款抵扣貸貸款，為為其提供供增值收收益的業(yè)業(yè)務(wù)。在在客戶按按照未抵抵扣貸款款本金的的狀態(tài)先先向我行行支付貸貸款利息息的前提提下，該該賬戶內(nèi)內(nèi)存款達達到一定定數(shù)量以以上按固固定比例例或分段段累進抵抵扣貸款款本金，，以該抵抵扣額計計算的貸貸款利息息作為客客戶利息息減免的的增值收收益。57客戶準(zhǔn)入入條件：：（1）已已在我行行辦理個個人住房房、個人人商用房房貸款，，貸款余余額大于于10萬萬元；（2）申申請存貸貸通業(yè)務(wù)務(wù)時，客客戶名下下的貸款款形態(tài)正正常，貸貸款存續(xù)續(xù)期內(nèi)還還款記錄錄優(yōu)良，，累計違違約次數(shù)數(shù)與已歸歸還貸款款期數(shù)之之比小于于10%，且不不存在連連續(xù)兩期期違約；；（3）貸貸款剩余余還款期期限大于于12個個月；58存款抵扣扣起點和和抵扣比比率最低低標(biāo)準(zhǔn)為為抵扣起起點5萬萬元，抵抵扣比率率80%日增值收收益＝（（存貸通通賬戶營營業(yè)末存存款余額額－人民民幣5萬萬元）××80％％×（存存貸通賬賬戶關(guān)聯(lián)聯(lián)貸款的的貸款利利率－活活期存款款年利率率）增值收益益大約為為活期的的14倍倍，一年年定期的的2倍。。帳戶管理理費：240元元/年5960個人經(jīng)營營貸款個人經(jīng)營營貸款是是指貸款款人向借借款人發(fā)發(fā)放的用用于借款款人合法法經(jīng)營活活動所需需資金周周轉(zhuǎn)的人人民幣擔(dān)擔(dān)保貸款款。年齡在18（含含）-60周歲歲（不含））之間信用評級級在A-級（含含）以上上；外國人及及港澳臺臺居民為為借款人人的，需需在大陸陸居住滿滿一年，，并有固固定居所所和職業(yè)業(yè)借款人具具有合法法的經(jīng)營營資格，，能提供供個體工工商戶營營業(yè)執(zhí)照照、合伙伙企業(yè)營營業(yè)執(zhí)照照或企業(yè)業(yè)法人營營業(yè)執(zhí)照照。60方式貸款額度貸款期限個人名下房產(chǎn)1000萬元（含）且不超過抵押物價值的70%最長為5年，5-10年的貸款上報省行審批借款人經(jīng)營實體名下的房產(chǎn)1000萬元（含），且不超過抵押物價值的70%最長為5年獨資、合伙、一人注冊或家庭成員共同注冊的有限責(zé)任公司名下的廠房及土地1000萬元（含），最高不超過60%最長為5年以專業(yè)擔(dān)保公司擔(dān)保擔(dān)保公司為單一客戶擔(dān)保的貸款金額原則上不超過一次性交存保證金的1/10或不超過500萬元（含），若超500萬按項目報省行審查。期限最長不超過3年（含）管理方擔(dān)保+承租權(quán)質(zhì)押承租權(quán)價值的50%最長1年（含）商戶聯(lián)保各行自行確定，單筆不超過轉(zhuǎn)授權(quán)最長1年（含）61客戶準(zhǔn)入入條件1、在我我行辦理理個人經(jīng)經(jīng)營貸款款且貸款款余額大大于100萬元元。2、申請存貸貸通業(yè)務(wù)時，，客戶名下的的個人貸款形形態(tài)正常，貸貸款存續(xù)期內(nèi)內(nèi)還款記錄優(yōu)優(yōu)良，累計違違約次數(shù)與已已歸還貸款期期數(shù)之比小于于10%，且且不存在連續(xù)續(xù)兩期違約。。3、個人經(jīng)營營貸款剩余還還款期限大于于6個月。個人經(jīng)營貸款款存貸通62存貸通業(yè)務(wù)采采用固定比例例計算增值收收益，存款賬賬戶抵扣起點點為20萬元元，抵扣比例例最高為60%。年費：240/年個人經(jīng)營貸款款存貸通6364個人綜合消費費貸款個人綜合消費費貸款是貸款款人向借款人人發(fā)放的用于于指定具體消消費用途的人人民幣擔(dān)保貸貸款。該類貸貸款具有貸款款額度較高、、擔(dān)保方式靈靈活多樣，對對消費者貸款款需求的適應(yīng)應(yīng)性較強的特特點。用途包包括住房裝修修、購置耐用用消費品、教教育支出、旅旅游和醫(yī)療等等消費。擔(dān)保方式包括抵押、質(zhì)押和擔(dān)保，貸款用途為醫(yī)療和留學(xué)的，擔(dān)保方式限于抵押和質(zhì)押貸款額度以住房抵押的，貸款金額不超過抵押物價值的70%;以商用房抵押的，貸款金額不超過抵押物價值的60%;貸款期限最長不超過5年，對貸款用途為醫(yī)療和留學(xué)的，最長可為8年(含)，不得展期。以個人住房或商用房為抵押的最長期限可為15年。貸款利率按照中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次期限利率執(zhí)行。6465個人房屋抵押押貸款個人房屋抵押押貸款是借款款人以本人名名下房產(chǎn)為抵抵押，向貸款款人申請用于于個人合法合合規(guī)用途的人人民幣擔(dān)保貸貸款。貸款可可用于個人購購房、購車、、消費、經(jīng)營營及其他合規(guī)規(guī)合法用途。。貸款擔(dān)保相關(guān)關(guān)規(guī)定擔(dān)保方式僅限房產(chǎn)抵押，且抵押房產(chǎn)須產(chǎn)權(quán)完整，未設(shè)定抵押(在我行已設(shè)定最高額抵押擔(dān)保除外)，且與貸款行位于同一城市。抵押物范圍借款人本人(含配偶)名下住房、商用房或商住兩用房，抵押房產(chǎn)房齡原則上不超過20年。抵押物價值評估方式抵押房產(chǎn)最近一次交易或評估不超過兩年的，可在最近一次交易價格或評估價格的基礎(chǔ)上確定抵押房產(chǎn)價值；超過兩年的，應(yīng)重新評估，并以評估價格作為抵押房產(chǎn)價值。不具備抵押資格房產(chǎn)類型不具備上市交易條件的經(jīng)濟適用房、房改房以及其他劃撥土地或集體土地上建造的房產(chǎn)用于抵押；大型商場分割銷售攤位、產(chǎn)權(quán)式公寓、產(chǎn)權(quán)式酒店及其他存在產(chǎn)權(quán)糾紛、不易變現(xiàn)的房產(chǎn)；地市級以下(全國經(jīng)濟百強縣除外)辦公用房(寫字樓)。65661貸款期限最長不超過20年，其中中除貸款用于于購買住房的的，最長不超超過10年。。2貸款成數(shù)抵押房產(chǎn)價值值的7成與用用途金額兩者者中較低者。。3貸款利率執(zhí)行中國人民民銀行規(guī)定的的同期同檔次次期限基準(zhǔn)利利率。個人房屋抵押押貸款6667個人汽車貸款款個人汽車貸款款是貸款人向向借款人發(fā)放放的專項用于于購買汽車的的擔(dān)保貸款。。目前，我行行已開通自用用車和商用車車貸款，尚未未開辦二手車車貸款。自用車貸款相關(guān)規(guī)定貸款擔(dān)保方式1、抵押擔(dān)保：需對投保車輛財產(chǎn)保險，投保險種包括但不限于以下險種：交通強制險、車輛盜搶險、車輛損失險和第三者責(zé)任險等；2、質(zhì)押擔(dān)保：質(zhì)物種類須按照《個人質(zhì)押貸款管理辦法》執(zhí)行；3、保證擔(dān)保：保證人限于專業(yè)擔(dān)保公司，貸款人、借款人與保證人應(yīng)當(dāng)就保證金、連帶責(zé)任簽訂擔(dān)保合同；4、車輛抵押＋保證擔(dān)保：在落實足值、有效的車輛抵押前提下，保證人可不限于專業(yè)擔(dān)保公司。貸款額度：貸款金額最高不得超過所購車輛價格的80%。貸款利率：按中國人民銀行規(guī)定的期限利率執(zhí)行，并可按規(guī)定上下浮動。貸款期限：最長不超過5年。6768商用車貸款相關(guān)規(guī)定貸款擔(dān)保方式1、房產(chǎn)抵押：其抵押房產(chǎn)限于借款人本人或第三人(限自然人)名下的住房、商用房或商住兩用房；2、“車輛抵押＋營業(yè)權(quán)質(zhì)押”：營運車輛限于城市出租車和城際客運車，并滿足運營所需的各種條件；3、“車輛抵押＋經(jīng)銷商(廠商)連帶保證擔(dān)?！保撼鋵嵻囕v抵押外，必須由汽車生產(chǎn)廠商或經(jīng)銷商提供連帶責(zé)任保證擔(dān)保；4、“車輛抵押＋專業(yè)擔(dān)保公司保證擔(dān)?！保撼鋵嵻囕v抵押外，必須由專業(yè)擔(dān)保公司提供連帶責(zé)任保證擔(dān)保；。5、“車輛抵押＋保險公司履約保證保險”：除落實車輛抵押外，保險公司的選取及開辦行名單須經(jīng)總行批準(zhǔn)；貸款額度：貸款金額最高不得超過抵(質(zhì))押物價值的70%，且不得超過所購車輛價格的70%，其中貨運車及工程機械貨款不得超過所購車輛的60%。貸款利率：按中國人民銀行規(guī)定的期限利率執(zhí)行，不得下浮，并可按規(guī)定上下浮動。貸款期限：最長不超過3年，不得展期；其中，貨運車期限最長不超過2年。68◆個人信用貸款款是指貸款人人向資信良好好的借款人發(fā)發(fā)放的無擔(dān)保保人民幣貸款款。◆借款人基本條條件：1、具有完全全民事行為能能力的中國公公民，年齡在在18（含））到60（含含）周歲之間間。2、符合我行行內(nèi)部評級相相關(guān)要求?！艚剐砸?guī)定：：禁止向根據(jù)銀銀監(jiān)會規(guī)則界界定的我行關(guān)關(guān)聯(lián)自然人和和我行在職員員工發(fā)放個人人信用貸款。。個人信用貸款款69◆貸款額度。。單戶貸款額度度最低為1萬萬元?！糍J款期限。。個人信用貸款款期限最長不不超過3年。。◆貸款利率：執(zhí)執(zhí)行人民銀行行同期同檔次次期限利率，，且不得下浮浮。采用循環(huán)環(huán)方式并通過過網(wǎng)上銀行辦辦理提款的，，貸款利率不不得低于借據(jù)據(jù)期限對應(yīng)檔檔期基準(zhǔn)利率率的1.3倍倍。個人信用貸款款70個人質(zhì)押貸款款業(yè)務(wù)指借款人以合合法有效、符符合貸款人規(guī)規(guī)定條件的質(zhì)質(zhì)物出質(zhì)，向向貸款人申請請取得的人民民幣貸款。質(zhì)押物范圍———原辦法既既有：1、本行存款款2、國債3、人壽保險險單4、他行定期期存款單5、開放式基基金6、個人外匯匯買賣資金個人質(zhì)押貸款款712010年新新增質(zhì)物：7、理財產(chǎn)品品：借款人本本人在本地工工行辦理的本本外幣固定收收益類和現(xiàn)金金管理類個人人理財產(chǎn)品。。8、實物黃金金：借款人本本人（或第三三人）購買的的能在上海黃黃金交易所交交易、交割的的標(biāo)準(zhǔn)黃金實實物（標(biāo)準(zhǔn)金金）、我行發(fā)發(fā)行的“如意意金”實物系系列產(chǎn)品（如如意金）。個人質(zhì)押貸款款72個人質(zhì)押貸款款的貸款期限限一般為1年年，最長不超超過3年（含含）。網(wǎng)上銀銀行個人質(zhì)押押貸款期限最最長為1年（（含）。個人質(zhì)押貸款款的貸款額度度為單筆最低低5000元元（含）。其其中，網(wǎng)上銀銀行個人質(zhì)押押貸款單戶貸貸款總額不得得超過100萬元。7374個人循環(huán)貸款個人卡貸通業(yè)務(wù)個人網(wǎng)貸通業(yè)務(wù)個人小額貸款代發(fā)工資保障貸款指對最高額擔(dān)保項下的個人貸款賦予循環(huán)功能，借款人在循環(huán)借款合同約定的額度和期限內(nèi)，可多次提款、循環(huán)使用。貸款人向在我行辦理代發(fā)工資業(yè)務(wù)優(yōu)質(zhì)單位在職員工發(fā)放的、以個人工資收入作為還款保障的、最高不超過個人應(yīng)發(fā)工資一定倍數(shù)的人民幣信用貸款。指客戶通過網(wǎng)上銀行、柜面等渠道向我行提交貸款申請，經(jīng)我行審批通過并與我行簽訂個人借款最高額擔(dān)保合同及個人網(wǎng)貸通循環(huán)借款合同后，通過網(wǎng)銀渠道自助循環(huán)提款的個人貸款。指將借記卡（“卡貸通”卡）與個人循環(huán)貸款相聯(lián)結(jié)，借款人（持卡人）以“卡貸通”卡為支付介質(zhì)，連同自有資金一并支付，實現(xiàn)貸款額度的循環(huán)使用。主要針對個體體私營業(yè)主的的個人信貸業(yè)業(yè)務(wù)，是對現(xiàn)現(xiàn)有個人貸款款產(chǎn)品尤其是是個人經(jīng)營貸貸款產(chǎn)品的補補充和完善。。7475個人循環(huán)貸款款設(shè)計思路個人循環(huán)貸款不是一個獨立的貸款品種，只是一種貸款方式。其貸款統(tǒng)計歸入相應(yīng)貸款品種。個人循環(huán)貸款的核心特點就是一次抵質(zhì)押、多次提款、循環(huán)使用。個人循環(huán)貸款必須依托于最高額擔(dān)保。個人最高額擔(dān)保包括房產(chǎn)抵押和質(zhì)押。個人循環(huán)貸款適應(yīng)貸款品種包括個人經(jīng)營貸款、個人房屋抵押貸款和個人質(zhì)押貸款。7576個人循環(huán)貸款款循環(huán)額度和期限的相關(guān)規(guī)定1、循環(huán)額度最高不得超過所對應(yīng)的最高額擔(dān)保額度；2、循環(huán)額度在個人循環(huán)借款合同有效期內(nèi)不得調(diào)增；3、循環(huán)額度使用期限最長不得超過6年；4、循環(huán)額度使用期限內(nèi)，每年對抵質(zhì)押物價值進行一次認(rèn)定，但只調(diào)減不調(diào)增。循環(huán)額度使用期限中止、終止條件循環(huán)額度使用期限中止情形：單筆提款存在積欠本息，但歸還后可恢復(fù)；出現(xiàn)抵質(zhì)押物價值明顯貶損，致使重新核定額度低于已提款余額，但提前歸還后可恢復(fù)。循環(huán)額度使用期限終止情形：單筆提款出現(xiàn)連續(xù)兩次或累計六次違約的；借款人在我行貸款出現(xiàn)不良的；抵質(zhì)押物狀況發(fā)生變化導(dǎo)致?lián)ｋy以實現(xiàn)的。76傳統(tǒng)模式：柜柜面提款電子渠道：卡卡貸通網(wǎng)上渠道：網(wǎng)網(wǎng)貸通個人循環(huán)貸款款.個人循環(huán)貸款款的分類77個人網(wǎng)貸通是是指客戶通過過網(wǎng)上銀行、、柜面等渠道道向我行提交交貸款申請，，經(jīng)我行審批批通過并與我我行簽訂個人人借款最高額額擔(dān)保合同及及個人網(wǎng)貸通通循環(huán)借款合合同后，通過過網(wǎng)銀渠道自自助循環(huán)提款款的個人貸款款。個人網(wǎng)貸通與與小企業(yè)網(wǎng)貸貸通相對應(yīng)。。個人網(wǎng)貸通78個人網(wǎng)貸通的的設(shè)計思路個人網(wǎng)貸通也也是基于個人人循環(huán)貸款而而衍生的新業(yè)業(yè)務(wù)，自身也也不是獨立的的個人貸款品品種；循環(huán)貸款是卡卡貸通和網(wǎng)貸貸通的業(yè)務(wù)基基礎(chǔ)；最大區(qū)別就是是提款方式的的不同：柜面面提款、銀行行卡、網(wǎng)上銀銀行。個人網(wǎng)貸通79對應(yīng)的貸款品品種：個人經(jīng)經(jīng)營貸款、個個人房屋抵押押貸款、個人人質(zhì)押貸款。。貸款金額最高高不得超過相相應(yīng)的最高額額擔(dān)保額度；；網(wǎng)貸通使用期期限最長不得得超過2年，，但期滿后可可申請續(xù)簽個個人網(wǎng)貸通合合同；單筆提款執(zhí)行行利率不得低低于借據(jù)期限限對應(yīng)檔期基基準(zhǔn)利率上浮浮30%。貸款承諾費按按不低于合同同貸款金額的的1%（含））收??；承諾諾費在合同生生效日及每年年度對應(yīng)日分分次收取。個人網(wǎng)貸通通80個人小額貸貸款概念：個人小額貸貸款是指貸貸款人向借借款人發(fā)放放的用于借借款人合法法經(jīng)營活動動所需資金金周轉(zhuǎn)的人人民幣小額額貸款。特點點：：額度度小小、、期期限限短短、、利利率率高高、、擔(dān)擔(dān)保保方方式式靈靈活活、、審審批批快快捷捷以以及及操操作作流流程程標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)準(zhǔn)化化。。81借款款人人條條件件：：1、、年年齡齡在在18（（含含））-60周周歲歲（（不不含含））之之間間。。2、在我我行個人人小額貸貸款借款款人信用用等級評評定結(jié)果果在D級級（含））以上。。3、具有有合法的的經(jīng)營資資格和固固定的經(jīng)經(jīng)營場所所，能提提供合法法的營業(yè)業(yè)執(zhí)照（（或商戶戶經(jīng)營證證、攤位位證、行行業(yè)經(jīng)營營許可證證等）及及經(jīng)營場場所的產(chǎn)產(chǎn)權(quán)證明明或承包包、租賃賃證明資資料。個人小額額貸款82用途：為滿足借借款人或或其經(jīng)營營實體合合法的經(jīng)經(jīng)營活動動需要。。貸款方式式：保證擔(dān)保?；蛐庞糜梅绞絺€人小小額貸貸款83額度：：單戶（（含借借款人人及其其配偶偶、借借款人人名下下經(jīng)營營實體體）貸貸款金金額最最高50萬萬元，，其中中以信信用方方式貸貸款的的單戶戶貸款款金額額最高高20萬元元。期限一般為6個個月以內(nèi)，，最長不超超過1年，，其中信用用方式貸款款的期限最最長不超過過6個月。。個人小額貸貸款84利率：根據(jù)貸款風(fēng)險狀況適當(dāng)上浮，上浮比例應(yīng)在40%以上，采用信用方式的上浮比例應(yīng)在80%以上。具體如下：

A級B級C級D級保證方式1.41.61.82信用方式1.822.2-個人小額貸貸款85主要內(nèi)容：：個人信用卡卡業(yè)務(wù)四、信用卡卡主要產(chǎn)品品介紹（一）牡丹丹白金卡。。白金卡是牡牡丹信用卡卡產(chǎn)品系列列的最高級級別產(chǎn)品。。（一）主要要功能和特特點：1