貨幣銀行學(第五版) 第2套試題及答案

貨幣銀行學(第五版)第2套試題及答案一、單項選擇題（本題共15小題，每小題1分，共15分）1．下列貨幣制度中最早的貨幣制度是（）。A.銀本位制B.金本位制C.金銀復本位制D.不兌現(xiàn)信用貨幣制度2．短期金融市場具有代表性的利率是（），其他短期借貸利率通常比照此利率加一定的幅度來確定。A.存款利率B.同業(yè)拆借利率C.貸款利率D.國債利率3．由出票人對收款人發(fā)出的在一定期間內(nèi)支付一定金額的債務(wù)憑證是（）。A.期票B.匯票C.支票D.本票4．商業(yè)銀行“三性”原則是指盈利性、流動性和（）。A.投資性B.投機性C.安全性D.開拓性5．經(jīng)濟發(fā)展過程中社會總需求大于總供給，引起一般物價水平持續(xù)上漲，這一通貨膨脹是（）。A.需求拉上型通貨膨脹B.成本推進型通貨膨脹C.開放型通貨膨脹D.結(jié)構(gòu)型通貨膨脹6．在我國資金融通的基本形式是（）。A.商業(yè)信用B.國家信用C.銀行信用D.消費信用7．中國人民銀行成立于（）。A.1983年B.1949年C.1984年D.1948年8．在貨幣供應(yīng)量決定因素中，商業(yè)銀行能控制的是（）。A.基礎(chǔ)貨幣B.超額準備率C.現(xiàn)金比率D.法定準備率9．現(xiàn)階段我國貨幣政策工具中應(yīng)用最為頻繁的是（）。A.法定存款準備金B(yǎng).公開市場業(yè)務(wù)C.再貼現(xiàn)政策D.窗口指導10．投資銀行的主要資金來源為（）。A.存款B.自身發(fā)行股票和債券C.銀行貸款D.交易傭金11．下列不屬于我國金融監(jiān)管機構(gòu)的是（）。A.銀監(jiān)會B.中國銀行C.證監(jiān)會D.保監(jiān)會12．下列貨幣政策工具操作能引起貨幣供應(yīng)量增加的是（）。A.提高法定存款準備率B.提高再貼現(xiàn)率C.降低法定存款準備率D.中央銀行賣出債券13．關(guān)于貨幣政策與財政政策搭配，經(jīng)常采取的做法是（）。A.雙松B.一松一緊C.雙緊D.無需搭配14．通貨膨脹對策中，凍結(jié)工資屬于（）。A.貨幣政策B.供給政策C.收入政策D.價格政策15．在出售證券時與購買者約定到期買回證券的方式稱為（）。A.回購協(xié)議B.證券承銷C.期貨交易D.證券發(fā)行二、多項選擇題（本題共5小題，每小題2分，共10分，每小題至少有兩項為正確選項，請將正確選項填寫在括號里，漏選、多選或錯選均不得分）1．根據(jù)價格上漲幅度，通貨膨脹可以劃分為（）。A.爬行通貨膨脹B.溫和通貨膨脹C.惡性通貨膨脹D.公開型通貨膨脹E.隱蔽型通貨膨脹2．根據(jù)利率在借貸期內(nèi)是否變化分為（）。A.差別利率B.固定利率C.優(yōu)惠利率D.市場利率E.浮動利率3．中央銀行的存款主要來自（）。A.民營企業(yè)B.國有企業(yè)C.居民D.金融機構(gòu)E.政府和公共部門4．銀行系統(tǒng)供給貨幣的過程必須具備的前提條件（）。A.存款準備金制度B.非現(xiàn)金貨幣結(jié)算C.公開市場業(yè)務(wù)D.再貸款E.完全的信用貨幣流通5．下列（）屬于政策性銀行。A.國家開發(fā)銀行B.中國進出口銀行C.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行D.中國銀行E.中國工商銀行三、判斷正誤題（本題共10小題，每小題1分，共10分，正確的在括號里標√，錯誤的在括號里標×）（）1．人民幣是信用貨幣。（）2．某年某月我國零售物價上漲了3.5%，當月一年定期存款利率為1.5%，則實際利率為2%。（）3．我國商業(yè)銀行的組織形式是單一銀行制。（）4．貨幣供給的主體包括中央銀行、商業(yè)銀行以及非銀行金融機構(gòu)。（）5．大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場屬于資本市場范疇。（）6．若股價充分反映所有公開的和內(nèi)部的信息，則為半強勢有效。（）7．貨幣是一種債權(quán)憑證，是貨幣發(fā)行人即中央銀行對政府的負債。（）8．收入與貨幣需求總量呈現(xiàn)同方向變動。（）9．選擇性貨幣政策工具是央行針對某些特殊的經(jīng)濟領(lǐng)域或特殊用途的信貸而采用的信用調(diào)節(jié)工具。（）10．遠期合約與期貨期權(quán)合約屬于衍生金融工具。四、簡答題（本題共6小題，共35分）1．（8分）匯票的種類和功能。2．（7分）中央銀行金融監(jiān)管過程中對市場運作監(jiān)管從哪些方面進行？3．（5分）判斷一項貨幣政策工具是否強有力的標準有哪些？4．（4分）簡述我國商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)以外的其它負債業(yè)務(wù)的種類。5．（6分）簡述資產(chǎn)證券化的內(nèi)容以及影響。6．（5分）電子貨幣的特點。五、論述題（本題共1小題，共16分）背景資料：中國人民銀行決定，自2015年10月24日起，下調(diào)金融機構(gòu)人民幣貸款和存款基準利率，以進一步降低社會融資成本。同時，對商業(yè)銀行和農(nóng)村合作金融機構(gòu)等不再設(shè)置存款利率浮動上限，并抓緊完善利率的市場化形成和調(diào)控機制，加強央行對利率體系的調(diào)控和監(jiān)督指導，提高貨幣政策傳導效率。問題：根據(jù)背景資料，結(jié)合實際論述央行放開存款利率上限的重大意義？未來央行利率形成和調(diào)控機制？六、案例分析題（本題共1小題，共14分）據(jù)商務(wù)部監(jiān)測，2015年10月26日至11月1日，全國36個大中城市食用農(nóng)產(chǎn)品市場價格和流通環(huán)節(jié)生產(chǎn)資料價格均不同程度回落。18種蔬菜平均價格比前一周下降2%，其中生菜、油菜、白蘿卜價格降幅居前，分別下降9.4%、6.6%和5.8%。肉類價格以降為主，其中豬肉價格下降1.1%，羊肉價格下降0.8%，牛肉價格基本持平。禽蛋價格繼續(xù)回落，其中白條雞、雞蛋價格分別下降0.7%和0.5%。水產(chǎn)品平均價格下降0.4%，其中鰱魚、鯉魚、草魚等淡水魚價格降幅居前，分別下降1.4%、0.8%和0.5%。食用油價格小幅下降，其中豆油、菜籽油價格分別下降0.3%和0.1%，花生油價格與前一周持平。糧食價格穩(wěn)中有降，其中大米價格下降0.2%，面粉價格與前一周持平。有色金屬價格比前一周下降1.2%，其中鋁、錫、銅、鉛、鋅價格分別下降2.9%、1.1%、0.6%、0.2%和0.2%，鎳價上漲0.5%。橡膠價格下降1.1%，其中天然橡膠、合成橡膠價格分別下降1.6%和0.4%。基礎(chǔ)化學原料價格下降0.5%，其中硫酸、甲醇價格分別下降1.2%和0.8%。鋼材價格下降0.5%，其中熱軋帶鋼、鍍鋅板價格分別下降1.1%和1%?；蕛r格下降0.3%，其中尿素、三元復合肥價格分別下降0.6%和0.1%，氯化鉀價格上漲0.1%。煤炭價格下降0.1%，其中動力煤價格下降0.2%，煉焦煤和無煙煤價格分別上漲0.2%和0.1%。國家統(tǒng)計局2015年8月28日發(fā)布的工業(yè)企業(yè)財務(wù)數(shù)據(jù)顯示，全國規(guī)模以上工業(yè)企業(yè)實現(xiàn)利潤總額37662.7億元，同比下降1.9％，降幅比前7個月擴大0.9個百分點。其中8月當月，規(guī)模以上工業(yè)企業(yè)實現(xiàn)利潤總額4481.1億元，同比下降8.8％，降幅比7月份擴大5.9個百分點。數(shù)據(jù)顯示，8月份規(guī)模以上工業(yè)企業(yè)主營業(yè)務(wù)收入同比增長0.8％，而主營業(yè)務(wù)成本增長1.1％。問題：根據(jù)上述資料，思考并回答以下問題。1.衡量物價水平（通貨膨脹或通貨緊縮）的主要指標。（6分）2.物價持續(xù)下降（或通貨緊縮）對經(jīng)濟社會的影響。（8分）第2套試題答案一、單項選擇題（本題共15小題，每小題1分，共15分）1．A2．B3．D4．C5．A6．C7．D8．B9．B10．B11．B12．C13．B14．C15．A二、多項選擇題（本題共5小題，每小題2分，共10分，每小題至少有兩項為正確選項，請將正確選項填寫在括號里，漏選、多選或錯選均不得分）1.ABC2．BE3．DE4．ABE5．ABC三、判斷正誤題（本題共10小題，每小題1分，共10分，正確的在括號里標√，錯誤的在括號里標×）1．√2．×3．×4．×5．×6．×7．×8．√9．√10．√四、簡答題（本題共6小題，共35分）1．匯票的種類和功能。（8分）（1）匯票分為商業(yè)匯票和銀行匯票。（1分）（2）商業(yè)匯票是指由付款人或存款人(或承兌申請人)簽發(fā)，由承兌人承兌，并于到期日向收款人或被背書人支付款項的一種票據(jù)。經(jīng)過債務(wù)人承兌的匯票，分別是商業(yè)承兌匯票和銀行承兌匯票。（2分）（3）銀行匯票是匯款人將款項交存當?shù)爻銎便y行，由出票銀行簽發(fā)的，由其在見票時，按照實際結(jié)算金額無條件支付給收款人或持票人的票據(jù)。（2分）（4）匯票具有的功能如下。①匯兌功能。（1分）②信用功能。（1分）③支付功能。（1分）2．中央銀行金融監(jiān)管過程中對市場運作監(jiān)管從哪些方面進行？（7分）（1）資本充足性監(jiān)管。（1分）（2）流動性監(jiān)管。（1分）（3）業(yè)務(wù)范圍監(jiān)管。（1分）（4）貸款風險的控制。（1分）（5）外匯風險管理。（1分）（6）準備金管理。（1分）（7）存款保險管理。（1分）3．判斷一項貨幣政策工具是否強有力的標準有哪些？（5分）（1）控制貨幣供應(yīng)量的能力（1分）（2）對利率的影響程度（1分）（3）對商業(yè)銀行行為的影響（1分）（4）對大眾預期的影響（1分）（5）伸縮性（1分）4．簡述我國商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)以外的其它負債業(yè)務(wù)的種類。（4分）（1）向中央銀行借款（1分）。（2）同業(yè)拆借（1分）。（3）發(fā)行金融債券（1分）。（4）回購協(xié)議（1分）。5．簡述資產(chǎn)證券化的內(nèi)容以及影響。（6分）資產(chǎn)證券化包括以下內(nèi)容：(1)大量小額債權(quán)證券化。（1分）(2)商業(yè)不動產(chǎn)融資證券化。（1分）(3)擔保抵押債券。（1分）資產(chǎn)證券化的影響：(1)對投資者來說，提供了更多的可供選擇的新證券種類，進行組合投資。（1分）(2)對金融機構(gòu)來說，可以改善其資產(chǎn)的流動性，特別是對原有呆賬債權(quán)的轉(zhuǎn)換。（1分）(3)對整個金融市場來說，為金融市場注入了新的交易手段。（1分）6．電子貨幣的特點。（5分）（1）以電子計算機技術(shù)為依托，進行儲存，支付和流通；（1分）（2）可廣泛應(yīng)用于生產(chǎn)、交換、分配和消費領(lǐng)域；（1分）（3）融儲蓄，信貸和非現(xiàn)金結(jié)算等多種功能為一體；（1分）（4）電子貨幣具有使用簡便、安全、迅速、可靠的特征；（1分）（5）現(xiàn)階段電子貨幣的使用通常以銀行卡（磁卡、智能卡）為媒體。（1分）五、論述題（本題共1小題，共16分）1.央行放開存款利率上限的重大意義？（9分）利率市場化是我國金融領(lǐng)域最核心的改革之一。此次放開商業(yè)銀行和農(nóng)村合作金融機構(gòu)等存款利率上限，標志著我國的利率管制已經(jīng)基本放開，改革邁出了非常關(guān)鍵的一步，具有重要的里程碑意義。（1分）（1）利率管制的基本放開，對優(yōu)化資源配置具有重大意義。推動金融資源向真正有資金需求和發(fā)展前景的行業(yè)、企業(yè)配置，有利于發(fā)揮市場在資源配置中的決定性作用。（2分）（2）利率管制的基本放開，為推動金融機構(gòu)轉(zhuǎn)型發(fā)展注入新的動力。有利于推動金融機構(gòu)樹立起“以利潤為中心”的經(jīng)營理念，加快轉(zhuǎn)變經(jīng)營模式，完善定價機制等，切實提升金融服務(wù)水平。（2分）（3）利率管制的基本放開，為貨幣政策調(diào)控框架轉(zhuǎn)型創(chuàng)造了條件。有利于貨幣政策調(diào)控方式由數(shù)量型為主向價格型為主轉(zhuǎn)變。從國際經(jīng)驗看，強化價格調(diào)控是提高宏觀調(diào)控效率的必然選擇，而放開利率管制是實現(xiàn)這一轉(zhuǎn)變的根本前提。（2分）（4）放開存款利率上限后，我國的利率市場化開啟了新的階段，核心就是要建立健全與市場相適應(yīng)的利率形成和調(diào)控機制，提高央行調(diào)控市場利率的有效性。（2分）2.未來央行利率形成和調(diào)控機制？（7分）取消對利率浮動的行政限制后，并不意味著央行不再對利率進行管理，核心是要建立健全與市場相適應(yīng)的利率形成和調(diào)控機制，提高央行調(diào)控市場利率的有效性。（1分）（1）通過央行利率政策指導體系引導和調(diào)控市場利率。引導和調(diào)控包括市場基準利率和收益率曲線在內(nèi)的整個市場利率，以實現(xiàn)貨幣政策目標。對于短期利率，人民銀行將加強運用短期回購利率和常備借貸便利利率。對于中長期利率，將發(fā)揮再貸款、中期借貸便利、抵押補充貸款等工具引導。（2分）（2）各類金融市場以市場基準利率和收益率曲線為基準進行利率定價。貨幣市場、債券市場等市場利率可以依上海銀行間同業(yè)拆借利率、短期回購利率等來確定，并形成市場收益率曲線。信貸市場可以參考的定價基準包括貸款基礎(chǔ)利率等。（2分）（3）進一步理順利率傳導機制。在完善央行政策利率體系、培育市場基準利率的基礎(chǔ)上，人民銀行將進一步理順從央行政策利率到各類市場基準利率，從貨幣市場到債券市場再到信貸市場，進而向其他市場利率乃至實體經(jīng)濟的傳導渠道。（2分）（備注：每點下面解釋的內(nèi)容適度發(fā)揮即可）六、案例分析題（本題共1小題，共14分）1.衡量