國(guó)家開放大學(xué)《金融法規(guī)》形考任務(wù)1-5參考答案

國(guó)家開放大學(xué)《金融法規(guī)》形考任務(wù)1-5參考答案第一次形考任務(wù)小心以私募基金為名的非法集資陷阱注意防范非法證券期貨經(jīng)營(yíng)活動(dòng)近年來(lái)，私募基金發(fā)展很快，尤其是在廣州、上海、浙江等沿海地區(qū)。借“私募基金”之名，行“非法集資”的事件經(jīng)常發(fā)生。這些違法分子通過(guò)承諾高額回報(bào)、虛構(gòu)或夸大投資項(xiàng)目、以虛假宣傳造勢(shì)、利用親情誘騙等手段，騙取投資者的資金，嚴(yán)重危害金融秩序，損害了社會(huì)公眾利益。因此，提醒廣大投資者認(rèn)真識(shí)別私募基金和非法集資，避免上當(dāng)受騙。一般而言，私募基金的對(duì)象是少數(shù)的特定投資者，且對(duì)這些投資者設(shè)定的門檻較高，參與的資金量要有一定規(guī)模，如100萬(wàn)元以上，其目的是共同投資、共享收益，當(dāng)然也包括風(fēng)險(xiǎn)，但如果私募基金的發(fā)起人向投資人許諾高比例的保底收益，那么則可視為非法集資。根據(jù)我國(guó)《刑法》規(guī)定，非法集資是指法人、其他組織或個(gè)人，未經(jīng)有權(quán)機(jī)關(guān)的批準(zhǔn)，向社會(huì)公眾募集資金的行為。非法集資的對(duì)象是社會(huì)公眾，手段大多為詐欺，以許諾高回報(bào)率和高利息率欺騙公眾誘使其投資，欺詐性是其被法律禁止最重要的原因。據(jù)國(guó)務(wù)院新聞辦公室門戶網(wǎng)站2013年4月26日?qǐng)?bào)道，黃某與李某某等人合謀發(fā)起所謂的創(chuàng)投企業(yè)吸收社會(huì)公眾資金，在2006年2月至2008年8月間，黃某伙同李某某、王某某等人先后注冊(cè)成立“上海匯樂(lè)投資管理有限公司”、“上海匯義投資管理有限公司”等9家投資管理公司，以投資者參與公司發(fā)起設(shè)立可得到無(wú)風(fēng)險(xiǎn)的高額回報(bào)為誘餌，向社會(huì)公眾非法募集資金共計(jì)1.3億余元。在私募基金概念炒作如火如荼之際，黃某對(duì)其吸引資金的方式進(jìn)行了“升級(jí)”。2008年4月至2009年4月間，黃某又伙同張某某在上海成立“德浩企業(yè)”，在天津注冊(cè)設(shè)立“德厚基金公司”，以招募私勤奮基金的名義，和公眾簽訂協(xié)議、承諾8.4%的固定年收益為誘餌，向社會(huì)公眾募集資金4800余萬(wàn)元。案發(fā)后，2010年12月23日，黃某被上海市第一中級(jí)人民法院以集資詐騙罪和非法經(jīng)營(yíng)罪判處無(wú)期徒刑，剝奪政治權(quán)利終身，沒(méi)收財(cái)產(chǎn)1000萬(wàn)元。李某某、王某某以非法吸收公眾存款罪被判處有期徒刑6年，并處罰金。討論題目：什么是非法集資？如何識(shí)別和防范非法集資？（提交不少于300字的報(bào)告）參考答案：非法集資、非法吸收公眾存款、非法傳銷等幾種涉眾型經(jīng)濟(jì)犯罪，越來(lái)越趨于隱蔽，他們往往打著合法的幌子來(lái)達(dá)到他們非法目的，受害群眾之多、涉案金額之大、涉及地域之廣、社會(huì)影響之惡劣，已嚴(yán)重影響了市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩序和社會(huì)穩(wěn)定。目前，非法集資、非法吸收公眾存款和非法傳銷等涉眾型經(jīng)濟(jì)犯罪屢禁不絕。為了遏制這些非法行為，引導(dǎo)群眾理性投資，告誡群眾遠(yuǎn)離高額回報(bào)的誘惑，提高群眾識(shí)別、防范、抵御非法集資、非法吸收公眾存款、非法傳銷等犯罪的風(fēng)險(xiǎn)能力，在此，向廣大群眾介紹幾種非法集資、非法吸收公眾存款、非法傳銷等表現(xiàn)形式和防范措施。一、幾種合法幌子(一)模仿非法傳銷活動(dòng)的方式，設(shè)立特許加盟配送站、專賣店、代理店或發(fā)行會(huì)員卡，大力發(fā)展會(huì)員，高價(jià)銷售商品，上下形成網(wǎng)絡(luò)，按“業(yè)績(jī)”提成，令合伙人、會(huì)員等幫助吸收公眾資金。(二)以支持生態(tài)環(huán)保、發(fā)展綠色產(chǎn)業(yè)、植樹造林等合法、熱門手段變相吸收公眾資金。(三)以支付高額利息、紅利或定期分配實(shí)物為誘餌，使部分群眾獲得暫時(shí)實(shí)惠，進(jìn)而利用其進(jìn)行宣傳，擴(kuò)大非法集資規(guī)模。(四)以返租產(chǎn)權(quán)式商鋪的名義，蠱惑低風(fēng)險(xiǎn)高回報(bào)，非法吸收公眾資金。(五)某些機(jī)構(gòu)打著政府名義以為企業(yè)經(jīng)營(yíng)、項(xiàng)目投資，道路改造，城市建設(shè)和解決辦學(xué)資金等公共事業(yè)幌子，向社會(huì)公眾集資。(六)以出售內(nèi)部職工股、原始股、投資基金等名義，違法公開或者變相公開發(fā)行股票、證券業(yè)務(wù)活動(dòng)。(七)借助網(wǎng)上銀行的資金結(jié)算方式或者采用發(fā)行“網(wǎng)絡(luò)虛擬貨幣”形式非法吸收資金。二、如何識(shí)別和防范非法集資、非法吸收公眾存款、非法傳銷等幾種涉眾型經(jīng)濟(jì)犯罪非法集資、非法吸收公眾存款、非法傳銷等幾種涉眾型經(jīng)濟(jì)犯罪，具有較強(qiáng)的隱蔽性、偽裝性和欺騙性，他們往往打著政府支持的旗號(hào)巧立名目，大肆進(jìn)行廣告宣傳，極具誘惑力，同時(shí)以高額的回報(bào)為誘餌，迎合人們快速發(fā)財(cái)致富的心理，麻痹人們的思想，我們要透過(guò)現(xiàn)象看本質(zhì)，識(shí)別非法集資的陷阱。(一)要認(rèn)清非法集資的本質(zhì)和危害，提高識(shí)別能力，自覺抵制各種誘惑，堅(jiān)信“天上不會(huì)掉餡餅”對(duì)“高額回報(bào)”、“快速致富”的投資項(xiàng)目進(jìn)行冷靜分析，避免上當(dāng)受騙。(二)要正確識(shí)別非法集資活動(dòng)。雖然他們有工商營(yíng)業(yè)執(zhí)照，但要看他們是不是“掛羊頭賣狗肉”。二要看他們從事的吸收資金活動(dòng)是否獲得相關(guān)部門的批準(zhǔn)。三要看他們是否是向社會(huì)不特定對(duì)象募集資金。四要看他們是否以高回報(bào)為誘餌，這是他們吸引眾人的亮點(diǎn)，也是他們暴露違法活動(dòng)的關(guān)鍵。(三)要增強(qiáng)理性投資意思。高收益往往伴隨著高風(fēng)險(xiǎn)，不規(guī)范的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)更是蘊(yùn)藏著巨大風(fēng)險(xiǎn)。因此，一定要增強(qiáng)理性投資意思，依法保護(hù)自身權(quán)益。切記“天上不會(huì)掉餡餅”。(四)要增強(qiáng)參與非法集資風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)意思。非法集資是違法行為，參與者投入非法集資的資金及相關(guān)利益不受法律保護(hù)。因此，當(dāng)一些單位或個(gè)人以高額投資回報(bào)兜售高息存款、股票、債券、基金和開發(fā)項(xiàng)目時(shí)，一定要認(rèn)真識(shí)別，謹(jǐn)慎投資。第二次形考任務(wù)央行降準(zhǔn)意味著什么?央行2015年2月4日晚間宣布下調(diào)銀行存款準(zhǔn)備金率0.5個(gè)百分點(diǎn)。對(duì)小微企業(yè)貸款占比達(dá)到定向降準(zhǔn)標(biāo)準(zhǔn)的城市商業(yè)銀行、非縣域農(nóng)村商業(yè)銀行額外降低人民幣存款準(zhǔn)備金率0.5個(gè)百分點(diǎn)，對(duì)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行額外降低人民幣存款準(zhǔn)備金率4個(gè)百分點(diǎn)。討論題目：你認(rèn)為央行降準(zhǔn)意味著什么？是利好嗎？談?wù)勀愕目捶ǎù痤}不少于200字）參考答案：降準(zhǔn)就是降低銀行準(zhǔn)備金率。存款準(zhǔn)備金是指金融機(jī)構(gòu)為保證客戶提取存款和資金清算需要而準(zhǔn)備的，是繳存在中央銀行的存款，中央銀行要求的存款準(zhǔn)備金占其存款總額的比例就是存款準(zhǔn)備金率。比如銀行有100塊錢，原來(lái)的準(zhǔn)備金率是10%(意思就是必須強(qiáng)制留100*10%=10元錢在銀行)，現(xiàn)在要降低到9%的準(zhǔn)備金率。那么，你可以看出，降準(zhǔn)之后，市場(chǎng)上就由原來(lái)的90塊錢的貨幣流通量變?yōu)?1塊錢的貨幣流通量。貨幣流通量的增大，會(huì)造成通貨膨脹。降息就是降低銀行的貸款利率。其主要是為了鼓勵(lì)企業(yè)的投資行為，但不一定代表貨幣流通量就會(huì)因此增加。所以，降準(zhǔn)是投放流通貨幣，降息是鼓勵(lì)投資。（1）申請(qǐng)房貸更容易，央行降準(zhǔn)后的直接影響就是增加商業(yè)銀行的可貸資金。商業(yè)銀行可貸資金增加，那么，房貸額度也會(huì)增加，個(gè)人申請(qǐng)房貸也會(huì)更加容易。（2）房貸利率進(jìn)一步下降，此前央行在2月1日已經(jīng)進(jìn)行了降息，下調(diào)貸款和存款基準(zhǔn)利率分別至5.2%、2.5%。經(jīng)過(guò)此次的降準(zhǔn)，房貸優(yōu)惠可能更加明顯，預(yù)計(jì)首套房貸款的利率很可能繼續(xù)維持85折優(yōu)惠，部分銀行甚至可能會(huì)出現(xiàn)8折優(yōu)惠。（3）房?jī)r(jià)可能不會(huì)波動(dòng)太大，央行降準(zhǔn)主要?jiǎng)訖C(jī)是刺激經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)，增加企業(yè)貸款的份額，保證其他行業(yè)中小企業(yè)貸有充足的款額度。流入房地產(chǎn)市場(chǎng)的資金恐怕會(huì)較少，因此，房?jī)r(jià)并不會(huì)波動(dòng)較大。第三次形考任務(wù)選擇題（有單選題，也有多選題，共有4題，每題5分，共20分）1.單選題：某公司采購(gòu)員蕭某需要攜帶2萬(wàn)元金額的支票到某市工業(yè)區(qū)采購(gòu)樣品。支票由王某負(fù)責(zé)填寫，由某公司財(cái)務(wù)主管加蓋了財(cái)務(wù)章及財(cái)務(wù)人員印鑒，收款人一欄授權(quán)蕭某填寫。這一切有支票存根上記錄為證。蕭某持票到某市工業(yè)區(qū)某私營(yíng)企業(yè)中購(gòu)買了2萬(wàn)元各類工業(yè)樣品。該私營(yíng)企業(yè)負(fù)責(zé)人李某為蕭某的朋友，見支票上字跡為蕭某所為，于是以資金周轉(zhuǎn)困難為由，要求蕭某幫忙將支票上金額改成22萬(wàn)元用于暫時(shí)周轉(zhuǎn)。蕭某應(yīng)允，在改動(dòng)過(guò)程中使用了李某提供的“涂改劑”，故外觀不露痕跡。爾后，李某為支付工程款將支票背書給了某建筑工程公司。此事敗露后，某公司起訴某建筑工程公司及李某，要求返還多占用的票款。問(wèn)：本案中蕭某的行為在票據(jù)法上屬于什么性質(zhì)的行為?A.偽造證券B.票據(jù)變?cè)霤.證券詐騙D.票據(jù)偽造2.多選題：某公司采購(gòu)員蕭某需要攜帶2萬(wàn)元金額的支票到某市工業(yè)區(qū)采購(gòu)樣品。支票由王某負(fù)責(zé)填寫，由某公司財(cái)務(wù)主管加蓋了財(cái)務(wù)章及財(cái)務(wù)人員印鑒，收款人一欄授權(quán)蕭某填寫。這一切有支票存根上記錄為證。蕭某持票到某市工業(yè)區(qū)某私營(yíng)企業(yè)中購(gòu)買了2萬(wàn)元各類工業(yè)樣品。該私營(yíng)企業(yè)負(fù)責(zé)人李某為蕭某的朋友，見支票上字跡為蕭某所為，于是以資金周轉(zhuǎn)困難為由，要求蕭某幫忙將支票上金額改成22萬(wàn)元用于暫時(shí)周轉(zhuǎn)。蕭某應(yīng)允，在改動(dòng)過(guò)程中使用了李某提供的“涂改劑”，故外觀不露痕跡。爾后，李某為支付工程款將支票背書給了某建筑工程公司。此事敗露后，某公司起訴某建筑工程公司及李某，要求返還多占用的票款。本案應(yīng)如何處理?請(qǐng)?jiān)谙铝写鸢钢凶龀鲞x擇。A.蕭某、李某應(yīng)賠償20萬(wàn)元給某公司B.某公司對(duì)某建筑公司只應(yīng)承擔(dān)2萬(wàn)元的票據(jù)責(zé)任C.建議主管機(jī)關(guān)依法終究蕭某和李某的行政責(zé)任D.李某向建筑公司承擔(dān)被追索20萬(wàn)元的義務(wù)3.多選題：案情：2011年3月20日，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行甲分行簽發(fā)了兩張銀行承兌匯票，金額各為500萬(wàn)元，共計(jì)1000萬(wàn)元，付款人為乙公司，承兌到期日為2011年6月1日。在承兌匯票即將到期時(shí)，乙公司又與甲分行協(xié)商再貸款1600萬(wàn)元，用以歸還承兌匯票。同年5月23日，甲分行與乙公司、丙證券營(yíng)業(yè)部簽訂一份保證借款合同，約定：甲分行貸給乙公司1600萬(wàn)元，借款月利率為12‰，借款期限自2011年6月1日至2012年5月31日止；丙證券營(yíng)業(yè)部作為保證人，就全部借款本息及違約責(zé)任承擔(dān)連帶保證責(zé)任。合同簽訂次日，甲分行將1600萬(wàn)元?jiǎng)澣胍夜举~戶，隨后又以特轉(zhuǎn)方式劃付1000萬(wàn)元至其承兌賬戶，充抵了乙公司的兩張500萬(wàn)元銀行承兌匯票。貸款到期后，甲分行多次向乙公司和丙證營(yíng)業(yè)部發(fā)出催款通知書，但均未獲償還，遂于2012年8月19日提出訴訟，請(qǐng)求乙公司、丙證券營(yíng)業(yè)部、丁證券有限公司武漢分公司償還借款本息及由此造成的一切損失。另查：丙證券營(yíng)業(yè)部于2007年5月13日領(lǐng)取企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照，系隸屬丁證券有限公司武漢分公司的非法人企業(yè)分支機(jī)構(gòu)。本案例中，主合同和擔(dān)保合同是否有效（）。A.擔(dān)保合同無(wú)效B.主合同有效C.主合同無(wú)效D.擔(dān)保合同有效4.單選題：案情：2011年3月20日，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行甲分行簽發(fā)了兩張銀行承兌匯票，金額各為500萬(wàn)元，共計(jì)1000萬(wàn)元，付款人為乙公司，承兌到期日為2011年6月1日。在承兌匯票即將到期時(shí)，乙公司又與甲分行協(xié)商再貸款1600萬(wàn)元，用以歸還承兌匯票。同年5月23日，甲分行與乙公司、丙證券營(yíng)業(yè)部簽訂一份保證借款合同，約定：甲分行貸給乙公司1600萬(wàn)元，借款月利率為12‰，借款期限自2011年6月1日至2012年5月31日止；丙證券營(yíng)業(yè)部作為保證人，就全部借款本息及違約責(zé)任承擔(dān)連帶保證責(zé)任。合同簽訂次日，甲分行將1600萬(wàn)元?jiǎng)澣胍夜举~戶，隨后又以特轉(zhuǎn)方式劃付1000萬(wàn)元至其承兌賬戶，充抵了乙公司的兩張500萬(wàn)元銀行承兌匯票。貸款到期后，甲分行多次向乙公司和丙證營(yíng)業(yè)部發(fā)出催款通知書，但均未獲償還，遂于2012年8月19日提出訴訟，請(qǐng)求乙公司、丙證券營(yíng)業(yè)部、丁證券有限公司武漢分公司償還借款本息及由此造成的一切損失。另查：丙證券營(yíng)業(yè)部于2007年5月13日領(lǐng)取企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照，系隸屬丁證券有限公司武漢分公司的非法人企業(yè)分支機(jī)構(gòu)。本案例中，丙證券營(yíng)業(yè)部應(yīng)承擔(dān)的賠償責(zé)任是（）。A.1600萬(wàn)元B.600萬(wàn)元C.不超過(guò)300萬(wàn)元D.1000萬(wàn)元第四次形考任務(wù)選擇題（有單選題，也有多選題，共有4題，每題2.5分，共10分）1.（多選）甲公司、乙有限公司、丙公司、丁有限公司集中資金，利用627個(gè)個(gè)人股票賬戶及3個(gè)法人股票賬戶，大量買入“深錦興”股票。持倉(cāng)量從1998年10月5日的53萬(wàn)股，占流通股的1.52%,到最高時(shí)2000年1月12日的3001萬(wàn)股，占流通股的85%。同時(shí)，還通過(guò)其控制的不同股票賬戶，以自己為交易對(duì)象，進(jìn)行不轉(zhuǎn)移所有權(quán)的自買自賣，影響證券交易價(jià)格和交易量，聯(lián)手操縱股票價(jià)格。截至2001年2月5日，上述四家公司控制的627個(gè)個(gè)人股票賬戶及3個(gè)法人股票賬戶共實(shí)現(xiàn)盈利4.49億元，股票余額77萬(wàn)元股。請(qǐng)問(wèn)上述四家公司的行為屬于什么性質(zhì)的行為？A.虛假陳述B.操縱市場(chǎng)C.內(nèi)幕交易D.法人以個(gè)人名義開立賬戶2．（多選）A公司為上市公司，甲某為A公司董事會(huì)秘書。甲某于2010年10月24日、11月2日分別以4.48元及4.04元的價(jià)格買入A公司流通股100000股與150000股，并于次年1月10日以4.53元的價(jià)格全部賣出，共獲利78500元。甲某在買入公司股票之時(shí)，未按公司章程規(guī)定以任何形式向公司進(jìn)行申報(bào)。以下表述正確的是（）。A.如果董事會(huì)沒(méi)有將甲某因買賣股票所得收益收歸公司所有，A公司的股東可以要求董事會(huì)執(zhí)行，30日內(nèi)沒(méi)有執(zhí)行，股東可以直接以自己的名義提起訴訟B.如果董事會(huì)沒(méi)有將甲某因買賣股票所得收益收歸公司所有，A公司的股東可以要求董事會(huì)執(zhí)行，而無(wú)權(quán)直接以自己的名義提起訴訟C.董事會(huì)應(yīng)當(dāng)將甲某因買賣股票獲得的收益收歸公司所有D.董事會(huì)無(wú)權(quán)將甲某因買賣股票獲得的收益收歸公司所有3.（多選）王某購(gòu)得一輛夏利轎車準(zhǔn)備作為出租車使用，并向保險(xiǎn)公司投保了車輛損失險(xiǎn)和第三者責(zé)任險(xiǎn)，保險(xiǎn)期限為一年，并交付了全部保險(xiǎn)費(fèi)。投保后兩個(gè)月，王某的汽車被盜，王某立即向當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)報(bào)了案。不久，市交通部門通知王某，他的車在某區(qū)超速駕駛，撞傷一名行人后司機(jī)棄車逃跑。該行人被送入醫(yī)院治療，其家屬要求王某賠償全部醫(yī)療費(fèi)用以及其他相關(guān)費(fèi)用。王某立即將事故通知了保險(xiǎn)公司，并向保險(xiǎn)公司要求支付該筆款項(xiàng)以及其車輛本身由于竊賊不良使用造成的部分損失。保險(xiǎn)公司經(jīng)過(guò)調(diào)查后認(rèn)為，王某的汽車被盜后，竊賊肇事并致人損傷的事實(shí)，不屬于《機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)條款》中規(guī)定的第三者責(zé)任險(xiǎn)的范圍，保險(xiǎn)公司對(duì)此不負(fù)賠償責(zé)任，只能理賠王某車輛損失的部分。以下表示正確的是（）。A.本案的主要責(zé)任人是王某B.保險(xiǎn)公司不需要對(duì)此次事故造成的第三者損失負(fù)賠償責(zé)任C.保險(xiǎn)公司需要對(duì)此次事故造成的第三者損失負(fù)賠償責(zé)任D.本案的主要責(zé)任人是竊賊4.（單選）某企業(yè)與保險(xiǎn)公司簽訂一份財(cái)產(chǎn)