保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)2

保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)第一章

風(fēng)險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)管理第一章第一節(jié)風(fēng)險(xiǎn)概述風(fēng)險(xiǎn)的含義風(fēng)險(xiǎn)的構(gòu)成要素風(fēng)險(xiǎn)的種類風(fēng)險(xiǎn)的特征風(fēng)險(xiǎn)概述定義廣義：風(fēng)險(xiǎn)盈利損失狹義：風(fēng)險(xiǎn)損失風(fēng)險(xiǎn)因素風(fēng)險(xiǎn)事故損失要素關(guān)系按產(chǎn)生的原因:自然風(fēng)險(xiǎn)、社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)、政治風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)、技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)按風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)的:財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)、人身風(fēng)險(xiǎn)、責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)按風(fēng)險(xiǎn)性質(zhì):純粹風(fēng)險(xiǎn)、投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)按風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的社會(huì)環(huán)境:靜態(tài)風(fēng)險(xiǎn)、動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)按產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)的行為:基本風(fēng)險(xiǎn)、特定風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)的不確定性：總體上的必然和個(gè)體上的偶然性風(fēng)險(xiǎn)的客觀性：決定了保險(xiǎn)活動(dòng)的必要性風(fēng)險(xiǎn)的普遍性：風(fēng)險(xiǎn)無處不在，無時(shí)不有風(fēng)險(xiǎn)的可測(cè)定性：概率論和數(shù)理統(tǒng)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)展性：如太空發(fā)射衛(wèi)星第一章第二節(jié)風(fēng)險(xiǎn)管理含義與演變程序目標(biāo)方法風(fēng)險(xiǎn)管理定義含義演變1、減小風(fēng)險(xiǎn)事故的發(fā)生機(jī)會(huì)損失前目標(biāo)2、以經(jīng)濟(jì)、合理的方法預(yù)防潛在損失的發(fā)生3、減輕…煩惱和憂慮，提供良好環(huán)境4、遵守和履行….社會(huì)責(zé)任和行為規(guī)范損失后目標(biāo)1、減輕損失的危害程度2、及時(shí)提供經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償

避免控制型風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)預(yù)防

抑制

自留風(fēng)險(xiǎn)：風(fēng)險(xiǎn)自我承擔(dān)財(cái)務(wù)型風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)非保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)估測(cè)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)選擇風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)管理效果第二章保險(xiǎn)概述

第一節(jié)保險(xiǎn)的要素與特征第二節(jié)保險(xiǎn)的分類第三節(jié)保險(xiǎn)的功能第四節(jié)保險(xiǎn)的產(chǎn)生與發(fā)展第二章第一節(jié)保險(xiǎn)的要素與特征

保險(xiǎn)的要素與特征互助性——“一人為眾，眾為一人”法律性——合同行為經(jīng)濟(jì)性——經(jīng)濟(jì)保障活動(dòng)商品性——等價(jià)交換的經(jīng)濟(jì)關(guān)系科學(xué)性——處理風(fēng)險(xiǎn)的科學(xué)有效措施保險(xiǎn)與社會(huì)保險(xiǎn)保險(xiǎn)與救濟(jì)保險(xiǎn)與儲(chǔ)蓄定義要素特征與相似制度的比較（一）可保風(fēng)險(xiǎn)的存在（二）大量風(fēng)險(xiǎn)的集合與分散（三）保險(xiǎn)費(fèi)率的厘定（四）保險(xiǎn)準(zhǔn)備金的建立（五）保險(xiǎn)合同的訂立技術(shù)要求風(fēng)險(xiǎn)的大量性運(yùn)用備件風(fēng)險(xiǎn)的同質(zhì)性第二章第二節(jié)保險(xiǎn)的分類

保險(xiǎn)的分類原保險(xiǎn)再保險(xiǎn)共同保險(xiǎn)重復(fù)保險(xiǎn)按照實(shí)施方式按照保險(xiǎn)標(biāo)的按照承保方式強(qiáng)制保險(xiǎn)（又稱“法定保險(xiǎn)”）自愿保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)1）財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)2）責(zé)任保險(xiǎn)3）信用保險(xiǎn)人身保險(xiǎn)1）人壽保險(xiǎn)2）健康保險(xiǎn)3）意外傷害保險(xiǎn)第二章第三節(jié)保險(xiǎn)的功能

保險(xiǎn)的功能保險(xiǎn)保障功能資金融通功能社會(huì)管理功能財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)---經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償人身保險(xiǎn)---保險(xiǎn)金的給付社會(huì)保障管理社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理社會(huì)關(guān)系管理社會(huì)信用管理第二章第四節(jié)保險(xiǎn)的產(chǎn)生與發(fā)展保險(xiǎn)的歷史沿革中國保險(xiǎn)業(yè)的現(xiàn)狀與發(fā)展前景保險(xiǎn)的產(chǎn)生與發(fā)展第三章保險(xiǎn)合同

第一節(jié)保險(xiǎn)合同的特征與種類

第二節(jié)保險(xiǎn)合同的要素

第三節(jié)保險(xiǎn)合同的訂立與效力

第四節(jié)保險(xiǎn)合同的履行

第五節(jié)保險(xiǎn)合同的變更、中止及終止

第六節(jié)保險(xiǎn)合同的解釋與爭(zhēng)議的處理

第三章第第一節(jié)保保險(xiǎn)合同的的特征與種種類定義特征種類保險(xiǎn)合同的的特征與種種類有償合同保障合同（（有形與無無形保障））雙務(wù)合同附合合同射幸合同最大誠信合合同按合同的性性質(zhì):補(bǔ)償性保險(xiǎn)險(xiǎn)合同、給給付性保險(xiǎn)險(xiǎn)合同按保險(xiǎn)標(biāo)的的的價(jià)值在在訂立時(shí)是是否確定：定值保險(xiǎn)合合同、不定定值保險(xiǎn)合合同按承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)責(zé)任的方方式：?jiǎn)我伙L(fēng)險(xiǎn)、、綜合風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)、一切險(xiǎn)險(xiǎn)按保險(xiǎn)金額額與保險(xiǎn)標(biāo)標(biāo)的的實(shí)際際價(jià)值對(duì)比比關(guān)系：足額保險(xiǎn)合合同、不足足額保險(xiǎn)、、超超額保險(xiǎn)合合同按保險(xiǎn)標(biāo)的的：財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、、人身保險(xiǎn)險(xiǎn)按承保方式式：原保險(xiǎn)、再再保險(xiǎn)第三章第二二節(jié)保保險(xiǎn)合同的的要素主體客體內(nèi)容保險(xiǎn)合同的的要素（一）條款款及其分類類：按性質(zhì)（基基本和附加加）按約束程度度（法定和和任意）當(dāng)事人：保險(xiǎn)人(組組織形式:股份有限限公司和相相互保險(xiǎn)險(xiǎn)公司)投保人關(guān)系人：被保險(xiǎn)人受益人(特特定關(guān)系人人)（一）保險(xiǎn)險(xiǎn)利益是保保險(xiǎn)合同的的客體（二）保險(xiǎn)險(xiǎn)標(biāo)的是保保險(xiǎn)利益的的載體（二）保險(xiǎn)險(xiǎn)合同的基基本事項(xiàng)：：1、保險(xiǎn)合同當(dāng)當(dāng)事人和關(guān)關(guān)系人的名名稱和住所所2、保險(xiǎn)標(biāo)標(biāo)的3、、保險(xiǎn)責(zé)任任和責(zé)任免免除4、、保險(xiǎn)期間間和保險(xiǎn)責(zé)責(zé)任開始時(shí)時(shí)間5、保險(xiǎn)價(jià)價(jià)值6、、保險(xiǎn)金額額7、保保險(xiǎn)費(fèi)及其其支付方法法8保保險(xiǎn)金賠償償或給付辦辦法9、違約責(zé)責(zé)任和爭(zhēng)議議處理10、、訂立保險(xiǎn)險(xiǎn)合同的年年、月、日日第三章第三三節(jié)保險(xiǎn)險(xiǎn)合同的訂訂立與效力力訂立形式與構(gòu)成效力保險(xiǎn)合同的的訂立與效效力定義步驟：要約（訂約約提議）承諾（接受受提議）（一）保險(xiǎn)險(xiǎn)合同的書書面形式:1、保險(xiǎn)單單2、暫保保單3、保保險(xiǎn)憑證4、其他書書面形式（二）保險(xiǎn)險(xiǎn)合同的構(gòu)構(gòu)成:在訂立和履履行保險(xiǎn)合合同過程中中形成的所所有文件和和書面材料料都是保險(xiǎn)險(xiǎn)合同同的組成部部分。投保單批單（又稱稱背書）（一）保險(xiǎn)險(xiǎn)合同的成成立與生效效1、保險(xiǎn)合合同的成立立2、保險(xiǎn)合合同的生效效（二）保險(xiǎn)險(xiǎn)合同的有有效與無效效1、保險(xiǎn)合合同有效的的條件2、保險(xiǎn)合合同的無效效第三章第四四節(jié)保保險(xiǎn)合同同的履行投保人義務(wù)保險(xiǎn)人義務(wù)保險(xiǎn)合同的履履行（一）承擔(dān)賠賠償或給付保保險(xiǎn)金的義務(wù)務(wù)（二）說明合合同內(nèi)容的義義務(wù)——保險(xiǎn)人對(duì)對(duì)責(zé)任免除條條款必須明確確說明，否則則，責(zé)任免除除條款不產(chǎn)生生效力（三）及時(shí)簽簽單的義務(wù)（四）為投保保人或被保險(xiǎn)險(xiǎn)人保密的義義務(wù)1、如實(shí)告知知2、、交納保險(xiǎn)費(fèi)費(fèi)3、、防災(zāi)防損4、危險(xiǎn)增加加通知5、保險(xiǎn)事故故發(fā)生后及時(shí)時(shí)通知6、損失施救救7、提提供單證8、協(xié)助助追償?shù)谌碌谖骞?jié)節(jié)保險(xiǎn)合同同的變更、中中止及終止變更中止終止保險(xiǎn)合同的變變更中止及終終止（一）保險(xiǎn)合合同主體的變變更1、保險(xiǎn)人的的變更2、、投保人、被被保險(xiǎn)人、受受益人的變更更（財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)險(xiǎn)、人身保險(xiǎn)險(xiǎn)）（二）保險(xiǎn)合合同內(nèi)容的變變更（三）保險(xiǎn)合合同變更的程程序與形式定義:保險(xiǎn)合同中止止是指在保險(xiǎn)險(xiǎn)合同存續(xù)期期間，由于某某種原因的發(fā)發(fā)生使保險(xiǎn)合合同的效力暫暫時(shí)失效?！诤贤兄蛊陂g發(fā)生的保險(xiǎn)事事故，保險(xiǎn)人人不承擔(dān)賠償或給付保險(xiǎn)金的責(zé)任任。——人壽保險(xiǎn)險(xiǎn)合同，投保保人在寬限期（一般為60天）內(nèi)未繳繳納保費(fèi)，保保險(xiǎn)合同中止止，但可以在在中止后的2年內(nèi)申請(qǐng)復(fù)效。。（一）自然終終止（二）因保險(xiǎn)險(xiǎn)人完全履行行賠償或給付付義務(wù)而終止止（三）因合同同主體行使合合同終止權(quán)而而終止（四）因保險(xiǎn)險(xiǎn)標(biāo)的全部滅滅失而終止（五）因解除除而終止1、約定解除除2、協(xié)商解解除3、法定解除除4、裁決解解除第三章第六節(jié)節(jié)保險(xiǎn)合合同的解釋與與爭(zhēng)議的處理理?xiàng)l款的解釋爭(zhēng)議處理方式式保險(xiǎn)合同的解解釋與爭(zhēng)議處處理（一）協(xié)商（二）仲裁（三）訴訟（一）保險(xiǎn)合合同條款的解解釋原則1、文義解釋釋原則2、意圖解釋釋原則3、有利于被被保險(xiǎn)人和受受益人原則4、批注優(yōu)于于正文5、補(bǔ)充解釋釋原則（二）保險(xiǎn)合合同條款的解解釋效力1、有權(quán)解釋釋（1）立法解解釋（2）司法解解釋（3）行政解解釋（4）仲裁解解釋2、無權(quán)解釋釋第四章保險(xiǎn)險(xiǎn)的基本原則則第一節(jié)最最大誠信原原則第二節(jié)保保險(xiǎn)利益原原則第三節(jié)損損失補(bǔ)償原原則第四節(jié)近近因原則第四章第一節(jié)節(jié)最大誠信信原則含義原因內(nèi)容違反的表現(xiàn)和法律和后果最大誠信原則則（一）保險(xiǎn)經(jīng)經(jīng)營中信息的的不對(duì)稱性1.投保人保險(xiǎn)標(biāo)的廣廣泛復(fù)雜2.保險(xiǎn)人保險(xiǎn)條款款和費(fèi)率（二）保險(xiǎn)合合同的附和性性和射幸性1.附和性投保人只能能做yes/no的意思思表示2.射幸性不是所有的的合同都一定定要履行告知保證棄權(quán)與禁止反反言含義（口頭或或書面陳述））內(nèi)容形式含義形式棄權(quán)保險(xiǎn)人棄權(quán)的的意思表示保險(xiǎn)人必須知知道有權(quán)利存在禁止反言:無論投保人/保險(xiǎn)人如果果棄權(quán)，將來來都不得重新新主張，主要要約束保險(xiǎn)人人違反最大誠信信原則的表現(xiàn)現(xiàn)形式:誤告；漏報(bào)；；隱瞞；欺詐詐違反最大誠信信原則的法律律后果1、違反告知的法法律后果（1）投保人人違反告知的的后果（2）保險(xiǎn)人人違反告知的的后果2、違反保證證的后果一是保險(xiǎn)人不不承擔(dān)責(zé)任；；二是保險(xiǎn)人人解除合同第四章第二節(jié)節(jié)保險(xiǎn)利益益原則利益的確定條條件對(duì)保險(xiǎn)經(jīng)營的的意義保險(xiǎn)實(shí)務(wù)中的的應(yīng)用保險(xiǎn)利益原則則（一）保險(xiǎn)利利益原則的含含義保險(xiǎn)利益原則則是指在簽訂訂并履行保險(xiǎn)險(xiǎn)合同的過程程中，投保保人對(duì)對(duì)保保險(xiǎn)標(biāo)的必須須具有保險(xiǎn)利利益。（二）保險(xiǎn)利利益原則對(duì)保保險(xiǎn)經(jīng)營的意意義1、從根本上上劃清保險(xiǎn)與與賭博的界限限2、防止道德德風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生生3、界定保險(xiǎn)險(xiǎn)人承擔(dān)賠償償或給付責(zé)任任的最高限額額（一）保險(xiǎn)利利益的定義保險(xiǎn)利益是指指投保人或被被保險(xiǎn)人對(duì)保保險(xiǎn)標(biāo)的所具具有的法律上上承認(rèn)的利益益。（二）保險(xiǎn)利利益的確立條條件1、保險(xiǎn)利益益必須是合法法的利益2保險(xiǎn)利益必必須是經(jīng)濟(jì)利利益、3、保險(xiǎn)險(xiǎn)利益必須是是確定的利益益（一）在財(cái)產(chǎn)產(chǎn)保險(xiǎn)中的應(yīng)應(yīng)用1、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益益確立2、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)險(xiǎn)時(shí)效3、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)險(xiǎn)保險(xiǎn)利益的的變動(dòng)（二）在人身身保險(xiǎn)中的應(yīng)應(yīng)用1、人身保險(xiǎn)險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益益確立2、人身保保險(xiǎn)時(shí)效3、人身保險(xiǎn)險(xiǎn)保險(xiǎn)利益的的變動(dòng)（三）在責(zé)任任保險(xiǎn)中的應(yīng)應(yīng)用1、公眾責(zé)責(zé)任保險(xiǎn)2、、產(chǎn)品責(zé)任保保3、職業(yè)責(zé)責(zé)任保險(xiǎn)4、、雇主責(zé)任保保險(xiǎn)（四）信用保保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利利益的確定1、權(quán)利人對(duì)對(duì)義務(wù)人的信信用具有保險(xiǎn)險(xiǎn)利益2、義務(wù)人對(duì)對(duì)自身的信用用具有保險(xiǎn)利利益第四章第三節(jié)節(jié)損失補(bǔ)補(bǔ)償原則意義因素代位求償損失分?jǐn)偫庠瓌t損失補(bǔ)償原則則（一）損失補(bǔ)補(bǔ)償原則的含含義：（二）堅(jiān)持損損失補(bǔ)償原則則的意義1、實(shí)際損失失2、保險(xiǎn)金額額3、保險(xiǎn)利益益4、賠償方式式：a.限額責(zé)任任賠償方法b.免賠額（（率）賠償方方法1)代位求償償權(quán)2)物上代位位權(quán)1、損損失分分?jǐn)傇瓌t的的含義義與意意義2.損損失失分?jǐn)倲偟姆椒剑?）比例責(zé)責(zé)任制制：2）限限額責(zé)責(zé)任制制：3）順順序責(zé)責(zé)任制制：定值保保險(xiǎn)：：重置成成本保保險(xiǎn)：：人壽保保險(xiǎn)：：第四章章第四四節(jié)近近因因原則則近因與與近因因原則則應(yīng)用近因原原則1.近近因的的含義義：是指造造成損損失的的最直直接、、最有有效、、起主主導(dǎo)性性作用用的原原因2.近近因原原則的的含義義：是通過過判明明風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)事故故與保保險(xiǎn)標(biāo)標(biāo)的損損失之之間的的因果果關(guān)心心，已已確定定保險(xiǎn)險(xiǎn)責(zé)任任的一一項(xiàng)基基本原原則。。3、近近因的的認(rèn)定定方法法：1）規(guī)規(guī)定近近因的的認(rèn)定定方法法2）在在風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)與損損失的的關(guān)系系中，，1、近近因的的認(rèn)定定方法法1）從從最初初事件件出發(fā)發(fā)，按按邏輯輯推理理2）從從損失失開始始，按按順序序自后后向前前2、近近因的的認(rèn)定定與保保險(xiǎn)責(zé)責(zé)任的的確定定單一原因多種原原因同時(shí)并存發(fā)發(fā)生多種原原因連續(xù)發(fā)生多種原原因間斷發(fā)生第五章章保保險(xiǎn)公公司經(jīng)經(jīng)營的的主要要環(huán)節(jié)節(jié)第一節(jié)節(jié)保保險(xiǎn)險(xiǎn)銷售售第二節(jié)節(jié)保保險(xiǎn)險(xiǎn)承保保第三節(jié)節(jié)保保險(xiǎn)險(xiǎn)理賠賠第四節(jié)節(jié)保保險(xiǎn)險(xiǎn)客戶戶服務(wù)務(wù)第五章章第一一節(jié)保保險(xiǎn)險(xiǎn)銷售售含義環(huán)節(jié)渠道保險(xiǎn)銷銷售保險(xiǎn)營營銷的的定義義；保險(xiǎn)銷銷售：：是將保保險(xiǎn)產(chǎn)產(chǎn)品賣賣出的的一種種行為為，是是保險(xiǎn)險(xiǎn)營銷銷過程程中的的一個(gè)個(gè)環(huán)節(jié)節(jié)保險(xiǎn)銷銷售的的意義義（一））準(zhǔn)客客戶開開拓1、準(zhǔn)準(zhǔn)保戶戶的鑒鑒定2、準(zhǔn)準(zhǔn)保戶戶開拓拓的步步驟3、準(zhǔn)準(zhǔn)保戶戶開拓拓的途途徑（二））調(diào)查查并確確認(rèn)準(zhǔn)準(zhǔn)客戶戶的保保險(xiǎn)需需求1、分分析準(zhǔn)準(zhǔn)保戶戶所面面臨的的風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)2、分分析準(zhǔn)準(zhǔn)保戶戶的經(jīng)經(jīng)濟(jì)狀狀況3、、確認(rèn)認(rèn)準(zhǔn)保保戶的的保險(xiǎn)險(xiǎn)需求求（三））設(shè)計(jì)計(jì)并介介紹保保險(xiǎn)方方案1、保保險(xiǎn)方方案的的設(shè)計(jì)計(jì)既要要全面面，又又要突突出重重點(diǎn)2、保保險(xiǎn)方方案說說明是是指對(duì)對(duì)擬定定的保保險(xiǎn)方方案向向準(zhǔn)保保戶作作出簡(jiǎn)簡(jiǎn)明、、易懂懂、準(zhǔn)準(zhǔn)確的的解釋釋（四））疑問問解答答并促促成簽簽約1、有有針對(duì)對(duì)性地地解答答準(zhǔn)保保戶的的疑問問2、促促成簽簽約3、指指導(dǎo)準(zhǔn)準(zhǔn)保戶戶填寫寫投保保單保險(xiǎn)銷銷售渠渠道是是指保保險(xiǎn)商商品從從保險(xiǎn)險(xiǎn)公司司向保保戶轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)移過過程中中所經(jīng)經(jīng)過的的途徑徑。按照有有無保保險(xiǎn)中中介參參與，，可分分為直接銷銷售渠渠道和和間接接銷售售渠道道第五章章第二二節(jié)保保險(xiǎn)險(xiǎn)承保保含義環(huán)節(jié)財(cái)產(chǎn)核核保人身核核保保險(xiǎn)險(xiǎn)承承保保定義：：是指保保險(xiǎn)人人對(duì)愿愿意購購買保保險(xiǎn)的的單位位或個(gè)個(gè)人（（既投投保人人）所所提出出的投投保申申請(qǐng)進(jìn)進(jìn)行審審核，，作出出是否否同意意接受受或如如何接接受的的決定定的過過程核保作出承承保決決策繕制單單證復(fù)核簽簽單收取保保費(fèi)（一））財(cái)產(chǎn)產(chǎn)保險(xiǎn)險(xiǎn)的核核保要要素1、保保險(xiǎn)標(biāo)標(biāo)的物物所處處的環(huán)環(huán)境2、、保險(xiǎn)險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)產(chǎn)的占占用性性質(zhì)3、投投保標(biāo)標(biāo)的物物的主主要風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)隱隱患和和關(guān)鍵鍵防護(hù)護(hù)部位位及防防護(hù)措措施狀狀況4、有有無處處于危危險(xiǎn)狀狀態(tài)中中的財(cái)財(cái)產(chǎn)5、、檢查查各種種安全全管理理制度度的制制定和和實(shí)施施情況況6、檢檢查被被保險(xiǎn)險(xiǎn)人以以往的的事故故記錄錄7、調(diào)調(diào)查被被保險(xiǎn)險(xiǎn)人的的道德德情況況（二））劃分分風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)單位位1、按按地段段劃分分風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)單位位2、、按標(biāo)標(biāo)的劃劃分風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)單單位3、按按投保保單位位劃分分風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)單位位（一））人壽壽保險(xiǎn)險(xiǎn)的核核保要要素1、年年齡和和性別別2、、體格格及身身體3、個(gè)個(gè)人病病史和和家族族病史史4、職職業(yè)、、習(xí)慣慣嗜好好及生生存環(huán)環(huán)境（二））風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)類別別劃分分1、標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)2、優(yōu)優(yōu)質(zhì)風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)3、弱弱體風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)4、不不可保保風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)第五章章第三三節(jié)保保險(xiǎn)險(xiǎn)理賠賠定義原則流程保險(xiǎn)險(xiǎn)理理賠賠是指保保險(xiǎn)人人在保保險(xiǎn)標(biāo)標(biāo)的發(fā)發(fā)生風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)事事故后后對(duì)被被保險(xiǎn)險(xiǎn)人或或受益益人提提出的的索賠賠要求求進(jìn)行行處理理的行行為。。（一））重重合同同、守守信用用（二））主主動(dòng)、、迅速速、準(zhǔn)準(zhǔn)確、、合理理（三））實(shí)實(shí)事求求是（一））壽險(xiǎn)險(xiǎn)理賠賠的流流程1、接接案2、立立案3、初初審4、調(diào)調(diào)查5、核核定6、、復(fù)核核、審審批7、、結(jié)案案、歸歸檔（二））非壽壽險(xiǎn)的的理賠賠流程程1、損損失通通知2、審審核保保險(xiǎn)責(zé)責(zé)任3、進(jìn)進(jìn)行損損失調(diào)調(diào)查4、賠賠償保保險(xiǎn)金金5、損損余處處理6、代代位求求償?shù)谖逭抡碌谒乃墓?jié)保保險(xiǎn)險(xiǎn)客戶戶服務(wù)務(wù)定義內(nèi)容財(cái)產(chǎn)特特別內(nèi)內(nèi)容人身特特別內(nèi)內(nèi)容保險(xiǎn)客客戶服服務(wù)是指保保險(xiǎn)人人在于于現(xiàn)有有客戶戶及潛潛在客客戶接接觸的的階段段，通通過暢暢通有有效的的服務(wù)務(wù)渠道道，為為客戶戶提供供產(chǎn)品品信息息、品品質(zhì)保保證、、合同同義務(wù)務(wù)履行行、客客戶保保全、、糾紛紛處理理、等等項(xiàng)目目的服服務(wù)以以及基基于客客戶的的特殊殊需求求和對(duì)對(duì)客戶戶的特特別關(guān)關(guān)注而而提供供的附附加服服務(wù)內(nèi)內(nèi)容。。（一））、提提供咨咨詢服服務(wù)（二））、風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)規(guī)規(guī)劃與與服務(wù)務(wù)管理理（三））、接接報(bào)案案、查查勘與與定損損服務(wù)務(wù)（四））、核核賠服服務(wù)（五））、客客戶投投訴處處理服服務(wù)（一））、制制定方方案（二））、重重點(diǎn)落落實(shí)（三））、特特殊服服務(wù)（一））、壽壽險(xiǎn)契契約保保全服服務(wù)1、合合同內(nèi)內(nèi)容變變更2、行行駛合合同權(quán)權(quán)益3、續(xù)續(xù)收保保費(fèi)4、保保險(xiǎn)關(guān)關(guān)系轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)移5、生生存給給付（二））、““孤兒兒”保保單服服務(wù)1、““孤兒兒”保保單保保全服服務(wù)2、““孤兒兒”保保單收收展服服務(wù)3、全全面面收展展服務(wù)務(wù)第六章章財(cái)財(cái)產(chǎn)產(chǎn)保險(xiǎn)險(xiǎn)第一節(jié)節(jié)財(cái)財(cái)產(chǎn)產(chǎn)保險(xiǎn)險(xiǎn)概述述第二節(jié)節(jié)企企業(yè)業(yè)財(cái)產(chǎn)產(chǎn)保險(xiǎn)險(xiǎn)第三節(jié)節(jié)家家庭庭財(cái)產(chǎn)產(chǎn)保險(xiǎn)險(xiǎn)第四節(jié)節(jié)機(jī)機(jī)動(dòng)動(dòng)車輛輛保險(xiǎn)險(xiǎn)第五節(jié)節(jié)國國內(nèi)內(nèi)貨物物運(yùn)輸輸保險(xiǎn)險(xiǎn)第六節(jié)節(jié)責(zé)責(zé)任任保險(xiǎn)險(xiǎn)第七節(jié)節(jié)信信用用（保保證））保險(xiǎn)險(xiǎn)第八節(jié)節(jié)農(nóng)農(nóng)業(yè)業(yè)保險(xiǎn)險(xiǎn)第六章章第一一節(jié)財(cái)財(cái)產(chǎn)產(chǎn)保險(xiǎn)險(xiǎn)概述述（1）定義特征財(cái)產(chǎn)保保險(xiǎn)概概述廣義財(cái)財(cái)產(chǎn)保保險(xiǎn)----財(cái)產(chǎn)損損失，，責(zé)任任，信信用狹義財(cái)財(cái)產(chǎn)保保險(xiǎn)----（物質(zhì)質(zhì)）財(cái)財(cái)產(chǎn)損損失（一））財(cái)產(chǎn)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)的特特殊性性----風(fēng)險(xiǎn)多多種多多樣（二））保險(xiǎn)險(xiǎn)標(biāo)的的的特特殊性性----可以用用貨幣幣衡量量（四））保險(xiǎn)險(xiǎn)金額額確定定的特特殊性性----在保險(xiǎn)險(xiǎn)價(jià)值值限度度以內(nèi)內(nèi)（五））保險(xiǎn)險(xiǎn)期限限的特特殊性性----時(shí)間范范圍vs空空間范范圍（六））保險(xiǎn)險(xiǎn)合同同的特特殊性性----損失補(bǔ)補(bǔ)償原原則（三））保險(xiǎn)險(xiǎn)利益益的特特殊性性----1.產(chǎn)產(chǎn)生于于人與與物的的關(guān)系系2.保保險(xiǎn)利利益限限于實(shí)實(shí)際價(jià)價(jià)值3.要要求保保險(xiǎn)利利益全全過程程存在在第六章第第一節(jié)財(cái)財(cái)產(chǎn)保保險(xiǎn)概述述（2））種類財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)險(xiǎn)概述（一）財(cái)財(cái)產(chǎn)損失失保險(xiǎn)1、企業(yè)業(yè)財(cái)產(chǎn)保保險(xiǎn)基基本險(xiǎn)險(xiǎn)、綜合合險(xiǎn)、財(cái)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)、、財(cái)產(chǎn)一一切險(xiǎn)2、利潤潤損失保保險(xiǎn)間間接經(jīng)經(jīng)濟(jì)損失失3、家庭庭財(cái)產(chǎn)保保險(xiǎn)普普通型型、兩全全險(xiǎn)、投投資保障障型、個(gè)個(gè)人貸貸款抵押押房屋4、運(yùn)輸輸工具保保險(xiǎn)機(jī)機(jī)動(dòng)車車輛、船船舶、飛飛機(jī)5、貨物物運(yùn)輸保保險(xiǎn)水水路、、陸路、、航空、、進(jìn)出口口貨物運(yùn)運(yùn)輸6、工程程保險(xiǎn)建建工、安安工、機(jī)機(jī)器損壞壞7、特殊殊風(fēng)險(xiǎn)保保險(xiǎn)海海洋石石油開發(fā)發(fā)、航天天、核電電站8、農(nóng)業(yè)業(yè)保險(xiǎn)種種植業(yè)、、養(yǎng)殖業(yè)業(yè)（二）責(zé)責(zé)任保險(xiǎn)險(xiǎn)1、公眾眾責(zé)任保保險(xiǎn)2、產(chǎn)品品責(zé)任保保險(xiǎn)3、雇主主責(zé)任保保險(xiǎn)4、職業(yè)業(yè)責(zé)任保保險(xiǎn)（三）信信用（保保證）保保險(xiǎn)承保的是是一種信信用風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)。常見見的險(xiǎn)種種包括：：1、信用用保險(xiǎn)——權(quán)利利人要求求擔(dān)保對(duì)對(duì)方信用用的保險(xiǎn)險(xiǎn)2、保證證保險(xiǎn)——被保保證人根根據(jù)權(quán)利利人的要要求投保保自己信信用的保保險(xiǎn)第六章第第二節(jié)企企業(yè)財(cái)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)險(xiǎn)標(biāo)的責(zé)任保險(xiǎn)金額額保險(xiǎn)價(jià)值值費(fèi)率和保險(xiǎn)期間間賠償處理理企業(yè)財(cái)產(chǎn)產(chǎn)保險(xiǎn)（一）可可保財(cái)產(chǎn)產(chǎn)（二）特特約可保保財(cái)產(chǎn)（三）不不可保財(cái)財(cái)產(chǎn)（一）保保險(xiǎn)責(zé)任任（二）責(zé)責(zé)任免除除（三）附附加責(zé)任任（一）固固定資產(chǎn)產(chǎn)（二）流流動(dòng)資產(chǎn)產(chǎn)（三）帳帳外資產(chǎn)產(chǎn)和代保保管財(cái)產(chǎn)產(chǎn)（一）保保險(xiǎn)費(fèi)率率（二）保保險(xiǎn)期限限----通常常為1年年（一）賠賠償金額額的計(jì)算算（二）施施救費(fèi)用用的賠償償（三）殘殘值處理理（四）代代位求償償權(quán)的行行使（五）對(duì)對(duì)原保單單的批改改（六）重重復(fù)保險(xiǎn)險(xiǎn)的分?jǐn)倲偟诹碌诘谌?jié)家家庭財(cái)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)險(xiǎn)（1））含義標(biāo)的責(zé)任家庭財(cái)產(chǎn)產(chǎn)保險(xiǎn)家庭財(cái)產(chǎn)產(chǎn)保險(xiǎn)是是以城鄉(xiāng)鄉(xiāng)居民的的有形財(cái)財(cái)產(chǎn)為保保險(xiǎn)標(biāo)的的的保險(xiǎn)險(xiǎn)。（一）普普通家庭庭財(cái)產(chǎn)保保險(xiǎn)（二）家家庭財(cái)產(chǎn)產(chǎn)兩全保保險(xiǎn)（三）投投資保障障型家庭庭財(cái)產(chǎn)保保險(xiǎn)（四）個(gè)個(gè)人貸款款抵押房房屋保險(xiǎn)險(xiǎn)（一）一一般可保保財(cái)產(chǎn)1、普通通家庭財(cái)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)險(xiǎn)的保險(xiǎn)險(xiǎn)標(biāo)的2、投資資保障型型家庭財(cái)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)險(xiǎn)的保險(xiǎn)險(xiǎn)標(biāo)的3、個(gè)人人貸款抵抵押房屋屋保險(xiǎn)的的保險(xiǎn)標(biāo)標(biāo)的（二）特特約可保保財(cái)產(chǎn)（三）不不可保財(cái)財(cái)產(chǎn)（一）保保險(xiǎn)責(zé)任任（共有有6條））（二）責(zé)責(zé)任免除除（共有有10條條）（三）特特約責(zé)任任包括盜搶搶責(zé)任、、管道破破裂及水水滯責(zé)任任以及第第三者責(zé)責(zé)任、家家電安全全責(zé)任等等第六章第三節(jié)家家庭財(cái)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)險(xiǎn)（2））金額和價(jià)值期限和費(fèi)率賠償家庭財(cái)產(chǎn)產(chǎn)保險(xiǎn)1、房屋屋及附屬屬設(shè)備、、裝潢保險(xiǎn)金額額：被保保險(xiǎn)人根根據(jù)購置置價(jià)或市市場(chǎng)價(jià)自自行確定定2、個(gè)人人貸款抵抵押房屋屋保險(xiǎn)金額額：成本本價(jià)、購購置價(jià)、、市價(jià)、、評(píng)估價(jià)價(jià)、借款款額及其其他方式式由被保保險(xiǎn)人自自行確定定3、室內(nèi)內(nèi)財(cái)產(chǎn)4、特約約財(cái)產(chǎn)1、期限限：一般家財(cái)財(cái)險(xiǎn)多為為1年、、3年、、5年個(gè)人貸款款抵押房房屋保險(xiǎn)險(xiǎn)最長(zhǎng)期期限為20年2、保險(xiǎn)險(xiǎn)費(fèi)率：：考慮時(shí)間間、地理理位置、、財(cái)產(chǎn)性性質(zhì)制定定相應(yīng)的的費(fèi)率表表1.房屋屋及其室室內(nèi)附屬屬設(shè)備、、室內(nèi)裝裝潢的賠賠償2.室室內(nèi)財(cái)產(chǎn)產(chǎn)的賠償償3.施救救費(fèi)用的的賠償4.殘值值處理5.代位位求償權(quán)權(quán)的行使使6.賠償償后對(duì)原原保單的的處理7.重復(fù)復(fù)保險(xiǎn)的的分?jǐn)偟诹碌诘谒墓?jié)機(jī)機(jī)動(dòng)車車輛保險(xiǎn)險(xiǎn)（1））保險(xiǎn)標(biāo)的車輛損失險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車輛輛保險(xiǎn)1：定義義：機(jī)動(dòng)車輛輛保險(xiǎn)是是以機(jī)動(dòng)動(dòng)車輛本本身及機(jī)機(jī)動(dòng)車輛輛的第三三者責(zé)任任為保險(xiǎn)險(xiǎn)標(biāo)的的的一種運(yùn)運(yùn)輸工具具保險(xiǎn)。。2、車輛輛損失險(xiǎn)險(xiǎn)的保險(xiǎn)險(xiǎn)標(biāo)的：：各種機(jī)動(dòng)動(dòng)車輛3、第三三者責(zé)任任險(xiǎn)的保保險(xiǎn)標(biāo)的的：保險(xiǎn)車輛輛因意外外事故致致使他人人遭受人人身傷亡亡或財(cái)產(chǎn)產(chǎn)的直接接損失依依法應(yīng)負(fù)負(fù)的賠償償責(zé)任。。（一）機(jī)機(jī)動(dòng)車輛輛損失險(xiǎn)險(xiǎn)的保險(xiǎn)險(xiǎn)責(zé)任（（7條））（二）機(jī)機(jī)動(dòng)車輛輛損失險(xiǎn)險(xiǎn)的責(zé)任任免除1、風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)免除（（8條））2、損失失免除（（12條條）（三）機(jī)機(jī)動(dòng)車輛輛損失險(xiǎn)險(xiǎn)的保險(xiǎn)險(xiǎn)金額1、新車車購置價(jià)價(jià)2、實(shí)際際價(jià)值3、新車車購置價(jià)價(jià)協(xié)商確確定（四）機(jī)機(jī)動(dòng)車輛輛損失險(xiǎn)險(xiǎn)的賠償償處理1、免賠賠的規(guī)定定（1）規(guī)規(guī)定免賠賠額（率率），，包括相相對(duì)和絕絕對(duì)免賠賠（2）按按責(zé)免賠賠：20%、15%、、10%、5%（（3））事故累累進(jìn)免賠賠2、賠償償處理，，包括全全部損失失和部分分損失3、施救費(fèi)用用的分?jǐn)?、殘值處理理5、代位求償償權(quán)的行使第六章第四節(jié)機(jī)動(dòng)動(dòng)車輛保險(xiǎn)（（2）第三者保險(xiǎn)附加險(xiǎn)無賠款優(yōu)待機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)險(xiǎn)（一）保險(xiǎn)責(zé)責(zé)任1、第三者人人身傷亡或財(cái)財(cái)產(chǎn)直接損毀毀2、仲裁或訴訴訟費(fèi)用（二）責(zé)任免免除1、傷害對(duì)象象的限制（3條）2、損失原因因的免除（9條）3、不予承擔(dān)擔(dān)的費(fèi)用和損損失（6條））（三）賠償限限額為每次事故的的賠償限額（四）賠償處處理為連續(xù)責(zé)任制制附加險(xiǎn)為投保保基本險(xiǎn)的基基礎(chǔ)上可以選選擇的附加責(zé)責(zé)任。（一）車輛損損失險(xiǎn)的附加加險(xiǎn)（7種））（二）第三者者責(zé)任的附加加險(xiǎn)（4種））（三）車損、、第三者責(zé)任任、車上人員員責(zé)任的共同同附加險(xiǎn)（四）車損、、全車盜搶險(xiǎn)險(xiǎn)的共同附加加險(xiǎn)（五）所有基基本險(xiǎn)和附加加險(xiǎn)的附加險(xiǎn)險(xiǎn)（一）享受““無賠款優(yōu)待待”的條件1、保險(xiǎn)期限限必須滿1年年2、保險(xiǎn)期限限內(nèi)無賠款3、按期續(xù)保保（二）享受““無賠款優(yōu)待待”的標(biāo)準(zhǔn)（三）確定““無賠款優(yōu)待待”時(shí)需要注注意的問題第六章第五節(jié)節(jié)國內(nèi)貨貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)險(xiǎn)（1）定義責(zé)任保額期限國內(nèi)貨物運(yùn)輸輸保險(xiǎn)1、定義：以各種運(yùn)輸工工具運(yùn)輸過程程中的貨物作作為保險(xiǎn)標(biāo)的的，保險(xiǎn)人承承保因自然災(zāi)災(zāi)害或意外事事故導(dǎo)致運(yùn)輸輸過程中的貨貨物遭受損失失的一種保險(xiǎn)險(xiǎn)。2、特征：（一）保障對(duì)對(duì)象具有多變變性（二）承保標(biāo)標(biāo)的具有流動(dòng)動(dòng)性（三）承保的的風(fēng)險(xiǎn)具有綜綜合性（四四）合同變更更具有自由性性（五）保險(xiǎn)期期限具有空間間性（（六）保險(xiǎn)的的國際性（一）國內(nèi)貨貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任任1、基本險(xiǎn)的的保險(xiǎn)責(zé)任（（5條）2、綜合險(xiǎn)的的保險(xiǎn)責(zé)任（（4條）（二）貨物運(yùn)運(yùn)輸保險(xiǎn)的責(zé)責(zé)任免除保險(xiǎn)金額確定定采用定值保保險(xiǎn)方式，一一般可按三種種方式確定保保險(xiǎn)金額：1、離岸價(jià)（（大多數(shù)保險(xiǎn)險(xiǎn)公司采用））2、到岸價(jià)3、目的地市市價(jià)保險(xiǎn)期限：起：簽發(fā)保單單和運(yùn)離發(fā)貨貨人最后一個(gè)個(gè)倉庫或存儲(chǔ)儲(chǔ)處所止：目的地收收貨人第一個(gè)個(gè)倉庫或存儲(chǔ)儲(chǔ)處所；收貨貨人接到收貨貨通知單后15天為限第六章第五節(jié)國國內(nèi)貨物運(yùn)輸輸保險(xiǎn)（2））費(fèi)率賠償處理國內(nèi)貨物運(yùn)輸輸保險(xiǎn)主要考慮因素素：1、運(yùn)輸方式式2、運(yùn)輸工具具3、貨物的性性質(zhì)具體賠償處理理方式1、賠償計(jì)算算2、貨物損失失和施救保護(hù)護(hù)費(fèi)用，分別別、比例賠償償3、向第三者者索賠及代位位追償4、扣除殘值值5、索賠時(shí)限限：180天第六章第六節(jié)節(jié)責(zé)任保險(xiǎn)險(xiǎn)特征主要種類責(zé)任保險(xiǎn)（一）責(zé)任保保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)標(biāo)的（二）責(zé)任保保險(xiǎn)的承?；A(chǔ)（三）責(zé)任保保險(xiǎn)的承保方方式（四）責(zé)任保保險(xiǎn)的賠償對(duì)對(duì)象（五）責(zé)任保保險(xiǎn)的賠償范范圍（六）責(zé)任保保險(xiǎn)的賠償限限額（七）責(zé)任保保險(xiǎn)的賠償（一）公眾責(zé)責(zé)任保險(xiǎn)（二）產(chǎn)品責(zé)責(zé)任保險(xiǎn)（三）雇主責(zé)責(zé)任保險(xiǎn)（四）職業(yè)責(zé)責(zé)任保險(xiǎn)定義：以被保險(xiǎn)人依依法或契約應(yīng)應(yīng)對(duì)第三者承承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠賠償責(zé)任為保保險(xiǎn)標(biāo)的的一一種保險(xiǎn)。第六章第七節(jié)節(jié)信用（保證證）保險(xiǎn)信用（保證））保險(xiǎn)及其特特征信用保險(xiǎn)的主主要種類保證保險(xiǎn)的種種類（一）承保風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)具有特殊性性（二）強(qiáng)調(diào)損損失共擔(dān)（三）風(fēng)險(xiǎn)調(diào)調(diào)查困難（一）一般商商業(yè)信用保險(xiǎn)險(xiǎn)（二）出口信信用保險(xiǎn)（一）合同保保證保險(xiǎn)（二）忠誠保保證保險(xiǎn)（三）產(chǎn)品質(zhì)量量保證保險(xiǎn)信用（保證））保險(xiǎn)第六章第八節(jié)節(jié)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)險(xiǎn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)及其其特點(diǎn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的種種類（一）地域性性（二）季節(jié)性性（三）連續(xù)性性（四）政策性性—政策保險(xiǎn)險(xiǎn)（一）種植業(yè)業(yè)保險(xiǎn)（二）養(yǎng)殖業(yè)業(yè)保險(xiǎn)1．農(nóng)作物保保險(xiǎn)2．林木保險(xiǎn)險(xiǎn)1、畜禽養(yǎng)殖保險(xiǎn)險(xiǎn)2．林木保險(xiǎn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)第七章人身保保險(xiǎn)第一節(jié)人人身保險(xiǎn)概述述第二節(jié)人人壽保險(xiǎn)第三節(jié)人人身意外傷害害保險(xiǎn)第四節(jié)健健康保險(xiǎn)第七章第一節(jié)節(jié)人身保險(xiǎn)險(xiǎn)概述定義特征種類人身保險(xiǎn)人身保險(xiǎn)———以人的生命或身體為保險(xiǎn)標(biāo)的保保險(xiǎn)。當(dāng)以人的生命命作為保險(xiǎn)標(biāo)標(biāo)的時(shí)，它以以生存和死亡亡兩種狀態(tài)存存在。當(dāng)以人的身體體作為保險(xiǎn)標(biāo)標(biāo)的時(shí)，它以以人的健康、、生理機(jī)能、、勞動(dòng)能力等等狀態(tài)存在。。（一）人身風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)的特殊性性（二）保險(xiǎn)標(biāo)標(biāo)的的特殊性性（三）保險(xiǎn)利利益的特殊性性（四）保險(xiǎn)金金額確定的特特殊性（五）保險(xiǎn)合合同性質(zhì)的特特殊性（六）保險(xiǎn)合合同的儲(chǔ)蓄性性（七）保險(xiǎn)期期限的特殊性性人壽保險(xiǎn)人身意外傷害保險(xiǎn)普通意外傷害保險(xiǎn)特種意外傷害保險(xiǎn)健康保險(xiǎn)醫(yī)療保險(xiǎn)疾病保險(xiǎn)收入補(bǔ)償保險(xiǎn)死亡保險(xiǎn)生存保險(xiǎn)兩全保險(xiǎn)第七章第二節(jié)人人壽保險(xiǎn)(1)種類人壽保險(xiǎn)普通人壽保保險(xiǎn)死亡保險(xiǎn)定期壽險(xiǎn):終身壽險(xiǎn):普通終身死死亡限期繳費(fèi)終終身躉繳終身保保險(xiǎn)生存保險(xiǎn)兩全保險(xiǎn)1、將定期期死亡和生生存保險(xiǎn)相相結(jié)合2、儲(chǔ)蓄性性級(jí)強(qiáng)3、純保費(fèi)費(fèi)危險(xiǎn)保費(fèi)：：保險(xiǎn)期限限內(nèi)死亡儲(chǔ)蓄保費(fèi)：：逐年形成成責(zé)任準(zhǔn)備備金第七章第二節(jié)人人壽保險(xiǎn)險(xiǎn)(2)種類人壽保險(xiǎn)年金保險(xiǎn)1）繳費(fèi)方方式躉繳年金期繳年金2）被保險(xiǎn)險(xiǎn)人數(shù)個(gè)人年金聯(lián)合年金最后生存者者年金聯(lián)合及最后后生存者年年金定額年金變額年金即期年金延期年金終身年金最低保證年年金定期生存年年金確定給付年年金退還年金3)繳費(fèi)額額是否變動(dòng)動(dòng)4)給付開開始日期5)給付方方式第七章第二節(jié)人人壽保險(xiǎn)險(xiǎn)(3)種類人壽保險(xiǎn)簡(jiǎn)易團(tuán)體新型定義：簡(jiǎn)易方法經(jīng)經(jīng)營的壽險(xiǎn)險(xiǎn)特點(diǎn)：低保額、免免體檢、適適應(yīng)低工資資收入人群群保額有限制制、無須體體檢規(guī)定等待期期或削減期期，防范逆逆選擇費(fèi)率比普通通壽險(xiǎn)高（1）風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)選擇的對(duì)對(duì)象是團(tuán)體體而不是個(gè)個(gè)人（2）使用用團(tuán)體保單單（3）、成成本低（4）保險(xiǎn)險(xiǎn)計(jì)劃靈活活（5）采用用經(jīng)驗(yàn)費(fèi)率率的方法1.分紅壽壽險(xiǎn)保單持有人人享受經(jīng)營營成果客戶承擔(dān)一一定的投資資風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)的精算算假設(shè)比較較保守保險(xiǎn)給付、、退保金中中含有紅利利2.投資資連結(jié)保險(xiǎn)險(xiǎn)3.萬能能壽險(xiǎn)第七章第二節(jié)人人壽保險(xiǎn)險(xiǎn)(4)常用條款定價(jià)責(zé)任準(zhǔn)備金人壽保險(xiǎn)不可爭(zhēng)條款款年齡誤告條條款寬限期條款款中止、復(fù)效效條款自殺條款不喪失價(jià)值值任選條款款保單貸款條條款自動(dòng)墊繳保保險(xiǎn)費(fèi)條款款1、營業(yè)保保費(fèi)法A、純保險(xiǎn)險(xiǎn)費(fèi)B、、附加保費(fèi)費(fèi)2、營業(yè)保保費(fèi)等價(jià)公公式法A、死亡（（生存）因因素B、、利率因素素C、附加費(fèi)費(fèi)因素3、積累公公式法4、根據(jù)利利潤指標(biāo)進(jìn)進(jìn)行定價(jià)人壽保險(xiǎn)費(fèi)費(fèi)三要素：：預(yù)定死亡率率、預(yù)定利利息率、預(yù)定費(fèi)用率率1、含義因采取均衡衡保費(fèi)，保保險(xiǎn)人還未未履行的保保險(xiǎn)責(zé)任的已已收保費(fèi)。。2、責(zé)任準(zhǔn)準(zhǔn)備金的計(jì)計(jì)算A、理論責(zé)責(zé)任準(zhǔn)備金金的計(jì)算（（過去法、、未來法））B、實(shí)際責(zé)責(zé)任準(zhǔn)備金金的計(jì)算也也稱修修正準(zhǔn)備金金第七章第三節(jié)人人身意外外傷害保險(xiǎn)險(xiǎn)(1)含義特征可保風(fēng)險(xiǎn)人身意外傷傷害保險(xiǎn)意外傷害的的含義①傷害②意外③構(gòu)成要件件：意外和和傷害傷害的三要要素：致害物侵侵害對(duì)象象侵侵害事實(shí)一般可保特約可保戰(zhàn)爭(zhēng)劇劇烈體育活活動(dòng)核核輻射醫(yī)醫(yī)療事故故不可保犯罪尋尋釁毆斗酒酒醉、、吸毒自自殺（一）保險(xiǎn)險(xiǎn)責(zé)任---意外死死亡給付、、意外殘疾疾給付（二）保險(xiǎn)險(xiǎn)費(fèi)率厘定定---取取決于其職職業(yè)和工種種（三）承保保條件---條件較較寬，高齡齡者可投保保，無需體體檢（四）保險(xiǎn)險(xiǎn)期限---一般1年，最多多3或5年年；責(zé)任期期限（五）保險(xiǎn)險(xiǎn)金給付---定額額給付（六）責(zé)任任準(zhǔn)備金的的計(jì)算---當(dāng)年保保費(fèi)收入的的百分比（40%-50%））第七章第三節(jié)人人身意外外傷害保險(xiǎn)險(xiǎn)(2)內(nèi)容種類人身意外傷傷害保險(xiǎn)人身意外傷傷害保險(xiǎn)的的責(zé)任人身意外傷傷害保險(xiǎn)的的責(zé)任給付付：按實(shí)施方式式分類自愿意外傷傷害強(qiáng)制意外傷傷害按保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)分類普通意外傷傷害特定意外傷傷害按保險(xiǎn)期限限分類１年期意外外傷害極短期意外外傷害多年期意外外傷害按險(xiǎn)種結(jié)構(gòu)構(gòu)分類單純意外傷傷害附加意外傷傷害第七章第四四節(jié)健健康保險(xiǎn)特征種類健康保險(xiǎn)（一）健康康保險(xiǎn)經(jīng)營營風(fēng)險(xiǎn)的特特殊性（二）健康康保險(xiǎn)的精精算技術(shù)（三）健康康保險(xiǎn)的保保險(xiǎn)期限（四）健康康保險(xiǎn)的保保險(xiǎn)金給付付（五）健康康保險(xiǎn)的成成本分?jǐn)偅┙】悼当ｋU(xiǎn)合同同條款的特特殊性（七）健康康保險(xiǎn)的除除外責(zé)任（一）醫(yī)療療保險(xiǎn)普通醫(yī)療保保險(xiǎn):住院保險(xiǎn)手手術(shù)保保險(xiǎn)綜綜合醫(yī)療保保險(xiǎn)（二）疾病病保險(xiǎn)（三）收入入保障保險(xiǎn)險(xiǎn)因意外傷害害、疾病導(dǎo)導(dǎo)致收入中中斷或減少少為給付保保險(xiǎn)金條件件的保險(xiǎn)（四）長(zhǎng)期期護(hù)理保險(xiǎn)險(xiǎn)為因年老、、疾病或傷傷殘而需要要長(zhǎng)期照顧顧的被保險(xiǎn)險(xiǎn)人提供護(hù)護(hù)理服務(wù)費(fèi)費(fèi)用的健康康保險(xiǎn)第一節(jié)保保險(xiǎn)險(xiǎn)代理人概概述第二節(jié)保保險(xiǎn)險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)構(gòu)第三節(jié)保保險(xiǎn)險(xiǎn)代理從業(yè)業(yè)人員第八章保保險(xiǎn)代理理人第八章第一一節(jié)保保險(xiǎn)代代理人概述述概念法律特征權(quán)利義務(wù)代理人經(jīng)紀(jì)人區(qū)別保險(xiǎn)代理人人概述保險(xiǎn)代理人人是指根據(jù)據(jù)保險(xiǎn)人的的委托,向向保險(xiǎn)人收收取手續(xù)費(fèi)費(fèi)，并在保保險(xiǎn)人授權(quán)權(quán)的范圍內(nèi)內(nèi)代為辦理理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)務(wù)的單位和和個(gè)人。1、委托人人不同2、代理權(quán)權(quán)限不同3、收入來來源不同4、法律地地位不同1、保險(xiǎn)代代理人的代代理行為是是由保險(xiǎn)法法和民法調(diào)調(diào)整的行為為2、保險(xiǎn)代代理人的代代理行為是是基于保險(xiǎn)險(xiǎn)人授權(quán)的委托托代理3、保險(xiǎn)代代理人的代代理行為是是代表保險(xiǎn)險(xiǎn)人利利益的的中介行為為。4、保險(xiǎn)代代理人的權(quán)權(quán)力機(jī)既包包括明示示權(quán)力，又又包括默示示權(quán)力（一一））保保險(xiǎn)險(xiǎn)代代理理人人的的權(quán)權(quán)利利1、、獲獲取取勞勞務(wù)務(wù)報(bào)報(bào)酬酬的的權(quán)權(quán)利利2、、獨(dú)獨(dú)立立開開展展業(yè)業(yè)務(wù)務(wù)活活動(dòng)動(dòng)的的權(quán)權(quán)利利（二二））保保險(xiǎn)險(xiǎn)代代理理人人的的義義務(wù)務(wù)1、、誠誠實(shí)實(shí)和和告告知知義義務(wù)務(wù)2、、如如實(shí)實(shí)轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)交交保保險(xiǎn)險(xiǎn)費(fèi)費(fèi)的的義義務(wù)務(wù)3、、維維護(hù)護(hù)保保險(xiǎn)險(xiǎn)人人權(quán)權(quán)益益的的義義務(wù)務(wù)第八八章章第第二二節(jié)節(jié)保保險(xiǎn)險(xiǎn)代代理理機(jī)機(jī)構(gòu)構(gòu)專業(yè)業(yè)兼業(yè)業(yè)保險(xiǎn)險(xiǎn)代代理理機(jī)機(jī)構(gòu)構(gòu)織形形式式：：合合伙伙企企業(yè)業(yè)；；有有限限責(zé)責(zé)任任公公司司；；股股份份有有限限公公司司經(jīng)營營范范圍圍：：代代理理銷銷售售保保險(xiǎn)險(xiǎn)產(chǎn)產(chǎn)品品；；代代理理收收取取保保險(xiǎn)險(xiǎn)費(fèi)費(fèi)；；代代理理相相關(guān)關(guān)保保險(xiǎn)險(xiǎn)業(yè)業(yè)務(wù)務(wù)的的損損失失勘勘查查和和理理賠賠；；中中國國保保監(jiān)監(jiān)會(huì)會(huì)規(guī)規(guī)定定的的其其他他業(yè)業(yè)務(wù)務(wù)。。1、、具具有有工工商商行行政政管管理理機(jī)機(jī)關(guān)關(guān)核核發(fā)發(fā)的的營營業(yè)業(yè)執(zhí)執(zhí)照照2、、有有同同經(jīng)經(jīng)營營主主業(yè)業(yè)直直接接相相關(guān)關(guān)的的一一