金融產(chǎn)業(yè)的相關(guān)法律概述課件

第十七章金融法蘭州商學(xué)院法學(xué)院第十七章金融法蘭州商學(xué)院法學(xué)院1[教學(xué)目的與要求]金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，又是一個高風(fēng)險行業(yè)。各國政府經(jīng)常面臨金融風(fēng)險和危機(jī)的挑戰(zhàn)。為了防范和化解金融風(fēng)險，避免金融風(fēng)險的發(fā)生，國家必須運(yùn)用金融法律手段，防范和監(jiān)管金融活動，維護(hù)金融秩序。因此，學(xué)習(xí)和掌握金融法的基本理論和制度，本章主要闡述金融法的理論和中央銀行法、商業(yè)銀行法和票據(jù)法律制度的基本內(nèi)容。[教學(xué)時數(shù)]2課時[教學(xué)內(nèi)容]蘭州商學(xué)院法學(xué)院蘭州商學(xué)院法學(xué)院2第一節(jié)金融法概述一、金融法的概念調(diào)整貨幣流通和信用活動中發(fā)生的金融關(guān)系的法律規(guī)范的總稱。蘭州商學(xué)院法學(xué)院第一節(jié)金融法概述蘭州商學(xué)院法學(xué)院3二、金融法的沿革1580年意大利威尼斯銀行（世界最早的銀行）1844年英格蘭銀行（世界上第一部銀行法）1897年中國通商銀行（中國的第一家銀行）1946年“四行二局一庫”蘭州商學(xué)院法學(xué)院二、金融法的沿革蘭州商學(xué)院法學(xué)院4三、我國的金融體制

（一）我國金融體制的發(fā)展歷程復(fù)合式中央銀行制混合式中央銀行制單一式中央銀行制蘭州商學(xué)院法學(xué)院三、我國的金融體制蘭州商學(xué)院法學(xué)院5（二）市場經(jīng)濟(jì)條件下的金融體制1金融宏觀調(diào)控體制2金融機(jī)構(gòu)組織體系政策性銀行：國家開發(fā)銀行、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、中國進(jìn)出口銀行等3金融市場體系4金融管理體系蘭州商學(xué)院法學(xué)院（二）市場經(jīng)濟(jì)條件下的金融體制蘭州商學(xué)院法學(xué)院6四、金融法體系銀行法貨幣管理法信貸法銀行結(jié)算與票據(jù)法信托法融資租賃法保險法證券法蘭州商學(xué)院法學(xué)院四、金融法體系銀行法蘭州商學(xué)院法學(xué)院7第二節(jié)中央銀行法一、中央銀行的地位、職責(zé)和組織機(jī)構(gòu)（一）

中國人民銀行的性質(zhì)、地位和職責(zé)（二）

中國人民銀行的組織機(jī)構(gòu)蘭州商學(xué)院法學(xué)院第二節(jié)中央銀行法一、中央銀行的地位、職責(zé)和組織機(jī)構(gòu)蘭州商8第二節(jié)中央銀行法一、中央銀行的概念和性質(zhì)居于一國金融體系主導(dǎo)地位，依法制定和執(zhí)行貨幣信用政策，實施金融監(jiān)管的特殊的國家機(jī)關(guān)。中國人民銀行是在國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，指定和執(zhí)行貨幣政策，對全國的金融業(yè)實施監(jiān)督管理的金融行政管理機(jī)關(guān)。蘭州商學(xué)院法學(xué)院第二節(jié)中央銀行法一、中央銀行的概念和性質(zhì)蘭州商學(xué)院法學(xué)院9蘭州商學(xué)院法學(xué)院蘭州商學(xué)院法學(xué)院10三、中央銀行的法律地位具有國家機(jī)關(guān)性質(zhì)，是特殊的金融機(jī)構(gòu)，獨(dú)立于政府。蘭州商學(xué)院法學(xué)院三、中央銀行的法律地位蘭州商學(xué)院法學(xué)院11四、中央銀行的貨幣政策工具（一）概述（二）存款準(zhǔn)備金制度（三）再貸款和再貼現(xiàn)政策（四）公開市場業(yè)務(wù)蘭州商學(xué)院法學(xué)院四、中央銀行的貨幣政策工具蘭州商學(xué)院法學(xué)院12五、中央銀行的金融監(jiān)督管理中國人民銀行----國務(wù)院的金融職能管理部門。中央銀行集中統(tǒng)一管理金融體制。國務(wù)院證券委員會和中國證券監(jiān)督管理委員會，由中國人民銀行主管。國家外匯管理局，直屬中央，中國人民銀行代管。蘭州商學(xué)院法學(xué)院五、中央銀行的金融監(jiān)督管理蘭州商學(xué)院法學(xué)院13中國人民銀行的金融監(jiān)管權(quán)：1規(guī)章命令發(fā)布權(quán)2金融機(jī)構(gòu)設(shè)置和審批權(quán)3信息獲取權(quán)4稽核檢查權(quán)5行政處罰權(quán)蘭州商學(xué)院法學(xué)院中國人民銀行的金融監(jiān)管權(quán)：蘭州商學(xué)院法學(xué)院14二、中央銀行的法定業(yè)務(wù)（一）

規(guī)定和集中儲備金（二）

確定中央銀行的基準(zhǔn)利率（三）

辦理再貼現(xiàn)（四）

向商業(yè)銀行提供貸款（五）

經(jīng)理國庫（六）

在公開市場上買賣國債和其他政府債券及外匯（七）

清算服務(wù)蘭州商學(xué)院法學(xué)院二、中央銀行的法定業(yè)務(wù)（一）

規(guī)定和集中儲備金蘭州商學(xué)院15第三節(jié)商業(yè)銀行法一、商業(yè)銀行法概述㈠商業(yè)銀行概念依照公司法和銀行法設(shè)立的以吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理匯兌結(jié)算業(yè)務(wù)為主，以效益性、安全性和流動性為經(jīng)營原則的企業(yè)法人。蘭州商學(xué)院法學(xué)院第三節(jié)商業(yè)銀行法一、商業(yè)銀行法概述蘭州商學(xué)院法學(xué)院16㈡商業(yè)銀行的職能信用中介職能支付中介職能信用創(chuàng)造職能金融服務(wù)職能蘭州商學(xué)院法學(xué)院㈡商業(yè)銀行的職能蘭州商學(xué)院法學(xué)院17㈢法律地位具有民事權(quán)利能力和民事行為能力，依法自主經(jīng)營、自負(fù)盈虧的企業(yè)法人，銀行以其全部法人財產(chǎn)獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任。㈣商業(yè)銀行的組織形式有限責(zé)任公司和股份有限公司。蘭州商學(xué)院法學(xué)院㈢法律地位蘭州商學(xué)院法學(xué)院18二、商業(yè)銀行的設(shè)立和組織機(jī)構(gòu)經(jīng)中國人民銀行審查批準(zhǔn)。設(shè)立商業(yè)銀行應(yīng)具備的條件：⒈⒉⒊⒋⒌三、商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)業(yè)務(wù)經(jīng)營原則：業(yè)務(wù)經(jīng)營范圍“蘭州商學(xué)院法學(xué)院二、商業(yè)銀行的設(shè)立和組織機(jī)構(gòu)蘭州商學(xué)院法學(xué)院19四、商業(yè)銀行的管理㈠資產(chǎn)負(fù)債管理㈡資產(chǎn)風(fēng)險管理㈢財務(wù)管理㈣其他管理蘭州商學(xué)院法學(xué)院四、商業(yè)銀行的管理蘭州商學(xué)院法學(xué)院20第四節(jié)票據(jù)法一、票據(jù)和票據(jù)法指依據(jù)票據(jù)法的規(guī)定，以法定形式出現(xiàn)，以無條件支付一定金額為目的的，可以流通轉(zhuǎn)讓的有價證券。《中華人民共和國票據(jù)法》1995年5月通過。蘭州商學(xué)院法學(xué)院第四節(jié)票據(jù)法一、票據(jù)和票據(jù)法蘭州商學(xué)院法學(xué)院21二、票據(jù)行為㈠出票㈡背書㈢承兌㈣保證㈤付款蘭州商學(xué)院法學(xué)院二、票據(jù)行為蘭州商學(xué)院法學(xué)院22三、票據(jù)權(quán)利付款請求權(quán)追索權(quán)㈠票據(jù)權(quán)利的取得㈡票據(jù)權(quán)利的消滅㈢票據(jù)權(quán)利的保護(hù)蘭州商學(xué)院法學(xué)院三、票據(jù)權(quán)利蘭州商學(xué)院法學(xué)院23四、我國關(guān)于匯票、本票、支票的規(guī)定㈠匯票出票人簽發(fā)的，委托付款人再在見票是或者指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。蘭州商學(xué)院法學(xué)院四、我國關(guān)于匯票、本票、支票的規(guī)定蘭州商學(xué)院法學(xué)院24㈡本票本票是出票人簽發(fā)的，承諾自己在見票時無條件支付確定的金額給收款人和持票人的票據(jù)。㈢支票支票是出票人簽發(fā)的，委托辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)在見票時無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。蘭州商學(xué)院法學(xué)院㈡本票蘭州商學(xué)院法學(xué)院25[本章思考題]：1、

中央銀行的性質(zhì)與地位？2、

我國人民幣發(fā)行的機(jī)關(guān)、原則和程序是什么？3、

試述《貸款通則》規(guī)定的貸款人的資格、條件和權(quán)利義務(wù)？蘭州商學(xué)院法學(xué)院[本章思考題]：1、

中央銀行的性質(zhì)與地位？蘭州商學(xué)院法264、

試述信托的概念及特征？5、

金融信托法律關(guān)系當(dāng)事人之間的權(quán)利義務(wù)有哪些？6、

試述匯率的概念及我國人民幣匯率的內(nèi)容？蘭州商學(xué)院法學(xué)院4、

試述信托的概念及特征？蘭州商學(xué)院法學(xué)院27[主要參考書目]1、

朱大旗著，《金融法》，中國人民大學(xué)出版社，1999年。2、

江合寧主編，《經(jīng)濟(jì)法學(xué)》，甘肅人民出版社，2001年。3、

潘靜成，劉文華主編，《經(jīng)濟(jì)法概論》，中國財政經(jīng)濟(jì)出版社，1996年。蘭州商學(xué)院法學(xué)院[主要參考書目]蘭州商學(xué)院法學(xué)院284、

李昌麒主編，《經(jīng)濟(jì)法學(xué)》，中國政法大學(xué)出版社，1995年。5、

胡繼之主編：《海外主要證券市場發(fā)行制度》，中國金融出版社，2001年。6、

強(qiáng)力著，《金融法》，法律出版社，1997年。蘭州商學(xué)院法學(xué)院4、

李昌麒主編，《經(jīng)濟(jì)法學(xué)》，中國政法大學(xué)出版社，19929第十七章金融法蘭州商學(xué)院法學(xué)院第十七章金融法蘭州商學(xué)院法學(xué)院30[教學(xué)目的與要求]金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，又是一個高風(fēng)險行業(yè)。各國政府經(jīng)常面臨金融風(fēng)險和危機(jī)的挑戰(zhàn)。為了防范和化解金融風(fēng)險，避免金融風(fēng)險的發(fā)生，國家必須運(yùn)用金融法律手段，防范和監(jiān)管金融活動，維護(hù)金融秩序。因此，學(xué)習(xí)和掌握金融法的基本理論和制度，本章主要闡述金融法的理論和中央銀行法、商業(yè)銀行法和票據(jù)法律制度的基本內(nèi)容。[教學(xué)時數(shù)]2課時[教學(xué)內(nèi)容]蘭州商學(xué)院法學(xué)院蘭州商學(xué)院法學(xué)院31第一節(jié)金融法概述一、金融法的概念調(diào)整貨幣流通和信用活動中發(fā)生的金融關(guān)系的法律規(guī)范的總稱。蘭州商學(xué)院法學(xué)院第一節(jié)金融法概述蘭州商學(xué)院法學(xué)院32二、金融法的沿革1580年意大利威尼斯銀行（世界最早的銀行）1844年英格蘭銀行（世界上第一部銀行法）1897年中國通商銀行（中國的第一家銀行）1946年“四行二局一庫”蘭州商學(xué)院法學(xué)院二、金融法的沿革蘭州商學(xué)院法學(xué)院33三、我國的金融體制

（一）我國金融體制的發(fā)展歷程復(fù)合式中央銀行制混合式中央銀行制單一式中央銀行制蘭州商學(xué)院法學(xué)院三、我國的金融體制蘭州商學(xué)院法學(xué)院34（二）市場經(jīng)濟(jì)條件下的金融體制1金融宏觀調(diào)控體制2金融機(jī)構(gòu)組織體系政策性銀行：國家開發(fā)銀行、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、中國進(jìn)出口銀行等3金融市場體系4金融管理體系蘭州商學(xué)院法學(xué)院（二）市場經(jīng)濟(jì)條件下的金融體制蘭州商學(xué)院法學(xué)院35四、金融法體系銀行法貨幣管理法信貸法銀行結(jié)算與票據(jù)法信托法融資租賃法保險法證券法蘭州商學(xué)院法學(xué)院四、金融法體系銀行法蘭州商學(xué)院法學(xué)院36第二節(jié)中央銀行法一、中央銀行的地位、職責(zé)和組織機(jī)構(gòu)（一）

中國人民銀行的性質(zhì)、地位和職責(zé)（二）

中國人民銀行的組織機(jī)構(gòu)蘭州商學(xué)院法學(xué)院第二節(jié)中央銀行法一、中央銀行的地位、職責(zé)和組織機(jī)構(gòu)蘭州商37第二節(jié)中央銀行法一、中央銀行的概念和性質(zhì)居于一國金融體系主導(dǎo)地位，依法制定和執(zhí)行貨幣信用政策，實施金融監(jiān)管的特殊的國家機(jī)關(guān)。中國人民銀行是在國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，指定和執(zhí)行貨幣政策，對全國的金融業(yè)實施監(jiān)督管理的金融行政管理機(jī)關(guān)。蘭州商學(xué)院法學(xué)院第二節(jié)中央銀行法一、中央銀行的概念和性質(zhì)蘭州商學(xué)院法學(xué)院38蘭州商學(xué)院法學(xué)院蘭州商學(xué)院法學(xué)院39三、中央銀行的法律地位具有國家機(jī)關(guān)性質(zhì)，是特殊的金融機(jī)構(gòu)，獨(dú)立于政府。蘭州商學(xué)院法學(xué)院三、中央銀行的法律地位蘭州商學(xué)院法學(xué)院40四、中央銀行的貨幣政策工具（一）概述（二）存款準(zhǔn)備金制度（三）再貸款和再貼現(xiàn)政策（四）公開市場業(yè)務(wù)蘭州商學(xué)院法學(xué)院四、中央銀行的貨幣政策工具蘭州商學(xué)院法學(xué)院41五、中央銀行的金融監(jiān)督管理中國人民銀行----國務(wù)院的金融職能管理部門。中央銀行集中統(tǒng)一管理金融體制。國務(wù)院證券委員會和中國證券監(jiān)督管理委員會，由中國人民銀行主管。國家外匯管理局，直屬中央，中國人民銀行代管。蘭州商學(xué)院法學(xué)院五、中央銀行的金融監(jiān)督管理蘭州商學(xué)院法學(xué)院42中國人民銀行的金融監(jiān)管權(quán)：1規(guī)章命令發(fā)布權(quán)2金融機(jī)構(gòu)設(shè)置和審批權(quán)3信息獲取權(quán)4稽核檢查權(quán)5行政處罰權(quán)蘭州商學(xué)院法學(xué)院中國人民銀行的金融監(jiān)管權(quán)：蘭州商學(xué)院法學(xué)院43二、中央銀行的法定業(yè)務(wù)（一）

規(guī)定和集中儲備金（二）

確定中央銀行的基準(zhǔn)利率（三）

辦理再貼現(xiàn)（四）

向商業(yè)銀行提供貸款（五）

經(jīng)理國庫（六）

在公開市場上買賣國債和其他政府債券及外匯（七）

清算服務(wù)蘭州商學(xué)院法學(xué)院二、中央銀行的法定業(yè)務(wù)（一）

規(guī)定和集中儲備金蘭州商學(xué)院44第三節(jié)商業(yè)銀行法一、商業(yè)銀行法概述㈠商業(yè)銀行概念依照公司法和銀行法設(shè)立的以吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理匯兌結(jié)算業(yè)務(wù)為主，以效益性、安全性和流動性為經(jīng)營原則的企業(yè)法人。蘭州商學(xué)院法學(xué)院第三節(jié)商業(yè)銀行法一、商業(yè)銀行法概述蘭州商學(xué)院法學(xué)院45㈡商業(yè)銀行的職能信用中介職能支付中介職能信用創(chuàng)造職能金融服務(wù)職能蘭州商學(xué)院法學(xué)院㈡商業(yè)銀行的職能蘭州商學(xué)院法學(xué)院46㈢法律地位具有民事權(quán)利能力和民事行為能力，依法自主經(jīng)營、自負(fù)盈虧的企業(yè)法人，銀行以其全部法人財產(chǎn)獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任。㈣商業(yè)銀行的組織形式有限責(zé)任公司和股份有限公司。蘭州商學(xué)院法學(xué)院㈢法律地位蘭州商學(xué)院法學(xué)院47二、商業(yè)銀行的設(shè)立和組織機(jī)構(gòu)經(jīng)中國人民銀行審查批準(zhǔn)。設(shè)立商業(yè)銀行應(yīng)具備的條件：⒈⒉⒊⒋⒌三、商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)業(yè)務(wù)經(jīng)營原則：業(yè)務(wù)經(jīng)營范圍“蘭州商學(xué)院法學(xué)院二、商業(yè)銀行的設(shè)立和組織機(jī)構(gòu)蘭州商學(xué)院法學(xué)院48四、商業(yè)銀行的管理㈠資產(chǎn)負(fù)債管理㈡資產(chǎn)風(fēng)險管理㈢財務(wù)管理㈣其他管理蘭州商學(xué)院法學(xué)院四、商業(yè)銀行的管理蘭州商學(xué)院法學(xué)院49第四節(jié)票據(jù)法一、票據(jù)和票據(jù)法指依據(jù)票據(jù)法的規(guī)定，以法定形式出現(xiàn)，以無條件支付一定金額為目的的，可以流通轉(zhuǎn)讓的有價證券。《中華人民共和國票據(jù)法》1995年5月通過。蘭州商學(xué)院法學(xué)院第四節(jié)票據(jù)法一、票據(jù)和票據(jù)法蘭州商學(xué)院法學(xué)院50二、票據(jù)行為㈠出票㈡背書㈢承兌㈣保證㈤付款蘭州商學(xué)院法學(xué)院二、票據(jù)行為蘭州商學(xué)院法學(xué)院51三、票據(jù)權(quán)利付款請求權(quán)追索權(quán)㈠票據(jù)權(quán)利的取得㈡票據(jù)權(quán)利的消滅㈢票據(jù)權(quán)利的保護(hù)蘭州商學(xué)院法學(xué)院三、票據(jù)權(quán)利蘭州商學(xué)院法學(xué)院52四、我國關(guān)于匯票、本票、支票的規(guī)定㈠匯票出票人簽發(fā)的，委托付款人再在見票是或者指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。蘭州商學(xué)院法學(xué)院四、我國關(guān)于匯票、本票、支票的規(guī)定蘭州商學(xué)院法學(xué)院53㈡本票本票是出票人簽發(fā)的，承諾自己在見票時無條件支付確定的金額