金融產(chǎn)業(yè)的相關(guān)法律概述課件

第十七章金融法蘭州商學(xué)院法學(xué)院第十七章金融法蘭州商學(xué)院法學(xué)院1[教學(xué)目的與要求]金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，又是一個(gè)高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)。各國(guó)政府經(jīng)常面臨金融風(fēng)險(xiǎn)和危機(jī)的挑戰(zhàn)。為了防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，避免金融風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生，國(guó)家必須運(yùn)用金融法律手段，防范和監(jiān)管金融活動(dòng)，維護(hù)金融秩序。因此，學(xué)習(xí)和掌握金融法的基本理論和制度，本章主要闡述金融法的理論和中央銀行法、商業(yè)銀行法和票據(jù)法律制度的基本內(nèi)容。[教學(xué)時(shí)數(shù)]2課時(shí)[教學(xué)內(nèi)容]蘭州商學(xué)院法學(xué)院蘭州商學(xué)院法學(xué)院2第一節(jié)金融法概述一、金融法的概念調(diào)整貨幣流通和信用活動(dòng)中發(fā)生的金融關(guān)系的法律規(guī)范的總稱。蘭州商學(xué)院法學(xué)院第一節(jié)金融法概述蘭州商學(xué)院法學(xué)院3二、金融法的沿革1580年意大利威尼斯銀行（世界最早的銀行）1844年英格蘭銀行（世界上第一部銀行法）1897年中國(guó)通商銀行（中國(guó)的第一家銀行）1946年“四行二局一庫(kù)”蘭州商學(xué)院法學(xué)院二、金融法的沿革蘭州商學(xué)院法學(xué)院4三、我國(guó)的金融體制

（一）我國(guó)金融體制的發(fā)展歷程復(fù)合式中央銀行制混合式中央銀行制單一式中央銀行制蘭州商學(xué)院法學(xué)院三、我國(guó)的金融體制蘭州商學(xué)院法學(xué)院5（二）市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下的金融體制1金融宏觀調(diào)控體制2金融機(jī)構(gòu)組織體系政策性銀行：國(guó)家開發(fā)銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、中國(guó)進(jìn)出口銀行等3金融市場(chǎng)體系4金融管理體系蘭州商學(xué)院法學(xué)院（二）市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下的金融體制蘭州商學(xué)院法學(xué)院6四、金融法體系銀行法貨幣管理法信貸法銀行結(jié)算與票據(jù)法信托法融資租賃法保險(xiǎn)法證券法蘭州商學(xué)院法學(xué)院四、金融法體系銀行法蘭州商學(xué)院法學(xué)院7第二節(jié)中央銀行法一、中央銀行的地位、職責(zé)和組織機(jī)構(gòu)（一）

中國(guó)人民銀行的性質(zhì)、地位和職責(zé)（二）

中國(guó)人民銀行的組織機(jī)構(gòu)蘭州商學(xué)院法學(xué)院第二節(jié)中央銀行法一、中央銀行的地位、職責(zé)和組織機(jī)構(gòu)蘭州商8第二節(jié)中央銀行法一、中央銀行的概念和性質(zhì)居于一國(guó)金融體系主導(dǎo)地位，依法制定和執(zhí)行貨幣信用政策，實(shí)施金融監(jiān)管的特殊的國(guó)家機(jī)關(guān)。中國(guó)人民銀行是在國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，指定和執(zhí)行貨幣政策，對(duì)全國(guó)的金融業(yè)實(shí)施監(jiān)督管理的金融行政管理機(jī)關(guān)。蘭州商學(xué)院法學(xué)院第二節(jié)中央銀行法一、中央銀行的概念和性質(zhì)蘭州商學(xué)院法學(xué)院9蘭州商學(xué)院法學(xué)院蘭州商學(xué)院法學(xué)院10三、中央銀行的法律地位具有國(guó)家機(jī)關(guān)性質(zhì)，是特殊的金融機(jī)構(gòu)，獨(dú)立于政府。蘭州商學(xué)院法學(xué)院三、中央銀行的法律地位蘭州商學(xué)院法學(xué)院11四、中央銀行的貨幣政策工具（一）概述（二）存款準(zhǔn)備金制度（三）再貸款和再貼現(xiàn)政策（四）公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)蘭州商學(xué)院法學(xué)院四、中央銀行的貨幣政策工具蘭州商學(xué)院法學(xué)院12五、中央銀行的金融監(jiān)督管理中國(guó)人民銀行----國(guó)務(wù)院的金融職能管理部門。中央銀行集中統(tǒng)一管理金融體制。國(guó)務(wù)院證券委員會(huì)和中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)，由中國(guó)人民銀行主管。國(guó)家外匯管理局，直屬中央，中國(guó)人民銀行代管。蘭州商學(xué)院法學(xué)院五、中央銀行的金融監(jiān)督管理蘭州商學(xué)院法學(xué)院13中國(guó)人民銀行的金融監(jiān)管權(quán)：1規(guī)章命令發(fā)布權(quán)2金融機(jī)構(gòu)設(shè)置和審批權(quán)3信息獲取權(quán)4稽核檢查權(quán)5行政處罰權(quán)蘭州商學(xué)院法學(xué)院中國(guó)人民銀行的金融監(jiān)管權(quán)：蘭州商學(xué)院法學(xué)院14二、中央銀行的法定業(yè)務(wù)（一）

規(guī)定和集中儲(chǔ)備金（二）

確定中央銀行的基準(zhǔn)利率（三）

辦理再貼現(xiàn)（四）

向商業(yè)銀行提供貸款（五）

經(jīng)理國(guó)庫(kù)（六）

在公開市場(chǎng)上買賣國(guó)債和其他政府債券及外匯（七）

清算服務(wù)蘭州商學(xué)院法學(xué)院二、中央銀行的法定業(yè)務(wù)（一）

規(guī)定和集中儲(chǔ)備金蘭州商學(xué)院15第三節(jié)商業(yè)銀行法一、商業(yè)銀行法概述㈠商業(yè)銀行概念依照公司法和銀行法設(shè)立的以吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理匯兌結(jié)算業(yè)務(wù)為主，以效益性、安全性和流動(dòng)性為經(jīng)營(yíng)原則的企業(yè)法人。蘭州商學(xué)院法學(xué)院第三節(jié)商業(yè)銀行法一、商業(yè)銀行法概述蘭州商學(xué)院法學(xué)院16㈡商業(yè)銀行的職能信用中介職能支付中介職能信用創(chuàng)造職能金融服務(wù)職能蘭州商學(xué)院法學(xué)院㈡商業(yè)銀行的職能蘭州商學(xué)院法學(xué)院17㈢法律地位具有民事權(quán)利能力和民事行為能力，依法自主經(jīng)營(yíng)、自負(fù)盈虧的企業(yè)法人，銀行以其全部法人財(cái)產(chǎn)獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任。㈣商業(yè)銀行的組織形式有限責(zé)任公司和股份有限公司。蘭州商學(xué)院法學(xué)院㈢法律地位蘭州商學(xué)院法學(xué)院18二、商業(yè)銀行的設(shè)立和組織機(jī)構(gòu)經(jīng)中國(guó)人民銀行審查批準(zhǔn)。設(shè)立商業(yè)銀行應(yīng)具備的條件：⒈⒉⒊⒋⒌三、商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)原則：業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)范圍“蘭州商學(xué)院法學(xué)院二、商業(yè)銀行的設(shè)立和組織機(jī)構(gòu)蘭州商學(xué)院法學(xué)院19四、商業(yè)銀行的管理㈠資產(chǎn)負(fù)債管理㈡資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理㈢財(cái)務(wù)管理㈣其他管理蘭州商學(xué)院法學(xué)院四、商業(yè)銀行的管理蘭州商學(xué)院法學(xué)院20第四節(jié)票據(jù)法一、票據(jù)和票據(jù)法指依據(jù)票據(jù)法的規(guī)定，以法定形式出現(xiàn)，以無(wú)條件支付一定金額為目的的，可以流通轉(zhuǎn)讓的有價(jià)證券?！吨腥A人民共和國(guó)票據(jù)法》1995年5月通過。蘭州商學(xué)院法學(xué)院第四節(jié)票據(jù)法一、票據(jù)和票據(jù)法蘭州商學(xué)院法學(xué)院21二、票據(jù)行為㈠出票㈡背書㈢承兌㈣保證㈤付款蘭州商學(xué)院法學(xué)院二、票據(jù)行為蘭州商學(xué)院法學(xué)院22三、票據(jù)權(quán)利付款請(qǐng)求權(quán)追索權(quán)㈠票據(jù)權(quán)利的取得㈡票據(jù)權(quán)利的消滅㈢票據(jù)權(quán)利的保護(hù)蘭州商學(xué)院法學(xué)院三、票據(jù)權(quán)利蘭州商學(xué)院法學(xué)院23四、我國(guó)關(guān)于匯票、本票、支票的規(guī)定㈠匯票出票人簽發(fā)的，委托付款人再在見票是或者指定日期無(wú)條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。蘭州商學(xué)院法學(xué)院四、我國(guó)關(guān)于匯票、本票、支票的規(guī)定蘭州商學(xué)院法學(xué)院24㈡本票本票是出票人簽發(fā)的，承諾自己在見票時(shí)無(wú)條件支付確定的金額給收款人和持票人的票據(jù)。㈢支票支票是出票人簽發(fā)的，委托辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)在見票時(shí)無(wú)條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。蘭州商學(xué)院法學(xué)院㈡本票蘭州商學(xué)院法學(xué)院25[本章思考題]：1、

中央銀行的性質(zhì)與地位？2、

我國(guó)人民幣發(fā)行的機(jī)關(guān)、原則和程序是什么？3、

試述《貸款通則》規(guī)定的貸款人的資格、條件和權(quán)利義務(wù)？蘭州商學(xué)院法學(xué)院[本章思考題]：1、

中央銀行的性質(zhì)與地位？蘭州商學(xué)院法264、

試述信托的概念及特征？5、

金融信托法律關(guān)系當(dāng)事人之間的權(quán)利義務(wù)有哪些？6、

試述匯率的概念及我國(guó)人民幣匯率的內(nèi)容？蘭州商學(xué)院法學(xué)院4、

試述信托的概念及特征？蘭州商學(xué)院法學(xué)院27[主要參考書目]1、

朱大旗著，《金融法》，中國(guó)人民大學(xué)出版社，1999年。2、

江合寧主編，《經(jīng)濟(jì)法學(xué)》，甘肅人民出版社，2001年。3、

潘靜成，劉文華主編，《經(jīng)濟(jì)法概論》，中國(guó)財(cái)政經(jīng)濟(jì)出版社，1996年。蘭州商學(xué)院法學(xué)院[主要參考書目]蘭州商學(xué)院法學(xué)院284、

李昌麒主編，《經(jīng)濟(jì)法學(xué)》，中國(guó)政法大學(xué)出版社，1995年。5、

胡繼之主編：《海外主要證券市場(chǎng)發(fā)行制度》，中國(guó)金融出版社，2001年。6、

強(qiáng)力著，《金融法》，法律出版社，1997年。蘭州商學(xué)院法學(xué)院4、

李昌麒主編，《經(jīng)濟(jì)法學(xué)》，中國(guó)政法大學(xué)出版社，19929第十七章金融法蘭州商學(xué)院法學(xué)院第十七章金融法蘭州商學(xué)院法學(xué)院30[教學(xué)目的與要求]金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，又是一個(gè)高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)。各國(guó)政府經(jīng)常面臨金融風(fēng)險(xiǎn)和危機(jī)的挑戰(zhàn)。為了防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，避免金融風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生，國(guó)家必須運(yùn)用金融法律手段，防范和監(jiān)管金融活動(dòng)，維護(hù)金融秩序。因此，學(xué)習(xí)和掌握金融法的基本理論和制度，本章主要闡述金融法的理論和中央銀行法、商業(yè)銀行法和票據(jù)法律制度的基本內(nèi)容。[教學(xué)時(shí)數(shù)]2課時(shí)[教學(xué)內(nèi)容]蘭州商學(xué)院法學(xué)院蘭州商學(xué)院法學(xué)院31第一節(jié)金融法概述一、金融法的概念調(diào)整貨幣流通和信用活動(dòng)中發(fā)生的金融關(guān)系的法律規(guī)范的總稱。蘭州商學(xué)院法學(xué)院第一節(jié)金融法概述蘭州商學(xué)院法學(xué)院32二、金融法的沿革1580年意大利威尼斯銀行（世界最早的銀行）1844年英格蘭銀行（世界上第一部銀行法）1897年中國(guó)通商銀行（中國(guó)的第一家銀行）1946年“四行二局一庫(kù)”蘭州商學(xué)院法學(xué)院二、金融法的沿革蘭州商學(xué)院法學(xué)院33三、我國(guó)的金融體制

（一）我國(guó)金融體制的發(fā)展歷程復(fù)合式中央銀行制混合式中央銀行制單一式中央銀行制蘭州商學(xué)院法學(xué)院三、我國(guó)的金融體制蘭州商學(xué)院法學(xué)院34（二）市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下的金融體制1金融宏觀調(diào)控體制2金融機(jī)構(gòu)組織體系政策性銀行：國(guó)家開發(fā)銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、中國(guó)進(jìn)出口銀行等3金融市場(chǎng)體系4金融管理體系蘭州商學(xué)院法學(xué)院（二）市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下的金融體制蘭州商學(xué)院法學(xué)院35四、金融法體系銀行法貨幣管理法信貸法銀行結(jié)算與票據(jù)法信托法融資租賃法保險(xiǎn)法證券法蘭州商學(xué)院法學(xué)院四、金融法體系銀行法蘭州商學(xué)院法學(xué)院36第二節(jié)中央銀行法一、中央銀行的地位、職責(zé)和組織機(jī)構(gòu)（一）

中國(guó)人民銀行的性質(zhì)、地位和職責(zé)（二）

中國(guó)人民銀行的組織機(jī)構(gòu)蘭州商學(xué)院法學(xué)院第二節(jié)中央銀行法一、中央銀行的地位、職責(zé)和組織機(jī)構(gòu)蘭州商37第二節(jié)中央銀行法一、中央銀行的概念和性質(zhì)居于一國(guó)金融體系主導(dǎo)地位，依法制定和執(zhí)行貨幣信用政策，實(shí)施金融監(jiān)管的特殊的國(guó)家機(jī)關(guān)。中國(guó)人民銀行是在國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，指定和執(zhí)行貨幣政策，對(duì)全國(guó)的金融業(yè)實(shí)施監(jiān)督管理的金融行政管理機(jī)關(guān)。蘭州商學(xué)院法學(xué)院第二節(jié)中央銀行法一、中央銀行的概念和性質(zhì)蘭州商學(xué)院法學(xué)院38蘭州商學(xué)院法學(xué)院蘭州商學(xué)院法學(xué)院39三、中央銀行的法律地位具有國(guó)家機(jī)關(guān)性質(zhì)，是特殊的金融機(jī)構(gòu)，獨(dú)立于政府。蘭州商學(xué)院法學(xué)院三、中央銀行的法律地位蘭州商學(xué)院法學(xué)院40四、中央銀行的貨幣政策工具（一）概述（二）存款準(zhǔn)備金制度（三）再貸款和再貼現(xiàn)政策（四）公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)蘭州商學(xué)院法學(xué)院四、中央銀行的貨幣政策工具蘭州商學(xué)院法學(xué)院41五、中央銀行的金融監(jiān)督管理中國(guó)人民銀行----國(guó)務(wù)院的金融職能管理部門。中央銀行集中統(tǒng)一管理金融體制。國(guó)務(wù)院證券委員會(huì)和中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)，由中國(guó)人民銀行主管。國(guó)家外匯管理局，直屬中央，中國(guó)人民銀行代管。蘭州商學(xué)院法學(xué)院五、中央銀行的金融監(jiān)督管理蘭州商學(xué)院法學(xué)院42中國(guó)人民銀行的金融監(jiān)管權(quán)：1規(guī)章命令發(fā)布權(quán)2金融機(jī)構(gòu)設(shè)置和審批權(quán)3信息獲取權(quán)4稽核檢查權(quán)5行政處罰權(quán)蘭州商學(xué)院法學(xué)院中國(guó)人民銀行的金融監(jiān)管權(quán)：蘭州商學(xué)院法學(xué)院43二、中央銀行的法定業(yè)務(wù)（一）

規(guī)定和集中儲(chǔ)備金（二）

確定中央銀行的基準(zhǔn)利率（三）

辦理再貼現(xiàn)（四）

向商業(yè)銀行提供貸款（五）

經(jīng)理國(guó)庫(kù)（六）

在公開市場(chǎng)上買賣國(guó)債和其他政府債券及外匯（七）

清算服務(wù)蘭州商學(xué)院法學(xué)院二、中央銀行的法定業(yè)務(wù)（一）

規(guī)定和集中儲(chǔ)備金蘭州商學(xué)院44第三節(jié)商業(yè)銀行法一、商業(yè)銀行法概述㈠商業(yè)銀行概念依照公司法和銀行法設(shè)立的以吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理匯兌結(jié)算業(yè)務(wù)為主，以效益性、安全性和流動(dòng)性為經(jīng)營(yíng)原則的企業(yè)法人。蘭州商學(xué)院法學(xué)院第三節(jié)商業(yè)銀行法一、商業(yè)銀行法概述蘭州商學(xué)院法學(xué)院45㈡商業(yè)銀行的職能信用中介職能支付中介職能信用創(chuàng)造職能金融服務(wù)職能蘭州商學(xué)院法學(xué)院㈡商業(yè)銀行的職能蘭州商學(xué)院法學(xué)院46㈢法律地位具有民事權(quán)利能力和民事行為能力，依法自主經(jīng)營(yíng)、自負(fù)盈虧的企業(yè)法人，銀行以其全部法人財(cái)產(chǎn)獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任。㈣商業(yè)銀行的組織形式有限責(zé)任公司和股份有限公司。蘭州商學(xué)院法學(xué)院㈢法律地位蘭州商學(xué)院法學(xué)院47二、商業(yè)銀行的設(shè)立和組織機(jī)構(gòu)經(jīng)中國(guó)人民銀行審查批準(zhǔn)。設(shè)立商業(yè)銀行應(yīng)具備的條件：⒈⒉⒊⒋⒌三、商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)原則：業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)范圍“蘭州商學(xué)院法學(xué)院二、商業(yè)銀行的設(shè)立和組織機(jī)構(gòu)蘭州商學(xué)院法學(xué)院48四、商業(yè)銀行的管理㈠資產(chǎn)負(fù)債管理㈡資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理㈢財(cái)務(wù)管理㈣其他管理蘭州商學(xué)院法學(xué)院四、商業(yè)銀行的管理蘭州商學(xué)院法學(xué)院49第四節(jié)票據(jù)法一、票據(jù)和票據(jù)法指依據(jù)票據(jù)法的規(guī)定，以法定形式出現(xiàn)，以無(wú)條件支付一定金額為目的的，可以流通轉(zhuǎn)讓的有價(jià)證券。《中華人民共和國(guó)票據(jù)法》1995年5月通過。蘭州商學(xué)院法學(xué)院第四節(jié)票據(jù)法一、票據(jù)和票據(jù)法蘭州商學(xué)院法學(xué)院50二、票據(jù)行為㈠出票㈡背書㈢承兌㈣保證㈤付款蘭州商學(xué)院法學(xué)院二、票據(jù)行為蘭州商學(xué)院法學(xué)院51三、票據(jù)權(quán)利付款請(qǐng)求權(quán)追索權(quán)㈠票據(jù)權(quán)利的取得㈡票據(jù)權(quán)利的消滅㈢票據(jù)權(quán)利的保護(hù)蘭州商學(xué)院法學(xué)院三、票據(jù)權(quán)利蘭州商學(xué)院法學(xué)院52四、我國(guó)關(guān)于匯票、本票、支票的規(guī)定㈠匯票出票人簽發(fā)的，委托付款人再在見票是或者指定日期無(wú)條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。蘭州商學(xué)院法學(xué)院四、我國(guó)關(guān)于匯票、本票、支票的規(guī)定蘭州商學(xué)院法學(xué)院53㈡本票本票是出票人簽發(fā)的，承諾自己在見票時(shí)無(wú)條件支付確定的金額