國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)概況

國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)概況2第一節(jié)金融體系和金融市場(chǎng)概述一、金融市場(chǎng)的參與者

二、金融市場(chǎng)參與者的角色

三、金融市場(chǎng)的融資方式

四、金融市場(chǎng)的融資工具

五、金融市場(chǎng)的分類

3第一節(jié)金融體系和金融市場(chǎng)概述一、金融市場(chǎng)的參與者（一）家庭

家庭通常又稱為消費(fèi)者，其主要收入來(lái)自公司支付的工資，主要支出是商品和服務(wù)的購(gòu)買，兒當(dāng)期收入與支出的差額即構(gòu)成經(jīng)濟(jì)學(xué)上的總儲(chǔ)蓄

4第一節(jié)金融體系和金融市場(chǎng)概述一、金融市場(chǎng)的參與者（二）公司

公司通常為家庭、其他公司和政府生產(chǎn)商品或提供服務(wù)

5第一節(jié)金融體系和金融市場(chǎng)概述一、金融市場(chǎng)的參與者（三）金融中介

是協(xié)助資金在供給者和需求者之間的傳遞，并在此過(guò)程中發(fā)行自己的金融工具的金融機(jī)構(gòu)。它包含存款性金融中介和非存款性金融中介

6第一節(jié)金融體系和金融市場(chǎng)概述一、金融市場(chǎng)的參與者（四）中央銀行

中央銀行通常簡(jiǎn)稱為央行。央行是一個(gè)國(guó)家或地區(qū)政府負(fù)責(zé)發(fā)行貨幣、管理貨幣流通、制定貨幣政策和提供清算體系的管理當(dāng)局。

7第一節(jié)金融體系和金融市場(chǎng)概述一、金融市場(chǎng)的參與者（五）外國(guó)參與者

包含外國(guó)的家庭、公司、政府、和央行。

索羅斯巴菲特8第一節(jié)金融體系和金融市場(chǎng)概述一、金融市場(chǎng)的參與者

二、金融市場(chǎng)參與者的角色

三、金融市場(chǎng)的融資方式

四、金融市場(chǎng)的融資工具

五、金融市場(chǎng)的分類

9第一節(jié)金融體系和金融市場(chǎng)概述一、金融市場(chǎng)的參與者的角色

金融市場(chǎng)的上述參與者根據(jù)自身的需要，在金融市場(chǎng)上發(fā)行或購(gòu)買金融工具。按照他們?cè)诮鹑隗w系和金融市場(chǎng)中的角色，可以將其劃分為以下3類。（一）盈余單位或赤字單位

（二）金融中介

（三）貨幣政策制定者10第一節(jié)金融體系和金融市場(chǎng)概述三、金融市場(chǎng)的融資方式

四、金融市場(chǎng)的融資工具

五、金融市場(chǎng)的分類

11第一一節(jié)節(jié)金金融融體體系系和和金金融融市市場(chǎng)場(chǎng)概概述述三、、金金融融市市場(chǎng)場(chǎng)的的融融資資方方式式直接接融融資資是指指盈盈余余單單位位直直接接買買入入赤赤字字單單位位發(fā)發(fā)行行的的債債券券的的融融資資方方式式。。間接接融融資資是指指赤赤字字單單位位向向金金融融中中介介發(fā)發(fā)行行直直接接債債券券，，而而金金融融中中介介向向盈盈余余單單位位出出售售自自身身發(fā)發(fā)行行的的證證券券（（存存單單、、存存折折））的的融融資資方方式式。。12第一一節(jié)節(jié)金金融融體體系系和和金金融融市市場(chǎng)場(chǎng)概概述述三、、金金融融市市場(chǎng)場(chǎng)的的融融資資方方式式13第一一節(jié)節(jié)金金融融體體系系和和金金融融市市場(chǎng)場(chǎng)概概述述四、、金金融融市市場(chǎng)場(chǎng)的的融融資資工工具具五、、金金融融市市場(chǎng)場(chǎng)的的分分類類金融融市市場(chǎng)場(chǎng)的的融融資資工工具具按按其其性性質(zhì)質(zhì)劃劃分分，，主主要要分分為為債債務(wù)務(wù)證證券券和和股股權(quán)權(quán)證證券券兩兩類類：：債務(wù)務(wù)證證券券是代代表表發(fā)發(fā)行行債債務(wù)務(wù)和和持持有有人人債債權(quán)權(quán)的的一一種種權(quán)權(quán)利利證證券券，，一一般般載載明明金金額額、、具具體體償償還還期期限限、、利利率率或或購(gòu)購(gòu)買買時(shí)時(shí)的的折折扣扣股權(quán)權(quán)證證券券是代代表表持持有有人人對(duì)對(duì)發(fā)發(fā)行行人人凈凈資資產(chǎn)產(chǎn)一一定定比比例例所所有有權(quán)權(quán)的的一一種種權(quán)權(quán)利利證證券券，，實(shí)實(shí)質(zhì)質(zhì)上上是是一一種種所所有有權(quán)權(quán)證證書書14第一一節(jié)節(jié)金金融融體體系系和和金金融融市市場(chǎng)場(chǎng)概概述述五、、金金融融市市場(chǎng)場(chǎng)的的分分類類（一一））貨幣幣市市場(chǎng)場(chǎng)和和資資本本市市場(chǎng)場(chǎng)金融融市市場(chǎng)場(chǎng)根根據(jù)據(jù)證證券券到到期期日日和和融融資資期期限限可可以以劃劃分分為為：：貨貨幣幣市市場(chǎng)場(chǎng)和和資資本本市市場(chǎng)場(chǎng)貨幣幣市場(chǎng)場(chǎng)：：是是期期限限為為一一年年或或一一年年以以下下短短期期金金融融工工具具（（通通常常是是債債務(wù)務(wù)證證券券））發(fā)發(fā)行行和和交交易易流流通通的的市市場(chǎng)場(chǎng)，，實(shí)實(shí)質(zhì)質(zhì)為為短短期期資資金金市市場(chǎng)場(chǎng)。。（（比比如如：：存存單單、、商商業(yè)業(yè)本本票票、、銀銀行行承承兌兌匯匯票票、、國(guó)國(guó)庫(kù)庫(kù)券券、、銀銀行行同同業(yè)業(yè)拆拆借借、、等等等等））資本市場(chǎng)：：是一一年以以上的的債務(wù)務(wù)證券券和股股權(quán)證證券發(fā)發(fā)行和和交易易的市市場(chǎng)，，實(shí)質(zhì)質(zhì)為一一年期期以上上的中中長(zhǎng)期期資金金市場(chǎng)場(chǎng)。（（比如如：普普通股股股票票、優(yōu)優(yōu)先股股股票票、公公司債債券、、國(guó)債債、可可轉(zhuǎn)換換債、、次級(jí)級(jí)債券券）15第一節(jié)節(jié)金金融融體系系和金金融市市場(chǎng)概概述五、金金融市市場(chǎng)的的分類類（二））初級(jí)市市場(chǎng)和和二級(jí)級(jí)市場(chǎng)場(chǎng)初級(jí)市市場(chǎng)又又稱一一級(jí)市市場(chǎng)或或發(fā)行行市場(chǎng)場(chǎng)，是是證券券發(fā)行行人初初次發(fā)發(fā)行或或者增增發(fā)證證券的的市場(chǎng)場(chǎng)。投投資人人通過(guò)過(guò)市場(chǎng)場(chǎng)專家家在初初級(jí)市市場(chǎng)向向發(fā)行行人購(gòu)購(gòu)買證證券。。二二級(jí)市市場(chǎng)是是已發(fā)發(fā)行的的證券券轉(zhuǎn)讓讓流通通的市市場(chǎng)16第一節(jié)節(jié)金金融融體系系和金金融市市場(chǎng)概概述五、金金融市市場(chǎng)的的分類類（三））即期市市場(chǎng)、、遠(yuǎn)期期市場(chǎng)場(chǎng)、期期貨市市場(chǎng)即期市市場(chǎng)是是約定定在交交易達(dá)達(dá)成的的幾個(gè)個(gè)工作作日內(nèi)內(nèi)立即即完成成交易易標(biāo)的的交割割市場(chǎng)場(chǎng)。遠(yuǎn)遠(yuǎn)期期市場(chǎng)場(chǎng)是交交易雙雙方約約定在在未來(lái)來(lái)某一一時(shí)間間按約約定價(jià)價(jià)格、、數(shù)量量和質(zhì)質(zhì)量完完成交交易標(biāo)標(biāo)的交交割的的市場(chǎng)場(chǎng)期期貨市市場(chǎng)是是期貨貨合約約交易易的市市場(chǎng)。。期貨貨合約約實(shí)質(zhì)質(zhì)上是是一種種標(biāo)準(zhǔn)準(zhǔn)化的的遠(yuǎn)期期合約約，按按交易易標(biāo)的的可分分為金金融期期貨和和商品品期貨貨中中國(guó)的的商品品期貨貨交易易所（（上海期期貨交交易所所、大大連商商品交交易所所、鄭鄭州商商品交交易所所）和在在上海海的中國(guó)金金融期期貨交交易所所17第二節(jié)節(jié)金金融融機(jī)構(gòu)構(gòu)的主主要功功能一、中中央銀銀行二二、政政策性性銀行行三、商商業(yè)銀銀行四四、保保險(xiǎn)公公司五五、證證券公公司六六、基基金管管理公公司七、信信托投投資公公司八八、財(cái)財(cái)務(wù)公公司九九、金金融租租賃公公司十十、金金融控控股公公司18第二節(jié)節(jié)金金融融機(jī)構(gòu)構(gòu)的主主要功功能二、政政策性性銀行行1994年，我我國(guó)將將國(guó)有有商業(yè)業(yè)銀行行政策策性金金融業(yè)業(yè)務(wù)分分離出出來(lái)，，成立立了國(guó)國(guó)家開開發(fā)銀銀行、、中國(guó)國(guó)進(jìn)出出口銀銀行和和中國(guó)國(guó)農(nóng)業(yè)業(yè)發(fā)展展銀行行3家政策策性銀銀行，，分別別承擔(dān)擔(dān)了國(guó)國(guó)家重重點(diǎn)建建設(shè)、、大型型設(shè)備備或項(xiàng)項(xiàng)目進(jìn)進(jìn)出口口貿(mào)易易融資資和農(nóng)農(nóng)業(yè)政政策性性貸款款的業(yè)業(yè)務(wù)。。19第二節(jié)節(jié)金金融融機(jī)構(gòu)構(gòu)的主主要功功能（一））國(guó)家家開發(fā)發(fā)銀行行國(guó)家開開發(fā)銀行國(guó)家開開發(fā)銀銀行(ChinaDevelopmentBank)于1994年3月成立立，直直屬國(guó)務(wù)院院領(lǐng)導(dǎo)。。目前前在全全國(guó)設(shè)設(shè)有32家分行和4家代表表處。。注冊(cè)冊(cè)資本本500億元。。開行行認(rèn)真真貫徹徹國(guó)家家宏觀經(jīng)經(jīng)濟(jì)政政策，發(fā)揮揮宏觀觀調(diào)控控職能，支持持經(jīng)濟(jì)濟(jì)發(fā)展展和經(jīng)經(jīng)濟(jì)結(jié)結(jié)構(gòu)戰(zhàn)戰(zhàn)略性性調(diào)整整，在在關(guān)系系國(guó)家家經(jīng)濟(jì)濟(jì)發(fā)展展命脈脈的基基礎(chǔ)設(shè)設(shè)施、、基礎(chǔ)礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)業(yè)和支支柱產(chǎn)產(chǎn)業(yè)重重大項(xiàng)項(xiàng)目及及配套套工程程建設(shè)設(shè)中，，發(fā)揮揮長(zhǎng)期期融資資領(lǐng)域域主力力銀行行作用用。二、政政策性性銀行行20第二節(jié)節(jié)金金融融機(jī)構(gòu)構(gòu)的主主要功功能（二））中國(guó)國(guó)進(jìn)出出口銀銀行中國(guó)進(jìn)進(jìn)出口口銀行行成立立于1994年，是是直屬屬國(guó)務(wù)務(wù)院領(lǐng)領(lǐng)導(dǎo)的的、政政府全全資擁?yè)碛械牡恼卟咝糟y銀行，，其國(guó)際信信用評(píng)評(píng)級(jí)與國(guó)家家主權(quán)權(quán)評(píng)級(jí)級(jí)一致致。目目前在在國(guó)內(nèi)內(nèi)設(shè)有有7家營(yíng)業(yè)業(yè)性分分支機(jī)機(jī)構(gòu)和和6個(gè)代表表處，，在境境外設(shè)設(shè)有東東南非非代表表處和和巴黎黎代表表處。。二、政政策性性銀行行21第二節(jié)節(jié)金金融融機(jī)構(gòu)構(gòu)的主主要功功能（三））中國(guó)國(guó)農(nóng)業(yè)業(yè)發(fā)展展銀行行中國(guó)農(nóng)農(nóng)業(yè)發(fā)發(fā)展銀銀行是是根據(jù)據(jù)中華華人民民共和和國(guó)國(guó)務(wù)院院1994年4月19日發(fā)出出的《關(guān)于組組建中中國(guó)農(nóng)農(nóng)業(yè)發(fā)發(fā)展銀銀行的的通知知》（國(guó)發(fā)發(fā)199425號(hào)）成成立的的國(guó)有有農(nóng)業(yè)政政策性性銀行行，直屬屬國(guó)務(wù)務(wù)院領(lǐng)領(lǐng)導(dǎo)。。二、政政策性性銀行行22第二節(jié)節(jié)金金融融機(jī)構(gòu)構(gòu)的主主要功功能三、商商業(yè)銀銀行（一））商業(yè)業(yè)銀行行的功功能商業(yè)銀銀行是是以吸吸收存存款、、發(fā)放放貸款款和辦辦理轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)賬結(jié)結(jié)算作作為主主要服服務(wù)內(nèi)內(nèi)容的的金融融機(jī)構(gòu)構(gòu)。商商業(yè)銀銀行的的主要要業(yè)務(wù)務(wù)劃分分為資資產(chǎn)業(yè)業(yè)務(wù)、、負(fù)債債業(yè)務(wù)務(wù)和中中間業(yè)業(yè)務(wù)。。1、負(fù)債業(yè)業(yè)務(wù)是商業(yè)業(yè)銀行行獲得得資金金來(lái)源源的業(yè)業(yè)務(wù)，，只有有支付付一定定成本本獲得得資金金后，，商業(yè)業(yè)銀行行才能能運(yùn)運(yùn)用資資金獲獲得利利潤(rùn)。。（（1）支票票存貨貨或活活期存存款（（2）定期期存款款和儲(chǔ)儲(chǔ)蓄存存款（（這里里談到到的儲(chǔ)儲(chǔ)蓄存存款是是國(guó)外外的一一種銀銀行賬賬戶，，稱為為儲(chǔ)蓄蓄賬戶戶）我我國(guó)國(guó)的儲(chǔ)儲(chǔ)蓄存存款是是指?jìng)€(gè)個(gè)人或或家庭庭在金金融機(jī)機(jī)構(gòu)的的存款款，可可分為為活期期和定定期兩兩種（（3）借款款，主主要以以：央央行借借款、、同業(yè)業(yè)拆借借、證證券回回購(gòu)協(xié)協(xié)議、、金融融債券券發(fā)行行、國(guó)國(guó)際金金融市市場(chǎng)借借款等等（（4）資本本是銀銀行的的凈值值，是是資產(chǎn)產(chǎn)和負(fù)負(fù)債的的差額額，又又稱為為凈資資產(chǎn)。。23第二節(jié)節(jié)金金融融機(jī)構(gòu)構(gòu)的主主要功功能三、商商業(yè)銀銀行（二））資產(chǎn)產(chǎn)業(yè)務(wù)務(wù)資產(chǎn)業(yè)業(yè)務(wù)是是銀行行利用用負(fù)債債業(yè)務(wù)務(wù)籌集集的資資金加加以運(yùn)運(yùn)用取取得收收入的的過(guò)程程，一一般資資產(chǎn)業(yè)業(yè)務(wù)的的利息息大于于負(fù)債債業(yè)務(wù)務(wù)的利利息成成本，，因此此銀行行可實(shí)實(shí)現(xiàn)利利潤(rùn)。。主要要包括括：（1）現(xiàn)金類類資產(chǎn)產(chǎn)：現(xiàn)金類類資產(chǎn)產(chǎn)包括括法定定存款款準(zhǔn)備備金、、超額額存款款準(zhǔn)備備金、、應(yīng)收收現(xiàn)金金、同同業(yè)存存款，，收益益較低低，但但是具具有很很高的的流動(dòng)動(dòng)性（（2）貸款：：信用貸貸款、、保證證貸款款、抵抵押貸貸款、、質(zhì)押押貸款款。按按照貸貸款對(duì)對(duì)象可可分為為工業(yè)業(yè)貸款款、商商業(yè)貸貸款、、農(nóng)業(yè)業(yè)貸款款、建建筑業(yè)業(yè)貸款款、消消費(fèi)者者貸款款、住住房按按揭貸貸款、、商業(yè)業(yè)按揭揭貸款款、房房地產(chǎn)產(chǎn)開發(fā)發(fā)貸款款等等等。（（3）證券投投資：：通過(guò)最最近運(yùn)運(yùn)用購(gòu)購(gòu)買持持有債債券，，獲得得利息息收入入，但但是我我國(guó)目目前銀銀行不不能購(gòu)購(gòu)買持持有公公司股股票（（4）其他投投資：：自用不不動(dòng)產(chǎn)產(chǎn)和設(shè)設(shè)備等等等24第二節(jié)節(jié)金金融融機(jī)構(gòu)構(gòu)的主主要功功能三、商商業(yè)銀銀行（三））中介介業(yè)務(wù)務(wù)中中間業(yè)業(yè)務(wù)是是影響響商業(yè)業(yè)銀行行的收收入和和利潤(rùn)潤(rùn)，但但不反反映在在資產(chǎn)產(chǎn)負(fù)債債表上上的業(yè)業(yè)務(wù)。。反映映在資資產(chǎn)負(fù)負(fù)債表表內(nèi)的的業(yè)務(wù)務(wù)通常常稱為為信用用業(yè)務(wù)務(wù)。（（四四）銀銀行服服務(wù)的的電子子化商業(yè)銀銀行主主要的的中間間業(yè)務(wù)務(wù)包括括：轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)賬賬結(jié)算算、承承兌兌業(yè)務(wù)務(wù)、信信用用證業(yè)業(yè)務(wù)、、銀銀行保保函、、代代理業(yè)業(yè)務(wù)、、經(jīng)經(jīng)濟(jì)信信息咨咨詢業(yè)業(yè)務(wù)、、租租賃業(yè)業(yè)務(wù)25第二節(jié)節(jié)金金融融機(jī)構(gòu)構(gòu)的主主要功功能三、商商業(yè)銀銀行（二））商業(yè)業(yè)銀行行的管管理商業(yè)銀銀行的的經(jīng)營(yíng)營(yíng)目的的是追追求安安全性性、流流動(dòng)性性和盈盈利性性的合合理統(tǒng)統(tǒng)一，，商業(yè)業(yè)銀行行的管管理理理論經(jīng)經(jīng)歷了了3個(gè)階段，，即資產(chǎn)產(chǎn)管理、、負(fù)債管管理和資資產(chǎn)負(fù)債債管理。。1、資產(chǎn)管管理銀銀行的資資產(chǎn)管理理主要指指對(duì)現(xiàn)金金資產(chǎn)、、證券資資產(chǎn)、貸貸款這3種資產(chǎn)的的管理，，具體內(nèi)內(nèi)容包括括流流動(dòng)性管管理、準(zhǔn)準(zhǔn)備金管管理、投投資管理理和貸款款管理。。2、負(fù)債管管理銀銀行負(fù)債債管理的的方法主主要有儲(chǔ)儲(chǔ)備頭寸寸負(fù)債管管理和貸貸款頭寸寸負(fù)債管管理3、資產(chǎn)負(fù)負(fù)債管理理商商業(yè)業(yè)銀行資資產(chǎn)負(fù)債債管理的的方法主主要有：：（（1）資產(chǎn)負(fù)負(fù)債利差差管理法法（（2）資產(chǎn)負(fù)負(fù)債差額額管理法法（（3）資產(chǎn)負(fù)負(fù)債久期期管理法法26第二節(jié)金金融融機(jī)構(gòu)的的主要功功能三、商業(yè)業(yè)銀行（三）我我國(guó)銀行行業(yè)金融融機(jī)構(gòu)概概況根據(jù)中國(guó)國(guó)人民銀銀行統(tǒng)計(jì)計(jì)，截止止2010年底，銀銀行金融融機(jī)構(gòu)包包括3家政策性性銀行、、4家國(guó)有商商業(yè)銀行行、13家全國(guó)性性股份制制商業(yè)銀銀行、見見下表：：27第二節(jié)金金融融機(jī)構(gòu)的的主要功功能（四）、、國(guó)有商商業(yè)銀行行28第二節(jié)金金融融機(jī)構(gòu)的的主要功功能（五）、、股份制制商業(yè)銀銀行股份制商商業(yè)銀行行包括交交通銀行行、中信信銀行、、光大銀銀行、華華夏銀行行、廣發(fā)發(fā)銀行、、深圳發(fā)發(fā)展銀行行、招商商銀行、、上海浦浦東發(fā)展展銀行、、興業(yè)銀銀行、民民生銀行行、恒豐豐銀行、、浙商銀銀行29第二節(jié)金金融融機(jī)構(gòu)的的主要功功能（六、七七）、城城市商業(yè)業(yè)銀行和和農(nóng)村銀銀行城市商業(yè)業(yè)銀行是是中國(guó)銀銀行業(yè)的的重要組組成和特特殊群體體，其前前身是20世紀(jì)80年代設(shè)立立的城市市信用社社，當(dāng)時(shí)時(shí)的業(yè)務(wù)務(wù)定位是是：為中中小企業(yè)業(yè)提供金融支持，為為地方經(jīng)經(jīng)濟(jì)搭橋橋鋪路。。農(nóng)村商業(yè)業(yè)銀行(Ruralcommercialbank)是由轄內(nèi)內(nèi)農(nóng)民、農(nóng)村工工商戶、、企業(yè)法法人和其他經(jīng)濟(jì)濟(jì)組織共同入股股組成的的股份制的地方性性金融機(jī)機(jī)構(gòu)。30第二節(jié)金金融融機(jī)構(gòu)的的主要功功能（八）、、外資商商業(yè)銀行行外資商業(yè)業(yè)銀行是是指依照照中華人人民共和和國(guó)有關(guān)關(guān)法律、、法規(guī)規(guī)規(guī)定，經(jīng)經(jīng)批準(zhǔn)在在中國(guó)境境內(nèi)設(shè)立立的下列列金融機(jī)機(jī)構(gòu)：總總部在中中國(guó)境內(nèi)內(nèi)的外國(guó)國(guó)資本銀銀行，外外國(guó)銀行行在境內(nèi)內(nèi)的分行行，及外外國(guó)金融融機(jī)構(gòu)同同中國(guó)金金融機(jī)構(gòu)構(gòu)在中國(guó)國(guó)境內(nèi)合合資經(jīng)營(yíng)營(yíng)的銀行行（九）、、郵政儲(chǔ)儲(chǔ)匯局始辦于1919年，1986年郵政儲(chǔ)儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)務(wù)恢復(fù)開開辦，十十四年來(lái)來(lái)保持快快速、健健康發(fā)展展。2001年4月底，郵郵政儲(chǔ)蓄蓄存款余余額達(dá)5136億元，儲(chǔ)儲(chǔ)蓄余額額市場(chǎng)占占有率為為7.5%，居四大大國(guó)有商商業(yè)銀行行之后，，列第五五位。目目前郵政政儲(chǔ)蓄業(yè)業(yè)務(wù)種類類有：活活期儲(chǔ)蓄蓄、定期期儲(chǔ)蓄、、定活兩兩便儲(chǔ)蓄蓄等。31第二節(jié)金金融融機(jī)構(gòu)的的主要功功能四、保險(xiǎn)險(xiǎn)公司保險(xiǎn)公司司(insurancecompany)銷售保險(xiǎn)險(xiǎn)合約、、提供風(fēng)險(xiǎn)保障的公公司。保保險(xiǎn)公司司分為兩兩大類型型——人壽保險(xiǎn)險(xiǎn)公司、、財(cái)產(chǎn)保保險(xiǎn)公司司。保險(xiǎn)險(xiǎn)公司，，是指經(jīng)經(jīng)中國(guó)保保險(xiǎn)監(jiān)督督管理機(jī)機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)準(zhǔn)設(shè)立，，并依法法登記注注冊(cè)的商商業(yè)保險(xiǎn)險(xiǎn)公司。。32第二節(jié)金金融融機(jī)構(gòu)的的主要功功能五、證券券公司證券公司司是指依依照《公司法》和《證券法》的規(guī)定設(shè)設(shè)立的并并經(jīng)國(guó)務(wù)務(wù)院證券監(jiān)督督管理機(jī)機(jī)構(gòu)審查批準(zhǔn)準(zhǔn)而成立立的專門門經(jīng)營(yíng)證證券業(yè)務(wù)務(wù)，具有有獨(dú)立法人人地位的有有限責(zé)任任公司或或者股份份有限公公司，，分為經(jīng)經(jīng)濟(jì)類和和綜合類類兩類。。據(jù)中國(guó)人人民銀行行的統(tǒng)計(jì)計(jì)資料，，截止2010年底，證證券業(yè)金金融機(jī)構(gòu)構(gòu)包括131家證券公公司、43家基金管管理公司司、187家期貨經(jīng)經(jīng)紀(jì)公司司和111家證券投投資咨詢?cè)儥C(jī)構(gòu)。。33第二節(jié)金金融融機(jī)構(gòu)的的主要功功能六、基金金管理公公司基金管理理公司是是作為證證券投資資基金的的管理人人，收取取一定管管理費(fèi)并并提供專專業(yè)投資資管理服服務(wù)，代代理證券券投資基基金的投投資人管管理和運(yùn)運(yùn)用資金金，用于于股票、、債券等等投資以以獲取收收益的專專業(yè)金融融機(jī)構(gòu)。。截截止止2009年底，全全國(guó)共有有60家基金公公司，我我國(guó)基金金評(píng)級(jí)機(jī)機(jī)構(gòu)主要要有晨星星中國(guó)公公司、中中信證券券基金評(píng)評(píng)級(jí)、中中國(guó)銀河河基金研研究評(píng)價(jià)價(jià)中心和和中國(guó)社社科院金金融研究究所七、信托托投資公公司八、財(cái)務(wù)務(wù)公司注冊(cè)資本本超過(guò)10億元的財(cái)財(cái)務(wù)公司司有六家家：中石石化、中中電力、、中油、、中海油油、寶鋼鋼、上汽汽財(cái)務(wù)公公司。34第二節(jié)金金融融機(jī)構(gòu)的的主要功功能九、金融融租賃公公司十、金融融控股公公司據(jù)1999年2月國(guó)際上上三大金金融監(jiān)管管部門--巴塞爾銀銀行監(jiān)管管委員會(huì)會(huì)、國(guó)際際證監(jiān)會(huì)會(huì)組織、、國(guó)際保保險(xiǎn)監(jiān)管管協(xié)會(huì)聯(lián)聯(lián)合發(fā)布布的《對(duì)金融控控股公司司的監(jiān)管管原則》，金融控控股公司司指"在同一控控制權(quán)下下，所屬屬的受監(jiān)監(jiān)管實(shí)體體至少明明顯地在在從事兩兩種以上上的銀行行、證券券和保險(xiǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)，，同時(shí)每每類業(yè)務(wù)務(wù)的資本本要求不不同"。35第三節(jié)中中國(guó)國(guó)的金融融監(jiān)管制制度一、我國(guó)國(guó)的金融融監(jiān)管體體系二、金融監(jiān)監(jiān)管的法律律法規(guī)三、金融監(jiān)監(jiān)管的主要要內(nèi)容四、金融監(jiān)監(jiān)管的主要要措施和手手段五、金融行行業(yè)自律組組織36第三節(jié)中中國(guó)的金金融監(jiān)管制制度一、我國(guó)的的金融監(jiān)管管體系我國(guó)的金融融監(jiān)當(dāng)局由由中國(guó)人民民銀行（PBC）、國(guó)家外外匯管理局局（SAFE）、中國(guó)銀銀行業(yè)監(jiān)督督管理委員員會(huì)（CBRC）、中國(guó)證證券業(yè)監(jiān)督督管理委員員會(huì)（CSRC）、中國(guó)保保險(xiǎn)監(jiān)督管管理委員會(huì)會(huì)（CIRC）5家機(jī)構(gòu)組成成，形成一一行三局三三會(huì)的管理理格局(如下圖）國(guó)務(wù)院人民銀行外管局銀監(jiān)局證監(jiān)會(huì)保監(jiān)會(huì)制定實(shí)施貨幣政策按照行政區(qū)劃分北京營(yíng)業(yè)部、重慶營(yíng)業(yè)管理部和沈陽(yáng)、天津、濟(jì)南、西安、武漢、上海、南京、成都、廣州9個(gè)區(qū)域分行，328個(gè)中心支行，1797個(gè)縣支行經(jīng)常項(xiàng)目外匯管理、資本項(xiàng)目外匯管理、外匯儲(chǔ)備管理、制定匯率政策國(guó)有商業(yè)銀行資產(chǎn)管理公司股份制商業(yè)銀行城市合作銀行城市合作信用社外資銀行政策性銀行郵政儲(chǔ)蓄銀行農(nóng)村信用社農(nóng)村商業(yè)銀行信托投資公司財(cái)務(wù)公司金融租賃公司2003年4月28日成立，現(xiàn)設(shè)有22個(gè)職能部門，在全國(guó)設(shè)有36個(gè)銀監(jiān)局作為分支機(jī)構(gòu)實(shí)施銀行業(yè)監(jiān)督管理。綜合類證券公司經(jīng)紀(jì)類證券公司基金管理公司上市公司證券交易所期貨交易所證券登記公司成立于1992年10月，在全國(guó)設(shè)立了36個(gè)證監(jiān)局作為分支機(jī)構(gòu)人壽保險(xiǎn)公司財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司養(yǎng)老保險(xiǎn)公司汽車保險(xiǎn)公司信用保險(xiǎn)公司農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司再保險(xiǎn)公司成立于1998年11月18日37第三節(jié)中中國(guó)的金金融監(jiān)管制制度二、金融監(jiān)監(jiān)管的法律律法規(guī)金融法律法法規(guī)體系由由金融法律律、金融法法規(guī)、金融融規(guī)章、規(guī)規(guī)范性文件件4個(gè)層次組成成。（一）金融融法律中國(guó)人民共共和國(guó)頒布布實(shí)施的法法律，包括括：《中國(guó)人民銀銀行法》、《商業(yè)銀行法法》、《銀行業(yè)監(jiān)督督管理法》、《證券法》《證券投資基基金法》、《票據(jù)法》、《保險(xiǎn)法》、《信托法》（二）金融融法規(guī)國(guó)務(wù)院頒布布實(shí)施的法法規(guī)條例，，例如：《中華人民共共和國(guó)外資資金融機(jī)構(gòu)構(gòu)管理?xiàng)l例例》《中華人民共共和國(guó)外資資保險(xiǎn)公司司管理?xiàng)l例例》等等。（三）金融融規(guī)章人民銀行和和銀監(jiān)會(huì)、、證監(jiān)會(huì)、、保監(jiān)會(huì)頒頒布的辦法法、公告等等，如：《商業(yè)銀行個(gè)個(gè)人理財(cái)業(yè)業(yè)務(wù)管理暫暫行辦法》《中國(guó)人民銀銀行令【2005】第2號(hào)》等（四）規(guī)范范性文件人民銀行和和銀監(jiān)會(huì)、、證監(jiān)會(huì)、、保監(jiān)會(huì)頒頒布的辦法法、公告等等38第三節(jié)中中國(guó)的金金融監(jiān)管制制度三、金融監(jiān)監(jiān)管的主要要內(nèi)容金融監(jiān)管當(dāng)當(dāng)局的主要要內(nèi)容包括括3個(gè)方面，即即市場(chǎng)準(zhǔn)入入的監(jiān)管、