同濟(jì)大學(xué)保險(xiǎn)學(xué)精品課程第3章保險(xiǎn)的基本原則

第三章保險(xiǎn)的基本原則1同濟(jì)大學(xué)保險(xiǎn)學(xué)精品課程第3章保險(xiǎn)的基本原則共18頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第1頁!第三章保險(xiǎn)的基本原則1.最大誠(chéng)信原則2.保險(xiǎn)利益原則3.近因原則4.補(bǔ)償原則5.權(quán)益轉(zhuǎn)讓原則6.分?jǐn)傇瓌t

2同濟(jì)大學(xué)保險(xiǎn)學(xué)精品課程第3章保險(xiǎn)的基本原則共18頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第2頁!一、最大誠(chéng)信原則保險(xiǎn)雙方在簽訂和履行保險(xiǎn)合同時(shí)，必須以最大的誠(chéng)意，履行自己應(yīng)盡的義務(wù)，互不欺騙和隱瞞，恪守合同的認(rèn)定與承諾，否則導(dǎo)致保險(xiǎn)合同無效。

民事活動(dòng)應(yīng)當(dāng)遵循自愿、公平、等價(jià)有償、誠(chéng)實(shí)信用的原則?！吨腥A人民共和國(guó)民法通則》

3同濟(jì)大學(xué)保險(xiǎn)學(xué)精品課程第3章保險(xiǎn)的基本原則共18頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第3頁!告知告知是對(duì)合同當(dāng)事人（保險(xiǎn)人和投保人）雙方要求的義務(wù)；告知義務(wù)要求保險(xiǎn)人主動(dòng)向投保人說明保險(xiǎn)合同的內(nèi)容；投保人的正確態(tài)度是“有問必答”；行為主體是投保人；投保人向保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)人員或代理人如實(shí)告知，就是履行了告知義務(wù)；向保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人告知不等于向保險(xiǎn)人告知；區(qū)分保險(xiǎn)法對(duì)“投保人故意不履行如實(shí)告知義務(wù)”和“過失未履行如實(shí)告知義務(wù)”的處理規(guī)定4同濟(jì)大學(xué)保險(xiǎn)學(xué)精品課程第3章保險(xiǎn)的基本原則共18頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第4頁!禁止隱瞞和欺詐對(duì)投保方和保險(xiǎn)人都具有約束力不僅應(yīng)用于投保過程中，也應(yīng)用在索賠過程中隱瞞：指保險(xiǎn)合同當(dāng)事人故意不說明已知的事實(shí)，或者只對(duì)一部分事實(shí)加以說明，足以影響對(duì)方正確判斷事實(shí)的行為。欺詐：指保險(xiǎn)合同當(dāng)事人故意捏造虛假情況，或者歪曲事實(shí)真相，使對(duì)方陷入錯(cuò)誤，并基于這種錯(cuò)誤而予以意思表達(dá)的行為。5同濟(jì)大學(xué)保險(xiǎn)學(xué)精品課程第3章保險(xiǎn)的基本原則共18頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第5頁!二、保險(xiǎn)利益原則在簽訂和履行保險(xiǎn)合同的過程中，投保人和被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的必須具有保險(xiǎn)利益，否則保險(xiǎn)合同無效。

保險(xiǎn)利益構(gòu)成的條件

保險(xiǎn)利益必須是合法利益保險(xiǎn)利益必須是確定的利益保險(xiǎn)利益是一種具有經(jīng)濟(jì)價(jià)值

的利益保險(xiǎn)利益是一種公益利益保險(xiǎn)利益存在時(shí)間財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)：保險(xiǎn)利益必須在損失發(fā)生時(shí)存在人壽保險(xiǎn)：保險(xiǎn)利益只要在保單出立時(shí)滿足

各類保險(xiǎn)中的保險(xiǎn)利益

財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)：財(cái)產(chǎn)所有人，抵押權(quán)

人、質(zhì)押權(quán)人、財(cái)產(chǎn)保管人以

及合法預(yù)期的保險(xiǎn)利益責(zé)任險(xiǎn)：法律上的賠償責(zé)任信用、保證保險(xiǎn)：信用行為人身險(xiǎn)：本人、配偶、子女、

父母及與投保人有撫養(yǎng)、贍養(yǎng)

關(guān)系的家庭其他成員、近親屬的

壽命和身體6同濟(jì)大學(xué)保險(xiǎn)學(xué)精品課程第3章保險(xiǎn)的基本原則共18頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第6頁!三、近因原則近因的不同情況：?jiǎn)我辉蚴录湷纱?lián)狀態(tài)多種事件組成并聯(lián)關(guān)系確定近因的方法：順推法

逆推法7同濟(jì)大學(xué)保險(xiǎn)學(xué)精品課程第3章保險(xiǎn)的基本原則共18頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第7頁!五、權(quán)益轉(zhuǎn)讓原則保險(xiǎn)事故發(fā)生后，保險(xiǎn)人按照合同約定向被保險(xiǎn)人賠償了保險(xiǎn)金后，按照法律規(guī)定取得被保險(xiǎn)人有關(guān)保險(xiǎn)標(biāo)的的所有權(quán)，或者有權(quán)向造成保險(xiǎn)事故的責(zé)任人追償。

兩種權(quán)利：代位求償權(quán)，物上代位權(quán)8同濟(jì)大學(xué)保險(xiǎn)學(xué)精品課程第3章保險(xiǎn)的基本原則共18頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第8頁!1）代位求償權(quán)確立的時(shí)間2）保險(xiǎn)人無權(quán)代位就間接責(zé)任向第三者的索賠。3）被保險(xiǎn)人先獲得第三者責(zé)任人的部分賠償，則保險(xiǎn)人的賠償應(yīng)扣除相應(yīng)的部分；保險(xiǎn)人向第三者追償?shù)玫降臄?shù)額大于保險(xiǎn)人向被保險(xiǎn)人已經(jīng)支付的保險(xiǎn)金，則超過部分退還被保險(xiǎn)人。4）被保險(xiǎn)人不能損害保險(xiǎn)人的代位求償權(quán)，如果被保險(xiǎn)人放棄對(duì)過失方起訴的權(quán)利，他也就自動(dòng)放棄了從保險(xiǎn)人處獲得損失賠償?shù)臋?quán)利。5）保險(xiǎn)人能放棄代位求償權(quán)。代位求償權(quán)9同濟(jì)大學(xué)保險(xiǎn)學(xué)精品課程第3章保險(xiǎn)的基本原則共18頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第9頁!六、分?jǐn)傇瓌t是由補(bǔ)償原則派生出來的，與財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中發(fā)生的重復(fù)保險(xiǎn)有關(guān)。在重復(fù)保險(xiǎn)情況下，當(dāng)發(fā)生保險(xiǎn)事故，對(duì)于保險(xiǎn)標(biāo)的所受損失，由各保險(xiǎn)人分?jǐn)?；如果保險(xiǎn)金額總和超過保險(xiǎn)價(jià)值的，各保險(xiǎn)人承擔(dān)的賠償金額總和不得超過保險(xiǎn)價(jià)值。10同濟(jì)大學(xué)保險(xiǎn)學(xué)精品課程第3章保險(xiǎn)的基本原則共18頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第10頁!一、最大誠(chéng)信原則告知：投保人在訂立保險(xiǎn)合同時(shí)或訂立合同之前，保險(xiǎn)合同當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)把與訂立合同有關(guān)的重要事實(shí)向?qū)Ψ疥愂龌蛘f明。保證：被保險(xiǎn)人承諾不因他的某個(gè)作為或不作為使保險(xiǎn)標(biāo)的的危險(xiǎn)程度增加。禁止隱瞞和欺詐：

隱瞞：指保險(xiǎn)合同當(dāng)事人故意不說明已知的事實(shí)，或者只對(duì)一部分事實(shí)加以說明，足以影響對(duì)方正確判斷事實(shí)的行為。

欺詐：指保險(xiǎn)合同當(dāng)事人故意捏造虛假情況，或者歪曲事實(shí)真相，使對(duì)方陷入錯(cuò)誤，并基于這種錯(cuò)誤而予以意思表達(dá)的行為

棄權(quán)和禁止反言：

棄權(quán)：指保險(xiǎn)合同一方當(dāng)事人放棄他在合同中可以主張的某種權(quán)利。

禁止反言：一方當(dāng)事人一旦放棄了原可主張的權(quán)利，以后不得再向另一方主張這種權(quán)利。11同濟(jì)大學(xué)保險(xiǎn)學(xué)精品課程第3章保險(xiǎn)的基本原則共18頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第11頁!保證明示保證

默示保證

1.保證的行為主體是投保人和被保險(xiǎn)人；2.明示保證和默示保證具有同等法律約束效力—承諾保證：現(xiàn)在如此，將來也必須如此

—確認(rèn)保證：現(xiàn)在如此，將來不一定如此12同濟(jì)大學(xué)保險(xiǎn)學(xué)精品課程第3章保險(xiǎn)的基本原則共18頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第12頁!棄權(quán)和禁止反言一般針對(duì)保險(xiǎn)人的權(quán)利而言棄權(quán)：指保險(xiǎn)合同一方當(dāng)事人放棄他在合同中可以主張的某種權(quán)利。禁止反言：一方當(dāng)事人一旦放棄了原可主張的權(quán)利，以后不得再向另一方主張這種權(quán)利，這就是。13同濟(jì)大學(xué)保險(xiǎn)學(xué)精品課程第3章保險(xiǎn)的基本原則共18頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第13頁!三、近因原則是保險(xiǎn)理賠過程中認(rèn)定保險(xiǎn)責(zé)任的基本原則。在處理賠案時(shí)，賠償與給付保險(xiǎn)金的條件是造成保險(xiǎn)標(biāo)的損失的近因必須屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍，只有當(dāng)保險(xiǎn)事故的發(fā)生與損失的形成有直接因果關(guān)系時(shí)，才構(gòu)成保險(xiǎn)人賠付的條件。近因：是指保險(xiǎn)事故發(fā)生最直接而有效的原因，是起決定作用的原因。14同濟(jì)大學(xué)保險(xiǎn)學(xué)精品課程第3章保險(xiǎn)的基本原則共18頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第14頁!四、補(bǔ)償原則當(dāng)保險(xiǎn)標(biāo)的在發(fā)保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失時(shí)，通過保險(xiǎn)賠償，使被保險(xiǎn)人恢復(fù)到受災(zāi)前的經(jīng)濟(jì)原狀，但不能因損失而獲得額外收益。即：按照保險(xiǎn)合同約定的條件，依保險(xiǎn)標(biāo)的的實(shí)際損失，在保險(xiǎn)金額以內(nèi)進(jìn)行賠償，且不超過保險(xiǎn)利益。

例外情況定值保險(xiǎn)重置成本保險(xiǎn)人壽保險(xiǎn)15同濟(jì)大學(xué)保險(xiǎn)學(xué)精品課程第3章保險(xiǎn)的基本原則共18頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第15頁!代位求償權(quán)保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生保險(xiǎn)事故所致?lián)p失，依法應(yīng)由第三者承擔(dān)經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任的，保險(xiǎn)人自向被保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)賠償金之日起相應(yīng)取得對(duì)第三者請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利。

目的：防止被保險(xiǎn)人獲取重復(fù)賠償；使肇事者對(duì)損失負(fù)有賠償責(zé)任16同濟(jì)大學(xué)保險(xiǎn)學(xué)精品課程第3章保險(xiǎn)的基本原則共18頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第16頁!保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生保險(xiǎn)事故并向被保險(xiǎn)人賠償全部損失后，取得對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的全部權(quán)利。物上代位權(quán)17同濟(jì)大