財(cái)智天下產(chǎn)品解析課件

產(chǎn)品解析總公司培訓(xùn)部2011年6月產(chǎn)品解析總公司培訓(xùn)部課程綱要產(chǎn)品特點(diǎn)保險(xiǎn)責(zé)任賬戶價(jià)值案例分析課程綱要產(chǎn)品特點(diǎn)產(chǎn)品特點(diǎn)產(chǎn)品特點(diǎn)在投資市場(chǎng)好的時(shí)候您能夠享受專家理財(cái)帶來(lái)的理想投資收益，同時(shí)在投資市場(chǎng)不好的時(shí)候，由于有最低保證利率，也能夠保證您的財(cái)富穩(wěn)步增長(zhǎng)，從而最大限度地保證了您的利益。產(chǎn)品特點(diǎn)1穩(wěn)健理財(cái)利率保底安心在投資市場(chǎng)好的時(shí)候您能夠享受專家理財(cái)帶來(lái)的理想投資收益，同時(shí)嘉禾人壽擁有國(guó)內(nèi)領(lǐng)先的保險(xiǎn)理財(cái)團(tuán)隊(duì)，您可根據(jù)本公司投資狀況以及自身的需求追加保費(fèi)，為自己和子女積累養(yǎng)老金和教育金，規(guī)劃美好的未來(lái)。產(chǎn)品特點(diǎn)2追加保費(fèi)規(guī)劃美好未來(lái)嘉禾人壽擁有國(guó)內(nèi)領(lǐng)先的保險(xiǎn)理財(cái)團(tuán)隊(duì)，您可根據(jù)本公司投資狀況以當(dāng)您按期交費(fèi)，從第3個(gè)保單年度起本公司將按當(dāng)期應(yīng)交期交保險(xiǎn)費(fèi)的2%發(fā)放持續(xù)獎(jiǎng)勵(lì)。只要您堅(jiān)持長(zhǎng)期持有，就一定能獲得比短期投資更豐厚，更穩(wěn)定的回報(bào)。產(chǎn)品特點(diǎn)3持續(xù)獎(jiǎng)勵(lì)資產(chǎn)水漲船高當(dāng)您按期交費(fèi)，從第3個(gè)保單年度起本公司將按當(dāng)期應(yīng)交期交保險(xiǎn)費(fèi)我們將每月結(jié)算一次保單賬戶利息，保單賬戶價(jià)值隨之增加，使您的賬戶收益錦上添花。產(chǎn)品特點(diǎn)4月月結(jié)算收益錦上添花我們將每月結(jié)算一次保單賬戶利息，保單賬戶價(jià)值隨之增加，使您的當(dāng)您需要做短期的資金融通以應(yīng)對(duì)不時(shí)之需，可向本公司申請(qǐng)保單貸款以解燃眉之急。在保單貸款期間內(nèi)，若保單有效，保單賬戶價(jià)值依然全額享受利息結(jié)算。我們已經(jīng)準(zhǔn)備好隨時(shí)為您提供幫助。產(chǎn)品特點(diǎn)5融資理財(cái)安享財(cái)富貸來(lái)當(dāng)您需要做短期的資金融通以應(yīng)對(duì)不時(shí)之需，可向本公司申請(qǐng)保單貸您可根據(jù)人生不同階段的財(cái)務(wù)需求支取部分保單賬戶價(jià)值，適時(shí)實(shí)現(xiàn)人生夢(mèng)想，滿足家庭所需，資金運(yùn)用更加靈活方便。產(chǎn)品特點(diǎn)6靈活支取實(shí)現(xiàn)財(cái)富自由您可根據(jù)人生不同階段的財(cái)務(wù)需求支取部分保單賬戶價(jià)值，適時(shí)實(shí)現(xiàn)可根據(jù)人生不同階段的保障需求，在我公司允許的范圍內(nèi)，靈活調(diào)整保險(xiǎn)金額，被保險(xiǎn)人享有保障的同時(shí)，投保人又可享受投資理財(cái)成果。產(chǎn)品特點(diǎn)7保額可調(diào)保障因需而變可根據(jù)人生不同階段的保障需求，在我公司允許的范圍內(nèi)，靈活調(diào)整本公司每月公布一次結(jié)算利率，您可通過撥打服務(wù)電話或登陸公司網(wǎng)站查詢；每個(gè)保單年度本公司還會(huì)寄送賬戶價(jià)值對(duì)賬單，讓您充分了解賬戶價(jià)值變化，信息更加透明公開。產(chǎn)品特點(diǎn)8信息透明專業(yè)值得信賴本公司每月公布一次結(jié)算利率，您可通過撥打服務(wù)電話或登陸公司網(wǎng)財(cái)智天下保險(xiǎn)責(zé)任保費(fèi)及保額費(fèi)用收取保額變更附加合同投保年齡/交費(fèi)方式/保費(fèi)/保額初始費(fèi)用保險(xiǎn)合同費(fèi)用:保單管理費(fèi)/風(fēng)險(xiǎn)管理費(fèi)增加保額/減少保額重疾/意外/醫(yī)療/津貼追加保費(fèi)/部分領(lǐng)取/借款/退保學(xué)習(xí)思路財(cái)智天下保險(xiǎn)責(zé)任保費(fèi)及保額費(fèi)用收取保額變更附加合同投保年齡/課程綱要產(chǎn)品特點(diǎn)保險(xiǎn)責(zé)任賬戶價(jià)值案例分析課程綱要產(chǎn)品特點(diǎn)保險(xiǎn)責(zé)任保險(xiǎn)責(zé)任3保險(xiǎn)金額1180天之內(nèi)疾病身故2意外或180天之后疾病身故MAX1)被保險(xiǎn)人身故之日的保單賬戶價(jià)值；2)您所支付的全部保險(xiǎn)費(fèi)與您已部分領(lǐng)取金額的差額。按被保險(xiǎn)人身故之日的保險(xiǎn)金額給付身故保險(xiǎn)金，本主險(xiǎn)合同終止。保險(xiǎn)金額等于保單賬戶價(jià)值與基本保險(xiǎn)金額之和。保險(xiǎn)責(zé)任3保險(xiǎn)金額1180天之內(nèi)疾病身故2意外或180天之后疾病身故投保年齡保險(xiǎn)期間交費(fèi)期間期交保費(fèi)出生滿30天至60周歲終身10年、20年、終身2400元至6000元，100元為遞增單位投保須知保費(fèi)與保額最低保額對(duì)應(yīng)保費(fèi)20倍投保年齡保險(xiǎn)期間交費(fèi)期間期交保費(fèi)出生滿30天至60周歲終身1最高基本保險(xiǎn)金額：基本保險(xiǎn)金額不得高于期交保險(xiǎn)費(fèi)各年齡段對(duì)應(yīng)的最高保額倍數(shù)。各年齡段對(duì)應(yīng)最高保額倍數(shù)見下表:最高基本保險(xiǎn)金額：基本保險(xiǎn)金額不得高于期交保險(xiǎn)費(fèi)各年齡段對(duì)應(yīng)課程綱要產(chǎn)品特點(diǎn)保險(xiǎn)責(zé)任賬戶價(jià)值案例分析課程綱要產(chǎn)品特點(diǎn)保單賬戶價(jià)值保單賬戶價(jià)值是萬(wàn)能壽險(xiǎn)的核心，保單賬戶價(jià)值會(huì)隨著保險(xiǎn)費(fèi)的支付、每月結(jié)算利息、持續(xù)交費(fèi)獎(jiǎng)勵(lì)的發(fā)放而增加，也會(huì)隨著部分領(lǐng)取、保單管理費(fèi)以及風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)的收取而減少。保單賬戶價(jià)值保單賬戶價(jià)值是萬(wàn)能壽險(xiǎn)的核心，保單賬戶賬戶價(jià)值期交保險(xiǎn)費(fèi)

保單管理費(fèi)

結(jié)算利息

持續(xù)交費(fèi)獎(jiǎng)勵(lì)

追加保險(xiǎn)費(fèi)

風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)

部分領(lǐng)取

合同解除

賬戶價(jià)值圖賬戶期交保險(xiǎn)費(fèi)保單管理費(fèi)結(jié)算利息持續(xù)交費(fèi)追加保險(xiǎn)費(fèi)風(fēng)初始費(fèi)用初始費(fèi)用123最低保證利率為2.5%每月1日為利率結(jié)算日賬戶利息結(jié)算日公布日保證利率結(jié)算利息每月結(jié)算日零時(shí)根據(jù)本主險(xiǎn)合同上個(gè)月的實(shí)際經(jīng)過天數(shù)，按我們當(dāng)月公布的上個(gè)月的結(jié)算利率結(jié)算上月的保單賬戶利息。每月結(jié)算日起6個(gè)工作日內(nèi)公布結(jié)算利率123最低保證利率為2.5%每月1日為利率結(jié)算日賬戶利息結(jié)算自本主險(xiǎn)合同生效后的第3個(gè)保單年度起且在期交保險(xiǎn)費(fèi)的交費(fèi)期間內(nèi)，若以前各期期交保險(xiǎn)費(fèi)已支付，并且當(dāng)期應(yīng)交期交保險(xiǎn)費(fèi)在約定的交費(fèi)日或其后的60日內(nèi)支付，我們將按當(dāng)期期交保險(xiǎn)費(fèi)的2%發(fā)放持續(xù)交費(fèi)獎(jiǎng)勵(lì)。補(bǔ)交的以前各期期交保險(xiǎn)費(fèi)均不享有對(duì)應(yīng)保單年度的持續(xù)交費(fèi)獎(jiǎng)勵(lì)。持續(xù)交費(fèi)獎(jiǎng)勵(lì)自本主險(xiǎn)合同生效后的第3個(gè)保單年度起且在期交保險(xiǎn)費(fèi)的交費(fèi)期間保單貸款若本主險(xiǎn)合同有效且積累有保單賬戶價(jià)值，您可以在猶豫期后申請(qǐng)并經(jīng)我們審核同意后辦理保單貸款。貸款金額不得超過本主險(xiǎn)合同保單賬戶價(jià)值的70%。保單貸款若本主險(xiǎn)合同有效且積累有保單賬戶價(jià)值，您可以在保單管理費(fèi)每月結(jié)算日零時(shí)，將從保單賬戶中扣除當(dāng)月的保單管理費(fèi)。每月保單管理費(fèi)金額為5元。保單管理費(fèi)每月結(jié)算日零時(shí)，將從保單賬戶中扣除當(dāng)月的保單管理費(fèi)風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)分紅終身壽險(xiǎn)2630元保費(fèi)萬(wàn)能終身壽險(xiǎn)106元均衡保費(fèi)自然保費(fèi)30歲男性10萬(wàn)保額風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)分紅終身壽險(xiǎn)保費(fèi)萬(wàn)能終身壽險(xiǎn)均衡保費(fèi)自然保費(fèi)30歲費(fèi)率對(duì)比費(fèi)率對(duì)比案例分析保費(fèi)案例分析：30周歲的張先生，購(gòu)買10萬(wàn)元保額的保障，保單2011年2月10日生效。每千元的保額費(fèi)率為：1.06元3月1日賬戶扣除3月份風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)計(jì)算公式：1.06×100=106元106×（31÷365）=9.00元（學(xué)員試算）案例分析保費(fèi)案例分析：3月1日賬戶扣除3月份風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)（學(xué)員增減保額增加保額：①被保險(xiǎn)人60周歲前，且本主險(xiǎn)合同生效滿1年；②以前各期和當(dāng)期應(yīng)交期交保險(xiǎn)費(fèi)均已支付；③每個(gè)保單年度只能增加1次。減少保額：①本主險(xiǎn)合同生效滿1年；②以前各期和當(dāng)期應(yīng)交期交保險(xiǎn)費(fèi)均已支付；③每個(gè)保單年度只能減少1次；④減少后的基本保險(xiǎn)金額不得低于10000元。在合同期交保險(xiǎn)費(fèi)的交費(fèi)期間內(nèi)，若本主險(xiǎn)合同持續(xù)有效且期交保費(fèi)沒有欠交或緩交，可以申請(qǐng)并經(jīng)我們審核同意變更基本保險(xiǎn)金額。增減保額增加保額：減少保額：在合同期交保險(xiǎn)費(fèi)的交費(fèi)期間內(nèi)，若沒有未償還的保單貸款及利息猶豫期過后每次領(lǐng)取金額不得低于1000元領(lǐng)取后的保單賬戶價(jià)值不得低于500元部分領(lǐng)取部分領(lǐng)取手續(xù)費(fèi)賬戶價(jià)值沒有未償還的保單貸款及利息部分領(lǐng)取部分領(lǐng)取手續(xù)費(fèi)賬戶案例分析

賬戶價(jià)值30歲的王先生，期交保險(xiǎn)費(fèi)6000元，首年追加保險(xiǎn)費(fèi)50000元，風(fēng)險(xiǎn)保額20萬(wàn)元，保單生效日為2011年4月5日。假設(shè)在2011年5月1日，結(jié)算利率為4.2%，現(xiàn)計(jì)算保單生效后的第一個(gè)結(jié)算日的賬戶價(jià)值：1、初始扣費(fèi)2、賬戶價(jià)值3、風(fēng)險(xiǎn)扣費(fèi)案例分析賬戶價(jià)值30歲的王先生，期交保險(xiǎn)費(fèi)6000元，首年4月5日扣除初始費(fèi)用后實(shí)際進(jìn)入賬戶價(jià)值如下表：計(jì)算公式：50500×(1+4.2%)^(26/365)=50648.22元扣除初始費(fèi)用后賬戶價(jià)值4.5-4.30賬戶價(jià)值4月5日扣除初始費(fèi)用后實(shí)際進(jìn)入賬戶價(jià)值如下表：計(jì)算公式：505月的風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)：18元計(jì)算公式：1.06×200÷365×31=18.00元5月1日賬戶價(jià)值：50648.22元-18.00元-5元=50625.22元5月的風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)：18元5月1日賬戶價(jià)值：50648.22合同解除猶豫期內(nèi)猶豫期后合同解除扣除10元工本費(fèi)后，無(wú)息退還全部已收保險(xiǎn)費(fèi)。合同解除猶豫期內(nèi)猶豫期后合同解除扣除10元工本費(fèi)后，無(wú)40歲的趙女士，期交保險(xiǎn)費(fèi)6000元，首年追加保險(xiǎn)費(fèi)100000元，風(fēng)險(xiǎn)保額30萬(wàn)元，保單生效日為2011年6月5日。假設(shè)在2011年7月1日公布結(jié)算利率為4.2%，現(xiàn)計(jì)算保單生效后的第一個(gè)結(jié)算日的賬戶價(jià)值：數(shù)據(jù)參考：40歲，女，千元保額保費(fèi)0.99元產(chǎn)品練習(xí)40歲的趙女士，期交保險(xiǎn)費(fèi)6000元，首年追加保險(xiǎn)費(fèi)1000附加幸福相伴終身重大疾病保險(xiǎn)附加幸福相伴終身重大疾病保險(xiǎn)重疾保險(xiǎn)金180天后疾病180天內(nèi)給付保額無(wú)息退還保費(fèi)保險(xiǎn)責(zé)任重疾保險(xiǎn)金180天后疾病180天內(nèi)給付保額無(wú)息退還保費(fèi)保險(xiǎn)重大疾病保險(xiǎn)金：自附加合同生效或最后復(fù)效180天后，若被保險(xiǎn)人首次患上符合條款定義的重大疾?。o(wú)論一種或多種），本公司將按附加合同的重大疾病保險(xiǎn)金額給付。重大疾病保險(xiǎn)金一經(jīng)給付，將按給付的金額相應(yīng)降低主合同的基本保險(xiǎn)金額，但主合同的賬戶價(jià)值不受此影響。備注：自附加合同生效或最后復(fù)效180天內(nèi)首次患上符合本條款定義的重大疾病，本公司將無(wú)息將已收保險(xiǎn)費(fèi)退還至賬戶價(jià)值，賬戶價(jià)值按退還的金額等額增加，附加合同效力終止。重大疾病保險(xiǎn)金：自附加合同生效或最后復(fù)效180天后，若被保險(xiǎn)附加幸福相伴終身重大疾病保險(xiǎn)≤財(cái)智天下終身壽險(xiǎn)（萬(wàn)能型）的保險(xiǎn)金額主附險(xiǎn)比例關(guān)系附加幸福相伴終身重大疾病保險(xiǎn)主附險(xiǎn)比例關(guān)系10萬(wàn)保額對(duì)應(yīng)的月保費(fèi)——內(nèi)扣費(fèi)10萬(wàn)保額對(duì)應(yīng)的月保費(fèi)——內(nèi)扣費(fèi)財(cái)智天下+附加幸福相伴VS終身壽險(xiǎn)+附加重疾30歲男性保額30萬(wàn)交費(fèi)期20年

萬(wàn)能：賬戶價(jià)值終身壽：現(xiàn)價(jià)+累積紅利財(cái)智天下+附加幸福相伴30歲男性保額30萬(wàn)課程綱要產(chǎn)品特點(diǎn)保險(xiǎn)責(zé)任賬戶價(jià)值案例分析課程綱要產(chǎn)品特點(diǎn)投保示例組合計(jì)劃“健康人生”計(jì)劃“無(wú)憂人生”計(jì)劃“前程似錦”計(jì)劃“財(cái)富人生”計(jì)劃投保示例組合計(jì)劃“健康人生”計(jì)劃

李先生今年30歲，兒子剛剛出生。為了體現(xiàn)對(duì)家人的關(guān)愛，兼顧重疾保障，李先生為自己投保了健康人生計(jì)劃，投保時(shí)主合同保險(xiǎn)金額為20萬(wàn)元，附加幸福相伴重大疾病保險(xiǎn)20萬(wàn)元，為自己提供了一份較全面的保障。在60歲時(shí)將主合同保險(xiǎn)金額降低至1萬(wàn)元，附加重疾降為零。李先生自現(xiàn)在開始每年只交保險(xiǎn)費(fèi)6,000元，持續(xù)交費(fèi)20年，即可實(shí)現(xiàn)低保費(fèi)高保障并兼顧理財(cái)?shù)挠?jì)劃。投保示例1健康人生李先生今年30歲，兒子剛剛出生。為了體現(xiàn)對(duì)家人的關(guān)愛交納保險(xiǎn)費(fèi)6,000X20=120,000元30歲60歲60歲時(shí)個(gè)人賬戶價(jià)值演示低檔：104,463元中檔：183,281元高檔：254,548元注：本保險(xiǎn)利益演示表僅作理解條款所用，該演示純粹是描述性的，不能理解為對(duì)未來(lái)的預(yù)期。身故保險(xiǎn)金/重疾保險(xiǎn)金200,000+賬戶價(jià)值身故保險(xiǎn)金10,000+賬戶價(jià)值80歲80歲時(shí)個(gè)人賬戶價(jià)值演示低檔：150,377元中檔：417,068元高檔：750,633元50歲交納保險(xiǎn)費(fèi)30歲60歲60歲時(shí)個(gè)人賬戶價(jià)值演示注：本保險(xiǎn)利益王先生，30歲，希望退休前能有至少45萬(wàn)元的身故風(fēng)險(xiǎn)保障，在60歲退休以后，身故風(fēng)險(xiǎn)保障降低的同時(shí)，還有一些補(bǔ)充養(yǎng)老的資金。為此王先生投保無(wú)憂人生計(jì)劃，投保時(shí)主合同保險(xiǎn)金額為45萬(wàn)元。在60歲時(shí)將主合同保險(xiǎn)金額降低至1萬(wàn)元。王先生自現(xiàn)在開始每年只交保險(xiǎn)費(fèi)6,000元，持續(xù)交費(fèi)20年，即可實(shí)現(xiàn)低保費(fèi)高保障并兼顧理財(cái)?shù)挠?jì)劃。投保示例2無(wú)憂人生王先生，30歲，希望退休前能有至少45萬(wàn)元的身故風(fēng)險(xiǎn)保障，在交納保險(xiǎn)費(fèi)6,000X20=120,000元30歲60歲60歲時(shí)個(gè)人賬戶價(jià)值演示低檔：117,565元中檔：198,427元高檔：271,200元注：本保險(xiǎn)利益演示表僅作理解條款所用，該演示純粹是描述性的，不能理解為對(duì)未來(lái)的預(yù)期。身故保險(xiǎn)金450,000+賬戶價(jià)值身故保險(xiǎn)金10,000+賬戶價(jià)值80歲80歲時(shí)個(gè)人賬戶價(jià)值演示低檔：181,211元中檔：465,013元高檔：814,546元50歲交納保險(xiǎn)費(fèi)30歲60歲60歲時(shí)個(gè)人賬戶價(jià)值演示注：本保險(xiǎn)利益趙先生為剛剛出生的兒子投保財(cái)智天下“前程似錦”計(jì)劃。趙先生希望自孩子上高中（15歲）開始，每年準(zhǔn)備5000元作為補(bǔ)充教育金，至孩子24歲，合計(jì)需要10萬(wàn)元，另外在孩子25歲時(shí)，為他準(zhǔn)備一筆5萬(wàn)元的結(jié)婚禮金。趙先生還希望能為孩子提供10萬(wàn)元的身故保障和10萬(wàn)元的重大疾病保障，60歲時(shí)主險(xiǎn)和附加險(xiǎn)全部降至1萬(wàn)元。為此，每年只需交保險(xiǎn)費(fèi)5,000元（主合同），持續(xù)交費(fèi)10年，首年追加50000元，即可以滿足上述教育金及結(jié)婚禮金的需求，同時(shí)孩子在成長(zhǎng)的過程中也有比較全面的保障。投保示例3前程似錦趙先生為剛剛出生的兒子投保財(cái)智天下“前程似錦”計(jì)劃。趙先生希身故保險(xiǎn)金/重大疾病保險(xiǎn)金10萬(wàn)元+賬戶價(jià)值每年領(lǐng)取5000元,領(lǐng)取10年5,000X10=5萬(wàn)元0歲10歲25歲60歲60歲時(shí)個(gè)人賬戶價(jià)值演示低檔：71,728元中檔：581,932元高檔：1,468,736元交納保險(xiǎn)費(fèi)5萬(wàn)+5,000X10=10萬(wàn)元15歲24歲一次性領(lǐng)取5萬(wàn)元身故保險(xiǎn)金10,000+賬戶價(jià)值25歲時(shí)個(gè)人賬戶價(jià)值演示低檔：50,016元中檔：137,799元高檔：217,934元注：本保險(xiǎn)利益演示表僅作理解條款所用，該演示純粹是描述性的，不能理解為對(duì)未來(lái)的預(yù)期。身故保險(xiǎn)金/重大疾病保險(xiǎn)金每年領(lǐng)取5000元,0歲10歲25投保示例4財(cái)富人生孫先生，30歲，希望在60歲退休以后，能夠每年領(lǐng)取3.6萬(wàn)元作為補(bǔ)充養(yǎng)老金，至少領(lǐng)取20年。為此孫先生投保財(cái)智天下“財(cái)富人生”計(jì)劃，投保時(shí)主合同保險(xiǎn)金額為12萬(wàn)元，次年調(diào)整為1萬(wàn)元。為此孫先生自現(xiàn)在開始每年交保費(fèi)20000元，其中期交保費(fèi)6000元，追加保費(fèi)14000元，持續(xù)交費(fèi)20年，即可實(shí)現(xiàn)理財(cái)計(jì)劃。投保示例4財(cái)富人生孫先生，30歲，希望在60歲退休以30歲60歲60歲時(shí)個(gè)人賬戶價(jià)值演示低檔：606,790元中檔：957,077元高檔：1,269,378元注：本保險(xiǎn)利益演示表僅作理解條款所用，該演示純粹是描述性的，不能理解為對(duì)未來(lái)的預(yù)期。身故保險(xiǎn)金12萬(wàn)+賬戶價(jià)值身故保險(xiǎn)金10,000+賬戶價(jià)值80歲80歲時(shí)個(gè)人賬戶價(jià)值演示低檔：99,254元中檔：1,201,288元高檔：2,614,934元50歲每年領(lǐng)取36,000元,領(lǐng)取20年36,000X20=72萬(wàn)元交納保險(xiǎn)費(fèi)20,000X20=40萬(wàn)元31歲30歲60歲60歲時(shí)個(gè)人賬戶價(jià)值演示注：本保險(xiǎn)利益演示表僅作產(chǎn)品回顧產(chǎn)品回顧財(cái)智天下保險(xiǎn)責(zé)任保費(fèi)及保額費(fèi)用收取保額變更投保年齡/交費(fèi)方式/保費(fèi)/保額初始費(fèi)用保險(xiǎn)合同費(fèi)用:保單管理費(fèi)/風(fēng)險(xiǎn)管理費(fèi)增加保額/減少保額追加保費(fèi)/部分領(lǐng)取/借款/退保產(chǎn)品回顧財(cái)智天下保險(xiǎn)責(zé)任保費(fèi)及保額費(fèi)用收取保額變更投保年齡/交費(fèi)方式謝謝大家！謝謝大家！演講完畢，謝謝觀看！演講完畢，謝謝觀看！產(chǎn)品解析總公司培訓(xùn)部2011年6月產(chǎn)品解析總公司培訓(xùn)部課程綱要產(chǎn)品特點(diǎn)保險(xiǎn)責(zé)任賬戶價(jià)值案例分析課程綱要產(chǎn)品特點(diǎn)產(chǎn)品特點(diǎn)產(chǎn)品特點(diǎn)在投資市場(chǎng)好的時(shí)候您能夠享受專家理財(cái)帶來(lái)的理想投資收益，同時(shí)在投資市場(chǎng)不好的時(shí)候，由于有最低保證利率，也能夠保證您的財(cái)富穩(wěn)步增長(zhǎng)，從而最大限度地保證了您的利益。產(chǎn)品特點(diǎn)1穩(wěn)健理財(cái)利率保底安心在投資市場(chǎng)好的時(shí)候您能夠享受專家理財(cái)帶來(lái)的理想投資收益，同時(shí)嘉禾人壽擁有國(guó)內(nèi)領(lǐng)先的保險(xiǎn)理財(cái)團(tuán)隊(duì)，您可根據(jù)本公司投資狀況以及自身的需求追加保費(fèi)，為自己和子女積累養(yǎng)老金和教育金，規(guī)劃美好的未來(lái)。產(chǎn)品特點(diǎn)2追加保費(fèi)規(guī)劃美好未來(lái)嘉禾人壽擁有國(guó)內(nèi)領(lǐng)先的保險(xiǎn)理財(cái)團(tuán)隊(duì)，您可根據(jù)本公司投資狀況以當(dāng)您按期交費(fèi)，從第3個(gè)保單年度起本公司將按當(dāng)期應(yīng)交期交保險(xiǎn)費(fèi)的2%發(fā)放持續(xù)獎(jiǎng)勵(lì)。只要您堅(jiān)持長(zhǎng)期持有，就一定能獲得比短期投資更豐厚，更穩(wěn)定的回報(bào)。產(chǎn)品特點(diǎn)3持續(xù)獎(jiǎng)勵(lì)資產(chǎn)水漲船高當(dāng)您按期交費(fèi)，從第3個(gè)保單年度起本公司將按當(dāng)期應(yīng)交期交保險(xiǎn)費(fèi)我們將每月結(jié)算一次保單賬戶利息，保單賬戶價(jià)值隨之增加，使您的賬戶收益錦上添花。產(chǎn)品特點(diǎn)4月月結(jié)算收益錦上添花我們將每月結(jié)算一次保單賬戶利息，保單賬戶價(jià)值隨之增加，使您的當(dāng)您需要做短期的資金融通以應(yīng)對(duì)不時(shí)之需，可向本公司申請(qǐng)保單貸款以解燃眉之急。在保單貸款期間內(nèi)，若保單有效，保單賬戶價(jià)值依然全額享受利息結(jié)算。我們已經(jīng)準(zhǔn)備好隨時(shí)為您提供幫助。產(chǎn)品特點(diǎn)5融資理財(cái)安享財(cái)富貸來(lái)當(dāng)您需要做短期的資金融通以應(yīng)對(duì)不時(shí)之需，可向本公司申請(qǐng)保單貸您可根據(jù)人生不同階段的財(cái)務(wù)需求支取部分保單賬戶價(jià)值，適時(shí)實(shí)現(xiàn)人生夢(mèng)想，滿足家庭所需，資金運(yùn)用更加靈活方便。產(chǎn)品特點(diǎn)6靈活支取實(shí)現(xiàn)財(cái)富自由您可根據(jù)人生不同階段的財(cái)務(wù)需求支取部分保單賬戶價(jià)值，適時(shí)實(shí)現(xiàn)可根據(jù)人生不同階段的保障需求，在我公司允許的范圍內(nèi)，靈活調(diào)整保險(xiǎn)金額，被保險(xiǎn)人享有保障的同時(shí)，投保人又可享受投資理財(cái)成果。產(chǎn)品特點(diǎn)7保額可調(diào)保障因需而變可根據(jù)人生不同階段的保障需求，在我公司允許的范圍內(nèi)，靈活調(diào)整本公司每月公布一次結(jié)算利率，您可通過撥打服務(wù)電話或登陸公司網(wǎng)站查詢；每個(gè)保單年度本公司還會(huì)寄送賬戶價(jià)值對(duì)賬單，讓您充分了解賬戶價(jià)值變化，信息更加透明公開。產(chǎn)品特點(diǎn)8信息透明專業(yè)值得信賴本公司每月公布一次結(jié)算利率，您可通過撥打服務(wù)電話或登陸公司網(wǎng)財(cái)智天下保險(xiǎn)責(zé)任保費(fèi)及保額費(fèi)用收取保額變更附加合同投保年齡/交費(fèi)方式/保費(fèi)/保額初始費(fèi)用保險(xiǎn)合同費(fèi)用:保單管理費(fèi)/風(fēng)險(xiǎn)管理費(fèi)增加保額/減少保額重疾/意外/醫(yī)療/津貼追加保費(fèi)/部分領(lǐng)取/借款/退保學(xué)習(xí)思路財(cái)智天下保險(xiǎn)責(zé)任保費(fèi)及保額費(fèi)用收取保額變更附加合同投保年齡/課程綱要產(chǎn)品特點(diǎn)保險(xiǎn)責(zé)任賬戶價(jià)值案例分析課程綱要產(chǎn)品特點(diǎn)保險(xiǎn)責(zé)任保險(xiǎn)責(zé)任3保險(xiǎn)金額1180天之內(nèi)疾病身故2意外或180天之后疾病身故MAX1)被保險(xiǎn)人身故之日的保單賬戶價(jià)值；2)您所支付的全部保險(xiǎn)費(fèi)與您已部分領(lǐng)取金額的差額。按被保險(xiǎn)人身故之日的保險(xiǎn)金額給付身故保險(xiǎn)金，本主險(xiǎn)合同終止。保險(xiǎn)金額等于保單賬戶價(jià)值與基本保險(xiǎn)金額之和。保險(xiǎn)責(zé)任3保險(xiǎn)金額1180天之內(nèi)疾病身故2意外或180天之后疾病身故投保年齡保險(xiǎn)期間交費(fèi)期間期交保費(fèi)出生滿30天至60周歲終身10年、20年、終身2400元至6000元，100元為遞增單位投保須知保費(fèi)與保額最低保額對(duì)應(yīng)保費(fèi)20倍投保年齡保險(xiǎn)期間交費(fèi)期間期交保費(fèi)出生滿30天至60周歲終身1最高基本保險(xiǎn)金額：基本保險(xiǎn)金額不得高于期交保險(xiǎn)費(fèi)各年齡段對(duì)應(yīng)的最高保額倍數(shù)。各年齡段對(duì)應(yīng)最高保額倍數(shù)見下表:最高基本保險(xiǎn)金額：基本保險(xiǎn)金額不得高于期交保險(xiǎn)費(fèi)各年齡段對(duì)應(yīng)課程綱要產(chǎn)品特點(diǎn)保險(xiǎn)責(zé)任賬戶價(jià)值案例分析課程綱要產(chǎn)品特點(diǎn)保單賬戶價(jià)值保單賬戶價(jià)值是萬(wàn)能壽險(xiǎn)的核心，保單賬戶價(jià)值會(huì)隨著保險(xiǎn)費(fèi)的支付、每月結(jié)算利息、持續(xù)交費(fèi)獎(jiǎng)勵(lì)的發(fā)放而增加，也會(huì)隨著部分領(lǐng)取、保單管理費(fèi)以及風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)的收取而減少。保單賬戶價(jià)值保單賬戶價(jià)值是萬(wàn)能壽險(xiǎn)的核心，保單賬戶賬戶價(jià)值期交保險(xiǎn)費(fèi)

保單管理費(fèi)

結(jié)算利息

持續(xù)交費(fèi)獎(jiǎng)勵(lì)

追加保險(xiǎn)費(fèi)

風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)

部分領(lǐng)取

合同解除

賬戶價(jià)值圖賬戶期交保險(xiǎn)費(fèi)保單管理費(fèi)結(jié)算利息持續(xù)交費(fèi)追加保險(xiǎn)費(fèi)風(fēng)初始費(fèi)用初始費(fèi)用123最低保證利率為2.5%每月1日為利率結(jié)算日賬戶利息結(jié)算日公布日保證利率結(jié)算利息每月結(jié)算日零時(shí)根據(jù)本主險(xiǎn)合同上個(gè)月的實(shí)際經(jīng)過天數(shù)，按我們當(dāng)月公布的上個(gè)月的結(jié)算利率結(jié)算上月的保單賬戶利息。每月結(jié)算日起6個(gè)工作日內(nèi)公布結(jié)算利率123最低保證利率為2.5%每月1日為利率結(jié)算日賬戶利息結(jié)算自本主險(xiǎn)合同生效后的第3個(gè)保單年度起且在期交保險(xiǎn)費(fèi)的交費(fèi)期間內(nèi)，若以前各期期交保險(xiǎn)費(fèi)已支付，并且當(dāng)期應(yīng)交期交保險(xiǎn)費(fèi)在約定的交費(fèi)日或其后的60日內(nèi)支付，我們將按當(dāng)期期交保險(xiǎn)費(fèi)的2%發(fā)放持續(xù)交費(fèi)獎(jiǎng)勵(lì)。補(bǔ)交的以前各期期交保險(xiǎn)費(fèi)均不享有對(duì)應(yīng)保單年度的持續(xù)交費(fèi)獎(jiǎng)勵(lì)。持續(xù)交費(fèi)獎(jiǎng)勵(lì)自本主險(xiǎn)合同生效后的第3個(gè)保單年度起且在期交保險(xiǎn)費(fèi)的交費(fèi)期間保單貸款若本主險(xiǎn)合同有效且積累有保單賬戶價(jià)值，您可以在猶豫期后申請(qǐng)并經(jīng)我們審核同意后辦理保單貸款。貸款金額不得超過本主險(xiǎn)合同保單賬戶價(jià)值的70%。保單貸款若本主險(xiǎn)合同有效且積累有保單賬戶價(jià)值，您可以在保單管理費(fèi)每月結(jié)算日零時(shí)，將從保單賬戶中扣除當(dāng)月的保單管理費(fèi)。每月保單管理費(fèi)金額為5元。保單管理費(fèi)每月結(jié)算日零時(shí)，將從保單賬戶中扣除當(dāng)月的保單管理費(fèi)風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)分紅終身壽險(xiǎn)2630元保費(fèi)萬(wàn)能終身壽險(xiǎn)106元均衡保費(fèi)自然保費(fèi)30歲男性10萬(wàn)保額風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)分紅終身壽險(xiǎn)保費(fèi)萬(wàn)能終身壽險(xiǎn)均衡保費(fèi)自然保費(fèi)30歲費(fèi)率對(duì)比費(fèi)率對(duì)比案例分析保費(fèi)案例分析：30周歲的張先生，購(gòu)買10萬(wàn)元保額的保障，保單2011年2月10日生效。每千元的保額費(fèi)率為：1.06元3月1日賬戶扣除3月份風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)計(jì)算公式：1.06×100=106元106×（31÷365）=9.00元（學(xué)員試算）案例分析保費(fèi)案例分析：3月1日賬戶扣除3月份風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)（學(xué)員增減保額增加保額：①被保險(xiǎn)人60周歲前，且本主險(xiǎn)合同生效滿1年；②以前各期和當(dāng)期應(yīng)交期交保險(xiǎn)費(fèi)均已支付；③每個(gè)保單年度只能增加1次。減少保額：①本主險(xiǎn)合同生效滿1年；②以前各期和當(dāng)期應(yīng)交期交保險(xiǎn)費(fèi)均已支付；③每個(gè)保單年度只能減少1次；④減少后的基本保險(xiǎn)金額不得低于10000元。在合同期交保險(xiǎn)費(fèi)的交費(fèi)期間內(nèi)，若本主險(xiǎn)合同持續(xù)有效且期交保費(fèi)沒有欠交或緩交，可以申請(qǐng)并經(jīng)我們審核同意變更基本保險(xiǎn)金額。增減保額增加保額：減少保額：在合同期交保險(xiǎn)費(fèi)的交費(fèi)期間內(nèi)，若沒有未償還的保單貸款及利息猶豫期過后每次領(lǐng)取金額不得低于1000元領(lǐng)取后的保單賬戶價(jià)值不得低于500元部分領(lǐng)取部分領(lǐng)取手續(xù)費(fèi)賬戶價(jià)值沒有未償還的保單貸款及利息部分領(lǐng)取部分領(lǐng)取手續(xù)費(fèi)賬戶案例分析

賬戶價(jià)值30歲的王先生，期交保險(xiǎn)費(fèi)6000元，首年追加保險(xiǎn)費(fèi)50000元，風(fēng)險(xiǎn)保額20萬(wàn)元，保單生效日為2011年4月5日。假設(shè)在2011年5月1日，結(jié)算利率為4.2%，現(xiàn)計(jì)算保單生效后的第一個(gè)結(jié)算日的賬戶價(jià)值：1、初始扣費(fèi)2、賬戶價(jià)值3、風(fēng)險(xiǎn)扣費(fèi)案例分析賬戶價(jià)值30歲的王先生，期交保險(xiǎn)費(fèi)6000元，首年4月5日扣除初始費(fèi)用后實(shí)際進(jìn)入賬戶價(jià)值如下表：計(jì)算公式：50500×(1+4.2%)^(26/365)=50648.22元扣除初始費(fèi)用后賬戶價(jià)值4.5-4.30賬戶價(jià)值4月5日扣除初始費(fèi)用后實(shí)際進(jìn)入賬戶價(jià)值如下表：計(jì)算公式：505月的風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)：18元計(jì)算公式：1.06×200÷365×31=18.00元5月1日賬戶價(jià)值：50648.22元-18.00元-5元=50625.22元5月的風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)：18元5月1日賬戶價(jià)值：50648.22合同解除猶豫期內(nèi)猶豫期后合同解除扣除10元工本費(fèi)后，無(wú)息退還全部已收保險(xiǎn)費(fèi)。合同解除猶豫期內(nèi)猶豫期后合同解除扣除10元工本費(fèi)后，無(wú)40歲的趙女士，期交保險(xiǎn)費(fèi)6000元，首年追加保險(xiǎn)費(fèi)100000元，風(fēng)險(xiǎn)保額30萬(wàn)元，保單生效日為2011年6月5日。假設(shè)在2011年7月1日公布結(jié)算利率為4.2%，現(xiàn)計(jì)算保單生效后的第一個(gè)結(jié)算日的賬戶價(jià)值：數(shù)據(jù)參考：40歲，女，千元保額保費(fèi)0.99元產(chǎn)品練習(xí)40歲的趙女士，期交保險(xiǎn)費(fèi)6000元，首年追加保險(xiǎn)費(fèi)1000附加幸福相伴終身重大疾病保險(xiǎn)附加幸福相伴終身重大疾病保險(xiǎn)重疾保險(xiǎn)金180天后疾病180天內(nèi)給付保額無(wú)息退還保費(fèi)保險(xiǎn)責(zé)任重疾保險(xiǎn)金180天后疾病180天內(nèi)給付保額無(wú)息退還保費(fèi)保險(xiǎn)重大疾病保險(xiǎn)金：自附加合同生效或最后復(fù)效180天后，若被保險(xiǎn)人首次患上符合條款定義的重大疾?。o(wú)論一種或多種），本公司將按附加合同的重大疾病保險(xiǎn)金額給付。重大疾病保險(xiǎn)金一經(jīng)給付，將按給付的金額相應(yīng)降低主合同的基本保險(xiǎn)金額，但主合同的賬戶價(jià)值不受此影響。備注：自附加合同生效或最后復(fù)效180天內(nèi)首次患上符合本條款定義的重大疾病，本公司將無(wú)息將已收保險(xiǎn)費(fèi)退還至賬戶價(jià)值，賬戶價(jià)值按退還的金額等額增加，附加合同效力終止。重大疾病保險(xiǎn)金：自附加合同生效或最后復(fù)效180天后，若被保險(xiǎn)附加幸福相伴終身重大疾病保險(xiǎn)≤財(cái)智天下終身壽險(xiǎn)（萬(wàn)能型）的保險(xiǎn)金額主附險(xiǎn)比例關(guān)系附加幸福相伴終身重大疾病保險(xiǎn)主附險(xiǎn)比例關(guān)系10萬(wàn)保額對(duì)應(yīng)的月保費(fèi)——內(nèi)扣費(fèi)10萬(wàn)保額對(duì)應(yīng)的月保費(fèi)——內(nèi)扣費(fèi)財(cái)智天下+附加幸福相伴VS終身壽險(xiǎn)+附加重疾30歲男性保額30萬(wàn)交費(fèi)期20年

萬(wàn)能：賬戶價(jià)值終身壽：現(xiàn)價(jià)+累積紅利財(cái)智天下+附加幸福相伴30歲男性保額30萬(wàn)課程綱要產(chǎn)品特點(diǎn)保險(xiǎn)責(zé)任賬戶價(jià)值案例分析課程綱要產(chǎn)品特點(diǎn)投保示例組合計(jì)劃“健康人生”計(jì)劃“無(wú)憂人生”計(jì)劃“前程似錦”計(jì)劃“財(cái)富人生”計(jì)劃投保示例組合計(jì)劃“健康人生”計(jì)劃

李先生今年30歲，兒子剛剛出生。為了體現(xiàn)對(duì)家人的關(guān)愛，兼顧重疾保障，李先生為自己投保了健康人生計(jì)劃，投保時(shí)主合同保險(xiǎn)金額為20萬(wàn)元，附加幸福相伴重大疾病保險(xiǎn)20萬(wàn)元，為自己提供了一份較全面的保障。在60歲時(shí)將主合同保險(xiǎn)金額降低至1萬(wàn)元，附加重疾降為零。李先生自現(xiàn)在開始每年只交保險(xiǎn)費(fèi)6,000元，持續(xù)交費(fèi)20年，即可實(shí)現(xiàn)低保費(fèi)高保障并兼顧理財(cái)?shù)挠?jì)劃。投保示例1健康人生李先生今年30歲，兒子剛剛出生。為了體現(xiàn)對(duì)家人的關(guān)愛交納保險(xiǎn)費(fèi)6,000X20=120,000元30歲60歲60歲時(shí)個(gè)人賬戶價(jià)值演示低檔：104,463元中檔：183,281元高檔：254,548元注：本保險(xiǎn)利益演示表僅作理解條款所用，該演示純粹是描述性的，不能理解為對(duì)未來(lái)的預(yù)期。身故保險(xiǎn)金/重疾保險(xiǎn)金200,000+賬戶價(jià)值身故保險(xiǎn)金10,000+賬戶價(jià)值80歲80歲時(shí)個(gè)人賬戶價(jià)值演示低檔：150,377元中檔：417,068元高檔：750,633元50歲交納保險(xiǎn)費(fèi)30歲60歲60歲時(shí)個(gè)人賬戶價(jià)值演示注：本保險(xiǎn)利益王先生，30歲，希望退休前能有至少45萬(wàn)元的身故風(fēng)險(xiǎn)保障，在60歲退休以后，身故風(fēng)險(xiǎn)保障降低的同時(shí)，還有一些補(bǔ)充養(yǎng)老的資金。為此王先生投保無(wú)憂人生計(jì)劃，投保時(shí)主合同保險(xiǎn)金額為45萬(wàn)元。在60歲時(shí)將主合同保險(xiǎn)金額降低至1萬(wàn)元。王先生自現(xiàn)在開始每年只交保險(xiǎn)費(fèi)6,000元，持續(xù)交費(fèi)20年，即可實(shí)現(xiàn)低保費(fèi)高保障并兼顧理財(cái)?shù)挠?jì)劃。投保示例2無(wú)憂人生王先生，30歲，希望退休前能有至少45萬(wàn)元的身故風(fēng)險(xiǎn)保障，在交納保險(xiǎn)費(fèi)6,000X20=120,000元30歲60歲60歲時(shí)個(gè)人賬戶價(jià)值演示低檔：117,565元中檔：198,427元高檔：271,200元注：本保險(xiǎn)利益演示表僅作理解條款所用，該演示純粹是描述性的，不能理解為對(duì)未來(lái)的預(yù)期。身故保險(xiǎn)金450,000+賬戶價(jià)值身故保險(xiǎn)金10,000+賬戶價(jià)值80歲80歲時(shí)個(gè)人賬戶價(jià)值演示低檔：181,211元中檔：465,013元高檔：814,546元50歲交納保險(xiǎn)費(fèi)30歲60歲60歲時(shí)個(gè)人賬戶價(jià)值演示注：本保險(xiǎn)利益趙先生為剛剛出生的兒子投保財(cái)智天下“前程似錦”計(jì)劃