2023年銀行人員考試公共科目＋個人貸款考試歷年真題及答案匯總精選

2023年銀行人員考試公共科目＋個人貸款考試歷年真題及答案匯總精選1.商業(yè)銀行公司治理組織架構的主體包括（）。A.

高級管理層B.

監(jiān)事會C.

股東大會（股東會）D.

風險管理部門E.

董事會【答案】:

A|B|C|E【解析】:公司治理組織架構的主體包括股東大會、董事會、監(jiān)事會和高級管理層（簡稱“三會一層”）。2.在銀行風險管理流程中，風險控制是指對經(jīng)過識別和計量的風險采取（）等措施，進行有效管理和控制的過程。A.

分散、擔保、抵押、定價和緩釋B.

分散、對沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補償C.

監(jiān)測、對沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補充D.

監(jiān)測、分散、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補償【答案】:

B【解析】:商業(yè)銀行的風險管理流程可以概括為風險識別、風險計量、風險監(jiān)測和風險控制四個主要環(huán)節(jié)。其中，風險控制是對經(jīng)過識別和計量的風險采取分散、對沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補償?shù)却胧M行有效管理和控制的過程。3.關于房地產(chǎn)估價的方法，下列說法錯誤的是（）。[2016年11月真題]A.

市場法適用的對象是交易活躍的房地產(chǎn)B.

假設開發(fā)法的難點在于如何確定合理的報酬率或資本化率C.

只要是新近開發(fā)建設、可以假設重新開發(fā)建設或計劃開發(fā)建設的房地產(chǎn)，都可以采用成本法估價D.

收益法適用的對象是有收益或有潛在收益的房地產(chǎn)【答案】:

B【解析】:B項，收益法的難點在于求取凈收益時的扣除項目“運營費用”如何準確界定以及如何確定合理的報酬率或資本化率。在房地產(chǎn)市場繁榮時期，收益法容易高估預期收益從而高估房價。4.國家助學貸款借款人自______起，下月1日（含1日）開始歸還貸款利息，并可以選擇在畢業(yè)后的______個月內(nèi)的任何一個月開始償還貸款本金。（）A.

取得畢業(yè)證書之日；12B.

正式工作之日；24C.

正式工作之日；12D.

取得畢業(yè)證書之日；36【答案】:

D【解析】:國家助學貸款管理辦法規(guī)定借款學生在校期間的貸款利息全部由財政補貼，借款學生自取得畢業(yè)證書之日（以畢業(yè)證書簽發(fā)日期為準）起，下月1日（含1日）開始歸還貸款利息，并可以選擇在畢業(yè)后的36個月內(nèi)的任何一個月開始償還貸款本金，但原則上不得延長貸款期限。5.在不實施“限購”措施的城市，對擁有1套住房且相應購房貸款未結(jié)清的居民家庭，為改善居住條件再次申請商業(yè)性個人住房貸款購買普通住房，最低首付款比例不低于（）。[2018年6月真題]A.

50%B.

60%C.

40%D.

30%【答案】:

D【解析】:對擁有1套住房且相應購房貸款未結(jié)清的居民家庭，為改善居住條件再次申請商業(yè)性個人住房貸款購買普通住房，最低首付款比例為不低于30%。6.個人住房貸款中，借款人的收入是指申請人自身的可支配收入，即單一申請為申請人本人的可支配收入，共同申請為（）的可支配收入。A.

主申請人或共同申請人B.

主申請人C.

共同申請人D.

主申請人和共同申請人【答案】:

D【解析】:根據(jù)《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風險管理指引》第三十六條，個人住房貸款借款人的收入是指申請人自身的可支配收入，即單一申請為申請人本人的可支配收入，共同申請為主申請人和共同申請人的可支配收入。7.1995年3月，（）發(fā)行了中國內(nèi)地第一張真正意義上的國際標準信用卡。中國信用卡與國際接軌的序幕由此拉開。A.

中國銀行珠海分行B.

中國工商銀行C.

廣東發(fā)展銀行D.

招商銀行【答案】:

C7.信用卡業(yè)務銀行收取手續(xù)費，一般計入銀行的______，手續(xù)費金額以______計算。（）A.

“中間業(yè)務收入”；“利率”B.

“利息收入”；“利率”C.

“中間業(yè)務收入”；“費率”D.

“利息收入”；“費率”【答案】:

C【解析】:信用卡業(yè)務銀行收取手續(xù)費，一般計入銀行的“中間業(yè)務收入”，手續(xù)費金額以“費率”計算；個人貸款業(yè)務銀行收取利息，一般計入銀行的“利息收入”，利息金額以“利率”計算。8.根據(jù)《公司法》的規(guī)定，下列說法不正確的是（）。A.

公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期為公司取得法人資格的日期B.

公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期為公司成立日期C.

具備公司設立條件，公司即取得法人資格D.

沒有公司章程的公司，不能獲得公司設立批準【答案】:

C【解析】:C項，僅具備公司設立條件，而不履行公司設立登記程序，公司不能成立，也不能取得法人資格。9.使用等額本息還款法的貸款，每月還款額中（）。A.

利息逐月遞增，本金保持不變B.

利息逐月遞減，本金逐月遞增C.

利息逐月遞減，本金保持不變D.

利息逐月遞增，本金逐月遞減【答案】:

B【解析】:等額本息還款法是每月以相等的額度償還貸款本息，其中歸還的本金和利息的配給比例是逐月變化的，利息逐月遞減，本金逐月遞增。10.對于貸款期限在1年以上的個人住房貸款，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時，實踐中銀行多于（）起，按相應的利率檔次執(zhí)行新的貸款利率。A.

當日B.

下一工作日C.

次月1日D.

次年1月1日【答案】:

D【解析】:貸款期限在1年以上的個人住房貸款，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時，可由借貸雙方按商業(yè)原則確定，可在合同期間按月、按季、按年調(diào)整，也可采用固定利率的確定方式。但實踐中，銀行多于次年1月1日起按相應的利率檔次執(zhí)行新的貸款利率。11.商業(yè)銀行及其分支機構自取得營業(yè)執(zhí)照之日起無正當理由超過______個月未開業(yè)的，或者開業(yè)后自行停業(yè)連續(xù)______個月以上的，由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構吊銷其經(jīng)營許可證，并予以公告。（）A.

3；3B.

3；6C.

6；3D.

6；6【答案】:

D【解析】:經(jīng)批準設立的商業(yè)銀行及其分支機構，由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構予以公告。商業(yè)銀行及其分支機構自取得營業(yè)執(zhí)照之日起無正當理由超過六個月未開業(yè)的，或者開業(yè)后自行停業(yè)連續(xù)六個月以上的，由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構吊銷其經(jīng)營許可證，并予以公告。12.個人貸款采取抵押擔保方式的，不屬于調(diào)查內(nèi)容的是（）。[2012年10月真題]A.

抵押物價值與存續(xù)狀況B.

保證擔保是否有效C.

抵押物的合法性D.

評估價格是否合理【答案】:

B【解析】:采取抵押擔保方式的，應調(diào)查以下內(nèi)容：①抵押物的合法性，包括調(diào)查抵押物是否屬于《物權法》規(guī)定且銀行認可的抵押財產(chǎn)范圍；②抵押人對抵押物占有的合法性，包括抵押物已設定抵押權屬情況，抵押物權屬情況是否符合設定抵押的條件，借款申請人提供的抵押物是否為抵押人所擁有，財產(chǎn)共有人是否同意抵押，抵押物所有權是否完整；③抵押物價值與存續(xù)狀況，包括抵押物是否真實存在、存續(xù)狀態(tài)，評估價格是否合理，對抵押物交易價格或評估價格明顯高于當?shù)仄骄课輧r值或明顯高于當?shù)赝愇飿I(yè)價格的，調(diào)查人可要求經(jīng)貸款銀行認可的評估機構重新評估。13.我國的個人征信體系建設始于（）。A.

1993年專門從事企業(yè)征信的新華信國際信息咨詢有限公司開始正式對外提供服務B.

1999年7月人民銀行批準建立上海資信有限公司C.

2000年6月建成上海個人信用聯(lián)合征信服務系統(tǒng)D.

2006年1月個人征信系統(tǒng)在全國聯(lián)網(wǎng)運行【答案】:

B【解析】:我國個人征信的發(fā)展歷史分為探索、起步、發(fā)展三個階段。A項，屬于探索階段，此時征信業(yè)的雛形初步顯現(xiàn)。BC兩項，屬于起步階段。其中，我國的個人征信體系建設始于1999年7月人民銀行批準建立上海資信有限公司，試點個人征信。D項，屬于發(fā)展階段。14.下列關于商業(yè)銀行風險管理的說法正確的有（）。A.

流動性風險如不能有效控制，將有可能損害商業(yè)銀行的清償能力B.

從廣義上講，與法律風險密切相關的有違規(guī)風險和監(jiān)管風險C.

在風險管理實踐中，商業(yè)銀行通常將法律風險管理歸屬于市場風險管理范疇D.

國家風險是指在與非本國國民進行國際經(jīng)貿(mào)與金融往來中，由于他國（或地區(qū)）經(jīng)濟、政治、社會變化及事件而遭受損失的可能性E.

流動性風險通常被視為一種綜合性風險【答案】:

A|B|D|E【解析】:C項，操作風險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風險，包括法律風險。由此可知，在風險管理實踐中，商業(yè)銀行通常將法律風險管理歸屬于操作風險管理范疇。15.中國人民銀行征信管理部門應當在收到個人異議申請的______個工作日內(nèi)將異議申請轉(zhuǎn)交征信服務中心，征信服務中心應當在接到異議申請的______個工作日內(nèi)進行內(nèi)部核查。（）A.

1；2B.

2；2C.

5；5D.

5；7【答案】:

B【解析】:中國人民銀行征信管理部門應當在收到個人異議申請的2個工作日內(nèi)將異議申請轉(zhuǎn)交征信服務中心。征信服務中心應當在接到異議申請的2個工作日內(nèi)進行內(nèi)部核查。征信服務中心如發(fā)現(xiàn)異議信息是由于個人信用數(shù)據(jù)庫信息處理過程造成的，應當立即進行更正，并檢查個人信用數(shù)據(jù)庫處理程序和操作規(guī)程存在的問題。16.下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關于禁止“內(nèi)幕交易”規(guī)定的是（）。A.

未經(jīng)批準公布本行內(nèi)部信息B.

與同事交流自己服務客戶的大額交易信息C.

利用所了解的本行內(nèi)幕信息指導客戶股票交易D.

與客戶交流個人對宏觀經(jīng)濟走勢的看法【答案】:

D【解析】:根據(jù)《證券法》的規(guī)定，內(nèi)幕交易主要包括下列行為：①內(nèi)幕信息知情人利用內(nèi)幕信息買賣證券，或者根據(jù)內(nèi)幕信息建議他人買賣證券的行為；②內(nèi)幕信息知情人向他人泄露內(nèi)幕信息，使他人利用該信息獲利的行為；③非內(nèi)幕信息知情人通過不正當?shù)氖侄位蛘咂渌緩将@得內(nèi)幕信息，并根據(jù)該內(nèi)幕信息買賣證券，或者建議他人買賣證券的行為。17.銀行代理中央銀行業(yè)務主要包括（）。A.

代理專項資金管理B.

代理國庫C.

代理財政性存款D.

代理貸款項目管理E.

代理金銀【答案】:

B|C|E【解析】:代理中央銀行業(yè)務是指根據(jù)政策、法規(guī)應由中央銀行承擔，但由于機構設置、專業(yè)優(yōu)勢等方面的原因，由中央銀行指定或委托商業(yè)銀行承擔的業(yè)務。代理中央銀行業(yè)務主要包括：代理財政性存款、代理國庫、代理金銀等業(yè)務。AD兩項屬于代理政策性銀行業(yè)務。18.國際上主要的金融監(jiān)管體制包括（）。A.

“雙峰”監(jiān)管型B.

傘型監(jiān)管型C.

多頭監(jiān)管型D.

“多峰”監(jiān)管型E.

統(tǒng)一監(jiān)管型【答案】:

A|C|E【解析】:國際上主要金融監(jiān)管的體制包括三類：①統(tǒng)一監(jiān)管型，即對于不同的金融機構和金融業(yè)務，無論審慎監(jiān)管，還是業(yè)務監(jiān)管，都由一個機構負責監(jiān)管；②多頭監(jiān)管型，是指將金融機構和金融市場一般按照銀行、證券、保險劃分為三個領域，分別設置專業(yè)的監(jiān)管機構負責包括審慎監(jiān)管和業(yè)務監(jiān)管在內(nèi)的全面監(jiān)管；③“雙峰”監(jiān)管型，該模式設置兩類監(jiān)管機構，一類負責對所有金融機構進行審慎監(jiān)管，控制金融體系的系統(tǒng)性金融風險；另一類負責對不同金融業(yè)務監(jiān)管，從而達到雙重保險作用。19.小李在大學二年級時（2007年6月25日）獲得了商業(yè)助學貸款5000元，期限6年，他于2009年6月24日畢業(yè)，因為家庭困難，在校期間無力償還貸款利息。按有關規(guī)定，他畢業(yè)時欠銀行貸款本息是（）。（假設年利率為7.47%）[2009年10月真題]A.

5774.9元B.

5747元C.

4774.9元D.

5000元【答案】:

A【解析】:根據(jù)《商業(yè)助學貸款管理辦法》的規(guī)定，商業(yè)助學貸款的利率按中國人民銀行規(guī)定的利率政策執(zhí)行，原則上不上浮。借款人可申請利息本金化，即在校年限內(nèi)的貸款利息按年計入次年度借款本金。小李因家庭困難，在校期間無力償還貸款利息，可申請利息本金化。因此，小李畢業(yè)時總共欠銀行貸款本息為：5000×（1＋7.47%）2≈5774.9（元）。20.下列信用卡的說法中，不正確的有（）。A.

我國發(fā)卡銀行一般給予持卡人30～50天的免息期B.

準貸記卡持卡人需按發(fā)卡行的要求交存一定金額的備用金，作為透支的抵押擔保C.

信用卡分為準貸記卡和貸記卡D.

信用卡消費通常為短期、小額、無指定用途的信用類消費E.

當準貸記卡備用金賬戶余額不足支付時，該卡便不能進行透支【答案】:

A|E【解析】:A項，發(fā)卡銀行一般給予持卡人20～56天的免息期，持卡人的信用額度一般在10萬元人民幣以內(nèi)，客戶刷卡消費一般使用循環(huán)額度；E項，準貸記卡是指持卡人先按發(fā)卡銀行要求交存一定金額的備用金，當備用金賬戶余額不足支付時，可在發(fā)卡銀行規(guī)定的信用額度內(nèi)透支的信用卡。21.下列關于個人住房貸款的說法，正確的有（）。[2015年10月真題]A.

絕大多數(shù)采取分期付款的方式B.

實質(zhì)是一種借貸關系而非商品買賣關系C.

貸款金額大、期限長D.

是以信用為前提建立的借貸關系E.

風險具有系統(tǒng)性特點【答案】:

A|B|C|E【解析】:個人住房貸款與其他個人貸款相比，具有以下特點：①貸款期限長，個人住房貸款相對其他個人貸款而言金額較大，期限也較長，通常為10～20年，最長可達30年，絕大多數(shù)采取分期還本付息的方式；②大多以抵押為前提建立的借貸關系；③風險具有系統(tǒng)性特點。22.下列關于個人住房貸款的說法，正確的有（）。A.

公積金個人住房貸款帶有較強的政策性B.

商業(yè)性住房貸款不屬于個人住房貸款的范疇C.

公積金個人住房貸款不以營利為目的D.

公積金個人住房貸款實行“低進高出”的利率政策E.

已經(jīng)申請公積金個人住房貸款的借款人，不能再申請自營性個人住房貸款【答案】:

A|C【解析】:B項，商業(yè)性住房貸款也稱為自營性個人住房貸款，屬于個人住房貸款的一種；D項，公積金個人住房貸款實行“低進低出”的利率政策，貸款額度受到限制；E項，按時足額繳存住房公積金的職工在購買、建造或大修住房時，可以同時申請公積金個人住房貸款和自營性個人住房貸款，從而形成特定的個人住房貸款組合。23.下列不屬于我國普惠金融重點服務對象的是（）。A.

農(nóng)民B.

城鎮(zhèn)低收入人群C.

老年人D.

大學生群體【答案】:

D【解析】:普惠金融是指立足機會平等要求和商業(yè)可持續(xù)原則，以可負擔的成本為有金融服務需求的社會各階層和群體提供適當、有效的金融服務。小微企業(yè)、農(nóng)民、城鎮(zhèn)低收入人群、貧困人群和殘疾人、老年人等特殊群體是當前我國普惠金融重點服務對象。24.由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款協(xié)議，按約定時間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務的是（）。A.

流動資金貸款B.

固定資產(chǎn)貸款C.

房地產(chǎn)貸款D.

銀團貸款【答案】:

D【解析】:銀團貸款又稱辛迪加貸款，是指由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款協(xié)議，按約定時間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務。25.關于個人住房貸款流程，下列說法錯誤的是（）。[2016年11月真題]A.

個人住房貸款應重點確認借款人首付款是否已全額支付到位B.

貸款審查人對貸前調(diào)查人提交的材料和調(diào)查內(nèi)容的真實性有疑問的，可以進行重新調(diào)查C.

貸款人采用自主支付的方式對貸款資金的支付進行管理與控制D.

借款人所購房屋為新建房的，貸款人要確認項目工程進度符合人民銀行規(guī)定的有關放款條件【答案】:

C【解析】:C項，個人住房貸款應采用貸款人受托支付方式，銀行直接將貸款支付給售房人。26.分期付款業(yè)務的特點包括（）。A.

授信金額小B.

時效要求高C.

目標客戶集中D.

信用屬性強E.

增長速度快【答案】:

A|B|D|E【解析】:分期付款業(yè)務是指持卡人使用信用卡進行大額消費時，由發(fā)卡銀行向商戶一次性支付持卡人所購商品（或服務）的消費資金，并根據(jù)持卡人申請，將消費資金分期通過持卡人信用卡賬戶扣收，持卡人按照與銀行約定分期進行償還的業(yè)務。分期付款業(yè)務具有目標客戶分散、授信金額小、信用屬性強、時效要求高和增長速度快等特點。27.汽車貸款常用的還款方式不包括（）。[2009年10月真題]A.

等額本金還款法B.

等額本息還款法C.

到期一次還本付息法D.

等比累進還款法【答案】:

D【解析】:個人汽車貸款的還款方式主要包括等額本息還款法、等額本金還款法、一次還本付息法、按月還息任意還本法等多種還款方式，具體方式根據(jù)各商業(yè)銀行的規(guī)定執(zhí)行。28.一般保證的保證人與債權人未約定保證期間的，保證期間為主債務履行期屆滿之日起（）。A.

1年B.

4年C.

2年D.

6個月【答案】:

D【解析】:一般保證的保證人與債權人未約定保證期間的，保證期間為主債務履行期屆滿之日起六個月。在保證期間，債權人未對債務人提起訴訟或者申請仲裁的，保證人免除保證責任；債權人已提起訴訟或者申請仲裁的，保證期間適用訴訟時效中斷的規(guī)定。29.下列屬于個人住房貸款貸后管理風險的有（）。[2010年5月真題]A.

逾期貸款催收不及時，不良貸款處置不力，造成貸款損失B.

房屋他項權證辦理不及時C.

只關注借款人按月還款情況，在正常還款的情況下，未對其經(jīng)營情況及抵押物價值、用途等變動情況跟蹤檢測D.

未建立貸后監(jiān)控檢查制度，未對重點貸款使用情況進行跟蹤檢查E.

按照規(guī)定保管借款合同，擔保合同等重要貸款檔案資料【答案】:

A|B|C|D【解析】:除ABCD四項外，個人住房貸款貸后管理的風險還包括：未按規(guī)定保管借款合同、擔保合同等重要貸款檔案資料，造成合同損毀，他項權利證書未按規(guī)定進行保管，造成他項權證遺失，他項權利滅失。30.下列屬于商業(yè)銀行公司貸款貸前調(diào)查內(nèi)容的有（）。A.

借款人經(jīng)營狀況B.

借款人股權結(jié)構C.

借款人財務狀況D.

貸款擔保的法律效力E.

對借款人信用評級【答案】:

A|C|E【解析】:銀行在接到借款人的借款申請后，應由分管客戶關系管理的客戶經(jīng)理采用有效方式收集借款人的信息，對其資質(zhì)、信用狀況、財務狀況、經(jīng)營情況等進行調(diào)查分析，評定資信等級，評估項目效益和還本付息能力；同時也應對擔保人的資信、財務狀況進行分析，如果涉及抵質(zhì)押物的還必須分析其權屬狀況、市場價值、變現(xiàn)能力等，并就具體信貸條件進行初步洽談。31.關于房地產(chǎn)估價方法的選用，下列說法錯誤的是（）。A.

對同一估價對象宜選用兩種以上的估價方法進行估價B.

有條件選用成本法進行估價的，應以成本法為主要估價方法C.

收益性房地產(chǎn)的估價，應選用收益法作為其中的一種估價方法D.

若估價對象適宜采用多種估價方法進行，應同時采用多種估價方法進行估價，不得隨意取舍【答案】:

B【解析】:B項，有條件選用市場法進行估價的，應以市場法為主要估價方法。32.商業(yè)銀行貸款，借款人應當提供擔保。商業(yè)銀行應該對保證人和擔保物的情況進行審查，內(nèi)容不包括（）。A.

保證人的償還能力B.

質(zhì)物的權屬C.

抵押物價值D.

保證人與借款人的關系【答案】:

D【解析】:商業(yè)銀行貸款，借款人應當提供擔保。商業(yè)銀行應當對保證人的償還能力，抵押物、質(zhì)物的權屬和價值以及實現(xiàn)抵押權、質(zhì)權的可行性進行嚴格審查。經(jīng)商業(yè)銀行審查、評估，確認借款人資信良好，確能償還貸款的，可以不提供擔保。33.下列行為中，屬于違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關于“風險提示”規(guī)定的是（）。A.

提示產(chǎn)品涉及的主要風險B.

提示客戶貿(mào)易合約中的免責條款C.

從有利和不利兩個方面向客戶介紹產(chǎn)品D.

僅介紹產(chǎn)品或服務的有利之處【答案】:

D【解析】:根據(jù)“風險提示”規(guī)定，從業(yè)人員的下述做法明顯不妥：①因個人利益驅(qū)動，著力推薦對自己業(yè)績或獎金有利的產(chǎn)品，卻忽視客戶的需要；②僅介紹產(chǎn)品或服務的有利之處，對不利于客戶的地方刻意隱瞞；③不以足以引起客戶注意的方式提示免責條款；④對客戶提出的問題閃爍其詞，刻意回避或提供虛假信息。34.個人汽車貸款操作風險的防控措施有（）。A.

嚴格按照制度規(guī)定開展業(yè)務B.

掌握個人汽車貸款業(yè)務的規(guī)章制度C.

對于關鍵操作，完成后應做好記錄備查，盡職免責D.

及時辦理車輛抵押登記手續(xù)，確保抵押權的有效落實E.

把握個人汽車貸款業(yè)務流程中的主要操作風險點【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:個人汽車貸款操作風險的防控措施包括：①掌握個人汽車貸款業(yè)務的規(guī)章制度，嚴格按照制度規(guī)定開展業(yè)務，包括加強對于制度和操作流程的學習，特別關注制度中，關于借款人資格、須提供的申請材料、業(yè)務處理流程、審批授權規(guī)定、押品操作流程等內(nèi)容，把握個人汽車貸款業(yè)務流程中的主要操作風險點，確保業(yè)務操作的各個環(huán)節(jié)符合制度規(guī)定，對于關鍵操作，完成后應做好記錄備查，盡職免責，提高自我保護能力；②完善汽車經(jīng)銷商和銀行在貸款管理方面的職責分工；③及時辦理車輛抵押登記手續(xù)，確保抵押權的有效落實。35.下列關于個人商用房貸款對象的說法正確的是（）。A.

商用房包括臨街商鋪、住宅小區(qū)的商業(yè)配套房、商住兩用房、辦公用房（寫字樓）以及購物中心等大型商業(yè)物業(yè)等B.

商用房所占用土地使用權性質(zhì)為國有出讓或劃撥用地C.

二手商用房的房產(chǎn)，應為現(xiàn)房，尚未取得房屋所有權證D.

一手商用房的房產(chǎn)，應取得合法銷售資格且已竣工E.

土地類型為商業(yè)、商住兩用、綜合用地或工業(yè)用地【答案】:

A|D【解析】:商用房包括臨街商鋪、住宅小區(qū)的商業(yè)配套房、商住兩用房、辦公用房（寫字樓）以及購物中心等大型商業(yè)物業(yè)等，貸款支持的商用房須滿足以下條件：①商用房所占用土地使用權性質(zhì)為國有出讓，土地類型為商業(yè)、商住兩用或綜合用地；②商用房為一手房的，該房產(chǎn)應為已竣工的房屋，并取得合法銷售資格；③商用房為二手房的，應取得房屋所有權證及土地使用權證。36.我國商業(yè)銀行個人貸款的借款對象包括（）。A.

具有限制民事行為能力的中華人民共和國公民B.

符合國家有關規(guī)定的境外自然人C.

境內(nèi)股份有限責任公司D.

具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民E.

社團組織【答案】:

B|D【解析】:個人貸款借款人為具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民或符合國家有關規(guī)定的境外自然人。37.不同的貨幣政策傳導機制理論有不同的貨幣政策傳導渠道，目前貨幣政策的傳導渠道有（）。A.

利率渠道B.

信貸渠道C.

資產(chǎn)價格渠道D.

匯率渠道E.

國際收支渠道【答案】:

A|B|C|D【解析】:不同的貨幣政策傳導機制理論，提出了不同的貨幣政策傳導渠道，其傳導渠道主要有利率渠道、信貸渠道、資產(chǎn)價格渠道、匯率渠道等。其中，匯率渠道也稱國際貿(mào)易渠道。38.合作機構的（）是社會公眾對合作機構的信任和贊美程度。A.

信用狀況B.

償債能力C.

業(yè)界聲譽D.

管理水平【答案】:

C【解析】:業(yè)界聲譽是指一個合作機構獲得社會公眾信任和贊美的程度，以及在社會公眾中影響效果好壞的程度。充分了解合作機構的聲譽對客觀反映其綜合素質(zhì)十分重要。39.個人住房貸款業(yè)務中，下列不屬于“假個貸”防控措施的是（）。[2015年5月真題]A.

加強一線人員培訓，嚴把貸款準入關B.

進一步完善風險保證金制度C.

準確把握借款人的還款能力D.

積極利用法律手段，追究當事人刑事責任【答案】:

C【解析】:“假個貸”的防控措施包括：①深入調(diào)查分析合作機構資質(zhì)情況；②加強一線人員培訓，嚴把貸款準入關；③進一步完善個人住房貸款風險保證金制度；④積極利用法律手段，追究當事人刑事責任，加大“假個貸”的實施成本。40.下列關于還款意愿風險的說法正確的有（）。A.

一些借款人以租金收入還貸，一旦房屋無法出租，借款人不愿繼續(xù)還款，給銀行帶來風險B.

還款意愿是指借款人對償還銀行貸款的態(tài)度C.

借款人通過偽造個人信用資料騙取銀行貸款后容易產(chǎn)生還款意愿風險D.

對于歷史還款記錄信用記錄信息較少的客戶，其還款意愿較差E.

在還款能力確定的情況下，借款人的信用風險主要是還款意愿風險【答案】:

A|B|C|E【解析】:借款人的信用風險主要表現(xiàn)為還款能力風險和還款意愿風險兩方面。在還款能力確定的情況下，借款人還可能故意欺詐，通過偽造的個人信用資料騙取銀行的貸款，從而產(chǎn)生還款意愿風險。在實踐中，有很多借款人根本不具備按期還款的能力，其通過偽造個人信用資料騙取銀行的貸款購買房屋，再將該房屋出租，以租金收入還貸，一旦房屋無法出租，借款人也就無力繼續(xù)還款，給銀行帶來風險。41.個人貸款的擔保方式不包括（）。A.

信用擔保B.

保證擔保C.

抵押擔保D.

質(zhì)押擔保【答案】:

A【解析】:個人貸款可采用抵押、質(zhì)押、保證及無擔保的信用方式。其中，無擔保的信用貸款是指以借款人的信譽發(fā)放的貸款。42.下列關于日本金融廳的認識，正確的是（）。A.

金融制度的計劃、立案和金融監(jiān)管主要由金融廳全面負責B.

金融廳的任務可以概括為：使金融系統(tǒng)可信和充滿活力，使金融市場公平、有效率C.

金融廳的目標是對國民福利和經(jīng)濟作出貢獻D.

金融廳將按市場機制和自律原則制定規(guī)則E.

金融廳無需對銀行、證券和保險等金融服務負責【答案】:

A|B|C|D【解析】:E項，金融廳對從金融系統(tǒng)的設計到對金融活動的檢查、監(jiān)管、監(jiān)督的所有金融管制方面的內(nèi)容負責，同時對銀行、證券和保險等所有的金融服務負責。43.根據(jù)銀行政策，消費類個人貸款（不含個人住房貸款）（）。A.

下限為基準利率的0.85倍B.

下限為基準利率的0.7倍C.

下限為基準利率的0.8倍D.

下限放開【答案】:

D【解析】:2013年7月，中國人民銀行宣布取消金融機構貸款利率的下限（除個人住房貸款外），由金融機構根據(jù)商業(yè)原則自主確定貸款利率水平，貸款利率實現(xiàn)市場化。44.下列關于個人商用房貸款的表述，錯誤的有（）。A.

個人商用房貸款執(zhí)行浮動利率B.

貸款前應至少交付所購房產(chǎn)全部價款50%（商住兩用房45%）C.

采用第三方保證方式申請貸款的，借款人應提供貸款人可接受的第三方一般責任保證D.

個人商用房貸款期限最長不超過10年E.

借款人原則上為企業(yè)主，且所經(jīng)營的企業(yè)具有一定的盈利能力【答案】:

C|E【解析】:C項，采用第三方保證方式申請商用房貸款的，借款人應提供貸款銀行可接受的第三方連帶責任保證；E項，借款人為具有完全民事行為能力的自然人。45.個人貸款按產(chǎn)品用途分類，不包括（）。[2015年10月真題]A.

個人住房貸款B.

個人消費貸款C.

個人經(jīng)營類貸款D.

個人信用貸款【答案】:

D【解析】:根據(jù)產(chǎn)品用途的不同，個人貸款產(chǎn)品可以分為個人消費類貸款和個人經(jīng)營類貸款等。其中，個人消費類貸款又分為個人住房貸款、個人汽車貸款、個人教育貸款、其他個人消費貸款等。46.下列關于夫妻共同債務的說法，不正確的是（）。A.

夫妻共同債務須用于夫妻共同生活和家庭生活B.

一方賭博所借債務屬于夫妻共同債務的范圍C.

夫妻共同債務，應以夫妻共有財產(chǎn)清償D.

離婚時，原為夫妻共同生活所負的債務，應當共同償還【答案】:

B【解析】:夫妻共同債務須用于夫妻共同生活和家庭生活，如果夫妻一方對外負債未用于夫妻共同生活和家庭生活，如一方賭博所借債務，則屬于一方個人不合理的開支，不屬于夫妻共同債務的范圍，因而應由舉債人個人自行承擔，配偶不承擔償還責任。47.下列關于風險績效考核的說法正確的有（）。A.

RAROC＝稅后凈營業(yè)利潤－經(jīng)濟資本×資本成本B.

EVA＞0，表明銀行的資產(chǎn)使用效率高，銀行價值增加C.

RAROC最核心的特點是考慮機會成本D.

與傳統(tǒng)的ROA、ROE指標不同，RAROC更加注重風險成本與風險收入的匹配E.

EVA＜0時，若會計報表反映的凈利潤為正，則說明銀行價值在增加【答案】:

B|D【解析】:A項，RAROC＝經(jīng)風險調(diào)整后稅后凈利潤/經(jīng)濟資本；C項，EVA最核心的特點就是考慮機會成本；E項，如果EVA＜0，此時即使會計報表反映的凈利潤為正，也表明銀行的經(jīng)營狀況并不理想，銀行價值在減少。48.銀行業(yè)從業(yè)人員與同事之間應當團結(jié)合作，（）是符合這一要求的恰當做法。A.

老員工向新員工介紹工作經(jīng)驗B.

客戶經(jīng)理之間分享各自對客戶的服務方式和技巧C.

業(yè)務部門前臺、中臺和后臺的員工分工合作D.

在工作討論會上針對工作直接提出與同事不同的看法E.

對同事在工作中偶然的違反內(nèi)部規(guī)章制度的行為予以理解，不必理會【答案】:

A|B|C|D【解析】:同事之間的團結(jié)合作要求銀行業(yè)從業(yè)人員要以集體利益為重，樹立大局意識，在所在機構成員之間相互分享專業(yè)知識和經(jīng)驗，共同創(chuàng)造和諧的工作氛圍，為客戶提供優(yōu)質(zhì)的金融產(chǎn)品和服務。E項違背了互相監(jiān)督準則。49.（）年，中國人民銀行頒布《個人住房貸款管理辦法》標志我國個人住房貸款真正進入快速發(fā)展時間。A.

1998B.

2001C.

1995D.

1993【答案】:

A【解析】:個人住房貸款真正實現(xiàn)快速發(fā)展，應以1998年住房制度改革以及中國人民銀行《個人住房貸款管理辦法》的頒布為標志。50.下列不屬于個人汽車貸款信用風險防控措施的是（）。[2015年5月真題]A.

嚴格審查客戶信息資料的真實性B.

熟練掌握個人汽車貸款業(yè)務的規(guī)章制度C.

科學合理地確定客戶還款的方式D.

詳細調(diào)查客戶還款能力【答案】:

B【解析】:個人汽車貸款信用風險主要包括：①借款人的還款能力風險；②借款人的還款意愿風險；③借款人的欺詐風險；④抵押物風險。信用風險的防控措施包括：①嚴格審查客戶信息資料的真實性；②詳細調(diào)查客戶的還款能力；③科學合理地確定客戶還款方式；④切實做好押品管理。51.商業(yè)助學貸款中，以第三方保證的，保證人承擔（）。A.

可撤銷的連帶責任B.

不可撤銷的連帶責任C.

可撤銷的一般責任D.

不可撤銷的一般責任【答案】:

B【解析】:以第三方保證方式申請商業(yè)助學貸款的，保證人和貸款銀行之間應簽訂“保證合同”，第三方提供的保證為不可撤銷的連帶責任保證。52.下列關于銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守——“同業(yè)競爭”的說法中，錯誤的是（）。A.

銀行業(yè)從業(yè)人員在辦理資金交易業(yè)務中，不得以發(fā)布虛假信息、串通制定非正常價格等手段擾亂市場，伺機獲利B.

銀行業(yè)從業(yè)人員在辦理結(jié)算業(yè)務中，不得以向經(jīng)辦人和持卡人支付各種不正當費用等惡性價格競爭手段來爭取市場份額C.

銀行業(yè)從業(yè)人員在辦理證券業(yè)務中，不得利用內(nèi)幕消息、非法交易等手段獲取不正當利益D.

銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務宣傳、辦理業(yè)務過程中應當堅持同業(yè)間公正、公平、公開原則E.

銀行業(yè)從業(yè)人員為客戶提供各類金融服務時，不得多收或少收客戶服務費用【答案】:

B|D【解析】:B項，屬于銀行業(yè)從業(yè)人員在辦理銀行卡業(yè)務中禁止的行為；D項，銀行業(yè)從業(yè)人員應當堅持同業(yè)間公平、有序競爭原則，在業(yè)務宣傳、辦理業(yè)務過程中，不得使用不正當競爭手段。53.公民、法人或其他組織向人民法院起訴，人民法院已經(jīng)受理的，（）。A.

可以再申請復議B.

不得申請復議C.

法院判決后再申請復議D.

被法院駁回起訴后再申請復議【答案】:

B【解析】:《行政復議法》第16條規(guī)定，公民、法人或者其他組織向人民法院提起行政訴訟，人民法院已經(jīng)依法受理的，不得申請行政復議。54.以依法可以轉(zhuǎn)讓的商標專用權、專利權、著作權中的財產(chǎn)權出質(zhì)的，出質(zhì)人與質(zhì)權人應當訂立書面合同，并向管理部門辦理出質(zhì)登記，質(zhì)權自（）之日起設立。A.

訂立B.

出質(zhì)C.

轉(zhuǎn)讓D.

登記【答案】:

D【解析】:以注冊商標專用權、專利權、著作權等知識產(chǎn)權中的財產(chǎn)權出質(zhì)的，當事人應當訂立書面合同。質(zhì)權自有關主管部門辦理出質(zhì)登記時設立。知識產(chǎn)權中的財產(chǎn)權出質(zhì)后，出質(zhì)人不得轉(zhuǎn)讓或者許可他人使用，但經(jīng)出質(zhì)人與質(zhì)權人協(xié)商同意的除外。55.個人住房貸款發(fā)放與支付的說法正確的有（）。[2017年10月真題]A.

對采取委托扣劃還款方式的借款人，要確認其已在銀行開立還本付息賬