2023年銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力考試考試題庫（真題整理）

2023年銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力考試考試題庫（真題整理）1.下列關于遺囑的說法，不正確的是（）。A.

代書遺囑應當有兩個以上見證人在場見證，由其中一人代書，注明年、月、日，并由代書人、其他見證人和遺囑人簽名B.

自書遺囑、代書遺囑、錄音遺囑和口頭遺囑可以變更公證遺囑C.

遺囑人既可用聲明原遺囑無效的方式撤銷原遺囑，也可用立新遺囑的方式撤銷原遺囑D.

遺囑人立有數(shù)份遺囑，內(nèi)容相抵觸的，以最后的遺囑為準【答案】:

B【解析】:B項，遺囑人變更自書遺囑、代書遺囑、錄音遺囑和口頭遺囑，可以通過另立遺囑進行。但是，自書遺囑、代書遺囑、錄音遺囑和口頭遺囑不得變更公證遺囑。若要變更公證遺囑，必須再經(jīng)過公證程序，否則不發(fā)生變更效力。2.商業(yè)銀行的（）是商業(yè)銀行資本管理、市值管理與風險管理理論的有效統(tǒng)一。A.

資本管理B.

資產(chǎn)負債計劃管理C.

資產(chǎn)負債組合管理D.

定價管理【答案】:

C【解析】:資產(chǎn)負債組合管理是商業(yè)銀行資本管理、市值管理與風險管理理論的有效統(tǒng)一，是平衡資本配置與風險補償、提高整體盈利能力的策略手段，是推動資產(chǎn)負債表結構優(yōu)化、促進銀行穩(wěn)健發(fā)展的重要保證。3.關于中國人民銀行買賣國庫券，下列選項表述正確的是（）。A.

買賣國庫券會增加貨幣投放量B.

流動性較弱C.

買賣國庫券的主要目的是籌集資金D.

屬于中國人民銀行的公開市場業(yè)務【答案】:

D【解析】:中央銀行公開市場業(yè)務買賣的證券主要是政府公債和國庫券。與一般金融機構所從事的證券買賣不同，中央銀行買賣證券的目的不是為了盈利，而是調(diào)控經(jīng)濟。當中央銀行需要增加貨幣供應量時，可利用公開市場操作買入證券，增加商業(yè)銀行的超額準備金，通過商業(yè)銀行存款貨幣的創(chuàng)造功能，最終導致貨幣供應量的多倍增加。同時，中央銀行買入證券還可導致證券價格上漲，市場利率下降。反之則相反。公開市場操作手段流動性較強，是中央銀行常用的主要貨幣政策工具。4.小李在甲銀行研究部門工作，但他準備辭職。辭職后可能到乙銀行類似部門工作，則下列說法正確的是（）。A.

部門內(nèi)同事可以與小李分享部分成果，但工作中應當處處提防小李，不能再使其利用團隊資源增長工作經(jīng)驗B.

小李有權分享團隊的研究成果，并可以將該成果帶到新的工作崗位C.

部門內(nèi)同事可以與小李分享研究成果，因為他目前仍是團隊一員D.

部門內(nèi)同事不應當與小李共享研究成果【答案】:

C【解析】:“團結合作”要求銀行業(yè)從業(yè)人員應當樹立理解、信任、合作的團隊精神，共同創(chuàng)造，共同進步，分享專業(yè)知識和工作經(jīng)驗。該同事尚未離職，仍是團隊中的一員，因此應當相互信任與合作。5.鈔買價與匯買價的大小關系是（）。A.

相等B.

鈔買價＜匯買價C.

鈔買價＞匯買價D.

沒有固定的大小關系【答案】:

B【解析】:銀行買入現(xiàn)鈔后需要對其按面額和版式進行分類、保管、運輸?shù)桨l(fā)鈔國，或在不同網(wǎng)點之間調(diào)劑、運送，成本比買入現(xiàn)匯后只需進行會計處理要高得多，而且還有收進假鈔的風險。因此，鈔買價比匯買價要低。6.關于票據(jù)權利，下列說法正確的有（）。A.

票據(jù)主債務人是匯票的付款人或承兌人B.

通過背書方式取得票據(jù)權利為原始取得C.

支付對價后取得的票據(jù)，為善意取得D.

為防止追索權的喪失，可采取作出拒絕證書的方式E.

票據(jù)權利的行使，應當在票據(jù)債務人的營業(yè)場所和營業(yè)時間內(nèi)進行【答案】:

C|D|E【解析】:A項，票據(jù)主債務人包括匯票的付款人或承兌人、本票的付款人以及支票的付款人；B項，因背書而取得，因稅收、繼承、贈與而取得，因公司合并而取得的票據(jù)權利為繼受取得。7.下列選項中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關于“信息保密”規(guī)定的是（）。A.

依法向有權機構提供客戶賬戶信息B.

向反洗錢主管機構提供反洗錢需要的材料C.

與本行專家討論某股票的走勢D.

出于好奇向其他同事打聽客戶個人信息【答案】:

D【解析】:從業(yè)人員的下述行為明顯違反了“信息保密”的規(guī)定：①向與業(yè)務無關人或其他組織，包括向其所在機構同事透露客戶的個人信息；②出于好奇或其他目的向其他同事打聽客戶的個人信息和交易信息；③不妥善保管或銷毀填有客戶信息的單據(jù)、憑證、開戶申請書或交易指令等，使得無關人員有機會接觸到客戶的個人信息；④將客戶信息用于未經(jīng)客戶許可的其他目的。8.我國境內(nèi)注冊的公司在境外上市發(fā)行的H股是指在（）上市的股票。A.

倫敦B.

紐約C.

香港D.

東京【答案】:

C【解析】:我國的股票根據(jù)上市地點及股票投資者的不同，分為A股、B股、H股、N股等幾種。其中，H股是指由中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行、直接在中國香港上市的股票。9.在信用活動中發(fā)揮主要作用的金融機構是（）。A.

中央銀行B.

政策性銀行C.

投資銀行D.

商業(yè)銀行【答案】:

D【解析】:商業(yè)銀行是指能夠吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結算等多種業(yè)務，以盈利為主要經(jīng)營目標，經(jīng)營貨幣的金融企業(yè)。商業(yè)銀行在銀行體系中占有重要的地位，在信用活動中起著主導作用。10.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，我國商業(yè)銀行計算資本充足率時，應當從核心一級資本中全額扣除的項目包括（）。A.

商譽B.

土地使用權C.

貸款損失準備缺口D.

盈余公積E.

由經(jīng)營虧損引起的凈遞延稅資產(chǎn)【答案】:

A|C|E【解析】:計算資本充足率時，商業(yè)銀行應當從核心一級資本中全額扣除一些不具備損失吸收能力的項目，主要包括商譽、其他無形資產(chǎn)（土地使用權除外），由經(jīng)營虧損引起的凈遞延稅資產(chǎn)、貸款損失準備缺口等。11.貨幣政策中介目標選擇的標準有（）。A.

間接性B.

可控性C.

可觀測性D.

相關性E.

外生性【答案】:

B|C|D【解析】:貨幣政策中介目標和操作目標的選擇標準：①可觀測性。這種指標能夠觀察貨幣政策作用的效果和實施進度，反映這種指標的數(shù)據(jù)資料能夠準確及時獲取，便于定量分析。②可控性。即中央銀行能按政策意圖對所選擇的中介目標和操作目標進行有效控制和調(diào)節(jié)，要處于中央銀行運用的政策工具的作用范圍之內(nèi)。③相關性。這種指標既要與貨幣政策工具密切相關，又要與貨幣政策最終目標緊密相連。12.明知是偽造、變造的匯票、本票、支票而使用，涉嫌構成（）。A.

金融憑證詐騙罪B.

偽造、變造金融票證罪C.

挪用資金罪D.

票據(jù)詐騙罪【答案】:

D【解析】:票據(jù)詐騙罪客觀方面表現(xiàn)為：①明知是偽造、變造的匯票、本票、支票而使用；②明知是作廢的匯票、本票、支票而使用；③冒用他人的匯票、本票、支票；④簽發(fā)空頭支票或者與其預留印鑒不符的支票，騙取財物；⑤匯票、本票的出票人簽發(fā)無資金保證的匯票、本票或者在出票時作虛假記載，騙取財物。13.銀行監(jiān)管中，采取市場準入的主要目的有（）。A.

維護國有商業(yè)銀行的利益B.

保護存款者的利益C.

防止海外游資流入國內(nèi)銀行系統(tǒng)D.

維護銀行市場秩序E.

防止不合格的金融機構進入金融市場【答案】:

B|D|E【解析】:市場準入是金融機構獲得許可證的過程，各國對金融機構實行監(jiān)管都是從實行市場準入管制開始的。實行市場準入管制是為了防止不合格的金融機構進入金融市場，保持金融市場主體秩序的合理性。市場準入監(jiān)管的最直接表現(xiàn)體現(xiàn)為金融機構開業(yè)登記、審批的管制。14.下列不屬于市場風險計量方法的是（）。A.

外匯敞口分析B.

敏感性分析C.

壓力測試D.

最小二乘法【答案】:

D【解析】:市場風險的計量方法有缺口分析、久期分析、外匯敞口分析、風險價值法、敏感性分析與情景分析、壓力測試。15.遠期外匯交易的最大優(yōu)點在于（）。A.

可以完成兩國貨幣之間的交易B.

可以獲得一定的期權費C.

可以用來套期保值和投機D.

能夠?qū)_匯率在未來下降的風險E.

能夠?qū)_匯率在未來上升的風險【答案】:

C|D|E【解析】:遠期外匯交易是指交易雙方在成交后并不立即辦理交割，而是事先約定幣種、金額、匯率、交割時間等交易條件，到期才進行實際交割的外匯交易。遠期外匯交易最大的優(yōu)點在于能夠?qū)_匯率在未來上升或者下降的風險，因而可以用來進行套期保值或投機。16.證券發(fā)行管理制度不包括（）。A.

核準制B.

審批制C.

審核制D.

注冊制【答案】:

C【解析】:證券發(fā)行管理制度主要有三種：審批制、核準制和注冊制。每一種發(fā)行管理制度都對應一定的市場發(fā)展狀況。17.銀行資本發(fā)揮的作用比一般企業(yè)資本發(fā)揮的作用更為重要，下列不屬于銀行資本作用的是（）。A.

避免損失B.

維持市場信心C.

限制業(yè)務過度擴張D.

滿足銀行正常經(jīng)營對資金的需要【答案】:

A【解析】:銀行資本的作用主要表現(xiàn)在以下幾方面：①為銀行提供融資，資本既是銀行維持日常運營的資金來源，也為銀行發(fā)放貸款和其他投資提供資金；②吸收和消化損失，資本金承擔著吸收損失的第一資金來源；③限制業(yè)務過度擴張；④維持市場信心。18.“以客戶為中心”是發(fā)達國家商業(yè)銀行各業(yè)務線的共同理念，具體要求個人客戶的基礎金融服務由（）負責。A.

商業(yè)銀行業(yè)務B.

財富管理業(yè)務C.

零售業(yè)務D.

金融市場業(yè)務【答案】:

C【解析】:發(fā)達國家商業(yè)銀行的業(yè)務線大致上是按照客戶的屬性和需求來劃分，“以客戶為中心”是其共同的理念：個人客戶的基礎金融服務由零售業(yè)務負責，高端金融服務由財富管理業(yè)務負責，公司客戶的基礎金融服務由商業(yè)銀行業(yè)務負責，高端金融服務由金融市場業(yè)務和投行業(yè)務負責，同時金融市場業(yè)務還承擔著銀行的流動性操作和自營投資業(yè)務。19.在衡量通貨膨脹時，（）使用得最多、最普遍。A.

通貨膨脹率B.

消費者物價指數(shù)C.

生產(chǎn)者物價指數(shù)D.

GDP平減指數(shù)【答案】:

B【解析】:常用來衡量通貨膨脹的指標有三種：消費者物價指數(shù)、生產(chǎn)者物價指數(shù)、國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)。其中，消費者物價指數(shù)使用得最多、最普遍。20.當事人行使同時履行抗辯權應符合以下哪些條件？（）A.

當事人雙方因同一雙務合同互負債務B.

兩個債務有先后履行順序C.

雙方互負的債務沒有先后履行順序且均已屆清償期D.

對方當事人未履行債務或未按約定履行債務E.

當事人一方須有先履行的義務且已屆履行期【答案】:

A|C|D【解析】:同時履行抗辯權是指雙務合同的當事人沒有先后履行順序的，一方在對方未為對待給付以前，可拒絕履行自己的債務的權利。當事人行使同時履行抗辯權應符合以下條件：①當事人雙方因同一雙務合同互負債務；②雙方互負的債務沒有先后履行順序且均已屆清償期；③對方當事人未履行債務或未按約定履行債務；④對方當事人的對待給付是可能履行的。B項是先履行抗辯權應該符合的條件；E項是不安抗辯權應符合的條件。21.下列關于對違法票據(jù)承兌、付款、保證罪的說法，正確的是（）。A.

本罪侵犯的客體是國家對票據(jù)的管理制度B.

承兌，是指匯票付款人承諾在匯票到期日支付匯票金額的票據(jù)行為C.

保證，是指對已經(jīng)存在的票據(jù)上的債務進行擔保的票據(jù)行為D.

本罪主體是一般主體，為銀行工作人員E.

本罪主觀方面是故意【答案】:

A|B|C【解析】:D項，對違法票據(jù)承兌、付款、保證罪的主體是特殊主體，為銀行或其他金融機構及其工作人員；E項，對違法票據(jù)承兌、付款、保證罪主觀方面一般是故意，也可能是過失，對造成重大損失，行為人不需要明確認識到。22.下列選項中屬于職務侵占罪的構成要件的有（）。A.

犯罪主體是非國家工作人員B.

利用職務上的便利C.

非法將本單位的財物占為己有D.

非法占有財物數(shù)額較大E.

占有財物超過三個月未還【答案】:

A|B|C|D【解析】:職務侵占罪是指非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員利用職務上的便利，將本單位財物非法占為己有，數(shù)額較大的行為。構成職務侵占罪在占有財物時間上沒有限制。23.下列選項中符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關于“協(xié)助執(zhí)行”的規(guī)定的是（）。A.

按規(guī)定審核有權機關來人的證件B.

為圖方便，簡化協(xié)助執(zhí)行程序C.

未經(jīng)法定程序透露客戶信息給司法人員D.

協(xié)助客戶轉(zhuǎn)移資產(chǎn)【答案】:

A【解析】:銀行業(yè)從業(yè)人員應當熟知銀行承擔的依法協(xié)助執(zhí)行的義務，在嚴格保守客戶隱私的同時，了解有權對客戶信息進行查詢、對客戶資產(chǎn)進行凍結和扣劃的國家機關，按法定程序積極協(xié)助執(zhí)法機關的執(zhí)法活動，不泄露執(zhí)法活動信息，不協(xié)助客戶隱匿、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)。24.在商品條件下，利息歸根結底是勞動者在社會再生產(chǎn)創(chuàng)造的（）的一部分。A.

剩余價值B.

資本C.

使用價值D.

商品【答案】:

A【解析】:從本質(zhì)上看，利息是剩余產(chǎn)品價值的一部分；利息反映所處生產(chǎn)方式的生產(chǎn)關系。25.下列選項中，不屬于民事行為被確認無效或被撤銷后，產(chǎn)生的法律效果的是（）。A.

返還財產(chǎn)B.

沒收財產(chǎn)C.

賠償損失D.

追繳財產(chǎn)【答案】:

B【解析】:根據(jù)《民法通則》第六十一條規(guī)定，民事行為被確認無效或被撤銷后，產(chǎn)生如下法律效果：①返還財產(chǎn)；②賠償損失；③追繳財產(chǎn)。26.下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關于禁止“內(nèi)幕交易”規(guī)定的是（）。A.

未經(jīng)批準公布本行內(nèi)部信息B.

與同事交流自己服務客戶的大額交易信息C.

利用所了解的本行內(nèi)幕信息指導客戶股票交易D.

與客戶交流個人對宏觀經(jīng)濟走勢的看法【答案】:

D【解析】:根據(jù)《證券法》的規(guī)定，內(nèi)幕交易主要包括下列行為：①內(nèi)幕信息知情人利用內(nèi)幕信息買賣證券，或者根據(jù)內(nèi)幕信息建議他人買賣證券的行為；②內(nèi)幕信息知情人向他人泄露內(nèi)幕信息，使他人利用該信息獲利的行為；③非內(nèi)幕信息知情人通過不正當?shù)氖侄位蛘咂渌緩将@得內(nèi)幕信息，并根據(jù)該內(nèi)幕信息買賣證券，或者建議他人買賣證券的行為。27.按照貸款品種劃分，個人貸款主要分為（）。A.

個人投資貸款B.

個人住房貸款C.

個人信用卡透支D.

個人經(jīng)營貸款E.

個人消費貸款【答案】:

B|C|D|E【解析】:個人貸款是指貸款人向符合條件的自然人發(fā)放的用于個人消費、生產(chǎn)經(jīng)營等用途的本外幣貸款。雖然部分個人貸款也用于生產(chǎn)經(jīng)營，但絕大多數(shù)個人貸款主要用于消費。個人貸款主要分為四大類：①個人住房貸款；②個人消費貸款；③個人經(jīng)營貸款；④個人信用卡透支。28.銀行買入外國紙幣時所使用的外匯牌價是（）。A.

現(xiàn)鈔賣出價B.

現(xiàn)匯賣出價C.

現(xiàn)匯買入價D.

現(xiàn)鈔買入價【答案】:

D【解析】:銀行外匯牌價表中的現(xiàn)匯買入價/現(xiàn)鈔買入價/現(xiàn)匯賣出價/現(xiàn)鈔賣出價都是以銀行為主體的表示方法?，F(xiàn)匯是指可自由兌換的匯票、支票等外幣票據(jù)。現(xiàn)鈔是具體的、實在的外國紙幣、硬幣。其中：①現(xiàn)匯買入價（匯買價）是銀行買入外匯的價格；②現(xiàn)鈔買入價（鈔買價）是銀行買入外幣現(xiàn)鈔的價格；③現(xiàn)匯賣出價（匯賣價）是銀行賣出外匯的價格；④現(xiàn)鈔賣出價（鈔賣價）是銀行賣出外幣現(xiàn)鈔的價格。29.對復議被申請人提供的書面答復和作出具體行政行為的有關材料，申請人、第三人在復議過程中（）。A.

不可以查閱B.

有權查閱C.

經(jīng)法院準許可以查閱D.

經(jīng)復議機關準許可以查閱【答案】:

B【解析】:行政復議當事人有閱卷權。申請人、第三人可以查閱被申請人提出的書面答復、作出具體行政行為的證據(jù)、依據(jù)和其他有關材料，除涉及國家秘密、商業(yè)秘密或者個人隱私外，行政復議機關不得拒絕。30.由出票銀行簽發(fā)的，由其在見票時按照實際結算金額無條件支付給收款人或持票人的票據(jù)是（）。A.

銀行匯票B.

銀行承兌匯票C.

支票D.

商業(yè)匯票【答案】:

A【解析】:銀行匯票是由出票銀行簽發(fā)的，由其在見票時按照實際結算金額無條件支付給收款人或持票人的票據(jù)。BD兩項，商業(yè)匯票是由出票人簽發(fā)的，出票人一般是企業(yè)，分為商業(yè)承兌匯票和銀行承兌匯票兩種；C項，支票是出票人簽發(fā)的，委托辦理支票存款業(yè)務的銀行在見票時無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)，分為現(xiàn)金支票、轉(zhuǎn)賬支票和普通支票。31.信托受益人的權利主要有（）。A.

知情權B.

受益權C.

撤銷權D.

解任權E.

管理方法變更權【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:信托受益人有權獲取信托所產(chǎn)生的收益。同時，受益人也有權行使委托人所享有的知情權、管理方法變更權、撤銷權和解任權。32.根據(jù)評價的對象不同，信用評級可分為（）。A.

客戶評級B.

公司評級C.

資產(chǎn)評級D.

債項評級E.

風險評級【答案】:

A|D【解析】:根據(jù)評價的對象不同，信用評級可分為客戶評級和債項評級。其中，客戶評級也叫債務人評級。33.下列不屬于我國銀行監(jiān)管工具的是（）。A.

風險集中度B.

流動性C.

撥備覆蓋率D.

市盈率【答案】:

D【解析】:我國傳統(tǒng)的監(jiān)管工具主要包括流動性、撥備覆蓋率、風險集中度、不良資產(chǎn)率，近年來，在國際金融危機、第三版巴塞爾資本協(xié)議發(fā)布的背景下，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構陸續(xù)引入或更新了資本、撥備、流動性（LCR、NSFR）、銀行賬簿利率風險（IRRBB）、大額風險暴露、杠桿率等銀行監(jiān)管工具。34.下列各項中，中央銀行票據(jù)的流動性次于（）。A.

企業(yè)債券B.

現(xiàn)金C.

普通股票D.

金融債【答案】:

B【解析】:流動性是金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)化為現(xiàn)金所需要的時間和成本的多少，即金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)化為貨幣而不損失的能力?，F(xiàn)金是最具流動性的資產(chǎn)。35.商業(yè)銀行應配備充足的內(nèi)部審計人員，原則上不得少于員工總數(shù)的（）。A.

1%B.

2%C.

3%D.

4%【答案】:

A【解析】:商業(yè)銀行應配備充足的內(nèi)部審計人員，原則上不得少于員工總數(shù)的1%。審計人員應當具備履行內(nèi)部審計職責所需的專業(yè)知識、職業(yè)技能和實踐經(jīng)驗。36.選擇中介目標的可控性是指貨幣政策中介目標要能通過（）進行調(diào)控。A.

貨幣政策工具B.

金融工具C.

經(jīng)濟政策D.

經(jīng)濟手段【答案】:

A【解析】:理想的貨幣政策中介目標應具有可觀測性、可控性、相關性。其中，可控性是指中央銀行能按政策意圖對所選擇的中介目標和操作目標進行有效控制和調(diào)節(jié)，要處于中央銀行運用的政策工具的作用范圍之內(nèi)。37.商業(yè)銀行采用基本指標法，應當以（）為基礎計量操作風險資本要求。A.

總資本B.

總收入C.

總資產(chǎn)D.

凈利潤【答案】:

B【解析】:銀行采用基本指標法，應當以總收入為基礎計量操作風險資本要求，總收入為凈利息收入與凈非利息收入之和。操作風險資本要求等于銀行前三年總收入的平均值與一個固定比例（為15%）的乘積，總體上看，基本指標法計算方法較為簡單，資本與收入呈線性關系，銀行收入越高，資本要求越大。38..自債務人的行為發(fā)生之日起（）年內(nèi)沒有行使撤銷權的，該撤銷權消滅。A.

1B.

2C.

3D.

5【答案】:

D【解析】:根據(jù)《合同法》第七十五條規(guī)定，撤銷權自債權人知道或者應當知道撤銷事由之日起1年內(nèi)行使。自債務人的行為發(fā)生之日起5年內(nèi)沒有行使撤銷權的，該撤銷權消滅。39.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單不同于傳統(tǒng)定期存款的特點有（）。A.

記名B.

面額固定C.

不可提前支取D.

可在二級市場流通轉(zhuǎn)讓E.

利率固定【答案】:

B|C|D【解析】:與傳統(tǒng)的定期存款相比，大額可轉(zhuǎn)讓定期存單具有以下不同的特點：①定期存款記名而且不可以轉(zhuǎn)讓，沒有特定的流通市場；大額可轉(zhuǎn)讓定期存單則是不記名而且可以轉(zhuǎn)讓，有專門的大額可轉(zhuǎn)讓定期存單二級市場可以進行流通轉(zhuǎn)讓。②定期存款金額往往根據(jù)存款人意愿決定，數(shù)額大小并不固定；大額可轉(zhuǎn)讓定期存單則一般面額固定，而且都比較大。③定期存款可以提前支取，只是所得利息要低于原來的固定利率計算的利息；大額可轉(zhuǎn)讓定期存單不可提前支取，但可以在二級市場上轉(zhuǎn)讓。40.駱駝評級體系要求資本充足率比率達到（）。A.

4%～7%B.

5%～6%C.

6.5%～7.5%D.

6.5%～7%【答案】:

D【解析】:駱駝評級體系的分析涉及的主要指標和考評標準是：①資本充足率（資本/風險資產(chǎn)），要求這一比率達到6.5%～7%；②有問題放款與基礎資本的比率，一般要求該比率低于15%；③管理者的領導能力和員工素質(zhì)、處理突發(fā)問題應變能力和董事會決策能力、內(nèi)部技術控制系統(tǒng)的完善性和創(chuàng)新服務吸引顧客的能力；④凈利潤與盈利資產(chǎn)之比在1%以上為第一、二級，若該比率在0～1%為第三、四級，若該比率為負數(shù)則評為第五級；⑤隨時滿足存款客戶的取款需要和貸款客戶的貸款要求的能力。41.商業(yè)銀行內(nèi)部資本評估程序的目標有（）。A.

確保主要風險得到識別、計量或評估、監(jiān)測和報告B.

確保資本水平與風險偏好及風險管理水平相適應C.

確保資本規(guī)劃與銀行經(jīng)營狀況、風險變化趨勢及長期發(fā)展戰(zhàn)略相匹配D.

確保在持續(xù)經(jīng)營前提下吸收損失E.

確保目標資本水平與業(yè)務發(fā)展戰(zhàn)略、風險偏好、風險管理水平和外部經(jīng)營環(huán)境相適應【答案】:

A|B|C【解析】:D項，一級資本工具的目標是在持續(xù)經(jīng)營的前提下吸收損失；E項是資本規(guī)劃的目標。42.下列關于第二版巴塞爾資本協(xié)議中的第三支柱的表述，正確的是（）。A.

通過市場力量約束銀行B.

運用主要靠道德力量C.

銀行必須披露所有客戶信息D.

由監(jiān)管部門主導約束銀行【答案】:

A【解析】:第二版巴塞爾資本協(xié)議中的第三支柱為市場紀律，又稱市場約束、信息披露，是對第一支柱和第二支柱的補充。第三支柱要求銀行通過建立一套披露機制，以便于股東、存款人、債權人等市場參與者了解和評價銀行有關資本、風險、風險評估程序以及資本充足率等重要信息，通過市場力量來約束銀行行為，驅(qū)動銀行不斷強化自身管理。43.當商業(yè)銀行向中央銀行借款時，對全社會的基礎貨幣產(chǎn)生的影響是（）。A.

對基礎貨幣沒有影響B(tài).

基礎貨幣擴張C.

與基礎貨幣不相關D.

基礎貨幣收縮【答案】:

B【解析】:擴張的貨幣政策主要是通過降低法定存款準備金率、降低再貼現(xiàn)率、公開市場買入有價證券等手段，以增加商業(yè)銀行的超額準備金、增加基礎貨幣，擴大貨幣乘數(shù)，增加社會貨幣供給總量。商業(yè)銀行向中央銀行借款，增加了商業(yè)銀行的超額準備金，從而使基礎貨幣擴張。44.中國人民銀行公布的當日外匯牌價是（）。A.

現(xiàn)鈔賣出價B.

現(xiàn)鈔買入價C.

現(xiàn)匯買入價D.

中間價【答案】:

D【解析】:中間價（基準價）是指中國人民銀行授權外匯交易中心對外公布的當日外匯牌價。A項，現(xiàn)鈔賣出價（鈔賣價）是指銀行賣出外幣現(xiàn)鈔的價格；B項，現(xiàn)鈔買入價（鈔買價）是指銀行買入外幣現(xiàn)鈔的價格；C項，現(xiàn)匯買入價（匯買價）是指銀行買入外匯的價格。45.在我國貨幣政策間接傳導過程中，運用貨幣政策工具首先影響到的是貨幣政策的（）。A.

中介目標B.

操作目標C.

增長目標D.

最終目標【答案】:

B【解析】:中央銀行通過貨幣政策工具操作直接引起操作目標的變動，操作目標的變動又通過一定的途徑傳導到整個金融體系，引起中介目標的變化，進而影響宏觀經(jīng)濟運行，實現(xiàn)貨幣政策最終目標。46.根據(jù)《公司法》的規(guī)定，下列說法不正確的是（）。A.

公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期為公司取得法人資格的日期B.

公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期為公司成立日期C.

具備公司設立條件，公司即取得法人資格D.

沒有公司章程的公司，不能獲得公司設立批準【答案】:

C【解析】:C項，僅具備公司設立條件，而不履行公司設立登記程序，公司不能成立，也不能取得法人資格。47.根據(jù)《商業(yè)銀行法》，我國商業(yè)銀行的業(yè)務范圍包括（）。A.

人民幣貸款B.

外匯買賣C.

國際結算D.

人民幣存款E.

提供保管箱服務【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:根據(jù)《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行可以經(jīng)營下列部分或者全部業(yè)務：①吸收公眾存款；②發(fā)放短期、中期和長期貸款；③辦理國內(nèi)外結算；④辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)；⑤發(fā)行金融債券；⑥代理發(fā)行、代理兌付、承銷政府債券；⑦買賣政府債券、金融債券；⑧從事同業(yè)拆借；⑨買賣、代理買賣外匯；⑩從事銀行卡業(yè)務；?提供信用證服務及擔保；?代理收付款項及代理保險業(yè)務；?提供保管箱服務；?經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準的其他業(yè)務。48.關于行政強制措施的實施，下列說法正確的有（）。A.

行政強制措施由法律、法規(guī)規(guī)定的行政機關在法定職權范圍內(nèi)實施，且應當由行政機關具備資格的行政執(zhí)法人員實施B.

行政強制措施不得委托，也不得由行政機關不具備資格的其他人員實施C.

實施查封、扣押的，查封、扣押限于涉案的場所、設施或者財物，不得查封、扣押與違法行為無關的場所、設施或者財物；不得查封、扣押公民個人及其所扶養(yǎng)家屬的生活必需品D.

當事人的場所、設施或者財物已被其他國家機關依法查封的，不得重復查封E.

實施凍結存款、匯款的，凍結存款、匯款的數(shù)額應當與違法行為涉及的金額相當，已被其他國家機關依法凍結的，可以重復凍結【答案】:

A|B|C|D【解析】:E項，根據(jù)《行政強制法》的規(guī)定，實施凍結存款、匯款的，凍結存款、匯款的數(shù)額應當與違法行為涉及的金額相當；已被其他國家機關依法凍結的，不得重復凍結。49.下列屬于《中華人民共和國擔保法》規(guī)定的擔保方式有（）。A.

保證B.

抵押C.

留置D.

定金E.

質(zhì)押【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:擔保是指按照法律規(guī)定或者當事人約定，由債務人或第三人向債權人提供一定的財產(chǎn)或資信，以確保債務的清償?！稉７ā芬?guī)定了五種擔保方式：保證、抵押、質(zhì)押、留置和定金。50.下列關于第三版巴塞爾資本協(xié)議，說法正確的有（）。A.

界定并區(qū)分了一級資本和二級資本的功能B.

提升資本工具損失吸收能力C.

規(guī)定普通股（不含留存收益）應在一級資本中占主導地位D.

提出了流動性覆蓋率和凈穩(wěn)定融資比率，并規(guī)定正常情況下，兩個流動性量化監(jiān)管指標值都不得低于100%E.

弱化了資本充足率的監(jiān)管標準【答案】:

A|B|D【解析】:C項，一級資本應能夠在銀行持續(xù)經(jīng)營條件下吸收損失，其中普通股（含留存收益）應在一級資本中占主導地位；E項，第三版巴塞爾資本協(xié)議強化資本充足率監(jiān)管標準。51.銀行監(jiān)管的本質(zhì)實際上是（）監(jiān)管。A.

法律B.

行政規(guī)章C.

制度D.

風險【答案】:

C【解析】:市場經(jīng)濟首先是規(guī)則經(jīng)濟或者是法制經(jīng)濟，銀行監(jiān)管的本質(zhì)實際上是制度監(jiān)管，正如高蘭所說，“監(jiān)管就是制定并實施規(guī)則的一種活動”。52.按照《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，銀行業(yè)金融機構不包括（）。A.

政策性銀行B.

農(nóng)村信用合作社C.

商業(yè)銀行D.

證券公司【答案】:

D【解析】:我國銀行業(yè)金融機構包括：開發(fā)性金融機構和政策性銀行、商業(yè)銀行以及其他銀行業(yè)金融機構。B項屬于商業(yè)銀行；D項屬于證券期貨類金融機構。53.以下不屬于商業(yè)銀行戰(zhàn)略風險主要來源的是（）。A.

商業(yè)銀行簽署的合同缺乏執(zhí)行力B.

商業(yè)銀行發(fā)展目標缺乏整體兼容性C.

商業(yè)銀行缺乏實現(xiàn)發(fā)展目標的資源D.

商業(yè)銀行缺乏戰(zhàn)略實施過程的質(zhì)量保證措施【答案】:

A【解析】:戰(zhàn)略風險是指商業(yè)銀行在追求短期商業(yè)目的和長期發(fā)展目標的系統(tǒng)化管理過程中，不適當?shù)陌l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策可能威脅商業(yè)銀行未來發(fā)展的潛在風險。戰(zhàn)略風險主要來源于四個方面：①商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標缺乏整體兼容性；②為實現(xiàn)這些目標而制定的經(jīng)營戰(zhàn)略存在缺陷；③為實現(xiàn)目標所需要的資源匱乏；④整個戰(zhàn)略實施過程中的質(zhì)量難以保證。54.下列關于撤銷權表述正確的有（）。A.

債務人怠于行使到期債權，對銀行債權造成損害的，銀行可行使撤銷權B.

請求撤銷的時間為知道撤銷事由起2年內(nèi)C.

債務人無償轉(zhuǎn)讓財產(chǎn)，對銀行債權造成損害的，銀行可行使撤銷權D.

債務人與第三人合謀以明顯不合理低價轉(zhuǎn)讓財產(chǎn)，對銀行債權造成損害的，銀行可行使撤銷權E.

撤銷權的行使范圍以債權人的債權為限【答案】:

C|D|E【解析】:撤銷權是指當債務人放棄對第三人的債權、實施無償轉(zhuǎn)讓財產(chǎn)的行為或者債務人以明顯不合理的低價轉(zhuǎn)讓財產(chǎn)，而有損于債權人的債權時，債權人可以依法請求人民法院撤銷債務人所實施的行為。撤銷權的行使范圍以債權人的債權為限。A