（最新）銀行業(yè)《公共科目＋銀行管理》考試真題答案必備（題庫(kù)版）

（最新）銀行業(yè)《公共科目＋銀行管理》考試真題答案必備（題庫(kù)版）1.現(xiàn)代商業(yè)銀行具有的特點(diǎn)包括（）。A.

具有結(jié)算功能B.

具有信用創(chuàng)造功能C.

具有信用中介功能D.

利息水平適當(dāng)E.

信用功能擴(kuò)大【答案】:

B|D|E【解析】:商業(yè)銀行是指能夠吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等多種業(yè)務(wù)，以盈利為主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，經(jīng)營(yíng)貨幣的金融企業(yè)?，F(xiàn)代商業(yè)銀行具有三個(gè)特點(diǎn)：①利息水平適當(dāng)；②信用功能擴(kuò)大；③具有信用創(chuàng)造功能。2.關(guān)于債券發(fā)行方式的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。A.

債券的發(fā)行方式分為直接發(fā)行和間接發(fā)行兩種B.

選擇直接發(fā)行方式一般都是一些信譽(yù)較高、知名度較高的大公司C.

直接發(fā)行使債券發(fā)行迅速而穩(wěn)定，有利于保證按期有效完成發(fā)行任務(wù)D.

現(xiàn)代債券發(fā)行，特別是國(guó)債發(fā)行大部分是采取間接發(fā)行的方式【答案】:

C【解析】:C項(xiàng)，間接發(fā)行的優(yōu)點(diǎn)是可以通過(guò)掌握金融業(yè)務(wù)的專業(yè)機(jī)構(gòu)及人員，使債券發(fā)行迅速而穩(wěn)定，有利于保證按期有效完成發(fā)行任務(wù)。3.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估是一個(gè)動(dòng)態(tài)過(guò)程，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)至少（）要對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)法人進(jìn)行一次整體風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。[2018年10月真題]A.

每半年B.

每年C.

每個(gè)監(jiān)管周期D.

每季度【答案】:

C【解析】:在綜合考慮非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管、現(xiàn)場(chǎng)檢查和市場(chǎng)準(zhǔn)入等情況的基礎(chǔ)上，通過(guò)評(píng)估被監(jiān)管機(jī)構(gòu)主要業(yè)務(wù)的內(nèi)在風(fēng)險(xiǎn)水平、相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理能力和風(fēng)險(xiǎn)未來(lái)發(fā)展變動(dòng)方向，可以對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)法人的整體風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行定期評(píng)估。風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估是一個(gè)動(dòng)態(tài)過(guò)程，每個(gè)監(jiān)管周期至少要對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)法人進(jìn)行一次整體風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。4.商業(yè)銀行實(shí)踐中常見的評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)有（）。A.

歷史標(biāo)準(zhǔn)B.

預(yù)算標(biāo)準(zhǔn)C.

行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)D.

相對(duì)業(yè)績(jī)標(biāo)準(zhǔn)E.

絕對(duì)業(yè)績(jī)標(biāo)準(zhǔn)【答案】:

A|B|C|D【解析】:評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)是指判斷評(píng)價(jià)對(duì)象績(jī)效優(yōu)劣的基準(zhǔn)，實(shí)務(wù)中也被稱為指標(biāo)值或目標(biāo)值（與評(píng)價(jià)目標(biāo)不同）。指標(biāo)值或者目標(biāo)值的確定的參考標(biāo)準(zhǔn)有內(nèi)部和外部之分。內(nèi)部標(biāo)準(zhǔn)有歷史標(biāo)準(zhǔn)、預(yù)算標(biāo)準(zhǔn)、經(jīng)驗(yàn)標(biāo)準(zhǔn)等；外部標(biāo)準(zhǔn)也稱相對(duì)業(yè)績(jī)標(biāo)準(zhǔn)，有行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)、競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手標(biāo)準(zhǔn)、標(biāo)桿標(biāo)準(zhǔn)等。5.下列關(guān)于托收承付的說(shuō)法正確的有（）。A.

可以促使銷貨單位按照合同規(guī)定發(fā)貨B.

結(jié)算方式分為郵劃和電劃兩種C.

也稱異地托收承付D.

是一種先收款后發(fā)貨的結(jié)算方式E.

適用于異地單位之間訂有合同的商品交易及由此產(chǎn)生的勞務(wù)供應(yīng)的款項(xiàng)結(jié)算【答案】:

A|B|C|E【解析】:D項(xiàng)，托收承付是一種先發(fā)貨后收款的結(jié)算方式，收付雙方必須簽有符合《經(jīng)濟(jì)合同法》的購(gòu)銷合同，一般需要雙方具有較高的信用度且有較長(zhǎng)期的合作關(guān)系。6.下列關(guān)于“供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革”說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。[2018年10月真題]A.

主攻方向是提高供給質(zhì)量B.

根本途徑是深化改革C.

最終目的是滿足需求D.

唯一任務(wù)是化解產(chǎn)能過(guò)剩【答案】:

D【解析】:貫徹落實(shí)新發(fā)展理念、適應(yīng)把握引領(lǐng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展新常態(tài)，必須在適度擴(kuò)大總需求的同時(shí)，著力推進(jìn)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革。供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，最終目的是滿足需求，主攻方向是提高供給質(zhì)量，根本途徑是深化改革。7.合規(guī)是商業(yè)銀行所有員工的共同責(zé)任，并應(yīng)從商業(yè)銀行（）做起。A.

全體員工B.

高層領(lǐng)導(dǎo)C.

基層員工D.

中層干部【答案】:

B【解析】:合規(guī)是商業(yè)銀行所有員工的共同責(zé)任，并應(yīng)從商業(yè)銀行高層做起。董事會(huì)和高級(jí)管理層應(yīng)確定合規(guī)的基調(diào)，確立全員主動(dòng)合規(guī)、合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值等合規(guī)理念，在全行推行誠(chéng)信與正直的職業(yè)操守和價(jià)值觀念，提高全體員工的合規(guī)意識(shí)。8.私募理財(cái)產(chǎn)品是指商業(yè)銀行面向合格投資者非公開發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品。下列屬于合格投資者的有（）。A.

最近1年末凈資產(chǎn)不低于1000萬(wàn)元人民幣的法人或者依法成立的其他組織B.

最近1年末凈資產(chǎn)不低于500萬(wàn)元人民幣的法人或者依法成立的其他組織C.

具有2年以上投資經(jīng)歷，且家庭金融凈資產(chǎn)不低于300萬(wàn)元人民幣，家庭金融資產(chǎn)不低于500萬(wàn)元人民幣的自然人D.

具有2年以上投資經(jīng)歷，且近3年本人年均收入不低于30萬(wàn)元人民幣的自然人E.

具有2年以上投資經(jīng)歷，且近3年本人年均收入不低于40萬(wàn)元人民幣的自然人【答案】:

A|C|E【解析】:合格投資者是指具備相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，投資于單只理財(cái)產(chǎn)品不低于一定金額且符合下列條件的自然人、法人或者依法成立的其他組織：①具有2年以上投資經(jīng)歷，且滿足下列條件之一的自然人：家庭金融凈資產(chǎn)不低于300萬(wàn)元人民幣，家庭金融資產(chǎn)不低于500萬(wàn)元人民幣，或者近3年本人年均收入不低于40萬(wàn)元人民幣；②最近1年末凈資產(chǎn)不低于1000萬(wàn)元人民幣的法人或者依法成立的其他組織；③國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他情形。9.處置金融類不良資產(chǎn)的主要環(huán)節(jié)有（）。A.

收購(gòu)B.

管理C.

評(píng)估D.

打包E.

處置【答案】:

A|B|E【解析】:對(duì)于金融類不良資產(chǎn)，金融資產(chǎn)管理公司一般采取對(duì)賬面原值進(jìn)行打折收購(gòu)并擇機(jī)處置以回收現(xiàn)金這一傳統(tǒng)的不良資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)模式，主要包括收購(gòu)、管理及處置三個(gè)環(huán)節(jié)。10.下列關(guān)于商業(yè)銀行單位協(xié)定存款的表述，正確的有（）。A.

超過(guò)基本存款額度的存款按定期存款利率計(jì)付利息B.

基本存款額度按活期存款利率計(jì)付利息C.

基本存款額度按中國(guó)人民銀行規(guī)定上浮利率計(jì)付利息D.

超過(guò)基本存款額度的存款按活期存款計(jì)付利息E.

單位客戶通過(guò)與銀行簽訂合同約定合同期限，確定結(jié)算賬戶需要保留的基本存款額度【答案】:

B|E【解析】:單位協(xié)定存款是一種單位類客戶通過(guò)與商業(yè)銀行簽訂合同的形式約定合同期限、確定結(jié)算賬戶需要保留的基本存款額度，對(duì)超過(guò)基本存款額度的存款按中國(guó)人民銀行規(guī)定的上浮利率計(jì)付利息、對(duì)基本存款額度按活期存款利率付息的存款類型。11.下列各項(xiàng)關(guān)于財(cái)務(wù)公司的基本定位的說(shuō)法中正確的有（）。A.

提高企業(yè)集團(tuán)內(nèi)部資金融通的效率B.

降低營(yíng)業(yè)成本C.

促進(jìn)成員單位的產(chǎn)品銷售D.

為非成員單位提供顧問(wèn)服務(wù)E.

促進(jìn)成員單位業(yè)務(wù)的拓展【答案】:

A|C|E【解析】:財(cái)務(wù)公司的基本定位包括以下方面：①通過(guò)作為內(nèi)部銀行的金融機(jī)構(gòu)地位，提高企業(yè)集團(tuán)內(nèi)部資金融通的效率，最大程度地降低財(cái)務(wù)費(fèi)用；②緊緊圍繞成員單位業(yè)務(wù)和產(chǎn)品，促進(jìn)成員單位業(yè)務(wù)的拓展和產(chǎn)品的銷售；③利用自身金融機(jī)構(gòu)在信息、資金等方面的優(yōu)勢(shì)，為成員單位提供全方位的顧問(wèn)服務(wù)。12.商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債組合管理的實(shí)施工具類型包括（）。A.

限額管理型B.

價(jià)格管理型C.

窗口指導(dǎo)型D.

產(chǎn)品創(chuàng)新型E.

風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避型【答案】:

A|B|C|D【解析】:目前，我國(guó)商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債組合管理的實(shí)施工具可以分為限額管理型、價(jià)格管理型、窗口指導(dǎo)型和產(chǎn)品創(chuàng)新型四種類型，各類資產(chǎn)負(fù)債管理工具正處于不斷改進(jìn)和擴(kuò)展階段，不同工具相互配合使用。13.系統(tǒng)性區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管應(yīng)重點(diǎn)監(jiān)測(cè)（）。[2019年6月真題]A.

金融體系運(yùn)行情況，關(guān)注金融風(fēng)險(xiǎn)的跨部門傳遞B.

法律政策調(diào)整情況，包括境內(nèi)法律制度、貨幣政策、財(cái)政政策、產(chǎn)業(yè)政策等對(duì)系統(tǒng)性區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)的影響C.

國(guó)際主要經(jīng)濟(jì)體和國(guó)內(nèi)宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行情況，評(píng)估特定行業(yè)、特定領(lǐng)域和經(jīng)濟(jì)波動(dòng)對(duì)金融體系的沖擊D.

銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)情況，特別是系統(tǒng)重要性機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)情況E.

區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)情況，關(guān)注特定地域內(nèi)的經(jīng)濟(jì)、金融市場(chǎng)以及地方性金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)狀況【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:系統(tǒng)性區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管應(yīng)重點(diǎn)監(jiān)測(cè)：①國(guó)際主要經(jīng)濟(jì)體和國(guó)內(nèi)宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行情況，評(píng)估特定行業(yè)、特定領(lǐng)域和經(jīng)濟(jì)周期波動(dòng)對(duì)金融體系的沖擊；②金融體系運(yùn)行情況，關(guān)注金融風(fēng)險(xiǎn)的跨部門傳遞；③銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)情況，特別是系統(tǒng)重要性機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)情況；④法律政策調(diào)整情況，包括境內(nèi)外法律制度、貨幣政策、財(cái)政政策、產(chǎn)業(yè)政策等對(duì)系統(tǒng)性區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)的影響；⑤區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)情況，關(guān)注特定地域內(nèi)的經(jīng)濟(jì)、金融市場(chǎng)以及地方性金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)狀況。14.未來(lái)我國(guó)商業(yè)銀行綜合化經(jīng)營(yíng)模式里，大銀行或?qū)⑵蛴冢ǎ?。A.

金融控股公司模式B.

銀行母公司模式C.

全能銀行模式D.

總分行制模式【答案】:

B【解析】:未來(lái)我國(guó)商業(yè)銀行綜合化經(jīng)營(yíng)模式里，大銀行或?qū)⑵蛴诓捎勉y行母公司的經(jīng)營(yíng)模式，使其經(jīng)營(yíng)多元化而又不失去銀行業(yè)務(wù)的主體地位，小銀行則可能偏向于成為金融控股集團(tuán)中的一員專注發(fā)展銀行業(yè)務(wù)，最終形成小銀行“金控”、大銀行“銀控”的趨勢(shì)。15.商業(yè)銀行對(duì)貸款進(jìn)行分類時(shí)，要以評(píng)估（）為核心。[2016年11月真題]A.

借款人的還款能力B.

借款人的還款記錄C.

借款人的還款意愿D.

貸款項(xiàng)目的盈利能力【答案】:

A【解析】:對(duì)貸款進(jìn)行分類時(shí)，要以評(píng)估借款人的還款能力為核心，把借款人的正常營(yíng)業(yè)收入作為貸款的主要還款來(lái)源，貸款的擔(dān)保作為次要還款來(lái)源。16.當(dāng)一國(guó)國(guó)際收支出現(xiàn)順差，反映在外匯市場(chǎng)上是（）。A.

外匯供給小于外匯需求B.

外匯供給大于外匯需求C.

外匯匯率上漲D.

外匯匯率無(wú)變化【答案】:

B【解析】:當(dāng)一國(guó)處于國(guó)際收支順差時(shí)，說(shuō)明本國(guó)出口增加、外匯收入增加，而進(jìn)口減少、外匯支付減少，這時(shí)，外匯供給大于需求，從而造成本幣對(duì)外升值，外匯匯率下跌。17.下列關(guān)于利息的說(shuō)法，正確的有（）。A.

利息是從屬于信用的一個(gè)經(jīng)濟(jì)范疇B.

利息本質(zhì)上是一種生產(chǎn)關(guān)系C.

利息是借款人支付給貸款人的使用貸款的代價(jià)D.

利息是借款人由于借出貨幣使用權(quán)而從貸款人那里獲得的報(bào)酬E.

信用關(guān)系是利息產(chǎn)生的基礎(chǔ)【答案】:

A|C|E【解析】:B項(xiàng)，利息反映所處生產(chǎn)方式的生產(chǎn)關(guān)系，從本質(zhì)上看，利息是剩余產(chǎn)品價(jià)值的一部分；D項(xiàng)，利息是借款人支付給貸款人的使用貸款的代價(jià)，而非從貸款人那里獲得的報(bào)酬。18.下列關(guān)于犯罪的預(yù)備、未遂和中止，說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A.

盜竊分子練習(xí)偷盜技巧是犯罪預(yù)備B.

犯罪預(yù)備行為不具有社會(huì)危害性C.

已經(jīng)著手實(shí)行犯罪，由于犯罪分子意志以外的原因而未得逞的，是犯罪未遂D.

在犯罪過(guò)程中，自動(dòng)放棄犯罪或者自動(dòng)有效地防止犯罪結(jié)果發(fā)生的，是犯罪中止【答案】:

B【解析】:B項(xiàng)，犯罪預(yù)備行為雖然尚未直接侵害犯罪客體，但已經(jīng)使犯罪客體面臨即將實(shí)現(xiàn)的現(xiàn)實(shí)危險(xiǎn)，因而同樣具有社會(huì)危害性。因此，犯罪預(yù)備行為同樣具有可罰性，應(yīng)當(dāng)追究刑事責(zé)任。同時(shí)考慮到犯罪預(yù)備行為畢竟尚未著手實(shí)行犯罪，還沒有實(shí)際造成社會(huì)危害，因此，對(duì)于預(yù)備犯，可以比照既遂犯從輕、減輕處罰或者免除處罰。19.金融工具的風(fēng)險(xiǎn)主要有（）。A.

信用風(fēng)險(xiǎn)B.

聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)C.

市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)D.

法律風(fēng)險(xiǎn)E.

戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)【答案】:

A|C【解析】:金融工具的風(fēng)險(xiǎn)主要有兩類：①信用風(fēng)險(xiǎn)或稱違約風(fēng)險(xiǎn)，即債務(wù)人不履行合同，不能按約定的期限和利息還本付息的風(fēng)險(xiǎn)；②市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，即因經(jīng)濟(jì)環(huán)境、市場(chǎng)利率變化或者證券市場(chǎng)上不可預(yù)見的一些因素的變化，導(dǎo)致金融工具價(jià)格下跌，從而給投資人帶來(lái)?yè)p失。20.可用的穩(wěn)定資金是指銀行的資本和負(fù)債在未來(lái)至少（）年內(nèi)所能提供的可靠資金來(lái)源。A.

1B.

2C.

3D.

5【答案】:

A【解析】:可用的穩(wěn)定資金是指銀行的資本和負(fù)債在未來(lái)至少1年內(nèi)所能提供的可靠資金來(lái)源。其計(jì)算需要對(duì)銀行各類資金來(lái)源按照穩(wěn)定性特征不同進(jìn)行分類。21.下列不屬于在進(jìn)出口業(yè)務(wù)中所主要采用的結(jié)算方式的是（）。A.

托收B.

信用證C.

匯款D.

票據(jù)【答案】:

D【解析】:國(guó)際結(jié)算方式是指資金在國(guó)際間從付款一方轉(zhuǎn)移到收款一方的方式。目前在進(jìn)出口業(yè)務(wù)中所采用的結(jié)算方式主要有匯款、托收和信用證三種。22.信托公司應(yīng)該對(duì)所有業(yè)務(wù)每______至少進(jìn)行一次稽核，對(duì)自營(yíng)業(yè)務(wù)和信托業(yè)務(wù)的分離情況按______稽核。（）A.

3個(gè)月；季B.

半年；季C.

3個(gè)月；月D.

半年；半年【答案】:

B【解析】:信托公司應(yīng)設(shè)立相對(duì)獨(dú)立的內(nèi)部稽核監(jiān)督部門，對(duì)公司所有業(yè)務(wù)每半年至少進(jìn)行一次稽核，對(duì)公司自營(yíng)業(yè)務(wù)和信托業(yè)務(wù)分離情況按季進(jìn)行稽核，對(duì)終止或結(jié)束的業(yè)務(wù)要在一個(gè)月內(nèi)進(jìn)行稽核。23.國(guó)內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求為風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的（）。A.

1%B.

2%C.

5%D.

8%【答案】:

A【解析】:國(guó)內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求為風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的1%，由核心一級(jí)資本滿足。國(guó)內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)另行規(guī)定。若國(guó)內(nèi)銀行被認(rèn)定為全球系統(tǒng)重要性銀行，所適用的附加資本要求不得低于巴塞爾委員會(huì)的統(tǒng)一規(guī)定。多項(xiàng)選擇題24.目前，我國(guó)銀行存款中，采用復(fù)利計(jì)算利息的是（）。A.

一年期的定期存款B.

五年期的定期存款C.

個(gè)人活期存款D.

三年期教育儲(chǔ)蓄存款【答案】:

C【解析】:除活期存款在每季度結(jié)息日時(shí)將利息計(jì)入本金作為下季的本金計(jì)算復(fù)利外，其他存款不論存期多長(zhǎng)，一律不計(jì)復(fù)利。25.流動(dòng)性覆蓋率指的是合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)占未來(lái)（）天現(xiàn)金凈流出量的比例。[2016年11月真題]A.

15B.

20C.

30D.

45【答案】:

C【解析】:流動(dòng)性覆蓋率監(jiān)管指標(biāo)旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)，能夠在規(guī)定的流動(dòng)性壓力情景下，通過(guò)變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿足未來(lái)至少30天的流動(dòng)性需求。流動(dòng)性覆蓋率的計(jì)算公式為：流動(dòng)性覆蓋率＝合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)/未來(lái)30天現(xiàn)金凈流出量×100%。商業(yè)銀行流動(dòng)性覆蓋率的最低監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)為不低于100%。26.下列選項(xiàng)中，屬于銀行資產(chǎn)負(fù)債管理主要內(nèi)容的有（）。A.

資本管理B.

業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)計(jì)劃管理C.

資金管理D.

定價(jià)管理E.

資產(chǎn)負(fù)債計(jì)劃管理【答案】:

A|C|D|E【解析】:銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的構(gòu)成內(nèi)容包括：①資本管理；②資產(chǎn)負(fù)債組合管理；③資產(chǎn)負(fù)債計(jì)劃管理；④定價(jià)管理；⑤銀行賬戶利率風(fēng)險(xiǎn)管理；⑥資金管理；⑦流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理；⑧投融資業(yè)務(wù)管理；⑨匯率風(fēng)險(xiǎn)管理。27.下列屬于汽車金融公司業(yè)務(wù)創(chuàng)新內(nèi)容的是（）。A.

創(chuàng)新管理模式B.

創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)控制模式C.

加大對(duì)新消費(fèi)重點(diǎn)領(lǐng)域的金融支持力度D.

簡(jiǎn)化流程、豐富產(chǎn)品E.

以“互聯(lián)網(wǎng)＋”思維助力轉(zhuǎn)型升級(jí)【答案】:

A|B|D|E【解析】:C項(xiàng)，屬于消費(fèi)金融公司業(yè)務(wù)創(chuàng)新的內(nèi)容。28.法律沒有規(guī)定行政機(jī)關(guān)可以強(qiáng)制執(zhí)行的，作出行政決定的機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)申請(qǐng)（）強(qiáng)制執(zhí)行。A.

上一級(jí)行政機(jī)關(guān)B.

人民法院C.

有權(quán)的行政機(jī)關(guān)D.

上一級(jí)行政許可機(jī)關(guān)【答案】:

B【解析】:根據(jù)《行政處罰法》，行政強(qiáng)制執(zhí)行只能由法律設(shè)定；法律沒有規(guī)定行政機(jī)關(guān)可以強(qiáng)制執(zhí)行的，作出行政決定的行政機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)申請(qǐng)人民法院強(qiáng)制執(zhí)行。29.集團(tuán)內(nèi)部交易定價(jià)應(yīng)當(dāng)公允，內(nèi)部交易不能增加客戶的成本、產(chǎn)生負(fù)的外部性，體現(xiàn)了內(nèi)部交易的（）。A.

必要性B.

合理性C.

合規(guī)性D.

透明性【答案】:

B【解析】:金融資產(chǎn)管理公司集團(tuán)內(nèi)部交易應(yīng)遵循誠(chéng)信、公允、審慎、透明的原則，確保必要性、合理性、合規(guī)性。其中，合理性是指內(nèi)部交易應(yīng)符合商業(yè)原則、行業(yè)和市場(chǎng)慣例，交易價(jià)格應(yīng)當(dāng)公允，內(nèi)部交易不能增加客戶的成本、產(chǎn)生負(fù)的外部性。多項(xiàng)選擇題30.金融租賃公司對(duì)一個(gè)關(guān)聯(lián)方的全部融資租賃業(yè)務(wù)余額占金融租賃公司資本凈額不得超過(guò)（）。[2019年6月真題]A.

20%B.

30%C.

10%D.

15%【答案】:

B【解析】:單一客戶關(guān)聯(lián)度是指金融租賃公司對(duì)一個(gè)關(guān)聯(lián)方的全部融資租賃業(yè)務(wù)余額占金融租賃公司資本凈額的比例。金融租賃公司的單一客戶關(guān)聯(lián)度不得超過(guò)30%。31.下列不屬于增加商業(yè)銀行二級(jí)資本方法的是（）。A.

發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券B.

提高超額貸款損失準(zhǔn)備C.

發(fā)行長(zhǎng)期次級(jí)債券D.

提高留存利潤(rùn)【答案】:

D【解析】:在銀行實(shí)踐中，二級(jí)資本工具主要包括符合條件的次級(jí)債、可轉(zhuǎn)債及符合條件的超額貸款損失準(zhǔn)備金等，故ABC三項(xiàng)均可以增加商業(yè)銀行二級(jí)資本。D項(xiàng)，留存利潤(rùn)屬于一級(jí)資本，故屬于增加核心資本的方法。32.在貨幣流通規(guī)律中，貨幣需求量M與其他相關(guān)變量的關(guān)系正確的是（）。A.

與物價(jià)水平成正比B.

與貨幣流通速度成正比C.

與社會(huì)商品可供量成正比D.

與物價(jià)水平成反比E.

與貨幣流通速度成反比【答案】:

A|C|E【解析】:若以M代表貨幣需求量，P代表物價(jià)水平，Q代表社會(huì)商品可供量，V代表貨幣流通速度，則根據(jù)貨幣流通規(guī)律有如下公式：M＝PQ/V?？梢姡飪r(jià)水平和社會(huì)商品可供量同貨幣需求成正比；貨幣流通速度同貨幣需求成反比。33.下列關(guān)于商業(yè)銀行“三性四自”的經(jīng)營(yíng)原則，說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A.

“三性”即安全性、流動(dòng)性、效益性B.

商業(yè)銀行“三性”中，安全性劣后于效益性、流動(dòng)性，而效益性又優(yōu)先于流動(dòng)性C.

“四自”即自主經(jīng)營(yíng)，自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，自負(fù)盈虧，自我約束D.

商業(yè)銀行須全部承受其自主經(jīng)營(yíng)的后果，即自負(fù)盈虧【答案】:

B【解析】:B項(xiàng)，商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的“三性”原則緊密關(guān)聯(lián)，相互依存，但商業(yè)銀行作為吸收存款的金融機(jī)構(gòu)，因其負(fù)債經(jīng)營(yíng)的性質(zhì)，所以商業(yè)銀行“三性”中，效益性劣后于安全性、流動(dòng)性，而安全性又優(yōu)先于流動(dòng)性。34.風(fēng)險(xiǎn)管理的基本前提是（）。A.

風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量B.

風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)C.

風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別D.

風(fēng)險(xiǎn)偏好【答案】:

D【解析】:風(fēng)險(xiǎn)偏好是商業(yè)銀行在追求實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)的過(guò)程中，愿意承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)類型和總量，它是統(tǒng)一全行經(jīng)營(yíng)管理和風(fēng)險(xiǎn)管理的認(rèn)知標(biāo)準(zhǔn)，是風(fēng)險(xiǎn)管理的基本前提。35.以下不屬于銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的是（）。A.

國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)B.

中國(guó)人民銀行C.

中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)D.

國(guó)家外匯管理局【答案】:

C【解析】:銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守本職業(yè)操守，并接受所在機(jī)構(gòu)、銀行業(yè)自律組織、監(jiān)管機(jī)構(gòu)和社會(huì)公眾的監(jiān)督。其中，監(jiān)管機(jī)構(gòu)既包括國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)，也包括中國(guó)人民銀行、國(guó)家外匯管理局等行使監(jiān)督管理職能的部門及其分支機(jī)構(gòu)。C項(xiàng)，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)屬于銀行業(yè)自律組織，不是監(jiān)管機(jī)構(gòu)。36.下列（）情形中，行政復(fù)議期間的具體行政行為可以停止執(zhí)行。A.

被申請(qǐng)人認(rèn)為需要停止執(zhí)行的B.

行政復(fù)議機(jī)關(guān)認(rèn)為需要停止執(zhí)行的C.

申請(qǐng)人申請(qǐng)停止執(zhí)行，行政復(fù)議機(jī)關(guān)認(rèn)為其要求合理，決定停止執(zhí)行的D.

第三人認(rèn)為需要停止執(zhí)行的E.

法律規(guī)定停止執(zhí)行的【答案】:

A|B|C|E【解析】:行政復(fù)議期間具體行政行為一般不停止執(zhí)行。但是，有特殊情形的，可以停止執(zhí)行。特殊情形包括：①被申請(qǐng)人認(rèn)為需要停止執(zhí)行的；②行政復(fù)議機(jī)關(guān)認(rèn)為需要停止執(zhí)行的；③申請(qǐng)人申請(qǐng)停止執(zhí)行，行政復(fù)議機(jī)關(guān)認(rèn)為其要求合理，決定停止執(zhí)行的；④法律規(guī)定停止執(zhí)行的。37.風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略是銀行為實(shí)現(xiàn)總體發(fā)展目標(biāo)所制定的一系列風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)和方針政策，下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略的說(shuō)法，正確的有（）。A.

是對(duì)風(fēng)險(xiǎn)偏好的定性描述B.

是風(fēng)險(xiǎn)偏好的具體體現(xiàn)C.

一般分為激進(jìn)、穩(wěn)健、消極三種類型D.

是為實(shí)現(xiàn)預(yù)期的增長(zhǎng)和收益目標(biāo)而設(shè)計(jì)的E.

選定風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略后，銀行需嚴(yán)格遵守，不能妄加修改【答案】:

A|B|D【解析】:C項(xiàng)，風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略一般分為積極、穩(wěn)健、保守三種類型；E項(xiàng)，在戰(zhàn)略制定時(shí)，要選擇與銀行風(fēng)險(xiǎn)偏好相一致的風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略，如果相悖就要進(jìn)行修正與調(diào)整。38.下列關(guān)于普通股的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.

享有經(jīng)營(yíng)決策權(quán)B.

享有優(yōu)先于債權(quán)人的清償權(quán)C.

收益分配隨利潤(rùn)變動(dòng)而變動(dòng)D.

享有優(yōu)先認(rèn)股權(quán)【答案】:

B【解析】:普通股股票是股票中最普遍的一種形式。普通股股票的股利分配不固定，在對(duì)公司盈利和剩余財(cái)產(chǎn)的分配順序上列在債權(quán)人和優(yōu)先股股東之后，所以普通股股票是風(fēng)險(xiǎn)最大的股票。普通股股票享有的主要權(quán)利有：①經(jīng)營(yíng)決策的參與權(quán)。②公司盈余的分配權(quán)。普通股股東有權(quán)從公司的利潤(rùn)分配中得到股息，但收益分配隨利潤(rùn)變動(dòng)而變動(dòng)。③剩余財(cái)產(chǎn)索取權(quán)。當(dāng)公司破產(chǎn)和清算時(shí)，公司資產(chǎn)在滿足了債權(quán)人的清償權(quán)和優(yōu)先股股東的索取權(quán)后還有剩余的，普通股股東有按持有股份的比率索取剩余財(cái)產(chǎn)的權(quán)利。④優(yōu)先認(rèn)股權(quán)。39.貨幣經(jīng)紀(jì)公司的服務(wù)對(duì)象是（）。A.

地方政府B.

上市公司C.

事業(yè)單位D.

金融機(jī)構(gòu)【答案】:

D【解析】:貨幣經(jīng)紀(jì)公司是資金、債券和外匯等交易的集合點(diǎn)，發(fā)揮交易媒介作用，通過(guò)掌握的多頭和空頭需求，撮合最匹配的雙方進(jìn)行交易，而不與雙方發(fā)生交易，僅僅起中介作用。貨幣經(jīng)紀(jì)公司只能向金融機(jī)構(gòu)提供有關(guān)外匯、貨幣市場(chǎng)產(chǎn)品、衍生產(chǎn)品等交易的經(jīng)紀(jì)服務(wù)，不允許從事自營(yíng)交易，不允許向自然人提供經(jīng)紀(jì)服務(wù)，也不允許商業(yè)銀行向貨幣經(jīng)紀(jì)公司投資。40.成員單位以外的戰(zhàn)略投資者作為財(cái)務(wù)公司出資人，且戰(zhàn)略投資者為非金融企業(yè)的，應(yīng)具備的條件不包括（）。A.

最近2個(gè)會(huì)計(jì)年度連續(xù)盈利B.

最近2年無(wú)重大違法違規(guī)經(jīng)營(yíng)記錄C.

最近1個(gè)會(huì)計(jì)年度末凈資產(chǎn)不低于總資產(chǎn)的20%D.

不得以委托資金、債務(wù)資金等非自有資金入股【答案】:

C【解析】:C項(xiàng)，戰(zhàn)略投資者為非金融企業(yè)的應(yīng)滿足最近1個(gè)會(huì)計(jì)年度末凈資產(chǎn)不低于總資產(chǎn)的30%。41.按照貸款資金來(lái)源和經(jīng)營(yíng)模式，貸款可以分為（）。[2018年10月真題]A.

項(xiàng)目貸款、流動(dòng)資金貸款、個(gè)人貸款B.

短期貸款、中長(zhǎng)期貸款C.

自營(yíng)貸款、委托貸款、特定貸款D.

正常貸款、關(guān)注類貸款、不良貸款【答案】:

C【解析】:按照貸款資金來(lái)源和經(jīng)營(yíng)模式不同，商業(yè)銀行貸款可分為自營(yíng)貸款、委托貸款和特定貸款。按照借款人性質(zhì)不同，貸款可分為公司貸款和個(gè)人貸款。按照貸款用途和風(fēng)險(xiǎn)特征不同，公司貸款還可細(xì)分為流動(dòng)資金貸款、固定資產(chǎn)貸款、項(xiàng)目融資、貿(mào)易融資、貼現(xiàn)、透支、保理等；個(gè)人貸款還可細(xì)分為個(gè)人住房貸款、個(gè)人消費(fèi)貸款、個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款等。42.企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司，簡(jiǎn)稱財(cái)務(wù)公司，其基礎(chǔ)類業(yè)務(wù)有（）。A.

境內(nèi)外外匯市場(chǎng)交易經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)B.

資產(chǎn)業(yè)務(wù)C.

負(fù)債業(yè)務(wù)D.

中間業(yè)務(wù)E.

汽車融資租賃業(yè)務(wù)【答案】:

B|C|D【解析】:財(cái)務(wù)公司可以向成員單位貸款、辦理成員單位產(chǎn)品融資租賃和消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)等資產(chǎn)類業(yè)務(wù)，吸收成員單位存款、同業(yè)拆借等負(fù)債類業(yè)務(wù)，以及融資顧問(wèn)等中間業(yè)務(wù)。A項(xiàng)屬于貨幣經(jīng)紀(jì)公司的主營(yíng)業(yè)務(wù)，E項(xiàng)屬于汽車金融公司的主營(yíng)業(yè)務(wù)。43.下列權(quán)利可以進(jìn)行質(zhì)押的有（）。A.

可以轉(zhuǎn)讓的基金份額B.

應(yīng)收賬款C.

匯票、本票D.

提單、倉(cāng)單E.

知識(shí)產(chǎn)權(quán)【答案】:

A|B|C|D【解析】:根據(jù)《物權(quán)法》第二百二十三條規(guī)定，債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列權(quán)利可以出質(zhì)：①匯票、支票、本票；②債券、存款單；③倉(cāng)單、提單；④可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán)；⑤可以轉(zhuǎn)讓的注冊(cè)商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識(shí)產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)；⑥應(yīng)收賬款；⑦法律、行政法規(guī)規(guī)定可以出質(zhì)的其他財(cái)產(chǎn)權(quán)利。E項(xiàng)，知識(shí)產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)性權(quán)利才能進(jìn)行質(zhì)押，人身權(quán)不能質(zhì)押。44.國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)一直將（）條線作為業(yè)務(wù)管理?xiàng)l線、風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)條線后的第三道防線。A.

審計(jì)監(jiān)督B.

國(guó)家監(jiān)督C.

社會(huì)監(jiān)督D.

內(nèi)部監(jiān)督【答案】:

A【解析】:國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)一直將審計(jì)監(jiān)督條線作為業(yè)務(wù)管理?xiàng)l線（第一道防線）、風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)條線（第二道防線）后的第三道防線，要求銀行各部門分工明確、職責(zé)清晰、有機(jī)配合、無(wú)縫對(duì)接。45.下列屬于商業(yè)銀行監(jiān)管評(píng)級(jí)要素的有（）。A.

資本充足B.

資產(chǎn)質(zhì)量C.

盈利狀況D.

流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)E.

信息科技風(fēng)險(xiǎn)【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:商業(yè)銀行監(jiān)管評(píng)級(jí)要素包括：資本充足（C）、資產(chǎn)質(zhì)量（A）、管理質(zhì)量（M）、盈利狀況（E）、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)（L）、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)（S）和信息科技風(fēng)險(xiǎn)（I）。46.商業(yè)銀行的年度報(bào)告應(yīng)該于每個(gè)會(huì)計(jì)年度終了后的（）個(gè)月內(nèi)披露。A.

一B.

兩C.

三D.

四【答案】:

D【解析】:商業(yè)銀行應(yīng)將信息披露的內(nèi)容以中文編制成年度報(bào)告，于每個(gè)會(huì)計(jì)年度終了后的四個(gè)月內(nèi)披露。47.《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》進(jìn)一步提高了監(jiān)管資本的最低要求，一級(jí)資本充足率提高至（）。A.

2%B.

2.5%C.

4%D.

6%【答案】:

D【解析】:《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》提高了資本充足率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，明確了三個(gè)層次的最低資本要求：核心一級(jí)資本充足率為4.5%，一級(jí)資本充足率為6%，總資本充足率為8%，并規(guī)定商業(yè)銀行資本充足率不得低于最低資本要求。48.下列選項(xiàng)中，屬于金融機(jī)構(gòu)在信息披露中應(yīng)當(dāng)披露的主體業(yè)務(wù)、經(jīng)營(yíng)管理等方面的信息的是（）。A.

按存放境內(nèi)、境外同業(yè)披露存放同業(yè)款項(xiàng)B.

按信用貸款、保證貸款、抵押貸款、質(zhì)押貸款分別披露貸款的期初數(shù)、期末數(shù)C.

應(yīng)收利息余額及變動(dòng)情況D.

貸款損失準(zhǔn)備的期初數(shù)、本期計(jì)提數(shù)、本期轉(zhuǎn)回?cái)?shù)、本期核銷數(shù)、期末數(shù)E.

增加或減少注冊(cè)資本、分立合并事項(xiàng)【答案】:

A|B|C|D【解析】:E項(xiàng)屬于應(yīng)披露的公司治理結(jié)構(gòu)方面的信息。49.并購(gòu)貸款的對(duì)象是（）。A.

境外企事業(yè)法人及自然人B.

境內(nèi)企事業(yè)法人及自然人C.

境外企事業(yè)法人D.

境內(nèi)企事業(yè)法人【答案】:

D【解析】:并購(gòu)貸款是指銀行為境內(nèi)企事業(yè)法人在改制、改組過(guò)程中，有償兼并、收購(gòu)國(guó)內(nèi)其他企事業(yè)法人、已建成項(xiàng)目，以及進(jìn)行資產(chǎn)、債務(wù)重組發(fā)放的貸款。50.金融機(jī)構(gòu)把零散的、短期的儲(chǔ)蓄轉(zhuǎn)化為大量的、長(zhǎng)期的投資資金的前提是（）。A.

銀行監(jiān)管體系的完善B.

有效的宣傳教育工作C.

社會(huì)公眾對(duì)中介機(jī)構(gòu)和市場(chǎng)有信心D.

相關(guān)信息的完整及時(shí)的披露【答案】:

C【解析】:金融機(jī)構(gòu)作為信用中介，具有克服信息不對(duì)稱的功能，能將零散的、短期的儲(chǔ)蓄轉(zhuǎn)化為大量的、長(zhǎng)期的投資資金。但這種功能實(shí)現(xiàn)的前提是，社會(huì)公眾對(duì)中介機(jī)構(gòu)和市場(chǎng)有信心。51.關(guān)于個(gè)人存款業(yè)務(wù)，下列說(shuō)法中正確的是（）。A.

存款的計(jì)息起點(diǎn)為角B.

所有存款種類，均按復(fù)利計(jì)算利息C.

存款人必須使用實(shí)名D.

定期存款不能提前支取【答案】:

C【解析】:A項(xiàng)，存款的計(jì)息起點(diǎn)為元，元以下角分不計(jì)利息；B項(xiàng)，除活期存款在每季度結(jié)息日時(shí)將利息計(jì)入本金作為下季的本金計(jì)算復(fù)利外，其他存款不論存期多長(zhǎng)，一律不計(jì)復(fù)利；C項(xiàng)，國(guó)務(wù)院頒布的《個(gè)人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定》規(guī)定，個(gè)人在金融機(jī)構(gòu)開立個(gè)人存款賬戶時(shí)，應(yīng)當(dāng)出示本人身份證件，使用實(shí)名；D項(xiàng)，提前支取的定期存款計(jì)息，支取部分按活期存款利率計(jì)付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。52.市場(chǎng)約束參與方主要包括（）。A.

其他銀行B.

存款人C.

評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)D.

債權(quán)人E.

股東【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:市場(chǎng)約束的主體是銀行的債權(quán)人和所有者以及其他一些金融市場(chǎng)的參與者，如其他銀行、金融機(jī)構(gòu)以及評(píng)級(jí)公司等中介機(jī)構(gòu)。53.下列關(guān)于合同的債權(quán)轉(zhuǎn)讓的說(shuō)法，正確的是（）。A.

債權(quán)轉(zhuǎn)讓是指?jìng)鶛?quán)人將合同的權(quán)利全部或者部分轉(zhuǎn)讓給第三人的法律制度B.

債權(quán)人轉(zhuǎn)讓權(quán)利的，必須經(jīng)債務(wù)人同意C.

贈(zèng)與合同不得轉(zhuǎn)讓D.

在部分轉(zhuǎn)讓情形，原債權(quán)人喪失全部債權(quán)E.

對(duì)債務(wù)人而言，債權(quán)人權(quán)利的轉(zhuǎn)讓，不得損害債務(wù)人的利益，不應(yīng)影響債務(wù)人的權(quán)利【答案】:

A|C|E【解析】:B項(xiàng)，債權(quán)人轉(zhuǎn)讓權(quán)利的，無(wú)須債務(wù)人同意，但應(yīng)當(dāng)通知債務(wù)人；D項(xiàng)，對(duì)債權(quán)人而言，在全部轉(zhuǎn)讓的情形，原債權(quán)人脫離債權(quán)債務(wù)關(guān)系，受讓人取代債權(quán)人地位，在部分轉(zhuǎn)讓情形，原債權(quán)人就轉(zhuǎn)讓部分喪失債權(quán)。54.下列屬于貿(mào)易融資方式的有（）。A.

福費(fèi)廷B.

保理C.

備用信用證D.

進(jìn)口押匯E.

出口信用證【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:貿(mào)易融資是指銀行對(duì)進(jìn)口商或出