（最新版）銀行業(yè)《公共科目＋銀行管理》考試測試卷及答案解析

（最新版）銀行業(yè)《公共科目＋銀行管理》考試測試卷及答案解析1.外匯需要具備的前提條件包括（）。A.

以外幣表示的外國金融資產(chǎn)B.

能自由地兌換成其他支付手段C.

是在國外能得到償付的貨幣債權(quán)D.

以黃金儲備為基礎(chǔ)E.

與特別提款權(quán)相關(guān)聯(lián)【答案】:

A|B|C【解析】:外匯一般常指自由外匯，作為自由外匯必須同時具備以下特征：①以外幣表示的外國金融資產(chǎn)；②在國外能夠得到償付的貨幣債權(quán)；③可以兌換成其他支付手段的外幣資產(chǎn)。2.享有（），是銀行業(yè)消費(fèi)者在消費(fèi)過程中作出自由選擇并實現(xiàn)公平交易的前提條件。A.

安全權(quán)B.

隱私權(quán)C.

知情權(quán)D.

自主選擇權(quán)【答案】:

C【解析】:銀行業(yè)消費(fèi)者的知情權(quán)，是指在消費(fèi)中，銀行業(yè)消費(fèi)者享有知悉其購買、使用產(chǎn)品或接受服務(wù)的真實情況的權(quán)利。享有知情權(quán)，是銀行業(yè)消費(fèi)者在消費(fèi)過程中作出自由選擇并實現(xiàn)公平交易的前提條件。3.下列選項中，屬于出資人在商業(yè)銀行資產(chǎn)中享有的經(jīng)濟(jì)利益，反映了銀行實際擁有的資本水平的是（）。[2016年11月真題]A.

監(jiān)管資本B.

風(fēng)險資本C.

經(jīng)濟(jì)資本D.

賬面資本【答案】:

D【解析】:賬面資本又稱為會計資本，是指商業(yè)銀行持股人的永久性資本投入，即出資人在商業(yè)銀行資產(chǎn)中享有的經(jīng)濟(jì)利益，其金額等于資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額。賬面資本反映了銀行實際擁有的資本水平，是銀行資本金的靜態(tài)反映。4.發(fā)卡銀行常用的催收手段包括（）。A.

外包公司催收B.

法務(wù)催收C.

短信催收D.

信函催收E.

電話催收【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:發(fā)卡銀行常用的催收手段包括：短信催收、信函催收、電話催收、上門催收、法務(wù)催收、外包公司催收等方式。5.出現(xiàn)以下哪一種情形時，銀行業(yè)從業(yè)人員中的高級管理人員應(yīng)當(dāng)接受監(jiān)管部門的約見？（）A.

所在機(jī)構(gòu)存在嚴(yán)重問題或風(fēng)險B.

銀行業(yè)從業(yè)人員邀請客戶進(jìn)行政策法規(guī)允許范圍內(nèi)的娛樂活動C.

處理客戶投訴時，不及時將所在機(jī)構(gòu)的處理意見告知客戶D.

機(jī)構(gòu)內(nèi)部工作人員互相詆毀【答案】:

A【解析】:出現(xiàn)以下情形之一，銀行業(yè)從業(yè)人員中的高級管理人員應(yīng)當(dāng)接受監(jiān)管部門的約見：①所在機(jī)構(gòu)存在嚴(yán)重問題或風(fēng)險；②所在機(jī)構(gòu)沒有按要求報送整改和糾正計劃；③所在機(jī)構(gòu)報送的整改和糾正計劃不能有效管理和控制商業(yè)銀行風(fēng)險；④監(jiān)管部門認(rèn)為需要約見的其他情形。6.貸款詐騙罪與票據(jù)詐騙罪相比，最重要的區(qū)別在于主體（）。A.

是否涉及巨額資金B(yǎng).

是否涉及眾多被害人C.

是否只能由個人實施D.

犯罪對象是否是金融機(jī)構(gòu)【答案】:

C【解析】:票據(jù)詐騙罪既可以由單位構(gòu)成，也可以由個人構(gòu)成；而貸款詐騙罪的主體只是自然人。單位實施騙取貸款的行為，不能按照貸款詐騙罪追究刑事責(zé)任，符合條件的也只能按照合同詐騙罪定罪。7.下列關(guān)于商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)的表述，錯誤的是（）。A.

對個人儲蓄存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個人查詢，但法律另有規(guī)定的除外B.

對單位存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個人查詢，但法律、部門規(guī)章另有規(guī)定的除外C.

對個人儲蓄存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個人凍結(jié)、扣劃，但法律另有規(guī)定的除外D.

對單位存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個人凍結(jié)、扣劃，但法律另有規(guī)定的除外【答案】:

B【解析】:根據(jù)《商業(yè)銀行法》第二十九條規(guī)定，對個人儲蓄存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個人查詢、凍結(jié)、扣劃，但法律另有規(guī)定的除外。根據(jù)《商業(yè)銀行法》第三十條規(guī)定，對單位存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個人查詢，但法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外；有權(quán)拒絕任何單位或者個人凍結(jié)、扣劃，但法律另有規(guī)定的除外。8.下列關(guān)于電子銀行業(yè)務(wù)說法正確的有（）。A.

辦理支付結(jié)算業(yè)務(wù)時，因工作差錯發(fā)生延誤，影響消費(fèi)者資金使用的，應(yīng)當(dāng)按照中國人民銀行《支付結(jié)算辦法》等有關(guān)規(guī)定計付賠償金B(yǎng).

通過電子銀行渠道辦理相關(guān)交易的，消費(fèi)者無法獲得交易明細(xì)C.

對涉及收費(fèi)的電子銀行業(yè)務(wù)，在最終提交銀行業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)前，相關(guān)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)或具體收費(fèi)金額能夠得到適當(dāng)方式的明確提示，以便消費(fèi)者自主決定是否繼續(xù)操作該項業(yè)務(wù)D.

因消費(fèi)者賬戶可用余額或信用額度不足，致使銀行未及時準(zhǔn)確地執(zhí)行消費(fèi)者發(fā)送的有效電子交易指令，銀行不承擔(dān)責(zé)任E.

對涉及收費(fèi)的電子銀行服務(wù)，應(yīng)通過適當(dāng)方式明確提示消費(fèi)者相關(guān)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)或具體收費(fèi)金額，以保證消費(fèi)者的選擇權(quán)【答案】:

A|C|D|E【解析】:B項，通過電子銀行渠道辦理相關(guān)交易后，消費(fèi)者可以在規(guī)定的時限內(nèi)到銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)補(bǔ)登存折或補(bǔ)打交易明細(xì)。9.下列各項中屬于貸款提款時需要考慮的條件的有（）。A.

合法授權(quán)B.

政府批準(zhǔn)C.

資本金要求D.

監(jiān)管條件落實E.

市場穩(wěn)定【答案】:

A|B|C|D【解析】:貸款提款條件主要包括合法授權(quán)、政府批準(zhǔn)、資本金要求、監(jiān)管條件落實等。10.下列哪些風(fēng)險提示可以更好地保障消費(fèi)者權(quán)益？（）A.

提供個人身份證件復(fù)印件申辦信用卡時，在復(fù)印件上注明“僅供申辦××信用卡用”，以防止身份證件復(fù)印件被人冒用申領(lǐng)信用卡后詐騙B.

刷卡進(jìn)入自助銀行的門禁無須輸入密碼，如遇要求輸入密碼時，應(yīng)及時報警C.

不要將卡片與手機(jī)、磁卡、鑰匙等物品放在一起，以免損壞磁條而影響消費(fèi)者的正常使用D.

建議消費(fèi)者在信用卡憑密碼消費(fèi)和憑簽名消費(fèi)兩種交易確認(rèn)方式中，優(yōu)先選擇憑密碼消費(fèi)方式E.

任何情況下，銀行職員或警方都不會要求消費(fèi)者提供銀行卡密碼或向來歷不明的賬戶轉(zhuǎn)款【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:ABCDE五項均為銀行可對消費(fèi)者做出的風(fēng)險提示，提醒消費(fèi)者在辦理業(yè)務(wù)時謹(jǐn)慎處理，以防上當(dāng)受騙。11.下列關(guān)于銀行作出的風(fēng)險提示，說法正確的有（）。A.

提示消費(fèi)者牢記本行門戶網(wǎng)站的網(wǎng)址，選擇安全登錄方式B.

提示消費(fèi)者不打開來歷不明的程序、鏈接、郵件，不在網(wǎng)吧等公共場所使用網(wǎng)上銀行C.

消費(fèi)者如果忘記門戶網(wǎng)站地址，可通過其他網(wǎng)站提供的鏈接間接登錄D.

銀行不會也不能向消費(fèi)者索要密碼，不會也不得通過任何形式要求消費(fèi)者轉(zhuǎn)出賬戶資金E.

網(wǎng)上銀行結(jié)束交易后，應(yīng)通過點(diǎn)擊網(wǎng)銀頁面設(shè)有的專用“安全退出”按鈕退出網(wǎng)銀系統(tǒng)，然后關(guān)閉瀏覽器（即關(guān)閉所有已打開的網(wǎng)頁）【答案】:

A|B|D|E【解析】:C項，登錄銀行網(wǎng)上銀行時，嚴(yán)禁通過其他網(wǎng)站或郵件提供的鏈接方式間接登錄，防止不法分子仿造銀行網(wǎng)站騙取消費(fèi)者的卡號、密碼等賬戶信息。12.構(gòu)成信用卡詐騙罪的行為是（）。A.

誤用他人信用卡B.

盜用他人信用卡C.

冒用他人信用卡D.

善意透支【答案】:

C【解析】:信用卡詐騙罪客觀上表現(xiàn)為使用偽造、變造的信用卡，或者冒用他人信用卡，或者利用信用卡惡意透支，詐騙公私財物，數(shù)額較大的行為，包括：①使用偽造的信用卡，或者使用以虛假的身份證明騙領(lǐng)的信用卡的；②使用作廢的信用卡進(jìn)行詐騙；③冒用他人的信用卡進(jìn)行詐騙；④使用信用卡進(jìn)行惡意透支。13.商業(yè)銀行的負(fù)債分類方法較多，下列不屬于按資金來源分類的是（）。[2018年10月真題]A.

結(jié)算性負(fù)債B.

或有負(fù)債C.

借入負(fù)債D.

存款負(fù)債【答案】:

B【解析】:商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)主要由存款和借款構(gòu)成。按資金來源分類，可分為存款負(fù)債、借入負(fù)債和結(jié)算性負(fù)債三種。14.中國人民銀行為執(zhí)行貨幣政策，可以運(yùn)用下列哪些貨幣政策工具？（）A.

要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定的比例交存存款準(zhǔn)備金B(yǎng).

確定中央銀行基準(zhǔn)利率C.

為在中國人民銀行開立賬戶的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)辦理再貼現(xiàn)D.

向商業(yè)銀行提供貸款E.

在公開市場上買賣國債、其他政府債券和金融債券及外匯【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:中國人民銀行為執(zhí)行貨幣政策，可以運(yùn)用的貨幣政策工具包括：①要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定的比例交存存款準(zhǔn)備金；②確定中央銀行基準(zhǔn)利率；③為在中國人民銀行開立賬戶的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)辦理再貼現(xiàn)；④向商業(yè)銀行提供貸款；⑤在公開市場上買賣國債、其他政府債券和金融債券及外匯；⑥國務(wù)院確定的其他貨幣政策工具。15.在信息科技內(nèi)外部審計方面，商業(yè)銀行應(yīng)重視（）。A.

近三年信息科技審計覆蓋率B.

近兩年信息科技審計覆蓋率C.

近三年信息科技內(nèi)（外）審整改率D.

近兩年信息科技內(nèi)（外）審整改率E.

近兩年內(nèi)（外）審工作中信息科技專項審計占比【答案】:

A|D|E【解析】:在信息科技內(nèi)外部審計方面，商業(yè)銀行應(yīng)重視以下幾點(diǎn)：①近三年信息科技審計覆蓋率；②近兩年信息科技內(nèi)（外）審整改率；③近兩年內(nèi)（外）審工作中信息科技專項審計占比。16.下列屬于信托財產(chǎn)的性質(zhì)的是（）。A.

信托財產(chǎn)與委托人未建立信托的其他財產(chǎn)相區(qū)別B.

信托財產(chǎn)與受托人固有財產(chǎn)相區(qū)別C.

受托人因管理、運(yùn)用、處分該財產(chǎn)而取得的信托利益，也屬于信托財產(chǎn)D.

信托財產(chǎn)受委托人或受托人財務(wù)狀況的惡化甚至破產(chǎn)的影響較大E.

除法律規(guī)定的情況外，對信托財產(chǎn)不得強(qiáng)制執(zhí)行【答案】:

A|B|C|E【解析】:D項，信托財產(chǎn)具有獨(dú)立性，可以不受委托人或受托人財務(wù)狀況的惡化甚至破產(chǎn)的影響。17.下列關(guān)于人民幣的表述，錯誤的是（）。A.

人民幣的法定管理部門是中國人民銀行B.

人民幣是中華人民共和國法定貨幣，單位為元，輔幣單位為角、分C.

以人民幣支付中華人民共和國境內(nèi)的一切公共和私人的債務(wù)，任何單位和個人不得拒收D.

人民幣的印制、發(fā)行、兌換、收回、銷毀等工作由中國人民銀行和國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理部門共同負(fù)責(zé)【答案】:

D【解析】:D項，人民幣的法定管理部門是中國人民銀行，負(fù)責(zé)人民幣的統(tǒng)一印制、發(fā)行、兌換、收回、銷毀等工作。18.下列關(guān)于犯罪的預(yù)備、未遂和中止，說法錯誤的是（）。A.

盜竊分子練習(xí)偷盜技巧是犯罪預(yù)備B.

犯罪預(yù)備行為不具有社會危害性C.

已經(jīng)著手實行犯罪，由于犯罪分子意志以外的原因而未得逞的，是犯罪未遂D.

在犯罪過程中，自動放棄犯罪或者自動有效地防止犯罪結(jié)果發(fā)生的，是犯罪中止【答案】:

B【解析】:B項，犯罪預(yù)備行為雖然尚未直接侵害犯罪客體，但已經(jīng)使犯罪客體面臨即將實現(xiàn)的現(xiàn)實危險，因而同樣具有社會危害性。因此，犯罪預(yù)備行為同樣具有可罰性，應(yīng)當(dāng)追究刑事責(zé)任。同時考慮到犯罪預(yù)備行為畢竟尚未著手實行犯罪，還沒有實際造成社會危害，因此，對于預(yù)備犯，可以比照既遂犯從輕、減輕處罰或者免除處罰。19.下列關(guān)于銀行利潤說法正確的有（）。A.

根據(jù)核算口徑的不同，銀行利潤有營業(yè)利潤、稅前利潤、凈利潤B.

營業(yè)利潤加上營業(yè)外收入減去營業(yè)外支出即為稅前利潤C(jī).

稅前利潤扣除免稅收入即為應(yīng)稅所得D.

凈利潤是進(jìn)行績效評價時的基本指標(biāo)E.

稅前利潤扣除所得稅之后的余額為凈利潤【答案】:

A|B|E【解析】:C項，營業(yè)利潤是銀行收支相抵后的余額，該指標(biāo)的意義在于明確應(yīng)稅所得，營業(yè)利潤扣除免稅收入即為應(yīng)稅所得；D項，稅前利潤可以看作是銀行正常經(jīng)營活動的最終結(jié)果，較好地反映了銀行業(yè)績，是進(jìn)行績效評價時的基本指標(biāo)。20.下列各項中屬于不約定存期的存款類型的有（）。A.

單位通知存款B.

單位協(xié)定存款C.

協(xié)議存款D.

定活兩便儲蓄E.

個人通知存款【答案】:

A|D|E【解析】:B項，單位協(xié)定存款的客戶需要與商業(yè)銀行簽訂合同來約定合同期限；C項，協(xié)議存款客戶需要簽訂協(xié)議，自主確定存款期限、金額、利率和結(jié)息方式。21.中國首家貨幣經(jīng)紀(jì)公司是（）。A.

上海國利貨幣經(jīng)紀(jì)有限公司B.

上海國際貨幣經(jīng)紀(jì)有限責(zé)任公司C.

平安利順國際貨幣經(jīng)紀(jì)公司D.

天津信唐貨幣經(jīng)紀(jì)公司【答案】:

A【解析】:2005年12月，中國首家貨幣經(jīng)紀(jì)公司——上海國利貨幣經(jīng)紀(jì)有限公司正式獲準(zhǔn)開業(yè)經(jīng)營。22.商業(yè)銀行應(yīng)（）披露其從事理財業(yè)務(wù)活動的有關(guān)信息。A.

每年B.

每半年C.

每月D.

每季度【答案】:

B【解析】:商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)關(guān)于信息披露的有關(guān)規(guī)定，每半年披露其從事理財業(yè)務(wù)活動的有關(guān)信息。23.2010年至2012年上半年，由于國際大宗商品價格上漲，導(dǎo)致我國重要原材料和中間產(chǎn)品的價格持續(xù)上漲，由此而引起的通貨膨脹屬于（）通貨膨脹。A.

需求拉上型B.

結(jié)構(gòu)型C.

成本推動型D.

供求混合型【答案】:

C【解析】:成本推動型通貨膨脹的根源在于社會總供給的變化，在商品和勞務(wù)的需求不變的情況下，因生產(chǎn)成本的提高而推動物價上漲。生產(chǎn)成本的提高主要來自兩個方面的原因：①工資推進(jìn)的通貨膨脹；②利潤推進(jìn)的通貨膨脹。本題所述情景屬于利潤推進(jìn)的通貨膨脹導(dǎo)致生產(chǎn)成本提高。24.商業(yè)銀行理財產(chǎn)品的投資范圍不包括（）。A.

本行信貸資產(chǎn)B.

中央銀行票據(jù)C.

大額存單D.

國債【答案】:

A【解析】:商業(yè)銀行理財產(chǎn)品可以投資于國債、地方政府債券、中央銀行票據(jù)、政府機(jī)構(gòu)債券、金融債券、銀行存款、大額存單、同業(yè)存單、公司信用類債券、在銀行間市場和證券交易所市場發(fā)行的資產(chǎn)支持證券、公募證券投資基金、其他債權(quán)類資產(chǎn)、權(quán)益類資產(chǎn)以及銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)認(rèn)可的其他資產(chǎn)。商業(yè)銀行理財產(chǎn)品不得直接投資于信貸資產(chǎn)，不得直接或間接投資于本行信貸資產(chǎn)。25.商業(yè)銀行的（）是商業(yè)銀行資本管理、市值管理與風(fēng)險管理理論的有效統(tǒng)一。A.

資本管理B.

資產(chǎn)負(fù)債計劃管理C.

資產(chǎn)負(fù)債組合管理D.

定價管理【答案】:

C【解析】:資產(chǎn)負(fù)債組合管理是商業(yè)銀行資本管理、市值管理與風(fēng)險管理理論的有效統(tǒng)一，是平衡資本配置與風(fēng)險補(bǔ)償、提高整體盈利能力的策略手段，是推動資產(chǎn)負(fù)債表結(jié)構(gòu)優(yōu)化、促進(jìn)銀行穩(wěn)健發(fā)展的重要保證。26.下列關(guān)于公司貸款業(yè)務(wù)中的流動資金貸款的說法不正確的是（）。A.

可以彌補(bǔ)企業(yè)流動資產(chǎn)循環(huán)中所出現(xiàn)的現(xiàn)金缺口，滿足企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營過程中周期性、季節(jié)性的流動資金需求B.

可用于滿足企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營過程中長期平均占用的流動資金需求，保證生產(chǎn)經(jīng)營活動的正常進(jìn)行C.

可用于滿足企業(yè)一次性進(jìn)貨的臨時性資金需要和彌補(bǔ)其他支付性資金不足D.

可用于彌補(bǔ)企業(yè)固定資產(chǎn)循環(huán)中所出現(xiàn)的現(xiàn)金缺口【答案】:

D【解析】:D項，流動資金貸款不得用于固定資產(chǎn)、股權(quán)等投資。固定資產(chǎn)貸款是指商業(yè)銀行向企（事）業(yè)法人或國家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的，用于借款人固定資產(chǎn)投資的本外幣貸款。27.下列屬于汽車金融公司業(yè)務(wù)創(chuàng)新內(nèi)容的是（）。A.

創(chuàng)新管理模式B.

創(chuàng)新風(fēng)險控制模式C.

加大對新消費(fèi)重點(diǎn)領(lǐng)域的金融支持力度D.

簡化流程、豐富產(chǎn)品E.

以“互聯(lián)網(wǎng)＋”思維助力轉(zhuǎn)型升級【答案】:

A|B|D|E【解析】:C項，屬于消費(fèi)金融公司業(yè)務(wù)創(chuàng)新的內(nèi)容。28.Shibor是由信用等級較高的銀行組成報價團(tuán)自主報出的人民幣同業(yè)拆出利率計算確定的（）。A.

最高值B.

最低值C.

算數(shù)平均值D.

加權(quán)平均值【答案】:

C【解析】:上海銀行間同業(yè)拆放利率（Shibor），以位于上海的全國銀行間同業(yè)拆借中心為技術(shù)平臺計算、發(fā)布并命名，是由信用等級較高的銀行組成報價團(tuán)自主報出的人民幣同業(yè)拆出利率計算確定的算術(shù)平均利率，是單利、無擔(dān)保、批發(fā)性利率。29.貸款公司對同一借款人的貸款余額不得超過資本凈額的______；對單一集團(tuán)企業(yè)客戶的授信余額不得超過資本凈額的______。（）A.

5%；10%B.

10%；15%C.

15%；20%D.

20%；25%【答案】:

B【解析】:貸款公司發(fā)放貸款應(yīng)當(dāng)堅持小額、分散的原則，提高貸款覆蓋面，防止貸款過度集中。貸款公司對同一借款人的貸款余額不得超過資本凈額的10%；對單一集團(tuán)企業(yè)客戶的授信余額不得超過資本凈額的15%。30.在業(yè)務(wù)連續(xù)性管理體系方面，商業(yè)銀行應(yīng)做到（）。A.

建立日常業(yè)務(wù)連續(xù)性管理組織B.

定期開展業(yè)務(wù)連續(xù)性演練C.

明確業(yè)務(wù)恢復(fù)優(yōu)先級和恢復(fù)目標(biāo)D.

制定所有業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)連續(xù)性計劃E.

對業(yè)務(wù)連續(xù)性管理工作進(jìn)行審計【答案】:

A|B|C|E【解析】:D項，商業(yè)銀行應(yīng)制定所有重要業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)連續(xù)性計劃。31.（）主要是由于客觀原因的出現(xiàn)導(dǎo)致董事（理事）和高級管理人員沒有履職或難以履行職務(wù)，造成任職資格的失效。A.

任職資格終止B.

撤銷任職資格C.

任職資格失效D.

取消任職資格【答案】:

C【解析】:任職資格失效主要是由于客觀原因的出現(xiàn)導(dǎo)致董事（理事）和高級管理人員沒有履職或難以履行職務(wù)，造成任職資格的失效。例如，監(jiān)管機(jī)構(gòu)發(fā)出任職資格核準(zhǔn)文件三個月后，未實際到任履行相應(yīng)職責(zé)，且未向監(jiān)管機(jī)構(gòu)提供正當(dāng)理由的等。32.下列選項屬于非現(xiàn)場監(jiān)管周期的是（）。A.

日常監(jiān)測分析B.

制定監(jiān)管計劃C.

監(jiān)管評級D.

檢查規(guī)定執(zhí)行情況E.

現(xiàn)場檢查聯(lián)動【答案】:

A|B|C|E【解析】:單一監(jiān)管周期包括制定監(jiān)管計劃、日常監(jiān)測分析、風(fēng)險評估、現(xiàn)場檢查聯(lián)動、監(jiān)管評級和監(jiān)管總結(jié)等六個環(huán)節(jié)，形成持續(xù)性的非現(xiàn)場監(jiān)管循環(huán)。33.下列關(guān)于貸款全流程管理的說法錯誤的是（）。A.

審貸分離是指將信貸業(yè)務(wù)全過程分解為調(diào)查、審查、審批、用信、貸后管理、不良資產(chǎn)處置等環(huán)節(jié)B.

貸款“三查”是指貸前調(diào)查、貸時審查和貸后檢查，是銀行信用風(fēng)險控制的重要手段C.

信貸審批中，對于情況較為簡單、信用額度較大、風(fēng)險判斷相對容易的業(yè)務(wù)，可采用直接審批方式D.

“受托支付”是指商業(yè)銀行（貸款人）按照貸款項目進(jìn)度和有效貸款需求，根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定的借款人交易對手的支付過程【答案】:

C【解析】:C項，信貸業(yè)務(wù)可通過貸審會等集體評議的方式，全面、客觀、準(zhǔn)確評價信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險與收益，為有權(quán)審批人審批信貸業(yè)務(wù)提供智力支持和權(quán)力制約，對于情況較為簡單、信用額度較小、風(fēng)險判斷相對容易的業(yè)務(wù)，可采用直接審批方式。34.銀行從業(yè)人員處理客戶投訴時，下列行為正確的是（）。A.

若在機(jī)構(gòu)規(guī)定的投訴反饋期限內(nèi)無法提出處理意見，只能擱置B.

對非因我而起的投訴無需理會C.

應(yīng)當(dāng)耐心聽取客戶投訴，事后若經(jīng)過調(diào)查發(fā)現(xiàn)客戶投訴不當(dāng)則不必再答復(fù)客戶D.

應(yīng)當(dāng)將處理的進(jìn)展和結(jié)果適時地反饋給客戶【答案】:

D【解析】:商業(yè)銀行在處理一般性客戶投訴時應(yīng)遵循以下原則：①積極主動原則，做到即便投訴不是因我而起，也要堅持“投訴到我為止”的負(fù)責(zé)態(tài)度；②客觀公正原則，堅持公平公正的態(tài)度，客觀理性地看待客戶投訴，避免情緒沖動導(dǎo)致投訴升級；③專業(yè)原則，以專業(yè)的態(tài)度、標(biāo)準(zhǔn)化的流程進(jìn)行投訴處理，體現(xiàn)專業(yè)精神；④效率原則，力爭第一時間快速有效地解決問題，切忌拖沓處理，避免投訴升級；⑤合規(guī)謹(jǐn)慎原則，投訴處理中，應(yīng)嚴(yán)格遵守業(yè)務(wù)規(guī)程，尊重并保護(hù)客戶隱私，謹(jǐn)慎作出答復(fù)和處理意見，強(qiáng)化風(fēng)險防范以及合規(guī)經(jīng)營意識。35.信息科技現(xiàn)場檢查分為（）。A.

綜合檢查B.

全面檢查C.

專項檢查D.

單位檢查E.

獨(dú)立檢查【答案】:

B|C【解析】:信息科技現(xiàn)場檢查主要分為全面檢查和專項檢查兩類，是有效識別信息科技風(fēng)險的重要方法。36.下列關(guān)于支票的表述，正確的是（）。A.

轉(zhuǎn)賬支票可以提取現(xiàn)金B(yǎng).

劃線支票可以提取現(xiàn)金C.

支票等同于現(xiàn)金D.

普通支票可以提取現(xiàn)金【答案】:

D【解析】:支票是由出票人簽發(fā)的、委托辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行在見票時無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。支票分為現(xiàn)金支票、轉(zhuǎn)賬支票和普通支票?，F(xiàn)金支票只能用于支付現(xiàn)金；轉(zhuǎn)賬支票只能用于轉(zhuǎn)賬；普通支票既可以用于支取現(xiàn)金，也可以用于轉(zhuǎn)賬。B項，在普通支票左上角劃兩條平行線的為劃線支票。劃線支票只能轉(zhuǎn)賬，不能取現(xiàn)。C項，支票是一種票據(jù)，不等同于現(xiàn)金。37.下列屬于偽造、變造金融票證的有（）。A.

偽造信用卡B.

匯款憑證的印鑒與預(yù)留印鑒不一致C.

偽造信用證隨附的單據(jù)D.

克隆銀行本票E.

匯票附件不完整【答案】:

A|C|D【解析】:偽造、變造金融票證罪客觀方面表現(xiàn)為偽造、變造金融票證的行為，包括：①偽造、變造匯票、支票、本票；②偽造、變造委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證；③偽造、變造信用證或者附隨的單據(jù)、文件；④偽造信用卡。38.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)社會責(zé)任的主要內(nèi)容包括（）。A.

制定資源節(jié)約與環(huán)境保護(hù)計劃B.

通過信貸等金融工具支持客戶節(jié)約資源、保護(hù)環(huán)境C.

承擔(dān)消費(fèi)者教育的責(zé)任D.

提倡以人為本，重視員工健康和安全E.

支持社區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展【答案】:

C|D|E【解析】:AB兩項屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)環(huán)境責(zé)任包含的內(nèi)容。39.貸款承諾業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險點(diǎn)包括（）。A.

政策性風(fēng)險B.

不正當(dāng)競爭風(fēng)險C.

項目評估風(fēng)險D.

市場風(fēng)險E.

操作性風(fēng)險【答案】:

A|B|C|E【解析】:貸款承諾業(yè)務(wù)是指應(yīng)客戶申請，銀行對項目進(jìn)行評估論證，在項目符合銀行信貸投向和貸款條件的前提下，對客戶承諾在一定的有效期內(nèi)，提供一定額度和期限的貸款，用于指定項目建設(shè)或企業(yè)經(jīng)營周轉(zhuǎn)。貸款承諾業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險點(diǎn)包括：①政策性風(fēng)險；②不正當(dāng)競爭風(fēng)險；③項目評估風(fēng)險；④操作性風(fēng)險。40.下列不屬于商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)方的是（）。[2016年11月真題]A.

持有或控制商業(yè)銀行1%股份或表決權(quán)的自然人股東B.

通過與商業(yè)銀行簽署協(xié)議而對商業(yè)銀行施加重大影響的法人C.

可間接控制商業(yè)銀行的法人D.

商業(yè)銀行主要自然人股東配偶的妹妹的配偶【答案】:

A【解析】:根據(jù)《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)方包括：①存在客觀關(guān)聯(lián)關(guān)系的實際關(guān)聯(lián)方；②與商業(yè)銀行簽署協(xié)議、做出安排，生效后符合關(guān)聯(lián)方條件的潛在關(guān)聯(lián)方；③根據(jù)行為性質(zhì)推定的關(guān)聯(lián)方。A項，主要自然人股東是指持有或控制商業(yè)銀行5%以上股份或表決權(quán)的自然人股東；CD兩項均屬于存在客觀關(guān)聯(lián)關(guān)系的實際關(guān)聯(lián)方。41.商業(yè)銀行實施內(nèi)部評級法計算信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)，應(yīng)構(gòu)建較為完善的內(nèi)部評級體系，以下關(guān)于內(nèi)部評級體系的表述，正確的有（）。A.

對非零售風(fēng)險暴露，同一交易對手可以有多個評級B.

與非零售風(fēng)險暴露相比，零售風(fēng)險暴露具有筆數(shù)大、單筆暴露較小、風(fēng)險分散的顯著特點(diǎn)C.

對非零售風(fēng)險暴露，債務(wù)人評級應(yīng)最少具備7個非違約級別、1個違約級別D.

對非零售風(fēng)險暴露，債務(wù)人的每筆債項均應(yīng)進(jìn)行評級E.

對非零售風(fēng)險暴露，應(yīng)建立非零售風(fēng)險暴露的風(fēng)險分池體系【答案】:

B|C|D【解析】:內(nèi)部評級體系包括非零售風(fēng)險暴露的內(nèi)部評級體系和零售風(fēng)險暴露風(fēng)險分池體系兩類。A項，對非零售風(fēng)險暴露，同一交易對手，無論是作為債務(wù)人還是保證人，在商業(yè)銀行內(nèi)部只能有一個評級；E項，商業(yè)銀行對零售風(fēng)險暴露實施內(nèi)部評級法，應(yīng)建立零售風(fēng)險暴露的風(fēng)險分池體系，確保對每筆零售風(fēng)險暴露準(zhǔn)確、可靠分配到相應(yīng)的資產(chǎn)池中，同一池中零售風(fēng)險暴露的風(fēng)險程度應(yīng)保持一致。42.國際收支平衡是宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展總體目標(biāo)的重要內(nèi)容之一，關(guān)于這一目標(biāo)的表述，正確的是（）。A.

國際收支順差越大對一國經(jīng)濟(jì)發(fā)展越有利B.

國際收支差額最好處于一個相對合理的范圍C.

國際收支差額對一國國內(nèi)經(jīng)濟(jì)發(fā)展基本無影響D.

國際收支逆差越大對一國經(jīng)濟(jì)發(fā)展越有利【答案】:

B【解析】:國際收支平衡是指國際收支差額處于一個相對合理的范圍內(nèi)，既無巨額的國際收支赤字，又無巨額的國際收支盈余。保持國際收支平衡是保證國民經(jīng)濟(jì)持續(xù)穩(wěn)定增長和經(jīng)濟(jì)安全的重要條件。43.（）將商業(yè)銀行的收益與風(fēng)險直接掛鉤，從根本上改變了銀行忽視風(fēng)險、盲目追求利潤的經(jīng)營方式。A.

RAROCB.

ROEC.

EVAD.

ROA【答案】:

A【解析】:RAROC克服了傳統(tǒng)財務(wù)績效考核中盈利目標(biāo)未能充分反映資本成本的缺陷，將商業(yè)銀行的收益與風(fēng)險直接掛鉤，從根本上改變了銀行忽視風(fēng)險、盲目追求利潤的經(jīng)營方式。44.中央銀行作為最后貸款人提供資金的操作方式主要包括（）。A.

發(fā)行貨幣增加資金并向整個金融市場提供流動性B.

通過再貸款直接向金融機(jī)構(gòu)提供貸款C.

中央銀行直接向金融機(jī)構(gòu)提供資金D.

通過再貼現(xiàn)窗口直接向金融機(jī)構(gòu)提供貸款E.

通過公開市場購買合格資產(chǎn)，向整個金融市場提供流動性【答案】:

D|E【解析】:中央銀行最后貸款人的操作方式包括以下兩種：①公開市場業(yè)務(wù)，通過公開市場購買合格資產(chǎn)，向整個金融市場提供流動性；②再貼現(xiàn)窗口，直接向有償債能力但資金暫時周轉(zhuǎn)不靈的金融機(jī)構(gòu)提供貸款，由于貸款不是財政性資金，因而要求金融機(jī)構(gòu)提供足夠的合格抵押品和擔(dān)保，并且為防止道德風(fēng)險，一般都采取懲罰性的利率。在我國，中國人民銀行主要通過提供緊急貸款彌補(bǔ)金融機(jī)構(gòu)臨時流動性缺口、對高風(fēng)險金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行救助等方式履行最后貸款人職能，在維護(hù)金融穩(wěn)定中發(fā)揮了重要作用。45.關(guān)于中央銀行的職能，下列說法不正確的是（）。A.

是發(fā)行的銀行B.

主要同商業(yè)銀行發(fā)生業(yè)務(wù)關(guān)系，集中商業(yè)銀行的準(zhǔn)備金并對它們提供信用C.

代表國家貫徹執(zhí)行金融政策，代為管理財政收支，為國家提供各種金融服務(wù)D.

在特定的業(yè)務(wù)領(lǐng)域內(nèi)，協(xié)助政府發(fā)展經(jīng)濟(jì)【答案】:

D【解析】:中央銀行的職能主要有：①中央銀行是發(fā)行的銀行；②中央銀行是銀行的銀行；③中央銀行是政府的銀行。D項屬于政策性銀行的職能。46.銀行信息科技發(fā)展的特征包括（）。A.

銀行業(yè)務(wù)高度依賴信息科技B.

系統(tǒng)環(huán)境日益復(fù)雜C.

信息科技的內(nèi)部性特點(diǎn)顯著D.

業(yè)務(wù)與信息科技不斷融合E.

業(yè)務(wù)系統(tǒng)性風(fēng)險減小【答案】:

A|B|D【解析】:當(dāng)前，銀行信息科技發(fā)展呈現(xiàn)如下特征：①銀行業(yè)務(wù)高度依賴信息科技；②系統(tǒng)環(huán)境日益復(fù)雜；③業(yè)務(wù)與信息科技不斷融合；④信息科技的外部性特點(diǎn)顯著。47.商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)的反洗錢義務(wù)主要包括（）。A.

建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度B.

建立健全反洗錢外部控制制度C.

客戶身份資料和交易記錄保存制度D.

客戶身份識別制度E.

大額交易和可疑交易報告制度【答案】:

A|C|D|E【解析】:按照《反洗錢法》的規(guī)定，商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)的反洗錢義務(wù)主要包括建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度、客戶身份識別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度以及大額交易和可疑交易報告制度。48.下列關(guān)于銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守——“同業(yè)競爭”的說法中，錯誤的是（）。A.

銀行業(yè)從業(yè)人員在辦理資金交易業(yè)務(wù)中，不得以發(fā)布虛假信息、串通制定非正常價格等手段擾亂市場，伺機(jī)獲利B.

銀行業(yè)從業(yè)人員在辦理結(jié)算業(yè)務(wù)中，不得以向經(jīng)辦人和持卡人支付各種不正當(dāng)費(fèi)用等惡性價格競爭手段來爭取市場份額C.

銀行業(yè)從業(yè)人員在辦理證券業(yè)務(wù)中，不得利用內(nèi)幕消息、非法交易等手段獲取不正當(dāng)利益D.

銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)宣傳、辦理業(yè)務(wù)過程中應(yīng)當(dāng)堅持同業(yè)間公正、公平、公開原則E.

銀行業(yè)從業(yè)人員為客戶提供各類金融服務(wù)時，不得多收或少收客戶服務(wù)費(fèi)用【答案】:

B|D【解析】:B項，屬于銀行業(yè)從業(yè)人員在辦理銀行卡業(yè)務(wù)中禁止的行為；D項，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)堅持同業(yè)間公平、有序競爭原則，在業(yè)務(wù)宣傳、辦理業(yè)務(wù)過程中，不得使用不正當(dāng)競爭手段。49.下列（）屬于國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)。①股份制商業(yè)銀行；②基金管理公司；③農(nóng)村信用社；④企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司；⑤汽車金融公司；⑥城市信用合作社；⑦金融租賃公司；⑧期貨經(jīng)紀(jì)公司。A.

④⑤⑦B.

①③⑥C.

②⑧D.

④⑤⑥⑦【答案】:

A【解析】:從監(jiān)督管理角度講，除銀行機(jī)構(gòu)外，屬于國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)監(jiān)管的非銀行業(yè)機(jī)構(gòu)還包括金融資產(chǎn)管理公司、企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司、信托公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司、消費(fèi)金融公司、貸款公司等非銀行金融機(jī)構(gòu)。①③⑥屬于由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)監(jiān)管的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)；②⑧屬于由證監(jiān)會監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)。50.最長訴訟時效期間為（）年。A.

5B.

10C.

15D.

20【答案】:

D【解析】:最長訴訟時效，即《民法總則》第一百八十八條規(guī)定的20年訴訟時效期間。自權(quán)利受到損害之日起超過20年的，人民法院不予保護(hù)。51.在金本位制度下，匯率的決定基礎(chǔ)是（）。A.

購買力平價B.

黃金輸送點(diǎn)C.

鑄幣平價D.

利率平價【答案】:

C【解析】:在金本位制度下，各國的貨幣在國際結(jié)算和國際匯兌領(lǐng)域中都可以按不同貨幣各自的含金量加以對比，從而確定貨幣比價，即鑄幣平價。52.下列不屬于理財產(chǎn)品按運(yùn)作方式分類的有（）。A.

開放式理財產(chǎn)品B.

封閉式理財產(chǎn)品C.

固定收益類理財產(chǎn)品D.

權(quán)益類理財產(chǎn)品E.

商品及金融衍生品類理財產(chǎn)品【答案】:

C|D|E【解析】:商業(yè)銀行根據(jù)運(yùn)作方式的不同，將理財產(chǎn)品分為封閉式理財產(chǎn)品和開放式理財產(chǎn)品。CDE三項是根據(jù)投資性質(zhì)的不同進(jìn)行的分類。53.采用虛構(gòu)事實或隱瞞真相的方法，非法占有本單位財物，該行為屬于（）。A.

侵吞B.

竊取C.

騙取D.

奪取【答案】:

C【解析】:侵占財物的行為一般表現(xiàn)為：①侵吞，是指利用職務(wù)上的便利，將自己主管、經(jīng)管、經(jīng)手的公共財物，非法占為己有；②竊取，是指利用職務(wù)上的便利，采用秘密方法，將自己合法管理的公共財物竊為己有，也就是通常講的“監(jiān)守自盜”；③騙取，是指采用虛構(gòu)事實或隱瞞真相的方法，非法占有本單位財物。54.融資租賃業(yè)務(wù)模式有（）。A.

直接租賃B.

售后回租C.

委托租賃D.

聯(lián)合租賃E.

杠桿租賃【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:融資租賃業(yè)務(wù)模式包括直接租賃、售后回租、廠商租賃、轉(zhuǎn)租賃、聯(lián)合租賃、杠桿租賃和委托租賃等七類業(yè)務(wù)模式。55.下列屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險表現(xiàn)形式的有（）。A.

外部欺詐B.

就業(yè)制度和工作場所安全性有問題C.

信息科技系統(tǒng)事件D.

執(zhí)行、交割和流程管理事件E.

內(nèi)部欺詐【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:操作風(fēng)險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技