網(wǎng)上支付工具概述課件

項(xiàng)目三網(wǎng)上支付工具項(xiàng)目三網(wǎng)上支付工具1

應(yīng)知目標(biāo)了解信用卡網(wǎng)上支付的模式與業(yè)務(wù)流程了解電子現(xiàn)金網(wǎng)上支付的模式與業(yè)務(wù)流程了解電子錢包網(wǎng)上支付的模式與業(yè)務(wù)流程了解智能卡網(wǎng)上支付的模式與業(yè)務(wù)流程了解電子支票網(wǎng)上支付的模式與業(yè)務(wù)流程

應(yīng)會目標(biāo)能夠熟練使用信用卡完成網(wǎng)上支付能夠熟練使用電子現(xiàn)金完成網(wǎng)上支付能夠熟練使用電子錢包完成網(wǎng)上支付能夠熟練使用智能卡完成網(wǎng)上支付能夠熟練使用電子支票完成網(wǎng)上支付應(yīng)知目標(biāo)2任務(wù)一

了解信用卡網(wǎng)上支付方式

知識點(diǎn)、能力點(diǎn)了解信用卡的種類了解信用卡網(wǎng)上支付的模式及業(yè)務(wù)流程

能夠熟練使用信用進(jìn)行網(wǎng)上支付任務(wù)一了解信用卡網(wǎng)上支付方式

知識點(diǎn)、能力點(diǎn)3上卡下網(wǎng)上支付與結(jié)算上卡下網(wǎng)上支付與結(jié)算4網(wǎng)上支付工具概述課件5任務(wù)1了解信用卡網(wǎng)上支付方式導(dǎo)入案例：中國信用卡發(fā)卡量突破3億張，半數(shù)用戶刷卡網(wǎng)購任務(wù)情境提出問題：1.信用卡有哪些特點(diǎn)？2.信用卡有哪些分類？3.如何使用信用卡進(jìn)行網(wǎng)上支付？任務(wù)1了解信用卡網(wǎng)上支付方式導(dǎo)入案例：任務(wù)情境提出問題：6中國的信用卡發(fā)卡量已經(jīng)突破了3.3億張，授信額度達(dá)到3.49萬億元，這個(gè)數(shù)字背后意味著龐大的持卡人群。眾多消費(fèi)者當(dāng)年被引入“信用卡一族”都是看中了信用卡刷卡消費(fèi)可以積分，而這些積分可以兌換成不同的禮品、服務(wù)甚至現(xiàn)金。中國的信用卡發(fā)卡量已經(jīng)突破了3.3億張，授信額度達(dá)到3.497近九成的受訪者平均每月刷卡一次以上，超過一半的受訪者平均每周刷卡一次以上，近1/3的受訪者持有3-5張信用卡，同時(shí)多數(shù)持卡人青睞信用卡分期付款。根據(jù)該報(bào)告調(diào)查結(jié)果，40%的信用卡用戶使用過小額分期付款，在沒有使用過分期付款的用戶中，有3/4的人愿意嘗試分期付款，這一業(yè)務(wù)具有廣闊的前景。專家分析，目前信用卡分期付款業(yè)務(wù)主要集中在汽車、高端家電等消費(fèi)領(lǐng)域，今后會逐步向更多的領(lǐng)域延伸，并將進(jìn)一步加強(qiáng)與網(wǎng)路平臺的合作，來提升服務(wù)效率、降低與持卡人之間的溝通成本。

近九成的受訪者平均每月刷卡一次以上，超過一半的受訪者平均每周8《2010中國信用卡用戶使用行為分析報(bào)告》顯示，45.6%的受訪者使用信用卡進(jìn)行網(wǎng)上購物，網(wǎng)上商店成為大型商場、購物中心、大型超市外使用信用卡的最重要場合。各類門戶網(wǎng)站也成為用戶獲取優(yōu)惠活動信息的最主要途徑，其次是手機(jī)短信、直郵宣傳單頁等渠道。一位銀行信用卡中心負(fù)責(zé)人表示，互聯(lián)網(wǎng)已經(jīng)成為信用卡用戶接觸最為頻繁的媒體之一，網(wǎng)民是進(jìn)行用戶研究的重要群體，信用卡的產(chǎn)品開發(fā)和行銷推廣等工作，應(yīng)當(dāng)充分考慮互聯(lián)網(wǎng)的平臺價(jià)值。

《2010中國信用卡用戶使用行為分析報(bào)告》顯示，45.6%的9根據(jù)以上案例，可以看出信用卡已經(jīng)成為一種應(yīng)用非常廣泛的支付方式，是網(wǎng)上支付的主要工具。在本次任務(wù)中，我們將要學(xué)習(xí)信用卡的概念、特點(diǎn)、分類，并以工商銀行信用卡為例，學(xué)習(xí)如何使用信用卡進(jìn)行網(wǎng)上支付。任務(wù)分析根據(jù)以上案例，可以看出信用卡已經(jīng)成為一種應(yīng)10信用卡的起源191519501952非金融機(jī)構(gòu)，信用卡雛形百貨商店、飲食業(yè)、娛樂業(yè)和汽油公司弗蘭克?麥克納馬拉大來俱樂部首家發(fā)卡金融機(jī)構(gòu)富蘭克林國民銀行1985年中國銀行珠海分行發(fā)行中國首張信用卡-中銀卡網(wǎng)上支付與結(jié)算信用卡的起源191519501952非金融機(jī)構(gòu)，信用卡雛形弗11類似金屬徽章的信用籌碼網(wǎng)上支付與結(jié)算類似金屬徽章的信用籌碼網(wǎng)上支付與結(jié)算12大來信用卡大來卡于1950年由創(chuàng)業(yè)者FrankMCMamaca創(chuàng)辦，是第一張塑料付款卡，最終發(fā)展成為一個(gè)國際通用的信用卡。網(wǎng)上支付與結(jié)算大來信用卡大來卡于1950年由創(chuàng)業(yè)者FrankMCMamac13國際信用卡組織威士國際組織國際信用卡組織網(wǎng)上支付與結(jié)算國際信用卡組織威國際信用卡組織網(wǎng)上支付與結(jié)算14中國銀聯(lián)2002年3月26日，經(jīng)國務(wù)院同意，人民銀行批準(zhǔn)，我國自己的銀行卡組織——“中國銀聯(lián)股份有限公司”正式宣告成立。中國銀聯(lián)的成立是我國銀行卡產(chǎn)業(yè)“繼往開來”的一件大事，標(biāo)志著我國銀行卡產(chǎn)業(yè)進(jìn)入新的發(fā)展時(shí)期。銀聯(lián)卡網(wǎng)絡(luò)不斷向境外延伸，2004年1月18日，銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)正式開通香港業(yè)務(wù)，中國銀行卡品牌的國際化之路邁出了劃時(shí)代的一步。截止2009年6月30日，澳門、新加坡、泰國、韓國、菲律賓、越南、馬來西亞、印度尼西亞、俄羅斯、哈薩克斯坦、日本、美國、德國、法國、盧森堡、比利時(shí)、意大利、荷蘭、瑞士、土耳其、澳大利亞、新西蘭等61個(gè)國家和地區(qū)的受理業(yè)務(wù)陸續(xù)開通，其中，有33個(gè)國家和地區(qū)受理POS機(jī)業(yè)務(wù)。目前，銀聯(lián)境外受理網(wǎng)絡(luò)已經(jīng)覆蓋了95%以上中國人常去的國家和地區(qū)，基本實(shí)現(xiàn)“中國人走到哪里，銀聯(lián)卡用到哪里”的目標(biāo)。網(wǎng)上支付與結(jié)算中國銀聯(lián)2002年3月26日，經(jīng)國務(wù)院同意，人民銀行15信用卡的定義

廣義的信用卡是指由商業(yè)銀行、非銀行金融機(jī)構(gòu)（含保險(xiǎn)、郵政金融機(jī)構(gòu)）或?qū)I(yè)發(fā)卡公司（統(tǒng)稱為發(fā)卡機(jī)構(gòu)）向社會發(fā)行的具有信用透支、消費(fèi)結(jié)算、轉(zhuǎn)帳支付、存取現(xiàn)金等全部或部分功能的以卡片為載體的信用憑證和支付工具。

狹義的信用卡則特指由銀行或其他財(cái)務(wù)機(jī)構(gòu)發(fā)行的貸記卡，是先消費(fèi)后還款的信用卡，稱為CreditCard。網(wǎng)上支付與結(jié)算信用卡的定義廣義的信用卡是指由商業(yè)銀行、非銀行金融機(jī)16三大類卡片的異同信用卡（貸記卡）準(zhǔn)貸記卡不必往卡里存錢，免擔(dān)保、免抵押；可在銀行核給額度內(nèi)透支消費(fèi)；先消費(fèi)、后還款；有免息期；可以按最低還款額方式還款；提供賬單服務(wù)；先存款，后消費(fèi)；不能透支，沒有免息期；不存在還款問題；不提供賬單服務(wù)；卡面不必凸字。需先行開立存款賬戶；可以在銀行允許范圍內(nèi)小額透支；可能有免息期，視銀行政策而定；可能可以按最低還款額方式還款，視銀行政策而定；提供賬單服務(wù)；卡面凸字。儲蓄卡（借記卡）網(wǎng)上支付與結(jié)算三大類卡片的異同信用卡（貸記卡）準(zhǔn)貸記卡不必往卡里存錢，免擔(dān)17信用卡規(guī)則貸記卡持卡人非現(xiàn)金交易（刷卡消費(fèi)）可以按規(guī)定享受免息還款期待遇。銀行記帳日至發(fā)卡銀行規(guī)定的到期還款日之間為免息還款期。貸記卡持卡人在到期還款日前償還所使用全部銀行款項(xiàng)即可享受免息還款期待遇，無須支付非現(xiàn)金交易的利息。免息還款期最長為56天。并不是所有的交易都能享受到最長免息還款期的待遇！網(wǎng)上支付與結(jié)算信用卡規(guī)則貸記卡持卡人非現(xiàn)金交易（刷卡消費(fèi)）可以按規(guī)定享受免18與信用卡相關(guān)的四個(gè)日期：1、交易日：指持卡人實(shí)際用卡消費(fèi)、存取現(xiàn)、轉(zhuǎn)帳交易或與相關(guān)機(jī)構(gòu)實(shí)際生成交易的日期。2、記帳日：指發(fā)卡機(jī)構(gòu)在持卡人發(fā)生交易后將交易款項(xiàng)記入其信用卡帳戶，或根據(jù)規(guī)定將費(fèi)用、利息等記入其信用卡帳戶的日期?！窘灰兹蘸芏嗲闆r不等同于記帳日，因?yàn)樗⒖ㄐ畔鞯姐y行有時(shí)間差，有的是當(dāng)日記帳，有的是次日記帳，還有的可能3天后才入帳】網(wǎng)上支付與結(jié)算與信用卡相關(guān)的四個(gè)日期：網(wǎng)上支付與結(jié)算193、帳單日：指發(fā)卡機(jī)構(gòu)每月對持卡人的累計(jì)未還消費(fèi)交易本金、取現(xiàn)交易本金、費(fèi)用等進(jìn)行匯總，結(jié)計(jì)利息，并計(jì)算出持卡人應(yīng)還款額的日期。4、到期還款日：指發(fā)卡機(jī)構(gòu)規(guī)定的持卡人應(yīng)該償還其全部應(yīng)還款額或最低還款額的最后日期。網(wǎng)上支付與結(jié)算3、帳單日：指發(fā)卡機(jī)構(gòu)每月對持卡人的累計(jì)未還消費(fèi)交易本金、取20信用卡的分類信用卡分類按卡片性質(zhì)分按發(fā)卡對象分按卡片幣種分按從屬關(guān)系分……貸記卡借記卡商務(wù)卡個(gè)人卡單幣卡雙幣卡主卡附屬卡…………網(wǎng)上支付與結(jié)算信用卡的分類信用卡分類按卡片按發(fā)卡按卡片按從屬……貸記卡借記21按卡片等級分信用卡的分類金卡白鉆卡無限卡普卡網(wǎng)上支付與結(jié)算按卡片信用卡的分類金白無普網(wǎng)上支付與結(jié)算22信用卡的分類頂級高端市場中端市場低端市場年費(fèi)政策3600元/年600，首年免年費(fèi)，刷18次或5萬免次年年費(fèi)。6千-1萬1萬-5萬

標(biāo)白5萬-10萬

豪白10萬-20萬

鉆石卡20萬-100萬

無限卡100萬-500萬3萬/年1萬/年授信額度300，刷一次免首年年費(fèi)，刷8次免次年年費(fèi)。100，刷一筆免首年年費(fèi)，刷8次免次年年費(fèi)。網(wǎng)上支付與結(jié)算信用卡的分類頂級高端市場中端市場低端市場年費(fèi)政策3600元/23信用卡的特點(diǎn)

1）攜帶方便，不易損壞。2）安全性好。3）具備電子支付和信貸功能。網(wǎng)上支付與結(jié)算網(wǎng)上支付與結(jié)算24信用卡的功能功能TextText臨時(shí)調(diào)額免息分期無擔(dān)保抵押透支消費(fèi)最長56天免息期預(yù)借現(xiàn)金美元消費(fèi)人民幣還款一卡雙幣、全球通用網(wǎng)上支付與結(jié)算信用卡的功能功能TextText臨時(shí)調(diào)額免息分期無擔(dān)保抵押透25信用卡的魅力更省心——信用卡提供您一份備用金，免除你財(cái)務(wù)安排的煩惱，隨時(shí)隨地，隨心隨意，想用就用。更順心——長達(dá)56天免息還款期，即使您沒有貸款需求，也可利用信用卡享受絕好理財(cái)機(jī)會:在免息還款期內(nèi)先花銀行的錢,自已的存款輕松享受更多利息。更開心——信用卡是銀行鼓勵(lì)客戶消費(fèi)的金融產(chǎn)品，往往會以此為平臺提供比儲蓄卡更多的增值優(yōu)惠服務(wù)。網(wǎng)上支付與結(jié)算信用卡的魅力更省心——信用卡提供您一份備用金，免除你財(cái)務(wù)安排26與儲蓄卡需存款不同，信用卡僅憑一紙申請就核給透支額度，所以銀行最關(guān)心的是申請人的：主卡申請人年齡在18－65之間；相對穩(wěn)定的工作；年收入必須達(dá)到××萬的基本要求；相對穩(wěn)定的居住；如有必要，需提供財(cái)力證明，包括車產(chǎn)、房產(chǎn)或存款等證明。收入穩(wěn)定性及生活狀態(tài)穩(wěn)定性信用卡的一般申請條件網(wǎng)上支付與結(jié)算與儲蓄卡需存款不同，信用卡僅憑一紙申請就核給透支額度，所以銀27填寫完整的申請件本人簽字和附上證明文件遞交給當(dāng)?shù)貭I銷機(jī)構(gòu)（分行或營銷中心）當(dāng)?shù)仡A(yù)審?fù)ㄟ^寄出申請件卡中心收到郵寄的申請件核準(zhǔn)發(fā)卡作業(yè)單位錄入核給額度制卡卡片寄出征信審核作業(yè)單位未核準(zhǔn)發(fā)卡信用卡的申請流程網(wǎng)上支付與結(jié)算填寫完整的申請件遞交給當(dāng)?shù)貭I銷機(jī)構(gòu)（分行或營銷中心）當(dāng)?shù)仡A(yù)審28信用卡的使用流程（一）收到銀行寄來的卡片激活卡片可在ATM上透支提取現(xiàn)金，提現(xiàn)沒有免息期，并且必須使用密碼可刷卡消費(fèi)，必須在POS單上簽字，是否需輸入密碼視銀行而定網(wǎng)上支付與結(jié)算信用卡的使用流程（一）收到銀行寄來的卡片激活卡片可在ATM上29信用卡的使用流程（二）激活卡片賬單查詢額度查詢余額查詢開通超限取消超限電子賬單登記/更改JHXXXXZDXXXXEDXXXXYEXXXXKCXXXXQCXXXXYJ+XXXX+Email地址注：該功能僅為添加/更改郵件地址，電子賬單功能需另行開通,在客戶已經(jīng)開通電子賬單功能的情況下，客戶上送電子郵件地址后即可收到電子賬單。電話激活家庭電話或預(yù)留手機(jī)致電：4006695568、95568白金致電4008108008短信激活預(yù)留手機(jī):發(fā)送JH****移動發(fā)送至1065710-900-9556800聯(lián)通發(fā)送至10655-021-95568網(wǎng)上支付與結(jié)算信用卡的使用流程（二）激活卡片賬單查詢額度查詢余額查詢開通超30還款渠道（一）電話轉(zhuǎn)帳電話還款自動扣賬還款＋柜臺還款自助設(shè)備還款多種還款渠道網(wǎng)上銀行還款網(wǎng)上支付與結(jié)算還款渠道（一）電話轉(zhuǎn)帳電話還款自動扣賬還款＋柜臺還款自助設(shè)備31還款渠道（二）一、信用卡跨行還款招商銀行、民生銀行、浦東發(fā)展銀行、光大銀行深圳發(fā)展銀行、深圳平安銀行、深圳農(nóng)村商業(yè)銀行交通銀行深圳分行二、信付通、拉卡啦還款

網(wǎng)上支付與結(jié)算還款渠道（二）一、信用卡跨行還款二、信付通、拉卡啦還款網(wǎng)上支32信用卡主要收入來源最主要來源年費(fèi)刷卡手續(xù)費(fèi)循環(huán)利息其他手續(xù)費(fèi)網(wǎng)上支付與結(jié)算信用卡主要收入來源最主要來源年費(fèi)刷卡手續(xù)費(fèi)循環(huán)利息其他手續(xù)費(fèi)331．無安全措施的信用卡支付2．基于第三方經(jīng)紀(jì)人的信用卡支付3．簡單加密信用卡支付模式4．基于SET協(xié)議機(jī)制的信用卡支付模式二、信用卡的網(wǎng)絡(luò)支付模式網(wǎng)上支付與結(jié)算二、信用卡的網(wǎng)絡(luò)支付模式網(wǎng)上支付與結(jié)算341、無安全措施的信用卡支付

買方網(wǎng)上訂貨無買方簽字信用卡在線傳輸，無安全措施1、無安全措施的信用卡支付買方網(wǎng)上訂貨352、第三方代理的電子信用卡支付

2、第三方代理的電子信用卡支付363、簡單加密電子信用卡支付

3、簡單加密電子信用卡支付37https安全小鎖https安全小鎖38SSL與SETSSL叫安全套接層協(xié)議，是國際上最早用的，已成工業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，但它的基點(diǎn)是商家對客戶信息保密的承諾，因此有利于商家而不利于客戶。

SET叫安全電子交易協(xié)議，是為了在互聯(lián)網(wǎng)上進(jìn)行在線交易時(shí)保證信用卡支付的安全而設(shè)立的一個(gè)開放的規(guī)范。因它的對象包括消費(fèi)者、商家、發(fā)卡銀行、收單銀行、支付網(wǎng)關(guān)、認(rèn)證中心，所以對消費(fèi)者與商家同樣有利。它越來越得到眾人認(rèn)同，將會成為未來電子商務(wù)的規(guī)范

SSL與SETSSL叫安全套接層協(xié)議，是國際上最早用的，已成39SSL安全協(xié)議(1)☆國際上最早應(yīng)用于EC的網(wǎng)絡(luò)安全協(xié)議?！顐鹘y(tǒng)活動中，客戶先找商品信息，后匯款給商家，商家將商品寄給客戶。這里，商家是可以信賴的，所以客戶先付款給商家?！?/p>

EC的開始階段，商家擔(dān)心客戶購買后不付款，或使用過期的信用卡，因而希望銀行給予認(rèn)證。SSL安全協(xié)議正是在這種背景下產(chǎn)生的。SSL安全協(xié)議(1)☆國際上最早應(yīng)用于EC的網(wǎng)絡(luò)安全協(xié)議。40SSL安全協(xié)議(2)SSL協(xié)議運(yùn)行的基點(diǎn)是商家對客戶信息保密的承諾。但我們也注意到，SSL協(xié)議有利于商家而不利于客戶?？蛻舻男畔⑹紫葌鞯缴碳遥碳议喿x后再傳至銀行，這樣，客戶資料的安全性便受到威脅。商家認(rèn)證客戶是必要的，但整個(gè)過程中，缺少了客戶對商家的認(rèn)證。在電子商務(wù)的開始階段，參與的公司大都是一些大公司，信譽(yù)較高，這個(gè)問題沒有引起人們的重視。隨著電子商務(wù)參與的廠商迅速增加，對廠商的認(rèn)證問題越來越突出。

SSL安全協(xié)議(2)SSL協(xié)議運(yùn)行的基點(diǎn)是商家對客戶信息保密414、安全電子交易信用卡支付4、安全電子交易信用卡支付42

SET協(xié)議SecureElectronicTransactions在開放的因特網(wǎng)上，保證買賣雙方傳輸數(shù)據(jù)的安全是重要的問題。為克服SSL安全協(xié)議的缺點(diǎn)，為了達(dá)到交易安全及合乎成本效益的市場要求，VISA、MasterCard、MicroSoft、IBM等共同制定了安全電子交易公告。為在線交易設(shè)立的一個(gè)開放的、以電子貨幣為基礎(chǔ)的電子付款系統(tǒng)規(guī)范。SET在保留對客戶信用卡認(rèn)證的前提下，又增加了對商家身份的認(rèn)證，這對于需要支付貨幣的交易來講是至關(guān)重要的。由于設(shè)計(jì)合理，SET協(xié)議得到了許多大公司和消費(fèi)者的支持，己成為全球網(wǎng)絡(luò)的工業(yè)標(biāo)準(zhǔn)。SET協(xié)議SecureElectronicTrans43三、信用卡的網(wǎng)上支付實(shí)例1．FirstVirtual2．CyberCash參看教材P70三、信用卡的網(wǎng)上支付實(shí)例442、開通網(wǎng)上銀行并完成支付的流程分析任務(wù)1信用卡網(wǎng)上支付的使用任務(wù)實(shí)施2、開通網(wǎng)上銀行并完成支付的流程分析任務(wù)1信用卡網(wǎng)上支付45任務(wù)1信用卡網(wǎng)上支付的使用任務(wù)實(shí)施任務(wù)1信用卡網(wǎng)上支付的使用任務(wù)實(shí)施464、使用網(wǎng)銀進(jìn)行支付寶充值（1）登錄支付帳戶，點(diǎn)擊“立即充值”（2）點(diǎn)擊“網(wǎng)上銀行”，填寫金額（3）點(diǎn)擊“去網(wǎng)上銀行充值”（4）填寫并確認(rèn)銀行卡號，點(diǎn)擊“提交”（5）點(diǎn)擊“全額付款”或“分期付款”（6）輸入口令卡密和網(wǎng)銀登陸密碼（7）充值成功任務(wù)1信用卡網(wǎng)上支付的使用任務(wù)實(shí)施4、使用網(wǎng)銀進(jìn)行支付寶充值任務(wù)1信用卡網(wǎng)上支付的使用任務(wù)471、知識拓展1）信用卡的概念信用卡是市場經(jīng)濟(jì)與計(jì)算機(jī)通信技術(shù)相結(jié)合的產(chǎn)物，是一種特殊的金融商品和金融工具。信用卡是銀行或?qū)ｉT的發(fā)行公司發(fā)給消費(fèi)者使用的一種信用憑證，是一種把支付與信貸兩項(xiàng)銀行基本功能融為一體的業(yè)務(wù)。2）信用卡的基本功能（1）ID功能（2）結(jié)算功能（3）信息記錄功能任務(wù)1信用卡網(wǎng)上支付的使用1、知識拓展任務(wù)1信用卡網(wǎng)上支付的使用482、拓展練習(xí)（1）案例分析：你申辦了一張信用卡，一直存放在家里沒有動過。有一天，你收到一份來自該發(fā)卡銀行的賬單。你很納悶，沒有使用過信用卡怎么會有賬單呢？請問這是什么費(fèi)用？（2）在使用信用卡時(shí)有哪些注意事項(xiàng)？任務(wù)1信用卡網(wǎng)上支付的使用2、拓展練習(xí)任務(wù)1信用卡網(wǎng)上支付的使用49

任務(wù)完成結(jié)論

銀行卡是電子支付中最常用的支付工具，銀行卡支付是當(dāng)今最流行的網(wǎng)上支付方式，本學(xué)習(xí)任務(wù)，通過介紹信用卡的概念、分類來描述銀行卡的基本特征；并學(xué)習(xí)了占主流趨勢的信用卡網(wǎng)上交易模式，并且對信用卡在網(wǎng)絡(luò)環(huán)境中的支付結(jié)算方式與流程進(jìn)行詳盡描述，希望讀者在把握基本規(guī)律的同時(shí)，在分析、認(rèn)識和實(shí)際應(yīng)用處理方面能有所創(chuàng)新。網(wǎng)上支付與結(jié)算

任務(wù)完成結(jié)論

銀行卡是電子支付中最常用的50課堂訓(xùn)練與測評（1）列舉目前我國使用廣泛的銀行卡有哪些？（2）上網(wǎng)調(diào)研分析中國目前幾種常見的信用卡的網(wǎng)上支付的應(yīng)用與技術(shù)特點(diǎn)。（3）簡述中國目前信用卡的網(wǎng)上支付應(yīng)用狀況？網(wǎng)上支付與結(jié)算課堂訓(xùn)練與測評網(wǎng)上支付與結(jié)算51任務(wù)二

電子現(xiàn)金的使用

知識點(diǎn)、能力點(diǎn)了解電子現(xiàn)金的概念了解電子現(xiàn)金的網(wǎng)上支付的模式能夠掌握電子現(xiàn)金的網(wǎng)上支付操作流程網(wǎng)上支付與結(jié)算任務(wù)二電子現(xiàn)金的使用

知識點(diǎn)、能力點(diǎn)網(wǎng)上支付與結(jié)算52任務(wù)情境

電子現(xiàn)金也是電子貨幣的一種，而且是近幾年才研發(fā)出來的新型電子貨幣，是新生事物，目前在其理論體系、應(yīng)用規(guī)范與模式、普及應(yīng)用等方面均在進(jìn)一步發(fā)展中。Jupiter通信公司的一份分析報(bào)告稱，1987年，電子現(xiàn)金交易在全部電子交易中所占的比例為6%。到2000年底這個(gè)比例已超過40%，在10美元以下的電子交易中所占的比例將達(dá)60%。因此，隨著較為安全可行的電子現(xiàn)金解決方案的出臺，電子現(xiàn)金一定會像商家和銀行界預(yù)言的那樣，成為未來網(wǎng)上貿(mào)易方便的交易手段。網(wǎng)上支付與結(jié)算任務(wù)情境網(wǎng)上支付與結(jié)算53任務(wù)分析

本學(xué)習(xí)任務(wù)，我們將在對電子現(xiàn)金的基本知識了解的基礎(chǔ)上，掌握電子現(xiàn)金在電子商務(wù)中的網(wǎng)上支付模式以及常用電子現(xiàn)金的操作流程與應(yīng)用狀況。電子現(xiàn)金究竟離我們還有多遠(yuǎn)？網(wǎng)上支付與結(jié)算任務(wù)分析網(wǎng)上支付與結(jié)算54一、了解電子現(xiàn)金的基本知識

電子現(xiàn)金（E-Cash）是一種以數(shù)據(jù)形式流通的貨幣。它把現(xiàn)金數(shù)值轉(zhuǎn)換成為一系列的加密序列數(shù)，通過這些序列數(shù)來表示現(xiàn)實(shí)中各種金額的幣值。1）貨幣價(jià)值2）可交換性3）可存儲性4）重復(fù)性網(wǎng)上支付與結(jié)算一、了解電子現(xiàn)金的基本知識電子現(xiàn)金（E-Cash）是55與紙幣及金屬貨幣相比：保存成本低流通費(fèi)用低標(biāo)準(zhǔn)化成本低使用成本低網(wǎng)上支付與結(jié)算與紙幣及金屬貨幣相比：保存成本低流通費(fèi)用低標(biāo)準(zhǔn)化成本低使用成56二、了解電子現(xiàn)金的網(wǎng)上支付模式

所謂電子現(xiàn)金的網(wǎng)絡(luò)支付模式，就是在電子商務(wù)過程中，客戶利用銀行發(fā)行的電子現(xiàn)金在網(wǎng)上直接傳輸交換，發(fā)揮類似紙幣的等價(jià)物職能，以實(shí)現(xiàn)即時(shí)、安全可靠的在線支付形式。網(wǎng)上支付與結(jié)算二、了解電子現(xiàn)金的網(wǎng)上支付模式網(wǎng)上支付與結(jié)算57電子現(xiàn)金系統(tǒng)最簡單的形式包括三個(gè)主體（商家、客戶、銀行）和四個(gè)安全協(xié)議(初始化協(xié)議、提款協(xié)議、支付協(xié)議、存款協(xié)議)。電子現(xiàn)金在其生命周期中要經(jīng)過提取、支付和存款3個(gè)過程，涉及客戶、商家和銀行等三方。電子現(xiàn)金系統(tǒng)的基本流通模式E-Cash銀行①用戶與銀行執(zhí)行提取協(xié)議從銀行提取電子現(xiàn)金。②用戶與商家執(zhí)行支付協(xié)議支付電子現(xiàn)金。③商家與銀行執(zhí)行存款協(xié)議,將交易所得的電子現(xiàn)金存入銀行。商家客戶②①③三、了解電子現(xiàn)金的網(wǎng)上支付流程電子現(xiàn)金系統(tǒng)最簡單的形式包括三個(gè)主體（商家、58電子現(xiàn)金應(yīng)用過程買方銀行1請求開設(shè)電子現(xiàn)金帳戶2帳戶3購買電子現(xiàn)金請求

4銀行電子現(xiàn)金簽名的隨機(jī)數(shù)賣方5訂單及加密的電子現(xiàn)金6加密的電子現(xiàn)金電子現(xiàn)金庫7核對8確認(rèn)9確認(rèn)電子現(xiàn)金應(yīng)用過程買方銀行1請求開設(shè)電子現(xiàn)金帳戶2帳戶3購59電子現(xiàn)金核對校驗(yàn)示意圖Fasjwe2r9hdwetji235o6gskie2w23o電子現(xiàn)金核對校驗(yàn)示意圖Fasjwe2r9hdwetji2360具體實(shí)例③銀行交易商王華，計(jì)算機(jī)客戶端“電子錢包”軟件隨機(jī)產(chǎn)生一個(gè)代表一定貨幣價(jià)值的序列號王華的開戶銀行用其數(shù)字簽名為他的序列號和信封作加工（制作電子現(xiàn)金，并扣除相應(yīng)的金額）將該序列號放入數(shù)字信封發(fā)送給銀行銀行加工好的電子貨幣從數(shù)字信封中取出電子貨幣待用①②④⑤⑥⑦⑧具體實(shí)例③銀行交易商王華，客戶端“電子錢包”軟件隨機(jī)產(chǎn)生61用戶在E-Cash銀行設(shè)立帳號，用預(yù)存入現(xiàn)金購買現(xiàn)金證書使用計(jì)算機(jī)從E-Cash銀行取出不超過100美元的電子現(xiàn)金放在自己計(jì)算機(jī)硬盤上備用用戶與同意接收電子現(xiàn)金的商家洽談，使用電子現(xiàn)金付款接收電子現(xiàn)金商家與E-Cash發(fā)放銀行之間清算。購買電子現(xiàn)金

存儲電子現(xiàn)金

資金清算

使用電子現(xiàn)金

購買電子現(xiàn)金存儲電子現(xiàn)金資金清算使用電子現(xiàn)62銀行和商家之間設(shè)有協(xié)議和授權(quán)關(guān)系。用戶、商家和E-Cash銀行都需使用E-Cash軟件。E-Cash銀行負(fù)責(zé)用戶和商家之間資金的轉(zhuǎn)移。身份驗(yàn)證是由E-Cash本身完成的。匿名性。具有現(xiàn)金特點(diǎn)，可以存、取、轉(zhuǎn)讓靈活的特點(diǎn)，適用于小的交易量。相對安全。與普通錢一樣，也會丟失。電子現(xiàn)金支付方式的特點(diǎn)銀行和商家之間設(shè)有協(xié)議和授權(quán)關(guān)系。電子現(xiàn)金支付方式的特點(diǎn)63思考:電子現(xiàn)金支付模式優(yōu)點(diǎn)使用上與傳統(tǒng)現(xiàn)金相似，比較方便和易于被接受；支付過程不必每次都經(jīng)過銀行網(wǎng)絡(luò)（即離線支付），成本低適合小額支付；可以匿名使用，使用過程具有不可追蹤性；安全性較高。充分利用了數(shù)字簽名技術(shù)保證安全，防止偽造、抵賴。思考:電子現(xiàn)金支付模式優(yōu)點(diǎn)使用上與傳統(tǒng)現(xiàn)金相似，比較方便和易64思考:電子現(xiàn)金支付模式缺點(diǎn)

電子現(xiàn)金支付的匿名性及不可追蹤性使得電子現(xiàn)金的持有者一旦丟失相關(guān)資料，將無法報(bào)失；

需要安裝額外的軟件，所以對于付款人來說初期設(shè)置比較復(fù)雜。思考:電子現(xiàn)金支付模式缺點(diǎn)

電子現(xiàn)金支付的匿名性及不可追蹤性65電子現(xiàn)金軟件供應(yīng)商電子現(xiàn)金軟件供應(yīng)商661．電子現(xiàn)金的特點(diǎn)（1）安全性（2）匿名性與不可跟蹤性（3）方便性（4）經(jīng)濟(jì)性（5）可分解性四、電子現(xiàn)金的特點(diǎn)與存在的問題網(wǎng)上支付與結(jié)算四、電子現(xiàn)金的特點(diǎn)與存在的問題網(wǎng)上支付與結(jié)算672．電子現(xiàn)金存在的主要問題（1）目前的使用量?。?）發(fā)行、管理和安全驗(yàn)證等問題（3）初期成本較高（4）滿足不了欣賞紙質(zhì)現(xiàn)金的直觀與觸摸感要求（5）存在貨幣兌換問題（6）存在稅收、法律、外匯的不穩(wěn)定性網(wǎng)上支付與結(jié)算2．電子現(xiàn)金存在的主要問題（1）目前的使用量小網(wǎng)上支付與結(jié)算68五、電子現(xiàn)金應(yīng)用實(shí)例參看教材P78五、電子現(xiàn)金應(yīng)用實(shí)例69任務(wù)完成結(jié)論

電子現(xiàn)金也是電子貨幣的一種，而且是近幾年才研發(fā)出來的新型電子貨幣，是新生事物，目前在其理論體系、應(yīng)用規(guī)范與模式、普及應(yīng)用等萬面均在進(jìn)一步發(fā)展中。通過對本任務(wù)的學(xué)習(xí)，我們對電子現(xiàn)金的基本知識、電子現(xiàn)金在電子商務(wù)中的網(wǎng)上支付模式、電子現(xiàn)金應(yīng)用特點(diǎn)以及電子現(xiàn)金這個(gè)新興網(wǎng)上支付方式的應(yīng)用狀況有了一個(gè)全面的認(rèn)識。網(wǎng)上支付與結(jié)算任務(wù)完成結(jié)論網(wǎng)上支付與結(jié)算70任務(wù)三

電子錢包的使用

知識點(diǎn)、能力點(diǎn)了解電子錢包的種類了解電子錢包的功能了解電子錢包的網(wǎng)上支付的模式及業(yè)務(wù)流程能夠熟練使用電子錢包進(jìn)行網(wǎng)上支付網(wǎng)上支付與結(jié)算任務(wù)三電子錢包的使用

知識點(diǎn)、能力點(diǎn)網(wǎng)上支付與結(jié)算71任務(wù)情境

電子錢包是客戶在電子商務(wù)網(wǎng)站購物時(shí)進(jìn)行小額支付結(jié)算的常用工具，是近幾年才開發(fā)出來的新型網(wǎng)絡(luò)支付工具，通常與信用卡、電子現(xiàn)金等一起使用。目前，世界各國都在全力推動電子錢包項(xiàng)目的試驗(yàn)，使其在其理論體系、應(yīng)用規(guī)范與模式、普及應(yīng)用等方面均在進(jìn)一步發(fā)展中。電子錢包特別是IC卡的電子錢包將大大促進(jìn)整個(gè)社會的信息化建設(shè)與應(yīng)用水平?？梢灶A(yù)期，在不遠(yuǎn)的將來，電子錢包將會成為在傳統(tǒng)專用網(wǎng)絡(luò)平臺上與Internet公共網(wǎng)絡(luò)平臺上對金融機(jī)構(gòu)、商家，普通客戶都十分有利、有用的支付與結(jié)算工具。網(wǎng)上支付與結(jié)算任務(wù)情境網(wǎng)上支付與結(jié)算72任務(wù)分析

本學(xué)習(xí)任務(wù)中，我們將學(xué)習(xí)電子錢包的一些基本知識、功能、分類、工作原理、以及目前常用的幾種電子錢包的使用方法與操作流程，為日后電子錢包的相關(guān)業(yè)務(wù)功能的熟練操作打下堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。網(wǎng)上支付與結(jié)算任務(wù)分析網(wǎng)上支付與結(jié)算73電子錢包的基本概念電子錢包（英文E-Wallet或E-Purse），是客戶用來進(jìn)行安全網(wǎng)絡(luò)交易特別是安全網(wǎng)絡(luò)支付并且儲存交易記錄的特殊計(jì)算機(jī)軟件或硬件設(shè)備。電子錢包能夠存放客戶的電子現(xiàn)金、信用卡號、電子零錢、個(gè)人信息等。適合于個(gè)體的、小額網(wǎng)上消費(fèi)的電子商務(wù)活動。網(wǎng)上支付與結(jié)算電子錢包的基本概念電子錢包（英文E-Wallet或E-Pur74了解電子錢包的功能（1）電子安全證書的管理（2）交易記錄的保存（3）安全電子交易（4）管理賬戶信息（5）實(shí)現(xiàn)自動支付流程網(wǎng)上支付與結(jié)算了解電子錢包的功能網(wǎng)上支付與結(jié)算751．當(dāng)其形式上是軟件時(shí)，常常稱為電子錢包軟件；2．當(dāng)其形式上是硬件時(shí)，電子錢包常常表現(xiàn)為一張儲值的卡，即智能卡，也稱IC卡“電子錢包”也能坐地鐵提前充值打九折電子錢包的分類網(wǎng)上支付與結(jié)算1．當(dāng)其形式上是軟件時(shí)，常常稱為電子錢包軟件；電子錢包的分類76軟件形態(tài)虛擬電子錢包

軟件形態(tài)虛擬電子錢包，是客戶用來進(jìn)行安全電子交易和儲存交易記錄的加密銀行帳戶軟件，往往與電子現(xiàn)金卡、銀行卡和IC卡結(jié)合使用。虛擬電子錢包特點(diǎn)安全方便快速網(wǎng)上支付與結(jié)算軟件形態(tài)虛擬電子錢包軟件形態(tài)虛擬電子錢包，是客戶用來進(jìn)行安77軟件形態(tài)虛擬電子錢包（續(xù)）服務(wù)器端電子錢包

需要安裝服務(wù)器端軟件客戶端電子錢包

安裝電子錢包的客戶端軟件網(wǎng)上支付與結(jié)算軟件形態(tài)虛擬電子錢包（續(xù)）服務(wù)器端電子錢包網(wǎng)上支付與結(jié)算78軟件形態(tài)虛擬電子錢包客戶端電子錢包軟件

客戶端電子錢包軟件通常免費(fèi)提供，設(shè)計(jì)為瀏覽器插件。

MicrosoftMicrosoftWalletIBMConsumerWalletCyberCashInternetWallet

中銀電子錢包

CFCA聯(lián)合電子錢包網(wǎng)上支付與結(jié)算軟件形態(tài)虛擬電子錢包客戶端電子錢包軟件網(wǎng)上支付與結(jié)算79

電子錢包開戶的業(yè)務(wù)流程網(wǎng)上支付與結(jié)算電子錢包開戶的業(yè)務(wù)流程網(wǎng)上支付與結(jié)算80案例—中銀電子錢包網(wǎng)上支付與結(jié)算案例—中銀電子錢包網(wǎng)上支付與結(jié)算81案例—中銀電子錢包（續(xù)）利用中銀電子錢包的支付流程：（1）申請中國銀行長城借記卡；（2）安裝中銀電子錢包客戶端軟件；（3）設(shè)置電子錢包的用戶信息和銀行卡信息；（4）為長城借記卡獲取數(shù)字證書；（5）登錄網(wǎng)上商店，選購商品；（6）選擇中銀電子錢包付款；（7）商家按訂單要求向客戶交貨。網(wǎng)上支付與結(jié)算案例—中銀電子錢包（續(xù)）利用中銀電子錢包的支付流程：網(wǎng)上支付82案例—中銀電子錢包（續(xù)）在線演示：安裝中銀電子錢包84/ec/lesson/assdzswy/n4/3-1.htm網(wǎng)上支付與結(jié)算案例—中銀電子錢包（續(xù)）在線演示：網(wǎng)上支付與結(jié)算83案例—中銀電子錢包（續(xù)）在線演示：啟動和配置中銀電子錢包84/ec/lesson/assdzswy/n4/3-1-1.htm網(wǎng)上支付與結(jié)算案例—中銀電子錢包（續(xù)）在線演示：網(wǎng)上支付與結(jié)算84案例—中銀電子錢包（續(xù)）在線演示：使用中銀電子錢包購物84/ec/lesson/assdzswy/n4/3-1-2.htm網(wǎng)上支付與結(jié)算案例—中銀電子錢包（續(xù)）在線演示：網(wǎng)上支付與結(jié)算85在線演示：

電子錢包的高級功能管理帳戶信息管理電子證書處理交易記錄導(dǎo)入導(dǎo)出信息設(shè)置相關(guān)選項(xiàng)更改口令84/ec/lesson/assdzswy/n4/3-2-1.htm網(wǎng)上支付與結(jié)算在線演示：網(wǎng)上支付與結(jié)算86實(shí)物形態(tài)的電子錢包支付流程：（Mondex）（1）客戶申請兌換Mondex電子現(xiàn)金，發(fā)卡行受理后向客戶發(fā)放等額幣值的智能卡或向其智能卡中等額充值；（2）客戶可持卡向自己開戶行中的銀行帳戶進(jìn)行存款和取款服務(wù)；（3）客戶持卡購物，采用Mondex卡向商家支付貨款。持卡人把Mondex卡插入商家的專用讀卡終端中，將本次消費(fèi)金額輸入終端機(jī)。網(wǎng)上支付與結(jié)算實(shí)物形態(tài)的電子錢包支付流程：（Mondex）網(wǎng)上支付與結(jié)算87電子錢包的支付流程（續(xù)）實(shí)物形態(tài)的電子錢包支付流程：（Mondex）（4）Mondex卡與商家讀卡終端之間互相通過數(shù)字簽名驗(yàn)證對方的身份。（5）通過身份驗(yàn)證后，商家讀卡終端從Mondex卡扣除消費(fèi)金額打印出收據(jù)。（6）商家可以選擇是否將收到Mondex電子現(xiàn)金向發(fā)卡行請求兌換成傳統(tǒng)現(xiàn)金，也可以選擇繼續(xù)流通支付使用。網(wǎng)上支付與結(jié)算電子錢包的支付流程（續(xù)）實(shí)物形態(tài)的電子錢包支付流程：（Mon88我國電子錢包發(fā)展概況我國目前的電子錢包大致分兩大類：由行業(yè)卡演變而成的行業(yè)電子錢包（或準(zhǔn)電子錢包）和銀行發(fā)行的通用電子錢包。由于歷史和現(xiàn)有體制的原因，公交行業(yè)是行業(yè)卡最發(fā)達(dá)的領(lǐng)域，也是行業(yè)電子錢包的搖籃。

網(wǎng)上支付與結(jié)算我國電子錢包發(fā)展概況網(wǎng)上支付與結(jié)算89

目前國內(nèi)各個(gè)大中型城市都在實(shí)施公交卡項(xiàng)目。上海、廣州的公交卡行業(yè)發(fā)展比較迅速，主要原因是人口基數(shù)比較大，其交易量和沉淀資金能夠給項(xiàng)目帶來比較豐厚的盈利。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)上海目前發(fā)行的公交“一卡通”共計(jì)3000多萬張，廣州“羊城通”發(fā)行量目前已達(dá)1000多萬張，此外，由于交通卡尤其是跨行業(yè)應(yīng)用的交通卡涉及城市信息化管理的形象和市民的切身利益，政府通常有一定的推動熱情。北京、武漢、南京、濟(jì)南等大城市及中小城市也都在不同程度地推行公交卡，就連無錫、蘇州這樣的小型城市也在積極與上海實(shí)現(xiàn)“城際通”（即“一卡通”的跨城市通用）?？梢姽灰豢ㄍǖ陌l(fā)展趨勢良好。

網(wǎng)上支付與結(jié)算目前國內(nèi)各個(gè)大中型城市都在實(shí)施公交卡項(xiàng)目。上海、90在行業(yè)卡中，還有一個(gè)引人注目的焦點(diǎn)就是加油卡。中國石化加油卡用戶持卡消費(fèi)比例逐年升高。據(jù)了解，目前的加油卡發(fā)卡量已接近900萬張。為了發(fā)行加油卡，中國石化制定了《中國石化加油IC卡應(yīng)用規(guī)范》，石化標(biāo)準(zhǔn)的加油卡目前在各省均有部分應(yīng)用。但是該公司的標(biāo)準(zhǔn)是參考人民銀行金融IC卡的標(biāo)準(zhǔn)制定的，受理機(jī)具的物理層是符合EMV96標(biāo)準(zhǔn)的。這種受理機(jī)具修改一下程序就可以受理人民銀行PBOC標(biāo)準(zhǔn)的電子錢包。目前中國石化北京分公司與工商銀行合作，已經(jīng)開通了它們受理電子錢包的功能，工商銀行的“牡丹交通卡”也開通了電子錢包功能。

網(wǎng)上支付與結(jié)算在行業(yè)卡中，還有一個(gè)引人注目的焦點(diǎn)就是加油卡。中國石化加油卡91（一）標(biāo)準(zhǔn)趨向統(tǒng)一

雖然，電子錢包的使用往往從一個(gè)集中的城市或行業(yè)開始，但如果不同行業(yè)和地區(qū)都發(fā)展自己的電子錢包，通用就成了一個(gè)重要問題。統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)帶來的通用效果使得不同的電子錢包受理終端可以低成本共享，這是電子錢包跨行業(yè)、跨地區(qū)發(fā)展的重要前提。中國人民銀行的金融IC卡電子錢包和電子存折的標(biāo)準(zhǔn)，這為我國的統(tǒng)一的電子錢包發(fā)展打下了基礎(chǔ)。2005年3月份中國人民銀行頒布了《中國集成金融電路IC卡規(guī)范》，PBOC2.0規(guī)范，這就為整個(gè)銀行卡技術(shù)升級向IC卡應(yīng)用提供了一個(gè)標(biāo)準(zhǔn)的規(guī)范。由于非接觸快速支付技術(shù)的需要，人民銀行將根據(jù)銀行卡業(yè)務(wù)的發(fā)展，計(jì)劃實(shí)施增補(bǔ)和完善2.0規(guī)范。這為進(jìn)入電子錢包最大的應(yīng)用領(lǐng)域——交通，提供了指導(dǎo)標(biāo)準(zhǔn)。

我國電子錢包發(fā)展趨勢網(wǎng)上支付與結(jié)算（一）標(biāo)準(zhǔn)趨向統(tǒng)一

雖然，電子錢包的使用往往從一92（二）一卡多用/多功能卡

智能卡按照功能可以分成兩大類：一是作為具有支付功能的支付介質(zhì)，二是用以提高管理效率的個(gè)人信息載體。前者包括各種信用卡、借記卡、電子錢包卡、付費(fèi)電話卡、電子車票卡等，后者包括各種醫(yī)療卡、雇員卡、校園卡、身份卡、優(yōu)惠積分卡等等。隨著EMV遷移的進(jìn)展，未來的銀行卡智能化是一種趨勢。（三）向遠(yuǎn)程支付領(lǐng)域發(fā)展電子錢包目前還大多用于面對面的交易場合，如在商戶消費(fèi)，或乘坐公交車。但隨著以互聯(lián)網(wǎng)為代表的新經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，越來越多的人們把遠(yuǎn)程支付看成電子錢包未來的一個(gè)重要發(fā)展方向。遠(yuǎn)程支付應(yīng)用不僅包括基于互聯(lián)網(wǎng)的在線支付，還包括雙向視頻點(diǎn)播、移動電子商務(wù)等，如彩票、在線游戲、遠(yuǎn)程教育、遠(yuǎn)程醫(yī)療、遠(yuǎn)程咨詢、網(wǎng)上購物、遠(yuǎn)程付費(fèi)等。

網(wǎng)上支付與結(jié)算（二）一卡多用/多功能卡網(wǎng)上支付與結(jié)算93（四）移動支付近年來，隨著互聯(lián)網(wǎng)、移動通信和計(jì)算機(jī)等技術(shù)的結(jié)合，以移動支付為代表的移動電子商務(wù)應(yīng)運(yùn)而生。萬方咨詢預(yù)計(jì)未來五年中國移動支付市場將得到井噴式增長。作為新興的電子支付方式，移動支付擁有隨時(shí)隨地和方便、快捷、安全等諸多特點(diǎn)。消費(fèi)者只要擁有一部手機(jī)，就可以完成理財(cái)或交易，享受移動支付帶來的便利。中國的手機(jī)用戶已達(dá)2.9億，而且還在迅速增長，各類增值服務(wù)項(xiàng)目越來越多，移動商務(wù)方興未艾。采用手機(jī)號與銀行卡定制方式，實(shí)現(xiàn)了金融和通信產(chǎn)業(yè)的結(jié)合、實(shí)現(xiàn)了個(gè)人化服務(wù)和支付形式的創(chuàng)新。網(wǎng)上支付與結(jié)算（四）移動支付網(wǎng)上支付與結(jié)算94電子錢包的應(yīng)用移動電子錢包網(wǎng)上支付與結(jié)算電子錢包的應(yīng)用移動電子錢包網(wǎng)上支付與結(jié)算95手機(jī)支付（原名手機(jī)錢包）：作為中國移動拳頭產(chǎn)品，也是無線城市，智慧生活戰(zhàn)略中具體的一個(gè)體現(xiàn)應(yīng)用，缺點(diǎn)很多，比如說：要有移動的手機(jī)先，要和一張銀行卡綁定先，然后就可以使用，但每次限額是1K，也就是行話說的小額支付。但最大的優(yōu)點(diǎn)是方便：手機(jī)基本上已經(jīng)是除了鑰匙以外，第二個(gè)必須帶上的東西，把錢包從原來的第二擠到了第三，因?yàn)槭謾C(jī)里面有“錢”了，而且可以不斷地有錢。關(guān)鍵還在于“用”：在上海，上海移動已經(jīng)在地鐵，KFC，商場購物等大量消費(fèi)場所實(shí)現(xiàn)了較大范圍的感應(yīng)設(shè)備的覆蓋，可以說是走在了全國前列。所以可以設(shè)想，若干年后的狀況可能是：手機(jī)支付的限額遠(yuǎn)大于1K，銀行卡被sim卡替代在各個(gè)地方普及，尤其是上?？赡茏钕葘?shí)現(xiàn)。我們每天見面的時(shí)候不是問：你吃了嗎？而是問：你手機(jī)帶了嗎？因?yàn)橛辛耸謾C(jī)，可能最終鑰匙也可以不帶了。網(wǎng)上支付與結(jié)算手機(jī)支付（原名手機(jī)錢包）：作為中國移動拳頭產(chǎn)品，也是無線城市96任務(wù)完成結(jié)論

通過本學(xué)習(xí)任務(wù)的學(xué)習(xí)，使大家對電子錢包的一些基本知識、功能、分類、工作原理、以及常用的幾種電子錢包的使用方法與操作流程有了一個(gè)全面的認(rèn)識。

課堂訓(xùn)練與測評

分析電子錢包與智能卡的應(yīng)用聯(lián)系知識拓展

網(wǎng)銀在線網(wǎng)上支付與結(jié)算任務(wù)完成結(jié)論網(wǎng)上支付與結(jié)算97任務(wù)四

智能卡的使用

知識點(diǎn)、能力點(diǎn)了解智能卡的概念了解智能卡的種類了解智能卡的特點(diǎn)掌握智能卡網(wǎng)上支付的模式及業(yè)務(wù)流程能夠熟練使用智能卡進(jìn)行網(wǎng)上支付

智能卡·智能城市·智能生活網(wǎng)上支付與結(jié)算任務(wù)四智能卡的使用

知識點(diǎn)、能力點(diǎn)網(wǎng)上支付與結(jié)算98

智能卡是在法國問世的。20世紀(jì)70年代中期，法國

RolandMoreno公司采取在一張信用卡大小的塑料卡片上安裝嵌人式存儲器芯片的方法，率先成功開發(fā)了IC存儲卡。經(jīng)過20多年的發(fā)展，真正意義上的智能卡，即在塑料卡上安裝嵌入式微型控制器芯片的IC卡，已由摩托羅拉和

BullHN公司于1997年研制成功。智能卡目前在歐洲非常流行。在美國，因?yàn)橹悄芸ù鎯π畔⒘枯^大，存儲信息的范圍較廣，安全性也好，因而逐漸引起人們的重視。

在中國IC卡還未真正應(yīng)用于電子商務(wù)活動，但前景和優(yōu)勢卻十分明顯。公交行業(yè)是行業(yè)智能卡最發(fā)達(dá)的領(lǐng)域，也是行業(yè)硬件電子錢包的搖籃。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，上海2008年發(fā)行的公交“一卡通”已超過2000多萬張，能夠用于支付交通管理費(fèi)用、水電費(fèi)、電話費(fèi)等。IC卡以其芯片的記憶與處理能力將使IC卡形式的電子錢包性能越來越完善。任務(wù)情境網(wǎng)上支付與結(jié)算任務(wù)情境網(wǎng)上支付與結(jié)算99任務(wù)分析

智能卡是結(jié)合信用卡的便利、集信息存儲與計(jì)算機(jī)編程等多個(gè)功能的綜合體，用在網(wǎng)絡(luò)支付上也表現(xiàn)出多種特征。智能卡本質(zhì)上是硬式的電子錢包，它既可支持電子現(xiàn)金的應(yīng)用，也可與信用卡一樣使用。既可應(yīng)用在專用網(wǎng)絡(luò)平臺上，也可用在基于Internet公共網(wǎng)絡(luò)平臺的電子商務(wù)網(wǎng)絡(luò)支付中。本學(xué)習(xí)任務(wù)中，我們將了解智能卡的基本知識、智能卡的網(wǎng)絡(luò)支付運(yùn)行模式及、應(yīng)用特點(diǎn)與應(yīng)用狀況。網(wǎng)上支付與結(jié)算任務(wù)分析網(wǎng)上支付與結(jié)算1001．智能卡的概念

智能卡（SmartCard）是一種將具有微處理器及大容量存儲器的集成電路芯片嵌裝于塑料基片上而制成的卡片，也稱集成電路卡（integratedCircuitcard，IC卡）。2．智能卡的構(gòu)成：塑料基片、接觸面以及集成電路一、了解智能卡的概念網(wǎng)上支付與結(jié)算一、了解智能卡的概念網(wǎng)上支付與結(jié)算101智能卡的應(yīng)用范圍電子支付

電子識別數(shù)據(jù)存儲智能卡的應(yīng)用范圍電子支付電子識別數(shù)據(jù)存儲102二、了解智能卡的種類1．存儲卡2．加密存儲卡(如電話儲值卡)3．CPU卡4．射頻卡網(wǎng)上支付與結(jié)算二、了解智能卡的種類網(wǎng)上支付與結(jié)算103三、了解智能卡的特點(diǎn)1.體積小，可靠性強(qiáng)，交易簡便易行2.安全性高3.存儲容量大4.智能卡既可在線使用，也可脫機(jī)處理5.適用范圍廣網(wǎng)上支付與結(jié)算三、了解智能卡的特點(diǎn)網(wǎng)上支付與結(jié)算104智能卡網(wǎng)上支付的標(biāo)準(zhǔn)☆

OpenCardFrameWork標(biāo)準(zhǔn)☆

PCSC（個(gè)人計(jì)算機(jī)智能卡）WorkgroupStandard☆

JavaCardAPI標(biāo)準(zhǔn)☆

ISO7816，描述到智能卡底層接口標(biāo)準(zhǔn)☆

CEN，專用于電子錢包的CEN標(biāo)準(zhǔn)☆

EMV，該標(biāo)準(zhǔn)定義了銀行用CPU卡的協(xié)議、數(shù)據(jù)和指令?！?/p>

ESTI，用于統(tǒng)一歐洲的數(shù)字蜂窩通信標(biāo)準(zhǔn)☆

SET，由VISA和MASTERCARD共同制定☆

C-SET，芯片安全交易的縮寫智能卡網(wǎng)上支付的標(biāo)準(zhǔn)105二、光卡

光卡簡介

31

光卡的特性

2二、光卡光卡簡介31光卡的特性2106簡介

光卡是一種特殊的存儲媒體，由塑料制成信息記錄在光瞳上是靠半導(dǎo)體激光在卡的記錄層打孔實(shí)現(xiàn)的，記錄是以激光打孔的方式進(jìn)行的，一旦打上孔后，就不能復(fù)原，所以，內(nèi)容不能修改。簡介光卡是一種特殊的存儲媒體，由塑料制成107光卡的特性1信息存儲量大。性價(jià)比高2安全性好，記錄的數(shù)據(jù)在物理上不可改變3可靠耐用。不受磁、電場干擾，不怕X射線和水，耐高溫，不怕彎曲和摩擦4使用多種加密技術(shù)，安全性高5便于攜帶且價(jià)格便宜光卡的特性1信息存儲量大。性價(jià)比高2安全性好，記錄的數(shù)據(jù)在物108市場前景及展望蓬勃發(fā)展的中國智能卡市場

1993年，以電子貨幣應(yīng)用為重點(diǎn)的“金卡工程”在我國正式啟動。智能卡迅速在我國普及、發(fā)展，為我國電子信息產(chǎn)業(yè)開辟了廣闊的市場。目前全球智能卡應(yīng)用的最大市場在中國，中國政府大力推動的“金卡工程”實(shí)施十幾年來，取得了顯著的成果。目前發(fā)卡總量已由2000年底的5.4億張?jiān)黾拥?1億張，5年增加了3倍。當(dāng)今，我國IC卡應(yīng)用已成為全球IC卡應(yīng)用最重要的組成部分，年均發(fā)卡量已占到全球發(fā)卡總量的15%。

網(wǎng)上支付與結(jié)算市場前景及展望蓬勃發(fā)展的中國智能卡市場網(wǎng)上支付與結(jié)算109Ic卡發(fā)卡情況網(wǎng)上支付與結(jié)算Ic卡發(fā)卡情況網(wǎng)上支付與結(jié)算110EMV遷移加速居民卡金融支付發(fā)展起步晚發(fā)展快!在智能卡的發(fā)展過程中，銀行的信息化程度進(jìn)一步深化非常關(guān)鍵，尤其是銀行卡方面?，F(xiàn)在全球的銀行卡正由磁條卡向IC智能卡過渡，也就是業(yè)內(nèi)所稱的EMV遷移現(xiàn)象。PBOC2.0卡或以PBOC2.0為標(biāo)準(zhǔn)的一卡多用的收費(fèi)卡（城市通卡、加油卡、水電氣卡等、稅控卡等）將是發(fā)展的重點(diǎn)。因此，居民卡在重點(diǎn)解決政府面向居民的社會管理和公共服務(wù)業(yè)務(wù)的信息化問題的同時(shí)，提供基于金融電子支付和身份認(rèn)證的多種便民服務(wù)，是居民卡發(fā)展方向。網(wǎng)上支付與結(jié)算EMV遷移加速居民卡金融支付發(fā)展網(wǎng)上支付與結(jié)算111任務(wù)完成結(jié)論

通過對本任務(wù)的完成，使大家在對智能卡的基本知識了解的基礎(chǔ)上，掌握了智能卡的網(wǎng)絡(luò)支付運(yùn)行模式及目前常用的智能卡網(wǎng)上支付的操作方法及應(yīng)用狀況。課堂訓(xùn)練與測評

調(diào)研總結(jié)智能卡已經(jīng)應(yīng)用在生活中哪些方面？展望其應(yīng)用前景。網(wǎng)上支付與結(jié)算任務(wù)完成結(jié)論網(wǎng)上支付與結(jié)算112任務(wù)五

電子支票的使用

知識點(diǎn)、能力點(diǎn)了解電子支票的概念了解電子支票的載體了解電子支票的網(wǎng)上支付模式了解電子支票網(wǎng)上支付的特點(diǎn)了解電子支票網(wǎng)上支付中存在的問題掌握目前常用電子支票的網(wǎng)上支付的操作流程與使用方法網(wǎng)上支付與結(jié)算任務(wù)五電子支票的使用

知識點(diǎn)、能力點(diǎn)網(wǎng)上支付與結(jié)算113任務(wù)情境

隨著電子商務(wù)的迅猛發(fā)展，全球電子商務(wù)交易額出現(xiàn)了逐年遞增的趨勢。在通過電子商務(wù)所形成的資金流中，BtoB方式占80%，且所占比例呈上升態(tài)勢。網(wǎng)上支付作為實(shí)現(xiàn)電子商務(wù)資金流轉(zhuǎn)移的關(guān)鍵，正日益引起人們的關(guān)注。據(jù)統(tǒng)計(jì)，在BtoC交易中，網(wǎng)上支付額約占總交易額的20%，而BtoB中采用網(wǎng)上支付的部分僅為總數(shù)的3%。這主要是由于BtoB交易涉及金額較大，適用于BtoC網(wǎng)上支付的銀行卡交易方式不再適合BtoB交易。為了滿足BtoB方式交易的需求，一種新的網(wǎng)上支付手段——

電子支票誕生了。網(wǎng)上支付與結(jié)算任務(wù)情境網(wǎng)上支付與結(jié)算114任務(wù)分析

支票作為僅次于現(xiàn)金的支付工具之一，在支付活動中起著非常重要的作用。隨著電子商務(wù)的產(chǎn)生與發(fā)展，支付交易對支票提出了更高的要求。電子支票在這樣的環(huán)境下應(yīng)運(yùn)而生。

在本學(xué)習(xí)任務(wù)中我們將了解電子支票的一些基本知識，如電子支票的應(yīng)用特點(diǎn)、電子支票的網(wǎng)絡(luò)支付運(yùn)行模式，即同行電子支票網(wǎng)絡(luò)支付模式和異行電子支票網(wǎng)絡(luò)支付模式，以及電子支票操作流程和應(yīng)用情況，為我們以后熟練使用電子支票進(jìn)行網(wǎng)上支付打下堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。網(wǎng)上支付與結(jié)算任務(wù)分析網(wǎng)上支付與結(jié)算1151．傳統(tǒng)支票一、了解電子支票的基本知識支票（Cheque，Check）是出票人簽發(fā)，委托辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)在見票時(shí)無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。網(wǎng)上支付與結(jié)算一、了解電子支票的基本知識支票（Cheque，Check）是1162．電子支票（ElectronicCheck，E-Check）

電子支票是將傳統(tǒng)支票的全部內(nèi)容電子化和數(shù)字化，形成標(biāo)準(zhǔn)格式的電子版，借助計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)（Internet與金融網(wǎng)）完成其在客戶之間、銀行和客戶之間以及銀行與銀行之間的傳遞與處理，從而實(shí)現(xiàn)銀行客戶間的資金支付結(jié)算。3．電子支票的載體網(wǎng)上支付與結(jié)算2．電子支票（ElectronicCheck，E-Chec117①使用者姓名及地址；②支票號；③傳送路由號（9位數(shù)）；④帳號

電子支票的式樣

①使用者姓名及地址；②支票號；③傳送路由號（9位數(shù)）；④帳號118網(wǎng)上支付工具概述課件119二、電子支票的網(wǎng)上支付模式1．同行電子支票支付模式網(wǎng)上支付與結(jié)算二、電子支票的網(wǎng)上支付模式網(wǎng)上支付與結(jié)算1202．異行電子支票支付模式網(wǎng)上支付與結(jié)算2．異行電子支票支付模式網(wǎng)上支付與結(jié)算121買方銀行賣方1注冊申請2支票3訂單和支票4審核5確認(rèn)6確認(rèn)7定期將電子支票存入帳戶電子支票的應(yīng)用過程買方銀行賣方1注冊申請2支票3訂單和支票4審核567定期122電子支票校驗(yàn)示意圖電子支票校驗(yàn)示意圖123使用簡單，易于被人們理解和接受。電子支票適用市場廣更加安全可靠給第三方金融機(jī)構(gòu)帶來效益打破境域的限制，提高支票運(yùn)轉(zhuǎn)周期，減少在途資金自動化和網(wǎng)絡(luò)化,節(jié)省了大量的人力物力，極大的降低了處理成本三、電子支票網(wǎng)上支付的特點(diǎn)網(wǎng)上支付與結(jié)算三、電子支票網(wǎng)上支付的特點(diǎn)網(wǎng)上支付與結(jié)算1241．法律問題

2．技術(shù)問題3．投入與產(chǎn)出問題4．統(tǒng)一性的問題5．電子支票的監(jiān)管問題

四、電子支票發(fā)展中存在的問題及對策網(wǎng)上支付與結(jié)算1．法律問題四、電子支票發(fā)展中存在的問題及對策網(wǎng)上支付與結(jié)125任務(wù)完成結(jié)論

通過本任務(wù)的學(xué)習(xí)，我們對電子支票的一些基本知識，如電子支票的應(yīng)用特點(diǎn)、電子支票的網(wǎng)上支付運(yùn)行模式，以及電子支票網(wǎng)上支付操作流程和應(yīng)用情況有了一個(gè)全面的認(rèn)識。課堂訓(xùn)練與測評

思考為什么電子支票在我國還沒有大規(guī)模地出現(xiàn)在Internet平臺應(yīng)用？網(wǎng)上支付與結(jié)算任務(wù)完成結(jié)論網(wǎng)上支付與結(jié)算126網(wǎng)上支付工具概述課件127項(xiàng)目三網(wǎng)上支付工具項(xiàng)目三網(wǎng)上支付工具128

應(yīng)知目標(biāo)了解信用卡網(wǎng)上支付的模式與業(yè)務(wù)流程了解電子現(xiàn)金網(wǎng)上支付的模式與業(yè)務(wù)流程了解電子錢包網(wǎng)上支付的模式與業(yè)務(wù)流程了解智能卡網(wǎng)上支付的模式與業(yè)務(wù)流程了解電子支票網(wǎng)上支付的模式與業(yè)務(wù)流程

應(yīng)會目標(biāo)能夠熟練使用信用卡完成網(wǎng)上支付能夠熟練使用電子現(xiàn)金完成網(wǎng)上支付能夠熟練使用電子錢包完成網(wǎng)上支付能夠熟練使用智能卡完成網(wǎng)上支付能夠熟練使用電子支票完成網(wǎng)上支付應(yīng)知目標(biāo)129任務(wù)一

了解信用卡網(wǎng)上支付方式

知識點(diǎn)、能力點(diǎn)了解信用卡的種類了解信用卡網(wǎng)上支付的模式及業(yè)務(wù)流程

能夠熟練使用信用進(jìn)行網(wǎng)上支付任務(wù)一了解信用卡網(wǎng)上支付方式

知識點(diǎn)、能力點(diǎn)130上卡下網(wǎng)上支付與結(jié)算上卡下網(wǎng)上支付與結(jié)算131網(wǎng)上支付工具概述課件132任務(wù)1了解信用卡網(wǎng)上支付方式導(dǎo)入案例：中國信用卡發(fā)卡量突破3億張，半數(shù)用戶刷卡網(wǎng)購任務(wù)情境提出問題：1.信用卡有哪些特點(diǎn)？2.信用卡有哪些分類？3.如何使用信用卡進(jìn)行網(wǎng)上支付？任務(wù)1了解信用卡網(wǎng)上支付方式導(dǎo)入案例：任務(wù)情境提出問題：133中國的信用卡發(fā)卡量已經(jīng)突破了3.3億張，授信額度達(dá)到3.49萬億元，這個(gè)數(shù)字背后意味著龐大的持卡人群。眾多消費(fèi)者當(dāng)年被引入“信用卡一族”都是看中了信用卡刷卡消費(fèi)可以積分，而這些積分可以兌換成不同的禮品、服務(wù)甚至現(xiàn)金。中國的信用卡發(fā)卡量已經(jīng)突破了3.3億張，授信額度達(dá)到3.49134近九成的受訪者平均每月刷卡一次以上，超過一半的受訪者平均每周刷卡一次以上，近1/3的受訪者持有3-5張信用卡，同時(shí)多數(shù)持卡人青睞信用卡分期付款。根據(jù)該報(bào)告調(diào)查結(jié)果，40%的信用卡用戶使用過小額分期付款，在沒有使用過分期付款的用戶中，有3/4的人愿意嘗試分期付款，這一業(yè)務(wù)具有廣闊的前景。專家分析，目前信用卡分期付款業(yè)務(wù)主要集中在汽車、高端家電等消費(fèi)領(lǐng)域，今后會逐步向更多的領(lǐng)域延伸，并將進(jìn)一步加強(qiáng)與網(wǎng)路平臺的合作，來提升服務(wù)效率、降低與持卡人之間的溝通成本。

近九成的受訪者平均每月刷卡一次以上，超過一半的受訪者平均每周135《2010中國信用卡用戶使用行為分析報(bào)告》顯示，45.6%的受訪者使用信用卡進(jìn)行網(wǎng)上購物，網(wǎng)上商店成為大型商場、購物中心、大型超市外使用信用卡的最重要場合。各類門戶網(wǎng)站也成為用戶獲取優(yōu)惠活動信息的最主要途徑，其次是手機(jī)短信、直郵宣傳單頁等渠道。一位銀行信用卡中心負(fù)責(zé)人表示，互聯(lián)網(wǎng)已經(jīng)成為信用卡用戶接觸最為頻繁的媒體之一，網(wǎng)民是進(jìn)行用戶研究的重要群體，信用卡的產(chǎn)品開發(fā)和行銷推廣等工作，應(yīng)當(dāng)充分考慮互聯(lián)網(wǎng)的平臺價(jià)值。

《2010中國信用卡用戶使用行為分析報(bào)告》顯示，45.6%的136根據(jù)以上案例，可以看出信用卡已經(jīng)成為一種應(yīng)用非常廣泛的支付方式，是網(wǎng)上支付的主要工具。在本次任務(wù)中，我們將要學(xué)習(xí)信用卡的概念、特點(diǎn)、分類，并以工商銀行信用卡為例，學(xué)習(xí)如何使用信用卡進(jìn)行網(wǎng)上支付。任務(wù)分析根據(jù)以上案例，可以看出信用卡已經(jīng)成為一種應(yīng)137信用卡的起源191519501952非金融機(jī)構(gòu)，信用卡雛形百貨商店、飲食業(yè)、娛樂業(yè)和汽油公司弗蘭克?麥克納馬拉大來俱樂部首家發(fā)卡金融機(jī)構(gòu)富蘭克林國民銀行1985年中國銀行珠海分行發(fā)行中國首張信用卡-中銀卡網(wǎng)上支付與結(jié)算信用卡的起源191519501952非金融機(jī)構(gòu)，信用卡雛形弗138類似金屬徽章的信用籌碼網(wǎng)上支付與結(jié)算類似金屬徽章的信用籌碼網(wǎng)上支付與結(jié)算139大來信用卡大來卡于1950年由創(chuàng)業(yè)者FrankMCMamaca創(chuàng)辦，是第一張塑料付款卡，最終發(fā)展成為一個(gè)國際通用的信用卡。網(wǎng)上支付與結(jié)算大來信用卡大來卡于1950年由創(chuàng)業(yè)者FrankMCMamac140國際信用卡組織威士國際組織國際信用卡組織網(wǎng)上支付與結(jié)算國際信用卡組織威國際信用卡組織網(wǎng)上支付與結(jié)算141中國銀聯(lián)2002年3月26日，經(jīng)國務(wù)院同意，人民銀行批準(zhǔn)，我國自己的銀行卡組織——“中國銀聯(lián)股份有限公司”正式宣告成立。中國銀聯(lián)的成立是我國銀行卡產(chǎn)業(yè)“繼往開來”的一件大事，標(biāo)志著我國銀行卡產(chǎn)業(yè)進(jìn)入新的發(fā)展時(shí)期。銀聯(lián)卡網(wǎng)絡(luò)不斷向境外延伸，2004年1月18日，銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)正式開通香港業(yè)務(wù)，中國銀行卡品牌的國際化之路邁出了劃時(shí)代的一步。截止2009年6月30日，澳門、新加坡、泰國、韓國、菲律賓、越南、馬來西亞、印度尼西亞、俄羅斯、哈薩克斯坦、日本、美國、德國、法國、盧森堡、比利時(shí)、意大利、荷蘭、瑞士、土耳其、澳大利亞、新西蘭等61個(gè)國家和地區(qū)的受理業(yè)務(wù)陸續(xù)開通，其中，有33個(gè)國家和地區(qū)受理POS機(jī)業(yè)務(wù)。目前，銀聯(lián)境外受理網(wǎng)絡(luò)已經(jīng)覆蓋了95%以上中國人常去的國家和地區(qū)，基本實(shí)現(xiàn)“中國人走到哪里，銀聯(lián)卡用到哪里”的目標(biāo)。網(wǎng)上支付與結(jié)算中國銀聯(lián)2002年3月26日，經(jīng)國務(wù)院同意，人民銀行142信用卡的定義

廣義的信用卡是指由商業(yè)銀行、非銀行金融機(jī)構(gòu)（含保險(xiǎn)、郵政金融機(jī)構(gòu)）或?qū)I(yè)發(fā)卡公司（統(tǒng)稱為發(fā)卡機(jī)構(gòu)）向社會發(fā)行的具有信用透支、消費(fèi)結(jié)算、轉(zhuǎn)帳支付、存取現(xiàn)金等全部或部分功能的以卡片為載體的信用憑證和支付工具。

狹義的信用卡則特指由銀行或其他財(cái)務(wù)機(jī)構(gòu)發(fā)行的貸記卡，是先消費(fèi)后還款的信用卡，稱為CreditCard。網(wǎng)上支付與結(jié)算信用卡的定義廣義的信用卡是指由商業(yè)銀行、非銀行金融機(jī)143三大類卡片的異同信用卡（貸記卡）準(zhǔn)貸記卡不必往卡里存錢，免擔(dān)保、免抵押；可在銀行核給額度內(nèi)透支消費(fèi)；先消費(fèi)、后還款；有免息期；可以按最低還款額方式還款；提供賬單服務(wù)；先存款，后消費(fèi)；不能透支，沒有免息期；不存在還款問題；不提供賬單服務(wù)；卡面不必凸字。需先行開立存款賬戶；可以在銀行允許范圍內(nèi)小額透支；可能有免息期，視銀行政策而定；可能可以按最低還款額方式還款，視銀行政策而定；提供賬單服務(wù)；卡面凸字。儲蓄卡（借記卡）網(wǎng)上支付與結(jié)算三大類卡片的異同信用卡（貸記卡）準(zhǔn)貸記卡不必往卡里存錢，免擔(dān)144信用卡規(guī)則貸記卡持卡人非現(xiàn)金交易（刷卡消費(fèi)）可以按規(guī)定享受免息還款期待遇。銀行記帳日至發(fā)卡銀行規(guī)定的到期還款日之間為免息還款期。貸記卡持卡人在到期還款日前償還所使用全部銀行款項(xiàng)即可享受免息還款期待遇，無須支付非現(xiàn)金交易的利息。免息還款期最長為56天。并不是所有的交易都能享受到最長免息還款期的待遇！網(wǎng)上支付與結(jié)算信用卡規(guī)則貸記卡持卡人非現(xiàn)金交易（刷卡消費(fèi)）可以按規(guī)定享受免145與信用卡相關(guān)的四個(gè)日期：1、交易日：指持卡人實(shí)際用卡消費(fèi)、存取現(xiàn)、轉(zhuǎn)帳交易或與相關(guān)機(jī)構(gòu)實(shí)際生成交易的日期。2、記帳日：指發(fā)卡機(jī)構(gòu)在持卡人發(fā)生交易后將交易款項(xiàng)記入其信用卡帳戶，或根據(jù)規(guī)定將費(fèi)用、利息等記入其信用卡帳戶的日期?！窘灰兹蘸芏嗲闆r不等同于記帳日，因?yàn)樗⒖ㄐ畔鞯姐y行有時(shí)間差，有的是當(dāng)日記帳，有的是次日記帳，還有的可能3天后才入帳】網(wǎng)上支付與結(jié)算與信用卡相關(guān)的四個(gè)日期：網(wǎng)上支付與結(jié)算1463、帳單日：指發(fā)卡機(jī)構(gòu)每月對持卡人的累計(jì)未還消費(fèi)交易本金、取現(xiàn)交易本金、費(fèi)用等進(jìn)行匯總，結(jié)計(jì)利息，并計(jì)算出持卡人應(yīng)還款額的日期。4、到期還款日：指發(fā)卡機(jī)構(gòu)規(guī)定的持卡人應(yīng)該償還其全部應(yīng)還款額或最低還款額的最后日期。網(wǎng)上支付與結(jié)算3、帳單日：指發(fā)卡機(jī)構(gòu)每月對持卡人的累計(jì)未還消費(fèi)交易本金、取147信用卡的分類信用卡分類按卡片性質(zhì)分按發(fā)卡對象分按卡片幣種分按從屬關(guān)系分……貸記卡借記卡商務(wù)卡個(gè)人卡單幣卡雙幣卡主卡附屬卡…………網(wǎng)上支付與結(jié)算信用卡的分類信用卡分類按卡片按發(fā)卡按卡片按從屬……貸記卡借記148按卡片等級分信用卡的分類金卡白鉆卡無限卡普卡網(wǎng)上支付與結(jié)算按卡片信用卡的分類金白無普網(wǎng)上支付與結(jié)算149信用卡的分類頂級高端市場中端市場低端市場年費(fèi)政策3600元/年600，首年免年費(fèi)，刷18次或5萬免次年年費(fèi)。6千-1萬1萬-5萬

標(biāo)白5萬-10萬

豪白10萬-20萬

鉆石卡20萬-100萬

無限卡100萬-500萬3萬/年1萬/年授信額度300，刷一次免首年年費(fèi)，刷8次免次年年費(fèi)。100，刷一筆免首年年費(fèi)，刷8次免次年年費(fèi)。網(wǎng)上支付與結(jié)算信用卡的分類頂級高端市場中端市場低端市場年費(fèi)政策3600元/150信用卡的特點(diǎn)

1）攜帶方便，不易損壞。2）安全性好。3）具備電子支付和信貸功能。網(wǎng)上支付與結(jié)算網(wǎng)上支付與結(jié)算151信用卡的功能功能TextText臨時(shí)調(diào)額免息分期無擔(dān)保抵押透支消費(fèi)最長56天免息期預(yù)借現(xiàn)金美元消費(fèi)人民幣還款一卡雙幣、全球通用網(wǎng)上支付與結(jié)算信用卡的功能功能TextText臨時(shí)調(diào)額免息分期無擔(dān)保抵押透152信用卡的魅力更省心——信用卡提供您一份備用金，免除你財(cái)務(wù)安排的煩惱，隨時(shí)隨地，隨心隨意，想用就用。更順心——長達(dá)56天免息還款期，即使您沒有貸款需求，也可利用信用卡享受絕好理財(cái)機(jī)會:在免息還款期內(nèi)先花銀行的錢,自已的存款輕松享受更多利息。更開心——信用卡是銀行鼓勵(lì)客戶消費(fèi)的金融產(chǎn)品，往往會以此為平臺提供比儲蓄卡更多的增值優(yōu)惠服務(wù)。網(wǎng)上支付與結(jié)算信用卡的魅力更省心——信用卡提供您一份備用金，免除你財(cái)務(wù)安排153與儲蓄卡需存款不同，信用卡僅憑一紙申請就核給透支額度，所以銀行最關(guān)心的是申請人的：主卡申請人年齡在18－65之間；相對穩(wěn)定的工作；年收入必須達(dá)到××萬的基本要求；相對穩(wěn)定的居?。蝗缬斜匾?，需提供財(cái)力證明，包括車產(chǎn)、房產(chǎn)或存款等證明。收入穩(wěn)定性及生活狀態(tài)穩(wěn)定性信用卡的一般申請條件網(wǎng)上支付與結(jié)算與儲蓄卡需存款不同，信用卡僅憑一紙申請就核給透支額度，所以銀154填寫完整的申請件本人簽字和附上證明文件遞交給當(dāng)?shù)貭I銷機(jī)構(gòu)（分行或營銷中心）當(dāng)?shù)仡A(yù)審?fù)ㄟ^寄出申請件卡中心收到郵寄的申請件核準(zhǔn)發(fā)卡作業(yè)單位錄入核給額度制卡卡片寄出征信審核作業(yè)單位未核準(zhǔn)發(fā)卡信用卡的申請流程網(wǎng)上支付與結(jié)算填寫完整的申請件遞交給當(dāng)?shù)貭I銷機(jī)構(gòu)（分行或營銷中心）當(dāng)?shù)仡A(yù)審155信用卡的使用流程（一）收到銀行寄來的卡片激活卡片可在ATM上透支提取現(xiàn)金，提現(xiàn)沒有免息期，并且必須使用密碼可刷卡消費(fèi)，必須在POS單上簽字，是否需輸入密碼視銀行而定網(wǎng)上支付與結(jié)算信用卡的使用流程（一）收到銀行寄來的卡片激活卡片可在ATM上156信用卡的使用流程（二）激活卡片賬單查詢額度查詢余額查詢開通超限取消超限電子賬單登記/更改JHXXXXZDXXXXEDXXXXYEXXXXKCXXXXQCXXXXYJ+XXXX+Email地址注：該功能僅為添加/更改郵件地址，電子賬單功能需另行開通,在客戶已經(jīng)開通電子賬單功能的情況下，客戶上送電子郵件地址后即可收到電子賬單。電話激活家庭電話或預(yù)留手機(jī)致電：4006695568、95568白金致電4008108008短信激活預(yù)留手機(jī):發(fā)送JH****移動發(fā)送至1065710-900-9556800聯(lián)通發(fā)送至10655-021-95568網(wǎng)上支付與結(jié)算信用卡的使用流程（二）激活卡片賬單查詢額度查詢余額查詢開通超157還款渠道（一）電話轉(zhuǎn)帳電話還款自動扣賬還款＋柜臺還款自助設(shè)備還款多種還款渠道網(wǎng)上銀行還款網(wǎng)上支付與結(jié)算還款渠道（一）電話轉(zhuǎn)帳電話還款自動扣賬還款＋柜臺還款自助設(shè)備158還款渠道（二）一、信用卡跨行還款招商銀行、民生銀行、浦東發(fā)展銀行、光大銀行深圳發(fā)展銀行、深圳平安銀行、深圳農(nóng)村商業(yè)銀行交通銀行深圳分行二、信付通、拉卡啦還款

網(wǎng)上支付與結(jié)算還款渠道（二）一、信用卡跨行還款二、信付通、拉卡啦還款網(wǎng)上支159信用卡主要收入來源最主要來源年費(fèi)刷卡手續(xù)費(fèi)循環(huán)利息其他手續(xù)費(fèi)網(wǎng)上支付與結(jié)算信用卡主要收入來源最主要來源年費(fèi)刷卡手續(xù)費(fèi)循環(huán)利息其他手續(xù)費(fèi)1601．無安全措施的信用卡支付2．基于第三方經(jīng)紀(jì)人的信用卡支付3．簡單加密信用卡支付模式4．基于SET協(xié)議機(jī)制的信用卡支付模式二、信用卡的網(wǎng)絡(luò)支付模式網(wǎng)上支付與結(jié)算二、信用卡的網(wǎng)絡(luò)支付模式網(wǎng)上支付與結(jié)算1611、無安全措施的信用卡支付

買方網(wǎng)上訂貨無買方簽字信用卡在線傳輸，無安全措施1、無安全措施的信用卡支付買方網(wǎng)上訂貨1622、第三方代理的電子信用卡支付

2、第三方代理的電子信用卡支付1633、簡單加密電子信用卡支付

3、簡單加密電子信用卡支付164https安全小鎖https安全小鎖165SSL與SETSSL叫安全套接層協(xié)議，是國際上最早用的，已成工業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，但它的基點(diǎn)是商家對客戶信息保密的承諾，因此有利于商家而不利于客戶。

SET叫安全電子交易協(xié)議，是為了在互聯(lián)網(wǎng)上進(jìn)行在線交易時(shí)保證信用卡支付的安全而設(shè)立的一個(gè)開放的規(guī)范。因它的對象包括消費(fèi)者、商家、發(fā)卡銀行、收單銀行、支付網(wǎng)關(guān)、認(rèn)證中心，所以對消費(fèi)者與商家同樣有利。它越來越得到眾人認(rèn)同，將會成為未來電子商務(wù)的規(guī)范

SSL與SETSSL叫安全套接層協(xié)議，是國際上最早用的，已成166SSL安全協(xié)議(1)☆國際上最早應(yīng)用于EC的網(wǎng)絡(luò)安全協(xié)議?！顐鹘y(tǒng)活動中，客戶先找商品信息，后匯款給商家，商家將商品寄給客戶。這里，商家是可以信賴的，所以客戶先付款給商家。☆

EC的開始階段，商家擔(dān)心客戶購買后不付款，或使用過期的信用卡，因而希望銀行給予認(rèn)證。SSL安全協(xié)議正是在這種背景下產(chǎn)生的。SSL安全協(xié)議(1)☆國際上最早應(yīng)用于EC的網(wǎng)絡(luò)安全協(xié)議。167SSL安全協(xié)議(2)SSL協(xié)議運(yùn)行的基點(diǎn)是商家對客戶信息保密的承諾。但我們也注意到，SSL協(xié)議有利于商家而不利于客戶。客戶的信息首先傳到商家，商家閱讀后再傳至銀行，這樣，客戶資料的安全性便受到威脅。商家認(rèn)證客戶是必要的，但整個(gè)過程中，缺少了客戶對商家的認(rèn)證。在電子商務(wù)的開始階段，參與的公司大都是一些大公司，信譽(yù)較高，這個(gè)問題沒有引起人們的重視。隨著電子商務(wù)參與的廠商迅速增加，對廠商的認(rèn)證問題越來越突出。

SSL安全協(xié)議(2)SSL協(xié)議運(yùn)行的基點(diǎn)是商家對客戶信息保密1684、安全電子交易信用卡支付4、安全電子交易信用卡支付169

SET協(xié)議SecureElectronicTransactions在開放的因特網(wǎng)上，保證買賣雙方傳輸數(shù)據(jù)的安全是重要的問題。為克服SSL安全協(xié)議的缺點(diǎn)，為了達(dá)到交易安全及合乎成本效益的市場要求，VISA、MasterCard、MicroSoft、IBM等共同制定了安全電子交易公告。為在線交易設(shè)立的一個(gè)開放的、以電子貨幣為基礎(chǔ)的電子付款系統(tǒng)規(guī)范。SET在保留對客戶信用卡認(rèn)證的前提下，又增加了對商家身份的認(rèn)證，這對于需要支付貨幣的交易來講是至關(guān)重要的。由于設(shè)計(jì)合理，SET協(xié)議得到了許多大公司和消費(fèi)者的支持，己成為全球網(wǎng)絡(luò)的工業(yè)標(biāo)準(zhǔn)。SET協(xié)議SecureElectronicTrans170三、信用卡的網(wǎng)上支付實(shí)例1．FirstVirtual2．CyberCash參看教材P70三、信用卡的網(wǎng)上支付實(shí)例1712、開通網(wǎng)上銀行并完成支付的流程分析任務(wù)1信用卡網(wǎng)上支付的使用任務(wù)實(shí)施2、開通網(wǎng)上銀行并完成支付的流程分析任務(wù)1信用卡網(wǎng)上支付172任務(wù)1信用卡網(wǎng)上支付的使用任務(wù)實(shí)施任務(wù)1信用卡網(wǎng)上支付的使用任務(wù)實(shí)施1734、使用