（最新版）銀行業(yè)銀行管理（中級(jí)）考試考點(diǎn)練習(xí)題及答案

（最新版）銀行業(yè)銀行管理（中級(jí)）考試考點(diǎn)練習(xí)題及答案1.銀行或其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員與詐騙貸款的犯罪分子串通并為之提供詐騙貸款幫助的，既可能構(gòu)成貸款詐騙罪的共犯，也可能構(gòu)成職務(wù)侵占罪或貪污罪的共犯，關(guān)鍵區(qū)別在于（）。A.

主觀方面是否是故意B.

是否采用虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相的方法C.

銀行是否被騙D.

所侵犯的客體是否是貸款【答案】:

C【解析】:構(gòu)成職務(wù)侵占罪和貪污罪均不需要受害人被欺騙，而貸款詐騙罪只有在犯罪主體采取欺詐的方法使銀行受騙的前提下才可以構(gòu)成。2.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照（）規(guī)定的存款利率的上下限范圍確定存款利率，并予以公告。A.

中國(guó)人民銀行B.

國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)C.

財(cái)政部D.

國(guó)務(wù)院【答案】:

A【解析】:商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照中國(guó)人民銀行規(guī)定的存款利率的上下限，確定存款利率，并予以公告；商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照中國(guó)人民銀行的規(guī)定，向中國(guó)人民銀行交存存款準(zhǔn)備金，留足備付金。3.商業(yè)銀行的（）是商業(yè)銀行資本管理、市值管理與風(fēng)險(xiǎn)管理理論的有效統(tǒng)一。A.

資本管理B.

資產(chǎn)負(fù)債計(jì)劃管理C.

資產(chǎn)負(fù)債組合管理D.

定價(jià)管理【答案】:

C【解析】:資產(chǎn)負(fù)債組合管理是商業(yè)銀行資本管理、市值管理與風(fēng)險(xiǎn)管理理論的有效統(tǒng)一，是平衡資本配置與風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、提高整體盈利能力的策略手段，是推動(dòng)資產(chǎn)負(fù)債表結(jié)構(gòu)優(yōu)化、促進(jìn)銀行穩(wěn)健發(fā)展的重要保證。4.主要高級(jí)管理人員績(jī)效薪酬的延期支付比例應(yīng)高于（）。A.

20%B.

30%C.

40%D.

50%【答案】:

D【解析】:商業(yè)銀行高級(jí)管理人員以及對(duì)風(fēng)險(xiǎn)有重要影響崗位上的員工，其績(jī)效薪酬的40%以上應(yīng)采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于3年，其中，主要高級(jí)管理人員績(jī)效薪酬的延期支付比例應(yīng)高于50%。5.下列關(guān)于《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》的表述中，錯(cuò)誤的有（）。A.

要求我國(guó)商業(yè)銀行一級(jí)資本充足率不低于10.5%B.

對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行設(shè)定了6年的資本充足率達(dá)標(biāo)過渡期C.

我國(guó)商業(yè)銀行應(yīng)于2018年底前全面達(dá)到相關(guān)資本監(jiān)管要求D.

將商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求分為最低資本要求，儲(chǔ)備資本要求和逆周期資本要求E.

要求我國(guó)商業(yè)銀行核心一級(jí)資本充足率不低于8%【答案】:

A|D|E【解析】:AE兩項(xiàng)，《資本辦法》要求一級(jí)資本充足率不得低于6%，核心一級(jí)資本充足率不得低于5%，資本充足率不得低于8%；D項(xiàng)，《資本辦法》將商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求分為四個(gè)層次：最低資本要求、儲(chǔ)備資本要求和逆周期資本要求、系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求和第二支柱資本要求。6.下列有關(guān)部分國(guó)家和地區(qū)對(duì)監(jiān)管強(qiáng)制措施的規(guī)定錯(cuò)誤的是（）。A.

對(duì)于違反法令法規(guī)或規(guī)則的銀行及其董事和管理人員，美國(guó)銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)有權(quán)處以民事罰款B.

當(dāng)銀行發(fā)生重大不當(dāng)行為時(shí)，美國(guó)銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)可以采取強(qiáng)制措施對(duì)銀行董事、管理人員予以撤職或停職C.

當(dāng)銀行的問題非常嚴(yán)重時(shí)，美國(guó)聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司無(wú)權(quán)終止與其簽訂的存款保險(xiǎn)合同D.

對(duì)于資本嚴(yán)重不足，問題非常嚴(yán)重已無(wú)法挽救的銀行，美國(guó)銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)有權(quán)對(duì)其接管或清算【答案】:

C【解析】:C項(xiàng)，當(dāng)銀行的問題非常嚴(yán)重時(shí)，美國(guó)聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司有權(quán)終止與其簽訂的存款保險(xiǎn)合同。7.辦理儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循的原則有（）。A.

存款自愿B.

存款有息C.

取款自由D.

為存款人保密E.

整存整取【答案】:

A|B|C|D【解析】:儲(chǔ)蓄存款指自然人在銀行開立賬戶存入資金或貨幣，由銀行出具存款憑證，記載一定期限、利率并按期給付利息的存款?！渡虡I(yè)銀行法》明確，商業(yè)銀行辦理個(gè)人儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密”的原則。8.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按年度對(duì)所有在職董事進(jìn)行履職評(píng)價(jià)，依據(jù)評(píng)價(jià)結(jié)果可將董事劃分為（）。A.

非常稱職B.

稱職C.

基本稱職D.

不稱職E.

非常不稱職【答案】:

B|C|D【解析】:商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按年度開展履職評(píng)價(jià)工作。董事、監(jiān)事的年度履職評(píng)價(jià)結(jié)果分為稱職、基本稱職和不稱職三類。9.銀行的效率指標(biāo)包括（）。A.

人均凈利潤(rùn)B.

市盈率C.

成本收入比D.

市凈率E.

不良貸款率【答案】:

A|C【解析】:BD兩項(xiàng)屬于銀行的市場(chǎng)指標(biāo)；E項(xiàng)屬于銀行的安全性指標(biāo)。10.資產(chǎn)使用率是指（）。[2019年6月真題]A.

總資產(chǎn)/股本總額B.

稅后凈收入/總收入C.

總收入/總資產(chǎn)D.

總收入/股本總額【答案】:

C【解析】:資產(chǎn)使用率的計(jì)算公式為：資產(chǎn)使用率＝總收入/總資產(chǎn)。資產(chǎn)使用率主要反映銀行資產(chǎn)對(duì)收入的貢獻(xiàn)情況。11.流程銀行的特征包括（）。A.

以客戶為中心B.

以業(yè)務(wù)線垂直運(yùn)作和管理為主C.

前中后臺(tái)相互分離、相互制約D.

實(shí)施以業(yè)務(wù)單元橫向?yàn)橹鞯木仃嚳己朔绞紼.

中后臺(tái)集中式運(yùn)作和管理【答案】:

A|B|C|E【解析】:現(xiàn)代管理學(xué)研究表明，業(yè)務(wù)流程是銀行的生命線。流程銀行具有以下特征：①以客戶為中心；②以業(yè)務(wù)線垂直運(yùn)作和管理為主；③前中后臺(tái)相互分離、相互制約，以流程落實(shí)內(nèi)控；④實(shí)施以業(yè)務(wù)單元縱向?yàn)橹鞯木仃嚳己朔绞剑虎葜泻笈_(tái)集中式運(yùn)作和管理；⑥業(yè)務(wù)流程實(shí)現(xiàn)信息化、自動(dòng)化、標(biāo)準(zhǔn)化和智能化。12.商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)遵循（）原則，即只能向客戶銷售風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)等于或低于其風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，將合適的產(chǎn)品銷售給合適的客戶，禁止誤導(dǎo)客戶購(gòu)買與其風(fēng)險(xiǎn)承受能力不相符合的理財(cái)產(chǎn)品。A.

風(fēng)險(xiǎn)匹配B.

公平C.

效用最大化D.

風(fēng)險(xiǎn)中性【答案】:

A【解析】:在產(chǎn)品評(píng)級(jí)和投資者風(fēng)險(xiǎn)匹配中，商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品，只能向客戶銷售風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)等于或低于其風(fēng)險(xiǎn)承受能力等級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，并在銷售文件中明確提示產(chǎn)品適合銷售的投資者范圍，在銷售系統(tǒng)中設(shè)置銷售限制措施。13.誠(chéng)實(shí)守信、保護(hù)客戶利益、拒絕參與違法行為等屬于商業(yè)銀行在（）層面應(yīng)當(dāng)遵守的要求。A.

法律B.

職業(yè)規(guī)范和準(zhǔn)則C.

行政法規(guī)D.

部門規(guī)章【答案】:

B【解析】:法律、規(guī)則和準(zhǔn)則是指適用于銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件、經(jīng)營(yíng)規(guī)則、自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則、行為守則和職業(yè)操守。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)遵守的職業(yè)規(guī)范和準(zhǔn)則，包括誠(chéng)實(shí)守信、保護(hù)客戶利益、拒絕參與違法行為等職業(yè)操守。14.已知某商業(yè)銀行總資產(chǎn)為2.5億元，總負(fù)債為2億元。其中，流動(dòng)性資產(chǎn)為0.5億元，流動(dòng)性負(fù)債為1.5億元。則該銀行流動(dòng)性比例為（）。A.

20%B.

25%C.

33.3%D.

80%【答案】:

C【解析】:流動(dòng)性比例的計(jì)算公式為：流動(dòng)性比例＝流動(dòng)性資產(chǎn)余額/流動(dòng)性負(fù)債余額×100%。所以，該銀行流動(dòng)性比例＝0.5÷1.5×100%＝33.3%。商業(yè)銀行的流動(dòng)性比例應(yīng)當(dāng)不低于25%。15.下列關(guān)于期限管理說法不正確的是（）。A.

商業(yè)銀行實(shí)行分期償還，至少半年一次還本付息，鼓勵(lì)按季度進(jìn)行償還B.

對(duì)于提前還款部分，商業(yè)銀行應(yīng)按照實(shí)際用款期限，相應(yīng)折算成同期限的貸款利率計(jì)算本息C.

商業(yè)銀行可以利用寬限期變相延長(zhǎng)總貸款期限D(zhuǎn).

對(duì)于流動(dòng)資金貸款，貸款人應(yīng)合理設(shè)定流動(dòng)資金貸款的業(yè)務(wù)和期限，以滿足借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的資金需求【答案】:

C【解析】:C項(xiàng)，商業(yè)銀行要合理確定中長(zhǎng)期貸款的建設(shè)期、達(dá)產(chǎn)期、還貸期和總貸款期限，不得利用寬限期變相延長(zhǎng)總貸款期限。16.每季度至少應(yīng)當(dāng)召開一次的會(huì)議有（）。A.

股東大會(huì)B.

董事會(huì)例會(huì)C.

監(jiān)事會(huì)例會(huì)D.

高級(jí)管理層例會(huì)E.

臨時(shí)會(huì)議【答案】:

B|C【解析】:董事會(huì)例會(huì)、監(jiān)事會(huì)例會(huì)均應(yīng)每季度至少召開一次。股東大會(huì)會(huì)議包括年度會(huì)議和臨時(shí)會(huì)議。股東大會(huì)年會(huì)應(yīng)當(dāng)由董事會(huì)在每一會(huì)計(jì)年度結(jié)束后六個(gè)月內(nèi)召集和召開。17.（）要求必須明確界定已獲得執(zhí)照并視同銀行接受監(jiān)管的機(jī)構(gòu)允許從事的業(yè)務(wù)范圍。A.

許可的業(yè)務(wù)范圍B.

發(fā)照標(biāo)準(zhǔn)C.

大筆所有權(quán)轉(zhuǎn)讓D.

重大收購(gòu)【答案】:

A【解析】:在巴塞爾委員會(huì)頒布的《有效銀行監(jiān)管的核心原則》中，原則4“許可的業(yè)務(wù)范圍”強(qiáng)調(diào)了銀行業(yè)務(wù)的特許性，要求必須明確界定已獲得執(zhí)照并視同銀行接受監(jiān)管的機(jī)構(gòu)允許從事的業(yè)務(wù)范圍，并控制“銀行”一詞在名稱中的使用。18.成員單位作為財(cái)務(wù)公司出資人，應(yīng)當(dāng)具備的條件主要包括（）。A.

最近3年無(wú)重大違法違規(guī)經(jīng)營(yíng)記錄B.

最近2個(gè)會(huì)計(jì)年度連續(xù)盈利C.

最近2個(gè)會(huì)計(jì)年度末凈資產(chǎn)不低于總資產(chǎn)的30%D.

入股資金為自有資金E.

具有法人資格【答案】:

B|D|E【解析】:A項(xiàng)，成員單位應(yīng)滿足最近2年無(wú)重大違法違規(guī)經(jīng)營(yíng)記錄；C項(xiàng)，成員單位應(yīng)滿足最近1個(gè)會(huì)計(jì)年度末凈資產(chǎn)不低于總資產(chǎn)的30%。19.下列關(guān)于我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展新常態(tài)說法正確的是（）。A.

經(jīng)濟(jì)增速正從中高速增長(zhǎng)向高速增長(zhǎng)轉(zhuǎn)變B.

經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式正向質(zhì)量效率型集約增長(zhǎng)轉(zhuǎn)變C.

經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)正向增量擴(kuò)能為主轉(zhuǎn)變D.

經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)動(dòng)力正向投資驅(qū)動(dòng)轉(zhuǎn)變【答案】:

B【解析】:A項(xiàng)，經(jīng)濟(jì)增速正從高速增長(zhǎng)向中高速增長(zhǎng)轉(zhuǎn)變；C項(xiàng)，經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)正從增量擴(kuò)能為主向調(diào)整存量、做優(yōu)增量并存轉(zhuǎn)變；D項(xiàng)，經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)動(dòng)力正從要素驅(qū)動(dòng)、投資驅(qū)動(dòng)向創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)轉(zhuǎn)變。20.下列關(guān)于商業(yè)銀行監(jiān)事會(huì)的說法錯(cuò)誤的是（）。[2019年6月真題]A.

監(jiān)事會(huì)中職工代表的比例不得低于三分之一B.

監(jiān)事會(huì)例會(huì)每年至少應(yīng)當(dāng)召開一次C.

監(jiān)事會(huì)的監(jiān)督既包括會(huì)計(jì)監(jiān)督，又包括業(yè)務(wù)監(jiān)督D.

監(jiān)事會(huì)是商業(yè)銀行的內(nèi)部監(jiān)督機(jī)構(gòu)，對(duì)股東大會(huì)負(fù)責(zé)【答案】:

B【解析】:B項(xiàng)，監(jiān)事會(huì)例會(huì)每季度應(yīng)當(dāng)至少召開一次。21.下列關(guān)于金融消費(fèi)說法錯(cuò)誤的是（）。A.

金融消費(fèi)具有無(wú)形性B.

金融產(chǎn)品和服務(wù)主要體現(xiàn)為信息的組合C.

金融消費(fèi)者對(duì)金融產(chǎn)品和服務(wù)的消費(fèi)行為只引起當(dāng)期損益D.

金融產(chǎn)品與服務(wù)消費(fèi)過程更多表現(xiàn)為信息的匯集和傳遞【答案】:

C【解析】:金融消費(fèi)者對(duì)金融產(chǎn)品和服務(wù)的消費(fèi)行為不僅引起當(dāng)期損益，還會(huì)影響未來的收入或支出，并可能通過金融行業(yè)在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中的特殊地位和作用，傳導(dǎo)至整個(gè)經(jīng)濟(jì)體系，因此金融消費(fèi)更具風(fēng)險(xiǎn)性。22.可變薪酬是商業(yè)銀行薪酬結(jié)構(gòu)之一，具體包括（）。A.

津補(bǔ)貼B.

績(jī)效薪酬C.

福利性收入D.

中長(zhǎng)期各種激勵(lì)E.

基本薪酬【答案】:

B|D【解析】:薪酬由固定薪酬、可變薪酬、福利性收入等構(gòu)成，其中，可變薪酬包括績(jī)效薪酬和中長(zhǎng)期各種激勵(lì)。固定薪酬即基本薪酬，包括津補(bǔ)貼。23.全面風(fēng)險(xiǎn)管理的范圍有（）。A.

信用風(fēng)險(xiǎn)B.

市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C.

風(fēng)險(xiǎn)偏好制定D.

信息系統(tǒng)E.

風(fēng)險(xiǎn)管理文化塑造【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:全面風(fēng)險(xiǎn)管理強(qiáng)調(diào)將信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等銀行承擔(dān)的所有實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)納入到統(tǒng)一的風(fēng)險(xiǎn)管理框架中，涉及從董事會(huì)、高級(jí)管理層到風(fēng)險(xiǎn)管理部門、業(yè)務(wù)部門、分支機(jī)構(gòu)等各個(gè)層面，包括風(fēng)險(xiǎn)偏好制定、風(fēng)險(xiǎn)管理組織體系構(gòu)建、風(fēng)險(xiǎn)管理政策制度完善、風(fēng)險(xiǎn)管理流程建設(shè)、信息系統(tǒng)和風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)提升、風(fēng)險(xiǎn)管理文化塑造等多方面內(nèi)容。24.以其他銀行的業(yè)績(jī)作為標(biāo)桿或參照系，由此對(duì)被評(píng)價(jià)者做出評(píng)價(jià)的標(biāo)準(zhǔn)是（）。A.

歷史標(biāo)準(zhǔn)B.

預(yù)算標(biāo)準(zhǔn)C.

相對(duì)業(yè)績(jī)標(biāo)準(zhǔn)D.

行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)【答案】:

C【解析】:外部標(biāo)準(zhǔn)也稱相對(duì)業(yè)績(jī)標(biāo)準(zhǔn)，是指以其他銀行的業(yè)績(jī)作為標(biāo)桿或參照系，由此對(duì)被評(píng)價(jià)者作出評(píng)價(jià)，外部標(biāo)準(zhǔn)有行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)、競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手標(biāo)準(zhǔn)、標(biāo)桿標(biāo)準(zhǔn)等。25.下列行為沒有破壞金融管理秩序的是（）。A.

銀行工作人員為不符合條件的社會(huì)公益組織出具資信證明B.

銀行根據(jù)客戶的指示，運(yùn)用客戶資金進(jìn)行債券投資C.

收買他人信用卡信息資料D.

某公司根據(jù)自身資金需要，吸收社會(huì)公眾存款【答案】:

B【解析】:A項(xiàng)屬于違規(guī)出具金融票證罪；C項(xiàng)屬于竊取、收買、非法提供信用卡信息罪；D項(xiàng)屬于非法吸收公眾存款罪。26.2009年至2010年，原銀監(jiān)會(huì)相繼發(fā)布了“三個(gè)辦法一個(gè)指引”，具體是指（）。[2016年11月真題]A.

固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法、流動(dòng)資產(chǎn)貸款管理暫行辦法、個(gè)人貸款管理暫行辦法、貸款通則B.

固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法、流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法、個(gè)人貸款管理暫行辦法、商業(yè)銀行集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引C.

固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法、流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法、個(gè)人貸款管理暫行辦法、項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引D.

固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法、流動(dòng)資產(chǎn)貸款管理暫行辦法、個(gè)人貸款管理暫行辦法、授信工作盡職指引【答案】:

C【解析】:2009年至2010年，原銀監(jiān)會(huì)相繼發(fā)布了《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》《個(gè)人貸款管理暫行辦法》《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》和《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》，并稱“三個(gè)辦法一個(gè)指引”，又稱“貸款新規(guī)”。27.商業(yè)銀行應(yīng)要求借款人在合同中對(duì)固定資產(chǎn)貸款做出的承諾內(nèi)容不包括（）。A.

發(fā)生影響其償債能力的重大不利事項(xiàng)可以不通知貸款人B.

配合貸款人對(duì)貸款的相關(guān)檢查C.

貸款項(xiàng)目及其借款事項(xiàng)符合法律法規(guī)的要求D.

及時(shí)向貸款人提供完整、真實(shí)、有效的材料【答案】:

A【解析】:A項(xiàng)，發(fā)生影響其償債能力的重大不利事項(xiàng)時(shí)要及時(shí)通知貸款人。28.重組是國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)問題銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行處置的一種方式。對(duì)于重組失敗的，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以決定終止重組，轉(zhuǎn)由（）依法宣告破產(chǎn)。A.

人民法院B.

人民檢察院C.

國(guó)務(wù)院D.

中國(guó)人民銀行【答案】:

A【解析】:重組的目的是對(duì)被重組的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)采取對(duì)銀行業(yè)體系沖擊較小的市場(chǎng)退出方式，以此維護(hù)市場(chǎng)信心與秩序，保護(hù)存款人等債權(quán)人的利益。對(duì)于重組失敗的，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以決定終止重組，轉(zhuǎn)由人民法院依法宣告破產(chǎn)。29.監(jiān)管評(píng)級(jí)中流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的標(biāo)準(zhǔn)權(quán)重為（）。A.

10%B.

15%C.

20%D.

25%【答案】:

C【解析】:在評(píng)級(jí)方法中，7項(xiàng)評(píng)級(jí)要素的標(biāo)準(zhǔn)權(quán)重分配如下：資本充足（15%）、資產(chǎn)質(zhì)量（15%）、管理質(zhì)量（20%）、盈利狀況（10%）、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)（20%）、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)（10%）和信息科技風(fēng)險(xiǎn)（10%）。多項(xiàng)選擇題30.信托業(yè)務(wù)的禁止性規(guī)定包括（）。A.

利用受托人地位謀取不當(dāng)利益B.

以信托財(cái)產(chǎn)提供擔(dān)保C.

承諾信托財(cái)產(chǎn)不受損失D.

將信托財(cái)產(chǎn)挪用于非信托目的的用途E.

保證最低收益【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:信托公司開展信托業(yè)務(wù)，不得有以下行為：①利用受托人地位謀取不當(dāng)利益；②將信托財(cái)產(chǎn)挪用于非信托目的的用途；③承諾信托財(cái)產(chǎn)不受損失或者保證最低收益；④以信托財(cái)產(chǎn)提供擔(dān)保；⑤法律法規(guī)和銀保監(jiān)會(huì)禁止的其他行為。31.銀行從業(yè)人員的下列行為中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“互相尊重”規(guī)定的是（）。A.

銀行業(yè)同業(yè)人員之間相互尊重，共同維護(hù)銀行業(yè)良好的形象和聲譽(yù)B.

銀行業(yè)從業(yè)人員捏造虛假事實(shí)，故意傳播有關(guān)同業(yè)人員及同業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)的謠言C.

在公眾聚集場(chǎng)合、不發(fā)表旨在貶低、詆毀、損害同業(yè)人員及同業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)聲譽(yù)的言論D.

銀行業(yè)從業(yè)人員不當(dāng)面或以電話、郵件等形式威脅、恐嚇同業(yè)人員【答案】:

B【解析】:B項(xiàng)，銀行業(yè)從業(yè)人員不得捏造虛假事實(shí)，故意傳播有關(guān)同業(yè)人員及同業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)的謠言，中傷同業(yè)人員或同業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)，制造公眾對(duì)同業(yè)人員或同業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)的不信任甚至反感情緒，影響其業(yè)務(wù)的正常開展。捏造、傳播謠言后果嚴(yán)重時(shí)，會(huì)構(gòu)成誹謗罪。32.銀行風(fēng)險(xiǎn)的主要承擔(dān)者是（）。A.

銀行股東B.

存款人C.

政府D.

銀行員工【答案】:

B【解析】:銀行依靠吸收公眾存款經(jīng)營(yíng)，自有資本金少，杠桿率高。當(dāng)銀行倒閉時(shí)，股東僅損失資本金，大部分損失將由存款人承擔(dān)。存款人作為銀行風(fēng)險(xiǎn)的主要承擔(dān)者，應(yīng)當(dāng)有權(quán)利和義務(wù)對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)進(jìn)行監(jiān)督，防止銀行不審慎經(jīng)營(yíng)而損害存款人的利益。33.下列關(guān)于商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品，說法錯(cuò)誤的是（）。A.

應(yīng)當(dāng)遵循誠(chéng)實(shí)守信、勤勉盡責(zé)、公平對(duì)待、專業(yè)勝任原則B.

應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)投資者適當(dāng)性管理，充分揭示風(fēng)險(xiǎn)和信息，保護(hù)客戶合法權(quán)益，不得對(duì)客戶進(jìn)行誤導(dǎo)銷售C.

在特殊情況下，商業(yè)銀行可以向客戶銷售風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)略高于客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品D.

商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)根據(jù)理財(cái)產(chǎn)品的性質(zhì)和風(fēng)險(xiǎn)特征，設(shè)置適當(dāng)?shù)钠谙藓弯N售起點(diǎn)金額【答案】:

C【解析】:商業(yè)銀行只能向客戶銷售風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)等于或低于其風(fēng)險(xiǎn)承受能力等級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，并在銷售文件中明確提示產(chǎn)品適合銷售的投資者范圍，在銷售系統(tǒng)中設(shè)置銷售限制措施。商業(yè)銀行不得通過對(duì)理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行拆分等方式，向風(fēng)險(xiǎn)承受能力等級(jí)低于理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的投資者銷售理財(cái)產(chǎn)品。34.下列關(guān)于匯票的表述，正確的是（）。A.

商業(yè)匯票分為銀行匯票和銀行承兌匯票B.

銀行匯票是由出票銀行簽發(fā)的C.

商業(yè)匯票是出票人簽發(fā)，委托付款人在見票時(shí)或在指定日期有條件支付的票據(jù)D.

商業(yè)承兌匯票的付款人是銀行【答案】:

B【解析】:AD兩項(xiàng)，商業(yè)匯票分為商業(yè)承兌匯票（由銀行以外的付款人承兌）和銀行承兌匯票（由銀行承兌）；C項(xiàng)，商業(yè)匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在指定日期無(wú)條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。銀行匯票是由出票銀行簽發(fā)，在見票時(shí)按照實(shí)際結(jié)算金額無(wú)條件支付給收款人或者持票人的票據(jù)。35.下列選項(xiàng)屬于非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管周期的是（）。A.

日常監(jiān)測(cè)分析B.

制定監(jiān)管計(jì)劃C.

監(jiān)管評(píng)級(jí)D.

檢查規(guī)定執(zhí)行情況E.

現(xiàn)場(chǎng)檢查聯(lián)動(dòng)【答案】:

A|B|C|E【解析】:單一監(jiān)管周期包括制定監(jiān)管計(jì)劃、日常監(jiān)測(cè)分析、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、現(xiàn)場(chǎng)檢查聯(lián)動(dòng)、監(jiān)管評(píng)級(jí)和監(jiān)管總結(jié)等六個(gè)環(huán)節(jié)，形成持續(xù)性的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管循環(huán)。36.下列不屬于中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的經(jīng)營(yíng)范圍的是（）。A.

辦理保函、信用證、福費(fèi)廷等其他方式的貿(mào)易融資業(yè)務(wù)B.

辦理棚戶區(qū)改造和農(nóng)民集中住房建設(shè)貸款C.

辦理農(nóng)業(yè)農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施和水利建設(shè)、流通體系建設(shè)貸款D.

辦理縣域城鎮(zhèn)建設(shè)、土地收儲(chǔ)類貸款【答案】:

A【解析】:A項(xiàng)屬于中國(guó)進(jìn)出口銀行的經(jīng)營(yíng)范圍。37.信用證詐騙罪客觀方面的表現(xiàn)包括（）。A.

使用偽造、變?cè)斓男庞米C或者附隨的單據(jù)、文件B.

使用作廢的信用證C.

騙取信用證D.

盜竊信用證并使用E.

以其他方法進(jìn)行信用證詐騙活動(dòng)的【答案】:

A|B|C|E【解析】:信用證詐騙罪，是指使用偽造、變?cè)斓男庞米C或者附隨的單據(jù)、文件，或者使用作廢的信用證，或者騙取信用證以及以其他方法進(jìn)行信用證詐騙活動(dòng)的行為。信用證詐騙罪客觀方面表現(xiàn)為行為人實(shí)施了利用信用證進(jìn)行詐騙的行為：①使用偽造、變?cè)斓男庞米C或者附隨的單據(jù)、文件；②使用作廢的信用證；③騙取信用證的；④其他方法。38.符合我國(guó)當(dāng)前和今后宏觀經(jīng)濟(jì)政策總體思路的有（）。A.

宏觀政策要活B.

產(chǎn)業(yè)政策要準(zhǔn)C.

微觀政策要穩(wěn)D.

改革政策要實(shí)E.

社會(huì)政策要托底【答案】:

B|D|E【解析】:我國(guó)當(dāng)前和今后一個(gè)時(shí)期，宏觀經(jīng)濟(jì)政策的總體思路是“五大政策支柱”，即宏觀政策要穩(wěn)、產(chǎn)業(yè)政策要準(zhǔn)、微觀政策要活、改革政策要實(shí)、社會(huì)政策要托底。“五大政策支柱”整體融合、有機(jī)結(jié)合、相互配合，旨在為推進(jìn)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革營(yíng)造更好的環(huán)境和條件。39.下列不屬于監(jiān)管理念中“管風(fēng)險(xiǎn)”的原因的是（）。A.

監(jiān)管資源的稀缺性B.

金融風(fēng)險(xiǎn)的傳染性C.

銀行風(fēng)險(xiǎn)的外部性D.

風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的前瞻性【答案】:

B【解析】:之所以要“管風(fēng)險(xiǎn)”，主要基于三方面原因：①監(jiān)管資源的稀缺性；②銀行風(fēng)險(xiǎn)的外部性；③風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的前瞻性。40.信托公司申請(qǐng)投資設(shè)立境外機(jī)構(gòu)要求權(quán)益性投資余額原則上不超過其凈資產(chǎn)的______，銀保監(jiān)局自受理之日起______內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的決定。（）A.

50%；3個(gè)月B.

50%；6個(gè)月C.

30%；3個(gè)月D.

30%；6個(gè)月【答案】:

B【解析】:信托公司申請(qǐng)投資設(shè)立、參股、收購(gòu)境外機(jī)構(gòu)要求權(quán)益性投資余額原則上不超過其凈資產(chǎn)的50%。信托公司申請(qǐng)投資設(shè)立、參股、收購(gòu)境外機(jī)構(gòu)由所在地銀保監(jiān)局受理、審查并決定。銀保監(jiān)局自受理之日起6個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定，并抄報(bào)銀保監(jiān)會(huì)。41.《關(guān)于調(diào)整商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備監(jiān)管要求的通知》中，關(guān)于貸款損失準(zhǔn)備監(jiān)管的要求說法正確的有（）。A.

貸款撥備率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)調(diào)整為1.5%～2.5%B.

撥備覆蓋率的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)調(diào)整為120%～160%C.

“同質(zhì)同類”是指各機(jī)構(gòu)監(jiān)管部門原則上應(yīng)制定相應(yīng)類別機(jī)構(gòu)的差異化實(shí)施細(xì)則并及時(shí)印發(fā)實(shí)施D.

“一行一策”是指各機(jī)構(gòu)監(jiān)管部門和銀監(jiān)局進(jìn)一步明確單家銀行的貸款損失準(zhǔn)備監(jiān)管要求E.

確定單家銀行具體監(jiān)管要求時(shí)，應(yīng)考慮的因素有：貸款分類準(zhǔn)確性、處置不良貸款主動(dòng)性、資本充足性【答案】:

A|C|D|E【解析】:B項(xiàng)，撥備覆蓋率的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)調(diào)整為120%～150%。42.根據(jù)借款人具體性質(zhì)不同，法人貸款可以細(xì)分為（）。A.

一般企業(yè)法人貸款B.

小企業(yè)貸款C.

事業(yè)法人貸款D.

個(gè)人貸款E.

信用貸款【答案】:

A|B|C【解析】:公司貸款一般也稱為法人貸款，根據(jù)借款人具體性質(zhì)不同，細(xì)分為一般企業(yè)法人貸款、事業(yè)法人貸款和小企業(yè)貸款等。43.我國(guó)商業(yè)銀行不得在境內(nèi)進(jìn)行的業(yè)務(wù)有（）。A.

代售基金B(yǎng).

黃金交易C.

證券經(jīng)營(yíng)D.

外匯買賣E.

信托投資【答案】:

C|E【解析】:《商業(yè)銀行法》第四十三條規(guī)定：“商業(yè)銀行在中華人民共和國(guó)境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)，不得向非自用不動(dòng)產(chǎn)投資或者向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資，但國(guó)家另有規(guī)定的除外?！毕拗沏y行從事信托投資、證券經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)和向非自用不動(dòng)產(chǎn)投資和企業(yè)投資，主要是為了貫徹金融分業(yè)經(jīng)營(yíng)的原則，防范金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融安全。44.某銀行員工甲與員工乙共同負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)印章及重要憑證的保管，甲保管保險(xiǎn)箱鑰匙，乙掌握密碼，某日，甲員工請(qǐng)假看病，下列做法中，符合職業(yè)操守要求的是（）。A.

甲估計(jì)外出時(shí)間不長(zhǎng)，不會(huì)用到業(yè)務(wù)印章和相關(guān)憑證，因此未做移交就外出看病B.

甲根據(jù)銀行印章、重要憑證等管理規(guī)定，辦理移交手續(xù)，正式移交鑰匙后外出看病C.

甲將保險(xiǎn)箱鑰匙委托第三名員工保管D.

考慮到時(shí)間不長(zhǎng)，甲將保險(xiǎn)箱鑰匙交于乙暫時(shí)保管【答案】:

B【解析】:銀行業(yè)從業(yè)人員不得違反內(nèi)部交易流程及崗位職責(zé)管理規(guī)定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責(zé)有關(guān)的物品或信息交與或告知其他人員。45.在下列哪些情況下，保證金存款承擔(dān)了業(yè)務(wù)不合規(guī)的風(fēng)險(xiǎn)？（）A.

商業(yè)銀行設(shè)立新的保證金類別時(shí)未報(bào)經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)B.

商業(yè)銀行向客戶收取的保證金超過其所擔(dān)保的業(yè)務(wù)金額C.

商業(yè)銀行未按存款人設(shè)置明細(xì)賬D.

商業(yè)銀行工作人員不按照有關(guān)會(huì)計(jì)核算規(guī)定操作E.

商業(yè)銀行對(duì)保證金存款不按規(guī)定計(jì)息【答案】:

A|B|E【解析】:C項(xiàng)，商業(yè)銀行未按存款人設(shè)置明細(xì)賬屬于內(nèi)部控制薄弱風(fēng)險(xiǎn)；D項(xiàng)，商業(yè)銀行工作人員不按照有關(guān)會(huì)計(jì)核算規(guī)定操作屬于操作風(fēng)險(xiǎn)。46.資產(chǎn)負(fù)債管理中，優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)的目的是（）。[2016年11月真題]A.

調(diào)整資產(chǎn)負(fù)債久期結(jié)構(gòu)B.

保持全行凈利差空間C.

有效控制資金來源成本D.

降低和化解期限錯(cuò)配風(fēng)險(xiǎn)【答案】:

D【解析】:優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債的期限結(jié)構(gòu)目的是降低和化解期限錯(cuò)配風(fēng)險(xiǎn)。在貸款期限安排上，優(yōu)先支持票據(jù)貼現(xiàn)、貿(mào)易融資、小企業(yè)貸款等期限短、收益高的信貸業(yè)務(wù)，合理安排中長(zhǎng)期貸款增速；存款期限結(jié)構(gòu)安排方面，在保持活期存款比例的優(yōu)勢(shì)地位的基礎(chǔ)上，靈活調(diào)整中長(zhǎng)期定期存款業(yè)務(wù)發(fā)展策略。47.根據(jù)《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》的規(guī)定，商業(yè)銀行杠桿率不得低于（）。A.

4%B.

6%C.

5%D.

3%【答案】:

D【解析】:《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》引入了杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。杠桿率是指商業(yè)銀行持有的、符合有關(guān)規(guī)定的一級(jí)資本凈額與商業(yè)銀行調(diào)整后的表內(nèi)外資產(chǎn)余額的比率。杠桿率監(jiān)管指標(biāo)基于規(guī)模計(jì)算，與具體資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)無(wú)關(guān)，以此控制商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模的過度擴(kuò)張，杠桿率不能低于3%。48.消費(fèi)者當(dāng)日提取外幣現(xiàn)鈔15000美金，需提供材料的有（）。A.

本人有效身份證件B.

經(jīng)外匯局簽章的《提取外幣現(xiàn)鈔備案表》C.

《中華人民共和國(guó)海關(guān)進(jìn)境旅客行李物品申報(bào)單》D.

外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)E.

提鈔用途證明【答案】:

A|B【解析】:消費(fèi)者提取外幣現(xiàn)鈔當(dāng)日累計(jì)等值1萬(wàn)美元以上的，憑本人有效身份證件、提鈔用途證明等材料向銀行所在地外匯局事前報(bào)備。銀行憑消費(fèi)者有效身份證件和經(jīng)外匯局簽章的《提取外幣現(xiàn)鈔備案表》為其辦理提取外幣現(xiàn)鈔手續(xù)。49.描述在一定的置信度水平下，為了應(yīng)對(duì)未來一定期限內(nèi)資產(chǎn)的非預(yù)期損失而應(yīng)該持有或需要的資本金是（）。A.

核心資本B.

會(huì)計(jì)資本C.

監(jiān)管資本D.

經(jīng)濟(jì)資本【答案】:

D【解析】:經(jīng)濟(jì)資本是描述在一定的置信度水平下，為了應(yīng)對(duì)未來一定期限內(nèi)資產(chǎn)的非預(yù)期損失而應(yīng)該持有或需要的資本金。經(jīng)濟(jì)資本是根據(jù)銀行資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)程度計(jì)算出來的虛擬資本，即銀行所“需要”的資本，或“應(yīng)該持有”的資本，而不是銀行實(shí)實(shí)在在擁有的資本。經(jīng)濟(jì)資本本質(zhì)上是一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)概念，因而又稱為風(fēng)險(xiǎn)資本。50.下列業(yè)務(wù)中不屬于商業(yè)銀行開展的負(fù)債業(yè)務(wù)的是（）。[2017年10月真題]A.

代銷理財(cái)B.

大額可轉(zhuǎn)讓定期存單C.

同業(yè)存放D.

結(jié)構(gòu)性存款【答案】:

A【解析】:商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)主要由存款和借款構(gòu)成。按資金來源分類，可分為存款負(fù)債、借入負(fù)債和結(jié)算性負(fù)債三種。按業(yè)務(wù)品種分類，可分為：對(duì)公存款、儲(chǔ)蓄存款、同業(yè)存放、同業(yè)拆入、向人民銀行中央銀行借款、債券融資、應(yīng)付款項(xiàng)以及或有負(fù)債等。隨著市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈，商業(yè)銀行相繼研發(fā)了新型的負(fù)債業(yè)務(wù)，包括發(fā)行結(jié)構(gòu)性存款、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單、出售或發(fā)行商業(yè)票據(jù)等。51.現(xiàn)代化支付體系建立于我國(guó)銀行信息化發(fā)展的（）。A.

信息孤島階段B.

互聯(lián)互通階段C.

銀行信息化階段D.

信息化銀行階段【答案】:

C【解析】:從20世紀(jì)90年代末一直到2012年左右，銀行業(yè)進(jìn)入信息化階段。2005年以后，中國(guó)人民銀行利用計(jì)算機(jī)技術(shù)和通信網(wǎng)絡(luò)自主開發(fā)建設(shè)中國(guó)現(xiàn)代化支付系統(tǒng)，開始高效、安全處理各銀行辦理異地、同城各種支付業(yè)務(wù)及其資金清算和貨幣市場(chǎng)交易的資金清算。52.下列關(guān)于大額風(fēng)險(xiǎn)暴露集中度的說法，正確的是（）。A.

大額風(fēng)險(xiǎn)暴露是指商業(yè)銀行對(duì)單一客戶或一組關(guān)聯(lián)客戶超過其一級(jí)資本凈額2.5%的風(fēng)險(xiǎn)暴露B.

對(duì)非同業(yè)單一客戶的風(fēng)險(xiǎn)暴露不得超過一級(jí)資本凈額的20%C.

對(duì)一組非同業(yè)關(guān)聯(lián)客戶的風(fēng)險(xiǎn)暴露不得超過一級(jí)資本凈額的20%D.

對(duì)同業(yè)單一客戶或集團(tuán)客戶的風(fēng)險(xiǎn)暴露不得超過一級(jí)資本凈額的25%E.

全球系統(tǒng)重要性銀行對(duì)另一家全球系統(tǒng)重要性銀行的風(fēng)險(xiǎn)暴露不得超過一級(jí)資本凈額的15%【答案】:

A|C|D|E【解析】:B項(xiàng)，對(duì)非同業(yè)單一客戶的風(fēng)險(xiǎn)暴露不得超過一級(jí)資本凈額的15%。53.根據(jù)《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)行政處罰辦法》，行政處罰應(yīng)當(dāng)遵守法定程序，堅(jiān)持（）的原則。[2018年10月真題]A.

效率優(yōu)先、兼顧公平B.

誠(chéng)信合規(guī)、審慎監(jiān)管C.

公開、公正、公平D.

有法可依、有法必依【答案】:

C【解析】:《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)行政處罰辦法》第四條規(guī)定，行政處罰應(yīng)當(dāng)遵守法定程序，堅(jiān)持公開、公正、公平原則。此項(xiàng)原則是行政處罰所有法律規(guī)則的基礎(chǔ)，起著綜合指導(dǎo)、補(bǔ)充解釋的重要作用。54.下列關(guān)于商業(yè)銀行內(nèi)部審計(jì)部門的權(quán)限說法正確的有（）。A.

內(nèi)部審計(jì)部門有權(quán)向董事會(huì)、高級(jí)管理層和相關(guān)部門提出處理和處罰建議B.

內(nèi)部審計(jì)部門有權(quán)獲取與審計(jì)有關(guān)的信息，列席或參加與內(nèi)部審計(jì)職責(zé)有關(guān)的會(huì)議C.

內(nèi)部審計(jì)部門有權(quán)檢查各類經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)的各項(xiàng)業(yè)務(wù)和管理活動(dòng)D.

內(nèi)部審計(jì)部門可就風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)部控制等事項(xiàng)提供專業(yè)建議E.

內(nèi)部審計(jì)部門可直接參與內(nèi)部控制設(shè)計(jì)和經(jīng)營(yíng)管理的決策與執(zhí)行【答案】:

A|B|C|D【解析】:E項(xiàng)，內(nèi)部審計(jì)部門不得直接參與或負(fù)責(zé)內(nèi)部控制設(shè)計(jì)和經(jīng)營(yíng)管理的決策與執(zhí)行。55.風(fēng)險(xiǎn)成本