2022山西農(nóng)村信用社招聘太原學(xué)院須知測(cè)試題(10)模擬試題3套（含答案解析）

書(shū)山有路勤為徑，學(xué)海無(wú)涯苦作舟！住在富人區(qū)的她2022山西農(nóng)村信用社招聘太原學(xué)院須知測(cè)試題(10)模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請(qǐng)謹(jǐn)慎購(gòu)買(mǎi)！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.下列關(guān)于利息的說(shuō)法，正確的有（）。

A.利息是從屬于信用的一個(gè)經(jīng)濟(jì)范疇

B.利息本質(zhì)上是一種生產(chǎn)關(guān)系

C.利息是借款人支付給貸款人的使用貸款的代價(jià)

D.利息是借款人由于借出貨幣使用權(quán)而從貸款人那里獲得的報(bào)酬

E.信用關(guān)系是利息產(chǎn)生的基礎(chǔ)

答案：A,C,E

解析：B項(xiàng)，利息反映所處生產(chǎn)方式的生產(chǎn)關(guān)系，從本質(zhì)上看，利息是剩余產(chǎn)品價(jià)值的一部分；D項(xiàng)，利息是借款人支付給貸款人的使用貸款的代價(jià)，而非從貸款人那里獲得的報(bào)酬。2.根據(jù)發(fā)展的需要，銀行可以有多種市場(chǎng)定位策略，但是競(jìng)爭(zhēng)定位策略與聯(lián)盟定位策略存在明顯的沖突，不能同時(shí)使用。（）

答案：錯(cuò)

解析：根據(jù)發(fā)展的需要，銀行可以有多種市場(chǎng)定位策略，這些定位策略涉及銀行經(jīng)營(yíng)的不同方面，但它們之間并不矛盾，可以同時(shí)存在3.下列關(guān)于個(gè)人外匯買(mǎi)賣(mài)業(yè)務(wù)的表述，錯(cuò)誤的有（）。

A.個(gè)人外匯買(mǎi)賣(mài)業(yè)務(wù)多本著鈔變鈔．匯變匯的原則

B.現(xiàn)鈔可以隨便兌換成現(xiàn)匯

C.現(xiàn)鈔兌換成現(xiàn)匯，不需要支付手續(xù)費(fèi)

D.鈔買(mǎi)價(jià)比匯買(mǎi)價(jià)要低

E.中間價(jià)是中國(guó)人民銀行授權(quán)外匯交易中心對(duì)外公布的當(dāng)日外匯牌價(jià)

答案：B,C

解析：現(xiàn)鈔不能隨意兌換成現(xiàn)匯，需要支付一定的鈔變匯手續(xù)費(fèi)。4.個(gè)人汽車(chē)貸款貸后管理環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)有（）。

A.貸后管理與貸款規(guī)模不匹配，貸后管理力度偏弱，貸前調(diào)查材料較為簡(jiǎn)單

B.他項(xiàng)權(quán)利證書(shū)未按規(guī)定進(jìn)行保管，造成他項(xiàng)權(quán)證遺失，他項(xiàng)權(quán)利滅失

C.未按規(guī)定保管借款合同、擔(dān)保合同等重要貸款檔案資料

D.未對(duì)貸款使用情況進(jìn)行跟蹤檢查，逾期貸款催收、處置不力

E.在發(fā)放條件不齊全的情況下發(fā)放貸款，未按規(guī)定辦妥相關(guān)評(píng)估、公證等事宜

答案：A,B,C,D

解析：E項(xiàng)屬于個(gè)人汽車(chē)貸款在貸款簽約和發(fā)放過(guò)程中的風(fēng)險(xiǎn)。5.為客戶進(jìn)行財(cái)富傳承規(guī)劃能夠豐富金融機(jī)構(gòu)和理財(cái)師的專業(yè)服務(wù)內(nèi)容，提升專業(yè)形象，加強(qiáng)客戶關(guān)系，具體表現(xiàn)包括（）。

A.增加客戶黏性，沉淀長(zhǎng)期金融資產(chǎn)

B.提高客戶的忠誠(chéng)度

C.提高金融機(jī)構(gòu)和理財(cái)師的知名度

D.維護(hù)客戶關(guān)系，實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)期合作

E.提升專業(yè)形象

答案：A,D,E

解析：對(duì)提供財(cái)富傳承規(guī)劃的服務(wù)機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)，構(gòu)和理財(cái)師的專業(yè)服務(wù)內(nèi)容，提升專業(yè)形象，黏性，沉淀長(zhǎng)期金融資產(chǎn)；②維護(hù)客戶關(guān)系，為客戶進(jìn)行財(cái)富傳承規(guī)劃能夠豐富金融機(jī)加強(qiáng)客戶關(guān)系。具體表現(xiàn)在：①增加客戶實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)期合作；③提升專業(yè)形象。

6.無(wú)風(fēng)險(xiǎn)收益率為5％，市場(chǎng)期望收益率為10％的條件下：A證券的期望收益率為12％，β系數(shù)為1．1；B證券的期望收益率為15％，β系數(shù)為1．2；那么投資者的投資策略為()。

A.買(mǎi)進(jìn)A證券

B.買(mǎi)進(jìn)B證券

C.買(mǎi)進(jìn)A證券或B證券

D.買(mǎi)進(jìn)A證券和B證券

答案：D

解析：根據(jù)CAPM模型，A證券：5％+(10％-5％)X1．1=10．5％，因?yàn)?2％>10．5％，所以A證券價(jià)格被低估，應(yīng)買(mǎi)進(jìn)；B證券：5％+(10％-5％)X1．2=11％，因?yàn)?5％>11％，所以B證券價(jià)格被低估，應(yīng)買(mǎi)進(jìn)。7.下列銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)中，不得吸收公眾存款的是（）。

A.村鎮(zhèn)銀行

B.農(nóng)村合作銀行

C.農(nóng)村商業(yè)銀行

D.農(nóng)村資金互助社

答案：D

解析：農(nóng)村資金互助社不得向非社員吸收存款、發(fā)放貸款及辦理其他金融業(yè)務(wù)，不得以該社資產(chǎn)為其他單位或個(gè)人提供擔(dān)保。8.如果債券的票面利率固定，則當(dāng)市場(chǎng)利率下降時(shí)，債券的市場(chǎng)價(jià)格（）。

A.上升

B.下降

C.不變

D.不確定

答案：A

解析：債券市場(chǎng)價(jià)格與市場(chǎng)利率反方向變化。9.在估計(jì)可持續(xù)增長(zhǎng)率時(shí)，通常假設(shè)內(nèi)部融資資金的主要來(lái)源是（）。

A.凈資本

B.留存收益

C.增發(fā)股票

D.增發(fā)債券

答案：B

解析：內(nèi)部融資的資金來(lái)源主要是凈資本、留存收益和增發(fā)股票。一般情況下，企業(yè)不能任意發(fā)行股票，因此，在估計(jì)可持續(xù)增長(zhǎng)率時(shí)通常假設(shè)內(nèi)部融資的資金來(lái)源主要是留存收益。10.對(duì)于商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)，《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)報(bào)告管理有關(guān)問(wèn)題的通知》規(guī)定應(yīng)遲在開(kāi)始發(fā)售理財(cái)計(jì)劃后（）個(gè)工作日內(nèi)，將相關(guān)材料按照有關(guān)規(guī)定向當(dāng)?shù)劂y監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)報(bào)告。

A.3

B.5

C.7

D.10

答案：B

解析：根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)報(bào)告管理有關(guān)問(wèn)題的通知》的規(guī)定，商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)應(yīng)最遲在開(kāi)始發(fā)售理財(cái)計(jì)劃后5個(gè)工作日內(nèi)，將以下材料按照有關(guān)規(guī)定向當(dāng)?shù)劂y監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)報(bào)告：①法人機(jī)構(gòu)理財(cái)計(jì)劃發(fā)售授權(quán)書(shū)；②理財(cái)計(jì)劃的銷(xiāo)售文件，包括產(chǎn)品協(xié)議書(shū)、產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)、風(fēng)險(xiǎn)揭示書(shū)、客戶評(píng)估書(shū)等需要客戶進(jìn)行簽字確認(rèn)的銷(xiāo)售文件；③理財(cái)計(jì)劃的宣傳材料；④報(bào)告材料聯(lián)絡(luò)人的具體聯(lián)系方式；⑤中國(guó)銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)要求的其他材料。11.個(gè)人貸款的貸款要素包括（）。

A.貸款對(duì)象

B.貸款利率

C.貸款期限

D.擔(dān)保方式

E.貸款額度

答案：A,B,C,D,E

解析：個(gè)人貸款的貸款要素主要包括貸款對(duì)象、貸款利率、貸款期限、還款方式、擔(dān)保方式和貸款額度。12.在銀行轉(zhuǎn)貸款中，國(guó)內(nèi)借款人向銀行提前還款以銀行向國(guó)外貸款行提前還款為前提的業(yè)務(wù)模式稱為()。

A.掛鉤

B.脫鉤

C.補(bǔ)充

D.間接還款

答案：A

解析：對(duì)于銀行轉(zhuǎn)貸款而言，國(guó)內(nèi)借款人向銀行的提前還款與銀行作為借款人向國(guó)外銀行的提前還款，通常有“掛鉤”和“脫鉤”兩種業(yè)務(wù)模式：前者即國(guó)內(nèi)借款人向銀行的提前還款，以銀行向國(guó)外貸款行提前還款為前提，同步進(jìn)行；后者即或者國(guó)內(nèi)借款人向銀行提前還款，或者銀行向國(guó)外貸款行提前還款，二者不同步。13.一方以欺詐手段訂立合同，損害國(guó)家利益，該合同屬于無(wú)效合同，而不是可變更、可撤銷(xiāo)合同。（）

答案：對(duì)

解析：一方以脅迫、欺詐的手段訂立的合同，損害國(guó)家利益的，屬于無(wú)效合同；因欺詐而訂立的合同，屬于可變更、可撤銷(xiāo)合同。14.下列不屬于個(gè)人定期存款業(yè)務(wù)的是()。

A．整存整取?

B．零存整取?

C．存本取息

D．通知存款

答案：D

解析：D個(gè)人定期存款業(yè)務(wù)包括：整存整取、零存整取、整存零取、存本取息。D項(xiàng)通知存款，開(kāi)戶時(shí)不約定存期，預(yù)先確定品種，支取時(shí)只要提前一定時(shí)間通知銀行以約定支取日期及金額。故選D。15.根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》的規(guī)定，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的()等專業(yè)化服務(wù)。

A.財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃

B.外匯理財(cái)、人民幣理財(cái)

C.投資顧問(wèn)、資產(chǎn)管理

D.保險(xiǎn)規(guī)劃、財(cái)產(chǎn)信托

E.儲(chǔ)蓄存款、信貸產(chǎn)品介紹、宣傳、推薦

答案：A,C

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第二條規(guī)定，本辦法所稱個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問(wèn)、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。16.下列選項(xiàng)中體現(xiàn)了商業(yè)銀行金融服務(wù)職能的是（）。

A.貨幣結(jié)算

B.代收代付

C.存款轉(zhuǎn)移

D.貨幣收付

答案：B

解析：金融服務(wù)是指商業(yè)銀行利用在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中聯(lián)系面廣、信息靈通的特殊地位和優(yōu)勢(shì)，借助于電子計(jì)算機(jī)等先進(jìn)手段和工具，為客戶提供信息咨詢、融資代理、信托租賃、代收代付等各種金融服務(wù)。ACD三項(xiàng)均是對(duì)商業(yè)銀行支付中介職能的體現(xiàn)。17.有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款的利率按中國(guó)人民銀行規(guī)定的同期同檔次貸款利率執(zhí)行，在貸款期限內(nèi)不浮動(dòng)。（）

答案：錯(cuò)

解析：有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款的利率不得低于中國(guó)人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的1．1倍，具體利率水平由貸款銀行根據(jù)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)原則自主確定；如遇法定利率調(diào)整，可相應(yīng)調(diào)整以執(zhí)行新的利率規(guī)定。18.禁止銀行間同業(yè)拆借拆人的資金用于()。

A．臨時(shí)性資金周轉(zhuǎn)

B．固定資產(chǎn)貸款或投資

C．票據(jù)清算資金

D．聯(lián)行匯差頭寸不足

答案：B

解析：B我國(guó)相關(guān)法律法規(guī)對(duì)銀行間同業(yè)拆借拆入的資金用途進(jìn)行了嚴(yán)格的規(guī)定和限制。固定資產(chǎn)貸款或投資是中長(zhǎng)期的，而拆入的資金是短期的，需要迅速歸還。故選B。19.商業(yè)銀行評(píng)價(jià)借款人還款能力應(yīng)主要關(guān)注()。

A.現(xiàn)金流量狀況

B.現(xiàn)有資產(chǎn)價(jià)值

C.重新籌資能力

D.擔(dān)保落實(shí)情況

答案：A

解析：客戶的還款能力主要取決于客戶的現(xiàn)金流，客戶的債務(wù)承受能力高，并不表示其有還款能力，一旦其現(xiàn)金流斷裂，客戶即使有還款意愿也不可能還款。只有當(dāng)客戶在一定期限內(nèi)的現(xiàn)金流入大于或等于現(xiàn)金流出時(shí)，才認(rèn)為其具有還款能力。在實(shí)際操作中，銀行可以通過(guò)對(duì)季節(jié)性或長(zhǎng)期貸款的信用分析和財(cái)務(wù)預(yù)測(cè)來(lái)評(píng)估還款能力，集中分析客戶未來(lái)現(xiàn)金流量的風(fēng)險(xiǎn)。20.騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪的犯罪主體是自然人，單位不能構(gòu)成該罪。（）

答案：錯(cuò)

解析：騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪的犯罪主體是一般主體，自然人和單位都可成為犯罪主體。21.下列關(guān)于個(gè)人住房貸款貸前調(diào)查的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.對(duì)項(xiàng)目的調(diào)查主要調(diào)查項(xiàng)目資料的完整性、真實(shí)性、有效性、合法性、項(xiàng)目工程進(jìn)度、項(xiàng)目資金到位情況等

B.貸前調(diào)查是對(duì)開(kāi)發(fā)商、住房樓盤(pán)項(xiàng)目和借款人提供資料的調(diào)查和評(píng)估

C.為有效競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)，節(jié)省營(yíng)銷(xiāo)時(shí)間，在對(duì)開(kāi)發(fā)商的有效證書(shū)審查后，就可辦理單筆貸款業(yè)務(wù)

D.對(duì)開(kāi)發(fā)商的調(diào)查主要查資質(zhì)、資信、營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、會(huì)計(jì)報(bào)表、債權(quán)債務(wù)等

答案：C

解析：C項(xiàng)，個(gè)人住房貸款除參照個(gè)人貸款貸前調(diào)查內(nèi)容外，還應(yīng)對(duì)開(kāi)發(fā)商及住房樓盤(pán)項(xiàng)目材料的真實(shí)性、合法性、完整性、可行性以及借款人的品行、信譽(yù)、償債能力、擔(dān)保手段落實(shí)情況等進(jìn)行調(diào)查和評(píng)估。22.下列關(guān)于有限合伙人轉(zhuǎn)讓合伙企業(yè)的出資的表述，正確的有（）。?

A．對(duì)有限合伙人轉(zhuǎn)讓合伙企業(yè)的出資進(jìn)行一定的約束，目的是保證有限合伙制私募股權(quán)基金的穩(wěn)定性

B．有限合伙人轉(zhuǎn)讓合伙企業(yè)的出資可以分為自行轉(zhuǎn)讓和委托轉(zhuǎn)讓兩種形式

C．自行轉(zhuǎn)讓的手續(xù)費(fèi)費(fèi)率較高

D．“自行轉(zhuǎn)讓”是指有限合伙人自行尋找受讓方，由普通合伙人審核并協(xié)助辦理過(guò)戶的方式

E．“委托轉(zhuǎn)讓”是指有限合伙人委托普通合伙人尋找受讓方，并由普通合伙人協(xié)助辦理過(guò)戶的方式

答案：A,B,D,E

解析：自行轉(zhuǎn)讓的手續(xù)費(fèi)費(fèi)率較低，例如可為所轉(zhuǎn)讓出資額的l%，委托轉(zhuǎn)讓的費(fèi)率較高，例如可為所轉(zhuǎn)讓出資額的5%；通過(guò)收取一定轉(zhuǎn)讓手續(xù)費(fèi)，可以控制有限合伙人頻繁的轉(zhuǎn)讓對(duì)合伙企業(yè)的出資。23.押品價(jià)值評(píng)估是押品管理的重要環(huán)節(jié)，包括貸款發(fā)放前對(duì)押品價(jià)值的初次評(píng)估和貸款發(fā)放后對(duì)押品價(jià)值的重新評(píng)估兩種情形。（）

答案：錯(cuò)

解析：押品價(jià)值評(píng)估包括貸款發(fā)放前對(duì)押品價(jià)值的初次評(píng)估、貸款發(fā)放后對(duì)押品價(jià)值的重新評(píng)估和不良貸款項(xiàng)下的押品評(píng)估三種情形。24.依法、公開(kāi)、公正、公平原則包含的內(nèi)涵不包括（）。

A.實(shí)施行政處罰應(yīng)嚴(yán)格遵守法定程序

B.實(shí)施行政處罰應(yīng)堅(jiān)持公開(kāi)原則

C.實(shí)施行政處罰應(yīng)嚴(yán)格遵循公正原則

D.實(shí)施行政處罰應(yīng)堅(jiān)持以懲罰為主原則

答案：D

解析：依法、公開(kāi)、公正、公平原則包含以下四個(gè)方面內(nèi)涵：(1)實(shí)施行政處罰應(yīng)嚴(yán)格遵守法定程序。

(2)實(shí)施行政處罰應(yīng)堅(jiān)持公開(kāi)原則。

(3)實(shí)施行政處罰應(yīng)嚴(yán)格遵循公正原則。

(4)實(shí)施行政處罰應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行公平原則。

25.下列關(guān)于貸款支付與發(fā)放的表述，正確的有()。

A.貸款人應(yīng)根據(jù)借款人的行業(yè)特征、經(jīng)營(yíng)規(guī)模、管理水平、信用狀況等因素和貸款業(yè)務(wù)品種，合理確定貸款資金支付方式及貸款人受托支付的金額標(biāo)準(zhǔn)

B.貸款人應(yīng)就借款人的借款用途進(jìn)行盡職調(diào)查，貸款人不得發(fā)放無(wú)指定用途的公司貸款

C.對(duì)單筆資金支付超過(guò)項(xiàng)目總投資5％或超過(guò)500萬(wàn)元人民幣的固定資產(chǎn)貸款，應(yīng)采用貸款人受托支付方式

D.貸款人應(yīng)貼近借款人實(shí)際，合理測(cè)算借款人的流動(dòng)資金需求，進(jìn)而確定流動(dòng)資金貸款的額度和期限，適當(dāng)超額授信

E.流動(dòng)資金貸款不得用于固定資產(chǎn)投資，但可以用于股權(quán)投資

答案：A,B,C

解析：D項(xiàng)，貸款人應(yīng)合理測(cè)算借款人營(yíng)運(yùn)資金需求，審慎確定借款人的流動(dòng)資金授信總額及具體貸款的額度，不得超過(guò)借款人的實(shí)際需求發(fā)放流動(dòng)資金貸款；E項(xiàng)，借款人不得將流動(dòng)資金貸款用于固定資產(chǎn)投資、股權(quán)投資以及國(guó)家禁止生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)的領(lǐng)域和用途。26.下列行業(yè)中，違反“公平競(jìng)爭(zhēng)”原則的是（）。

A.某銀行為提高服務(wù)質(zhì)量，定期對(duì)從業(yè)人員進(jìn)行培訓(xùn)講授金融產(chǎn)品和服務(wù)的特點(diǎn)和技巧，經(jīng)過(guò)一段時(shí)間后，該行的服務(wù)質(zhì)量和效率顯著提高，吸引了更多客戶

B.某銀行在向客戶推銷(xiāo)信用卡業(yè)務(wù)時(shí)，明確告知客戶在信用卡使用過(guò)程中，消費(fèi)達(dá)到一定金額后，可以獲得相應(yīng)積分

C.與同業(yè)相比，某銀行同類產(chǎn)品定價(jià)并非最低，但卻能在提供產(chǎn)品和服務(wù)的過(guò)程中，為客戶提供增值服務(wù)

D.某銀行客戶經(jīng)理為了獲得一家上市企業(yè)的貸款業(yè)務(wù)，自己掏錢(qián)購(gòu)買(mǎi)貴重禮物饋贈(zèng)給該企業(yè)財(cái)務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)人

答案：D

解析：公平競(jìng)爭(zhēng)是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員以金融服務(wù)的種類、質(zhì)量和效率等手段，而不是靠低價(jià)銷(xiāo)售、貶低對(duì)手、虛假宣傳等不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)方式來(lái)贏得競(jìng)爭(zhēng)。同時(shí)，應(yīng)當(dāng)尊重同業(yè)人員，共同建立合作共贏的良好行業(yè)風(fēng)氣。銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)尊重同業(yè)人員，公平競(jìng)爭(zhēng)，禁止商業(yè)賄賂。

27.資本市場(chǎng)的主要特點(diǎn)是：風(fēng)險(xiǎn)小、收益較低；期限長(zhǎng)、流動(dòng)性差。（）

答案：錯(cuò)

解析：資本市場(chǎng)的主要特點(diǎn)是：風(fēng)險(xiǎn)大、收益較高；期限長(zhǎng)、流動(dòng)性差。28.個(gè)人征信查詢系統(tǒng)中，下列不屬于個(gè)人基本信息的是()。

A.居住信息

B.身份信息

C.職業(yè)信息

D.貸款信息

答案：D

解析：個(gè)人征信系統(tǒng)所搜集的個(gè)人信用信息包括個(gè)人基本信息、信貸信息、非銀行信息、客戶本人聲明等各類信息。個(gè)人基本信息包括個(gè)人身份、配偶身份、居住信息、職業(yè)信息等。D項(xiàng)屬于信貸信息。29.商業(yè)銀行所承擔(dān)的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)水平應(yīng)當(dāng)與其市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理能力和市場(chǎng)利率相匹配。

答案：錯(cuò)

解析：商業(yè)銀行所承擔(dān)的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)水平應(yīng)當(dāng)與其市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理能力和資本實(shí)力相匹配。30.留置財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者拍賣(mài)、變賣(mài)后，其價(jià)款超過(guò)債權(quán)數(shù)額的部分歸質(zhì)權(quán)人所有。（）

答案：錯(cuò)

解析：根據(jù)《物權(quán)法》第238條的規(guī)定，留置財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者拍賣(mài)、變賣(mài)后，其價(jià)款超過(guò)債權(quán)數(shù)額的部分歸債務(wù)人所有，不足部分由債務(wù)人清償。31.合同的相對(duì)性主要表現(xiàn)在哪些方面（）

A.主體相對(duì)

B.內(nèi)容相對(duì)

C.責(zé)任相對(duì)

D.權(quán)利相對(duì)

E.義務(wù)相對(duì)

答案：A,B,C

解析：合同相對(duì)性主要體現(xiàn)在以下三個(gè)方面：①主體相對(duì)，是指合同關(guān)系只能發(fā)生在特定的主體之間，只有合同當(dāng)事人一方能夠向合同的另一方當(dāng)事人基于合同提出請(qǐng)求或提起訴訟，而不能向與合同無(wú)關(guān)的第三人提出合同上的請(qǐng)求及訴訟；②內(nèi)容相對(duì)，是指除法律、合同另有規(guī)定以外，只有合同當(dāng)事人才能享有合同規(guī)定的權(quán)利，并承擔(dān)該合同規(guī)定的義務(wù)，當(dāng)事人以外的任何第三人不能主張合同上的權(quán)利，也不承擔(dān)合同中規(guī)定的義務(wù)；③責(zé)任相對(duì)。32.依我國(guó)《繼承法》，關(guān)于遺囑繼承與法定繼承的關(guān)系，正確的選項(xiàng)是（）。

A.遺囑繼承優(yōu)先于法定繼承

B.法定繼承優(yōu)先于遺囑繼承

C.遺囑繼承與法定繼承無(wú)所謂誰(shuí)優(yōu)先

D.遺囑繼承與法定繼承不相干

答案：A

解析：《繼承法》第5條規(guī)定：“繼承開(kāi)始后，按照法定繼承辦理；有遺囑的，按照遺囑繼承或者遺贈(zèng)辦理；有遺贈(zèng)扶養(yǎng)協(xié)議的，按照協(xié)議辦理?！边z囑繼承在效力上優(yōu)先于法定繼承。?33.保持良好的流動(dòng)性狀況能夠?qū)ι虡I(yè)銀行的安全、穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)產(chǎn)生積極作用，這些作用包括（）。

A.增進(jìn)市場(chǎng)信心

B.確保銀行有能力履行貸款承諾

C.避免銀行資產(chǎn)廉價(jià)出售

D.降低銀行借人資金時(shí)所需支付的風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)

E.規(guī)避一切商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)

答案：A,B,C,D

解析：保持良好的流動(dòng)性狀況能夠?qū)ι虡I(yè)銀行的安全、穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)產(chǎn)生積極作用：增進(jìn)市場(chǎng)信心，向外界表明銀行有能力償還借款；確保銀行有能力履行貸款承諾，穩(wěn)固客戶關(guān)系；避免銀行資產(chǎn)廉價(jià)出售，損害股東利益；降低銀行借入資金時(shí)所需支付的風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)。

34.每一個(gè)生產(chǎn)者都只是被動(dòng)地接受市場(chǎng)價(jià)格，他們對(duì)市場(chǎng)價(jià)格沒(méi)有任何控制的力量的市場(chǎng)是（）市場(chǎng)。

A.寡頭壟斷

B.壟斷競(jìng)爭(zhēng)

C.完全競(jìng)爭(zhēng)

D.不完全競(jìng)爭(zhēng)

答案：C

解析：完全競(jìng)爭(zhēng)的行業(yè)，是指由許多企業(yè)生產(chǎn)同質(zhì)產(chǎn)品的市場(chǎng)情形，是競(jìng)爭(zhēng)充分而不受任何阻礙和干擾的一種市場(chǎng)結(jié)構(gòu)。完全競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)的根本特點(diǎn)是企業(yè)的產(chǎn)品無(wú)差異，生產(chǎn)者無(wú)法控制市場(chǎng)價(jià)格。35.工藝技術(shù)方案的分析評(píng)估是投資項(xiàng)目（）的核心，其標(biāo)準(zhǔn)的好壞和高低，對(duì)整個(gè)項(xiàng)目的設(shè)立及執(zhí)行有決定性影響。

A.技術(shù)可行性分析

B.產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)分析

C.財(cái)務(wù)可行性分析

D.效益分析

答案：A

解析：工藝技術(shù)方案的分析評(píng)估是投資項(xiàng)目技術(shù)可行性分析的核心，工藝技術(shù)設(shè)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)的好壞和高低，對(duì)整個(gè)項(xiàng)目的設(shè)立及執(zhí)行有決定性影響。對(duì)項(xiàng)目工藝技術(shù)方案進(jìn)行分析評(píng)估的目的就是要分析產(chǎn)品生產(chǎn)全過(guò)程技術(shù)方法的可行性，并通過(guò)不同工藝方案的比較，分析其技術(shù)方案是否是綜合效果最佳的工藝技術(shù)方案。36.以下說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.展期后的利息，超過(guò)6個(gè)月的，自展期E1起，按當(dāng)日掛牌的1年期貸款利率計(jì)息

B.個(gè)人信用貸款期限一般為1年(含1年)，最長(zhǎng)不超過(guò)2年

C.貸款期限在1年(含1年)以內(nèi)的采取按月付息，按月、按季或一次還本的還款方式

D.貸款期限超過(guò)1年的，采取按月還本付息的還款方式

答案：B

解析：個(gè)人信用貸款期限一般為1年(含1年)，最長(zhǎng)不超過(guò)3年。37.理財(cái)師日常工作中進(jìn)行客戶關(guān)系管理的內(nèi)容包括（）。

A.收集、整理客戶的詳細(xì)信息，最大化地了解客戶

B.根據(jù)客戶需求、偏好、提供精細(xì)化、個(gè)性化的金融服務(wù)

C.無(wú)條件地滿足客戶，將客戶變成自己的忠誠(chéng)客戶

D.提供專業(yè)服務(wù)，解決客戶的財(cái)務(wù)問(wèn)題，實(shí)現(xiàn)客戶的理財(cái)目標(biāo)

E.嚴(yán)格管理所有的客戶“接觸點(diǎn)”如網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量、宣傳資料、言談舉止等，使客戶滿意

答案：A,B,D,E

解析：理財(cái)師進(jìn)行客戶關(guān)系管理的內(nèi)容包括：①收集、整理客戶的詳細(xì)信息，了解客戶，這是理財(cái)師進(jìn)行客戶關(guān)系管理的第一步，是前提和基礎(chǔ)。②嚴(yán)格管理所有的客戶“接觸點(diǎn)”，客戶接觸點(diǎn)就是客戶接觸到的、影響或決定客戶關(guān)于企業(yè)品牌、產(chǎn)品和服務(wù)的印象、體驗(yàn)和判斷的所有方面，如網(wǎng)點(diǎn)布置陳設(shè)、宣傳資料的內(nèi)容和形式、業(yè)務(wù)人員的言談舉止和工作方法、網(wǎng)站和廣告等。接觸點(diǎn)管理就是要在了解客戶的基礎(chǔ)上，根據(jù)客戶的需求、偏好為客戶提供標(biāo)準(zhǔn)化、精細(xì)化和個(gè)性化的金融服務(wù)。③理財(cái)師進(jìn)行客戶關(guān)系管理的目的是為了培養(yǎng)忠誠(chéng)的客戶、提升客戶的忠誠(chéng)度。理財(cái)師為客戶提供的專業(yè)服務(wù)，即理財(cái)規(guī)劃，是為了解決客戶的財(cái)務(wù)問(wèn)題或?qū)崿F(xiàn)客戶家庭的理財(cái)目標(biāo)。38.有一套規(guī)范科學(xué)的工作流程、方法是一名專業(yè)理財(cái)師應(yīng)具備的基本專業(yè)素質(zhì)。（）

答案：對(duì)

解析：作為一名專業(yè)理財(cái)師需要有一套規(guī)范科學(xué)的工作流程、方法，這樣才能減少主、客觀環(huán)境影響，有條不紊地展開(kāi)對(duì)客戶的專業(yè)咨詢服務(wù)，這是一名專業(yè)理財(cái)師必須要擁有的基本專業(yè)素質(zhì)。39.中小企業(yè)獲利能力分析的指標(biāo)包括（）。

A.銷(xiāo)售凈利潤(rùn)率

B.凈資產(chǎn)利潤(rùn)率

C.實(shí)收資本利潤(rùn)率

D.已獲利息倍數(shù)

E.基本獲利率

答案：A,B,C,E

解析：獲利能力分析反映的是企業(yè)獲取利潤(rùn)的能力，有如下幾類指標(biāo)：銷(xiāo)售凈利潤(rùn)率、凈資產(chǎn)利潤(rùn)率、實(shí)收資本利潤(rùn)率和基本獲利率。D項(xiàng)屬于償債能力指標(biāo)。40.下列關(guān)于借款需求與借款目的的說(shuō)法中，正確的是（）。

A.公司的借款需求一是單方面的

B.借款目的是指公司由于各種原因造成了資金的短缺，即公司對(duì)現(xiàn)金的需求超過(guò)了公司的現(xiàn)金儲(chǔ)備，從而需要借款

C.借款目的指的是公司為什么會(huì)出現(xiàn)資金短缺并需要借款

D.借款需求與借款目的是兩個(gè)緊密聯(lián)系，但又相互區(qū)別的概念

答案：D

解析：借款需求的原因可能是由于長(zhǎng)期性資本支出以及季節(jié)性存貨和應(yīng)收賬款增加等導(dǎo)致的現(xiàn)金短缺。因此，公司的借款需求可以是多方面的。A項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。借款需求，是指公司由于各種原因造成了資金的短缺，即公司對(duì)現(xiàn)金的需求超過(guò)了公司的現(xiàn)金儲(chǔ)備，從而需要借款。B項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。借款目的，主要是指借款用途，一來(lái)說(shuō)，長(zhǎng)期貸款用于長(zhǎng)期融資，短期貸款用于短期融資。C項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。借款需求與借款目的是兩個(gè)緊密聯(lián)系，但又相互區(qū)別的概念。D項(xiàng)說(shuō)法正確。故本題選D。

41.銀行在挑選房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商和房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司作為個(gè)人住房貸款合作單位時(shí)，主要審查（）。

A.經(jīng)國(guó)家工商行政管理機(jī)構(gòu)核發(fā)的企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照

B.稅務(wù)登記證明

C.會(huì)計(jì)報(bào)表

D.開(kāi)發(fā)商的法人代表及其配偶的個(gè)人信用程度

E.企業(yè)資信等級(jí)

答案：A,B,C,E

解析：審查內(nèi)容主要包括以下幾項(xiàng)：①經(jīng)國(guó)家工商行政管理機(jī)關(guān)核發(fā)的企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照；②稅務(wù)登記證明；③會(huì)計(jì)報(bào)表；④企業(yè)資信等級(jí)；⑤開(kāi)發(fā)商的債權(quán)債務(wù)和為其他債權(quán)人提供擔(dān)保的情況：⑥企業(yè)法人代表的個(gè)人信用程度和領(lǐng)導(dǎo)班子的決策能力。42.公司的應(yīng)付賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)下降時(shí)，不可能導(dǎo)致（）。

A.公司經(jīng)營(yíng)的風(fēng)險(xiǎn)降低

B.銀行受理公司的貸款申請(qǐng)風(fēng)險(xiǎn)加大

C.公司需要額外的現(xiàn)金及時(shí)支付供貨商

D.公司可能產(chǎn)生借款需求

答案：A

解析：公司的應(yīng)付賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)下降時(shí)，意味著公司需要額外的現(xiàn)金及時(shí)支付給供貨商。如果現(xiàn)金需求超過(guò)了公司的現(xiàn)金儲(chǔ)備，那么應(yīng)付賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)的下降就可能會(huì)引起借款需求。對(duì)于無(wú)法按時(shí)支付應(yīng)付賬款的公司，供貨商會(huì)削減供貨或停止供貨，公司的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)加大，這時(shí)銀行受理公司的貸款申請(qǐng)風(fēng)險(xiǎn)也是很大的。故本題選A。43.中國(guó)人民銀行有權(quán)對(duì)金融機(jī)構(gòu)以及其他單位和個(gè)人的下列哪些行為進(jìn)行檢查監(jiān)督（）

A.執(zhí)行有關(guān)存款準(zhǔn)備金管理規(guī)定的行為

B.與中國(guó)人民銀行普通貸款有關(guān)的行為

C.執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為

D.執(zhí)行有關(guān)反洗錢(qián)規(guī)定的行為

E.執(zhí)行有關(guān)白銀管理規(guī)定的行為

答案：A,C,D

解析：除ACD三項(xiàng)外，中國(guó)人民銀行有權(quán)對(duì)金融機(jī)構(gòu)以及其他單位和個(gè)人的下列行為進(jìn)行檢查監(jiān)督：①與中國(guó)人民銀行特種貸款有關(guān)的行為；②執(zhí)行有關(guān)銀行問(wèn)同業(yè)拆借市場(chǎng)、銀行間債券市場(chǎng)管理規(guī)定的行為；③執(zhí)行有關(guān)外匯管理規(guī)定的行為；④執(zhí)行有關(guān)黃金管理規(guī)定的行為；⑤代理中國(guó)人民銀行經(jīng)理國(guó)庫(kù)的行為；⑥執(zhí)行有關(guān)清算管理規(guī)定的行為。44.銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新是指商業(yè)銀行為適應(yīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的要求，通過(guò)引入新技術(shù)、采用新方法、開(kāi)辟新市場(chǎng)、構(gòu)建新組織，在（）方面開(kāi)展的各項(xiàng)新活動(dòng)，最終體現(xiàn)為銀行風(fēng)險(xiǎn)管理能力的不斷提高，以及為客戶提供的服務(wù)產(chǎn)品和服務(wù)方式的創(chuàng)造與更新。

A.戰(zhàn)略決策

B.制度安排

C.機(jī)構(gòu)設(shè)置

D.人員準(zhǔn)備

E.管理模式

答案：A,B,C,D,E

解析：除ABCDE五項(xiàng)外，銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新活動(dòng)還體現(xiàn)在業(yè)務(wù)流程和金融產(chǎn)品方面。45.下列基金中，投資對(duì)象常常是風(fēng)險(xiǎn)較大的金融產(chǎn)品的是（）。

A.成長(zhǎng)型基金

B.收入型基金

C.公司型基金

D.契約型基金

答案：A

解析：依據(jù)投資目標(biāo)的不同，基金可劃分為成長(zhǎng)型基金和收入型基金。成長(zhǎng)型基金的投資對(duì)象常常是風(fēng)險(xiǎn)較大的金融產(chǎn)品；收入型基金投資對(duì)象一般為風(fēng)險(xiǎn)較小、資本增值有限的金融產(chǎn)品。46.下列說(shuō)法正確的是()。

A.重復(fù)保險(xiǎn)與共同保險(xiǎn)并無(wú)實(shí)質(zhì)區(qū)別

B.重復(fù)保險(xiǎn)與共同保險(xiǎn)的惟一區(qū)別在于：重復(fù)保險(xiǎn)簽發(fā)多張保險(xiǎn)單，而共同保險(xiǎn)只簽發(fā)一張保險(xiǎn)單

C.重復(fù)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額總和必定超過(guò)保險(xiǎn)價(jià)值，共同保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額總和必定小于或等于保險(xiǎn)價(jià)值

D.共同保險(xiǎn)和重復(fù)保險(xiǎn)均屬于再保險(xiǎn)

答案：C

解析：共同保險(xiǎn)(也稱“共?！?是由幾個(gè)保險(xiǎn)人聯(lián)合直接承保同一保險(xiǎn)標(biāo)的、同一風(fēng)險(xiǎn)、同一保險(xiǎn)利益的保險(xiǎn)。重復(fù)保險(xiǎn)是指投保人以同一保險(xiǎn)標(biāo)的、同一保險(xiǎn)利益、同一保險(xiǎn)事故分別與兩個(gè)或兩個(gè)以上保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同且保險(xiǎn)金額總和超過(guò)保險(xiǎn)價(jià)值的一種保險(xiǎn)。重復(fù)保險(xiǎn)與共同保險(xiǎn)不同的地方在于其保險(xiǎn)金額的總和超過(guò)了保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)價(jià)值。共同保險(xiǎn)和重復(fù)保險(xiǎn)均屬于原保險(xiǎn)。47.劉先生的孩子今年6歲，1年后將就讀小學(xué)，根據(jù)目前的情況，劉先生對(duì)各階段的年支出進(jìn)行了統(tǒng)計(jì)，如下表所示：

A、15

B、21

C、31

D、41

答案：C

解析：C

在不考慮通貨膨脹的情況下，各個(gè)階段的學(xué)費(fèi)總和相加即為子女教育資金的現(xiàn)值，故為9+6+6+10=31（萬(wàn)元）。48.債券回購(gòu)的主要形式包括（）。

A.質(zhì)押式回購(gòu)

B.保證式回購(gòu)

C.抵押式回購(gòu)

D.買(mǎi)斷式回購(gòu)

E.擔(dān)保式回購(gòu)

答案：A,D

解析：債券回購(gòu)是商業(yè)銀行短期借款的重要方式，是指以債券抵押的短期資金借貸行為。從債券所有權(quán)轉(zhuǎn)移與否可以分為買(mǎi)斷式回購(gòu)和質(zhì)押式回購(gòu)，買(mǎi)斷式回購(gòu)又叫做開(kāi)放式回購(gòu)，債券所有權(quán)發(fā)生了實(shí)質(zhì)性的轉(zhuǎn)移，融出資金方可以自由處置債券；質(zhì)押式回購(gòu)又叫封閉式回購(gòu)，抵押債券所有權(quán)沒(méi)有發(fā)生實(shí)質(zhì)性的轉(zhuǎn)移。49.從目前情況看，銀行最常見(jiàn)的個(gè)人貸款營(yíng)銷(xiāo)渠道包括（）。

A.上門(mén)拜訪營(yíng)銷(xiāo)

B.網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷(xiāo)

C.合作機(jī)構(gòu)營(yíng)銷(xiāo)

D.網(wǎng)上銀行營(yíng)銷(xiāo)

E..街頭攔截營(yíng)銷(xiāo)

答案：B,C,D

解析：從目前情況看，銀行最常見(jiàn)的個(gè)人貸款營(yíng)銷(xiāo)渠道主要有合作機(jī)構(gòu)營(yíng)銷(xiāo)、網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷(xiāo)和網(wǎng)上銀行營(yíng)銷(xiāo)三種。50.對(duì)于持票人來(lái)說(shuō)，票據(jù)貼現(xiàn)是（）。

A.買(mǎi)進(jìn)票據(jù)，在票據(jù)到期時(shí)可以取得票據(jù)所記載的金額

B.買(mǎi)進(jìn)票據(jù)，成為票據(jù)的權(quán)利人

C.轉(zhuǎn)讓票據(jù)，成為票據(jù)的權(quán)利人

D.以出讓票據(jù)的形式，提前收回墊支的商業(yè)成本

答案：D

解析：貼現(xiàn)是以出讓票據(jù)的形式，提前收回墊支的商業(yè)成本。51.在理性的股票投資過(guò)程中，進(jìn)行股票投資分析后的步驟應(yīng)是()。

A.投資組合

B.評(píng)估業(yè)績(jī)

C.確定投資政策

D.修正投資策略

答案：A

解析：一般而言．股票投資具有高風(fēng)險(xiǎn)、高收益的特點(diǎn)。理性的股票投資過(guò)程直該包括確定投資政策→股票投資分析→投資組合→評(píng)估業(yè)績(jī)→修正投資策略五個(gè)步驟：52.下列關(guān)于債券市場(chǎng)在個(gè)人理財(cái)中運(yùn)用的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。

A.國(guó)內(nèi)銀行代理的債券主要包括政府債券、金融債券、公司債券等數(shù)種，人們可以根據(jù)自身的實(shí)際情況選擇債券投資品種

B.在債券的投資中，相對(duì)而言，國(guó)債因其具有安全性、流通性、收益性俱佳等特點(diǎn)，因而往往被稱為“金邊債券”

C.在一般情況下，由金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的金融債券，同期同檔債券的利率略比國(guó)債等政府債券要高

D.一些商業(yè)銀行開(kāi)發(fā)了大量的與債券相關(guān)的理財(cái)產(chǎn)品，這些產(chǎn)品具有風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高、收益穩(wěn)定的特征

答案：D

解析：選項(xiàng)D，除了政府債券、金融債券、公司債券外，一些商業(yè)銀行開(kāi)發(fā)了大量的與債券相關(guān)的理財(cái)產(chǎn)品，這些產(chǎn)品具有風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低、收益穩(wěn)定的特征。53.賒賬銷(xiāo)售對(duì)廠商不利的方面主要是占?jí)毫速Y金，但有利的方面是可以擴(kuò)大銷(xiāo)量，收賬風(fēng)險(xiǎn)很小。()

答案：錯(cuò)

解析：收款條件主要包括三種：預(yù)收貨款、現(xiàn)貨交易和賒賬銷(xiāo)售。賒賬銷(xiāo)售對(duì)廠商不利的方面主要是占?jí)毫速Y金，存在收賬風(fēng)險(xiǎn)，但有利的方面是可以擴(kuò)大銷(xiāo)量。54.同一動(dòng)產(chǎn)上已設(shè)立抵押權(quán)或者質(zhì)權(quán)，該動(dòng)產(chǎn)又被留置的，抵押權(quán)人優(yōu)先受償。（）

答案：錯(cuò)

解析：同一動(dòng)產(chǎn)上已設(shè)立抵押權(quán)或者質(zhì)權(quán)，該動(dòng)產(chǎn)又被留置的，留置權(quán)人優(yōu)先受償。55.()監(jiān)控的特點(diǎn)是對(duì)“人及其行為”的調(diào)查。

A.經(jīng)營(yíng)狀況

B.管理狀況

C.財(cái)務(wù)狀況

D.與銀行往來(lái)情況

答案：B

解析：管理狀況監(jiān)控是對(duì)企業(yè)整體運(yùn)營(yíng)的系統(tǒng)情況調(diào)查，尤其是對(duì)不利變化情況的調(diào)查。此部分調(diào)查的特點(diǎn)是對(duì)“人及其行為”的調(diào)查。56.下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.對(duì)同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過(guò)10％

B.商業(yè)銀行可向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款，但條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件

C.商業(yè)銀行不得利用拆入資金進(jìn)行固定資產(chǎn)貸款

D.商業(yè)銀行可向關(guān)系人發(fā)放信用貸款，但條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件

答案：D

解析：略57.商用房貸款銀行對(duì)估值機(jī)構(gòu)、地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)和律師事務(wù)所等合作機(jī)構(gòu)的選擇上應(yīng)把握的原則有（）。

A.具有合法、合規(guī)的經(jīng)營(yíng)資質(zhì)

B.具備較強(qiáng)的經(jīng)營(yíng)能力和好的發(fā)展前景．在同業(yè)中處于領(lǐng)先地位

C.內(nèi)部管理機(jī)制科學(xué)完善

D.注冊(cè)資金達(dá)到一定規(guī)模

E.通過(guò)合作切實(shí)有利于商用房貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展

答案：A,B,C,E

解析：選項(xiàng)A、B、C、E即為商用房貸款銀行對(duì)估值機(jī)構(gòu)、地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)和律師事務(wù)所等合作機(jī)構(gòu)的選擇上應(yīng)把握的原則。58.巴塞爾委員會(huì)將銀行資產(chǎn)按照流動(dòng)性高低分為四類：最有流動(dòng)性的資產(chǎn)、其他可在市場(chǎng)上交易的證券、商業(yè)銀行可出售的貸款組合和流動(dòng)性最差的資產(chǎn)。下列不屬于流動(dòng)性最差的資產(chǎn)的是(?)。

A.無(wú)法出售的貸款

B.銀行的房產(chǎn)和在子公司的投資

C.抵押給第三方的資產(chǎn)

D.存在嚴(yán)重問(wèn)題的信貸資產(chǎn)

答案：C

解析：流動(dòng)性最差的資產(chǎn)包括實(shí)質(zhì)上無(wú)法進(jìn)行市場(chǎng)交易的資產(chǎn)，如無(wú)法出售的貸款、銀行的房產(chǎn)和在子公司的投資、存在嚴(yán)重問(wèn)題的信貸資產(chǎn)等。需要注意的是，在計(jì)算流動(dòng)性時(shí)，抵押給第三方的資產(chǎn)均應(yīng)從上述各類資產(chǎn)中扣除。?59.增加交叉式服務(wù)、提供更多個(gè)性服務(wù)和關(guān)聯(lián)服務(wù)屬于（）品牌營(yíng)銷(xiāo)途徑。

A.傳播品牌

B.為品牌制造影響力和崇高感

C.整合品牌資源

D.建立品牌工作室

答案：B

解析：銀行要利用各種方式為品牌創(chuàng)造更多的附加值，以擴(kuò)大品牌的影響力和崇高感。讓銀行產(chǎn)品增加附加值的方式很多，例如增加交叉式服務(wù)、提供更多個(gè)性服務(wù)和關(guān)聯(lián)服務(wù)等都是銀行提高品牌影響力和崇高感的良方。60.2002年1月王先生購(gòu)入某債券，在隨后的一年中，市場(chǎng)利率持續(xù)大幅上升。2003年1月王先生因急需現(xiàn)金將持有的債券以市場(chǎng)價(jià)格出售，則王先生為此將()。

A.獲得收益

B.蒙受損失

C.無(wú)收益也無(wú)損失

D.無(wú)法確定

答案：B

解析：由債券(不含期權(quán))的定價(jià)公式可以看出：債券的價(jià)格和市場(chǎng)利率呈反向變動(dòng)關(guān)系。當(dāng)市場(chǎng)利率升高的時(shí)候，債券的價(jià)格會(huì)下跌，此時(shí)的市場(chǎng)價(jià)格將低于其購(gòu)買(mǎi)時(shí)的債券價(jià)格，王先生將蒙受損失。61.某商業(yè)銀行在95％置信區(qū)間、1天持有期的條件下，報(bào)告期內(nèi)交易賬戶風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值為660萬(wàn)元人民幣，假設(shè)其他條件不變，如果置信區(qū)問(wèn)提高至99％，則該銀行交易賬戶的風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值將（）。

A.增加

B.保持不變

C.無(wú)法判斷

D.減小

答案：A

解析：風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值(VaR)是指在一定的持有期和給定的置信水平下，利率、匯率、股票價(jià)格和商品價(jià)格等市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)要素發(fā)生變化時(shí)可能對(duì)產(chǎn)品頭寸或組合造成的潛在最大損失。VaR值隨置信水平和持有期的增大而增加。62.單獨(dú)設(shè)立銀行管理部門(mén)，負(fù)責(zé)轄內(nèi)國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行、政策性銀行、外資銀行、股份制商業(yè)銀行以及金融資產(chǎn)管理公司和郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)準(zhǔn)人和退出等管理的改革措施屬于我國(guó)銀行監(jiān)管演變進(jìn)程的（）階段。

A.初步確立

B.探索成形

C.改革調(diào)整

D.形成完善

答案：C

解析：1984年以來(lái)，我國(guó)銀行監(jiān)管治理隨著金融監(jiān)管體制的演變和監(jiān)管重點(diǎn)的變化而隨時(shí)調(diào)整、演化，其演變過(guò)程可以劃分為四個(gè)主要階段，即初步確立階段、探索成形階段、改革調(diào)整階段和形成完善階段。其中，改革調(diào)整階段為1998--2003年。2001年上半年，按照“堅(jiān)持改革，合理分工，管監(jiān)分離，集中監(jiān)管”的原則，調(diào)整內(nèi)設(shè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)和監(jiān)管職責(zé)，單獨(dú)設(shè)立銀行管理部門(mén)，負(fù)責(zé)轄內(nèi)國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行、政策性銀行、外資銀行、股份制商業(yè)銀行以及金融資產(chǎn)管理公司和郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)準(zhǔn)人和退出等管理；對(duì)國(guó)有商業(yè)銀行按照被監(jiān)管行類設(shè)立監(jiān)管部門(mén)，負(fù)責(zé)所在地工行、農(nóng)行、中行、建行及政策性銀行現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管工作；對(duì)非銀行金融機(jī)構(gòu)、農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)和地方中小金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管繼續(xù)延續(xù)了部門(mén)負(fù)責(zé)的體制。63.商業(yè)銀行可以通過(guò)不同的策略來(lái)達(dá)到營(yíng)銷(xiāo)目的，其中單一策略的特點(diǎn)有（）。

A.目標(biāo)大、針對(duì)性不強(qiáng)、效果差

B.針對(duì)性強(qiáng)，適宜少數(shù)尖端客戶

C.營(yíng)銷(xiāo)渠道狹窄，營(yíng)銷(xiāo)成本高

D.增加大額交易的客戶

E.瞄準(zhǔn)特定細(xì)分市場(chǎng)，針對(duì)特定地理區(qū)域

答案：B,C

解析：?jiǎn)我粻I(yíng)銷(xiāo)策略是針對(duì)每一個(gè)客戶的個(gè)體需求而設(shè)計(jì)不同的產(chǎn)品或服務(wù)，有條件地滿足單個(gè)客戶的需要，其特點(diǎn)是針對(duì)性強(qiáng)，適宜少數(shù)尖端客戶，能夠?yàn)榭蛻籼峁┬枰膫€(gè)性化服務(wù)，但營(yíng)銷(xiāo)渠道狹窄，營(yíng)銷(xiāo)成本太高。A項(xiàng)是大眾營(yíng)銷(xiāo)策略的特點(diǎn)；D項(xiàng)是低成本策略的特點(diǎn)；E項(xiàng)是專業(yè)化策略的特點(diǎn)。

64.根據(jù)《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》的規(guī)定，手持外匯現(xiàn)鈔匯出當(dāng)日累計(jì)等值（）萬(wàn)美元以下(含)，憑本人有效身份證件在銀行辦理。

A.2

B.5

C.3

D.1

答案：D

解析：根據(jù)《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》第14條的規(guī)定，境內(nèi)個(gè)人外匯匯出境外用于經(jīng)常項(xiàng)目支出，手持外幣現(xiàn)鈔匯出當(dāng)日累計(jì)等值1萬(wàn)美元以下(含)的，憑本人有效身份證件在銀行辦理。65.根據(jù)銀監(jiān)會(huì)2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，我國(guó)商業(yè)銀行監(jiān)管資本包括（）。

A.補(bǔ)充資本

B.二級(jí)資本

C.其他一級(jí)資本

D.核心一級(jí)資本

E.附屬資本

答案：B,C,D

解析：2012年6月，銀監(jiān)會(huì)發(fā)布了《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，規(guī)定資本充足率是指商業(yè)銀行持有的符合監(jiān)管規(guī)定的資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)之間的比率。其中，商業(yè)銀行總資本包括核心一級(jí)資本、其他一級(jí)資本和二級(jí)資本；風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)包括信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)。66.關(guān)于客戶變更提款計(jì)劃承擔(dān)費(fèi)的收取，說(shuō)法正確的是（）。

A.銀行可按國(guó)際慣例，在借款合同中規(guī)定改變提款計(jì)劃需收取承擔(dān)費(fèi)的事宜

B.當(dāng)借款人變更提款計(jì)劃時(shí)，銀行可向全部貸款收取承擔(dān)費(fèi)

C.借款人在提款有效期內(nèi)如全部未提款，銀行不能收取承擔(dān)費(fèi)

D.客戶應(yīng)提未提的貸款在提款期終了時(shí)可累積到下一期提取

答案：A

解析：根據(jù)國(guó)際慣例，在借款合同中規(guī)定變更提款應(yīng)收取承擔(dān)費(fèi)，那么當(dāng)借款人變更提款計(jì)劃時(shí)，公司業(yè)務(wù)部門(mén)應(yīng)根據(jù)合同辦理，可按改變的提款計(jì)劃部分的貸款金額收取承擔(dān)費(fèi)。借款人在提款有效期內(nèi)如部分或全額未提款，應(yīng)提未提部分的貸款可根據(jù)借款合同的規(guī)定收取承擔(dān)費(fèi)。在提款期終了時(shí)自動(dòng)注銷(xiāo)。67.汽車(chē)貸款業(yè)務(wù)最早出現(xiàn)于1996年。（）

答案：錯(cuò)

解析：國(guó)內(nèi)最初的汽車(chē)貸款業(yè)務(wù)是作為促進(jìn)國(guó)內(nèi)汽車(chē)市場(chǎng)發(fā)展、支持國(guó)內(nèi)汽車(chē)產(chǎn)業(yè)的金融手段而出現(xiàn)的。最早出現(xiàn)于1993年。銀行業(yè)的汽車(chē)貸款業(yè)務(wù)萌芽于1996年。68.下列屬于企業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的是（）。

A.產(chǎn)品結(jié)構(gòu)單一

B.對(duì)存貨、生產(chǎn)和銷(xiāo)售的控制力下降

C.對(duì)一些客戶或供應(yīng)商過(guò)分依賴，可能引起巨大的損失

D.在供應(yīng)鏈中的地位關(guān)系變化，如供應(yīng)商不再供貨或減少授信額度

E.購(gòu)貨商減少采購(gòu)

答案：A,B,C,D,E

解析：A,B,C,D,E69.甲企業(yè)向某銀行申請(qǐng)貸款，請(qǐng)求并得到乙企業(yè)為其提供一般保證責(zé)任，如果甲企業(yè)到期還未還款，銀行可以首先要求（）。

A.甲企業(yè)履行債務(wù)

B.乙企業(yè)履行債務(wù)

C.甲或者乙企業(yè)履行債務(wù)

D.甲企業(yè)和乙企業(yè)履行債務(wù)

答案：A

解析：當(dāng)事人在保證合同中約定，債務(wù)人不能履行債務(wù)時(shí)，由保證人承擔(dān)保證責(zé)任的，為一般保證。一般保證的保證人在主合同糾紛未經(jīng)審判或者仲裁，并就債務(wù)人財(cái)產(chǎn)依法強(qiáng)制執(zhí)行仍不能履行債務(wù)前，對(duì)債權(quán)人可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任。題中某銀行應(yīng)首先要求主債務(wù)人甲企業(yè)履行債務(wù)，只有當(dāng)其不能履行時(shí)，才可以要求保證人承擔(dān)。70.家庭債務(wù)管理中，關(guān)于借貸活動(dòng)的決策，說(shuō)法正確的有()。

A.需了解客戶的借貸目的

B.以未來(lái)的還貸能力為出發(fā)點(diǎn)

C.對(duì)客戶家庭財(cái)務(wù)進(jìn)行全面評(píng)估

D.為杠桿投資設(shè)計(jì)止損機(jī)制

E.定期分析債務(wù)的量化管理

答案：A,B,C,D

解析：家庭債務(wù)管理包括借貸活動(dòng)的決策、債務(wù)的量化管理這兩個(gè)方面的內(nèi)容。E項(xiàng)屬于債務(wù)量化管理的內(nèi)容。71.張強(qiáng)夫婦生有一子張瑞，一女張欣。兩個(gè)孩子先后成家，張欣嫁給李明。由于張瑞在外地工作，張強(qiáng)夫婦一直住在張欣家里，由張欣夫婦照料。2012年張欣因意外事故不幸身亡，李明通知張瑞將父母接回家，但是張瑞一直以各種理由推脫，也不給付生活費(fèi)。無(wú)奈之下，李明只好繼續(xù)贍養(yǎng)岳父母。2015年，張強(qiáng)夫婦雙雙離開(kāi)人世，留下了一筆遺產(chǎn)，關(guān)于遺產(chǎn)的分割問(wèn)題，張瑞和李明產(chǎn)生了糾紛，二人訴至法院。

張強(qiáng)夫婦離開(kāi)人世后，對(duì)于李明的繼承權(quán)問(wèn)題，人們分別產(chǎn)生了以下幾種觀點(diǎn)，對(duì)此，下列說(shuō)法正確的是（）。

A.李明不享有繼承權(quán)，但是由于對(duì)老人照顧多年，可以分得適量遺產(chǎn)

B.李明可以作為第一順序繼承人

C.李明可以作為第二順序繼承人

D.李明不享有繼承權(quán)，但是可以作為受遺贈(zèng)人獲得部分財(cái)產(chǎn)

答案：B

解析：根據(jù)《繼承法》第十二條，喪偶兒媳對(duì)公婆、喪偶女婿對(duì)岳父母，盡了主要贍養(yǎng)義務(wù)的，作為第一順序繼承人。李明作為喪偶女婿，對(duì)岳父母盡了主要的贍養(yǎng)義務(wù)，可以作為第一順序繼承人繼承張強(qiáng)夫婦的遺產(chǎn)。72.對(duì)理財(cái)師的介紹，主要包括（）。

A.工作經(jīng)驗(yàn)

B.婚姻狀況

C.專業(yè)特長(zhǎng)

D.學(xué)歷背景

E.曾獲得的榮譽(yù)

答案：A,C,D,E

解析：對(duì)理財(cái)師的介紹，主要包含了以下五個(gè)方面的內(nèi)容：①工作經(jīng)驗(yàn)；②專業(yè)認(rèn)證和金融產(chǎn)品銷(xiāo)售資格；③專業(yè)特長(zhǎng)；④學(xué)歷背景；⑤曾獲得的榮譽(yù)。73.下列對(duì)我國(guó)活期存款計(jì)算規(guī)則的表述，正確的是（）。

A.存款的計(jì)算起點(diǎn)為分位，分為以尾數(shù)四舍五入

B.存款的計(jì)算起點(diǎn)為元，元以下角分不計(jì)利息

C.存款的計(jì)息起點(diǎn)為元，利息金額算至角位，分以下尾數(shù)四舍五入

D.存款的計(jì)息起點(diǎn)為元，所有存款一律不計(jì)復(fù)利

答案：B

解析：活期存款是指不規(guī)定存款期限，客戶可以隨時(shí)存取的存款?？蛻魬{存折或銀行卡及預(yù)留密碼可在銀行營(yíng)業(yè)時(shí)間內(nèi)通過(guò)銀行柜面或通過(guò)銀行自助設(shè)備隨時(shí)存取現(xiàn)金。在現(xiàn)實(shí)中，活期存款通常1元起存，存款的計(jì)息起點(diǎn)為元，元以下角分不計(jì)利息。74.下列屬于民事主體的有（）。

A.嬰兒

B.動(dòng)物

C.合伙組織

D.個(gè)體工商戶

E.國(guó)家

答案：A,C,D,E

解析：民事主體是指依照民事法律規(guī)范具有參與民事法律關(guān)系的資格，并以自己的名義享有民事權(quán)利和承擔(dān)民事義務(wù)的人。根據(jù)《民法通則》和有關(guān)法律的規(guī)定，我國(guó)的民事主體一般包括自然人、法人和其他組織。在特殊情況下，國(guó)家也可以作為民事主體。動(dòng)物不屬于民事主體，它可以作為民事行為的客體。75.下列屬于銷(xiāo)售人員從事理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售活動(dòng)禁止事項(xiàng)的是（）。

A.有效識(shí)別客戶身份

B.向客戶介紹理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售業(yè)務(wù)流程、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)及方式等

C.了解客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估情況、投資期限和流動(dòng)性要求

D.散布虛假信息，擾亂市場(chǎng)秩序

答案：D

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售管理辦法》第54條的規(guī)定，銷(xiāo)售人員從事理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售活動(dòng)，不得有下列情形：①在銷(xiāo)售活動(dòng)中為自己或他人牟取不正當(dāng)利益，承諾進(jìn)行利益輸送，通過(guò)給予他人財(cái)物或利益，或接受他人給予的財(cái)物或利益等形式進(jìn)行商業(yè)賄賂；②詆毀其他機(jī)構(gòu)的理財(cái)產(chǎn)品或銷(xiāo)售人員；③散布虛假信息，擾亂市場(chǎng)秩序；④違規(guī)接受客戶全權(quán)委托，私自代理客戶進(jìn)行理財(cái)產(chǎn)品認(rèn)購(gòu)、申購(gòu)、贖回等交易；⑤違規(guī)對(duì)客戶作出盈虧承諾，或與客戶以口頭或書(shū)面形式約定利益分成或虧損分擔(dān)；⑥挪用客戶交易資金或理財(cái)產(chǎn)品；⑦擅自更改客戶交易指令；⑧其他可能有損客戶合法權(quán)益和所在機(jī)構(gòu)聲譽(yù)的行為。76.在制定退休規(guī)劃時(shí)，通貨膨脹率會(huì)直接導(dǎo)致養(yǎng)老金金額和退休規(guī)劃開(kāi)始時(shí)點(diǎn)的差異。()

答案：錯(cuò)

解析：在制定退休規(guī)劃時(shí)，性別差異會(huì)直接導(dǎo)致養(yǎng)老金金額和退休規(guī)劃開(kāi)始時(shí)點(diǎn)的差異。77.小王是一名銷(xiāo)售人員，根據(jù)小王與公司簽訂的勞動(dòng)合同，每月小王有3000元基本工資，月度績(jī)效獎(jiǎng)金，車(chē)補(bǔ)500元，特殊津貼500元。今年6月，小王成功營(yíng)銷(xiāo)大客戶，當(dāng)月月度績(jī)效獎(jiǎng)金為5萬(wàn)元，且由于小王的業(yè)績(jī)，公司決定給予價(jià)值10萬(wàn)元的股份。小王6月工資、薪金所得的課稅基數(shù)為（）。

A.540000

B.2300

C.4000

D.154000

答案：D

解析：工資、薪金所得是指?jìng)€(gè)人因任職或受雇而取得的工資、薪金、獎(jiǎng)金、年終加薪、勞動(dòng)分紅、津貼、補(bǔ)貼以及與任職或受雇有關(guān)的其他所得。這就是說(shuō)，個(gè)人取得的所得，只要是與任職、受雇有關(guān)，不管其單位的資金開(kāi)支渠道或以現(xiàn)金、實(shí)物、有價(jià)證券等形式支付的，都是工資、薪金所得項(xiàng)目的課稅對(duì)象。按照這個(gè)標(biāo)準(zhǔn)，小王6月份的工資、薪金所得的課稅基數(shù)為：3000+500+500+50000+100000=154000(元)。

78._________負(fù)責(zé)監(jiān)管互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)，_________負(fù)責(zé)監(jiān)管網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務(wù)、互聯(lián)網(wǎng)信托業(yè)務(wù)和互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融業(yè)務(wù)。（）

A.銀監(jiān)會(huì)；中國(guó)人民銀行

B.中國(guó)人民銀行；銀監(jiān)會(huì)

C.銀監(jiān)會(huì)；證監(jiān)會(huì)

D.中國(guó)人民銀行；證監(jiān)會(huì)

答案：B

解析：互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)由人民銀行負(fù)責(zé)監(jiān)管，網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務(wù)、互聯(lián)網(wǎng)信托業(yè)務(wù)和互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融業(yè)務(wù)由銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)管，股權(quán)眾籌融資業(yè)務(wù)和互聯(lián)網(wǎng)基金銷(xiāo)售業(yè)務(wù)由證監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)管，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)則由保監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)管。79.下列指標(biāo)的計(jì)算公式中，正確的是（）。

A.資本金收益率=稅后凈收人／資產(chǎn)總額

B.資產(chǎn)收益率=稅后凈收入／資本金總額

C.凈業(yè)務(wù)收益率=(營(yíng)業(yè)收入-營(yíng)業(yè)支出)／資產(chǎn)總額

D.非利息收入率=(非利息收入-非利息支出)／(營(yíng)業(yè)收入-營(yíng)業(yè)支出)

答案：C

解析：A項(xiàng)，資本金收益率=稅后凈收人／資本金總額；B項(xiàng)，資產(chǎn)收益率=稅后凈收入／資產(chǎn)總額；D項(xiàng)，非利息收入率=(非利息收入-非利息支出)／資產(chǎn)總額。80.美國(guó)在（）中把原來(lái)多個(gè)部門(mén)負(fù)責(zé)的金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)職能進(jìn)行了合并，設(shè)立消費(fèi)者金融保護(hù)局。

A.《金融消費(fèi)者保護(hù)高級(jí)原則》

B.《多德一弗蘭克華爾街改革與消費(fèi)者保護(hù)法案》

C.《金融機(jī)構(gòu)董事會(huì)和高管人員公平交易職責(zé)指引》

D.《2012年金融服務(wù)法案》

答案：B

解析：美國(guó)在《多德一弗蘭克華爾街改革與消費(fèi)者保護(hù)法案》中把原來(lái)多個(gè)部門(mén)負(fù)責(zé)的金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)職能進(jìn)行了合并，設(shè)立消費(fèi)者金融保護(hù)局（CFPB）。81.申請(qǐng)個(gè)人汽車(chē)貸款，借款人可以提供的擔(dān)保措施包括（）。

A.質(zhì)押

B.以貸款所購(gòu)車(chē)輛作抵押

C.房地產(chǎn)抵押

D.第三方保證

E.購(gòu)買(mǎi)個(gè)人汽車(chē)貸款履約保證保險(xiǎn)

答案：A,B,C,D,E

解析：申請(qǐng)個(gè)人汽車(chē)貸款，借款人可以提供的擔(dān)保措施，包括質(zhì)押、以貸款所購(gòu)車(chē)輛作抵押、房地產(chǎn)抵押和第三方保證等，還可以采取購(gòu)買(mǎi)個(gè)人汽車(chē)貸款履約保證保險(xiǎn)的方式。82.商業(yè)銀行內(nèi)部審計(jì)部門(mén)對(duì)個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的專業(yè)審計(jì)，應(yīng)制定審計(jì)規(guī)范，并保證審計(jì)活動(dòng)的獨(dú)立性。()

答案：對(duì)

解析：設(shè)置風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)要求商業(yè)銀行的內(nèi)部審計(jì)部門(mén)對(duì)個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的業(yè)務(wù)審計(jì)，應(yīng)制定審計(jì)規(guī)范，并保證審計(jì)活動(dòng)的獨(dú)立性。83.個(gè)人汽車(chē)貸款展期之后全部貸款期限不得超過(guò)貸款銀行規(guī)定的最長(zhǎng)期限，同時(shí)對(duì)展期的貸款應(yīng)重新落實(shí)擔(dān)保。（）

答案：對(duì)

解析：每筆個(gè)人汽車(chē)貸款只可以展期一次，展期期限不得超過(guò)1年，展期之后全部貸款期限不得超過(guò)貸款銀行規(guī)定的最長(zhǎng)期限，同時(shí)對(duì)展期的貸款應(yīng)重新落實(shí)擔(dān)保。

84.下列選項(xiàng)中，商業(yè)銀行可用以提高資本充足率的途徑有（）。

A.增加核心資本

B.增加附屬資本

C.增加風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重較高的資產(chǎn)

D.降低風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)

E.減少資本

答案：A,B,D

解析：商業(yè)銀行要提高資本充足率，主要有兩個(gè)途徑：一是增加資本；二是降低總的風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)。前者稱為分子對(duì)策，后者稱為分母對(duì)策。85.無(wú)風(fēng)險(xiǎn)收益率為5％，市場(chǎng)期望收益率為10％的條件下：A證券的期望收益率為12％，β系數(shù)為1．1；B證券的期望收益率為15％，β系數(shù)為1．2；那么投資者的投資策略為()。

A.買(mǎi)進(jìn)A證券

B.買(mǎi)進(jìn)B證券

C.買(mǎi)進(jìn)A證券或B證券

D.買(mǎi)進(jìn)A證券和B證券

答案：D

解析：根據(jù)CAPM模型，A證券：5％+(10％-5％)X1．1=10．5％，因?yàn)?2％>10．5％，所以A證券價(jià)格被低估，應(yīng)買(mǎi)進(jìn)；B證券：5％+(10％-5％)X1．2=11％，因?yàn)?5％>11％，所以B證券價(jià)格被低估，應(yīng)買(mǎi)進(jìn)。86.當(dāng)商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債久期缺口為正時(shí)，如果市場(chǎng)利率下降且其他條件保持不變，則商業(yè)銀行的流動(dòng)性將（）。

A.增強(qiáng)

B.無(wú)法確定

C.保持不變

D.減弱

答案：A

解析：當(dāng)商業(yè)銀行的久期缺口為正時(shí)，如果市場(chǎng)利率下降，則資產(chǎn)與負(fù)債的價(jià)值都會(huì)增加，但資產(chǎn)價(jià)值增加的幅度比負(fù)債價(jià)值增加的幅度大，銀行的市場(chǎng)價(jià)值將增加，流動(dòng)性也隨之加強(qiáng)。

87.下列關(guān)于留置的說(shuō)法，不正確的是()。

A.留置這一擔(dān)保形式，主要應(yīng)用于保管合同、運(yùn)輸合同、加工承攬合同等主合同

B.留置擔(dān)保的范圍包括主債權(quán)及利息、違約金、損失賠償金、留置物保管費(fèi)用和實(shí)現(xiàn)留置權(quán)的費(fèi)用

C.留置的債權(quán)人按照合同約定占有債務(wù)人的動(dòng)產(chǎn)，債務(wù)人不按照合同約定的期限履行債務(wù)的，債權(quán)人須經(jīng)法院判決后方可以該財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者以拍賣(mài)、變賣(mài)該財(cái)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償

D.留置是為了維護(hù)債權(quán)人的合法權(quán)益的一種擔(dān)保形式

答案：C

解析：C選項(xiàng)：留置的債權(quán)人按照合同約定占有債務(wù)人的動(dòng)產(chǎn)，債務(wù)人不按照合同約定的期限履行債務(wù)的，債權(quán)人有權(quán)按照法律規(guī)定留置該財(cái)產(chǎn)，以該財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者以拍賣(mài)、變賣(mài)該財(cái)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償。

考點(diǎn)

單一法人客戶信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別?88.下列不屬于個(gè)人住房貸款的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的是（）。

A.虛假按揭風(fēng)險(xiǎn)

B.虛假權(quán)證風(fēng)險(xiǎn)

C.虛假抵押擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)

D.借款人信用風(fēng)險(xiǎn)

答案：C

解析：個(gè)人住房貸款的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)包括：(1)虛假按揭風(fēng)險(xiǎn)。

(2)虛假權(quán)證風(fēng)險(xiǎn)。

(3)抵押擔(dān)保不落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)。

(4)借款人信用風(fēng)險(xiǎn)。

(5)個(gè)人一手房住房貸款還應(yīng)重視樓盤(pán)竣工風(fēng)險(xiǎn)及后續(xù)風(fēng)險(xiǎn)。

(6)個(gè)人二手房住房貸款還應(yīng)重視中介機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)。

89.在證券交易所資產(chǎn)支持證券存續(xù)期，資產(chǎn)服務(wù)機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)不包括（）。

A.按照約定積極履行基礎(chǔ)資產(chǎn)管理、運(yùn)營(yíng)、維護(hù)職責(zé)，監(jiān)測(cè)基礎(chǔ)資產(chǎn)質(zhì)量變化情況

B.按照約定落實(shí)現(xiàn)金流歸集、不合格基礎(chǔ)資產(chǎn)贖回或替換、基礎(chǔ)資產(chǎn)循環(huán)購(gòu)買(mǎi)和維護(hù)專項(xiàng)計(jì)劃資產(chǎn)安全的機(jī)制

C.積極配合管理人及其他參與機(jī)構(gòu)和投資者開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)管理工作，發(fā)現(xiàn)影響專項(xiàng)計(jì)劃資產(chǎn)安全、投資者利益等風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)及時(shí)告知管理人

D.監(jiān)督管理人對(duì)專項(xiàng)計(jì)劃資產(chǎn)管理、運(yùn)用、處分情況，發(fā)現(xiàn)管理人的管理指令違反專項(xiàng)計(jì)劃說(shuō)明書(shū)或者托管協(xié)議約定的，應(yīng)當(dāng)要求改正，未能改正的，應(yīng)當(dāng)拒絕執(zhí)行并及時(shí)向證券交易所及相關(guān)監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)告

答案：D

解析：在證券交易所資產(chǎn)支持證券存續(xù)期，資產(chǎn)服務(wù)機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)包括：

（1）按照約定積極履行基礎(chǔ)資產(chǎn)管理、運(yùn)營(yíng)、維護(hù)職責(zé)，監(jiān)測(cè)基礎(chǔ)資產(chǎn)質(zhì)量變化情況；（2）按照約定及時(shí)歸集和劃轉(zhuǎn)現(xiàn)金流，防范基礎(chǔ)資產(chǎn)及其現(xiàn)金流與自身或相關(guān)參與機(jī)構(gòu)固有財(cái)產(chǎn)混同，維護(hù)專項(xiàng)計(jì)劃資產(chǎn)安全；（3）按照約定落實(shí)現(xiàn)金流歸集、不合格基礎(chǔ)資產(chǎn)贖回或替換、基礎(chǔ)資產(chǎn)循環(huán)購(gòu)買(mǎi)和維護(hù)專項(xiàng)計(jì)劃資產(chǎn)安全的機(jī)制；（4）積極配合管理人及其他參與機(jī)構(gòu)和投資者開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)管理工作，發(fā)現(xiàn)影響專項(xiàng)計(jì)劃資產(chǎn)安全、投資者利益等風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)及時(shí)告知管理人。90.2005年6月17日，萬(wàn)事達(dá)卡國(guó)際組織宣布，由于一名黑客侵入“信用卡第三方支付系統(tǒng)”，包括萬(wàn)事達(dá)、維薩等機(jī)構(gòu)在內(nèi)的4000多萬(wàn)張信用卡用戶的銀行資料被盜取。這種風(fēng)險(xiǎn)屬于（）引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)。

A.人員因素

B.系統(tǒng)缺陷

C.內(nèi)部流程

D.外部事件

答案：D

解析：外部事件包括外部欺詐、自然災(zāi)害、交通事故、外包商不履責(zé)等。題中商業(yè)銀行外部人員通過(guò)網(wǎng)絡(luò)侵入內(nèi)部系統(tǒng)作案，屬于外部事件引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)。91.審貸分離是將（）與（）作為兩個(gè)獨(dú)立的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，分別管理和控制，以達(dá)到降低信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的目的。

A.貸款調(diào)查；貸款發(fā)放

B.貸款審批；貸款發(fā)放

C.貸款調(diào)查；貸款審查

D.貸款申請(qǐng)；貸款審查

答案：B

解析：審貸分離是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)將貸款審批與貸款發(fā)放作為兩個(gè)獨(dú)立的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，分別管理和控制，以達(dá)到降低信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的目的。92.下列關(guān)于公司信貸的基本要素，說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.信貸產(chǎn)品主要包括貸款、擔(dān)保、承兌、保函、信用證和承諾等

B.按計(jì)算利息的周期，計(jì)息方式分為按日計(jì)息、按月計(jì)息、按季計(jì)息、按年計(jì)息

C.在廣義的定義下，貸款期限通常分為提款期、寬限期和還款期

D.利率一有年利率、季利率、月利率、日利率四種形式

答案：D

解析：D項(xiàng)，利率一有年利率、月利率、日利率三種形式。年利率也稱年息率，以年為計(jì)息期，一按本金的百分之幾表示；月利率也稱月息率，以月為計(jì)息期，一按本金的千分之幾表示；日利率也稱日息率，以日為計(jì)息期，一按本金的萬(wàn)分之幾表示。93.下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)的定義中，印證了商業(yè)銀行力圖通過(guò)改善公司治理結(jié)構(gòu)、強(qiáng)化內(nèi)部控制機(jī)制，從而降低風(fēng)險(xiǎn)損失的管理理念的是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)是未來(lái)結(jié)果的不確定性

B.風(fēng)險(xiǎn)是未來(lái)的期望收益

C.風(fēng)險(xiǎn)是未來(lái)的盈利

D.風(fēng)險(xiǎn)是損失的可能性

答案：A

解析：在商業(yè)銀行現(xiàn)代管理中，風(fēng)險(xiǎn)被定義為未來(lái)結(jié)果出現(xiàn)收益或損失的不確定性。具體來(lái)說(shuō)，如果某個(gè)事件的收益或損失是固定的并已經(jīng)被事先確定下來(lái)，則不存在風(fēng)險(xiǎn)；若該事件的收益或損失存在變化的可能，且這種變化過(guò)程事先無(wú)法確定，則存在風(fēng)險(xiǎn)。94.以票據(jù)申請(qǐng)質(zhì)押貸款的，需對(duì)（）進(jìn)行連續(xù)性審查。

A.票據(jù)

B.出票人

C.所有人

D.背書(shū)

答案：D

解析：對(duì)于用票據(jù)進(jìn)行質(zhì)押的，必須對(duì)背書(shū)進(jìn)行連續(xù)性審查。95.2013年2月李太太為其先生投保了一份重大疾病醫(yī)療保險(xiǎn)。

若李太太夫婦在2016年與保險(xiǎn)公司解除了保險(xiǎn)合同，此前每年的保費(fèi)都已繳納。則保險(xiǎn)公司()。

A.保險(xiǎn)人有義務(wù)按照合同的約定退還保險(xiǎn)單的現(xiàn)金價(jià)值

B.不承擔(dān)任何義務(wù)

C.保險(xiǎn)費(fèi)退還給投保人

D.保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)在扣除手續(xù)費(fèi)后，將保險(xiǎn)費(fèi)退還給投保人

答案：A

解析：保險(xiǎn)人解除保險(xiǎn)合同需要承擔(dān)的義務(wù)包括：投保人已經(jīng)繳足兩年以上保險(xiǎn)費(fèi)的，保險(xiǎn)人有義務(wù)按照合同的約定退還保險(xiǎn)單的現(xiàn)金價(jià)值。李太太夫婦在2014年與保險(xiǎn)公司解除了保險(xiǎn)合同，已滿兩年，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)按照合同的約定退還保險(xiǎn)單的現(xiàn)金價(jià)值。96.（）是反洗錢(qián)和反恐怖融資領(lǐng)域最具權(quán)威性的政府間國(guó)際組織之一。2007年6月28日，中國(guó)成為該機(jī)構(gòu)的正式成員。

A.埃格蒙特集團(tuán)

B.反洗錢(qián)金融行動(dòng)特別工作組

C.沃爾夫斯堡集團(tuán)

D.亞太反洗錢(qián)集團(tuán)

答案：B

解析：反洗錢(qián)金融行動(dòng)特別工作組是反洗錢(qián)和反恐怖融資領(lǐng)域最具權(quán)威性的政府間國(guó)際組織之一，其成員遍布各大洲。2007年6月28日，中國(guó)成為該機(jī)構(gòu)的正式成員。97.在貸款的寬限期，銀行要計(jì)算利息。

答案：對(duì)

解析：在寬限期內(nèi)銀行只收取利息，借款人不用還本，或本息都不用償還，但是銀行仍應(yīng)按規(guī)定計(jì)算利息，至還款期才向借款企業(yè)收取。

考點(diǎn)

公司信貸的基本要素98.質(zhì)押擔(dān)保的法律風(fēng)險(xiǎn)主要有（）。

A.非為被監(jiān)護(hù)人利益以其所有權(quán)利進(jìn)行質(zhì)押

B.質(zhì)押物價(jià)值不足值或質(zhì)押率偏高

C.質(zhì)押物不合法

D.對(duì)于無(wú)處分權(quán)的權(quán)利進(jìn)行質(zhì)押

E.以非法所得、不當(dāng)?shù)美玫臋?quán)利進(jìn)行質(zhì)押

答案：A,C,D,E

解析：質(zhì)押擔(dān)保目前主要是權(quán)利質(zhì)押，較多的是存單、保單、國(guó)債、收費(fèi)權(quán)質(zhì)押。主要風(fēng)險(xiǎn)在于：①質(zhì)押物的合法性；②對(duì)于無(wú)處分權(quán)的權(quán)利進(jìn)行質(zhì)押；③非為被監(jiān)護(hù)人利益以其所有權(quán)利進(jìn)行質(zhì)押；④非法所得、不當(dāng)?shù)美玫臋?quán)利進(jìn)行質(zhì)押等。99.通過(guò)（）渠道發(fā)放低風(fēng)險(xiǎn)質(zhì)押貸款的，貸款人至少應(yīng)當(dāng)采取有效措施確定借款人真實(shí)身份。

A.電子銀行

B.電話銀行

C.現(xiàn)場(chǎng)咨詢

D.窗口咨詢

答案：A

解析：貸款人應(yīng)建立并嚴(yán)格執(zhí)行貸款面談、面簽和居訪制度。通過(guò)電子銀行渠道發(fā)放低風(fēng)險(xiǎn)質(zhì)押貸款的，貸款人至少應(yīng)當(dāng)采取有效措施確定借款人真實(shí)身份。100.整個(gè)理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的根本是()。

A、客戶的基本資料

B、客戶所提供的信息

C、客戶的基本情況

D、客戶的實(shí)際情況

答案：B

解析：B

客戶所提供的信息是整個(gè)理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的根本，理財(cái)規(guī)劃書(shū)的內(nèi)容必須與其保持一致。101.催收成本較高、單位時(shí)間內(nèi)催收戶數(shù)有限，但是催收效率較高的催收方式是（）。

A.電子批量催收

B.以物抵債

C.人工催收

D.法律催收

答案：C

解析：人工催收是催收員通過(guò)致電債務(wù)人或者上門(mén)訪問(wèn)債務(wù)人等形式主張債權(quán)。與電子批量催收相比，人工催收的成本較高、單位時(shí)間內(nèi)催收戶數(shù)有限，但是催收效率較高，適用于金額較大、逾期時(shí)間較長(zhǎng)、客戶還款意愿較低的賬戶催收。102.綜合報(bào)告是各報(bào)告單位針對(duì)管理范圍內(nèi)、報(bào)告期內(nèi)各類風(fēng)險(xiǎn)與內(nèi)控狀況撰寫(xiě)的綜合性風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告。綜合報(bào)告應(yīng)反映的主要內(nèi)容包括（）。

A.轄內(nèi)各類風(fēng)險(xiǎn)總體狀況及變化趨勢(shì)

B.分類風(fēng)險(xiǎn)狀況及變化原因分析

C.風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)策略及具體措施

D.加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理的建議

E.發(fā)展趨勢(shì)及風(fēng)險(xiǎn)因素分析

答案：A,B,C,D

解析：E項(xiàng)為風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的專題報(bào)告所反映的內(nèi)容。103.一家公司的凈銷(xiāo)售額為3000萬(wàn)元，現(xiàn)金費(fèi)用(包括各項(xiàng)稅收)為1400萬(wàn)元，折舊費(fèi)用為500萬(wàn)元。若不考慮其他因素，則經(jīng)營(yíng)活動(dòng)現(xiàn)金凈流量等于()萬(wàn)元。

A.1100

B.2100

C.1600

D.1200

答案：C

解析：經(jīng)營(yíng)活動(dòng)現(xiàn)金凈流量的計(jì)算有直接法和間接法。直接法又稱為“自上而下”法，即從銷(xiāo)售收入出發(fā)，將利潤(rùn)表中的項(xiàng)目與資產(chǎn)負(fù)債表有關(guān)項(xiàng)目逐一對(duì)應(yīng)，逐項(xiàng)調(diào)整為以現(xiàn)金為基礎(chǔ)的項(xiàng)目。本題應(yīng)注意提取折舊并沒(méi)有引起現(xiàn)金支出，所以該公司經(jīng)營(yíng)活動(dòng)現(xiàn)金凈流量=3000—1400=1600(萬(wàn)元)。104.人壽保險(xiǎn)是以()為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。

A.身體

B.死亡

C.壽命

D.壽命或身體

答案：C

解析：人壽保險(xiǎn)是以被保險(xiǎn)人的壽命作為保險(xiǎn)標(biāo)的，以被保險(xiǎn)人的生存或死亡為給付保險(xiǎn)金條件的一種人身保險(xiǎn)。而人身保險(xiǎn)是以人的壽命和身體為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。105.個(gè)人抵押授信貸款提供了一個(gè)有明確授信額度的循環(huán)信貸賬戶，借款人可使用部分或全部額度，一旦已經(jīng)使用的余額得到償還，該信用額度又可以恢復(fù)使用。（）

答案：對(duì)

解析：在個(gè)人抵押授信貸款中，借款人只需要一次性地向銀行申請(qǐng)辦理個(gè)人抵押授信貸款手續(xù)，取得授信額度后，便可以在有效期和貸款額度內(nèi)循環(huán)使用。個(gè)人抵押授信貸款提供了一個(gè)有明確授信額度的循環(huán)信貸賬戶，借款人可使用部分或全部額度，一旦已經(jīng)使用的余額得到償還，該信用額度又可以恢復(fù)使用。106.銀行機(jī)構(gòu)的信息披露主要分為會(huì)計(jì)信息披露和監(jiān)管要求的信息披露兩大類。()

答案：對(duì)

解析：銀行機(jī)構(gòu)的信息披露主要分為會(huì)計(jì)信息披露和監(jiān)管要求的信息披露兩大類。107.采用第三方保證方式申請(qǐng)商用房貸款的，第三方提供的保證應(yīng)為（）。

A.可撤銷(xiāo)的承擔(dān)連帶責(zé)任的部分額度有效擔(dān)保

B.不可撤銷(xiāo)的承擔(dān)非連帶責(zé)任的全額有效擔(dān)保

C.不可撤銷(xiāo)的承擔(dān)連帶責(zé)任的全額有效擔(dān)保

D.不可撤銷(xiāo)的承擔(dān)連帶責(zé)任的部分額度有效擔(dān)保

答案：C

解析：采用第三方保證方式申請(qǐng)商用房貸款，借款人應(yīng)提供貸款銀行可接受的第三方連帶責(zé)任保證。第三方提供的保證為不可撤銷(xiāo)的承擔(dān)連帶責(zé)任的全額有效擔(dān)保。108.下列關(guān)于信用證支付方式的主要特點(diǎn)，描述不正確的是（）。

A.信用證是一項(xiàng)獨(dú)立文件

B.信用證業(yè)務(wù)處理的是單據(jù)

C.開(kāi)證行是信用證第一付款人

D.開(kāi)證申請(qǐng)人是信用證第一付款人

答案：D

解析：信用證是指銀行有條件的付款承諾，即開(kāi)證銀行依照客戶(開(kāi)證申請(qǐng)人)的要求和指示，承諾在符合信用證條款的情況下，憑規(guī)定的單據(jù)向第三者(受益人)或其指定人進(jìn)行付款，或承兌；或授權(quán)另一家銀行進(jìn)行該項(xiàng)付款，或承兌；或授權(quán)另一家銀行議付。選項(xiàng)D，在一般信用證業(yè)務(wù)中，只要受益人所提供的單據(jù)和信用證條款一致，不論申請(qǐng)人是否履行其義務(wù)，銀行都要承擔(dān)對(duì)受益人的第一付款責(zé)任。109.信用卡叉叫貸記卡，是由銀行或?qū)ｉT(mén)的信用卡公司簽發(fā)，證明持卡人信譽(yù)良好，可以在指定場(chǎng)所進(jìn)行直接消費(fèi)的一種非現(xiàn)金交易的消費(fèi)信貸憑證。（）

答案：對(duì)110.擔(dān)保合同是主債權(quán)債務(wù)合同的從合同，主債權(quán)債務(wù)合同無(wú)效不影響擔(dān)保合同的效力。（）

答案：錯(cuò)

解析：擔(dān)保合同是主債權(quán)債務(wù)合同的從合同，主債權(quán)債務(wù)合同無(wú)效，擔(dān)保合同無(wú)效，但法律另有規(guī)定的除外。111.在信息披露不充分的條件下，為了達(dá)到有效銀行監(jiān)管的目的，監(jiān)管當(dāng)局必須強(qiáng)化信息披露監(jiān)控機(jī)制，不包括（）。

A.日常監(jiān)督機(jī)制

B.懲罰機(jī)制

C.監(jiān)管當(dāng)局責(zé)任

D.違約機(jī)制

答案：D

解析：在信息披露不充分的條件下，為了達(dá)到有效銀行監(jiān)管的目的，監(jiān)管當(dāng)局必須強(qiáng)化信息披露監(jiān)控機(jī)制，包括：日常監(jiān)督機(jī)制、懲罰機(jī)制和監(jiān)管當(dāng)局責(zé)任。112.下列情況中，可能給企業(yè)帶來(lái)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的有（）。

A.客戶需求為便攜性PC，企業(yè)仍生產(chǎn)臺(tái)式機(jī)

B.持有一筆占公司年訂單量60%的訂單，能按時(shí)保質(zhì)完成

C.企業(yè)只生產(chǎn)臺(tái)式機(jī)

D.以前產(chǎn)品的產(chǎn)、供、銷(xiāo)都由本企業(yè)自行提供，最近企業(yè)轉(zhuǎn)型，只負(fù)責(zé)產(chǎn)品的生產(chǎn)

E.只依賴于一家供應(yīng)商

答案：A,C,D,E

解析：對(duì)于銀行信貸來(lái)說(shuō)，企業(yè)的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)部分體現(xiàn)在：不能適應(yīng)市場(chǎng)變化或客戶需求的變化；持有一筆大額訂單卻不能較好地履行合約；產(chǎn)品結(jié)構(gòu)單一；對(duì)存貨、生產(chǎn)和銷(xiāo)售的控制力下降；對(duì)一些客戶或供應(yīng)商過(guò)分依賴，可能引起巨大的損失等方面。A項(xiàng)，企業(yè)生產(chǎn)不能適應(yīng)客戶需求變化；C項(xiàng)，企業(yè)的產(chǎn)品結(jié)構(gòu)過(guò)于單一；D項(xiàng)，企業(yè)對(duì)存貨、銷(xiāo)售的控制力下降；E項(xiàng)，企業(yè)對(duì)供應(yīng)商過(guò)分依賴，這些都可能為企業(yè)帶來(lái)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。B項(xiàng)，企業(yè)持有一筆大訂單，而且能較好地履行合約，因而不會(huì)為企業(yè)帶來(lái)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。故本題選ACDE。113.王先生與趙女士相識(shí)，并確定了戀愛(ài)關(guān)系，2015年12月二人到當(dāng)?shù)鼗橐龅怯洐C(jī)關(guān)申請(qǐng)結(jié)婚登記，婚姻機(jī)關(guān)經(jīng)過(guò)審查，準(zhǔn)予登記，但因客觀原因沒(méi)有領(lǐng)到結(jié)婚證。王先生外出旅行時(shí)因意外身故，則趙女士（）。

A.不可以繼承王先生的遺產(chǎn)，因?yàn)槎藳](méi)有結(jié)婚證

B.不可以繼承王先生的遺產(chǎn)，因?yàn)闆](méi)有完成正式結(jié)婚登記手續(xù)

C.可以繼承王先生的遺產(chǎn)，因?yàn)榛橐龅怯洐C(jī)關(guān)批準(zhǔn)了二人的登記申請(qǐng)

D.可以繼承王先生的遺產(chǎn)，因?yàn)橥跸壬且蛞馔馍硗?/p>

答案：C

解析：依據(jù)《婚姻法》的規(guī)定，男女雙方依《婚姻法》的規(guī)定履行結(jié)婚登記手續(xù)，辦理了結(jié)婚登記之后，即確立了互為配偶的夫妻關(guān)系。王先生和趙女士已登記則夫妻關(guān)系成立，趙女士有權(quán)繼承王先生的遺產(chǎn)。114.從2012年起，李某開(kāi)始每年為他的家用汽車(chē)投保一年期、保額10萬(wàn)元的汽車(chē)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)。在2014年2月，李某將汽車(chē)轉(zhuǎn)手賣(mài)給王某，但沒(méi)有通知保險(xiǎn)公司變更投保人。2015年1月，該汽車(chē)發(fā)生了保險(xiǎn)事故，造成重大損失，對(duì)此，()。

A.王某可以向保險(xiǎn)公司索要保險(xiǎn)金

B.李某可以向保險(xiǎn)公司索要保險(xiǎn)金

C.王某和李某一起向保險(xiǎn)公司索要保險(xiǎn)金

D.保險(xiǎn)公司不用向任何一方提供保險(xiǎn)賠償金

答案：D

解析：根據(jù)最大誠(chéng)信原則，投保人必須履行告知義務(wù)。?115.組合層面的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別應(yīng)當(dāng)關(guān)注(?)。

A.銀行業(yè)務(wù)及客戶集中地區(qū)的地方政府相關(guān)政策及其適用性

B.銀行業(yè)務(wù)及客戶集中地區(qū)的經(jīng)濟(jì)狀況及其變動(dòng)趨勢(shì)

C.銀行客戶是否過(guò)度集中于某個(gè)地區(qū)

D.政府及金融監(jiān)管部門(mén)對(duì)本行客戶集中地區(qū)的發(fā)展政策、措施是否發(fā)生變化

E.銀行客戶集中地區(qū)的信用環(huán)境和法律環(huán)境出現(xiàn)改善/惡化?

答案：A,B,C,D,E

解析：上述都是組合層面的區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別應(yīng)當(dāng)關(guān)注的因素。?

考點(diǎn)?

貸款組合的信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別?

116.某公司2013年購(gòu)買(mǎi)了100手上市的股票，其不同情況下的公司業(yè)績(jī)和概率如下所示：

A、8.4%

B、9.5%

C、11%

D、12.3%

答案：B

解析：B

根據(jù)題中數(shù)據(jù)可以計(jì)算出投資者的預(yù)期收益率：

E（R）=50%×20%+30%×5%+20%×(-10%)=9.5%。117.()是指對(duì)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的損失程度結(jié)合家庭財(cái)務(wù)的其他因素進(jìn)行全面考慮，評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)的危害程度，并決定是否需要采取相應(yīng)的措施或采取何種對(duì)策。

A.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

B.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

C.風(fēng)險(xiǎn)抵御

D.風(fēng)險(xiǎn)防范

答案：A118.股票買(mǎi)入價(jià)與賣(mài)出價(jià)之間的差額就是資本利得，資本利得只能是正的。()

答案：錯(cuò)

解析：股票買(mǎi)入價(jià)與賣(mài)出價(jià)之間的差額就是資本利得。資本利得可正可負(fù)，當(dāng)股票賣(mài)出價(jià)大于買(mǎi)入價(jià)時(shí)，資本利得為正;當(dāng)賣(mài)出價(jià)小于買(mǎi)入價(jià)時(shí)，資本利得為負(fù)。119.（）是指汽車(chē)金融公司可以提供向汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商發(fā)放的采購(gòu)車(chē)輛貸款和營(yíng)運(yùn)設(shè)備貸款。

A.向汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商發(fā)放汽車(chē)貸款

B.向汽車(chē)購(gòu)買(mǎi)者發(fā)放汽車(chē)貸款

C.向汽車(chē)生產(chǎn)者發(fā)放汽車(chē)貸款

D.向汽車(chē)維修者發(fā)放汽車(chē)貸款

答案：A

解析：向汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商發(fā)放汽車(chē)貸款，是指汽車(chē)金融公司可以提供向汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商發(fā)放的采購(gòu)車(chē)輛貸款和營(yíng)運(yùn)設(shè)備貸款。120.下列關(guān)于交易賬戶的說(shuō)法，正確的是（）。

A.為交易目的而持有的頭寸是自營(yíng)頭寸

B.記入交易賬戶的頭寸在交易方面所受的限制很多

C.銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)交易賬戶頭寸經(jīng)常進(jìn)行準(zhǔn)確估值，并積極管理該項(xiàng)投資組合

D.銀行賬戶記錄的是銀行為了交易或規(guī)避交易賬戶或其他項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)而持有的可以自由交易的金融工具和商品頭寸

答案：C

解析：A項(xiàng)，為交易目的而持有的頭寸包括自營(yíng)業(yè)務(wù)、做市業(yè)務(wù)和為執(zhí)行客戶買(mǎi)賣(mài)委托的代客業(yè)務(wù)而持有的頭寸；B項(xiàng)，記入交易賬戶的頭寸必須在交易方面不受任何限制；D項(xiàng)，交易賬戶記錄的是銀行為了交易或管理交易賬戶或其他項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)而持有的可以自由交易的金融工具和商品頭寸。121.微觀層面的金融創(chuàng)新大致可以分為（）。

A.信用創(chuàng)造型創(chuàng)新

B.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移型創(chuàng)新

C.增強(qiáng)流動(dòng)性創(chuàng)新

D.股權(quán)創(chuàng)造型創(chuàng)新

E.金融市場(chǎng)的創(chuàng)新

答案：A,B,C,D

解析：微觀層面的金融創(chuàng)新僅指金融工具的創(chuàng)新。大致可分為信用創(chuàng)造型創(chuàng)新(如用短期信用來(lái)實(shí)現(xiàn)中期信用、分散投資者風(fēng)險(xiǎn)的票據(jù)發(fā)行便利等)；風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移型創(chuàng)新(如貨幣互換、利率互換等)；增強(qiáng)流動(dòng)性創(chuàng)新(如長(zhǎng)期貸款的證券化等)；股權(quán)創(chuàng)造型創(chuàng)新(如附有股權(quán)認(rèn)購(gòu)書(shū)的債券等)。?

122.以下不屬于商業(yè)銀行可能面對(duì)的市場(chǎng)條件的是()。

A.異常

B.正常

C.最好

D.最壞

答案：A

解析：商業(yè)銀行通常將可能面臨的市場(chǎng)條件分為正常、最好、最壞三種情景，盡可能考慮到每種情景下可能出現(xiàn)的有利或不利的重大流動(dòng)性變化。123.商業(yè)銀行查詢個(gè)人信用報(bào)告時(shí)應(yīng)當(dāng)取得被查詢?nèi)说?)。

A、書(shū)面授權(quán)

B、本人同意

C、口頭授權(quán)

D、單位同意

答案：A124.下列關(guān)于財(cái)務(wù)分析內(nèi)容的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是()。

A.分析客戶盈利能力時(shí)，應(yīng)著重對(duì)盈利時(shí)間進(jìn)行分析

B.客戶營(yíng)運(yùn)能力越強(qiáng)，資產(chǎn)周轉(zhuǎn)速度越快，盈利能力越強(qiáng)

C.所有者權(quán)益在資金來(lái)源中比重越大，客戶償債能力越強(qiáng)

D.貸款決策中，還要使用盈利比率、效率比率、杠桿比率、償債能力比率等指標(biāo)綜合反映借款人財(cái)務(wù)狀況

答案：A

解析：A項(xiàng)，盈利是借款人償還債務(wù)的主要資金來(lái)源，客戶盈利能力越高，盈利越持久，其償債能力就越強(qiáng)，債權(quán)的風(fēng)險(xiǎn)越小。因而分析盈利能力時(shí)應(yīng)側(cè)重對(duì)盈利水平、盈利持久性進(jìn)行分析?？蛻艉螘r(shí)盈利對(duì)償債能力影響相對(duì)較弱，不作為盈利能力分析重點(diǎn)。125.經(jīng)濟(jì)處于()階段時(shí)，商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模和利潤(rùn)量處于最低水平。

A．繁榮?

B．衰退?

C．蕭條?

D．復(fù)蘇

答案：C

解析：C本題考查宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境與商業(yè)銀行運(yùn)營(yíng)狀況的關(guān)系。經(jīng)濟(jì)波動(dòng)的周期性會(huì)在很大程度上決定商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)狀況。一般而言，經(jīng)濟(jì)周期分為四個(gè)階段：繁榮、衰退、蕭條和復(fù)蘇。如果經(jīng)濟(jì)處于繁榮時(shí)期，銀行業(yè)整體的經(jīng)營(yíng)狀況就會(huì)比較好，如果經(jīng)濟(jì)處于嚴(yán)重的衰退之中，銀行業(yè)整體上也難以保持健康。商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模和利潤(rùn)量處于最低水平時(shí)，必然是宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境也處于最低谷。宏觀經(jīng)濟(jì)在一段時(shí)間的衰退后會(huì)處于蕭條狀態(tài)，是宏觀經(jīng)濟(jì)最不容樂(lè)觀的時(shí)候。故選C。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.以下不屬于教育投資規(guī)劃原則的是（）。

A.提前規(guī)劃、從寬預(yù)計(jì)

B.專項(xiàng)積累、?？顚Ｓ?/p>

C.合規(guī)管理、分散風(fēng)險(xiǎn)

D.計(jì)劃周詳、穩(wěn)健投資

答案：C

解析：進(jìn)行教育投資規(guī)劃時(shí)，應(yīng)注意遵循以下三項(xiàng)原則：提前規(guī)劃、專項(xiàng)積累、穩(wěn)健投資，以保障教育金籌備的有效與安全。??（1）提前規(guī)劃、從寬預(yù)計(jì)：提前規(guī)劃是教育金籌備過(guò)程中的首要原則；

??（2）專項(xiàng)積累、?？顚Ｓ茫簩？顚Ｓ檬墙逃饍?chǔ)備過(guò)程中應(yīng)該遵循的重要原則。專項(xiàng)積累，專款專用，謹(jǐn)防教育金挪用；

??（3）計(jì)劃周詳、穩(wěn)健投資：選擇合適的投資工具和投資組合是成功規(guī)劃教育金關(guān)鍵一步。理財(cái)師需要根據(jù)客戶的需求、財(cái)務(wù)情況和風(fēng)險(xiǎn)偏好，在保證教育金的保值增值和達(dá)成客戶教育計(jì)劃目標(biāo)的前提下，認(rèn)真制定積極穩(wěn)妥的儲(chǔ)蓄投資計(jì)劃。

2.立案程序須經(jīng)（）批準(zhǔn)方可生效。

A.行政處罰委員會(huì)主任委員

B.監(jiān)督檢查部門(mén)

C.行政處罰委員會(huì)辦公室

D.監(jiān)督檢查部門(mén)主任

答案：A

解析：立案程序須經(jīng)行政處罰委員會(huì)主任委員批準(zhǔn)方可生效。3.在貸款發(fā)放的原則中，（）原則是指在中長(zhǎng)期貸款發(fā)放過(guò)程中，銀行應(yīng)按照完成工程量的多少進(jìn)行付款。

A.進(jìn)度放款

B.計(jì)劃、比例放款

C.等比例支用

D.資本金足額

答案：A

解析：進(jìn)度放款原則是指在固定資產(chǎn)貸款發(fā)放過(guò)程中，銀行應(yīng)按照完成工程量的多少進(jìn)行付款。4.下列關(guān)于各種特殊類型基金的說(shuō)法，正確的是（）。

A.FOF是一種專門(mén)投資于股票指數(shù)的基金

B.ETF是一種跟蹤“標(biāo)的指數(shù)”變化的開(kāi)放式基金，但其不能在交易所上市

C.LOF的申購(gòu)、贖回是基金份額與一籃子股票的交易

D.QDII基金是指在一國(guó)境內(nèi)設(shè)置、經(jīng)批準(zhǔn)可以在境外證券市場(chǎng)進(jìn)行股票、債券等有價(jià)證券投資的基金

答案：D

解析：選項(xiàng)A，F(xiàn)OF是一種專門(mén)投資于其他證券投資基金的基金，它并不直接投資股票或債券，其投資范圍僅限于其他基金；選項(xiàng)B，ETF是一種跟蹤“標(biāo)的指數(shù)”變化且在交易所上市的開(kāi)放式基金，投資者可以像買(mǎi)賣(mài)股票那樣買(mǎi)賣(mài)ETF；選項(xiàng)C，LOF的申購(gòu)、贖回都是基金份額與現(xiàn)金的交易，可在代銷(xiāo)網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行。5.由于商業(yè)銀行類型不同，客戶基礎(chǔ)不同，其核心負(fù)債比例的中值或平均值也不同，一般來(lái)說(shuō)，大型銀行的中值在50％左右，股份制銀行的中值在60％左右。（）

答案：錯(cuò)