2022年中國農(nóng)業(yè)銀行海南省分行校園招聘70名人員模擬試題3套（含答案解析）

書山有路勤為徑，學(xué)海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她2022年中國農(nóng)業(yè)銀行海南省分行校園招聘70名人員模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹(jǐn)慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.個人客戶眾多并且分散，單筆服務(wù)金額較小，但總體規(guī)模較大，同時個人客戶需求與濟波動的關(guān)聯(lián)度低。這體現(xiàn)了商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的()。

A.需求的分散性與低風(fēng)險性

B.需求的廣泛性與動態(tài)性

C.需求的交融性與開放性

D.需求的差異性與層次性

答案：A2.國家助學(xué)貸款的貸款對象不包括（）。

A.北京市普通高等學(xué)校中經(jīng)濟確實困難的全日制本科生

B.天津市普通高等學(xué)校中經(jīng)濟確實困難的在職研究生

C.上海市普通高等學(xué)校中經(jīng)濟確實困難的全日制高職生

D.廣東省普通高等學(xué)校中經(jīng)濟確實困難的全日制研究生

答案：B

解析：國家助學(xué)貸款的貸款對象是中華人民共和國境內(nèi)的（不含香港特別行政區(qū)和澳門特別行政區(qū)、臺灣地區(qū)）普通高等學(xué)校中經(jīng)濟確實困難的全日制本專科（含高職生）、研究生和第二學(xué)士學(xué)位學(xué)生。3.（）指的是商業(yè)銀行為保證客戶在銀行為客戶對外出具具有結(jié)算功能的信用工具，或提供資金融通后按約履行相關(guān)義務(wù)，而與其約定將一定數(shù)量的資金存入特定賬戶所形成的存款類別。在客戶違約后，商業(yè)銀行有權(quán)直接扣劃該賬戶中的存款，以最大限度地減少銀行損失。

A.定期存款

B.活期存款

C.單位協(xié)定存款

D.單位保證金存款

答案：D

解析：選項A，定期存款是指個人事先約定償還期的存款，其利率視期限長短而定；選項B，活期存款是指不規(guī)定存款期限，客戶可以隨時存取的存款；選項C，單位協(xié)定存款是指單位類客戶通過與商業(yè)銀行簽訂合同的形式約定合同期限等具體事項的存款類型。4.商業(yè)銀行組織架構(gòu)這個系統(tǒng)涉及到商業(yè)銀行前臺、中臺、后臺業(yè)務(wù)運作和管理構(gòu)架，總行對分支機構(gòu)管理體系，全行的（）以及技術(shù)運行和管理體系等內(nèi)容。

A.市場營銷體系

B.風(fēng)險管理體系

C.合規(guī)管理體系

D.財務(wù)管理體系

E.市場風(fēng)險體系

答案：A,B,D

解析：商業(yè)銀行組織架構(gòu)這個系統(tǒng)涉及到商業(yè)銀行前臺、中臺、后臺業(yè)務(wù)運作和管理構(gòu)架，總行對分支機構(gòu)管理體系，全行的市場營銷體系、風(fēng)險管理體系、財務(wù)管理體系、人力資源管理體系、行政管理體系以及技術(shù)運行和管理體系等內(nèi)容。5.近年來，逐漸成為國際上金融領(lǐng)域最權(quán)威、最流行的個人理財職業(yè)資格的是()。

A.CFP

B.CAP

C.CPA

D.CCBP

答案：A

解析：幾年來，逐漸成為國際上金融領(lǐng)域最權(quán)威、最流行的個人理財職業(yè)資格的是金融注冊從業(yè)人員(CertifiedFinanCia1P1anner，CFP)。6.貸款檔案管理中，永久、20年期的貸款檔案應(yīng)由貸款檔案員移交（）歸檔。

A.本行業(yè)務(wù)經(jīng)辦部門

B.本行檔案部門

C.上級行檔案部門

D.上級行風(fēng)險管理部門

答案：B

解析：貸款檔案員要在貸款結(jié)清(核銷)后，完成該筆貸款文件的立卷工作，形成貸款檔案。其中永久、20年期貸款檔案應(yīng)由貸款檔案員填寫貸款檔案移交清單后向本行檔案部門移交歸檔。7.推進(jìn)利率市場化改革的作用有（）。

A.有利于優(yōu)化資源配置

B.促進(jìn)經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級

C.有利于提升金融機構(gòu)可持續(xù)發(fā)展能力

D.有利于推動金融市場深化發(fā)展

E.有利于促進(jìn)相關(guān)改革協(xié)調(diào)推進(jìn)

答案：A,B,C,D,E

解析：推進(jìn)利率市場化改革有利于優(yōu)化資源配置、促進(jìn)經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級；有利于提升金融機構(gòu)可持續(xù)發(fā)展能力；有利于推動金融市場深化發(fā)展；有利于完善金融調(diào)控體系；有利于促進(jìn)相關(guān)改革協(xié)調(diào)推進(jìn)。銀行考試考前黑鉆押題，瑞牛題庫軟件考前更新，下載鏈接8.在公司信貸產(chǎn)品組合策略中的特殊產(chǎn)品專業(yè)型策略的特點是（）。

A.產(chǎn)品組合的寬度極小

B.產(chǎn)品組合的深度不大

C.產(chǎn)品組合的關(guān)聯(lián)性極強

D.產(chǎn)品組合的關(guān)聯(lián)性不強

E.產(chǎn)品組合的寬度極大

答案：A,B,C

解析：特殊產(chǎn)品專業(yè)型策略的特點是產(chǎn)品組合的寬度極小，深度不大，但關(guān)聯(lián)性極強。9.同一動產(chǎn)上已設(shè)立抵押權(quán)或者質(zhì)權(quán)，該動產(chǎn)又被留置的，留置權(quán)無效。（）

答案：錯

解析：《物權(quán)法》第239條規(guī)定，同一動產(chǎn)上已設(shè)立抵押權(quán)或者質(zhì)權(quán)，該動產(chǎn)又被留置的，留置權(quán)人優(yōu)先受償。10.反映客戶短期償債能力的比率主要有（）。

A.流動比率

B.資產(chǎn)負(fù)債率

C.凈利潤率

D.速動比率E.現(xiàn)金比率

答案：A,D,E

解析：反映客戶短期償債能力的比率主要有：流動比率、速動比率和現(xiàn)金比率，這些統(tǒng)稱為償債能力比率。故本題選ADE。

11.2007年9月29日成立的(?)，其任務(wù)是對外以境外金融組合產(chǎn)品為主展開多元投資，實現(xiàn)外匯資產(chǎn)保值增值。

A．中國國際金融公司?

B．中國投資有限責(zé)任公司

C．國家開發(fā)銀行?

D．中國國際信托投資公司

答案：B

解析：?B?中國投資有限責(zé)任公司(Chim?Investment?Group)于2007年9月29日宣告成立，注冊資本為2?000億美元。其任務(wù)是對外以境外金融組合產(chǎn)品為主展開多元投資，實現(xiàn)外匯資產(chǎn)保值增值。故選B。12.加強合同管理的實施要點有（）

A.修改和完善貸款合同等協(xié)議文件

B.建立完善有效的貸款合同管理制度

C.加強貸款合同規(guī)范性審查管理

D.實施履行監(jiān)督、歸檔、檢查等管理措施

E.做好有關(guān)配套和支持工作

答案：A,B,C,D,E

解析：5個選項均符合題意。13.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單不具備（）特性。

A.能轉(zhuǎn)讓流通

B.金額較大

C.不記名

D.能提前支取

答案：D

解析：大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的特點有：①不記名；②金額較大；③利率有固定的，也有浮動的，一般比同期限的定期存款的利率高；④不能提前支取，但是可以在二級市場上流通轉(zhuǎn)讓。14.根據(jù)中國銀監(jiān)會2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，我國商業(yè)銀行計算資本充足率時，應(yīng)當(dāng)從核心一級資本中全額扣除的項目包括（）。

A.商譽

B.貸款損失準(zhǔn)備缺口

C.資產(chǎn)證券化銷售利得

D.直接或間接持有本銀行的股票

E.由經(jīng)營虧損引起的凈遞延稅資產(chǎn)

答案：A,B,C,D,E

解析：我國商業(yè)銀行在計算資本充足率時，應(yīng)當(dāng)從核心一級資本中全額扣除的項目包括：商譽、其他無形資產(chǎn)（土地使用權(quán)除外）、由經(jīng)營虧損引起的凈遞延稅資產(chǎn)、貸款損失準(zhǔn)備缺口、資產(chǎn)證券化銷售利得、確定受益類的養(yǎng)老金資產(chǎn)凈額、直接或間接持有本銀行的股票、對資產(chǎn)負(fù)債表中未按公允價值計量的項目進(jìn)行套期形成的現(xiàn)金流儲備（若為正值，應(yīng)予以扣除；若為負(fù)值，應(yīng)予以加回）、商業(yè)銀行自身信用風(fēng)險變化導(dǎo)致其負(fù)債公允價值變化帶來的未實現(xiàn)損益。15.下列不屬于國別風(fēng)險的是()。

A.政治風(fēng)險

B.宏觀經(jīng)濟風(fēng)險

C.結(jié)算風(fēng)險

D.傳染風(fēng)險

答案：C

解析：國別風(fēng)險的主要類型包括：轉(zhuǎn)移風(fēng)險、主權(quán)風(fēng)險、傳染風(fēng)險、貨幣風(fēng)險、宏觀經(jīng)濟風(fēng)險、政治風(fēng)險、間接國別風(fēng)險七類。結(jié)算風(fēng)險屬于信用風(fēng)險。16.王先生投資某項目初始投入10000元，年利率10％，期限為1年，每季度付息一次，按復(fù)利計算，則其1年后本息和為（）元。

A.11000

B.11038

C.11214

D.14641

答案：B

解析：一年后的本息和=(1+10％÷4)4×10000≈11038(元)。17.一般檔案材料需要退還借款人的，檔案管理員將材料復(fù)印后退還借款人或委托人，復(fù)印件歸檔進(jìn)行有關(guān)信息登記。

答案：對

解析：一般檔案材料需要退還借款人的，檔案管理員將材料復(fù)印后退還借款人或委托人，復(fù)印件歸檔進(jìn)行有關(guān)信息登記。18.物的保證方式主要有()。

A．留置

B．抵押

C．質(zhì)押

D．處分

E．書面承諾

答案：A,B,C

解析：ABC物的擔(dān)保方式有抵押、質(zhì)押和留置。故選ABC。19.《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會行政許可實施程序規(guī)定》要求，受理機關(guān)對申請材料要件和形式進(jìn)行審查后，發(fā)現(xiàn)申請材料不齊全或不符合規(guī)定要求的，告知申請人限期（）內(nèi)進(jìn)行補正。

A.1個月

B.3個月

C.2個月

D.15個工作日

答案：B

解析：《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會行政許可實施程序規(guī)定》要求，受理機關(guān)對申請材料要件和形式進(jìn)行審查后，發(fā)現(xiàn)申請材料不齊全或不符合規(guī)定要求的，告知申請人限期3個月內(nèi)進(jìn)行補正。申請人如未能在規(guī)定期限內(nèi)提交補正申請材料，或者提交的補正申請材料不齊全或者不符合規(guī)定要求，受理機關(guān)將作出不予受理申請的規(guī)定，向申請人發(fā)出不予受理通知書。20.使用高級計量法的過程中，除了使用實際損失數(shù)據(jù)或情景分析損失數(shù)據(jù)外，商業(yè)銀行在全行層面使用的風(fēng)險評估方法還必須考慮關(guān)鍵的(?)。

A.宏觀環(huán)境和外部控制

B.業(yè)務(wù)經(jīng)營環(huán)境和內(nèi)部控制因素

C.監(jiān)管環(huán)境和市場競爭

D.國家環(huán)境和政策風(fēng)險

答案：B

解析：使用高級計量法的過程中，除了使用實際損失數(shù)據(jù)或情景分析損失數(shù)據(jù)外，商業(yè)銀行在全行層面使用的風(fēng)險評估方法還必須考慮關(guān)鍵的業(yè)務(wù)經(jīng)營環(huán)境和內(nèi)部控制因素。?21.下列貸款審查內(nèi)容中，屬于非財務(wù)因素審查的有()。

A.借款人的產(chǎn)品定價

B.借款人的行業(yè)地位

C.借款人的企業(yè)性質(zhì)

D.借款人的發(fā)展沿革

E.借款人的公司治理

答案：A,B,C,D,E

解析：非財務(wù)因素審查主要包括借款人的企業(yè)性質(zhì)、發(fā)展沿革、品質(zhì)、組織架構(gòu)及公司治理、經(jīng)營環(huán)境、所處的行業(yè)市場分析、行業(yè)地位分析、產(chǎn)品定價分析、生產(chǎn)技術(shù)分析、客戶核心競爭能力分析等。22.消費金融公司是吸收公眾存款的非銀行機構(gòu)。（）

答案：錯

解析：消費金融公司是指經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準(zhǔn)，在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的，不吸收公眾存款，以小額、分散為原則，為中國境內(nèi)居民個人提供以消費為目的的貸款的非銀行金融機構(gòu)。23.根據(jù)不同的管理需要和本質(zhì)特征，銀行資本可分為()。

A.賬面資本

B.內(nèi)部資本

C.監(jiān)管資本

D.外部資本

E.經(jīng)濟資本

答案：A,C,E

解析：根據(jù)不同的管理需要和本質(zhì)特征，銀行資本有賬面資本、經(jīng)濟資本和監(jiān)管資本三個概念。24.個人汽車貸款的貸款期限(含展期)不得超過5年，其中二手車輛貸款期限(含展期)不得超過3年。（）

答案：對

解析：個人汽車貸款的貸款期限(含展期)不得超過5年，其中，二手車貸款的貸款期限(含展期)不得超過3年。每筆貸款只可以展期一次，展期期限不得超過1年，展期之后全部貸款期限不得超過貸款銀行規(guī)定的最長期限，同時對展期的貸款應(yīng)重新落實擔(dān)保。25.對流動資金貸款貸前調(diào)查報告內(nèi)容的要求不包括（）。

A.真實性

B.完整性

C.準(zhǔn)確性

D.有效性

答案：C

解析：流動資金貸款的貸前調(diào)查主要是了解借款人管理、經(jīng)營、財務(wù)等方面的情況，流動資金需求及需求影響因素，分析存在的風(fēng)險并提出相應(yīng)的風(fēng)險控制措施，應(yīng)采取現(xiàn)場與非現(xiàn)場相結(jié)合的形式履行盡職調(diào)查，形成書面報告，并對其內(nèi)容的真實性、完整性和有效性負(fù)責(zé)。26.．根據(jù)巴塞爾協(xié)議Ⅲ，普通商業(yè)銀行的總資本充足率不得低于（）。

A.7％

B.8％

C.10．5％

D.11．5％

答案：C

解析：根據(jù)巴塞爾協(xié)議Ⅲ，通常情況下普通商業(yè)銀行的普通股充足率應(yīng)達(dá)到7％，總資本充足率不得低于10．5％。27.根據(jù)《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》相關(guān)規(guī)定，下列說法錯誤的是()。

A.信用卡透支應(yīng)當(dāng)用于消費領(lǐng)域，不得用于生產(chǎn)經(jīng)營、投資等非消費領(lǐng)域

B.商業(yè)銀行向符合條件的同一申請人核發(fā)信用卡的發(fā)卡銀行不得超過兩家(附屬卡除外)

C.信用卡個性化分期還款協(xié)議的最長期限不得超過5年

D.發(fā)卡銀行不得向未滿18周歲的客戶核發(fā)信用卡(附屬卡除外)

答案：B

解析：《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》相關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行向符合條件的同一申請人核發(fā)學(xué)生信用卡的發(fā)卡銀行不得超過兩家(附屬卡除外)，因此B項錯誤。28.關(guān)于貸款常規(guī)清收過程中需注意的問題，下列說法錯誤的是（）。

A.要從債務(wù)人今后發(fā)展需要銀行支持的角度，引導(dǎo)債務(wù)人自愿還款

B.將依法收貸作為常規(guī)清收的后盾

C.利用政府和主管機關(guān)向債務(wù)人施加壓力

D.強制執(zhí)行債務(wù)人資產(chǎn)

答案：D

解析：常規(guī)清收需要注意以下幾點：其一，要分析債務(wù)人拖欠貸款的真正原因，判斷債務(wù)人短期和中長期的清償能力；其二，利用政府和主管機關(guān)向債務(wù)人施加壓力；其三，要從債務(wù)人今后發(fā)展需要銀行支持的角度，引導(dǎo)債務(wù)人自愿還款；其四，要將依法收貸作為常規(guī)清收的后盾。29.借款人申請貸款展期時，向銀行提交的展期申請內(nèi)容包括（）。

A.展期理由

B.展期期限

C.資信狀況

D.展期后的付息計劃

E.擬采取的補救措施

答案：A,B,D,E

解析：借款人申請貸款展期，應(yīng)向銀行提交展期申請，其內(nèi)容包括：展期理由、展期期限，以及展期后的還本、付息、付費計劃，及擬采取的補救措施。故本題選ABDE。30.在定向營銷中，銀行與客戶的交流階段通常會涉及哪些步驟（）

A..感覺、認(rèn)知

B.宣傳、介紹

C.發(fā)展、保留

D.發(fā)展、再發(fā)展

E.獲得

答案：A,C,E

解析：銀行與客戶之間需要建立一個長期友好的關(guān)系，須建立有效的交流渠道，這就是銀行的定向營銷。其在與客戶的交流階段，通常會涉及幾個步驟，分別是感覺、認(rèn)知、獲得、發(fā)展和保留。31.《銀行業(yè)金融機構(gòu)全面風(fēng)險管理指引》結(jié)合信息科技風(fēng)險特點，將信息科技風(fēng)險劃分為若干領(lǐng)域，包括（）等。

A.信息科技治理

B.信息科技審計

C.信息科技風(fēng)險管理

D.業(yè)務(wù)連續(xù)性管理

E.信息安全管理

答案：A,B,C,D,E

解析：《銀行業(yè)金融機構(gòu)全面風(fēng)險管理指引》結(jié)合信息科技風(fēng)險特點，將信息科技風(fēng)險劃分為若干領(lǐng)域，包括信息科技治理、信息科技風(fēng)險管理、信息科技審計、信息安全管理、信息系統(tǒng)開發(fā)及測試、信息科技運行及維護(hù)、業(yè)務(wù)連續(xù)性管理和信息科技外包管理等。32.下列關(guān)于實質(zhì)性重要事實的說法正確的是（）。

A.指保險人認(rèn)為重要的事實

B.指被保險人認(rèn)為重要的事實

C.一個事實是否構(gòu)成重要事實，以某一個特定保險人的看法為標(biāo)準(zhǔn)

D.對保險人而言，一個事實是否構(gòu)成重要事實，以一個合理謹(jǐn)慎的保險人在這種情況下其承保決策是否會受到影響作為標(biāo)準(zhǔn)

答案：D

解析：實質(zhì)性重要事實是指那些影響保險雙方當(dāng)事人作出是否簽約、簽約條件、是否繼續(xù)履約、如何履約的每一項事實。對保險人而言，是指那些影響謹(jǐn)慎的保險人承保決策的每一項事實；對于投保人而言，則是指那些會影響善意的投保人作出投保決定的事實，如有關(guān)保險條款、費率以及其他條件等。33.貸款額度是指（）。

A.借款人存在銀行的以貨幣計量的貸款數(shù)額

B.銀行向借款人提供的以貨幣計量的貸款數(shù)額

C.借款人存在銀行的可以以貨幣計量的各種資產(chǎn)額度

D.銀行向借款人提供的可以以貨幣計量各種資產(chǎn)額度

答案：B

解析：貸款額度是指銀行向借款人提供的以貨幣計量的貸款數(shù)額。34.以下貸款最低定價的公式，正確的是（）。

A.貸款最低定價＝（資金成本-資金收益）/貸款額

B.貨款最低定價＝（資金成本+經(jīng)營成本）/貸款額

C.貸款最低定價＝（資金成本+經(jīng)營成本+風(fēng)險成本）/貸款額

D.貸款最低定價＝（資金成本+經(jīng)營成本+風(fēng)險成本+資本成本）/貸款額

答案：D

解析：貸款最低定價＝（資金成本+經(jīng)營成本+風(fēng)險成本+資本成本）/貸款額35.實務(wù)操作中，判斷貸款申請是否受理時，業(yè)務(wù)人員應(yīng)堅持將（）放在第一位。

A.維持客戶

B.客戶信用

C.貸款收益

D.貸款安全性

答案：D

解析：作為風(fēng)險防范的第一道關(guān)口，在貸款的派生收益與貸款本身安全性的權(quán)衡上，業(yè)務(wù)人員應(yīng)堅持將貸款安全性放在第一位，對安全性較差的項目在受理階段須持謹(jǐn)慎態(tài)度。36.在同一動產(chǎn)上已經(jīng)設(shè)立抵押權(quán)或質(zhì)權(quán)，該動產(chǎn)又被留置的，質(zhì)押權(quán)人優(yōu)先受償。（）

A.√

B.×

答案：錯

解析：《中華人民共和國物權(quán)法》明確規(guī)定，同一動產(chǎn)上已經(jīng)設(shè)立了抵押權(quán)或質(zhì)權(quán)，該動產(chǎn)又被留置的，留置權(quán)人優(yōu)先受償。37.建立清晰的聲譽風(fēng)險管理流程包括（）內(nèi)容。

A.聲譽風(fēng)險預(yù)測

B.聲譽風(fēng)險回避

C.聲譽風(fēng)險識別

D.聲譽風(fēng)險評估

E.監(jiān)測和報告

答案：C,D,E

解析：建立清晰的聲譽風(fēng)險管理流程包括聲譽風(fēng)險識別、聲譽風(fēng)險評估、監(jiān)測和報告。38.下列關(guān)于國債收益情況的說法中，錯誤的是()。

A.相對于股票、基金產(chǎn)品，投資國債的風(fēng)險相對較小

B.債券的收益主要來源于利息收益和價差收益

C.價差收益一般只有憑證式國債可以獲得

D.價差收益是債券投資者買賣債券形成的價差收入或價差虧損

答案：C

解析：價差收益一般只有可上市交易的記賬式國債可以獲得。39.商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)，在進(jìn)行相關(guān)市場風(fēng)險管理時，應(yīng)對利率和匯率等主要金融政策的改革與調(diào)整時的措施有（）。

A.制定相應(yīng)的風(fēng)險處置預(yù)案

B.進(jìn)行充分的壓力測試

C.制定相應(yīng)的應(yīng)急預(yù)案

D.繼續(xù)銷售潛在損失超過銀行警戒標(biāo)準(zhǔn)的理財計劃

E.評估可能對銀行經(jīng)營活動產(chǎn)生的影響

答案：A,B,C,E

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第42條的規(guī)定，商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)，在進(jìn)行相關(guān)市場風(fēng)險管理時，應(yīng)對利率和匯率等主要金融政策的改革與調(diào)整進(jìn)行充分的壓力測試，評估可能對銀行經(jīng)營活動產(chǎn)生的影響，制定相應(yīng)的風(fēng)險處置和應(yīng)急預(yù)案。40.客戶授信額度按照授信形式不同，包括()。

A．承兌匯票貼現(xiàn)額度

B．進(jìn)(出)口保理額度

C．進(jìn)(出)口押匯額度

D．貸款額度

E．開證額度

答案：A,B,C,D,E

解析：ABCDE客戶授信額度按照授信形式不同，分為貸款額度、開證額度、開立保函額度、開立銀行承兌匯票額度、承兌匯票貼現(xiàn)額度、進(jìn)口保理額度、出口保理額度、進(jìn)口押匯額度、出口押匯額度等業(yè)務(wù)品種分項額度。故選ABCDE。41.由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風(fēng)險是（）。

A.操作風(fēng)險

B.流動性風(fēng)險

C.戰(zhàn)略風(fēng)險

D.市場風(fēng)險

答案：A

解析：商業(yè)銀行所面臨的操作風(fēng)險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風(fēng)險，包括法律風(fēng)險，但不包括戰(zhàn)略風(fēng)險和聲譽風(fēng)險。42.風(fēng)險對沖是指通過投資或購買與標(biāo)的資產(chǎn)收益波動（）的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品來沖銷標(biāo)的資產(chǎn)潛在損失的一種策略性選擇。

A.正相關(guān)

B.無關(guān)

C.負(fù)相關(guān)

D.以上都不對?

答案：C

解析：風(fēng)險對沖是指通過投資或購買與標(biāo)的資產(chǎn)收益波動負(fù)相關(guān)的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品，來沖銷標(biāo)的資產(chǎn)潛在損失的一種策略性選擇。?

考點?

商業(yè)銀行風(fēng)險管理的主要策略?

43.在客戶法人治理結(jié)構(gòu)評價中，對客戶內(nèi)部激勵約束機制評價需考慮的關(guān)鍵因素有（）。[2009年6月真題]

A.董事長和監(jiān)事如何產(chǎn)生，他們之間是否兼任

B.董事長、總經(jīng)理、監(jiān)事是否兼任子公司或關(guān)聯(lián)公司的職位

C.董事長和總經(jīng)理的薪酬結(jié)構(gòu)和形式

D.內(nèi)部決策的程序和方式

E.在內(nèi)部決策中，董事長與總經(jīng)理、監(jiān)事之間如何制衡

答案：C,D,E

解析：在客戶法人治理結(jié)構(gòu)評價中，對客戶內(nèi)部激勵約束機制評價主要考慮以下幾個關(guān)鍵要素：①董事長和總經(jīng)理是如何產(chǎn)生的；②董事長、總經(jīng)理和監(jiān)事之問是否兼任．是否兼任子公司或關(guān)聯(lián)公司的關(guān)鍵職位；③董事長和總經(jīng)理的薪酬結(jié)構(gòu)和形式；④內(nèi)部決策的程序和方式，董事長、總經(jīng)理和監(jiān)事之間是如何相互制衡的。44.下列關(guān)于黃金T+D交易的說法中，錯誤的是()。

A.交易時間靈活

B.交易有做空機制

C.到期交割

D.具有較大的投資風(fēng)險

答案：C

解析：黃金T+D交易無交割時間限制，減少了操作成本。45.國債的特點有()。

A．流動性高

B．項目貸款

C．收益率高

D．免繳利息稅

E．是銀行最主要的中長期投資品種之一

答案：A,B,D,E

解析：ABDE國債屬于國家信用，在同一國家的各種債券中信用等級最高，具有風(fēng)險低、流動性高、收益率相對較低的特點。投資國債免利息稅。國債是銀行最安全和最具流動性的中長期投資品種，也是銀行最主要的中長期投資品種。故選ABDE。46.下列屬于保險產(chǎn)品的功能是（）。

A.風(fēng)險轉(zhuǎn)移

B.合理避稅

C.節(jié)省開支

D.創(chuàng)造收益

答案：A

解析：保險產(chǎn)品的功能包括：①風(fēng)險轉(zhuǎn)移，損失分?jǐn)偣δ?；②損失補償功能；③資金融通功能。47.利益產(chǎn)品又稱（）。

A.核心產(chǎn)品

B.基礎(chǔ)產(chǎn)品

C.擴展產(chǎn)品

D.附加產(chǎn)品

答案：A

解析：核心產(chǎn)品是指客戶從產(chǎn)品中可得到的基本利益或效用，它是公司信貸產(chǎn)品中最基本最重要的組成部分，又稱為利益產(chǎn)品。故本題選A。

48.對于洗錢者而言的保密天堂，通常具有下列特征(?)。

A．有寬松的金融規(guī)則?

B．不允許建立空殼公司

C．有嚴(yán)格的公司保密法?

D．有嚴(yán)格的公司法

E．允許建立信箱公司

答案：A,C,E

解析：?ACE被稱為保密天堂的國家和地區(qū)一般具有以下特征：一是有嚴(yán)格的銀行保密法，二是有寬松的金融規(guī)則，三是有自由的公司法和嚴(yán)格的公司保密法，這些地方允許建立空殼公司、信箱公司等不具名公司。BD選項錯誤。故選ACE。49.-般而言，被稱為退休后生活的第-道防線的是（）。

A.企業(yè)的年金收入

B.國家的社會養(yǎng)老保險

C.個人儲備的退休養(yǎng)老基金

D.房產(chǎn)變現(xiàn)收入

答案：B

解析：退休后的收入實際上是退休后的生活保障，不同退休養(yǎng)老規(guī)劃工具的收入構(gòu)成了保障退休養(yǎng)老金的不同“防線”。第-道“防線”應(yīng)當(dāng)是國家的社會保險制度，如我國企業(yè)職工退休后獲得的城鎮(zhèn)企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險金及公務(wù)人員的退休金。第二道“防線”應(yīng)當(dāng)是企業(yè)年金收入。第三道“防線”應(yīng)當(dāng)是商業(yè)性養(yǎng)老保險的保險金收入。第四道“防線”應(yīng)當(dāng)是個人儲備的退休養(yǎng)老基金。第五道“防線”應(yīng)當(dāng)是房產(chǎn)變現(xiàn)收入。50.下列不屬于支付結(jié)算業(yè)務(wù)的是()。

A．匯款?

B．托收?

C．承兌?

D．信用證

答案：C

解析：C支付結(jié)算業(yè)務(wù)是指銀行為單位客戶和個人客戶采用票據(jù)、匯款、托收、信用證、信用卡等結(jié)算方式進(jìn)行貨幣支付及資金清算提供的服務(wù)。C項承兌屬于中間業(yè)務(wù)。故選C。51.工作收入包括()。

A.工資收入

B.財產(chǎn)租賃所得

C.稿酬

D.年終獎

E.個人經(jīng)營所得

答案：A,C,D,E

解析：工作收入，指家庭成員通過工作、勞務(wù)等獲得的可支配收入，即完稅后的收入，包括家庭成員的工資收入、年終獎、勞務(wù)收入、稿酬、個人經(jīng)營所得等。B項，財產(chǎn)租賃所得并非通過工作和勞務(wù)所得的收入，故非工作收入。52.個人汽車貸款可以委托經(jīng)銷商完成從借款申請到簽訂合同的全部貸款手續(xù)。（）

答案：錯

解析：為防控信用風(fēng)險，應(yīng)嚴(yán)格審查客戶信息資料的真實性，堅持與借款人面談的原則，不得由經(jīng)銷商包辦從借款申請到簽訂合同的全部手續(xù)。認(rèn)真審查借款人購車行為的真實性，嚴(yán)防經(jīng)銷商偽造合同從而虛構(gòu)借款人購車事實的行為。53.銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，不符合“熟知業(yè)務(wù)”的有關(guān)規(guī)定的是()。

A．熟知向客戶推薦的產(chǎn)品

B．銀行產(chǎn)品部門向客戶經(jīng)理介紹產(chǎn)品時未提及風(fēng)險，客戶經(jīng)理也沒有主動了解產(chǎn)品風(fēng)險

C．熟知與自身崗位相關(guān)的有關(guān)法規(guī)

D．熟知業(yè)務(wù)處理流程

答案：B

解析：B“熟知業(yè)務(wù)”要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)熟知向客戶推薦的金融產(chǎn)品的特性、收益、風(fēng)險、法律關(guān)系、業(yè)務(wù)處理流程及風(fēng)險控制框架。B選項中，產(chǎn)品部門沒有介紹風(fēng)險時，客戶經(jīng)理應(yīng)當(dāng)主動去了解風(fēng)險。故選B。54.下列關(guān)于保證的說法不正確的是()。

A.保險保證必須是書面的

B.保險合同中均存在默示保證

C.保險保證必須是保險合同的一部分

D.在沒有法律規(guī)定特別限制的情況下，保險人可以要求投保人同意投保書中所申明的事實或承諾均被視為保證

答案：B

解析：保證是指保險人和投保人在保險合同中約定，投保人或被保險人在保險期限內(nèi)擔(dān)保對某種特定事項的作為或不作為或擔(dān)保其真實性，可見，保險保證必須是書面的。保證是保險人接受承保或承擔(dān)保險責(zé)任所需投保人或被保險人履行某種義務(wù)的條件，因此，保證是影響保險合同效力的重要因素，保險保證的內(nèi)容是合同的組成部分。保證通常分為明示保證和默示保證。55.石先生今年48歲，每月稅后工資為4500元，他妻子高女士43歲，每月稅后工資為3000元，他們有一個孩子小石，今年16歲，2年后就要上大學(xué)。他們目前居住的三居室的房子市價為56萬元，二人為孩子大學(xué)學(xué)習(xí)生活費已經(jīng)積累了15萬元的教育基金，另外家里還有20萬元的存款。目前大學(xué)四年的學(xué)費共計5萬元，另外生活費共計8萬元，學(xué)費上漲率為每年5％，如果石先生的基金投資收益率為4％。二人的存款年收益率為2．5％，目前不算孩子，二人每月生活費為3000元，通貨膨脹率為每年3％，假設(shè)考慮退休，石先生夫婦預(yù)計壽命都為85歲，石先生60歲退休，高女士55歲退休，二人退休后無其他收入來源，屆時的基金收益率調(diào)整為每年3％。

石先生夫婦的退休金缺口為()元。

A.1058278

B.1091204

C.929968

D.962894

答案：A

解析：石先生夫婦的退休金缺口=1411410-353132=1058278(元)。56.行業(yè)風(fēng)險預(yù)警的行業(yè)環(huán)境風(fēng)險因素包括()。

A.法律法規(guī)

B.經(jīng)濟周期因素

C.財政貨幣政策

D.國家產(chǎn)業(yè)政策

E.市場供求

答案：A,B,C,D

解析：行業(yè)環(huán)境風(fēng)險因素主要包括經(jīng)濟周期因素、財政貨幣政策、國家產(chǎn)業(yè)政策、法律法規(guī)等方面。57.（）屬于零售性質(zhì)的資金。

A.同業(yè)拆借

B.公司存款

C.居民儲蓄

D.再貼現(xiàn)

答案：C

解析：通常情況下，零售性質(zhì)的資金（例如居民儲蓄）相比批發(fā)性質(zhì)的資金（例如同業(yè)拆借、公司存款）具有更高的穩(wěn)定性，因為其資金來源相對更加分散，同質(zhì)性更低。因此，以零售資金來源為主的商業(yè)銀行，其流動性風(fēng)險相對較低。58.以下說法錯誤的是（）。

A.限制人身自由的行政處罰，只能由法律設(shè)定

B.法律可以設(shè)定各種行政處罰

C.行政法規(guī)可以設(shè)定除人身自由以外的行政處罰

D.地方性法規(guī)可以設(shè)定吊銷企業(yè)營業(yè)執(zhí)照的行政處罰

答案：D

解析：地方性法規(guī)可以設(shè)定除人身自由、吊銷企業(yè)營業(yè)執(zhí)照以外的行政處罰。59.全面風(fēng)險管理框架不包括的要素有（）。

A.有效的監(jiān)事會的監(jiān)督

B.適當(dāng)?shù)恼?、程序和限額

C.全面、及時地識別、計量、監(jiān)測、緩釋和控制風(fēng)險

D.良好的管理信息系統(tǒng)

答案：A

解析：全面風(fēng)險管理框架應(yīng)當(dāng)包括以下要素：有效的董事會和高級管理層監(jiān)督；適當(dāng)?shù)恼摺⒊绦蚝拖揞~；全面、及時地識別、計量、監(jiān)測、緩釋和控制風(fēng)險；良好的管理信息系統(tǒng)；全面的內(nèi)部控制。60.2005年12月，銀監(jiān)會允許獲得個人理財業(yè)務(wù)許可證的銀行發(fā)行股票類掛鉤產(chǎn)品和商品掛鉤產(chǎn)品，為以后中國銀行業(yè)理財產(chǎn)品的大發(fā)展提供了制度上的保證。（）

答案：錯

解析：2005年12月，銀監(jiān)會允許的是獲得衍生品業(yè)務(wù)許可證的銀行發(fā)行股票類掛鉤產(chǎn)品和商品掛鉤產(chǎn)品，而非獲得個人理財業(yè)務(wù)許可證的銀行。61.關(guān)于人壽保險的描述錯誤的是（）。

A.人壽保險產(chǎn)品在財富傳承規(guī)劃中起著很大的作用

B.人壽保險主要是以人的壽命為保障對象

C.人壽保險以被保險人在保險期間生存或身故為給付保險金的條件

D.人壽保險以指定當(dāng)事人來完成保險合同約定

答案：D

解析：人壽保險是主要以人的壽命為保障對象的保險，以被保險人在保險期間生存或身故為給付保險金的條件，通常以指定受益人來完成保險合同約定。隨著保險市場的發(fā)展，將人壽保險作為實現(xiàn)財富傳承工具的情況變得越發(fā)普遍。?62.可撤銷的合同類型包括（）。

A.因欺詐而訂立的合同

B.因重大誤解訂立的合同

C.乘人之危的合同

D.因脅迫而訂立的合同

E.顯失公平的合同

答案：A,B,C,D,E

解析：根據(jù)《合同法》的規(guī)定，下列合同，當(dāng)事人一方有權(quán)請求人民法院或者仲裁機構(gòu)變更或者撤銷：①因重大誤解訂立的；②在訂立合同時顯失公平的。一方以欺詐、脅迫的手段或者乘人之危，使對方在違背真實意思的情況下訂立的合同，受損害方有權(quán)請求人民法院或者仲裁機構(gòu)變更或者撤銷。63.下列商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險中，不能采用風(fēng)險對沖策略進(jìn)行管理的是（）。

A.利率風(fēng)險

B.操作風(fēng)險

C.匯率風(fēng)險

D.商品風(fēng)險

答案：B

解析：風(fēng)險對沖對管理市場風(fēng)險(利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險、股票風(fēng)險和商品風(fēng)險)非常有效，可以分為自我對沖和市場對沖兩種情況。而操作風(fēng)險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險。操作風(fēng)險一般通過購買保險等緩釋風(fēng)險，而不能采用風(fēng)險對沖策略進(jìn)行管理。64.?()被認(rèn)為是公司的無成本融資來源。

A.應(yīng)收賬款

B.應(yīng)付賬款

C.股權(quán)融資

D.債權(quán)融資

答案：B

解析：應(yīng)付賬款被認(rèn)為是公司的無成本融資來源，因為公司在應(yīng)付賬款到期前可以充分利用這部分資金購買商品和服務(wù)等。因此，當(dāng)公司出現(xiàn)現(xiàn)金短缺時，通常會向供應(yīng)商請求延期支付應(yīng)付賬款。65.行政復(fù)議的作用有（）。

A.違法、不當(dāng)?shù)男姓袨榈靡猿蜂N或廢止，使公民、法人或其他組織的合法權(quán)益受到的損害得以恢復(fù)

B.行政復(fù)議機關(guān)對作出行政行為的行政機關(guān)進(jìn)行行政審查．從而監(jiān)督行政機關(guān)依法行使職權(quán)

C.可以為公民、法人或者其他組織的合法權(quán)益提供有力的法制保障

D.保障行政活動順暢進(jìn)行

E.正確的行政決定得以貫徹執(zhí)行

答案：A,B,C,D,E

解析：行政復(fù)議的作用有：(1)行政復(fù)議有利于解決行政爭議。行政復(fù)議有利于正確的行政決定得以貫徹執(zhí)行．違法、不當(dāng)?shù)男姓袨榈靡猿蜂N或廢止，使公民、法人或其他組織的合法權(quán)益受到的損害得以恢復(fù)。

(2)行政復(fù)議是行政監(jiān)督的重要手段。行政復(fù)議機關(guān)對作出行政行為的行政機關(guān)進(jìn)行行政審查，從而監(jiān)督行政機關(guān)依法行使職權(quán)。

(3)行政復(fù)議作為一種重要的行政救濟方法，可以為公民、法人或者其他組織的合法權(quán)益提供有力的法制保障，使其免受不法行政的侵害，又能夠維護(hù)行政活動的嚴(yán)肅性和權(quán)威性，保障行政活動順暢進(jìn)行．提高行政效率。

66.風(fēng)險報告的職責(zé)不包括（）。

A.保證有效全面風(fēng)險管理的重要性和相關(guān)性的清醒認(rèn)識

B.使員工在業(yè)務(wù)部門、流程和職能單元之間的風(fēng)險獨立

C.傳遞商業(yè)銀行的風(fēng)險偏好和風(fēng)險容忍度

D.告訴員工在實施和支持全面風(fēng)險管理中的角色和職責(zé)

答案：B

解析：風(fēng)險報告負(fù)責(zé)報告商業(yè)銀行所有風(fēng)險的定性／定量評估結(jié)果，并隨時關(guān)注多采取的風(fēng)險管理／控制措施的實施質(zhì)量／效果。風(fēng)險報告的職責(zé)之一是使得員工在業(yè)務(wù)部門、流程和職能單元之間分享風(fēng)險信息；A、C、D三個選項符合風(fēng)險報告的職責(zé)。67.下列關(guān)于子女教育投資規(guī)劃原則的說法，錯誤的是()。

A.理財目標(biāo)要合理

B.應(yīng)提前規(guī)劃

C.定期定額、強制儲蓄

D.應(yīng)積極投資，追求高收益

答案：D

解析：子女教育費用時間彈性和費用彈性很小，可承受的風(fēng)險有限。根據(jù)收益與風(fēng)險配比原則，任何可能獲得高收益的投資都將伴隨著高風(fēng)險，所以，有關(guān)子女教育的投資要堅持穩(wěn)健性原則。68.根據(jù)下表計算，財務(wù)指標(biāo)結(jié)果正確的是()。

A.留存比率為0．99

B.資本回報率為0．47

C.資本回報率為0．17

D.留存比率為0．33

答案：C

解析：資本回報率=凈利潤／所有者權(quán)益=884／5200=0．17；紅利支付率=股息分紅／凈利潤=412／884≈0．47；留存比率=1-紅利支付率=1-0．47=0．53。69.信用保險主要包括()。

A.商業(yè)信用保險

B.銀行信用保險

C.出口信用保險

D.進(jìn)口信用保險

E.投資保險

答案：A,C,E

解析：信用保險主要包括商業(yè)信用保險、出口信用保險和投資保險。其中商業(yè)信用保險主要承保的是國內(nèi)經(jīng)濟活動的風(fēng)險，進(jìn)一步可以細(xì)分為貸款信用保險、賒銷信用保險和預(yù)付信用保險。出口信用保險和投資保險主要承保的是出口信貸和海外投資等國際經(jīng)濟活動的風(fēng)險。70.阮先生今年35歲，妻子32歲，女兒3歲，家庭年收入10萬元，支出6萬元，有存款30萬元，有購房計劃，從家庭生命周期分析，阮先生的家庭屬于（）。

A.成熟期

B.成長期

C.形成期

D.穩(wěn)定期

答案：B

解析：家庭生命周期中的成長期的特征是從子女幼兒期到子女經(jīng)濟獨立。題干中，阮先生家庭人員數(shù)目固定，3歲的女兒沒有開始學(xué)業(yè)，有購房計劃并且可積累的資產(chǎn)逐年增加，因此屬于成長期。71.?對行業(yè)成熟度四階段特點的描述不正確的是（）。[2013年11月真題]

A.啟動階段，銷售量很小，利潤為負(fù)值，現(xiàn)金流為負(fù)值

B.成長階段，銷售量大幅增長，利潤為負(fù)值，現(xiàn)金流為正值

C.衰退階段，銷售量平穩(wěn)或快速下降，利潤由正變負(fù)，現(xiàn)金流減小

D.成熟階段，銷售量增長放緩，利潤為最大化，現(xiàn)金流為正值

答案：B

解析：B項，成長階段產(chǎn)品價格下降的同時產(chǎn)品質(zhì)量卻取得了明顯提高，銷售大幅增長；由于銷售大幅提高、規(guī)模經(jīng)濟的效應(yīng)和生產(chǎn)效率的提升，利潤轉(zhuǎn)變成正值；銷售快速增長，現(xiàn)金需求增加，所以這一階段的現(xiàn)金流仍然為負(fù)。72.參與私募債券認(rèn)購和轉(zhuǎn)讓的投資者應(yīng)符合的條件有()。

A.是經(jīng)有關(guān)金融監(jiān)管部門批準(zhǔn)設(shè)立的金融機構(gòu)

B.注冊資本不低于人民幣1000萬元的企業(yè)法人

C.實繳出資總額不低于人民幣500萬元的合伙企業(yè)

D.承銷商不可參與其承銷私募債券的認(rèn)購與轉(zhuǎn)讓

E.合伙人認(rèn)繳出資總額不低于人民幣5000萬元，實繳出資總額不低于人民幣1000萬元的合伙企業(yè)

答案：A,B,E

解析：參與私募債券認(rèn)購和轉(zhuǎn)讓的合格投資者，應(yīng)符合下列條件：(1)經(jīng)有關(guān)金融監(jiān)管部門批準(zhǔn)設(shè)立的金融機構(gòu)，包括商業(yè)銀行、證券公司、基金管理公司、信托公司和保險公司等。(2)上述金融機構(gòu)面向投資者發(fā)行的理財產(chǎn)品，包括但不限于銀行理財產(chǎn)品、信托產(chǎn)品、投連險產(chǎn)品、基金產(chǎn)品、證券公司資產(chǎn)管理產(chǎn)品等。(3)注冊資本不低于人民幣1000萬元的企業(yè)法人。(4)合伙人認(rèn)繳出資總額不低于人民幣5000萬元，實繳出資總額不低于人民幣1000萬元的合伙企業(yè)。(5)經(jīng)交易所認(rèn)可的其他合格投資者。另外，發(fā)行人的董事、監(jiān)事、高級管理人員及持股比例超過5％的股東，可參與本公司發(fā)行私募債券的認(rèn)購與轉(zhuǎn)讓。承銷商可參與其承銷私募債券的認(rèn)購與轉(zhuǎn)讓。73.在個人住房貸款中，以房地產(chǎn)為抵押物的，應(yīng)當(dāng)辦理抵押登記，在解除抵押權(quán)時也應(yīng)辦理注銷登記手續(xù)。（）

答案：對

解析：在個人住房貸款中，對已發(fā)放貸款，具備抵押登記(含預(yù)登記)辦理條件后及時辦理抵押登記手續(xù)，并及時修改維護(hù)抵押登記信息及完成抵押物賬務(wù)的處理和他項權(quán)證的移交入庫；結(jié)清貸款的，對注銷的抵押登記相關(guān)資料進(jìn)行核實審查，及時辦理抵押登記注銷手續(xù)和處理相關(guān)賬務(wù)。74.汽車貸款業(yè)務(wù)最早出現(xiàn)于1996年。（）

答案：錯

解析：國內(nèi)最初的汽車貸款業(yè)務(wù)是作為促進(jìn)國內(nèi)汽車市場發(fā)展、支持國內(nèi)汽車產(chǎn)業(yè)的金融手段而出現(xiàn)的，最早出現(xiàn)于1993年。銀行業(yè)的汽車貸款業(yè)務(wù)萌芽于1996年。75.根據(jù)經(jīng)驗法則，資產(chǎn)負(fù)債率超過（），對普通家庭而言就屬于偏高了

A.40%

B.50%

C.30%

D.60%

答案：B

解析：根據(jù)經(jīng)驗法則，資產(chǎn)負(fù)債率超過50%，對普通家庭而言就屬于偏高了76.在市場風(fēng)險計量方法中，在保持其他條件不變的前提下，研究單個市場風(fēng)險要素的微小變化可能會對金融工具或資產(chǎn)組合的收益或經(jīng)濟價值產(chǎn)生的影響的是（）。

A.缺口分析

B.壓力測試

C.返回檢驗

D.敏感性分析

答案：D

解析：市場計量方法包括但不限于缺口分析、久期分析、外匯敞口分析、敏感性分析、風(fēng)險價值、壓力測試、情景分析、返回檢驗等。敏感性分析是指在保持其他條件不變的前提下，研究單個市場風(fēng)險要素的微小變化可能會對金融工具或資產(chǎn)組合的收益或經(jīng)濟價值產(chǎn)生的影響。77.（）限額對多頭頭寸和空頭頭寸相抵后的凈額加以限制。

A.凈頭寸

B.總頭寸

C.交易

D.頭寸

答案：A

解析：凈頭寸限額對多頭頭寸和空頭頭寸相抵后的凈額加以限制。78.貸款人受托支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。

答案：對

解析：貸款人受托支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。79.對于商業(yè)銀行而言，傳統(tǒng)資產(chǎn)負(fù)債管理的對象為（）。

A.資產(chǎn)負(fù)債表

B.利潤表

C.收入表

D.銀行資產(chǎn)

答案：A

解析：對于商業(yè)銀行而言，傳統(tǒng)資產(chǎn)負(fù)債管理的對象即是銀行的資產(chǎn)負(fù)債表。傳統(tǒng)資產(chǎn)負(fù)債管理的內(nèi)涵是：根據(jù)外部形勢變化及發(fā)展戰(zhàn)略要求，以資本約束為核心，以資產(chǎn)負(fù)債組合管理為基本工具，對資產(chǎn)負(fù)債表中的資產(chǎn)、負(fù)債和權(quán)益的總量、結(jié)構(gòu)及組合配置進(jìn)行全面、動態(tài)和前瞻性的規(guī)劃、調(diào)節(jié)和控制的整個過程。80.G20金融消費者保護(hù)十項基本原則中的競爭原則是指國內(nèi)和國際市場應(yīng)努力為消費者提供更多的金融服務(wù)，促進(jìn)金融服務(wù)機構(gòu)提供具有競爭力的產(chǎn)品，加強創(chuàng)新，確保高質(zhì)量服務(wù)；應(yīng)當(dāng)使消費者能夠以比較低的成本，獲取金融產(chǎn)品和金融服務(wù)機構(gòu)的相關(guān)信息，以進(jìn)行比較和選擇。（）

答案：對

解析：國內(nèi)和國際市場應(yīng)努力為消費者提供更多的金融服務(wù)，促進(jìn)金融服務(wù)機構(gòu)提供具有競爭力的產(chǎn)品，加強創(chuàng)新，確保高質(zhì)量的服務(wù)；應(yīng)當(dāng)使消費者能夠以比較低的成本，獲取金融產(chǎn)品和金融服務(wù)機構(gòu)的相關(guān)信息，以進(jìn)行比較和選擇。題中有關(guān)G20金融消費者保護(hù)十項原則中的競爭原則的表述是正確的。81.洗錢罪的對象包括一切違法所得。（）

答案：錯

解析：《刑法》中的洗錢罪明確規(guī)定其對象是毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得，除這幾種違法所得之外，其他犯罪所得都不能成為洗錢罪的對象，也就不能構(gòu)成洗錢罪。82.作為市場風(fēng)險的重要計量和分析方法，缺口分析通常用來衡量商業(yè)銀行當(dāng)期收益對利率變動的敏感性，側(cè)重于分析（）。

A.期權(quán)風(fēng)險

B.重新定價風(fēng)險

C.收益率曲線風(fēng)險

D.基準(zhǔn)風(fēng)險

答案：B

解析：缺口分析只考慮了由于重新定價期限的不同而帶來的利率風(fēng)險（即重新定價風(fēng)險），而未考慮當(dāng)利率水平變化時，各種金融產(chǎn)品因基準(zhǔn)利率的調(diào)整幅度不同產(chǎn)生的利率風(fēng)險（即基準(zhǔn)風(fēng)險）。83.展期后的利息，累計貸款期限不足6個月的，自展期日起，按當(dāng)日掛牌的（）個月貸款利率計息。

A.3

B.6

C.12

D.15

答案：B

解析：個人言用貸款利率按照中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次貸款基準(zhǔn)利率執(zhí)行，浮動幅度按照中國人民銀行的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。展期前的利息按照原合同約定的利率計付。展期后的利息，累計貸款期限不足6個月的，自展期日起，按當(dāng)日掛牌的6個月貸款利率計息。

84.實施積極的流動性風(fēng)險管理策略的作用包括（）。

A.增進(jìn)市場信心，向外界表明銀行有能力償還借款，是值得信賴的

B.確保銀行有能力履行貸款承諾，穩(wěn)固客戶關(guān)系

C.控制最高風(fēng)險水平、提供風(fēng)險參考基準(zhǔn)和滿足監(jiān)管要求

D.避免銀行資產(chǎn)廉價出售，損害股東利益

E.降低銀行借人資金時所需支付的風(fēng)險溢價

答案：A,B,D,E

解析：商業(yè)銀行的流動性狀況直接反映了其從宏觀到微觀的所有層面的運營狀況及市場聲譽。實施積極的流動性風(fēng)險管理策略，保持良好的流動性狀況能夠?qū)ι虡I(yè)銀行的安全、穩(wěn)健運營產(chǎn)生積極作用：①增進(jìn)市場信心，向外界表明銀行有能力償還借款，是值得信賴的；②確保銀行有能力履行貸款承諾，穩(wěn)固客戶關(guān)系；③避免銀行資產(chǎn)廉價出售，損害股東利益；④降低銀行借入資金時所需支付的風(fēng)險溢價。選項C是流動性風(fēng)險限額的作用。

85.以下屬于適應(yīng)有關(guān)客戶信用風(fēng)險監(jiān)測的預(yù)警管理的是（）。

A.存貸比監(jiān)管預(yù)警管理

B.行業(yè)和市場風(fēng)險

C.撥備覆蓋比預(yù)警管理

D.集中度風(fēng)險預(yù)警管理

答案：B

解析：適應(yīng)有關(guān)客戶信用風(fēng)險監(jiān)測的預(yù)警管理指的是為了對信貸客戶進(jìn)行日常信用風(fēng)險監(jiān)測而進(jìn)行的預(yù)警管理。例如，存量客戶管理層的重大變動、現(xiàn)金流監(jiān)控、重大財務(wù)變動、產(chǎn)品技術(shù)風(fēng)險、行業(yè)和市場風(fēng)險，等等。86.不決定整個市場的長期的內(nèi)在吸引力的是（）。

A.相關(guān)行業(yè)競爭者

B.潛在的新競爭者

C.替代產(chǎn)品

D.客戶選擇能力

答案：A

解析：有五種力量決定整個市場或其中任何一個細(xì)分市場長期的內(nèi)在吸引力，分別是同行業(yè)競爭者、潛在的新競爭者、替代產(chǎn)品、客戶選擇能力和中央銀行。相關(guān)行業(yè)競爭者不會對銀行內(nèi)在吸引力造成影響。87.國際上財富傳承的工具有多種，關(guān)于它們各自的優(yōu)劣勢的說法錯誤的有（）。

A.遺囑簡單且為大眾熟悉認(rèn)可，但易失去家族事務(wù)的私密性和引發(fā)遺產(chǎn)糾紛

B.稅收遞延養(yǎng)老金只要符合監(jiān)管要求，可免于繳稅，期限無限制

C.基金會不能用于家族代際間傳承財富，缺乏流動性和靈活性

D.聯(lián)名賬戶獲取的凈利潤可規(guī)避遺產(chǎn)稅和贈與稅

E.人壽保險不繳納遺產(chǎn)稅，不需要公證和支付遺囑執(zhí)行費用

答案：B,D

解析：B項，稅收遞延養(yǎng)老金的節(jié)稅效果有限，“只要符合監(jiān)管要求，可免于繳稅，期限無限制”是基金會的優(yōu)勢；D項，聯(lián)名賬戶不能節(jié)稅，“獲取的凈利潤可規(guī)避遺產(chǎn)稅和贈與稅”是跨輩分貸款的優(yōu)勢。88.采用內(nèi)部評級法計量信用風(fēng)險監(jiān)管資本時，信用風(fēng)險緩釋功能可以體現(xiàn)為（）。

A.違約概率下降

B.風(fēng)險損失降低

C.違約損失率下降

D.違約風(fēng)險暴露下降

E.組合限額降低

答案：A,C,D

解析：采用內(nèi)部評級法計量信用風(fēng)險監(jiān)管資本時，信用風(fēng)險緩釋功能體現(xiàn)為違約概率(如保證的替代效果)、違約損失率[如抵(質(zhì))押和保證的減輕效果]或違約風(fēng)險暴露(如凈額結(jié)算)的下降。89.下列選項中，不屬于人身保險的是（）。

A.意外傷害保險

B.責(zé)任保險

C.人壽保險

D.健康保險

答案：B

解析：人身保險包括意外傷害保險、健康保險和人壽保險。選項B屬于財產(chǎn)保險。90.圍繞項目的組織機構(gòu)設(shè)置，對組織機構(gòu)所作出的企業(yè)組織是否合理和有效進(jìn)行的綜合分析評價稱為（）。

A.組織機構(gòu)評估

B.組織和管理評估

C.項目生產(chǎn)條件評估

D.人力資源評估

答案：B

解析：組織和管理評估就是圍繞項目的組織機構(gòu)設(shè)置，綜合分析評價組織機構(gòu)所作出的企業(yè)組織是否合理和有效，它主要由三部分構(gòu)成：項目實施機構(gòu)分析、項目經(jīng)營機構(gòu)分析和項目協(xié)作機構(gòu)分析。91.2004年版《巴塞爾資本協(xié)議Ⅱ》的資本監(jiān)管“三大支柱”是指（）。

A.最低資本要求

B.商業(yè)銀行的效益性目標(biāo)

C.監(jiān)督檢查

D.市場紀(jì)律

E.股權(quán)分置

答案：A,C,D

解析：《巴塞爾資本協(xié)議Ⅱ》規(guī)定的資本監(jiān)管的“三大支柱”分別為最低資本要求，監(jiān)督檢查和市場紀(jì)律。92.匯款的方式主要有（）。

A.電匯

B.票匯

C.信匯

D.信用證

E.電子匯兌

答案：A,B,C

解析：傳統(tǒng)的結(jié)算方式是“三票一匯”，指匯票、本票、支票和匯款，匯款業(yè)務(wù)是指銀行接受客戶委托，通過銀行間的資金劃撥、清算、通匯網(wǎng)絡(luò)，將款項匯往收款方的一種結(jié)算方式。主要方式有：電匯、票匯和信匯。信用證和電子匯兌是另外的結(jié)算方式。93.下列屬于流動性資產(chǎn)的是（）。

A.債券投資

B.小額消費信貸

C.基金投資

D.活期存款

答案：D

解析：流動性資產(chǎn)主要包括現(xiàn)金和銀行活期存款。AC兩項屬于投資性資產(chǎn)；B項屬于負(fù)債。94.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)明確個人理財業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員的工作范圍界限，禁止一般產(chǎn)品銷售人員向客戶提供（）。

A.理財投資咨詢顧問意見、銷售理財計劃

B.業(yè)務(wù)咨詢服務(wù)

C.業(yè)務(wù)辦理服務(wù)

D.業(yè)務(wù)引導(dǎo)和辦理

答案：A

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》第20條的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)明確個人理財業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員的工作范圍界限，禁止一般產(chǎn)品銷售人員向客戶提供理財投資咨詢顧問意見、銷售理財計劃?？蛻粼谵k理一般產(chǎn)品業(yè)務(wù)時，如需要銀行提供相關(guān)個人理財顧問服務(wù)，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員應(yīng)將客戶移交理財業(yè)務(wù)人員。95.某商業(yè)銀行在95％置信區(qū)間、1天持有期的條件下，報告期內(nèi)交易賬戶風(fēng)險價值為660萬元人民幣，假設(shè)其他條件不變，如果置信區(qū)問提高至99％，則該銀行交易賬戶的風(fēng)險價值將（）。

A.增加

B.保持不變

C.無法判斷

D.減小

答案：A

解析：風(fēng)險價值(VaR)是指在一定的持有期和給定的置信水平下，利率、匯率、股票價格和商品價格等市場風(fēng)險要素發(fā)生變化時可能對產(chǎn)品頭寸或組合造成的潛在最大損失。VaR值隨置信水平和持有期的增大而增加。96.下列關(guān)于貸款合同填寫要求的說法，錯誤的是()。

A.合同文本可依據(jù)貸款的不同適用不同的格式

B.合同填寫必須做到標(biāo)準(zhǔn)、規(guī)范、要素齊全

C.合同條款有空白欄，根據(jù)實際情況不準(zhǔn)備填寫內(nèi)容的，應(yīng)加蓋“此欄空白”字樣的印章

D.貸款金額、貸款期限、貸款利率、擔(dān)保方式等條款要與貸款最終審批意見一致

答案：A

解析：填寫合同時，合同文本應(yīng)該使用統(tǒng)一的格式，對單筆貸款有特殊要求的，可以在合同中的其他約定事項中約定。97.財產(chǎn)保全可以在起訴前申請，也可以在起訴后判決前申請，起訴前申請財產(chǎn)保全被人民法院采納后，應(yīng)該在人民法院采取保全措施（）天內(nèi)正式起訴。

A.7

B.10

C.15

D.30

答案：C

解析：財產(chǎn)保全可以在起訴前申請，也可以在起訴后判決前申請，起訴前申請財產(chǎn)保全被人民法院采納后，應(yīng)該在人民法院采取保全措施15天內(nèi)正式起訴。98.融資性擔(dān)保公司經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)，可以經(jīng)營下列（）融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)。

A.貸款擔(dān)保

B.票據(jù)承兌擔(dān)保

C.貿(mào)易融資擔(dān)保

D.項目融資擔(dān)保

E.訴訟保全擔(dān)保

答案：A,B,C,D

解析：融資性擔(dān)保公司經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)，可以經(jīng)營下列部分或全部融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)：①貸款擔(dān)保；②票據(jù)承兌擔(dān)保；③貿(mào)易融資擔(dān)保；④項目融資擔(dān)保；⑤信用證擔(dān)保；⑥其他融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)。99.銀行代保管業(yè)務(wù)包括露封保管業(yè)務(wù)和密封保管業(yè)務(wù)，兩者的主要區(qū)別在于（）。

A.客戶是否在將保管物品交給銀行時先加以密封

B.保管物品的金額不同

C.保管物品的種類不同

D.保管期限不同

答案：A

解析：代保管業(yè)務(wù)包括露封保管業(yè)務(wù)和密封保管業(yè)務(wù)。兩者在辦理保管時都注明保管期限和保管物品的名稱、種類、數(shù)量、金額等，區(qū)別在于密封保管的客戶在將保管物品交給銀行時先加以密封。100.外部審計起到的作用有（）。

A.有利于提高銀行治理水平和風(fēng)險控制意識

B.客觀上對銀行產(chǎn)生約束

C.提高銀行經(jīng)營的透明度

D.提高銀行的經(jīng)營效益

E.有利于引導(dǎo)投資者、社會公眾對銀行經(jīng)營水平和財務(wù)狀況進(jìn)行分析、判斷

答案：B,E

解析：外部審計有助于發(fā)現(xiàn)銀行管理的缺陷，引導(dǎo)投資者、社會公眾對銀行經(jīng)營水平和財務(wù)狀況進(jìn)行分析、判斷，客觀上對銀行產(chǎn)生約束作用。AC兩項為信息披露的作用；D項為市場約束機制的作用。101.（）是有效管理個人客戶信用風(fēng)險的重要工具。

A.客戶信用評級

B.客戶資信情況調(diào)查

C.個人信用評分系統(tǒng)

D.客戶資產(chǎn)與負(fù)債情況調(diào)查

答案：C

解析：個人信用評分系統(tǒng)是有效管理個人客戶信用風(fēng)險的重要工具，而且有助于大幅擴大并提高個人信貸業(yè)務(wù)規(guī)模和運營效率。102.下列關(guān)于貸款損失準(zhǔn)備金的說法中，錯誤的有（）。

A.商業(yè)銀行一般提取的貸款損失準(zhǔn)備金有三種：普通準(zhǔn)備金、專項準(zhǔn)備金和特別準(zhǔn)備金

B.普通準(zhǔn)備金又稱一般準(zhǔn)備金，是按照貸款余額的一定比例提取的貸款損失準(zhǔn)備金

C.普通準(zhǔn)備金是用于彌補貸款組合的不確定損失的

D.普通貸款損失準(zhǔn)備金在一定程度上不具有資本的性質(zhì)，但可以在一定程度上用于彌補銀行的未來損失

E.特別準(zhǔn)備金的計提比例由中國人民銀行或監(jiān)管當(dāng)局按照國別或行業(yè)等風(fēng)險的嚴(yán)重程度確定

答案：D,E

解析：普通貸款損失準(zhǔn)備金在一定程度上具有資本的性質(zhì)，可以在一定程度上用于彌補銀行的未來損失；特別準(zhǔn)備金的計提比例由商業(yè)銀行或監(jiān)管當(dāng)局按照國別或行業(yè)等風(fēng)險的嚴(yán)重程度確定。103.計算個體工商戶生產(chǎn)經(jīng)營所得的應(yīng)納稅所得額時，不允許扣除的項目是()。

A.以經(jīng)營租賃方式租入固定資產(chǎn)的費用

B.采購原材料的成本

C.繳納的營業(yè)稅稅金

D.個體工商戶業(yè)主每月領(lǐng)取的工資

答案：D

解析：在計算個體工商戶生產(chǎn)、經(jīng)營所得應(yīng)納稅所得額時，準(zhǔn)予從收入總額中扣除的項目包括成本、費用、損失和準(zhǔn)予扣除的稅金。個體工商戶業(yè)主的工資支出不得在所得稅稅前列支。104.石先生今年48歲，每月稅后工資為4500元，他妻子高女士43歲，每月稅后工資為3000元，他們有一個孩子小石，今年16歲，2年后就要上大學(xué)。他們目前居住的三居室的房子市價為56萬元，二人為孩子大學(xué)學(xué)習(xí)生活費已經(jīng)積累了15萬元的教育基金，另外家里還有20萬元的存款。目前大學(xué)四年的學(xué)費共計5萬元，另外生活費共計8萬元，學(xué)費上漲率為每年5％，如果石先生的基金投資收益率為4％。二人的存款年收益率為2．5％，目前不算孩子，二人每月生活費為3000元，通貨膨脹率為每年3％，假設(shè)考慮退休，石先生夫婦預(yù)計壽命都為85歲，石先生60歲退休，高女士55歲退休，二人退休后無其他收入來源，屆時的基金收益率調(diào)整為每年3％。

石先生和高女士退休后共需要()元的退休生活費。(石先生去世后，高女士一人的生活費為二人時的一半)

A.990000

B.900000

C.1411410

D.1283100

答案：C

解析：預(yù)期壽命為85歲時，夫妻二人一起生活25年，高女士一人生活5年，基于上題答案，石先生和高女士退休后共需生活費=4277X12X25+4277÷2X12X5=1411410(元)。105.久期管理是商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的重要工具，具體指以銀行（）分析為基礎(chǔ)，通過對利率敏感性資產(chǎn)和負(fù)債的結(jié)構(gòu)進(jìn)行積極調(diào)整，從而實現(xiàn)在利率變動時，銀行收益的穩(wěn)定或增長。

A.內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價

B.負(fù)債久期

C.資產(chǎn)久期

D.收益率曲線

答案：B,C

解析：久期管理是商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的重要工具，具體指以銀行資產(chǎn)久期和負(fù)債久期分析為基礎(chǔ)，通過對利率敏感性資產(chǎn)和負(fù)債的結(jié)構(gòu)進(jìn)行積極調(diào)整，從而實現(xiàn)在利率變動時，銀行收益的穩(wěn)定或增長。106.保證人的財務(wù)狀況會影響保證人的償債能力。（）

答案：對

解析：保證人的財務(wù)狀況、現(xiàn)金流量、或有負(fù)債、信用評級以及保證人目前所提供保證的數(shù)量/金額，都會影響保證人的償債能力。107.銀行依據(jù)心理因素細(xì)分市場時，需要考慮客戶的（）

A.生活方式

B.個性

C.消費動機

D.對金融產(chǎn)品的態(tài)度

E..宗教信仰

答案：A,B,C

解析：心理因素是指客戶的生活方式、個性、消費動機等心理變數(shù)。依據(jù)心理因素進(jìn)行市場細(xì)分時，需要考慮這些因素。對金融產(chǎn)品的態(tài)度是消費者的行為變數(shù)，因而屬于行為因素。宗教信仰屬于人口因素。108.我國傳統(tǒng)的監(jiān)管工具不包括（）。

A.流動性

B.撥備覆蓋率

C.不良資產(chǎn)率

D.杠桿率

答案：D

解析：我國傳統(tǒng)的監(jiān)管工具主要包括流動性、撥備覆蓋率、風(fēng)險集中度、不良資產(chǎn)率，近年來，在國際金融危機、第三版巴塞爾資本協(xié)議發(fā)布的背景下，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會于2011年4月27日公布了中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關(guān)于中國銀行業(yè)實施新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的指導(dǎo)意見，陸續(xù)引入或更新了資本、撥備、流動性、杠桿率等銀行監(jiān)管工具。109.信用卡申請表的內(nèi)容包括（）。

A.申領(lǐng)人的名稱

B.申領(lǐng)人的基本情況

C.申領(lǐng)人的經(jīng)濟狀況或收入來源

D.承兌人及其基本情況

E.擔(dān)保人及其基本情況

答案：A,B,C,E

解析：信用卡申請方式一般是通過填寫信用卡申請表，申請表的內(nèi)容一般包括申領(lǐng)人的名稱、基本情況、經(jīng)濟狀況或收入來源、擔(dān)保人及其基本情況等，同時提交一定的證件復(fù)印件與證明等給發(fā)卡行。110.在個人住房貸款的發(fā)放環(huán)節(jié)，存在的主要風(fēng)險點包括（）。

A.個人貸款信息錄入是否準(zhǔn)確

B.貸款擔(dān)保手續(xù)是否齊備、有效

C.發(fā)放金額、期限與審批表不一致

D.未對重點貸款使用情況進(jìn)行跟蹤檢查

E.在資金劃撥時會計憑證填制不合要求

答案：A,B,C,E

解析：貸款發(fā)放時資金劃拔的過程，主要從貸款發(fā)放的條件審查與貸款資金的劃撥兩個方面加以考慮，主要風(fēng)險點如下。①個人貸款信息錄入是否準(zhǔn)確，貸款發(fā)放程序是否合規(guī)；②貸款擔(dān)保手續(xù)是否齊備、有效，抵押或質(zhì)押物是否辦理抵押或質(zhì)押登記手續(xù)；③在發(fā)放條件不齊全的情況下放款；④在資金劃撥中的風(fēng)險點有會計憑證填制不合要求，未對會計憑證進(jìn)行審查；貸款以現(xiàn)金發(fā)放的，沒有“先記賬、后放款”等；⑤未按規(guī)定的貸款金額、貸款期限、貸款的擔(dān)保方式、貼息等發(fā)放貸款，導(dǎo)致貸款錯誤核算，發(fā)放金額、期限與審批表不一致，造成錯誤發(fā)放貸款。選項D屬于貸后管理環(huán)節(jié)的風(fēng)險。111.()是指債權(quán)人與債務(wù)人或債務(wù)人提供的第三人以協(xié)商訂立書面合同的方式，移轉(zhuǎn)債務(wù)人或者債務(wù)人提供的第三人的動產(chǎn)或權(quán)利的占有，在債務(wù)人不履行債務(wù)時，債權(quán)人有權(quán)以該財產(chǎn)價款優(yōu)先受償。

A.留置

B.保證

C.質(zhì)押

D.抵押

答案：C

解析：A項，留置是指債權(quán)人按照合同約定占有債務(wù)人的動產(chǎn)，債務(wù)人不按照合同約定的期限履行債務(wù)的，債權(quán)人有權(quán)按照規(guī)定留置該財產(chǎn)，以該財產(chǎn)折價或者以拍賣、變賣該財產(chǎn)的價款優(yōu)先受償；B項，保證是指保證人和債權(quán)人約定，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時，保證人按照約定履行債務(wù)或者承擔(dān)責(zé)任的行為；D項，抵押是指借款人或第三人在不轉(zhuǎn)移財產(chǎn)占有權(quán)的情況下，將財產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保，銀行持有抵押財產(chǎn)的擔(dān)保權(quán)益，當(dāng)借款人不履行借款合同時，銀行有權(quán)以該財產(chǎn)折價或者以拍賣、變賣該財產(chǎn)的價款優(yōu)先受償。112.貸款發(fā)放后，應(yīng)根據(jù)貸款種類分別建立信貸臺賬，臺賬應(yīng)記錄借款人的基本信息和貸款信息。貸款臺賬只能采取電子臺賬的形式。（）

答案：錯

解析：臺賬應(yīng)記錄借款人的基本信息和貸款信息，貸款信息包括賬號、合同金額、期限、放款日期、還款方式、擔(dān)保方式、貸款利率、貸款余額、拖欠本金、應(yīng)收利率、催收利息、賬戶狀態(tài)、風(fēng)險狀態(tài)等要素。貸款臺賬可以采取電子臺賬或手工臺賬的形式。113.為了確保貸款的歸還，除了在貸款合同中確定還款計劃和違約責(zé)任條款外，銀行應(yīng)按規(guī)定時間向借款人發(fā)送()。

A.還本付息通知單

B.支付令

C.劃款通知書

D.催收通知書

答案：A

解析：為了確保貸款的歸還，除了在貸款合同中確定還款計劃和違約責(zé)任條款外，業(yè)務(wù)操作部門還應(yīng)按規(guī)定時間向借款人發(fā)送還本付息通知單，督促借款人按時足額還本付息。114.下列風(fēng)險保障項目中，屬于長期項目的是()。

A、貸款還款

B、遺屬生活

C、養(yǎng)老

D、應(yīng)急基金

E、喪葬費用

答案：C,D,E

解析：C,D,E

家庭風(fēng)險保障項目可分為階段項目和長期項目兩類，階段項目主要包括貸款還款、子女教育金、遺屬生活等保障項目；長期項目主要包括養(yǎng)老、應(yīng)急基金、喪葬費用等保障項目。115.制訂銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的宗旨是“為規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員()，提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)和()，建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化，維護(hù)銀行業(yè)良好信譽，促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展，制定本職業(yè)操守”。()

A、職業(yè)紀(jì)律；職業(yè)道德

B、職業(yè)行為；職業(yè)道德水準(zhǔn)

C、職業(yè)操守；職業(yè)紀(jì)律

D、職業(yè)道德；職業(yè)操守水平

答案：B

解析：B

此題考查職業(yè)操守的宗旨。116.下列項目中效益最好的是（）。

A.總投資現(xiàn)值為100萬元，財務(wù)凈現(xiàn)值為30萬元

B.總投資現(xiàn)值為200萬元，財務(wù)凈現(xiàn)值為50萬元

C.總投資現(xiàn)值為500萬元，財務(wù)凈現(xiàn)值為100萬元

D.總投資現(xiàn)值為800萬元，財務(wù)凈現(xiàn)值為200萬元

答案：A

解析：凈現(xiàn)值率越大，項目的效益就越好，凈現(xiàn)值率=財務(wù)凈現(xiàn)值/總投資現(xiàn)值。選項A凈現(xiàn)值率為0.3；選項B凈現(xiàn)值率為0.25；選項C凈現(xiàn)值率為0.2；選項D凈現(xiàn)值率為0.25?？梢夾項目效益最好。117.因歧視及差別待遇導(dǎo)致的損失事件屬于操作風(fēng)險中的（）。

A.外部欺詐事件

B.內(nèi)部欺詐事件

C.就業(yè)制度和工作場所安全事件

D.客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動事件

答案：C

解析：就業(yè)制度和工作場所安全事件是指違反就業(yè)、健康或安全方面的法律或協(xié)議，個人工傷賠付或者因歧視及差別待遇導(dǎo)致的損失事件。118.貨幣的本質(zhì)決定了貨幣是（）。

A.具有價值和使用價值的普通商品

B.具有使用價值的普通商品

C.是固定充當(dāng)一般等價物的特殊商品

D.是固定充當(dāng)一般等價物的普通商品

答案：C

解析：貨幣的本質(zhì)表現(xiàn)為：貨幣是一般等價物，是固定充當(dāng)一般等價物的特殊商品，體現(xiàn)商品生產(chǎn)者之間的社會關(guān)系。119.通常個人經(jīng)營貸款單筆金額較大，借款人還本付息資金主要來源于其經(jīng)營收入或利潤。所以，無論貸款長短，銀行鼓勵借款人用一次利隨本清還款方式，這樣銀行管理成本和風(fēng)險成本都低。（）[2015年5月真題]

答案：錯

解析：個人經(jīng)營貸款可采用按月等額本息還款法、按月等額本金還款法、按周還本付息還款法。貸款期限在1年(含)以內(nèi)的，可采用按月付息、到期一次性還本的還款方式。采用低風(fēng)險質(zhì)押擔(dān)保方式且貸款期限在1年以內(nèi)的，可采用到期一次性還本付息的還款方式。120.銀行將項目融資業(yè)務(wù)的全部流程納入規(guī)范化操作模式之中的好處有()。

A.提高綜合收入

B.全面了解各方面信息

C.提高識別、評估、控制項目融資業(yè)務(wù)風(fēng)險的能力

D.提高盡職調(diào)查工作的效率，保證調(diào)查成果質(zhì)量

E.為項目融資業(yè)務(wù)的平穩(wěn)較快發(fā)展提供更加有力的支持

答案：A,B,C,D,E

解析：由于盡職調(diào)查工作缺少系統(tǒng)性的計劃組織，調(diào)查成果難以保證穩(wěn)定的質(zhì)量水平。銀行應(yīng)將項目融資業(yè)務(wù)的全部流程納入規(guī)范化操作模式之中，按照項目評估報告模板等工具完成盡職調(diào)查、風(fēng)險控制、客戶服務(wù)等各項工作，不僅將提高綜合收入，而且作為項目合作伙伴深入到項目建設(shè)運營的整個流程中，全面了解各方面信息，提高識別、評估、控制項目融資業(yè)務(wù)風(fēng)險的能力，也為項目融資業(yè)務(wù)的平穩(wěn)較快發(fā)展提供更加有力的支持。121.個人外匯賬戶按賬戶性質(zhì)區(qū)分為()。

A．外匯儲蓄賬戶、資本項目賬戶、個人外匯賬戶

B．外匯結(jié)算賬戶、資本項目賬戶、外匯儲蓄賬戶

C．境內(nèi)個人外匯賬戶、境外個人外匯賬戶

D．個人外匯賬戶、外匯結(jié)算賬戶、資本項目賬戶

答案：B

解析：B個人外匯賬戶按主體類別區(qū)分為境內(nèi)個人外匯賬戶和境外個人外匯賬戶；按賬戶性質(zhì)區(qū)分為外匯結(jié)算賬戶、資本項目賬戶及外匯儲蓄賬戶。故選B。122.我國銀行業(yè)監(jiān)管規(guī)則體系主要包括（）。

A.法律

B.行政法規(guī)

C.部門規(guī)章

D.規(guī)范性文件

E.行為準(zhǔn)則

答案：A,B,C,D

解析：銀行業(yè)監(jiān)管規(guī)則體系主要由法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章、規(guī)范性文件四個層次構(gòu)成，法律、行政法規(guī)是基礎(chǔ)和主干，部門規(guī)章和規(guī)范性文件構(gòu)成了實際監(jiān)管工作中的依據(jù)和準(zhǔn)繩。123.假設(shè)投資組合的收益率為20％，無風(fēng)險收益率是8％，投資組合的方差為9％，貝塔值為12％，那么，該投資組合的夏普比率等于()。

A.0.2

B.0．4

C.0．6

D.0．8

答案：B

解析：根據(jù)公式，124.信貸產(chǎn)品是指特定產(chǎn)品要素組合下的信貸服務(wù)方式。（）

答案：對

解析：信貸產(chǎn)品是指特定產(chǎn)品要素組合下的信貸服務(wù)方式，主要包括貸款、擔(dān)保、承兌、信用支持、保函、信用證和承諾等。故本題選A。125.壓力測試有助于協(xié)助銀行制定改進(jìn)措施。（）

答案：對

解析：壓力測試的作用包括：

第一，前瞻性評估壓力情景下的風(fēng)險暴露，識別定位業(yè)務(wù)的脆弱環(huán)節(jié)，改進(jìn)對風(fēng)險狀況的理解，監(jiān)測風(fēng)險的變動。

第二，對基于歷史數(shù)據(jù)的統(tǒng)計模型進(jìn)行補充，識別和管理“尾部”風(fēng)險，對模型假設(shè)進(jìn)行評估。

第三，關(guān)注新產(chǎn)品或新業(yè)務(wù)帶來的潛在風(fēng)險。

第四，評估銀行盈利、資本和流動性承受壓力事件的能力，為銀行設(shè)定風(fēng)險偏好、制定資本和流動性規(guī)劃提供依據(jù)。

第五，支持內(nèi)外部對風(fēng)險偏好和改進(jìn)措施的溝通交流。

第六，協(xié)助銀行制定改進(jìn)措施。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.關(guān)于測算流動資金融資需求需要考慮的因素，下列說法正確的有()。

A.只要是小企業(yè)融資、訂單融資等情況，就可以根據(jù)實際交易需求確定流動資金額度

B.應(yīng)合理預(yù)測借款人應(yīng)收賬款、存貨和應(yīng)付賬款的周轉(zhuǎn)天數(shù)

C.對集團(tuán)關(guān)聯(lián)客戶，可采用合并報表估算流動資金貸款額度

D.納入合并報表范圍內(nèi)的成員企業(yè)流動資金貸款總和可以超過估算值

E.對季節(jié)性生產(chǎn)借款人，可按每年的連續(xù)生產(chǎn)時段作為計算周期估算流動資金需求

答案：B,C,E

解析：A項，對小企業(yè)融資、訂單融資等情況，可在交易真實性的基礎(chǔ)上，確保有效控制用途和回款情況下，根據(jù)實際交易需求確定流動資金額度；D項，對集團(tuán)關(guān)聯(lián)客戶，可采用合并報表估算流動資金貸款額度，原則上納入合并報表范圍內(nèi)的成員企業(yè)流動資金貸款總和不能超過估算值。2.（）是指債權(quán)人與債務(wù)人或債務(wù)人提供的第三人以協(xié)商訂立書面合同的方式，移轉(zhuǎn)債務(wù)人或者債務(wù)人提供的第三人的動產(chǎn)或權(quán)利的占有，在債務(wù)人不履行債務(wù)時，債權(quán)人有權(quán)以該財產(chǎn)價款優(yōu)先受償。[2016年6月真題]

A.留置

B.保證

C.質(zhì)押

D.抵押

答案：C

解析：A項，留置是指債權(quán)人按照合同約定占有債務(wù)人的動產(chǎn)，債務(wù)人不按照合同約定的期限履行債務(wù)的，債權(quán)人有權(quán)按照規(guī)定留置該財產(chǎn)，以該財產(chǎn)折價或者以拍賣、變賣該財產(chǎn)的價款優(yōu)先受償；B項，保證是指保證人和債權(quán)人約定，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時，保證人按照約定履行債務(wù)或者承擔(dān)責(zé)任的行為；D項，抵押是指借款人或第三人在不轉(zhuǎn)移財產(chǎn)占有權(quán)的情況下，將財產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保，銀行持有抵押財產(chǎn)的擔(dān)保權(quán)益，當(dāng)借款人不履行借款合同時，銀行有權(quán)以該財產(chǎn)折價或者以拍賣、變賣該財產(chǎn)的價款優(yōu)先受償。

3.風(fēng)險文化一由風(fēng)險管理理念、知識和措施三個層次組成。()

答案：錯

解析：風(fēng)險文化一由風(fēng)險管理理念、知識和制度三個層次組成。4.對于追加的擔(dān)保品，可簡化手續(xù)辦理。（）

答案：錯

解析：擔(dān)保品關(guān)系到銀行貸款的安全，只有手續(xù)齊備、措施嚴(yán)密，才能在發(fā)生貸款糾紛時確保銀行權(quán)益實現(xiàn)。因而在追加擔(dān)保時，對于追加的擔(dān)保品，也應(yīng)根據(jù)抵押貸款的有關(guān)規(guī)定，辦妥鑒定、公證和登記等手續(xù)，落實抵押權(quán)益。5.下列可依法作為境內(nèi)商業(yè)銀行個人存款賬戶開戶實名證件的有（）。

A.軍人身份證件、武裝警察身份證件

B.外國公民持有的有效護(hù)照

C.居民身份證或者臨時居民身份證

D.戶口簿

E.港澳居民往來內(nèi)地通行證、臺灣居民來往大陸通行證或者其他有效旅行證件

答案：A,B,C,D,E

解析：根據(jù)《個人存款賬戶實名制規(guī)定》的規(guī)定，個人在金融機構(gòu)開立個人存款賬戶時，應(yīng)當(dāng)出示本人身份證件，使用實名。有效身份證件包括：居民戶口薄、身份證、臨時身份證、軍官證、武警警官證、軍隊離退休干部證和軍隊職工證、護(hù)照、港澳同胞回鄉(xiāng)證、港澳居民來往內(nèi)地通行證、中華人民共和國來往港澳通行證、臺灣居民來往大陸通行證、大陸居民往來臺灣通行證、外國人居留證、外國人出入境證、外交官證等。6.一般來講，行業(yè)的生命周期分為（）。

A.繁榮期

B.初創(chuàng)期

C.成長期

D.成熟期

E.衰退期

答案：B,C,D,E

解析：一般來講，行業(yè)的生命周期分為初創(chuàng)期、成長期、成熟期和衰退期四個階段。在不同時期，行業(yè)呈現(xiàn)出不同的特征。7.我國商業(yè)銀行的最主要資產(chǎn)是()。

A.貸款

B.現(xiàn)金資產(chǎn)

C.庫存現(xiàn)金

D.在中央銀行存款

答案：A

解析：貸款是指經(jīng)批準(zhǔn)可以經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)的金融機構(gòu)對借款人提供的并按約定的利率和期限還本付息的貨幣資金。貸款是銀行最主要的資產(chǎn)，也是銀行最主要的資金運用。8.在個人汽車貸款中，對于貸款期限在半年以上的，原則上應(yīng)采取等額本金或等額本息還款方式。（）

答案：錯

解析：對于貸款期限在1年以上的，原則上應(yīng)采取等額本金或等額本息還款方式。9.申請個人汽車貸款的擔(dān)保措施有（）。

A.質(zhì)押

B.以所購車輛抵押

C.房地產(chǎn)抵押

D.第三方保證

E.購買履約保證保險

答案：A,B,C,D,E

解析：申請個人汽車貸款的擔(dān)保措施有：質(zhì)押；以貸款所購車輛作抵押：房地產(chǎn)抵押；第三方保證；購買個人汽車貸款履約保證保險。10.下列屬于個人教育貸款借款人還款意愿風(fēng)險的是（）。

A.借款人讀書期間出現(xiàn)違法行為被學(xué)校開除

B.借款人畢業(yè)后工作不理想．收入不足以償還貸款

C.借款人偽造入學(xué)通知書．騙取教育貸款

D.借款人畢業(yè)后利用出國讀書機會．不再與銀行聯(lián)系，拖延還款

答案：D

解析：選項A是借款人的行為風(fēng)險，選項B是借款人的還款能力風(fēng)險，選項C是借款人的欺詐風(fēng)險。還款意愿風(fēng)險在于借款人想不想還款．而不是能不能還款。11.下列關(guān)于我國經(jīng)濟供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的說法中，錯誤的是（）。

A.最終目的是滿足需求

B.主攻方向是提高供給質(zhì)量

C.改革的關(guān)鍵是產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化升級

D.根本途徑是深化改革

答案：C

解析：供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，最終目的是滿足需求，主攻方向是提高供給質(zhì)量，根本途徑是深化改革。12.以下不屬于商業(yè)銀行經(jīng)營原則的（）。

A.安全性

B.流動性

C.收益性

D.效益性

答案：C

解析：《商業(yè)銀行法》規(guī)定了商業(yè)銀行“三性四自”經(jīng)營原則，即商業(yè)銀行以安全性、流動性、效益性為經(jīng)營原則，實行自主經(jīng)營，自擔(dān)風(fēng)險，自負(fù)盈虧，自我約束。13.如果兩種證券的投資組合能夠降低風(fēng)險，則這兩種證券的相關(guān)系數(shù)p滿足的條件是()。

A.-1

B.0

C.-1≤p≤1

D.-1≤p

答案：D

解析：相關(guān)系數(shù)的取值范圍為[-1，1]，只要兩種證券的相關(guān)系

數(shù)小于1，組合的標(biāo)準(zhǔn)差就必然小于組合中兩種證券的標(biāo)準(zhǔn)差的加權(quán)平均，此時投資組合能夠降

低風(fēng)險。故選D。14.不確定性是風(fēng)險的()條件。