2020年臺州銀行校園招聘模擬試題3套（含答案解析）

書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她2020年臺州銀行校園招聘模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.對大多數銀行來說，信用風險存在于銀行的傳統(tǒng)的貸款、債券投資等表內業(yè)務和場外衍生品交易中，而銀行在表外業(yè)務中只收取手續(xù)費，一般不存在信用風險。（）

答案：錯

解析：信用風險不僅存在于銀行的貸款業(yè)務中，也存在于其他表內和表外業(yè)務中，如擔保、承兌和證券投資等。2.下列關于銀行業(yè)機構信息披露要求的說法，不正確的是（）。

A.必須每季度披露風險管理政策

B.根據巴塞爾委員會的要求，銀行應進行并表披露

C.必須提高信息披露的相關性

D.必須保持合理頻度

答案：A

解析：A項，巴塞爾《新資本框架協(xié)議》(第三稿)規(guī)定，第三支柱規(guī)定的披露頻率應該為每半年進行一次，有關銀行風險管理目標及政策、報告系統(tǒng)及各項口徑的一般性概述的定性披露可每年一次，考慮到新協(xié)議增強風險敏感度、在資本市場上更頻繁地報告的總體趨勢，國際活躍的大銀行和其他大銀行(及其主要分支機構)必須按季度披露一級資本充足率、總的資本充足率及其組成成分。3.商業(yè)助學貸款的借款人可以從離校后次月開始，貸款可按月、按季或按年分次償還，利隨本清，也可以在貸款到期時一次性償還。（）

答案：對4.有效的聲譽風險管理體系應當強調的內容包括()。

A.明確商業(yè)銀行的戰(zhàn)略愿景和價值理念

B.培養(yǎng)開放、互信、互助的機構文化

C.建立公平的獎懲機制

D.建立強大的、動態(tài)的風險管理系統(tǒng)

E.努力建設學習型組織

答案：A,B,C,D,E

解析：管理和維護聲譽需要商業(yè)銀行綜合考慮內、外部風險因素。有效的聲譽風險管理體系應當重點強調以下內容：①明確商業(yè)銀行的戰(zhàn)略愿景和價值理念；②有明確記載的聲譽風險管理政策和流程；③深入理解不同利益持有者(如股東、員工、客戶、監(jiān)管機構、社會公眾等)對自身的期望值；④培養(yǎng)開放、互信、互助的機構文化；⑤建立強大的、動態(tài)的風險管理系統(tǒng)，有能力提供風險事件的早期預警；⑥努力建設學型組織，有能力在出現問題時及時糾正；⑦建立公平的獎懲機制，支持發(fā)展目標和股東價值的實現：⑧利用自身的價值理念、道德規(guī)范影響合作伙伴、供應商和客戶；⑨建立公開、誠懇的內外部交流機制，盡量滿足不同利益持有者的要求；⑩有明確記載的危機處理／決策流程。

5.對于個人信用報告的異議處理，商業(yè)銀行應當在接到核查通知的()個工作日內向征信服務中心做出核查情況的書面答復。

A.7

B.2

C.10

D.5

答案：C

解析：征信服務中心內部核查未發(fā)現個人信用數據庫處理過程存在問題的，應當立即書面通知提供相關信息的商業(yè)銀行進行核查。商業(yè)銀行應當在接到核查通知的10個工作日內向征信服務中心作出核查情況的書面答復。6.根據《民法通則》的規(guī)定，下列哪些自然人屬于完全民事行為能力人（）

A.30周歲的甲，沒有正式的收入來源

B.17周歲的乙，以自己的勞動收入為主要生活來源

C.15周歲的丙，以自己的勞動收入為主要生活來源

D.不能完全辨認自己行為的精神病人丁

E.智力超高的12周歲兒童戊

答案：A,B

解析：根據《民法通則》規(guī)定：第十八條成年人為完全民事行為能力人，可以獨立實施民事法律行為。十六周歲以上的未成年人，以自己的勞動收入為主要生活來源的，視為完全民事行為能力人。（A，B項完全民事行為能力人，符合題意）

第十九條八周歲以上的未成年人為限制民事行為能力人，實施民事法律行為由其法定代理人代理或者經其法定代理人同意、追認，但是可以獨立實施純獲利益的民事法律行為或者與其年齡、智力相適應的民事法律行為。（C，E項為限制民事行為能力人，不符合題意）

第二十條不滿八周歲的未成年人為無民事行為能力人，由其法定代理人代理實施民事法律行為。

第二十一條不能辨認自己行為的成年人為無民事行為能力人，由其法定代理人代理實施民事法律行為。八周歲以上的未成年人不能辨認自己行為的，適用前款規(guī)定。

第二十二條不能完全辨認自己行為的成年人為限制民事行為能力人，實施民事法律行為由其法定代理人代理或者經其法定代理人同意、追認，但是可以獨立實施純獲利益的民事法律行為或者與其智力、精神健康狀況相適應的民事法律行為。（D項為限制民事行為能力人，不符合題意）7.供應階段信貸人員應重點分析的有（）。

A.貨品質量

B.貨品價格

C.進貨渠道

D.技術水平

E.付款條件

答案：A,B,C,E

解析：供應階段的核心是進貨，信貸人員應重點分析以下方面:(1)貨品質量；(2)貨品價格；(3)供貨穩(wěn)定性；(4)進貨渠道；(5)付款條件

技術水平為生產階段中信貸人員應重點調查的方面。8.（）分析主要分析內外部的資訊收集、整理、挖掘和利用能力能否有效地支持營銷活動。

A.資訊資源

B.技術資源

C.人力資源

D.物質支持

答案：A

解析：資訊資源分析主要分析的是內外部的資訊收集、整理、挖掘和利用能力能否有效地支持營銷活動。故本題選A。

9.下列關于商業(yè)助學貸款擔保方式的說法，正確的有（）。

A.貸款銀行可根據實際情況要求借款人投保相關保險

B.以第三方保證方式申請貸款的，第三方提供的保證為不可撤銷的連帶責任保證

C.貸款銀行應鼓勵同學之間互保，發(fā)揚互助精神

D.以質押方式申請商業(yè)助學貸款，需辦理質物或其權利憑證轉移占有手續(xù)及相關出質登記

E.以資產作抵押的，借款人應根據貸款銀行的要求辦理抵押物保險

答案：A,B,D,E

解析：申請商業(yè)助學貸款，借款人需提供一定的擔保措施，包括抵押、質押、保證或其組合，貸款銀行也可要求借款人投保相關保險。以質押方式申請商業(yè)助學貸款，需辦理質物或其權利憑證轉移占有手續(xù)及相關出質登記。

以資產作抵押的，借款人應根據貸款銀行的要求辦理抵押物保險，保險期不得短于借款期限，經借款人確認后，將保險單項下因保險事件發(fā)生而對保險人享有的保險金權益轉讓給貸款銀行，無須另行簽署轉讓合同，保險單不得有任何有損貸款銀行權益的限制條件，保險所需費用由借款人負擔。

以第三方保證方式申請商業(yè)助學貸款的，保證人和貸款銀行之間應簽訂“保證合同”，第三方提供的保證為不可撤銷的連帶責任保證。

保證人應具備品質良好、合法穩(wěn)定的收入來源及與借款人同城戶籍等條件，原則上不允許同學之間互保。10.關于商業(yè)銀行的理財工作人員必須具備下列資格要求，其中錯誤的是（）。

A.具備相應的學歷水平和工作經驗

B.對個人理財業(yè)務活動相關法律法規(guī)、行政規(guī)章和監(jiān)管要求等，有充分的了解和認識

C.理財業(yè)務人員每年的培訓時間應不少于50小時，并取得相應理財師職稱

D.遵守監(jiān)管部門和商業(yè)銀行制定的個人理財業(yè)務人員職業(yè)道德標準或守則

答案：C

解析：根據《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第54條的規(guī)定，商業(yè)銀行個人理財業(yè)務人員應滿足以下資格要求：①對個人理財業(yè)務活動相關法律法規(guī)、行政規(guī)章和監(jiān)管要求等，有充分的了解和認識；②遵守監(jiān)管部門和商業(yè)銀行制定的個人理財業(yè)務人員職業(yè)道德標準或守則；③掌握所推介產品或向客戶提供咨詢顧問意見所涉及產品的特性，并對有關產品市場有所認識和理解；④具備相應的學歷水平和工作經驗；⑤具備相關監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格。根據《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第20條的規(guī)定，商業(yè)銀行應配備與開展的個人理財業(yè)務相適應的理財業(yè)務人員，保證個人理財業(yè)務人員每年的培訓時間不少于20小時。11.利益定位策略是一種重要的市場定位策略，它是指（）。

A.銀行強調產品可以給客戶帶來較大的收益，同時考慮銀行的當期收入和長遠利益

B.銀行不強調產品可以給客戶帶來較大的收益．但考慮銀行的當期收入和長遠利益

C.銀行強調產品可以給客戶帶來較大的收益。但不考慮銀行的當期收入和長遠利益

D.銀行不強調產品可以給客戶帶來較大的收益．也不考慮銀行的當期收入和長遠利益

答案：A

解析：利益定位策略，這種定位要兼顧兩個方面的利益。一方面，銀行強調產品可以給客戶帶來較大的收益，吸引客戶使用該行的產品：另一方面，應考慮到銀行的當期收入和長遠利益．這是一種真正“雙贏”的定位。12.某科研所準備存人銀行一筆基金，預計以后無限期的于每年年末取出利息10000元，用以支付年度科研獎金。若存款利率為8％，則該科研所現在需要存入的資金為()元。

A.120000

B.160000

C.125000

D.200000

答案：C

解析：這是一個永續(xù)年金求現值的過程，因此，該科研所需要存入的資金PV=C／r=10000／8％=125000(元)。13.女性的退休養(yǎng)老金需求高于男性的原因是（）。

A.男性的風險承受能力比女性低

B.女性平均壽命高于男性

C.女性在工作期間平均收入低于男性

D.女性的消費普遍比男性高

E.女性的風險偏好程度較低，更愿意選擇保守的投資理財方式

答案：B,C,E

解析：造成這一現狀的原因主要有三點：??一是女性平均壽命高于男性；

??二是女性在工作期間平均收入低于男性，形成收入差距；這種差距既會影響職業(yè)生涯的財富積累，也會影響到退休后相關收入的獲得（如企業(yè)年金、養(yǎng)老金等）；

??三是女性的風險偏好程度較低，更愿意選擇保守的投資理財方式。

14.在對客戶總體情況了解之后，調查人員應及時對客戶的正式貸款申請(此時的申請已經算正式申請)作出必要反應。（）

答案：錯

解析：在對客戶總體情況了解之后，調查人員應及時對客戶的貸款申請(此時的申請通常不正式)作出必要反應。15.下列哪些指標可用來考核商業(yè)銀行經營的安全性（）

A.貸款撥備率

B.撥備覆蓋率

C.存貸比

D.流動性覆蓋率

E.流動性比例

答案：A,B

解析：CDE三項是商業(yè)銀行流動性分析指標。16.銀行在汽車貸款業(yè)務開展中是獨立作業(yè)的，與其他行業(yè)、單位無關。（）

答案：錯

解析：銀行在汽車貸款業(yè)務開展中，可能需要同擔保機構、服務中介、保險公司等多方協(xié)調配合，并不是獨立作業(yè)的。17.理財規(guī)劃書的開場白不包括()。

A.一封給客戶的信

B.理財規(guī)劃書的封面

C.法律聲明文件

D.理財規(guī)劃書的摘要

答案：C

解析：一份理財規(guī)劃書應當有自己的“開場白”，它包括了以下5個部分的內容或工作：①理財規(guī)劃書的裝訂；②一封給客戶的信，向客戶表示感謝以及一些和理財規(guī)劃書相關的注意事項；③理財規(guī)劃書的封面；④理財規(guī)劃書的摘要；⑤目錄。

18.超限類型不包括（）。

A.主動超限

B.被動超限

C.實質性超限

D.非實質性超限

答案：C

解析：根據具體的超限原因，超限情況分為主動超限、被動超限和非實質性超限。19.下列選項中不屬于商業(yè)銀行市場風險限額管理的是（）。

A.客戶限額

B.止損限額

C.交易限額

D.風險價值限額

答案：A

解析：商業(yè)銀行實施市場風險管理的主要目的是，確保將所承擔的市場風險規(guī)?？刂圃诳梢猿惺艿暮侠矸秶鷥?，使所承擔的市場風險水平與其風險管理能力和資本實力相匹配。市場風險的管控手段包括限額管理和風險對沖。其中，常用的市場風險限額包括交易限額、風險限額和止損限額。風險限額可采用風險價值限額、期權性頭寸限額等。20.2015年3月，某人向銀行申請貸款50萬元，下列各種還款方式中，最終所付利息最少的是（）。

A.等額本息還款法

B.等額本金還款法

C.一次性還本付息法

D.組合還款法

答案：B

解析：等額本金還款法償還本金的速度最快，因而整個還款過程中承擔的利息最少；一次性還本付息法償還本金速度最慢，承擔的利息最多；等額本息還款法則是居于等額本金與到期一次性還本付息之間；組合還款法則因為還款期數、每期還款額不同，負擔的利息額視具體情況不同。21.關于商業(yè)銀行內部評級體系的驗證，下列說法錯誤的是（）。

A.銀行應根據本行內部評級體系和風險參數量化的特點，采取基準測試、返回檢驗等不同的驗證方法

B.驗證過程和結果應接受統(tǒng)一檢查，負責檢查的部門應與驗證工作的設計和實施部門統(tǒng)一

C.驗證頻率應能夠保證內部評級和風險參數量化的準確性、完整性、可靠性

D.銀行內部評級風險參數量化的方法、數據或實施發(fā)生重大改變時，相關驗證活動應盡快實施

答案：B

解析：B項，驗證過程和結果應接受獨立檢查，負責檢查的部門應獨立于驗證工作的設計和實施部門。22.司法部門申請查詢個人基礎數據庫信用信息時應提交（）。[2016年6月真題]

A.司法部門簽發(fā)的個人信用報告協(xié)查函或介紹信

B.經辦人員的工作證件原件及復印件

C.經辦人員的身份證

D.經辦人員的居住證

E.經辦人員填寫的《個人信用報告司法查詢申請表》

答案：A,B,E

解析：根據相關法律法規(guī)的規(guī)定，司法部門可以到當地的查詢機構申請查詢相關涉案人員的信用報告。申請司法查詢時應提交下列資料：①司法部門簽發(fā)的個人信用報告協(xié)查函或介紹信，包含情況說明和查詢原因、被查詢人的姓名、有效身份證件號碼；②申請司法查詢經辦人員的工作證件原件及復印件；③申請司法查詢經辦人員應如實、規(guī)范填寫的個人信用報告司法查詢申請表。23.關于公司債的描述，不正確的是()。

A．公司債投資者大多為機構

B．公司債風險與公司本身的經營狀況直接相關

C．債券信用級別越高，表示其違約風險越低，債券融資成本也越低

D．公司債風險一般比國債要高，所以收益率一般低于國債

答案：D

解析：D對于債券而言，一般來說，風險越高收益率越高。由于公司債的風險顯著高于國債，因此其收益率也相對較高。故選D。24.銀行應該實施履行監(jiān)督、歸檔、檢查等管理措施，包括（）。

A.對貸款合同的履行進行監(jiān)督

B.通過監(jiān)督及時發(fā)現影響履行的原因，防止違約的發(fā)生

C.建立完善的檔案管理制度

D.不定期對合同的使用、管理等情況進行檢查

E.對檢查中發(fā)現的問題應當及時整改

答案：A,B,C,E

解析：選項D錯在不定期，應該定期對合同的使用、管理等情況進行檢查。25.以下哪一項是用于衡量銀行實際承擔損失超出預計的那部分損失（）。

A.經濟資本

B.監(jiān)管資本

C.會計資本

D.核心資本

答案：A

解析：經濟資本是用于衡量銀行實際承擔損失超出預計的那部分損失。26.商業(yè)銀行內部審計部門對個人理財顧問服務的專業(yè)審計，應制定審計規(guī)范，并保證審計活動的獨立性。()

答案：對

解析：設置風險管理機構要求商業(yè)銀行的內部審計部門對個人理財顧問服務的業(yè)務審計，應制定審計規(guī)范，并保證審計活動的獨立性。27.行政訴訟管轄是指人民法院之間受理第一審行政案件的職權分工。

答案：對

解析：行政訴訟管轄是指人民法院之間受理第一審行政案件的職權分工。28.要對涉嫌金融違法的銀行業(yè)監(jiān)督管理機構的賬戶進行查詢，至少需要()負責人的批準。

A、銀監(jiān)會

B、地市級銀行業(yè)金融機構

C、國務院金融監(jiān)督管理機構

D、省級金融監(jiān)督管理機構

答案：D

解析：D

要對涉嫌金融違法的銀行業(yè)監(jiān)督管理機構的賬戶進行查詢，至少需要省級金融監(jiān)督管理機構負責人的批準。29.客戶信用評級是商業(yè)銀行對客戶__________的計量和評價，反映客戶__________的大小。（）

A.償債能力和償還意愿；道德風險

B.償債能力和償還意愿；違約風險

C.收入水平和償債能力；違約風險

D.收入水平和償債能力；道德風險

答案：B

解析：客戶評級是商業(yè)銀行對客戶償債能力和償債意愿的計量和評價，反映客戶違約風險的大小?？蛻粼u級的評價主體是商業(yè)銀行，評價目標是客戶違約風險，評價結果是信用等級和違約概率(PD)。30.操作風險計量模型的置信度應設定為()，觀測期為()年。

A.99．9％；1

B.99％；1

C.99．9％；2

D.99％；2

答案：A

解析：商業(yè)銀行可根據本行業(yè)務性質、規(guī)模和產品復雜程度以及風險管理水平自行選擇操作風險計量模型，包括損失分布模型、打分卡模型等，模型的置信度應設定為99．9％，觀測期為l年。31.金融工具中的混合工具包括（）。

A.股票

B.債券

C.可轉換公司債券

D.證券投資基金

E.回購協(xié)議

答案：C,D

解析：按投資者所擁有的權利劃分，金融工具可分為債權工具、股權工具和混合工具。債權工具的代表是債券，股權工具的代表是股票，混合工具的代表是可轉換公司債券和證券投資基金。32.銀行接受的押品具有財產價值，并可依法轉讓變現。（）

答案：對33.下列選項中，屬于專業(yè)理財師工作目標和重心的是()。

A.向客戶推薦合適的理財計劃

B.提高自己的專業(yè)能力、服務好客戶

C.幫助客戶解決問題、實現其理財目標

D.提升自我的專業(yè)素養(yǎng)、完善職業(yè)規(guī)劃

答案：C

解析：專業(yè)理財師的工作目標和重心是“幫助客戶解決問題、實現其理財目標”。34.下列對于到期一次性還本付息法的說法中，正確的有（）。

A.到期一次還本付息法又稱期末清償法

B.借款人需在貸款到期日還清貸款本息

C.利隨本清

D.一般適用于各種期限的固定利率貸款

E..個人經營類貸款中的流動資金貸款常常采用到期一次性還本付息法

答案：A,B,C,E

解析：到期一次還本付息法又稱期末清償法，指借款人需在貸款到期日還清貸款本息，利隨本清。此種方式一般適用于期限在1年以內的貸款。長期貸款很少使用一次性還本付息法。35.下列因素中，（）不是定期評估頻率的主要決定因素。

A.客戶的投資金額

B.客戶個人財務狀況變化幅度

C.客戶的投資風格

D.家庭人口結構

答案：D

解析：定期評估的頻率主要取決于以下三個因素：①客戶的投資金額和占比；②客戶個人財務狀況變化幅度；③客戶的投資風格。36.行業(yè)分析的重要任務之一是（），進而在此基礎上選出最具投資價值的上市公司。

A.尋找最具投資潛力的行業(yè)

B.挖掘最具投資潛力的行業(yè)

C.尋找經濟實力上升的行業(yè)

D.挖掘經濟實力上升的行業(yè)

答案：B

解析：行業(yè)分析的重要任務之一就是挖掘最具投資潛力的行業(yè)，進而在此基礎上選出最具投資價值的上市公司。37.貸款分類應真實客觀的反映貸款的風險情況屬于（）。

A.真實性原則

B.及時性原則

C.審慎性原則

D.客觀性原則

答案：A

解析：真實性原則：貸款分類應真實客觀的反映貸款的風險情況。38.甲將自己擁有的價值40萬元的汽車向保險公司投保車輛損失保險。在保險期間該保險車輛因第三者的單方行為導致損失30萬元。保險公司按照保險條款向被保險人賠付了25萬元，并行使代位追償權從第三者得到賠款25萬元。按照我國《保險法》的規(guī)定，對于被保險人余下的5萬元損失，正確的處理方式是()。

A.被保險人無權再要求第三者賠付

B.被保險人有權再要求第三者賠付

C.保險人有權向第三者要求再賠付

D.被保險人和保險人均無權再要求第三者賠付

答案：B

解析：保險人向第三者行使請求賠償的權利，不影響被保險人就未取得賠償的部分向第三者請求賠償的權利。

39.商業(yè)銀行的內部控制要素包括()。

A．內部控制環(huán)境

B．風險識別與評估

C．內部控制措施

D．信息交流與反饋

E．監(jiān)督評價與糾正

答案：A,B,C,D,E

解析：ABCDE商業(yè)銀行的內部控制要素包括內部控制環(huán)境、風險識別與評估、內部控制措施、信息交流與反饋、監(jiān)督評價與糾正。故選ABCDE。40.從資產負債表的結構來看，長期資產應由——和——支持，短期資產則由——支持。()

A.長期負債；流動資產；短期資金

B.長期投資；所有者權益；短期投資

C.長期投資；短期資金；所有者權益

D.長期資金；所有者權益；短期資金

答案：D

解析：從資產負債表的合理結構來看，長期資產應由長期資金和所有者權益支持，短期資產則由短期資金支持。對短期資產不全由短期資金支持、長期資產也不全由長期資金支持的情況，如果處理不善，就會出現問題。41.商業(yè)銀行內部控制的出發(fā)點是（）。

A.防范風險、審慎經營

B.實現規(guī)模最大化

C.控制速度、穩(wěn)健發(fā)展

D.實現盈利最大化

答案：A

解析：內部控制應當以防范風險、審慎經營為出發(fā)點。42.根據《行政處罰法》，我國行政處罰的種類有（）

A.警告

B.罰款

C.沒收違法所得、沒收非法財物

D.責令停產停業(yè)

E.行政拘留

答案：A,B,C,D,E

解析：根據《行政處罰法》，我國行政處罰的種類有七類：1、警告；2、罰款；3、沒收違法所得、沒收非法財物；4、責令停產停業(yè)；5、暫扣或者吊銷許可證、暫扣或者吊銷執(zhí)照；6、行政拘留；7、法律、法規(guī)規(guī)定的其他行政處罰。43.個人貸款的特征包括（）。

A.還款方式靈活

B.低資本消耗

C.貸款便利

D.貸款金額大

E.貸款品種少

答案：A,B,C

解析：個人貸款的特征包括：貸款品種多、用途廣；貸款便利：還款方式靈活；低資本消耗。

44.（）是指對會計資料及其他資料中涉及的有關數據，由檢查人員按照規(guī)定重新進行計算，以驗證其是否正確的方法。

A.問詢法

B.審閱法

C.詳查法

D.復算法

答案：D

解析：復算法是指對會計資料及其他資料中涉及的有關數據，由檢查人員按照規(guī)定重新進行計算，以驗證其是否正確的方法。45.中國建設銀行深圳分行的“女子特色銀行”、“汽車銀行”和“口岸銀行”，體現了銀行市場定位原則中的（）原則。

A.發(fā)揮優(yōu)勢

B.圍繞目標

C.突出特色

D.保證盈利

答案：C

解析：銀行在進行市場定位時，要突出自身的外部特色和內部特色，其中突出內部特色是指在同一銀行甚至同一城市中的一家銀行，根據所處地理位置或自身服務等特點，區(qū)分出不同的特色設置分支機構，如中國建設銀行深圳分行的“女子特色銀行”、“汽車銀行”和“口岸銀行”，有的銀行開設的“大學生銀行”等。46.按照投資者所擁有的權利，金融工具可以劃分為（）。

A.直接融資工具

B.債權工具

C.間接融資工具

D.股權工具

E.混合工具

答案：B,D,E

解析：按投資者所擁有的權利劃分，金融工具可分為債權工具、股權工具和混合工具。債權工具的代表是債券，股權工具的代表是股票，混合工具的代表是可轉換公司債券和證券投資基金。47.公積金個人住房貸款業(yè)務中，公積金管理中心基本職責不包括（）。

A.承擔公積金信貸風險

B.負責信貸審批

C.調查審核

D.制定公積金信貸政策

答案：C

解析：公積金管理中心基本職責：制定公積金信貸政策、負責信貸審批和承擔公積金信貸風險。調查審核為承辦銀行職責。48.下列關于金融市場的分類，不正確的是（）。

A.按照交易的階段劃分為發(fā)行市場和流通市場

B.按照交易活動是否在固定場所進行可以分為場內市場和場外市場

C.按照金融工具的具體類型劃分可分為債券市場、股票市場、外匯市場、保險市場等

D.按照金融工具上所約定的期限長短可分為現貨市場和期貨市場

答案：D

解析：按照金融工具的期限長短，金融市場可劃分為貨幣市場和資本市場，現貨市場和期貨市場是按成交后是否立即交割劃分的。49.下列關于個人住房貸款保證擔保法律風險的說法中，錯誤的是()。

A.公司或企業(yè)的職能部門、董事、經理越權對外提供保證

B.未明確保證期間或保證期間不明，保證責任難以落實

C.借款人互相提供保證更有利于增強保證效力

D.未明確連帶責任保證，追索的難度大

答案：C

解析：保證擔保的法律風險主要表現在：(1)未明確連帶責任保證，追索的難度大。(2)未明確保證期間或保證期間不明。(3)保證人保證資格有瑕疵或缺乏保證能力。(4)借款人互相提供保證無異于發(fā)放信用貸款。(5)公司、企業(yè)的分支機構為個人提供保證。(6)公司、企業(yè)職能部門、董事、經理越權對外提供保證等。50.銀行從業(yè)人員在制定投資規(guī)劃時首先要考慮的是（）。

A.投資工具的風險較低

B.投資工具適合客戶的財務目標

C.投資工具的收益較高

D.投資工具的流動性較好

答案：B

解析：為客戶制定根據其理財目標和自身情況的投資計劃，并不是單純地追求更高的投資收益，合理的投資規(guī)劃是根據客戶自身情況制訂的風險與收益的平衡選擇，更是為客戶不同時期的理財目標而設計的，實現既定的理財目標和預期收益是最好的評價標準。51.關于封閉式基金和開放式基金的區(qū)別，說法錯誤的是（）。

A.開放式基金規(guī)模不固定，封閉式基金規(guī)模固定

B.開放式基金不能直接贖回，封閉式基金可以隨時提出購買或贖回

C.開放式基金的價格依據基金的資產凈值而定，封閉式基金的價格受供求關系影響

D.開放式基金每個開放日公告單位資產凈值，封閉式基金每周至少公告一次

答案：B

解析：封閉式基金不能直接贖回，須通過上市交易套現。開放式基金可以隨時提出購買或贖回。

52.銀行對貸款項目技術及工藝流程進行分析評估的目的是()。

A.分析產品生產全過程技術方法的可行性

B.分析產品方案和市場需求狀況

C.分析項目的規(guī)格、品種、技術性能以及產品的質量

D.分析所選擇的設備具有較高的經濟性

答案：A

解析：銀行對項目進行技術及工藝流程分析的目的是要分析產品生產全過程技術方法的可行性，并通過不同工藝方案的比較，分析其技術方案是否是綜合效果最佳的工藝技術方案。53.出國留學貸款的最短期限是（）。

A.12個月

B.6個月

C.9個月

D.3個月

答案：B

解析：出國留學貸款期限最短6個月，一般為1～6年，最長不超過10年。54.銀行從業(yè)人員的以下做法合理的是()。

A．客戶送給其貴重的鉆石項鏈

B．節(jié)日客戶送來賀卡

C．在談業(yè)務時主動提出給客戶相關的調研費

D．接受客戶貴重禮品后同意在辦理業(yè)務時給予優(yōu)惠

答案：B

解析：B銀行從業(yè)人員職業(yè)操守要求銀行從業(yè)人員在政策法律和商業(yè)習慣允許的范圍內可以收送禮物，但應確保其價值不超過法律和所在機構允許范圍。鉆石項鏈屬于貴重物品，不符合商業(yè)習慣。提供調研費也屬于現金，且與業(yè)務有直接聯系，可能會使客戶產生交易義務，在收送禮物后給客戶獲得了不適當的價格或服務優(yōu)惠，他們的行為都違背了這一準則，故均不合理。只有送節(jié)日賀卡是符合商業(yè)習慣的，且不會影響正常交易。故選B。55.優(yōu)化資產負債利率期限結構包括業(yè)務發(fā)展和資本管理兩方面。（）

答案：錯

解析：優(yōu)化資產負債利率期限結構包括業(yè)務發(fā)展和風險管理兩方面的內容。而不是資本管理方面。56.下列關于計算活期存款利息的表述中，正確的是()。

A．按月度結息，每月20日為結息日

B．本金計息起點為分

C．活期存款100元起存

D．利息金額算至分位

答案：D

解析：D本題考查對我國活期存款相關規(guī)定的了解。在我國，活期存款通常1元起存，本金的計息起點為元。利息金額算至分位，分以下尾數四舍五入。我國對活期存款實行按季度結息，每季度末月的20號日為結息日，次日付息。故選D。57.張先生夫婦今年均已40歲，家里存款在50萬元左右。他和妻子兩個人每月收入大約1萬元，月花費近4000元。張先生和妻子計劃在10年后退休，假設他們退休后再生存30年，且他們每年花費18萬元(注：這筆錢在每年年初拿出)，減掉基本養(yǎng)老保險和保險公司給予的保險金3萬元，每年還需要15萬元。假設張先生在退休前后的投資收益率均為5％。

張先生在50歲時需準備()元退休基金才能實現自己的生活目標。

A.1614107

B.1721445

C.1998419

D.2421161

答案：D

解析：根據題意，N=30，I／YR=5，PMT=-150000(設成先付年金)，利用財務計算器可得PV≈2421161(元)，即張先生需要近2421161元才能實現其生活目標。58.下列關于商業(yè)助學貸款擔保方式的表述正確的有（）。

A..因為同學之間互相了解情況，貸款銀行允許同學之間互保

B.以資產作抵押的，借款人應根據貸款銀行的要求辦理抵押物保險

C.以質押方式申請貸款的，需辦理質物或其權利憑證轉移占有手續(xù)及相關出質登記

D.以第三方保證方式申請貸款的，第三方提供的保證為不可撤銷的連帶責任

E.擔保方式可以采用抵押、質押、保證或其組合，或借款人投保相關保險

答案：B,C,D,E

解析：本題考查商業(yè)助學貸款的擔保方式。商業(yè)助學貸款原則上不允許同學之間互保。申請商業(yè)助學貸款，借款人需提供一定的擔保措施，包括抵押、質押、保證或其組合，貸款銀行也可要求借款人投保相關保險。59.個人貸款發(fā)放以后，還要進行貸后管理，下列不屬于貸后檢查范疇的是（）。[2010年5月真題]

A.對借款人的檢查

B.對保證人的檢查

C.對抵押物、質押權利的檢查

D.對借款企業(yè)公司治理的檢查

答案：D

解析：個人貸款貸后檢查是以借款人、抵(質)押物、擔保保證人、擔保物為對象，通過客戶提供、訪談、實地檢查、行內資源查詢等途徑獲取信息，對影響貸款資產質量的因素進行持續(xù)跟蹤調查、分析，并采取相應補救措施的過程，從而可以判斷借款人的風險狀況，提出相應的預防或補救措施。60.以下各項中，屬于認為貸款或信用卡的逾期記錄與實際不符的異議類型的是（）。

A.他人冒用或盜用個人身份獲取信貸或信用卡

B.貸款按約定由單位或擔保公司或其他機構代償．但它們沒有及時到銀行還款造成逾期

C.個人辦理的信用卡從來沒有使用過因欠年費而造成逾期

D.個人不清楚銀行確認逾期的規(guī)則

E.無意識中產生了逾期

答案：B,C,D,E

解析：根據規(guī)定，B、C、D、E四項均為認為貸款或信用卡的逾期記錄與實際不符而發(fā)生的情形；A項屬于認為某一筆貸款或信用卡本人根本就沒申請過的情況。61.目前最重要的征信法規(guī)當屬（）。

A.《中華人民共和國中國人民銀行法》

B.《個人信用信息基礎數據庫管理暫行辦法》

C.《個人信用信息基礎數據庫金融機構用戶管理辦法》

D.《個人信用信息基礎數據庫異議處理規(guī)程》

答案：B

解析：目前，最重要的征信法規(guī)當屬《個人信用信息基礎數據庫管理暫行辦法》。該辦法是根據《中華人民共和國中國人民銀行法》等有關法律規(guī)定，由中國人民銀行制定并自2005年10月1日起實施。62.貸款擔保可以分為（）。

A.人的擔保

B.抵押物的擔保

C.質押物的擔保

D.財產的擔保

E.定金擔保

答案：A,D

解析：貸款擔保可分為人的擔保和財產擔保兩種。63.辦理個人住房貸款時，借款人須向銀行提供購房首付款證明文件，以下不屬于首付款證明材料的是（）。

A.借款人提供覆蓋首付款的銀行存取證明

B.借款人提供支付首付款的銀行進賬單

C.借款人提供開發(fā)商開具的購房收據

D.借款人提供開發(fā)商開具的購房發(fā)票

答案：A

解析：購房首付款證明材料包括：借款人首付款交款單據(如發(fā)票、銀行進賬單、收據、現金交款單等)；首付款尚未支付或者首付款未達到規(guī)定比例的，要提供用于購買住房的自籌資金的有關證明。64.下列屬于外包風險管理的是（）。

A.跨境外包管理

B.業(yè)務外包風險評估

C.盡職調查

D.外包協(xié)議管理

E.外包服務承諾

答案：A,B,C,D,E

解析：外包風險管理包括：業(yè)務外包風險評估；盡職調查；外包協(xié)議管理；外包服務承諾；分包風險管理；跨境外包管理；其他事項。65.下列不屬于借款人提款用途的是（）。

A.支付勞務費用

B.工程設備款

C.購買商品費用

D.彌補企業(yè)既往的虧損

答案：D

解析：借款人提款用途通常包括：在建項目進度款、土建費用、支付勞務費用、工程設備款、購買商品費用、其他與項目工程有關的費用、用于臨時周轉的款項。要注意檢查借款人的借款用途，監(jiān)督提款進度。66.下列關于個人住房貸款受理與調查階段的說法中，正確的有()。

A.個人住房貸款的借款人及配偶月所有債務支出(本筆貸款的月還款額+其他債務月均償付額)與月收入之比應在50％(含)以下

B.首付款尚未支付或者首付款未達到規(guī)定比例的，要提供用于購買住房的自籌資金的有關證明

C.對個人住房貸款樓盤項目的審查包括對開發(fā)商資信的審查、項目本身的審查以及對項目的實地考察

D.涉及抵押擔保的，在一般操作模式下，須提供財產共有人同意抵押的聲明書

E.涉及保證擔保的，需保證人出具同意提供擔保的書面承諾，并提供能證明保證人保證能力的證明材料

答案：B,C,E

解析：A項，借款人及配偶月所有債務支出(本筆貸款的月還款額+其他債務月均償付額)與月收入之比應在55％(含)以下；D項，涉及抵押擔保的，在一般操作模式下，財產共有人在借款(抵押)合同上直接簽字，可無書面聲明。67.采用第三方保證方式申請商用房貸款的，第三方提供的保證應為（）。

A.可撤銷的承擔連帶責任的部分額度有效擔保

B.不可撤銷的承擔非連帶責任的全額有效擔保

C.不可撤銷的承擔連帶責任的全額有效擔保

D.不可撤銷的承擔連帶責任的部分額度有效擔保

答案：C

解析：采用第三方保證方式申請商用房貸款，借款人應提供貸款銀行可接受的第三方連帶責任保證。第三方提供的保證為不可撤銷的承擔連帶責任的全額有效擔保。68.商業(yè)銀行采用權重法計量信用風險加權資產的，超額貸款損失準備可計入二級資本，但不得超過信用風險加權資產的（）。

A.1．25％

B.0．6％

C.0．5％

D.1．5％

答案：A

解析：對于超額貸款損失準備：(1)商業(yè)銀行采用權重法計量信用風險加權資產的，超額貸款損失準備可計入二級資本，但不得超過信用風險加權資產的1．25％。

(2)商業(yè)銀行采用內部評級法計量信用風險加權資產的，超額貸款損失準備可計入二級資本，但不得超過信用風險加權資產的0．6％。

69.下列關于個人住房貸款的說法，錯誤的包括（）。

A.貸款還款期限越長越好

B.等額本金還款法優(yōu)于等額本息還款法

C.相對于遞減速度非常慢的貸款余額，銀行通常認為房地產的抵押價值是充足的

D.市場法的理論依據是房地產價格形成的替代原理

E.驗證工資收入的真實性

答案：A,B,D

解析：選項A借款期限越長，雖然每月還款越少，但總還款額上升，期限過長也不能使每月還款額大幅度減少，而白白增加了利息負擔，因此，合理的貸款期限應該是15～20年；選項B等額本息還款法和等額本金還款法作為常用的個人住房貸款還款方法，分別適合不同情況的借款人，沒有絕對的優(yōu)劣。70.下列關于個人保證貸款特點的說法中，錯誤的是()。

A.個人保證貸款手續(xù)簡便，貸款辦理時間短，環(huán)節(jié)少

B.整個過程涉及銀行、借款人和保證人三方

C.如果貸款出現逾期，銀行可向保證人扣收貸款，但須經過法律程序

D.只要保證人愿意提供保證，銀行經過核保認定保證人具有保證能力，簽訂保證合同即可

答案：C

解析：個人保證貸款手續(xù)簡便，只要保證人愿意提供保證，銀行經過核保認定保證人具有保證能力，簽訂保證合同即可，整個過程涉及銀行、借款人和保證人三方，貸款辦理時間短，環(huán)節(jié)少。如果貸款出現逾期，銀行可按合同約定直接向保證人扣收貸款，無須經過法律程序。但是出現糾紛時一般通過法律程序進行解決。71.（）是商業(yè)銀行實施全面風險管理戰(zhàn)略的有機組成部分，是商業(yè)銀行構建有效內部控制機制的基礎和核心，更是銀行安全穩(wěn)健運營的重要基礎。

A.全面風險管理體系

B.合規(guī)風險管理體系

C.內部控制管理體系

D.財務風險管理體系

答案：B

解析：合規(guī)風險管理體系，是商業(yè)銀行實施全面風險管理戰(zhàn)略的有機組成部分，是商業(yè)銀行構建有效內部控制機制的基礎和核心，更是銀行安全穩(wěn)健運營的重要基礎。72.契稅的課稅對象包括（）。

A.國有土地使用權出讓

B.土地使用權轉讓

C.房屋買賣

D.房屋交換

E.房屋贈予

答案：A,B,C,D,E

解析：契稅是指在中國境內轉移土地、房屋權屬，就當事人所訂契約，向產權承受人征收的一種稅。納稅人為承受土地房屋權屬的單位和個人。契稅的課稅對象包括：①國有土地使用權出讓；②土地使用權轉讓；③房屋買賣；④房屋贈予；⑤房屋交換。73.根據《公司法》的規(guī)定，下列各項表述中，正確的是（）。

A.子公司具有法人資格，其民事責任由母公司承擔

B.分公司、子公司都不具有法人資格

C.分公司不具有法人資格，其民事責任由總公司承擔

D.分公司、子公司都具有法人資格

答案：C

解析：分公司不具有法人資格，其民事責任由公司承擔。公司可以設立子公司，子公司具有法人資格，依法獨立承擔民事責任。

74.下列關于貸款內容的相關特性，相關規(guī)定沒有明確要求貸款審查要對其進行全面審查的是（）。

A.合法性

B.合理性

C.準確性

D.真實性

答案：D

解析：貸款審查應對貸款調查內容的合法性、合理性、準確性進行全面審查，重點關注調查人的盡職情況和借款人的償還能力、誠信狀況、擔保情況、抵(質)押比率、貸款風險因素等。75.當銀行與客戶結束業(yè)務關系時，對于客戶此前的財務數據與交易記錄，銀行應該（）。

A.立即銷毀

B.保存5年以上

C.賣給其他公司

D.退還給該客戶

答案：B

解析：根據我國《反洗錢法》的規(guī)定，金融機構必須妥善保護客戶開戶資料及交易信息5年以上。妥善保存客戶信息和交易信息檔案不僅是金融機構應該承擔的法定義務，也是履行法定協(xié)助義務的前提條件。76.在銀行組織構架的內部管理上，也將銀行機構分為（）和利潤中心兩類，其中前者涵蓋了管理部門、運作中心、培訓機構等機構，而后者包括獨立核算的分支機構、產品線和子公司等。

A.管理中心

B.收益中心

C.資本中心

D.成本中心

答案：D

解析：在銀行組織構架的內部管理上，也將銀行機構分為成本中心和利潤中心兩類，其中前者涵蓋了管理部門、運作中心、培訓機構等機構，而后者包括獨立核算的分支機構、產品線和子公司等。77.下列各項中，不屬于流動性的基本要素的是（）。

A.時間

B.成本

C.資產規(guī)模

D.資金數量

答案：C

解析：流動性是指商業(yè)銀行在一定時間內、以合理的成本獲取資金用于償還債務或增加資產的能力，其基本要素包括時間、成本和資金數量。78.日常生活支出預算項目包括（）的支出預算。

A.家政服務

B.衣、食、住、行

C.子女教育

D.本息還貸

E.旅游

答案：A,B

解析：日常生活支出預算項目包括在衣、食、住、行、家政服務、普通娛樂休閑、醫(yī)療等方面的支出預算。CDE三項屬于專項支出預算。79.根據《關于加大防范操作風險工作力度的通知》，商業(yè)銀行要嚴格規(guī)范重要崗位和()工作人員八小時內外的行為，建立相應的行為失范監(jiān)察制度。

A.基層主管

B.信貸管理

C.柜面

D.敏感環(huán)節(jié)

答案：D

解析：《關于加大防范操作風險工作力度的通知》第七條規(guī)定，嚴格規(guī)范重要崗位和敏感環(huán)節(jié)工作人員八小時內外的行為，建立相應的行為失范監(jiān)察制度。80.商業(yè)銀行一提取的貸款損失準備金包括（）。

A.責任準備金

B.普通準備金

C.風險準備金

D.專項準備金

E.特別準備金

答案：B,D,E

解析：商業(yè)銀行一提取的貸款損失準備金有三種：普通準備金、專項準備金和特別準備金。故本題選BDE。

81.經商業(yè)銀行風險管理部門及業(yè)務經辦部門認定有特殊保存價值的項目檔案，其保管期限為()。

A.20年

B.5年

C.永久保存

D.10年

答案：C82.下列選項中，屬于無效民事行為的有（）。

A.無民事行為能力人獨立實施的民事行為

B.限制民事行為能力人依法不能獨立實施的民事行為

C.受欺詐而為的民事行為

D.行為人對行為內容有重大誤解的民事行為

E.顯失公平的民事行為

答案：A,B,C

解析：根據《民法通則》第58條和《合同法》第52條的規(guī)定，無效民事行為包括以下幾類：①無民事行為能力人獨立實施的民事行為；②限制民事行為能力人依法不能獨立實施的民事行為；③受欺詐而為的民事行為；④受脅迫而為的民事行為；⑤乘人之危所為的民事行為；⑥惡意串通損害他人利益的民事行為；⑦違反法律的強制性規(guī)定或者社會公共利益的民事行為；⑧以合法形式掩蓋非法目的的民事行為。選項D、E屬于可變更、可撤銷的民事行為。83.保險合同不得通過系統(tǒng)自動核?，F場出單，應將保單材料轉至保險公司，經核保人員核保后，由保險公司出單的情形不包括（）。

A.年收入低于當地省級統(tǒng)計部門公布的最近一年度城鎮(zhèn)居民人均可支配收入或農村居民人均純收入

B.投保人年齡超過65周歲

C.期交產品投保人年齡超過60周歲

D.投保人年齡超過60周歲

答案：D

解析：投保人存在以下情況的，向其銷售的保險產品原則上應為保單利益確定的保險產品，且保險合同不得通過系統(tǒng)自動核保現場出單，應將保單材料轉至保險公司，經核保人員核保后，由保險公司出單：①投保人填寫的年收入低于當地省級統(tǒng)計部門公布的最近一年度城鎮(zhèn)居民人均可支配收入或農村居民人均純收入；②投保人年齡超過65周歲或期交產品投保人年齡超過60周歲。84.貸款發(fā)放的第一道關口為（）。[2009年6月真題]

A.貸前調查

B.信貸營銷

C.貸款項目評估

D.不良貸款管理

答案：A

解析：貸前調查是貸款發(fā)放的第一道關口，其質量優(yōu)劣直接關系到貸款決策正確與否。85.辦理個人住房貸款時，借款人需向銀行提供購房首付款證明文件，以下不屬于首付款證明材料的是（）。

A.借款人提供覆蓋首付款的銀行存取證明

B.借款人提供支付首付款的銀行進賬單

C.借款人提供開發(fā)商開具的購房收據

D.借款人提供開發(fā)商開具的購房發(fā)票

答案：A

解析：個人住房貸款的首付款證明材料包括開發(fā)商開出的發(fā)票或收據、借款申請人支付首付款的銀行進賬單等。86.甲公司以其辦公用房作抵押向乙銀行借款200萬元，乙銀行與甲公司簽署抵押合同并辦理強制執(zhí)行公證，但未辦理抵押登記。辦公用房權屬證件齊全但價值僅為100萬元，甲公司又請求丙公司為該筆借款提供保證擔保，因丙公司法人代表常駐香港，保證合同由丙公司總經理簽字并蓋合法公章。乙銀行與丙公司的保證合同沒有約定保證方式及保證范圍，但約定保證人承擔保證責任的期限至借款本息還清時為止。借款合同到期后，甲公司沒有償還銀行的借款本息。

根據上述內容，回答下列題目。[2016年6月真題]

丙公司的保證期問為主債務履行期屆滿之日起（）。(單項選擇題)

A．一年

B．三年

C．保證合同約定不明確，無法判斷

D．二年

答案：D

解析：D保證合同約定保證人承擔保證責任直至主債務本息還清時為止等類似內容的，視為約定不明，保證期間為主債務履行期屆滿之日起二年。

87.下列選項中，屬于項目建設條件分析中外部條件的是（）。

A.擬建項目的物力條件

B.擬建項目的建筑施工條件

C.擬建項目的財務資源條件

D.擬建項目的人力條件

答案：B

解析：擬建項目的人力條件、物力條件、財務資源條件屬于內部條件，外部條件是指建筑施工條件、相關項目的協(xié)作配套條件以及國家規(guī)定的環(huán)境保護條件。88.銀行在受理借款人個人抵押授信貸款業(yè)務時，不能接受的抵押物是（）。

A.借款人全額購買的期房

B.借款人自有住房

C.借款人自有商用房

D.借款人抵押在銀行的住房

答案：D

解析：以房地產作抵押的，抵押物必須符合《擔保法》及最高人民法院《關于適用(中華人民共和國擔保法)若干問題的解釋》等有關規(guī)定，并且產權明晰、價值穩(wěn)定、變現能力強、易于處置。銀行不接受尚未還清貸款銀行以外的其他金融機構的個人住房貸款、商用房貸款的房地產作抵押。89.第二支柱明確要求商業(yè)銀行應當建立完善的風險管理框架和穩(wěn)健的內部資本充足評估程序，應至少每半年實施一次，在經營情況、風險狀況和外部環(huán)境發(fā)生重大變化時，應及時進行調整和更新。（）

答案：錯

解析：第二支柱明確要求商業(yè)銀行應當建立完善的風險管理框架和穩(wěn)健的內部資本充足評估程序．應至少每年實施一次。在經營情況、風險狀況和外部環(huán)境發(fā)生重大變化時．應及時進行調整和更新。?90.認為銀行可將其閑置可用資金投放于二級市場的貸款與證券的信貸理論是（）。

A.資產轉換理論

B.超貨幣供給理論

C.真實票據理論

D.預期收入理論

答案：A

解析：資產轉換理論認為，銀行能否保持流動性，關鍵在于銀行資產能否順利實現轉讓變現，把可用資金的部分投放于二級市場的貸款與證券。當銀行流動性需求增大時，可在金融市場上出售這些資產，以滿足銀行流動性的需要。91.貸款人辦理提款，應在提款日前填妥借款憑證。除非借款合同另有規(guī)定，銀行不能代客戶填寫借款憑證。

答案：對

解析：貸款人辦理提款，應在提款日前填妥借款憑證。除非借款合同另有規(guī)定，銀行不能代客戶填寫借款憑證。

考點

貸款發(fā)放管理92.從銀行管理角度來看，相對于監(jiān)管資本，（）更好地反映了銀行的風險狀況和資本需求，對銀行風險變動具有更高的敏感性，目前已經成為先進銀行廣泛應用的管理工具。

A.會計資本

B.經濟資本

C.賬面資本

D.凈資本

答案：B

解析：從銀行管理角度來看，相對于監(jiān)管資本，經濟資本更好地反映了銀行的風險狀況和資本需求，對銀行風險變動具有更高的敏感性，目前已經成為先進銀行廣泛應用的管理工具。93.商業(yè)銀行負債業(yè)務的基本特征包括（）。

A.是由以往或目前已經完成的交易而形成的

B.具有潛在效益性

C.能用貨幣準確計量和估價

D.具有清算優(yōu)先權

E.具有償還性

答案：A,B,C,D,E

解析：負債作為商業(yè)銀行的主要業(yè)務之一，具有以下五方面基本特征：①負債是以往或目前已經完成的交易形成的當前債務；②負債具有償還性:負債具有潛在效益性；④負債是能用貨幣準確計量和估價的；⑤負債具有清算優(yōu)先權。94.下列關于票據發(fā)行便利的說法，正確的有（）。

A.對周轉性票據發(fā)行融資的承諾

B.銀行對這種票據包銷的承諾，不具有法律約束力

C.借款人可以在一段時期內，以自己名義周轉性發(fā)行短期票據

D.發(fā)行人以短期融資方式，取得中長期的融資效果

E.保障票據發(fā)行人獲得資金的連續(xù)性

答案：A,C,D,E

解析：票據發(fā)行便利是一種具有法律約束力的中期周轉性票據發(fā)行融資的承諾。根據事先與銀行等金融機構簽訂的一系列協(xié)議，借款人可以在一段時期內，以自己的名義周轉性發(fā)行短期票據，從而以短期融資的方式取得中長期的融資效果。承諾包銷的銀行依照協(xié)議負責承購借款人未能按期售出的全部票據，或承擔提供備用信貸的責任。包銷承諾保障了票據發(fā)行人獲得資金的連續(xù)性。95.當處于通貨緊縮時，央行通常會()法定存款準備金率。

A.降低

B.提高

C.不改變

D.變動

答案：A

解析：當宏觀經濟處于通貨緊縮時，說明經濟活動中的貨幣供給量小于貨幣需求量。中央銀行降低法定準備金率后商業(yè)銀行可運用的資金就會增加，貸款能力加強。商場貨幣流通量便會相應增加。因此，當宏觀經濟處于通貨緊縮時，央行通常會降低法定準備金率。96.按照承保，保險可以分為()。

A、原保險

B、再保險

C、共同保險

D、分保險

E、重復保險

答案：A,B,C,E

解析：A,B,C,E

按照承保，保險可以分為原保險、再保險、共同保險、重復保險。97.中國證券監(jiān)督管理委員會公布的基金“一對多”合同內容與格式準則規(guī)定，每個客戶準入門檻不得低于（）。

A.10萬元

B.50萬元

C.100萬元

D.500萬元

答案：C

解析：基金專項“一對多”制度對客戶準入門檻的資金要求為不低于100萬元人民幣。?98.發(fā)放個人汽車貸款所確定的汽車價格，對于新車是指汽車實際成交價格，對于二手車是指貸款銀行認可的評估價格，上述價格均不含有各類附加稅費及保費等。（）

答案：錯

解析：個人汽車貸款中的汽車價格，對于新車是指汽車實際成交價格與汽車生產商公布價格中的低者；對于二手車是指汽車實際成交價格與貸款銀行認可的評估價格中的低者。上述成交價格均不含有各類附加稅費及保費等。99.以個人憑證式國債質押的，貸款期限內如遇利率調整，貸款利率（）。

A.上調1％

B.下調1％

C.上調2％

D.不變

答案：D

解析：以個人憑證式國債質押的，貸款期限內如遇利率調整，貸款利率不變。100.上市商業(yè)銀行的最高權力機構是（）。

A.股東大會

B.監(jiān)事會

C.董事會

D.行長辦公會

答案：A

解析：股東大會是股東參與銀行重大決策的一種組織形式，是股份公司的最高權力機構，是股東履行自己的責任、行使自己權利的機構與場所。101.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的監(jiān)管措施包括(?)。

A．要求銀行業(yè)金融機構按照規(guī)定如實向社會公眾披露財務會計報告

B．實地查閱銀行業(yè)金融機構經營活動的賬表、文件、檔案等各種資料

C．對金融機構董事及高級管理人員的任職資格進行審查核準

D．與銀行業(yè)金融機構董事、高級管理人員進行監(jiān)管談話

E．要求銀行業(yè)金融機構董事、高級管理人員就業(yè)務活動和風險管理的重大事項做出說明

答案：A,B,C,D,E

解析：ABCDE題中五個選項全是中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的監(jiān)管措施。故選ABCDE。102.巴塞爾委員會《有效銀行監(jiān)管核心原則》（2012年）指出，內部控制是風險管理體系的有機組成部分，是銀行董事會、高級管理層和全體員工共同參與的，通過制定和實施系統(tǒng)化的制度、程序和方法，實現風險控制目標的動態(tài)過程和機制。（）

答案：對

解析：巴塞爾委員會《有效銀行監(jiān)管核心原則》（2012年）指出，內部控制是風險管理體系的有機組成部分，是銀行董事會、高級管理層和全體員工共同參與的，通過制定和實施系統(tǒng)化的制度、程序和方法，實現風險控制目標的動態(tài)過程和機制。103.某客戶每月稅前收入10000元，扣除三險一金10％，則該客戶年現金流量表中工資薪金一欄為()元。

A.7975

B.9860

C.101460

D.120000

答案：C

解析：該客戶每月應納所得稅額=(10000-10000X10％-3500)X20％-555=545(元)；客戶工資薪金一欄的收入=(10000-10000×10％-545)X12=101460(元)。104.保證金存款屬于同業(yè)存款。（）

答案：錯

解析：保證金存款不屬于同業(yè)存款，個人存款和單位存款的種類中都有保證金存款。105.商業(yè)銀行對客戶評級時考慮的因素包括（）。[2015年10月真題]

A.客戶所在國家

B.客戶的行業(yè)特征

C.客戶資產的變現性

D.客戶的管理水平

E.客戶的盈利能力

答案：A,B,C,D,E

解析：商業(yè)銀行在進行客戶評級時主要考慮的因素包括：①財務報表分析結果；②借款人的行業(yè)特征；③借款人財務信息的質量；④借款人資產的變現性；⑤借款人的管理水平；⑥借款人所在國家；⑦特殊事件的影響；⑧被評級交易的結構。106.銀行對企業(yè)的借款需求進行分析的意義主要有（）。

A.有利于銀行進行全面的風險分析

B.有利于公司的穩(wěn)健經營，降低銀行貸款風險

C.滿足公司貸款的不同需求

D.為公司提供融資方面的合理建議

E.使銀行的不良貸款的消失

答案：A,B,C,D

解析：借款需求分析有利于銀行進行全面的風險分析；有利于公司的穩(wěn)健經營，降低銀行貸款風險；滿足公司貸款的不同需求；為公司提供融資方面的合理建議。故本題選ABCD。107.全面風險管理體系的三個維度依次為全面風險管理要素、企業(yè)目標、企業(yè)的各個層級。()

答案：錯

解析：全面風險管理體系有三個維度：第一維是企業(yè)的目標；第二維是全面風險管理要素；第三維是企業(yè)的各個層級。

108.下列關于貸款損失準備金計提方法的說法，錯誤的是（）。

A.特別準備金以受影響貸款組合的余額為基數計提

B.各國或地區(qū)對正常類貸款是否計提普通準備金還無一致的做法

C.對于一些金額小、數量多的貸款，要采取分項處理的辦法

D.計提比率本質上是對貸款損失概率的反映

答案：C

解析：對于一些金額小、數量多的貸款，要采取批量處理的辦法。109.在保險實務中，下列不屬于間接損失的是()。

A.財產本身損失

B.額外費用損失

C.收入損失

D.責任損失

答案：A

解析：損失是指非故意的、非預期的、非計劃的經濟價值的減少。損失通常包括直接損失和間接損失兩種形態(tài)。直接損失是指與風險事故有必然因果關系的、在量上可以確認或界定的損失。間接損失是指風險事故的發(fā)生觸發(fā)了新的風險事故，或改變了風險事故的既定狀態(tài)而導致的損失。110.下列屬于個人住房貸款貸后管理風險的有()。

A.逾期貸款催收不及時，不良貸款處置不力，造成貸款損失

B.房屋他項權證辦理不及時

C.只關注借款人按月還款情況，在正常還款的情況下，未對其經營情況及抵押物價值、用途等變動情況跟蹤檢測

D.未建立貸后監(jiān)控檢查制度，未對重點貸款使用情況進行跟蹤檢查

E.按照規(guī)定保管借款合同、擔保合同等重要貸款檔案資料

答案：A,B,C,D

解析：除A、B、C、D四項外，個人住房貸款貸后管理的風險還包括：未按規(guī)定保管借款合同、擔保合同等重要貸款檔案資料，造成合同損毀，他項權利證書未按規(guī)定進行保管，造成他項權證遺失，他項權利滅失。111.下列有關人民幣存款的計息、利率換算的公式，錯誤的有（）。

A.通用公式：利息一本金×年(月)數×年(月)利率

B.換算公式：日利率(‰)=年利率(％)÷365

C.換算公式：月利率(‰)=年利率(％)÷12

D.積數計息公式：利息=累計計息積數×日利率

E.逐筆計息公式：利息=本金×年(月)數×年(月)利率+本金×零頭天數×日利率

答案：A,B

解析：選項A，人民幣存款計息的通用公式為：利息一本金×實際天數×日利率；選項B，日利率(‰)=年利率(％)÷360。112.現有的國內結算方式有（）。

A.匯票

B.本票

C.支票

D.托收承付

E.國內信用證

答案：A,B,C,D,E

解析：現有的國內結算方式有匯票、本票、支票、銀行卡及匯兌、托收承付、委托收款和國內信用證等。113.對于個人經營貸款的操作風險管理，銀行主要采取的措施中，正確的有（）。

A.借款人以自有或第三人的財產進行抵押，抵押物須產權明晰、價格穩(wěn)定

B.貸款抵押手續(xù)辦理，原則上貸款銀行經辦人員應直接參與，不可完全交由外部中介機構辦理

C.在還款日前一定時間內．銀行以書面或其他方式通知借款人做好資金調度

D.建立與借款人的定期回訪制度

E.工業(yè)土地及地上定著物、工業(yè)用房、倉庫等，通常用作個人經營貸款的抵押物

答案：A,B,C,D

解析：為防控有擔保流動資金貸款的操作風險，銀行應謹慎受理產權、使用權不明確或當前管理不夠規(guī)范的不動產抵押，包括自建住房、集體土地使用權、劃撥土地及地上定著物、工業(yè)土地及地上定著物、工業(yè)用房、倉庫等，原則上不接受為有擔保流動資金貸款的抵押物。E項錯誤。114.下列關于國家助學貸款的說法錯誤的是（）。

A.由政府主導一

B.由銀行承擔全部風險

C.由銀行、教育行政部門與高校共同操作

D.主要用于幫助高校家庭經濟困難的學生

答案：B

解析：國家助學貸款是由政府主導、財政貼息、財政和高校共同給予銀行一定風險補償金，銀行、教育行政部門與高校共同操作的，幫助高校家庭經濟困難的學生支付在校學習期間所需的學費、住宿費及生活費的銀行貸款。115.下列不屬于上市客戶的法人治理關注點的是（）。

A.信息披露的實際質量難以控制

B.客戶決策和客戶運作以內部人和關鍵人為中心，內部人能夠輕易地控制和操縱股東大會、董事會和監(jiān)事會，極易出現偏離客戶最佳利益和債權人利益的行為

C.股權結構不合理

D.所有者缺位

答案：D

解析：上市客戶的法人治理關注點包括：股權結構不合理、關鍵人控制、信息披露的實際質量難以保證。B項屬于關鍵人控制的內容；D項屬于國有獨資客戶的法人治理關注點之一。故本題選D。116.理財師需要把合適的產品推薦給合適的客戶，其中最為客觀的一個判斷標準就是將理財產品的風險評級與客戶的風險承受能力評級建立對應關系，并根據這兩者的風險等級對理財產品的起點金額進行適當的等級設置，以實現風險匹配，避免誤導銷售。（）

答案：對

解析：商業(yè)銀行銷售理財產品，應當遵循公平、公開、公正原則，充分揭示風險，保護客戶合法權益，不得對客戶進行誤導銷售。同時，商業(yè)銀行銷售理財產品，還應當遵循風險匹配原則，只能向客戶銷售風險評級等于或低于其風險承受能力評級的理財產品，將合適的產品銷售給合適的客戶，禁止誤導客戶購買與其風險承受能力不相符合的理財產品。117.以下不屬于客戶經營業(yè)績分析指標的是()。

A.與行業(yè)比較的銷售增長率

B.主營業(yè)務收入占銷售收入總額比重

C.市場占有率指標

D.資產周轉率指標

答案：D

解析：經營業(yè)績分析指標包括：①經營業(yè)績指標，通常指與行業(yè)比較的銷售增長率，高于行業(yè)平均的增長率說明客戶經營業(yè)績較好；②市場占有率指標，通常指客戶產品的市場份額，所占市場份額較大說明客戶在行業(yè)中的地位較高，其價格策略的調整對行業(yè)整體銷售狀況能產生影響；③主營業(yè)務指標，通常指主營業(yè)務收入占銷售收入總額的比重，比重較大說明客戶主營業(yè)務突出，經營方向明確。118.未按規(guī)定辦妥抵押品抵押登記手續(xù)，造成抵押無效，屬于法人信貸業(yè)務中貸后管理環(huán)節(jié)的操作風險。（）

答案：錯

解析：未按規(guī)定辦妥抵押品抵押登記手續(xù)或手續(xù)不完善，造成抵押無效，屬于法人信貸業(yè)務中貸款發(fā)放環(huán)節(jié)的操作風險。119.下列關于合同審核的說法，不正確的是（）。

A.合同復核人員根據審批意見復核合同文本及附件填寫的完整性、準確性、真實性

B.同筆貸款的合同填寫人與合同復核人不可以為同一人

C.合同文本復核人員應就復核中發(fā)現的問題及時與合同填寫人員溝通

D.合同文本復核人員應就發(fā)現的問題及時建立復核記錄，交由合同填寫人員簽字確認

答案：A

解析：合同復核人員無需復核合同文本及附件填寫的真實性，而只需復核完整性、準確性、合規(guī)性，主要包括：文本書寫是否規(guī)范；內容是否與審批意見一致；合同條款填寫是否齊全、準確；文字表達是否清晰；主從合同及附件是否齊全等。120.我國金融資產管理公司的主要經營目標是（）。

A.對商業(yè)銀行提供資金支持

B.保持金融穩(wěn)定

C.以盈利為目標

D.最大限度保全資產、減少損失

答案：D

解析：《金融資產管理公司條例》第三條規(guī)定，金融資產管理公司以最大限度保全資產、減少損失為主要經營目標，依法獨立承擔民事責任。121.財務公司為我國金融發(fā)展作出了重大貢獻，其貢獻不包括（）。

A.催生了大型企業(yè)的財團意識

B.節(jié)省了企業(yè)集團的融資成本

C.降低了企業(yè)的系統(tǒng)風險

D.防控企業(yè)集團資金風險

答案：C

解析：財務公司自成立以來，為我國金融發(fā)展作出了重大貢獻，突出體現在五個方面：(1)催生了大型企業(yè)的財團意識。

(2)節(jié)省了企業(yè)集團的融資成本。

(3)防控企業(yè)集團資金風險。

(4)促進企業(yè)集團的產品銷售。

(5)豐富了金融機構體系。122.年折舊率=(折舊年限-已使用年限)÷[折舊年限×(1+折舊年限)÷2]，而年折舊額=(固定資產原值-預計凈殘值)×年折舊率。這是計算固定資產折舊年數總和法的方法。（）

答案：對

解析：在固定資產折舊年數總和法中，年折舊率=(折舊年限-已使用年限)÷[折舊年限×(1+折舊年限)÷2]，年折舊額=(固定資產原值-預計凈殘值)×年折舊率。故本題選A。123.主要高級管理人員績效薪酬的延期支付比例應高于（）。

A.20％

B.30％

C.40％

D.50％

答案：D

解析：商業(yè)銀行高級管理人員以及對風險有重要影響崗位上的員工，其績效薪酬的40％以上應采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于3年，其中，主要高級管理人員績效薪酬的延期支付比例應高于50％。124.某3年期債券久期為2.5年，債券當前市場價格為102元，市場利率為4%，假設市場利率突然下降100個基點，則該債券的價格（）。

A.降低2.452元

B.上升2.452元

C.下降2.942元

D.上升2.942元

答案：B

解析：基點BasisPoint（bp）用于金融方面，債券和票據利率改變量的度量單位。一個基點等于1個百分點的1%，即0.01%，因此，100個基點等于1%。根據久期計算公式可得，△P=-P×D×△y／（1+y）=-102×2.5×（-1%）／（1+4％）=2.452元。公式中P表示債券價格，△P表示債券價格的變化幅度，Y表示市場利率，△y表示市場利率的變化幅度，D表示麥考利久期。125.項目融資貸前調查報告內容分為非財務分析和財務分析兩大部分。（）

答案：錯

解析：項目融資貸前調查報告內容分為非財務分析、財務分析、風險評價三大部分。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.以下做法中，屬于違反授信原則的錯誤做法的是（）。

A.在對客戶提供的資料存在疑問時，不采取相應措施進行驗證和調查

B.不進行必要實地調查，在無可信材料下，對授信工作提供意見和建議

C.不按照要求對客戶資料、檔案進行歸檔和移送，造成檔案不完整，不全面

D.省略必要審核程序，或不當干涉其他信貸審核人員獨立審查意見

E.明示或暗示客戶變造、變造資料或協(xié)助客戶的不實行為

答案：A,B,C,D,E

解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應當根據監(jiān)管規(guī)定和所在機構風險控制的要求，對客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境、所處行業(yè)情況以及財務狀況、經營狀況、擔保物的情況、信用記錄等進行盡職調查、審查和授信后管理。2.中小企業(yè)主要融資工具和渠道有（）。

A.銀行貸款

B.發(fā)行債券

C.產權交易

D.杠桿收購

E.引進風險投資

答案：A,B,C,D,E

解析：中小企業(yè)融資方式比較多，其中包括銀行貸款、發(fā)行債券(私募債)、民間借貸、信用擔保融資、金融租賃、股權出讓、增資擴股、產權交易、杠桿收購、引進風險投資、投資銀行投資、國內上市(新三板、創(chuàng)業(yè)板)、境外上市、買殼上市、留存盈余、資產管理融資、票據貼現、資產典當、商業(yè)信用融資、國際貿易融資、補償貿易融資、項目包裝融資、高新技術融資、BOT項目融資、專項基金的投資、產業(yè)政策投資等不一而足。但囿于企業(yè)規(guī)模，這些融資模式往往并不能順利讓中小企業(yè)得到所需資金。3.人民銀行提出在個人征信市場準入和業(yè)務活動開展中,要注重把握三個原則（）

A.第三方征信的獨立性原則

B.征信活動中的公正性原則

C.個人信息隱私權益保護原則

D.個人征信機構不應太分散原則

E.征信活動中的公平性原則

答案：A,B,C

解析：2017年4月,在中國人民銀行征信管理局,世界銀行集團國際金融公司和APEC工商理事會聯合舉辦的"個人信息保護與征信管理國際研討會時"上，人民銀行提出在個人征信市場準入和業(yè)務活動開展中,要注重把握三個原則:一是第三方征信的獨立性原則,二是征信活動中的公正性原則,三是個人信息隱私權益保護原則。會議達成了五項重要共識:一是應正確理解征信概念;二是個人征信機構不應太分散，準入門檻應較高較嚴；三是征信應堅持政治上的正確性，貫徹社會的公平正義；四是征信機構不能濫用客戶信息；五是征信產品的應用場景主要是在信貸領域。4.銀行經辦人員考察借款申請人租金收入的真實性時，要做到（）。

A.通過驗證房屋產權和租賃合同來確認借款人對房產的所有權及租賃行為的真實性

B.通過了解其公積金數額及存折上流水情況來驗證收入證明的真實情況

C.通過電話調查、面談核實其工作單位和收入的真實性

D.通過房地產中介機構來調查該房產附近地區(qū)的房產租賃市場租金收人平均水平，驗證該借款人是否有故意提高其租金收入的行為

E.在條件允許的情況下，通過實地考察驗證房產面積和位置等情況，以確認租金收入的穩(wěn)定性

答案：A,D,E

解析：BC兩項是驗證工資收入真實性的方法。5.對于住房公積金貸款，承辦銀行的貸后管理職責包括（）。

A、對賬工作

B、基金清退和利息劃回

C、貸款數據報送

D、貸款檢查

E、協(xié)助不良貸款催收

答案：A,B,C,D,E6.“未按審批時所附的限制性條款發(fā)放貸款”屬于（）業(yè)務環(huán)節(jié)可能出現的違規(guī)事項。

A.貸前調查

B.信貸審查

C.信貸審批

D.貸款發(fā)放

答案：D

解析：貸款發(fā)放業(yè)務環(huán)節(jié)可能出現的違規(guī)事項有：①逆程序發(fā)放貸款；②未按審批時所附的限制性條款發(fā)放貸款；③貸款合同要素填寫不規(guī)范；④未按規(guī)定辦妥抵押品抵押登記手續(xù)或手續(xù)不完善，造成抵押無效；⑤未按規(guī)定辦理質押物止付手續(xù)和質押權利轉移手續(xù)，形成無效質押；⑥貸款錄人上賬錯誤等。7.以下屬于財產保全的方式的是（）。

A.訴前財產保全和訴中財產保全

B.執(zhí)行財產保全和強制財產保全

C.訴前財產保全和訴后財產保全

D.強制財產保全和訴中財產保全

答案：A

解析：財產保全分為兩種：訴中財產保全和訴前財產保全。8.制定《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的宗旨包括（）。

A.規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為

B.倡導公平競爭

C.提高銀行業(yè)從業(yè)人員素質

D.建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化

E.保護商業(yè)秘密與客戶隱私

答案：A,C,D

解析：《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第一條明確指出，制定這一職業(yè)操守的宗旨是“為規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為，提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質和職業(yè)道德水準，建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化，維護銀行業(yè)良好信譽，促進銀行業(yè)的健康發(fā)展”。BE兩項屬于銀行業(yè)從業(yè)基本準則的內容。9.（）是指其財產或者人身受保險合同保障，享有保險金請求權的人

A.保險人

B.投保人

C.被保險人

D.受益人

答案：C

解析：被保險人是指其財產或者人身受保險合