2022年中國銀行招聘模擬試題3套（含答案解析）

書山有路勤為徑，學(xué)海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她2022年中國銀行招聘模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹(jǐn)慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.在建立風(fēng)險(xiǎn)評估體系時(shí)，一般堅(jiān)持的基本原則不包括下列哪一項(xiàng)（）。

A.符合監(jiān)管要求

B.保證一定的收益性

C.符合銀行實(shí)際

D.保證一定的前瞻性

答案：B

解析：在建立風(fēng)險(xiǎn)評估體系時(shí)，一般要堅(jiān)持三個(gè)基本原則：符合監(jiān)管要求、符合銀行實(shí)際、保證一定的前瞻性。2.甲乙未結(jié)婚生下兒子丙，丙跟隨母親一起生活，下列說法正確是（）。

A.甲對丙不負(fù)有撫養(yǎng)教育的義務(wù)

B.丙對甲不享有繼承的權(quán)利

C.丙仍可以依法享有對父母的繼承權(quán)

D.子女對父母的繼承權(quán)因父母的不撫養(yǎng)而消除

答案：C

解析：非婚生子女是指沒有合法婚姻關(guān)系的父母所生的子女?！痘橐龇ā芬?guī)定，非婚生子女與婚生子女具有相同的法律地位。非婚生子女不僅有權(quán)繼承其母親的遺產(chǎn)，而且有權(quán)繼承其生父的遺產(chǎn)，而不論其生父是否認(rèn)領(lǐng)該非婚生子女。3.下列人員屬于《商業(yè)銀行法》規(guī)定的“關(guān)系人”的有（）。

A.商業(yè)銀行的董事

B.商業(yè)銀行的監(jiān)事

C.商業(yè)銀行的管理人員

D.信貸業(yè)務(wù)人員

E.以上人員的近親屬

答案：A,B,C,D,E

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行法》第40條的規(guī)定，關(guān)系人是指：①商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬；②前項(xiàng)所列人員投資或者擔(dān)任高級(jí)管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟(jì)組織。4.在個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，貸款簽約環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)不包括（）。

A.未對合同簽署人及簽字進(jìn)行核實(shí)

B.合同文本中出現(xiàn)不規(guī)范行為

C.未簽訂合同或簽訂無效合同

D.未按貸款合同規(guī)定發(fā)放貸款

答案：D

解析：在個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，未按貸款合同的規(guī)定發(fā)放貸款屬于貸款發(fā)放環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)，不屬于貸款簽約環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。5.委托人的權(quán)利主要是()。

A、知情權(quán)

B、監(jiān)督權(quán)

C、解任權(quán)

D、管理方法變更權(quán)

E、撤銷權(quán)

答案：A,C,D,E

解析：A,C,D,E

委托人的權(quán)利不包括監(jiān)督權(quán)。6.下列金融工具中可以作為商業(yè)銀行債券投資對象的有（）。

A.中期票據(jù)

B.國債

C.央行票據(jù)

D.普通股

E.金融債

答案：B,C,E

解析：商業(yè)銀行債券投資對象不包括股票和中期票據(jù)。我國商業(yè)銀行債券投資的對象主要包括國債、地方政府債券、中央銀行票據(jù)、金融債券、資產(chǎn)支持證券、企業(yè)債券和公司債券等。

7.債務(wù)人財(cái)產(chǎn)范圍包括()。

A、固定資產(chǎn)

B、流動(dòng)資產(chǎn)

C、他人應(yīng)對債務(wù)人的出資

D、取回的質(zhì)物、留置物

E、對不當(dāng)行為行使追回權(quán)而取得的財(cái)產(chǎn)

答案：A,B,C,D,E

解析：A,B,C,D,E

債務(wù)人財(cái)產(chǎn)范圍包括：(1)破產(chǎn)申請受理時(shí)屬于債務(wù)人的全部財(cái)產(chǎn)，包括固定資產(chǎn)、流動(dòng)資產(chǎn)等。(2)破產(chǎn)申請受理后至破產(chǎn)程序終結(jié)前債務(wù)人取得的財(cái)產(chǎn)。(3)他人應(yīng)對債務(wù)人的出資。(4)債務(wù)人的董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員利用職權(quán)從企業(yè)獲取的非正常收入和侵占的企業(yè)財(cái)產(chǎn)，管理人應(yīng)當(dāng)追回。(5)取回的質(zhì)物、留置物。(6)對不當(dāng)行為行使追回權(quán)而取得的財(cái)產(chǎn)。8.下列關(guān)于國家助學(xué)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金管理的說法，錯(cuò)誤的是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金管理經(jīng)辦銀行于每年9月底前，將上一年度(上年9月1日至當(dāng)年8月31日)實(shí)際發(fā)放的國家助學(xué)貸款金額和違約率按照各高校進(jìn)行統(tǒng)計(jì)匯總。經(jīng)合作高校確認(rèn)后填制“中央部門所屬高校國家助學(xué)貸款貼息資金匯總表”上報(bào)分行

B.分行按學(xué)校和經(jīng)辦銀行匯總轄內(nèi)上報(bào)信息后，在10個(gè)工作日內(nèi)上報(bào)總行，由總行提交全國學(xué)生貸款管理中心

C.全國學(xué)生貸款中心在收到經(jīng)辦行總行提交的“風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金申請書”“中央部門所屬高校國家助學(xué)貸款貼息資金匯總表”“中央部門所屬高校國家助學(xué)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償確認(rèn)書”后20個(gè)工作日內(nèi)將對應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金支付給貸款銀行總行

D.總行將風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金劃撥至各分行，各分行在收到總行下?lián)艿娘L(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金的當(dāng)日將其劃人對應(yīng)賬戶

答案：B

解析：分行按學(xué)校和經(jīng)辦銀行匯總轄內(nèi)上報(bào)信息后，在5個(gè)工作日內(nèi)上報(bào)總行，由總行提交全國學(xué)生貸款管理中心。9.以下關(guān)于商業(yè)賄賂的說法，不正確的是（）。

A.商業(yè)賄賂僅指提供賄賂的行為

B.我國法律明確禁止采用財(cái)物或者其他手段進(jìn)行賄賂以銷售或者購買商品

C.在賬外暗中給予對方單位或者個(gè)人回扣的，以行賄論處

D.對方單位或者個(gè)入賬外暗中收受回扣的，以受賄論處

答案：A

解析：商業(yè)賄賂包括兩方面含義：①提供賄賂的行為；②接受或索取賄賂的行為。這兩種行為均為我國法律所禁止。我國l993年頒布的《反不正當(dāng)競爭法》第八條明確禁止采用財(cái)物或者其他手段進(jìn)行賄賂以銷售或者購買商品，并規(guī)定，“在賬外暗中給予對方單位或者個(gè)人回扣的，以行賄論處；對方單位或者個(gè)人在賬外暗中收受回扣的，以受賄論處”。10.普通理財(cái)業(yè)務(wù)相比，私人銀行業(yè)務(wù)更加強(qiáng)調(diào)（）?

A．建議性

B．個(gè)性化

C．風(fēng)險(xiǎn)性

D．收益性

答案：B11.抵押物與質(zhì)押物價(jià)值變動(dòng)趨勢一般可從（）方面分析。

A.實(shí)體性貶值

B.功能性貶值

C.經(jīng)濟(jì)|生貶值

D.經(jīng)濟(jì)性增值

E.功能性增值

答案：A,B,C,D

解析：確定質(zhì)押率的依據(jù)主要有：①質(zhì)物的適用性、變現(xiàn)能力；②質(zhì)物、質(zhì)押物權(quán)利價(jià)值的變動(dòng)趨勢，一般可從質(zhì)物的實(shí)體性貶值、功能性貶值及質(zhì)押權(quán)利的經(jīng)濟(jì)性貶值或增值三方面進(jìn)行分析。12.購貸款的對象是（）。

A.境外企事業(yè)法人及自然人

B.境內(nèi)企事業(yè)法人及自然人

C.境外企事業(yè)法人

D.境內(nèi)企事業(yè)法人

答案：D

解析：并購貸款是指銀行為境內(nèi)企事業(yè)法人在改制、改組過程中，有償兼并、收購國內(nèi)其他企事業(yè)法人、已建成項(xiàng)目，以及進(jìn)行資產(chǎn)、債務(wù)重組發(fā)放的貸款。13.當(dāng)產(chǎn)品的每個(gè)不同分市場有不同偏好的消費(fèi)群體時(shí)。銀行可以采用市場型營銷組織結(jié)構(gòu)。（）

答案：對

解析：當(dāng)產(chǎn)品的市場可加以劃分，即每個(gè)不同分市場有不同偏好的消費(fèi)群體時(shí)，可以采用市場型營銷組織結(jié)構(gòu)。14.資本充足率壓力測試的輸出結(jié)果應(yīng)充分反映壓力情景對（）等的影響。

A.監(jiān)管資本

B.風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)

C.會(huì)計(jì)損益

D.風(fēng)險(xiǎn)管理

E.資產(chǎn)價(jià)值

答案：A,B,C,E

解析：資本充足率壓力測試的輸出結(jié)果應(yīng)充分反映壓力情景對全行造成的影響，包括對監(jiān)管資本、風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)、會(huì)計(jì)損益、資產(chǎn)價(jià)值等的影響。15.家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀分析主要包括()的內(nèi)容。

A.投資和資產(chǎn)配置方面

B.信用和債務(wù)管理方面

C.流動(dòng)性方面

D.收支結(jié)余方面

E.家庭財(cái)務(wù)保障方面

答案：A,B,C,D,E

解析：家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀分析主要體現(xiàn)為：①流動(dòng)I生方面，涉及的指標(biāo)包括流動(dòng)性資產(chǎn)比率和緊急準(zhǔn)備金月數(shù)；②信用和債務(wù)管理方面，涉及的指標(biāo)包括收入負(fù)債率，資產(chǎn)負(fù)債率，償付比率等；③收支結(jié)余方面，涉及的指標(biāo)包括家庭生活支出比率，理財(cái)支出利率，自由儲(chǔ)蓄率等；④投資和資產(chǎn)配置方面，涉及的指標(biāo)包括投資性資產(chǎn)比率，可配置型投資性資產(chǎn)比率等；⑤家庭財(cái)務(wù)保障管理方面，涉及的指標(biāo)包括收入結(jié)構(gòu)分析，理財(cái)支出比率等。16.假定某投資者以940元的價(jià)格購買了面額為1000元，票面利率為10％，剩余期限為6年的債券，該投資者的當(dāng)期收益率為()。

A.9％

B.10％

C.11％

D.17％

答案：C

解析：當(dāng)期收益率=利息收益／債券購買價(jià)格=(1000X10％)／940=10．64％≈11％。17.貸款合同規(guī)范性審查內(nèi)容包括（）。

A.合同文本選用正確

B.在合同中落實(shí)的審批文件所規(guī)定限制性條件準(zhǔn)確、完備

C.格式合同文本的補(bǔ)充條款合規(guī)

D.主從合同及憑證等附件齊全且相互銜接

E.一式多份合同的形式內(nèi)容一致

答案：A,B,C,D,E

解析：規(guī)范性審查應(yīng)確保以下幾點(diǎn)：①合同文本選用正確；②在合同中落實(shí)的審批文件所規(guī)定限制性條件準(zhǔn)確、完備；③格式合同文本的補(bǔ)充條款合規(guī)；④主從合同及憑證等附件齊全且相互銜接；⑤合同的填寫符合規(guī)范要求；⑥一式多份合同的形式內(nèi)容一致；⑦其他應(yīng)當(dāng)審查的規(guī)范性內(nèi)容。

考點(diǎn)

貸款合同管理18.潛在的市場需求量是指在一定時(shí)期內(nèi)，在一定行業(yè)營銷水平和一定的市場環(huán)境下，一個(gè)行業(yè)中所有企業(yè)可能達(dá)到的最大（）之和。

A.營銷量

B.投資量

C.消費(fèi)量

D.需求量

答案：A

解析：潛在的市場需求量是指在一定時(shí)期內(nèi)，在一定行業(yè)營銷水平和一定的市場環(huán)境下，一個(gè)行業(yè)中所有企業(yè)可能達(dá)到的最大營銷量之和。19.下列關(guān)于下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款的表述，正確的是（）。[2015年5月真題]

A.貸款額度起點(diǎn)一般為人民幣3000元

B.利率參照中國人民銀行規(guī)定的同期貸款利率，銀行不得上浮利率

C.貸款期限最長不超過3年

D.貸款必須專款專用

答案：D

解析：A項(xiàng)，下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款額度起點(diǎn)一般為人民幣2000元；B項(xiàng)，自2008年1月1日起，小額擔(dān)保貸款經(jīng)辦金融機(jī)構(gòu)對個(gè)人新發(fā)放的小額擔(dān)保貸款，其貸款利率可在中國人民銀行公布的貸款基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上浮3個(gè)百分點(diǎn)；C項(xiàng)，貸款期限最長不超過2年。20.在進(jìn)貨環(huán)節(jié)中，客戶采用的付款條件主要取決于()。

A.客戶關(guān)系

B.客戶市場地位

C.進(jìn)貨方與客戶比較優(yōu)勢

D.市場供求關(guān)系

E.客戶資信狀況

答案：D,E

解析：客戶進(jìn)貨采用的付款條件主要取決于市場供求和商業(yè)信用兩個(gè)因素。如果貨品供不應(yīng)求或買方資信不高，供貨商大多要求預(yù)付貨款或現(xiàn)貨交易；反之，供貨商只接受銀行承兌匯票甚至商業(yè)承兌匯票。21.下列基金中，基金規(guī)模不固定的是（）。

A.封閉式基金

B.契約式基金

C.開放式基金

D.公司型基金

答案：C

解析：在開放式基金的運(yùn)作方式下，投資者既可以通過基金銷售機(jī)構(gòu)購買基金使基金資產(chǎn)和規(guī)模由此相應(yīng)增加，也可以將所持有的基金份額賣出并收回現(xiàn)金使得基金資產(chǎn)和規(guī)模相應(yīng)減少。22.征信服務(wù)中心收到商業(yè)銀行重新報(bào)送的更正信息后，應(yīng)在（）個(gè)工作日內(nèi)對異議信息進(jìn)行更正。

A.2

B.7

C.10

D.15

答案：A

解析：征信服務(wù)中心收到商業(yè)銀行重新報(bào)送的更正信息后．應(yīng)在2個(gè)工作日內(nèi)對異議信息進(jìn)行更正．23.銀行屬于我國的第（）產(chǎn)業(yè)。

A.第一產(chǎn)業(yè)

B.第二產(chǎn)業(yè)

C.第三產(chǎn)業(yè)

D.綜合產(chǎn)業(yè)

答案：C

解析：第一產(chǎn)業(yè)是指農(nóng)、林、牧、漁業(yè)；第二產(chǎn)業(yè)是指采礦業(yè)，制造業(yè)，電力、燃?xì)饧八纳a(chǎn)和供應(yīng)業(yè)，建筑業(yè)；第三產(chǎn)業(yè)是指除第一產(chǎn)業(yè)、第二產(chǎn)業(yè)以外的其他行業(yè)，具體包括：交通運(yùn)輸、倉儲(chǔ)和郵政業(yè)，信息傳輸、計(jì)算機(jī)服務(wù)和軟件業(yè)，批發(fā)和零售業(yè)，住宿和餐飲業(yè)，金融業(yè)，房地產(chǎn)業(yè)，租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè)，科學(xué)研究、技術(shù)服務(wù)和地質(zhì)勘察業(yè)，水利、環(huán)境和公共設(shè)施管理業(yè)，居民服務(wù)和其他服務(wù)業(yè)，教育，衛(wèi)生、社會(huì)保障和社會(huì)福利業(yè)，文化、體育和娛樂業(yè)，公共管理和社會(huì)組織，國際組織。24.關(guān)于貸款分類的意義，下列說法錯(cuò)誤的是()。

A.貸款分類是銀行穩(wěn)健經(jīng)營的需要

B.貸款分類是監(jiān)管當(dāng)局并表監(jiān)管、資本監(jiān)管和流動(dòng)性的監(jiān)控的基礎(chǔ)

C.貸款分類是利用外部審計(jì)師輔助金融監(jiān)管的需要

D.一銀行在處置不良資產(chǎn)時(shí)不需要貸款分類，在重組時(shí)則需要對貸款分類

答案：D

解析：除ABC三項(xiàng)外，貸款分類還是不良資產(chǎn)的處置和銀行重組的需要。25.五大政策支柱整體融合、有機(jī)結(jié)合、相互配合，旨在為推進(jìn)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革營造更好的環(huán)境和條件。（）

答案：對

解析：五大政策支柱整體融合、有機(jī)結(jié)合、相互配合，旨在為推進(jìn)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革營造更好的環(huán)境和條件。26.下列屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)形式的有（）。

A.外部欺詐

B.就業(yè)制度和工作場所安全事件

C.信息科技系統(tǒng)事件

D.執(zhí)行、交割和流程管理事件

E.內(nèi)部欺詐

答案：A,B,C,D,E

解析：根據(jù)引發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)的事件類型，可以分為七種表現(xiàn)形式：內(nèi)部欺詐事件，外部欺詐事件，就業(yè)制度和工作場所安全事件，客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動(dòng)事件，實(shí)物資產(chǎn)的損壞事件，信息科技系統(tǒng)事件，執(zhí)行、交割和流程管理事件。27.終值利率因子也稱為復(fù)利終值系數(shù)，與時(shí)間、利率關(guān)系為（）。

A.與時(shí)間呈正比關(guān)系，與利率呈反比關(guān)系

B.正比關(guān)系，時(shí)間越長，利率越高，終值則越大

C.與時(shí)間呈反比關(guān)系，與利率呈正比關(guān)系

D.反比關(guān)系，時(shí)間越長，利率越高，終值則越小

答案：B

解析：多期中終值的公式中，終值利率因子也稱為復(fù)利終值系數(shù)。終值利率因子與利率、時(shí)間呈正比關(guān)系，時(shí)間越長，利率越高，終值則越大。28.操作風(fēng)險(xiǎn)管理與控制情況報(bào)告中包括（）。

A.主要操作風(fēng)險(xiǎn)事件的詳細(xì)信息

B.已確認(rèn)的重大操作風(fēng)險(xiǎn)損失

C.潛在的重大操作風(fēng)險(xiǎn)損失

D.操作風(fēng)險(xiǎn)及控制措施的評估結(jié)果

E.關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)監(jiān)測結(jié)果

答案：A,B,C,D,E

解析：操作風(fēng)險(xiǎn)管理與控制情況報(bào)告中應(yīng)包括：主要操作風(fēng)險(xiǎn)事件的詳細(xì)信息、已確認(rèn)或潛在的重大操作風(fēng)險(xiǎn)損失等信息、操作風(fēng)險(xiǎn)及控制措施的評估結(jié)果、關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)監(jiān)測結(jié)果。29.銀行應(yīng)暫停與擔(dān)保機(jī)構(gòu)合作的情況包括（）。

A.經(jīng)營出現(xiàn)明顯的問題．對業(yè)務(wù)發(fā)展嚴(yán)重不利的

B.有違法、違規(guī)經(jīng)營行為的

C.與銀行合作的存量業(yè)務(wù)出現(xiàn)嚴(yán)重不良貸款的

D.所進(jìn)行的合作對銀行業(yè)務(wù)拓展沒有明顯促進(jìn)作用的

E.存在對銀行業(yè)務(wù)發(fā)展不利的其他因素

答案：A,B,C,D,E

解析：嚴(yán)格執(zhí)行回訪制度，關(guān)注擔(dān)保機(jī)構(gòu)的經(jīng)營情況,對擔(dān)保機(jī)構(gòu)進(jìn)行動(dòng)態(tài)管理，以應(yīng)對擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，不合格的應(yīng)及時(shí)清出。存在選項(xiàng)A、B、C、D、E等情況的,銀行應(yīng)暫停與該擔(dān)保機(jī)構(gòu)的合作。30.個(gè)人信用報(bào)告中的信息包括主要有五個(gè)方面：公安部身份信息核查結(jié)果、個(gè)人基本信息、銀行信貸交易信息、非銀行信用信息、本人聲明及異議標(biāo)注。

答案：錯(cuò)

解析：個(gè)人信用報(bào)告中的信息包括主要有六個(gè)方面：公安部身份信息核查結(jié)果、個(gè)人基本信息、銀行信貸交易信息、非銀行信用信息、本人聲明及異議標(biāo)注和查詢歷史信息。31.在選擇目標(biāo)市場時(shí)，銀行應(yīng)該考慮放棄有較大吸引力，但是不能推動(dòng)銀行完成主要發(fā)展目標(biāo)的市場。（）

答案：對

解析：在選擇目標(biāo)市場時(shí)，銀行必須從自身的特點(diǎn)和條件出發(fā)，考慮到目標(biāo)市場是否符合銀行的目標(biāo)和能力。某些細(xì)分市場雖然有較大吸引力，但不能推動(dòng)銀行實(shí)現(xiàn)發(fā)展目標(biāo)，甚至分散銀行的精力，使之無法完成其主要目標(biāo)，這樣的市場應(yīng)該考慮放棄。32.不良貸款率是評價(jià)銀行信貸資產(chǎn)安全狀況的重要指標(biāo)。（）

答案：對

解析：不良貸款率指銀行不良貸款占總貸款余額的比重。不良貸款率是評價(jià)銀行信貸資產(chǎn)安全狀況的重要指標(biāo)。不良貸款率高，說明收回貸款的風(fēng)險(xiǎn)大，反之說明收回貸款的風(fēng)險(xiǎn)小。33.關(guān)于項(xiàng)目現(xiàn)金流量分析，下列說法正確的有（）。

A.全部投資現(xiàn)金流量表中，借款利息和本金的償還不作為現(xiàn)金流出

B.全部投資現(xiàn)金流量表可用于計(jì)算全部投資的內(nèi)部收益率等評價(jià)指標(biāo)

C.凈現(xiàn)金流量分析可以判斷項(xiàng)目能否按時(shí)還款

D.自有資金現(xiàn)金流量表中，借款利息作為現(xiàn)金流入，借款本金的償還作為現(xiàn)金流出

E.內(nèi)部收益率可以作為惟一指標(biāo)來判斷項(xiàng)目能否按時(shí)還款

答案：A,B,C

解析：D項(xiàng)，自有資金現(xiàn)金流量表以自有資金為計(jì)算基礎(chǔ)，借款作為現(xiàn)金流入，借款利息和本金的償還作為現(xiàn)金流出，可用于計(jì)算自有資金的內(nèi)部收益率、凈現(xiàn)值等指標(biāo)；E項(xiàng)，由于同一項(xiàng)目不同的現(xiàn)金流量分布可以得出相同的內(nèi)部收益率，因此不能簡單以內(nèi)部收益率來判斷項(xiàng)目能否按時(shí)還款，但可以借助凈現(xiàn)金流量分析，把各年的還本付息額跟當(dāng)年的凈現(xiàn)金流量進(jìn)行對比，就可以判斷項(xiàng)目在還款期內(nèi)能否按時(shí)還款。34.為了保證個(gè)人信用信息的合法使用，中國人民銀行制定和頒布的規(guī)章不包括（）。

A.《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》

B.《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫金融機(jī)構(gòu)用戶管理辦法》

C.《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫異議處理規(guī)程》

D.《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫個(gè)人用戶管理?xiàng)l例》

答案：D

解析：為了保證個(gè)人信用信息的合法使用，保護(hù)個(gè)人的合法權(quán)益，中國人民銀行制定頒布了《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫金融機(jī)構(gòu)用戶管理辦法》《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫異議處理規(guī)程》等規(guī)章，不包括選項(xiàng)D。35.根據(jù)《中華人民共和國物權(quán)法》，可作為質(zhì)押物的有（）。

A.房屋

B.電腦

C.汽車

D.自行車

E.債券

答案：B,C,D,E

解析：質(zhì)押物要交付，故不動(dòng)產(chǎn)不可質(zhì)押，僅動(dòng)產(chǎn)可以質(zhì)押，選項(xiàng)A不符合題意。36.稅收籌劃的主要原則有（）。

A.系統(tǒng)性原則

B.事先性原則

C.合法性原則

D.時(shí)效性原則

E.資料完整原則

答案：A,B,C,D,E

解析：除ABCDE五項(xiàng)外，稅收籌劃的主要原則還有綜合平衡原則，即要服從、服務(wù)于企業(yè)整體財(cái)務(wù)管理目標(biāo)，注重綜合平衡。

37.資本充足率的定期壓力測試至少（）一次。

A.半年

B.一年

C.兩年

D.三年

答案：B

解析：資本充足率壓力測試分為定期壓力測試和不定期壓力測試。原則上，定期壓力測試至少一年一次。不定期壓力測試視經(jīng)濟(jì)金融形勢、監(jiān)管需要或銀行自身判斷適時(shí)進(jìn)行。38.業(yè)務(wù)不合規(guī)，業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)與效益不匹配是商用房簽約與發(fā)放中的風(fēng)險(xiǎn)。（）

答案：錯(cuò)

解析：業(yè)務(wù)不合規(guī)，業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)與效益不匹配是商用房貸款審查與審批中的風(fēng)險(xiǎn)。39.?如果企業(yè)銷售收入增長足夠快，且核心流動(dòng)資產(chǎn)增長主要是通過短期融資實(shí)現(xiàn)時(shí)，需要()。

A.將長期債務(wù)重構(gòu)為短期債務(wù)

B.將短期債務(wù)重構(gòu)為長期債務(wù)

C.將長期債務(wù)重構(gòu)為股權(quán)

D.將短期債務(wù)重構(gòu)為股權(quán)

答案：B

解析：在對企業(yè)貸款時(shí)，銀行需要分析公司的財(cái)務(wù)匹配狀況。如果銷售收入增長足夠快，且核心流動(dòng)資產(chǎn)的增長主要是通過短期融資而非長期融資實(shí)現(xiàn)的，此時(shí)就需要將短期債務(wù)重構(gòu)為長期債務(wù)。替代債務(wù)的期限取決于付款期縮短和財(cái)務(wù)不匹配的原因，以及公司產(chǎn)生現(xiàn)金流的能力。40.（）是《巴塞爾新資本協(xié)議》的第二支柱。

A.法律法規(guī)

B.監(jiān)督檢查

C.最低資本要求

D.市場紀(jì)律

答案：B

解析：第二支柱：監(jiān)督檢查。在第二支柱下，商業(yè)銀行應(yīng)建立內(nèi)部資本充足評估程序，用于評估與其風(fēng)險(xiǎn)輪廓相適應(yīng)的總體資本水平，評估的范圍應(yīng)覆蓋銀行面臨的所有實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)，據(jù)此制定相應(yīng)的戰(zhàn)略確保維持充足的資本水平。41.2004年版巴塞爾資本協(xié)議中，（）、最低資本要求和資本充足率監(jiān)督檢查被并列為資本監(jiān)管的三大支柱。

A.資本評估

B.公司治理

C.投資者關(guān)系管理

D.市場約束

答案：D

解析：《巴塞爾新資本協(xié)議》在最低資本要求的基礎(chǔ)上，提出了監(jiān)管部門監(jiān)督檢查和市場約束的新規(guī)定，形成了資本監(jiān)管的“三大支柱”：①最低資本要求；②外部監(jiān)管；③市場約束。42.金融市場為市場參與者提供分散風(fēng)險(xiǎn)的可能，下列屬于其實(shí)現(xiàn)方式的是（）。

A.保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)出售保險(xiǎn)單

B.金融市場的自發(fā)調(diào)節(jié)

C.政府實(shí)施的主動(dòng)調(diào)節(jié)

D.引導(dǎo)資金合理流動(dòng)

答案：A

解析：金融市場多元化的金融工具為投資者提供了分散風(fēng)險(xiǎn)的可能，如保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)出售保險(xiǎn)單，通過套期保值、組合投資的條件和機(jī)會(huì)，達(dá)到風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移、風(fēng)險(xiǎn)分散等目的。43.只有用于“消費(fèi)”的汽車才能辦理貸款。（）

答案：錯(cuò)

解析：《汽車貸款管理辦法》中將可以通過貸款購買的車的品種分為自用車和商用車，明確規(guī)定貸款人可以為以營利為目的的汽車提供信貸支持。44.下列不屬于債權(quán)人委員會(huì)的職權(quán)的是（）。

A.監(jiān)督債務(wù)人財(cái)產(chǎn)的管理和處分

B.申請人民法院更換管理人，審查管理人的費(fèi)用和報(bào)酬

C.監(jiān)督破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)分配

D.提議召開債權(quán)人會(huì)議

答案：B

解析：債權(quán)人委員會(huì)行使下列職權(quán)：①監(jiān)督債務(wù)人財(cái)產(chǎn)的管理和處分；②監(jiān)督破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)分配；③提議召開債權(quán)人會(huì)議；④債權(quán)人會(huì)議委托的其他職權(quán)。B項(xiàng)屬于債權(quán)人會(huì)議的職權(quán)。

45.借款企業(yè)用貸款在有價(jià)證券、期貨等方面從事投機(jī)經(jīng)營的，屬于挪用銀行貸款的行為。（）[2013年6月真題]

答案：對

解析：挪用貸款的情況一般包括：①用貸款進(jìn)行股本權(quán)益性投資；②用貸款在有價(jià)證券、期貨等方面從事投機(jī)經(jīng)營；③未依法取得經(jīng)營房地產(chǎn)資格的借款人挪用貸款經(jīng)營房地產(chǎn)業(yè)務(wù)；④套取貸款相互借貸牟取非法收入；⑤借款企業(yè)挪用流動(dòng)資金搞基本建設(shè)或用于財(cái)政性開支或者用于彌補(bǔ)企業(yè)虧損，或者用于職工福利。46.商業(yè)銀行為滿足客戶保值或提高自身資金收益或防范市場風(fēng)險(xiǎn)等方面的需要，利用各種金融工具進(jìn)行的資金和交易活動(dòng)是（）。

A.個(gè)人信貸業(yè)務(wù)

B.法人信貸業(yè)務(wù)

C.代理業(yè)務(wù)

D.資金業(yè)務(wù)

答案：D

解析：資金業(yè)務(wù)指商業(yè)銀行為滿足客戶保值或提高自身資金收益或防范市場風(fēng)險(xiǎn)等方面的需要，利用各種金融工具進(jìn)行的資金和交易活動(dòng)。47.從理論上看，最佳資金結(jié)構(gòu)是指（），企業(yè)價(jià)值最大而綜合成本最低時(shí)的資金結(jié)構(gòu)。

A.企業(yè)總體風(fēng)險(xiǎn)最小

B.企業(yè)總利潤最高

C.企業(yè)總成本最小

D.企業(yè)權(quán)益資本凈利潤率最高

答案：D

解析：從理論上看，最佳資金結(jié)構(gòu)是指企業(yè)權(quán)益資本凈利潤率最高，企業(yè)價(jià)值最大而綜合成本最低時(shí)的資金結(jié)構(gòu)。48.王先生今年30歲，在一家大公司工作，該公司效益較好，于今年成立了企業(yè)年金理事會(huì)，開始企業(yè)年金計(jì)劃，要分別委托一家公司作為投資管理人，一家商業(yè)銀行作為托管人和賬戶管理人。

如果王先生每月繳費(fèi)500元。公司按照1：1的比例繳費(fèi)，在6％的年平均收益率下，到60歲退休時(shí)，個(gè)人賬戶余額最接近()萬元。

A.47

B.6

C.100

D.136

答案：C

解析：FV(0．06／12，30X12，-1000)=1004515．04(元)。49.（）是銀行的“最后貸款人”。

A.中央銀行

B.政策性銀行

C.資產(chǎn)管理公司

D.銀監(jiān)會(huì)

答案：A

解析：中央銀行的產(chǎn)生是“最后貸款人”的需要?？陀^上需要一個(gè)統(tǒng)一的金融機(jī)構(gòu)作為其他眾多銀行的后盾，對某些資金周轉(zhuǎn)困難的銀行給予信用上的支持，充當(dāng)銀行的“最后貸款人”。50.根據(jù)《商業(yè)銀行監(jiān)管評級(jí)內(nèi)部指引》商業(yè)銀行在信息科技風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督體系方面，信息科技內(nèi)審工作應(yīng)保持（），匯報(bào)路線合理。

A.獨(dú)立性

B.及時(shí)性

C.全面性

D.準(zhǔn)確性

答案：A

解析：信息科技內(nèi)審工作應(yīng)保持獨(dú)立性，匯報(bào)路線合理。51.下列關(guān)于商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債久期缺口的分析，正確的是（）。

A.久期缺口為正時(shí)，如果市場利率下降，則商業(yè)銀行的流動(dòng)性減弱

B.久期缺口為負(fù)時(shí)，如果市場利率上升，則商業(yè)銀行的流動(dòng)性減弱

C.久期缺口的絕對值越大，利率變化對銀行整體價(jià)值的影響越小

D.久期缺口為零時(shí)，利率變動(dòng)對商業(yè)銀行的流動(dòng)性沒有影響

答案：D

解析：A項(xiàng)，當(dāng)久期缺口為正值時(shí)，如果市場利率下降，則資產(chǎn)價(jià)值增加的幅度比負(fù)債價(jià)值增加的幅度大，流動(dòng)性增強(qiáng)；B項(xiàng)，當(dāng)久期缺口為負(fù)值時(shí)，如果市場利率上升，則資產(chǎn)價(jià)值減少的幅度比負(fù)債價(jià)值減少的幅度小，流動(dòng)性增強(qiáng)；C項(xiàng)，久期缺口的絕對值越大，利率變化對商業(yè)銀行資產(chǎn)和負(fù)債價(jià)值的影響越大，對其流動(dòng)性的影響也越顯著。52.公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，公積金管理中心基本職責(zé)不包括（）。

A.承擔(dān)公積金信貸風(fēng)險(xiǎn)

B.負(fù)責(zé)信貸審批

C.調(diào)查審核

D.制定公積金信貸政策

答案：C

解析：公積金管理中心基本職責(zé)：制定公積金信貸政策、負(fù)責(zé)信貸審批和承擔(dān)公積金信貸風(fēng)險(xiǎn)。調(diào)查審核為承辦銀行職責(zé)。53.商業(yè)助學(xué)貸款中，以第三方保證的，保證人承擔(dān)（）。

A.可撤銷的連帶責(zé)任

B.不可撤銷的連帶責(zé)任

C.可撤銷的一般責(zé)任

D.不可撤銷的一般責(zé)任

答案：B

解析：以第三方保證方式申請商業(yè)助學(xué)貸款的，保證人和貸款銀行之間應(yīng)簽訂“保證合同”，第三方提供的保證為不可撤銷的連帶責(zé)任保證。54.貸款保證存在的主要風(fēng)險(xiǎn)因素有（）

A.保證不具備擔(dān)保能力

B.虛假擔(dān)保人

C.公司互保

D.保證手續(xù)不完備

E.超過訴訟時(shí)效貸款喪失勝訴權(quán)。

答案：A,B,C,D,E

解析：貸款保證存在的主要風(fēng)險(xiǎn)因素有：

（1）保證不具備擔(dān)保能力；

（2）虛假擔(dān)保人；

（3）保證不具備擔(dān)保資格；

（4）公司互保；

（5）保證手續(xù)不完備；

（6）超過訴訟時(shí)效貸款喪失勝訴權(quán)。

55.下列情形中，最不可能引起社會(huì)存款增加的是（）。

A.存款利率上升

B.發(fā)生通貨膨脹

C.收入水平上升

D.證券投資風(fēng)險(xiǎn)增大

答案：B

解析：B項(xiàng)，當(dāng)發(fā)生通貨膨脹時(shí)，社會(huì)物價(jià)會(huì)普遍上漲，使貨幣存款發(fā)生貶值，此時(shí)消費(fèi)者為保值會(huì)傾向于將存款取出投資實(shí)物產(chǎn)品，如房產(chǎn)、黃金等，從而導(dǎo)致社會(huì)存款下降。56.政府計(jì)劃為某貧困山村提供20年的教育補(bǔ)助，每年年底支付，第一年為15萬元，并在往后每年增長5％，貼現(xiàn)率為10％，那么這項(xiàng)教育補(bǔ)助計(jì)劃的現(xiàn)值為（）萬元。

A.157

B.171

C.182

D.216

答案：C

解析：在一定期限內(nèi)，時(shí)間間隔相同、不間斷、金額不相等但每期增長率相等、方向相同的一系列

列現(xiàn)金流屬于增長型年金，當(dāng)r＞9或r＜9時(shí)，其現(xiàn)值計(jì)算公式為當(dāng)r=g時(shí)，PV=tC／(1+r)。本題中C=15，t=20，r=10％，g=5％，因此PV≈182(萬元)。

57.衡量利率變動(dòng)對銀行當(dāng)期收益影響的分析方法是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值分析

B.缺口分析

C.久期分析

D.情景分析

答案：B

解析：缺口分析是衡量利率變動(dòng)對銀行當(dāng)期收益影響的一種方法。具體而言，就是將銀行不同時(shí)間段內(nèi)的利率敏感性資產(chǎn)減去利率敏感性負(fù)債，再加上表外業(yè)務(wù)頭寸，得到重新定價(jià)“缺口”。以該缺口乘以假定的利率變動(dòng)，即得出這一利率變動(dòng)對凈利息收入變動(dòng)的大致影響。58.商業(yè)銀行通過假設(shè)自身3個(gè)月的收益率變化增加／減少20％的情況進(jìn)行流動(dòng)性測算，以確保商業(yè)銀行儲(chǔ)備足夠的流動(dòng)性來應(yīng)付可能出現(xiàn)的各種極端狀況的方法屬于（）。

A.敏感性分析

B.情景分析

C.信號(hào)分析

D.壓力測試

答案：D

解析：壓力測試是根據(jù)不同的假設(shè)情況(可量化的極端范圍)進(jìn)行流動(dòng)性測算，以確保商業(yè)銀行儲(chǔ)備足夠的流動(dòng)性來應(yīng)付可能出現(xiàn)的各種極端情況。59.特雷諾指數(shù)和夏普比率()為基準(zhǔn)。

A.均以資本市場線

B.均以證券市場線

C.分別以資本市場線和證券市場線

D.分別以證券市場線和資本市場線

答案：D

解析：特雷諾指數(shù)給出了單位風(fēng)險(xiǎn)的平均超額收益率，其風(fēng)險(xiǎn)使用的是系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，故是以貝塔為橫軸的證券市場線為基準(zhǔn)；夏普比率等于投資組合在選擇期間內(nèi)的平均超額收益率與這期間收益率的標(biāo)準(zhǔn)差的比值，它衡量了投資組合的每單位波動(dòng)性所獲得回報(bào)，故是以標(biāo)準(zhǔn)差為橫軸的資本市場線為基準(zhǔn)。60.下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)管理策略的說法，正確的有（）。

A.商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)應(yīng)是全面的，不應(yīng)集中于同一業(yè)務(wù)、同一性質(zhì)甚至同一國家的借款人

B.風(fēng)險(xiǎn)對沖分為自我對沖和市場對沖

C.風(fēng)險(xiǎn)分散既可降低系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)也可降低非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

D.不做業(yè)務(wù)，不承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)

E.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償主要是指事后(損失發(fā)生以后)對風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)的價(jià)格補(bǔ)償

答案：A,B,D

解析：風(fēng)險(xiǎn)管理策略主要有風(fēng)險(xiǎn)分散、風(fēng)險(xiǎn)對沖、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償五種風(fēng)險(xiǎn)管理策略。A項(xiàng)考查風(fēng)險(xiǎn)分散的方法；B項(xiàng)考查風(fēng)險(xiǎn)對沖的兩種分類；C項(xiàng)中風(fēng)險(xiǎn)分散只能是降低非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，而對共同因素引起的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)卻無能為力；D項(xiàng)是風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避的內(nèi)容，風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避簡單地說就是不做業(yè)務(wù)，不承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)；E項(xiàng)中風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償主要是指事前(損失發(fā)生以前)對風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)的價(jià)格補(bǔ)償。61.符合基本條件的一手房公積金貸款的借款人需提供的材料一般不包括（）。

A.借款人婚姻狀況證明文件

B.房產(chǎn)證原件和復(fù)印件

C.借款人身份證明文件

D.已交付符合規(guī)定比例首付款的有效憑據(jù)

答案：B

解析：B項(xiàng)為二手房公積金貸款的借款人需要提供的材料。62.項(xiàng)目評估的內(nèi)容包括（）。

A.項(xiàng)目建設(shè)的必要性評估

B.項(xiàng)目建設(shè)配套條件評估

C.項(xiàng)目財(cái)務(wù)評估

D.借款人及項(xiàng)目股東情況

E.項(xiàng)目技術(shù)評估

答案：A,B,C,D,E

解析：項(xiàng)目評估的內(nèi)容包括：①項(xiàng)目建設(shè)的必要性評估；②項(xiàng)目建設(shè)配套條件評估；③項(xiàng)目技術(shù)評估；④借款人及項(xiàng)目股東情況；⑤項(xiàng)目財(cái)務(wù)評估；⑥項(xiàng)目擔(dān)保及風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)；⑦項(xiàng)目融資方案；⑧銀行效益評估。63.銀行交易金融衍生品的主要目的是獲取投機(jī)利潤。()

答案：錯(cuò)

解析：盡管有客戶委托銀行進(jìn)行不以風(fēng)險(xiǎn)管理為目的的投機(jī)或炒作交易，但是銀行交易金融衍生品的主要目的是風(fēng)險(xiǎn)管理。64.理財(cái)業(yè)務(wù)與傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)的差異包括（）

A.資金來源于銀行義務(wù)不同

B.交易方式不同

C.投資運(yùn)作不同

D.業(yè)務(wù)運(yùn)作不同

E.交易結(jié)構(gòu)不同

答案：A,C,E

解析：理財(cái)業(yè)務(wù)與傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)的差異包括資金來源于銀行義務(wù)不同、交易結(jié)構(gòu)不同、風(fēng)險(xiǎn)因素不同。

65.今年50歲的張先生計(jì)劃于10年后退休，現(xiàn)在正在制定退休規(guī)劃。已知張先生目前年開支額為10萬元，投資回報(bào)率一直為6％，通脹率為3％。如果張先生的預(yù)期壽命為70歲，目前所需籌集的養(yǎng)老金為()元。

A.495065

B.496715

C.661865

D.568357

答案：C

解析：實(shí)際收益率=(1+名義收益率)／(1+通貨膨脹率)-1=(1+6％)／(1+3％)-1=2．91％，到60歲退休時(shí)年生活開銷=100000X(1+3％)10=134400(元)。客戶退休后10年的總支出折現(xiàn)到60歲時(shí)點(diǎn)，PV(FV=0，PMT=-134400，i=2．91％，n=10，期初年金)=1185300(元)。退休總開支從60歲時(shí)點(diǎn)折算到50歲時(shí)點(diǎn)，PV(FV=1185300，n=10，i=6％，PMT=0)=661865(元)，即預(yù)期壽命為70歲時(shí)，王先生需要籌集661865元養(yǎng)老金。66.協(xié)議承諾原則一方面要求貸款人在合同等協(xié)議文件中清晰規(guī)定自身的權(quán)利義務(wù)，另一方面要求客戶簽訂并承諾一系列事項(xiàng)，依靠法律來約束客戶的行為。（）

答案：對

解析：協(xié)議承諾原則通過強(qiáng)調(diào)合同的完備性、承諾的法律化乃至管理的系統(tǒng)化，彌補(bǔ)過去貸款合同的不足。協(xié)議承諾原則一方面要求貸款人在合同等協(xié)議文件中清晰規(guī)定自身的權(quán)利義務(wù)，另一方面要求客戶簽訂并承諾一系列事項(xiàng)，依靠法律來約束客戶的行為。一旦違約事項(xiàng)發(fā)生。則能夠切實(shí)保護(hù)貸款人的權(quán)益。67.在征稅的過程中主要體現(xiàn)了稅收的（）。

A.強(qiáng)制性

B.無償性

C.固定性

D.公開性

答案：A

解析：稅收的強(qiáng)制性主要體現(xiàn)在征稅的過程中。68.在美國，對應(yīng)于金融控股公司的傘狀結(jié)構(gòu)，（）與財(cái)政部一起認(rèn)定允許金融控股公司經(jīng)營的金融業(yè)務(wù)范圍。

A.證券交易委員會(huì)

B.聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司

C.美聯(lián)儲(chǔ)

D.貨幣監(jiān)理署

答案：C

解析：對應(yīng)金融控股公司的傘狀結(jié)構(gòu)，美聯(lián)儲(chǔ)被賦予傘形監(jiān)管者職能，成為金融控股公司的基本監(jiān)管者，并且與財(cái)政部一起認(rèn)定哪些業(yè)務(wù)屬于允許金融控股公司經(jīng)營的金融業(yè)務(wù)。69.流程銀行的特征包括（）。

A.以客戶為中心

B.以業(yè)務(wù)線垂直運(yùn)作和管理為主

C.前中后臺(tái)相互分離、相互制約

D.實(shí)施以業(yè)務(wù)單元橫向?yàn)橹鞯木仃嚳己朔绞?/p>

E.中后臺(tái)集中式運(yùn)作和管理

答案：A,B,C,E

解析：現(xiàn)代管理學(xué)研究表明，業(yè)務(wù)流程是銀行的生命線。流程銀行具有以下特征：①以客戶為中心；②以業(yè)務(wù)線垂直運(yùn)作和管理為主；③前中后臺(tái)相互分離、相互制約，以流程落實(shí)內(nèi)控；④實(shí)施以業(yè)務(wù)單元縱向?yàn)橹鞯木仃嚳己朔绞?；⑤中后臺(tái)集中式運(yùn)作和管理；⑥業(yè)務(wù)流程實(shí)現(xiàn)信息化、自動(dòng)化、標(biāo)準(zhǔn)化和智能化。70.直接稅是稅收負(fù)擔(dān)不能由納稅人轉(zhuǎn)嫁出去，必須由自己負(fù)擔(dān)的各個(gè)稅種。如消費(fèi)稅、營業(yè)稅等。()

答案：錯(cuò)

解析：直接稅是稅收負(fù)擔(dān)不能由納稅人轉(zhuǎn)嫁出去，必須由自己負(fù)擔(dān)的各個(gè)稅種。如所得稅、財(cái)產(chǎn)稅、社會(huì)保險(xiǎn)稅等；間接稅是稅負(fù)可以由納稅人轉(zhuǎn)嫁出去，由他人負(fù)擔(dān)的各個(gè)稅種。如消費(fèi)稅、營業(yè)稅等。71.流動(dòng)性覆蓋率(ICR)旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)，能夠在中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)規(guī)定的流動(dòng)性壓力情景下，通過變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿足未來至少()日的流動(dòng)性需求。

A.3

B.7

C.15

D.30

答案：D

解析：流動(dòng)性覆蓋率(LCR)旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)，能夠在中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)規(guī)定的流動(dòng)性壓力情景下，通過變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿足未來至少30日的流動(dòng)性需求。72.同筆貸款的合同填寫人與合同復(fù)核人不得為同一人。()

答案：對

解析：合同填寫完畢后，填寫人員應(yīng)及時(shí)將合同文本交合同復(fù)核人員進(jìn)行復(fù)核。同筆貸款的合同填寫人與合同復(fù)核人不得為同一人。73.關(guān)于項(xiàng)目建設(shè)配套條件評估，下列說法正確的是（）。

A.廠址選擇是否合理，所需土地征用落實(shí)情況

B.資源條件能否滿足項(xiàng)目需要，原輔材料、燃料供應(yīng)是否有保障，是否經(jīng)濟(jì)合理

C.配套水、電、氣、交通、運(yùn)輸條件能否滿足項(xiàng)目需要

D.項(xiàng)目所采用的技術(shù)是否先進(jìn)、適用、合理、協(xié)調(diào)，是否與項(xiàng)目其他條件相配套

E.環(huán)保指標(biāo)是否達(dá)到有關(guān)部門的要求，環(huán)境影響報(bào)告書是否已經(jīng)由權(quán)威部門批準(zhǔn)

答案：A,B,C,E

解析：項(xiàng)目所采用的技術(shù)是否先進(jìn)、適用、合理、協(xié)調(diào)，是否與項(xiàng)目其他條件相配套，這是項(xiàng)目技術(shù)評估考慮的問題，其他4項(xiàng)均是項(xiàng)目建設(shè)配套條件評估考慮的內(nèi)容。74.商業(yè)銀行（）負(fù)責(zé)制定金融創(chuàng)新發(fā)展戰(zhàn)略及與之相適應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理政策，并監(jiān)督戰(zhàn)略與政策的執(zhí)行情況。

A.董事會(huì)

B.高級(jí)管理層

C.監(jiān)事會(huì)

D.股東會(huì)

答案：A

解析：商業(yè)銀行董事會(huì)負(fù)責(zé)制定金融創(chuàng)新發(fā)展戰(zhàn)略及與之相適應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理政策，并監(jiān)督戰(zhàn)略與政策的執(zhí)行情況。董事會(huì)要確保高級(jí)管理層有足夠的資金和合格的專業(yè)人才，以有效實(shí)施戰(zhàn)略并管理創(chuàng)新過程中帶來的風(fēng)險(xiǎn)。75.下列關(guān)于商業(yè)銀行從事境內(nèi)黃金期貨交易業(yè)務(wù)從業(yè)人員資格及人數(shù)的規(guī)定，正確的有（）。

A.通過我國期貨行業(yè)認(rèn)可的從業(yè)資格考試合格人員不少于3人

B.交易人員至少2人

C.風(fēng)險(xiǎn)管理人員至少2人

D.交易人員和風(fēng)險(xiǎn)管理人員相互不得兼任

E.交易人員和風(fēng)險(xiǎn)管理人員不得有不良從業(yè)記錄

答案：B,C,D,E

解析：商業(yè)銀行從事境內(nèi)黃金期貨交易業(yè)務(wù)，通過我國期貨行業(yè)認(rèn)可的從業(yè)資格考試合格人員不少于4人，其中交易人員至少2人、風(fēng)險(xiǎn)管理人員至少2人，以上人員相互不得兼任，且無不良從業(yè)記錄。76.一個(gè)市場中許多生產(chǎn)者生產(chǎn)同種但不同質(zhì)產(chǎn)品的市場（）。

A.完全競爭的行業(yè)

B.壟斷競爭的行業(yè)

C.寡頭壟斷的行業(yè)

D.完全壟斷的行業(yè)

答案：B

解析：壟斷競爭的行業(yè)，是指一個(gè)市場中許多生產(chǎn)者生產(chǎn)同種但不同質(zhì)產(chǎn)品的市場情形。77.個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)中，合作機(jī)構(gòu)的擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)主要是保險(xiǎn)公司的()以及汽車經(jīng)銷商和專業(yè)擔(dān)保公司的第三方保證擔(dān)保。

A.車損險(xiǎn)

B.履約保證保險(xiǎn)

C.盜搶險(xiǎn)

D.交強(qiáng)險(xiǎn)

答案：B

解析：合作機(jī)構(gòu)的擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)主要是保險(xiǎn)公司的履約保證保險(xiǎn)以及汽車經(jīng)銷商和專業(yè)擔(dān)保公司的第三方保證擔(dān)保。78.商業(yè)銀行貸款安全性調(diào)查的內(nèi)容包括（）。

A.對借款人提出的財(cái)務(wù)報(bào)表的真實(shí)性進(jìn)行審查

B.對借款人對外股本權(quán)益性投資情況進(jìn)行調(diào)查

C.對借款人生產(chǎn)計(jì)劃的制定情況進(jìn)行認(rèn)定

D.對借款人在他行借款的利率進(jìn)行調(diào)查

E.對抵押物的價(jià)值評估情況做出調(diào)查

答案：A,B,E

解析：商業(yè)銀行貸款安全性調(diào)查的內(nèi)容應(yīng)包括：①對借款人、保證人、法定代表人的品行、業(yè)績、能力和信譽(yù)精心調(diào)查；②考察借款人、保證人是否已建立良好的公司治理機(jī)制；③對借款人、保證人的財(cái)務(wù)管理狀況進(jìn)行調(diào)查，對其提供的財(cái)務(wù)報(bào)表的真實(shí)性進(jìn)行審查；④對原到期貸款及應(yīng)付利息清償情況進(jìn)行調(diào)查；⑤對有限責(zé)任公司和股份有限公司對外股本權(quán)益性投資和關(guān)聯(lián)公司情況進(jìn)行調(diào)查；⑥對抵押物的價(jià)值評估情況作出調(diào)查；⑦對于申請外匯貸款的客戶，業(yè)務(wù)人員要調(diào)查認(rèn)定借款人、保證人承受匯率、利率風(fēng)險(xiǎn)的能力，尤其要注意匯率變化對抵(質(zhì))押擔(dān)保額的影響程度。79.國別風(fēng)險(xiǎn)的類型包括（）

A.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)

B.宏觀經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)

C.主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)

D.市場風(fēng)險(xiǎn)

E.傳染風(fēng)險(xiǎn)

答案：A,B,C,E

解析：國別風(fēng)險(xiǎn)的類型包括轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)、主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)、宏觀經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)、傳染風(fēng)險(xiǎn)、貨幣風(fēng)險(xiǎn)、政治風(fēng)險(xiǎn)、間接國別風(fēng)險(xiǎn)。80.銀行外匯牌價(jià)表中的現(xiàn)鈔買人價(jià)是指()。

A．中國人民銀行公布的當(dāng)日外匯牌價(jià)

B．銀行買入外匯的價(jià)格

C．居民個(gè)人到銀行換取外匯的價(jià)格

D．銀行買人外幣現(xiàn)鈔的價(jià)格

答案：D

解析：D銀行買入外幣現(xiàn)鈔的價(jià)格稱為現(xiàn)鈔買入價(jià)。故選D。81.以下選項(xiàng)中關(guān)于貸款業(yè)務(wù)流程中合同簽訂說法錯(cuò)誤的是（）。

A.合同簽訂強(qiáng)調(diào)協(xié)議承諾原則

B.借款合同應(yīng)明確借貸雙方的權(quán)利和義務(wù)

C.借款合同應(yīng)包括金額、期限、利率等要素和有關(guān)細(xì)節(jié)

D.對于保證擔(dān)保貸款，銀行還需簽訂抵質(zhì)押擔(dān)保合同

答案：D

解析：對于保證擔(dān)保貸款，銀行還需與擔(dān)保人簽訂書面擔(dān)保合同；對于抵質(zhì)押擔(dān)保貸款，銀行還需簽訂抵質(zhì)押擔(dān)保合同，并辦理登記等相關(guān)法律手續(xù)。82.根據(jù)《物權(quán)法》的規(guī)定，下列財(cái)產(chǎn)不得抵押的有()。

A.土地所有權(quán)

B.在建工程

C.生產(chǎn)設(shè)備

D.所有權(quán)、使用權(quán)有爭議的財(cái)產(chǎn)

E.汽車

答案：A,D

解析：《物權(quán)法》第一百八十四條規(guī)定，“下列財(cái)產(chǎn)不得抵押：(一)土地所有權(quán)；(二)耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)，但法律規(guī)定可以抵押的除外；(三)學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會(huì)公益設(shè)施；(四)所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭議的財(cái)產(chǎn)；(五)依法被查封、扣押、監(jiān)管的財(cái)產(chǎn)；(六)法律、行政法規(guī)規(guī)定不得抵押的其他財(cái)產(chǎn)?！?3.個(gè)人貸款可以采用貸款人受托支付和借款人自主支付方式向借款人交易對象支付。（）

答案：對

解析：本題表述的兩種方法均可，但是對于后者需要滿足一定的條件才可實(shí)行。84.關(guān)于商業(yè)銀行貸款發(fā)放管理，下列說法正確的是()。

A.貸款經(jīng)批準(zhǔn)后，業(yè)務(wù)人員應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵照批復(fù)意見，著手落實(shí)貸款批復(fù)條件，在落實(shí)貸款批復(fù)中提出的問題和各項(xiàng)附加條件后，即可簽署借款合同

B.對于以金融機(jī)構(gòu)出具的不可撤銷保函或備用信用證作擔(dān)保的，可在收妥銀行認(rèn)可的不可撤銷保函或備用信用證正本前，允許借款人根據(jù)實(shí)際經(jīng)營需要先行提款

C.借款合同有別于一的民事合同，借貸雙方簽訂借款合同后，銀行不按借款合同約定履行義務(wù)，亦不屬違約行為

D.銀行需審查建設(shè)項(xiàng)目的資本金是否已足額到位，如因特殊原因不能按時(shí)足額到位，貸款支取比例可按實(shí)際情況高于借款人資本金到位比例

答案：A

解析：B項(xiàng)，對于以金融機(jī)構(gòu)出具的不可撤銷保函或備用信用證作擔(dān)保的，應(yīng)在收妥銀行認(rèn)可的不可撤銷保函或備用信用證正本后，才能允許借款人提款；C項(xiàng)，借款合同一經(jīng)簽訂生效后，受法律保護(hù)的借貸關(guān)系即告確立，借貸雙方均應(yīng)依據(jù)借款合同的約定享有權(quán)利和承擔(dān)義務(wù)；D項(xiàng)，銀行需審查建設(shè)項(xiàng)目的資本金是否已足額到位，即使因特殊原因不能按時(shí)足額到位，貸款支取的比例也應(yīng)同步低于借款人資本金到位的比例。85.即期是指現(xiàn)金交易或現(xiàn)貨交易，交易的一方按約定價(jià)格買入或賣出一定數(shù)額的金融資產(chǎn)，交付及付款在合約訂立后的（）個(gè)營業(yè)日內(nèi)完成。

A.1

B.2

C.3

D.4

答案：B

解析：即期是指現(xiàn)金交易或現(xiàn)貨交易，交易的一方按約定價(jià)格買入或賣出一定數(shù)額的金融資產(chǎn)，交付及付款在合約訂立后的兩個(gè)營業(yè)日內(nèi)完成。86.下列關(guān)于合法收入的表述錯(cuò)誤的是（）。

A.王某本月工作突出，單位獎(jiǎng)勵(lì)了2000元現(xiàn)金，這是勞動(dòng)收入

B.王某將2000元放進(jìn)銀行存著，1年后的利息屬于法定孳息，屬于合法收入

C.王某的同事有一臺(tái)舊電視機(jī)不用送給了王某，這臺(tái)電視機(jī)是王某的合法收入

D.王某的舅舅放高利貸掙了5000元，送給王某1000元，這是合法收入

答案：D

解析：公民的合法收人包括工資、獎(jiǎng)金、存款利息、從事合法經(jīng)營的收入、繼承或接受贈(zèng)予所得的財(cái)產(chǎn)。D項(xiàng)，王某取得1000元的途徑雖然是其舅舅的贈(zèng)與行為，但是王某的舅舅本身取得財(cái)產(chǎn)的行為——放高利貸不合法，為法律所禁止，故5000元是違法所得。王某如果不知道其舅舅的違法行為，1000元政府沒收；如果王某知道這錢的來源，有關(guān)部門除沒收這1000元外還要追究王某的責(zé)任。87.在代位繼承中，被代位人的（）可作為代位人。

A.兄弟姐妹

B.子女

C.孫子女

D.外曾孫子女

E.祖父母

答案：B,C,D

解析：代位繼承中，代位人需為被代位人的晚輩直系血親。代位繼承的順序以親等近者為先，即按子女，孫子女、外孫子女，曾孫子女、外曾孫子女等輩分先后為順序。AE兩項(xiàng)不屬于晚輩直系血親。88.以房地產(chǎn)抵押擔(dān)保的個(gè)人汽車貸款，為確保債務(wù)清償，銀行對于抵押物的要求有（）。

A.易于處置

B.變現(xiàn)能力強(qiáng)

C.價(jià)值穩(wěn)定

D.產(chǎn)權(quán)明晰

E.易于保管

答案：A,B,C,D

解析：以房地產(chǎn)作抵押的，抵押物必須符合《擔(dān)保法》及最高人民法院《關(guān)于適用(中華人民共和國擔(dān)保法)若干問題的解釋》等有關(guān)規(guī)定，并且產(chǎn)權(quán)明晰、價(jià)值穩(wěn)定、變現(xiàn)能力強(qiáng)、易于處置。89.張先生認(rèn)購某面值為100元的5年期附息債券，若債券的票面利率與到期收益率均為10％，則債券現(xiàn)在的價(jià)格為()元。(計(jì)算過程保留小數(shù)點(diǎn)后一位)

A.100．0

B.95．6

C.110．0

D.121．0

答案：A

解析：到期收益率是指使債券的未來現(xiàn)金流的貼現(xiàn)值等于債券現(xiàn)在價(jià)格的貼現(xiàn)率，一般用y來表示。設(shè)債券價(jià)格為P，票面利率為r，到期支付的本金為M，每次支付的利息為C，利息支付的次數(shù)為n，計(jì)算到期收益率(在利息支付時(shí)問間隔內(nèi))的公式為：P

由此，可以看出當(dāng)債券價(jià)格等于面值(平價(jià))的時(shí)候，票面利率=即期收益率=到期收益率。90.操作風(fēng)險(xiǎn)是一種發(fā)生在實(shí)務(wù)操作中的、內(nèi)部形成的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。（）

答案：錯(cuò)

解析：操作風(fēng)險(xiǎn)是指在個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)操作過程中，由于違反操作規(guī)程或操作中存在疏漏等情況而產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)，是一種發(fā)生在實(shí)務(wù)操作中的、內(nèi)部形成的非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。91.下列銀行中，（）是對國家基礎(chǔ)設(shè)施、基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)、支柱產(chǎn)業(yè)和高新技術(shù)等領(lǐng)域發(fā)放貸款的政策性銀行。

A.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

B.中國進(jìn)出口銀行

C.中國農(nóng)業(yè)銀行

D.國家開發(fā)銀行

答案：D

解析：國家開發(fā)銀行經(jīng)營和辦理以下業(yè)務(wù)：管理和運(yùn)用國家核撥的預(yù)算內(nèi)經(jīng)營性建設(shè)基金和貼息資金；向國內(nèi)金融機(jī)構(gòu)發(fā)行金融債券和向社會(huì)發(fā)行財(cái)政擔(dān)保建設(shè)債券；辦理有關(guān)外國政府和國際金融機(jī)構(gòu)貸款的轉(zhuǎn)貸，經(jīng)國家批準(zhǔn)在國外發(fā)行債券，根據(jù)國家利用外資計(jì)劃籌集國際商業(yè)貸款等；向國家基礎(chǔ)設(shè)施、基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)、支柱產(chǎn)業(yè)的大中型基本建設(shè)和技術(shù)改造等政策性項(xiàng)目及其配套工程發(fā)放政策性貸款；辦理建設(shè)項(xiàng)目貸款條件評審、擔(dān)保和咨詢等業(yè)務(wù)；為重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目物色國內(nèi)外合資伙伴，提供投資機(jī)會(huì)和投資信息；經(jīng)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。92.商業(yè)銀行通常采用（）的方式來應(yīng)對和吸收預(yù)期損失。

A.風(fēng)險(xiǎn)分散

B.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

C.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

D.沖減利潤

E.提取損失準(zhǔn)備金

答案：D,E

解析：在實(shí)踐中，通常將金融風(fēng)險(xiǎn)可能造成的損失分為預(yù)期損失、非預(yù)期損失和災(zāi)難性損失。商業(yè)銀行通常采取提取損失準(zhǔn)備金和沖減利潤方式應(yīng)對和吸收預(yù)期損失。93.委托貸款的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)包括（）。

A.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

B.操作風(fēng)險(xiǎn)

C.市場風(fēng)險(xiǎn)

D.信用風(fēng)險(xiǎn)

E.政策風(fēng)險(xiǎn)

答案：B,D

解析：委托貸款主要有以下風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：（一）信用風(fēng)險(xiǎn)；（二）操作風(fēng)險(xiǎn)。94.下列選項(xiàng)中，不屬于投資和資產(chǎn)配置方面指標(biāo)的是()。

A.投資性資產(chǎn)比率

B.凈儲(chǔ)蓄率

C.可配置型投資性資產(chǎn)比率

D.融資率

答案：B

解析：B項(xiàng)屬于收支結(jié)余方面的指標(biāo)。95.（）是指從貸款提款完畢之日起開始，或最后一次提款之日開始，至第一個(gè)還本付息之日為止。

A.提款期

B.寬限期

C.還款期

D.還貸期

答案：B

解析：提款期是指從借款合同生效之日開始，至合同規(guī)定貸款金額全部提款完畢之日為止，或最后一次提款之日為止．期間借款人可按照合同約定分次提款。寬限期是指從貸款提款完畢之日開始．或最后一次提款之日開始．至第一個(gè)還本付息之日為止，介于提款期和還款期之間。

還款期是指從借款合同規(guī)定的第一次還款日起至全部本息清償日止的期間。

96.部分國家和地區(qū)為節(jié)約有限的監(jiān)管資源，由政府或監(jiān)管部門發(fā)起成立了金融督察服務(wù)機(jī)構(gòu)作為（）的庭外糾紛解決機(jī)構(gòu)，金融督察服務(wù)機(jī)構(gòu)不代表政府或金融機(jī)構(gòu)任何一方的利益，中立、獨(dú)立地解決金融糾紛。

A.高效

B.便捷

C.中立

D.獨(dú)立

E.成本較低

答案：A,B,E

解析：部分國家和地區(qū)為節(jié)約有限的監(jiān)管資源，由政府或監(jiān)管部門發(fā)起成立了金融督察服務(wù)機(jī)構(gòu)作為高效、便捷、成本較低的庭外糾紛解決機(jī)構(gòu)，金融督察服務(wù)機(jī)構(gòu)不代表政府或金融機(jī)構(gòu)任何一方的利益，中立、獨(dú)立地解決金融糾紛。97.林某(他還有一個(gè)弟弟)幼年被送給張家做養(yǎng)子，在其結(jié)婚時(shí)，張家因無錢給其蓋房，林某的生母便將自己居住的兩問房屋騰給林某居住。假若林某生母后來病故，林某的弟弟和林某都要繼承該房屋，按照法律規(guī)定，該房屋由（）繼承。

A.林某的弟弟

B.林某和林某的弟弟

C.林某和張家

D.林某

答案：A

解析：收養(yǎng)關(guān)系一旦成立，養(yǎng)子女與生父母間的權(quán)利義務(wù)關(guān)系消除，因此，養(yǎng)子女無權(quán)繼承生父母的遺產(chǎn)。98.下列事件中，屬于外部事件方面操作風(fēng)險(xiǎn)的是（）。

A.職員欺詐

B.自然災(zāi)害

C.流程不健全

D.產(chǎn)品服務(wù)缺陷

答案：B

解析：操作風(fēng)險(xiǎn)可分為人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件四大類別，表現(xiàn)形式主要有：員工方面表現(xiàn)形式為職員欺詐、失職違規(guī)、違反用工法律等；內(nèi)部流程方面表現(xiàn)為流程不健全、流程執(zhí)行失敗、控制和報(bào)告不力、文件或合同缺陷、擔(dān)保品管理不當(dāng)、產(chǎn)品服務(wù)缺陷、泄密、與客戶糾紛等；系統(tǒng)方面表現(xiàn)為信息科技系統(tǒng)和一般配套設(shè)備不完善；外部事件方面表現(xiàn)為外部欺詐、自然災(zāi)害、交通事故、外包商不履責(zé)等。99.商業(yè)銀行在對項(xiàng)目產(chǎn)品進(jìn)行市場需求預(yù)測分析時(shí)，需求預(yù)測的內(nèi)容應(yīng)包括()。

A.公司的市場占有率

B.產(chǎn)品特征

C.總的市場潛在的需求量

D.行業(yè)的實(shí)際銷售額

E.區(qū)域市場潛在需求量

答案：A,C,D,E

解析：市場需求預(yù)測的內(nèi)容包括：①估計(jì)潛在的市場需求總量；②估計(jì)區(qū)域市場潛在需求量；③評估行業(yè)銷售額和企業(yè)的市場占有率。B項(xiàng)，產(chǎn)品特征是市場需求預(yù)測的主要相關(guān)因素，不屬于需求預(yù)測的內(nèi)容。100.商業(yè)銀行其他負(fù)債業(yè)務(wù)主要包括（）。

A.同業(yè)存放

B.同業(yè)拆入

C.債券融資

D.向中央銀行借款

E.保證金存款

答案：A,B,C,D

解析：商業(yè)銀行其他負(fù)債業(yè)務(wù)主要包括同業(yè)存放、同業(yè)拆入、債券融資、向中央銀行借款。選項(xiàng)ABCD正確。101.下列處分不屬于銀行內(nèi)部紀(jì)律處分的是（）。

A.警告

B.開除

C.撤職

D.起訴

答案：D

解析：銀行內(nèi)部紀(jì)律處分包括警告、降薪、扣發(fā)獎(jiǎng)金、降職、撤職、開除、辭退等。102.貸款利息是貨幣所有者因暫時(shí)讓渡一定貨幣資金使用權(quán)而從借款人那里取得報(bào)酬。（）

答案：對103.英國國會(huì)通過了（），標(biāo)志著世界金融史上政府實(shí)施金融監(jiān)管的正式開始。

A.《國民銀行法》

B.《反泡沫公司法》

C.《金融服務(wù)改革法案》

D.《金融管理法案》

答案：B

解析：為防止股票過度投機(jī)，英國國會(huì)通過了《反泡沫公司法》，標(biāo)志著世界金融史上政府實(shí)施金融監(jiān)管的正式開始，其主要原則一直影響到今天。但這種監(jiān)管還不是現(xiàn)代意義上的監(jiān)管，銀行監(jiān)管制度的正式確立與法律制度緊密相連。104.借款人的不良記錄可通過（）查閱。

A.中國人民銀行企業(yè)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫

B.中國人民銀行企業(yè)征信系統(tǒng)

C.財(cái)政部公司信貸登記咨詢系統(tǒng)

D.銀監(jiān)會(huì)企業(yè)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫

答案：B

解析：借款人的不良記錄可通過“中國人民銀行企業(yè)征信系統(tǒng)”查閱，查看客戶過去有無拖欠銀行貸款等事項(xiàng)。105.證券交易遵循的原則包括()。

A.風(fēng)險(xiǎn)分散原則

B.定期評估原則

C.時(shí)間優(yōu)先原則

D.成交決定原則

E.價(jià)格優(yōu)先原則

答案：C,E

解析：證券交易遵循時(shí)間優(yōu)先和價(jià)格優(yōu)先的原則。時(shí)間優(yōu)先的原則是指在買和賣的報(bào)價(jià)相同時(shí)，在時(shí)間序列上，按報(bào)價(jià)先后順序依次成交。價(jià)格優(yōu)先原則是指價(jià)格最高的買方報(bào)價(jià)與價(jià)格最低的賣方報(bào)價(jià)優(yōu)于其他一切報(bào)價(jià)而成交。106.某公司以上市公司法人股權(quán)質(zhì)押作為貸款擔(dān)保，則應(yīng)該以下列哪種價(jià)格作為質(zhì)押品的公允價(jià)格?()

A.公司最近一期經(jīng)審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)告中所寫明的上市公司法人股權(quán)的凈資產(chǎn)價(jià)格2500萬元

B.以公司最近的財(cái)務(wù)報(bào)告為基礎(chǔ)，測算公司未來現(xiàn)金流人的現(xiàn)值，所估算的上市公司法人股權(quán)的價(jià)值3000萬元

C.公司正處于重組過程中，交易雙方關(guān)于上市公司法人股權(quán)最新的談判價(jià)格為2800萬元

D.貸款日該上市公司法人股權(quán)市值2600萬元

答案：A

解析：對于沒有明確市場價(jià)格的質(zhì)押品，如上市公司法人股權(quán)等，則應(yīng)當(dāng)在以下價(jià)格中選擇較低者為質(zhì)押品的公允價(jià)值：①公司最近一期經(jīng)審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)告或稅務(wù)機(jī)關(guān)認(rèn)可的財(cái)務(wù)報(bào)告中所寫明的質(zhì)押品的凈資產(chǎn)價(jià)格；②以公司最近的財(cái)務(wù)報(bào)告為基礎(chǔ)，測算公司未來現(xiàn)金流入量的現(xiàn)值，所估算的質(zhì)押品的價(jià)值；③如果公司正處于重組、并購等股權(quán)變動(dòng)過程中，可以交易雙方最新的談判價(jià)格作為確定質(zhì)押品公允價(jià)值的參考。107.行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的風(fēng)險(xiǎn)因素包括()。

A.政策法規(guī)發(fā)生重大變化

B.行業(yè)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)因素

C.行業(yè)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)因素

D.不良貸款風(fēng)險(xiǎn)因素

E.政府環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)因素

答案：B,C

解析：行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警包括對以下行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)因素的預(yù)警：(1)行業(yè)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)因素。(2)行業(yè)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)因素。(3)行業(yè)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)因素。(4)行業(yè)重大突發(fā)事件。108.中國人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策和維護(hù)金融穩(wěn)定的需要，可以建議銀監(jiān)會(huì)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督，銀監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)自收到建議之日起（）日內(nèi)予以回復(fù)。

A.5

B.10

C.20

D.30

答案：D

解析：略109.根據(jù)客戶對風(fēng)險(xiǎn)、收益的態(tài)度對個(gè)人貸款市場進(jìn)行細(xì)分時(shí)，所遵循的細(xì)分標(biāo)準(zhǔn)是（）。

A.人口因素

B.心理因素

C.行為因素

D.利益因素

答案：B

解析：心理因素是指客戶的生活方式、個(gè)性等心理變數(shù)。對單個(gè)客戶而言，個(gè)性不同，對金融產(chǎn)品的需求就會(huì)有很大差異：個(gè)性保守的客戶選擇金融產(chǎn)品時(shí)，總是以安全、可靠和風(fēng)險(xiǎn)小的品種為主；反之，個(gè)性激進(jìn)的客戶，則甘愿冒險(xiǎn)、追求較大利益。110.在生產(chǎn)階段分析中，信貸人員需要詳細(xì)分析客戶生產(chǎn)對環(huán)境的影響與國家法律、法規(guī)的抵觸情況，防范客戶的環(huán)保合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。（）[2016年6月真題]

答案：對

解析：生產(chǎn)階段的核心是技術(shù)，信貸人員應(yīng)重點(diǎn)調(diào)查借款企業(yè)的技術(shù)水平、設(shè)備狀況和環(huán)保情況。信貸人員分析客戶的環(huán)保情況時(shí)，需要了解國家有關(guān)環(huán)保的法律法規(guī)，詳細(xì)分析客戶生產(chǎn)對環(huán)境的影響與國家法律、法規(guī)的抵觸情況，防范客戶的環(huán)保合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。111.徐先生在2016年2月8日存人一筆10000元的一年期定期存款，到期后徐先生臨時(shí)有事沒有前往銀行取出存款，10天后徐先生終于抽出時(shí)間前往銀行取錢，則徐先生可以取出（）元。(假設(shè)一年期定期存款年利率為5．22％，暫免征收利息稅，支取當(dāng)日活期存款掛牌利率2．52％，銀行使用年利率除以360天折算出日利率)

A.10522

B.10529

C.10502．55

D.10520．55

答案：B

解析：逾期支取的定期存款，超過原定存期的部分，除約定自動(dòng)轉(zhuǎn)存外，按支取日掛牌公告的活期存款利率計(jì)付利息，并全部計(jì)入本金。計(jì)息期有整年(月)又有零頭天數(shù)的，計(jì)息公式為：利息=本金×年(月)數(shù)×年(月)利率+本金×零頭天數(shù)×日利率。根據(jù)計(jì)息公式，可得：利息=10000×5．22％+10000×2．52％×10／360=529(元)?？梢姡煜壬还踩〕?0529元(=10000+529)。112.銀行工作人員為客戶服務(wù)時(shí)要做到風(fēng)險(xiǎn)提示，下列違規(guī)的是（）。

.提醒客戶留意合約中的免責(zé)條款

B.分別從利弊兩個(gè)方面介紹產(chǎn)品

C.客戶提出問題時(shí)，為了達(dá)成業(yè)務(wù)提供虛假信息

D.根據(jù)客戶需要推薦合適的產(chǎn)品

答案：C

解析：向客戶推薦產(chǎn)品或提供服務(wù)時(shí)，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)根據(jù)監(jiān)管規(guī)定的要求，對所推薦產(chǎn)品及服務(wù)涉及的法律風(fēng)險(xiǎn)、政策風(fēng)險(xiǎn)及市場風(fēng)險(xiǎn)等進(jìn)行充分的提示，對客戶提出的問題應(yīng)當(dāng)本著誠實(shí)信用的原則答復(fù)，不得為達(dá)成交易而隱瞞風(fēng)險(xiǎn)或進(jìn)行虛假或誤導(dǎo)性陳述，不得向客戶作出不符合有關(guān)法律法規(guī)及所在機(jī)構(gòu)有關(guān)規(guī)章制度的承諾或保證。故C選項(xiàng)錯(cuò)誤。113.關(guān)于基本養(yǎng)老保險(xiǎn)，下列說法錯(cuò)誤的是()。

A.企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的資金籌集來源于企業(yè)繳費(fèi)和個(gè)人薪酬扣除

B.企業(yè)要按照本地區(qū)政府規(guī)定的企業(yè)繳費(fèi)比例向社會(huì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)繳納保險(xiǎn)費(fèi)

C.企業(yè)繳費(fèi)的比例一般不得超過企業(yè)工資總額的20％，確需超過20％的，需報(bào)勞動(dòng)部、財(cái)政部審批

D.個(gè)人養(yǎng)老保險(xiǎn)的繳費(fèi)比例通常為上年度本人月平均工資的8％

答案：A

解析：A項(xiàng)，企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的資金籌集來源主要包含五個(gè)方面：企業(yè)繳費(fèi)、個(gè)人薪酬扣除、財(cái)政支付、基金運(yùn)營收入和其他補(bǔ)貼。其中企業(yè)繳費(fèi)和個(gè)人薪酬扣除為資金籌集最為重要的來源，財(cái)政支付是指政府財(cái)政對基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的補(bǔ)貼。114.系統(tǒng)性、區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)非現(xiàn)場監(jiān)管應(yīng)重點(diǎn)監(jiān)測銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)情況，特別是非系統(tǒng)重要性機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)情況。（）

答案：錯(cuò)

解析：系統(tǒng)性、區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)非現(xiàn)場監(jiān)管應(yīng)重點(diǎn)監(jiān)測銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)情況，特別是系統(tǒng)重要性機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)情況。115.李先生于2016年4月8日存入一筆10000元的定活兩便存款，2016年5月8日又存入一筆10000元的定活兩便存款，并于2016年6月8日取出全部存款，則關(guān)于李先生的稅前利息，說法正確的是（）。

A.銀行可以選用積數(shù)計(jì)息法計(jì)算利息

B.選用積數(shù)計(jì)息法計(jì)算的利息比逐筆計(jì)息法計(jì)算的利息高一些

C.選用積數(shù)計(jì)息法計(jì)算的利息比逐筆計(jì)息法計(jì)算的利息低一些

D.選用積數(shù)計(jì)息法計(jì)算的利息和逐筆計(jì)息法計(jì)算的利息一樣多

E.銀行可以選用逐筆計(jì)息法計(jì)算利息

答案：A,B,E

解析：《中國人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計(jì)結(jié)息問題的通知》中提供了積數(shù)計(jì)息和逐筆計(jì)息兩種計(jì)息方式的選擇，具體采用何種方式計(jì)息由各銀行決定。若采用積數(shù)計(jì)息法，按實(shí)際天數(shù)每日累計(jì)賬戶余額，以累計(jì)積數(shù)乘以日利率計(jì)算利息，題干中存期共61天(4月30天，5月31天)；若采用逐筆計(jì)息法，計(jì)息期有整年(月)又有零頭天數(shù)的，計(jì)息公式為：利息=本金×年(月)數(shù)×年(月)利率+本金×零頭天數(shù)×日利率，該題中剛好是兩個(gè)月，故假設(shè)1年中每個(gè)月是30天，存期合計(jì)60天?？梢姡捎梅e數(shù)計(jì)息法會(huì)比采用逐筆計(jì)息法多計(jì)算1天的利息。116.下列關(guān)于機(jī)動(dòng)車輛第三者責(zé)任保險(xiǎn)的說法正確的是()。

A.保險(xiǎn)責(zé)任僅限于車主本人駕駛車輛的情況下發(fā)生的損失

B.酒后駕車導(dǎo)致的第三者責(zé)任損失，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償

C.副駕駛位置上的人員在交通事故中發(fā)生的損失，也在保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)

D.是一種強(qiáng)制保險(xiǎn)

答案：B

解析：機(jī)動(dòng)車商業(yè)第三者責(zé)任保險(xiǎn)承保被保險(xiǎn)人或其允許的合格駕駛?cè)藛T在使用被保險(xiǎn)車輛過程中，因發(fā)生意外事故致使第三者遭受人身傷亡或財(cái)產(chǎn)直接損毀而依法或依據(jù)保險(xiǎn)合同應(yīng)承擔(dān)經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任，超過機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)各分項(xiàng)賠償限額以上的部分。該險(xiǎn)種是一種商業(yè)保險(xiǎn)。117.下列關(guān)于企業(yè)投融資中的稅收籌劃的說法，正確的是（）。

A.不同的投資方式所面對的稅收法規(guī)也不同

B.股利支付不作為費(fèi)用支出，而要在稅后利潤中支付

C.計(jì)算應(yīng)納稅所得額時(shí)不得扣除利息支出

D.稅收籌劃遵循時(shí)效性原則

E.企業(yè)投資股票所得股利無須繳納所得稅

答案：A,B,D

解析：C項(xiàng)，利息支出是作為費(fèi)用支出，在計(jì)算應(yīng)納稅所得額時(shí)予以扣除；E項(xiàng)，企業(yè)投資股票所得股利須繳納所得稅，但企業(yè)購買國庫券的利息收入則可免征所得稅。118.下列關(guān)于貨幣市場在個(gè)人理財(cái)中的運(yùn)用的說法中，錯(cuò)誤的是()。

A.商業(yè)銀行人民幣理財(cái)產(chǎn)品安全性高、收益穩(wěn)定，適合保守型投資客戶

B.短期政府債券具有良好的流動(dòng)性，收益高于定期，是儲(chǔ)蓄的良好替代品

C.投資者購買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)在確保安全性、流動(dòng)性的基礎(chǔ)上，選擇投資收益較大的

D.貨幣型理財(cái)產(chǎn)品投資期限固定、收益穩(wěn)定、風(fēng)險(xiǎn)小，適合有較大數(shù)額閑置資金的投資者購買

答案：B

解析：不同貨幣市場的理財(cái)產(chǎn)品特點(diǎn)不同，其中貨幣市場基金具有很強(qiáng)的流動(dòng)性，收益高于同期銀行活期，甚至高于中、短期定存，是銀行儲(chǔ)蓄的良好替代品。119.公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，承辦銀行職責(zé)包括（）。

A.公積金借款合同簽約

B.制定公積金信貸政策

C.職工貸款賬戶設(shè)立

D.承擔(dān)公積金信貸風(fēng)險(xiǎn)

E.查詢對賬

答案：A,C,E

解析：公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，承辦銀行職責(zé)：①基本職責(zé)：公積金借款合同簽約、發(fā)放，職工貸款賬戶設(shè)立和計(jì)結(jié)息以及金融手續(xù)操作。

②可委托代理職責(zé)：貸前咨詢受理、調(diào)查審核、信息錄入，貸后審核、催收、查詢對賬。120.下列屬于商業(yè)銀行市場外部環(huán)境的有（）。[2012年6月真題]

A.政治與法律環(huán)境

B.經(jīng)濟(jì)與技術(shù)環(huán)境

C.銀行的資本實(shí)力

D.社會(huì)與文化環(huán)境

E.信貸資金的需求狀況

答案：A,B,D,E

解析：外部環(huán)境包括宏觀環(huán)境與微觀環(huán)境。宏觀環(huán)境包括：①經(jīng)濟(jì)與技術(shù)環(huán)境；②政治與法律環(huán)境；③社會(huì)與文化環(huán)境。微觀環(huán)境包括：①信貸資金的供給狀況；②信貸資金的需求狀況；③銀行同業(yè)的競爭狀況。121.某公司發(fā)行了5年期到期一次還本付息的債券，面值為100元，票面利率為8%，一只市場上與其信用等級(jí)相同的5年期面值為1000元的零息債券目前售價(jià)為798元，則該債券目前的合理價(jià)格為()元。

A.124

B.175．35

C.117．25

D.185．25

答案：C

解析：設(shè)貼現(xiàn)率為i，則有1000/(1+i)5=798，解得(1+i)5≈1．2531；則該債券目前的合理價(jià)格為：100×(1+8%)5/(1+i)5≈146．9328/1．2531≈117．25(元)。122.（）是《巴塞爾新資本協(xié)議》的第二支柱。

A.法律法規(guī)

B.監(jiān)督檢查

C.最低資本要求

D.市場紀(jì)律

答案：B

解析：第二版巴塞爾資本協(xié)議構(gòu)建了“三大支柱”的監(jiān)管框架，其中，“最低資本要求”是第一支柱；“監(jiān)督檢查”是第二支柱；“市場紀(jì)律”是第三支柱。123.在經(jīng)濟(jì)周期經(jīng)過頂峰后，企業(yè)出現(xiàn)突如其來的銷售增長下滑，這時(shí)()。

A.業(yè)需要增加存貨來增加資產(chǎn)持有

B.即使出現(xiàn)了經(jīng)濟(jì)衰退，企業(yè)的信用度也不會(huì)下滑

C.離最終的經(jīng)濟(jì)停滯甚至經(jīng)濟(jì)下滑還有很長一段時(shí)間

D.信貸人員應(yīng)等到經(jīng)濟(jì)出現(xiàn)負(fù)增長時(shí)再開始應(yīng)對信貸風(fēng)險(xiǎn)

答案：C

解析：在經(jīng)濟(jì)周期中破壞最大的時(shí)候往往是經(jīng)濟(jì)增長剛剛開始下滑的時(shí)候，這離最終的經(jīng)濟(jì)停滯甚至經(jīng)濟(jì)下滑還有很長一段時(shí)間。124.對項(xiàng)目環(huán)境條件進(jìn)行分析時(shí)，其中項(xiàng)目建設(shè)條件分析是一項(xiàng)重要內(nèi)容，對建設(shè)項(xiàng)目起主導(dǎo)作用的條件有（）。

A.環(huán)境保護(hù)方案分析

B.交通運(yùn)輸條件分析

C.相關(guān)項(xiàng)目分析

D.廠址選擇擇條件分析

E.財(cái)力資源分析

答案：A,B,C,D,E

解析：對項(xiàng)目建設(shè)項(xiàng)目起主導(dǎo)作用的條件為：財(cái)力資源分析；廠址選擇條件分析；相關(guān)項(xiàng)目分析；交通運(yùn)輸條件分析；環(huán)境保護(hù)方案分析。125.申請個(gè)人汽車貸款，借款人須提供一定的擔(dān)保措施，包括（）。

A.質(zhì)押

B.以貸款所購車輛作抵押

C.房地產(chǎn)抵押

D.第三方保證

E.購買個(gè)人汽車貸款履約保證保險(xiǎn)

答案：A,B,C,D,E

解析：本題考查個(gè)人汽車貸款的擔(dān)保方式。申請個(gè)人汽車貸款，借款人須提供一定的擔(dān)保措施，包括質(zhì)押、以貸款所購車輛作抵押、房地產(chǎn)抵押和第三方保證等，還可采取購買個(gè)人汽車貸款履約保證保險(xiǎn)的方式。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.下列不屬于合規(guī)管理的目標(biāo)的是()。

A、實(shí)現(xiàn)對合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效識(shí)別和管理

B、促進(jìn)全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)

C、確保依法合規(guī)經(jīng)營

D、使銀行的收益最大化

答案：D

解析：D

商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)是通過建立健全合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理框架，實(shí)現(xiàn)對合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效識(shí)別和管理，促進(jìn)全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)，確保依法合規(guī)經(jīng)營。2.對于商業(yè)銀行而言，傳統(tǒng)資產(chǎn)負(fù)債管理的對象為（）。

A.資產(chǎn)負(fù)債表

B.利潤表

C.收入表

D.銀行資產(chǎn)

答案：A

解析：對于商業(yè)銀行而言，傳統(tǒng)資產(chǎn)負(fù)債管理的對象即是銀行的資產(chǎn)負(fù)債表。傳統(tǒng)資產(chǎn)負(fù)債管理的內(nèi)涵是：根據(jù)外部形勢變化及發(fā)展戰(zhàn)略要求，以資本約束為核心，以資產(chǎn)負(fù)債組合管理為基本工具，對資產(chǎn)負(fù)債表中的資產(chǎn)、負(fù)債和權(quán)益的總量、結(jié)構(gòu)及組合配置進(jìn)行全面、動(dòng)態(tài)和前瞻性的規(guī)劃、調(diào)節(jié)和控制的整個(gè)過程。3.風(fēng)險(xiǎn)水平類指標(biāo)不包括（）。

A.核心負(fù)債比率

B.預(yù)期損失率

C.關(guān)注類貸款遷徙率

D.不良貸款撥備覆蓋率

答案：C

解析：風(fēng)險(xiǎn)水平類指標(biāo)包括信用風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)、市場風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)、操作風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)。A項(xiàng)屬于流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)；BD兩項(xiàng)屬于信用風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)；C項(xiàng)屬于風(fēng)險(xiǎn)遷徙類指標(biāo)。4.信托受益人的權(quán)利主要有（）。

A.知情權(quán)

B.受益權(quán)

C.撤銷權(quán)

D.解任權(quán)

E.管理方法變更權(quán)

答案：A,B,C,D,E

解析：信托受益人有權(quán)獲取信托所產(chǎn)生的收益。同時(shí)，受益人也有權(quán)行使委托人所享有的知情權(quán)、管理方法變更權(quán)、撤銷權(quán)和解任權(quán)。5.有效的信用監(jiān)測體系應(yīng)實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)包括（）。

A.識(shí)別貸款組合的信用風(fēng)險(xiǎn)

B.監(jiān)測對合同條款的遵守情況

C.識(shí)別借款人違約情況，并及時(shí)對風(fēng)險(xiǎn)上升的授信進(jìn)行分類

D.評估抵(質(zhì))押物相對債務(wù)人當(dāng)前狀況的抵補(bǔ)程度以及抵(質(zhì))押物價(jià)值的變動(dòng)趨勢

E.對已造成信用風(fēng)險(xiǎn)損失的授信對象或項(xiàng)目，可迅速進(jìn)入補(bǔ)救和管理程序

答案：B,C,D,E

解析：A項(xiàng)，識(shí)別信用風(fēng)險(xiǎn)是風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別環(huán)節(jié)的工作，不是信用監(jiān)測體系中的內(nèi)容。有效的信用監(jiān)測體系應(yīng)實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)，除BCDE四項(xiàng)外還包括：確保商業(yè)銀行了解借款人或交易對方當(dāng)前的財(cái)務(wù)狀況及其變動(dòng)趨勢。

6.對信貸經(jīng)營來說，對區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)影響最大、最直接的因素是（）。

A.區(qū)域政府行為和政府信用

B.區(qū)域產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)

C.區(qū)域市場化程度和法制框架

D.區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平

答案：D

解析：對信貸經(jīng)營來說，區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平是對區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)影響最大、最直接的因素。7.個(gè)人汽車貸款發(fā)放流程不包括（）。

A.出賬前審核

B.開戶放款

C.放款通知

D.檔案管理

答案：D

解析：D項(xiàng)屬于貸后管理內(nèi)容。8.銀行監(jiān)管包含了________和________雙重屬性。（）

A.銀行監(jiān)督

B.銀行自律

C.銀行管理

D.銀行管制

E.銀行約束

答案：A,C

解析：銀行監(jiān)管包含了銀行監(jiān)督和銀行管理雙重屬性。銀行考試考前黑鉆押題，瑞牛題庫軟件考前更新，下載鏈接9.下列銀行業(yè)從業(yè)人員的行為中，屬于遵守“反洗錢”規(guī)定內(nèi)容的有（）。

A.除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過適當(dāng)批準(zhǔn)，不為其他崗位的人員代為履行職責(zé)

B.保守所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密，保護(hù)客戶信息和隱私

C.熟知銀行的反洗錢義務(wù)

D.在嚴(yán)守客戶隱私的同時(shí)，及時(shí)按照要求報(bào)告大額和可疑交易

E.不向客戶明示或暗示規(guī)避金融、外匯監(jiān)管的規(guī)定

答案：C,D

解析：A項(xiàng)屬于“崗位職責(zé)”的規(guī)定；B項(xiàng)屬于“保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私”的規(guī)定；E項(xiàng)屬于“監(jiān)管規(guī)避”的規(guī)定。10.下列對信用評級(jí)分類及應(yīng)用的理解，錯(cuò)誤的是（）。

A.分為外部評級(jí)和內(nèi)部評級(jí)

B.外部評級(jí)主要靠專家分析，內(nèi)部評級(jí)主要靠商行內(nèi)部分析

C.外部評級(jí)以定量分析為主，內(nèi)部評級(jí)以定性分析為主

D.外部評級(jí)主要適用于大中型企業(yè)

答案：C

解析：外部評級(jí)以定性分析為主，內(nèi)部評級(jí)以定量分析為主。11.銀行工作人員的以下行為沒有違反內(nèi)幕交易的是(?)。

A．銀行工作人員在與家人聊天時(shí)，無意透漏某機(jī)構(gòu)投資者近期面臨的重大訴訟信息

B．銀行工作人員匿名開設(shè)賬戶進(jìn)行股票投資

C．工作休息期間，銀行工作人員小張拒絕與同事談?wù)摴ぷ髟掝}

D．因情況緊急，銀行工作人員小李將涉及內(nèi)幕信息的資料委托其他部門的同事暫為保管

答案：C

解析：C銀行業(yè)從業(yè)人員在日常工作中，恪守有關(guān)內(nèi)幕信息和內(nèi)幕交易的禁止性規(guī)定，應(yīng)當(dāng)做到：不在不當(dāng)時(shí)間和地點(diǎn)談?wù)摴ぷ髟掝}，C選項(xiàng)符合題意。故選C。12.停止發(fā)放貸款的情況不包括（）。

A.挪用貸款的情況

B.未按合同規(guī)定償還貸款本息

C.上市公司被退市

D.違反國家政策法規(guī)，使用貸款進(jìn)行非法經(jīng)營

答案：C

解析：停止發(fā)放貸款的情況包括：挪用貸款的情況；未按合同規(guī)定償還貸款本息；違反國家政策法規(guī)，使用貸款進(jìn)行非法經(jīng)營等，上市公司會(huì)由于各種原因被退市，可能會(huì)成為銀行之后慎重發(fā)貸的原因，但是這個(gè)不應(yīng)成為停止發(fā)貸的原因。13.與銀行往來監(jiān)控中，銀行應(yīng)通過檢查企業(yè)的()，分析公司的最近經(jīng)營狀況。

A.申貸材料

B.提款申請書

C.借款憑證

D.銀行對賬單

答案：D

解析：企業(yè)與銀行資金往來是公司交易情況最直接的反映，也是銀行利益的體現(xiàn)。銀行應(yīng)通過觀察借款人與銀行的資金往來情況，核查企業(yè)的銀行對賬單，分析公司最近的經(jīng)營狀況，并對異常的劃款行為進(jìn)行調(diào)查分析。14.以下不屬于《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中的從業(yè)基本準(zhǔn)則的是（）。

A.專業(yè)勝任

B.勤勉盡責(zé)

C.公平競爭

D.信息保密

答案：D

解析：從業(yè)人員應(yīng)遵守的基本準(zhǔn)則有誠實(shí)信用、守法合規(guī)、專業(yè)勝任、勤勉盡職、保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私、公平競爭。?15.對于設(shè)立質(zhì)權(quán)的合同，一般包括的條款有（）。

A.被擔(dān)保債權(quán)的種類和數(shù)額

B.質(zhì)押財(cái)產(chǎn)交付的時(shí)間

C.質(zhì)押擔(dān)保的范圍

D.債務(wù)人履行債務(wù)的期限

E.質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況

答案：A,B,C,D,E

解析：質(zhì)押是指債務(wù)人或第三人將其動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利憑證移交債權(quán)人占有或者將法律法規(guī)