2022年北京鄉(xiāng)鎮(zhèn)、街道(園區(qū))安全生產(chǎn)專職安全員招聘測(cè)試題(10)模擬試題3套（含答案解析）

書山有路勤為徑，學(xué)海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她2022年北京鄉(xiāng)鎮(zhèn)、街道(園區(qū))安全生產(chǎn)專職安全員招聘測(cè)試題(10)模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請(qǐng)謹(jǐn)慎購(gòu)買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.下列各項(xiàng)中，（）屬于銀行盈利能力監(jiān)管指標(biāo)。

A.資本金收益率

B.凈利息收入率

C.凈業(yè)務(wù)收益率

D.資產(chǎn)收益率

E.非利息收入比率

答案：A,B,C,D,E

解析：銀行盈利能力監(jiān)管指標(biāo)主要包括：資本金收益率、資產(chǎn)收益率、凈業(yè)務(wù)收益率、凈利息收入率、非利息收入率、非利息收入比率。2.理財(cái)師在幫助客戶制定財(cái)富保障規(guī)劃的時(shí)候，要把握哪些基本原則()

A.風(fēng)險(xiǎn)分散原則

B.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁原則

C.量人為出原則

D.量力而行原則

E.成本最小原則

答案：B,D

解析：理財(cái)師在幫助客戶制定財(cái)富保障規(guī)劃的時(shí)候，要把握兩個(gè)基本原則：①風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁的原則，根據(jù)客戶的保險(xiǎn)需求，選擇合適的保險(xiǎn)產(chǎn)品，將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁出去；②量力而行的原則，一般而言，家庭投保的險(xiǎn)種越多，保障范圍越大，保險(xiǎn)金額越高，保險(xiǎn)期限越長(zhǎng)，保費(fèi)需求越高。3.依據(jù)《中華人民共和國(guó)物權(quán)法》(以下簡(jiǎn)稱《物權(quán)法》)的規(guī)定，以下財(cái)產(chǎn)可以抵押的有（）。

A.生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品

B.學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會(huì)公益設(shè)施

C.正在建造的建筑物、船舶、航空器

D.所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭(zhēng)議的財(cái)產(chǎn)

E.建設(shè)用地使用權(quán)

答案：A,C,E

解析：根據(jù)《物權(quán)法》第一百八十條規(guī)定，債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列財(cái)產(chǎn)可以抵押：建筑物和其他土地附著物；建設(shè)用地使用權(quán)；以招標(biāo)、拍賣、公開協(xié)商等方式取得荒地等土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)；生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品；正在建造的建筑物、船舶、航空器；交通運(yùn)輸工具；法律、行政法規(guī)未禁止抵押的其他財(cái)產(chǎn)。4.下列屬于商業(yè)銀行金融創(chuàng)新原則的有(?)。

A．公平競(jìng)爭(zhēng)原則?

B．合法合規(guī)原則

C．成本可算原則

D．四個(gè)“認(rèn)識(shí)”原則

E．利潤(rùn)最大化原則

答案：A,B,C,D

解析：ABCD銀行金融創(chuàng)新的基本原則包括：①合法合規(guī)；②公平競(jìng)爭(zhēng)；③知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)；④成本可算；⑤風(fēng)險(xiǎn)可控；⑥信息充分披露；⑦維護(hù)客戶利益；⑧四個(gè)“認(rèn)識(shí)”原則。E項(xiàng)不屬于銀行金融創(chuàng)新原則。故選ABCD。5.在中國(guó)境內(nèi)無住所，居住超過5年的個(gè)人，從第6年起，就其來源于()征稅。

A.中國(guó)境內(nèi)的全部所得

B.中國(guó)境外的全部所得

C.中國(guó)境外但匯回中國(guó)的所得

D.中國(guó)境內(nèi)、境外的全部所得

答案：D6.影響貨幣供給的主要因素有（）。

A.社會(huì)公眾持有現(xiàn)金的愿望

B.社會(huì)各部門的現(xiàn)金需求

C.貨幣流通速度

D.社會(huì)的信貸資金需求

E.財(cái)政收支

答案：A,B,D,E

解析：貨幣供給量在很大程度上能夠被中央銀行政策所調(diào)控。社會(huì)公眾持有現(xiàn)金的愿望、社會(huì)各部門的現(xiàn)金需求、社會(huì)的信貸資金需求、財(cái)政收支等因素，都會(huì)影響貨幣供給總量。C項(xiàng)，貨幣流通速度影響的是貨幣需求。7.下列關(guān)于子女教育投資規(guī)劃原則的說法，錯(cuò)誤的是()。

A.理財(cái)目標(biāo)要合理

B.應(yīng)提前規(guī)劃

C.定期定額、強(qiáng)制儲(chǔ)蓄

D.應(yīng)積極投資，追求高收益

答案：D

解析：子女教育費(fèi)用時(shí)間彈性和費(fèi)用彈性很小，可承受的風(fēng)險(xiǎn)有限。根據(jù)收益與風(fēng)險(xiǎn)配比原則，任何可能獲得高收益的投資都將伴隨著高風(fēng)險(xiǎn)，所以，有關(guān)子女教育的投資要堅(jiān)持穩(wěn)健性原則。8.下列屬于國(guó)家開發(fā)銀行經(jīng)營(yíng)和辦理的業(yè)務(wù)有（）。

A.經(jīng)國(guó)家批準(zhǔn)在國(guó)外發(fā)行債券

B.向國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)發(fā)行金融債券

C.向社會(huì)發(fā)行財(cái)政擔(dān)保建設(shè)債券

D.為重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目物色國(guó)內(nèi)外合資伙伴

E.辦理建設(shè)項(xiàng)目貸款條件評(píng)審、擔(dān)保和咨詢等業(yè)務(wù)

答案：A,B,C,D

解析：考核國(guó)家開發(fā)銀行經(jīng)營(yíng)和辦理的業(yè)務(wù)。

9.適時(shí)發(fā)現(xiàn)可能預(yù)示即將發(fā)生流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)警信號(hào)，有助于商業(yè)銀行及時(shí)采取措施降低流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。下列可被認(rèn)為是商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)的有（）。

A.銀行發(fā)行的股票價(jià)格異常下跌

B.市場(chǎng)上愿意提供融資的交易對(duì)手?jǐn)?shù)量減少

C.銀行發(fā)行的可流通債券(包括次級(jí)債)的交易量顯著增加，且買賣利差擴(kuò)大

D.銀行評(píng)級(jí)下調(diào)

E.資產(chǎn)質(zhì)量惡化

答案：A,B,C,D,E

解析：銀行如果持續(xù)性忽視預(yù)警指標(biāo)，并在預(yù)警信號(hào)產(chǎn)生期間不積極建立流動(dòng)性儲(chǔ)備，則容易成為觸發(fā)流動(dòng)性危機(jī)的主要原因。流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)包括：①銀行收入下降；②資產(chǎn)質(zhì)量惡化，如不良資產(chǎn)的增加；③銀行評(píng)級(jí)下調(diào)；④無保險(xiǎn)的存款、批發(fā)融資或資產(chǎn)證券化的利差擴(kuò)大；⑤股價(jià)大幅下跌；⑥資產(chǎn)規(guī)模急速擴(kuò)張或收購(gòu)規(guī)模急劇增大；⑦無法獲得市場(chǎng)借款。10.為避免經(jīng)濟(jì)下滑，央行宣布降低存貸款基準(zhǔn)利率，如果存款利率下調(diào)幅度大于貸款利率下調(diào)幅度，則商業(yè)銀行面臨的最主要風(fēng)險(xiǎn)是（）。

A.利率風(fēng)險(xiǎn)

B.匯率風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.信用風(fēng)險(xiǎn)?

答案：A

解析：如果存貸款利率調(diào)整幅度不一致，此時(shí)商業(yè)銀行面臨的最主要風(fēng)險(xiǎn)是利率風(fēng)險(xiǎn)。?

考點(diǎn)?

市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)特征與分類?11.為進(jìn)一步推進(jìn)歐盟金融監(jiān)管體系整合。構(gòu)建一體化的金融監(jiān)管框架．維護(hù)歐洲金融穩(wěn)定，歐盟構(gòu)建（）機(jī)制，賦予歐洲央行銀行業(yè)最高監(jiān)管人角色。

A.單一監(jiān)管

B.多頭監(jiān)管

C.雙重監(jiān)管

D.多樣監(jiān)管

答案：A

解析：為進(jìn)一步推進(jìn)歐盟金融監(jiān)管體系整合，構(gòu)建一體化的金融監(jiān)管框架，維護(hù)歐洲金融穩(wěn)定。歐盟在歐洲央行、歐洲銀行管理局和各國(guó)監(jiān)管當(dāng)局架構(gòu)的基礎(chǔ)上推出銀行業(yè)聯(lián)盟。其中，建立單一監(jiān)管機(jī)制，賦予歐洲央行銀行業(yè)最高監(jiān)管人角色，是一大核心支柱。12.銀行要正確把握個(gè)人住房貸款借款人的第一還款來源，從而有效控制個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的（）。

A.操作風(fēng)險(xiǎn)

B.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

C.法律風(fēng)險(xiǎn)

D.信用風(fēng)險(xiǎn)

答案：D

解析：銀行應(yīng)該進(jìn)一步嚴(yán)格個(gè)人住房貸款的調(diào)查和審查，尤其是關(guān)注和評(píng)估借款人的還款能力，準(zhǔn)確把握第一還款來源，從而有效控制個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的信用風(fēng)險(xiǎn)。13.實(shí)施信用風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部評(píng)級(jí)法初級(jí)法的銀行必須自行估計(jì)的風(fēng)險(xiǎn)要素是（）。

A.有效期限(M)

B.違約風(fēng)險(xiǎn)暴露(EAD)

C.違約概率(PD)

D.違約損失率(LGD)

答案：C

解析：內(nèi)部評(píng)級(jí)法分為初級(jí)法和高級(jí)法。采用內(nèi)部評(píng)級(jí)初級(jí)法的銀行應(yīng)自行估計(jì)違約概率，違約損失率、違約風(fēng)險(xiǎn)暴露和有效期限等由監(jiān)管部門規(guī)定。而采用高級(jí)法的銀行應(yīng)該估計(jì)違約概率、違約損失率、違約風(fēng)險(xiǎn)暴露和有效期限。14.銀行合規(guī)管理的績(jī)效考核和問責(zé)通常分為（）。

A.對(duì)經(jīng)營(yíng)管理部門管理層的考核問責(zé)

B.對(duì)經(jīng)營(yíng)管理部門工作人員的考核問責(zé)

C.對(duì)審計(jì)部門工作人員的問責(zé)

D.對(duì)合規(guī)部門工作人員的問責(zé)

E.對(duì)合規(guī)部門管理層的問責(zé)

答案：A,B,D,E

解析：銀行合規(guī)管理的績(jī)效考核和問責(zé)通常分為兩個(gè)層面：

（1）對(duì)經(jīng)營(yíng)管理部門管理層和工作人員的考核問責(zé)；

（2）對(duì)合規(guī)部門管理層和工作人員的問責(zé)。15.下列關(guān)于個(gè)人貸款特征的說法，正確的有（）。

A.貸款品種多、但有特定的用途，故用途不是很廣

B.為了使個(gè)人貸款業(yè)務(wù)辦理便利，其個(gè)人信用審查逐漸放松

C.各商業(yè)銀行的個(gè)人貸款可以采取靈活多樣的還款方式

D.各商業(yè)銀行可以通過增加營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、改進(jìn)服務(wù)手段以及提高服務(wù)質(zhì)量等使得個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的辦理較為便利

E.各銀行為了更好地滿足客戶的多元化需求，不斷推出個(gè)人貸款業(yè)務(wù)新品種

答案：C,D,E

解析：A項(xiàng)，個(gè)人貸款具有用途廣的特征；B項(xiàng)，各商業(yè)銀行都在為個(gè)人貸款業(yè)務(wù)簡(jiǎn)化手續(xù)、增加營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、改進(jìn)服務(wù)手段、提高服務(wù)質(zhì)量，從而使得個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的辦理較為便利，但并沒有放松對(duì)個(gè)人信用的審查。16.貸前調(diào)查的調(diào)查方式不包括（）。

A.現(xiàn)場(chǎng)核實(shí)

B.電話查問

C.信息咨詢

D.網(wǎng)上調(diào)查

答案：D

解析：貸前調(diào)查應(yīng)以實(shí)地調(diào)查為主、間接調(diào)查為輔，采取現(xiàn)場(chǎng)核實(shí)、電話查問以及信息咨詢等途徑和方法。貸款人應(yīng)建立并嚴(yán)格執(zhí)行貸款面談制度。17.某商業(yè)銀行2010年度營(yíng)業(yè)收入為8億元；2011年度營(yíng)業(yè)總收入為11.5億元，其中包括銀行賬戶出售長(zhǎng)期持有債券的凈收益1.5億元；2012年度營(yíng)業(yè)總收入為7億元，則根據(jù)基本指標(biāo)法，該行2013年應(yīng)持有的操作風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)資本為（）。

A.1.325億元

B.1.25億元

C.1億元

D.1.5億元

答案：B

解析：根據(jù)基本指標(biāo)法,操作風(fēng)險(xiǎn)資本要求的計(jì)算公式為

其中，GI為過去三年中每年正的總收入（不包括銀行賬戶“擁有至到期日”和“可供出售”兩類證券出售實(shí)現(xiàn)的損益），n為過去三年中總收入為正的年數(shù)，為15%。則該行2013年應(yīng)持有的操作風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)資本=（8+11.5-1.5+7）×15%/3=1.25（億元）。18.計(jì)提貸款損失準(zhǔn)備金的原則不包括（）。

A.及時(shí)性

B.準(zhǔn)確性

C.審慎會(huì)計(jì)原則

D.充足性

答案：B

解析：計(jì)提貸款損失準(zhǔn)備金要符合審慎會(huì)計(jì)原則的要求，要堅(jiān)持及時(shí)性和充足性原則。19.我國(guó)貸款風(fēng)險(xiǎn)分類的核心標(biāo)準(zhǔn)是（）。

A.借款人的信用水平

B.借款人的還款能力

C.貸款償還的可能性

D.擔(dān)保人的擔(dān)保情況

答案：C

解析：我國(guó)貸款風(fēng)險(xiǎn)分類的標(biāo)準(zhǔn)有一條核心的內(nèi)容，即貸款償還的可能性，主要受借款人還款能力和還款意愿的影響，其中還款能力占主導(dǎo)地位。故本題選C。20.期權(quán)買方有權(quán)在預(yù)先規(guī)定的時(shí)間(行權(quán)時(shí)間)以預(yù)先規(guī)定的價(jià)格(行權(quán)價(jià))從另一方買入一定數(shù)量的某種金融資產(chǎn)。簡(jiǎn)言之，期權(quán)買方擁有未來時(shí)期對(duì)某種金融資產(chǎn)的買人權(quán)。（）

答案：錯(cuò)

解析：期權(quán)也稱為選擇權(quán)，期權(quán)買方既有買入權(quán)或賣出權(quán)，即在行權(quán)時(shí)間，以行權(quán)價(jià)格可從另一方買入或向另一方賣出一定數(shù)量的某種金融資產(chǎn)。21.《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)報(bào)告管理有關(guān)問題的通知》規(guī)定，在發(fā)售理財(cái)計(jì)劃(包括總行管理以及總行授權(quán)分行管理的理財(cái)計(jì)劃)前（）日，統(tǒng)一由其法人機(jī)構(gòu)將相關(guān)材料按照有關(guān)規(guī)定向負(fù)責(zé)法人機(jī)構(gòu)監(jiān)管的銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管部門或?qū)俚劂y監(jiān)局報(bào)告。

A.5

B.7

C.10

D.20

答案：C

解析：根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有關(guān)問題的通知》的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)最遲在發(fā)售理財(cái)計(jì)劃(包括總行管理以及總行授權(quán)分行管理的理財(cái)計(jì)劃)前10日，統(tǒng)一由其法人機(jī)構(gòu)將相關(guān)材料按照有關(guān)規(guī)定向負(fù)責(zé)法人機(jī)構(gòu)監(jiān)管的銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管部門或?qū)俚劂y監(jiān)局報(bào)告。22.關(guān)于對(duì)上市客戶法人治理結(jié)構(gòu)的分析，下列說法中正確的是（）。

A.信貸人員應(yīng)對(duì)其股權(quán)結(jié)構(gòu)是否合理、是否存在關(guān)鍵人控制、信息披露的實(shí)際質(zhì)量、是否存在家族決策等予以關(guān)注

B.在股權(quán)結(jié)構(gòu)分析中，主要關(guān)注流通股的比重高、非流通股過于集中問題

C.要考察客戶決策及運(yùn)作是否以內(nèi)部人或關(guān)鍵人為中心，內(nèi)部人是否能夠輕易操縱股東大會(huì)、董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)

D.對(duì)信息披露質(zhì)量的考察，主要應(yīng)關(guān)注披露形式是否達(dá)到要求

答案：C

解析：信貸人員無須關(guān)注家族決策，A項(xiàng)說法錯(cuò)誤；因?yàn)榧易鍥Q策主要存在于民營(yíng)客戶中，上市客戶一無此問題；在股權(quán)結(jié)構(gòu)分析中，應(yīng)主要關(guān)注流通股的比重低、非流通股過于集中的問題，因?yàn)榇藭r(shí)公司可能為大股東操控，有通過大量異常關(guān)聯(lián)交易侵害中小股東和債權(quán)人利益的風(fēng)險(xiǎn)，B項(xiàng)說法錯(cuò)誤；在信息披露質(zhì)量考察中，應(yīng)關(guān)注客戶信息披露內(nèi)容的真實(shí)性、可靠性，形式是否達(dá)到要求次之，D項(xiàng)說法錯(cuò)誤。故本題選C。23.個(gè)人汽車貸款貸后管理環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)有（）。[2014年6月真題]

A、貸后管理與貸款規(guī)模不匹配，貸后管理力度偏弱，貸前調(diào)查材料較為簡(jiǎn)單

B、他項(xiàng)權(quán)利證書未按規(guī)定進(jìn)行保管，造成他項(xiàng)權(quán)證遺失，他項(xiàng)權(quán)利滅失

C、未按規(guī)定保管借款合同、擔(dān)保合同等重要貸款檔案資料

D、未對(duì)貸款使用情況進(jìn)行跟蹤檢查，逾期貸款催收、處置不力

E、在發(fā)放條件不齊全的情況下發(fā)放貸款，未按規(guī)定辦妥相關(guān)評(píng)估、公證等事宜

答案：A,B,C,D24.（）負(fù)責(zé)對(duì)高級(jí)管理人員違反法律、行政法規(guī)或者章程的行為和損害銀行利益的行為進(jìn)行監(jiān)督。

A.監(jiān)事會(huì)

B.合規(guī)部門

C.內(nèi)審部門

D.董事

答案：A

解析：監(jiān)事會(huì)對(duì)國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行的信貸資產(chǎn)質(zhì)量、資產(chǎn)負(fù)債比例、國(guó)有資產(chǎn)保值增值等情況以及高級(jí)管理人員違反法律、行政法規(guī)或者章程的行為和損害銀行利益的行為進(jìn)行監(jiān)督。25.對(duì)商業(yè)銀行而言，下列情形中重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)最大的是（）。

A.以長(zhǎng)期固定利率存款作為長(zhǎng)期固定利率貸款的資金來源

B.以短期存款作為長(zhǎng)期固定利率貸款的資金來源

C.以短期存款作為短期流動(dòng)資金貸款的資金來源

D.以短期存款作為長(zhǎng)期浮動(dòng)利率貸款的資金來源

答案：B

解析：B項(xiàng)，商業(yè)銀行以短期存款作為長(zhǎng)期固定利率貸款的資金來源，當(dāng)利率上升時(shí)，貸款的利息收入固定，但存款的利息支出隨利率上升而增加，從而使銀行的未來收益減少，重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)增大。26.下列哪項(xiàng)不屬于政治風(fēng)險(xiǎn)?（）

A.政府更替

B.財(cái)產(chǎn)征用

C.洗錢

D.政治沖突

答案：C

解析：政治風(fēng)險(xiǎn)指?jìng)鶆?wù)人因所在國(guó)發(fā)生政治沖突、政權(quán)更替、戰(zhàn)爭(zhēng)等情形，或者債務(wù)人資產(chǎn)被國(guó)有化或被征用等情形而承受的風(fēng)險(xiǎn)。27.場(chǎng)景式分析是指根據(jù)個(gè)人日常行為特征判斷貸款申請(qǐng)人是否提供了真實(shí)信息、滿足發(fā)放貸款條件。（）

答案：錯(cuò)

解析：按照征信方式可以將征信管理分為三種類型：行為分析方式、場(chǎng)景式分析方式和問答式分析方式。題干描述的是行為分析的含義。場(chǎng)景式分析是指在特殊場(chǎng)景下，通過對(duì)貸款申請(qǐng)人可能出現(xiàn)的行為或引起的后果作出預(yù)測(cè)的方法來判斷貸款申請(qǐng)人的資信情況，即分析貸款申請(qǐng)人所處的情況及可能出現(xiàn)的行為，判斷其是否合理。28.當(dāng)存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)實(shí)施被撤銷投保機(jī)構(gòu)的清算時(shí)，存款人有權(quán)要求存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)根據(jù)《存款保險(xiǎn)條例》規(guī)定的限額內(nèi)使用存款保險(xiǎn)基金償付其被保險(xiǎn)存款。

答案：對(duì)

解析：有下列情形之一的，存款人有權(quán)要求存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)在本條例規(guī)定的限額內(nèi)，使用存款保險(xiǎn)基金償付存款人的保險(xiǎn)存款：1）存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)擔(dān)任投保機(jī)構(gòu)的接管組織；2）存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)實(shí)施被撤銷投保機(jī)構(gòu)清算；3）人民法院裁定受理對(duì)投保機(jī)構(gòu)的破產(chǎn)申請(qǐng)；4）經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)的其他情形29.人民法院受理破產(chǎn)申請(qǐng)時(shí)，出賣人已將買賣標(biāo)的物向作為買受人的債務(wù)人發(fā)運(yùn)，債務(wù)人尚未收到且未付清全部?jī)r(jià)款的，出賣人可以取回在運(yùn)途中的標(biāo)的物。

答案：對(duì)

解析：人民法院受理破產(chǎn)申請(qǐng)時(shí)，出賣人已將買賣標(biāo)的物向作為買受人的債務(wù)人發(fā)運(yùn)，債務(wù)人尚未收到且未付清全部?jī)r(jià)款的，出賣人可以取回在運(yùn)途中的標(biāo)的物。30.根據(jù)國(guó)家法規(guī)要求，法定的企業(yè)職工退休年齡是男性年滿______周歲，女工人年滿______周歲。（）

A.60；55

B.60；50

C.55；50

D.55；45

答案：B

解析：按照我國(guó)現(xiàn)行法律法規(guī)，國(guó)家法定的企業(yè)職工退休年齡為男性年滿60周歲，女工人年滿50周歲，女干部年滿55周歲，部分可以延遲到60周歲。31.下列選項(xiàng)中，屬于專業(yè)貸款的風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)計(jì)量方法的有()。

A.內(nèi)部評(píng)級(jí)法

B.外部評(píng)級(jí)法

C.監(jiān)管映射法

D.違約概率法

E.資產(chǎn)負(fù)債率法

答案：A,C

解析：按照《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》的要求，專業(yè)貸款的風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)計(jì)量可以有兩種選擇：一種是采用內(nèi)部評(píng)級(jí)法，另一種是采用監(jiān)管映射法。

32.根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則的是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)管理

B.關(guān)聯(lián)交易

C.內(nèi)部控制

D.資本充足率

E.損失準(zhǔn)備金

答案：A,B,C,D,E

解析：審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則的內(nèi)容可以包括風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)部控制、資本充足率、流動(dòng)性、資產(chǎn)質(zhì)量、損失準(zhǔn)備金、風(fēng)險(xiǎn)集中、關(guān)聯(lián)交易等各個(gè)方面。33.下列情形中，抵押無效的有（）。

A.紅星中學(xué)提出以學(xué)校教學(xué)操場(chǎng)為抵押，貸款60萬建新校舍

B.某公司老總以公司財(cái)產(chǎn)為自己購(gòu)買汽車提供抵押擔(dān)保

C.某幢房產(chǎn)在2002年的交易價(jià)格為50萬，銀行按照2009年的評(píng)估價(jià)50萬核算貸款金額

D.張三以夫妻名下房產(chǎn)作為抵押申請(qǐng)汽車貸款，其配偶并不知情

E.李四以自家宅基地使用權(quán)作為抵押，貸款10萬裝修住房

答案：A,B,D,E

解析：根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，學(xué)校、醫(yī)院等公益性事業(yè)單位公益財(cái)產(chǎn)，所有權(quán)不明、有爭(zhēng)議的以及宅基地使用權(quán)不得設(shè)定抵押，共有財(cái)產(chǎn)的抵押須取得共有人的同意，公司董事、經(jīng)理不得以公司財(cái)產(chǎn)為個(gè)人提供抵押擔(dān)保。

34.辦理貸款重組的條件是（）。

A.借款企業(yè)出現(xiàn)財(cái)務(wù)惡化或其他原因而出現(xiàn)還款困難

B.銀行充分評(píng)估貸款風(fēng)險(xiǎn)

C.促進(jìn)現(xiàn)金回收

D.重新制定貸款償還方案

答案：C

解析：辦理貸款重組的條件是：有利于銀行貸款資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)的控制及促進(jìn)現(xiàn)金回收，減少經(jīng)濟(jì)損失。35.我國(guó)商業(yè)銀行的核心一級(jí)資本不包括（）。

A.實(shí)收資本

B.盈余公積

C.一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備

D.次級(jí)債券

答案：D

解析：核心一級(jí)資本是銀行資本中最核心的部分，承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)和吸收損失的能力也最強(qiáng)。核心一級(jí)資本主要包括以下6部分：實(shí)收資本或普通股，資本公積，盈余公積，一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備，未分配利潤(rùn)，少數(shù)股東資本可計(jì)人部分。36.已知無風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的收益率為6％，市場(chǎng)組合的預(yù)期收益率為12％，股票A的β值為0．5，股票B的β值為2，則股票A和股票B的風(fēng)險(xiǎn)報(bào)酬分別為()。

A.6％，12％

B.3％，12％

C.3％，6％

D.6％，10％

答案：B

解析：,股票B的風(fēng)險(xiǎn)報(bào)酬=β[E(RM)-Rf]=(12％-6％)X2=12％。?37.在我國(guó)，指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢工作，負(fù)責(zé)反洗錢的資金監(jiān)測(cè)，屬于()的職責(zé)。

A．國(guó)家外匯管理局

B．中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

C．中國(guó)證券業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

D．中國(guó)人民銀行

答案：D

解析：D在我國(guó)，指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢工作，負(fù)責(zé)反洗錢的資金監(jiān)測(cè)，屬于中國(guó)人民銀行的職責(zé)。故選D。38.王先生今年30歲，在一家大公司工作，該公司效益較好，于今年成立了企業(yè)年金理事會(huì)，開始企業(yè)年金計(jì)劃，要分別委托一家公司作為投資管理人，一家商業(yè)銀行作為托管人和賬戶管理人。

我國(guó)目前的企業(yè)年金計(jì)劃均實(shí)行確定繳費(fèi)計(jì)劃(DC計(jì)劃)，下列屬于退休時(shí)DC計(jì)劃個(gè)人賬戶資產(chǎn)組成部分的是()。

A.個(gè)人繳費(fèi)

B.企業(yè)繳費(fèi)

C.投資收益

D.社會(huì)收益

答案：A,B,C

解析：根據(jù)《企業(yè)年金試行辦法》第十一條的規(guī)定，企業(yè)繳費(fèi)應(yīng)當(dāng)按照企業(yè)年金方案規(guī)定比例計(jì)算的數(shù)額計(jì)入職工企業(yè)年金個(gè)人賬戶；職工個(gè)人繳費(fèi)額計(jì)人本人企業(yè)年金個(gè)人賬戶。企業(yè)年金基金投資運(yùn)營(yíng)收益，按凈收益率計(jì)入企業(yè)年金個(gè)人賬戶。39.關(guān)于封閉式基金和開放式基金的區(qū)別，說法錯(cuò)誤的是（）。

A.開放式基金規(guī)模不固定，封閉式基金規(guī)模固定

B.開放式基金不能直接贖回，封閉式基金可以隨時(shí)提出購(gòu)買或贖回

C.開放式基金的價(jià)格依據(jù)基金的資產(chǎn)凈值而定，封閉式基金的價(jià)格受供求關(guān)系影響

D.開放式基金每個(gè)開放日公告單位資產(chǎn)凈值，封閉式基金每周至少公告一次

答案：B

解析：封閉式基金不能直接贖回，須通過上市交易套現(xiàn)。開放式基金可以隨時(shí)提出購(gòu)買或贖回。

40.個(gè)人住房貸款檔案包括的內(nèi)容有()。

A.委托轉(zhuǎn)賬付款授權(quán)書

B.房屋他項(xiàng)權(quán)利證明書

C.貸款銀行認(rèn)可部門出具的借款人經(jīng)濟(jì)收入和償債能力證明

D.符合規(guī)定的購(gòu)買住房意向書、合同書或其他有效文件

E.借款人身份證件(居民身份證、戶口本或其他有效證件)

答案：A,B,C,D,E

解析：貸款檔案中的借款人的相關(guān)資料包括：借款人身份證件(居民身份證、戶口本或其他有效證件)；貸款銀行認(rèn)可部門出具的借款人經(jīng)濟(jì)收入和償債能力證明；符合規(guī)定的購(gòu)買住房意向書、合同書或其他有效文件；購(gòu)房交易收件收據(jù)；所購(gòu)住房的估價(jià)證明；抵押物或質(zhì)物清單、權(quán)屬證明、有處分權(quán)人同意抵押或質(zhì)押的證明及有權(quán)部門出具的抵押物估價(jià)證明；保證人資信證明及同意提供擔(dān)保的文件；房屋他項(xiàng)權(quán)利證明書；個(gè)人住房借款申請(qǐng)審批表；借款合同；抵押合同(質(zhì)押合同、保證合同)；保險(xiǎn)合同、保險(xiǎn)單據(jù)；個(gè)人住房貸款憑證；委托轉(zhuǎn)賬付款授權(quán)書。41.商業(yè)銀行的資本應(yīng)急預(yù)案應(yīng)包括（）等。

A.緊急籌資成本分析

B.緊急籌資可行性分析

C.限制資本占用程度高的業(yè)務(wù)發(fā)展

D.采用風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施

E.采用風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施成本分析

答案：A,B,C,D

解析：對(duì)于重度壓力測(cè)試結(jié)果，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在應(yīng)急預(yù)案中明確相應(yīng)的資本補(bǔ)充政策安排和應(yīng)對(duì)措施，并充分考慮融資市場(chǎng)流動(dòng)性變化，合理設(shè)計(jì)資本補(bǔ)充渠道。商業(yè)銀行的資本應(yīng)急預(yù)案應(yīng)包括緊急籌資成本分析和可行性分析、限制資本占用程度高的業(yè)務(wù)發(fā)展、采用風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施等。42.在行業(yè)成熟度劃分的四個(gè)不同階段，只有在成長(zhǎng)期和成熟期銀行有貸款機(jī)會(huì)。（）

答案：錯(cuò)

解析：在按行業(yè)成熟度劃分的四個(gè)階段中，銀行在各階段均有貸款機(jī)會(huì)，但不同階段的借款條件和風(fēng)險(xiǎn)程度區(qū)別很大，如在行業(yè)的啟動(dòng)階段就很難找到安全的貸款機(jī)會(huì)。故本題選B。43.關(guān)于個(gè)人信用報(bào)告的檔案管理，下列說法錯(cuò)誤的是（）。

A.檔案資料按照一事一檔、編號(hào)管理的原則進(jìn)行

B.查詢機(jī)構(gòu)要對(duì)所有查詢相關(guān)的紙質(zhì)和電子檔案資料整理歸檔

C.信用報(bào)告查詢相關(guān)檔案資料保管期限為二年，到期可對(duì)檔案資料進(jìn)行銷毀

D.檔案資料的借閱應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格限定范圍，無查詢機(jī)構(gòu)主管的審批，任何人不得擅自查詢、借閱和復(fù)制檔案資料

答案：C

解析：C項(xiàng)，信用報(bào)告查詢相關(guān)檔案資料保管期限為三年，到期可對(duì)檔案資料進(jìn)行銷毀。44.根據(jù)承兌主體的不同，票據(jù)的承兌行為可分為（）。

A.商業(yè)承兌

B.政府承兌

C.銀行承兌

D.交易商承兌

E.市場(chǎng)承兌

答案：A,C

解析：票據(jù)的承兌是指票據(jù)的付款人承諾在票據(jù)到期日支付匯票金額的票據(jù)行為。按承兌人的不同，承兌有商業(yè)承兌和銀行承兌兩種。45.銀行一旦遭受損失，首先會(huì)影響銀行的凈利潤(rùn)，因而銀行監(jiān)管應(yīng)重在監(jiān)控商業(yè)銀行的盈利能力。（）

答案：錯(cuò)

解析：銀行普遍存在通過擴(kuò)大資產(chǎn)規(guī)模來增加利潤(rùn)的發(fā)展沖動(dòng)。由于銀行本身并不承擔(dān)全部風(fēng)險(xiǎn)成本，因此容易引發(fā)銀行機(jī)構(gòu)在信貸配給方面的逆向選擇與道德風(fēng)險(xiǎn)，造成金融市場(chǎng)效率低下。根據(jù)傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)學(xué)原理，當(dāng)某類經(jīng)濟(jì)機(jī)構(gòu)自我運(yùn)行所要達(dá)到的目標(biāo)與社會(huì)利益存在沖突時(shí)，就需要代表社會(huì)利益的政府和監(jiān)管機(jī)構(gòu)加以約束，引導(dǎo)或強(qiáng)制其盡可能與社會(huì)利益保持一致。因而維護(hù)公眾利益才是銀行監(jiān)管的重點(diǎn)。46.甲企業(yè)于2008年初從A銀行取得中長(zhǎng)期借款1000萬元用于一個(gè)為期3年的項(xiàng)目投資。截止2009年底，項(xiàng)目已完工75％，銀行已按照借款合同付款750萬元。銀行依據(jù)的貸款發(fā)放原則是（）。

A.計(jì)劃、比例放款原則

B.進(jìn)度放款原則

C.及時(shí)性原則

D.資本金足額原則

答案：B47.下列說法正確的有(?)。

A.期望值是隨機(jī)變量的概率加權(quán)和

B.隨機(jī)變量的方差描述了隨機(jī)變量偏離其期望值的程度

C.二項(xiàng)分布是描述只有兩種可能結(jié)果的多次重復(fù)事件的離散型隨機(jī)變量的概率分布

D.正態(tài)分布是描述連續(xù)型隨機(jī)變量的一種重要概率分布

E.百分比收益率是對(duì)期初投資額的一個(gè)單位化調(diào)整

答案：A,B,C,D,E

解析：略。?48.在整個(gè)經(jīng)濟(jì)總供給與總需求大體均衡的情況下，仍然可能產(chǎn)生的通貨膨脹是（）。

A.需求拉上型通貨膨脹

B.成本推動(dòng)型通貨膨脹

C.供求混合型通貨膨脹

D.結(jié)構(gòu)型通貨膨脹

答案：D

解析：通貨膨脹還可以在整個(gè)經(jīng)濟(jì)總供給與總需求大體均衡的情況下，由于經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)因素的變化而引起。在社會(huì)總供求不變的情況下，由于需求發(fā)生了結(jié)構(gòu)性變化，會(huì)引起經(jīng)濟(jì)中某些部門處于需求增加的狀態(tài)，而另一些部門處于需求減少的狀態(tài)。需求增加的部門或地區(qū)，物價(jià)和工資上漲；需求減少的部門或地區(qū)，則因價(jià)格和工資剛性，其工資和物價(jià)卻沒有相應(yīng)下跌，因而造成物價(jià)總水平的上漲。同時(shí)，需求增加的部門的價(jià)格和工資上漲后，也會(huì)導(dǎo)致需求減少部門的工業(yè)品成本增加，價(jià)格也隨之上漲，其結(jié)果仍然是物價(jià)總水平的上漲。49.以下關(guān)于戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)正確的是（）。

A.商業(yè)銀行追求短期商業(yè)目的

B.商業(yè)銀行追求長(zhǎng)期發(fā)展目標(biāo)

C.不適當(dāng)?shù)奈磥戆l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策可能威脅銀行未來發(fā)展的潛在風(fēng)險(xiǎn)

D.商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標(biāo)缺乏整體兼容性

E.為實(shí)現(xiàn)目標(biāo)所需要的資源匱乏

答案：A,B,C,D,E

解析：戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行在追求短期商業(yè)目的和長(zhǎng)期發(fā)展目標(biāo)的系統(tǒng)化管理中，不適當(dāng)?shù)奈磥戆l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策可能威脅銀行未來發(fā)展的潛在風(fēng)險(xiǎn)。主要體現(xiàn)在四個(gè)方面：商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標(biāo)缺乏整體兼容性；為實(shí)現(xiàn)這些目標(biāo)而制定的經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略存在缺陷；為實(shí)現(xiàn)目標(biāo)所需要的資源匱乏；整個(gè)戰(zhàn)略實(shí)施過程的質(zhì)量難以保證。50.“酸性測(cè)驗(yàn)比率”是指（）。[2014年6月真題]

A.營(yíng)運(yùn)資金比率

B.速動(dòng)比率

C.現(xiàn)金比率

D.流動(dòng)比率

答案：B

解析：速動(dòng)比率，又稱“酸性測(cè)驗(yàn)比率”，是指速動(dòng)資產(chǎn)對(duì)流動(dòng)負(fù)債的比率。它用于衡量企業(yè)流動(dòng)資產(chǎn)中可以立即變現(xiàn)用于償還流動(dòng)負(fù)債的能力。51.內(nèi)部資本充足評(píng)估報(bào)告的作用包括（）。

A.可以作為內(nèi)部完善風(fēng)險(xiǎn)管理體系和控制機(jī)制

B.實(shí)現(xiàn)資本管理與風(fēng)險(xiǎn)管理密切結(jié)合的重要參考文件

C.ICAAP報(bào)告可以作為銀行提交給監(jiān)管機(jī)構(gòu)的合規(guī)文件

D.監(jiān)管機(jī)構(gòu)可以基于銀行自行評(píng)估的外部資本水平來確定監(jiān)管資本要求

E.監(jiān)管機(jī)構(gòu)可以基于銀行自行評(píng)估的內(nèi)部資本水平來確定監(jiān)管資本要求

答案：A,B,C,E

解析：ICAAP報(bào)告有兩方面的作用，一方面作為銀行的自我評(píng)估過程和結(jié)論的書面報(bào)告，可以作為內(nèi)部完善風(fēng)險(xiǎn)管理體系和控制機(jī)制，實(shí)現(xiàn)資本管理與風(fēng)險(xiǎn)管理密切結(jié)合的重要參考文件。另一方面，ICAAP報(bào)告作為銀行提交給監(jiān)管機(jī)構(gòu)的合規(guī)文件，當(dāng)監(jiān)管機(jī)構(gòu)在評(píng)估后認(rèn)為銀行的ICAAP程序符合監(jiān)管要求時(shí)，監(jiān)管機(jī)構(gòu)可以基于銀行自行評(píng)估的內(nèi)部資本水平來確定監(jiān)管資本要求。52.在固定資產(chǎn)投資確實(shí)缺少資金時(shí)，借款人可以將流動(dòng)資金貸款用于固定資產(chǎn)建設(shè)。

答案：錯(cuò)

解析：借款人不可以將流動(dòng)資金貸款用于基本建設(shè)。固定資產(chǎn)建設(shè)屬于基本建設(shè)。

考點(diǎn)

貸款發(fā)放管理53.壓力測(cè)試的目的是評(píng)估銀行在極端不利的情況下的虧損承受能力。

答案：對(duì)

解析：銀行不僅應(yīng)采用各種市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法對(duì)一般市場(chǎng)情況下所承受的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分析，還應(yīng)當(dāng)通過壓力測(cè)試估算突發(fā)的小概率事件等極端不利情況可能對(duì)其造成的潛在損失，評(píng)估銀行在極端不利的情況下的虧損承受能力。54.商業(yè)銀行對(duì)產(chǎn)能過剩行業(yè)、高耗能、高污染行業(yè)適當(dāng)上收審批權(quán)限，這屬于使用()進(jìn)行的信貸授權(quán)。

A.受權(quán)人

B.行業(yè)

C.授信品種

D.客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)

答案：B

解析：常用的授權(quán)形式有以下幾種：①按受權(quán)人劃分；②按授信品種劃分；③按行業(yè)進(jìn)行授權(quán)；④按客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)授權(quán)；⑤按擔(dān)保方式授權(quán)。其中，按行業(yè)進(jìn)行授權(quán)，根據(jù)銀行信貸行業(yè)投向政策，對(duì)不同的行業(yè)分別授予不同的權(quán)限，如對(duì)產(chǎn)能過剩行業(yè)、高耗能、高污染行業(yè)應(yīng)適當(dāng)上收審批權(quán)限。55.按貸款五級(jí)分類，下列屬于不良貸款的是（）。

A.關(guān)注類貸款

B.逾期限貸款

C.次級(jí)類貸款

D.正常類貸款

答案：C

解析：根據(jù)貸款五級(jí)分類法，正常類貸款、關(guān)注類貸款稱為正常貸款或優(yōu)良貸款，次級(jí)類貸款、可疑類貸款、損失類貸款稱為不良貸款。56.區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別應(yīng)特別關(guān)注的內(nèi)容有()。

A.銀行客戶是否過度集中于某個(gè)地區(qū)

B.銀行業(yè)務(wù)及客戶集中地區(qū)的經(jīng)濟(jì)狀況及其變動(dòng)趨勢(shì)

C.銀行業(yè)務(wù)及客戶集中地區(qū)的地方政府相關(guān)政策及其適用性

D.銀行客戶集中地區(qū)的信用環(huán)境和法律環(huán)境出現(xiàn)改善／惡化

E.政府及金融監(jiān)管部門對(duì)本行客戶集中地區(qū)的發(fā)展政策、措施是否發(fā)生變化，如果變化是否造成地方優(yōu)惠政策難以執(zhí)行，及其變化對(duì)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的影響

答案：A,B,C,D,E

解析：區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別應(yīng)特別關(guān)注的內(nèi)容有：(1)銀行客戶是否過度集中于某個(gè)地區(qū)。(2)銀行業(yè)務(wù)及客戶集中地區(qū)的經(jīng)濟(jì)狀況及其變動(dòng)趨勢(shì)。(3)銀行業(yè)務(wù)及客戶集中地區(qū)的地方政府相關(guān)政策及其適用性。(4)銀行客戶集中地區(qū)的信用環(huán)境和法律環(huán)境出現(xiàn)改善／惡化。(5)政府及金融監(jiān)管部門對(duì)本行客戶集中地區(qū)的發(fā)展政策、措施是否發(fā)生變化，如果變化是否造成地方優(yōu)惠政策難以執(zhí)行，及其變化對(duì)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的影響。57.某企業(yè)于2014年初從A銀行取得中長(zhǎng)期借款6000萬元，用于一個(gè)為期3年的項(xiàng)目投資，截止2015年底，項(xiàng)目已完工60％，銀行已按照借款合同付款1200萬元，銀行依據(jù)的貸款發(fā)放原則是（）。

A.計(jì)劃、比例放款原則

B.進(jìn)度放款原則

C.及時(shí)性原則

D.資本金足額原則

答案：B

解析：在中長(zhǎng)期貸款發(fā)放過程中，銀行應(yīng)按照完成工程量的多少進(jìn)行付款，這是進(jìn)度放款原則。58.下列不屬于短期借款的是（）。

A.債券回購(gòu)

B.次級(jí)金融債券

C.向中央銀行借款

D.同業(yè)拆借

答案：B

解析：短期借款是指期限在1年或1年以下的借款，主要包括同業(yè)拆借、債券回購(gòu)和向中央銀行借款等形式。59.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是通過實(shí)行()來進(jìn)行監(jiān)督管理的。

A.審批制和報(bào)告制

B.注冊(cè)制和報(bào)告制

C.審批制和注冊(cè)制

D.等級(jí)制和報(bào)告制

答案：A

解析：根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第四十七條規(guī)定可知，銀監(jiān)會(huì)通過審批制和報(bào)告制對(duì)商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的資格和理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)進(jìn)行監(jiān)督管理。60.借款合同簽訂后。借款人不得將債務(wù)轉(zhuǎn)讓給第三人。（）

答案：錯(cuò)

解析：在征得貸款人的同意后，借款人可以將債務(wù)全部或部分轉(zhuǎn)讓給第三人。61.假設(shè)某銀行貸款客戶優(yōu)良且需求量大，但存款業(yè)務(wù)一直徘徊不前，資產(chǎn)中貸款比重很高，債券投資等資金業(yè)務(wù)比重較低。該行預(yù)計(jì)，為滿足貸款需求，未來三年內(nèi)將有上百億元的資金缺口。為解決這項(xiàng)長(zhǎng)期資金缺口問題，下列最恰當(dāng)?shù)姆桨甘牵ǎ?/p>

A.向人民銀行再貼現(xiàn)

B.拆入資金

C.發(fā)行銀行債券

D.用自有債券進(jìn)行回購(gòu)

答案：C

解析：商業(yè)銀行在未來特定時(shí)段內(nèi)的貸款平均額和核心存款平均額之間的差額構(gòu)成了融資缺口，即融資缺口＝貸款平均額－核心存款平均額。如果缺口為正，商業(yè)銀行通常需要出售流動(dòng)性資產(chǎn)或在資金市場(chǎng)進(jìn)行融資。該銀行預(yù)計(jì)未來存在長(zhǎng)期資金缺口，需要使用長(zhǎng)期融資工具。ABD三項(xiàng)只能滿足短期資金需求。62.對(duì)于符合貸款條件的客戶，如其資金周轉(zhuǎn)存在一定的周期性，在準(zhǔn)確把握其還款能力的基礎(chǔ)上，也可以選擇按月還息、按計(jì)劃表還本的還款方式，但此種還款方式下的借款人必須在貸款發(fā)生后的第（）個(gè)月開始償還首筆貸款本金。

A.1

B.3

C.4

D.6

答案：C

解析：對(duì)于符合貸款條件的客戶，如其資金周轉(zhuǎn)存在一定的周期性．在準(zhǔn)確把握其還款能力的基礎(chǔ)上，也可以選擇按月還息、按計(jì)劃表還本的還款方式，但此種還款方式下的借款人必須在貸款發(fā)生后的第四個(gè)月開始償還首筆貸款本金。63.中國(guó)人民銀行的職責(zé)有（）

A.管理地方財(cái)務(wù)局工作

B.指定和執(zhí)行貨幣政策

C.防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)

D.監(jiān)督管理金融市場(chǎng)

E.維護(hù)金融穩(wěn)定

答案：B,C,D,E

解析：BCDE均為中國(guó)人民銀行的職能。

64.下列關(guān)于債券型理財(cái)產(chǎn)品的表述，正確的有()。

A.對(duì)于投資者而言，購(gòu)買債券型理財(cái)產(chǎn)品面臨的最大風(fēng)險(xiǎn)來自利率風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

B.其目標(biāo)客戶主要為風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低的投資者

C.債券型理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)是產(chǎn)品結(jié)構(gòu)簡(jiǎn)單、投資風(fēng)險(xiǎn)小、客戶預(yù)期收益穩(wěn)定

D.債券型理財(cái)產(chǎn)品是以國(guó)債、金融債和中央銀行票據(jù)為主要投資對(duì)象的銀行理財(cái)產(chǎn)品

E.債券型理財(cái)產(chǎn)品資金主要投向銀行間債券市場(chǎng)、國(guó)債市場(chǎng)和企業(yè)債市場(chǎng)

答案：B,C,D,E

解析：對(duì)于投資者而言，購(gòu)買債券型理財(cái)產(chǎn)品面臨的最大風(fēng)險(xiǎn)來自利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，故A選項(xiàng)表述錯(cuò)誤。答案選B、C、D、E。65.在整個(gè)管理過程中，保持風(fēng)險(xiǎn)管理、戰(zhàn)略規(guī)劃和實(shí)施方案相互促進(jìn)、統(tǒng)一協(xié)調(diào)，在實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略發(fā)展目標(biāo)的同時(shí)，完全避免風(fēng)險(xiǎn)。（）

答案：錯(cuò)

解析：整個(gè)管理過程中，保持風(fēng)險(xiǎn)管理、戰(zhàn)略規(guī)劃和實(shí)施方案相互促進(jìn)、統(tǒng)一協(xié)調(diào)，在實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略發(fā)展目標(biāo)的同時(shí)，將風(fēng)險(xiǎn)損失降到最低。66.《巴塞爾新資本協(xié)議》中，風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的計(jì)算公式為（）。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)+市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本

B.信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)+市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本+操作風(fēng)險(xiǎn)資本

C.(信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)+市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本+操作風(fēng)險(xiǎn)資本)×12．5

D.信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)+(市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本+操作風(fēng)險(xiǎn)資本)×12．5

答案：D

解析：D項(xiàng)，式中12．5即為8％的倒數(shù)。按最低資本要求(8％的資本充足率)所計(jì)算出的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)所需資本，再乘12．5倍即將兩項(xiàng)資本之和換算為風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)。最后，再與信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)相加，即全部風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)。67.當(dāng)借款人信用狀況較差、貸款安全受到威脅時(shí)，銀行應(yīng)與借款人約定對(duì)賬戶（）的最低要求。

A.資金進(jìn)出

B.余額

C.擔(dān)保資金

D.平均存量

E.最低存量

答案：A,B,D

解析：當(dāng)借款人信用狀況較差、貸款安全受到威脅時(shí)，出于有效防范和化解信貸風(fēng)險(xiǎn)的考慮，銀行應(yīng)要求其開立專門的還款準(zhǔn)備金賬戶，并與借款人約定對(duì)賬戶資金進(jìn)出、余額或平均存量等的最低要求。68.經(jīng)辦行于每年（）月底前，統(tǒng)計(jì)匯總上一年度實(shí)際發(fā)放的國(guó)家助學(xué)貸款金額和違約率，經(jīng)合作高校確認(rèn)后上報(bào)分行，分行匯總后在5個(gè)工作日內(nèi)上報(bào)總行，總行提交全國(guó)學(xué)生貸款管理中心。

A.3

B.6

C.9

D.12

答案：C

解析：經(jīng)辦銀行于每年9月底前，將上一年度(上年9月1日至當(dāng)年8月31日)實(shí)際發(fā)放的國(guó)家助學(xué)貸款金額和違約率按各高校進(jìn)行統(tǒng)計(jì)匯總，并經(jīng)合作高校確認(rèn)后填制"中央部門所屬高校國(guó)家助學(xué)貸款實(shí)際發(fā)放匯總表"上報(bào)分行，分行按學(xué)校和經(jīng)辦銀行匯總轄內(nèi)上報(bào)信息后，在5個(gè)工作日內(nèi)上報(bào)總行，由總行提交全國(guó)學(xué)生貸款管理中心。69.個(gè)人貸款是指銀行向個(gè)人發(fā)放的用于滿足其（）的貸款。

A.各種資金需求

B.購(gòu)買自住房

C.購(gòu)買商用房

D.投資需要

答案：A

解析：個(gè)人貸款可以滿足借款人個(gè)人消費(fèi)、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)等各種資金需求。70.下列銀行業(yè)務(wù)中，屬于中間業(yè)務(wù)的是（）。

A.住房貸款

B.理財(cái)業(yè)務(wù)

C.信用證業(yè)務(wù)

D.吸收存款

答案：B

解析：中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債的非利息收入的業(yè)務(wù)，包括收取服務(wù)費(fèi)或代客買賣價(jià)差的理財(cái)業(yè)務(wù)、咨詢顧問、基金和債券的代理買賣、代客買賣資金產(chǎn)品、代理收費(fèi)、托管、支付結(jié)算等業(yè)務(wù)。選項(xiàng)A，住房貸款是銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)，形成銀行的表內(nèi)資產(chǎn)；選項(xiàng)C，信用證業(yè)務(wù)屬于銀行的貿(mào)易融資貸款，形成銀行的表內(nèi)資產(chǎn)；選項(xiàng)D，吸收存款是銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)，形成銀行表內(nèi)負(fù)債。71.下列關(guān)于現(xiàn)代投資組合理論的提出者，說法不正確的是()。

A.馬科維茨提出了確定最佳資產(chǎn)組合的基本模型

B.斯蒂芬·羅斯提出了可以對(duì)協(xié)方差矩陣加以簡(jiǎn)化估計(jì)的單因素模型

C.馬科維茨提出了資本資產(chǎn)定價(jià)模型

D.威廉·夏普提出了套利定價(jià)理論模型

E.馬科維茨發(fā)表的《資產(chǎn)組合選擇一投資的有效分散化》，是現(xiàn)代證券組合管理理論的開端

答案：B,C,D

解析：B項(xiàng)，1963年，威廉·夏普提出了可以對(duì)協(xié)方差矩陣加以簡(jiǎn)化估計(jì)的單因素模型，極大地推動(dòng)了投資組合理論的實(shí)際應(yīng)用；C項(xiàng)，20世紀(jì)60年代，夏普、林特和莫森分別于1964、1965和1966年提出了資本資產(chǎn)定價(jià)模型(CAPM)；D項(xiàng)，1976年，針對(duì)CAPM模型所存在的不可檢驗(yàn)性的缺陷，斯蒂芬·羅斯提出了一種替代性的資本資產(chǎn)定價(jià)模型，即套利定價(jià)理論模型(APT模型)。72.與遠(yuǎn)期、期貨不同，期權(quán)的買方只有權(quán)利而沒有義務(wù)。（）

答案：對(duì)

解析：遠(yuǎn)期是交易雙方約定在未來某個(gè)特定時(shí)間以約定價(jià)格買賣約定數(shù)量的資產(chǎn)；期貨是由期貨交易所統(tǒng)一制定的、規(guī)定在將來某一特定的時(shí)間和地點(diǎn)交割一定數(shù)量標(biāo)的物的標(biāo)準(zhǔn)化合約。兩者雙方都有權(quán)利和義務(wù)。期權(quán)的買方只有買入或賣出的權(quán)利，不承擔(dān)義務(wù)。73.在《巴塞爾新資本協(xié)議》中，違約概率被具體定義為借款人內(nèi)部評(píng)級(jí)1年期違約概率與（）中的較高者。

A.0．1％

B.0．01％

C.0．3％

D.0．03％

答案：D

解析：《巴塞爾新資本協(xié)議》規(guī)定，違約概率為借款人內(nèi)部評(píng)級(jí)1年期違約概率與0．03％中的較高者。74.現(xiàn)金流分析是從（）幾個(gè)維度全面分析銀行所面臨的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。

A.事件

B.時(shí)間

C.產(chǎn)品

D.場(chǎng)景

E.地點(diǎn)

答案：B,C,D

解析：相比比例分析，現(xiàn)金流分析不是以一個(gè)數(shù)字表示銀行面臨的短期流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，而是從時(shí)間、產(chǎn)品和場(chǎng)景三個(gè)維度全面分析銀行所面臨的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，也以更直接的方式回答“銀行是否有足夠的頭寸應(yīng)對(duì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)”。75.衡量通貨膨脹時(shí)用得最多的消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)是指一組()的商品價(jià)格的變化幅度。

A．出廠產(chǎn)品批發(fā)

B．出口和進(jìn)口

C．與生產(chǎn)和消費(fèi)有關(guān)

D．與居民生活有關(guān)

答案：D

解析：D消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)是指一組與居民生活有關(guān)的商品價(jià)格的變化幅度。一組出廠產(chǎn)品批發(fā)價(jià)格的變化幅度形成生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)。故選D。76.我國(guó)商業(yè)銀行的利息收入通常占總收入的（）以上。

A.50％

B.60％

C.70％

D.80％

答案：C

解析：利息收入是商業(yè)銀行收入的最主要來源，在我國(guó)，通常占總收入的70％以上。77.遺產(chǎn)的分配原則中，對(duì)有些繼承人應(yīng)當(dāng)予以照顧，其中不包括（）。

A.生活有特殊困難且缺乏勞動(dòng)能力的繼承人

B.生活有特殊困難且勞動(dòng)能力不強(qiáng)的繼承人

C.生活并無特殊困難但因年老、病殘等原因缺乏勞動(dòng)能力

D.繼承人雖有勞動(dòng)能力但發(fā)生了重大意外事故

E.繼承人勞動(dòng)能力不強(qiáng)且發(fā)生了重大意外事故

答案：B,C,D,E

解析：應(yīng)予以照顧的繼承人須同時(shí)具備兩個(gè)條件：其一是生活有特殊困難；其二是缺乏勞動(dòng)能力，而不是勞動(dòng)能力不強(qiáng)。繼承人雖生活有特殊困難(如發(fā)生天災(zāi)、意外事故等)但有勞動(dòng)能力，或者雖因年老、病殘等原因缺乏勞動(dòng)能力但生活并無特殊困難，都不在照顧之列。78.個(gè)人消費(fèi)類貸款的用途主要有（）。

A.購(gòu)買個(gè)人住房

B.購(gòu)買汽車

C.一般助學(xué)貸款

D.滿足個(gè)人控制的企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)流動(dòng)資金需求

E.購(gòu)買商用房

答案：A,B,C

解析：個(gè)人消費(fèi)類貸款是指銀行向申請(qǐng)購(gòu)買"合理用途的消費(fèi)品或服務(wù)"的借款人發(fā)放的個(gè)人貸款，具體來說，是銀行向個(gè)人客戶發(fā)放的有指定消費(fèi)用途的貸款業(yè)務(wù)。個(gè)人消費(fèi)類貸款包括:個(gè)人住房貸款、個(gè)人汽車貸款、個(gè)人教育貸款、其他個(gè)人消費(fèi)貸款等。79.假設(shè)某10年期債券當(dāng)前的市場(chǎng)價(jià)格為105元，債券久期為9．5年，當(dāng)前市場(chǎng)利率為3％。如果市場(chǎng)利率提高0．3％，則該債券的價(jià)格變化為()。

A.降低2．905元

B.提高2．905元

C.降低2．905％

D.提高2．905％

答案：A

解析：如果知道固定收益產(chǎn)品的麥考利久期，那么在市場(chǎng)利率有微小改變時(shí)，固80.實(shí)地考察應(yīng)側(cè)重調(diào)查的內(nèi)容不包括（）。

A.公司的生產(chǎn)設(shè)備運(yùn)轉(zhuǎn)情況和實(shí)際生產(chǎn)能力

B.產(chǎn)品結(jié)構(gòu)情況、應(yīng)收賬款和存貨周轉(zhuǎn)情況

C.固定資產(chǎn)維護(hù)情況和周圍環(huán)境狀況

D.企業(yè)經(jīng)營(yíng)和發(fā)展的思路、企業(yè)內(nèi)部的管理情況

答案：D

解析：實(shí)地考察應(yīng)側(cè)重調(diào)查公司的生產(chǎn)設(shè)備運(yùn)轉(zhuǎn)情況、實(shí)際生產(chǎn)能力、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)情況、訂單、應(yīng)收賬款和存貨周轉(zhuǎn)情況、固定資產(chǎn)維護(hù)情況和周圍環(huán)境狀況等。81.我國(guó)于()年正式開展對(duì)商業(yè)銀行貼現(xiàn)票據(jù)的再貼現(xiàn)。?

A．1978?

B．1984?

C．1986?

D．1996?

答案：C

解析：C我國(guó)于1986年正式開展對(duì)商業(yè)銀行貼現(xiàn)票據(jù)的再貼現(xiàn)。故選C。82.以下屬于中國(guó)銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)的是()。

A、基金管理公司

B、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司

C、期貨經(jīng)紀(jì)公司

D、貨幣經(jīng)紀(jì)公司

答案：D

解析：D

由銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)包括金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司。83.項(xiàng)目融資貸前調(diào)查報(bào)告內(nèi)容分為非財(cái)務(wù)分析和財(cái)務(wù)分析兩大部分。（）

答案：錯(cuò)

解析：項(xiàng)目融資貸前調(diào)查報(bào)告內(nèi)容分為非財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)分析、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)三大部分。84.下列選項(xiàng)中，屬于系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的是()。

A、利率風(fēng)險(xiǎn)

B、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)

C、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)

D、信用風(fēng)險(xiǎn)

答案：A

解析：A

系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)是由那些影響整個(gè)投資市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)因素所引起的，這些因素包括經(jīng)濟(jì)周期、國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)政策的變動(dòng)等。這類風(fēng)險(xiǎn)影響所有投資資產(chǎn)變量的可能值，因此不能通過分散投資相互抵消或者削弱，因此又稱為不可分散風(fēng)險(xiǎn)。系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)具體包括政策風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)、購(gòu)買力風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等。85.經(jīng)濟(jì)周期也就是經(jīng)濟(jì)循環(huán)或商業(yè)循環(huán)，一般分為（）。

A.初創(chuàng)階段

B.繁榮階段

C.衰退階段

D.蕭條階段

E.復(fù)蘇階段

答案：B,C,D,E

解析：經(jīng)濟(jì)周期也稱為經(jīng)濟(jì)循環(huán)或商業(yè)循環(huán)，是指經(jīng)濟(jì)處于生產(chǎn)和再生產(chǎn)過程中周期性出現(xiàn)的經(jīng)濟(jì)擴(kuò)張與經(jīng)濟(jì)緊縮交替更迭、循環(huán)往復(fù)的一種現(xiàn)象，一般分為四個(gè)階段：繁榮階段、衰退階段、蕭條階段和復(fù)蘇階段。86.下列關(guān)于信用評(píng)級(jí)定性和定量分析方法的說法，正確的有（）。

A.與傳統(tǒng)的定性分析方法相比，違約概率模型對(duì)歷史數(shù)據(jù)的要求更高

B.定性分析方法更適合于對(duì)借款人進(jìn)行是和否的二維決策

C.實(shí)施內(nèi)部評(píng)級(jí)法的商業(yè)銀行只能采用定性分析方法

D.定性分析方法的一個(gè)突出問題是對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估缺乏一致性

E.違約概率模型需要商業(yè)銀行建立一致的、明確的違約定義

答案：A,B,D,E

解析：本題考查信用評(píng)級(jí)定性和定量分析方法的相關(guān)內(nèi)容。選項(xiàng)C應(yīng)該是《巴塞爾新資本協(xié)議》明確規(guī)定，實(shí)施內(nèi)部評(píng)級(jí)法的商業(yè)銀行可采用模型估計(jì)違約概率。87.隨著高等教育產(chǎn)業(yè)化的發(fā)展，近年來高等教育收費(fèi)水平越來越高。韓女士見周圍的同事都很早就開始給自己的子女準(zhǔn)備高等教育金，也開始考慮盡早籌備兒子的高等教育費(fèi)用。韓女士的兒子今年8歲，剛上小學(xué)二年級(jí)，學(xué)習(xí)成績(jī)一直不錯(cuò)，預(yù)計(jì)18歲開始讀大學(xué)。由于對(duì)高等教育不太了解，同時(shí)也不太清楚教育規(guī)劃的工具及其運(yùn)用，因此想就有關(guān)問題向理財(cái)師咨詢。

理財(cái)師在為韓女士做規(guī)劃之前，對(duì)韓女士家庭的財(cái)務(wù)信息和非財(cái)務(wù)信息進(jìn)行詢問。以下各項(xiàng)中，理財(cái)師不應(yīng)涉及的是()。

A.韓女士家庭是否為單親家庭

B.韓女士是否希望她的兒子出國(guó)留學(xué)

C.韓女士的兒子有哪些愛好特長(zhǎng)

D.韓女士同事的子女高等教育金籌備計(jì)劃

答案：D

解析：D項(xiàng)，韓女士同事的子女高等教育金籌備計(jì)劃不屬于韓女士家庭的財(cái)務(wù)信息和非財(cái)務(wù)信息的詢問范圍之內(nèi)。88.關(guān)于家庭收入支出表，說法錯(cuò)誤的是()。

A.通常以月度為單位

B.需有表頭

C.金額和占比分別標(biāo)明單位“元”，或者“萬元”和百分比

D.體現(xiàn)了客戶家庭在統(tǒng)計(jì)期間收入、支出的占比情況

答案：A

解析：收入支出表通常以年度為單位(也可以用季度、月度)。89.下列貸款審查內(nèi)容中，屬于非財(cái)務(wù)因素審查的有()。

A.借款人的產(chǎn)品定價(jià)

B.借款人的行業(yè)地位

C.借款人的企業(yè)性質(zhì)

D.借款人的發(fā)展沿革

E.借款人的公司治理

答案：A,B,C,D,E

解析：非財(cái)務(wù)因素審查主要包括借款人的企業(yè)性質(zhì)、發(fā)展沿革、品質(zhì)、組織架構(gòu)及公司治理、經(jīng)營(yíng)環(huán)境、所處的行業(yè)市場(chǎng)分析、行業(yè)地位分析、產(chǎn)品定價(jià)分析、生產(chǎn)技術(shù)分析、客戶核心競(jìng)爭(zhēng)能力分析等。90.一般而言，下列屬于人民幣理財(cái)產(chǎn)品特點(diǎn)的是（）。

A.低收益、低風(fēng)險(xiǎn)

B.期限不固定，收益波動(dòng)較大

C.高收益、高風(fēng)險(xiǎn)

D.期限固定，收益穩(wěn)定

答案：D

解析：貨幣市場(chǎng)基金、商業(yè)銀行人民幣理財(cái)產(chǎn)品等大多投資期限固定，收益穩(wěn)定，一般風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低，適合有較大數(shù)額閑置資金的投資者購(gòu)買。91.持票人對(duì)支票出票人的權(quán)利期限是自出票日起（）個(gè)月。

A.24

B.6

C.1

D.3

答案：B

解析：在六個(gè)月之內(nèi)，持票人可以隨時(shí)要求支票出票人更換未兌付的支票或者要求更換支付方式。92.實(shí)貸實(shí)付原則的關(guān)鍵是讓（）按照貸款合同的約定用途使用貸款資金，減少貸款挪用的風(fēng)險(xiǎn)。

A.貸款人

B.借款人

C.中介人

D.擔(dān)保人

答案：B

解析：實(shí)貸實(shí)付原則的關(guān)鍵是讓借款人按照貸款合同的約定用途使用貸款資金，減少貸款挪用的風(fēng)險(xiǎn)。93.（）滋生和蔓延是破壞金融管理秩序的重要因素。

A.金融犯罪

B.刑事犯罪

C.經(jīng)濟(jì)犯罪

D.行政犯罪

答案：A

解析：金融犯罪滋生和蔓延是破壞金融管理秩序的重要因素。94.Shibor是由信用等級(jí)較高的銀行組成報(bào)價(jià)團(tuán)自主報(bào)出的人民幣同業(yè)拆出利率計(jì)算確定的（）。

A.最高值

B.最低值

C.算數(shù)平均值

D.加權(quán)平均值

答案：C

解析：上海銀行間同業(yè)拆放利率(Shibor)，以位于上海的全國(guó)銀行間同業(yè)拆借中心為技術(shù)平臺(tái)計(jì)算、發(fā)布并命名，是由信用等級(jí)較高的銀行組成報(bào)價(jià)團(tuán)自主報(bào)出的人民幣同業(yè)拆出利率計(jì)算確定的算術(shù)平均利率，是單利、無擔(dān)保、批發(fā)性利率。95.內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)，是指商業(yè)銀行內(nèi)部資金中心與業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)單位按照一定規(guī)則全額有償轉(zhuǎn)移資金，達(dá)到核算業(yè)務(wù)資金成本或收益等目的的一種內(nèi)部經(jīng)營(yíng)管理模式。這里的資金中心是指實(shí)體資金交易部門。

答案：錯(cuò)

解析：內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)，是指商業(yè)銀行內(nèi)部資金中心與業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)單位按照一定規(guī)則全額有償轉(zhuǎn)移資金，達(dá)到核算業(yè)務(wù)資金成本或收益等目的的一種內(nèi)部經(jīng)營(yíng)管理模式。這里的資金中心是指虛擬的資金計(jì)價(jià)中心，而非實(shí)體的資金交易部門。96.根據(jù)數(shù)據(jù)的來源不同，風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)可以分為()。

A.內(nèi)部數(shù)據(jù)

B.外部數(shù)據(jù)

C.中間計(jì)量數(shù)據(jù)

D.組合結(jié)果數(shù)據(jù)

E.歷史數(shù)據(jù)

答案：A,B

解析：風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)需要從很多來源收集海量的數(shù)據(jù)和信息，通常分為內(nèi)部數(shù)據(jù)與外部數(shù)據(jù)。97.所謂整頓，是指?jìng)鶆?wù)人同債權(quán)人會(huì)議達(dá)成的和解協(xié)議生效后，由債務(wù)人的上級(jí)主管部門負(fù)責(zé)主持并采取措施，力求使瀕臨破產(chǎn)的企業(yè)復(fù)蘇并能夠執(zhí)行和解協(xié)議的制度。（）

答案：對(duì)

解析：所謂整頓，是指?jìng)鶆?wù)人同債權(quán)人會(huì)議達(dá)成的和解協(xié)議生效后．由債務(wù)人的上級(jí)主管部門負(fù)責(zé)主持并采取措施，力求使瀕臨破產(chǎn)的企業(yè)復(fù)蘇并能夠執(zhí)行和解協(xié)議的制度。98.下列屬于企業(yè)的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的有（）。

A.不按期支付銀行貸款利息

B.產(chǎn)品結(jié)構(gòu)單一

C.應(yīng)收賬款異常增加

D.在多家銀行開戶

E.以短期利潤(rùn)為中心，忽視長(zhǎng)期利益

答案：A,C

解析：B項(xiàng)屬于經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)；D項(xiàng)屬于與銀行往來異常的現(xiàn)象；E項(xiàng)屬于企業(yè)管理狀況風(fēng)險(xiǎn)。99.在引發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)部流程因素中，引起財(cái)務(wù)／會(huì)計(jì)錯(cuò)誤的主要原因有()。

A.財(cái)會(huì)制度不完善

B.管理流程不清晰

C.財(cái)會(huì)系統(tǒng)建設(shè)存在缺陷

D.結(jié)算／支付系統(tǒng)延遲

E.文件／合同缺陷

答案：A,B,C

解析：財(cái)務(wù)／會(huì)計(jì)錯(cuò)誤是指商業(yè)銀行內(nèi)部在財(cái)務(wù)管理和會(huì)計(jì)賬務(wù)處理方面存在流程錯(cuò)誤，主要原因是財(cái)會(huì)制度不完善，管理流程不清晰，財(cái)會(huì)系統(tǒng)建設(shè)存在缺陷等。100.商業(yè)助學(xué)貸款的貸款對(duì)象是在境內(nèi)高等院校就讀的全日制本專科學(xué)生、研究生和第二學(xué)士學(xué)位學(xué)生，外籍人和港澳臺(tái)學(xué)生若符合申請(qǐng)條件，也可以申請(qǐng)商業(yè)助學(xué)貸款。（）

答案：錯(cuò)

解析：商業(yè)助學(xué)貸款的貸款對(duì)象是在境內(nèi)高等院校就讀的全日制本?？粕⒀芯可偷诙W(xué)士學(xué)位學(xué)生。貸款銀行可根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展需要和風(fēng)險(xiǎn)管理能力，自主確定開辦針對(duì)境內(nèi)其他非義務(wù)教育階段全日制學(xué)校在校困難學(xué)生的商業(yè)助學(xué)貸款。（借款人申請(qǐng)商業(yè)助學(xué)貸款，須具有中華人民共和國(guó)國(guó)籍。）101.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)成因的復(fù)雜性決定了它可能是由（）引發(fā)的次生風(fēng)險(xiǎn)。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.其他風(fēng)險(xiǎn)

E.資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)等不匹配等因素

答案：A,B,C,D

解析：流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)成因的復(fù)雜性決定了它既可以是資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)等不匹配等因素引發(fā)的直接風(fēng)險(xiǎn)，也可能是由于信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)及其他風(fēng)險(xiǎn)引發(fā)的次生風(fēng)險(xiǎn)，但同時(shí)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)又可能引發(fā)其他風(fēng)險(xiǎn)，或進(jìn)一步加劇其他風(fēng)險(xiǎn)的嚴(yán)重程度，使銀行蒙受嚴(yán)重?fù)p失，甚至最終引發(fā)清償性風(fēng)險(xiǎn)。

102.（）是實(shí)貸實(shí)付的外部執(zhí)行依據(jù)。

A.受托支付

B.按進(jìn)度發(fā)放貸款

C.滿足有效信貸需求

D.協(xié)議承諾

答案：D

解析：按規(guī)定，協(xié)議承諾是實(shí)貸實(shí)付的外部執(zhí)行依據(jù)。103.風(fēng)險(xiǎn)分散策略是有成本的，主要是分散投資增加交易成本。（）

答案：對(duì)

解析：實(shí)踐證明，多樣化投資分散風(fēng)險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)管理策略是行之有效的，但前提條件是有足夠多的相互獨(dú)立的投資形式。同時(shí)風(fēng)險(xiǎn)分散策略是有成本的，主要是分散投資增加交易成本。但與集中承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)可能造成的損失相比，風(fēng)險(xiǎn)分散策略的成本支出是值得考慮的。104.借款人貸款本金為50萬元，貸款期限為30年，采用按月等額本金還款法，月利率為0．49％，借款人第一期的還款額為()元。

A.2959．29

B.3757．22

C.3838．89

D.3832．08

答案：C

解析：按月等額本金還款法下，每月還款額計(jì)算公式為：每月還款額=貨款本金／還款期數(shù)+(貸款本金-已歸還貸款本金累計(jì)額)X月利率=500000÷(12×30)+(500000-0)X0．49％=3838．89(元)。105.電子票據(jù)的期限為（），使企業(yè)融資期限安排更加靈活。

A.六個(gè)月

B.三個(gè)月

C.一年

D.九個(gè)月

答案：C

解析：電子票據(jù)較傳統(tǒng)紙質(zhì)票據(jù)，實(shí)現(xiàn)了以數(shù)據(jù)電文形式代替原有紙質(zhì)實(shí)物票據(jù)、以電子簽名取代實(shí)體簽章、以網(wǎng)絡(luò)傳輸取代人工傳遞、以計(jì)算機(jī)錄入代替手工書寫等變化，其期限延長(zhǎng)至一年，使企業(yè)融資期限安排更加靈活。106.國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)和授權(quán)中國(guó)人民銀行制定的利率是（）。

A.公定利率

B.固定利率

C.浮動(dòng)利率

D.法定利率

答案：D

解析：法定利率是由政府金融管理部門或中央銀行確定的利率，也稱官方利率，是國(guó)家對(duì)經(jīng)濟(jì)進(jìn)行宏觀調(diào)控的一種政策工具。A項(xiàng)，公定利率是非政府的民間金融組織，如銀行業(yè)協(xié)會(huì)等所確定的利率；B項(xiàng)，固定利率是指存貸款利率在貸款合同存續(xù)期間或存單存期內(nèi)，執(zhí)行的固定不變的利率，不依市場(chǎng)利率的變化而調(diào)整；C項(xiàng)，浮動(dòng)利率是指銀行等金融機(jī)構(gòu)規(guī)定的以基準(zhǔn)利率為中心，在一定幅度內(nèi)上下浮動(dòng)的利率。

107.押品價(jià)值評(píng)估是押品管理的重要環(huán)節(jié)，下列選項(xiàng)中，屬于押品價(jià)值評(píng)估方式的有（）。

A.內(nèi)部評(píng)估方式

B.外部評(píng)估方式

C.間接評(píng)估方式

D.直接評(píng)估方式

E.市場(chǎng)評(píng)估方式

答案：A,B,D

解析：押品價(jià)值評(píng)估主要有以下三種方式：①內(nèi)部評(píng)估方式，指由銀行的內(nèi)部評(píng)估人員對(duì)擬接受押品進(jìn)行價(jià)值評(píng)估；②外部評(píng)估方式，指由銀行認(rèn)可的合作評(píng)估機(jī)構(gòu)的外部評(píng)估師對(duì)銀行擬接受的押品進(jìn)行價(jià)值評(píng)估；③直接評(píng)估方式，指參考公開市場(chǎng)價(jià)格、歷史平均價(jià)格或最近成交價(jià)格，按照審慎原則直接確定擬接受押品的評(píng)估價(jià)值。108.對(duì)于流動(dòng)性覆蓋率已達(dá)到100%的銀行，可以不再進(jìn)行流動(dòng)性覆蓋率的計(jì)量。

答案：錯(cuò)

解析：對(duì)于流動(dòng)性覆蓋率已達(dá)到100%的銀行，鼓勵(lì)其流動(dòng)性覆蓋率繼續(xù)保持在100%之上。109.商業(yè)銀行保持良好的流動(dòng)性狀況有助于維持其正常經(jīng)營(yíng)，最終會(huì)提高盈利水平。（）

答案：對(duì)

解析：商業(yè)銀行的流動(dòng)性狀況直接反映了其從宏觀到微觀的所有層面的運(yùn)營(yíng)狀況及市場(chǎng)聲譽(yù)。保持良好的流動(dòng)性狀況能夠?qū)ι虡I(yè)銀行的安全、穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)產(chǎn)生積極作用。110.某人希望在5年后取得本利和1萬元，用于支付一筆款項(xiàng)。若按單利計(jì)算，利率為5％，那么，他現(xiàn)在應(yīng)存人（）元。

A.8000

B.9000

C.9500

D.9800

答案：A

解析：根據(jù)單利現(xiàn)值計(jì)算公式，可得：V0-Vn／(1+i×n)=10000／(1+5％×5)=8000(元)。111.當(dāng)銀行業(yè)出現(xiàn)整體性不利傳聞的時(shí)候，銀行業(yè)的股票指數(shù)相對(duì)股票市場(chǎng)（），商業(yè)銀行金融債的信用點(diǎn)差相對(duì)（）。

A.下跌，收縮

B.下跌，擴(kuò)張

C.上漲，收縮

D.上漲，擴(kuò)張

答案：B

解析：當(dāng)銀行業(yè)出現(xiàn)整體性不利傳聞的時(shí)候，銀行業(yè)的股票指數(shù)相對(duì)股票市場(chǎng)下跌，商業(yè)銀行金融債的信用點(diǎn)差相對(duì)擴(kuò)張。當(dāng)某個(gè)銀行出現(xiàn)不利傳聞，陷入流動(dòng)性困境的時(shí)候，該銀行的股票價(jià)格相對(duì)其他銀行下跌，該銀行發(fā)行的金融債信用點(diǎn)差相對(duì)其他銀行快速擴(kuò)大。112.下列商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)中，（）管理應(yīng)當(dāng)重視和加強(qiáng)跨風(fēng)險(xiǎn)種類的風(fēng)險(xiǎn)管理，其管理水平體現(xiàn)了商業(yè)銀行的整體經(jīng)營(yíng)管理水平。

A.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C.信用風(fēng)險(xiǎn)

D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

答案：D

解析：流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生除了因?yàn)樯虡I(yè)銀行的流動(dòng)性計(jì)劃不完善之外，信用、市場(chǎng)、操作等風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域的管理缺陷同樣會(huì)導(dǎo)致商業(yè)銀行流動(dòng)性不足，甚至引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)散，造成整個(gè)金融系統(tǒng)出現(xiàn)流動(dòng)性困難。因此，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理除了應(yīng)當(dāng)做好流動(dòng)性安排之外，還應(yīng)當(dāng)重視和加強(qiáng)跨風(fēng)險(xiǎn)種類的風(fēng)險(xiǎn)管理。從這個(gè)角度來說，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理水平體現(xiàn)了商業(yè)銀行的整體經(jīng)營(yíng)管理水平。113.監(jiān)管機(jī)構(gòu)關(guān)于商業(yè)銀行數(shù)據(jù)靈活性的要求，不包括（）。

A.能夠滿足內(nèi)部需求以及監(jiān)管問詢的要求

B.要能夠生成客制化數(shù)據(jù)，適應(yīng)監(jiān)管要求變化，適應(yīng)組織架構(gòu)變化和新業(yè)務(wù)

C.銀行應(yīng)該能夠獲取和匯總整個(gè)集團(tuán)的所有重要風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)

D.銀行生成的匯總風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)應(yīng)該有針對(duì)性地滿足壓力／危機(jī)情境下風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告的需要

答案：C

解析：對(duì)于商業(yè)銀行數(shù)據(jù)的靈活性，巴塞爾委員會(huì)要求：銀行生成的匯總風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)應(yīng)該有針對(duì)性地滿足風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告的需要，包括壓力／危機(jī)情境下的需要、內(nèi)部需求以及監(jiān)管問詢的要求。加總流程的靈活性是指能夠生成客制化數(shù)據(jù)，適應(yīng)監(jiān)管要求變化，適應(yīng)組織架構(gòu)變化和新業(yè)務(wù)。除生成總的風(fēng)險(xiǎn)敞口外，還要具有按監(jiān)管要求生成數(shù)據(jù)子集的能力，例如敞口的國(guó)別、行業(yè)分布，同時(shí)強(qiáng)調(diào)了“指定日期”，也就變相要求了數(shù)據(jù)的靈活性。C項(xiàng)屬于數(shù)據(jù)完整性的要求。114.目前，我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的內(nèi)外部條件已經(jīng)開始發(fā)生變化。資源環(huán)境的約束日益加大，人口紅利逐漸消失，國(guó)際需求有所下降，經(jīng)濟(jì)開始進(jìn)入新常態(tài)。我國(guó)經(jīng)濟(jì)新常態(tài)具有的特征包括（）等。

A.消費(fèi)需求

B.投資需求

C.出口和國(guó)際收支

D.生產(chǎn)能力和產(chǎn)業(yè)組織方式

E.生產(chǎn)要素相對(duì)優(yōu)勢(shì)

答案：A,B,C,D,E

解析：我國(guó)經(jīng)濟(jì)新常態(tài)具有的特征除了選項(xiàng)這幾個(gè)方面以外，還包括：市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)特點(diǎn)、資源環(huán)境約束、經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)積累和化解、資源配置模式和宏觀調(diào)控方式。115.商業(yè)銀行保有一定量的高流動(dòng)性資產(chǎn)，其主要目的是（）。

A.為了取得較高盈利

B.滿足調(diào)節(jié)國(guó)際收支需要

C.應(yīng)付存款人提取存款

D.滿足貨幣發(fā)行需要

答案：C

解析：商業(yè)銀行的流動(dòng)性是指商業(yè)銀行滿足存款人提取現(xiàn)金、支付到期債務(wù)和借款人正常貸款需求的能力。商業(yè)銀行提供現(xiàn)金滿足客戶提取存款的要求和支付到期債務(wù)本息，這部分現(xiàn)金稱為基本流動(dòng)性。116.（）反映的是資本結(jié)構(gòu)，用于衡量企業(yè)財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)是否穩(wěn)健及企業(yè)的長(zhǎng)期償債能力。

A.資產(chǎn)負(fù)債率

B.流動(dòng)比率

C.產(chǎn)權(quán)比率

D.速動(dòng)比率

答案：C

解析：產(chǎn)權(quán)比率=負(fù)債總額／所有者權(quán)益總額。產(chǎn)權(quán)比率反映的是資本結(jié)構(gòu)，用于衡量企業(yè)財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)是否穩(wěn)健及企業(yè)的長(zhǎng)期償債能力。產(chǎn)權(quán)比率高說明高風(fēng)險(xiǎn)、高報(bào)酬的財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)，反之亦然。117.信貸計(jì)劃管理的主要目標(biāo)有（）。

A.保持信貸穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)．防范系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

B.優(yōu)化完善信貸區(qū)域擺布結(jié)構(gòu)，鞏固和提高商業(yè)銀行整體和區(qū)域市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力

C.實(shí)現(xiàn)全行信貸資源的優(yōu)化配置，提升信貸業(yè)務(wù)的整體利潤(rùn)貢獻(xiàn)水平

D.貫徹落實(shí)國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)政策和銀行經(jīng)營(yíng)發(fā)展戰(zhàn)略要求，推進(jìn)貸款總量平穩(wěn)均衡增長(zhǎng)

E.滿足流動(dòng)性管理需要，實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)匹配發(fā)展；降低資本占用水平．保持風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的適度增長(zhǎng)

答案：A,B,C,D,E

解析：信貸計(jì)劃管理的主要目標(biāo)有：貫徹落實(shí)國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)政策和銀行經(jīng)營(yíng)發(fā)展戰(zhàn)略要求，推進(jìn)貨款總量平穩(wěn)均衡增長(zhǎng)；實(shí)現(xiàn)全行信貸資源的優(yōu)化配置，提升信貸業(yè)務(wù)的整體利潤(rùn)貢獻(xiàn)水平；保持信貸穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，防范系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)；優(yōu)化完善信貸區(qū)域擺布結(jié)構(gòu)，鞏固和提高商業(yè)銀行整體和區(qū)域市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力；滿足流動(dòng)性管理需要，實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)匹配發(fā)展；降低資本占用水平。保持風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的適度增長(zhǎng)。118.假設(shè)商業(yè)銀行持有資產(chǎn)組合A，根據(jù)投資組合理論，下列哪種操作降低該組合風(fēng)險(xiǎn)的效果最差（）

A.賣出50％資產(chǎn)組合A，用于購(gòu)買與資產(chǎn)組合A的相關(guān)系數(shù)為。的資產(chǎn)組合Y

B.賣出50％資產(chǎn)組合A，用于購(gòu)買與資產(chǎn)組合A的相關(guān)系數(shù)為-0．5的資產(chǎn)組合Z

C.賣出50％資產(chǎn)組合A，持有現(xiàn)金

D.賣出50％資產(chǎn)組合A，用于購(gòu)買與資產(chǎn)組合A的相關(guān)系數(shù)為+0．8的資產(chǎn)組合X

答案：D

解析：如果資產(chǎn)組合中各資產(chǎn)存在相關(guān)性，則風(fēng)險(xiǎn)分散的效果會(huì)隨著各資產(chǎn)問的相關(guān)系數(shù)有所不同。假設(shè)其他條件不變，當(dāng)各資產(chǎn)間的相關(guān)系數(shù)為正時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)分散效果較差；當(dāng)相關(guān)系數(shù)為負(fù)時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)分散效果較好。119.（）是對(duì)經(jīng)過識(shí)別和計(jì)量的風(fēng)險(xiǎn)采取分散、對(duì)沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補(bǔ)償?shù)却胧?，進(jìn)行有效管理和控制的過程。

A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

B.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量

C.風(fēng)險(xiǎn)檢測(cè)

D.風(fēng)險(xiǎn)控制

答案：D

解析：風(fēng)險(xiǎn)控制是對(duì)經(jīng)過識(shí)別和計(jì)量的風(fēng)險(xiǎn)采取分散、對(duì)沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補(bǔ)償?shù)却胧M(jìn)行有效管理和控制的過程。120.個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的執(zhí)行需要具備一定的專業(yè)知識(shí)，并遵守一定紀(jì)律，因此在個(gè)人理財(cái)規(guī)劃執(zhí)行過程中，客戶需要接受專業(yè)人員的建議和幫助，這些專業(yè)人員包括（）。

A.房產(chǎn)中介

B.投資顧問

C.理財(cái)師

D.律師

E.會(huì)計(jì)師

答案：A,B,C,D,E

解析：理財(cái)規(guī)劃方案是一個(gè)復(fù)雜的整體性方案，理財(cái)師雖然通常是理財(cái)專家，但也不可能做到面面俱到，因此多數(shù)情況下單靠理財(cái)師自身難以完成全部方案的實(shí)施工作。方案實(shí)施計(jì)劃必然涉及許多其他領(lǐng)域的專業(yè)人士，如保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人、律師和會(huì)計(jì)師、證券公司的投資顧問、房產(chǎn)中介、移民留學(xué)顧問等；有時(shí)方案實(shí)施過程中還需要客戶家人一起參與121.下列投資者中，屬于高資產(chǎn)凈值客戶的有（）。

A.小趙提供了最近三年每年28萬元的家庭收入證明

B.小李購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，出示120萬元個(gè)人儲(chǔ)蓄存款證明

C.小秦是私人銀行客戶

D.小王單筆認(rèn)購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品150萬元

E.小張?zhí)峁┝俗罱甑膫€(gè)人收入證明，每年超過20萬元

答案：B,D,E

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》第31條的規(guī)定，高資產(chǎn)凈值客戶是滿足下列條件之一的商業(yè)銀行客戶：①單筆認(rèn)購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品不少于100萬元人民幣的自然人；②認(rèn)購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，個(gè)人或家庭金融凈資產(chǎn)總計(jì)超過100萬元人民幣，且能提供相關(guān)證明的自然人；③個(gè)人收入在最近三年每年超過20萬元人民幣或者家庭合計(jì)收入在最近三年內(nèi)每年超過30萬元人民幣，且能提供相關(guān)證明的自然人。122.下列關(guān)于保證擔(dān)保的表述，正確的是()。

A.未經(jīng)保證人同意，對(duì)展期后的貸款，保證人可不承擔(dān)保證責(zé)任

B.銀行對(duì)借款合同的修改應(yīng)取得保證人口頭或書面意見

C.銀行與借款人協(xié)商變更借款合同時(shí)，可不告知保證人

D.事前如有口頭或書面約定的，銀行對(duì)借款有關(guān)合同的修改可不通知保證人

答案：A

解析：BCD三項(xiàng)，除事前有書面約定外，銀行對(duì)借款人有關(guān)合同方面的修改，都應(yīng)取得保證人書面意見，否則保證可能由此落空。123.下列選項(xiàng)中，董事會(huì)對(duì)其承擔(dān)最終責(zé)任的有（）。

A.銀行的業(yè)務(wù)戰(zhàn)略

B.銀行的關(guān)鍵人員決定

C.銀行的治理結(jié)構(gòu)與實(shí)踐

D.銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理與合規(guī)義務(wù)

E.銀行的財(cái)務(wù)穩(wěn)健性

答案：A,B,C,D,E

解析：巴塞爾委員會(huì)2015年發(fā)布的第四版《銀行公司治理原則》，強(qiáng)調(diào)董事會(huì)對(duì)銀行負(fù)有整體責(zé)任，包括批準(zhǔn)并監(jiān)督管理層實(shí)施銀行的戰(zhàn)略目標(biāo)、治理框架和公司文化，具體包括董事會(huì)對(duì)銀行的業(yè)務(wù)戰(zhàn)略、財(cái)務(wù)穩(wěn)健性、關(guān)鍵人員決定、內(nèi)部組織、治理結(jié)構(gòu)與實(shí)踐、風(fēng)險(xiǎn)管理與合規(guī)義務(wù)承擔(dān)最終責(zé)任。124.假設(shè)某資產(chǎn)組合的β系數(shù)為1．5，α系數(shù)為3％，期望收益率為18％。如果無風(fēng)險(xiǎn)收益率為6％，那么根據(jù)詹森指數(shù)，市場(chǎng)組合的期望收益率為()。

A.12％

B.14％

C.15％

D.16％

答案：A

解析：根據(jù)詹森指標(biāo)公式：

代入數(shù)據(jù)得：3％=18％-[6％+1．5X(RM-6％)]，解得：RM=12％。125.在我國(guó)，遺產(chǎn)范圍主要是生活資料，產(chǎn)資料包括（）。

A.公民在宅基地上自種的樹木

B.加工機(jī)具

C.拖拉機(jī)

D.公民的牲畜和家禽

E.公民的離退休金

答案：B,C

解析：遺產(chǎn)包括法律允許公民個(gè)人所有的生產(chǎn)資料。如農(nóng)村承包專業(yè)戶的汽車、拖拉機(jī)、加工機(jī)具等。城市個(gè)體經(jīng)營(yíng)者、華僑和港、澳、臺(tái)同胞在內(nèi)地投資所擁有的各類生產(chǎn)資料。ADE三項(xiàng)屬于遺產(chǎn)范圍，但不屬于生產(chǎn)資料。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.隨著資產(chǎn)公司集團(tuán)化、綜合化經(jīng)營(yíng)和發(fā)展．集團(tuán)層面的風(fēng)險(xiǎn)日漸突出，有必要建立起與之相適應(yīng)的全面（）體系，并接受監(jiān)管當(dāng)局的審慎監(jiān)管，以引導(dǎo)其朝更加規(guī)范、科學(xué)的方向發(fā)展。

A.風(fēng)險(xiǎn)控制和監(jiān)督控制

B.風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制

C.風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部管理

D.風(fēng)險(xiǎn)控制和監(jiān)督管理

答案：B

解析：隨著資產(chǎn)公司集團(tuán)化、綜合化經(jīng)營(yíng)和發(fā)展，集團(tuán)層面的風(fēng)險(xiǎn)日漸突出．有必要建立起與之相適應(yīng)的全面風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制體系．并接受監(jiān)管當(dāng)局的審慎監(jiān)管，以引導(dǎo)其朝更加規(guī)范、科學(xué)的方向發(fā)展。2.某企業(yè)從事某項(xiàng)投資活動(dòng)的年投資收益率為10％?，F(xiàn)有兩個(gè)投資方案如下：

甲方案：第一年繳納企業(yè)所得稅100萬元的概率為20％，納稅150萬元的概率為50％，納稅180萬元的概率為30％；第二年納稅120萬元的概率為40％，納稅160萬元的概率為40％，納稅170萬元的概率為20％。

乙方案：第一年繳納企業(yè)所得稅120萬元的概率為30％，納稅140萬元的概率為30％，納稅180萬元的概率為40％；第二年納稅130萬元的概率為50％，納稅150萬元的概率為20％，納稅160萬元的概率為30％。

根據(jù)確定性風(fēng)險(xiǎn)節(jié)稅原理，該企業(yè)應(yīng)作出的選擇是()。

A.選擇甲方案

B.選擇乙方案

C.選擇甲方案并加大投資

D.選擇乙方案并加大投資

答案：B

解析：在考慮時(shí)間價(jià)值的情況下，甲方案納稅現(xiàn)值大于乙方案納稅現(xiàn)值(256．12萬元>254．55萬元)。乙方案節(jié)稅，因此應(yīng)選擇乙方案。但若加大了投資，對(duì)各年的應(yīng)納稅額將需重新估計(jì)，并重新計(jì)算各方案的納稅現(xiàn)值，根據(jù)新的計(jì)算結(jié)果做出選擇。3.設(shè)備選擇評(píng)估的主要內(nèi)容有()。

A.設(shè)備生產(chǎn)能力

B.設(shè)備經(jīng)濟(jì)性

C.設(shè)備配套性

D.設(shè)備使用壽命

E.設(shè)備可靠性

答案：A,B,C,D,E

解析：設(shè)備選擇評(píng)估的主要內(nèi)容一般有以下幾個(gè)方面：設(shè)備的生產(chǎn)能力和工藝要求、是否具有較高的經(jīng)濟(jì)性、設(shè)備的配套性、設(shè)備的使用壽命和可維護(hù)性、設(shè)備的可靠性。4.國(guó)際通行的信用“6C”標(biāo)準(zhǔn)原則包括（）。

A.品德(Character)

B.擔(dān)保(Co11atera1)

C.資本(Capita1)

D.環(huán)境(Condition)

E.控制(Contr01)

答案：A,B,C,D,E

解析：國(guó)際通行的信用“6C”標(biāo)準(zhǔn)原則，即品德(Character)、能力(Capacity)、資本(Capita1)、擔(dān)保(Co11atera1)、環(huán)境(Condition)和控制(Contr01)。5.在解決了客戶“現(xiàn)在在哪里”和“準(zhǔn)備去哪里”的問題后，理財(cái)師需要向客戶提出綜合的實(shí)現(xiàn)其各項(xiàng)理財(cái)目標(biāo)的建議、措施。這些建議主要包括哪些內(nèi)容?（）

A.針對(duì)客戶當(dāng)前關(guān)心的財(cái)務(wù)問題的建議，以及和其他理財(cái)目標(biāo)之間的關(guān)系和影響的分析

B.針對(duì)其他各項(xiàng)理財(cái)目標(biāo)和方案的總結(jié)，以及提出的具體財(cái)務(wù)安排或措施

C.針對(duì)客戶現(xiàn)階段的家庭財(cái)富保障的建議，以及保險(xiǎn)產(chǎn)品的推薦

D.針對(duì)客戶現(xiàn)階段的資產(chǎn)配置的診斷分析和調(diào)整建議，以及具體理財(cái)產(chǎn)品的推薦

E.關(guān)于實(shí)施理財(cái)規(guī)劃方案的相關(guān)安排和建議

答案：A,B,C,D,E6.通過非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，能夠及時(shí)、持續(xù)監(jiān)測(cè)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)和風(fēng)險(xiǎn)狀況，對(duì)其存在的問題和風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行早期識(shí)別，并能為現(xiàn)場(chǎng)檢查提供依據(jù)和指導(dǎo)，使現(xiàn)場(chǎng)檢查更有（）。

A.有效性

B.針對(duì)性

C.高效性

D.準(zhǔn)確性

答案：B

解析：通過非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管。能夠及時(shí)、持續(xù)監(jiān)測(cè)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)和風(fēng)險(xiǎn)狀況，對(duì)其存在的問題和風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行早期識(shí)別，并能為現(xiàn)場(chǎng)檢查提供依據(jù)和指導(dǎo)．使現(xiàn)場(chǎng)檢查更有針對(duì)性。7.今年50歲的張先生計(jì)劃于10年后退休，現(xiàn)在正在制定退休規(guī)劃。已知張先生目前年開支額為10萬元，投資回報(bào)率一直為6％，通脹率為3％。如果張先生的預(yù)期壽命為70歲，目前所需籌集的養(yǎng)老金為()元。

A.495065

B.496715

C.661865

D.568357

答案：C

解析：實(shí)際收益率=(1+名義收益率)／(1+通貨膨脹率)-1=(1+6％)／(1+3％)-1=2．91％，到60歲退休時(shí)年生活開銷=100000X(1+3％)10=134400(元)?？蛻敉诵莺?0年的總支出折現(xiàn)到60歲時(shí)點(diǎn)，PV(FV=0，PMT=-134400，i=2．91％，n=10，期初年金)=1185300(元)。退休總開支從60歲時(shí)點(diǎn)折算到50歲時(shí)點(diǎn)，PV(FV=1185300，n=10，i=6％，PMT=0)=661865(元)，即預(yù)期壽命為70歲時(shí)，王先生需要籌集661865元養(yǎng)老金。8.英國(guó)金融監(jiān)管體系現(xiàn)狀包括（）。

A.英國(guó)金融政策委員會(huì)

B.審慎監(jiān)管局

C.金融行為局

D.設(shè)立系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)委員會(huì)

E.構(gòu)建“雙重多頭”監(jiān)管體系

答案：A,B,C

解析：英國(guó)金融監(jiān)管體系現(xiàn)狀包括：(1)英國(guó)金融政策委員會(huì)。

(2)審慎監(jiān)管局。

(3)金融行為局。

D項(xiàng)屬于歐盟金融監(jiān)管體系現(xiàn)狀：E項(xiàng)屬于美國(guó)金融監(jiān)管體系現(xiàn)狀。

9.影響基金類產(chǎn)品收益的因素主要來自（）。

A.基金所投資的對(duì)象產(chǎn)品

B.基金管理公司的資產(chǎn)管理

C.基金管理人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)

D.基金經(jīng)理的投資管理能力

E.基金管理公司的分紅方式

答案：A,B,C,D

解析：影響基金類產(chǎn)品收益的因素主要來自兩方面：①基金的基礎(chǔ)市場(chǎng)，即基金所投資的對(duì)象產(chǎn)品，如債券、股票