2022年河北石家莊元氏農(nóng)村信用聯(lián)社、正定農(nóng)商銀行小貸中心招聘考試模擬題模擬試題3套（含答案解析）

書(shū)山有路勤為徑，學(xué)海無(wú)涯苦作舟！住在富人區(qū)的她2022年河北石家莊元氏農(nóng)村信用聯(lián)社、正定農(nóng)商銀行小貸中心招聘考試模擬題模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請(qǐng)謹(jǐn)慎購(gòu)買(mǎi)！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.商業(yè)銀行先要和公積金管理中心簽訂（），取得公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的承辦權(quán)之后才能接受委托辦理公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)。

A.《委托貸款通知書(shū)》

B.《住房公積金借款合同》

C.《委托放款協(xié)議書(shū)》

D.《住房公積金貸款業(yè)務(wù)委托協(xié)議書(shū)》

答案：D

解析：銀行要先和公積金管理中心簽訂《住房公積金貸款業(yè)務(wù)委托協(xié)議書(shū)》，取得個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的承辦權(quán)之后才能接受委托辦理公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)。根據(jù)委托協(xié)議及公積金管理中心的具體要求，接受當(dāng)?shù)毓e金管理中心委托，承辦銀行受托辦理公積金借款咨詢和申請(qǐng)，經(jīng)辦人員會(huì)告知借款人必須符合當(dāng)?shù)毓e金管理中心規(guī)定的住屠公積金貸款條件。2.董事會(huì)和高級(jí)管理層負(fù)責(zé)制定商業(yè)銀行的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理政策和操作流程，并在其直接領(lǐng)導(dǎo)下，獨(dú)立設(shè)置聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理職能，負(fù)責(zé)()聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。

A.識(shí)別

B.評(píng)估

C.回避

D.監(jiān)測(cè)

E.控制

答案：A,B,D,E

解析：董事會(huì)和高級(jí)管理層負(fù)責(zé)制定商業(yè)銀行的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理政策和操作流程，并在其直接領(lǐng)導(dǎo)下，獨(dú)立設(shè)置聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理職能，負(fù)責(zé)識(shí)別、評(píng)估、監(jiān)測(cè)、控制聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。3.個(gè)人商用房貸款屬于（）。

A.個(gè)人住房貸款

B.個(gè)人消費(fèi)貸款

C.個(gè)人經(jīng)營(yíng)類(lèi)貸款

D.個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款

答案：C

解析：個(gè)人經(jīng)營(yíng)類(lèi)貸款包括個(gè)人商用房貸款、個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款、農(nóng)戶貸款和下崗失業(yè)小額擔(dān)保貸款。4.對(duì)于（）等涉及資源和公共利益的合規(guī)審批手續(xù)，一定要作為出具承諾函首要考慮的因素。

A.土地

B.生態(tài)

C.環(huán)保

D.國(guó)防

E.經(jīng)濟(jì)

答案：A,C,D

解析：對(duì)于環(huán)保、土地、國(guó)防等涉及資源和公共利益的合規(guī)審批手續(xù)，一定要作為出具承諾函首要考慮的因素。5.下列關(guān)于個(gè)人貸款信用風(fēng)險(xiǎn)分析中的專家判斷法，說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.專家判斷法實(shí)施的效果比較穩(wěn)定

B.要維持專家制度．需要的專業(yè)分析人員數(shù)量會(huì)越來(lái)越多

C.專家判斷法是一種最古老的信用風(fēng)險(xiǎn)分析方法

D.運(yùn)用專家判斷法，容易造成信貸評(píng)估的主觀性、隨意性和不一致性

答案：A

解析：專家判斷法實(shí)施的效果很不穩(wěn)定，因?yàn)閷＜抑贫纫揽康氖蔷哂袑I(yè)知識(shí)的信貸人員，而這些人員本身的素質(zhì)高低和經(jīng)驗(yàn)多少將會(huì)直接影響該項(xiàng)制度的實(shí)施效果，總會(huì)有一些人跟不上社會(huì)的變遷。6.在個(gè)人住房貸款的審批過(guò)程中，采用單人審批時(shí)，貸款審批人直接在（）上簽署審批意見(jiàn)。

A.個(gè)人住房貸款調(diào)查審查表

B.個(gè)人信貸業(yè)務(wù)報(bào)批材料清單

C.個(gè)人信貸業(yè)務(wù)審批表

D.個(gè)人住房借款申請(qǐng)書(shū)

答案：C

解析：在個(gè)人住房貸款的審批過(guò)程中，采用單人審批時(shí)，貸款審批人直接在個(gè)人信貸業(yè)務(wù)申報(bào)審批表上簽署審批意見(jiàn)。7.下列關(guān)于企業(yè)銷(xiāo)售渠道的說(shuō)法，正確的是()。

A.間接銷(xiāo)售渠道將產(chǎn)品直接銷(xiāo)售給終端客戶

B.直接銷(xiāo)售渠道的優(yōu)點(diǎn)是貼近市場(chǎng)，缺點(diǎn)是資金投入大

C.間接銷(xiāo)售渠道的優(yōu)點(diǎn)是無(wú)需自找資源，缺點(diǎn)是需鋪設(shè)銷(xiāo)售網(wǎng)絡(luò)

D.直接銷(xiāo)售渠道應(yīng)收賬款較多

答案：B

解析：企業(yè)銷(xiāo)售渠道主要包括直接銷(xiāo)售渠道與間接銷(xiāo)售渠道。其中，直接銷(xiāo)售渠道的優(yōu)點(diǎn)是貼近市場(chǎng)，應(yīng)收賬款少，缺點(diǎn)是需鋪設(shè)銷(xiāo)售網(wǎng)絡(luò)，資金投入較大；間接銷(xiāo)售渠道是廠商將產(chǎn)品通過(guò)中間渠道銷(xiāo)售給終端客戶，其優(yōu)點(diǎn)是無(wú)需自找資源，資金投入少，缺點(diǎn)是應(yīng)收賬款多。8.下列屬于貸款合同簽訂過(guò)程中違規(guī)操作的有()。

A.對(duì)借款人基本信息重視程度不夠

B.對(duì)有權(quán)簽約人主體資格審查不嚴(yán)

C.未明確約定銀行提前收回貸款以及解除合同的條件

D.抵押手續(xù)不完善或抵押物不合格

E.借款合同的變更不符合法律規(guī)定

答案：A,B,D

解析：CE兩項(xiàng)分別屬于貸款合同存在不合規(guī)、不完備等缺陷和履行合同監(jiān)管不力的問(wèn)題。9.項(xiàng)目投產(chǎn)初期，要根據(jù)()估算各年達(dá)產(chǎn)率。

A.項(xiàng)目銷(xiāo)售收入

B.項(xiàng)目實(shí)際產(chǎn)量

C.設(shè)計(jì)生產(chǎn)能力

D.市場(chǎng)產(chǎn)量水平

答案：B

解析：項(xiàng)目銷(xiāo)售收入審查中，在項(xiàng)目達(dá)產(chǎn)年份里，一般以項(xiàng)目設(shè)計(jì)生產(chǎn)能力的產(chǎn)量作為計(jì)算項(xiàng)目銷(xiāo)售收入的產(chǎn)量(扣除自用產(chǎn)品)；在投產(chǎn)初期，由于項(xiàng)目的實(shí)際產(chǎn)量往往低于設(shè)計(jì)生產(chǎn)能力，此時(shí)要根據(jù)項(xiàng)目的實(shí)際情況估算投產(chǎn)初期各年的達(dá)產(chǎn)率。

10.某人貸款10000元，日利率萬(wàn)分之二，如銀行按復(fù)利計(jì)息，每年應(yīng)還利息（）元。

A.732

B.740

C.746

D.755

答案：C

解析：如按復(fù)利計(jì)算，每年應(yīng)還利息額為：[(1+0．0002)360—1]×10000≈746(元)。11.下列選項(xiàng)中不是網(wǎng)上銀行功能的是（）。

A.信息服務(wù)功能

B.展示與查詢功能

C.直接營(yíng)銷(xiāo)功能

D.綜合業(yè)務(wù)功能

答案：C

解析：網(wǎng)上銀行功能主要包括信息服務(wù)功能、展示與查詢功能、綜合業(yè)務(wù)功能。12.下列關(guān)于違約概率(PD)的說(shuō)法，正確的是（）。

A.借款人完成貸款協(xié)議規(guī)定的所有義務(wù)所需要的最長(zhǎng)剩余時(shí)間

B.債務(wù)人違約時(shí)預(yù)期表內(nèi)和表外項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)暴露總額

C.債務(wù)人在未來(lái)一段時(shí)間內(nèi)(一般是一年)發(fā)生違約的可能性

D.某一債項(xiàng)違約導(dǎo)致的損失金額占該違約債項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)暴露的比例

答案：C

解析：違約概率是債務(wù)人在未來(lái)一段時(shí)間內(nèi)(一般是一年)發(fā)生違約的可能性。A項(xiàng)，有效期限為債務(wù)人完成一項(xiàng)金融工具規(guī)定的所有義務(wù)(本金、利息和費(fèi)用)所需要的最長(zhǎng)剩余時(shí)間；B項(xiàng)，違約風(fēng)險(xiǎn)暴露是指?jìng)鶆?wù)人發(fā)生違約時(shí)預(yù)期表內(nèi)和表外項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)暴露總額，反映了可能發(fā)生損失的總額度；D項(xiàng)，違約損失率指某一債項(xiàng)違約導(dǎo)致的損失金額占該違約債項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)暴露的比例，即損失占風(fēng)險(xiǎn)暴露總額的百分比。13.薪酬管理制度的制定應(yīng)當(dāng)科學(xué)、合理，并與長(zhǎng)期穩(wěn)健可持續(xù)發(fā)展相適應(yīng)，包括的內(nèi)容有（）。

A.基本薪酬的檔次分類(lèi)及晉級(jí)辦法

B.中長(zhǎng)期激勵(lì)及特殊獎(jiǎng)勵(lì)的考核管理辦法

C.銀行員工職位職級(jí)分類(lèi)體系及其薪酬對(duì)應(yīng)標(biāo)準(zhǔn)

D.短期激勵(lì)與長(zhǎng)期激勵(lì)相互協(xié)調(diào)

E.薪酬水平與風(fēng)險(xiǎn)成本調(diào)整后的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)相適應(yīng)

答案：A,B,C

解析：薪酬管理制度的制訂應(yīng)科學(xué)、合理，并與長(zhǎng)期穩(wěn)健可持續(xù)發(fā)展相適應(yīng)，一般應(yīng)包括以下內(nèi)容：銀行員工職位職級(jí)分類(lèi)體系及其薪酬對(duì)應(yīng)標(biāo)準(zhǔn)；基本薪酬的檔次分類(lèi)及晉級(jí)辦法；績(jī)效薪酬的檔次分類(lèi)及考核管理辦法；中長(zhǎng)期激勵(lì)及特殊獎(jiǎng)勵(lì)的考核管理辦法等。14.下列評(píng)價(jià)指標(biāo)中，可用來(lái)分析項(xiàng)目盈利性的有（）。[2015年10月真題]

A.投資與貸款回收期

B.投資利潤(rùn)率

C.存貨周轉(zhuǎn)率

D.內(nèi)部收益率

E.凈現(xiàn)值

答案：A,B,D,E

解析：項(xiàng)目的財(cái)務(wù)分析包括以下幾方面：①項(xiàng)目投資估算與資金籌措評(píng)估，項(xiàng)目總投資、建設(shè)投資、流動(dòng)資金估算，資金來(lái)源及落實(shí)情況；②項(xiàng)目建設(shè)期和運(yùn)營(yíng)期內(nèi)的現(xiàn)金流量分析；③項(xiàng)目盈利能力分析，主要通過(guò)內(nèi)部收益率、凈現(xiàn)值、投資與貸款回收期、投資利潤(rùn)率等評(píng)價(jià)指標(biāo)進(jìn)行分析；④項(xiàng)目清償能力評(píng)價(jià)；⑤項(xiàng)目不確定性分析，主要包括盈虧平衡分析和敏感性分析。15.下列屬于商用房地產(chǎn)和居住房地產(chǎn)押品分類(lèi)的是（）。

A.房地產(chǎn)類(lèi)在建工程

B.現(xiàn)金及其等價(jià)物

C.股票

D.基金

答案：A

解析：商用房地產(chǎn)和居住地產(chǎn)押品包括商用房地產(chǎn)、居住用房地產(chǎn)、商用建設(shè)用地使用權(quán)和居住用建設(shè)用地使用權(quán)、房地產(chǎn)類(lèi)在建工程等。選項(xiàng)BCD屬于金融質(zhì)押品。16.在《巴塞爾新資本協(xié)議》計(jì)量公式下，將所有債項(xiàng)的經(jīng)濟(jì)資本直接相加得到不同組合層面的經(jīng)濟(jì)資本，實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)資本在各個(gè)維度的分配。（）

答案：對(duì)

解析：《巴塞爾新資本協(xié)議》計(jì)量公式下，將所有債項(xiàng)的經(jīng)濟(jì)資本直接相加得到不同組合層面的經(jīng)濟(jì)資本，實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)資本在各個(gè)維度的分配。17.關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管方法，下列表述不正確的是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的方法一般分為非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管與現(xiàn)場(chǎng)檢查兩類(lèi)

B.非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管是非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管人員按照風(fēng)險(xiǎn)為本的監(jiān)管理念，全面持續(xù)地收集、檢測(cè)和分析被監(jiān)管機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)信息

C.非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管是指認(rèn)可機(jī)構(gòu)必須定期向銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報(bào)送資料，這些資料主要包括：統(tǒng)計(jì)資料申報(bào)表、內(nèi)部管理賬目、其他管理資料和已公布的財(cái)務(wù)資料

D.非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管工作對(duì)現(xiàn)場(chǎng)檢查發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題和風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行持續(xù)跟蹤監(jiān)測(cè)，督促被監(jiān)管機(jī)構(gòu)加快整改進(jìn)度和情況

答案：C

解析：C項(xiàng)，非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管是非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管人員按照風(fēng)險(xiǎn)為本的監(jiān)管理念，全面持續(xù)地收集、檢測(cè)和分析被監(jiān)管機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)信息，針對(duì)被監(jiān)管機(jī)構(gòu)的主要風(fēng)險(xiǎn)隱患制訂監(jiān)管計(jì)劃，并結(jié)合被監(jiān)管機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)水平的高低和對(duì)金融體系穩(wěn)定的影響程度，合理配置監(jiān)管資源，實(shí)施一系列分類(lèi)監(jiān)管措施的周而復(fù)始的過(guò)程。18.個(gè)人住房貸款簽約業(yè)務(wù)辦理中不得一人兼任（）和（）。

A.合同填寫(xiě)崗；合同復(fù)核崗

B.貸款調(diào)查崗；貸款審查崗

C.抵押登記崗；放款崗

D.貸款調(diào)查崗；抵押登記崗

答案：A

解析：住房貸款合同填寫(xiě)完畢后，填寫(xiě)人員應(yīng)及時(shí)將合同文本交合同復(fù)核人員進(jìn)行復(fù)核。同筆貸款的合同填寫(xiě)人與合同復(fù)核人不得為同一人。19.對(duì)于正常類(lèi)貸款，貸款經(jīng)辦行可定期進(jìn)行貸后檢查抽查，抽查比例一般為每季度（）。

A.40％

B.20％

C.10％

D.5％

答案：B

解析：對(duì)于正常貸款，貸款經(jīng)辦行可定期進(jìn)行抽查，抽查比例一般為每季度20％。借款人未按合同承諾提供真實(shí)、完整信息和未按合同約定用途使用、支付貸款等行為，銀行應(yīng)當(dāng)按照法律法規(guī)規(guī)定和借款合同的約定，追究其違約責(zé)任。20.矩陣制的組織形式有（）的缺點(diǎn)。

A.營(yíng)銷(xiāo)部門(mén)與信貸業(yè)務(wù)部門(mén)之間不重視信息的橫向溝通

B.工作容易重復(fù)，還可能出現(xiàn)矛盾和不協(xié)調(diào)，降低效率

C.成員不固定，有臨時(shí)觀念

D.相對(duì)需要較多具有高素質(zhì)的專業(yè)人員來(lái)運(yùn)作，出現(xiàn)矛盾時(shí)銀行領(lǐng)導(dǎo)協(xié)調(diào)起來(lái)也比較困難

答案：C

解析：矩陣制是指在直線職能制垂直形態(tài)組織系統(tǒng)的基礎(chǔ)上，增加一種橫向的領(lǐng)導(dǎo)系統(tǒng)，缺點(diǎn)在于成員不固定，有臨時(shí)觀念。21.根據(jù)國(guó)家法規(guī)要求，法定的企業(yè)職工退休年齡是男性年滿______周歲，女工人年滿______周歲。（）

A.60；55

B.60；50

C.55；50

D.55；45

答案：B

解析：按照我國(guó)現(xiàn)行法律法規(guī)，國(guó)家法定的企業(yè)職工退休年齡為男性年滿60周歲，女工人年滿50周歲，女干部年滿55周歲，部分可以延遲到60周歲。22.“二八定律”是指（）。

A.占比為80％左右的低端客戶，對(duì)銀行盈利的貢獻(xiàn)度達(dá)到80％左右

B.占比為20％左右的低端客戶，對(duì)銀行盈利的貢獻(xiàn)度達(dá)到80％左右

C.占比為80％左右的高端客戶，對(duì)銀行盈利的貢獻(xiàn)度達(dá)到20％左右

D.占比為20％左右的高端客戶，對(duì)銀行盈利的貢獻(xiàn)度達(dá)到80％左右

答案：D

解析：客戶結(jié)構(gòu)是指不同類(lèi)型的客戶在銀行總客戶中的分布構(gòu)成，在公司客戶中，分為大客戶與中小客戶；在零售客戶中，分為高凈值客戶與普通客戶。根據(jù)“二八定律”，占比僅為20％左右的高端客戶，其對(duì)銀行盈利的貢獻(xiàn)度達(dá)到80％左右。23.有利于被保險(xiǎn)人和受益人的解釋原則即當(dāng)被保險(xiǎn)人與保險(xiǎn)公司對(duì)保險(xiǎn)條款的理解發(fā)生爭(zhēng)議時(shí)，應(yīng)當(dāng)作出有利于被保險(xiǎn)人的解釋（）

答案：對(duì)

解析：有利于被保險(xiǎn)人和受益人的解釋原則即當(dāng)被保險(xiǎn)人與保險(xiǎn)公司對(duì)保險(xiǎn)條款的理解發(fā)生爭(zhēng)議時(shí)，應(yīng)當(dāng)作出有利于被保險(xiǎn)人的解釋24.銀行在收取承擔(dān)費(fèi)時(shí)，說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.借款人擅自變更提款計(jì)劃的，銀行應(yīng)該查清原因并收取承擔(dān)費(fèi)

B.在借款人的提款期限屆滿之前，公司業(yè)務(wù)部門(mén)應(yīng)將借款人應(yīng)提未提的貸款額度通知借款人

C.在借款人提款有效期內(nèi)，如果借款人部分或全部未提款，則銀行就應(yīng)該對(duì)未提部分在提款期結(jié)束時(shí)自動(dòng)注銷(xiāo)

D.對(duì)于允許變更提款計(jì)劃的，銀行應(yīng)該對(duì)借款人收取貸款額度承擔(dān)費(fèi)

答案：D

解析：根據(jù)我國(guó)《貸款通則》的規(guī)定，銀行不得對(duì)自營(yíng)貸款或特定貸款在計(jì)收利息之外收取任何其他費(fèi)用。但是若根據(jù)國(guó)際慣例，在借款合同中規(guī)定，變更提款應(yīng)收取承擔(dān)費(fèi)，那么當(dāng)借款人變更提款計(jì)劃時(shí)，公司業(yè)務(wù)部門(mén)應(yīng)根據(jù)合同辦理，可按改變的提款計(jì)劃部分的貸款金額收取承擔(dān)費(fèi)。借款人在提款有效期內(nèi)如部分或全額未提款，應(yīng)提未提部分的貸款可根據(jù)借款合同的規(guī)定收取承擔(dān)費(fèi)。在提款期終了時(shí)自動(dòng)注銷(xiāo)。公司業(yè)務(wù)部門(mén)在借款人的提款期滿之前，將借款人應(yīng)提未提的貸款額度通知借款人。25.根據(jù)金融犯罪的客體不同，可以將金融犯罪分為危害貨幣管理制度的犯罪、危害金融機(jī)構(gòu)管理制度的犯罪和（）。

A.危害金融安全管理制度的犯罪

B.危害金融業(yè)務(wù)管理制度的犯罪

C.危害金融運(yùn)行管理制度的犯罪

D.危害金融政策管理制度的犯罪

答案：B

解析：金融犯罪是指行為人違反國(guó)家金融管理法規(guī)，破壞國(guó)家金融管理秩序，使公私財(cái)產(chǎn)權(quán)利遭受?chē)?yán)重?fù)p失，根據(jù)《刑法》規(guī)定應(yīng)受懲罰的行為。根據(jù)金融犯罪侵犯的客體不同，可以分為危害貨幣管理制度的犯罪、危害金融機(jī)構(gòu)管理制度的犯罪、危害金融業(yè)務(wù)管理制度的犯罪。26.信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控是信用風(fēng)險(xiǎn)管理流程的重要環(huán)節(jié)，下列關(guān)于信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控的說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.它可以幫助各級(jí)管理人員了解資產(chǎn)組合在不同時(shí)點(diǎn)的表現(xiàn)和質(zhì)量

B.信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控是一個(gè)動(dòng)態(tài)的、連續(xù)的過(guò)程

C.商業(yè)銀行應(yīng)建立一整套信用風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)部報(bào)告體系

D.可以分為客戶風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控和內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控

答案：D

解析：信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控與報(bào)告是信用風(fēng)險(xiǎn)管理流程的重要環(huán)節(jié)，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理的實(shí)施和改進(jìn)極為重要。它可以幫助各級(jí)管理人員了解資產(chǎn)組合在不同時(shí)點(diǎn)的表現(xiàn)和質(zhì)量，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理策略適時(shí)進(jìn)行修正和調(diào)整，從而能夠達(dá)到整個(gè)風(fēng)險(xiǎn)管理體系的逐步完善。信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控是一個(gè)動(dòng)態(tài)、連續(xù)的過(guò)程。商業(yè)銀行應(yīng)建立一整套信用風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部報(bào)告體系，確保董事會(huì)、高級(jí)管理層、信用風(fēng)險(xiǎn)主管部門(mén)能夠監(jiān)控資產(chǎn)組合信用風(fēng)險(xiǎn)變化情況；根據(jù)信息重要性、類(lèi)別及報(bào)告層級(jí)的不同，商業(yè)銀行應(yīng)明確內(nèi)部報(bào)告的頻度和內(nèi)容。一般可以分為客戶風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控和資產(chǎn)組合風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控。27.銀行個(gè)人信貸產(chǎn)品定位的第一步是（）。

A.制作定位圖

B.定位選擇

C.執(zhí)行定位

D.識(shí)別影響目標(biāo)市場(chǎng)客戶決策的重要因素

答案：D

解析：銀行個(gè)人信貸產(chǎn)品定位的第一步是識(shí)別影響目標(biāo)市場(chǎng)客戶購(gòu)買(mǎi)決策的重要因素，包括所要定位的個(gè)人貸款產(chǎn)品應(yīng)該或者叢須具備的屬性．以及目標(biāo)市場(chǎng)客戶具有的某些重要的共同表征。28.融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)按照當(dāng)年擔(dān)保費(fèi)收入的——提取未到期責(zé)任準(zhǔn)備金，并按不低于當(dāng)年年末擔(dān)保責(zé)任余額——的比例提取擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金。()

A.45％：2％

B.45％；1％

C.50％；1％

D.50％；2％

答案：C

解析：融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)按照當(dāng)年擔(dān)保費(fèi)收入的50％提取未到期責(zé)任準(zhǔn)備金，并按不低于當(dāng)年年末擔(dān)保責(zé)任余額1％的比例提取擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金。擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金累計(jì)達(dá)到當(dāng)年擔(dān)保責(zé)任余額10％的，實(shí)行差額提取。

29.某企業(yè)2015年資產(chǎn)負(fù)債表中應(yīng)收賬款平均余額為0萬(wàn)元，年初應(yīng)收票據(jù)余額50萬(wàn)元．未向銀行辦理貼現(xiàn)手續(xù)，到年末應(yīng)收票據(jù)余額70萬(wàn)元，其中20萬(wàn)元已向銀行辦理貼現(xiàn)手續(xù)，年末計(jì)提壞賬準(zhǔn)備30萬(wàn)元，若該企業(yè)2015年賒銷(xiāo)收入凈額為60萬(wàn)元，計(jì)算期按180天算，企業(yè)的應(yīng)收賬款回收期為（）天。

A.60

B.105

C.150

D.180

答案：B

解析：計(jì)算應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率時(shí)，應(yīng)收賬款數(shù)額應(yīng)包括資產(chǎn)負(fù)債表中應(yīng)收賬款與應(yīng)收票據(jù)等全部數(shù)額，但如果應(yīng)收票據(jù)已向銀行辦理了貼現(xiàn)手續(xù)，則不應(yīng)再計(jì)人應(yīng)收賬款平均余額內(nèi)。另外，壞賬準(zhǔn)備也應(yīng)當(dāng)從應(yīng)收賬款余額中扣除。本題中應(yīng)收賬款平均余額為：(50+70-20-30)／2=35(萬(wàn)元)，應(yīng)收賬款回收期為：180×35／60=105(天)。30.個(gè)人汽車(chē)貸款在開(kāi)戶放款時(shí)應(yīng)注意：借款人與貸款銀行簽約時(shí)。要明確告知在放款時(shí)遇法定利率調(diào)整，應(yīng)執(zhí)行（）。

A.原借款合同利率與具體放款日當(dāng)日利率兩者中的低者

B.原借款合同利率與具體放款日當(dāng)日利率兩者中的高者

C.原借款合同利率

D.具體放款日當(dāng)日利率

答案：D

解析：個(gè)人汽車(chē)貸款在開(kāi)戶放款時(shí)應(yīng)注意：借款人與貸款人簽約時(shí)，要明確告知在放款時(shí)遇法定利率調(diào)整時(shí)，應(yīng)執(zhí)行具體放款日當(dāng)日利率。因此．當(dāng)貸款簽約后，遇法定貸款利率調(diào)整，業(yè)務(wù)部門(mén)開(kāi)戶放款時(shí)，發(fā)現(xiàn)“放款通知”貸款利率與貸款賬戶執(zhí)行利率不一致，應(yīng)通知有關(guān)部門(mén)按最新利率檔次重新修改信貸發(fā)放信息．并重新辦理開(kāi)戶放款有關(guān)手續(xù)。31.統(tǒng)計(jì)預(yù)警法是()。

A.對(duì)警素之間的相關(guān)關(guān)系進(jìn)行相關(guān)分析，確定其先導(dǎo)長(zhǎng)度和強(qiáng)度，再根據(jù)警素變動(dòng)確定警級(jí)、警度的方法

B.對(duì)警兆之間的相關(guān)關(guān)系進(jìn)行相關(guān)分析，確定其先導(dǎo)長(zhǎng)度和強(qiáng)度，再根據(jù)警兆變動(dòng)確定警級(jí)、警度的方法

C.對(duì)警兆和警素之間相關(guān)關(guān)系進(jìn)行相關(guān)分析，確定其先導(dǎo)長(zhǎng)度和強(qiáng)度，再根據(jù)警兆變動(dòng)確定警級(jí)、警度的方法

D.對(duì)警兆自變量與警度進(jìn)行回歸分析，再根據(jù)警兆變動(dòng)確定警度的方法

答案：C

解析：統(tǒng)計(jì)預(yù)警法是藍(lán)色預(yù)警法的一種，它是對(duì)警兆和警素之間的關(guān)系進(jìn)行相關(guān)性分析，確定其先導(dǎo)長(zhǎng)度和先導(dǎo)強(qiáng)度，再根據(jù)警兆變動(dòng)情況確定各警兆的警級(jí)，結(jié)合警兆的重要性進(jìn)行警級(jí)綜合，最后預(yù)報(bào)警度的一種方法。32.借款人辦理校源地商業(yè)助學(xué)貸款的，貸款銀行應(yīng)聯(lián)系借款人就讀學(xué)校作為介紹人并做好的工作有（）。

A.向貸款銀行推薦借款人，對(duì)借款人資格及申請(qǐng)資料進(jìn)行初審

B.將借款人休學(xué)、轉(zhuǎn)學(xué)等情況及時(shí)通知貸款銀行，并協(xié)助貸款銀行采取相應(yīng)的債權(quán)保護(hù)措施

C.在借款人畢業(yè)前，向貸款銀行提供其畢業(yè)去向、就業(yè)單位名稱、居住地址、聯(lián)系電話等有關(guān)信息

D.協(xié)助貸款銀行開(kāi)展對(duì)借款人的信用教育和還貸宣傳工作，講解還貸的程序和方法

E.協(xié)助貸款銀行對(duì)貸款的使用進(jìn)行監(jiān)督

答案：A,B,C,D,E

解析：本題考查商業(yè)助學(xué)貸款的貸款受理。33.經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，汽車(chē)金融公司可以從事（）等業(yè)務(wù)。

A.辦理汽車(chē)生產(chǎn)商貸款

B.提供購(gòu)車(chē)貸款

C.代理政策性銀行業(yè)務(wù)

D.接受境內(nèi)公眾存款

E.同業(yè)拆借

答案：B,E

解析：汽車(chē)金融公司是指經(jīng)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)設(shè)立的為中國(guó)境內(nèi)的汽車(chē)購(gòu)買(mǎi)者及銷(xiāo)售者提供金融服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。汽車(chē)金融公司的業(yè)務(wù)主要包括：①接受境外股東及其所在集團(tuán)在華全資子公司和境內(nèi)股東三個(gè)月(含)以上定期存款；②接受汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商采購(gòu)車(chē)輛貸款保證金和承租人汽車(chē)租賃保證金；③經(jīng)批準(zhǔn)，發(fā)行金融債券；④從事同業(yè)拆借；⑤向金融機(jī)構(gòu)借款；⑥提供購(gòu)車(chē)貸款業(yè)務(wù)；⑦提供汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商采購(gòu)車(chē)輛貸款和營(yíng)運(yùn)設(shè)備貸款；⑧提供汽車(chē)融資租賃業(yè)務(wù)(售后回租業(yè)務(wù)除外)；⑨向金融機(jī)構(gòu)出售或回購(gòu)汽車(chē)貸款應(yīng)收款和汽車(chē)融資租賃應(yīng)收款業(yè)務(wù)；⑩辦理租賃汽車(chē)殘值變賣(mài)及處理業(yè)務(wù)；從事與購(gòu)車(chē)融資活動(dòng)相關(guān)的咨詢、代理業(yè)務(wù)等。34.下列關(guān)于個(gè)人教育貸款發(fā)展歷程的表述錯(cuò)誤的是（）。

A.2002年2月，三部委聯(lián)合出臺(tái)了個(gè)人教育貸款開(kāi)辦的“四定三考核”政策

B.2003年8月，中國(guó)人民銀行出臺(tái)助學(xué)貸款“雙20標(biāo)準(zhǔn)”

C.2002年，中國(guó)工商銀行開(kāi)辦了生源地助學(xué)貸款

D.2004年初，中國(guó)人民銀行、銀監(jiān)會(huì)和教育部聯(lián)合下發(fā)了《關(guān)于加強(qiáng)和改進(jìn)國(guó)家助學(xué)貸款工作的通知》

答案：C

解析：本題考查個(gè)人教育貸款的發(fā)展歷程。2002年，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行開(kāi)辦了生源地助學(xué)貸款。35.張先生在未來(lái)10年內(nèi)每年年初獲得1000元，年利率為8％，則這筆年金的終值為（）元。

A.12324．32

B.13454．67

C.14343．76

D.15645．49

答案：D

解析：FV=(1000÷0．08)×[(1+0．08)10-1]×(1+0．08)=15645．49元。36.下列選項(xiàng)中，不屬于個(gè)人住房貸款的法律和政策風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的是（）。

A.借款人主體資格風(fēng)險(xiǎn)

B.合同有效性風(fēng)險(xiǎn)

C.借款人還款能力風(fēng)險(xiǎn)

D.訴訟時(shí)效風(fēng)險(xiǎn)

答案：C

解析：個(gè)人住房貸款的法律和政策風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)主要集中在借款人主體資格風(fēng)險(xiǎn)、合同有效性風(fēng)險(xiǎn)、訴訟時(shí)效風(fēng)險(xiǎn)、擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)和政策風(fēng)險(xiǎn)。37.（）是依托于中國(guó)外匯交易中心暨全國(guó)銀行間同業(yè)拆借中心和中央國(guó)債登記結(jié)算股份有限公司的，包括商業(yè)銀行、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、證券公司、基金公司等金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行債券發(fā)行、交易和回購(gòu)的場(chǎng)所。

A.銀行間債券市場(chǎng)

B.交易所債券市場(chǎng)

C.政府短期債券市場(chǎng)

D.商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)

答案：A

解析：銀行間債券市場(chǎng)是依托于中國(guó)外匯交易中心暨全國(guó)銀行間同業(yè)拆借中心和中央國(guó)債登記結(jié)算股份有限公司的，包括商業(yè)銀行、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、證券公司、基金公司等金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行債券發(fā)行、交易和回購(gòu)的場(chǎng)所。38.下列屬于中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)基本職能的有（）。

A.建立統(tǒng)一的證券期貨監(jiān)管體系

B.加強(qiáng)對(duì)證券期貨業(yè)的監(jiān)管

C.加強(qiáng)對(duì)證券期貨市場(chǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)的防范和化解工作

D.負(fù)責(zé)組織擬訂有關(guān)證券市場(chǎng)的法律、法規(guī)草案

E.統(tǒng)一監(jiān)管證券業(yè)

答案：A,B,C,D,E

解析：中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)是國(guó)務(wù)院直屬正部級(jí)事業(yè)單位，依照法律、法規(guī)和國(guó)務(wù)院授權(quán)，統(tǒng)一監(jiān)督管理全國(guó)證券期貨市場(chǎng)，維護(hù)證券期貨市場(chǎng)秩序，保障其合法運(yùn)行。A、B、C、D、E項(xiàng)均屬于其基本職能。39.關(guān)于商業(yè)銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)，以下說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。

A.商業(yè)銀行可以通過(guò)業(yè)務(wù)外包來(lái)轉(zhuǎn)移操作風(fēng)險(xiǎn)，但商業(yè)銀行仍是外包業(yè)務(wù)的最終責(zé)任人

B.根據(jù)商業(yè)銀行管理和控制操作風(fēng)險(xiǎn)的能力，可以把操作風(fēng)險(xiǎn)分為可規(guī)避的操作風(fēng)險(xiǎn)、可降低的操作風(fēng)險(xiǎn)、可緩釋的操作風(fēng)險(xiǎn)、應(yīng)承擔(dān)的操作風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)的形成，往往是內(nèi)外部因素同時(shí)作用的結(jié)果

D.只要商業(yè)銀行采取好的措施，購(gòu)買(mǎi)好的保險(xiǎn)，就不會(huì)有操作風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生

答案：D

解析：根據(jù)商業(yè)銀行管理和控制操作風(fēng)險(xiǎn)的能力，可以把操作風(fēng)險(xiǎn)分為可規(guī)避的操作風(fēng)險(xiǎn)、可降低的操作風(fēng)險(xiǎn)、可緩釋的操作風(fēng)險(xiǎn)、應(yīng)承擔(dān)的操作風(fēng)險(xiǎn)。商業(yè)銀行可以通過(guò)業(yè)務(wù)外包來(lái)轉(zhuǎn)移操作風(fēng)險(xiǎn)，但商業(yè)銀行仍是外包業(yè)務(wù)的最終責(zé)任人。操作風(fēng)險(xiǎn)的形成，往往是內(nèi)、外部因素同時(shí)作用的結(jié)果。所以A、B、C項(xiàng)正確。商業(yè)銀行不管盡多大的努力，采取好的措施，購(gòu)買(mǎi)好的保險(xiǎn)，總會(huì)有操作風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生，所以D項(xiàng)不正確。40.楊先生今年45歲，打算60歲退休，考慮到通貨膨脹，退休后每年生活費(fèi)需要10萬(wàn)元，楊先生預(yù)計(jì)可以活到80歲。為了維持退休后的生活，楊先生年初拿出10萬(wàn)元儲(chǔ)蓄作為退休基金的啟動(dòng)資金，并打算每年年末投入一筆固定的資金。楊先生在退休前采取較為積極的投資策略，假定年回報(bào)率為9％，退休后采取較為保守的投資策略，假定年回報(bào)率為6％。

此時(shí)預(yù)測(cè)到楊先生退休時(shí)，養(yǎng)老基金有()元的盈余。

A.14576

B.24576

C.29263

D.36482

答案：C

解析：基金的盈余=1245075-1215812=29263(元)。41.可撤銷(xiāo)的合同中的變更是法定變更。（）

答案：對(duì)

解析：法定變更不需要取得對(duì)方當(dāng)事人的同意，只要發(fā)生了法定的可以變更合同的條件，即可依一方當(dāng)事人的意志作出變更。如可變更、可撤銷(xiāo)的合同中的變更即是法定變更。42.自我評(píng)估應(yīng)當(dāng)充分考慮本行內(nèi)、外部環(huán)境變化因素，體現(xiàn)了自我評(píng)估工作堅(jiān)持的全面性原則。（）

答案：錯(cuò)

解析：自我評(píng)估工作應(yīng)堅(jiān)持前瞻性原則，是指自我評(píng)估應(yīng)當(dāng)充分考慮本行內(nèi)、外部環(huán)境變化因素。

?43.按照4E標(biāo)準(zhǔn)要求，理財(cái)師資格認(rèn)證的首要環(huán)節(jié)是（）。

A.考試

B.教育

C.工作經(jīng)驗(yàn)

D.職業(yè)道德

答案：B

解析：國(guó)內(nèi)外各類(lèi)專業(yè)理財(cái)證書(shū)基本都執(zhí)行“4E”認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)，“4E”由教育、考試、工作經(jīng)驗(yàn)和職業(yè)道德四部分組成。按照4E標(biāo)準(zhǔn)要求，教育是理財(cái)師資格認(rèn)證的首要環(huán)節(jié)。44.下列關(guān)于貸款合同管理的說(shuō)法，不正確的是()。

A.是對(duì)貸款合同的制定、修訂、選用等一系列行為進(jìn)行管理的活動(dòng)

B.是按銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制與風(fēng)險(xiǎn)管理的要求，對(duì)貸款合同進(jìn)行管理的

C.貸款合同管理工作隸屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部管理工作

D.通過(guò)簽訂合同建立法律關(guān)系的行為是一種民事法律行為

答案：C

解析：貸款合同本身的特征決定了貸款合同管理工作不同于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部管理工作，涉及大量的法律專業(yè)問(wèn)題，應(yīng)由專門(mén)的法律工作部門(mén)或崗位歸口管理。45.在我國(guó)，個(gè)人投資人認(rèn)購(gòu)大額存單起點(diǎn)金額不低于____萬(wàn)元，機(jī)構(gòu)投資人認(rèn)購(gòu)大額存單起點(diǎn)金額不低于____萬(wàn)元。（）

A.10；500

B.10；1000

C.30；500

D.30；1000

答案：D

解析：個(gè)人投資人認(rèn)購(gòu)大額存單起點(diǎn)金額不低于30萬(wàn)元，機(jī)構(gòu)投資人認(rèn)購(gòu)大額存單起點(diǎn)金額不低于1000萬(wàn)元。46.填寫(xiě)借款合同屬于個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)操作流程中的（）環(huán)節(jié)。

A.貸款申請(qǐng)

B.貸款審核

C.貸款簽約

D.貸款發(fā)放

答案：C

解析：填寫(xiě)借款合同屬于個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)操作流程中的簽約環(huán)節(jié)。47.不可以申請(qǐng)公眾責(zé)任保險(xiǎn)的是（）

A.工廠

B.學(xué)校

C.商店

D.醫(yī)生

答案：D

解析：工廠、旅館、學(xué)校、商店、醫(yī)院、影劇院、歌舞廳等各種公眾活動(dòng)場(chǎng)所可以投保公眾責(zé)任保險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)。48.商業(yè)銀行制定資本規(guī)劃，應(yīng)當(dāng)充分考慮對(duì)銀行資本水平可能產(chǎn)生重大負(fù)面影響的因素，包括（）。

A.或有風(fēng)險(xiǎn)暴露

B.嚴(yán)重且長(zhǎng)期的市場(chǎng)衰退

C.突破風(fēng)險(xiǎn)承受能力的其他事件

D.風(fēng)險(xiǎn)事件

E.外部事件

答案：A,B,C

解析：商業(yè)銀行制定資本規(guī)劃，應(yīng)當(dāng)審慎估計(jì)資產(chǎn)質(zhì)量、利潤(rùn)增長(zhǎng)及資本市場(chǎng)的波動(dòng)性，充分考慮對(duì)銀行資本水平可能產(chǎn)生重大負(fù)面影響的因素，包括或有風(fēng)險(xiǎn)暴露，嚴(yán)重且長(zhǎng)期的市場(chǎng)衰退，以及突破風(fēng)險(xiǎn)承受能力的其他事件。49.根據(jù)《商業(yè)銀行法》，我國(guó)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)范圍包括（）。

A.人民幣貸款

B.外匯存款

C.國(guó)際結(jié)算

D.人民幣存款

E.提供保管箱服務(wù)

答案：A,B,C,D,E

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行可以經(jīng)營(yíng)下列部分或者全部業(yè)務(wù)：①吸收公眾存款；②發(fā)放短期、中期和長(zhǎng)期貸款；③辦理國(guó)內(nèi)外結(jié)算；④辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)；⑤發(fā)行金融債券；⑥代理發(fā)行、代理兌付、承銷(xiāo)政府債券；⑦買(mǎi)賣(mài)政府債券、金融債券；⑧從事同業(yè)拆借；⑨買(mǎi)賣(mài)、代理買(mǎi)賣(mài)外匯；⑩從事銀行卡業(yè)務(wù)；提供信用證服務(wù)及擔(dān)保；代理收付款項(xiàng)及代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)；提供保管箱服務(wù)；經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。50.銀行在辦理個(gè)人汽車(chē)貸款業(yè)務(wù)時(shí)，可采取的信用風(fēng)險(xiǎn)防控措施不包括（）。

A.到借款人經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所了解其真實(shí)收入水平

B.調(diào)查客戶除汽車(chē)以外的其他合法資產(chǎn)

C.將貸前調(diào)查工作全權(quán)委托給保險(xiǎn)公司和汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商進(jìn)行

D.指定專人面談客戶了解信息’

答案：C

解析：C項(xiàng)，會(huì)產(chǎn)生信用風(fēng)險(xiǎn)，經(jīng)辦機(jī)構(gòu)應(yīng)指定專人負(fù)責(zé)個(gè)人汽車(chē)貸款的貸前調(diào)查工作，貸前調(diào)查人應(yīng)對(duì)客戶信息資料的真實(shí)性負(fù)責(zé)；必須面談客戶了解信息；不得將貸前調(diào)查工作全權(quán)委托給保險(xiǎn)公司和汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商進(jìn)行。51.對(duì)以所購(gòu)車(chē)輛為抵押的個(gè)人汽車(chē)貸款，借款人需交貸款銀行保管的單證有（）。

A.購(gòu)車(chē)發(fā)票復(fù)印件

B.各種繳費(fèi)憑證復(fù)印件

C.機(jī)動(dòng)車(chē)登記證原件

D.行駛證復(fù)印件

答案：D

解析：以貸款所購(gòu)車(chē)輛作抵押的，借款人須在辦理完購(gòu)車(chē)手續(xù)后，及時(shí)到貸款經(jīng)辦行所在地的車(chē)輛管理部門(mén)辦理車(chē)輛抵押登記手續(xù)，并將購(gòu)車(chē)發(fā)票原件、各種繳費(fèi)憑證原件、機(jī)動(dòng)車(chē)登記證原件、行駛證復(fù)印件、保險(xiǎn)單等交予貸款銀行進(jìn)行保管。52.商業(yè)銀行的壓力測(cè)試結(jié)果可保證其最短生存期，最短生存期為（）天。

A.15

B.20

C.30

D.60

答案：C

解析：商業(yè)銀行的壓力測(cè)試結(jié)果可保證其最短生存期不低于1個(gè)月，最短生存期30天。53.下列關(guān)于票據(jù)貼現(xiàn)的說(shuō)法，正確的有（）。

A.對(duì)于持票人來(lái)說(shuō)，貼現(xiàn)是以出讓票據(jù)的形式，提前收回墊支的商業(yè)成本

B.對(duì)于貼現(xiàn)銀行來(lái)說(shuō)，是買(mǎi)進(jìn)票據(jù)，成為票據(jù)的權(quán)利人

C.票據(jù)到期，原持票人可以取得票據(jù)所記載金額

D.票據(jù)貼現(xiàn)是以背書(shū)方式所做的票據(jù)轉(zhuǎn)讓

E.票據(jù)貼現(xiàn)的主體是持票人和貼現(xiàn)銀行

答案：A,B,D

解析：選項(xiàng)C，對(duì)于貼現(xiàn)銀行來(lái)說(shuō)，是買(mǎi)進(jìn)票據(jù)，成為票據(jù)的權(quán)利人，票據(jù)到期，銀行可以取得票據(jù)所記載金額。選項(xiàng)E，票據(jù)貼現(xiàn)是由持票人或第三人向金融機(jī)構(gòu)貼付一定的利息后，以背書(shū)方式所做的票據(jù)轉(zhuǎn)讓。故票據(jù)貼現(xiàn)的主體是持票人或第三人和貼現(xiàn)銀行。54.下列方法中，可看作是黑色預(yù)警法應(yīng)用的為（）。

A.指數(shù)預(yù)警法

B.各種商隋指數(shù)

C.預(yù)期合成指數(shù)

D.商業(yè)循環(huán)指數(shù)

E.經(jīng)濟(jì)擴(kuò)散指數(shù)

答案：B,C,D,E

解析：黑色預(yù)警法不引進(jìn)警兆自變量，只考察警素指標(biāo)的時(shí)問(wèn)序列變化規(guī)律，即循環(huán)波動(dòng)特征。各種商情指數(shù)、預(yù)期合成指數(shù)、商業(yè)循環(huán)指數(shù)、經(jīng)濟(jì)擴(kuò)散指數(shù)、經(jīng)濟(jì)波動(dòng)圖等都可看作是黑色預(yù)警法的應(yīng)用。A項(xiàng)，指數(shù)預(yù)警法屬于藍(lán)色預(yù)警法。55.關(guān)于附條件的合同和附期限的合同,下列說(shuō)法正確的有(?)。

A．附生效條件的合同，自條件成立時(shí)生效，當(dāng)事人為自己的利益不正當(dāng)?shù)刈柚箺l件成就的，視為條件不成就

B．附解除條件的合同，自條件成就時(shí)失效，當(dāng)事人為自己的利益不正當(dāng)?shù)卮俪蓷l件成就的，視為條件已成就

C．附生效期限的合同，自期限屆至?xí)r生效

D．附終止期限的合同，自期限屆滿時(shí)失效

E．采用數(shù)據(jù)電文形式訂立的合同，未附加指定特定系統(tǒng)接收數(shù)據(jù)的，該數(shù)據(jù)電文進(jìn)入收件人的任何系統(tǒng)的首次時(shí)間，視為到達(dá)時(shí)間

答案：C,D,E

解析：CDE《合同法》第四十五條規(guī)定，附生效條件的合同，自條件成就時(shí)生效。附解除條件的合同，自條件成就時(shí)失效。當(dāng)事人為自己的利益不正當(dāng)?shù)刈柚箺l件成就的，視為條件已成就；不正當(dāng)?shù)卮俪蓷l件成就的，視為條件不成就?！逗贤ā返谒氖鶙l規(guī)定，附生效期限的合同，自期限屆至?xí)r生效。附終止期限的合同，自期限屆滿時(shí)失效。《合同法》第十六條規(guī)定，采用數(shù)據(jù)電文形式訂立的合同，未附加指定特定系統(tǒng)接收數(shù)據(jù)的，該數(shù)據(jù)電文進(jìn)入收件人的任何系統(tǒng)的首次時(shí)間，視為到達(dá)時(shí)間。故選CDE。56.下列關(guān)于質(zhì)押的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。

A.質(zhì)押是債權(quán)人所享有的通過(guò)占有由債務(wù)人或第三人移交的質(zhì)物而使其債權(quán)優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利

B.設(shè)立質(zhì)權(quán)的人稱為質(zhì)權(quán)人

C.質(zhì)押擔(dān)保的范圍包括質(zhì)物保管費(fèi)用

D.以質(zhì)物作擔(dān)保所發(fā)放的貸款為質(zhì)押貸款

答案：B

解析：質(zhì)押也稱質(zhì)權(quán)，就是債務(wù)人或第三人將其動(dòng)產(chǎn)移交債權(quán)人占有，將該動(dòng)產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，債權(quán)人有權(quán)依法就該動(dòng)產(chǎn)賣(mài)得價(jià)金優(yōu)先受償。設(shè)立質(zhì)權(quán)的人，稱為出質(zhì)人；享有質(zhì)權(quán)的人，稱為質(zhì)權(quán)人，所以B選項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。57.某手表廠為紀(jì)念成立二十周年特制紀(jì)念手表，聲稱該手表具有世界領(lǐng)先技術(shù)，價(jià)值三萬(wàn)元。后經(jīng)查實(shí)，該表只是一般工藝制成的，并不具備先進(jìn)的技術(shù)。為此，購(gòu)買(mǎi)者與該手表廠發(fā)生糾紛，該糾紛中，雙方簽訂的合同應(yīng)當(dāng)按可變更、可撤銷(xiāo)合同處理。（）

答案：對(duì)

解析：根據(jù)《合同法》的規(guī)定，在不損害國(guó)家利益的前提下，因欺詐而訂立的合同為可變更、可撤銷(xiāo)合同。58.外部的盜竊、搶劫行為屬于（）。

A.內(nèi)部欺詐

B.外部欺詐

C.系統(tǒng)缺陷

D.人員因素

答案：B

解析：外部欺詐是指第三方故意騙取、盜用、搶劫財(cái)產(chǎn)、偽造要件、攻擊商業(yè)銀行信息科技系統(tǒng)或逃避法律監(jiān)管導(dǎo)致的損失事件。59.以下關(guān)于市場(chǎng)環(huán)境分析的表述正確的是（）。

A.市場(chǎng)環(huán)境是影響銀行市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)的內(nèi)外部因素和條件的總和

B.銀行同業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)分析即對(duì)當(dāng)前競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境的分析

C.戰(zhàn)略目標(biāo)分析的根本目的在于保證銀行的盈利水平不斷提高

D.財(cái)務(wù)實(shí)力、物質(zhì)支持均屬于銀行自身實(shí)力分析

答案：A

解析：市場(chǎng)環(huán)境是影響銀行市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)的內(nèi)外部因素和條件的總和；銀行同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的分析，不僅包括當(dāng)前的，還包括潛在的；戰(zhàn)略目標(biāo)分析的根本目的在于保證銀行的營(yíng)銷(xiāo)策略能夠很好地服務(wù)于戰(zhàn)略目標(biāo)，以免出現(xiàn)不必要的偏差甚至錯(cuò)誤；財(cái)務(wù)實(shí)力、物質(zhì)支持均屬于銀行內(nèi)部資源分析。60.國(guó)家助學(xué)貸款的發(fā)放方式是（）。

A.借款人多次申請(qǐng)、貸款銀行一次審批、單戶核算、分次發(fā)放

B.借款人多次申請(qǐng)、貸款銀行一次審批、單戶核算、一次發(fā)放

C.借款人一次申請(qǐng)、貸款銀行一次審批、單戶核算、分次發(fā)放

D.借款人一次申請(qǐng)、貸款銀行一次審批、單戶核算、一次發(fā)放

答案：C

解析：國(guó)家助學(xué)貸款采取“借款人一次申請(qǐng)、貸款銀行一次審批、單戶核算、分次發(fā)放”的方式，實(shí)行“財(cái)政貼息、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、信用發(fā)放、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”的原則。61.固定資產(chǎn)貸款一般是中長(zhǎng)期貸款，但也有用于項(xiàng)目臨時(shí)周轉(zhuǎn)用途的短期貸款。

答案：對(duì)

解析：固定資產(chǎn)貸款一般是中長(zhǎng)期貸款，但也有用于項(xiàng)目臨時(shí)周轉(zhuǎn)用途的短期貸款。62.下列關(guān)于保證收益理財(cái)計(jì)劃的表述，正確的有（）。

A.保證客戶的本金安全，但不保證客戶一定獲得收益

B.屬于綜合理財(cái)服務(wù)業(yè)務(wù)活動(dòng)

C.通常銀行有權(quán)提前終止理財(cái)協(xié)議

D.一般情況下理財(cái)收益率為固定收益率，且收益率高于同期存款利率

E.理財(cái)產(chǎn)品到期，銀行向投資者歸還全額本金及約定的收益

答案：B,C,E

解析：選項(xiàng)A，根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第12條的規(guī)定，保證收益理財(cái)計(jì)劃是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)計(jì)劃；選項(xiàng)D，根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第24條的規(guī)定，保證收益理財(cái)計(jì)劃或相關(guān)產(chǎn)品中高于同期儲(chǔ)蓄存款利率的保證收益，應(yīng)是對(duì)客戶有附加條件的保證收益，商業(yè)銀行不得無(wú)條件向客戶承諾高于同期儲(chǔ)蓄存款利率的保證收益率。63.我國(guó)銀行監(jiān)管體制在（），銀行監(jiān)管運(yùn)行上有兩個(gè)特點(diǎn)：一是監(jiān)管職責(zé)配置的部門(mén)化；二是監(jiān)管運(yùn)行機(jī)制的概念尚未提出，更缺少制度上的安排。

A.初步確立階段

B.探索成形階段

C.改革調(diào)整階段

D.形成完善階段

答案：A

解析：在初步確立階段，銀行監(jiān)管運(yùn)行上有兩個(gè)特點(diǎn)：(1)監(jiān)管職責(zé)配置的部門(mén)化。(2)監(jiān)管運(yùn)行機(jī)制的概念尚未提出，更缺少制度上的安排。64.假設(shè)某風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的預(yù)期收益率為8％，標(biāo)準(zhǔn)差為0．15，同期國(guó)債的無(wú)風(fēng)險(xiǎn)收益率為4％。如果希望利用該風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)和國(guó)債構(gòu)造一個(gè)預(yù)期收益率為6％的資產(chǎn)組合，則該風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)和國(guó)債的投資權(quán)重分別為（）。

A.50％，50％

B.30％，70％

C.20％，80％

D.40％，60％

答案：A

解析：65.效率比率包括的指標(biāo)有（）。

A.總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率

B.固定資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率

C.應(yīng)收賬款回收期

D.存貨持有天數(shù)

E.銷(xiāo)售利潤(rùn)率

答案：A,B,C,D

解析：效率比率通過(guò)計(jì)算資產(chǎn)的周轉(zhuǎn)速度來(lái)反映管理部門(mén)控制和運(yùn)用資產(chǎn)的能力，進(jìn)而估算經(jīng)營(yíng)過(guò)程中所需的資金量。效率比率主要包括總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率、固定資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率、應(yīng)收賬款回收期、存貨持有天數(shù)等。E屬于盈利比率的指標(biāo)。故本題選ABCD。66.盡管銀行監(jiān)管理論不斷發(fā)生變化，銀行監(jiān)管的目標(biāo)、體制等仍保持不變。（）

答案：錯(cuò)

解析：在銀行監(jiān)管理論不斷發(fā)生變化的同時(shí)，銀行監(jiān)管的目標(biāo)、體制及銀行監(jiān)管的方式、方法和手段都在隨之不斷變化和演進(jìn)之中。67.互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款風(fēng)險(xiǎn)主要包括政策風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)和技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)四種。（）

答案：錯(cuò)

解析：互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款風(fēng)險(xiǎn)主要包括以下五種：①政策風(fēng)險(xiǎn)；②信用風(fēng)險(xiǎn)；③行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)；④技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)；⑤法律風(fēng)險(xiǎn)。68.貸款人對(duì)高等院校的在讀學(xué)生發(fā)放（），對(duì)其直系親屬、法定監(jiān)護(hù)人發(fā)放（）。

A.無(wú)擔(dān)保助學(xué)貸款；擔(dān)保助學(xué)貸款

B.無(wú)擔(dān)保助學(xué)貸款；無(wú)擔(dān)保助學(xué)貸款和擔(dān)保助學(xué)貸款

C.擔(dān)保助學(xué)貸款；無(wú)擔(dān)保助學(xué)貸款

D.擔(dān)保助學(xué)貸款；無(wú)擔(dān)保助學(xué)貸款和擔(dān)保助學(xué)貸款

答案：B

解析：貸款人對(duì)高等院校的在讀學(xué)生發(fā)放無(wú)擔(dān)保助學(xué)貸款，對(duì)其直系親屬、法定監(jiān)護(hù)人發(fā)放無(wú)擔(dān)保助學(xué)貸款和擔(dān)保助學(xué)貸款。69.某人除自住住房外打算在城區(qū)再購(gòu)買(mǎi)一套住房，此時(shí)他只可以申請(qǐng)（）。

A.個(gè)人消費(fèi)貸款

B.自營(yíng)性個(gè)人住房貸款

C.公積金個(gè)人住房貸款

D.個(gè)人住房組合貸款

答案：B

解析：當(dāng)借款人購(gòu)買(mǎi)非自住住房時(shí)，一般只可申請(qǐng)商業(yè)性個(gè)人住房貸款，即自營(yíng)性個(gè)人住房貸款。它不限定住房用途，個(gè)人可出于投資、方便等各種要求而申請(qǐng)。70.金融創(chuàng)新概念是由凱恩斯提出的。（）

答案：錯(cuò)

解析：金融創(chuàng)新概念是由熊彼特提出的，當(dāng)時(shí)指新的產(chǎn)品的生產(chǎn)、新技術(shù)或新的生產(chǎn)方法的應(yīng)用、新的市場(chǎng)開(kāi)辟、原材料新供應(yīng)來(lái)源的發(fā)現(xiàn)和掌握、新的生產(chǎn)組織方式的實(shí)行等。71.中長(zhǎng)期激勵(lì)在協(xié)議約定的鎖定期到期后支付，鎖定期長(zhǎng)短取決于相應(yīng)各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)持續(xù)的時(shí)間，至少為（）年。

A.1

B.2

C.3

D.5

答案：C72.行政復(fù)議當(dāng)事人的權(quán)利有（）

A.陳述權(quán)

B.閱卷權(quán)

C.撤回權(quán)

D.救濟(jì)權(quán)

E.監(jiān)督權(quán)

答案：A,B,C,D

解析：行政復(fù)議當(dāng)事人的權(quán)利包括陳述權(quán)、閱卷權(quán)、撤回權(quán)和救濟(jì)權(quán)。73.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷(xiāo)售文本制作和發(fā)放的管理，宣傳銷(xiāo)售文本應(yīng)當(dāng)由商業(yè)銀行（）統(tǒng)一管理和授權(quán)。

A.省級(jí)分行

B.總行

C.市級(jí)分行

D.區(qū)域分行

答案：B

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售管理辦法》第12條的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷(xiāo)售文本制作和發(fā)放的管理，宣傳銷(xiāo)售文本應(yīng)當(dāng)由商業(yè)銀行總行統(tǒng)一管理和授權(quán)，分支機(jī)構(gòu)未經(jīng)總行授權(quán)不得擅自制作和分發(fā)宣傳銷(xiāo)售文本。74.劉先生42歲，太太39歲，女兒12歲。兩人的年收入為稅后165000元，他們現(xiàn)有房產(chǎn)一處，價(jià)值175萬(wàn)元，無(wú)房屋貸款。他們的家庭存款或投資具體安排如下：現(xiàn)金15000元，定期存款6500．0元，股票37萬(wàn)元(原來(lái)投資額為50萬(wàn)元左右)，期貨、古董15萬(wàn)元。根據(jù)其年紀(jì)、生命周期所處的階段和風(fēng)險(xiǎn)偏好測(cè)試，他們是平衡型投資者。對(duì)該家庭客戶投資規(guī)劃方案的制訂分析，說(shuō)法正確的有()。

A.他們目前理財(cái)?shù)闹饕獑?wèn)題是：資產(chǎn)配置不合理，生命、健康保險(xiǎn)情況不確定和缺乏子女教育、自己的退休投資規(guī)劃

B.目前，其較多資金投資在高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)或股票上，現(xiàn)金加固定收益(定期)占比較少，家庭緊急預(yù)備金不足

C.目前，資產(chǎn)分布與他們的理財(cái)需求和平衡型投資者是相符合的

D.投資過(guò)分保守或激進(jìn)，都勢(shì)必影響他們主要理財(cái)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)和未來(lái)家庭的幸福

E.由目前情況來(lái)看，他們資產(chǎn)較豐裕，可以冒風(fēng)險(xiǎn)去投機(jī)

答案：A,B,D

解析：C項(xiàng)，目前，他們較多資金投資在高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)或股票上，現(xiàn)金加固定收益(定期)占比較少，家庭緊急預(yù)備金不足，資產(chǎn)分布與他們的理財(cái)需求和平衡型投資者不符合；E項(xiàng)，雖然他們的收入不錯(cuò)，家庭資產(chǎn)也有一定的規(guī)模，但如今小孩小學(xué)到完成大學(xué)教育一般也需要幾十萬(wàn)元，退休金更需要幾百萬(wàn)元，而到女兒上大學(xué)和他們退休的年紀(jì)分別為六七年和15年左右，不能夠再冒風(fēng)險(xiǎn)去投機(jī)，而必須以長(zhǎng)期穩(wěn)健投資為主，尤其要關(guān)注開(kāi)放式股票基金或平衡型基金。

75.關(guān)于合同的理解，錯(cuò)誤的是（）。

A.合同是一種協(xié)議

B.參與合同的主體必須是平等的

C.自然人之間不能設(shè)立合同關(guān)系

D.合同涉及到主體之間民事權(quán)利義務(wù)的設(shè)立、變更和終止

答案：C

解析：《合同法》第二條規(guī)定，合同是平等主體的自然人、法人及其他組織之間設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利義務(wù)關(guān)系的意思表不一致的協(xié)議。因此，自然人之間可以設(shè)立合同關(guān)系。76.金融創(chuàng)新理論是由凱恩斯提出的。

答案：錯(cuò)

解析：金融創(chuàng)新理論是由熊彼特于20世紀(jì)上半葉提出的，當(dāng)時(shí)指新的產(chǎn)品的生產(chǎn)、新技術(shù)或新的生產(chǎn)方法的應(yīng)用、新的市場(chǎng)開(kāi)辟、原材料新供應(yīng)來(lái)源的發(fā)現(xiàn)和掌握、新的生產(chǎn)組織方式的實(shí)行等。77.以下關(guān)于商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)的說(shuō)法中，符合法律規(guī)定的是（）。

A.商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)具有獨(dú)立法人資格，其民事責(zé)任不由總行承擔(dān)，但具有單獨(dú)的經(jīng)營(yíng)許可證

B.商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)不具有獨(dú)立法人資格，其民事責(zé)任由總行承擔(dān)，但具有單獨(dú)的經(jīng)營(yíng)許可證

C.商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)具有獨(dú)立法人資格，其民事責(zé)任不由總行承擔(dān)，也沒(méi)有單獨(dú)的經(jīng)營(yíng)許可證

D.商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)不具有獨(dú)立法人資格，其民事責(zé)任由總行承擔(dān)，也沒(méi)有單獨(dú)的經(jīng)營(yíng)許可證

答案：B

解析：商業(yè)銀行根據(jù)業(yè)務(wù)需要可以在中華人民共和國(guó)境內(nèi)外設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。設(shè)立分支機(jī)構(gòu)必須經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審查批準(zhǔn)。商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)不具有法人資格，在總行授權(quán)范圍內(nèi)依法開(kāi)展業(yè)務(wù)，其民事責(zé)任由總行承擔(dān)。經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)，由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)頒發(fā)經(jīng)營(yíng)許可證，并憑該許可證向工商行政管理部門(mén)辦理登記，領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照。78.家族信托的優(yōu)勢(shì)不包括（）

A.財(cái)富靈活傳承

B.財(cái)產(chǎn)安全隔離

C.保持財(cái)富增值

D.信息嚴(yán)格保密

答案：C

解析：家族信托的優(yōu)勢(shì)有：財(cái)富靈活傳承；財(cái)產(chǎn)安全隔離；節(jié)稅避稅；信息嚴(yán)格保密。79.關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的主要策略，下列說(shuō)法正確的是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移只能降低非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

B.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避策略是一種積極的風(fēng)險(xiǎn)管理策略

C.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償是指事后(損失發(fā)生后)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)的價(jià)格補(bǔ)償

D.風(fēng)險(xiǎn)分散的成本與承擔(dān)的潛在風(fēng)險(xiǎn)損失相比是非常有意義的

答案：D

解析：A項(xiàng)，風(fēng)險(xiǎn)分散只能降低非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，而對(duì)共同因素引起的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)卻無(wú)能為力，此時(shí)采用風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移策略是最為直接、有效的；B項(xiàng)，風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避策略是一種消極的風(fēng)險(xiǎn)管理策略；C項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償是指事前(損失發(fā)生前)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)的價(jià)格補(bǔ)償。80.某銀行組織轄內(nèi)10個(gè)分行進(jìn)行抵債資產(chǎn)拍賣(mài)活動(dòng)，累計(jì)處理抵債資產(chǎn)5億元，變現(xiàn)金額3億元，待處理的抵債資產(chǎn)總價(jià)為2億元，那么，該銀行抵債資產(chǎn)變現(xiàn)率為（）。

A.55％

B.40％

C.60％

D.50％

答案：C

解析：抵債資產(chǎn)變現(xiàn)率=已處理的抵債資產(chǎn)變現(xiàn)價(jià)值／已處理的抵債資產(chǎn)總價(jià)(原列賬的計(jì)算價(jià)值)×100％。題中，該銀行抵債資產(chǎn)變現(xiàn)率=3÷5×100％=60％。81.商用房貸款簽約和發(fā)放中的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)包括（）。

A.合同憑證預(yù)簽無(wú)效、合同制作不合格、合同填寫(xiě)不規(guī)范、未對(duì)合同簽署人及簽字(簽章)進(jìn)行核實(shí)

B.在發(fā)放條件不齊全的情況下發(fā)放貸款

C.未按規(guī)定的貸款額度、貨款期限、擔(dān)保方式、結(jié)息方式、計(jì)息方式、還款方式、適用利率、利率調(diào)整方式和發(fā)放方式等發(fā)放貸款。導(dǎo)致錯(cuò)誤發(fā)放貸款和貸款錯(cuò)誤核算

D.借款合同采用格式條款未公示的

E.授意借款人虛構(gòu)情節(jié)獲得貸款

答案：A,B,C,D

解析：選項(xiàng)A、B、C、D為商用房貸款簽約與發(fā)放中的風(fēng)險(xiǎn)，E項(xiàng)是貸款受理與調(diào)查中的風(fēng)險(xiǎn)。82.中國(guó)人民銀行從（）年開(kāi)始正式行使銀行監(jiān)管職能。

A.1983

B.1984

C.1985

D.1986

答案：B

解析：中國(guó)人民銀行從1984年開(kāi)始正式行使銀行監(jiān)管職能。83.《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)方不包括（）。

A.關(guān)聯(lián)自然人

B.關(guān)聯(lián)法人

C.關(guān)聯(lián)其他組織

D.社會(huì)團(tuán)體

答案：D

解析：《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)方包括關(guān)聯(lián)自然人、法人或其他組織三個(gè)方面。84.下列屬于資本項(xiàng)目的是（）。

A.勞務(wù)收支

B.單方面轉(zhuǎn)移

C.企業(yè)信貸

D.捐贈(zèng)

答案：C

解析：資本項(xiàng)目集中反映一國(guó)同國(guó)外資金往來(lái)的情況，反映了一國(guó)利用外資和償還本金的執(zhí)行情況，如直接投資、政府和銀行的借款及企業(yè)信貸等。ABD三項(xiàng)均屬于經(jīng)常項(xiàng)目。85.國(guó)際清算業(yè)務(wù)是國(guó)際銀行間辦理結(jié)算和支付中僅用以清訖雙邊債權(quán)債務(wù)的過(guò)程和方法。（）

答案：錯(cuò)

解析：國(guó)際清算業(yè)務(wù)是國(guó)際銀行間辦理結(jié)算和支付中用以清訖雙邊或多邊債權(quán)債務(wù)的過(guò)程和方法。86.信貸經(jīng)營(yíng)中，對(duì)區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)影響最大、最直接的因素為（）。

A.區(qū)域自然條件

B.區(qū)域市場(chǎng)化程度與法制框架

C.區(qū)域產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)

D.區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平

答案：D

解析：對(duì)信貸經(jīng)營(yíng)來(lái)說(shuō)，經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平是對(duì)區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)影響最大、最直接的因素。87.下列不屬于違約責(zé)任承擔(dān)的形式是()。

A.違約金責(zé)任

B.賠償損失

C.強(qiáng)制履行

D.吊銷(xiāo)營(yíng)業(yè)執(zhí)照

答案：D

解析：違約責(zé)任的承擔(dān)形式主要有違約金責(zé)任、賠償損失、強(qiáng)制履行、定金責(zé)任和采取補(bǔ)救措施。88.下列可能形成操作性風(fēng)險(xiǎn)的情況的有（）。

A.同業(yè)業(yè)務(wù)的利率價(jià)格的變動(dòng)

B.內(nèi)部控制程序的不完善

C.交易人員的道德品質(zhì)、專業(yè)知識(shí)、風(fēng)險(xiǎn)把控、操作熟練程度等綜合業(yè)務(wù)素質(zhì)與能力不夠

D.金融機(jī)構(gòu)違約

E.金融機(jī)構(gòu)同業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展，使得各金融機(jī)構(gòu)之間的業(yè)務(wù)合作更為緊密

答案：B,C

解析：由于同業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展迅猛，多數(shù)機(jī)構(gòu)的內(nèi)部控制管理系統(tǒng)還處于起步階段，這就會(huì)因內(nèi)部控制程序的不完善而形成操作風(fēng)險(xiǎn)。此外，同業(yè)業(yè)務(wù)的交易金額較大，且時(shí)效性非常強(qiáng)，對(duì)于交易人員的道德品質(zhì)、專業(yè)知識(shí)、風(fēng)險(xiǎn)把控、操作熟練程度等綜合業(yè)務(wù)素質(zhì)與能力要求較高。89.公積金個(gè)人住房貸款具有的特點(diǎn)有（）。

A.互助性

B.普遍性

C.利率高

D.期限長(zhǎng)

E.利率低

答案：A,B,D,E

解析：公積金個(gè)人住房貸款具有以下特點(diǎn)：互助性、普遍性、期限長(zhǎng)、利率低。相對(duì)于商業(yè)貸款，公積金個(gè)人住房貸款利率相對(duì)較低。90.超額備付金率的計(jì)算公式為（）。

A.=合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)／未來(lái)30日現(xiàn)金凈流出量×100％

B.=流動(dòng)性資產(chǎn)余額／流動(dòng)性負(fù)債余額×100％

C.=流動(dòng)性資產(chǎn)余額／全部負(fù)債余額×100％

D.=[(在中國(guó)人民銀行的超額準(zhǔn)備金存款+庫(kù)存現(xiàn)金)／各項(xiàng)存款]×100％

答案：D

解析：超額備付金率=[(在中國(guó)人民銀行的超額準(zhǔn)備金存款+庫(kù)存現(xiàn)金)／各項(xiàng)存款]×100％。超額備付金率越高，銀行短期流動(dòng)性越強(qiáng)，若比率過(guò)低，則表明銀行清償能力不足，可能會(huì)影響銀行的正常兌付。91.商業(yè)銀行的（）來(lái)源于其內(nèi)部經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)，以及外部政治、經(jīng)濟(jì)和社會(huì)環(huán)境的變化。

A.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

B.法律風(fēng)險(xiǎn)

C.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

D.操作風(fēng)險(xiǎn)

答案：C

解析：商業(yè)銀行的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源于其內(nèi)部經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)，以及外部政治、經(jīng)濟(jì)和社會(huì)環(huán)境的變化，主要體現(xiàn)在四個(gè)方面：①商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標(biāo)缺乏整體兼容性；②為實(shí)現(xiàn)這些目標(biāo)而制定的經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略存在缺陷；③為實(shí)現(xiàn)目標(biāo)所需要的資源匱乏；④以及整個(gè)戰(zhàn)略實(shí)施過(guò)程的質(zhì)量難以保證。92.按照《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)指引》的規(guī)定，不良貸款包括（）。

A.逾期貸款

B.可疑類(lèi)貸款

C.損失類(lèi)貸款

D.關(guān)注類(lèi)貸款

E.次級(jí)類(lèi)貸款

答案：B,C,E

解析：貸款可分為五類(lèi)：正常類(lèi)貸款、關(guān)注類(lèi)貸款、次級(jí)類(lèi)貸款、可疑類(lèi)貸款、損失類(lèi)貸款。不良貸款包括后三類(lèi)貸款，即可疑類(lèi)貸款、損失類(lèi)貸款、次級(jí)類(lèi)貸款。93.在評(píng)估了客戶自己預(yù)期的理財(cái)目標(biāo)是否可行后，理財(cái)規(guī)劃書(shū)就進(jìn)入了（）的部分。

A.調(diào)整和明確客戶目標(biāo)

B.評(píng)估和分析客戶目標(biāo)

C.明確人生不同階段的理財(cái)目標(biāo)

D.綜合理財(cái)規(guī)劃建議

答案：A

解析：在評(píng)估了客戶自己預(yù)期的理財(cái)目標(biāo)是否可行后，理財(cái)規(guī)劃書(shū)就進(jìn)入了調(diào)整和明確客戶目標(biāo)的部分。94.（）根據(jù)全部貸款余額的一定比例計(jì)提的用于彌補(bǔ)尚未識(shí)別的可能性損失的準(zhǔn)備。

A.特種準(zhǔn)備

B.一般準(zhǔn)備

C.專項(xiàng)準(zhǔn)備

D.損失準(zhǔn)備

答案：B

解析：一般準(zhǔn)備是根據(jù)全部貸款余額的一定比例計(jì)提的用于彌補(bǔ)尚未識(shí)別的可能性損失的準(zhǔn)備。

專項(xiàng)準(zhǔn)備是指根據(jù)《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)指導(dǎo)原則》對(duì)貸款進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)后，按每筆貸款損失的程度計(jì)提的用于彌補(bǔ)專項(xiàng)損失的準(zhǔn)備。

特種準(zhǔn)備指針對(duì)某一國(guó)家、地區(qū)、行業(yè)或某一類(lèi)貸款風(fēng)險(xiǎn)計(jì)提的準(zhǔn)備。95.教育投資規(guī)劃是針對(duì)家庭成員的教育目標(biāo)制定的財(cái)務(wù)規(guī)劃，主要包括哪些內(nèi)容()

A.明確教育需求

B.計(jì)算學(xué)習(xí)成本

C.選擇理財(cái)產(chǎn)品和儲(chǔ)蓄、投資方案

D.風(fēng)險(xiǎn)估測(cè)

E.計(jì)算資金需求和退休收入

答案：A,B,C

解析：教育投資規(guī)劃是針對(duì)家庭成員的教育目標(biāo)制定的財(cái)務(wù)規(guī)劃，包括明確教育需求、計(jì)算學(xué)習(xí)成本、選擇理財(cái)產(chǎn)品和儲(chǔ)蓄、投資方案等內(nèi)容。D項(xiàng)是財(cái)富保障與規(guī)劃中風(fēng)險(xiǎn)管理的基本程序之一；E項(xiàng)是退休規(guī)劃的流程之一。96.中國(guó)人民銀行征信管理部門(mén)應(yīng)當(dāng)在收到個(gè)人異議申請(qǐng)的（）個(gè)工作日內(nèi)將異議申請(qǐng)轉(zhuǎn)交征信服務(wù)中心，征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)在接到異議申請(qǐng)的（）個(gè)工作日內(nèi)進(jìn)行內(nèi)部核查。

A.2；2

B.2；5

C.5；5

D.5；10

答案：A

解析：中國(guó)人民銀行征信管理部門(mén)應(yīng)當(dāng)在收到個(gè)人異議申請(qǐng)的2個(gè)工作E1內(nèi)將異議申請(qǐng)轉(zhuǎn)交征信服務(wù)中心，征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)在接到異議申請(qǐng)的2個(gè)工作日內(nèi)進(jìn)行內(nèi)部核查。97.為證明借款人的償貸能力，銀行可接受的收入或財(cái)產(chǎn)證明有（）。

A.股東分紅決議

B.租賃合同及租金收入銀行流水

C.驗(yàn)資報(bào)告

D.過(guò)去3個(gè)月的工資單流水

E.個(gè)人所得稅納稅證明

答案：A,C,D,E

解析：借款申請(qǐng)人償還能力證明材料主要包括：①穩(wěn)定的工資收入證明，如至少過(guò)去3個(gè)月的工資單、銀行卡對(duì)賬單、存折對(duì)賬單等；②投資經(jīng)營(yíng)收入證明，如驗(yàn)資報(bào)告、公司章程、股東分紅決議、納稅證明等；③財(cái)產(chǎn)情況證明，如房產(chǎn)證、存單、股票、債券等；④其他收入證明材料。98.下列關(guān)于我國(guó)商業(yè)銀行交易賬戶劃分的政策和程序的說(shuō)法，正確的有（）。

A.交易賬戶的適用范圍應(yīng)包括銀行的所有表內(nèi)外頭寸

B.商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)自身的交易業(yè)務(wù)性質(zhì)和復(fù)雜程度，相應(yīng)地明確本行交易賬戶包括的金融工具

C.納入交易賬戶的頭寸要有明確的、經(jīng)高級(jí)管理層批準(zhǔn)的交易策略

D.向客戶提供結(jié)構(gòu)性投資和理財(cái)產(chǎn)品且進(jìn)行了完全對(duì)沖的衍生產(chǎn)品應(yīng)列入交易賬戶

E.一般而言，在交易之后，銀行應(yīng)立即明確該筆交易是歸于銀行賬戶還是交易賬戶

答案：A,B,C

解析：向客戶提供結(jié)構(gòu)性投資和理財(cái)產(chǎn)品且進(jìn)行了完全對(duì)沖的衍生產(chǎn)品不應(yīng)列入交易賬戶。故D項(xiàng)錯(cuò)誤；在交易之前，銀行應(yīng)立即明確該筆交易是歸于銀行賬戶還是交易賬戶，故E項(xiàng)也錯(cuò)誤。我國(guó)商業(yè)銀行交易賬戶劃分的政策和程序包括以上所敘述的正確的內(nèi)容。99.評(píng)價(jià)項(xiàng)目經(jīng)營(yíng)管理能力，重點(diǎn)分析（）層面。

A.目標(biāo)市場(chǎng)

B.市場(chǎng)需求

C.社會(huì)購(gòu)買(mǎi)力

D.營(yíng)銷(xiāo)策略

E.治理機(jī)制

答案：A,D,E

解析：項(xiàng)目經(jīng)營(yíng)管理能力，是指對(duì)項(xiàng)目整個(gè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)進(jìn)行決策、計(jì)劃、組織、控制、協(xié)調(diào)，對(duì)人員進(jìn)行激勵(lì)，以實(shí)現(xiàn)其任務(wù)和目標(biāo)一系列工作的綜合能力總稱。評(píng)價(jià)項(xiàng)目經(jīng)營(yíng)管理能力，重點(diǎn)分析目標(biāo)市場(chǎng)、營(yíng)銷(xiāo)策略和治理機(jī)制等層面。100.下列屬于綜合理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的主要內(nèi)容的有()。

A.分析家庭財(cái)務(wù)狀況

B.評(píng)估理財(cái)目標(biāo)

C.選擇理財(cái)目標(biāo)

D.執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃方案

E.確立理財(cái)目標(biāo)

答案：A,B,C,D,E

解析：綜合理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的核心服務(wù)內(nèi)容包括：①家庭財(cái)務(wù)狀況分析；②理財(cái)目標(biāo)的評(píng)估、選擇和確立；③綜合理財(cái)規(guī)劃方案、建議；④理財(cái)規(guī)劃方案的執(zhí)行(規(guī)劃執(zhí)行的細(xì)節(jié)和注意事項(xiàng)等)。101.關(guān)于信用卡分期業(yè)務(wù)，下列說(shuō)法正確的有（）。

A.商場(chǎng)分期又稱POS分期，根據(jù)分期期數(shù)不同，銀行會(huì)按不同標(biāo)準(zhǔn)收取手續(xù)費(fèi)

B.賬單分期不能免手續(xù)費(fèi)，且期數(shù)越長(zhǎng)手續(xù)費(fèi)越高

C.消費(fèi)滿額分期業(yè)務(wù)中，持卡人可以一次申請(qǐng)綁定，所有單筆達(dá)到或超過(guò)約定金額的大額消費(fèi)，均可自動(dòng)免息分期，持卡人可隨時(shí)申請(qǐng)取消綁定

D.郵購(gòu)分期一般對(duì)持卡人免息免手續(xù)費(fèi)，而向商戶收取郵購(gòu)分期手續(xù)費(fèi)

E.POS分期是目前最為常見(jiàn)的一種分期方式

答案：A,B,C,D

解析：E項(xiàng)，賬單分期是目前最為常見(jiàn)的一種分期方式。102.信息披露的原則不包括（）。

A.側(cè)重披露總量指標(biāo)

B.謹(jǐn)慎披露結(jié)構(gòu)指標(biāo)

C.詳細(xì)披露所有信息

D.暫不披露機(jī)密指標(biāo)

答案：C

解析：信息披露應(yīng)與銀行的經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)相適應(yīng)，原則是：側(cè)重披露總量指標(biāo)、謹(jǐn)慎披露結(jié)構(gòu)指標(biāo)、暫不披露機(jī)密指標(biāo)。103.貸款人受理的固定資產(chǎn)貸款申請(qǐng)應(yīng)具備的條件包括()。

A.借款人依法經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)或主管機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記

B.借款人信用狀況良好，無(wú)重大不良記錄C.借款用途及還款來(lái)源明確、合法

D.借款人具有持續(xù)經(jīng)營(yíng)能力，有合法的還款來(lái)源

E.項(xiàng)目符合國(guó)家的產(chǎn)業(yè)、土地、環(huán)保等相關(guān)政策

答案：A,B,C,E

解析：除ABCE四項(xiàng)外，貸款人受理的固定資產(chǎn)貸款申請(qǐng)應(yīng)具備的條件還包括：①借款人為新設(shè)項(xiàng)目法人的，其控股股東應(yīng)有良好的信用狀況，無(wú)重大不良記錄；②國(guó)家對(duì)擬投資項(xiàng)目有投資主體資格和經(jīng)營(yíng)資質(zhì)要求的，符合其要求；③符合國(guó)家有關(guān)投資項(xiàng)目資本金制度的規(guī)定；④貸款人要求的其他條件。D項(xiàng)是流動(dòng)資金貸款申請(qǐng)應(yīng)具備的條件。104.個(gè)人住房貸款的貸款審批人在貸款審批時(shí)應(yīng)審查（）。

A.借款人資格、資信和條件

B.借款人提交的材料的完整、合法、有效性

C.貸前調(diào)查人調(diào)查意見(jiàn)的準(zhǔn)確、合理

D.貸款的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及其風(fēng)險(xiǎn)防范措施合規(guī)有效等

E.借款用途、金額、期限

答案：A,B,C,D,E

解析：除ABCDE五項(xiàng)外，貸款審批人還應(yīng)對(duì)以下內(nèi)容進(jìn)行審查：①貸前調(diào)查人對(duì)借款人資信狀況的評(píng)價(jià)分析以及提出的貸款建議是否準(zhǔn)確、合理；②其他需要審查的事項(xiàng)。105.依據(jù)法律規(guī)定，銀監(jiān)會(huì)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查時(shí)，對(duì)涉嫌違法事項(xiàng)相關(guān)的單位和個(gè)人可以采取的措施有（）。

A.詢問(wèn)有關(guān)單位和個(gè)人，要求說(shuō)明有關(guān)情況

B.對(duì)可能被轉(zhuǎn)移、隱匿、毀損或者偽造的文件、資料，予以先行登記保存

C.對(duì)違法事項(xiàng)有關(guān)的個(gè)人采取短暫的限制自由的強(qiáng)制措施

D.凍結(jié)違法單位和個(gè)人的有關(guān)賬號(hào)

E.查閱、復(fù)制有關(guān)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)等文件

答案：A,B,E

解析：根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀監(jiān)會(huì)可以對(duì)與涉嫌違法事項(xiàng)有關(guān)的單位和個(gè)人采取的措施有：①詢問(wèn)有關(guān)單位或者個(gè)人，要求其對(duì)有關(guān)情況作出說(shuō)明；②查閱、復(fù)制有關(guān)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)、財(cái)產(chǎn)權(quán)登記等文件、資料；③對(duì)可能被轉(zhuǎn)移、隱匿、毀損或者偽造的文件、資料，予以先行登記保存。106.商業(yè)銀行經(jīng)核查后，發(fā)現(xiàn)異議信息確實(shí)有誤的，應(yīng)()。

A.向征信服務(wù)中心報(bào)送更正信息

B.向個(gè)人報(bào)送更正信息

C.向征信服務(wù)中心報(bào)送程序優(yōu)化建議

D.檢查個(gè)人信用信息報(bào)送程序

E.對(duì)后續(xù)報(bào)送的其他個(gè)人信用信息進(jìn)行檢查

答案：A,D,E

解析：異議信息確實(shí)有誤的，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)采取以下措施：①應(yīng)當(dāng)向征信服務(wù)中心報(bào)送更正信息；②檢查個(gè)人信用信息報(bào)送的程序；③對(duì)后續(xù)報(bào)送的其他個(gè)人信用信息進(jìn)行檢查，發(fā)現(xiàn)錯(cuò)誤的，應(yīng)當(dāng)重新報(bào)送。107.衡量商業(yè)銀行所有者投入資本所形成權(quán)益的活力水平的指標(biāo)是（）。

A.資產(chǎn)利潤(rùn)率

B.資本利潤(rùn)率

C.成本收入比率

D.風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)利潤(rùn)率

答案：B

解析：資本利潤(rùn)率是指商業(yè)銀行在一個(gè)會(huì)計(jì)年度內(nèi)獲得的稅后利潤(rùn)與資本平均余額的比率，衡量商業(yè)銀行所有者投入資本所形成權(quán)益的活力水平。108.個(gè)人貸款發(fā)放以后，還要進(jìn)行貸后管理，下列不屬于貸后檢查范疇的是（）。[2010年5月真題]

A.對(duì)借款人的檢查

B.對(duì)保證人的檢查

C.對(duì)抵押物、質(zhì)押權(quán)利的檢查

D.對(duì)借款企業(yè)公司治理的檢查

答案：D

解析：個(gè)人貸款貸后檢查是以借款人、抵(質(zhì))押物、擔(dān)保保證人、擔(dān)保物為對(duì)象，通過(guò)客戶提供、訪談、實(shí)地檢查、行內(nèi)資源查詢等途徑獲取信息，對(duì)影響貸款資產(chǎn)質(zhì)量的因素進(jìn)行持續(xù)跟蹤調(diào)查、分析，并采取相應(yīng)補(bǔ)救措施的過(guò)程，從而可以判斷借款人的風(fēng)險(xiǎn)狀況，提出相應(yīng)的預(yù)防或補(bǔ)救措施。109.（）設(shè)置兩類(lèi)監(jiān)管機(jī)構(gòu)，一類(lèi)負(fù)責(zé)對(duì)所有金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行審慎監(jiān)管，控制金融體系的系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)；另一類(lèi)負(fù)責(zé)對(duì)不同金融業(yè)務(wù)監(jiān)管，從而達(dá)到雙重保險(xiǎn)作用。

A.統(tǒng)一監(jiān)管型

B.分散監(jiān)管型

C.雙頭監(jiān)管型

D.“雙峰”監(jiān)管型

答案：D

解析：“雙峰”監(jiān)管型設(shè)置兩類(lèi)監(jiān)管機(jī)構(gòu)，一類(lèi)負(fù)責(zé)對(duì)所有金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行審慎監(jiān)管，控制金融體系的系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)；另一類(lèi)負(fù)責(zé)對(duì)不同金融業(yè)務(wù)監(jiān)管，從而達(dá)到雙重保險(xiǎn)作用。

考點(diǎn)

國(guó)際上主要金融監(jiān)管的體制110.下列對(duì)項(xiàng)目可行性研究與貸款項(xiàng)目評(píng)估區(qū)別的理解，錯(cuò)誤的是（）。

A.項(xiàng)目評(píng)估報(bào)告主要用于項(xiàng)目報(bào)批與貸款申請(qǐng)，項(xiàng)目可行性研究報(bào)告主要用于銀行貸款決策

B.項(xiàng)目可行性研究側(cè)重全面研究，貸款項(xiàng)目評(píng)估側(cè)重對(duì)所發(fā)現(xiàn)或關(guān)心問(wèn)題的研究

C.項(xiàng)目可行性研究一般由項(xiàng)目業(yè)主發(fā)起，貸款項(xiàng)目評(píng)估一般由貸款銀行發(fā)起

D.項(xiàng)目評(píng)估發(fā)生在項(xiàng)目可行性研究之后，比可行性研究更具有權(quán)威性

答案：A

解析：A項(xiàng)，項(xiàng)目可行性研究報(bào)告是項(xiàng)目業(yè)主進(jìn)行投資決策、報(bào)批項(xiàng)目和申請(qǐng)貸款的必備材料，除用來(lái)判斷項(xiàng)目可行性外，主要是用于項(xiàng)目報(bào)批和貸款申請(qǐng)。項(xiàng)目評(píng)估報(bào)告是項(xiàng)目審批部門(mén)或貸款決策部門(mén)進(jìn)行最終決策的依據(jù)，因而項(xiàng)目評(píng)估報(bào)告是為項(xiàng)目審批和貸款決策服務(wù)的。111.貨幣的純時(shí)間價(jià)值、通貨膨脹率和風(fēng)險(xiǎn)報(bào)酬構(gòu)成投資的必要收益率。()

答案：對(duì)

解析：真實(shí)收益率(貨幣的純時(shí)間價(jià)值)、通貨膨脹率和風(fēng)險(xiǎn)報(bào)酬三部分構(gòu)成了投資者的必要收益率。它是進(jìn)行一項(xiàng)投資可以接受的最低收益率。112.操作風(fēng)險(xiǎn)管理工具和手段主要有（）。

A.應(yīng)急計(jì)劃

B.交易限額

C.操作風(fēng)險(xiǎn)與控制自評(píng)估

D.關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)

E.損失數(shù)據(jù)庫(kù)

答案：C,D,E

解析：操作風(fēng)險(xiǎn)管理工具和手段主要有操作風(fēng)險(xiǎn)與控制自評(píng)估(RCSA)、關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)(KRI)、損失數(shù)據(jù)庫(kù)(LD)等。A項(xiàng)，應(yīng)急計(jì)劃是流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的管控手段；B項(xiàng)，交易限額是市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的管控手段。113.錢(qián)先生在2015年1月8日分別存入兩筆10000元的存款，一筆是1年期整存整取定期存款，假設(shè)年利率為2．52％，1年到期后錢(qián)先生將全部本利以同樣利率又存人期限為1年期整存整取定期存款；另一筆是兩年期整存整取定期存款，假設(shè)年利率為3．06％；兩年后，錢(qián)先生把兩筆存款同時(shí)取出，這兩筆存款分別能取回（）元。(暫免征收利息稅)

A.10484．50；10581．40

B.10510．35：10612．00

C.10484．50；10612．00

D.10510．35：10581．40

答案：B

解析：分別計(jì)算這兩筆存款，如下所示：①第一筆存款：存滿一年后，第一年利息=10000×2．52％=252(元)。第一年的利息扣除元以下的部分計(jì)入本金在第二年計(jì)付利息，利息算至分位，分以下四舍五入。第二年利息=(10000+252)×2．52％≈258．35(元)。因此，第一筆存款共可取回10000+252+258．35=10510．35(元)。②第二筆存款：利息=10000×3．06％×2=612(元)。所以第二筆存款共可取回10000+612=10612．00(元)。114.短期貸款的展期期限累計(jì)不得超過(guò)（），長(zhǎng)期貸款的展期期限累計(jì)不得超過(guò)（）。

A.原貸款期限的一半原貸款期限一半

B.原貸款期限3年

C.原貸款期限原貸款期限一半

D.原貸款期限一半3年

答案：B

解析：短期貸款的展期期限累計(jì)不得超過(guò)原貸款期限，長(zhǎng)期貸款的展期期限累計(jì)不得超過(guò)3年。115.貸款檔案管理應(yīng)遵循的具體要求有（）。

A.集中統(tǒng)一管理

B.分部門(mén)管理

C.分段管理、專人負(fù)責(zé)

D.按時(shí)交接

E.定期檢查

答案：A,C,D,E

解析：信貸檔案管理具體要求主要有：信貸檔案實(shí)行集中統(tǒng)一管理原則；信貸檔案采取分段管理、專人負(fù)責(zé)、按時(shí)交接、定期檢查的管理模式。116.李某是乙企業(yè)銷(xiāo)售人員，擁有企業(yè)的空白合同書(shū)，后李某因違規(guī)被乙企業(yè)除名，但空白合同書(shū)未收回。李某以此合同書(shū)與丙簽訂買(mǎi)賣(mài)合同，該買(mǎi)賣(mài)合同的效力（）。

A.不成立

B.無(wú)效

C.效力待定

D.有效

答案：D

解析：表見(jiàn)代理是指無(wú)權(quán)代理人的代理行為客觀上存在使相對(duì)人相信其有代理權(quán)的情況，且相對(duì)人主觀上為善意，因而可以向被代理人主張代理的效力。題中李某的行為符合表見(jiàn)代理的適用條件，該合同有效。117.按金融工具的職能劃分，其中用于支付、便于商品流通的工具是()。

A．債權(quán)?

B．股票?

C．期權(quán)?

D．票據(jù)

答案：D

解析：D按金融工具職能劃分，用于投資和籌資的是股票、債券等；用于支付、便于商品流通的是各種票據(jù)；用于保值投機(jī)的是期權(quán)、期貨等衍生工具。故選D。118.撤銷(xiāo)權(quán)自債權(quán)人知道或者應(yīng)當(dāng)知道撤銷(xiāo)事由之日起（）內(nèi)行使。

A.1個(gè)月

B.3個(gè)月

C.6個(gè)月

D.12個(gè)月

答案：D

解析：《中華人民共和國(guó)合同法》第七十五條規(guī)定，撤銷(xiāo)權(quán)自債權(quán)人知道或者應(yīng)當(dāng)知道撤銷(xiāo)事由之日起1年內(nèi)行使。119.司法型貸款重組，主要指在我國(guó)《企業(yè)破產(chǎn)法》規(guī)定的和解與整頓程序中，以及國(guó)外的破產(chǎn)重整程序中，在法院主導(dǎo)下（）對(duì)債務(wù)進(jìn)行適當(dāng)?shù)恼{(diào)整。

A.法院

B.貸款銀行

C.債權(quán)人

D.債務(wù)人

答案：C

解析：司法型貸款重組，主要指在我國(guó)《企業(yè)破產(chǎn)法》規(guī)定的和解與整頓程序中，以及國(guó)外的破產(chǎn)重整程序中，在法院主導(dǎo)下債權(quán)人對(duì)債務(wù)進(jìn)行適當(dāng)?shù)恼{(diào)整。120.債券按發(fā)行價(jià)格可分為（）債券。

A.低價(jià)

B.平價(jià)

C.溢價(jià)

D.高價(jià)

E.折價(jià)

答案：B,C,E

解析：當(dāng)票面利率與市場(chǎng)利率一致時(shí)，債券發(fā)行價(jià)格只需要與票面金額一致即可，叫做債券的面值發(fā)行或平價(jià)發(fā)行。當(dāng)票面利率與市場(chǎng)利率不一致時(shí)，就需要調(diào)高或者調(diào)低債券的發(fā)行價(jià)格，以調(diào)節(jié)債券購(gòu)銷(xiāo)雙方的利益，就會(huì)出現(xiàn)債券的溢價(jià)發(fā)行和折價(jià)發(fā)行。121.銀行理財(cái)人員不得將高風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別理財(cái)產(chǎn)品推介給低風(fēng)險(xiǎn)承受能力的客戶，即需遵循（）原則，只能向客戶銷(xiāo)售風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)等于或低于其風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品。

A.風(fēng)險(xiǎn)匹配

B.公平

C.效用最大化

D.風(fēng)險(xiǎn)中性

答案：A

解析：商業(yè)銀行銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)遵循風(fēng)險(xiǎn)匹配原則，只能向客戶銷(xiāo)售風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)等于或低于其風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，將合適的產(chǎn)品銷(xiāo)售給合適的客戶，禁止誤導(dǎo)客戶購(gòu)買(mǎi)與其風(fēng)險(xiǎn)承受能力不相符合的理財(cái)產(chǎn)品。122.下列關(guān)于商業(yè)銀行反洗錢(qián)管理措施的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，均應(yīng)當(dāng)至少保存五年

B.通過(guò)第三方識(shí)別客戶身份的，如第三方未采取客戶身份識(shí)別措施，由商業(yè)銀行承擔(dān)未履行客戶身份識(shí)別業(yè)務(wù)的責(zé)任

C.商業(yè)銀行的負(fù)責(zé)人應(yīng)當(dāng)對(duì)反洗錢(qián)內(nèi)部控制制度的有效實(shí)施負(fù)責(zé)

D.商業(yè)銀行在為客戶提供一次性金融服務(wù)時(shí)，不需要客戶出示身份證明文件

答案：D

解析：D項(xiàng)，商業(yè)銀行在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者為客戶提供規(guī)定金額以上的現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)要求客戶出示真實(shí)有效的身份證件或者其他身份證明文件，進(jìn)行核對(duì)并登記。123.商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)中，行業(yè)經(jīng)營(yíng)環(huán)境出現(xiàn)惡化的預(yù)警指標(biāo)不包括（）。

A.金融危機(jī)對(duì)行業(yè)發(fā)展產(chǎn)生影響

B.行業(yè)產(chǎn)能明顯過(guò)剩

C.市場(chǎng)需求出現(xiàn)明顯下降

D.行業(yè)個(gè)別企業(yè)出現(xiàn)虧損

答案：D

解析：行業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警指標(biāo)包括：①行業(yè)整體衰退；②出現(xiàn)重大的技術(shù)變革，影響到行業(yè)的產(chǎn)品和生產(chǎn)技術(shù)的改變；③經(jīng)濟(jì)環(huán)境變化，如經(jīng)濟(jì)蕭條或出現(xiàn)金融危機(jī)，對(duì)行業(yè)發(fā)展產(chǎn)生影響；④產(chǎn)能明顯過(guò)剩；⑤市場(chǎng)需求出現(xiàn)明顯下降；⑥行業(yè)出現(xiàn)整體虧損或行業(yè)標(biāo)桿企業(yè)出現(xiàn)虧損。124.關(guān)于家庭收支狀況的分析，說(shuō)法正確的有()。

A.緊急預(yù)備金額度通常為家庭月支出的2—3倍

B.如果統(tǒng)計(jì)年度出現(xiàn)“其他收入”，則應(yīng)該考慮排除“其他收入”后，當(dāng)年收支是否能夠得以平衡或出現(xiàn)盈余

C.包括收支盈余情況分析、財(cái)務(wù)自由度的分析、收入支出結(jié)構(gòu)分析和應(yīng)急能力分析

D.工作收入的占比越大，說(shuō)明家庭對(duì)工作收入的依賴性就越大

E.自由結(jié)余占比越大，客戶的結(jié)余使用效率越高

答案：B,C,D

解析：A項(xiàng)，緊急預(yù)備金額度通常為家庭月支出的3～6倍；E項(xiàng)，通常而言，自由結(jié)余占比越大，客戶的結(jié)余使用效率越低。125.按信托關(guān)系建立的方式分類(lèi)，信托可以分為()。

A.法人信托

B.個(gè)人信托

C.任意信托

D.法定信托

E.資金信托

答案：C,D

解析：按信托關(guān)系建立的方式分類(lèi)，信托可以分為任意信托和法定信托。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.借款人的還款意愿是信貸資金安全，特別是個(gè)人汽車(chē)貸款資金安全的重要前提。（）

答案：對(duì)

解析：個(gè)人汽車(chē)貸款信用風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)容有：①借款人的還款能力風(fēng)險(xiǎn)；②借款人的還款意愿風(fēng)險(xiǎn)，借款人的還款意愿是信貸資金安全，特別是個(gè)人汽車(chē)貸款資金安全的重要前提。2.考察借款人、保證人是否已建立良好的公司治理機(jī)制屬于（）。

A.貸款安全性調(diào)查

B.貸款效益性調(diào)查

C.貸款合規(guī)性調(diào)查

D.貸款的有償性調(diào)查

答案：A

解析：借款人、保證人是否已建立良好的公司治理機(jī)制屬于貸款安全性調(diào)查。

考點(diǎn)

貸前調(diào)查的內(nèi)容3.生命周期理論比較推崇的消費(fèi)觀念是（）。

A.大部分選擇性支出用于當(dāng)前消費(fèi)

B.及時(shí)行樂(lè)、“月光族”

C.消費(fèi)水平在一生內(nèi)保持相對(duì)平衡的水平

D.大部分選擇性支出存起來(lái)用于以后消費(fèi)

答案：C

解析：生命周期理論指出，自然人是在相當(dāng)長(zhǎng)的期間內(nèi)計(jì)劃個(gè)人的儲(chǔ)蓄消費(fèi)行為，以實(shí)現(xiàn)生命周期內(nèi)收支的最佳配置。也就是說(shuō)，一個(gè)人將綜合考慮其當(dāng)期、將來(lái)的收支，以及可預(yù)期的工作、退休時(shí)間等諸多因素，并決定目前的消費(fèi)和儲(chǔ)蓄，以保證其消費(fèi)水平處于預(yù)期的平穩(wěn)狀態(tài)，而不至于出現(xiàn)大幅波動(dòng)。4.為確保受理貸款申請(qǐng)的合理性，業(yè)務(wù)人員在必要情況下應(yīng)向（）征求意見(jiàn)，或按程序匯報(bào)主管行領(lǐng)導(dǎo)。

A.央行

B.銀監(jiān)會(huì)

C.市場(chǎng)信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)

D.風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)

答案：D

解析：為確保受理貸款申請(qǐng)的合理性，在必要情況下，業(yè)務(wù)人員還應(yīng)將有關(guān)書(shū)面資料送交風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)征求意見(jiàn)，或者按程序匯報(bào)主管行領(lǐng)導(dǎo)。5.貸款銀行應(yīng)當(dāng)選擇信用等級(jí)高、還款能力強(qiáng)的保證人，且保證人信用等級(jí)不能低于（），不接受股東之間和家庭成員之間的單純第三方保證方式。

A.還款人

B.借款人

C.資金使用人

D.貸款人

答案：B

解析：為了有效規(guī)避個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款保證人還款能力發(fā)生變化的風(fēng)險(xiǎn)，貸款銀行應(yīng)當(dāng)選擇信用等級(jí)高、還款能力強(qiáng)的保證人，且保證人信用等級(jí)不能低于借款人，不接受股東之間和家庭成員之間的單純第三方保證方式。6.狹義的金融創(chuàng)新是指（）的金融創(chuàng)新，主要是指由于金融管制的放松而引發(fā)的一系列金融業(yè)務(wù)和金融工具的創(chuàng)新。

A.微觀金融主體

B.宏觀金融主體

C.個(gè)別金融主體

D.大型金融主體

答案：A

解析：狹義的金融創(chuàng)新是指微觀金融主體的金融創(chuàng)新，主要是指由于金融管制的放松而引發(fā)的一系列金融業(yè)務(wù)和金融工具的創(chuàng)新。7.典型的有限合伙制私募股權(quán)基金的特點(diǎn)是所有者和經(jīng)營(yíng)者分離。（）

答案：對(duì)

解析：典型的有限合伙制私募股權(quán)基金的特點(diǎn)是所