2022年江蘇大豐農(nóng)商銀行鹽城業(yè)務(wù)拓展部社會招聘練習(xí)題(9)模擬試題3套（含答案解析）

書山有路勤為徑，學(xué)海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她2022年江蘇大豐農(nóng)商銀行鹽城業(yè)務(wù)拓展部社會招聘練習(xí)題(9)模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹(jǐn)慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.同業(yè)市場負(fù)債比例反映了商業(yè)銀行同業(yè)負(fù)債在總負(fù)債中的比例，目前上限為1／4。（）

答案：錯

解析：同業(yè)市場負(fù)債比例反映了商業(yè)銀行同業(yè)負(fù)債在總負(fù)債中的比例，目前上限為1/3。

2.根據(jù)良好的公司治理和內(nèi)部控制原則，商業(yè)銀行市場風(fēng)險管理組織架構(gòu)應(yīng)當(dāng)能夠（）。

A.由承擔(dān)風(fēng)險的業(yè)務(wù)經(jīng)營部門向董事會和高級管理層提供獨立的市場風(fēng)險報告

B.由市場風(fēng)險管理部門監(jiān)測業(yè)務(wù)經(jīng)營部門和分支機(jī)構(gòu)對市場風(fēng)險限額的遵守情況

C.由前臺交易人員進(jìn)行交易的正式確認(rèn)、對賬、重新估值、交易結(jié)算和款項收付

D.做到各部門職能恰當(dāng)分離，避免潛在的利益沖突

E.確保市場風(fēng)險管理部門與承擔(dān)風(fēng)險的業(yè)務(wù)經(jīng)營部門保持相對獨立

答案：B,D,E

解析：A項，負(fù)責(zé)市場風(fēng)險管理的部門應(yīng)當(dāng)職責(zé)明確，與承擔(dān)風(fēng)險的業(yè)務(wù)經(jīng)營部門保持相對獨立，向董事會和高級管理層提供獨立的市場風(fēng)險報告；C項，交易部門應(yīng)當(dāng)將中臺、后臺嚴(yán)格分離，前臺交易人員不得參與交易的正式確認(rèn)、對賬、重新估值、交易結(jié)算和款項收付。3.（）是指商業(yè)銀行在不影響日常經(jīng)營或財務(wù)狀況的情況下，無法及時有效滿足資金需求的風(fēng)險。

A.市場流動性風(fēng)險

B.表外流動性風(fēng)險

C.融資流動性風(fēng)險

D.表內(nèi)流動性風(fēng)險

答案：C

解析：融資流動性風(fēng)險是指商業(yè)銀行在不影響日常經(jīng)營或財務(wù)狀況的情況下，無法及時有效滿足資金需求的風(fēng)險。4.轉(zhuǎn)授權(quán)金額不得大于原授權(quán)，但在某些特定業(yè)務(wù)品種上可以突破。（）[2015年10月真題]

答案：錯

解析：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的信貸授權(quán)應(yīng)堅持授權(quán)適度原則。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)兼顧信貸風(fēng)險控制和提高審批效率兩方面的要求，合理確定授權(quán)金額及行權(quán)方式，以實現(xiàn)集權(quán)與分權(quán)的平衡。實行轉(zhuǎn)授權(quán)的，在金額、種類和范圍上均不得大于原授權(quán)。5.可防止信貸風(fēng)險過于集中于某一行業(yè)的限額管理類別是（）。

A.單一客戶風(fēng)險限額

B.集團(tuán)客戶風(fēng)險限額

C.組合限額

D.區(qū)域風(fēng)險限額

答案：C

解析：組合限額是信貸資產(chǎn)組合層面的限額，是組合信用風(fēng)險控制的重要手段之一。通過設(shè)定組合限額，可以防止信貸風(fēng)險過于集中在組合層面的某些方面(如過度集中于某行業(yè)、某地區(qū)、某些產(chǎn)品、某類客戶等)，從而有效控制組合信用風(fēng)險。6.在向客戶推薦產(chǎn)品時，銀行從業(yè)人員應(yīng)客觀地向客戶說明產(chǎn)品的各種要素，讓客戶在購買產(chǎn)品前對產(chǎn)品類型、特點、購買方式、投資方向、收益預(yù)期、市場風(fēng)險等有全面的了解。這符合銀行代理理財產(chǎn)品銷售的（）。

A.適當(dāng)性原則

B.客觀性原則

C.避免利益沖突原則

D.主觀性原則

答案：B

解析：銀行代理理財產(chǎn)品銷售的客觀性原則是指在向客戶推薦產(chǎn)品時，銀行從業(yè)人員應(yīng)客觀地向客戶說明產(chǎn)品的各種要素，讓客戶在購買產(chǎn)品前對產(chǎn)品類型、特點、購買方式、投資方向、收益預(yù)期、市場風(fēng)險等有全面的了解。7.甲是一家公司老板，妻子是一名教師，甲夫婦有一個5歲的女兒。甲父已經(jīng)過世，其母親和哥哥生活在一起，在一次車禍中甲不幸遇難，沒有留下遺囑，根據(jù)規(guī)定，下列人員中不屬于甲的第一順序繼承人的是（）。

A.女兒

B.妻子

C.哥哥

D.母親

答案：C

解析：第一順序繼承人有：配偶、子女及其晚輩直系血親、父母以及對公婆、岳父母盡了主要贍養(yǎng)義務(wù)的喪偶兒媳和喪偶女婿。第二順序繼承人有：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。8.下面有關(guān)每股收益的公式正確的是()。

A、每股收益=每股凈利潤／每股總股本

B、每股收益=本期凈利潤／本期總股本

C、每股收益=本期凈利潤／期末總股本

D、每股收益=期末凈利潤／期末總股本

答案：C

解析：C

每股收益=本期凈利潤／期末總股本。9.下列有關(guān)抵押的說法不正確的是（）。

A.在抵押期間，抵押人轉(zhuǎn)讓已辦理抵押登記的抵押物的，抵押人未通知銀行或未告知受讓人的，轉(zhuǎn)讓行為無效

B.若轉(zhuǎn)讓抵押物的價款高于其價值的，銀行可以要求抵押人提供相應(yīng)的擔(dān)保，抵押人不提供的，不得轉(zhuǎn)讓抵押物

C.抵押人轉(zhuǎn)讓抵押物所得的價款，應(yīng)當(dāng)向銀行提前清償所擔(dān)保的債權(quán)，超過債權(quán)數(shù)額的部分歸抵押人所有，不足部分由債務(wù)人清償

D.抵押權(quán)不得與其擔(dān)保的債權(quán)分離而單獨轉(zhuǎn)讓或者作為其他債權(quán)的擔(dān)保

答案：B

解析：抵押人未通知銀行或者未告知受讓人的，轉(zhuǎn)讓行為無效；若轉(zhuǎn)讓抵押物的價款明顯低于其價值的，銀行可以要求抵押人提供相應(yīng)的擔(dān)保，抵押人不提供的，不得轉(zhuǎn)讓抵押物。故選項B說法錯誤。10.甲企業(yè)向乙銀行貸款100萬元，其中甲企業(yè)以自己的機(jī)器設(shè)備抵押，又請丙企業(yè)作為保證人。如果甲企業(yè)到期不能還款，直接由丙企業(yè)對100萬元承擔(dān)保證責(zé)任。（）

答案：錯

解析：根據(jù)《物權(quán)法》第一百七十六條規(guī)定，在物保與人保并存的情況下，對債權(quán)的實現(xiàn)未約定或約定不明的，債務(wù)人提供物保的應(yīng)先執(zhí)行。題中貸款既有保證又有物的擔(dān)保，應(yīng)先以甲企業(yè)的機(jī)器設(shè)備抵償債務(wù)，不足部分由丙企業(yè)承擔(dān)保證責(zé)任。

11.借入流動性是商業(yè)銀行降低流動性風(fēng)險的“最具風(fēng)險”的方法，原因在于，借入資金時商業(yè)銀行不得不在資金成本和（）之間做出艱難選擇。

A.流動性風(fēng)險

B.可獲得性

C.不可獲性

D.最終收益

答案：B

解析：在實踐操作中，必須清醒地認(rèn)識到，借入流動性是商業(yè)銀行降低流動性風(fēng)險的“最具風(fēng)險”的方法，因為商業(yè)銀行在借入資金時，不得不在資金成本和可獲得性之間作出艱難的選擇。商業(yè)銀行通常選擇在真正需要資金的時候借入資金。12.在銀行的公司理財業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行運用自有資金，為機(jī)構(gòu)客戶提供投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)。()

答案：錯

解析：在公司理財業(yè)務(wù)中，銀行利用的是技術(shù)、信息、服務(wù)網(wǎng)絡(luò)、資金、信用等方面的優(yōu)勢，管理運作的是客戶資金，而非自有資金。13.對于“直客式”個人貸款營銷模式，下列說法錯誤的是（）。

A.它的特點在于買房時享受一次性付款的優(yōu)惠，主要包括房價折扣，保險、律師與公證的一站式服務(wù)

B.有利于銀行全面了解客戶需求，做熟悉的客戶，從而有效防止“假按揭”

C.指利用銀行網(wǎng)點和理財中心作為銷售和服務(wù)的主渠道，直接營銷客戶，受理客戶貸款需求

D.網(wǎng)點的大堂經(jīng)理和客戶經(jīng)理可以直接回答客戶的問題，但不得受理客戶的貸款申請

答案：D

解析：所謂“直客式”個人貸款，就是利用銀行網(wǎng)點和理財中心作為銷售和服務(wù)的主渠道，銀行客戶經(jīng)理按照“了解你的客戶，做熟悉客戶”的原則，直接營銷客戶，受理客戶貸款需求。以個人住房貸款為例，它的特點在于買房時享受一次性付款的優(yōu)惠，主要包括房價折扣、少交稅費，保險、律師和公證一站式服務(wù)，各類費用減免優(yōu)惠，擔(dān)保方式更靈活，就近選擇辦理網(wǎng)點，不受地理區(qū)域限制等?！爸笨褪健睜I銷模式有利于銀行全面了解客戶需求，做熟悉的客戶，從而有效防止“假按揭”，提高風(fēng)險防范能力，同時培育和發(fā)展長期、優(yōu)質(zhì)的客戶群，開展全方位、立體式的業(yè)務(wù)拓展。14.商業(yè)銀行薪酬管理的基本內(nèi)容不包括()。

A.薪酬結(jié)構(gòu)體系

B.薪酬管理制度

C.薪酬管理體制

D.績效考核和薪酬管理

答案：B

解析：商業(yè)銀行薪酬管理通常包括薪酬管理體制、薪酬結(jié)構(gòu)體系、績效考核和薪酬管理三個方面的基本內(nèi)容。15.關(guān)于操作風(fēng)險的定性信息披露的內(nèi)容是指（）。

A.操作風(fēng)險情況

B.銀行賬戶利率風(fēng)險測量的頻度

C.逾期的定義

D.不良貸款的定義

答案：A

解析：B項為關(guān)于銀行賬戶的利率風(fēng)險的定性信息披露；CD兩項為關(guān)于信用風(fēng)險的定性信息披露。16.在采用風(fēng)險加權(quán)打分的方法對國別風(fēng)險進(jìn)行衡量時，由于風(fēng)險因素設(shè)置不同和賦予權(quán)重的差異，可能導(dǎo)致對同一個國家評價的結(jié)果大相徑庭。（）

答案：對

解析：風(fēng)險因素加權(quán)打分方法的缺陷是受評價機(jī)構(gòu)主觀影響比較大，如果風(fēng)險因素設(shè)置不同或賦予權(quán)重有差異，對同樣國別，評價的結(jié)果可能大相徑庭。因此，為了保持其具有較高的準(zhǔn)確性，就需要不斷地反饋結(jié)果，及時修正。17.下列關(guān)于商業(yè)銀行創(chuàng)造存款貨幣的能力的說法，正確的是（）。

A.法定存款準(zhǔn)備金率越高，商業(yè)銀行創(chuàng)造存款貨幣的數(shù)量越少

B.現(xiàn)金漏損率越高，商業(yè)銀行創(chuàng)造存款貨幣的數(shù)量越多

C.超額準(zhǔn)備金與活期存款總額同向變化

D.定期存款的存款準(zhǔn)備余率越高，商業(yè)銀行創(chuàng)造存款貨幣的數(shù)量越多

答案：A

解析：

代表現(xiàn)金漏損率，e代表超額準(zhǔn)備金率，rt代表定期存款的存款準(zhǔn)備金率，t代表定期存款占活期存款的比例。從貨幣乘數(shù)的公式中可以看出，商業(yè)銀行創(chuàng)造存款貨幣的能力與法定存款準(zhǔn)備金率、現(xiàn)金漏損率、超額準(zhǔn)備金率、定期存款的存款準(zhǔn)備金率成反向變動關(guān)系。C項，超額準(zhǔn)備金與活期存款總額反向變化。18.投資組合的概念在20世紀(jì)50年代就已經(jīng)被提出了，下列關(guān)于投資組合的說法中正確的是()。

A.構(gòu)建投資組合可以降低系統(tǒng)風(fēng)險

B.構(gòu)建投資組合一定會減少系統(tǒng)風(fēng)險

C.投資組合里的資產(chǎn)越多越好

D.在構(gòu)建投資組合時要盡量選擇不相關(guān)的資產(chǎn)才能盡量降低風(fēng)險

答案：D

解析：AB兩項，系統(tǒng)性風(fēng)險是由那些影響整個投資市場的風(fēng)險因素所引起的。這類風(fēng)險影響所有投資資產(chǎn)變量的可能值，因此不能通過分散投資相互抵消或者削弱，因此又稱為不可分散風(fēng)險。C項，N個證券組合的風(fēng)險的計算公式為：

公式中：σ2p為資產(chǎn)組合P的方差；Pij表示相關(guān)系數(shù)。可見，風(fēng)險與資產(chǎn)問的相關(guān)性有關(guān)，并非越多越好。19.在經(jīng)濟(jì)高漲時期，增長型行業(yè)的發(fā)展速度通常（）社會發(fā)展速度。

A.高于

B.低于

C.等于

D.沒有必然聯(lián)系

答案：A

解析：增長型行業(yè)的運行狀態(tài)與經(jīng)濟(jì)周期關(guān)聯(lián)不大。在經(jīng)濟(jì)高漲時期，增長型行業(yè)的發(fā)展速度通常高于社會發(fā)展速度，而在經(jīng)濟(jì)衰退時期，其受到影響較小甚至還能保持一定的增長勢頭。20.（）促進(jìn)了個人住房貸款的產(chǎn)生和發(fā)展。

A.住房制度的改革

B.國內(nèi)消費需求的增長

C.商業(yè)銀行股份制改革

D.個人信用制度的完善

答案：A

解析：住房制度的改革促進(jìn)了個人住房貸款的產(chǎn)生和發(fā)展。21.對于中止犯，可以比照既遂犯從輕或者減輕處罰。（）

答案：錯

解析：《刑法》第二十三條規(guī)定，已經(jīng)著手實行犯罪，由于犯罪分子意志以外的原因而未得逞的，是犯罪未遂。對于未遂犯，可以比照既遂犯從輕或者減輕處罰?！缎谭ā返诙臈l規(guī)定，在犯罪過程中，自動放棄犯罪或者自動有效地防止犯罪結(jié)果發(fā)生的，是犯罪中止。對于中止犯，沒有造成損害的，應(yīng)當(dāng)免除處罰；造成損害的，應(yīng)當(dāng)減輕處罰。22.進(jìn)行通貨膨脹的治理可選擇下列方法（）

A.增加貨幣供應(yīng)量

B.減少貨幣供應(yīng)量

C.增加稅收

D.增加政府購買

E.減少政府購買

答案：B,C,E

解析：產(chǎn)生通脹的根本原因在于社會貨幣供給量過多，導(dǎo)致社會需求旺盛，因此可選擇緊縮的貨幣政策（減少貨幣供應(yīng)量）和緊縮的財政政策（減少社會需求），故選擇BCE23.銀行根據(jù)消費者的求廉動機(jī)、求實動機(jī)、求新動機(jī)、求便動機(jī)等對市場進(jìn)行細(xì)分，所依據(jù)的細(xì)分標(biāo)準(zhǔn)是（）。

A.人口因素

B.地理因素

C.心理因素

D.利益因素

答案：D

解析：利益因素，即按客戶利益動機(jī)的不同細(xì)分市場，客戶在購買銀行產(chǎn)品時所追求的利益是不同的。24.中國反洗錢監(jiān)測分析中心設(shè)在()。

A、公安部

B、中國人民銀行

C、中國銀監(jiān)會

D、中國銀聯(lián)

答案：B

解析：B

中國人民銀行設(shè)立中國反洗錢監(jiān)測分析中心，依法履行的職責(zé)可參照本小節(jié)的內(nèi)容。25.巴塞爾新資本協(xié)議中規(guī)定商業(yè)銀行總資本充足率不得低于（）。

A.8%

B.6%

C.4%

D.5%

答案：A

解析：巴塞爾新資本協(xié)議中規(guī)定商業(yè)銀行總資本充足率不得低于8%，核心資本充足率不得低于4%。26.個人經(jīng)營貸款常用的還款方式有等額本息還款法、（）和到期一次還本法三種。

A.等額本金還款法

B.等額利息還款法

C.滾動利息還款法

D.遞增本金還款法

答案：A

解析：個人經(jīng)營貸款的還款方式有多種，比較常用的是等額本息還款法、等額本金還款法和到期一次還本法三種：在貸款期限內(nèi)，借款人可根據(jù)實際情況，提出變更還款方式：但由于各種還款方式需要遵循不同的計息規(guī)定，因此，還款方式變更需要根據(jù)銀行的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。27.巴塞爾委員會《有效銀行監(jiān)管的核心原則》將銀行面臨的主要風(fēng)險分為（）、聲譽風(fēng)險、法律風(fēng)險、戰(zhàn)略風(fēng)險等。

A.信用風(fēng)險

B.市場風(fēng)險

C.操作風(fēng)險

D.流動性風(fēng)險

E.社會風(fēng)險

答案：A,B,C,D

解析：巴塞爾委員會《有效銀行監(jiān)管的核心原則》將銀行面臨的主要風(fēng)險分為信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險、流動性風(fēng)險、國別風(fēng)險、聲譽風(fēng)險、法律風(fēng)險、戰(zhàn)略風(fēng)險等。28.商業(yè)銀行應(yīng)按（）準(zhǔn)備理財計劃各投資工具的財務(wù)報表、市場表現(xiàn)情況及相關(guān)材料，相關(guān)客戶有權(quán)查詢或要求商業(yè)銀行向其提供上述信息。

A.周

B.月

C.季度

D.年

答案：C

解析：商業(yè)銀行應(yīng)按季度準(zhǔn)備理財計劃各投資工具的財務(wù)報表、市場表現(xiàn)情況及相關(guān)材料，相關(guān)客戶有權(quán)查詢或要求商業(yè)銀行向其提供上述信息。29.根據(jù)《商業(yè)銀行不良資產(chǎn)監(jiān)測和考核暫行辦法》規(guī)定的不良貸款分析報告包括（）。

A.新發(fā)放貸款質(zhì)量情況

B.對不良貸款的變化趨勢進(jìn)行預(yù)測

C.不良貸款清收轉(zhuǎn)化情況

D.本期貸款余額等基本情況

E.新發(fā)生不良貸款的內(nèi)外部原因分析及典型案例

答案：A,B,C,D,E

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行不良貸款監(jiān)測和考核暫行辦法》規(guī)定的不良貸款分析報告除上述五項外，其主要內(nèi)容還包括：地區(qū)和客戶結(jié)構(gòu)情況。30.下列關(guān)于借款人盈利能力的指標(biāo)，表述錯誤的是（）。

A.營業(yè)利潤率越高，說明借款人盈利水平越高

B.營業(yè)利潤率反映每元成本費用支出所能帶來的利潤總額

C.銷售利潤率越高，單位凈銷售收入中銷售成本所占的比重越低，銷售利潤越高

D.凈利潤率是指客戶凈利潤與銷售收入凈額之間的比率

答案：B

解析：反映借款人盈利能力的比率主要有：銷售利潤率、營業(yè)利潤率、稅前利潤率和凈利潤率、成本費用利潤率、資產(chǎn)收益率、所有者權(quán)益率，這些統(tǒng)稱為盈利比率。其中，成本費用利潤率反映每元成本費用支出所能帶來的利潤總額。它越大，說明同樣的成本費用能取得更多利潤，或取得同樣利潤只需花費較少的成本費用。故本題選B。31.下列不屬于全生涯模擬仿真中的模擬環(huán)境設(shè)置的是（）。

A.各類假設(shè)

B.主要收支的基數(shù)

C.可配置投資性資產(chǎn)的額度

D.客戶的成長環(huán)境

答案：D

解析：為了整個理財規(guī)劃書的緊湊性，通常會把全生涯模擬仿真表放在附錄中。模擬環(huán)境的設(shè)置包括各類假設(shè)、主要收支的基數(shù)以及可配置投資性資產(chǎn)的額度。32.進(jìn)行常規(guī)清收應(yīng)注意的事項不包括（）。

A.要分析債務(wù)人拖欠債款的真正原因

B.利用政府和主管機(jī)關(guān)向債務(wù)人施加壓力

C.要引導(dǎo)債務(wù)人自愿還款

D.銀行可以申請財產(chǎn)保全

E.銀行可以申請支付令

答案：D,E

解析：財產(chǎn)保全、申請支付令都是依法清收的內(nèi)容，不是常規(guī)清收的內(nèi)容。33.（）是貸款發(fā)放后能否如數(shù)按期收回的關(guān)鍵。

A.貸前調(diào)查

B.貸款審核

C.貸款發(fā)放

D.貸款擔(dān)保

答案：A

解析：貸前調(diào)查是銀行受理借款人申請后，對借款人的信用等級以及借款的合法性、安全性、盈利性等情況進(jìn)行調(diào)查，核實抵(質(zhì))押物、保證人情況，測定貸款風(fēng)險度的過程。貸前調(diào)查是銀行發(fā)放貸款前最重要的一環(huán)，也是貸款發(fā)放后能否如數(shù)按期收回的關(guān)鍵。34.個人經(jīng)營貸款發(fā)放后，貸款人要按照（）的原則要求進(jìn)行貸后檢查。

A.主動

B.動態(tài)

C.持續(xù)

D.靜態(tài)

E.被動

答案：A,B,C

解析：個人經(jīng)營貸款發(fā)放后，貸款人要按照主動、動態(tài)、持續(xù)的原則要求進(jìn)行貸后檢查，通過實地現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)測方式，對借款人有關(guān)情況真實性、收入變化情況，以及其他影響個人經(jīng)營貸款資產(chǎn)質(zhì)量的因素進(jìn)行持續(xù)跟蹤調(diào)查、分析，并采取相應(yīng)補(bǔ)救措施。35.下列因素不會引發(fā)商業(yè)銀行操作風(fēng)險的是()。

A.內(nèi)部欺詐

B.業(yè)務(wù)中斷

C.實物資產(chǎn)損壞

D.交易對手未能履約

答案：D

解析：操作風(fēng)險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員及系統(tǒng)或外部事件所造成損失的風(fēng)險。36.李先生打算為剛上小學(xué)的兒子籌備大一的開支。他準(zhǔn)備采用教育儲蓄的方式進(jìn)行。為此，他向理財師咨詢有關(guān)問題。

如果李先生在開立教育儲蓄賬戶的次年，開立一個活期儲蓄存款，以彌補(bǔ)資金缺口?；钇趦π畲婵罾蕿?．72％。那么，李先生活期賬戶應(yīng)存人()元。假設(shè)不考慮利息稅因素。

A.6086．7

B.6105．8

C.6246．6

D.6724．4

答案：A

解析：N=5，，I／YR=0．72，F(xiàn)V=6309，使用財務(wù)計算器得出：PV=6086．7(元)。37.現(xiàn)有的國內(nèi)結(jié)算方式有（）。

A.匯票

B.本票

C.支票

D.托收承付

E.國內(nèi)信用證

答案：A,B,C,D,E

解析：現(xiàn)有的國內(nèi)結(jié)算方式有匯票、本票、支票、銀行卡及匯兌、托收承付、委托收款和國內(nèi)信用證等。38.個人征信系統(tǒng)(個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫)是我國社會信用體系的重要基礎(chǔ)設(shè)施，是由()組織()建立的個人信用信息共享平臺。

A.中國銀行業(yè)協(xié)會；各商業(yè)銀行

B.中國人民銀行；各商業(yè)銀行

C.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會；各商業(yè)銀行

D.各商業(yè)銀行；所有個人客戶

答案：B

解析：個人征信系統(tǒng)(個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫)是我國社會信用體系的重要基礎(chǔ)設(shè)施，是由中國人民銀行組織各商業(yè)銀行建立的個人信用信息共享平臺。該數(shù)據(jù)庫采集、整理、保存公民個人信用信息，為金融機(jī)構(gòu)提供個人信用狀況查詢服務(wù)，為貨幣政策和金融監(jiān)管提供信息服務(wù)。39.在實際管理中，特別是大型商業(yè)銀行多根據(jù)行政區(qū)劃將分支機(jī)構(gòu)劃分為一級分行、二級分行、縣支行、網(wǎng)點(二級支行)等相應(yīng)層級。（）

答案：對

解析：根據(jù)監(jiān)管部門要求，國內(nèi)銀行可分為總行、分行和支行三個層級。但在實際管理中，特別是大型商業(yè)銀行多根據(jù)行政區(qū)劃將分支機(jī)構(gòu)劃分為一級分行、二級分行、縣支行、網(wǎng)點(二級支行)等相應(yīng)層級。40.國際清算的類型主要分為()。

A．轉(zhuǎn)換型

B．交換型

C．內(nèi)部轉(zhuǎn)賬型

D．外部轉(zhuǎn)賬型

E．跨國系統(tǒng)聯(lián)行轉(zhuǎn)賬型

答案：B,C

解析：BC國際清算業(yè)務(wù)是國際銀行問辦理結(jié)算和支付中用以清訖雙邊或多邊債權(quán)的過程和方法。國際清算業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的一項綜合性、服務(wù)性、國際性的基礎(chǔ)業(yè)務(wù)，隨著國際支付業(yè)務(wù)的日益發(fā)展，它對國際銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展起著重要的作用。國際清算的類型主要分為內(nèi)部轉(zhuǎn)賬型和交換型兩種。故選BC。41.商業(yè)銀行辦理企業(yè)基本存款賬戶時對存款客戶的規(guī)定包括（）。

A.可以在此賬戶辦理日常結(jié)算

B.企業(yè)可以在多家銀行開立多個基本賬戶

C.可以由存款客戶自主選擇開戶銀行

D.可以在此賬戶辦理現(xiàn)金收付

E.同一存款客戶只能在商業(yè)銀行開立一個基本存款賬戶

答案：A,C,D,E

解析：基本存款賬戶簡稱基本戶，是指存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行結(jié)算賬戶。基本存款賬戶是存款人的主辦賬戶，企業(yè)、事業(yè)單位等可以自主選擇一家商業(yè)銀行的營業(yè)場所開立一個辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付的基本賬戶，同一存款客戶只能在商業(yè)銀行開立一個基本存款賬戶。42.露封保管業(yè)務(wù)與密封保管業(yè)務(wù)的區(qū)別是（）。

A.露封保管業(yè)務(wù)在辦理保管時需要將保管物品交給銀行時進(jìn)行密封，注明保管期限、名稱、種類、數(shù)量、金額等，而密封保管業(yè)務(wù)保管業(yè)務(wù)進(jìn)行密封后就可以交送銀行保管

B.露封保管業(yè)務(wù)的保管物品不需要注明保管物品名稱、數(shù)量種類等信息，而密封保管業(yè)務(wù)在寄存時要加住這些信息

C.露封保管業(yè)務(wù)和密封保管業(yè)務(wù)的主要區(qū)別在于密封保管業(yè)務(wù)在保管物品交送銀行時先加以密封

D.露封保管業(yè)務(wù)和密封保管業(yè)務(wù)的主要區(qū)別是密封保管業(yè)務(wù)在保管物品交送銀行后加以密封，并注明相關(guān)信息

答案：C

解析：兩者在辦理保管時都需要注明保管期限、名稱、種類、數(shù)量、金額等，區(qū)別在于密封保管業(yè)務(wù)在保管物品交送銀行時先加以密封。43.（）是指商業(yè)、餐飲、服務(wù)企業(yè)，為擴(kuò)大網(wǎng)點、改善服務(wù)設(shè)施、增加倉儲面積等所需資金，在自籌建設(shè)資金不足時向銀行申請的貸款。

A.基本建設(shè)貸款

B.商業(yè)網(wǎng)點貸款

C.科技開發(fā)貸款

D.流動資金貸款

答案：B

解析：按照用途劃分，固定資產(chǎn)貸款一般包括如下四類：①基本建設(shè)貸款；②技術(shù)改造貸款；③科技開發(fā)貸款；④商業(yè)網(wǎng)點貸款。其中，商業(yè)網(wǎng)點貸款是指商業(yè)、餐飲、服務(wù)企業(yè)，為擴(kuò)大網(wǎng)點、改善服務(wù)設(shè)施、增加倉儲面積等所需資金，在自籌建設(shè)資金不足時向銀行申請的貸款。44.主要從項目發(fā)起人和項目本身著手的項目分析屬于（）。

A.項目企業(yè)分析

B.項目可行性分析

C.項目宏觀背景分析

D.項目微觀背景分析

答案：D

解析：分析項目的微觀背景主要從項目發(fā)起人和項目本身著手。首先應(yīng)分析項目發(fā)起人單位，然后分析項目提出的理由，并對項目的投資環(huán)境進(jìn)行分析。45.出現(xiàn)以下哪一種情形時，銀行業(yè)從業(yè)人員中的高級管理人員應(yīng)當(dāng)接受監(jiān)管部門的約見（）

A.所在機(jī)構(gòu)存在嚴(yán)重問題或風(fēng)險

B.銀行業(yè)從業(yè)人員邀請客戶進(jìn)行政策法規(guī)允許范圍內(nèi)的娛樂活動

C.處理客戶投訴時，不及時將所在機(jī)構(gòu)的處理意見告知客戶

D.機(jī)構(gòu)內(nèi)部工作人員互相詆毀

答案：A

解析：出現(xiàn)以下情形之一，銀行業(yè)從業(yè)人員中的高級管理人員應(yīng)當(dāng)接受監(jiān)管部門的約見：①所在機(jī)構(gòu)存在嚴(yán)重問題或風(fēng)險；②所在機(jī)構(gòu)沒有按要求報送整改和糾正計劃；③所在機(jī)構(gòu)報送的整改和糾正計劃不能有效管理和控制商業(yè)銀行風(fēng)險；④監(jiān)管部門認(rèn)為需要約見的其他情形。46.甲企業(yè)與A單位共有一處房屋，經(jīng)評估，房屋價格為600萬人民幣，該企業(yè)擁有50％所有權(quán)。經(jīng)與A單位協(xié)商，A單位同意甲企業(yè)將此房屋作為抵押物向銀行申請抵押貸款，貸款抵押率為60％，銀行對企業(yè)放款金額最多不超過（）萬元。

A.360

B.180

C.220

D.328

答案：B

解析：共有財產(chǎn)是指兩人以上對同一財產(chǎn)享有所有權(quán)。對以共有財產(chǎn)抵押的，按照共有財產(chǎn)共同處分的原則，應(yīng)該經(jīng)得各共有人的同意才能設(shè)立，否則抵押無效。用共有財產(chǎn)作抵押時，應(yīng)取得共有人同意抵押的證明，并以抵押人所有的份額為限。抵押率的計算公式為：抵押率=擔(dān)保債權(quán)本息總額／抵押物評估價值額×100％，故銀行對企業(yè)放款的最大金額為：600×60％×50％=180(萬元)。47.以下屬于貸后管理原則的主要內(nèi)容的有（）。

A.監(jiān)督貸款資金按用途使用

B.對借款人賬戶進(jìn)行監(jiān)控

C.注重借款合同的相關(guān)約定對貸后管理工作的指導(dǎo)性

D.將貸款資金支付給符合合同約定的借款人交易對象

E.注重借款合同的相關(guān)約定對貸后管理工作的約束性

答案：A,B,C,E

解析：貸后管理原則的主要內(nèi)容是：監(jiān)督貸款資金按用途-f吏S1；對借款人賬戶進(jìn)行監(jiān)控：強(qiáng)調(diào)借款合同的相關(guān)約定對貸后管理工作的指導(dǎo)性和約束性。支付貨款是貸款的環(huán)節(jié)，非貸后管理內(nèi)容。?48.對第一類商業(yè)銀行，銀監(jiān)會可以采取的預(yù)警措施不包括（）。

A.要求商業(yè)銀行制訂切實可行的資本充足率管理計劃

B.要求商業(yè)銀行制定切實可行的資本補(bǔ)充計劃

C.要求商業(yè)銀行加強(qiáng)對資本充足率水平下降原因的分析及預(yù)測

D.要求商業(yè)銀行提高風(fēng)險控制水平

答案：B

解析：對第一類商業(yè)銀行，銀監(jiān)會支持其穩(wěn)健發(fā)展業(yè)務(wù)。為防止其資本充足率水平快速下降，銀監(jiān)會可以采取的預(yù)警監(jiān)管措施包括：(1)要求商業(yè)銀行加強(qiáng)對資本充足率水平下降原因的分析及預(yù)測。

(2)要求商業(yè)銀行制訂切實可行的資本充足率管理計劃。

(3)要求商業(yè)銀行提高風(fēng)險控制水平。49.信用風(fēng)險監(jiān)管的方法有（）。

A.完善資產(chǎn)質(zhì)量管理

B.加強(qiáng)重點領(lǐng)域信用風(fēng)險防控

C.提升風(fēng)險處置質(zhì)效

D.加強(qiáng)固有業(yè)務(wù)市場風(fēng)險防控

E.加強(qiáng)信托業(yè)務(wù)市場風(fēng)險防控

答案：A,B,C

解析：信用風(fēng)險監(jiān)管的方法有：完善資產(chǎn)質(zhì)量管理、加強(qiáng)重點領(lǐng)域信用風(fēng)險防控、提升風(fēng)險處置質(zhì)效。50.（）與交易所債券市場共同構(gòu)成了我國的債券市場。

A.銀行間債券市場

B.場內(nèi)債券市場

C.柜臺交易債券市場

D.證券公司間債券市場

答案：A

解析：1997年6月，銀行間債券市場成立，并與交易所債券市場共同構(gòu)成了我國的債券市場。故選A。51.根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》，下列屬于中國人民銀行的反洗錢職責(zé)的是（）。

A.指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢工作，負(fù)責(zé)反洗錢的資金監(jiān)測

B.制定或者會同國務(wù)院有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)制定金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)章

C.參與制定銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)章

D.在職責(zé)范圍內(nèi)調(diào)查可疑交易活動

E.對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提出按照規(guī)定建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度的要求

答案：A,B,D

解析：除ABD三項外，中國人民銀行的反洗錢職責(zé)還包括：①監(jiān)督、檢查金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢義務(wù)的情況；②接受單位和個人對洗錢活動的舉報；③向偵查機(jī)關(guān)報告涉嫌洗錢犯罪的交易活動；④向國務(wù)院有關(guān)部門、機(jī)構(gòu)定期通報反洗錢工作情況；⑤根據(jù)國務(wù)院授權(quán)，代表中國政府與外國政府和有關(guān)國際組織開展反洗錢合作；⑥法律和國務(wù)院規(guī)定的有關(guān)反洗錢的其他職責(zé)。CE兩項屬于銀監(jiān)會的反洗錢職責(zé)。52.全生涯模擬仿真的制作過程包括()。

A、設(shè)置模擬環(huán)境

B、列出未來不同階段（歷年）的各項收入、支出

C、計算歷年的凈現(xiàn)金流

D、計算客戶所需投資報酬率，并評估是否太高或者太保守

E、計算歷年的可配置投資性資產(chǎn)額度，觀察是否出現(xiàn)投資性資產(chǎn)為負(fù)的情況

答案：A,B,C,D,E

解析：A,B,C,D,E

全生涯模擬仿真的制作過程包括了以下幾個步驟：(1)設(shè)置模擬環(huán)境，如假設(shè)收入增長率、退休年齡等。(2)列出未來不同階段（歷年）的各項收入、支出。(3)計算歷年的凈現(xiàn)金流（歷年的凈現(xiàn)金流可正可負(fù)，正數(shù)代表當(dāng)年的結(jié)余金額，負(fù)數(shù)代表當(dāng)年的收入不足以支付當(dāng)年的支出，需要從投資性資產(chǎn)中支?。?4)計算客戶所需投資報酬率，并評估是否太高或者太保守。(5)計算歷年的可配置投資性資產(chǎn)額度，觀察是否出現(xiàn)投資性資產(chǎn)為負(fù)的情況。53.以下各項中，屬于認(rèn)為貸款或信用卡的逾期記錄與實際不符的異議類型的是（）。

A.他人冒用或盜用個人身份獲取信貸或信用卡

B.貸款按約定由單位或擔(dān)保公司或其他機(jī)構(gòu)代償．但它們沒有及時到銀行還款造成逾期

C.個人辦理的信用卡從來沒有使用過因欠年費而造成逾期

D.個人不清楚銀行確認(rèn)逾期的規(guī)則

E.無意識中產(chǎn)生了逾期

答案：B,C,D,E

解析：根據(jù)規(guī)定，B、C、D、E四項均為認(rèn)為貸款或信用卡的逾期記錄與實際不符而發(fā)生的情形；A項屬于認(rèn)為某一筆貸款或信用卡本人根本就沒申請過的情況。54.下列關(guān)于人壽保險的認(rèn)識，不正確的是（）。

A.任何單位和個人不得非法干預(yù)保險人履行賠償或者給付保險金的義務(wù)，也不得限制被保險人或者受益人取得保險金的權(quán)利

B.保單可以指定多名受益人，同時還可以指定受益份額和受益順序

C.保險理賠為現(xiàn)金

D.按照以死亡為給付保險金條件的合同所簽發(fā)的保險單在任何情況下都不得轉(zhuǎn)讓或質(zhì)押

答案：D

解析：《保險法》第三十四條：按照以死亡為給付保險金條件的合同所簽發(fā)的保險單，未經(jīng)被保險人書面同意，不得轉(zhuǎn)讓或者質(zhì)押。55.風(fēng)險管理作為自上而下的過程，最終由代表資本的股東大會推動并承擔(dān)責(zé)任。()

答案：錯

解析：現(xiàn)代銀行的風(fēng)險管理體系中，風(fēng)險管理作為自上而下的過程，都是由代表資本的董事會推動并承擔(dān)最終責(zé)任的。56.越來越多的家庭選擇讓孩子出國留學(xué)，主要原因有()。

A、學(xué)習(xí)西方先進(jìn)的科學(xué)知識和方法

B、增加人生閱歷

C、多元化的學(xué)校與專業(yè)選擇機(jī)會

D、移民與海外發(fā)展的機(jī)會

E、海歸后獲得更好的工作

答案：A,B,C,D

解析：A,B,C,D

越來越多的家庭選擇讓孩子出國留學(xué)，主要原因有：(1)學(xué)習(xí)西方先進(jìn)的科學(xué)知識和方法。(2)增加人生閱歷。(3)多元化的學(xué)校與專業(yè)選擇機(jī)會。(4)移民與海外發(fā)展的機(jī)會。57.把缺乏流動性但具有未來現(xiàn)金流的金融資產(chǎn)匯集重組，將其轉(zhuǎn)變?yōu)榭梢栽诮鹑谑袌錾铣鍪酆土魍ǖ淖C券，從而提高資產(chǎn)流動性的做法是（）。

A.資產(chǎn)出售

B.資產(chǎn)剝離

C.資產(chǎn)置換

D.資產(chǎn)證券化

答案：D

解析：資產(chǎn)支持證券是資產(chǎn)證券化產(chǎn)生的資產(chǎn)。資產(chǎn)證券化是指把缺乏流動性，但具有未來現(xiàn)金流的資產(chǎn)匯集起來，通過結(jié)構(gòu)性重組，將其轉(zhuǎn)變?yōu)榭梢栽诮鹑谑袌錾铣鍪酆土魍ǖ淖C券，據(jù)以融通資金的機(jī)制和過程。58.汽車金融公司憑借專業(yè)化金融服務(wù)，個性化金融產(chǎn)品，以市場需求為導(dǎo)向，有效刺激我國的汽車消費需求。

答案：對

解析：汽車金融公司憑借專業(yè)化金融服務(wù)，個性化金融產(chǎn)品，以市場需求為導(dǎo)向，有效刺激我國的汽車消費需求。59.商業(yè)銀行其他負(fù)債業(yè)務(wù)主要包括（）。

A.同業(yè)存放

B.同業(yè)拆入

C.債券融資

D.向中央銀行借款

E.大額存單

答案：A,B,C,D

解析：商業(yè)銀行其他負(fù)債業(yè)務(wù)主要包括同業(yè)存放、同業(yè)拆入、債券融資、向中央銀行借款。60.我國的企業(yè)債特指我國境內(nèi)具有法人資格的上市公司發(fā)行的債券。（）

答案：錯

解析：在我國，企業(yè)債券是按照《企業(yè)債券管理條例》規(guī)定發(fā)行與交易、由國家發(fā)展和改革委員會監(jiān)督管理的債券，在實踐中，其發(fā)債主體為中央政府部門所屬機(jī)構(gòu)、國有獨資企業(yè)或國有控股企業(yè)，因此，它在很大程度上體現(xiàn)了政府信用。61.一般來說，關(guān)于債券價格與其影響因素之間的關(guān)系，下列表述正確的有（）。

A.債券價格與市場利率成反比

B.債券價格與票面利率成反比

C.債券價格與到期收益率成正比

D.債券價格與到期收益率成反比

E.債券價格與市場利率成正比

答案：A,D

解析：一般來說，債券價格與到期收益率成反比。債券價格越高，從二級市場上買人債券的投資者所得到的實際收益率越低；反之則相反。債券的市場交易價格同市場利率成反比。市場利率上升，債券持有人變現(xiàn)債券的市場交易價格下降；反之則相反。62.對于互聯(lián)網(wǎng)貸款的業(yè)務(wù)流程，下列說法錯誤的是（）。

A、互聯(lián)網(wǎng)個人貸款申請主要渠道為銀行電子渠道和第三方機(jī)構(gòu)線上平臺

B、對于審批未通過的情形一般均進(jìn)行復(fù)審

C、互聯(lián)網(wǎng)個人貸款的風(fēng)險評估不僅包含傳統(tǒng)個人貸款風(fēng)險評估的各要素，更多融人互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)等的輔助

D、貸后管理：主要通過銀行客服電話定期進(jìn)行跟蹤管理

答案：B63.公積金管理中心審批通過借款人的申請后，向受委托主辦銀行出具《委托貸款通知書》，明確貸款的對象、金額、期限、利率等內(nèi)容，同時將委托貸款基金劃入銀行的住房委托貸款基金賬戶。（）

答案：對64.投融資和票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)管理要堅持（）的原則。

A.科學(xué)規(guī)劃

B.統(tǒng)一管理

C.集約經(jīng)營

D.綜合發(fā)展

E.分散經(jīng)營

答案：A,B,C,D

解析：投融資和票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)管理要堅持科學(xué)規(guī)劃、統(tǒng)一管理、集約經(jīng)營、綜合發(fā)展的原則，構(gòu)建符合現(xiàn)代商業(yè)銀行要求的投融資和票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)管理體制和經(jīng)營機(jī)制，實現(xiàn)對銀行投融資和票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的制度規(guī)范、流程合規(guī)、價格引導(dǎo)、授權(quán)管理、計劃管理和實時監(jiān)督控制。65.下列關(guān)于保險利益的說法中，正確的是()。

A、保險利益是保險合同有效成立的要件

B、可保利益必須是合法的利益

C、可保利益必須是具有經(jīng)濟(jì)價值的利益

D、可保利益必須是可以確定的和能夠?qū)崿F(xiàn)的利益

E、保險利益不可以是預(yù)期利益和間接利益

答案：A,B,C,D

解析：A,B,C,D

保險利益是構(gòu)成保險法律關(guān)系的一個要件。保險利益是保險合同有效成立的要件，保險合同有效必須建立在投保人對保險標(biāo)的具有保險利益的基礎(chǔ)上，具體構(gòu)成需滿足三個要件：(1)可保利益必須是合法利益。(2)可保利益必須是有經(jīng)濟(jì)價值的利益，這樣才能使計算做到基本合理。(3)可保利益必須是可以確定的和能夠?qū)崿F(xiàn)的利益。保險利益可以是現(xiàn)有利益和直接利益，也可以是預(yù)期利益和間接利益，現(xiàn)有利益較容易確定，期待利益則往往引起爭議。66.個人抵押貸款在各商業(yè)銀行較為普遍，下列關(guān)于個人抵押貸款的說法錯誤的是（）。

A.《擔(dān)保法》規(guī)定了可以抵押的財產(chǎn)

B.當(dāng)借款人不履行還款義務(wù)時，貸款銀行有權(quán)依法以該財產(chǎn)折價或者以拍賣、變賣財產(chǎn)的價款優(yōu)先受償

C.抵押人所有的房屋和其他地上定著物均可以作為抵押品

D.個人抵押貸款是指貸款銀行以自然人的、經(jīng)貸款銀行認(rèn)可的、符合規(guī)定條件的財產(chǎn)作為抵押物而向個人發(fā)放的貸款

答案：D

解析：D項，個人抵押貸款在各商業(yè)銀行較為普遍，它是指貸款銀行以借款人或第三人提供的、經(jīng)貸款銀行認(rèn)可的、符合規(guī)定條件的財產(chǎn)作為抵押物而向自然人發(fā)放的貸款。67.銀行營銷控制中最高等級的控制是（）。

A.戰(zhàn)略控制

B.年度計劃控制

C.效率控制

D.盈利能力控制

答案：A

解析：戰(zhàn)略控制是銀行最高等級控制，它是指定期對銀行營銷環(huán)境、經(jīng)營戰(zhàn)略、目標(biāo)、計劃、組織和整體營銷效果等進(jìn)行全面、系統(tǒng)地審查和評價的過程。68.在商業(yè)助學(xué)貸款中，若借款人、擔(dān)保人在貸款期間發(fā)生的違約行為，貸款人可以根據(jù)借款合同約定（）。

A.要求限期糾正違約行為

B.更換保證人

C.停止發(fā)放尚未使用的貸款

D.在原貸款利率基礎(chǔ)上加收利息

E.提前收回部分或全部貸款本息

答案：A,B,C,D,E

解析：借款人、擔(dān)保人在貸款期間發(fā)生任何上述違約事件，貸款銀行可采取以下任何一項或全部措施：要求限期糾正違約行為；要求增加所減少的相應(yīng)價值的抵（質(zhì)）押物，或更換擔(dān)保人；停止發(fā)放尚未使用的貸款；在原貸款利率基礎(chǔ)上加收利息；提前收回部分或全部貸款本息；定期在公開報刊及有關(guān)媒體上公布違約人姓名、身份證號碼及違約行為；向保證人追償；依據(jù)有關(guān)法律及規(guī)定處分抵（質(zhì)）押物；向仲裁機(jī)關(guān)申請仲裁或向人民法院起訴。69.全面風(fēng)險管理框架應(yīng)當(dāng)包括的要素有（）。

A.有效的董事會和高級管理層監(jiān)督

B.適當(dāng)?shù)恼?、程序和限額

C.全面、及時地識別、計量、監(jiān)測、緩釋和控制風(fēng)險

D.良好的管理信息系統(tǒng)

E.全面的內(nèi)部控制

答案：A,B,C,D,E

解析：全面風(fēng)險管理框架應(yīng)當(dāng)包括以下要素：有效的董事會和高級管理層監(jiān)督；適當(dāng)?shù)恼?、程序和限額；全面、及時地識別、計量、監(jiān)測、緩釋和控制風(fēng)險；良好的管理信息系統(tǒng)；全面的內(nèi)部控制。70.投資是GDP的三大構(gòu)成部分之一，下列屬于投資的有（）。

A.私人購買住房的支出

B.政府消費

C.固定資本形成

D.非房地產(chǎn)投資

E.存貨增加

答案：A,C,D,E

解析：從支出角度來看，GDP由消費、投資和凈出口三大部分構(gòu)成。投資也稱為資本形成，包括固定資本形成(其中含房地產(chǎn)和非房地產(chǎn)投資)和存貨增加兩部分。私人購買住房的支出，包含在投資的固定資本形成中。B項屬于消費。71.下列不屬于消費金融公司的業(yè)務(wù)創(chuàng)新的是（）。

A.消費信貸管理模式

B.消費信貸客戶發(fā)掘

C.消費信貸產(chǎn)品創(chuàng)新

D.加大對新消費重點領(lǐng)域的金融支持力度

答案：B

解析：消費金融公司的業(yè)務(wù)創(chuàng)新：

1.消費信貸管理模式

2.消費信貸產(chǎn)品創(chuàng)新

3.加大對新消費重點領(lǐng)域的金融支持力度72.投資的目的包括()。

A.抵御通貨膨脹

B.使風(fēng)險降為零

C.實現(xiàn)資產(chǎn)增值

D.收益和風(fēng)險的平衡

E.獲取經(jīng)常性收益

答案：A,C,E

解析：投資的目的可以總結(jié)為以下三種：①抵御通貨膨脹，通貨膨脹會導(dǎo)致貨幣的購買力下降，因此投資者可以通過理財投資來對抗通貨膨脹的壓力，保持貨幣的購買力；②實現(xiàn)資產(chǎn)增值，對于絕大多數(shù)投資者而言，如果只依賴固定的工資薪金，其財富增長始終有限，許多長期理財目標(biāo)難以得到實現(xiàn)，因此需要通過投資來達(dá)到資產(chǎn)增值的目的；③獲取經(jīng)常性收益，有時投資者只期待在本金獲得保障(回避風(fēng)險)的基礎(chǔ)上，能定期獲得一些經(jīng)常性收益作為家庭開支的補(bǔ)充。73.由作為第三人的自然人或法人向銀行提供的，許諾借款人按期償還貸款的保證屬于()。

A.人的擔(dān)保

B.財產(chǎn)擔(dān)保

C.抵押擔(dān)保

D.質(zhì)押擔(dān)保

答案：A

解析：貸款擔(dān)?？煞譃槿说膿?dān)保和財產(chǎn)擔(dān)保兩種：前者是由作為第三人的自然人或法人向銀行提供的，許諾借款人按期償還貸款的保證；后者是以債務(wù)人或第三人的不動產(chǎn)、動產(chǎn)或權(quán)利財產(chǎn)為擔(dān)保。74.場外衍生工具交易需要計量的信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)包括（）。

A.違約風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)和衍生品工具價值變動損失風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)

B.信用點差風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)和信用估值調(diào)整風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)

C.違約風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)和信用估值調(diào)整風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)

D.違約風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)和信用點差風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)

答案：C

解析：場外衍生工具交易、證券融資交易和與中央交易對手的交易都需要計量交易對手違約風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)，只有場外衍生工具交易需要計量信用估值調(diào)整風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)。75.某客戶向某金融機(jī)構(gòu)申請商住兩用房貸款，但不以所購商住兩用房作為抵押，而是以現(xiàn)有自住房作為抵押，所購商住兩用房成交價格為100萬元，銀行認(rèn)可的自住房評估價格為90萬元，則該金融機(jī)構(gòu)最高可發(fā)放的貸款額度為（）。[2009年10月真題]

A.45萬元

B.55萬元

C.50萬元

D.49．5萬元

答案：B

解析：根據(jù)規(guī)定，商用房貸款額度不得超過所購商用房價值的50％，所購商用房為商住兩用房的，貸款額度不得超過所購商用房價值的55％。因此本題最高貸款額=100X55％=55(萬元)。

76.根據(jù)《中華人民共和國外資銀行管理條例》，下列關(guān)于外國銀行分行的表述，正確的有()。

A.可以經(jīng)營部分或全部外匯業(yè)務(wù)

B.與中資銀行分行經(jīng)營業(yè)務(wù)范圍一致

C.目前只能做聯(lián)絡(luò)工作，還不能開展具體業(yè)務(wù)

D.可以經(jīng)營除中國境內(nèi)公民以外客戶的人民幣業(yè)務(wù)

E.與具有建立資格的法人銀行經(jīng)營業(yè)務(wù)范圍一致

答案：A,D

解析：外國銀行分行按照銀監(jiān)會批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍，可以經(jīng)營部分或者全部外匯業(yè)務(wù)以及對除中國境內(nèi)公民以外客戶的人民幣業(yè)務(wù)。77.如表5—1所示，β1～9表示各業(yè)務(wù)條線當(dāng)年的總收入，β1～9表示各業(yè)務(wù)條線對應(yīng)的β系數(shù)。

用標(biāo)準(zhǔn)法計算，則2010年操作風(fēng)險資本為（）億元。

A.5

B.10

C.15

D.20

答案：A

解析：在標(biāo)準(zhǔn)法中，總資本要求是各產(chǎn)品線監(jiān)管資本的簡單加總，根據(jù)其計算公式，

78.王女士夫婦今年均為35歲，兩人打算55歲退休，預(yù)計生活至85歲，王女士夫婦預(yù)計在55歲時的年支出為10萬元，現(xiàn)在家庭儲蓄為10萬元。假設(shè)通貨膨脹率保持3％不變，退休前，王女士家庭的投資收益率為8％，退休后，王女士家庭的投資收益率為3％。

在王女士55歲時，其家庭儲蓄恰好為()元。

A.466095．71

B.524743．26

C.386968．45

D.396968．45

答案：A

解析：10萬元儲蓄到退休時終值=100000X(1+8％)20=466095．71(元)。79.2009年至2010年，中國銀監(jiān)會相繼發(fā)布了“三個辦法一個指引”，具體是指（）。

A.固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法、流動資產(chǎn)貸款管理暫行辦法、個人貸款管理暫行辦法、貸款通則

B.固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法、流動資金貸款管理暫行辦法、個人貸款管理暫行辦法、商業(yè)銀行集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引

C.固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法、流動資金貸款管理暫行辦法、個人貸款管理暫行辦法、項目融資業(yè)務(wù)指引

D.固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法、流動資產(chǎn)貸款管理暫行辦法、個人貸款管理暫行辦法、授信工作盡職指引

答案：C

解析：信用風(fēng)險的相關(guān)規(guī)章主要包括《流動資金貸款管理暫行辦法》《個人貸款管理暫行辦法》《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》和《項目融資業(yè)務(wù)指引》等，三者并稱“三個辦法一個指引”。80.民事權(quán)利主體是指參與民事法律關(guān)系，享有民事權(quán)利并承擔(dān)民事義務(wù)的自然人、法人。()

答案：錯

解析：民事權(quán)利主體是指參與民事法律關(guān)系，享有民事權(quán)利并承擔(dān)民事義務(wù)的自然人、法人及非法人組織。81.教育投資規(guī)劃工具可分為（）。

A.長期教育投資規(guī)劃工具

B.現(xiàn)代教育投資規(guī)劃工具

C.短期教育投資規(guī)劃工具

D.傳統(tǒng)教育投資規(guī)劃工具

E.特殊教育投資規(guī)劃工具

答案：A,C

解析：大體上來說，教育投資規(guī)劃工具可分為長期教育投資規(guī)劃工具和短期教育投資規(guī)劃工具。長期教育規(guī)劃工具又包括傳統(tǒng)教育投資規(guī)劃工具和其他工具。82.下列關(guān)于家庭生命周期中形成期的特點的說法中，錯誤的是()。

A.家庭成員增加，收入呈上升趨勢

B.購房貸款需求較高，消費支出增多

C.該階段建議在保持流動性的前提下配置高收益類金融資產(chǎn)

D.此階段家庭有較高的風(fēng)險承受能力

答案：D

解析：在形成期，家庭成員增加，收入呈上升趨勢，家庭有一定的風(fēng)險承受能力，同時購房貸款需求較高，消費支出增多：因此，該階段建議在保持流動性的前提下配置高收益類金融資產(chǎn)，如股票基金、貨幣基金、流動性高的銀行理財產(chǎn)品等。83.銀行承兌匯票是以（）為基礎(chǔ)的。

A.真實的商品交易

B.債權(quán)債務(wù)關(guān)系的存在

C.出票人是銀行

D.出票人是銀行之外的付款人

答案：A

解析：銀行承兌匯票以真實的商品交易為基礎(chǔ)。84.某公司2015年初擁有總資產(chǎn)10839萬元，總負(fù)債5973萬元，所有者權(quán)益5760，實現(xiàn)銷售額14981萬元，銷售凈利潤800元，計劃將其中415萬元發(fā)放紅利，則公司的可持續(xù)增長率為（）。

A.0．06

B.0．11

C.0．12

D.0．15

答案：A

解析：根據(jù)題干信息可得：ROE=凈利潤/所有者權(quán)益=800/5760=0.14紅利支付率=股息分紅/凈利潤=415/800=0.52RR=1-紅利支付率=1-0.52=0.48SGR=(ROE×RR)/(1-ROE×RR)=(0.14×0.48)/(1-0.14×0.48)=O.06。85.對于逾期貸款，銀行應(yīng)及時發(fā)送（）。

A.逾期還本付息通知單

B.催收通知單

C.寬限通知單

D.違約起訴書

答案：B

解析：銀行業(yè)務(wù)操作部門對逾期的貸款要及時發(fā)出催收通知單，做好逾期貸款的催收工作，以保證信貸資產(chǎn)的質(zhì)量，提高貸款的收息率。86.目前，個人信用報告主要用于銀行的各項消費信貸業(yè)務(wù)。（）

答案：對

解析：個人信用報告是個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的基礎(chǔ)產(chǎn)品，目前主要用于銀行的各項消費信貸業(yè)務(wù)。隨著社會信用體系的不斷完善，信用報告還將被更廣泛地用于各種商業(yè)賒銷、信用交易和招聘求職等領(lǐng)域。87.根據(jù)《公司法》的規(guī)定，下列關(guān)于有限責(zé)任公司和股份有限公司的異同，表述錯誤的是（）。

A.都是企業(yè)法人

B.有限責(zé)任公司注冊資本最低限額為3萬元，而股份有限公司最低注冊資本限額為500萬元

C.有限責(zé)任公司可以變更為股份有限公司，而股份有限公司絕對不能變更為有限責(zé)任公司

D.都必須依法制定公司章程

答案：C

解析：公司是企業(yè)法人，有限責(zé)任公司和股份有限公司都屬于公司，因此均為企業(yè)法人，A項正確。《公司法》第二十六、八十一條規(guī)定，有限責(zé)任公司和股份有限公司的注冊資本最低限額分別為人民幣三萬元和五百萬元，B項正確?！豆痉ā返诙⑵呤邨l規(guī)定，有限責(zé)任公司和股份有限公司都必須依法制定公司章程，D項正確。88.影響銀行市場環(huán)境分析的外部環(huán)境不包括（）。

A.政治與法律環(huán)境

B.社會、人口與文化環(huán)境

C.銀行同業(yè)競爭對手的實力與策略

D.銀行資訊資源

答案：D

解析：銀行市場環(huán)境分析分為外部環(huán)境和內(nèi)部環(huán)境。其中，A、B兩項屬于外部環(huán)境的宏觀環(huán)境因素，C項屬于外部環(huán)境的微觀因素。D項屬于影響銀行市場分析的內(nèi)部環(huán)境。89.銀行可以通過營運現(xiàn)金流量分析來判斷公司的營運現(xiàn)金流是否仍為正，并且能夠滿足償還債務(wù)、資本支出和預(yù)期紅利發(fā)放的需要。如果能夠滿足，則發(fā)放紅利不能作為合理的借款需求原因。（）[2010年5月真題]

答案：錯

解析：題干所述屬于銀行衡量公司發(fā)放紅利是否為合理的借款需求的方法。除了根據(jù)公司的單一借款原因來判斷其借款需求外，銀行還要結(jié)合現(xiàn)金流分析來判斷公司是否還有其他的借款原因，并確定借款公司現(xiàn)金短缺的具體原因。@##90.（）是復(fù)議機(jī)關(guān)審理復(fù)議案件的基本形式。

A.書面審理

B.電話審理

C.口頭審理

D.網(wǎng)絡(luò)審理

答案：A

解析：書面審理是復(fù)議機(jī)關(guān)審理復(fù)議案件的基本形式。91.（）是最為徹底的綜合化模式，允許同一家金融機(jī)構(gòu)以內(nèi)設(shè)事業(yè)部的形式經(jīng)營全部或多項金融業(yè)務(wù)。

A.金融控股公司模式

B.國有控股公司模式

C.銀行母公司模式

D.全能銀行模式

答案：D

解析：全能銀行模式是最為徹底的綜合化模式，允許同一家金融機(jī)構(gòu)以內(nèi)設(shè)事業(yè)部的形式經(jīng)營全部或多項(至少應(yīng)包括銀行和證券)金融業(yè)務(wù)。92.陳某現(xiàn)有5棟閑置庫房，房產(chǎn)原值為2000萬元，將閑置的客房出租收取租賃費，年租金收入為200萬元，庫房出租一共應(yīng)支出的費用為（）

A.30萬元

B.32萬元

C.34萬元

D.35萬元

答案：D

解析：共支出=應(yīng)納房產(chǎn)稅+應(yīng)納營業(yè)稅+應(yīng)交城建稅及教育費附加=24+10+1=35萬元93.偽造、變造金融票證罪主體是一般主體，包括自然人和單位。（）

答案：對

解析：偽造、變造金融票證罪主體是一般主體，包括自然人和單位。單位犯罪的，對單位判處罰金，并對其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，依照規(guī)定處罰。94.行政復(fù)議機(jī)關(guān)履行行政復(fù)議職責(zé)，應(yīng)當(dāng)遵循的原則有（）。

A.合法

B.公正

C.公開

D.及時

E.便民

答案：A,B,C,D,E

解析：行政復(fù)議機(jī)關(guān)履行行政復(fù)議職責(zé)，應(yīng)當(dāng)遵循合法、公正、公開、及時、便民的原則。95.世界各國反洗錢法律制度基本上都采用打擊與預(yù)防并重的模式。（）

答案：對

解析：世界各國反洗錢法律制度基本上都采用打擊與預(yù)防并重的模式，在國內(nèi)法中分別體現(xiàn)為刑事立法及預(yù)防性立法兩個方面。96.商業(yè)銀行應(yīng)有能力對信息系統(tǒng)進(jìn)行需求分析、規(guī)劃、采購、開發(fā)、測試、部署、維護(hù)、升級和報廢，制定制度和流程，管理信息科技項目的優(yōu)先()。

A.排序

B.立項

C.審批

D.復(fù)核

E.控制

答案：A,B,C,E

解析：商業(yè)銀行應(yīng)有能力對信息系統(tǒng)進(jìn)行需求分析、規(guī)劃、采購、開發(fā)、測試、部署、維護(hù)、升級和報廢，制定制度和流程，管理信息科技項目的優(yōu)先排序、立項、審批和控制。

考點

信息系統(tǒng)開發(fā)、測試和維護(hù)?

97.在客戶完成了借貸活動后，家庭債務(wù)管理的重點就變成存量債務(wù)的量化管理（）

答案：對

解析：在客戶完成了借貸活動后，家庭債務(wù)管理的重點就變成存量債務(wù)的量化管理98.在紙幣制度下，影響匯率變動的因素主要有（）。

A.國際收支

B.利率水平

C.政府干預(yù)

D.一國經(jīng)濟(jì)實力

E.通貨膨脹因素

答案：A,B,C,D,E

解析：在紙幣制度下，影響匯率變動的因素主要有：(1)國際收支。(2)利率水平。(3)通貨膨脹因素。(4)政府干預(yù)。(5)一國經(jīng)濟(jì)實力。(6)其他因素。99.經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準(zhǔn)，消費金融公司可經(jīng)營的人民幣業(yè)務(wù)包括（）。

A.辦理個人耐用消費品貸款

B.辦理信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓

C.與消費金融相關(guān)的咨詢業(yè)務(wù)

D.與消費金融相關(guān)的代理業(yè)務(wù)

E.境內(nèi)同業(yè)拆借

答案：A,B,C,D,E

解析：經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準(zhǔn)，消費金融公司可經(jīng)營下列部分或者全部人民幣業(yè)務(wù)：辦理個人耐用消費品貸款；辦理一般用途個人消費貸款；辦理信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓；境內(nèi)同業(yè)拆借；向境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)借款；經(jīng)批準(zhǔn)發(fā)行金融債券；與消費金融相關(guān)的咨詢、代理業(yè)務(wù)；中國銀行監(jiān)督管理委員會批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。100.下列事件發(fā)生在1988年的是（）。

A.巴塞爾銀行委員會成立

B.《巴塞爾資本協(xié)議》通過

C.《巴塞爾新資本協(xié)議》發(fā)布

D.我國《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》實施

答案：B

解析：1988年，巴塞爾委員會正式出臺了《統(tǒng)一國際銀行資本計量和資本標(biāo)準(zhǔn)的國際協(xié)議》(即第一版巴塞爾資本協(xié)議)。選項A，巴塞爾委員會成立于1974年底；選項C，巴塞爾委員會于2004年發(fā)布了《巴塞爾新資本協(xié)議》；選項D，2012年6月，中國銀監(jiān)會發(fā)布了《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，于2013年1月1日起施行。101.商業(yè)銀行提高資本充足率的分母對策有（）。

A.降低風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)規(guī)模

B.調(diào)整風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)結(jié)構(gòu)

C.增加一級資本

D.發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券

E.增加二級資本

答案：A,B

解析：商業(yè)銀行提高資本充足率的分母對策，總體的思路是降低風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的總量，包括分別降低信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和操作風(fēng)險的資本要求。要縮小整體的風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)，主要采用兩種措施：①降低規(guī)模；②調(diào)整結(jié)構(gòu)。CDE三項均屬于提高資本充足率的分子對策。102.零售行為評分主要指的是信用卡行為評分。（）

答案：錯

解析：零售行為評分包括信用卡行為評分和個貸行為評分兩個方面。103.公積金個人住房貸款實行（）的原則。

A.存貸結(jié)合

B.先存后貸

C.貸款擔(dān)保

D.整借零還

E.先貸后存

答案：A,B,C,D

解析：公積金個人住房貸款是住房公積金使用的中心內(nèi)容。公積金個人住房貸款實行“存貸結(jié)合、先存后貸、整借零還和貸款擔(dān)?！钡脑瓌t。104.新聞平臺收集到的信息包括()。

A.消費信心指數(shù)

B.政治恐怖主義

C.國內(nèi)通脹率

D.經(jīng)濟(jì)計劃的成效

E.某一國家零售營業(yè)額

答案：A,B,C,D,E

解析：新聞平臺收集到的信息包括貨幣供應(yīng)增加或緊縮、利率大幅變化、匯率大幅變化、國內(nèi)通脹率、GDP增長率、消費信心指數(shù)、貿(mào)易差額、短期資本流人、股市價格指數(shù)波動、某一國家零售營業(yè)額、政局穩(wěn)定性和政治民主性、經(jīng)濟(jì)計劃的成效、政治恐怖主義、官僚主義等。105.個人獨資企業(yè)解散時，投資人自行清算的，應(yīng)當(dāng)在清算前()日內(nèi)書面通知債權(quán)人。

A.10

B.15

C.20

D.30

答案：B

解析：《中華人民共和國個人獨資企業(yè)法》第二十七條規(guī)定，個人獨資企業(yè)解散，由投資人自行清算或者由債權(quán)人申請人民法院指定清算人進(jìn)行清算。投資人自行清算的，應(yīng)當(dāng)在清算前15日內(nèi)書面通知債權(quán)人，無法通知的，應(yīng)當(dāng)予以公告。106.操作風(fēng)險包括法律風(fēng)險和戰(zhàn)略風(fēng)險。（）

A.√

B.×

答案：錯

解析：操作風(fēng)險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風(fēng)險，包括法律風(fēng)險，但不包括戰(zhàn)略風(fēng)險和聲譽風(fēng)險。107.在貸款發(fā)放中，對借款合同審查應(yīng)著重于（）的審查。

A.合同形式

B.合同必備條款

C.合同附加條款

D.合同生效條件

答案：B

解析：貸款發(fā)放中，借款合同條款的審查應(yīng)著重于合同核心部分，即合同必備條款的審查。借款合同的必備條款主要有貸款種類、借款用途、借款金額、貸款利率、還款方式、還款期限、違約責(zé)任和雙方認(rèn)為需要約定的其他事項。108.關(guān)于財產(chǎn)與遺產(chǎn)的關(guān)系，下列說法正確的有（）。

A.遺產(chǎn)必須是財產(chǎn)

B.遺產(chǎn)必須是非專屬于死者自身的財產(chǎn)

C.遺產(chǎn)以死者死亡時遺留下的狀態(tài)為限

D.有些財產(chǎn)依其人身專屬性不具有可繼承性，因此不屬于遺產(chǎn)

E.遺產(chǎn)必須是死者生前所有的合法財產(chǎn)

答案：A,B,D,E

解析：遺產(chǎn)與財產(chǎn)的關(guān)系為：①遺產(chǎn)必須是財產(chǎn)。②遺產(chǎn)必須是死者生前所有的合法財產(chǎn)。③遺產(chǎn)必須是非專屬于死者自身的財產(chǎn)。有些財產(chǎn)依其人身專屬性不具有可繼承性，因此不得繼承。如養(yǎng)老保險金請求權(quán)，被保險人死亡后則該種權(quán)利歸于消滅。④遺產(chǎn)的形態(tài)不以死者死亡時遺留下的狀態(tài)為限，從死者遺留下的財產(chǎn)衍生出的財產(chǎn)或替代財產(chǎn)均為遺產(chǎn)。109.作為中間業(yè)務(wù)的交易業(yè)務(wù)，主要包括（）。

A.外匯交易業(yè)務(wù)

B.金融衍生品交易業(yè)務(wù)

C.即期外匯交易

D.遠(yuǎn)期外匯交易

E.信貸證明業(yè)務(wù)

答案：A,B,C,D

解析：交易業(yè)務(wù)主要包括外匯交易業(yè)務(wù)和金融衍生品交易業(yè)務(wù)。根據(jù)外匯交易方式的不同，外匯交易可以分為即期外匯交易和遠(yuǎn)期外匯交易。110.(?)與交易所債券市場共同構(gòu)成了我國的債券市場。

A．銀行間債券市場?

B．場內(nèi)債券市場

C．柜臺交易債券市場?

D．證券公司間債券市場

答案：A

解析：A?1997年6月，銀行間債券市場成立，并與交易所債券市場共同構(gòu)成了我國的債券市場。故選A。111.甲乙雙方在買賣合同中約定，10天后甲將自行車賣給乙，該行為屬于附期限的民事法律行為。（）

答案：對

解析：附期限的民事法律行為，是指當(dāng)事人設(shè)定一定的期限，并將期限的到來作為效力發(fā)生或消滅依據(jù)的民事法律行為。112.假設(shè)某商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債管理策略是：資產(chǎn)以中長期項目貸款為主，而負(fù)債以活期存款為主，則該銀行負(fù)債所面臨的最主要的市場風(fēng)險是（）。

?

A.期權(quán)性風(fēng)險

B.基準(zhǔn)風(fēng)險

C.重新定價風(fēng)險

D.收益率曲線風(fēng)險

答案：C

解析：利率風(fēng)險按照來源不同，分為重新定價風(fēng)險、收益率曲線風(fēng)險、基準(zhǔn)風(fēng)險和期權(quán)性風(fēng)險。其中，重新定價風(fēng)險也稱期限錯配風(fēng)險，是最主要和最常見的利率風(fēng)險形式，源于銀行資產(chǎn)、負(fù)債和表外業(yè)務(wù)到期期限(就固定利率而言)或重新定價期限(就浮動利率而言)之間所存在的差異。這種重新定價的不對稱性使銀行的收益或內(nèi)在經(jīng)濟(jì)價值會隨著利率的變動而發(fā)生變化。113.若要追究挪用單位資金人員的刑事責(zé)任，則挪用資金的數(shù)額至少要達(dá)到（）元以上。

A.5000

B.10000

C.20000

D.30000

答案：A

解析：對挪用資金行為追究刑事責(zé)任的數(shù)額起點是：挪用本單位資金數(shù)額在一萬元至三萬元以上，超過三個月未還的；挪用本單位資金數(shù)額在一萬元至三萬元以上，進(jìn)行營利活動的；挪用本單位資金數(shù)額在五千元至二萬元以上，進(jìn)行非法活動的。114.我國商業(yè)銀行可以接受的質(zhì)押財產(chǎn)包括（）。[2014年6月真題]

A.債券、股票等有價證券

B.商標(biāo)專用權(quán)等知識產(chǎn)權(quán)

C.機(jī)器等動產(chǎn)

D.存款單、匯票等票據(jù)

E.租用的財產(chǎn)

答案：A,B,C,D

解析：商業(yè)銀行可接受的財產(chǎn)質(zhì)押包括：①出質(zhì)人所有的、依法有權(quán)處分并可移交質(zhì)權(quán)人占有的動產(chǎn)；②匯票、支票、本票、債券、存款單、倉單、提單；③依法可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán)；④依法可轉(zhuǎn)讓的商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)等知識產(chǎn)權(quán)；⑤依法可以質(zhì)押的其他權(quán)利，包括合同債權(quán)、不動產(chǎn)受益權(quán)和租賃權(quán)、項目特許經(jīng)營權(quán)、應(yīng)收賬款、侵權(quán)損害賠償、保險賠償金的受益轉(zhuǎn)讓權(quán)等。

115.某私企業(yè)主為其雇員在太平洋人壽保險公司購買了意外傷害險，約定如雇員在工作中因意外傷害致死，將向其家屬給付死亡保險金。其中，保險人、投保人、被保險人和受益人依次為()。

A.私企業(yè)主、私企業(yè)主、雇員、雇員家屬

B.雇員家屬、太平洋人壽保險公司、雇員、私企業(yè)主

C.太平洋人壽保險公司、私企業(yè)主、雇員、雇員家屬

D.雇員、私企業(yè)主、雇員家屬、雇員家屬

答案：C

解析：保險人即保險公司；投保人指與保險公司訂立保險合同，繳納保費的人，即本題中的私企業(yè)主；被保險人是保險合同保障的對象，即雇員；受益人是保險事故發(fā)生時領(lǐng)取保險賠償金的對象，即雇員家屬。116.公司進(jìn)行債務(wù)重構(gòu)標(biāo)志著公司面臨經(jīng)營危機(jī)。（）

答案：錯

解析：公司進(jìn)行債務(wù)重構(gòu)一是為了平衡融資結(jié)構(gòu)，其原因可能是由于快速發(fā)展，公司需要將原來的部分短期融資轉(zhuǎn)化為長期的營運資本，以達(dá)到更合理的融資結(jié)構(gòu)。故本題選B。117.非財務(wù)因素審查不包括（）。

A.經(jīng)營環(huán)境

B.行業(yè)地位分析

C.財務(wù)報告

D.公司治理

答案：C

解析：非財務(wù)因素審查主要包括借款人的企業(yè)性質(zhì)、發(fā)展沿革、品質(zhì)、組織架構(gòu)及公司治理、財務(wù)管理、經(jīng)營環(huán)境、所處的行業(yè)市場分析、行業(yè)地位分析、產(chǎn)品定價分析、生產(chǎn)技術(shù)分析、客戶核心競爭能力分析等。118.某銀行外匯敞口頭寸為：歐元多頭90，日元空頭40，英鎊空頭60，瑞士法郎多頭40，加拿大元空頭20，澳元空頭30，美元多頭160。分別按累計總敞口頭寸法、凈總敞口頭寸法和短邊法三種方法計算的總敞口頭寸中，最小的是（）。

A.120

B.140

C.290

D.440

答案：B

解析：根據(jù)已知條件，可得：凈多頭總額=90+40+160=290，凈空頭總額=40+60+20+30=150。分別按累計總敞口頭寸法、凈總敞口頭寸法和短邊法計算的總敞口頭寸如下：①累計總敞口頭寸法：累計總敞口頭寸等于所有外幣的多頭與空頭的總和，即累計總敞口頭寸=290+150=440；②凈總敞口頭寸法：凈總敞口頭寸等于所有外幣多頭總額與空頭總額之差，即凈總敞口頭寸=290-150=140；③短邊法：總敞口頭寸為凈多頭頭寸之和與凈空頭頭寸之和中的絕對值較大者，即290。則按三種方法計算的總敞口頭寸中，最小的為140。119.我國的貨幣政策目標(biāo)包括()。

A.保持貨幣幣值穩(wěn)定

B.充分就業(yè)

C.促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長

D.平衡國際收支

E.有效促進(jìn)金融監(jiān)督

答案：A,C

解析：貨幣政策的最終目標(biāo)，一般有四個：穩(wěn)定物價、充分就業(yè)、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長和平衡國際收支等。但需指出的是，我國的貨幣政策目標(biāo)僅僅有保持貨幣幣值穩(wěn)定和促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長?！吨袊嗣胥y行法》第三條規(guī)定，中國人民銀行的“貨幣政策目標(biāo)是保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長”。120.在單一法人客戶的非財務(wù)因素分析中，宏觀經(jīng)濟(jì)及自然環(huán)境分析應(yīng)關(guān)注（）。

A.行業(yè)成熟期分析

B.行業(yè)周期性分析

C.收入水平及社會購買力

D.行業(yè)競爭力及替代性分析

答案：C

解析：ABD三項屬于行業(yè)風(fēng)險分析的主要內(nèi)容。宏觀經(jīng)濟(jì)、社會及自然環(huán)境分析包括：經(jīng)濟(jì)／法律環(huán)境、技術(shù)進(jìn)步、環(huán)保意識增強(qiáng)、人口老齡化、自然災(zāi)害等外部因素的發(fā)展變化。C項屬于社會經(jīng)濟(jì)環(huán)境的分析。121.下列屬于企業(yè)經(jīng)營風(fēng)險的有（）。

A.無力償還債務(wù)

B.增加債務(wù)融資導(dǎo)致風(fēng)險

C.購買美國次級債無法收回

D.機(jī)器廠房因地震提前報廢

E.股票變現(xiàn)損失

答案：C,D,E

解析：題中A、B兩項屬于企業(yè)的財務(wù)風(fēng)險，選項C、D、E正確。122.征信中心對查詢申請在（）個工作日予以處理。

A.1

B.2

C.3

D.4

答案：B

解析：此題暫無解析123.關(guān)于家庭收入支出表，說法錯誤的是（）。

A.通常以月度為單位

B.需有表頭

C.金額和占比分別標(biāo)明單位“元”，或者“萬元”和百分比

D.體現(xiàn)了客戶家庭在統(tǒng)計期間收入、支出的占比情況

答案：A

解析：收入支出表通常以年度為單位(也可以用季度、月度)。124.我國金融資產(chǎn)管理公司的主要經(jīng)營目標(biāo)是（）。

A.對商業(yè)銀行提供資金支持

B.保持金融穩(wěn)定

C.以盈利為目標(biāo)

D.最大限度保全資產(chǎn)、減少損失

答案：D

解析：《金融資產(chǎn)管理公司條例》第三條規(guī)定，金融資產(chǎn)管理公司以最大限度保全資產(chǎn)、減少損失為主要經(jīng)營目標(biāo)，依法獨立承擔(dān)民事責(zé)任。125.下列關(guān)于銀行抵債資產(chǎn)的表述，錯誤的是（）。

A.集體所有的土地使用權(quán)可以單獨用于抵償債務(wù)

B.銀行不得擅自使用抵債資產(chǎn)

C.不動產(chǎn)和股權(quán)應(yīng)自取得之日起2年內(nèi)予以處置

D.抵債資產(chǎn)收取后原則上不能對外出租

答案：A

解析：A項，根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，所有權(quán)、使用權(quán)不明確或有爭議的財產(chǎn)不得用于抵償債務(wù)，但根據(jù)人民法院和仲裁機(jī)構(gòu)生效法律文書辦理的除外。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.我國銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)通過全國銀行間的債券市場發(fā)行的債券稱為（）。

A.金融債券

B.國債

C.公司債券

D.企業(yè)債券

答案：A

解析：我國金融債券是指依法在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)法人在全國銀行間債券市場發(fā)行的、按約定還本付息的有價證券，主要包括政策性銀行、商業(yè)銀行、企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司及其他金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的金融債券。2.下列（）不是銀行應(yīng)該向客戶提供的有關(guān)理財產(chǎn)品的材料。

A.理財產(chǎn)品賬單

B.其他理財產(chǎn)品的市場表現(xiàn)

C.市場表現(xiàn)情況報告

D.收益情況報告

答案：B

解析：根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)有關(guān)問題的通知》的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)按照《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第28條、第29條、第30條的規(guī)定向客戶提供理財產(chǎn)品賬單、市場表現(xiàn)情況報告、收益情況報告。3.銀行業(yè)從業(yè)人員對同級其他同事違反法律或內(nèi)部規(guī)章制度的行為進(jìn)行監(jiān)督，可以采取的方式有（）。

A.向行業(yè)自律組織報告

B.用電子郵件向全行所有員工披露

C.提示

D.制止

E.向所在機(jī)構(gòu)報告

答案：A,C,D,E

解析：銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中的“互相監(jiān)督”條款要求銀行從業(yè)人員對同事在工作中違反法律、內(nèi)部規(guī)章制度的行為應(yīng)當(dāng)予以提示、制止，并視情況向所在機(jī)構(gòu)，或行業(yè)自律組織、監(jiān)管部門、司法機(jī)關(guān)報告。

4.參與私募債券認(rèn)購和轉(zhuǎn)讓的合格投資者應(yīng)符合的條件有（）。?

A．經(jīng)有關(guān)金融監(jiān)管部門批準(zhǔn)設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)，包括商業(yè)銀行、證券公司、基金管理公司、信托公司和保險公司等

B．發(fā)行人的董事、監(jiān)事、高級管理人員及持股比例超過5%的股東

C．注冊資本不低于人民幣1000萬元的企業(yè)法人

D．臺伙人認(rèn)繳出資總額不低于人民幣5000萬元，實繳出資總額不低于人民幣1000萬元的合伙企業(yè)

E．經(jīng)交易所認(rèn)可的其他合格投資者?

答案：A,B,C,D,E

解析：參與私募債券認(rèn)購和轉(zhuǎn)讓的合格投資者，應(yīng)符合下列條件：?

①經(jīng)有關(guān)金融監(jiān)管部門批準(zhǔn)設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)，包括商業(yè)銀行、證券公司、基金管理公司、信托公司和保險公司等；?

②金融機(jī)構(gòu)面向投資者發(fā)行的理財產(chǎn)品，包括但不限于銀行理財產(chǎn)品、信托產(chǎn)品、投連險產(chǎn)品、基金產(chǎn)品、證券公司資產(chǎn)管理產(chǎn)品等；?

③注冊資本不低于人民幣1000萬元的企業(yè)法人；?

④合伙人認(rèn)繳出資總額不低于人民幣5000萬元實繳出資總額不低于人民幣1000萬元的合伙企業(yè)；?

⑤經(jīng)交易所認(rèn)可的其他合格投資者。另外，發(fā)行人的董事、監(jiān)事、高級管理人員及持股比例超過5%的股東，可參與本公司發(fā)行私募債券的認(rèn)購與轉(zhuǎn)讓。承銷商可參與其承銷私募債券的認(rèn)購與轉(zhuǎn)讓。?

考點：中小企業(yè)私募債投資要求?5.（）不是稅務(wù)規(guī)劃的目標(biāo)。

A.減輕稅負(fù)、財務(wù)目標(biāo)、財務(wù)自由

B.達(dá)到整體稅后利潤

C.收入最大化

D.偷稅漏稅

答案：D

解析：稅務(wù)規(guī)劃是幫助納稅人在法律允許的范圍內(nèi)，通過對經(jīng)營、理財和薪酬等經(jīng)濟(jì)活動的事先籌劃和安排，充分利用稅法提供的優(yōu)惠與待遇差別，以減輕稅負(fù)，達(dá)到整體稅后利潤、收入最大化的過程。在理財行業(yè)得到蓬勃發(fā)展后，理財師的工作重心逐漸由早期的“投資顧問”服務(wù)轉(zhuǎn)向包括“財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃”在內(nèi)的財務(wù)資源綜合規(guī)劃服務(wù)，以使其在財務(wù)資源效用最大化的基礎(chǔ)上，能夠?qū)崿F(xiàn)客戶的各項財務(wù)目標(biāo)、財務(wù)自由。6.行為人出售、運輸假幣后又使用的，以()處罰。

A．出售假幣罪

B．運輸假幣罪

C．偽造貨幣罪

D．購買假幣罪

E．使用假幣罪

答案：A,B,E

解析：ABE行為人出售、運輸假幣后又使用的，以出售、運輸假幣罪和使用假幣罪數(shù)罪并罰。出售假幣罪、運輸假幣罪、使用假幣罪都屬于危害貨幣管理罪。故選ABE。7.銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員接觸時（）。

A.不得侵害同業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)的知識產(chǎn)權(quán)

B.不得提供本機(jī)構(gòu)已正式發(fā)布的年度報告文本

C.不得泄露本機(jī)構(gòu)尚未公開的新產(chǎn)品研發(fā)信息

D.不得索要同業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)已正式發(fā)布的年度報告文本

E.不得泄露本機(jī)構(gòu)客戶信息

答案：A,C,E

解析：銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員接觸時，不得泄露本機(jī)構(gòu)客戶信息和本機(jī)構(gòu)尚未公開的財務(wù)數(shù)據(jù)、重大戰(zhàn)略決策以及新的產(chǎn)品研發(fā)等重大內(nèi)部信息或商業(yè)秘密。8.根據(jù)經(jīng)驗法則，在沒有貸款本息負(fù)擔(dān)的情況下，消費性支出占稅后總收入的比例以不超過（）為宜。

A.40％

B.50％

C.60％

D.70％

答案：D

解析：根據(jù)經(jīng)驗法則，在沒有貸款本息負(fù)擔(dān)的情況下，消費性支出占稅后總收入的比例以不超過70％為宜，在有貸款本息負(fù)擔(dān)的情況下，以不超過50％為宜。9.縮減銀行資產(chǎn)規(guī)模是提高資本充足率最常用的手段之一。

答案：錯

解析：雖然縮小資產(chǎn)總規(guī)模能起到立竿見影的效果，但由于這種做法會影響到商業(yè)銀行的盈利能力，同時，銀行股東或社會公眾也往往將銀行資產(chǎn)的增長速度作為判斷銀行發(fā)展?fàn)顩r的重要指標(biāo)之一，資產(chǎn)總規(guī)模的縮減可能使股東或社會公眾懷疑銀行出現(xiàn)了嚴(yán)重的問題，甚至已經(jīng)陷入財務(wù)困境。因此，除非因資金來源的急劇下降而被迫采用這種方法以外，銀行一般不會主動采用這種方法。10.經(jīng)濟(jì)增長是指一個特定時期內(nèi)一國(或地區(qū))（）的增長。

A.經(jīng)濟(jì)產(chǎn)出

B.居民收入

C.經(jīng)濟(jì)產(chǎn)出和居民收入

D.經(jīng)濟(jì)收入

答案：C

解析：經(jīng)濟(jì)增長是指一個特定時期內(nèi)一國(或地區(qū))經(jīng)濟(jì)產(chǎn)出和居民收入的增長11.（）采取在交易價格上附加風(fēng)險溢價，即通過提高風(fēng)險回報的方式，獲得承擔(dān)風(fēng)險的價格補(bǔ)償。

A.風(fēng)險補(bǔ)償

B.風(fēng)險規(guī)避

C.風(fēng)險分散

D.風(fēng)險對沖

答案：A

解析：風(fēng)險補(bǔ)償，即對風(fēng)險承擔(dān)的價格補(bǔ)償，采取在交易價格上附加風(fēng)險溢價，即通過提高風(fēng)險回報的方式，獲得承擔(dān)風(fēng)險的價格補(bǔ)償。12.辦理個人商用房貸款時，貸前調(diào)查的內(nèi)容包括()。

A.借款申請人所提供的資料是否真實、合法和有效，借款行為是否自愿、屬實，購房行為是否真實，并告知借款人須承擔(dān)的義務(wù)與違約后果

B.借款人收入來源是否穩(wěn)定，是否具備按時足額償還貸款本息的能力，收入還貸比是否符合規(guī)定

C.通過查詢銀行特別關(guān)注客戶信息系統(tǒng)、人民銀行個人信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，判斷借款人資信狀況是否良好，是否具有較好的還款意愿

D.貸款年限加上借款人年齡是否符合規(guī)定

E.借款人購買商用房的價格是否合理，是否符合規(guī)定的條件

答案：A,B,C,D,E

解析：貸前調(diào)查人員在調(diào)查申請人基本情況、貸款用途、收入情況和貸款擔(dān)保等情況時，應(yīng)重點調(diào)查的內(nèi)容除題中選項外，還包括：(1)借款人是否已支付首期房款，首付款比例是否符合要求。