中信銀行成都分行2020年招聘人員模擬試題3套（含答案解析）

書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她中信銀行成都分行2020年招聘人員模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.某人于2015年初向銀行貸款100萬元，年利率4％，貸款期限是5年，約定按照季度等額本金償還，則他在2015年1月應該償還的貸款本息額為（）元。

A.65000

B.59000

C.68720

D.52000

答案：D

解析：

2.根據(jù)《固定資產貸款管理暫行辦法》的規(guī)定，貸款人應設立獨立的責任部門或崗位，負責貸款發(fā)放和審核，所指的責任部門即是指（）。

A.放款執(zhí)行部門

B.前臺營銷部門

C.授信審批部門

D.后臺管理部門

答案：A

解析：根據(jù)《固定資產貸款管理暫行辦法》第二十一條的規(guī)定，貸款人應設立獨立的責任部門或崗位，負責貸款發(fā)放和支付審核。其中所指的責任部門即是放款執(zhí)行部門，它首先應獨立于前臺營銷部門，以避免利益沖突。其次還應獨立于中臺授信審批部門。這是因為放款執(zhí)行部門除需承擔貸款前提條件核準職能外，還承擔業(yè)務合規(guī)性審查、合同審查，以及逐筆支付審核等多項工作，而中臺授信審批部門承擔的業(yè)務審查工作繁重，難以完成好放款審核工作，也難以對經自己審查同意的貸款提出合規(guī)性質疑。

考點

貸放分控3.企業(yè)的行業(yè)風險分析的主要內容有（）。

A.企業(yè)的戰(zhàn)略規(guī)劃

B.行業(yè)的競爭力

C.行業(yè)監(jiān)管政策

D.企業(yè)的長遠規(guī)劃

E.行業(yè)周期性分析

答案：B,C,E

解析：行業(yè)風險分析的主要內容有：行業(yè)特征及定位；商業(yè)成熟期分析；行業(yè)周期性分析；行業(yè)的成本及盈利性分析；行業(yè)依賴性分析；行業(yè)競爭力及代替性分析；行業(yè)成功的關鍵因素分析；行業(yè)監(jiān)管政策和有關環(huán)境分析。A、D項不屬于行業(yè)風險分析的內容。4.不屬于優(yōu)先股股票享有的主要權利的是()。

A、優(yōu)先按約定方式領取股息

B、優(yōu)先清償權

C、經營決策的參與權

D、優(yōu)先股股息是固定的

答案：C

解析：C

優(yōu)先股股票享有的主要權利有：第一，優(yōu)先按約定方式領取股息。第二，優(yōu)先清償權。第三，限制參與經營決策。第四，優(yōu)先股股息是固定的。5.商業(yè)銀行信息科技風險監(jiān)管方式主要環(huán)節(jié)包括（）。

A.風險評估與監(jiān)管評級

B.非現(xiàn)場監(jiān)管

C.現(xiàn)場檢查

D.風險控制

E.持續(xù)監(jiān)管

答案：A,B,C,D,E

解析：監(jiān)管方式主要分為非現(xiàn)場監(jiān)管、現(xiàn)場檢查、風險評估與監(jiān)管評級、風險控制、持續(xù)監(jiān)管五大環(huán)節(jié)。6.銀行對項目所選設備的可靠性分析，是指設備在規(guī)定時間內和規(guī)定條件下，完成規(guī)定功能的能力，一用()來衡量。

A.可靠度

B.配套性

C.經濟性

D.使用壽命

答案：A

解析：設備可靠性是指設備在規(guī)定時間內和規(guī)定條件下，完成規(guī)定功能的能力，一用可靠度來衡量。選擇有較高可靠度的設備，可以滿足生產工藝要求，連續(xù)不斷生產出高質量的產品，避免設備故障可能帶來的重大經濟損失和人身事故。7.下列關于保險市場在個人理財中運用的說法，正確的有（）。

A.不論生命周期處于哪一階段，個人(家庭)保險已經成為理財規(guī)劃的一個重要組成部分

B.通過購買保險產品，可以將個人或家庭面臨的風險進行分散和轉移

C.根據(jù)相關法律規(guī)定，受益人獲得保險金給付若存在債務則要用于清償債務

D.實踐證明，購買保險產品是有效的稅收籌劃方法

E.保險產品最顯著的特點是具有其他投資理財工具不可替代的財富保障、稅負減免和財富傳承功能

答案：A,B,D,E

解析：根據(jù)相關法律規(guī)定，受益人獲得保險金給付不用于清償債務，實現(xiàn)免于稅賦的財產轉移或傳承。故選項C錯誤。8.下列不屬于核心一級資本的是()。

A.實收資本

B.資本公積

C.盈余公積

D.超額貸款損失準備

答案：D

解析：超額貸款損失準備屬于二級資本。9.在抵押貸款中，()直接影響了抵押物價值的大小。

A.抵押率

B.抵押額度

C.抵押物新舊

D.抵押物所有權

答案：A

解析：由于銀行發(fā)放抵押貸款本息總額=抵押物價值×抵押率，其他條件一定時，抵押率越低，企業(yè)獲得同樣數(shù)額的貸款需提供的抵押物價值就越高；抵押率越高，企業(yè)需提供的抵押物價值就越低，因此抵押率的高低直接影響了抵押物價值的大小。

10.下列關于商業(yè)銀行市場風險限額管理的說法，不正確的是（）。

A.商業(yè)銀行應當根據(jù)業(yè)務的性質、規(guī)模、復雜程度和風險承受能力設定限額

B.制定并實施合理的超限額監(jiān)控和處理程序是限額管理的一部分

C.市場風險限額管理應完全獨立于流動性風險等其他風險類別的限額管理

D.管理層應當根據(jù)一定時期內的超限額發(fā)生情況，決定是否對限額管理體系進行調整

答案：C

解析：C項，商業(yè)銀行應當確保不同市場風險限額之間的一致性，并協(xié)調市場風險限額管理與信用風險、流動性風險等其他風險的限額管理。11.保險單現(xiàn)金價值又稱“解約退還金”或“退保價值”，是指被保險人要求解約或退保時，壽險公司應該發(fā)還的金額。()

答案：對

解析：保險單現(xiàn)金價值又稱“解約退還金”或“退保價值”，是指被保險人要求解約或退保時，壽險公司應該發(fā)還的金額。12.商業(yè)銀行柜員在現(xiàn)金存取款的操作中，存在操作風險的有（）。

A.臨時離崗時，錢箱加鎖并保管好鑰匙

B.未審核客戶有效身份證辦理大額取現(xiàn)業(yè)務

C.未能正確識別假鈔

D.未經授權辦理大額取現(xiàn)業(yè)務

E.無支付憑證或使用內部憑證辦理客戶資金支付業(yè)務

答案：B,C,D,E

解析：現(xiàn)金存取款柜臺業(yè)務環(huán)節(jié)操作風險的違規(guī)事項，除BCDE四項外，還包括：①離崗后錢箱未加鎖或雖加鎖但鑰匙未妥善保管；②外部人員采取化整為零手段，通過其他商業(yè)銀行相互間、賬戶間頻繁存取現(xiàn)金，進行洗錢活動等。13.教育支出時間及費用剛性（）。

A.相對較大

B.相對較小

C.相對一般

D.不能確定

答案：A

解析：教育支出時間及費用相對剛性：??1．從時間方面來看，一般來講，孩子到了一定年齡就必須步入校園接受教育，因此子女的教育投資規(guī)劃與退休規(guī)劃、購房規(guī)劃相比，時間比較剛性，不能像退休規(guī)劃或購房規(guī)劃一樣，在財務狀況不佳的情況下可以選擇推遲理財目標實現(xiàn)的時間。

??2．對大部分人來說，無論是基礎教育還是高等教育，許多費用都相對固定。不管各家庭收入與資產狀況如何，這些費用對于每一個家庭的負擔都是相同的。它不像退休養(yǎng)老規(guī)劃和購房規(guī)劃，若財力不足則可適當降低標準。因此，教育支出時間及費用剛性相對較大。

14.按照《巴塞爾新資本協(xié)議》，以下將被視為違約的有()。

A.銀行認定，除非采取變現(xiàn)抵押品等追索措施，債務人可能無法全額償還對商業(yè)銀行的務

B.在發(fā)生信貸關系后，由于債務人財務狀況惡化，銀行核銷了貸款或已計提一定比例的貸款損失準備

C.銀行將貸款出售并承擔一定比例的賬面損失

D.銀行對債務人任何一筆貸款停止計息

E.債務人對商業(yè)銀行的實質性信貸債務逾期超過90天

答案：A,B,C,D,E

解析：根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》，"當下列一項或多項事件發(fā)生時，債務人即被視為違約：①債務人對銀行的實質性信貸債務逾期90天以上；②銀行認定，除非采取變現(xiàn)抵(質)押品等追索措施，債務人可能無法全額償還對銀行的債務。出現(xiàn)下列任何一種情況，銀行應將債務人認定為“可能無法全額償還對銀行的債務”：銀行對債務人任何一筆貸款停止計息或應計利息納入表外核算；發(fā)生信貸關系后，由于債務人財務狀況惡化，銀行核銷了貸款或已計提一定比例的貸款損失準備；銀行將貸款出售并承擔一定比例的賬面損失；由于債務人財務狀況惡化，銀行同意進行消極重組，對借款合同條款作出非商業(yè)性調整；銀行將債務人列為破產企業(yè)或類似狀態(tài)；債務人中請破產，或者已經破產，或者處于類似保護狀態(tài)，由此將不履行或延期履行償付銀行債務；銀行認定的其他可能導致債務人不能全額償還債務的情況。15.為了犯罪，準備工具、制造條件的，是（）。

A.犯罪預備

B.犯罪未遂

C.犯罪實施

D.犯罪中止

答案：A

解析：為了犯罪，準備工具、制造條件的，是犯罪預備。16.流動資金貸款是指銀行向（）發(fā)放的用于滿足個人控制的企業(yè)(包括個體工商戶)生產經營流動資金需求的貸款。

A.從事生產經營的個人

B.從事合法生產經營的個人

C.從事特殊生產經營的個人

D.從事合法特殊生產經營的個人

答案：B

解析：根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》的規(guī)定，流動資金貸款主要是用于借款人日常生產經營周轉的本外幣貸款，不得用于固定資產、股權等投資，不得用于國家禁止生產、經營的領域和用途。17.某商業(yè)銀行當期期初可疑類貸款余額為600億元，其中100億元在當期期末成為損失類貸款。期間由于正常收回、不良貸款處置或核銷等原因可疑類貸款減少150億元，則該銀行當期的可疑類貸款遷徙率為()。

A.25%

B.20.22%

C.22.22%

D.32.22%

答案：C

解析：期初可疑類貸款向下遷徙金額，是指期初正常類貸款中，在報告期末分類為損失類的貸款余額，可疑類貸款遷徙率=期初可疑類貸款向下遷徙金額/(期初可疑類貸款余額-期初可疑貸款期間減少金額)×100%=100/（600-150）=22.22%。

考點

風險監(jiān)測主要指標?18.下列關于支票使用的表述，正確的有（）。

A.可用于單位結算

B.支票簽發(fā)金額不受限制

C.轉賬支票可以支取現(xiàn)金

D.支票付款可以附條件

E.用于個人結算

答案：A,E

解析：B項，簽發(fā)現(xiàn)金支票不得低于銀行規(guī)定的金額起點；C項，轉賬支票上印有“轉賬”字樣，只能用于轉賬，不能支取現(xiàn)金；D項，支票是出票人簽發(fā)的，委托出票人支票賬戶所在的銀行在見票時無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)，可用于單位和個人的各種款項結算。19.在分析單一法人客戶的非財務因素時，在管理層風險方面不需要關注的是（）。

A.某機械公司的管理層決策過程

B.某文化公司王總經理的年齡

C.某證券公司何副總的誠信度

D.某保險公司客戶主管的素質

答案：B

解析：管理層風險分析重點考核企業(yè)管理者的人品、誠信度、授信動機、經營能力及道德水準，其主要內容包括：①歷史經營記錄及其經驗；②經營者相對于所有者的獨立性；③品德與誠信度；④影響其決策的相關人員的情況；⑤決策過程；⑥所有者關系、內控機制是否完備及運行正常；⑦領導后備力量和中層主管人員的素質；⑧管理的政策、計劃、實施和控制等。20.模擬環(huán)境的設置包括（）。

A.全生涯模擬仿真的原理介紹

B.各類假設

C.主要收支的基數(shù)

D.可配置投資性資產的額度

E.分析結構的闡述

答案：B,C,D

解析：模擬環(huán)境的設置包括各類假設、主要收支的基數(shù)以及可配置投資性資產的額度。21.?某公司資產負債表顯示，機器設備原值200萬元，辦公設備原值50萬元，土地使用權300萬元，累計折舊120萬元，則該公司的固定資產使用率為（）。[2015年5月真題]

A.22％

B.48％

C.60％

D.40％

答案：B

解析：該公司固定資產使用率=累計折舊／總折舊固定資產(不含土地)X100％=120／(200+50)X100％=48％。22.個人貸款的合同填寫并復核無誤后，（）應負責與借款人、擔保人簽訂合同。

A.貸款受理人

B.貸款審查人

C.貸款審批人

D.貸款發(fā)放人

答案：D

解析：個人貸款的合同填寫并復核無誤后，貸款發(fā)放人應負責與借款人、擔保人簽訂合同。23.楊女士于年初跳槽到一家跨國公司。該跨國公司為外企，楊女士認為在外企工作有很多不確定的因素，以后的生活也可能會很不穩(wěn)定。所以楊女士開始考慮是否從現(xiàn)在開始規(guī)劃自己的退休養(yǎng)老生活比較好。

理財師建議楊女士現(xiàn)在就開始為自己的退休養(yǎng)老進行投資，因為現(xiàn)在投資負擔相對更輕。為此他特地為楊女士算了一筆賬：目前楊女士25歲，如果她在25歲到30歲之間每年拿出2500元用于以后的退休養(yǎng)老，假設投資收益率為12％，并且在31歲到65歲之間不進行額外投資，則從25歲到30歲6年之間的投資額在65歲時(歲末)可以增值到()元。

A.1071199

B.1124000

C.1263872

D.1186101

答案：A

解析：根據(jù)題意，在25歲到30歲之間每年拿出2500元用于以后的退休養(yǎng)老，假設投資收益率為12％，則N=6，I/YR=12，PMT=-2500，利用財務計算器可得FV≈20288(元)。在31歲到65歲之間不進行額外投資，由N=35，I/YR=12，PV=-20288，利用財務計算器可得65歲歲末的時候投資額可以增值到FV≈1071199(元)。24.商業(yè)銀行系統(tǒng)缺陷引發(fā)的操作風險中，由于信息科技系統(tǒng)和一般配套設備不完善所產生的風險，具體表現(xiàn)為（）。

A.硬件

B.軟件

C.網(wǎng)絡與通信線路

D.動力輸送損耗／中斷

E.系統(tǒng)開發(fā)、維護成本過高

答案：A,B,C,D

解析：系統(tǒng)缺陷引發(fā)的操作風險是指由于信息科技系統(tǒng)和一般配套設備不完善而造成損失的風險。其中，信息科技系統(tǒng)事件指業(yè)務中斷或系統(tǒng)失靈導致的損失，包括硬件、軟件、網(wǎng)絡與通信線路、動力輸送損耗／中斷和其他。25.個人進行工商登記或者辦理其他執(zhí)業(yè)手續(xù)后，可以憑有關單證辦理委托具有對外貿易經營權的企業(yè)代理（）等項下的外匯資金收付、劃轉及結匯。

A.進出口

B.旅游

C.購物

D.邊境小額貿易

E.邊境大額貿易

答案：A,B,C,D

解析：根據(jù)《個人外匯管理辦法》第11條的規(guī)定，個人進行工商登記或者辦理其他執(zhí)業(yè)手續(xù)后，可以憑有關單證辦理委托具有對外貿易經營權的企業(yè)代理進出口項下及旅游、購物、邊境小額貿易等項下外匯資金收付、劃轉及結匯。26.理財業(yè)務中，商業(yè)銀行主要承擔的是聲譽風險、流動性風險和操作風險，不承擔信用風險。（）

答案：錯

解析：理財業(yè)務中，商業(yè)銀行主要承擔的是聲譽風險、流動性風險和操作風險，但隨著“理財有風險，投資須謹慎”到“賣者有責”的消費理念、監(jiān)管理念轉變，商業(yè)銀行需承擔的信用風險范圍也呈擴大趨勢，產生于傳統(tǒng)信貸業(yè)務中的信用風險管理機制在理財業(yè)務中發(fā)揮了越來越重要的作用。27.債券收益率是指在一定時期內，一定數(shù)量的（）的比率。

A.債券投資收益與投資額

B.債券投資額與收益

C.利息收入與本金

D.利息支出與本金

答案：A

解析：債券投資的收益一般通過債券收益率進行衡量和比較。債券收益率是指在一定時期內，一定數(shù)量的債券投資收益與投資額的比率，通常用年率來表示。28.下列對貸款業(yè)務的分類，正確的是（）。

A.商業(yè)貸款和個人貸款

B.短期貸款和銀團貸款

C.集團貸款和個人貸款

D.短期貸款和中長期貸款

答案：D

解析：貸款的業(yè)務分類，具體包括：①按照客戶類型，可劃分為個人貸款和公司貸款；②按照貸款期限，可劃分為短期貸款和中長期貸款；③按有無擔保，可劃分為信用貸款和擔保貸款。29.終身壽險根據(jù)繳費方式的不同可以分為()。

A.普通終身壽險

B.限期交費終身壽險

C.躉交終身壽險

D.新型終身壽險

E.分次繳清終身壽險

答案：A,B,C

解析：終身壽險根據(jù)繳費方式的不同可以分為普通終身壽險、限期交費終身壽險、躉交終身壽險。30.中小企業(yè)私募債發(fā)行利率不超過同期銀行貸款基準利率的（）倍。

A．1

B．2

C．3

D．4

答案：C

解析：中小企業(yè)私募債發(fā)行利率不超過同期銀行貸款基準利率的3倍，期限在一年(含)以上。?31.《商業(yè)銀行信息披露辦法》的適用范圍是（）。

A.只適用于中資商業(yè)銀行

B.只適用于中資商業(yè)銀行、外資獨資銀行

C.只適用于中資商業(yè)銀行、外資獨資銀行、中外合資銀行

D.適用于中資商業(yè)銀行、外資獨資銀行、中外合資銀行、外國銀行分行

答案：D

解析：《商業(yè)銀行信息披露辦法》適用于在中華人民共和國境內依法設立的商業(yè)銀行，包括中資商業(yè)銀行、外資獨資銀行、中外合資銀行、外國銀行分行。32.資產負債率，對其正確的評價是（）。

A.從債權人角度看，負債比率越大越好

B.從債權人角度看，負債比率越小越好

C.從股東角度看，負債比率越高越好

D.從股東角度看，負債比率越低越好

答案：B

解析：資產負債率反映債權人所提供的資本占全部資本的比例，從債權人的立場看，他們最關心的是貸給企業(yè)的款項的安全程度，也就是能否按期收回本金和利息；從股東的角度看，由于企業(yè)通過舉債籌措的資金與股東提供的資金經營中發(fā)揮同樣的作用，所以，股東所關心的是全部資金利潤率是否超過借入款項的利率，即借入資金的代價。33.下列關于金融市場特點的說法，正確的有（）。

A.金融市場主要交易貨幣、資金以及其他金融工具

B.在市場機制下，不同的市場利率會趨于不同的水平

C.市場交易活動具有集中性

D.交易主體角色固定

E.交易場所既有固定有形的，同時也存在無形的交易平臺

答案：A,C,E

解析：選項B，市場有效性的內生性將驅動市場價格趨于一致，同種商品在不同市場將遵循一價原則。選項D，在金融市場上，市場交易主體角色并非固定。一般來說，企業(yè)往往是資金的需求者，家庭或個人往往是資金的供應者。企業(yè)的資金也有閑置的時候，這時它就成為資金的供應者，家庭或個人也可能成為資金的需求者。

34.下列只能由銀行或金融機構工作人員構成的金融犯罪有（）。

A.票據(jù)詐騙罪

B.違規(guī)出具金融票證罪

C.偽造、變造金融票證罪

D.違法發(fā)放貸款罪

E.貸款詐騙罪

答案：B,D35.恪守誠實信用原則被視為民法中的“帝王原則”。()

答案：對

解析：恪守誠實信用原則被視為民法中的“帝王原則”。@niutk36.個人汽車貸款業(yè)務中，合作機構的擔保風險主要是保險公司的履約（）以及汽車經銷商和專業(yè)擔保公司的第三方保證擔保。

A.交強險

B.全險

C.車損險

D.保證保險

答案：D

解析：合作機構的擔保風險主要是保險公司的履約保證保險以及汽車經銷商和專業(yè)擔保公司的第三方保證擔保。銀行在與保險公司的合作過程中可能存在下列風險：①保險公司依法解除保險合同，貸款銀行的債權難以得到保障：②免責條款成為保險公司的“護身符”，貸款銀行難以追究保險公司的保險責任；③保證保險的責任限制造成風險缺口：④銀保合作協(xié)議的效力有待確認，銀行降低風險的努力難以達到預期效果。37.商業(yè)銀行風險控制與緩釋流程應當符合以下要求（）。

A.監(jiān)測各種不可量化的關鍵風險因素的變化和發(fā)展趨勢

B.風險控制/緩釋策略應與商業(yè)銀行的整體戰(zhàn)略目標保持一致

C.監(jiān)測各種可量化的關鍵風險指標

D.所采取的具體控制措施與緩釋工具符合成本/收益要求

E.能夠發(fā)現(xiàn)風險管理中存在的問題，并重新完善風險管理程序

答案：B,D,E

解析：風險控制/緩釋是商業(yè)銀行對已經識別和計量的風險，采取分散、對沖、轉移、規(guī)避和補償?shù)炔呗砸约昂细竦娘L險緩釋工具進行有效管理和控制風險的過程。風險控制與緩釋流程應當符合以下要求：

（1）風險控制/緩釋策略應與商業(yè)銀行的整體戰(zhàn)略目標保持一致；

（2）所采取的具體控制措施與緩釋工具符合成本/收益要求；

（3）能夠發(fā)現(xiàn)風險管理中存在的問題，并重新完善風險管理程序。38.ABD借款人有權拒絕借款合同以外的附加條件，因此，C項錯誤。經商業(yè)銀行審查、評估，確認借款人資信良好，確能償還貸款的，可以不提供擔保，訂立信用貸款，E項錯誤。ABD三項都是借款人的義務。故選ABD。

A．按照借款合同約定用途使用貸款?

B．按借款合同約定及時清償貸款本息

C．接受借款合同以外的附加條件?

D．依法如實提供貸款人要求的資料

E．不得訂立信用貸款

答案：A,B,D

解析：ABD借款人有權拒絕借款合同以外的附加條件，因此，C項錯誤。經商業(yè)銀行審查、評估，確認借款人資信良好，確能償還貸款的，可以不提供擔保，訂立信用貸款，E項錯誤。ABD三項都是借款人的義務。故選ABD。39.下列關于風險分類的說法，錯誤的是()。

A.按商業(yè)銀行的業(yè)務特征及誘發(fā)風險的原因可以將商業(yè)銀行面臨的風險劃分為信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險、國家風險、聲譽風險、法律風險以及戰(zhàn)略風險八大類

B.按損失結果可以將風險劃分為純粹風險和投機風險

C.按風險是否能夠量化可以將風險劃分為系統(tǒng)性風險和非系統(tǒng)性風險

D.按風險事故可以將風險劃分為經濟風險、政治風險、社會風險、自然風險和技術風險

答案：C

解析：按風險發(fā)生的范圍，可以將風險劃分為系統(tǒng)性風險和非系統(tǒng)性風險。40.相對于大型企業(yè)，中小企業(yè)具有以下（）的特點，同樣也面臨著經營風險高，資金周轉需求旺盛，融資難，企業(yè)主個人和企業(yè)財務聯(lián)系緊密的挑戰(zhàn)。

A.規(guī)模小

B.投資見效快

C.經營決策權高度集中

D.機制靈活

E.有效率

答案：A,B,C,D,E

解析：中小企業(yè)通常由個人或少數(shù)人發(fā)起設立，人員規(guī)模、資金規(guī)模與經營規(guī)模都比較小，在經營上多半是由企業(yè)主直接管理，因此企業(yè)主與企業(yè)之間關聯(lián)度極高。相對于大型企業(yè)，中小企業(yè)具有企業(yè)規(guī)模小、投資見效快、經營決策權高度集中、機制靈活且有效率的特點，同樣也面臨著經營風險高，資金周轉需求旺盛，融資難，企業(yè)主個人和企業(yè)財務聯(lián)系緊密的挑戰(zhàn)。41.借款需求的原因可能包括（）。

A.長期性資本支出

B.季節(jié)性存貨

C.應收賬款增加

D.固定資產重置

E.債務重構

答案：A,B,C,D,E

解析：借款需求的原因可能是由于長期性資本支出以及季節(jié)性存貨和應收賬款增加等導致的現(xiàn)金短缺。因此，公司的借款需求可能是多方面的。而借款目的主要是指借款用途，一般來說，長期貸款用于長期融資，短期貸款用于短期融資。42.固定收益類理財產品投資于存款、債券等債權類資產的比例不低于（）。

A.50%

B.75%

C.80%

D.90%

答案：C

解析：固定收益類理財產品投資于存款、債券等債權類資產的比例不低于80%。43.保險關系中的保險人，享有收取保險費、建立保險費基金的權利；但當保險事故發(fā)生時，沒有義務賠償被保險人的經濟損失。（）

A.√

B.×

答案：錯

解析：保險關系中的保險人，享有收取保險費、建立保險費基金的權利；當保險事故發(fā)生時，有義務賠償被保險人的經濟損失。44.商業(yè)銀行利率風險管理的主要控制手段包括限額管理和（）。

A.風險轉移

B.風險識別

C.風險對沖

D.風險監(jiān)測

答案：C

解析：利率風險管理的目的是將銀行面臨的利率風險控制在可承受范圍內．主要控制手段包括限額管理和風險對沖。45.其他個人消費類貸款包括()。

A.個人住房裝修貸款

B.個人耐用消費品貸款

C.個人醫(yī)療貸款

D.下崗失業(yè)人員小額擔保貸款

E.個人旅游消費貸款

答案：A,B,C,E

解析：其他個人消費類貸款是銀行向借款人發(fā)放的用于裝修、耐用品消費、旅游、醫(yī)療等消費用途的貸款。主要包括：(1)個人住房裝修貸款。(2)個人耐用消費品貸款。(3)個人旅游消費貸款。(4)個人醫(yī)療貸款。46.影響貸款最低定價的因素不包括（）。

A.資金成本

B.法律成本

C.風險成本

D.資本成本

答案：B

解析：貸款最低定價=（資金成本+經營成本+風險成本+資本成本）／貸款額。47.審慎合規(guī)地確定貸款資金在借款人賬戶的停留時間和金額是貸款自主支付的操作要點之一。（）[2014年11月真題]

答案：對

解析：自主支付的操作要點包括：①明確貸款發(fā)放前的審核要求；②加強貸款資金發(fā)放和支付后的核查；③審慎合規(guī)地確定貸款資金在借款人賬戶的停留時間和金額。48.某半年付息一次的債券票面額為1000元，票面利率8％，必要收益率為10％，期限為4年，如果按復利計息、復利貼現(xiàn)，其內在價值為()元。

A.926．40

B.927．90

C.935．37

D.968．52

答案：C

解析：49.下列對保險產品的描述，錯誤的有（）。

A.財產保險的標的和相關利益必須可用貨幣衡量

B.財產保險是指以財產及其有關利益為保險標的

C.社會保險具有營利性、社會公平性和強制性等特點

D.商業(yè)保險全部為強制性

E.人身保險的保險標的是指人的身體

答案：C,D,E

解析：社會保險具有非營利性、社會公平性和強制性等特點。故選項C錯誤。商業(yè)保險是保險公司以營利為目的，基于自愿原則與眾多面臨相同風險的投保人以簽訂保險合同的方式提供的保險服務。故選項D錯誤。人身保險是以人的身體和壽命作為保險標的的一種保險。故選項E錯誤。50.《巴塞爾新資本協(xié)議》在三大支柱之一的最低資本要求的創(chuàng)新之處包括()。

A．引入了計量信用風險的內部評級法

B．將資本充足率作為保證銀行穩(wěn)健經營、安全運行的核心指標

C．將銀行資本分為核心資本和附屬資本兩類

D．在資本充足率的計算公式中全面反映了信用風險、市場風險、操作風險的資本要求

E．銀行既可以采用外部評級公司的評級結果確定風險權重，也可以用各種內部風險計量模型計算資本要求

答案：A,D,E

解析：ADE《巴塞爾新資本協(xié)議》仍然將資本充足率作為保證銀行穩(wěn)健經營、安全運行的核心指標，仍將銀行資本分為核心資本和附屬資本兩類，但進行了兩項重大創(chuàng)新：一是在資本充足率的計算公式中全面反映了信用風險、市場風險、操作風險的資本要求；二是引入了計量信用風險的內部評級法，銀行既可以采用外部評級公司的評級結果確定風險權重，也可以用各種內部風險計量模型計算資本要求。故選ADE。51.重大關聯(lián)交易應當由商業(yè)銀行關聯(lián)交易控制委員會審查后，提交（）批準，并在批準后10日內報告監(jiān)事會以及銀監(jiān)會。

A.股東大會

B.董事會

C.監(jiān)事會

D.風險管理委員會

答案：B

解析：重大關聯(lián)交易應當由商業(yè)銀行關聯(lián)交易控制委員會審查后，提交董事會（未設立董事會的可由經營決策機構）批準，并在批準后10日內報告監(jiān)事會以及銀監(jiān)會?？键c

關聯(lián)交易52.質押貸款業(yè)務的主要風險因素可能包括()。

A.虛假質押風險

B.交易風險

C.司法風險

D.操作風險

E.匯率風險

答案：A,C,D,E

解析：目前銀行辦理的質押貸款在業(yè)務中主要有如下風險：①虛假質押風險，這是貸款質押的最主要風險因素；②司法風險，指銀行讓質押存款的資金存放在借款人在本行的活期存款賬戶上而帶來的風險；③匯率風險，當外幣有升值趨勢，或外幣利率相對高于人民幣利率時，常常會發(fā)生企業(yè)以外幣質押向銀行借人民幣的情況；④操作風險，對于質押貸款業(yè)務，銀行內部如果管理不當，制度不健全也容易出問題。53.目前，我國銀行代理可記名、可掛失的國債種類有（）。

A.永久式國債

B.憑證式國債

C.記賬式國債

D.拆實式國債

E.實物式國債

答案：B,C

解析：目前銀行代理國債的種類有三種：①憑證式國債，是一種國家儲蓄債，可記名、掛失，以“憑證式國債收款憑證，，記錄債權，不能上市流通，從購買之日起計息；②電子式儲蓄國債，是財政部在境內發(fā)行的，以電子方式記錄債權的不可流通人民幣債券；③記賬式國債，以記賬形式記錄債權，通過銀行間市場或證券交易所的交易系統(tǒng)發(fā)行和交易，可以記名、掛失。54.《流動資金貸款管理暫行辦法》中，（）不屬于流動資金貸款需求量的測算步驟。

A.估算借款人營運資金量

B.估算新增流動資金貸款額度

C.估算流動資金貸款額度

D.考慮其他影響因素對新增流動資金貸款額度進行相應的調整

答案：C

解析：流動資金貸款需求量測算的步驟為：估算借款人營運資金量；估算新增流動資金貸款額度；考慮其他影響因素對新增流動資金貸款額度進行相應的調整。55.銀行業(yè)的經營狀況與經濟周期密切相關，一般來說，如果經濟處于繁榮時期，銀行業(yè)整體的經營狀況就會比較好。（）

答案：對

解析：一般來說，如果經濟處于繁榮時期，銀行業(yè)整體的經營狀況就會比較好；如果經濟處于嚴重的衰退與蕭條之中，那么銀行業(yè)整體上也難以保持健康。56.下列關于銀行對項目進行技術及工藝流程分析的說法中，不正確的是（）。

A.產品技術方案分析無須考慮市場需求狀況

B.分析產品的質量標準，應將選定的標準與國家標準進行對比

C.對生產工藝進行評估，要熟悉項目產品國內外現(xiàn)行工業(yè)化生產的工藝方法的有關資料

D.對項目工藝技術方案進行分析評估的目的是分析產品生產全過程技術方法的可行性

答案：A

解析：產品技術方案分析不僅要分析擬建項目的主要產品和副產品所采用的質量標準是否符合要求，也要分析產品方案和市場需求狀況，A項說法錯誤；分析產品的質量標準，應綜合考慮市場需求、原料品種、工藝技術水平、經濟效益等因素，并將選定的標準與國家標準、國際常用標準進行對比，B項說法正確；對生產工藝進行評估，首先要熟悉項目產品國內外現(xiàn)行工業(yè)化生產的工藝方法的有關資料，C項說法正確；對項目工藝技術方案進行分析評估的目的是分析產品生產全過程技術方法的可行性，并通過不同3-藝方案的比較，分析其技術方案是否是綜合效果最佳的工藝技術方案，D項說法正確。故本題選A。57.下列選項中屬于挪用資金罪的行為的有（）。

A.違反規(guī)定收受回扣

B.挪用資金歸個人使用或者借貸給他人，數(shù)額較大，超過三個月未還

C.挪用資金雖未超過三個月，但數(shù)額較大，進行營利活動的

D.挪用資金進行非法活動的

E.非國家工作人員將本單位財物非法占為己有

答案：B,C,D

解析：挪用資金的行為可以分為三種情形：①挪用資金歸個人使用或者借貸給他人，數(shù)額較大，超過三個月未還；②挪用資金雖未超過三個月，但數(shù)額較大，進行營利活動的；③挪用資金進行非法活動的。A項屬于受賄行為；E項屬于職務侵占罪的客觀表現(xiàn)。58.上海銀行間同業(yè)拆放利率的特點有（）。

A.單利

B.復利

C.有擔保

D.無擔保

E.批發(fā)性

答案：A,D,E

解析：上海銀行間同業(yè)拆放利率(Shibor)，是由信用等級較高的銀行組成報價團自主報出的人民幣同業(yè)拆出利率計算確定的算術平均利率，是單利、無擔保、批發(fā)性利率。59.（?）是指根據(jù)《貸款風險分類指導原則》對貸款進行風險分類后，按每筆貸款損失的程度計提的用于彌補專項損失的準備。

A.專項準備

B.一般準備

C.特種準備

D.資產減值準備?

答案：A

解析：貸款損失準備包括一般準備、專項準備和特種準備。

（1）一般準備是根據(jù)全部貸款余額的一定比例計提的用于彌補尚未識別的可能性損失的準備。

（2）專項準備是指根據(jù)《貸款風險分類指導原則》對貸款進行風險分類后，按每筆貸款損失的程度計提的用于彌補專項損失的準備。

（3）特種準備指針對某一國家、地區(qū)、行業(yè)或某一類貸款風險計提的準備。?

考點?

撥備管理?60.對違反審慎經營規(guī)則的銀行業(yè)金融機構，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構可以采取下列哪些措施？（）

A.責令暫停部分業(yè)務、停止批準開辦新業(yè)務

B.限制分配紅利和其他收入

C.禁止資產轉讓

D.責令控股股東轉讓股權或者限制有關股東的權利

E.對于情節(jié)嚴重者，可以強制注銷并沒收其財產

答案：A,B,D

解析：銀行業(yè)金融機構違反審慎經營規(guī)則的，經國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構或者其省一級派出機構負責人批準，可以區(qū)別情形，采取下列措施：①責令暫停部分業(yè)務、停止批準開辦新業(yè)務；②限制分配紅利和其他收入；③限制資產轉讓；④責令控股股東轉讓股權或者限制有關股東的權利；⑤責令調整董事、高級管理人員或者限制其權利；⑥停止批準增設分支機構。61.（）在期限較長、市場利率變化較多的情況下，借貸雙方都可能會承擔利率波動的風險。

A.浮動利率

B.固定利率

C.實際利率

D.拆借利率

答案：B

解析：固定利率便于計算成本和收益，但在期限較長、市場利率變化較多的情況下，借貸雙方都可能會承擔利率波動的風險。62.新產品（業(yè)務）風險管理在商業(yè)銀行統(tǒng)一的風險管理框架下進行，是全面風險管理的重要工作內容這是指（）。

A.全面性原則

B.統(tǒng)一性原則

C.統(tǒng)籌性原則

D.適應性原則

答案：B

解析：統(tǒng)一性原則：新產品（業(yè)務）風險管理在商業(yè)銀行統(tǒng)一的風險管理框架下進行，是全面風險管理的重要工作內容。商業(yè)銀行各級機構應按照統(tǒng)一流程和統(tǒng)一標準進行新產品（業(yè)務）風險識別評估、控制、審查和監(jiān)督管理。63.資金結構指借款人的全部資金中負債和所有者權益所占的比重及相互關系。()

答案：對

解析：資產結構是指各項資產占總資產的比重。資金結構是指借款人的全部資金中負債和所有者權益所占的比重及相互關系。64.巴塞爾委員會發(fā)布的《流動性風險管理和監(jiān)督的穩(wěn)健原則》構建的流動性風險監(jiān)管制度框架包括（）。

A.流動性風險管理和監(jiān)管基本原則

B.流動性風險管理的治理

C.流動性風險管理的評估

D.流動性風險計量和管理

E.公開披露、監(jiān)管機構的角色

答案：A,B,D,E

解析：《穩(wěn)健原則》構建了以流動性風險管理和監(jiān)管基本原則（原則1）為統(tǒng)領，流動性風險管理的治理（原則2～4）、流動性風險計量和管理（原則5～12）、公開披露（原則13）、監(jiān)管機構的角色（原則14～17）四個維度展開的流動性風險監(jiān)管制度框架。65.下列哪些財產不得作為抵押?（）

A.建設用地使用權

B.交通運輸工具

C.土地使用權

D.所有權、使用權不明或者有爭議的財產

E.依法被查封、扣押、監(jiān)管的財產

答案：C,D,E

解析：不得抵押的財產包括：①土地使用權；②耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權，但法律規(guī)定可以抵押的除外；③學校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體的教育設施、醫(yī)療衛(wèi)生設施和其他社會公益設施；④所有權、使用權不明或者有爭議的財產；⑤依法被查封、扣押、監(jiān)管的財產；⑥法律、行政法規(guī)規(guī)定不得抵押的其他財產。66.下列關于繼子女的遺產繼承權，說法不正確的是（）。

A.已形成扶養(yǎng)關系的繼子女的生子女可代位繼承

B.繼子女只有與繼父母形成教育撫養(yǎng)關系，才有權繼承其繼父母的遺產

C.繼子女既有權繼承其繼父或者繼母的遺產，也有權繼承其生父母的遺產

D.與被繼承人已形成扶養(yǎng)關系的繼子女的養(yǎng)子女不可以代位繼承

答案：D

解析：D項，據(jù)繼承法的有關規(guī)定，被繼承人的養(yǎng)子女、已形成扶養(yǎng)關系的繼子女的生子女可代位繼承；被繼承人親生子女的養(yǎng)子女可代位繼承；被繼承人養(yǎng)子女的養(yǎng)子女可代位繼承；與被繼承人已形成扶養(yǎng)關系的繼子女的養(yǎng)子女也可以代位繼承；喪偶兒媳對公、婆、喪偶女婿對岳父、岳母，無論其是否再婚，依據(jù)《繼承法》第十二條規(guī)定，作為第一順序繼承人時，不影響其子女代位繼承。67.風險分散策略是有成本的，主要是分散投資增加交易成本。（）

答案：對

解析：實踐證明，多樣化投資分散風險的風險管理策略是行之有效的，但前提條件是有足夠多的相互獨立的投資形式。同時風險分散策略是有成本的，主要是分散投資增加交易成本。但與集中承擔風險可能造成的損失相比，風險分散策略的成本支出是值得考慮的。68.抵押期間，商業(yè)銀行貸款的抵押物因出險所得賠償金(包括保險金和損害賠償金)應()。

A.償還銀行債權

B.歸銀行所有，由銀行支配

C.存人銀行指定賬戶，并按抵押合同中約定的處理方法進行相應處理

D.歸企業(yè)所有，由企業(yè)自行支配

答案：C

解析：抵押期間，抵押物因出險所得賠償金(包括保險金和損害賠償金)應存入商業(yè)銀行指定的賬戶，并按抵押合同中約定的處理方法進行相應處理；對于抵押物出險后所得賠償數(shù)額不足清償部分，商業(yè)銀行可以要求借款人提供新的擔保。69.監(jiān)管機構對商業(yè)銀行現(xiàn)場檢查的重點不包括（）。

A.市場競爭狀況

B.業(yè)務經營的合法合規(guī)性

C.資本充足性

D.風險狀況

答案：A

解析：中國銀監(jiān)會現(xiàn)場檢查的重點內容包括：業(yè)務經營的合法合規(guī)性、風險狀況和資本充足性、資產質量、流動性、盈利能力、管理水平和內部控制、市場風險敏感度。70.進行項目財務評估時，下列關于企業(yè)產品成本和銷售收入會計核算的說法，正確的有（）。

A.在購貨階段，購入貨物所支付的價款和增值稅共同計入購入貨物的成本

B.在購貨階段，購入貨物的增值稅部分計入進項稅額

C.在銷售階段，銷售價格中應含增值稅

D.在銷售階段，如果定價時含增值稅，則應還原為不含稅價格計算企業(yè)的銷售收入

E.在銷售階段，企業(yè)向購買方收取的增值稅應作為銷項稅額

答案：B,D,E

解析：在購貨階段，企業(yè)購入貨物所支付的價款和增值稅在增值稅專用發(fā)票上分別注明，屬于價款部分計入購入貨物的成本，屬于增值稅部分計入進項稅額。在銷售階段，銷售價格中不含增值稅。71.下列屬于非實質性超限的有()。

A.因市場大幅波動導致的超限

B.因長假休市導致的超限

C.誤操作造成的短暫誤算

D.交易簿記時點晚于批量時點，造成的誤算

E.系統(tǒng)程序原因造成的誤算和誤報

答案：C,D,E

解析：非實質性超限包括但不限于以下可能：誤操作造成的短暫誤算；交易簿記時點晚于批量時點，造成的誤算；系統(tǒng)程序原因造成的誤算和誤報。A、B兩項屬于被動超限。72.超過（）未進行風險承受能力評估或發(fā)生可能影響自身風險承受能力情況的客戶，再次購買理財產品時，應當在商業(yè)銀行網(wǎng)點或其網(wǎng)上銀行完成風險承受能力評估，評估結果應當由客戶簽名確認。

A.三年

B.半年

C.兩年

D.一年

答案：D

解析：《商業(yè)銀行理財產品銷售管理辦法》第29條規(guī)定，商業(yè)銀行應當定期或不定期地采用當面或網(wǎng)上銀行方式對客戶進行風險承受能力持續(xù)評估。超過一年未進行風險承受能力評估或發(fā)生可能影響自身風險承受能力情況的客戶，再次購買理財產品時，應當在商業(yè)銀行網(wǎng)點或其網(wǎng)上銀行完成風險承受能力評估，評估結果應當由客戶簽名確認。73.我國《民法通則》規(guī)定的普通訴訟時效期間為（）年。

A.1

B.2

C.3

D.5

答案：B

解析：訴訟時效分為普通訴訟時效、特別訴訟時效和最長訴訟時效。除了法律有特別規(guī)定外，所有的民事法律關系都適用于普通訴訟時效。我國《民法通則》規(guī)定的普通訴訟時效期間為兩年。74.下列關于國家助學貸款催收的說法，錯誤的是（）。

A.各經辦銀行應建立詳細的還貸監(jiān)測系統(tǒng)

B.各經辦銀行要加強日常還貸催收工作，做好催收記錄，確認借款人已收到催收信息

C.各經辦銀行應按季將已到還款期的借款學生還款情況反饋給學校，學校負責協(xié)助經辦銀行聯(lián)系拖欠還款的借款學生及時還款

D.各經辦銀行應將已到還款期的借款學生還款情況通知家長，家長對未還清貸款負有連帶保證責任

答案：D

解析：國家助學貸款采用信用貸款的方式，家長并不對貸款提供連帶保證責任。75.專項準備金具有資本的性質，應計入資本基礎，同時在計算風險資產時，要將已提取的專項準備金作為貸款的抵扣從相應的貸款組合中扣除。（）

答案：錯

解析：專項準備金由于不具有資本的性質，不能計入資本基礎，同時在計算風險資產時，要將已提取的專項準備金作為貸款的抵扣從相應的貸款組合中扣除。76.采用不同的頂層組織架構設計可以分為（）。

A.以區(qū)域管理為主的總分行組織架構

B.以業(yè)務線管理為主的事業(yè)部組織架構

C.采用“大個金”和“大公金”兩大業(yè)務板塊

D.根據(jù)客戶需求層次來組合業(yè)務板塊

E.根據(jù)業(yè)務線職能設置組織架構

答案：C,D,E

解析：大體可以分為三種模式：一是采用“大個金”和“大公金”兩大業(yè)務板塊：二是根據(jù)客戶需求層次來組合業(yè)務板塊；三是根據(jù)業(yè)務線職能設置組織架構。?77.如果貨品供不應求或者買方資信不高，供貨商大多要求預付貨款或現(xiàn)貨交易。（）

答案：對

解析：付款條件主要取決于市場供求和商業(yè)信用兩個因素。如果貨品供不應求或者買方資信不高，供貨商大多要求預付貨款或現(xiàn)貨交易。78.銀行市場細分策略主要包括集中策略和差異性策略兩種。（）

答案：對

解析：銀行市場細分的策略，即通過市場細分選擇目標市場的具體對策，主要包括集中策略和差異性策略兩種。

79.在()的方式下，理財規(guī)劃服務才能體現(xiàn)其實用性和專業(yè)性。

A.為客戶制定子女教育金規(guī)劃

B.分析和規(guī)劃客戶當前比較關心的家庭財務決定

C.為客戶制定換購房的規(guī)劃

D.為客戶制定退休規(guī)劃

答案：B

解析：理財規(guī)劃服務不只是按制作理財規(guī)劃書的標準程序，逐個地為客戶制定所謂的子女教育金規(guī)劃、退休規(guī)劃、換購房的規(guī)劃等，而是針對客戶比較明確的、客戶當前比較關心的家庭財務決定，進行分析和規(guī)劃，并且著重強調這些家庭財務決定對家庭整體財務狀況、現(xiàn)在以及未來的其他理財目標的影響。也只有在這樣的方式下，理財規(guī)劃服務才能體現(xiàn)其實用性和專業(yè)性。80.對行業(yè)成熟度四階段特點的描述不正確的是（）。

A.啟動階段，銷售量很小，利潤為負值，現(xiàn)金流為負值

B.成長階段，銷售量大幅增長，利潤為負值，現(xiàn)金流為正值

C.衰退階段，銷售量平穩(wěn)或快速下降，利潤由正變負，現(xiàn)金流減小

D.成熟階段，銷售量增長放緩，利潤為最大化，現(xiàn)金流為正值

答案：B

解析：B項，成長階段產品價格下降的同時產品質量卻取得了明顯提高，銷售大幅增長；由于銷售大幅提高、規(guī)模經濟的效應和生產效率的提升，利潤轉變成正值；銷售快速增長，現(xiàn)金需求增加，所以這一階段的現(xiàn)金流仍然為負。81.戰(zhàn)略風險屬于一種（）。

A.短期的顯性風險

B.短期的潛在風險

C.長期的顯性風險

D.長期的潛在風險

答案：D

解析：戰(zhàn)略風險管理通常被認為是一項長期性的戰(zhàn)略投資，實施效果需要很長時間才能顯現(xiàn)。戰(zhàn)略風險管理強化了商業(yè)銀行對于潛在風險的洞察力，能夠預先識別所有潛在風險以及這些風險之間的內在聯(lián)系和相互作用，并盡可能在危機真實發(fā)生前就將其有效遏制。82.以下不屬于收益率曲線的作用的是（）

A.計算相似期限不同債券的相對價值

B.用于債務市場工具的定價

C.反映遠期收益率水平的指標

D.用于計算和比較各種期限安排的收益

答案：B

解析：收益率曲線主要具有五方面的用途：（1）用于設定所有債務市場工具的收益率（2）用于遠期收益率水平的指標（3）用于計算和比較各種期限安排的收益（4）用于計算相似期限不同債券的相對價值（5）用于利率衍生工具的定價。83.抵押人對抵押物占有不合法的有（）。

A.抵押物價格高

B.財產共有人不同意抵押

C.抵押物所有權不完整

D.抵押物不為抵押人所擁有

E.抵押物不可存續(xù)

答案：B,C,D

解析：抵押人對抵押物占有的合法性，包括抵押物已設定抵押權屬情況，抵押物權屬情況是否符合設定抵押的條件．借款申請人提供的抵押物是否為抵押人所擁有，財產共有人是否同意抵押，抵押物所有權是否完整：抵押物價值與存續(xù)狀況，包括抵押物是否真實存在、存續(xù)狀態(tài)，評估價格是否合理。84.民事行為被確認無效或被撤銷后，產生的法律效果不包括（）

A.返還財產

B.賠償損失

C.追繳財產

D.沒收財產

答案：D

解析：民事行為被確認無效或被撤銷后，產生的法律效果包括返還財產，賠償損失，追繳財產。85.商業(yè)銀行使用保證收益理財計劃附加條件所產生的投資風險應由()承擔。

A.商業(yè)銀行

B.客戶

C.銀行和客戶雙方

D.銀行和客戶協(xié)商

答案：B

解析：商業(yè)銀行向客戶承諾保證收益的附加條件，可以是對理財計劃期限調整、幣種轉換等權利，也可以是對最終支付貨幣和工具的選擇權利等。商業(yè)銀行使用保證收益理財計劃附加條件所產生的投資風險應由客戶承擔。86.對未按期還款的個人汽車貸款，銀行可以采取的催收方式包括（）。

A.電話催收

B.信函催收

C.上門催收

D.律師函催收

E.司法催收

答案：A,B,C,D,E

解析：對未按期還款的借款人，應采用電話催收、信函催收、上門催收、律師函和司法催收等方式督促借款人按期償還貸款本息，以最大限度降低貸款損失，有擔保人的要向擔保人通知催收。87.場景式分析是指根據(jù)個人日常行為特征判斷貸款申請人是否提供了真實信息、滿足發(fā)放貸款條件。（）

答案：錯

解析：按照征信方式可以將征信管理分為三種類型：行為分析方式、場景式分析方式和問答式分析方式。題干描述的是行為分析的含義。場景式分析是指在特殊場景下，通過對貸款申請人可能出現(xiàn)的行為或引起的后果作出預測的方法來判斷貸款申請人的資信情況，即分析貸款申請人所處的情況及可能出現(xiàn)的行為，判斷其是否合理。88.用于表示在一定時間水平、一定概率下所發(fā)生最大損失的要素是（）。

A.違約概率

B.非預期損失

C.預期損失

D.風險價值

答案：D

解析：風險價值(VaR)是指在一定的持有期和給定的置信水平下，利率、匯率、股票價格和商品價格等市場風險要素發(fā)生變化時可能對產品頭寸或組合造成的潛在最大損失。89.一般來講，公積金個人住房貸款的發(fā)放方式是（）。

A、資金以轉賬方式劃入售房人賬戶

B、資金以轉賬方式劃入借款人賬戶

C、借款人直接提取現(xiàn)金

D、售房人直接提取現(xiàn)金

答案：A90.甲與乙訂立合同，規(guī)定甲應于2016年8月1日交貨，乙應于同年8月7日付款。7月底，甲發(fā)現(xiàn)乙財務狀況惡化，無支付貨款的能力，并有確鑿證據(jù)，遂提出終止合同，但乙未允許?；谏鲜鲆蛩?，甲于8月1日未按約定交貨。依據(jù)合同法原理，下列表述最恰當?shù)氖牵ǎ?/p>

A.甲應按合同約定交貨，但乙不支付貨款可追究違約責任

B.甲無權不按合同約定交貨，但可以僅先交付部分貨物

C.甲有權不按合同約定交貨，除非乙提供了相應的擔保

D.甲有權不按合同約定交貨，但可以要求乙提供相應的擔保

答案：C

解析：不安抗辯權是指當事人互負債務，有先后履行順序的，先履行的一方有確切證據(jù)證明對方有下列情形之一的，可以中止履行：①經營狀況嚴重惡化；②轉移財產、抽逃資金，以逃避債務；③喪失商業(yè)信譽；④有喪失或者可能喪失履行債務能力的其他情形。當事人沒有確切證據(jù)中止履行的，應當承擔違約責任。題干中，甲有權不按合同的約定交貨，除非乙提供了相應的擔保。91.通常，應收賬款、存貨和應付賬款的增加將導致企業(yè)的借款需求。()

答案：錯

解析：通常，應收賬款和存貨的增加、應付賬款的減少將導致企業(yè)的借款需求。92.貸款風險分類的過程實質上是銀行對貸款實際價值的評估過程，是對（）的認定過程。

A.貸款預期損失

B.貸款非預期損失

C.貸款風險

D.貸款損失

答案：A

解析：貸款風險分類的過程實質上是對預期損失的認定過程。93.在“三個辦法一個指引”中，實行“實貸實付”的根本目的是（）。

A.滿足有效信貸需求

B.防止貸款資金閑置

C.防范信貸風險

D.防止貸款詐騙

答案：A

解析：滿足有效信貸需求是實貸實付的根本目的；按進度發(fā)放貸款是實貸實付的基本要求；受托支付是實貸實付的重要手段；協(xié)議承諾是實貸實付的外部執(zhí)行依據(jù)。94.我國銀行可以發(fā)行以人民幣計價的大額定期存單，也可以發(fā)行以外幣計價的大額定期存單。（）

答案：錯

解析：大額存單是指由銀行業(yè)存款類金融機構面向非金融機構投資人發(fā)行的、以人民幣計價的記賬式大額存款憑證，是銀行存款類金融產品，屬一般性存款。95.下列關于正態(tài)分布曲線的描述正確的有（）。

A.關于x=μ對稱

B.關于x=μ不對稱

C.在x=μ+σ處有一個拐點

D.在x=μ處曲線最高

E.在x=μ-σ處有一個拐點

答案：A,C,D,E

解析：正態(tài)分布曲線的性質包括：關于x=μ對稱；在x=μ處曲線最高；在x=μ±σ處各有一個拐點。

96.銀行的存量押品分為（）

A.金融質押品

B.應收賬款

C.商用房地產

D.居住用房地產

E.其他押品

答案：A,B,C,D,E

解析：銀行的存量押品分為金融質押品、應收賬款、商用房地產和居住用房地產、其他押品四大類。97.銀行金融理財業(yè)務如雨后春筍，發(fā)展迅猛。目前全國銀行類理財產品多達3000多種，金額超過10000億元。對于銀行來說，下列表述正確的是()。

A．理財業(yè)務屬于資產業(yè)務?

B．理財業(yè)務屬于負債業(yè)務

C．理財業(yè)務屬于中間業(yè)務?

D．理財業(yè)務整合了負債、資產和中間業(yè)務20．

答案：D

解析：D理財業(yè)務整合了負債、資產和中間業(yè)務，不單純是中間業(yè)務。故選D。98.商業(yè)銀行董事會通常指派專家小組負責擬訂具體的風險管理政策和指導原則。()

答案：錯

解析：商業(yè)銀行董事會通常指派專門委員會負責擬定具體的風險管理政策和指導原則。99.金融機構應確保半年一次對恢復計劃和處置計劃進行一次全面重檢。（）

答案：錯

解析：金融機構應確保每年對恢復計劃和處置計劃進行一次全面重檢，并在業(yè)務模式、管理架構、風險狀況或外部環(huán)境發(fā)生重大變化時及時更新。100.按投資標的的分類，理財產品可分為()。

A、標準化理財投資和非標準化理財投資

B、普通理財投資和非普通理財投資

C、普通理財投資和標準化理財投資

D、非普通理財投資和非標準化理財投資

答案：A

解析：A

按照投資標的是否屬于標準化金融工具，可分為標準化理財投資和非標準化理財投資。101.國際銀行業(yè)資產負債管理的工具方法可以分為（）。

A.風險計量方法

B.風險對沖方法

C.結構調節(jié)方法

D.風險轉移方法

E.資本計量方法

答案：A,B,C

解析：國際銀行業(yè)資產負債管理的工具方法大致可以分為風險計量方法、風險對沖方法和結構調節(jié)方法。102.下列選項中關于機動車輛基本險的保險金額，說法正確的是()。

A.車輛損失保險的保險金額只能根據(jù)投保時保險車輛的新車購置價或者車輛的實際價值確定

B.機動車交通事故責任強制保險的責任限額由保險公司制定

C.機動車交通事故責任強制保險中，如果被保險機動車在交通事故中無責任，則醫(yī)療費用賠償限額為1000元人民幣

D.機動車商業(yè)第三者責任保險的責任限額由投保人和保險人在簽訂保險合同時按不同的檔次確定

E.第三者責任險的每次事故的最高賠償限額應根據(jù)不同車輛種類選擇確定

答案：C,D,E

解析：A項，車輛損失保險的保險金額可以根據(jù)投保時保險車輛的新車購置價或者車輛的實際價值確定，也可以按投保時保險車輛的新車購置價協(xié)商確定；B項，機動車交通事故責任強制保險的責任限額由相關機構制定頒布。

103.單位存款人因辦理日常轉賬結算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行結算賬戶是（）。

A.專用存款賬戶

B.一般存款賬戶

C.臨時存款賬戶

D.基本存款賬戶

答案：D

解析：單位存款人因辦理日常轉賬結算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行結算賬戶是基本存款賬戶。104.生產者物價指數(shù)是指一組與居民生活有關的商品價格的變化幅度。

答案：錯

解析：消費者物價指數(shù)是指一組與居民生活有關的商品價格的變化幅度；生產者物價指數(shù)是指一組出廠產品批發(fā)價格的變化幅度。105.當存款保險基金管理機構實施被撤銷投保機構的清算時，存款人有權要求存款保險基金管理機構根據(jù)《存款保險條例》規(guī)定的限額內使用存款保險基金償付其被保險存款。

答案：對

解析：有下列情形之一的，存款人有權要求存款保險基金管理機構在本條例規(guī)定的限額內，使用存款保險基金償付存款人的保險存款：1）存款保險基金管理機構擔任投保機構的接管組織；2）存款保險基金管理機構實施被撤銷投保機構清算；3）人民法院裁定受理對投保機構的破產申請；4）經國務院批準的其他情形106.?對行業(yè)成熟度四階段特點的描述不正確的是（）。[2013年11月真題]

A.啟動階段，銷售量很小，利潤為負值，現(xiàn)金流為負值

B.成長階段，銷售量大幅增長，利潤為負值，現(xiàn)金流為正值

C.衰退階段，銷售量平穩(wěn)或快速下降，利潤由正變負，現(xiàn)金流減小

D.成熟階段，銷售量增長放緩，利潤為最大化，現(xiàn)金流為正值

答案：B

解析：B項，成長階段產品價格下降的同時產品質量卻取得了明顯提高，銷售大幅增長；由于銷售大幅提高、規(guī)模經濟的效應和生產效率的提升，利潤轉變成正值；銷售快速增長，現(xiàn)金需求增加，所以這一階段的現(xiàn)金流仍然為負。107.風險管理效益的大小，取決于是否能以最小成本取得最大安全保障，同時在實務中還要考慮風險管理和整體目標是否一致，是否具有()。

A.可行性

B.可操作性

C.有效性

D.普遍性

E.簡便性

答案：A,B,C

解析：風險管理效益的大小，取決于是否能以最小成本取得最大安全保障，同時在實務中還要考慮風險管理和整體目標是否一致，是否具有可行性，即可操作性和有效性。108.個人信用貸款的特點不包括（）。

A.貸款額度小

B.準人條件嚴格

C.貸款風險較低

D.貸款期限短

答案：C

解析：個人信用貸款是銀行向自然人發(fā)放的無須提供任何擔保的貸款。個人信用貸款的特點有：①準入條件嚴格；②貸款額度小；③貸款期限短。109.2013年2月李太太為其先生投保了一份重大疾病醫(yī)療保險。

若李太太夫婦在2016年與保險公司解除了保險合同，此前每年的保費都已繳納。則保險公司()。

A.保險人有義務按照合同的約定退還保險單的現(xiàn)金價值

B.不承擔任何義務

C.保險費退還給投保人

D.保險人應當在扣除手續(xù)費后，將保險費退還給投保人

答案：A

解析：保險人解除保險合同需要承擔的義務包括：投保人已經繳足兩年以上保險費的，保險人有義務按照合同的約定退還保險單的現(xiàn)金價值。李太太夫婦在2014年與保險公司解除了保險合同，已滿兩年，保險人應當按照合同的約定退還保險單的現(xiàn)金價值。110.商業(yè)銀行董事會負責本行資本充足率的信息披露，信息披露需保證其（），以便市場參與者能夠對商業(yè)銀行資本充足率作出正確的判斷。

A.真實性

B.準確性

C.及時性

D.配比性

E.充分性

答案：A,B,C,E

解析：商業(yè)銀行董事會負責本行資本充足率的信息披露，未設立董事會的，由行長負責。信息披露的內容須經董事會或行長批準，并保證信息披露的真實性、準確性、充分性、及時性、公平性，以便市場參與者能夠對商業(yè)銀行資本充足率作出正確的判斷。111.在實際借款需求分析中，不能僅憑一年的經營利潤衡量盈利變化對現(xiàn)金流狀況及借款需求的長期影響，還要分析公司的盈利趨勢。（）

答案：對

解析：在實際借款需求分析中，因為經濟具有波動性，單獨一年的經營利潤不能全面衡量盈利變化對現(xiàn)金流狀況和借款需求的長期影響，因此還要進行公司盈利趨勢分析。故本題選A。112.假如目前同期儲蓄存款利率為3.5%，那么保證收益理財計劃可以向投資者承諾年收益率為8%且無附加條件保證收益。()

答案：錯

解析：《商業(yè)銀行理財產品銷售管理辦法》第三十五條規(guī)定：商業(yè)銀行不得無條件向客戶承諾高于同期存款利率的保證收益率;高于同期存款利率的保證收益，應當是對客戶有附加條件的保證收益。113.下列屬于個人住房貸款貸后管理風險的有（）。

A.逾期貸款催收不及時，不良貸款處置不力，造成貸款損失

B.房屋他項權證辦理不及時

C.只關注借款人按月還款情況，在正常還款的情況下，未對其經營情況及抵押物價值、用途等變動情況跟蹤檢測

D.未建立貸后監(jiān)控檢查制度，未對重點貸款使用情況進行跟蹤檢查

E.按照規(guī)定保管借款合同，擔保合同等重要貸款檔案資料

答案：A,B,C,D

解析：除ABCD四項外，個人住房貸款貸后管理的風險還包括：未按規(guī)定保管借款合同、擔保合同等重要貸款檔案資料，造成合同損毀，他項權利證書未按規(guī)定進行保管，造成他項權證遺失，他項權利滅失。114.（）直接關系到商業(yè)銀行預期收益的實現(xiàn)和信貸資金的安全。

A.受理與調查

B.貸后管理

C.貸款回收與處置

D.信貸檔案管理

答案：C

解析：貸款回收與處置直接關系到商業(yè)銀行預期收益的實現(xiàn)和信貸資金的安全，貸款到期按合同約定足額歸還本息，是借款人履行借款合同、維護信用關系當事人各方權益的基本要求。115.中國人民銀行征信管理部門應當在收到個人異議申請的（）個工作日內將異議申請轉交征信服務中心，征信服務中心應當在接到異議申請的（）個工作日內進行內部核查。

A.2；2

B.2；5

C.5；5

D.5；10

答案：A

解析：中國人民銀行征信管理部門應當在收到個人異議申請的2個工作E1內將異議申請轉交征信服務中心，征信服務中心應當在接到異議申請的2個工作日內進行內部核查。116.下列不屬于對貸款保證人的審查內容的是（）。

A.是否具有合法資格和擔保能力

B.保證擔保的范圍和時限

C.保證合同的要素是否齊全

D.是否在銀行開立了保證金專用存款賬戶

答案：D

解析：對貸款保證人的審查內容應主要注重以下幾個方面：首先，審查保證人的資格及其擔保能力，這包括：①審查保證人是否具有合法的資格，避免不符合法定條件的擔保主體充當保證人；②審查保證人的凈資產和擔保債務情況，確定其是否有與所設定的貸款保證相適應的擔保能力；③審查保證人的資信情況，核實其信用等級，一般而言，信用等級較低的企業(yè)不宜接受為保證人。其次，審查保證合同和保證方式，保證合同的要素是否齊全，保證方式是否恰當。最后，審查保證擔保的范圍和保證的時限，保證擔保的范圍是否覆蓋了貸款的本金及其利息、違約金和實現(xiàn)債權的費用，保證的時限是否為借款合同履行期滿后的一定時期。貸款審查中要審查借款人是否在銀行開立了基本存款賬戶或一般存款賬戶，沒有要求保證人在銀行開立保證金專用存款賬戶。117.銀行在對貸款項目技術及工藝流程分析中，（）是項目技術可行性分析的核心。[2014年11月真題]

A.工程設計方案評估

B.工藝技術方案分析

C.設備評估

D.產品技術方案分析

答案：B

解析：工藝技術方案的分析評估是投資項目技術可行性分析的核心，工藝技術設計標準的好壞和高低，對整個項目的設立及執(zhí)行有決定性影響。118.（）是描述在一定的置信度水平下，為了應對未來一定期限內資產的非預期損失而應該持有或需要的資本金。

A.會計資本

B.監(jiān)管資本

C.經濟資本

D.信用資本

答案：C

解析：經濟資本是描述在一定的置信度水平下(如99％)，為了應對未來一定期限內資產的非預期損失而應該持有或需要的資本金。119.大額可轉讓定期存單的面額可由投資者與銀行相互協(xié)商決定。（）

答案：錯

解析：大額可轉讓定期存單，簡稱CDs，是由商業(yè)銀行發(fā)行的、有固定面額和約定期限并可以在市場上轉讓流通的存款憑證。120.我國銀行監(jiān)管在探索成形階段中，監(jiān)管運行機制的特點包括()。

A、監(jiān)管手段增加了非現(xiàn)場監(jiān)管，并注意與現(xiàn)場檢查的配合運用

B、各相關部門獨立行使處罰權的狀況沒有改變，且職責進一步增大，“部門執(zhí)法”的局面凸顯

C、在制度設計上開始部分涉及權責分配、激勵約束和再監(jiān)督等方面的內容

D、行政管理與處罰、現(xiàn)場檢查與處罰由同一個部門行使

E、明確提出了四個監(jiān)管理念、四大監(jiān)管目標以及六條良好監(jiān)管標準

答案：A,B,C

解析：A,B,C

A、B、C均屬于探索成形階段中監(jiān)管運行機制的特點，具體可參照本小節(jié)內容。121.商業(yè)銀行理財業(yè)務和傳統(tǒng)信貸業(yè)務的差別主要體現(xiàn)在（）。

A.傳統(tǒng)信貸業(yè)務中，資金來源為銀行存款，資金成本較低

B.交易結構不同

C.風險因素不同

D.理財業(yè)務中，資金來源為投資者的資金，資金成本較高

E.在傳統(tǒng)信貸業(yè)務中，銀行有義務進行信息披露，理財業(yè)務中不承擔信息披露業(yè)務

答案：A,B,C,D

解析：商業(yè)銀行理財業(yè)務和傳統(tǒng)信貸業(yè)務的差異包括：(1)資金來源及銀行義務不同。傳統(tǒng)信貸業(yè)務中，資金來源為銀行存款，資金成本較低，銀行不承擔信息披露的義務，但需要履行“取款自由、存款有息”的義務。理財業(yè)務中，資金來源為投資者的資金，資金成本較高，商業(yè)銀行需要承擔信息披露的義務，充分揭示業(yè)務風險，但理論上不承擔剛性兌付本息的義務。(2)交易結構不同。(3)風險因素不同。122.（）是指以第三人承諾在借款人不能償還貸款時，按約定承擔一保證責任或者連帶保證責任而發(fā)放的貸款。

A.質押貸款

B.保證貸款

C.抵押貸款

D.信用貸款

答案：B

解析：保證貸款是指以第三人承諾在借款人不能償還貸款時，按約定承擔一保證責任或者連帶保證責任而發(fā)放的貸款。故本題選B。123.商業(yè)銀行的薪酬機制應堅持一定的原則，不包括（）。

A.薪酬水平與風險成本調整后的經營業(yè)績相適應

B.短期激勵與長期激勵相協(xié)調

C.基本薪酬與銀行公司治理要求相統(tǒng)一

D.薪酬激勵與銀行競爭能力及銀行持續(xù)能力建設相兼顧

答案：C

解析：薪酬機制一般應堅持以下原則：①薪酬機制與銀行公司治理要求相統(tǒng)一；②薪酬激勵與銀行競爭能力及銀行持續(xù)能力建設相兼顧；③薪酬水平與風險成本調整后的經營業(yè)績相適應；④短期激勵與長期激勵相協(xié)調。C項，基本薪酬只是薪酬中的一種。124.銀行理財業(yè)務本質上是銀行自主開展的債權類直接融資業(yè)務。（）

答案：錯

解析：銀行理財業(yè)務本質上是受投資人委托而開展的債權類直接融資業(yè)務。125.下列選項中，不屬于銀行營銷組織模式的是()。

A.部門型營銷組織

B.市場型營銷組織

C.區(qū)域型營銷組織

D.產品型營銷組織

答案：A

解析：銀行營銷組織模式包括：(1)職能型營銷組織。(2)產品型營銷組織。(3)市場型營銷組織。(4)區(qū)域型營銷組織。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.某零息債券還剩3．5年到期，面值100元，目前市場交易價格為86元，則其到期收益率為()。

A.14％

B.16．3％

C.4．4％

D.4．66％

答案：C

解析：2.抵押物由于外部環(huán)境變化引起的貶值或增值稱為（）。

A.實體性貶值

B.功能性貶值

C.經濟性貶值

D.科技性貶值

答案：C

解析：抵押物由于外部環(huán)境變化引起的貶值或增值稱為經濟性貶值。3.操作風險是指由不完善或有問題的內部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風險。（）

答案：對

解析：操作風險是指由不完善或有問題的內部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風險。4.下列關于商業(yè)銀行聲譽風險的理解，最恰當?shù)氖牵ǎ?/p>

A.聲譽風險通過整體的、系統(tǒng)化的方法來管理

B.聲譽風險無法通過加強內部控制來避免

C.聲譽風險不會損害到銀行的經濟價值

D.聲譽風險與其他風險不具有相關性

答案：A

解析：商業(yè)銀行所面臨的風險，不論是正面的還是負面的，都必須通過系統(tǒng)化方法管理，因為幾乎所有風險都可能影響商業(yè)銀行聲譽，因此聲譽風險也被視為一種多維風險。商業(yè)銀行只有從整體層面認真規(guī)劃、管理聲譽風險，制定明確的運營規(guī)范、行為方式和道德標準，并切實貫徹和執(zhí)行，才能有效管理和降低聲譽風險。5.下列屬于商業(yè)銀行債券投資對象的有（）。

A.金融債券

B.地方政府債券

C.資產支持證券

D.公司債券

E.國債

答案：A,B,C,D,E

解析：商業(yè)銀行債券投資的對象與債券市場的發(fā)展密切相關。我國商業(yè)銀行債券投資的對象主要包括國債、地方政府債券、金融債券、中央銀行票據(jù)、資產支持證券、企業(yè)債券和公司債券等。6.花旗銀行在金融產品創(chuàng)新的基礎上，尋找新的競爭武器，為不同目標市場提供不同金融產品，能夠提供多達500種金融產品給客戶，成為銀行（）的成功典范。

A.市場定位

B.市場細分

C.選擇目標市場

D.專業(yè)化

答案：B

解析：應為銀行市場細分的成功典范。7.為了提高流動性風險監(jiān)管的有效性，第三版巴塞爾資本協(xié)議引入了流動性缺口率和凈穩(wěn)定融資比例兩個指標，以更有效的方式監(jiān)管流動性風險。（）

答案：錯

解析：第三版巴塞爾資本協(xié)議提出了兩個流動性量化監(jiān)管指標：流動性覆蓋率，用于衡量在短期壓力情景下（30日內）單個銀行的流動性狀況；凈穩(wěn)定融資比率，用于度量中長期內銀行可供使用的穩(wěn)定資金來源能否支持其資產業(yè)務的發(fā)展。8.《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》改革的主要內容包括（）。

A.擴大資本覆蓋面，增強風險捕捉能力

B.修改資本定義，強化監(jiān)管資本基礎

C.建立杠桿率監(jiān)管指標，彌補資本充足率缺陷

D.建立宏觀審核資本要求，反映系統(tǒng)性風險

E.建立量化流動性監(jiān)管標準

答案：A,B,C,D,E

解析：《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》改革的主要內容包括：

（1）擴大資本覆蓋面，增強風險捕捉能力；

（2）修改資本定義，強化監(jiān)管資本基礎；

（3）建立杠桿率監(jiān)管指標，彌補資本充足率缺陷；

（4）建立宏觀審核資本要求，反映系統(tǒng)性風險；

（5）建立量化流動性監(jiān)管標準。9.銀行效益評估不包括（）。

A.盈利性效益評估

B.流動性效益評估

C.穩(wěn)定性效益評估

D.銀行效益動態(tài)分析

答案：C

解析：銀行效益評估包括盈利性效益評估、流動性效益評估和銀行效益動態(tài)分析三個方面。故本題選C。?

10.下列各項屬于市場風險的是（）。

A.利率風險

B.政治風險

C.匯率風險

D.商品風險

E.結算風險

答案：A,C,D

解析：市場風險是指金融資產價格和商品價格的波動給商業(yè)銀行表內頭寸、表外頭寸造成損失的風險。市場風險包括利率風險、匯率風險、股票風險和商品風險，其中利率風險尤為重要。B項屬于國別風險；E項屬于信用風險。11.貸款經批準后，銀行業(yè)務人員應先（）。

A.通知有關人員

B.落實貸款批復條件

C.與借款人簽署借款合同

D.發(fā)放貸款

答案：B

解析：貸款經批準后，業(yè)務人員首先應當嚴格落實貸款批復條件，并簽署借款合同。12.以下應計入銀行核心一級資本的是()。

A.實收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤、少數(shù)股東資本可計入部分

B.注冊資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤、少數(shù)股權

C.一般準備、重估儲備、優(yōu)先股、次級債

D.重估儲備、可轉換債券

答案：A

解析：核心一級資本主要包括以下六部分：實收資