中國人民銀行內蒙古區(qū)2022年招聘人數(shù)統(tǒng)計模擬試題3套（含答案解析）

書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她中國人民銀行內蒙古區(qū)2022年招聘人數(shù)統(tǒng)計模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.銀行工作人員在得知客戶資金是走私犯罪活動所得時，下列說法正確的是()。

A．可以為其提供資金賬戶?

B．可以為其將財產轉換為金融票據(jù)

C．可以為其將資金匯往境外?

D．以上三種做法都不合法

答案：D

解析：D銀行工作人員在得知客戶資金是走私犯罪活動所得時，所提供的任何服務均構成洗錢罪。故選D。2.張勇夫婦明年將退休，三個子女均已研究生畢業(yè)并組建了家庭，且張勇夫婦有豐厚的儲蓄，兩個人的支出也比較少。根據(jù)這些描述，他們所處的生命周期的階段是（）。

A.家庭形成期

B.家庭成長期

C.家庭成熟期

D.家庭衰老期

答案：C

解析：家庭成熟期的特征是從子女經濟獨立到夫妻雙方退休。該階段收入處于巔峰階段，支出相對較低，是儲蓄增長的最佳時期。3.教育投資規(guī)劃的流程的步驟包括（）。

A.確定教育目標

B.計算教育資金需求

C.計算教育資金缺口

D.制作教育投資規(guī)劃方案、選擇合適的投資工具、產品組合

E.教育投資規(guī)劃的跟蹤與執(zhí)行

答案：A,B,C,D,E

解析：以上選項均屬于教育投資規(guī)劃的步驟4.行業(yè)啟動階段的特點包括（）。

A.年增長率可以達到100%以上

B.由于價格比較高，銷售量很小

C.利潤由正變負

D.代表著最高的風險

E.擁有較弱的償付能力

答案：A,B,D,E

解析：利潤由正變負是衰退階段的特點，C項錯誤。故本題選ABDE。5.行業(yè)壁壘是指新企業(yè)在進入該行業(yè)時所遇到的有利因素。（）

答案：錯

解析：行業(yè)壁壘，即行業(yè)進入壁壘，指行業(yè)內已有企業(yè)對準備進入或正在進入該行業(yè)的新企業(yè)所擁有的優(yōu)勢，或者說是新企業(yè)在進入該行業(yè)時所遇到的不利因素和限制。故本題選B。6.在綜合理財服務風險管理中，下列屬于風險評估及其限額管理措施的有（）。?

A．商業(yè)銀行在銷售任何理財計劃時，應事前對擬銷售的理財計劃進行全面的風險評估，制定主要風險的管控措施，并建守分級審核批準制度

B．商業(yè)銀行應針對理財業(yè)務面臨的備類風險，實行全面風險限額管理制度，包括市場風險限額、信用風險限額、流動性風險限額等

C．按照風險管理權限，商業(yè)銀行應制定不同的交易部門和交易人員的風險限額，并確定每一理財計劃或產品的風險限額

D．商業(yè)銀行的各相關部門都應當在規(guī)定的限額內進行交易，任何突破限額的交易都應當按照有關內部管理規(guī)定事先審批

E．商業(yè)銀行應當將銀行資產與客戶資產分開管理，對于可以由第三方托管的客戶資產，應交由第三方托管?

答案：A,B,C,D

解析：E項，根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》第九條規(guī)定，商業(yè)銀行應當將銀行資產與客戶資產分開管理，明確相關部門及其工作人員在管理、調整客戶資產方面的授權。對于可以由第三方托管的客戶資產，應交由第三方托管．但該項屬于風險隔離措施，不涉及風險評估及其限額管理。?

考點：商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引總則?7.建立在勞動合同關系、合伙關系、工作職務關系等特定基礎法律關系之上的代理是（）。

A.表見代理

B.法定代理

C.委托代理

D.指定代理

答案：C

解析：委托代理是根據(jù)委托人的委托授權而產生的代理關系。委托代理一般建立在特定的基礎法律關系之上，可以是勞動合同關系、合伙關系、工作職務關系，而多數(shù)是委托合同關系。8.貸款期限的審定要點有（）。

A.貸款期限應與借款人資產轉換周期相匹配

B.貸款期限應符合相應授信品種有關期限的規(guī)定

C.貸款期限一般應控制在借款人相應經營的有效期限內

D.貸款期限應與借款人的風險狀況及風險控制要求相匹配

E.貸款期限應與其他特定還款來源的到賬時間相匹配

答案：A,B,C,D,E

解析：貸款期限首先應符合相應授信品種有關期限的規(guī)定；其次，貸款期限一般應控制在借款人相應經營的有效期限內；再次，貸款期限應與借款人資產轉換周期及其他特定還款來源的到賬時間相匹配；最后，貸款期限還應與借款人的風險狀況及風險控制要求相匹配。9.貸款經批準展期后，銀行應重新確定每一筆貸款的風險度。（）

答案：對

解析：貸款經批準展期后，銀行應根據(jù)貸款種類、借款人的信用等級和抵押品、質押品、保證人等情況重新確定每一筆貸款的風險度。10.債券市場的功能包括（）。

A.是資源有效配置的重要渠道

B.實現(xiàn)了價格發(fā)現(xiàn)功能

C.能夠反映企業(yè)經營實力和財務狀況

D.是中央銀行對金融進行宏觀調控的重要場所

E.是進行套期保值、規(guī)避風險的重要場所

答案：A,B,C,D

解析：債券市場的功能主要包括：①融資功能；②價格發(fā)現(xiàn)功能，由于債券價格的市場表現(xiàn)可以客觀反映企業(yè)生產經營和財務狀況的好壞，債券市場可以進一步反映企業(yè)經營實力和財務狀況；③宏觀調控功能。選項E描述的是期貨市場的功能。11.國家賦予擬定外匯市場的管理辦法，監(jiān)督管理外匯市場的運作秩序，培育和發(fā)展外匯市場職責的金融監(jiān)管機構是（）。

A.中國人民銀行

B.中國銀監(jiān)會

C.中國證監(jiān)會

D.國家外匯管理局

答案：D

解析：國家外匯管理局是依法進行外匯管理的行政機構，是國務院部委管理的國家局，由中國人民銀行管理。12.下列關于非法吸收公眾存款罪的說法不正確的是（）。

A.侵犯的客體是國家的銀行管理制度

B.主觀方面是故意，并且不具有非法占有不特定對象資金的目的

C.自然人犯本罪數(shù)額巨大或有其他嚴重情節(jié)的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處二萬元以上二十萬元以下罰金

D.單位犯本罪的，對單位判處罰金，并對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員依照相關規(guī)定進行處罰

答案：C

解析：C項，根據(jù)《刑法》第一百七十六條規(guī)定，犯非法吸收公眾存款罪的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處二萬元以上二十萬元以下罰金；數(shù)額巨大或有其他嚴重情節(jié)的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金。13.商業(yè)銀行發(fā)放金融債券，這屬于（）。

A.資產業(yè)務

B.負債業(yè)務

C.中間業(yè)務

D.市場業(yè)務

答案：B14.預期未來經濟增長比較快，處于景氣周期，則應采取的個人理財策略有(w)。

A.增長銀行儲蓄

B.減少國庫券的配置

C.增加在股票市場上的投資

D.適當減少房地產市場上的投資

E.適當增加基金的購買

答案：B,C,E

解析：預期未來經濟增長比較快，處于景氣周期，則應采取的個人理財策略有減少儲

蓄、債券配置，增加股票、基金、房產的配置。15.應收賬款、應付賬款、存貨周轉天數(shù)的延長反映了（）引起的借款需求。

A.資產效率下降

B.商業(yè)信用的改變

C.非預期性支出

D.固定資產變動

答案：A

解析：通常，應收賬款、存貨的增加，以及應付賬款的減少會引起資產效率下降，從而形成企業(yè)的借款需求。

考點

資產變化引起的需求16.貨幣市場是指以長期金融工具為媒介進行的、期限在一年以上的長期資金融通市場，主要包括債券市場和股票市場。

答案：錯

解析：資本市場是指以長期金融工具為媒介進行的、期限在一年以上的長期資金融通市場。主要包括債券市場和股票市場。17.下列關于計算活期存款利息的表述中，正確的是()。

A．按月度結息，每月20日為結息日

B．本金計息起點為分

C．活期存款100元起存

D．利息金額算至分位

答案：D

解析：D本題考查對我國活期存款相關規(guī)定的了解。在我國，活期存款通常1元起存，本金的計息起點為元。利息金額算至分位，分以下尾數(shù)四舍五入。我國對活期存款實行按季度結息，每季度末月的20號日為結息日，次日付息。故選D。18.下列關于貸款組合信用風險的說法，不正確的有（）。

A.貸款組合內的單筆貸款之間一般沒有相關性

B.貸款組合的總體風險通常小于單筆貸款信用風險的簡單加總

C.風險分散化有助于降低商業(yè)銀行資產組合的整體風險

D.貸款資產可以過于集中

E.商業(yè)銀行在識別和分析貸款組合信用風險時，應當更多地關注系統(tǒng)性風險因素可能造成的影響

答案：A,D

解析：A項，貸款組合內的各單筆貸款之間通常存在一定程度的相關性。如果兩筆貸款的信用風險隨著風險因素的變化同時上升或下降，則兩筆貸款是正相關的，即同時發(fā)生風險損失的可能性比較大；如果一個風險下降而另一個風險上升，則兩筆貸款就是負相關的，即同時發(fā)生風險損失的可能性比較小。正是由于這種相關性，貸款組合的整體風險通常小于單筆貸款信用風險的簡單加總。D項，貸款資產過于集中易引發(fā)集中度風險。19.中國人民銀行非現(xiàn)場監(jiān)管工作開始起步的標志是（）。

A.2000年《有效銀行監(jiān)管核心原則》的發(fā)布

B.1984年中國人民銀行正式行使銀行監(jiān)管職能

C.1995年《非現(xiàn)場稽核監(jiān)督暫行規(guī)定》的出臺

D.1994年《商業(yè)銀行資產負債比例管理考核暫行辦法》的出臺

答案：D

解析：1994年《商業(yè)銀行資產負債比例管理考核暫行辦法》的出臺，標志著中國人民銀行非現(xiàn)場監(jiān)管工作開始起步。20.銀行風險監(jiān)管指標設計的核心是（）。

A.行業(yè)監(jiān)管

B.合規(guī)監(jiān)管

C.法律監(jiān)管

D.風險監(jiān)管

答案：D

解析：銀行風險監(jiān)管指標設計以風險監(jiān)管為核心，以法人機構為主體，兼顧分支機構，并形成分類、分級的監(jiān)測體系。21.當企業(yè)經營周轉資金出現(xiàn)缺口，可以申請的貸款是（）。

A.固定資產貸款

B.房地產貸款

C.項目貸款

D.流動資金貸款

答案：D

解析：流動資金貸款是指為了彌補企業(yè)流動資產循環(huán)中所出現(xiàn)的現(xiàn)金缺口，滿足企業(yè)在生產經營過程中臨時性、季節(jié)性的流動資金需求，或者企業(yè)在生產經營過程中長期平均占用的流動資金需求，保證生產經營活動的正常進行而發(fā)放的貸款。22.王先生的自行車剎車閘已損壞，但是為了不耽誤上班使用，王先生抱著僥幸的心理繼續(xù)騎車上班，這種行為從風險管理的角度考慮是存在風險的，自行車剎車閘的損壞屬于()。

A.風險事故

B.損失

C.風險載體

D.風險因素

答案：D

解析：風險因素是指促使某一特定風險事故發(fā)生或增加其發(fā)生的可能性或擴大其損失程度的原因或條件，是風險事故發(fā)生的潛在原因，是造成損失的間接原因。本題中，自行車剎車閘損壞增加了王先生摔倒受傷的可能性，屬于風險因素。23.季節(jié)性資產增加的方式包括（）。

A.公司內部融資

B.銀行貸款

C.商業(yè)信用

D.發(fā)行股票

E.發(fā)行債券

答案：A,B

解析：季節(jié)性資產增加的三個主要融資渠道:(1)季節(jié)性商業(yè)負債增加:應付賬款和應計費用;

(2)內部融資，來自公司內部的現(xiàn)金和有價證券;

(3)銀行貸款。24.()是指通過建立銀行業(yè)金融機構信息披露制度，增強銀行業(yè)金融機構經營和監(jiān)管透明度，從而有效發(fā)揮外部監(jiān)督的作用，提高銀行業(yè)整體經營水平，實現(xiàn)持續(xù)、穩(wěn)健發(fā)展。

A.市場準入

B.市場約束

C.監(jiān)督檢查

D.資本監(jiān)管

答案：B

解析：市場約束是指通過建立銀行業(yè)金融機構信息披露制度，增強銀行業(yè)金融機構經營和監(jiān)管透明度，從而有效發(fā)揮外部監(jiān)督的作用，提高銀行業(yè)整體經營水平，實現(xiàn)持續(xù)、穩(wěn)健發(fā)展。25.根據(jù)敞口定義，外匯敞口可以分為（）。

A.單幣種敞口頭寸

B.雙幣種敞口頭寸

C.多幣種敞口頭寸

D.總敞口頭寸

E.多敞口頭寸

答案：A,D

解析：根據(jù)敞口定義，外匯敞口可以分為：單幣種敞口頭寸和總敞口頭寸。26.反洗錢的主要制度不包括（）。

A.客戶身份識別制度

B.金融教育培訓制度

C.大額交易與可疑交易報告制度

D.客戶身份資料和交易記錄保存制度

答案：B

解析：商業(yè)銀行反洗錢內控制度體系主要包括:客戶身份識別制度;大額交易與可疑交易報告制度;客戶身份資料和交易記錄保存制度;客戶洗錢風險等級劃分制度;反洗錢宣傳培訓制度;反洗錢保密制度;反洗錢協(xié)助調查制度;反洗錢稽核審計制度;反洗錢崗位職責制度;反洗錢業(yè)務操作規(guī)程。其中，處于基礎地位的是客戶身份識別制度。處于核心地位的是大額交易與可疑交易報告制度。27.個人經營貸款的風險控制難度較小。（）

答案：錯

解析：個人經營貸款除了對借款人自身情況加以了解外。銀行還需對借款人經營企業(yè)的運作情況有詳細的了解，并對該企業(yè)資金運作情況加以控制．以保證貸款不被挪作他用。因此，個人經營貸款的風險控制難度更大。28.下列關于盈虧平衡分析的說法，正確的有（）。

A.在盈虧平衡點上，企業(yè)的銷售收入總額與總固定成本相等

B.盈虧平衡點可用產量、生產能力利用率及銷售單價來表示

C.盈虧平衡點過高或過低都表明項目抗風險能力不強

D.項目的盈虧平衡情況可以通過畫盈虧平衡圖來直觀地反映

E.盈虧平衡圖的縱坐標代表年銷售收入或年總成本

答案：B,D,E

解析：在盈虧平衡點上，企業(yè)的銷售收入總額與產品銷售總成本（含銷售稅金）相等，企業(yè)處于不盈不虧狀態(tài)；盈虧平衡點越低表明項目抗風險能力越強。29.行為評分本質上是對客戶“變壞”的可能性的一種直觀化的表現(xiàn)形式，評分越高，成為壞客戶的可能性越低。（）

答案：對30.下列關于應收賬款周轉率的說法，不正確的是（）。

A.應收賬款周轉率是反映企業(yè)獲利能力的指標

B.應收賬款周轉率包括應收賬款周轉次數(shù)和應收賬款周轉天數(shù)兩個指標

C.應收賬款周轉次數(shù)=企業(yè)銷售收入凈額／應收賬款平均余額

D.應收賬款周轉次數(shù)越多，說明企業(yè)應收賬款變現(xiàn)能力越強

答案：A

解析：A項，應收賬款周轉率是反映企業(yè)資產運營能力的指標。31.風險預警的步驟包括：(1)風險分析；(2)信用信息的收集和傳遞；(3)風險處置；(4)后評價。正確的風險預警程序為（）。

A.(1)(2)(3)(4)

B.(2)(1)(3)(4)

C.(1)(2)(4)(3)

D.(2)(1)(4)(3)

答案：B

解析：風險預警是各種工具和各種處理機制的組合結果，無論是否依托于動態(tài)化、系統(tǒng)化、精確化的風險預警系統(tǒng)，都應當逐級、依次完成以下程序。1.信用信息的收集和傳遞

2.風險分析

3.風險處置

4.后評價32.甲企業(yè)某產品年生產能力200萬噸，每噸售價515元，年固定成本為20萬元，單位產品可變成本為2元，每噸銷售稅金為1元。那么，該企業(yè)盈虧平衡點銷售收入為（）萬元。[2015年5月真題]

A.30

B.20

C.10

D.50

答案：B

解析：根據(jù)題意，企業(yè)盈虧平衡點銷售收入=產品單價×年固定成本／(產品單價-單位產品可變成本-單位產品銷售稅金)=515×2000001(515-2-1)200000(元)。33.為了保證個人信用信息的合法使用，保護個人的合法利益。中國人民銀行制定頒布了（）等法規(guī)，采取了授權查詢、限定用途、保障安全、查詢記錄、違規(guī)處罰等措施，保護個人隱私和信息安全。

A.《個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》

B.《個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫金融機構用戶管理辦法》

C.《個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫異議處理規(guī)程》

D.《征信業(yè)管理條例》

E.《銀行信貸登記咨詢咨詢管理辦法(試行)》

答案：A,B,C

解析：為了保證個人信用信息的合法使用，保護個人的合法利益，中國人民銀行制定頒布了《個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》《個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫金融機構用戶管理辦法》《個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫異議處理規(guī)程》等法規(guī)，采取了授權查詢、限定用途、保障安全、查詢記錄、違規(guī)處罰等措施，保護個人隱私和信息安全。34.個人貸款原則上應當采用貸款人受托支付的方式向借款人交易對象支付，下列（）情形的個人貸款，經貸款人同意可以采取借款人自主支付方式。

A、借款人交易對象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結算方式的

B、借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過30萬元人民幣的

C、貸款資金用于生產經營且金額超過100萬元人民幣的

D、借款人交易對象具備使用非現(xiàn)金結算方式的

E、購買商住兩用房且金額超過50萬元人民幣的

答案：A,B35.有效的戰(zhàn)略風險管理應當定期采?。ǎ┑姆绞?，全面評估商業(yè)銀行的愿景、短期目的以及長期目標，并據(jù)此制定切實可行的實施方案。

A.從下至上

B.從上至下

C.由內到外

D.由外到內

答案：B

解析：戰(zhàn)略風險涵蓋了商業(yè)銀行的發(fā)展愿景、戰(zhàn)略目標以及當前和未來的資源制約等諸多方面的內容。因此，有效的戰(zhàn)略風險管理應當定期采取從上至下的方式，全面評估商業(yè)銀行的愿景、短期目的以及長期目標，并據(jù)此制訂切實可行的實施方案，體現(xiàn)在商業(yè)銀行的日常風險管理活動中。36.按貸款期限劃分，公司信貸的種類包括（）。

A.短期貸款

B.中期貸款

C.長期貸款

D.永久貸款

E.透支

答案：A,B,C

解析：按貸款期限劃分，公司信貸的種類包括短期貸款、中期貸款和長期貸款。37.理財規(guī)劃書的最后部分是（）。

A.執(zhí)行確認書

B.附錄

C.法律聲明文件

D.持續(xù)理財規(guī)劃服務協(xié)議

答案：B

解析：理財規(guī)劃書的最后部分是“附錄”，附錄的內容主要是為了理財規(guī)劃書的緊湊性而置放在最后的信息。38.借款人的資產結構是指借款人的全部資產中負債和所有者權益所占的比重及相互關系。（）

答案：錯

解析：資產結構是指各項資產占總資產的比重。資金結構是指借款人的全部資金中負債和所有者權益所占的比重及相互關系。39.下列選項中，不屬于按商業(yè)銀行流動性來源分類的是（）。

A.資產流動性

B.負債流動性

C.表內流動性

D.表外流動性

答案：C

解析：從商業(yè)銀行流動性來源看，流動性可分為資產流動性、負債流動性和表外流動性。40.在國際監(jiān)管機構的倡導下，各國監(jiān)管機構也已致力于建立有效的處置機制，要求（）建立具有可操作性的恢復和處置計劃。

A.非系統(tǒng)重要性金融機構

B.系統(tǒng)重要性金融機構

C.財務公司

D.汽車金融公司

答案：B

解析：在國際監(jiān)管機構的倡導下，各國監(jiān)管機構也已致力于建立有效的處置機制，要求系統(tǒng)重要性金融機構建立具有可操作性的恢復和處置計劃。41.從時間跨度和風格類別上看，()進行較長的投資期限的資產配置。

A.短期性資產配置

B.長期性資產配置

C.戰(zhàn)術性資產配置

D.戰(zhàn)略性資產配置

答案：D

解析：資產配置在不同層面有不同含義。從時間跨度和風格類別上看，可分為戰(zhàn)略性資產配置、戰(zhàn)術性資產配置和資產混合配置等。戰(zhàn)略性資產配置策略以不同資產類別的收益情況與投資者的風險偏好、實際需求為基礎，構造一定風險水平上的資產比例，并長期保持不變。42.假如張先生在去年的今天以每股25元的價格購買了100股中國移動股票，過去1年中得到0．3元的紅利，年底時股票價格為每股30元，以下說法中，正確的有（）。

A.現(xiàn)金紅利為30元

B.持有期收益為500元

C.持有期收益為530元

D.持有期收益率為20％

E.持有期收益率為21．2％

答案：A,C,E

解析：現(xiàn)金紅利=0．13×100=30(元)；持有期收益：(30-25)×100+130=530(元)；持有期收益率為：530÷2500×100％=21．2％。43.李某是農村信用社的會計主管，利用職務之便，其先后三次挪用本單位資金25萬元，用于網上賭球。李某的行為涉嫌構成（）。

A.洗錢罪

B.職務侵占罪

C.挪用資金罪

D.貪污罪

答案：C

解析：挪用資金罪是指非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的工作人員，利用職務上的便利，挪用本單位資金歸個人使用或者借貸給他人，數(shù)額較大、超過三個月未還的，或者雖未超過三個月，但數(shù)額較大、進行營利活動的，或者進行非法活動的行為。44.監(jiān)事會負責保證商業(yè)銀行建立并實施充分有效的內部控制體系，保證商業(yè)銀行在法律和政策框架內審慎經營。（）

答案：錯

解析：董事會負責保證商業(yè)銀行建立并實施充分有效的內部控制體系，保證商業(yè)銀行在法律和政策框架內審慎經營。監(jiān)事會負責監(jiān)督董事會、高級管理層完善內部控制體系；負責監(jiān)督董事會、高級管理層及其成員履行內部控制職責。45.凈利息收益是凈利息收入占生息資產的比率。它反映了銀行生息資產創(chuàng)造凈利息收入的能力，以下（）會影響商業(yè)銀行的凈利息收益水平。

A.利率調整

B.貸存比

C.存款定活比

D.凈息差

E.平均資產回報率

答案：A,B,C

解析：利率調整、貸存比以及存款定活比等諸多因素都會影響商業(yè)銀行的凈利息收益水平。46.代理業(yè)務屬于商業(yè)銀行的（）。

A.中間業(yè)務

B.負債業(yè)務

C.表內業(yè)務

D.資產業(yè)務

?

答案：A

解析：中間業(yè)務是指不構成商業(yè)銀行表內資產、表內負債，形成銀行的非利息收入的業(yè)務，包括交易業(yè)務、清算業(yè)務、支付結算業(yè)務、銀行卡業(yè)務、代理業(yè)務、托管業(yè)務、擔保業(yè)務、承諾業(yè)務、理財業(yè)務和電子業(yè)務。47.商業(yè)銀行可以選擇三種不同的操作風險資本計量方法，其中風險敏感度最高的是（）。

A.內部評級法

B.標準法

C.基本指標法

D.高級計量法

答案：D

解析：商業(yè)銀行可采用基本指標法、標準法或高級計量法計量操作風險資本要求。是操作風險計量的一種方法，它更是一套完整的操作風險管理框架，該框架圍繞操作風險管理和計量兩大內容搭建，在提高資本計量準確性和敏感度的同時，還可以實現(xiàn)操作風險管理水平的全面提升，增強銀行的核心競爭力。48.將許多類似的但不會同時發(fā)生的風險集中起來考慮，從而使這一組合中發(fā)生風險損失的部分能夠得到其他未發(fā)生損失的部分的補償，屬于()的風險管理方式。

A.風險對沖

B.風險轉移

C.風險規(guī)避

D.風險分散

答案：D

解析：商業(yè)銀行風險管理的主要策略：（1）風險分散（2）風險對沖（3）風險轉移（4）風險規(guī)避（5）風險補償。風險分散是指通過多樣化的投資來分散和降低風險的策略性選擇?！安灰獙⑺械碾u蛋放在一個籃子里”的古老投資格言形象地說明了這一方法。

考點

商業(yè)銀行風險管理的主要策略?

49.借款企業(yè)用貸款在有價證券、期貨等方面從事投機經營的，屬于挪用銀行貸款的行為。()

答案：對

解析：挪用貸款的情況一般包括：①用貸款進行股本權益性投資；②用貸款在有價證券、期貨等方面從事投機經營；③未依法取得經營房地產資格的借款人挪用貸款經營房地產業(yè)務；④套取貸款相互借貸牟取非法收入；⑤借款企業(yè)挪用流動資金搞基本建設或用于財政性開支或者用于彌補企業(yè)虧損，或者用于職工福利。50.一份《持續(xù)理財規(guī)劃服務協(xié)議》的內容應包括（）。

A.各方當事人的名稱，或者姓名和住所

B.服務的內容

C.服務費用的披露

D.合約的期限

E.履行的地點和方式

答案：A,B,C,D,E

解析：根據(jù)我國《合同法》的八大提示性條款，一份《持續(xù)理財規(guī)劃服務協(xié)議》的內容應包括：①各方當事人的名稱，或者姓名和住所；②服務的內容(包括理財師及其所屬金融服務機構對客戶的承諾)；③服務費用的披露；④合約的期限；⑤履行的地點和方式；⑥違約責任；⑦解決爭議的方法。51.《關于促進互聯(lián)網金融健康發(fā)展的指導意見》遵循（）的總體要求。

A.鼓勵創(chuàng)新

B.防范風險

C.趨利避害

D.健康發(fā)展

E.共同盈利

答案：A,B,C,D

解析：《關于促進互聯(lián)網金融健康發(fā)展的指導意見》遵循"鼓勵創(chuàng)新、防范風險、趨利避害、健康發(fā)展"的總體要求。52.國家機關可作為保證人的一種特殊情況是（）。

A.上級部門批準后，為外企保證

B.上級部門批準后，為涉外企業(yè)保證

C.國務院批準后，為使用外國政府或國際經濟組織貸款進行轉貸

D.發(fā)改委批準后，為涉外企業(yè)保證

答案：C

解析：根據(jù)《擔保法》的規(guī)定，國家機關不得作保證人，經國務院批準可對特定事項作保證人。53.經過風險預警與風險處置后，要對風險預警的結果進行（）。

A.控制

B.轉移

C.后評價

D.后處理

答案：C

解析：風險預警的后評價是指經過風險預警及風險處置過程后，對風險預警的結果進行科學的評價，以發(fā)現(xiàn)風險預警中存在的問題，深入分析原因，并對預警系統(tǒng)和風險管理進行修正或調整。54.根據(jù)《汽車貸款管理辦法》，汽車貸款利率按照（），結息辦法由（）。

A.借款人和貸款人協(xié)商確定；中國人民銀行規(guī)定

B.借款人和貸款人協(xié)商確定；借款人和貸款人協(xié)商確定

C.中國人民銀行公布的貸款利率執(zhí)行；中國人民銀行規(guī)定

D.中國人民銀行公布的貸款利率執(zhí)行；借款人和貸款人協(xié)商確定

答案：D

解析：汽車貸款利率按照中國人民銀行公布的貸款利率規(guī)定執(zhí)行，計、結息辦法由借款人和貸款人協(xié)商確定。55.中國人民銀行有權對金融機構以及其他單位和個人的下列哪些行為進行檢查監(jiān)督（）

A.執(zhí)行有關存款準備金管理規(guī)定的行為

B.與中國人民銀行普通貸款有關的行為

C.執(zhí)行有關人民幣管理規(guī)定的行為

D.執(zhí)行有關反洗錢規(guī)定的行為

E.執(zhí)行有關白銀管理規(guī)定的行為

答案：A,C,D

解析：除ACD三項外，中國人民銀行有權對金融機構以及其他單位和個人的下列行為進行檢查監(jiān)督：①與中國人民銀行特種貸款有關的行為；②執(zhí)行有關銀行問同業(yè)拆借市場、銀行間債券市場管理規(guī)定的行為；③執(zhí)行有關外匯管理規(guī)定的行為；④執(zhí)行有關黃金管理規(guī)定的行為；⑤代理中國人民銀行經理國庫的行為；⑥執(zhí)行有關清算管理規(guī)定的行為。56.商業(yè)銀行績效考評應當堅持的原則包括（）。

A.審慎經營

B.合規(guī)引領

C.戰(zhàn)略導向

D.綜合平衡

E.分級管理

答案：B,C,D

解析：商業(yè)銀行績效考評應當堅持的原則有穩(wěn)健經營；合規(guī)引領；戰(zhàn)略導向：綜合平衡：統(tǒng)一執(zhí)行。57.以下選項中，關于收支結余方面涉及的指標說法錯誤的是（）。

A.家庭生活支出比率=消費性支出/稅后總收入

B.理財支出比率=融資性支出/稅后總收入

C.自由儲蓄率=自由儲蓄額/稅后總收入

D.凈儲蓄率=凈儲蓄額/稅后總收入

答案：B

解析：家庭生活支出比率=消費性支出/稅后總收入，理財支出比率=理財性支出/稅后總收入，自由儲蓄率=自由儲蓄額/稅后總收入，凈儲蓄率=凈儲蓄額/稅后總收入。58.投資組合的概念在20世紀50年代就已經被提出了，下列關于投資組合的說法中正確的是()。

A.構建投資組合可以降低系統(tǒng)風險

B.構建投資組合一定會減少系統(tǒng)風險

C.投資組合里的資產越多越好

D.在構建投資組合時要盡量選擇不相關的資產才能盡量降低風險

答案：D

解析：AB兩項，系統(tǒng)性風險是由那些影響整個投資市場的風險因素所引起的。這類風險影響所有投資資產變量的可能值，因此不能通過分散投資相互抵消或者削弱，因此又稱為不可分散風險。C項，N個證券組合的風險的計算公式為：

公式中：σ2p為資產組合P的方差；Pij表示相關系數(shù)?？梢?，風險與資產問的相關性有關，并非越多越好。59.下列關于商業(yè)銀行提供的國際貿易融資服務，說法錯誤的有（）。

A.對于進口押匯，進口商收到單據(jù)后需要支付貨款

B.進口押匯、國際保理、減免保證金開證均屬于進口方銀行為進口商提供的服務

C.對于提貨擔保，貨物先于正本貨運單據(jù)到港，進口商希望先提貨

D.打包放款、出口押匯、提貨擔保均屬于出口方銀行為出口商提供的服務

E.對于出口商，若使用出口票據(jù)貼現(xiàn)，則在其業(yè)務經營中會出現(xiàn)資金缺口

答案：B,D

解析：商業(yè)銀行提供的國際貿易融資服務種類及進出口商的融資特點如表6—2所示。表6—2商業(yè)銀行提供的國際貿易融資服務

60.銀行戰(zhàn)略風險管理的主要作用是（）。

A.提高銀行的股東價值和銀行知名度，保持銀行的行業(yè)領先地位

B.最大限度地避免經濟損失，提高員工的業(yè)務熟練程度，提高銀行知名度

C.最大限度地避免經濟損失，持久維護和提高商業(yè)銀行的聲譽和股東價值

D.持久維護商業(yè)銀行的聲譽，提高員工的業(yè)務熟練程度，消除銀行面臨的市場風險

答案：C

解析：戰(zhàn)略風險管理強化了商業(yè)銀行對于潛在風險的洞察力，能夠預先識別所有潛在風險以及這些風險之間的內在聯(lián)系和相互作用，并盡可能在危機真實發(fā)生前就將其有效遏制。簡言之，戰(zhàn)略風險管理能夠最大限度地避免經濟損失、持久維護和提高商業(yè)銀行的聲譽和股東價值。61.在分析商業(yè)銀行的流動性時，商業(yè)銀行提供現(xiàn)金滿足客戶提取存款的要求和支付到期債務本息，這部分現(xiàn)金稱為（）。

A.準備金

B.基本流動性

C.充足流動性

D.變現(xiàn)額度

答案：B

解析：在商業(yè)銀行流動性中，商業(yè)銀行提供現(xiàn)金滿足客戶提取存款的要求和支付到期債務本息，這部分現(xiàn)金稱為基本流動性。62.上官夫婦目前均剛過35歲，打算20年后即55歲時退休，估計夫婦倆退休后第一年的生活費用為8萬元(退休后每年初從退休金中取出當年的生活費用)?？紤]到通貨膨脹的因素，夫婦倆每年的生活費用預計會以年4％的速度增長。夫婦倆預計退休后還可生存25年，現(xiàn)在擬用20萬元作為退休基金的啟動資金，并計劃開始每年年末投入一筆固定的資金進行退休基金的積累。夫婦倆在退休前采取較為積極的投資策略，假定年回報率為6％，退休后采取較為保守的投資策略，假定年回報率為4％。

根據(jù)第(6)、(7)題的計算結果，上官夫婦退休后的基金缺口約為()元。(不考慮退休后的收入情況)

A.724889

B.865433

C.954634

D.1088266

答案：D

解析：推遲退休時間后的養(yǎng)老金缺口=1946640-858374=1088266(元)。63.從風險實質性上說，業(yè)務操作或服務可以外包，（）。

A.其最終責任并未被“包”出去

B.其最終責任部分被“包”了出去

C.其最終責任完全被“包”了出去

D.其最終責任承擔比例視外包業(yè)務類型而定

答案：A

解析：從風險實質性上說，業(yè)務操作或服務雖然可以外包，但其最終責任并未被“包”出去。外包并不能減少或免除董事會和高級管理層確保第三方行為的安全穩(wěn)健以及遵守相關法律的責任。64.商業(yè)銀行經濟資本配置的作用主要體現(xiàn)在（）方面。

A.資產管理和負債管理

B.風險定價和績效考核

C.資本金管理和負債管理

D.流動性管理和績效考核

答案：B

解析：在商業(yè)銀行資產負債管理中，經濟資本作為一項重要工具，主要用于績效考核和風險定價兩個方面。65.下列哪項關于現(xiàn)場檢查的表述不正確?（）

A.現(xiàn)場檢查是指監(jiān)管當局及其分支機構派出監(jiān)管人員到被監(jiān)管的金融機構進行實地檢查

B.現(xiàn)場檢查過程分為檢查準備、檢查實施、檢查報告、檢查處理和檢查檔案整理五個階段

C.現(xiàn)場檢查實施階段可分為五個環(huán)節(jié)：進點會談、檢查實施、分析整理、評價定性、結束現(xiàn)場檢查作業(yè)

D.現(xiàn)場檢查對非現(xiàn)場監(jiān)管有指導作用

答案：D

解析：D項，非現(xiàn)場監(jiān)管對現(xiàn)場檢查有指導作用。66.當市場處于均衡狀態(tài)時，最優(yōu)風險證券組合T()市場組合M。

A.不等于

B.小于

C.等于

D.大于

答案：C

解析：在均衡狀態(tài)下，每一個投資者對每一種證券都愿意持有一定的數(shù)量，市場上各種證券的價格都處于使該證券的供求相等的水平上，無風險利率的水平也正好使得借入資金的總量等于貸出資金的總量。這樣，在均衡時，最優(yōu)風險組合中各證券的構成比例等于市場組合中各證券的構成比例。所謂市場組合是指由所有證券構成的組合，在這個組合中，每一種證券的構成比例等于該證券的相對市值。一種證券的相對市值等于該證券的總市值除以所有證券的市值總和。67.在()的情況下，銀行業(yè)金融機構有權拒絕檢查。

A．調查人員未出示調查通知書

B．調查人員未出示合法證件

C．調查人員少于2人

D．調查人員多于2人

E．調查人員未提前預約

答案：A,B,C

解析：ABC根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三十四條規(guī)定：銀行業(yè)監(jiān)督管理機構依法對銀行業(yè)金融機構進行現(xiàn)場檢查時，檢查人員不得少于二人，并應當出示合法證件和檢查通知書；檢查人員少于二人或者未出示合法證件和檢查通知書的，銀行業(yè)金融機構有權拒絕檢查。故選ABC。68.基金管理公司是銀行業(yè)監(jiān)督管理機構監(jiān)管的非銀行金融機構。

答案：錯

解析：基金管理公司是證監(jiān)會監(jiān)管的非銀行金融機構，而不是銀監(jiān)會。69.可變薪酬是商業(yè)銀行薪酬結構之一，具體包括（）。

A.津補貼

B.績效薪酬

C.福利性收入

D.中長期各種激勵

E.基本薪酬

答案：B,D

解析：薪酬由固定薪酬、可變薪酬、福利性收入等構成，其中，可變薪酬包括績效薪酬和中長期各種激勵。固定薪酬即基本薪酬，包括津補貼。70.下列關于貸款合同管理的說法，不正確的是()。

A.是對貸款合同的制定、修訂、選用等一系列行為進行管理的活動

B.是按銀行業(yè)金融機構內部控制與風險管理的要求，對貸款合同進行管理的

C.貸款合同管理工作隸屬于銀行業(yè)金融機構內部管理工作

D.通過簽訂合同建立法律關系的行為是一種民事法律行為

答案：C

解析：貸款合同本身的特征決定了貸款合同管理工作不同于銀行業(yè)金融機構內部管理工作，涉及大量的法律專業(yè)問題，應由專門的法律工作部門或崗位歸口管理。71.關于抵押擔保的表述，正確的有（）。

A.抵押擔保包括動產抵押和權利抵押

B.借款人或第三人不轉移對法定財產的占有，將該財產作為貸款的擔保

C.借款人不履行還款義務時，貸款銀行有權依法以該財產折價或以拍賣、變賣財產的價款優(yōu)先受償

D.一般需要到相關部門辦理抵押登記

E.借款人或第三人轉移對法定財產的占有，將該財產作為貸款的擔保

答案：B,C,D

解析：A項，質押擔保分為動產質押和權利質押兩類；E項，抵押擔保是指債務人或者第三人不轉移對法定財產的占有，將該財產作為貸款的擔保。72.2015年5月11日，中國人民銀行在調整金融機構存貸款基準利率的同時，對金融機構存款利率浮動區(qū)間進行了調整，存款利率浮動區(qū)間的上限調整為基準利率的（）倍。

A.1.3

B.1.5

C.1.1

D.1.2

答案：B

解析：中國人民銀行決定，自2015年5月11日起下調金融機構人民幣貸款和存款基準利率。金融機構一年期貸款基準利率下調0.25個百分點至5.1%；一年期存款基準利率下調0.25個百分點至2.25%，同時結合推進利率市場化改革，將金融機構存款利率浮動區(qū)間的上限由存款基準利率的1.3倍調整為1.5倍；其他各檔次貸款及存款基準利率、個人住房公積金存貸款利率相應調整。73.下列產品組合中，風險系數(shù)最低的是（）。

A.活期存款、股票型基金、債券

B.定期存款、活期存款、對沖基金

C.定期存款、貨幣基金、國債

D.債券、基金、股票

答案：C

解析：國債是國家信用的主要形式，由于以國家財政信譽作擔保，國債的信譽度非常高，其收益率一般被看作是無風險收益率。定期存款、貨幣基金投資收益相對固定，風險相對于股票、對沖基金等來說要小。74.下列關于貸款支付與發(fā)放的表述，正確的有（）。

A.貸款人應根據(jù)借款人的行業(yè)特征、經營規(guī)模、管理水平、信用狀況等因素和貸款業(yè)務品種，合理確定貸款資金支付方式及貸款人受托支付的金額標準

B.貸款人應就借款人的借款用途進行盡職調查，貸款人不得發(fā)放無指定用途的公司貸款

C.對單筆資金支付超過項目總投資5％或超過500萬元人民幣的固定資產貸款，應采用貸款人受托支付方式

D.貸款人應貼近借款人實際，合理測算借款人的流動資金需求，進而確定流動資金貸款的額度和期限，適當超額授信

E.流動資金貸款不得用于固定資產投資，但可以用于股權投資

答案：A,B,C

解析：D項，貸款人應合理測算借款人營運資金需求，審慎確定借款人的流動資金授信總額及具體貸款的額度，不得超過借款人的實際需求發(fā)放流動資金貸款；E項，借款人不得將流動資金貸款用于固定資產投資、股權投資以及國家禁止生產、經營的領域和用途。75.申請農戶貸款，應當具備的條件有()。

A.貸款用途明確合法

B.農戶貸款要明確一名家庭成員為借款人

C.貸款申請數(shù)額、期限和幣種合理

D.在農村金融機構開立結算賬戶

E.以戶為單位申請發(fā)放

答案：A,B,C,D,E

解析：除題中選項外，申請農戶貸款還應當具備以下條件：(1)借款人應當為具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民。(2)戶籍所在地、固定住所或固定經營場所在農村金融機構服務轄區(qū)內。(3)借款人具備還款意愿和還款能力。(4)借款人無重大信用不良記錄。(5)農村金融機構要求的其他條件。76.到期一次還本付息法一般適用于期限為（）的個人貸款。

A.1年以內(含1年)

B.1年以上(含1年)

C.1年以內(不含1年)

D.1年以上(不含1年)

答案：A

解析：到期一次還本付息法又稱期末清償法，指借款人需在貸款到期日還清貸款本息，利隨本清。此種方式一般適用于期限在1年以內(含1年)的貸款：77.以下各項中，屬于認為身份、居住、職業(yè)等個人基本信息與實際情況不符的異議類型的有（）。

A.個人信用數(shù)據(jù)庫每月更新一次信息，系統(tǒng)未到正常更新時間

B.個人的親戚或朋友以個人名義辦理了擔保手續(xù)．個人忘記或根本不知道

C.個人自己保管證件不善．導致他人冒用

D.個人基本信息發(fā)生了變化．卻沒有及時到銀行去更新

E.個人不清楚銀行確認逾期的規(guī)則．無意識中產生了逾期

答案：A,D

解析：選項B、C是對擔保信息有異議的異議類型，選項E是認為貸款或信用卡的逾期記錄與實際不符的異議類型。78.理財師應該盡可能地去向客戶展示其未來可以享受到的生活品質，并在理財規(guī)劃書中要強調（）。

A.生活品質

B.生活方式

C.理財目標

D.生活品質和生活方式

答案：D

解析：理財師應該盡可能地去向客戶展示其未來可以享受到的生活品質，并在理財規(guī)劃書中要強調“生活品質”和“生活方式”，而不是一味地去跟客戶談“理財目標”。79.個人汽車貸款中操作風險的防范措施有（）。

A.熟練掌握個人汽車貸款業(yè)務的規(guī)章制度

B.規(guī)范業(yè)務操作

C.熟悉關于操作風險的管理政策

D.把握個人汽車貸款業(yè)務流程中的主要操作風險點

E.對于關鍵操作，完成后應做好記錄備查

答案：A,B,C,D,E

解析：操作風險的防控措施包括：①掌握個人汽車貸款業(yè)務的規(guī)章制度；規(guī)范業(yè)務操作；②熟悉關于操作風險的管理政策；③把握個人汽車貸款業(yè)務流程中的主要操作風險點；④對于關鍵操作，完成后應做好記錄備查，盡職盡責，提高自我保護能力。80.《中華人民共和國商業(yè)銀行法》指出，商業(yè)銀行對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過（）%。

A.9

B.10

C.11

D.12

答案：B

解析：《中華人民共和國商業(yè)銀行法》指出，商業(yè)銀行對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10%。81.夫妻之間的權利義務關系不包括（）。

A.相互扶養(yǎng)

B.相互繼承

C.相互撫養(yǎng)

D.平等處理共有財產

答案：C

解析：夫妻關系是家庭關系的核心和基礎關系。夫妻雙方有相互扶養(yǎng)的義務，對夫妻共同財產有平等的權利，有相互繼承遺產的權利。82.為提高預測的準確性，利率預測可以采取宏觀基本面預測和技術分析相結合的方式。

答案：對

解析：為提高預測的準確性，利率預測可以采取宏觀基本面預測和技術分析相結合的方式。

考點

銀行賬戶利率風險管理計量方法?83.下列關于商業(yè)銀行賬面資本、監(jiān)管資本和經濟資本的說法，正確的有（）。

A.三者相互獨立

B.合格資本的數(shù)額應大于最低監(jiān)管資本要求

C.賬面資本與監(jiān)管資本(銀行持有的合格資本)具有交叉，可以用于吸收損失

D.銀行要穩(wěn)健、審慎經營，持有的賬面資本還應大于經濟資本

E.監(jiān)管資本更好地反映了銀行的風險狀況和資本需求

答案：B,C,D

解析：賬面資本、監(jiān)管資本和經濟資本三者之間既有區(qū)別、又有聯(lián)系。故選項A說法錯誤。就銀行管理角度來看，相對于監(jiān)管資本，經濟資本更好地反映了銀行的風險狀況和資本需求，對銀行風險變動具有更高的敏感性，目前已經成為先進銀行廣泛應用的管理工具。故選項E說法錯誤。84.由于金融機構同業(yè)業(yè)務發(fā)展，使得各金融機構之間的業(yè)務合作更為緊密，由此產生的金融風險關聯(lián)度也大幅提高，客觀上導致金融分業(yè)體制下的防火墻作用出現(xiàn)凈漏損，易導致（）。

A.市場風險

B.流動性風險

C.系統(tǒng)性風險

D.操作風險

答案：C

解析：系統(tǒng)性風險：金融機構同業(yè)業(yè)務發(fā)展，使得各金融機構之間的業(yè)務合作更為緊密，由此產生的金融風險關聯(lián)度也大幅提高，客觀上導致金融分業(yè)體制下的防火墻作用出現(xiàn)凈漏損。85.在信用活動中起主導作用的金融機構是（）。

A.中央銀行

B.政策性銀行

C.投資銀行

D.商業(yè)銀行

答案：D

解析：商業(yè)銀行是指能夠吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結算等多種業(yè)務，以盈利為主要經營目標，經營貨幣的金融企業(yè)。商業(yè)銀行在銀行體系中占有重要的地位，在信用活動中起著主導作用。86.下列關于貸前調查的說法，錯誤的是（）。

A.可通過審查借款申請材料、面談借款申請人、查詢個人信用、實地調查和電話調查等多種方式進行

B.以電話調查為主要方式

C.貸前調查人應通過面談了解借款申請人的基本情況、貸款用途

D.貸前調查人應通過實地調查了解申請人抵押物的狀況

答案：B

解析：貸前調查一般應以審查借款申請材料、面談借款申請人、實地調查為主，再配合電話調查和其他輔助方式核實有關申請人身份、收入等其他情況，B項說法錯誤。87.借款人具備下列()條件方可申請個人住房貸款。

A.足額首付款

B.有貸款銀行認可的擔保

C.合法有效的身份或居留證明

D.穩(wěn)定的經濟收入

E.有合法有效的購買、建造、修理普通住房的合同協(xié)議

答案：A,B,C,D,E

解析：個人住房貸款的對象應是具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民或符合國家有關規(guī)定的境外自然人。申請人還須滿足貸款銀行的其他要求：(1)合法有效的身份或居留證明。(2)有穩(wěn)定的經濟收入，信用狀況良好，有償還貸款本息的能力。(3)有合法有效的購買(建造、大修)住房的合同、協(xié)議、符合規(guī)定的首付款證明材料及貸款銀行要求提供的其他證明文件。(4)有貸款銀行認可的資產進行抵押或質押，或有足夠代償能力的法人、其他經濟組織或自然人作為保證人。(5)貸款銀行規(guī)定的其他條件。88.授信額度主要依照()方式定義和監(jiān)管。

A.每一年貸款

B.每半年貸款

C.每一筆信用貸款

D.單個公司借款企業(yè)

E.集團公司

答案：C,D,E

解析：授信額度是指銀行在客戶授信限額以內，根據(jù)客戶的還款能力和銀行的客戶政策最終決定給予客戶的授信總額。授信額度依照每一筆信用貸款、單個公司借款企業(yè)、集團公司等方式進行定義和監(jiān)管。

89.我國金融機構的理財師的職業(yè)道德要求有()。

A.專業(yè)勝任

B.客觀公正

C.克己奉公

D.勤勉盡職

E.誠實守信

答案：A,B,D

解析：我國金融機構尤其銀行理財師的職業(yè)道德要求為：遵紀守法、保守秘密、正直守信、客觀公正、勤勉盡職、專業(yè)勝任六項職業(yè)道德準則。90.個人貸款審查人審查完畢后，應對貸前調查人提出的調查意見和貸款建議是否合理、合規(guī)等在（）上簽署審查意見。

A、個人住房貸款調查審查表

B、個人住房貸款面談記錄

C、個人住房貸款申請書

D、個人住房貸款合同

31．

答案：A91.銀行要按照規(guī)定的披露模板披露流動性覆蓋率及其主要構成部分的數(shù)據(jù)，其披露的頻率應可以和財務報告的頻率不同。

答案：錯

解析：銀行要按照規(guī)定的披露模板披露流動性覆蓋率及其主要構成部分的數(shù)據(jù)，其披露的頻率應和財務報告的頻率一致。92.估算借款人營運資金量的參考公式為：營運資金量=上年度銷售收入×（1-上年度銷售利潤率）×（1+預計銷售銷售收入年增長率）/營運資金周轉次數(shù)

答案：對

解析：估算借款人營運資金量的參考公式為：營運資金量=上年度銷售收入×（1-上年度銷售利潤率）×（1+預計銷售銷售收入年增長率）/營運資金周轉次數(shù)93.作為市場風險的重要計量和分析方法，缺口分析通常用來衡量商業(yè)銀行當期收益對利率變動的敏感性，側重于分析（）。

A.期權風險

B.重新定價風險

C.收益率曲線風險

D.基準風險

答案：B

解析：缺口分析只考慮了由于重新定價期限的不同而帶來的利率風險（即重新定價風險），而未考慮當利率水平變化時，各種金融產品因基準利率的調整幅度不同產生的利率風險（即基準風險）。94.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》的規(guī)定，商業(yè)銀行在資本規(guī)劃中，應優(yōu)先考慮補充（）。

A.其他一級資本

B.核心一級資本

C.儲備資本

D.二級資本

答案：B

解析：商業(yè)銀行應當優(yōu)先考慮補充核心一級資本，增強內部資本積累能力，完善資本結構，提高資本質量。95.按照交割時間劃分，金融市場可以分為()。

A．現(xiàn)貨市場

B．發(fā)行市場

C．期貨市場

D．流通市場

E．證券市場

答案：A,C

解析：AC題中BD選項中的發(fā)行市場和流通市場是按照交易的階段劃分的；E項錯誤；按照交割時間劃分，金融市場可分為現(xiàn)貨市場和期貨市場。故選AC。96.下列關于商業(yè)銀行業(yè)務的表述，正確的是（）。

A.商業(yè)銀行可以投資于非自用不動產

B.商業(yè)銀行辦理結算業(yè)務不得壓單、壓票

C.商業(yè)銀行辦理業(yè)務、提供服務不能收取手續(xù)費

D.商業(yè)銀行可以在沒有客戶辦理業(yè)務的時候自行縮短營業(yè)時間

答案：B

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行法》第四十四條規(guī)定，商業(yè)銀行辦理票據(jù)承兌、匯兌、委托付款等結算業(yè)務，應當按照規(guī)定的期限兌現(xiàn)，收付入賬，不得壓單、壓票或者違反規(guī)定退票。有關兌現(xiàn)、收付人賬期限的規(guī)定應當公布。A項，商業(yè)銀行在中華人民共和國境內不得從事信托投資和證券經營業(yè)務，不得向非自用不動產投資或者向非銀行金融機構和企業(yè)投資，但國家另有規(guī)定的除外；C項，商業(yè)銀行辦理業(yè)務，提供服務，按照規(guī)定收取手續(xù)費，收費項目和標準由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構、中國人民銀行根據(jù)職責分工，分別會同國務院價格主管部門制定；D項，商業(yè)銀行的營業(yè)時間應當方便客戶，并予以公告，商業(yè)銀行應當在公告的營業(yè)時間內營業(yè)，不得擅自停止營業(yè)或者縮短營業(yè)時間。97.關于銀行業(yè)從業(yè)人員的職業(yè)操守，下列說法正確的有（）。

A.在銀行利益與客戶利益發(fā)生沖突的時候，要始終以客戶利益為重

B.為客戶保密

C.不能要求或接受與工作有關的、來自第三方的款項或其他相關利益

D.針對自身提供的產品及服務，應在客戶詢問的時候再告知客戶，并且出于保密原則，能少答就少答

E.在向客戶推介產品及服務信息時，打聽與自身工作無關的信息

答案：B,C

解析：A項，由于各銀行機構對于利益沖突的處理有較為復雜的規(guī)則，從業(yè)人員在無法確知當前情況是否屬于利益沖突或對如何處理利益沖突存有疑問時，應該按照內部規(guī)定向上級主管報告，尋求內部專業(yè)支持；D項，對于自身提供的產品及服務，從業(yè)人員應該遵循信息披露原則而非保密原則；E項違反了“崗位職責”的要求。98.商業(yè)銀行經過國務院監(jiān)督管理機構批準可以對其所提供的金融服務自行定價。

答案：錯

解析：銀行業(yè)金融機構應當嚴格遵守國家關于金融服務收費的各項規(guī)定，披露收費項目和標準，不得隨意增加收費項目或提高收費標準。99.理財規(guī)劃書的實用性是指()。

A.方案中的建議、措施具有可操作性

B.客戶能夠理解理財規(guī)劃書的內容

C.理財規(guī)劃書能夠吸引大量客戶

D.方案中的建議、措施能夠取得預期的效果

E.方案中的建議、措施可能帶來高額收益

答案：A,D

解析：理財規(guī)劃書的實用性，簡單來說就是方案中的建議、措施既具有可操作性，又能取得預期的效果。100.公民個人可以到（）申請查詢本人的信用報告或代理他人查詢信用報告。[2016年11月真題]

A.中國人民銀行征信中心

B.發(fā)放貸款的銀行

C.中國工商銀行征信中心

D.中國建設銀行征信中心

E.當?shù)氐姆种行?/p>

答案：A,E

解析：公民個人可以到中國人民銀行征信中心或當?shù)氐姆种行纳暾埐樵儽救说男庞脠蟾婊虼硭瞬樵冃庞脠蟾妗?/p>

101.根據(jù)《商業(yè)銀行市場風險管理指引》，商業(yè)銀行所承擔的市場風險水平應當與其（）相匹配。

A.經濟效益和股金分紅

B.資產規(guī)模和盈利能力

C.市場風險管理能力和資本實力

D.網點數(shù)量和員工規(guī)模

答案：C

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行市場風險管理指引》規(guī)定，商業(yè)銀行應當充分識別、準確計量、持續(xù)監(jiān)測和適當控制所有交易和非交易業(yè)務中的市場風險，確保在合理的市場風險水平之下安全、穩(wěn)健經營。商業(yè)銀行所承擔的市場風險水平應當與其市場風險管理能力和資本實力相匹配。102.項目財務內部收益率是指項目在計算期內各年凈現(xiàn)金流量現(xiàn)值累計（）時的折現(xiàn)率，它反映項目所占用資金的盈利水平。[2013年6月真題]

A.大于0

B.等于1

C.小于0

D.等于0

答案：D

解析：項目的盈利能力分析主要通過財務內部收益率、財務凈現(xiàn)值、凈現(xiàn)值率、投資回收期、投資利潤率、投資利稅率和資本金利潤率七個評價指標進行，其中財務內部收益率指使項目在計算期內各年凈現(xiàn)金流量累計凈現(xiàn)值等于零時的折現(xiàn)率，財務內部收益率是反映項目獲利能力的動態(tài)指標。

103.《貸款風險分類指導原則》采用貸款風險分類方法，按風險程度，將貸款劃分為五類。即正常、關注、次級、可疑和（）。

A.危險

B.無期

C.壞賬

D.損失

答案：D

解析：中國人民銀行從1998年5月開始試行《貸款風險分類指導原則》，并在2001年12月修訂后正式發(fā)布。指導原則采用貸款風險分類方法，按風險程度，將貸款劃分為五類(亦稱“五級分類”)即正常、關注、次級、可疑、損失。104.關于合同的法律約束力，下列說法正確的是（）。

A.無效合同自始沒有法律約束力

B.可撤銷合同在合同被撤銷前效力待定

C.合同部分無效，則整個合同無效

D.無權處分合同權利人拒絕追認的，合同從拒絕追認時起無效

答案：A

解析：B項，可撤銷合同是一種相對有效的合同，在有撤銷權的一方行使撤銷權之前，合同對雙方當事人都是有效的；C項，合同部分無效，不影響其他部分效力，其他部分仍然有效；D項，無權處分合同屬于效力待定合同，一旦權利人拒絕追認，合同自始無效。105.我國商業(yè)銀行很少直接面臨（）。

A.利率風險

B.匯率風險

C.股票價格風險

D.商品價格風險

答案：C

解析：我國商業(yè)銀行不能從事證券經營業(yè)務，因而很少直接面臨股票價格風險：但是股票價格的波動會通過多種方式和渠道間接影響商業(yè)銀行的資產質量。?106.（）主要針對客戶面臨的主要風險，驗證風險管理方案對這些風險的覆蓋情況。

A.風險識別

B.風險覆蓋評估

C.評估風險管理效果

D.評估風險管理效益

答案：B

解析：風險覆蓋評估主要針對客戶面臨的主要風險，驗證風險管理方案對這些風險的覆蓋情況。107.目前我國個人住房貸款中的（）制度，使借款人承擔了一定的利率風險，導致了借款人在利率上升周期中出現(xiàn)違約的可能性加大。

A.固定利率

B.市場利率

C.浮動利率

D.法定利率

答案：C

解析：個人住房貸款屬于中長期貸款，其還款期限通常要持續(xù)在20～30年，在這段時間里，個人資信狀況面臨著巨大的不確定性。而我國目前個人住房貸款中的浮動利率制度，使借款人承擔了相當大比率的利率風險，這就導致了借款人在利率上升周期中出現(xiàn)貸款違約的可能性加大。108.以下關于撥貸比的表述，錯誤的是（）。

A.撥貸比=撥備覆蓋率×不良貸款率

B.撥貸比是商業(yè)銀行不良貸款損失準備與貸款余額的比值

C.在撥備覆蓋率普遍達標的情況下，撥貸比與不良貸款率的相關性不大

D.撥貸比維持在一定水平的情況下，銀行多發(fā)放貸款，就需要多計提撥備

答案：C

解析：撥貸比是商業(yè)銀行貸款損失準備與總貸款的比值。撥貸比=撥備覆蓋率×不良貸款率，在目前中資銀行撥備覆蓋率普遍達標的情況下，撥貸比與不良貸款率存在高度正相關。109.債項評級工作流程中，不屬于貸前程序的是()。

A.評級發(fā)起

B.評級認定

C.評級推翻

D.評級更新

答案：D

解析：D項，評級更新屬于貸后程序。110.目前，我國商業(yè)銀行的資本充足率是以（）為基礎計算的。

A.經濟資本

B.會計資本

C.監(jiān)管資本

D.賬面資本

答案：C

解析：以監(jiān)管資本為基礎計算的資本充足率，是監(jiān)管部門限制銀行過度承擔風險、保證金融市場穩(wěn)定運行的重要工具。111.一般而言，理財師以（）個月左右的家庭生活支出額作為現(xiàn)金儲備水平標準，根據(jù)客戶的具體情況可以酌量增減

A.3

B.6

C.9

D.12

答案：B

解析：一般而言，理財師以6個月左右的家庭生活支出額作為現(xiàn)金儲備水平標準，根據(jù)客戶的具體情況可以酌量增減112.下列關于久期缺口的說法，正確的有（）。

A.當久期缺口為正值時，如果市場利率下降，則資產價值增加的幅度比負債價值增加的幅度大，流動性也隨之增強

B.當久期缺口為負值時，如果市場利率下降，則資產價值增加的幅度大于負債價值增加的幅度，流動性隨之增強

C.當久期缺口為正值時，如果市場利率上升，則資產價值減少的幅度大于負債價值減少的幅度，流動性隨之降低

D.久期缺口的絕對值越大，利率變化對商業(yè)銀行的資產和負債價值影響越大，對其流動性的影響也越顯著

E.久期缺口為零的情況在商業(yè)銀行中極少發(fā)生

答案：A,C,D,E

解析：B項，當久期缺口為負值時，如果市場利率下降，流動性隨之減弱。113.銀行及其他金融機構相互之間進行短期的資金借貸稱為()。

A．同業(yè)存放

B．同業(yè)存貸

C．同業(yè)拆借

D．同業(yè)回購

答案：C

解析：C同業(yè)拆借是銀行及其他金融機構相互之間進行短期的資金借貸。同業(yè)回購是金融機構間類似于以債券作質押的短期貸款。故選C。114.商業(yè)銀行作為格式條款的提供方，應當采取合理的方式提請借款人注意免除或限制其責任的條款，下列表述正確的有（）。

A.可在合同簽訂前辦理公證

B.可在合同書中使用區(qū)別于其他條款內容的字體使之明顯地標示

C.無論采用何種提示方式，均需易于借款人(擔保人)充分理解格式條款

D.可安排律師對合同進行講解

E.可在合同書正式條款的前面設置“敬請注意”內容

答案：A,B,C,D,E

解析：根據(jù)《合同法》第三十九條第一款，商業(yè)銀行用以提請借款人注意免除或限制其責任的條款的合理方式包括：可以依據(jù)不同的格式條款(合同)確定，或是在合同書中使用區(qū)別于其他條款內容的字體，如大字、斜體字等使之明顯地標示出來，或是在合同書正式條款的前面設置“敬請注意”內容，或是在合同簽訂前辦理公證、安排律師對合同進行講解等。無論采用何種提示方式，均需易于借款人(擔保人)充分理解格式條款。115.目前主要的部門規(guī)章和規(guī)范性文件以（）的形式發(fā)布。

A.管理辦法和管理條例

B.管理條例和管理指引

C.管理指引和管理法

D.管理辦法和管理指引

答案：D

解析：目前主要的部門規(guī)章和規(guī)范性文件以管理辦法和管理指引的形式發(fā)布。116.商用房貸款信用風險的主要內容不包括（）。

A.借款人還款能力發(fā)生變化

B.借款人還款意愿發(fā)生變化

C.商用房出租情況發(fā)生變化

D.保證人還款能力發(fā)生變化

答案：B

解析：商用房貸款信用風險的主要內容包括：①借款人還款能力發(fā)生變化。②商用房出租情況發(fā)生變化。③保證人還款能力發(fā)生變化。117.個人汽車貸款以貸款所購車輛作抵押的，借款人須在辦理完購車手續(xù)后，及時辦理車輛抵押登記手續(xù)，并將()交予貸款銀行保管。

A.購車發(fā)票原件

B.機動車登記證原件

C.保險單

D.各種繳費憑證原件

E.行駛證原件

答案：A,B,C,D

解析：個人汽車貸款以貸款所購車輛作抵押的，借款人須在辦理完購車手續(xù)后，及時到貸款銀行所在地的車輛管理部門辦理車輛抵押登記手續(xù)，并將購車發(fā)票原件、各種繳費憑證原件、機動車登記證原件、行駛證復印件、保險單等交予貸款銀行進行保管。118.?如果一個公司的固定資產使用率____，一般就意味著投資和借款需求很快將會上升，具體由____決定。（）[2015年10月真題]

A.小于20％或30％；行業(yè)技術變化比率

B.小于20％或30％；資本的周轉周期

C.大于60％或70％；資本的周轉周期

D.大于60％或70％；行業(yè)技術變化比率

答案：D

解析：固定資產使用率對理解公司資本支出的管理計劃是非常有意義的。如果一個公司的固定資產使用率大于60％或70％，這就意味著投資和借款需求很快將會上升，具體由行業(yè)技術變化比率決定。119.在理財規(guī)劃服務中，涉及的大量相關信息包括（）。

A.客戶的家庭信息

B.客戶的財務信息

C.理財師對財務信息的整理和分析

D.理財師對家庭信息的整理和分析

E.財商教育

答案：A,B,C,D,E

解析：在理財規(guī)劃服務中，涉及大量的相關信息，其中有客戶基本家庭信息和財務信息；也包含理財師對這些信息的整理和分析，為客戶提供的專業(yè)分析結果和建議；有時還包含了一些財商教育(投資者教育)的內容。120.商業(yè)銀行向客戶承諾保證收益的附加條件，可以是（）。

A.收益率的調整

B.幣種轉換的調整

C.理財計劃的期限調整

D.最終支付貨幣的選擇權

E.最終支付工具的選擇權

答案：B,C,D,E

解析：商業(yè)銀行不得無條件向客戶承諾高于同期存款利率的保證收益率；高于同期存款利率的保證收益，應當是對客戶有附加條件的保證收益。商業(yè)銀行向客戶承諾保證收益的附加條件可以是對理財產品期限調整、幣種轉換等權利，也可以是對最終支付貨幣和工具的選擇權利等，承諾保證收益的附加條件所產生的投資風險應當由客戶承擔，并應當在銷售文件中明確告知客戶。商業(yè)銀行不得承諾或變相承諾除保證收益以外的任何可獲得收益。121.（）指商業(yè)銀行接受客戶委托，代為辦理客戶指定的經濟事務、提供金融服務并收取一定費用。

A.代理業(yè)務

B.柜面業(yè)務

C.資金業(yè)務

D.個人信貸業(yè)務

答案：A

解析：代理業(yè)務指商業(yè)銀行接受客戶委托，代為辦理客戶指定的經濟事務、提供金融服務并收取一定費用。122.我國的基本社會保險包括“五險一金”，下列選項中屬于“五險”的是()。

A.養(yǎng)老保險

B.健康保險

C.醫(yī)療保險

D.生育保險

E.財產保險

答案：A,C,D

解析：“五險”包括養(yǎng)老保險、醫(yī)療保險、失業(yè)保險、工傷保險和生育保險。123.信用卡申請表的內容包括（）。

A.申領人的名稱

B.申領人的基本情況

C.申領人的經濟狀況或收入來源

D.承兌人及其基本情況

E.擔保人及其基本情況

答案：A,B,C,E

解析：信用卡申請方式一般是通過填寫信用卡申請表，申請表的內容一般包括申領人的名稱、基本情況、經濟狀況或收入來源、擔保人及其基本情況等，同時提交一定的證件復印件與證明等給發(fā)卡行。124.借記卡按功能不同的劃分不包括()。

A、轉賬卡

B、專用卡

C、多用卡

D、儲值卡

答案：C

解析：C

借記卡按功能的不同分為轉賬卡（含儲蓄卡）、專用卡、儲值卡。125.下列關于抵押物轉讓的表述正確的有（）。[2016年6月真題]

A.轉讓抵押物所得的價款，應當向銀行提前清償所擔保的債權

B.抵押人未通知銀行或者未告知受讓人的，轉讓行為無效

C.抵押權可以與其擔保的債權分離而單獨轉讓或者作為其他債權的擔保

D.轉讓抵押物所得的價款，超過債權數(shù)額的部分，歸銀行所有

E.轉讓抵押物應當通知銀行并告知受讓人轉讓物已經抵押的情況

答案：A,B,E

解析：C項，抵押權不得與其擔保的債權分離而單獨轉讓或者作為其他債權的擔保。D項，抵押人轉讓抵押物所得的價款，超過債權數(shù)額的部分，歸抵押人所有，不足部分由債務人清償。

第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.下列說法中，屬于通貨膨脹成因的有（）。

A.需求拉上

B.成本推動

C.供求混合推動

D.經濟結構變化

E.流動性陷阱

答案：A,B,C,D

解析：通貨膨脹的成因主要有：①需求拉上；②成本推動；③供求混合推動；④經濟結構變化。2.貸款人應當建立審貸分離、分級審批的貸款管理制度。（）

答案：對

解析：目前，我國銀行信貸管理一般實行集中授權管理（總行統(tǒng)一制定信貸政策）、統(tǒng)一授信管理（控制融資總量及不同行業(yè)、不同企業(yè)的融資額度）、審貸分離、分級審批、貸款管理責任制相結合，以切實防范、控制和化解貸款業(yè)務風險。3.以下不屬于客戶經營業(yè)績分析指標的是()。

A.與行業(yè)比較的銷售增長率

B.主營業(yè)務收入占銷售收入總額比重

C.市場占有率指標

D.資產周轉率指標

答案：D

解析：經營業(yè)績分析指標包括：①經營業(yè)績指標，通常指與行業(yè)比較的銷售增長率，高于行業(yè)平均的增長率說明客戶經營業(yè)績較好；②市場占有率指標，通常指客戶產品的市場份額，所占市場份額較大說明客戶在行業(yè)中的地位較高，其價格策略的調整對行業(yè)整體銷售狀況能產生影響；③主營業(yè)務指標，通常指主營業(yè)務收入占銷售收入總額的比重，比重較大說明客戶主營業(yè)務突出，經營方向明確。4.個人住房貸款中，“直客式”個人貸款營銷模式的優(yōu)點體現(xiàn)在（）。

A.購房者完全可以自主地選擇貸款銀行

B.買房時享受一次性付款的優(yōu)惠

C.可由開發(fā)商或經銷商提供全程擔保

D.有利于銀行防止“假按揭”，提高風險防范能力

E.可以享受各類費用減免優(yōu)惠，擔保方式更靈活

答案：A,B,D,E

解析：C項屬于“間客式”個人貸款營銷模式的特點。5.銀行市場細分的作用不包括（）。

A.有利于開拓新市場

B.有利于增加銀行的市場份額

C.有利于提高銀行的經濟效益

D.有利于選擇目標市場

答案：B

解析：市場細分是銀行營銷戰(zhàn)略的重要組成部分，其作用主要表現(xiàn)在以下幾個方面：①有利于選擇目標市場和制定營銷策略；②有利于發(fā)掘市場機會，開拓新市場，更好地滿足不同客戶對金融產品的需求；③有利于集中人力、物力投入目標市場，提高銀行的經濟效益。6.下列關于黃金T+D交易的說法中，錯誤的是()。

A.交易時間靈活

B.交易有做空機制

C.到期交割

D.具有較大的投資風險

答案：C

解析：黃金T+D交易無交割時間限制，減少了操作成本。7.在退休規(guī)劃安排時，通貨膨脹率（），所需籌備的養(yǎng)老金金額（）。

A.越高；越高

B.越低；越高

C.越高；越低

D.不變；越高

答案：A

解析：不同通貨膨脹率下客戶所需籌集的養(yǎng)老金不盡相同。通貨膨脹率越高，所需籌備的養(yǎng)老金金額越大；反之，通貨膨脹率越低，所需籌備的養(yǎng)老金金額越小。8.下列關于建立個人征信系統(tǒng)意義的說法中，錯誤的是（）。

A.能為銀行在貸款審批中查詢個人信用報告提供必需的依據(jù)

B.不能為商業(yè)銀行提供風險預警分析

C.有助于商業(yè)銀行準確判斷個人信貸客戶的還款能力

D.有助于保護消費者本身利益，提高透明度

答案：B

解析：建立個人征信系統(tǒng)可以為商業(yè)銀行提供風險預警分析。9.（）是指雙方約定在未來的某一確定時間，按確定價格買賣一定數(shù)量某種金融工具的合約。

A.金融遠期合約

B.金融期貨

C.金融互換

D.金融期權

答案：A

解析：金融遠期合約是指雙方約定在未來的某一確定時間，按確定的價格買賣一定數(shù)量某種金融工具的合約。10.為滿足不同投資者的風險偏好，信托公司可以研發(fā)不同風險度的信托產品，向合格的投資者銷售。

答案：對

解析：為滿足不同投資者的風險偏好，信托公司可以研發(fā)不同風險度的信托產品，向合格的投資者銷售。11.在保險公司為個人汽車貸款提供履約保證保險的過程中，銀行可能面臨的風險包括（）。

A.保險公司依法解除保險合同

B.免責條款使貸款銀行難以追究保險公司的保險責任

C.保證保險的責任僅限于貸款本金和利息

D.保證擔保的責任僅限于貸款本金和利息

E.銀保合作協(xié)議的法律效力不確定

答案：A,B,C,E

解析：D項，保證擔保的責任范圍包括貸款本金及利息、違約金、損害賠償金和實現(xiàn)債權的費用等。

12.下列哪項關于現(xiàn)場檢查的表述不正確?（）

A.現(xiàn)場檢查是指監(jiān)管當局及其分支機構派出監(jiān)管人員到被監(jiān)管的金融機構進行實地檢查

B.現(xiàn)場檢查過程分為檢查準備、檢查實施、檢查報告、檢查處理和檢查檔案整理五個階段

C.現(xiàn)場檢查實施階段可分為五個環(huán)節(jié)：進點會談、檢查實施、分析整理、評價定性、結束現(xiàn)場檢查作業(yè)

D.現(xiàn)場檢查對非現(xiàn)場監(jiān)管有指導作用

答案：D

解析：D項，非現(xiàn)場監(jiān)管對現(xiàn)場檢查有指導作用。13.個人抵押授信貸款，提前還款目前一般采取的還款方式是（）。

A.等額本息還款方式

B.等額本金還款方式

C.柜臺還款方式

D.委托扣款方式

答案：C

解析：個人抵押授信貸款項下的各筆貸款，可采取委托扣款方式或柜面還款方式償還貸款本息。借款人可以根據(jù)需要選擇還款方式。提前還款目前一般采取柜臺還款方式。14.理財師在客戶填寫開戶資料的環(huán)節(jié)不僅要了解并與客戶建立關系，更需要盡快完成開戶和理財產品的推薦。（）

答案：錯

解析：一般情況下在開戶時，客戶比較容易接受填寫和提供相關的信息(尤其作為開戶流程的組成部分)，這時理財師不應該急于完成開戶和理財產品的推薦，而應該把重點放在客戶了解和與其關系建立上；否則，之后許多重要信息的采集會加倍困難，也會引起客戶多慮。15.根據(jù)“了解客戶”原則，客戶由他人代理辦理業(yè)務的，銀行只需對代理人的身份證明文件進行核對并登記。（）

答案：錯

解析：根據(jù)“了解客戶”原則，客戶由他人代理辦理業(yè)務的，銀行應當同時對代理人和被代理人的身份證件或者其他身份證明文件進行核對并登記。16.干燥的氣候是森林大火的()。

A.風險程度

B.風險因素

C.風險事故

D.損失

答案：B

解析：森林大火是風險事故，氣候干燥是導致森林大火這一事故的條件，是導致樹