中國工商銀行江西分行2020年下半年招聘客服經理模擬試題3套（含答案解析）

書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她中國工商銀行江西分行2020年下半年招聘客服經理模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.公司以貼現方式出售給投資者的短期無擔保的信用憑證是（）。

A.公司債券

B.銀行承兌匯票

C.大額可轉讓定期存單

D.商業(yè)票據

答案：D

解析：商業(yè)票據由于期限較短，以30天以下的票據交易為主，所以一般只有發(fā)行市場，少有二級市場。這時的商業(yè)票據市場指由具有高信用等級的大企業(yè)和財務公司發(fā)行短期無擔保債券籌措資金的短期融資場所。2.貸款是指商業(yè)銀行或其他信用機構以一定的()和按期歸還為條件，將貨幣資金的()轉讓給資金需求者的信用活動。

A.手續(xù)費使用權

B.手續(xù)費所有權

C.利率所有權

D.利率使用權

答案：D

解析：貸款是指商業(yè)銀行或其他信用機構以一定的利率和按期歸還為條件，將貨幣資金的使用權轉讓給其他資金需求者的信用活動。3.備用信用證按開證行保證性質的不同，可分為（）。

A.進口信用證和出口信用證

B.可撤銷信用證和不可撤銷信用證

C.跟單信用證和光票信用證

D.即期信用證和遠期信用證

答案：B

解析：信用證按開證行保證性質的不同，可分為可撤銷信用證和不可撤銷信用證。4.質押與抵押本質屬于（）。

A.物權擔保

B.不動產擔保

C.動產擔保

D.權利擔保

答案：A

解析：質押和抵押都是物的擔保的重要形式，因而本質上都屬于物權擔保。5.銀行可以對借款人采取終止提款措施的情況包括（）。

A.挪用貸款

B.未按合同規(guī)定清償貸款本息

C.違反國家政策法規(guī)，使用貸款進行非法經營

D.其他影響企業(yè)償債能力的違約情況

E.用于臨時周轉的款項

答案：A,B,C,D

解析：用于臨時周轉的款項不屬于違約，選項E不符合題意。6.下列不屬于商業(yè)銀行操作風險管理系統(tǒng)支持的工具的是（）。

A.損失事件收集

B.關鍵風險指標

C.操作風險與控制自我評估

D.操作風險監(jiān)管資本

答案：D

解析：商業(yè)銀行應建設操作風險應用管理系統(tǒng)，系統(tǒng)要支持損失事件收集、操作風險與控制自我評估和關鍵風險指標等操作風險管理工具的電子化操作，同時支持操作風險監(jiān)管資本的自動化計量。

7.1987年5月7日，（）批準設立東風汽車工業(yè)財務公司(后更名為東風汽車財務有限公司)，標志著財務公司在中國誕生。

A.銀監(jiān)會

B.證監(jiān)會

C.中國銀行

D.中國人民銀行

答案：D

解析：1987年5月7日，中國人民銀行批準設立東風汽車工業(yè)財務公司(后更名為東風汽車財務有限公司)，標志著財務公司在中國誕生。8.下列選項中，不屬于銀行卡用戶使用管理中的風險是（）。

A.持卡人的惡意透支風險

B.刷卡交易過程中銀行卡信息泄露的

C.資信調查不深入、信息和資信評估不準確

D.信用卡透支違反規(guī)定用于生產經營、投資等非消費領域

答案：C

解析：銀行卡用戶使用管理中的風險包括：①持卡人資信能力變化風險；②持卡人的惡意透支風險；③信用卡失竊的風險；④信用卡的偽造及涂改風險；⑤真實持卡人的欺詐風險；⑥信用卡透支違反規(guī)定用與生產經營、投資等非消費領域；⑦刷卡交易過程中銀行卡信息泄露風險；⑧銀行卡互聯(lián)網交易過程中被欺詐、信息泄露、感染病毒造成損失的風險；⑨銀行業(yè)從業(yè)人員非法存儲、竊取、泄露、買賣支付敏感信息。9.中央銀行票據的期限通常為()。

A．12個月

B．6個月

C．3個月

D．15天

E．1個月

答案：A,B,C

解析：ABC目前央行票據期限通常為3個月、6個月和12個月。故選ABC。10.在教育規(guī)劃的各種工具中，雖然教育儲蓄具有很強的優(yōu)勢，但教育儲蓄要求十分嚴格，只有()及以上的學生才能辦理教育儲蓄。

A.小學1年級

B.小學4年級

C.小學6年級

D.初中1年級

答案：B11.下列情形中，可能會導致成本推動型通貨膨脹的有（）。

A.壟斷性大公司為獲取壟斷利潤人為提高產品價格

B.勞動力和生產要素不能根據社會對產品和服務的需求及時發(fā)生轉移

C.有組織的工會迫使工資的增長超過勞動生產率的增長

D.資源在各部門之間的配置嚴重失衡

E.過多的貨幣追求過少的商品

答案：A,C

解析：成本推動型通貨膨脹的根源在于社會總供給的變化，在商品和勞務的需求不變的情況下，因生產成本的提高而推動物價上漲。生產成本的提高主要來自兩個方面的原因：(1)工資推進的通貨膨脹。主要是貨幣工資的增長超過勞動生產率的增長，引起生產成本的增加。(2)利潤推進的通貨膨脹。在壟斷存在的情況下，壟斷企業(yè)為了追求超額利潤而提高壟斷產品價格，以賺取壟斷利潤。A項屬于利潤推進的通貨膨脹，C項屬于工資推進的通貨膨脹，兩者均屬于成本推進型通貨膨脹。12.一些低端的CRM系統(tǒng)開始擁有一定的客戶群，一些中高端的CRM系統(tǒng)慢慢為一些企業(yè)熟悉和接受，這是處于客戶關系管理在中國發(fā)展的（）階段

A.跟風

B.摸索

C.成熟

D.回歸創(chuàng)新

答案：B

解析：一些低端的CRM系統(tǒng)開始擁有一定的客戶群，一些中高端的CRM系統(tǒng)慢慢為一些企業(yè)熟悉和接受，這是處于客戶關系管理在中國發(fā)展的摸索階段。13.外部審計起到的作用有（）。

A.有利于提高銀行治理水平和風險控制意識

B.客觀上對銀行產生約束

C.提高銀行經營的透明度

D.提高銀行的經營效益

E.有利于引導投資者、社會公眾對銀行經營水平和財務狀況進行分析、判斷

答案：B,E

解析：外部審計有助于發(fā)現銀行管理的缺陷，引導投資者、社會公眾對銀行經營水平和財務狀況進行分析、判斷，客觀上對銀行產生約束作用。AC兩項為信息披露的作用；D項為市場約束機制的作用。14.下列哪一項是由于股票價格的不利變動所帶來的風險（）

A.股票價格風險

B.折算風險

C.交易風險

D.信用風險

答案：A

解析：略15.下列哪一項不是合格的投保人必需滿足的條件()

A.投保人需具有民事權利能力與民事行為能力

B.投保人需對保險標的具有保險利益

C.投保人需符合保險合同規(guī)定的健康標準

D.投保人承擔支付保險費的義務

答案：C

解析：投保人又稱要保人，是指與保險人訂立保險合同，并按照保險合同負有支付保險費義務的人。要成為合格的投保人通常需要具備以下三個要件：①具有完全的權利能力和行為能力；②對保險標的必須具有保險利益；③承擔支付保險費的義務。?16.關于我國的貸款管理制度，下列不屬于貸款發(fā)放原則的是（）

A.計劃、比例放款原則

B.資本金不足

C.按需放款原則

D.進度放款原則

答案：C

解析：貸款發(fā)放的原則主要有：計劃、比例放款原則；?資本金足額原則；?進度放款原則。17.某支行柜員在經辦借記卡取現10萬元時業(yè)務操作反方向，造成短款20萬元，經與客戶溝通解釋追回20萬元。造成該事件風險的成因是（）。

A.外部事件

B.人員

C.系統(tǒng)

D.內部流程

答案：B

解析：操作風險是指由不完善或有問題的內部程序、人員和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風險，包括法律風險，但不包括戰(zhàn)略風險和聲譽風險。由該柜員操作失誤造成的短款問題屬于由人員引起的操作風險。18.信用評分模型的關鍵在于（）。

A.辨別分析技術的運用

B.借款人特征變量的當前市場數據的搜集

C.借款人特征變量的選擇和各自權重的確定

D.單一借款人違約概率及同一信用等級下所有借款人違約概率的確定

答案：C

解析：信用評分模型是一種傳統(tǒng)的信用風險量化模型，利用可觀察到的借款人特征變量計算出一個數值（得分）來代表債務人的信用風險，并將借款人歸類于不同的風險等級。信用評分模型的關鍵在于特征變量的選擇和各自權重的確定。19.根據《擔保法》的規(guī)定，下列單位或組織不能擔任保證人的有（）。

A.某大學

B.某市財政局

C.某國有企業(yè)

D.某證券公司

E..某三甲醫(yī)院

答案：A,B,E

解析：《擔保法》規(guī)定，國家機關、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體不能擔任保證人。20.根據《中華人民共和國民法通則》的規(guī)定，法人成立的條件包括()。

A.依法成立

B.有必要的財產和經費

C.有自己的名稱、組織機構和場所

D.能夠獨立承擔民事責任

E.必須以營利為目的

答案：A,B,C,D

解析：根據《中華人民共和國民法通則》第三十七條的規(guī)定，法人成立的條件包括：(1)依法成立。(2)有必要的財產和經費。(3)有自己的名稱、組織機構和場所。(4)能夠獨立承擔民事責任。21.集資詐騙罪的客體是()。

A、貸款

B、信用證項下當事人的財產

C、社會公眾的財產與國家的金融秩序

D、信用卡管理制度

答案：C

解析：C

集資詐騙罪的客體是社會公眾的財產與國家的金融秩序。22.我國目前個人住房貸款利率（）。

A.下限放開，實行上限管理

B.上限放開，實行下限管理

C.上下限均放開

D.實行上下限管理

答案：B

解析：考查關于利率上、下限的問題。只要牢記貸款無上限，有下限，而存款恰好相反，有上限，無下限。目的是防止銀行間惡性競爭。23.境外金融機構作為信托公司出資人，最近1個會計年度末總資產原則上不少于（）美元。

A.10億

B.20億

C.30億

D.40億

答案：A

解析：境外金融機構作為信托公司出資人，最近1個會計年度末總資產原則上不少于10億美元。24.我國商業(yè)銀行的存款中的外幣存款按賬戶種類可以分為（）。

A.經常項目外匯賬戶和資本項目外匯賬戶

B.外匯儲蓄存款和單位外匯存款

C.活期存款和定期存款

D.單位存款和個人存款

答案：A

解析：我國商業(yè)銀行的存款中的外幣存款分類：①按存款客戶類型，可分為外匯儲蓄存款和單位外匯存款；②按存期，可分為活期存款和定期存款；③按賬戶種類，可分為經常項目外匯賬戶和資本項目外匯賬戶。25.信用證的主要當事人包括（）。

A.通知行

B.議付行

C.開證申請人

D.受益人

E.開證行

答案：A,B,C,D,E

解析：信用證是指銀行有條件的付款承諾，即開證銀行依照客戶（開證申請人）的要求和指示，承諾在符合信用證條款的情況下，憑規(guī)定的單據向第三者（受益人）或其指定人進行付款，或承兌；或授權另一家銀行進行該項付款，或承兌；或授權另一家銀行議付。26.銀行風險管理的流程順序是()。

A．風險控制一一風險識別一一風險監(jiān)測——風險計量

B．風險控制——風險識別——風險計量——風險監(jiān)測

C．風險識別——風險計量——風險監(jiān)測——風險控制

D．風險識別——風險控制——風險監(jiān)測——風險計量

答案：C

解析：C銀行風險管理流程是風險識別、風險計量、風險監(jiān)測和風險控制四個步驟。故選C。27.李先生打算為剛上小學的兒子籌備大一的開支。他準備采用教育儲蓄的方式進行。為此，他向理財師咨詢有關問題。

如果李先生在開立教育儲蓄賬戶的次年，開立一個與教育儲蓄賬戶到期日相同的整存整取定期存款賬戶，以彌補資金缺口。假設開戶日1年期、2年期、3年期、5年期的整存整取定期儲蓄存款利率分別為3．87％、4．41％、5．13％和5．58％。那么，李先生定期存款賬戶應存入()元。假設不考慮利息稅因素。

A.4776．1

B.5293．9

C.5493．0

D.6388．6

答案：A

解析：N=60，I／YR=5．58，FV=6309，使用財務計算器得出：PV=4776．1(元)。28.商業(yè)銀行應根據理財計劃或相關產品的風險情況，設置適當的期限和（）。

A.購買人數

B.客戶準入門檻

C.產品價格

D.銷售起點金額

答案：D

解析：根據《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第26條的規(guī)定，商業(yè)銀行應根據理財計劃或相關產品的風險狀況，設置適當的期限和銷售起點金額。29.申請評分可以應用的領域包含（）幾個方面。

A.貸款審批

B.信貸政策制定

C.零售客戶風險限額設置

D.信用卡額度調整

E.貸后風險監(jiān)控

答案：A,B,C

解析：申請評分可以應用的領域包括貸款審批、信貸政策制定和零售客戶風險限額設置三個方面。DE兩項為行為評分的應用。30.貸款合同制定原則中的適宜相容原則是指（）。

A.貸款合同不違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定

B.貸款合同要符合銀行業(yè)金融機構自身各項基本制度的規(guī)定和業(yè)務發(fā)展需求

C.貸款合同要在法律框架內充分維護銀行業(yè)金融機構的合法權益

D.貸款合同文本內容應力求完善，借貸雙方權利義務明確，條理清晰

答案：B

解析：貸款合同不違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定是指貸款合同制定原則中的不沖突原則，選項A錯誤。貸款合同要在法律框架內充分維護銀行業(yè)金融機構的合法權益是指貸款合同制定原則中的維權原則，選項C錯誤。貸款合同文本內容應力求完善，借貸雙方權利義務明確，條理清晰是指貸款合同制定原則中的完善性原則，選項D錯誤。31.風險偏好指標是銀行經營管理中的關鍵核心指標，指標值應保持相對穩(wěn)定，不宜頻繁調整，以保證銀行業(yè)務的平穩(wěn)發(fā)展。這體現的是風險偏好指標值確定的()原則。

A.穩(wěn)定性

B.重要性

C.及時性

D.合規(guī)性

答案：A

解析：風險偏好指標值的確定要體現穩(wěn)定性和合規(guī)性原則。其中，穩(wěn)定性原則是指風險偏好指標是銀行經營管理中的關鍵核心指標，指標值應保持相對穩(wěn)定，不宜頻繁調整，以保證銀行業(yè)務的平穩(wěn)發(fā)展。32.“許可的業(yè)務范圍”指的是《有效銀行監(jiān)管的核心原則》中的（）。

A.原則

B.原則5

C.原則6

D.原則7

答案：A

解析：《有效銀行監(jiān)管的核心原則》指出，原則4“許可的業(yè)務范圍”；原則5“發(fā)照標準”；原則6“大筆所有權轉讓”：原則7“重大收購”。33.巴塞爾委員會規(guī)定的可能造成實質性損失的操作風險事件類型有（）。[2013年11月真題]

A、內部欺詐

B、經營中斷和系統(tǒng)癱瘓

C、外部欺詐

D、國家政策變動

E、實物資產的損毀

答案：A,B,C,E34.銀行信貸人員對借款項目的原輔助材料供給分析主要包括()。

A.分析和評價原輔助材料供應數量能否滿足項目的要求

B.分析和評價原輔助材料的質量是否符合生產工藝的要求

C.分析和評價原輔助材料的存儲設施條件

D.分析和評價原輔助材料的價格、運費及其變動趨勢對項目產品成本的影響

E.分析和評價原輔料的生產條件

答案：A,B,C,D

解析：原輔料供給分析是指項目在建成投產后生產經營過程中所需各種原材料、輔助材料及半成品等的供應數量、質量、價格、供應來源、運輸距離及倉儲設施等情況的分析，主要包括ABCD四項內容。35.銀行在汽車貸款業(yè)務開展中是獨立作業(yè)的，與其他行業(yè)、單位無關。（）

答案：錯

解析：銀行在汽車貸款業(yè)務開展中，可能需要同擔保機構、服務中介、保險公司等多方協(xié)調配合，并不是獨立作業(yè)的。36.存款保險制度保護了（）的利益。

A.商業(yè)銀行

B.保險公司

C.存款人

D.中央銀行

答案：C

解析：存款保險制度是指由符合條件的各類存款性金融機構集中起來建立一個保險機構，各存款機構作為投保人按一定存款比例向其繳納保險費，建立存款保險準備金，當成員機構發(fā)生經營危機或面臨破產倒閉時，存款保險機構向其提供財務救助或直接向存款人支付部分或全部存款，從而保護存款人利益，維護銀行信用，穩(wěn)定金融秩序的制度。37.流動比率高低與企業(yè)償債能力呈反方向變動關系。()

答案：錯

解析：流動比率的高低與企業(yè)償債能力呈正方向變動關系。38.由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據同一貸款協(xié)議，按約定時間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務是()。

A．流動資金貸款

B．固定資產貸款

C．房地產貸款

D．銀團貸款

答案：D

解析：D銀團貸款又稱辛迪加貸款，是指由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據同一貸款協(xié)議，按約定時間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務。故選D。39.除了工作收入以外，通常理財師會要求客戶考慮準備（）個月以上的家庭預備金。

A.1~3

B.3~5

C.3~6

D.4~7

答案：C

解析：按照科學的收支管理思路，普通家庭首先應該利用現金、流動性充沛的銀行賬戶（如活期存款或者銀行理財產品）、信用卡和信用貸款額度等金融工具，形成家庭的綜合支付體系，以應付日常生活所需、提前支付以及在收入突然中斷等緊急情況下的現金流所需。除了工作收入以外，通常理財師會要求客戶考慮準備3～6個月以上的家庭預備金，以應付緊急情況的現金流支付需求。40.我國三大政策性銀行成立于()年。

A．1994

B．1995

C．1996

D．1998

答案：C41.對行為評分影響最大的是客戶的還款與拖欠行為，（）的客戶必然意味著更高的信用風險。

A.正在拖欠

B.近期有拖欠情況

C.拖欠次數多

D.長期不按時還款

E.拖欠時間長

答案：C,D,E

解析：對行為評分影響最大的就是客戶的還款與拖欠行為。經常拖欠、拖欠時間長的客戶必然意味著更高的信用風險，而長期按時還款的客戶自然是優(yōu)質的客戶。行為評分并不僅僅參考客戶當前的逾期狀況，而是綜合考慮客戶過去一年甚至更長時間的還款情況。42.內部資金轉移定價，是指商業(yè)銀行內部資金中心與業(yè)務經營單位按照一定規(guī)則全額有償轉移資金，達到核算業(yè)務資金成本或收益等目的的一種內部經營管理模式。這里的資金中心是指實體資金交易部門。

答案：錯

解析：內部資金轉移定價，是指商業(yè)銀行內部資金中心與業(yè)務經營單位按照一定規(guī)則全額有償轉移資金，達到核算業(yè)務資金成本或收益等目的的一種內部經營管理模式。這里的資金中心是指虛擬的資金計價中心，而非實體的資金交易部門。43.銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，沒有遵守“公平對待”原則的是（）。

A.因產品設計的差異而導致費率和服務便捷程度上的差別

B.在為反復提出小額服務需求的老年客戶辦理業(yè)務時，顯露出了不耐煩的神態(tài)

C.為身體有殘障的客戶提供熱情服務

D.耐心公平地對待不熟悉業(yè)務流程的客戶

答案：B

解析：公平對待是指銀行從業(yè)人員應當公平對待所有的客戶，不得因為客戶的國籍、膚色、民族、性別、年齡、宗教信仰、殘障及業(yè)務的繁簡程度和金額大小等方面的差異而歧視客戶。44.資本充足率的監(jiān)管要求中，第二支柱資本要求，通常情況下系統(tǒng)重要性銀行和非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率分別不低于11％和10％。（）

答案：錯

解析：第二支柱資本要求，通常情況下系統(tǒng)重要性銀行和非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率分別不低于11．5％和10．5％。45.以下有關外匯“期權寶”的說法中正確的是()。

A.是一種保本型的外匯存款投資產品，不存在本金損失的風險

B.其核心的運作是客戶授權銀行以外匯存款的利息在外匯期權市場上買人期權進行投機

C.買入的只能是看跌期權而不能是看漲期權

D.匯率的變動將會影響到這筆存款的收益率，提供該產品的銀行對匯率走勢的判斷是否準確是客戶能否盈利的關鍵

E.由于總歸是買人期權，如果不行權，就意味著有一部分存款利息被用作期權費而消耗;只有行權才可能在原有利息的基礎上有超額的贏利。而行權就意味著運用銀行的外匯資源，從這個意義上講“期權寶”其實利用了銀行的外匯資源

答案：A,B,D,E46.在很多情況下，行業(yè)的衰退期往往比行業(yè)生命周期的其他階段的總和還要長。（）

答案：對

解析：在很多情況下，行業(yè)的衰退期往往比行業(yè)生命周期的其他階段的總和還要長，大量的行業(yè)存在著衰而不亡的情況，甚至會長期存在于人類社會發(fā)展過程中。47.商業(yè)助學貸款的特色包括（）。

A.不需要任何擔保

B.商業(yè)銀行向境內困難學生自主發(fā)放的商業(yè)貸款

C.各金融機構均可辦理

D.貸款用于學費、生活費和住宿費的支出

E.財政不貼息

答案：B,D,E

解析：A項，商業(yè)助學貸款實行“部分自籌、有效擔保、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”的原則；C項，商業(yè)助學貸款中的貸款人是指在中華人民共和國境內依法設立的、經銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準經營貸款業(yè)務的銀行業(yè)金融機構。48.客戶被看做商業(yè)銀行的核心資產，現在越來越多的商業(yè)銀行將產品研發(fā)、未來發(fā)展計劃向客戶／公眾告知，增強對客戶／公眾的透明度。這對聲譽風險管理有什么意義（）

A.提高商業(yè)銀行的聲譽

B.增加客戶對銀行聲譽風險管理的干預程度

C.增加客戶對商業(yè)銀行聲譽風險管理的了解程度

D.廣泛征求客戶的意見，提早預知和防范新產品可能引發(fā)的聲譽風險

答案：D

解析：客戶應當被看做是商業(yè)銀行的核心資產，而不僅僅是產品或服務的被動接受者。傳統(tǒng)上，商業(yè)銀行通常都會因為競爭關系而將很多信息秘而不宣，如今越來越多的商業(yè)銀行將產品研發(fā)、未來發(fā)展計劃向客戶／公眾告知，并廣泛征求意見，以提早預知和防范新產品／服務可能引發(fā)的聲譽風險。49.個人消費類貸款的用途主要有（）。

A.購買個人住房

B.購買汽車

C.一般助學貸款

D.滿足個人控制的企業(yè)生產經營流動資金需求

E.購買商用房

答案：A,B,C

解析：個人消費類貸款是指銀行向申請購買"合理用途的消費品或服務"的借款人發(fā)放的個人貸款，具體來說，是銀行向個人客戶發(fā)放的有指定消費用途的貸款業(yè)務。個人消費類貸款包括:個人住房貸款、個人汽車貸款、個人教育貸款、其他個人消費貸款等。50.根據《商業(yè)銀行資本管理方法(試行)》的規(guī)定，商業(yè)銀行未盡向零售客戶的信息披露義務屬于操作風險損失事件中的()。

A.客戶、產品和業(yè)務活動事件

B.就業(yè)制度和工作場所安全事件

C.內部欺詐

D.外部欺詐

答案：A

解析：內部欺詐事件是指故意騙取、盜用財產或違反監(jiān)管規(guī)章、法律或公司政策導致的損失事件，此類事件至少涉及內部一方，但不包括歧視及差別待遇事件。外部欺詐事件是指第二方故意騙取、盜用、搶劫財產、偽造要件、攻擊商業(yè)銀行信息科技系統(tǒng)或逃避法律監(jiān)管導致的損失事件。就業(yè)制度和工作場所安全事件，指違反就業(yè)、健康或安全方面的法律或協(xié)議。造成個人工傷賠付或者因歧視及差別待遇導致的損失事件?？蛻?、產品和業(yè)務活動事件是指因未按有關規(guī)定造成未對特定客戶履行分內義務(如誠信責任和適當性要求)或產品性質或設計缺陷導致的損失事件。51.個人住房貸款的申請人，應該滿足的條件包括（）。

A.具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民或境外自然人

B.具有合法有效的身份或者居留證明

C.具有償還貸款本息的能力

D.具有合法有效的購買住房合同

E.能夠提供銀行認可的擔保

答案：A,B,C,D,E

解析：個人住房貸款的對象應是具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民或符合國家有關規(guī)定的境外自然人。申請人還需滿足貸款銀行的其他要求，包括：①合法有效的身份或居留證明；②有穩(wěn)定的經濟收入，良好的信用，償還貸款本息的能力；③有合法有效的購買(建造、大修)住房的合同、協(xié)議、符合規(guī)定的首付款證明材料及貸款銀行要求提供的其他證明文件；④有貸款銀行認可的資產進行抵押或質押，或有足夠代償能力的法人、其他經濟組織或自然人作為保證人；⑤貸款銀行規(guī)定的其他條件。

52.國家助學貸款的擔保方式是（）。

A.個人信用擔保

B.國家信用擔保

C.借款人抵押

D.擔保人擔保

答案：A

解析：國家助學貸款采用信用貸款的擔保方式：而商業(yè)助學貸款的擔保，則需要借款人提供一定的擔保措施，包括抵押質押、保證或其組合，貸款銀行也可要求借款人投保相關保險。53.確保受理貸款申請的合理性，在必要情況下，業(yè)務人員還應將有關書面材料送交風險管理部門征求意見，或者按程序匯報主管行領導。（）

答案：對

解析：在實務操作中，安全第一。作為風險防范的第一道關口，客戶經理對安全性較差的項目在受理階段須持謹慎態(tài)度。為確保受理貸款申請的合理性．在必要情況下，業(yè)務人員還應將有關書面材料送交風險管理部門征求意見，或者按程序匯報主管行領導。54.基本預備費一般按固定資產投資中工程費用和其他費用之和20％測算。（）

答案：錯

解析：基本預備費一般按固定資產投資中工程費用和其他費用之和的10％測算。55.貨幣是一種貯藏手段，因此紙幣能發(fā)揮貯藏手段職能，并自發(fā)調節(jié)貨幣流通。（）

答案：錯

解析：紙幣能否發(fā)揮貯藏手段職能的關鍵在于它能否穩(wěn)定地代表一定的價值，但自發(fā)調節(jié)貨幣流通的功能喪失殆盡。56.采取保證擔保方式的個人經營貸款期限不得超過（）年。

A.1

B.3

C.5

D.10

答案：A

解析：個人經營貸款期限一般不超過5年，采用保證擔保方式的不得超過1年。貸款人應根據借款人經營活動及借款人還款能力確定貸款期限。57.債券投資收益率包括（）。

A.票面收益率

B.即期收益率

C.持有期收益率

D.到期收益率

E.名義收益率

答案：A,B,C,D,E

解析：名義收益率也叫票面收益率。58.下列風險監(jiān)測指標中，（）=（貸款實際計提準備/貸款應提準備）×100%。

A.預期損失率

B.貸款損失準備充足率

C.正常貸款遷徙率

D.不良資產/貸款率

答案：B

解析：貸款損失準備充足率=（貸款實際計提準備/貸款應提準備）×100%，貸款實際計提準備指商業(yè)銀行根據貸款預計損失而實際計提的準備，該指標能夠反映商業(yè)銀行的審慎經營狀況。59.個人貸款是指銀行向個人發(fā)放的用于滿足其（）的貸款。

A.各種資金需求

B.購買自住房

C.購買商用房

D.投資需要

答案：A

解析：個人貸款可以滿足借款人個人消費、生產經營等各種資金需求。60.我國商業(yè)銀行的現金資產不包括（）。

A.庫存現金

B.同業(yè)拆入資金

C.存放中央銀行款項

D.存放同業(yè)

答案：B

解析：現金資產是指商業(yè)銀行持有的庫存現金以及與現金等同的可隨時用于支付的銀行資產。我國商業(yè)銀行的現金資產主要包括三項：①庫存現金；②存放中央銀行款項；③存放同業(yè)及其他金融機構款項。B項屬于商業(yè)銀行的負債。61.下列銀行業(yè)從業(yè)人員的做法，符合職業(yè)操守有關“信息披露”規(guī)定的是（）。

A.在產品說明中以小字在不顯眼的地方揭示

B.利用銀行的聲譽對所代理產品進行合約以外的承諾

C.不告知客戶本行在代理產品銷售過程中的責任和義務

D.以足以讓客戶注意的方式向客戶解釋產品的最終責任承擔者

答案：D

解析：根據信息披露的規(guī)定，銀行應當對所在機構代理銷售的產品必須以明確的、足以讓客戶注意的方式向其提示被代理人的名稱、產品性質、產品風險和產品的最終責任承擔者、本銀行在本產品銷售過程中的責任和義務等必要的信息。62.理財規(guī)劃書的其他內容包括附錄，以下選項中不屬于附錄的內容是（）。

A.所推薦的產品和服務介紹

B.持續(xù)理財規(guī)劃服務協(xié)議

C.全生涯模擬仿真現金流量表

D.風險屬性測試的結果

答案：B

解析：附錄，所推薦的產品和服務介紹，全生涯模擬仿真現金流量表、風險屬性測試的結果、公司和服務介紹等。63.商業(yè)銀行對集團法人客戶進行信用風險分析時，對（）的分析判斷至關重要。

A.子公司的經營狀況

B.集團內關聯(lián)交易

C.高層人事安排

D.資本來源

答案：B

解析：商業(yè)銀行首先應當參照單一法人客戶信用風險識別和分析方法，對集團法人客戶的基本信息、經營狀況、財務狀況、非財務因素及擔保狀況等進行逐項分析，以識別其潛在的信用風險。其次，集團法人客戶通常更為復雜，因此需要更加全面、深入的分析和了解，特別是對集團內各關聯(lián)方之間的關聯(lián)交易進行正確的分析和判斷至關重要。64.銀行可通過現場咨詢、（）、電話銀行、網上銀行、客戶服務中心、業(yè)務宣傳手冊等渠道和方式向擬申請個人汽車貸款的個人提供有關信息咨詢服務。

A.汽車經銷商咨詢

B.汽車生產商咨詢

C.中介機構咨詢

D.窗口咨詢

答案：D

解析：個人汽車貸款的受理是指從客戶向銀行提交借款申請書、銀行受理到上報審核的全過程。銀行可通過現場咨詢、窗口咨詢、電話銀行、網上銀行、客戶服務中心、業(yè)務宣傳手冊等渠道和方式向擬申請個人汽車貸款的個人提供有關信息咨詢服務。65.下列屬于商業(yè)銀行利息收入的是（）。

A.貸款利息收入

B.投資收益

C.公允價值變動損益

D.手續(xù)費和傭金收入

答案：A

解析：商業(yè)銀行收入主要包括利息收入與非利息收入。利息收入可具體細分為貸款利息收入、證券投資利息收入以及存放同業(yè)、同業(yè)拆出、進行證券回購所得利息收入等。非利息收入包括所有其他來源的收入，主要包括手續(xù)費和傭金收入、投資收益、匯兌收益、公允價值變動損益、其他業(yè)務收入等。66.根據發(fā)行人的不同，債券可以分為（）。

A.企業(yè)債

B.個人債

C.國債

D.金融債

E.外債

答案：A,C,D

解析：根據發(fā)行人的不同，債券可分為企業(yè)債、國債和金融債三大類。67.集團客戶與單個客戶限額管理有相似之處，但在整體思路上還是存在著較大的差異。集團統(tǒng)一授信一般分“三步走”，其中不包括（）。

A.根據總行關于行業(yè)的總體指導方針和集團客戶與授信行的密切關系，初步確定對該集團整體的授信額度

B.確定客戶的最高債務承受額，即客戶憑借自身信用與實力承受對外債務的最大能力

C.根據單一客戶的授信限額，初步測算關聯(lián)企業(yè)各成員單位(含集團公司本部)的最高授信額度的參考值

D.分析各個授信單位的具體情況，調整各成員單位的授信限額

答案：B

解析：B項是針對單一客戶進行限額管理時首先要做的工作。68.（）以來，隨著金融理論的發(fā)展、科技進步、市場環(huán)境波動、監(jiān)管與放松監(jiān)管、稅收制度、競爭加劇以及金融全球化等因素的影響，金融創(chuàng)新成為全球經濟發(fā)展的亮點。

A.20世紀60年代

B.20世紀70年代

C.20世紀80年代

D.20世紀90年代

答案：B

解析：20世紀70年代以來，隨著金融理論的發(fā)展、科技進步、市場環(huán)境波動、監(jiān)管與放松監(jiān)管、稅收制度、競爭加劇以及金融全球化等因素的影響，金融創(chuàng)新成為全球經濟發(fā)展的亮點，制度創(chuàng)新、產品創(chuàng)新、交易方式創(chuàng)新、服務創(chuàng)新等層出不窮，極大地提高了金融效率，成為全球金融業(yè)發(fā)展的主要推動力量?？键c

金融創(chuàng)新的趨勢69.銀行應保持負債來源的（）。

A.集中性與多樣性

B.分散性與單一性

C.集中性與單一性

D.分散性與多樣性

答案：D

解析：銀行應保持負債來源的分散性與多樣性。銀行應該在期限、交易對手、是否抵押狀態(tài)、金融工具類型、貨幣以及地理位置上保持適度的分散性。風險管理人員應熟悉多樣化的融資來源，了解銀行融資來源的組成，熟悉不同類型金融工具的流動性特點，明了各融資工具在不同情景下的表現與可獲得程度。

70.下列關于存款的說法，正確的是（）。

A.定活兩便儲蓄存款的利率要比活期存款低

B.個人通知存款可以按照儲戶需要隨時支取

C.教育儲蓄存款的利息征稅稅率為5％

D.教育儲蓄存款本金最高限額為2萬元

答案：D

解析：選項A，定活兩便儲蓄存款的利率要比活期存款高。選項B，個人通知存款是一種不約定存期、支取時需提前通知銀行、約定支取日期和金額方能支取的存款，而不可以按照儲戶需要隨時支取。選項C，對教育儲蓄存款免征儲蓄存款利息所得稅。71.銀行可從（）方面對區(qū)域政府信用進行分析。

A.以往政府的信用記錄

B.區(qū)域產業(yè)政策合理性

C.政府收入結構與支出結構

D.政府法制化程度

E.政府市場化水平

答案：A,C

解析：政府信用狀況是影響信貸風險的重要因素，要善于根據以往地方政府的信用記錄，分析政府收入結構和支出結構，判斷其償債能力和信用度：同時，還應關注地方保護主義導致的經濟相對封閉和重復建設問題。72.風險承受能力是客戶目前承受風險的客觀情況，與家庭財富收入呈（）。

A.正向關系

B.反向關系

C.沒有關系

D.不確定

答案：A

解析：風險承受能力是客戶目前承受風險的客觀情況，與個人能力、家庭情況、工作情況、收入情況等因素息息相關。譬如，客觀風險承受能力與年齡呈反向關系，與家庭財富收入呈正向關系。73.金融工具的風險主要有（）。

A.信用風險

B.聲譽風險

C.市場風險

D.法律風險

E.戰(zhàn)略風險

答案：A,C

解析：金融工具的風險主要有兩類：①信用風險或稱違約風險，即債務人不履行合同，不能按約定的期限和利息還本付息的風險；②市場風險，即因經濟環(huán)境、市場利率變化或者證券市場上不可預見的一些因素的變化，導致金融工具價格下跌，從而給投資人帶來損失。74.在現稱為“五大行”的五家商業(yè)銀行中，最早實行股份制的銀行是()，截至2007年4月尚未完成股份制改造的銀行是()。

A、中國銀行；中國農業(yè)銀行

B、中國銀行；中國工商銀行

C、交通銀行；中國農業(yè)銀行

D、交通銀行；中國工商銀行

答案：C

解析：C

交通銀行是1987年4月1日重新組建，是新中國第一家全國性的股份制銀行。工商銀行于2005年整體改制為股份有限公司，中國銀行、中國建設銀行均于2004年整體改制為股份有限公司。2007年1月召開的全國金融工作會議決定，穩(wěn)步有序地推進中國農業(yè)銀行股份制改革。75.未填明（）字樣和代理付款人的銀行匯票以及未填明（）字樣的銀行本票喪失，不得掛失止付。

A.現金；現金

B.現金；匯兌

C.匯兌；匯兌

D.匯兌；現金

答案：A

解析：未填明“現金”字樣和代理付款人的銀行匯票以及未填明“現金”字樣的銀行本票喪失，不得掛失止付。76.銀行的存貸款業(yè)務應歸（）賬戶。

A.基本

B.銀行

C.交易

D.封閉

答案：B

解析：銀行資產分類劃分為銀行賬戶和交易賬戶。交易賬戶記錄金融工具和商品頭寸。存貸款業(yè)務是銀行基本業(yè)務，歸為銀行賬戶。77.信托公司委托商業(yè)銀行辦理信托計劃收付業(yè)務時，應明確界定雙方的權利義務關系，商業(yè)銀行只承擔代理資金收付責任，不承擔信托計劃的投資風險。()

答案：對

解析：題干表述正確。78.辦理個人貸款業(yè)務，銀行的外部合作機構不包括（）

A.民間審計合作方

B.擔保類合作方

C.公信類合作方

D.中介服務類合作方

答案：A

解析：辦理個人貸款業(yè)務，銀行的外部合作機構包括三類：擔保類合作方、公信類合作方、中介服務類合作方。79.在內部評級法下，表內凈額結算的風險緩釋作用體現為（）的下降。

A.違約概率

B.違約頻率

C.違約損失率

D.違約風險暴露

答案：D

解析：在內部評級法下，表內凈額結算的風險緩釋作用體現為違約風險暴露的下降。80.關于銀行業(yè)從業(yè)人員的職業(yè)操守，下列說法正確的有（）。

A.在銀行利益與客戶利益發(fā)生沖突的時候，要始終以客戶利益為重

B.為客戶保密

C.不能要求或接受與工作有關的、來自第三方的款項或其他相關利益

D.針對自身提供的產品及服務，應在客戶詢問的時候再告知客戶，并且出于保密原則，能少答就少答

E.在向客戶推介產品及服務信息時，打聽與自身工作無關的信息

答案：B,C

解析：A項，由于各銀行機構對于利益沖突的處理有較為復雜的規(guī)則，從業(yè)人員在無法確知當前情況是否屬于利益沖突或對如何處理利益沖突存有疑問時，應該按照內部規(guī)定向上級主管報告，尋求內部專業(yè)支持；D項，對于自身提供的產品及服務，從業(yè)人員應該遵循信息披露原則而非保密原則；E項違反了“崗位職責”的要求。81.下列關于委托貸款業(yè)務，說法錯誤的是（）

A.委托貸款業(yè)務屬于銀行代理業(yè)務

B.委托貸款資金由委托人提供，貸款對象由商業(yè)銀行尋找確定

C.貸款人只收取手續(xù)費，不承擔貸款風險

D.委托貸款中貸款用途、金額、期限、利率等貸款條件由委托人決定

答案：B

解析：委托貸款是指由政府部門，企事業(yè)單位及個人等委托人提供資金，由貸款人(即受托人)根據委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放，監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款。貸款人(受托人)只收取手續(xù)費，不承擔貸款風險。故B錯誤82.資本規(guī)劃是對正常和壓力情景下的資本充足率進行預測，并將預測資本水平與目標資本充足率比較，相應調整財務規(guī)劃和業(yè)務規(guī)劃，使銀行資本充足水平、業(yè)務規(guī)劃和財務規(guī)劃達到靜態(tài)平衡。（）

答案：錯

解析：資本規(guī)劃是對正常和壓力情景下的資本充足率進行預測，并將預測資本水平與目標資本充足率比較，相應調整財務規(guī)劃和業(yè)務規(guī)劃，使銀行資本充足水平、業(yè)務規(guī)劃和財務規(guī)劃達到動態(tài)平衡。83.某私企業(yè)主為其雇員在太平洋人壽保險公司購買了意外傷害險，約定如雇員在工作中因意外傷害致死，將向其家屬給付死亡保險金。其中，保險人、投保人、被保險人和受益人依次為()。

A.私企業(yè)主、私企業(yè)主、雇員、雇員家屬

B.雇員家屬、太平洋人壽保險公司、雇員、私企業(yè)主

C.太平洋人壽保險公司、私企業(yè)主、雇員、雇員家屬

D.雇員、私企業(yè)主、雇員家屬、雇員家屬

答案：C

解析：保險人即保險公司；投保人指與保險公司訂立保險合同，繳納保費的人，即本題中的私企業(yè)主；被保險人是保險合同保障的對象，即雇員；受益人是保險事故發(fā)生時領取保險賠償金的對象，即雇員家屬。84.對商用房貸款合作機構風險的防控措施不包括（）。

A.加強對開發(fā)商及合作項目的審查

B.加強對估值機構等合作機構的準入管理

C.選擇盡可能多的合作機構以分散風險

D.業(yè)務合作中不過分依賴合作機構

答案：C

解析：對商用房貸款合作機構風險的防控措施包括三項：（1）加強對開發(fā)商及合作項目的審查；（2）加強對估值機構、地產經紀和律師事務所等合作機構的準入管理；（3）業(yè)務合作中不過分依賴合作機構。85.關于委托貸款的表述，錯誤的有（）。

A.借款人由委托人指定

B.委托貸款的風險由銀行承擔

C.銀行確定貸款金額、期限、利率

D.銀行作為受托人收取手續(xù)費

E.委托貸款的資金提供方必須是銀行

答案：B,C,E

解析：委托貸款是指政府部門、企事業(yè)單位及個人等委托人提供資金，由銀行(受托人)根據委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款。委托貸款的風險由委托人承擔，銀行(受托人)只收取手續(xù)費，不承擔貸款風險，不代墊資金。@##86.核心負債比率中核心負債的定義為（）。

A.活期存款的50％以及距到期日3個月以上(含)定期存款和發(fā)行債券

B.活期存款以及距到期日6個月以上(含)定期存款和發(fā)行債券

C.活期存款的50％以及距到期136個月以上(含)定期存款和發(fā)行債券

D.活期存款以及距到期日3個月以上(含)定期存款和發(fā)行債券

答案：A

解析：根據我國銀監(jiān)會制定的《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標》，核心負債包括距到期日三個月以上(含)定期存款和發(fā)行債券以及活期存款的50％；總負債是指銀行資產負債表中負債方總額。87.根據我國《合同法》的規(guī)定，下列對格式條款理解不正確的是（）。

A.格式條款和非格式條款不一致時，應采用格式條款

B.格式條款是指當事人為重復使用而預先擬定，并在訂立合同時未與對方協(xié)商

C.訂立格式條款一方應遵循公平原則確定當事人之間的權利和義務

D.合同訂立方應采取合理的方式

答案：A

解析：對格式條款的理解發(fā)生爭議的，應當按照通常理解予以解釋。對格式條款有兩種以上解釋的，應當做出不利于提供格式條款一方的解釋。格式條款和非格式條款不一致的，應當采用非格式條款。?88.日常國別風險信息監(jiān)測應遵循的原則不包括（）。

A.完整性

B.及時性

C.持續(xù)性

D.獨立性

答案：C

解析：日常國別風險信息監(jiān)測應遵循完整性、獨立性和及時性原則。89.下列各項屬于區(qū)域經營環(huán)境惡化相關警示信號的有（）。

A.區(qū)域法律法規(guī)明顯調整

B.區(qū)域經濟整體下滑

C.區(qū)域內某產業(yè)集中度高，而該產業(yè)受到國家宏觀調控

D.區(qū)域內客戶的資信狀況普遍降低

E.區(qū)域產業(yè)集中度高，區(qū)域主導產業(yè)出現衰退

答案：B,D,E

解析：AC兩項屬于區(qū)域政策法規(guī)重大變化的警示信號。除BDE三項外，區(qū)域經營環(huán)境惡化的相關警示信號還包括區(qū)域內產品普遍被購買者反映質量差、購買者對該區(qū)域生產的產品失去信心等。90.合規(guī)文化是銀行員工在長期發(fā)展過程中形成的遵章守紀的（）。

A.思想觀念

B.價值標準

C.道德規(guī)范

D.行為方式

E.個人習慣

答案：A,B,C,D

解析：合規(guī)文化是銀行員工在長期發(fā)展過程中形成的遵章守紀的思想觀念、價值標準、道德規(guī)范和行為方式。91.個人住房貸款最常用的還款方式是（）。[2015年5月真題]

A.等額本息還款法和等額累進還款法

B.等額本息還款法和等額本金還款法

C.一次還本付息法和等額本金還款法

D.等比累進還款法和等額累進還款法

答案：B

解析：個人住房貸款可采取多種還款方式進行還款。例如，一次還本付息法、等額本息還款法、等額本金還款法、等比累進還款法、等額累進還款法及組合還款法等多種方法。其中，以等額本息還款法和等額本金還款法最為常用。92.下列屬于金融機構大額交易報告制度中免于報告的交易有（）。

A.乙商業(yè)銀行進行內部資金調撥

B.甲公司與公立醫(yī)院之間的大額交易

C.丁銀行的錯賬沖正

D.丙銀行在黃金交易所進行的黃金買賣

E.某公司與某市政府的大額商品采購交易

答案：A,C,D,E

解析：免于大額交易報告的九類交易為：①同一金融機構開立的同一戶名下的定期存款續(xù)存、活期存款與定期存款的互轉；②自然人實盤外匯買賣交易過程中不同外幣幣種間的轉換；③交易一方為各級黨的機關、國家權力機關、行政機關、司法機關、軍事機關、人民政協(xié)機關和人民解放軍、武警部隊的（不含其下屬的各類企事業(yè)單位）；④金融機構同業(yè)拆借、在銀行間債券市場進行的債券交易；⑤金融機構在黃金交易所進行的黃金交易；⑥金融機構內部調撥資金；⑦國際金融組織和外國政府貸款轉貸業(yè)務項下的交易；⑧國際金融組織和外國政府貸款項下的債務掉期交易；⑨商業(yè)銀行、城市信用合作社、農村信用合作社、郵政儲匯機構、政策性銀行發(fā)起的稅收、錯賬沖正、利息支付。93.銀行賬戶中的項目通常按()計價。

A.歷史成本

B.公允價值

C.市場價格

D.預期價格

答案：A

解析：銀行賬戶中的項目通常按歷史成本計價，主要受凈利息收入變動對當期盈利能力的影響。94.趙先生8年后退休，他打算為退休后準備一筆旅游基金。理財經理為他推薦一款固定收益率為7％的基金產品，趙先生決定每年存入5000元。那么趙先生退休后能獲得多少旅游基金?（）

A.63455

B.56789

C.51299

D.49833

答案：C

解析：FV=5000×[(1+0．07)8-1]÷0．07=51299元。95.為防止債務人的財產被隱匿、轉移或者毀損滅失，保障日后執(zhí)行順利進行，銀行可以依法采?。ǎ?。

A.財產保全

B.提起訴訟

C.財產清查

D.申請支付令

答案：A

解析：為防止債務人的財產被隱匿、轉移或者毀損滅失，保障日后執(zhí)行順利進行，銀行可以依法采取財產保全。依法收貸的步驟是：向人民法院提起訴訟(或者向仲裁機關申請仲裁)，勝訴后向人民法院申請強制執(zhí)行。勝訴后債務人自動履行的，則無須申請強制執(zhí)行。

為防止債務人的財產被隱匿、轉移或者毀損滅失，保障日后執(zhí)行順利進行，銀行可以依法采取財產保全。對于借貸關系清楚的案件，債權銀行也可以不經起訴而直接向人民法院申請支付令。對于扭虧無望、無法清償到期債務的企業(yè)，可考慮申請其破產。

財產清查是銀行進行現金清收所要做的準備。96.保險的基本當事人有()。

A.保險人

B.投保人

C.被保險人

D.受益人

E.銀行從業(yè)人員

答案：A,B,C,D97.下面哪項的目的是使產品投人市場后能夠適銷對路，確保項目企業(yè)獲得預期效益（）

A.工藝技術方案

B.產品技術方案分析

C.設備選型

D.工程設計方案

答案：B

解析：產品技術方案分析就是分析項目產品的規(guī)格、品種、技術性能以及產品的質量，使產品投入市場后能夠適銷對路，確保項目企業(yè)獲得預期效益。98.下列屬于出口賣方信貸報審材料的有（）。

A.出口許可證

B.出口合同或草本

C.進口方銀行保函的審查文件

D.出口企業(yè)與進口商簽訂的貿易合同E.進口國、進口商及進口方銀行概況

答案：A,B,C,D,E

解析：除了常規(guī)的送審材料外，出口賣方信貸報審材料還需包括：①出口許可證或其他證明文件；②借款人具有機電產品出口經營權的證明文件；③出口企業(yè)與進口商簽訂的貿易合同；④出口合同(或草本)和進口方銀行保函／信用證的審查文件；⑤信用證、保函項下的權益是否已轉讓給銀行或借款人是否承諾在信用證、保函項下獲得的全部收益優(yōu)先還貸；⑥國內保險公司是否承諾辦理出口信用險；⑦借款人是否同意出口信用險項下全部賠付款優(yōu)先用于還貸；⑧借款企業(yè)與供貨部門簽訂的購銷合同審查情況；⑨進口國、進口商及進口方銀行概況。故本題選ABCDE。

99.()是指以銀行業(yè)金融機構為貸款人，以自然人個人為借款人，借、貸雙方簽訂借款合同，按約定貸款人向借款人提供貸款，借款人到期返還本金并支付利息的一種融資形式。

A.個人貸款

B.支付結算

C.代收代付

D.儲蓄消費

答案：A

解析：個人貸款是指以銀行業(yè)金融機構為貸款人，以自然人個人為借款人，借、貸雙方簽訂借款合同，按約定貸款人向借款人提供貸款，借款人到期返還本金并支付利息的一種融資形式。選項A正確。選項B，代收代付業(yè)務，是銀行利用自身的結算便利，接受客戶的委托代為辦理指定款項的收付事宜的業(yè)務，例如代理各項公用事業(yè)收費、代理行政事業(yè)性收費和財政性收費、代理財政性補貼發(fā)放、代發(fā)工資、代扣住房按揭消費貸款還款等。選項C，支付結算業(yè)務是銀行代消費者清償債權債務、收付款項的一種傳統(tǒng)業(yè)務，是在銀行存款業(yè)務基礎上產生的中問業(yè)務，也是當前我國商業(yè)銀行業(yè)務量最大的一項中問業(yè)務。選項D，儲蓄存款指自然人在銀行開立賬戶存入資金或貨幣，由銀行出具存款憑證，記載一定期限、利率并按期給付利息的存款。100.按照銀監(jiān)會對個人理財業(yè)務的定義，商業(yè)銀行為銷售儲蓄存款產品、信貸產品等進行的產品介紹和宣傳不屬于理財顧問服務。()

答案：對101.項目建設期間發(fā)生的工程費用、工程其他費用及預備費屬于（）。

A.流動資產投資

B.建筑工程費用

C.建設投資

D.固定投資

答案：C

解析：項目總投資由建設投資、流動資金、投資方向調節(jié)稅和建設期利息四部分組成。其中，建設投資按用途可分為工程費用、工程其他費用及預備費。102.下列屬于中國證券監(jiān)督管理委員會基本職能的有（）。

A.建立統(tǒng)一的證券期貨監(jiān)管體系

B.加強對證券期貨業(yè)的監(jiān)管

C.加強對證券期貨市場金融風險的防范和化解工作

D.負責組織擬訂有關證券市場的法律、法規(guī)草案

E.統(tǒng)一監(jiān)管證券業(yè)

答案：A,B,C,D,E

解析：中國證券監(jiān)督管理委員會是國務院直屬正部級事業(yè)單位，依照法律、法規(guī)和國務院授權，統(tǒng)一監(jiān)督管理全國證券期貨市場，維護證券期貨市場秩序，保障其合法運行。A、B、C、D、E項均屬于其基本職能。103.《銀行業(yè)金融機構國別風險管理指引》所稱重大國別風險暴露，是指對單一國家或地區(qū)超過銀行業(yè)金融機構凈資產25%的風險暴露。

答案：對

解析：《銀行業(yè)金融機構國別風險管理指引》所稱重大國別風險暴露，是指對單一國家或地區(qū)超過銀行業(yè)金融機構凈資產25%的風險暴露。104.下列關于財產保險的說法，錯誤的是（）。

A.財產保險是指以財產及其有關利益為保險標的

B.保險標的及相關利益必須可用貨幣衡量

C.保險標的可以是無形資產

D.保險標的是有形財產和經濟性利益

答案：C

解析：保險標的及相關利益必須可用貨幣衡量，保險標的必須是有形財產和經濟性利益。故選項C錯誤。105.個人貸款的貸后與檔案管理是指貸款發(fā)放后到合同終止期間對有關事宜的管理，包括（）等工作。

A.貸后檢查

B.合同變更

C.本息回收

D.貸款的風險分類與不良貸款管理

E.貸款檔案管理

答案：A,B,C,D,E

解析：個人貸款的貸后與檔案管理是指貸款發(fā)放后到合同終止期間對有關事宜的管理，包括貸后檢查、合同變更、本息回收、貸款的風險分類與不良貸款管理以及貸款檔案管理等工作。106.以下不屬于項目貸款的貸后檢查內容的是（）

A.項目經營期檢查

B.項目試生產期檢查

C.項目建設期檢查

D.項目評估檢查

答案：D

解析：項目貸款的貸后檢查內容的是項目建設期檢查、項目試生產期檢查、項目經營期檢查。107.《關于促進互聯(lián)網金融健康發(fā)展的指導意見》中明確定義了網絡借貸業(yè)務，以下屬于網絡借貸的有（）。

A、公司網絡借貸

B、B28網絡借貸

C、網絡小額貸款

D、B2C網絡借貸

E、個體網絡借貸

答案：C,E108.下列屬于操作風險監(jiān)測指標的是（）。

A.一類案件風險率

B.二類案件風險率

C.資本利潤率

D.資產利潤率

E.成本收入比

答案：A,B

解析：操作分析監(jiān)測指標包括一類案件風險率和二類案件風險率，CDE選項屬于盈利性監(jiān)測指標。109.中國銀監(jiān)會或其派出機構在監(jiān)管中發(fā)現商業(yè)銀行存在聲譽風險問題，應建議商業(yè)銀行限期改正。()

答案：錯

解析：中國銀監(jiān)會或其派出機構在監(jiān)管中發(fā)現商業(yè)銀行存在聲譽風險問題。有權要求商業(yè)銀行限期改正。110.久期可表示為利率變動1％時，導致資產負債凈值變動率變動的百分比。（）

答案：錯

解析：久期用于衡量資產負債價值對于利率水平變化的敏感度的一項指標，可表示為利率變動1％時，導致資產負債凈值變動的百分比。

111.假定目前市場上1年期零息國債的收益率為10％，1年期信用等級為B的零息債券的收益率為15．8％，且假定此類債券在發(fā)生違約的情況下，債券持有者本金或利息的回收率為0，則根據風險中性定價原理，上述風險債券的違約概率約為（）。

A.2．5％

B.5％

C.10％

D.15％

答案：B

解析：假設一旦違約，債券持有人將一無所有，即回收率θ=0，則上述評級為B的零息債券在1年內的違約概率：P=1-(1+10％)／(1+15．8％)=1-0．95=0．05。

112.銀行應合理審慎設定在壓力情景下商業(yè)銀行滿足流動性需求并持續(xù)經營的最短期限，在影響整個市場的系統(tǒng)性沖擊情景下的持續(xù)經營最短期限應不少于（）天。

A.14

B.7

C.30

D.90

答案：C

解析：流動性風險壓力測試應該符合的要求之一是銀行應合理審慎設定在壓力情景下商業(yè)銀行滿足流動性需求并持續(xù)經營的最短期限，在影響整個市場的系統(tǒng)性沖擊情景下的持續(xù)經營最短期限應不少于30天。113.下列關于資產收益率和所有者權益收益率的說法中，不正確的是（）。

A.資產收益率越高，說明客戶資產的利用效率越高

B.所有者權益收益率越高，表明所有者投資的收益水平越高

C.資產收益率是反映客戶資產綜合利用效果的指標

D.資產收益率低的公司，所有者權益收益率一定低

答案：D

解析：資產收益率越高，說明客戶資產的利用效率越高，營運能力越強，盈利能力越強。A項說法正確。所有者權益收益率越高，表明所有者投資的收益水平越高，營運能力、盈利能力越強。B項說法正確。資產收益率是客戶稅前凈利潤與資產平均總額的比率，是反映客戶資產綜合利用效果的指標，也是反映客戶利用債權人和所有者權益總額所取得盈利的重要指標。C項說法正確。所有者權益收益率是客戶稅前凈利潤與有形凈資產的比率。所以，資產收益率低的公司在有很高的杠桿比率時，其所有者權益收益率也可能很高。D項說法不正確。故本題選D。114.下列選項中，不屬于退休養(yǎng)老規(guī)劃內容的是()。

A.退休后生活設計

B.退休養(yǎng)老成本計算

C.遺產規(guī)劃

D.退休后的收入來源估計

答案：C

解析：退休養(yǎng)老規(guī)劃是根據客戶的財務資源對客戶未來可以獲得的退休生活進行合理規(guī)劃，內容包括理想退休后生活設計、退休養(yǎng)老成本計算和退休后的收入來源估計和相應的儲蓄、投資計劃。115.在20世紀80年代金融租賃行業(yè)初創(chuàng)發(fā)展時期，共有（）家租賃公司陸續(xù)成立。

A.2

B.3

C.5

D.7

答案：D

解析：1986年4月26日，中國人民銀行發(fā)布了《關于發(fā)布(金融信托投資機構管理暫行規(guī)定)的通知》，明確了設立可開展融資性租賃業(yè)務的金融機構的標準，中國人民銀行為設立審批機構。在20世紀80年代金融租賃行業(yè)初創(chuàng)發(fā)展時期，共有7家租賃公司陸續(xù)成立。116.下列關于國家助學貸款償還的說法，錯誤的是（）。

A.借款學生自取得畢業(yè)證書之日(以畢業(yè)證書簽發(fā)日期為準)起，次月l日(含1日)開始歸還貸款利息

B.提前離校的借款學生辦理離校手續(xù)之日的下月1日起自付貸款利息

C.休學的借款學生復學，次月1日起恢復財政貼息

D.借款學生畢業(yè)后申請出國留學的，應主動通知經辦銀行并一次性還清貸款本息

答案：C

解析：休學的借款學生復學當月，而非次月恢復財政貼息。117.關于金融市場功能的說法中，錯誤的是（）。

A.融通貨幣資金是金融市場最主要、最基本的功能

B.金融市場參與者通過組合投資可以分散系統(tǒng)性風險

C.金融市場借助貨幣資金的流動和配置可以影響經濟結構和布局

D.金融市場承擔著利率、匯率、證券價格等重要價格信號的決定功能

答案：B

解析：金融市場的參與者通過買賣金融資產轉移或者接受風險．利用組合投資可以分散那些投資于單一金融資產所面臨的非系統(tǒng)性風險。系統(tǒng)性風險與整個經濟形勢等有關．不能通過投資組合分散。

118.在正常情況下，利息率與貨幣需求（）。

A.正相關

B.負相關

C.無關

D.不確定

答案：B

解析：在正常情況下，利息率上升，貨幣需求減少；利息率下降，貨幣需求增加，利息率與貨幣需求呈負相關關系。這是因為：利息收入可以看做是持有貨幣的機會成本，利息率提高，意味著人們持有貨幣的機會成本上升(因持有貨幣而放棄的利息收入)，會帶來貨幣持有的減少，因此，貨幣需求趨于減少。

119.（）是衡量利率變動對銀行整體經濟價值影響的一種方法。

A.缺口分析

B.久期分析

C.外匯敞口分析

D.風險價值方法

答案：B

解析：市場風險計量方法包括但不限于：（1）缺口分析（2）久期分析（3）外匯敞口分析（4）敏感性分析（5）風險價值（VaR）。

久期分析是衡量利率變動對銀行整體經濟價值影響的一種方法。120.下列關于下崗失業(yè)人員小額擔保貸款的表述，正確的是（）。[2015年5月真題]

A.貸款額度起點一般為人民幣3000元

B.利率參照中國人民銀行規(guī)定的同期貸款利率，銀行不得上浮利率

C.貸款期限最長不超過3年

D.貸款必須專款專用

答案：D

解析：A項，下崗失業(yè)人員小額擔保貸款額度起點一般為人民幣2000元；B項，自2008年1月1日起，小額擔保貸款經辦金融機構對個人新發(fā)放的小額擔保貸款，其貸款利率可在中國人民銀行公布的貸款基準利率的基礎上浮3個百分點；C項，貸款期限最長不超過2年。121.（）的理論依據是生產費用價值論，商品價格是由其生產所必要的費用決定的。

A.長期地價修正法

B.假設開發(fā)法

C.收益法

D.成本法

答案：D

解析：成本法的理論依據是生產費用價值論，商品價格是由其生產所必要的費用決定的。122.現場調研包括（）。

A.搜尋調查

B.現場會談

C.委托調查

D.實地考察

E.接觸客戶的競爭對手

答案：B,D

解析：開展現場調研工作通常包括現場會談和實地考察兩個方面。123.電子票據的期限為（），使企業(yè)融資期限安排更加靈活。

A.六個月

B.三個月

C.一年

D.九個月

答案：C

解析：電子票據較傳統(tǒng)紙質票據，實現了以數據電文形式代替原有紙質實物票據、以電子簽名取代實體簽章、以網絡傳輸取代人工傳遞、以計算機錄入代替手工書寫等變化，其期限延長至一年，使企業(yè)融資期限安排更加靈活。124.某企業(yè)2015年資產負債表中應收賬款平均余額為0萬元，年初應收票據余額50萬元．未向銀行辦理貼現手續(xù)，到年末應收票據余額70萬元，其中20萬元已向銀行辦理貼現手續(xù)，年末計提壞賬準備30萬元，若該企業(yè)2015年賒銷收入凈額為60萬元，計算期按180天算，企業(yè)的應收賬款回收期為（）天。

A.60

B.105

C.150

D.180

答案：B

解析：計算應收賬款周轉率時，應收賬款數額應包括資產負債表中應收賬款與應收票據等全部數額，但如果應收票據已向銀行辦理了貼現手續(xù)，則不應再計人應收賬款平均余額內。另外，壞賬準備也應當從應收賬款余額中扣除。本題中應收賬款平均余額為：(50+70-20-30)／2=35(萬元)，應收賬款回收期為：180×35／60=105(天)。125.鄭先生因心臟病突發(fā)被送入醫(yī)院，鄭先生感覺無法獲救，于是留下了一份口頭遺囑，指定朋友小張作為見證人，將全部財產留給兒子鄭峰。鄭先生不治身亡，護士小芬可以證明口頭遺囑的內容，鄭先生家中還有妻子與父母，則（）可以繼承鄭先生的遺產。

A.鄭峰

B.鄭先生的妻子

C.鄭先生的父母、妻子

D.鄭峰、鄭先生的父母、妻子

答案：A

解析：口頭遺囑指由遺囑人口頭表述而不以任何方式記載的遺囑。法律對這種遺囑方式給予了嚴格的限制：①口頭遺囑是一種特殊方式的遺囑，立遺囑人只有處在危急的情況下，不能以其他方式設立遺囑，才允許立口頭遺囑；②口頭遺囑應當有兩個以上見證人在場見證。題中情況符合口頭遺囑的諸項條件，遺囑成立，鄭先生的兒子鄭峰為繼承人。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.2008年國際金融危機暴露出銀行流動性風險管理存在的不足，包括（）。

A.銀行流動性風險偏好過高

B.壓力測試情景設置過于寬松，應急計劃和壓力測試不夠有效，優(yōu)質流動性資產儲備不足

C.未能有效評估一些快速發(fā)展的復雜金融產品或業(yè)務所帶來的流動性風險

D.董事會和高管層對流動性風險管理的重視程度不夠、資源投入不足

E.未能有效評估表外或有負債或非契約性義務中潛在的流動性需求

答案：A,B,C,D,E

解析：2008年國際金融危機的爆發(fā)凸顯了銀行流動性風險管理存在的諸多缺陷，如：董事會和高管層對流動性風險管理的重視程度不夠、資源投入不足；銀行流動性風險偏好過高；未能有效評估一些快速發(fā)展的復雜金融產品或業(yè)務所帶來的流動性風險；未能有效評估表外或有負債或非契約性義務中潛在的流動性需求；認為市場流動性緊缺不會持續(xù)很長時間，未充分考慮關鍵性融資渠道失效的可能；壓力測試情景設置過于寬松，應急計劃和壓力測試不夠有效，優(yōu)質流動性資產儲備不足等。2.甲公司是一家生產性企業(yè)，年不含稅銷售額一直保持在100萬元左右。該公司年不含稅外購貨物額為65萬元左右。

甲公司如果作為增值稅一般納稅人，繳納的增值稅為()萬元。

A.4

B.5．95

C.6

D.17

答案：B

解析：一般納稅人應納稅額=銷項稅額一進項稅額，銷項稅額=應稅銷售額X適用稅率。所以應納增值稅稅額=(100-65)×17％=5．95(萬元)。3.稅務規(guī)劃時理財師了解客戶的基本情況和需求包括()。

A、婚姻狀況

B、子女及其他贍養(yǎng)人員

C、財務情況

D、對風險的態(tài)度

E、納稅歷史情況

答案：A,B,C,D,E

解析：A,B,C,D,E

稅務規(guī)劃時理財師需要了解的客戶相關情況包括：(1)婚姻狀況。(2)子女及其他贍養(yǎng)人員。(3)財務情況。(4)對風險的態(tài)度。(5)納稅歷史情況。4.風險識別應涵蓋銀行面臨的所有重大風險，包括()。

A.表內與表外的風險

B.個人層面的風險

C.集團層面的風險

D.投資組合層面的風險

E.業(yè)務條線層面的風險

答案：A,C,D,E

解析：風險識別應涵蓋銀行面臨的所有重大風險，包括表內與表外、集團層面、投資組合層面及業(yè)務條線層面的風險。5.銀行市場環(huán)境分析的主要任務有（）

A.實行市場定位

B.規(guī)避操作風險

C.分析購買行為

D.進行市場細分

E.選擇目標市場

答案：A,C,D,E

解析：銀行市場環(huán)境分析的主要任務有：①分析購買行為；②進行市場細分；③選擇目標市場；④實行市場定位。6.根據發(fā)展的需要，銀行可以有多種市場定位策略，但是競爭定位策略與聯(lián)盟定位策略存在明顯的沖突，不能同時使用。（）

答案：錯7.個人客戶眾多并且分散，單筆服務金額較小，但總體規(guī)模較大，同時個人客戶需求與濟波動的關聯(lián)度低。這體現了商業(yè)銀行個人理財業(yè)務的()。

A.需求的分散性與低風險性

B.需求的廣泛性與動態(tài)性

C.需求的交融性與開放性

D.需求的差異性與層次性

答案：A8.證券發(fā)行和交易制度的核心是（）。

A.公開原則

B.公正原則

C.公平原則

D.誠實信用原則

答案：A

解析：公開原則是證券發(fā)行和交易制度的核心。9.通過各種方式均無法實現回收價值的不良貸款，銀行應該采取的不良資產處置方式是（）。

A.現金清收

B.重組

C.以資抵債

D.呆賬核銷

答案：D

解析：對于通過各種方式均無法實現回收價值的不良貸款，銀行應該在完善相關手續(xù)的前提下予以核銷，即代賬核銷?，F金清收是針對可以收回的不良貸款，以資抵債是重組的一種方式。10.下列解散情形出現時，公司必須進行清算、清理債權債務的是（）。

A.公司章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿或者公司章程規(guī)定的其他解散事由出現

B.股東會或股東大會決議解散

C.因公司合并需要解散

D.公司違反法律法規(guī)被依法吊銷營業(yè)執(zhí)照

E.公司分立需要解散

答案：C,D

解析：ABE公司由于合并、分立而解散，不需要經過清算。@##11.加強貸款合同管理的實施要點包括（）。

A.修訂和完善貸款合同等協(xié)議文件

B.建立完善有效的貸款合同管理制度

C.加強貸款合同規(guī)范性審查管理

D.實施履行監(jiān)督、歸檔、檢查等管理措施

E.做好有關配套和支持工作

答案：A,B,C,D,E

解析：略12.實貸實付原則的關鍵是讓（）按照貸款合同的約定用途使用貸款資金，減少貸款挪用的風險。

A.貸款人

B.借款人

C.中介人

D.擔保人

答案：B

解析：實貸實付原則的關鍵是讓借款人按照貸款合同的約定用途使用貸款資金，減少貸款挪用的風險。13.下列對信用評級分類及應用的理解，錯誤的是（）。

A.分為外部評級和內部評級

B.外部評級主要靠專家定性分析，內部評級主要靠商業(yè)銀行內部分析

C.外部評級以定量分析為主，內部評級以定性分析為主

D.外部評級主要適用于大中型企業(yè)

答案：C

解析：信用評級分為外部評級和內部評級。外部評級是專業(yè)評級機構對特定債務人的償債能力和償債意愿的整體評估，主要依靠專家定性分析，評級對象主要是企業(yè)，尤其是大中型企業(yè)；內部評級是商業(yè)銀行根據內部數據和標準(側重于定量分析)，對客戶的風險進行評價，并據此估計違約概率及違約損失率，作為信用評級和分類管理的標準。14.在信息收集過程中，下列屬于比較好的信息來源的有（）。

A.金融機構賬戶對賬單

B.工資表

C.報稅表

D.貸款合同

E.投資確認書

答案：A,B,C,D,E

解析：在信息收集過程中，比較好的信息來源包括：金融機構賬戶對賬單、工資和／或報稅表、投資或貸款合同或確認書等。15.行業(yè)組織是指同一行業(yè)內企業(yè)的組織形態(tài)和企業(yè)問的關系，其內容不包括（）。

A.市場結構

B.市場行為

C.市場供給

D.市場績效

答案：C

解析：行業(yè)組織是指同一行業(yè)內企業(yè)的組織形態(tài)和企業(yè)間的關系，包括市場結構、市場行為、市場績效三個方面內容。16.按照《中華人民共和國反洗錢法》規(guī)定，客戶身份資料在業(yè)務關系結束后、客戶交易信息在交易結束后，金融機構應當（）。

A.立即銷毀

B.至少保存十年

C.退還給客戶

D.至少保存五年

答案：D

解析：根據《反洗錢法》的規(guī)定，在業(yè)務關系存續(xù)期間，客戶身份資料發(fā)生變更的，應當及時更新客戶身份資料?？蛻羯矸葙Y料在業(yè)務關系結束后、客戶交易信息在交易結束后，應當至少保存五年。17.金融市場的主體是（）。

A.各類融資活動的參與者

B.金融交易對象

C.貨幣資金

D.金融工具

答案：A

解析：金融市場的主體是各類融資活動的參與者，它們既是資金的供應者，也是資金的需求者。18.貸款人辦理提款，應在提款日前填妥借款憑證。除非借款合同另有規(guī)定，銀行不能代客戶填寫借款憑證。

答案：對

解析：貸款人辦理提款，應在提款日前填妥借款憑證。除非借款合同另有規(guī)定，銀行不能代客戶填寫借款憑證。

考點

貸款發(fā)放管理19.商用房貸款發(fā)放前應落實的放款條件有（）。

A.確保借款人首付款已部分支付或到位

B.借款人所購商用房為新建房的，要確認項目工程進度符合中國人民銀行規(guī)定的有關放款條件

C.需要辦理保險、公證等手續(xù)的。有關手續(xù)已經辦理完畢

D.對采取抵(質)押的貸款，要落實貸款抵(質)押手續(xù)

E.對自然人作為保證人的，應明確并落實履行保證責任的具體操作程序

答案：B,C,D,E

解析：選項B、C、D、E即為商用房貸款發(fā)放前，應由獨立的放款部門或崗位負責落實的放款條件。A項．借款人首付款應全部支付或到位。20.在戰(zhàn)略風險評估中，應由專家審核的假設條件主要有（）。

A.公司的整體戰(zhàn)略

B.利率變化及預期

C.公司治理結構

D.整體經濟指標

E.信用風險參數

答案：B,D,E

解析：在評估戰(zhàn)略風險時，應當首先由商業(yè)銀行內部具有豐富經驗的專家負責審核一些技術性較強的假設條件，如整體經濟指標、利率變化／預期、信用風險參數等。21.個人信用貸款的特點不包括（）。

A.貸款額度小

B.準入條件嚴格

C.貸款風險較低

D.貸款期限短

答案：C

解析：個人信用貸款是銀行向自然人發(fā)放的無須提供任何