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書山有路勤為徑,學(xué)海無(wú)涯苦作舟!住在富人區(qū)的她中國(guó)光大銀行拉薩分行柜臺(tái)人員2022招聘模擬試題3套(含答案解析)(圖片大小可自由調(diào)整)全文為Word可編輯,若為PDF皆為盜版,請(qǐng)謹(jǐn)慎購(gòu)買!第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.在上市客戶法人治理結(jié)構(gòu)中,信貸人員應(yīng)特別予以關(guān)注的方面有()。
A.股權(quán)結(jié)構(gòu)是否合理
B.是否存在所有者缺位
C.是否存在關(guān)鍵人控制
D.信息披露的實(shí)際質(zhì)量
E.是否存在行政干預(yù)
答案:A,C,D
解析:在上市客戶法人治理結(jié)構(gòu)中,信貸人員應(yīng)對(duì)其股權(quán)結(jié)構(gòu)是否合理、是否存在關(guān)鍵人控制、信息披露的實(shí)際質(zhì)量特別關(guān)注。所有者缺位、行政干預(yù)是國(guó)有獨(dú)資客戶法人治理結(jié)構(gòu)分析應(yīng)關(guān)注的方面。2.行政處罰“雙罰制”是指監(jiān)管機(jī)構(gòu)在處罰銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的同時(shí),對(duì)有關(guān)責(zé)任人員一并給予處罰的處理方式。
答案:對(duì)
解析:行政處罰“雙罰制”是指監(jiān)管機(jī)構(gòu)在處罰銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的同時(shí),對(duì)有關(guān)責(zé)任人員一并給予處罰的處理方式。3.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的職能不包括()。
A.監(jiān)管
B.自律
C.服務(wù)
D.維權(quán)
答案:A
解析:中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)以促進(jìn)會(huì)員單位實(shí)現(xiàn)共同利益為宗旨,履行自律、維權(quán)、協(xié)調(diào)、服務(wù)職能,維護(hù)銀行業(yè)合法權(quán)益,維護(hù)銀行業(yè)市場(chǎng)秩序,提高銀行業(yè)從業(yè)人員素質(zhì),提高為會(huì)員服務(wù)的水平,促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展。4.下列方法中,計(jì)量交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)的方法有()。
A.標(biāo)準(zhǔn)法
B.歷史模擬法
C.內(nèi)部模型法
D.單一國(guó)別最大敞口法
E.現(xiàn)期風(fēng)險(xiǎn)暴露法
答案:A,C,E
解析:巴塞爾委員會(huì)共提出三種交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)暴露計(jì)量方法,較常用的方法是現(xiàn)期風(fēng)險(xiǎn)暴露法、標(biāo)準(zhǔn)法和內(nèi)部模型法。5.客戶經(jīng)常使用的銀行卡分為信用卡和借記卡,其區(qū)別有()。
A.是否收取利息
B.是否可以透支
C.是否需要預(yù)先存款
D.是否以信用為基礎(chǔ)
E.是否可以取現(xiàn)
答案:B,D
解析:信用卡以信用為基礎(chǔ),可以透支;而借記卡不以信用為基礎(chǔ),不可以透支。信用卡和借記卡都收取利息,都可以取現(xiàn)。借記卡和信用卡中的準(zhǔn)貸記卡都需要預(yù)先存款。6.商業(yè)銀行可將特定時(shí)段內(nèi)的存款分為()。
A.敏感負(fù)債
B.附屬資產(chǎn)
C.脆弱資金
D.附屬存款
E.核心存款
答案:A,C,E
解析:商業(yè)銀行可將特定時(shí)段內(nèi)的存款分為三類:敏感負(fù)債、脆弱資金、核心存款。7.下列屬于侵害金融管理秩序的是()。
A.侵犯銀行管理秩序
B.侵犯貨幣管理秩序
C.侵犯證券管理秩序
D.侵犯保險(xiǎn)管理秩序
E.侵犯信貸管理秩序
答案:A,B,C,D,E
解析:金融管理秩序包括銀行管理秩序、貨幣管理秩序、外幣管理秩序、信貸管理秩序、證券管理秩序、票據(jù)管理秩序、保險(xiǎn)管理秩序等,侵犯其中任何一種秩序都屬于侵害金融管理秩序。8.監(jiān)管機(jī)構(gòu)關(guān)于商業(yè)銀行數(shù)據(jù)靈活性的要求,不包括()。
A.能夠滿足內(nèi)部需求以及監(jiān)管問(wèn)詢的要求
B.要能夠生成客制化數(shù)據(jù),適應(yīng)監(jiān)管要求變化,適應(yīng)組織架構(gòu)變化和新業(yè)務(wù)
C.銀行應(yīng)該能夠獲取和匯總整個(gè)集團(tuán)的所有重要風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)
D.銀行生成的匯總風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)應(yīng)該有針對(duì)性地滿足壓力/危機(jī)情境下風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告的需要
答案:C
解析:對(duì)于商業(yè)銀行數(shù)據(jù)的靈活性,巴塞爾委員會(huì)要求:銀行生成的匯總風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)應(yīng)該有針對(duì)性地滿足風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告的需要,包括壓力/危機(jī)情境下的需要、內(nèi)部需求以及監(jiān)管問(wèn)詢的要求。加總流程的靈活性是指能夠生成客制化數(shù)據(jù),適應(yīng)監(jiān)管要求變化,適應(yīng)組織架構(gòu)變化和新業(yè)務(wù)。除生成總的風(fēng)險(xiǎn)敞口外,還要具有按監(jiān)管要求生成數(shù)據(jù)子集的能力,例如敞口的國(guó)別、行業(yè)分布,同時(shí)強(qiáng)調(diào)了“指定日期”,也就變相要求了數(shù)據(jù)的靈活性。C項(xiàng)屬于數(shù)據(jù)完整性的要求。9.銀行通過(guò)分析項(xiàng)目的生產(chǎn)規(guī)模,可了解項(xiàng)目是否實(shí)現(xiàn)了(),進(jìn)而了解項(xiàng)目的經(jīng)濟(jì)效益狀況,為貸款決策提供依據(jù)。
A.規(guī)模經(jīng)濟(jì)
B.市場(chǎng)主導(dǎo)地位
C.批量化生產(chǎn)
D.壟斷優(yōu)勢(shì)
答案:A
解析:銀行對(duì)項(xiàng)目的生產(chǎn)規(guī)模進(jìn)行分析,可以了解項(xiàng)目是否實(shí)現(xiàn)了規(guī)模經(jīng)濟(jì),進(jìn)而了解項(xiàng)目的經(jīng)濟(jì)效益狀況,為貸款決策提供依據(jù)。10.個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款借款人不能妥善保管、合理使用銀行貸款抵押物的,銀行可以要求借款人停止其行為,恢復(fù)抵押物價(jià)值,借款人不予履行的,應(yīng)()。[2015年10月真題]
A.把借款人列入黑名單公布
B.對(duì)借款人加收罰息
C.依法提前收回貸款
D.按合同約定提前收回貸款
E.向法院提起訴訟
答案:C,D
解析:對(duì)抵押物已經(jīng)發(fā)生毀損或滅失.抵押人不按銀行要求恢復(fù)抵押物價(jià)值且不能提供其他擔(dān)保的借款人,應(yīng)按合同約定或依法提前收回貸款;對(duì)借款人不注意抵押物使用,使銀行抵押物不能得到妥善保管、合理使用的,銀行可要求借款人停止其行為,恢復(fù)抵押物價(jià)值,借款人不予履行的,應(yīng)按合同約定或依法提前收回貸款11.根據(jù)《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》的規(guī)定,下列財(cái)產(chǎn)不可以用于個(gè)人貸款抵押物的是()。
A.抵押人依法有權(quán)處分的國(guó)有的機(jī)器、交通運(yùn)輸工具和其他財(cái)產(chǎn)
B.抵押人所有的機(jī)器、交通運(yùn)輸工具和其他財(cái)產(chǎn)
C.抵押人的集體土地使用權(quán)、房屋和其他地上定著物
D.抵押人所有的房屋和其他地上定著物
答案:C
解析:根據(jù)《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》第三十四條的規(guī)定,下列財(cái)產(chǎn)可以抵押:抵押人所有的房屋和其他地上定著物;抵押人所有的機(jī)器、交通運(yùn)輸工具和其他財(cái)產(chǎn);抵押人依法有權(quán)處分的國(guó)有土地使用權(quán)、房屋和其他地上定著物;抵押人依法有權(quán)處分的國(guó)有的機(jī)器、交通運(yùn)輸工具和其他財(cái)產(chǎn);抵押人依法承包并經(jīng)發(fā)包方同意抵押的荒山、荒溝、荒丘、荒灘等荒地的土地使用權(quán);依法可以抵押的其他財(cái)產(chǎn)。12.最大誠(chéng)信原則要求()。
A.投保人自愿向?qū)Ψ礁嬷kU(xiǎn)標(biāo)的所有重要事實(shí)
B.保險(xiǎn)人員對(duì)投保人的充分告知
C.對(duì)投保人沒(méi)有特殊要求
D.對(duì)保險(xiǎn)人員沒(méi)有特殊要求
E.對(duì)投保人要求多一些,對(duì)保險(xiǎn)人員要求松一些
答案:A,B
解析:最大誠(chéng)信原則的內(nèi)容中,告知是指合同訂立前、訂立時(shí)及在合同有效期內(nèi),要求當(dāng)事人實(shí)事求是、盡自己所知、毫無(wú)保留地向?qū)Ψ剿鞯目陬^或書面陳述。具體而言,是投保人對(duì)已知或應(yīng)知的與風(fēng)險(xiǎn)和標(biāo)的有關(guān)的實(shí)質(zhì)性重要事實(shí)向保險(xiǎn)人作口頭或書面的申報(bào);保險(xiǎn)人也應(yīng)將對(duì)投保人利害相關(guān)的重要條款內(nèi)容據(jù)實(shí)告知投保人。投保人與保險(xiǎn)人的告知也是投保人與保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)履行的義務(wù)之一。13.薛女士投資于多只股票,其中20%投資于A股票,30%投資于B股票,40%投資于C股票,10%投資于D股票。這幾支股票的β系數(shù)分別為1、0.6、0.5和2.4。則該組合的β系數(shù)為()。
A.0.82
B.0.95
C.1.13
D.1.20
答案:A
解析:該組合的β系數(shù)=20%X1+30%X0.6+40%X0.5+10%X2.4=0.82。14.匯款業(yè)務(wù)是指銀行接受客戶的委托通過(guò)銀行問(wèn)的()將款項(xiàng)匯往收款方向的一種結(jié)算方式。
A.資金劃撥
B.清算
C.通匯網(wǎng)絡(luò)
D.匯款
E.匯兌
答案:A,B,C
解析:ABC匯款業(yè)務(wù)是指銀行接受客戶的委托,通過(guò)銀行間的資金劃撥、清算、通匯網(wǎng)絡(luò),將款項(xiàng)匯往收款方的一種結(jié)算方式。故選ABC。15.根據(jù)《商業(yè)銀行股權(quán)管理暫行辦法》,下列關(guān)于股東責(zé)任的說(shuō)法正確的是()。
A.商業(yè)銀行的主要股東應(yīng)當(dāng)逐層說(shuō)明其股權(quán)結(jié)構(gòu)直至實(shí)際控制人、最終受益人以及其與其他股東的關(guān)聯(lián)關(guān)系或者一致行動(dòng)關(guān)系
B.金融產(chǎn)品不得持有上市商業(yè)銀行股份
C.同一投資人及其關(guān)聯(lián)方、一致行動(dòng)人作為主要股東控制商業(yè)銀行的數(shù)量不得超過(guò)2家
D.商業(yè)銀行主要股東自取得股權(quán)之日起三年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓所持有的股權(quán)
答案:A
解析:B項(xiàng),金融產(chǎn)品可以持有上市商業(yè)銀行股份,但主要股東不得以控制的金融產(chǎn)品同時(shí)持有同一商業(yè)銀行股份;C項(xiàng),同一投資人及其關(guān)聯(lián)方、一致行動(dòng)人作為主要股東參股商業(yè)銀行的數(shù)量不得超過(guò)2家,或控股商業(yè)銀行的數(shù)量不得超過(guò)1家;D項(xiàng),商業(yè)銀行主要股東自取得股權(quán)之日起五年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓所持有的股權(quán)。16.銀行對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行持續(xù)識(shí)別和監(jiān)控需在集團(tuán)層面進(jìn)行,且風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)控建設(shè)的成熟程度應(yīng)隨銀行風(fēng)險(xiǎn)狀況變化(包括規(guī)模擴(kuò)張)和外部風(fēng)險(xiǎn)環(huán)境及時(shí)跟進(jìn)。()
答案:錯(cuò)
解析:銀行應(yīng)在集團(tuán)層面和單個(gè)經(jīng)營(yíng)實(shí)體層面分別對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行持續(xù)識(shí)別和監(jiān)控,風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)控建設(shè)的成熟程度應(yīng)隨銀行風(fēng)險(xiǎn)狀況變化(包括規(guī)模擴(kuò)張)和外部風(fēng)險(xiǎn)環(huán)境及時(shí)跟進(jìn)。17.個(gè)人購(gòu)匯保證金是商業(yè)銀行與客戶約定未來(lái)某一特定日期或時(shí)期,依約定的外匯幣種、金額、匯率進(jìn)行結(jié)售匯交割,為保證客戶履約而要求其預(yù)先存入的特定款項(xiàng)。
答案:錯(cuò)
解析:遠(yuǎn)期結(jié)售匯保證金是指商業(yè)銀行與客戶約定未來(lái)某一特定日期或時(shí)期,依約定的外匯幣種、金額、匯率進(jìn)行結(jié)售匯交割,為保證客戶履約而要求其預(yù)先存入的特定款項(xiàng)。18.若商業(yè)銀行通過(guò)歷史數(shù)據(jù)分析得知,借款人A、B的一年期違約可能性分別為0.02%和0.04%,則根據(jù)監(jiān)管要求,在該銀行信用風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部評(píng)級(jí)體系中,A、B的一年期違約概率分別為()。
A.0.03%,0.03%
B.0.02%,0.04%
C.0.02%,0.03%
D.0.03%,0.04%?
答案:D
解析:違約概率是指借款人在未來(lái)一定時(shí)期內(nèi)發(fā)生違約的可能性。違約概率一般被具體定義為借款人內(nèi)部評(píng)級(jí)l年期違約概率與0.03%中的較高者,設(shè)定0.03%的下限是為了給風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重設(shè)定下限,也是考慮到商業(yè)銀行在檢驗(yàn)小概率事件時(shí)所面臨的困難。19.理財(cái)師在最后提供整體規(guī)劃建議的時(shí)候,一定要和這些結(jié)論和建議保持一致。
答案:對(duì)
解析:理財(cái)師在分析客戶的家庭財(cái)務(wù)狀況時(shí),會(huì)得到一些結(jié)論甚至提供一些方向上的建議,而在最后提供整體規(guī)劃建議的時(shí)候,一定要和這些結(jié)論和建議保持一致。20.關(guān)于久期,下列說(shuō)法正確的有()。
A.久期可以用來(lái)對(duì)商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債的利率敏感度進(jìn)行分析
B.久期是對(duì)固定收益產(chǎn)品的利率敏感程度或利率彈性的直接衡量
C.久期的數(shù)學(xué)公式為dP/dy=D×P/(1+y)
D.久期又稱持續(xù)期
E.當(dāng)市場(chǎng)利率發(fā)生變化時(shí),固定收益產(chǎn)品的價(jià)格將發(fā)生反比例的變動(dòng),其變動(dòng)程度取決于久期的長(zhǎng)短,久期越長(zhǎng),其變動(dòng)幅度也就越大
答案:A,B,D,E
解析:C項(xiàng),久期的數(shù)學(xué)公式應(yīng)為dP/dy=-D×P/(1+y)。21.法人的民事權(quán)利能力與自然人的民事權(quán)利能力的區(qū)別有()。
A.起止時(shí)間不同
B.差異程度不同
C.范圍不同
D.實(shí)現(xiàn)方式不同
E.本質(zhì)不同
答案:A,B,C
解析:法人的民事權(quán)利能力與自然人的民事權(quán)利能力有以下不同:①起止時(shí)間不同;②差異程度不同;③范圍不同。22.關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的主要策略,下列說(shuō)法正確的是()。
A、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移只能降低非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)
B、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避策略是一種積極的風(fēng)險(xiǎn)管理策略
C、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償是指事后(損失發(fā)生后)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)的價(jià)格補(bǔ)償
D、風(fēng)險(xiǎn)分散的成本與承擔(dān)的潛在風(fēng)險(xiǎn)損失相比是非常有意義的
答案:D
解析:A項(xiàng),風(fēng)險(xiǎn)分散只能降低非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn),而對(duì)共同因素引起的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)卻無(wú)能為力,此時(shí)采用風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移策略是最為直接、有效的;B項(xiàng),風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避策略是一種消極的風(fēng)險(xiǎn)管理策略;C項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償是指事前(損失發(fā)生前)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)的價(jià)格補(bǔ)償。23.票據(jù)的流通性是指()。
A.必須根據(jù)法律規(guī)定的必要形式制作
B.如果票據(jù)記載的文義與記載人的真實(shí)意思有出入,以記載為準(zhǔn)
C.除票據(jù)特別注明外,票據(jù)在到期前,可以通過(guò)背書方式轉(zhuǎn)讓而流通
D.票據(jù)一經(jīng)做成,票據(jù)上的權(quán)利便隨之而確立
答案:C
解析:A項(xiàng)是票據(jù)的要式性;B項(xiàng)是票據(jù)的文義性;D項(xiàng)表明票據(jù)是設(shè)權(quán)證券。24.個(gè)人汽車貸款的貸款對(duì)象須滿足的條件不包括()。
A.中華人民共和國(guó)公民
B.具有穩(wěn)定的合法收入
C.年滿18周歲
D.能夠支付貸款銀行規(guī)定的首期付款
答案:C
解析:個(gè)人汽車貸款須具備貸款銀行要求的下列條件:①中華人民共和國(guó)公民,或在中華人民共和國(guó)境內(nèi)連續(xù)居住1年以上(含1年)的港、澳、臺(tái)居民及外國(guó)人;②具有有效身份證明、固定和詳細(xì)住址且具有完全民事行為能力;③具有穩(wěn)定的合法收入或足夠償還貸款本息的個(gè)人合法資產(chǎn);④個(gè)人信用良好;⑤能夠支付貸款銀行規(guī)定的首期付款;⑥貸款銀行要求的其他條件。25.貸款新規(guī)強(qiáng)調(diào)了銀行對(duì)借款人回款賬戶的動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)分析,對(duì)于固定資產(chǎn)貸款,當(dāng)借款人信用狀況較差、貸款安全受到威脅時(shí),銀行應(yīng)要求其開(kāi)立專門的()賬戶,并與借款人約定對(duì)賬戶資金進(jìn)出、余額或平均存量等最低要求。
A.基本結(jié)算
B.項(xiàng)目收入
C.資金回籠
D.還款準(zhǔn)備金
答案:D
解析:一般而言,當(dāng)借款人信用狀況較好、貸款安全系數(shù)較高時(shí),銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)可不要求借款人開(kāi)立專門的還款準(zhǔn)備金賬戶;當(dāng)借款人信用狀況較差、貸款安全受到威脅時(shí),出于有效防范和化解信貸風(fēng)險(xiǎn)的考慮,銀行應(yīng)要求其開(kāi)立專門的還款準(zhǔn)備金賬戶,并與借款人約定對(duì)賬戶資金進(jìn)出、余額或平均存量等的最低要求。26.潛在的市場(chǎng)需求量是指在一定時(shí)期內(nèi),在一定行業(yè)營(yíng)銷水平和一定的市場(chǎng)環(huán)境下,一個(gè)行業(yè)中所有企業(yè)可能達(dá)到的最大()之和。
A.營(yíng)銷量
B.投資量
C.消費(fèi)量
D.需求量
答案:A
解析:潛在的市場(chǎng)需求量是指在一定時(shí)期內(nèi),在一定行業(yè)營(yíng)銷水平和一定的市場(chǎng)環(huán)境下,一個(gè)行業(yè)中所有企業(yè)可能達(dá)到的最大營(yíng)銷量之和。27.下列各項(xiàng)中,不屬于個(gè)人汽車貸款中可能面臨的信用風(fēng)險(xiǎn)的是()。
A.內(nèi)部欺詐
B.借款人還款能力降低
C.借款人還款意愿發(fā)生變化
D.借款人的信用欺詐和惡意逃債行為
答案:A
解析:個(gè)人汽車貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)為借款人還款能力的降低和還款意愿的變化。此外,借款人的信用欺詐和惡意逃債行為也是對(duì)貸款資金安全威脅很大的信用風(fēng)險(xiǎn)。內(nèi)部欺詐是巴塞爾委員會(huì)規(guī)定的操作風(fēng)險(xiǎn)事件類型之一。28.商業(yè)銀行在外包合同中應(yīng)當(dāng)要求外包服務(wù)提供商承諾相關(guān)事項(xiàng),不包括()。
A.不定期通報(bào)外包活動(dòng)的有關(guān)事項(xiàng)
B.及時(shí)通報(bào)外包活動(dòng)的突發(fā)性事件
C.配合商業(yè)銀行接受銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的檢查
D.保障客戶信息的安全性
答案:A
解析:商業(yè)銀行在外包合同中應(yīng)當(dāng)要求外包服務(wù)提供商承諾以下事項(xiàng):定期通報(bào)外包活動(dòng)的有關(guān)事項(xiàng);及時(shí)通報(bào)外包活動(dòng)的突發(fā)性事件;配合商業(yè)銀行接受銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的檢查;保障客戶信息的安全性,當(dāng)客戶信息不安全或客戶權(quán)利受到影響時(shí),商業(yè)銀行有權(quán)隨時(shí)終止外包合同;不得以商業(yè)銀行的名義開(kāi)展活動(dòng)。29.(?)因素引起的操作風(fēng)險(xiǎn)是指由于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)流程缺失、設(shè)計(jì)不完善,或者沒(méi)有被嚴(yán)格執(zhí)行而造成的損失。
A.內(nèi)部欺詐
B.內(nèi)部流程
C.系統(tǒng)缺陷
D.外部事件
答案:B
解析:內(nèi)部流程因素引起的操作風(fēng)險(xiǎn)是指由于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)流程缺失、設(shè)計(jì)不完善,或者沒(méi)有被嚴(yán)格執(zhí)行而造成的損失,主要包括財(cái)務(wù)/會(huì)計(jì)錯(cuò)誤、文件/合同缺陷、產(chǎn)品設(shè)計(jì)缺陷、錯(cuò)誤監(jiān)控/報(bào)告、結(jié)算/支付錯(cuò)誤、交易/定價(jià)錯(cuò)誤。?30.主要通過(guò)流動(dòng)資產(chǎn)與流動(dòng)負(fù)債的關(guān)系反映借款人到期償還債務(wù)能力的指標(biāo)是()。
A.成本費(fèi)用率
B.存貨持有天數(shù)
C.應(yīng)收賬款回收期
D.流動(dòng)比率
答案:D
解析:速動(dòng)比率:流動(dòng)資產(chǎn)中的速動(dòng)資產(chǎn)/流動(dòng)負(fù)債X100%;現(xiàn)金比率:流動(dòng)資產(chǎn)中的現(xiàn)金類資產(chǎn)/流動(dòng)負(fù)債X100%。它們統(tǒng)稱為流動(dòng)比率指標(biāo)。A項(xiàng)屬于盈利比率指標(biāo),B、C兩項(xiàng)屬于效率比率指標(biāo)。31.刑事責(zé)任包括警告、管制、拘役、有期徒刑、無(wú)期徒刑、死刑以及罰款、剝奪政治權(quán)利、沒(méi)收財(cái)產(chǎn)等刑罰。()
答案:錯(cuò)
解析:刑事責(zé)任包括管制、拘役、有期徒刑、無(wú)期徒刑、死刑以及罰金、剝奪政治權(quán)利、沒(méi)收財(cái)產(chǎn)等刑罰。32.實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用是指?jìng)鶆?wù)人在債務(wù)履行期屆滿而不履行或不完全履行債務(wù),銀行為實(shí)現(xiàn)債權(quán)而支出的合理費(fèi)用。它不包括()。
A.訴訟費(fèi)
B.公證費(fèi)
C.執(zhí)行費(fèi)
D.質(zhì)物保管費(fèi)用
答案:D
解析:實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用,是指?jìng)鶆?wù)人在債務(wù)履行期屆滿而不履行或不完全履行債務(wù),銀行為實(shí)現(xiàn)債權(quán)而支出的合理費(fèi)用。一般包括訴訟費(fèi)、鑒定評(píng)估費(fèi)、公證費(fèi)、拍賣費(fèi)、變賣費(fèi)、執(zhí)行費(fèi)等費(fèi)用。33.下列屬于商業(yè)銀行效率指標(biāo)的有()。
A.成本收入比
B.人均凈利潤(rùn)
C.市盈率
D.市凈率
E.不良貸款率
答案:A,B
解析:銀行效率是銀行在業(yè)務(wù)活動(dòng)中投入與產(chǎn)出或成本與收益之間的對(duì)比關(guān)系。其指標(biāo)主要有成本收入比和人均凈利潤(rùn)。而市盈率和市凈率屬于市場(chǎng)指標(biāo),不良貸款率屬于安全性指標(biāo)。34.只有中國(guó)公民才可以申請(qǐng)個(gè)人汽車貸款。()
答案:錯(cuò)
解析:在中國(guó)境內(nèi)連續(xù)居住1年(含)以上的港、澳、臺(tái)居民以及外國(guó)人也可申請(qǐng)個(gè)人汽車貸款。?35.下列關(guān)于商業(yè)銀行會(huì)計(jì)資本的表述,正確的有()。
A.會(huì)計(jì)資本與銀行的實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)密切相關(guān)
B.也被稱為賬面資本
C.等于銀行資產(chǎn)負(fù)債表中資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額,即所有者權(quán)益
D.反映商業(yè)銀行應(yīng)該擁有的資本水平
E.是對(duì)銀行資本的動(dòng)態(tài)反映
答案:A,B,C
解析:DE兩項(xiàng),賬面資本反映了銀行實(shí)際擁有的資本水平,是銀行資本金的靜態(tài)反映。36.財(cái)務(wù)自由度主要是通過(guò)()表現(xiàn)出來(lái)。
A.工作收入/生活支出
B.理財(cái)收入/生活支出
C.理財(cái)收入/理財(cái)支出
D.工作收人/理財(cái)支出
答案:B
解析:財(cái)務(wù)自由度主要是通過(guò)理財(cái)收入除以生活支出額度(理財(cái)收入/生活支出)表現(xiàn)出來(lái)的。財(cái)務(wù)自由度越接近“1”或者大于“1”,表明理財(cái)收入已基本能夠覆蓋生活支出,則財(cái)務(wù)自由度就越高。37.按照《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定,對(duì)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的處置方式中不包括()。
A.接管
B.重組
C.查詢、凍結(jié)涉嫌違法的賬戶
D.撤銷
答案:C
解析:按照《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定,對(duì)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的處置方式主要有接管、重組、撤銷和依法宣告破產(chǎn)。其他監(jiān)督管理措施中包括經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn).銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)查詢涉嫌違法賬戶。38.商業(yè)銀行擁有良好的信用風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部評(píng)級(jí)體系能夠()。
A、有效進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)排序
B、有效識(shí)別信用風(fēng)險(xiǎn)
C、準(zhǔn)確量化風(fēng)險(xiǎn)參數(shù)
D、自由調(diào)整評(píng)級(jí)結(jié)果
E、.有效區(qū)分風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)
答案:A,B,C,E
解析:銀行采用內(nèi)部評(píng)級(jí)法計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)資本,應(yīng)建立能夠有效識(shí)別信用風(fēng)險(xiǎn)、具備穩(wěn)健的風(fēng)險(xiǎn)區(qū)分和排序能力并準(zhǔn)確量化風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)部評(píng)級(jí)體系。39.借款需求的原因可能包括()。
A.長(zhǎng)期性資本支出
B.季節(jié)性存貨
C.應(yīng)收賬款增加
D.固定資產(chǎn)重置
E.債務(wù)重構(gòu)
答案:A,B,C,D,E
解析:借款需求的原因可能是由于長(zhǎng)期性資本支出以及季節(jié)性存貨和應(yīng)收賬款增加等導(dǎo)致的現(xiàn)金短缺。因此,公司的借款需求可能是多方面的。而借款目的主要是指借款用途,一般來(lái)說(shuō),長(zhǎng)期貸款用于長(zhǎng)期融資,短期貸款用于短期融資。40.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)存在于授信、國(guó)際資本市場(chǎng)業(yè)務(wù)、設(shè)立境外機(jī)構(gòu)、代理行往來(lái)和由境外服務(wù)提供商提供的外包服務(wù)等經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中。()
答案:對(duì)
解析:商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)充分識(shí)別業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)中面臨的潛在國(guó)別風(fēng)險(xiǎn),了解所承擔(dān)的國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)類型,確保在單一和并表層面上,按國(guó)別識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)。國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)存在于授信、國(guó)際資本市場(chǎng)業(yè)務(wù)、設(shè)立境外機(jī)構(gòu)、代理行往來(lái)和由境外服務(wù)提供的外包服務(wù)等經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中。41.商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款通常具有()等特點(diǎn)。
A.流程線上化
B.審批時(shí)限短
C.隨借隨還
D.額度低
E.期限短
答案:A,B,C,D,E
解析:商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款通常具有“流程線上化”“審批時(shí)限短”“隨借隨還”以及“額度低”“期限短”等特點(diǎn)。42.在貨幣流通規(guī)律中,貨幣需求量M與其他相關(guān)變量的關(guān)系正確的是()。
A.與物價(jià)水平成正比
B.與貨幣流通速度成正比
C.與社會(huì)商品可供量成正比
D.與物價(jià)水平成反比
E.與貨幣流通速度成反比
答案:A,C,E
解析:ACE【解析】若以M代表貨幣需求量,P代表物價(jià)水平,Q代表社會(huì)商品可供量,V代表貨幣流通速度,則根據(jù)貨幣流通規(guī)律有如下公式:M=PQ/V??梢?jiàn),物價(jià)水平和社會(huì)商品可供量同貨幣需求量成正比;貨幣流通速度同貨幣需求量成反比。43.看漲期權(quán)買方的最大損失為()。
A.零
B.期權(quán)費(fèi)
C.無(wú)窮大
D.以上都不對(duì)
答案:B
解析:B舉例說(shuō)明:2月1日A股票價(jià)格為15元,王某花2元錢購(gòu)買了一份A股票的看漲期權(quán),約定一年內(nèi)均可以按照15元的價(jià)格購(gòu)買A股票。如果一年內(nèi),A股票價(jià)格上漲到18元,王某選擇行使期權(quán),即以15元的價(jià)格購(gòu)買價(jià)值18元的股票,每份股票賺得3元差價(jià),扣除2元期權(quán)費(fèi)之后,每股收益為1元。股票價(jià)格越高,收益越大。而如果A股票價(jià)格下跌到15元以下,由于股票的市場(chǎng)價(jià)格比王某手中期權(quán)約定的價(jià)格還低,王某可以選擇不行權(quán)(可以直接去市場(chǎng)上按市價(jià)購(gòu)買股票),此時(shí)無(wú)論股票價(jià)格如何下跌,王某在購(gòu)買期權(quán)這項(xiàng)交易上的最大損失就是2元期權(quán)費(fèi)。故選B。44.對(duì)于借款人自主支付的個(gè)人貸款資金,貸款人應(yīng)當(dāng)通過(guò)賬戶分析、憑證查驗(yàn)或現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查等方式,核查貸款支付是否符合約定用途。()
答案:對(duì)
解析:采用借款人自主支付的,貸款人應(yīng)與借款人在借款合同中事先約定,要求借款人定期報(bào)告或告知貸款人貸款資金支付情況。貸款人應(yīng)當(dāng)通過(guò)賬戶分析、憑證查驗(yàn)或現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查等方式。核查貸款支付是否符合約定用途。45.(??)管理是銀行經(jīng)營(yíng)的重要職能,是銀行體系穩(wěn)健運(yùn)行的重要保障。
A.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)
B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)
C.操作風(fēng)險(xiǎn)
D.信用風(fēng)險(xiǎn)
答案:A
解析:流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理是銀行經(jīng)營(yíng)的重要職能,是銀行體系穩(wěn)健運(yùn)行的重要保障。46.以下不屬于項(xiàng)目貸款的貸后檢查內(nèi)容的是()
A.項(xiàng)目經(jīng)營(yíng)期檢查
B.項(xiàng)目試生產(chǎn)期檢查
C.項(xiàng)目建設(shè)期檢查
D.項(xiàng)目評(píng)估檢查
答案:D
解析:項(xiàng)目貸款的貸后檢查內(nèi)容的是項(xiàng)目建設(shè)期檢查、項(xiàng)目試生產(chǎn)期檢查、項(xiàng)目經(jīng)營(yíng)期檢查。47.與商業(yè)助學(xué)貸款相比,國(guó)家助學(xué)貸款的適用范圍更廣。()
答案:錯(cuò)
解析:與國(guó)家助學(xué)貸款相比,商業(yè)助學(xué)貸款的適用范圍更廣。它適用的對(duì)象既可以是在高等院校就讀的、家庭貧困的全日制本專科學(xué)生、研究生和第二學(xué)位學(xué)生,又可以是上述對(duì)象中的非貧困學(xué)生。另外,貸款行還可自主開(kāi)辦境內(nèi)其他非義務(wù)教育階段全日制學(xué)校在校困難學(xué)生的商業(yè)助學(xué)貸款。48.貸款本息全部還清后,相關(guān)部門應(yīng)在貸款本息收回后()日內(nèi)形成書面總結(jié)。
A.3
B.5
C.10
D.15
答案:C
解析:貸款本息全部結(jié)清后,相關(guān)部門應(yīng)在貸款本息收回后10日內(nèi)形成書面總結(jié)報(bào)告,便于其他相關(guān)部門借鑒參考。49.根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》,所稱合規(guī)是指使商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)與法律、規(guī)則和準(zhǔn)則相一致。法律、規(guī)則包括()。
A.有關(guān)銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的行為守則和職業(yè)操守
B.有關(guān)銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的行政法規(guī)
C.有關(guān)銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的經(jīng)營(yíng)規(guī)則、自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則
D.有關(guān)銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的法律
E.有關(guān)銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件
答案:A,B,C,D,E
解析:合規(guī)是指商業(yè)銀行的各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)與法律、規(guī)則和準(zhǔn)則相一致。合規(guī)的前提是界定和確認(rèn)規(guī)則與準(zhǔn)則的范圍。法律、規(guī)則和準(zhǔn)則是指適用于銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件,經(jīng)營(yíng)規(guī)則、自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則、行為守則和職業(yè)操守。50.關(guān)于個(gè)人存款業(yè)務(wù),下列說(shuō)法中不正確的有()。
A.零存整取是定期存款的典型代表
B.所有存款種類.均按復(fù)利計(jì)算利息
C.存款人必須使用實(shí)名
D.定期存款不能提前支取
E.個(gè)人存款又叫儲(chǔ)蓄存款
答案:A,B,D
解析:選項(xiàng)A整存整取是定期存款的典型代表:選項(xiàng)B除活期存款外.其余存款均不計(jì)算復(fù)利;選項(xiàng)D定期存款可以提前支取。支取部分按活期存款利率計(jì)付利息。?
51.風(fēng)險(xiǎn)管理欠缺主要包括:同業(yè)存放業(yè)務(wù)的對(duì)象和期限過(guò)于分散,風(fēng)險(xiǎn)集中度高;同業(yè)存放業(yè)務(wù)的結(jié)構(gòu)不合理、穩(wěn)定性差,受季節(jié)性等因素波動(dòng)的不穩(wěn)定存款占比低,對(duì)商業(yè)銀行的流動(dòng)性有影響。()
答案:錯(cuò)
解析:風(fēng)險(xiǎn)管理欠缺主要包括:同業(yè)存放業(yè)務(wù)的對(duì)象和期限過(guò)于集中,風(fēng)險(xiǎn)集中度高;同業(yè)存放業(yè)務(wù)的結(jié)構(gòu)不合理、穩(wěn)定性差,受季節(jié)性等因素波動(dòng)的不穩(wěn)定存款占有比高,對(duì)商業(yè)銀行的流動(dòng)性有影響。52.客戶被看做商業(yè)銀行的核心資產(chǎn),現(xiàn)在越來(lái)越多的商業(yè)銀行將產(chǎn)品研發(fā)、未來(lái)發(fā)展計(jì)劃向客戶/公眾告知,增強(qiáng)對(duì)客戶/公眾的透明度。這對(duì)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理有什么意義()
A.提高商業(yè)銀行的聲譽(yù)
B.增加客戶對(duì)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的干預(yù)程度
C.增加客戶對(duì)商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的了解程度
D.廣泛征求客戶的意見(jiàn),提早預(yù)知和防范新產(chǎn)品可能引發(fā)的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)
答案:D
解析:客戶應(yīng)當(dāng)被看做是商業(yè)銀行的核心資產(chǎn),而不僅僅是產(chǎn)品或服務(wù)的被動(dòng)接受者。傳統(tǒng)上,商業(yè)銀行通常都會(huì)因?yàn)楦?jìng)爭(zhēng)關(guān)系而將很多信息秘而不宣,如今越來(lái)越多的商業(yè)銀行將產(chǎn)品研發(fā)、未來(lái)發(fā)展計(jì)劃向客戶/公眾告知,并廣泛征求意見(jiàn),以提早預(yù)知和防范新產(chǎn)品/服務(wù)可能引發(fā)的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。53.合作機(jī)構(gòu)的擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)主要是保險(xiǎn)公司的履約保證保險(xiǎn)以及汽車經(jīng)銷商和專業(yè)擔(dān)保公司的第三方保證擔(dān)保。()
答案:對(duì)
解析:略。54.關(guān)于金融互換,下列說(shuō)法不正確的是()。
A.金融互換市場(chǎng)是交易金融互換的市場(chǎng)
B.金融互換涉及兩個(gè)當(dāng)事人
C.相互交換等值現(xiàn)金流
D.金融互換是通過(guò)銀行進(jìn)行的場(chǎng)外交易
答案:B
解析:金融互換市場(chǎng)是交易金融互換的市場(chǎng)。金融互換是兩個(gè)或兩個(gè)以上當(dāng)事人,按照商定條件,在約定的時(shí)間內(nèi),相互交換等值現(xiàn)金流的合約。55.下列關(guān)于財(cái)務(wù)比率的表述,正確的是(?)。
A.盈利能力比率體現(xiàn)管理層控制費(fèi)用并獲得投資收益的能力
B.杠桿比率用來(lái)判斷企業(yè)歸還短期債務(wù)的能力
C.流動(dòng)比率用于體現(xiàn)管理層管理和控制資產(chǎn)的能力
D.效率比率用來(lái)衡量企業(yè)所有者利用自有資金獲得融資的能力
答案:A
解析:杠桿比率是用來(lái)衡量企業(yè)所有者利用自有資金獲得融資的能力。B項(xiàng)錯(cuò)誤。流動(dòng)比率是用來(lái)判斷企業(yè)歸還短期債務(wù)的能力。C項(xiàng)錯(cuò)誤。效率比率是體現(xiàn)管理層管理和控制資產(chǎn)的能力。D項(xiàng)錯(cuò)誤。?56.下列選項(xiàng)中,屬于地方稅的是()。
A、營(yíng)業(yè)稅
B、消費(fèi)稅
C、關(guān)稅
D、增值稅
答案:A
解析:A
地方稅屬于地方財(cái)政固定收入,歸地方政府支配和使用的稅種。如我國(guó)現(xiàn)行稅制中的營(yíng)業(yè)稅、房產(chǎn)稅等。57.個(gè)人汽車貸款發(fā)放前,應(yīng)落實(shí)的條件不包括()。
A.對(duì)采取委托扣劃還款方式的借款人,要確認(rèn)其已在銀行開(kāi)立還本付息賬戶用于歸還貸款
B.需辦理保險(xiǎn)、公證等手續(xù)的,有關(guān)手續(xù)已經(jīng)辦理完畢
C.經(jīng)銷商已開(kāi)出汽車銷售發(fā)票
D.對(duì)采取抵(質(zhì))押的貸款,要落實(shí)貸款抵(質(zhì))押手續(xù)
答案:C
解析:個(gè)人汽車貸款發(fā)放前,應(yīng)落實(shí)的貸款發(fā)放條件除ABD三項(xiàng)外,還包括:對(duì)自然人作為保證人的,應(yīng)明確并落實(shí)履行保證責(zé)任的具體操作程序;對(duì)保證人有保證金要求的,應(yīng)要求保證人在銀行存人一定期限的還本付息額的保證金。同時(shí),需要滿足個(gè)人汽車貸款的擔(dān)保條件等。58.個(gè)人住房貸款的保證人失去擔(dān)保能力,借款人拒絕或無(wú)法更換銀行認(rèn)可的擔(dān)保的,銀行可以()。
A.強(qiáng)制要求借款人以其現(xiàn)有財(cái)產(chǎn)提供擔(dān)保
B.提前收回已發(fā)放的貸款本息或解除合同
C.只能提前收回已發(fā)放的貸款本息
D.只能解除合同
答案:B
解析:發(fā)現(xiàn)保證人失去擔(dān)保能力的,應(yīng)限期要求借款人更換貸款銀行認(rèn)可的新的擔(dān)保,對(duì)于借款人拒絕或無(wú)法更換貸款銀行認(rèn)可的擔(dān)保的,應(yīng)提前收回已發(fā)放的貸款的本息,或解除合同。59.在各大基金評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)上都能看到夏普比率的相關(guān)資料,如果A基金的夏普比率為0.5,而B(niǎo)基金的夏普比率為0.7,則下列判斷正確的是()。
A.說(shuō)明A基金的風(fēng)險(xiǎn)比B基金的風(fēng)險(xiǎn)低
B.說(shuō)明B基金收益比A基金高
C.夏普比率度量了基金獲得相應(yīng)收益所承擔(dān)的所有非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)
D.作為理性的投資者,單從夏普比率來(lái)看,我們應(yīng)該選擇B基金進(jìn)行投資
答案:D
解析:夏普比率等于投資組合在選擇期間內(nèi)的平均超額收益率與這期間收益率的標(biāo)準(zhǔn)差的比值。它衡量了投資組合的每單位波動(dòng)性所獲得回報(bào)。當(dāng)投資人當(dāng)前的投資組合為惟一投資時(shí),用標(biāo)準(zhǔn)差作為投資組合的風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)是合適的。60.操作風(fēng)險(xiǎn)管理與控制情況報(bào)告中不包括()。
A.主要操作風(fēng)險(xiǎn)事件的詳細(xì)信息
B.未確認(rèn)的重大操作風(fēng)險(xiǎn)損失等信息
C.操作風(fēng)險(xiǎn)及控制措施的評(píng)估結(jié)果
D.關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)監(jiān)測(cè)結(jié)果
答案:B
解析:操作風(fēng)險(xiǎn)管理與控制情況報(bào)告中應(yīng)包括:主要操作風(fēng)險(xiǎn)事件的詳細(xì)信息、已確認(rèn)或潛在的重大操作風(fēng)險(xiǎn)損失等信息、操作風(fēng)險(xiǎn)及控制措施的評(píng)估結(jié)果、關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)監(jiān)測(cè)結(jié)果。61.根據(jù)綜合化經(jīng)營(yíng)的股權(quán)架構(gòu)不同,綜合化經(jīng)營(yíng)的模式不包括()。
A.金融控股公司模式
B.國(guó)有控股公司模式
C.銀行母公司模式
D.全能銀行模式
答案:B
解析:根據(jù)綜合化經(jīng)營(yíng)的股權(quán)架構(gòu)不同,綜合化經(jīng)營(yíng)的模式可以分為金融控股公司模式、銀行母公司模式和全能銀行模式三種。62.具備主體資格的人同一個(gè)未達(dá)到刑事責(zé)任年齡、不具備主體資格的人“共同犯罪”的,不認(rèn)為是共同犯罪,其刑事責(zé)任由具備主體資格的人承擔(dān)。()
答案:對(duì)
解析:共同犯罪必須二人以上。未達(dá)到刑事責(zé)任年齡或者沒(méi)有刑事責(zé)任能力的人,不能成為單獨(dú)共同行為的主體,同樣也不能成為共同犯罪的主體。因此,具備主體資格的人同一個(gè)未達(dá)到刑事責(zé)任年齡、不具備主體資格的人“共同犯罪”的,不認(rèn)為是共同犯罪,其刑事責(zé)任由具備主體資格的人承擔(dān)。63.自2008年1月1日起,下崗失業(yè)小額擔(dān)保貸款經(jīng)辦金融機(jī)構(gòu)對(duì)個(gè)人新發(fā)放的小額擔(dān)保貸款,其貸款利率可在基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上上浮()個(gè)百分點(diǎn)。[2015年10月真題]
A.2
B.1
C.4
D.3
答案:D
解析:下崗失業(yè)小額擔(dān)保貸款是指銀行在政府指定的貸款擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供擔(dān)保的前提下,向中華人民共和國(guó)境內(nèi)(不含港、澳、臺(tái)地區(qū))的下崗失業(yè)人員發(fā)放的人民幣貸款。自2008年1月1日起,小額擔(dān)保貸款經(jīng)辦金融機(jī)構(gòu)對(duì)個(gè)人新發(fā)放的小額擔(dān)保貸款,其貸款利率可在中國(guó)人民銀行公布的貸款基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上浮3個(gè)百分點(diǎn)。
64.銀行如果讓質(zhì)押存款的資金存放在借款人在本行的活期存款賬戶上,會(huì)面臨()。
A.匯率風(fēng)險(xiǎn)
B.司法風(fēng)險(xiǎn)
C.虛假質(zhì)押風(fēng)險(xiǎn)
D.操作風(fēng)險(xiǎn)
答案:B
解析:銀行如果讓質(zhì)押存款的資金存放在借款人在本行的活期存款賬戶上,是有司法風(fēng)險(xiǎn)的。故本題選B。65.以下選項(xiàng)中關(guān)于貸款業(yè)務(wù)流程中合同簽訂說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。
A.合同簽訂強(qiáng)調(diào)協(xié)議承諾原則
B.借款合同應(yīng)明確借貸雙方的權(quán)利和義務(wù)
C.借款合同應(yīng)包括金額、期限、利率等要素和有關(guān)細(xì)節(jié)
D.對(duì)于保證擔(dān)保貸款,銀行還需簽訂抵質(zhì)押擔(dān)保合同
答案:D
解析:對(duì)于保證擔(dān)保貸款,銀行還需與擔(dān)保人簽訂書面擔(dān)保合同;對(duì)于抵質(zhì)押擔(dān)保貸款,銀行還需簽訂抵質(zhì)押擔(dān)保合同,并辦理登記等相關(guān)法律手續(xù)。66.()是商業(yè)銀行的內(nèi)部監(jiān)督機(jī)構(gòu),對(duì)股東大會(huì)負(fù)責(zé)。
A.董事會(huì)
B.監(jiān)事會(huì)
C.高級(jí)管理層
D.風(fēng)險(xiǎn)管理部門
答案:B
解析:監(jiān)事會(huì)是商業(yè)銀行的內(nèi)部監(jiān)督機(jī)構(gòu),對(duì)股東大會(huì)負(fù)責(zé)。67.一般而言,直接融資市場(chǎng)上的融資方式具有()特征。
A.直接性
B.分散性
C.差異性較大
D.部分不可逆性
E.相對(duì)較強(qiáng)的自主性
答案:A,B,C,D,E
解析:直接融資市場(chǎng)是指資金的供給者直接向資金需求者進(jìn)行融資的市場(chǎng),這個(gè)市場(chǎng)融資一般沒(méi)有金融中介機(jī)構(gòu)介入。一般而言,直接融資市場(chǎng)上的融資方式具有以下幾個(gè)特征:①直接性;②分散性;③差異性較大;④部分不可逆性;⑤相對(duì)較強(qiáng)的自主性。68.下列屬于操作風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施的有(?)。
A.制定應(yīng)急和連續(xù)營(yíng)業(yè)方案
B.建立完善的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管體系
C.購(gòu)買保險(xiǎn)
D.業(yè)務(wù)外包
E.計(jì)提預(yù)期損失
答案:A,C,D
解析:操作風(fēng)險(xiǎn)緩釋可以通過(guò)制定應(yīng)急和連續(xù)營(yíng)業(yè)方案、購(gòu)買保險(xiǎn)、業(yè)務(wù)外包等方式將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移或緩釋。?69.關(guān)于貸款調(diào)查的內(nèi)容和方式以下說(shuō)法不正確的是()。
A.貸款調(diào)查應(yīng)以間接調(diào)查為主、實(shí)地調(diào)查為輔
B.貸款調(diào)查的方式包括現(xiàn)場(chǎng)核實(shí)、電話查問(wèn)以及信息咨詢等
C.貸款調(diào)查的內(nèi)容包括借款人基本情況、收入和借款用途等
D.貸款人可將貸款調(diào)查中的部分特定事項(xiàng)審慎委托第三方代為辦理
答案:A
解析:貸款調(diào)查應(yīng)以實(shí)地調(diào)查為主、間接調(diào)查為輔,采取現(xiàn)場(chǎng)核實(shí)、電話查問(wèn)以及信息咨詢等途徑和方法。70.下列選項(xiàng)中,關(guān)于定活兩便儲(chǔ)蓄存款、個(gè)人通知存款計(jì)結(jié)息方法正確的是()。
A.存期三個(gè)月(含)以上、一年以內(nèi)的,按支取日同檔次整存整取利率打六折計(jì)息
B.定活兩便儲(chǔ)蓄存款存期不限,存期不滿三個(gè)月的,按支取日活期利率計(jì)息
C.定活兩便儲(chǔ)蓄存款存期不限,存期不滿六個(gè)月的,按支取日活期利率計(jì)息
D.存期超過(guò)一年(含)的,無(wú)論存期多長(zhǎng),一律按支取13定期整存整取一年期存款利率打六折計(jì)息
E.存期一個(gè)月(含)以上、一年以內(nèi)的,按支取日同檔次整存整取利率打六折計(jì)息
答案:A,B,D
解析:定活兩便儲(chǔ)蓄存款、個(gè)人通知存款計(jì)結(jié)息較特殊,有必要向客戶特別提示:定活兩便儲(chǔ)蓄存款存期不限,存期不滿三個(gè)月的,按支取日活期利率計(jì)息;存期三個(gè)月(含)以上、一年以內(nèi)的,按支取日同檔次整存整取利率打六折計(jì)息;存期超過(guò)一年(含)的,無(wú)論存期多長(zhǎng),一律按支取日定期整存整取一年期存款利率打六折計(jì)息。選項(xiàng)ABD正確。71.關(guān)于資產(chǎn)結(jié)構(gòu)分析,下列說(shuō)法正確的有()。
A.在分析資產(chǎn)負(fù)債表時(shí),一定要注意借款人的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)是否合理,是否與同行業(yè)的比例大致相同
B.資產(chǎn)結(jié)構(gòu)分析是通過(guò)計(jì)算各項(xiàng)資產(chǎn)占總資產(chǎn)的比重進(jìn)行分析的
C.資產(chǎn)結(jié)構(gòu)分析要判斷借款人資產(chǎn)分配的合理性
D.通常制造業(yè)的固定資產(chǎn)比重小于零售業(yè)的固定資產(chǎn)比重
E.服務(wù)業(yè)中,勞動(dòng)密集型行業(yè)的固定資產(chǎn)比重一般低于資本密集型
答案:A,B,C,E
解析:資產(chǎn)結(jié)構(gòu)是指各項(xiàng)資產(chǎn)占總資產(chǎn)的比重。資產(chǎn)結(jié)構(gòu)分析是指通過(guò)計(jì)算各項(xiàng)資產(chǎn)占總資產(chǎn)的比重,來(lái)分析判斷借款人資產(chǎn)分配的合理性。由于借款人行業(yè)和資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期的長(zhǎng)短不同,所以其資產(chǎn)結(jié)構(gòu)也不同。例如,制造業(yè)的固定資產(chǎn)比重就大于零售業(yè)的固定資產(chǎn)比重:服務(wù)業(yè)中,勞動(dòng)密集型行業(yè)的固定資產(chǎn)比重一般低于資本密集型。因此,在分析資產(chǎn)負(fù)債表時(shí),一定要注意借款人的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)是否合理,是否與同行業(yè)的比例大致相同。72.以下不屬于階段性股權(quán)投資類型的是()。
A.對(duì)擬上市公司的階段性股權(quán)投資
B.對(duì)上市公司的階段性股權(quán)投資
C.對(duì)注入上市公司的項(xiàng)目公司的階段性股權(quán)投資
D.對(duì)擬注入上市公司的項(xiàng)目公司的階段性股權(quán)投資
答案:C
解析:階段性股權(quán)股資主要包括以下類型:一是對(duì)擬上市公司的階段性股權(quán)投資;二是對(duì)上市公司的階段性股權(quán)投資;三是對(duì)擬注入上市公司的項(xiàng)目公司的階段性股權(quán)投資。C項(xiàng)不是階段性股權(quán)投資的類型。73.理財(cái)師小王觀察某客戶上年度的自由結(jié)余占比為60%。針對(duì)這種情況,小王的最優(yōu)建議是()。
A.建議客戶加大儲(chǔ)蓄力度
B.結(jié)合客戶理財(cái)需求,建議適當(dāng)配置理財(cái)基金
C.由于客戶資金充沛,建議客戶提高財(cái)務(wù)融資杠桿
D.根據(jù)客戶意愿行事
答案:B
解析:關(guān)于家庭結(jié)余的支配項(xiàng)目包括專項(xiàng)結(jié)余和自由結(jié)余兩大類。專項(xiàng)結(jié)余包括:定期定額投資(如基金定投,零存整取等),儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)保費(fèi),還貸本金等。自由結(jié)余是總結(jié)余減去專項(xiàng)結(jié)余總額,這是未經(jīng)處理的結(jié)余額度,自由結(jié)余占總結(jié)余的比率過(guò)高,往往體現(xiàn)出較低的理財(cái)積極度;同時(shí)自由結(jié)余也是可以用以實(shí)現(xiàn)短期理財(cái)目標(biāo)的資金。本題中客戶的自由結(jié)余占比較高,理財(cái)積極度低,因而應(yīng)當(dāng)建議適當(dāng)配置理財(cái)基金,增加專項(xiàng)結(jié)余占比。74.下列主體中,商業(yè)銀行可接收為保證人的有()。
A.金融機(jī)構(gòu)
B.從事合法生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的企業(yè)法人
C.事業(yè)法人
D.自然人
E.電視臺(tái)
答案:A,B,D
解析:以公共利益為目的的事業(yè)單位不得作保證人。75.下列商業(yè)銀行資產(chǎn)中,通常最具流動(dòng)性的資產(chǎn)是()。
A.股票
B.現(xiàn)金
C.同業(yè)借款
D.公司債券
答案:B
解析:巴塞爾委員會(huì)將銀行資產(chǎn)按流動(dòng)性高低分為四類:
(1)最具有流動(dòng)性的資產(chǎn),如現(xiàn)金及在中央銀行的市場(chǎng)操作中可用于抵押的政府債券,這類資產(chǎn)可用于從中央銀行獲得流動(dòng)性支持,或者在市場(chǎng)上出售、回購(gòu)或抵押融資;
(2)其他可在市場(chǎng)上交易的證券,如股票和同業(yè)借款,這些證券是可以出售的,但在不利情況下可能會(huì)喪失流動(dòng)性;
(3)商業(yè)銀行可出售的貸款組合,一些貸款組合雖然有可供交易的市場(chǎng),但在流動(dòng)性分析的框架內(nèi)卻可能被視為不能出售;
(4)流動(dòng)性最差的資產(chǎn)包括實(shí)質(zhì)上無(wú)法進(jìn)行市場(chǎng)交易的資產(chǎn),如無(wú)法出售的貸款、銀行的房產(chǎn)和在子公司的投資、存在嚴(yán)重問(wèn)題的信貸資產(chǎn)等。
通常最具流動(dòng)性的資產(chǎn)是現(xiàn)金。76.經(jīng)濟(jì)全球化是指商品、服務(wù)、生產(chǎn)要素與信息跨國(guó)界流動(dòng)和規(guī)模與形式不斷加深,通過(guò)國(guó)際分工,在世界市場(chǎng)范圍內(nèi)提高資源配置的效率,從而使各國(guó)間經(jīng)濟(jì)的相互依賴程度日益增加的趨勢(shì)。()
答案:對(duì)
解析:隨著國(guó)際分工合作的深化和世界產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整,以及信息技術(shù)等高科技的普遍應(yīng)用,世界各國(guó)的經(jīng)濟(jì)聯(lián)系和相互依賴日益加深,國(guó)際貿(mào)易和跨國(guó)投資快速發(fā)展,經(jīng)濟(jì)全球化的趨勢(shì)愈加明顯。77.止損限額適用于()的累計(jì)損失。
A.1日
B.2年
C.1周
D.1個(gè)月
E.3個(gè)月
答案:A,C,D
解析:止損限額是指所允許的最大損失額。通常,當(dāng)某個(gè)頭寸的累計(jì)損失達(dá)到或接近止損限額時(shí),就必須對(duì)該頭寸進(jìn)行對(duì)沖交易或立即變現(xiàn)。止損限額適用于l日、l周或1個(gè)月等一段時(shí)間內(nèi)的累計(jì)損失。78.自()開(kāi)始施行的《中國(guó)內(nèi)部審計(jì)協(xié)會(huì)第1101號(hào)——內(nèi)部審計(jì)基本準(zhǔn)則》明確了內(nèi)部審計(jì)的一般準(zhǔn)則。
A.2015年
B.2017年
C.2014年
D.2005年
答案:C
解析:自2014年開(kāi)始施行的《中國(guó)內(nèi)部審計(jì)協(xié)會(huì)第1101號(hào)——內(nèi)部審計(jì)基本準(zhǔn)則》明確了內(nèi)部審計(jì)的一般準(zhǔn)則。79.下列哪種情形屬于因系統(tǒng)缺陷而引發(fā)的操作風(fēng)險(xiǎn)?()
A.地震致使某銀行貯存的賬冊(cè)嚴(yán)重?fù)p毀
B.某銀行因?yàn)橥ㄐ畔到y(tǒng)不穩(wěn)定而發(fā)生業(yè)務(wù)中斷
C.某銀行財(cái)務(wù)系統(tǒng)建設(shè)存在缺陷,未保留部分重要文件
D.某銀行員工李某超越授權(quán)使用客戶的資金進(jìn)行投資,造成客戶損失
答案:B
解析:A項(xiàng)是由于外部事件而引發(fā)的操作風(fēng)險(xiǎn);C項(xiàng)是由于內(nèi)部流程而引發(fā)的操作風(fēng)險(xiǎn);D項(xiàng)是由于人員因素而引發(fā)的操作風(fēng)險(xiǎn)。80.在20世紀(jì)60年代之前,商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理處于資產(chǎn)管理階段,強(qiáng)調(diào)(?)。
A.資產(chǎn)的高收益?
B.保持資產(chǎn)的流動(dòng)性
C.資產(chǎn)的低風(fēng)險(xiǎn)?
D.貸款的產(chǎn)業(yè)方向
答案:B
解析:B?資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理偏重資產(chǎn)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理,強(qiáng)調(diào)保持資產(chǎn)的流動(dòng)性。故選B。81.某商業(yè)銀行選取過(guò)去250天的歷史數(shù)據(jù)計(jì)算交易賬戶的風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值(VaR)值為780萬(wàn)元人民幣,置信水平為99%,持有期為1天。則該銀行在未來(lái)250個(gè)交易日內(nèi),預(yù)期會(huì)有()天交易賬戶的損失超過(guò)780萬(wàn)元。
A.2.5
B.3.5
C.2
D.3
答案:A
解析:風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值是指在一定的持有期和給定的置信水平下,利率、匯率、股票價(jià)格和商品價(jià)格等市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)要素發(fā)生變化時(shí)可能對(duì)產(chǎn)品頭寸或組合造成的潛在最大損失。本題題干表明,在未來(lái)250個(gè)交易日內(nèi)損失超過(guò)780萬(wàn)元的可能性不會(huì)超過(guò)1%,即2.5天。82.中國(guó)人民銀行有權(quán)對(duì)金融機(jī)構(gòu)、其他單位和個(gè)人的一些行為進(jìn)行監(jiān)督檢查,其中()不屬于中國(guó)人民銀行的監(jiān)督檢查范圍。
A.從事有關(guān)國(guó)際金融活動(dòng)的行為
B.與中國(guó)人民銀行特種貸款有關(guān)的行為
C.執(zhí)行有關(guān)銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)、銀行間債券市場(chǎng)管理規(guī)定的行為
D.代理中國(guó)人民銀行經(jīng)理國(guó)庫(kù)的行為
答案:A
解析:A中國(guó)人民銀行對(duì)金融機(jī)構(gòu)、其他單位和個(gè)人監(jiān)督檢查的范圍包括:執(zhí)行與有關(guān)存款準(zhǔn)備金管理規(guī)定的行為,與中國(guó)人民銀行特種貸款有關(guān)的行為,執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為,執(zhí)行有關(guān)銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)、銀行間債券市場(chǎng)管理規(guī)定的行為,執(zhí)行有關(guān)外匯管理規(guī)定的行為,執(zhí)行有關(guān)黃金管理規(guī)定的行為,代理中國(guó)人民銀行經(jīng)理國(guó)庫(kù)的行為,執(zhí)行有關(guān)清算管理規(guī)定的行為,執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為。故選A。83.以下不屬于特許權(quán)使用費(fèi)所得的項(xiàng)目是()。
A.轉(zhuǎn)讓專利權(quán)
B.轉(zhuǎn)讓商標(biāo)權(quán)
C.轉(zhuǎn)讓非專利技術(shù)
D.轉(zhuǎn)讓土地使用權(quán)
答案:D
解析:特許權(quán)使用費(fèi)所得是指?jìng)€(gè)人提供專利權(quán)、著作權(quán)、商標(biāo)權(quán)、非專利技術(shù)以及其他特許權(quán)的使用權(quán)取得的所得。提供著作權(quán)的使用權(quán)取得的所得,不包括稿酬所得。作者將自己文字作品手稿原件或復(fù)印件公開(kāi)拍賣(競(jìng)價(jià))取得的所得,應(yīng)按特許權(quán)使用費(fèi)所得項(xiàng)目計(jì)稅。D項(xiàng),轉(zhuǎn)讓土地使用權(quán)所得屬于財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得。84.理財(cái)業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)包括()。
A.信用風(fēng)險(xiǎn)
B.法律風(fēng)險(xiǎn)
C.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)
D.操作風(fēng)險(xiǎn)
E.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)
答案:A,B,D
解析:理財(cái)業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)有:信用風(fēng)險(xiǎn);法律風(fēng)險(xiǎn);操作風(fēng)險(xiǎn);聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn);市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn);流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。85.對(duì)于信用卡個(gè)人貸款和一般貸款業(yè)務(wù),下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。
A、一般貸款業(yè)務(wù)對(duì)貸款用途有明確規(guī)定,借款人可按照規(guī)定將貸款用于消費(fèi)、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)等
B、一般貸款業(yè)務(wù)一般為一次審批,可在期限內(nèi)長(zhǎng)期循環(huán)使用
C、信用卡個(gè)人貸款業(yè)務(wù)通常為一次性還款,可以使用最低額還款與分期還款
D、信用卡個(gè)人貸款業(yè)務(wù)通常僅需支付手續(xù)費(fèi),一定期限內(nèi)免息
答案:B86.下列關(guān)于資本監(jiān)管要求的說(shuō)法,錯(cuò)誤的是()。
A.逆周期資本要求為0—2.5%
B.系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求為1%
C.系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率不得低于8%
D.非系統(tǒng)重要性銀行資本充足率不得低于10.5%
答案:C
解析:《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》全面引入了巴塞爾協(xié)議Ⅲ確立的資本監(jiān)管最新要求,資本監(jiān)管要求分為:①最低資本要求,核心一級(jí)資本充足率、一級(jí)資本充足率和資本充足率分別為5%、6%和8%;②儲(chǔ)備資本要求和逆周期資本要求,包括2.5%的儲(chǔ)備資本要求和0—2.5%的逆周期資本要求;③系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求為1%;④第二支柱資本要求。《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》實(shí)施后,通常情況下系統(tǒng)重要性銀行和非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率分別不得低于11.5%和10.5%。多層次的監(jiān)管資本要求既符合巴塞爾協(xié)議Ⅲ確定的資本監(jiān)管新要求,與資本監(jiān)管國(guó)際規(guī)則保持一致,又增強(qiáng)了資本監(jiān)管的審慎性和靈活性,確保資本充分覆蓋國(guó)內(nèi)銀行面臨的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)和個(gè)體風(fēng)險(xiǎn)。87.A銀行對(duì)所有客戶的貸款定價(jià)均一視同仁,即無(wú)論客戶信用等級(jí)高低均適用同樣的貸款利率。為改進(jìn)業(yè)務(wù),A銀行應(yīng)采取的風(fēng)險(xiǎn)管理措施是()。
A.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避
B.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移
C.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖
D.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償
答案:D
解析:對(duì)于那些無(wú)法通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)分散、風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移或風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避進(jìn)行有效管理的風(fēng)險(xiǎn),商業(yè)銀行可以采取在交易價(jià)格上附加更高的風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià),即通過(guò)提高風(fēng)險(xiǎn)回報(bào)的方式,獲得承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的價(jià)格補(bǔ)償。商業(yè)銀行可以預(yù)先在金融資產(chǎn)定價(jià)中充分考慮各種風(fēng)險(xiǎn)因素,通過(guò)價(jià)格調(diào)整來(lái)獲得合理的風(fēng)險(xiǎn)回報(bào)。例如,商業(yè)銀行在貸款定價(jià)中,對(duì)于那些信用等級(jí)較高,面且與商業(yè)銀行保持長(zhǎng)期合作關(guān)系的優(yōu)質(zhì)客戶,可以給予適當(dāng)?shù)睦蕛?yōu)惠;而對(duì)于信用等級(jí)較低的客戶,可以在基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上調(diào)高利率。88.行政訴訟的程序包括()。
A.起訴
B.受理
C.審理
D.判決
E.決定
答案:A,B,C,D
解析:行政訴訟的程序包括:起訴、受理、審理、判決。89.某客戶2011年2月28日存人10000元,定期整存整取六個(gè)月,假定年利率為2.70%,到期日為2011年8月28日,支取日為2011年9月18日,假設(shè)2011年9月18日,活期儲(chǔ)蓄存款利率為0.72%,則2011年9月18日提款()元。
A.10139.05?
B.10135?
C.10000?
D.10130
答案:A
解析:A分成兩部分處理:8月28日,定期整存整取到期,連本帶息一共是10000×(1+2.7%/2)=10135元;8月29日至9月18日,共計(jì)20天,按照活期存款計(jì)算利息10135×(1+0.72%/360×20)=10139.05(元)。故選A。90.催收評(píng)分是一系列計(jì)量分析模型的總稱,其模型種類不包括()。
A.催收響應(yīng)模型
B.違約概率模型
C.損失程度模型
D.客戶盈利分析模型
答案:D
解析:D項(xiàng)為個(gè)人貸款定價(jià)模型的一種。91.受法律保護(hù)的借貸關(guān)系開(kāi)始于()。
A.貸款審查通過(guò)
B.貸款審批通過(guò)
C.簽署借款合同
D.借款合同生效
答案:D
解析:借款合同一經(jīng)簽訂生效后,受法律保護(hù)的借貸關(guān)系即告確立,借貸雙方均應(yīng)依據(jù)借款合同的約定享有權(quán)利和承擔(dān)義務(wù)。92.為了提高商業(yè)銀行核心資本,下列最合理的方式是()。
A.提高留存利潤(rùn)
B.發(fā)行優(yōu)先股票
C.發(fā)行普通股票
D.發(fā)行次級(jí)債券
答案:A
解析:一級(jí)資本的來(lái)源最常用的方式是發(fā)行普通股和提高留存利潤(rùn)。普通股是銀行核心一級(jí)資本主要內(nèi)容,但發(fā)行普通股成本通常較高,且銀行不能經(jīng)常采用。留存利潤(rùn)則是銀行增加一級(jí)資本最便捷的方式,相對(duì)于發(fā)行股票來(lái)說(shuō),其成本相對(duì)要低得多,一般情況下,銀行均會(huì)規(guī)定一定比例的凈利潤(rùn)用于補(bǔ)充資本。93.一般來(lái)說(shuō),經(jīng)濟(jì)尚未穩(wěn)定而且是初次貸款購(gòu)房的人會(huì)選擇的還款方式是()。
A.等額本息還款法
B.等比累進(jìn)還款法
C.等額本金還款法
D.到期一次還本付息法
答案:A
解析:等額本息還款法和等額本金還款法是常用的個(gè)人住房貸款還款方法。在最初貸款購(gòu)買房屋時(shí),等額本金還款法的負(fù)擔(dān)比等額本息還款法重,一般說(shuō)來(lái),對(duì)于經(jīng)濟(jì)尚未穩(wěn)定而且是初次貸款購(gòu)房的人來(lái)說(shuō)是不利的,因此大多數(shù)借款人采用等額本息還款法還款。94.商業(yè)銀行要綜合考慮項(xiàng)目預(yù)期現(xiàn)金流和投資回收期等情況,合理確定中長(zhǎng)期貸款還款方式,實(shí)行分期償還,至少()一次還本付息,鼓勵(lì)按季度進(jìn)行償還。
A.半年
B.1年
C.3個(gè)月
D.2年
答案:A
解析:商業(yè)銀行要綜合考慮項(xiàng)目預(yù)期現(xiàn)金流和投資回收期等情況,合理確定中長(zhǎng)期貸款還款方式,實(shí)行分期償還,至少半年一次還本付息,鼓勵(lì)按季度進(jìn)行償還。95.下列行為屬于內(nèi)幕交易的有()。
A.非內(nèi)幕信息知情人利用不正當(dāng)手段獲得內(nèi)幕信息,根據(jù)該信息建議他人買賣證券
B.內(nèi)幕信息知情人根據(jù)內(nèi)幕信息建議他人買賣證券
C.內(nèi)幕信息知情人根據(jù)內(nèi)幕信息自行買賣證券
D.內(nèi)幕信息知情人向他人泄露內(nèi)幕信息,他人利用該信息獲利
E.非內(nèi)幕信息知情人以不正當(dāng)手段獲得內(nèi)幕信息,根據(jù)該信息買賣證券
答案:A,B,C,D,E
解析:根據(jù)《證券法》的規(guī)定,內(nèi)幕交易主要包括下列行為:①內(nèi)幕信息知情人利用內(nèi)幕信息買賣證券,或者根據(jù)內(nèi)幕信息建議他人買賣證券的行為;②內(nèi)幕信息知情人向他人泄露內(nèi)幕信息,使他人利用該信息獲利的行為;③非內(nèi)幕信息知情人通過(guò)不正當(dāng)?shù)氖侄位蛘咂渌緩将@得內(nèi)幕信息,并根據(jù)該內(nèi)幕信息買賣證券,或者建議他人買賣證券的行為。96.下列關(guān)于產(chǎn)品組合寬度、深度和關(guān)聯(lián)性的說(shuō)法中,正確的有()。
A.產(chǎn)品組合的寬度是指產(chǎn)品大類的數(shù)量或服務(wù)的種類
B.銀行每條產(chǎn)品線擁有的產(chǎn)品項(xiàng)目越少,其產(chǎn)品組合寬度就越小
C.產(chǎn)品組合的深度是指銀行經(jīng)營(yíng)的每條產(chǎn)品線內(nèi)所包含的產(chǎn)品項(xiàng)目的數(shù)量
D.銀行擁有的產(chǎn)品線越多,其產(chǎn)品組合深度就越大
E.產(chǎn)品組合的關(guān)聯(lián)性是指銀行所有的產(chǎn)品線之間的相關(guān)程度或密切程度
答案:A,C,E
解析:確定產(chǎn)品組合就是要有效地選擇其寬度、深度和關(guān)聯(lián)性:①產(chǎn)品組合寬度,是指產(chǎn)品組合中不同產(chǎn)品線的數(shù)量,即產(chǎn)品大類的數(shù)量或服務(wù)的種類;②產(chǎn)品組合的深度,是指銀行經(jīng)營(yíng)的每條產(chǎn)品線內(nèi)所包含的產(chǎn)品項(xiàng)目的數(shù)量;③產(chǎn)品組合的關(guān)聯(lián)性,是指銀行所有的產(chǎn)品線之間的相關(guān)程度或密切程度。故本題選ACE。97.銀行監(jiān)管的“公開(kāi)原則”的“公開(kāi)”包含()。
A.行政復(fù)議的依據(jù)、標(biāo)準(zhǔn)、程序公開(kāi)
B.監(jiān)管執(zhí)法和行為標(biāo)準(zhǔn)公開(kāi)
C.監(jiān)管立法和政策標(biāo)準(zhǔn)公開(kāi)
D.監(jiān)管職權(quán)的信息公開(kāi)
E.監(jiān)管范圍的信息公開(kāi)
答案:A,B,C
解析:銀行監(jiān)管的公開(kāi)原則是指監(jiān)管活動(dòng)除法律規(guī)定需要保密的以外,應(yīng)當(dāng)具有適當(dāng)透明度,主要包括三個(gè)方面的內(nèi)容:①監(jiān)管立法和政策標(biāo)準(zhǔn)公開(kāi);②監(jiān)管執(zhí)法和行為標(biāo)準(zhǔn)公開(kāi);③行政復(fù)議的依據(jù)、標(biāo)準(zhǔn)、程序公開(kāi)。98.《商業(yè)銀行法》屬于行政法規(guī)。()
答案:錯(cuò)
解析:我國(guó)銀行業(yè)市場(chǎng)準(zhǔn)入法律體系包括法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章。其中,法律:《商業(yè)銀行法》《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》;行政法規(guī):《外資銀行管理?xiàng)l例》;部門規(guī)章:《中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)行政許可實(shí)施程序》《中資商業(yè)銀行行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》《農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》《外資銀行管理?xiàng)l例實(shí)施細(xì)則》《外資銀行行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》。99.最后貸款人的援助對(duì)象是()。
A.流動(dòng)性充足的金融機(jī)構(gòu)
B.暫時(shí)出現(xiàn)流動(dòng)性不足但仍然具有清償力的金融機(jī)構(gòu)
C.已經(jīng)瀕臨破產(chǎn)倒閉的銀行
D.出現(xiàn)清償力危機(jī)而資不抵債的金融機(jī)構(gòu)
答案:B
解析:最后貸款人的援助對(duì)象是暫時(shí)出現(xiàn)流動(dòng)性不足但仍然具有清償力的金融機(jī)構(gòu)。最后貸款人沒(méi)有責(zé)任救助那些因管理不善出現(xiàn)清償力危機(jī)而資不抵債的金融機(jī)構(gòu)。但應(yīng)減輕單個(gè)金融機(jī)構(gòu)失敗引發(fā)的溢出效應(yīng)、傳染效應(yīng)。所以,為了避免道德風(fēng)險(xiǎn),應(yīng)只向暫時(shí)出現(xiàn)流動(dòng)性不足但仍然具有清償力的機(jī)構(gòu)提供援助。出現(xiàn)清償力危機(jī),則表明銀行已經(jīng)瀕臨破產(chǎn)倒閉,一般不應(yīng)施以救助。100.超額準(zhǔn)備金率和活期存款總額是同向比例關(guān)系。
答案:對(duì)
解析:超額準(zhǔn)備金率和活期存款總額是同向比例關(guān)系。101.下列關(guān)于信用卡的說(shuō)法,不正確的是()。
A.信用卡的出現(xiàn)改進(jìn)了銀行的支付結(jié)算業(yè)務(wù)
B.借助信用卡這一載體,銀行個(gè)人結(jié)算服務(wù)可以延伸到諸如代繳各種費(fèi)用、代發(fā)工資、代客理財(cái)?shù)阮I(lǐng)域
C.信用卡業(yè)務(wù)貫穿銀行服務(wù)的始終,范圍幾乎包括銀行前臺(tái)、后臺(tái)的全部業(yè)務(wù)系統(tǒng)
D.單位申請(qǐng)信用卡時(shí)可根據(jù)需要領(lǐng)取一張主卡和一張附屬卡
答案:D
解析:D項(xiàng),申領(lǐng)信用卡的對(duì)象包括單位和個(gè)人,每個(gè)單位申請(qǐng)信用卡可根據(jù)需要領(lǐng)取一張主卡和多張附屬卡。102.經(jīng)濟(jì)處于()階段時(shí),商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模和利潤(rùn)量處于最低水平。
A.繁榮?
B.衰退?
C.蕭條?
D.復(fù)蘇
答案:C
解析:C本題考查宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境與商業(yè)銀行運(yùn)營(yíng)狀況的關(guān)系。經(jīng)濟(jì)波動(dòng)的周期性會(huì)在很大程度上決定商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)狀況。一般而言,經(jīng)濟(jì)周期分為四個(gè)階段:繁榮、衰退、蕭條和復(fù)蘇。如果經(jīng)濟(jì)處于繁榮時(shí)期,銀行業(yè)整體的經(jīng)營(yíng)狀況就會(huì)比較好,如果經(jīng)濟(jì)處于嚴(yán)重的衰退之中,銀行業(yè)整體上也難以保持健康。商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模和利潤(rùn)量處于最低水平時(shí),必然是宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境也處于最低谷。宏觀經(jīng)濟(jì)在一段時(shí)間的衰退后會(huì)處于蕭條狀態(tài),是宏觀經(jīng)濟(jì)最不容樂(lè)觀的時(shí)候。故選C。103.凈現(xiàn)值率主要用于投資額不等的項(xiàng)目之間的比較,凈現(xiàn)值率越大,表明項(xiàng)目單位投資能獲得的凈現(xiàn)值就越大,項(xiàng)目的效益就越好。()
答案:對(duì)
解析:凈現(xiàn)值率即項(xiàng)目的凈現(xiàn)值與總投資現(xiàn)值之比,其計(jì)算公式為:FNPVR=FNPV/PVI,其中,F(xiàn)NPVR為凈現(xiàn)值率,F(xiàn)NPV為財(cái)務(wù)凈現(xiàn)值,PVI為總投資現(xiàn)值。凈現(xiàn)值率主要用于投資額不等的項(xiàng)目的比較,凈現(xiàn)值率越大,表明項(xiàng)目單位投資能獲得的凈現(xiàn)值就越大,項(xiàng)目的效益就越好。104.應(yīng)當(dāng)先履行債務(wù)的當(dāng)事人,有確切證據(jù)證明對(duì)方有()情形的,可行使不安抗辯權(quán),中止履行合同。
A.經(jīng)營(yíng)狀況嚴(yán)重惡化
B.轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)、抽逃資金,以逃避債務(wù)
C.喪失商業(yè)信譽(yù)
D.信用等級(jí)降低
E.有喪失或者可能喪失履行債務(wù)能力的其他情形
答案:A,B,C,E
解析:應(yīng)當(dāng)先履行債務(wù)的當(dāng)事人,有確切證據(jù)證明對(duì)方有下列情形之一的,可行使不安抗辯權(quán),中止履行合同:(1)經(jīng)營(yíng)狀況嚴(yán)重惡化。(2)轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)、抽逃資金,以逃避債務(wù)。(3)喪失商業(yè)信譽(yù)。(4)有喪失或者可能喪失履行債務(wù)能力的其他情形。105.財(cái)務(wù)預(yù)測(cè)的作用主要是為今后經(jīng)營(yíng)決策提供依據(jù),便于合理安排收支、提高資金使用效益。財(cái)務(wù)預(yù)測(cè)按預(yù)測(cè)對(duì)象可分為()。
A.籌資預(yù)測(cè)
B.投資預(yù)測(cè)
C.收入預(yù)測(cè)
D.成本預(yù)測(cè)
E.費(fèi)用預(yù)測(cè)
答案:A,B,C,D,E
解析:財(cái)務(wù)預(yù)測(cè)按預(yù)測(cè)對(duì)象可分為:籌資預(yù)測(cè)、投資預(yù)測(cè)、收入預(yù)測(cè)、成本預(yù)測(cè)、費(fèi)用預(yù)測(cè)和盈利預(yù)測(cè)等。財(cái)務(wù)預(yù)測(cè)的作用主要是為今后經(jīng)營(yíng)決策提供依據(jù),便于合理安排收支、提高資金使用效益。106.壽險(xiǎn)合同屬于()。
A.給付性保險(xiǎn)合同
B.補(bǔ)償性保險(xiǎn)合同
C.足額保險(xiǎn)合同
D.不足額保險(xiǎn)合同
答案:A
解析:壽險(xiǎn)屬于人身保險(xiǎn)。人身保險(xiǎn)合同是給付性合同,即根據(jù)投保人的實(shí)際需要和支付保險(xiǎn)費(fèi)的能力確定一個(gè)保險(xiǎn)金額,當(dāng)危險(xiǎn)事故發(fā)生或保險(xiǎn)期限屆滿時(shí),由保險(xiǎn)人按照事先約定的保險(xiǎn)金額承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任。壽險(xiǎn)合同屬于定額給付性合同。因?yàn)槿说纳蜕眢w本身是不能用經(jīng)濟(jì)價(jià)值來(lái)衡量的,只能由雙方約定的保險(xiǎn)金額來(lái)確定給付金額。107.以票據(jù)申請(qǐng)質(zhì)押貸款的,必須對(duì)()進(jìn)行連續(xù)性審查。
A.票據(jù)
B.出票人
C.所有人
D.背書
答案:D
解析:根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定,用于質(zhì)押的質(zhì)物、質(zhì)押權(quán)利必須合法,對(duì)于用票據(jù)設(shè)定質(zhì)押的,必須對(duì)背書進(jìn)行連續(xù)性審查。108.綜合考慮客戶所屬的人生周期以及相匹配的風(fēng)險(xiǎn)承受能力等因素,向客戶推薦適合的產(chǎn)品,此舉符合銀行代理理財(cái)產(chǎn)品銷售應(yīng)遵循的()原則。
A.全面性
B.風(fēng)險(xiǎn)性
C.客觀性
D.適當(dāng)性
答案:D
解析:適當(dāng)性原則是指在銷售代理理財(cái)產(chǎn)品時(shí),要綜合考慮客戶所屬的人生周期以及相匹配的風(fēng)險(xiǎn)承受能力、客戶的投資目標(biāo)、投資期限長(zhǎng)短、產(chǎn)品流動(dòng)性等因素,為客戶推薦適合的產(chǎn)品。109.推進(jìn)利率市場(chǎng)化改革的作用有()。
A.有利于優(yōu)化資源配置
B.促進(jìn)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級(jí)
C.有利于提升金融機(jī)構(gòu)可持續(xù)發(fā)展能力
D.有利于推動(dòng)金融市場(chǎng)深化發(fā)展
E.有利于促進(jìn)相關(guān)改革協(xié)調(diào)推進(jìn)
答案:A,B,C,D,E
解析:推進(jìn)利率市場(chǎng)化改革有利于優(yōu)化資源配置、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級(jí);有利于提升金融機(jī)構(gòu)可持續(xù)發(fā)展能力;有利于推動(dòng)金融市場(chǎng)深化發(fā)展;有利于完善金融調(diào)控體系;有利于促進(jìn)相關(guān)改革協(xié)調(diào)推進(jìn)。銀行考試考前黑鉆押題,瑞牛題庫(kù)軟件考前更新,下載鏈接110.商業(yè)銀行每年度進(jìn)行一次常規(guī)壓力測(cè)試,還在并表基礎(chǔ)上分幣種實(shí)施壓力測(cè)試。()
答案:錯(cuò)
解析:商業(yè)銀行每季度進(jìn)行一次常規(guī)壓力測(cè)試,還在并表基礎(chǔ)上分幣種實(shí)施壓力測(cè)試。111.按照《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定,對(duì)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行處置方式不包括()。
A.出售
B.撤銷
C.重組
D.接管
答案:A
解析:根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》,對(duì)問(wèn)題銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行處置的方式主要有接管、促成重組和撤銷。112.銀行賬戶中的項(xiàng)目通常按()計(jì)價(jià)。
A.歷史成本
B.公允價(jià)值
C.市場(chǎng)價(jià)格
D.預(yù)期價(jià)格
答案:A
解析:銀行賬戶中的項(xiàng)目通常按歷史成本計(jì)價(jià),主要受凈利息收入變動(dòng)對(duì)當(dāng)期盈利能力的影響。113.財(cái)務(wù)公司設(shè)立分公司主要包括財(cái)務(wù)公司由于發(fā)生合并與分立、跨銀監(jiān)局遷址,或者所屬集團(tuán)被收購(gòu)或重組三種情況。()
答案:對(duì)
解析:財(cái)務(wù)公司設(shè)立分公司主要包括財(cái)務(wù)公司由于發(fā)生合并與分立、跨銀監(jiān)局遷址,或者所屬集團(tuán)被收購(gòu)或重組三種情況。114.為了確保貸款的歸還,除了在貸款合同中確定還款計(jì)劃和違約責(zé)任條款外,銀行應(yīng)按規(guī)定時(shí)間向借款人發(fā)送()。
A.還本付息通知單
B.支付令
C.劃款通知書
D.催收通知書
答案:A
解析:為了確保貸款的歸還,除了在貸款合同中確定還款計(jì)劃和違約責(zé)任條款外,業(yè)務(wù)操作部門還應(yīng)按規(guī)定時(shí)間向借款人發(fā)送還本付息通知單,督促借款人按時(shí)足額還本付息。115.中央銀行在市場(chǎng)中向商業(yè)銀行大量賣出證券,從而減少商業(yè)銀行超額存款準(zhǔn)備金,引起貨幣供應(yīng)量減少、市場(chǎng)利率上升,中央銀行動(dòng)用的貨幣政策工具是()。
A.公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)
B.公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)和存款準(zhǔn)備金率
C.公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)利率政策
D.公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金率和利率政策
答案:A
解析:中央銀行通過(guò)公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù),賣出證券,從而減少商業(yè)銀行超額存款準(zhǔn)備金,引起貨幣供應(yīng)量減少、市場(chǎng)利率上升,抑制投資。116.關(guān)于戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的說(shuō)法,正確的有()。
A.強(qiáng)化了商業(yè)銀行對(duì)潛在威脅的洞察力
B.有助于將風(fēng)險(xiǎn)挑戰(zhàn)轉(zhuǎn)變?yōu)槌砷L(zhǎng)機(jī)會(huì)
C.不能避免因盈利能力出現(xiàn)大幅波動(dòng)而導(dǎo)致流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)
D.能最大限度地避免經(jīng)濟(jì)損失
E.減少法律爭(zhēng)議、訴訟事件
答案:A,B,D,E
解析:戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)強(qiáng)化了商業(yè)銀行對(duì)潛在威脅的洞察力,所以A項(xiàng)正確;全面系統(tǒng)地規(guī)劃未來(lái)發(fā)展,有助于將風(fēng)險(xiǎn)挑戰(zhàn)轉(zhuǎn)變?yōu)槌砷L(zhǎng)機(jī)會(huì),所以8項(xiàng)正確;可以避免因盈利能力出現(xiàn)大幅波動(dòng)而導(dǎo)致流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn),所以C項(xiàng)錯(cuò)誤;戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理能最大限度地避免經(jīng)濟(jì)損失,持久維護(hù)和提高商業(yè)銀行的聲譽(yù)和股東價(jià)值,所以D項(xiàng)正確;避免附加的強(qiáng)制性監(jiān)管要求,減少法律爭(zhēng)議、訴訟事件,所以E項(xiàng)正確。
117.商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)按資金來(lái)源分類??煞譃椋ǎ?。
A.對(duì)公存款
B.同業(yè)拆入
C.結(jié)算負(fù)債
D.存款負(fù)債
E.借入負(fù)債
答案:C,D,E
解析:商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)主要由存款和借款構(gòu)成。按資金來(lái)源分類,可分為存款負(fù)債、借入負(fù)債和結(jié)算負(fù)債三種。
按業(yè)務(wù)品種分類,可分為對(duì)公存款、儲(chǔ)蓄存款、同業(yè)存放、同業(yè)拆入、向人民銀行借款、債券融資、應(yīng)付款項(xiàng)以及或有負(fù)債等。
118.儲(chǔ)戶張某到銀行要求提前支取其妻子的定期存款,這項(xiàng)業(yè)務(wù)必須遵守的規(guī)定有()。
A.張某持有其妻子的身份證件
B.張某書面提交提前支取該項(xiàng)存款的正當(dāng)理由
C.張某持有本人的身份證件
D.按支取日掛牌公告的活期存款利率計(jì)付利息
E.張某持有該項(xiàng)定期存款的存單
答案:A,D,E
解析:對(duì)于定期存款,如果儲(chǔ)戶在存款到期前要求提前支取,必須持存單和存款人的身份證明辦理,并按支取日掛牌公告的活期存款利率計(jì)付利息。119.項(xiàng)目生產(chǎn)條件分析不包括()。
A.人力資源流動(dòng)分析
B.資源條件分析
C.燃料及動(dòng)力供應(yīng)條件分析
D.原材料供應(yīng)條件分析
答案:A
解析:項(xiàng)目生產(chǎn)條件分析主要是指項(xiàng)目建成投產(chǎn)后,對(duì)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中所需要的物資條件和供應(yīng)條件進(jìn)行的分析,主要包括:①資源條件分析;②原材料供應(yīng)條件分析;③燃料及動(dòng)力供應(yīng)條件分析。120.下列關(guān)于貸款風(fēng)險(xiǎn)遷徙率的說(shuō)法,不正確的是()。
A.該指標(biāo)是一個(gè)靜態(tài)指標(biāo)
B.該指標(biāo)表示為資產(chǎn)質(zhì)量從前期到本期變化的比率
C.該指標(biāo)衡量了商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)變化的程度
D.該指標(biāo)包括正常貸款遷徙率和不良貸款遷徙率
答案:A
解析:A項(xiàng),風(fēng)險(xiǎn)遷徙類指標(biāo)衡量商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)變化的程度,表示為資產(chǎn)質(zhì)量從前期到本期變化的比率,屬于動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)指標(biāo)。121.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)是一個(gè)靜態(tài)、連續(xù)的過(guò)程。()
答案:錯(cuò)
解析:風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)是一個(gè)動(dòng)態(tài)、連續(xù)的過(guò)程,不但需要跟蹤已識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)展變化情況、風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的條件和導(dǎo)致的結(jié)果變化,而且還應(yīng)當(dāng)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)的變化情況及時(shí)調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)計(jì)劃,并對(duì)已發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)及其產(chǎn)生的遺留風(fēng)險(xiǎn)和新增風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行及時(shí)識(shí)別、分析。122.單一監(jiān)管周期包括的環(huán)節(jié)有()。
A.制訂監(jiān)管計(jì)劃
B.日常監(jiān)測(cè)分析
C.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估
D.現(xiàn)場(chǎng)檢查聯(lián)動(dòng)
E.監(jiān)管評(píng)級(jí)和總結(jié)
答案:A,B,C,D,E
解析:?jiǎn)我槐O(jiān)管周期包括制訂監(jiān)管計(jì)劃、日常監(jiān)測(cè)分析、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、現(xiàn)場(chǎng)檢查聯(lián)動(dòng)、監(jiān)管評(píng)級(jí)和監(jiān)管總結(jié)等六個(gè)環(huán)節(jié),形成持續(xù)性的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管循環(huán)。123.貸款發(fā)放的原則不包括()。
A.計(jì)劃、比例放款原則
B.進(jìn)度放款原則
C.資本金足額原則
D.統(tǒng)一審批原則
答案:D
解析:商業(yè)銀行貸款,應(yīng)當(dāng)實(shí)行計(jì)劃、比例放款原則、進(jìn)度放款原則、資本金足額原則、分級(jí)審批的制度(而不是統(tǒng)一審批原則)。124.支付結(jié)算業(yè)務(wù)是銀行的中間業(yè)務(wù),主要收入來(lái)源是手續(xù)費(fèi)收入。()
答案:對(duì)
解析:支付結(jié)算業(yè)務(wù)是指銀行為單位客戶和個(gè)人客戶采用票據(jù)、匯款、托收、信用證、信用卡等結(jié)算方式進(jìn)行貨幣支付及資金清算提供的服務(wù)。支付結(jié)算業(yè)務(wù)是銀行的中間業(yè)務(wù),主要收入來(lái)源是手續(xù)費(fèi)收入。125.下列選項(xiàng)中,不屬于銀行微觀環(huán)境的是()。
A.信貸資金的供求狀況
B.銀行同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的實(shí)力與策略
C.銀行自身實(shí)力
D.客戶的信貸需求和信貸動(dòng)機(jī)
答案:C
解析:信貸資金的供求狀況、客戶的信貸需求和信貸動(dòng)機(jī)、銀行同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的實(shí)力與策略都是銀行的微觀環(huán)境。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.確定一個(gè)投資方案可行的必要條件是()。
A.內(nèi)部報(bào)酬率大于1
B.凈現(xiàn)值大于0
C.現(xiàn)值指數(shù)大于0
D.回收期小于1年
答案:B
解析:對(duì)于一個(gè)投資項(xiàng)目,如果凈現(xiàn)值NPV>0,表明該項(xiàng)目在r的回報(bào)率要求下是可行的,且NPV越大,投資收益越高。相反地,如果NPV2.目前,我國(guó)銀行存款中,采用復(fù)利計(jì)算利息的是()。
A.一年期的定期存款
B.五年期的定期存款
C.個(gè)人活期存款
D.三年期教育儲(chǔ)蓄存款
答案:C
解析:在我國(guó),除活期存款在每季結(jié)息日時(shí)將利息計(jì)人本金作為下季的本金計(jì)算復(fù)利外,其他存款不論存期多長(zhǎng),一律不計(jì)復(fù)利。3.對(duì)區(qū)域基礎(chǔ)設(shè)施的分析應(yīng)重點(diǎn)評(píng)價(jià)基礎(chǔ)設(shè)施的種類、規(guī)模、水平、配套的等對(duì)區(qū)域發(fā)展的影響。
答案:對(duì)
解析:對(duì)區(qū)域基礎(chǔ)設(shè)施的分析應(yīng)重點(diǎn)評(píng)價(jià)基礎(chǔ)設(shè)施的種類、規(guī)模、水平、配套的等對(duì)區(qū)域發(fā)展的影響。4.房貸險(xiǎn)的第一受益人是()。
A.貸款銀行
B.業(yè)主
C.房產(chǎn)商
D.保險(xiǎn)公司
答案:A
解析:房貸險(xiǎn)包括對(duì)借款人本人的借款人意外險(xiǎn)。在其基本操作模式中,為了避免因業(yè)主發(fā)生意外而喪失還款能力,從而失去抵押給銀行的住房,業(yè)主向保險(xiǎn)公司購(gòu)買借款人意外險(xiǎn),將銀行作為保單第一受益人。5.促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行是銀行業(yè)監(jiān)管的唯一目標(biāo)。()
答案:錯(cuò)
解析:我國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)是:促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行,維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心。同時(shí),提出銀行業(yè)監(jiān)督管理應(yīng)當(dāng)保證銀行業(yè)公平競(jìng)爭(zhēng),提高銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)能力。6.如果兩種證券的投資組合能夠降低風(fēng)險(xiǎn),則這兩種證券的相關(guān)系數(shù)p滿足的條件是()。
A.-1
B.0
C.-1≤p≤1
D.-1≤p
答案:D
解析:相關(guān)系數(shù)的取值范圍為[-1,1],只要兩種證券的相關(guān)系
數(shù)小于1,組合的標(biāo)準(zhǔn)差就必然小于組合中兩種證券的標(biāo)準(zhǔn)差的加權(quán)平均,此時(shí)投資組合能夠降
低風(fēng)險(xiǎn)。故選D。7.在理財(cái)規(guī)劃書的制作過(guò)程中,理財(cái)目標(biāo)的評(píng)估和分析這部分的內(nèi)容不包括()。
A.全生涯模擬仿真的原理介紹
B.模擬環(huán)境的設(shè)置
C.理財(cái)重點(diǎn)以及中、長(zhǎng)期理財(cái)目標(biāo)
D.分析結(jié)果的闡述和理財(cái)師基于分析結(jié)果的初步建議
答案:C
解析:C項(xiàng),理財(cái)重點(diǎn)以及中、長(zhǎng)期理財(cái)目標(biāo)屬于客戶家庭基本信息的內(nèi)容。8.商業(yè)銀行的票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)屬于()。
A.衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)
B.授信業(yè)務(wù)
C.中間業(yè)務(wù)
D.表外業(yè)務(wù)
答案:B
解析:票據(jù)貼現(xiàn)是指商業(yè)匯票的合法持票人,在商業(yè)匯票到期以前為獲取票款,由持票人或第三人向金融機(jī)構(gòu)貼付一定的利息后,以背書方式所作的票據(jù)轉(zhuǎn)讓。票據(jù)貼現(xiàn)屬于銀行授信業(yè)務(wù)。9.下列屬于速動(dòng)資產(chǎn)的是()。
A.存貨
B.預(yù)付賬款
C.其他應(yīng)收款
D.待攤費(fèi)用
答案:C
解析:速動(dòng)資產(chǎn)包括貨幣資金、短期投資、應(yīng)收票據(jù)、應(yīng)收賬款、其他應(yīng)收款項(xiàng)等,但存貨、預(yù)付賬款、待攤費(fèi)用等則不應(yīng)計(jì)入。故本題選C。10.貨幣供給由()構(gòu)成。
A.現(xiàn)金貨幣
B.存款貨幣
C.債券
D.股票
E.國(guó)庫(kù)券
答案:A,B
解析:貨幣供給是指一國(guó)在某一時(shí)點(diǎn)上為社會(huì)經(jīng)濟(jì)運(yùn)轉(zhuǎn)服務(wù)的貨幣量。一般由中央銀行和商業(yè)銀行供應(yīng)的現(xiàn)金貨幣和存款貨幣構(gòu)成。11.初次面談中了解客戶貸款需求狀況時(shí),除貸款目的、貸款金額、貸款條件、貸款利率外,還應(yīng)了解()。
A.經(jīng)濟(jì)走勢(shì)
B.宏觀政策
C.還款資金來(lái)源
D.貸款用途
答案:D
解析:初次面談時(shí),對(duì)客戶貸款需求狀況的調(diào)查主要包括:①貸款目的;②貸款用途;③貸款金額;④貸款條件;⑤貸款期限;⑥貸款利率。故本題選D。12.適合養(yǎng)老理財(cái)?shù)某S霉ぞ哂?)。
A、債券
B、基金
C、貴金屬
D、信托
E、房產(chǎn)
答案:A,B,C,D,E
解析:A,B,C,D,E
有較大風(fēng)險(xiǎn)承受能力的人可以適當(dāng)考慮將部分資金投資于股票、股票基金等風(fēng)險(xiǎn)收益相對(duì)較高的產(chǎn)品。適合養(yǎng)老理財(cái)?shù)某S霉ぞ哌€有:銀行理財(cái)產(chǎn)品、債券、基金、貴金屬、商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)、信托、房產(chǎn)等。13.當(dāng)企業(yè)經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)資金出現(xiàn)缺口,可以申請(qǐng)的貸款是()。
A.項(xiàng)目貸款
B.固定資產(chǎn)貸款
C.流動(dòng)資金貸款
D.房地產(chǎn)貸款
答案:C
解析:流動(dòng)資金貸款是為了彌補(bǔ)企業(yè)流動(dòng)資產(chǎn)循環(huán)中所出現(xiàn)的現(xiàn)金缺口,滿足企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中臨時(shí)性、季節(jié)性的流動(dòng)資金需求,或者企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中長(zhǎng)期平均占用的流動(dòng)資金需求,保證生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的正常進(jìn)行而發(fā)放的貸款。14.按照法律規(guī)定,法定繼承人中的子女不包括()。
A.婚生子女
B.未形成扶養(yǎng)關(guān)系的繼子女
C.非婚生子女
D.養(yǎng)子女
答案:B
解析:法定繼承人中的子女,包括婚生子女、非婚生子女、養(yǎng)子女、繼子女。其中,繼子女只有與其繼父母形成了撫養(yǎng)教育關(guān)系,才有權(quán)繼承其繼父母的遺產(chǎn)。15.下列關(guān)于商業(yè)銀行資本規(guī)劃的表述,錯(cuò)誤的是()。
A.銀行應(yīng)當(dāng)通過(guò)嚴(yán)格和前瞻性的壓力測(cè)試,測(cè)算不同壓力條件下的資本需求和資本可獲得性
B.資本規(guī)劃應(yīng)充分考慮對(duì)銀行資本水平可能產(chǎn)生重大負(fù)面影響的因素
C.對(duì)于輕度壓力測(cè)試結(jié)果,銀行應(yīng)當(dāng)在應(yīng)急預(yù)案中明確相應(yīng)的資本補(bǔ)充政策安排和應(yīng)對(duì)措施
D.資本規(guī)劃應(yīng)至少設(shè)定內(nèi)部資本充足率3年目標(biāo)
答案:C
解析:C項(xiàng),對(duì)于重度壓力測(cè)試結(jié)果,商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在應(yīng)急預(yù)案中明確相應(yīng)的資本補(bǔ)充政策安排和應(yīng)對(duì)措施,并充分考慮融資市場(chǎng)流動(dòng)性變化,合理設(shè)計(jì)資本補(bǔ)充渠道。16.“賬銷案存”是指對(duì)貸款銀行已核銷并保留追索權(quán)的貸款,建立臺(tái)賬,并在訴訟時(shí)效內(nèi)定期催收。()
答案:對(duì)
解析:對(duì)銀行
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