中國郵政儲蓄銀行四川省分行2022年校園招聘270名人員模擬試題3套（含答案解析）

書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她中國郵政儲蓄銀行四川省分行2022年校園招聘270名人員模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.根據(jù)中國銀監(jiān)會2011年發(fā)布的《中國銀行業(yè)實施新監(jiān)管標準指導意見》，新標準實施后，正常條件下我國非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率不得低于（）。

A.10.5%

B.11%

C.11.5%

D.8%

答案：A

解析：參考第三版巴塞爾資本協(xié)議的規(guī)定，將資本監(jiān)管要求分為四個層次：第一層次為最低資本要求。核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別為5％、6％和8％；需要說明的是，我國對核心一級資本充足率的要求高于第三版巴塞爾資本協(xié)議的規(guī)定（為4．5％）。第二層次為儲備資本要求和逆周期資本要求。儲備資本要求為2．5％，逆周期資本要求為0～2．5％，均由核心一級資本來滿足。第三層次為系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求。國內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求為1％，由核心一級資本滿足。若國內(nèi)銀行被認定為全球系統(tǒng)重要性銀行，所適用的附加資本要求不得低于巴塞爾委員會的統(tǒng)一規(guī)定。第四層次為第二支柱資本要求。確保資本充分覆蓋所有實質(zhì)性風險。根據(jù)《資本辦法》的規(guī)定，正常時期我國系統(tǒng)重要性銀行和非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率要求分別為11．5％和10．5％。2.下列選項中，(?)是指控制、管理機構的一種機制或制度安排。

A.風險管理

B.風險控制

C.公司治理

D.風險治理

答案：C

解析：公司治理是指控制、管理機構的一種機制或制度安排。?3.（）是指對風險管理技術之適用性及收益性情況的分析、檢查、修正和評估。

A.風險識別

B.風險估測

C.風險評價

D.評估風險管理的效果

答案：D

解析：風險管理的基本程序分為風險識別、風險估測、風險評價、選擇風險管理技術和評估風險管理效果五個環(huán)節(jié)。??1．風險識別：是對企業(yè)、家庭或個人正面臨的和潛在的風險加以判斷、歸類和對風險性質(zhì)進行鑒定的過程。即對尚未發(fā)生的、潛在的和客觀存在的各種風險系統(tǒng)、連續(xù)地進行識別和歸類，并分析產(chǎn)生風險事故的原因。

2．風險估測：是在風險識別的基礎上，通過對所收集的大量資料進行分析，利用概率統(tǒng)計理論，估計和預測風險發(fā)生的概率和損失程度。風險估測不僅使風險管理建立在科學的基礎上，而且使風險分析定量化，為風險管理者進行風險決策、選擇風險管理技術提供了科學依據(jù)。

??3．風險評價：是指在風險識別和風險估測的基礎上，對風險發(fā)生的概率、損失程度，結(jié)合其他因素進行全面考慮，評估發(fā)生風險的可能性及其危害程度，并與公認的安全指標相比較，以衡量風險的程度，并決定是否需要采取相應的措施。處理風險，需要一定的費用，費用與風險損失之間的比例關系直接影響風險管理的效益。通過對風險的定性、定量分析和比較處理風險所支出的費用，來確定風險是否需要處理和處理的程度，以判定為處理風險所支出的費用是否有效益。

??4．選擇風險管理技術：根據(jù)風險評價的結(jié)果，為實現(xiàn)風險管理的目標，選擇最佳的風險管理技術是風險管理中最為重要的環(huán)節(jié)。風險管理技術分為控制型和財務型兩大類。

??5．評估風險管理效果：是指對風險管理技術之適用性及收益性情況的分析、檢查、修正和評估。風險管理效益的大小，取決于是否能以最小風險成本取得最大安全保障，同時，在實務中還要考慮風險管理與整體管理目標是否一致，是否具有具體實施的可行性、可操作性和有效性。風險處理對策是否最佳，可通過評估風險管理的效益來判斷。

4.專題報告反映的內(nèi)容不包括（）。

A.重大風險事項描述

B.加強風險管理的建議

C.發(fā)展趨勢及風險因素分析

D.已采取和擬采取的應對措施

答案：B

解析：專題報告是各報告單位針對管理范圍內(nèi)發(fā)生(或潛在)的重大風險事項與內(nèi)控隱患所作出的專題性風險分析報告。專題報告應反映以下主要內(nèi)容：重大風險事項描述(事由、時間、狀況等)；發(fā)展趨勢及風險因素分析；已采取和擬采取的應對措施。5.信用貸款最大的特點是不需要保證、抵押或質(zhì)押。

答案：對

解析：信用貸款是指以借款人信譽發(fā)放的貸款，其最大特點是不需要保證、抵押或質(zhì)押，僅憑借款人的信用就可以取得貸款。6.下列哪些信用風險預警指標的變化，反映了企業(yè)客戶所在行業(yè)風險上升？（）

A.資本積累率下降

B.行業(yè)凈資產(chǎn)收益率下降

C.行業(yè)盈虧系數(shù)下降

D.勞動生產(chǎn)率下降

E.行業(yè)銷售利潤率下降

答案：A,B,D,E

解析：行業(yè)風險預警屬于中觀層面的預警，主要包括對以下行業(yè)風險因素的預警：①行業(yè)環(huán)境風險因素，主要包括經(jīng)濟周期因素、財政貨幣政策、國家產(chǎn)業(yè)政策、法律法規(guī)等方面；②行業(yè)經(jīng)營風險因素；③行業(yè)財務風險因素，行業(yè)財務風險分析指標體系主要包括凈資產(chǎn)收益率、行業(yè)盈虧系數(shù)、資本積累率、銷售利潤率、產(chǎn)品產(chǎn)銷率以及全員勞動生產(chǎn)率6項關鍵指標；④行業(yè)重大突發(fā)事件。7.借款人申請商用房貸款。購買某知名品牌開發(fā)商商業(yè)用房．按銀監(jiān)會貸款支付管理規(guī)定，在未接到借款人支付申請和支付委托的情況下，不可直接將商用房貸款資金支付給房地產(chǎn)開發(fā)商。（）

答案：對

解析：未接到借款人支付申請和支付委托的情況下，直接將貸款資金支付給房地產(chǎn)開發(fā)商是商用房貸款支付管理環(huán)節(jié)的主要風險點。8.我國商業(yè)銀行的核心一級資本項目包括（）。

A.重估儲備、一般準備、優(yōu)先股、可轉(zhuǎn)換債券、未分配利潤

B.注冊資本、經(jīng)濟資本、資本公積、一般準備、未分配利潤

C.實收資本、資本公積、盈余公積、一般風險準備、未分配利潤、少數(shù)股東資本可計入部分

D.重估儲備、監(jiān)管資本、盈余公積、一般準備、優(yōu)先股

答案：C

解析：核心一級資本包括：實收資本或普通股；資本公積；盈余公積；一般風險準備；未分配利潤；少數(shù)股東資本可計入部分。其他一級資本包括：其他一級資本工具及其溢價；少數(shù)股東資本可計入部分。二級資本包括：二級資本工具及其溢價；超額貸款損失準備：少數(shù)股東資本可計入部分。9.債券投資的收入一般通過債券的收益率進行衡量，通常用年率表示，包括（）。

A.票面收益率

B.即期收益率

C.持有期收益率

D.到期收益率

E.名義收益率

答案：A,B,C,D,E

解析：債券投資收益率包括名義收益率、即期收益率、持有期收益率、到期收益率。其中，名義收益率又稱票面收益率。10.蔣先生準備以現(xiàn)有資金作為啟動資金，為準備兒子的教育費用進行投資。則以下投資組合中最為合理的是()。

A.80％的股票，20％的債券型基金

B.60％的股票，30％的股票型基金，10％的國債

C.50％的貨幣型基金，50％的定期存款

D.30％的股票型基金，40％的分紅基金，30％的債券型基金

答案：D

解析：在眾多投資理財產(chǎn)品中，基金是教育投資規(guī)劃比較常用的工具?；甬a(chǎn)品作為教育投資的工具，具有品種選擇多、專家理財、靈活方便、定期定額投資的優(yōu)勢。AB兩項，由于子女教育時問彈性很小，基于穩(wěn)健性原則，理財師制定子女教育規(guī)劃時并不鼓勵客戶投資于風險過高的股票；C項，安全性和流動性很高，但收益性比較低。11.()是指保證人和債權人約定，當債務人不履行債務時，保證人按照約定履行債務或者承擔責任的行為。

A.保證

B.抵押

C.質(zhì)押

D.留置

答案：A

解析：保證是指保證人和債權人約定，當債務人不履行債務時，保證人按照約定履行債務或者承擔責任的行為。12.治理通貨膨脹首先要控制需求，緊縮總需求的政策包括（）。

A.緊縮性的消費政策

B.緊縮性的財政政策

C.緊縮性的收入政策

D.緊縮性的貨幣政策

E.收入指數(shù)化

答案：B,D

解析：通貨膨脹的一個基本原因在于總需求超過了總供給，因此，政府可以采取緊縮總需求的政策來治理通貨膨脹。緊縮總需求的政策包括緊縮性的財政政策和緊縮性的貨幣政策。13.貸款意向書不具備法律效力，而貸款承諾具有法律效力。（）

答案：對

解析：貸款意向書是一種意向性的書面聲明，不具備法律效力。貸款承諾是書面承諾(這就表明貸款承諾不是在貸款意向階段作出的)，具有法律效力。14.為確?？陀^、公正地發(fā)表審計意見，外部審計機構有權（）。

A.要求被審計銀行按照規(guī)定提供員工個人信息

B.檢查被審計銀行的會計憑證等資料，但涉及被審計銀行的客戶信息時，銀行可以拒絕或隱瞞

C.要求被審計銀行按照規(guī)定提供衣食住行的安排

D.要求被審計銀行按照規(guī)定提供財務收支計劃等相關資料

答案：D

解析：外部審計機構擁有以下權利：①要求被審計單位按照規(guī)定提供預算或者財務收支計劃、預算執(zhí)行情況、決算、財務報告以及其他與財政收支或者財務收支有關的資料，被審計機構不得拒絕、拖延、謊報；②檢查被審計單位的會計憑證、會計賬簿、會計報表以及其他與財政收支或者財務收支有關的資料和資產(chǎn)，被審計單位不得拒絕、隱瞞；③有關單位和個人應當支持、協(xié)助審計機構的工作，包括如實向外部審計機構反映情況，提供有關說明材料；④及時向有關監(jiān)管機構反映被審計單位的嚴重違反國家規(guī)定的財政收支、財務收支行為和其他阻礙審計工作的行為。15.借款人以資產(chǎn)作抵押申請商業(yè)助學貸款時，應根據(jù)貸款銀行的要求辦理抵押物保險，在貸款未償清期前，保險單正本應由（）執(zhí)管。

A.借款人本人

B.貸款銀行

C.借款人指定代理人

D.借款人所在學校

答案：B

解析：以抵押方式申請商業(yè)助學貸款的，借款人提供的抵押物，應當符合《擔保法》的規(guī)定，并按有關規(guī)定辦理相應登記手續(xù)。以資產(chǎn)作抵押的，借款人應根據(jù)貸款銀行的要求辦理抵押物保險．保險期不得短于借款期限．保險所需費用由借款人負擔．在貸款未償清前．保險單正本交貸款銀行執(zhí)管。16.沒有集中、固定的交易場所，通過電信工具和網(wǎng)絡實現(xiàn)交易的場所大多是（）。

A.無形市場

B.有形市場

C.場外交易市場

D.場內(nèi)交易市場

E.其他

答案：A,C

解析：證券交易所外進行金融資產(chǎn)交易的市場屬于無形市場。這個市場沒有集中、固定的交易場所，通過電信工具和網(wǎng)絡實現(xiàn)交易，很多場外市場都是無形市場。17.何先生的兒子今年7歲，預計18歲上大學，根據(jù)目前的教育消費，大學四年學費為5萬元，假設學費上漲率為6％，何先生現(xiàn)打算用12000元作為兒子的教育啟動資金，這筆資金的年投資收益率為10％。

何先生的兒子上大學所需學費為()元。

A.78415．98

B.79063．21

C.81572．65

D.94914．93

答案：D

解析：11年后上大學所需學費為：50000X(1+6％)11=94914．93(元)。18.商業(yè)銀行定期披露的信息應包括財務會計報告、風險管理信息、公司治理信息、年度重大事項等。（）

答案：對

解析：2002年5月21日，中國人民銀行頒布的《商業(yè)銀行信息披露暫行辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行應按照辦法規(guī)定披露財務會計報告、各類風險管理狀況、關聯(lián)方交易的總量及重大關聯(lián)方交易的情況、公司治理、年度內(nèi)重大事項等信息。19.借款人申請個人經(jīng)營貸款，需具備的條件有（）。[2016年6月真題]

A.具有完全民事行為能力的自然人，年齡在18(含)～60周歲(不含)之間

B.借款人在銀行開立個人結(jié)算賬戶

C.能提供貸款人認可的合法、有效、可靠的貸款擔保

D.具有穩(wěn)定的收入來源和按時足額償還貸款本息的能力

E.具有合法有效的身份證明、戶籍證明(或有效居住證明)及婚姻狀況證明

答案：A,B,C,D,E

解析：除ABCDE五項外，借款人申請個人經(jīng)營貸款，還需具備銀行要求的下列條件：①借款人具有合法的經(jīng)營資格，能提供個體工商戶營業(yè)執(zhí)照；②具有良好的信用記錄和還款意愿，借款人及其經(jīng)營實體在銀行及其他已查知的金融機構無不良信用記錄；③貸款人規(guī)定的其他條件。20.實貸實付對于借款人使用貸款設定了相關的措施限制，以確保貸款用于約定用途。

答案：錯

解析：借款人自主支付不同于傳統(tǒng)意義上的實貸實存，自主支付對于借款人使用貸款設定了相關的措施限制，以確保貸款用于約定用途。

考點

自主支付21.在評估了客戶自己預期的理財目標是否可行后，理財規(guī)劃書就進入了（）的部分。

A.調(diào)整和明確客戶目標

B.評估和分析客戶目標

C.明確人生不同階段的理財目標

D.綜合理財規(guī)劃建議

答案：A

解析：在評估了客戶自己預期的理財目標是否可行后，理財規(guī)劃書就進入了調(diào)整和明確客戶目標的部分。22.授信集中度限額可以按不同維度進行設定，其中最常用的組合限額設定維度包括（）。

A.行業(yè)

B.產(chǎn)品

C.風險等級

D.擔保

E.國家信用風險

答案：A,B,C,D

解析：行業(yè)、產(chǎn)品、風險等級和擔保是最常用的組合限額設定維度。對于剛開始進行組合管理的商業(yè)銀行，可主要設定行業(yè)和產(chǎn)品的集中度限額；在積累了相應的經(jīng)驗而且數(shù)據(jù)更為充分后，商業(yè)銀行再考慮設定其他維度上的組合集中度限額。E項屬于國家風險限額管理對一個國家的綜合評級范疇。23.下列描述中，適于描述開放式基金的有（）個，適于描述封閉式基金的有（）個。

①基金的資金規(guī)模具有可變性

②在證券交易所按市價買賣

③所募集到的資金可全部用于投資

④收益憑證可贖回

⑤依據(jù)公司法組建，并依據(jù)公司章程經(jīng)營基金資產(chǎn)

⑥投資者欲買入基金時，只有向基金管理公司或銷售機構申購這一種渠道

A.3；3

B.3；2

C.2；4

D.2；3

答案：B

解析：①④⑥3項屬于開放式基金的特點；②③兩項屬于封閉式基金的特點；⑤項屬于公司型基金的特點。24.貸款撥備率監(jiān)管標準和撥備覆蓋率監(jiān)管標準分別為（）。

A.1.5%～2.5%，120%～250%

B.1.5%～2%，120%～150%

C.1.5%～2.5%，120%～150%

D.2%～2.5%，120%～250%

答案：C

解析：根據(jù)《關于調(diào)整商業(yè)銀行貸款損失準備監(jiān)管要求的通知》規(guī)定，貸款撥備率監(jiān)管標準為1.5%～2.5%，撥備覆蓋率監(jiān)管標準為120%～150%，要求各級監(jiān)管部門在上述區(qū)間范圍內(nèi)，按照“同質(zhì)同類”“一行一策”原則，明確銀行貸款損失準備監(jiān)管要求。25.行業(yè)按照對經(jīng)濟周期變遷的應變程度可分為三類，不包括()。

A.增長型行業(yè)

B.成長型行業(yè)

C.周期型行業(yè)

D.防御型行業(yè)

答案：B

解析：不同類型的行業(yè)其景氣程度與經(jīng)濟周期的關系各不相同。按照對經(jīng)濟周期變遷的應變程度可將行業(yè)分為三類，即增長型行業(yè)、周期型行業(yè)和防御型行業(yè)。26.下列關于貸款合同填寫要求的說法，錯誤的是（）。

A.合同文本可依據(jù)貸款的不同適用不同的格式

B.合同填寫必須做到標準、規(guī)范、要素齊全

C.合同條款有空白欄，根據(jù)實際情況不準備填寫內(nèi)容的，應加蓋“此欄空白”字樣的印章

D.貸款金額、貸款期限、貸款利率、擔保方式等條款要與貸款最終審批意見一致

答案：A

解析：填寫合同時，合同文本應該使用統(tǒng)一的格式，對單筆貸款有特殊要求的，可以在合同中的其他約定事項中約定。27.目前，國際貨幣市場上最典型的市場基準利率是（）。

A.新加坡同業(yè)拆借利率

B.倫敦銀行同業(yè)拆借利率

C.紐約同業(yè)拆借利率

D.中國香港同業(yè)拆借利率

答案：B

解析：在國際貨幣市場上最典型，最有代表性的同業(yè)拆借利率是倫敦銀行同業(yè)拆借利率。28.個人經(jīng)營類貸款不能用于（）。

A.定向購買或租賃商用房、機械設備

B.滿足個人控制的企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營流動資金需求

C.個人購買耐用消費品

D.個人助業(yè)貸款

答案：C

解析：個人經(jīng)營類貸款是指銀行向從事合法生產(chǎn)經(jīng)營的個人發(fā)放的，用于定向購買或租賃商用房、機械設備。以及用于滿足個人控制的企業(yè)(包括個體工商戶)生產(chǎn)經(jīng)營流動資金需求和其他合理資金需求的貸款。個人經(jīng)營類貸款包括個人商用房貸款、個人經(jīng)營貸款、農(nóng)戶貸款和下崗失業(yè)小額擔保貸款。選項D個人助業(yè)貸款屬于個人經(jīng)營貸款。29.《銀行業(yè)金融機構國別風險管理指引》所稱重大國別風險暴露，是指對單一國家或地區(qū)超過銀行業(yè)金融機構凈資產(chǎn)25%的風險暴露。

答案：對

解析：《銀行業(yè)金融機構國別風險管理指引》所稱重大國別風險暴露，是指對單一國家或地區(qū)超過銀行業(yè)金融機構凈資產(chǎn)25%的風險暴露。30.直接融資的特點不包括（）。

A.有較多的選擇自由

B.對投資者來說收益較大

C.對融資方來說成本較低

D.直接融資雙方在資金數(shù)量、期限、利率等方面受到的限制較少

答案：D

解析：通過直接融資市場資金供求雙方聯(lián)系緊密，有利于資金快速合理配置和使用效益的提高，融資成本較低而投資收益較大。但直接融資雙方在資金數(shù)量、期限、利率等方面受到的限制多，直接融資使用的金融工具其流通性較間接融資的要弱，兌現(xiàn)能力較低，相應地直接融資的風險較大。故選項D錯誤。31.以下關于抵押效力的說法錯誤的是()。

A.抵押貸款到期，若借款人能按時足額歸還本息，則抵押自動消失

B.抵押權與其擔保的債權同時存在，債權消失的，抵押權也消失

C.抵押權可以與其擔保的債權分離而單獨轉(zhuǎn)讓

D.抵押期間，抵押人轉(zhuǎn)讓已辦理抵押登記的抵押物的，應當通知銀行并告知受讓人轉(zhuǎn)讓物已經(jīng)抵押的情況

答案：C

解析：抵押權不可以與其擔保的債權分離而單獨轉(zhuǎn)讓。32.個人住房貸操作風險的防控措施有（）。

A.建立并嚴格執(zhí)行貸款面談制度

B.提高貸前調(diào)查深度

C.加強真實還款能力和貸款用途的審查

D.合理確定貸款額度

E.加強抵押物管理

答案：A,B,C,D,E

解析：除選項A、B、C、D、E外，個人住房貸操作風險的防控措施還包括完善授權管理、加強貸款合同管理、加強對貸款的發(fā)放和支付管理、強化貸后管理。33.下列不屬于公積金貸款操作模式的是()。

A.公積金管理中心和承辦銀行聯(lián)動

B.銀行受理，公積金管理中心審核審批，銀行操作

C.公積金管理中心受理、審核，銀行審批、操作

D.公積金管理中心受理、審核和審批，銀行操作

答案：C

解析：公積金個人住房貸款是指由各地住房公積金管理中心運用個人及其所在單位所繳納的住房公積金，委托商業(yè)銀行向購買、建造、翻建、大修自住住房的住房公積金繳存人以及在職期間繳存住房公積金的離退休職工發(fā)放的專項住房消費貸款。公積金個人住房貸款業(yè)務的操作模式包括A、B、D三項。34.資金來源與運用表反映項目計算期內(nèi)各年的資金盈余及短缺情況，可以用于（）。

A.選擇資金籌措方案

B.制訂適宜的借款計劃

C.制訂適宜的還款計劃

D.為編制資產(chǎn)負債表提供依據(jù)

E.幫助銀行了解到項目今后的還款資金來源情況

答案：A,B,C,D,E

解析：資金來源與運用表反映項目計算期內(nèi)各年的資金盈余及短缺情況，用于選擇資金籌措方案，制訂適宜的借款及還款計劃，并為編制資產(chǎn)負債表提供依據(jù)。35.如果項目所需設備需要進口，除一般因素外，還會受（）限制。

A.出口國匯率

B.外匯需求

C.外匯供給

D.關稅

答案：C

解析：如果項目所需設備和投人物全部或部分需從國外進口，項目還將受到外匯供給的限制，此時根據(jù)實事求是、量力而行的原則，確定項目規(guī)模時應考慮外匯供給大小因素。36.非現(xiàn)場監(jiān)管是監(jiān)管部門在定期采集商業(yè)銀行相關信息的基礎上，通過信息的分析處理，持續(xù)監(jiān)測商業(yè)銀行的風險狀況，及時進行風險預警，并相機采取監(jiān)管措施的過程。（）

答案：錯

解析：

非現(xiàn)場監(jiān)管是指監(jiān)管部門在定期或不定期采集商業(yè)銀行相關信息的基礎上，通過對信息的分析處理，持續(xù)監(jiān)測商業(yè)銀行的風險狀況，及時進行風險預警，并相機采取監(jiān)管措施的過程。37.合同一般包括的條款有()。

A．當事人的名稱和住所

B．標的

C．數(shù)量和質(zhì)量

D．價款或者報酬

E．違約責任

答案：A,B,C,D,E

解析：ABCDE合同一般包括的條款有：當事人的名禰或者姓名和住所，標的，數(shù)量，質(zhì)量，價款或者報酬，履行期限、地點和方式，違約責任，解決爭議的方法。故選ABCDE。38.下列關于稅負轉(zhuǎn)嫁的表述，正確的有()。

A.稅負轉(zhuǎn)嫁籌劃不存在法律上的問題

B.稅負轉(zhuǎn)嫁籌劃主要依靠價格變動來實現(xiàn)

C.稅負轉(zhuǎn)嫁不影響國家稅收收入

D.稅負轉(zhuǎn)嫁有可能造成國家財政收入的減少

E.商品的供求彈性將直接影響轉(zhuǎn)嫁的程度和方向

答案：A,B,C,E

解析：稅負轉(zhuǎn)嫁是指納稅人為了達到減輕稅負的目的，通過價格的調(diào)整和變動，將稅負轉(zhuǎn)嫁給他人承擔的經(jīng)濟行為。一般來講，轉(zhuǎn)嫁不影響稅收收入，它只是導致歸宿不同；轉(zhuǎn)嫁籌劃主要依靠價格變動來實現(xiàn)；轉(zhuǎn)嫁籌劃不存在法律上的問題；商品的供求彈性將直接影響稅負轉(zhuǎn)嫁的程度和方向。39.下列關于貸款合同管理的說法，不正確的是()。

A.是對貸款合同的制定、修訂、選用等一系列行為進行管理的活動

B.是按銀行業(yè)金融機構內(nèi)部控制與風險管理的要求，對貸款合同進行管理的

C.貸款合同管理工作隸屬于銀行業(yè)金融機構內(nèi)部管理工作

D.通過簽訂合同建立法律關系的行為是一種民事法律行為

答案：C

解析：貸款合同本身的特征決定了貸款合同管理工作不同于銀行業(yè)金融機構內(nèi)部管理工作，涉及大量的法律專業(yè)問題，應由專門的法律工作部門或崗位歸口管理。40.干燥的氣候是森林大火的()。

A.風險程度

B.風險因素

C.風險事故

D.損失

答案：B

解析：森林大火是風險事故，氣候干燥是導致森林大火這一事故的條件，是導致樹木焚毀這一損失的間接原因，所以干燥的氣候是森林大火的風險因素。41.商業(yè)銀行的資產(chǎn)負債管理計劃中．資本管理計劃包括經(jīng)濟資本計劃和資本充足計劃。（）

答案：對

解析：商業(yè)銀行的資產(chǎn)負債管理計劃一般分為業(yè)務發(fā)展計劃、風險控制計劃和資本管理計劃。其中，資本管理計劃包括經(jīng)濟資本計劃和資本充足計劃。42.宏觀經(jīng)濟發(fā)展的四大總體目標一般用（）等指標衡量。

A.國民生產(chǎn)總值

B.國內(nèi)生產(chǎn)總值

C.通貨膨脹率

D.失業(yè)率

E.國際收支

答案：B,C,D,E

解析：宏觀經(jīng)濟發(fā)展的總體目標一般包括四個，即經(jīng)濟增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)定和國際收支平衡。這四大目標分別通過國內(nèi)生產(chǎn)總值、失業(yè)率、通貨膨脹率和國際收支等指標來衡量。43.個人住房貸款風險的影響因素包括客戶還款能力、還款意愿、房地產(chǎn)交易市場的規(guī)范性。（）

答案：對

解析：除了客戶還款能力和還款意愿等方面的因素外，房地產(chǎn)交易市場的波動性和l規(guī)范性，對個人住房貸款風險的影響也較大。44.忠誠客戶的特點不包括()。

A、非常滿意

B、重復購買

C、效用最大

D、介紹別人

答案：C

解析：C

一般而言，忠誠客戶包含下面三個特點：(1)非常滿意。(2)重復購買。(3)介紹別人。45.關于貸款抵押物的保全，下列表述錯誤的是（）。

A.在抵押期間，若抵押物價值減少時，銀行無權要求抵押人恢復抵押物的價值，或者追加等值的擔保

B.在抵押期間，銀行若發(fā)現(xiàn)抵押人對抵押物使用不當或保管不善，足以使抵押物價值減少時，有權要求抵押人停止其行為

C.抵押權與其擔保的債權同時存在，債權消失的，抵押權也消失

D.在抵押期間，若抵押物價值減少時，銀行有權要求抵押人恢復抵押物的價值，或者提供與減少的價值相等的擔保

答案：A

解析：A項，在抵押期間，若抵押物價值減少時，銀行有權要求抵押人恢復抵押物的價值，或者提供與減少的價值相等的擔保；若抵押人對抵押物價值減少無過錯的，銀行只能在抵押人因損害而得到的賠償范圍內(nèi)要求提供擔保，其抵押物未減少的部分，仍作為債權的擔保。46.對貸款的債項評級主要是通過計量借款人的違約損失率來實現(xiàn)的，下列關于違約損失率的說法正確的有（）。

A.違約損失率指某一債項違約導致的損失金額占該違約債項風險暴露的比例

B.違約損失率引入監(jiān)管資本框架具有重要意義，能夠更加正確地反映銀行實際承擔的風險

C.違約損失率估計應以預期清償率為基礎

D.違約損失率估計應基于經(jīng)濟損失

E.違約損失率不能僅依據(jù)對抵（質(zhì)）押品市值的估計，同時應考慮到銀行可能沒有能力迅速控制和清算抵押品

答案：A,B,D,E

解析：C項，違約損失率估計應以歷史清償率為基礎。47.貨幣型理財產(chǎn)品所具有的主要特點表現(xiàn)在（）。

A.投資期限短，投資期限資金贖回靈活

B.投資期限長，投資期限資金贖回靈活

C.投資期限短，投資期限資金贖回不靈活

D.投資期限長，投資期限資金贖回不靈活

答案：A

解析：貨幣型理財產(chǎn)品具有投資期限短，資金贖回靈活，本金、收益安全性高等主要特點。

48.不屬于商業(yè)銀行的是()。

A、國家開發(fā)銀行

B、股份制商業(yè)銀行

C、農(nóng)村中小金融機構

D、外資銀行

答案：A

解析：A

商業(yè)銀行包括大型商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行、農(nóng)村中小金融機構、中國郵政儲蓄銀行、外資銀行等。49.完整的資本充足率評估程序包括(?)。

A.董事會和高級管理層的監(jiān)督

B.健全的資本評估

C.風險的全面評估

D.完善的監(jiān)測和報告系統(tǒng)

E.健全的內(nèi)部控制檢查

答案：A,B,C,D,E

解析：監(jiān)管部門應對商業(yè)銀行資本管理程序進行評估。完整的資本充足率評估程序包括五個方面：董事會和高級管理層的監(jiān)督、健全的資本評估、風險的全面評估、完善的監(jiān)測和報告系統(tǒng)、健全的內(nèi)部控制檢查。?

50.下列關于我國政策性銀行的說法，正確的是（）。

A.與商業(yè)銀行沒有區(qū)別

B.不以營利為目的

C.是政府的銀行

D.是銀行的銀行

答案：B

解析：政策性銀行主要是指那些多由政府創(chuàng)立、參股或擔保的，不以營利為目的，專門為貫徹并配合政府社會經(jīng)濟政策或意圖，在特定的業(yè)務領域內(nèi)，從事政策性融資活動，協(xié)助政府發(fā)展經(jīng)濟，進行宏觀經(jīng)濟管理的金融機構。一般來說，政策性銀行具有特殊的融資原則、堅持經(jīng)濟效益而不以營利為目的。51.下列關于銀行防范質(zhì)押風險的措施的表述中，錯誤的是（）。

A.選擇價值相對穩(wěn)定的動產(chǎn)或權利作為質(zhì)物

B.確認質(zhì)物是否需要登記，并按規(guī)定辦理質(zhì)物出質(zhì)登記

C.對難以確認真實、合法、合規(guī)性的質(zhì)物或權利憑證，應拒絕質(zhì)押

D.動產(chǎn)或權利憑證質(zhì)押，只需出質(zhì)人自己到其托管部門辦理登記

答案：D

解析：選項D，應該是動產(chǎn)或權利憑證質(zhì)押，銀行要親自與出質(zhì)人一起到其托管部門辦理登記，將出質(zhì)人手中的全部有效憑證質(zhì)押在銀行保管。52.（）是目前個人貸款信用風險緩釋的最主要方法，也是銀行實踐中普遍使用的重要風險緩釋工具。

A.保證

B.抵押

C.質(zhì)押

D.留置

答案：B

解析：抵押是目前個人貸款信用風險緩釋的最主要方法，也是銀行實踐中普遍使用的重要風險緩釋工具。53.風險暴露的類型包括（）。

A.公司風險暴露

B.零售風險暴露

C.主權風險暴露

D.金融機構風險暴露

E.股權風險暴露

答案：A,B,C,D,E

解析：風險暴露主要包括公司風險暴露、零售風險暴露、主權風險暴露、金融機構風險暴露、股權風險暴露以及其他風險暴露。54.個人生命周期中探索期的主要理財活動是（）。

A.償還房貸、籌教育金

B.量入節(jié)出、存自備款

C.求學深造、提高收入

D.收入增加、籌退休金

答案：C

解析：個人生命周期中的探索期年齡層為15～24歲，在此期間求學深造、提高收入是最主要的理財活動，投資工具主要為活期、定期存款和基金定投。55.個人汽車貸款中，為防范信用風險，可對符合條件的、資金周轉(zhuǎn)存在周期性的客戶采用按月還息、按計劃表還本的還款方式，但借款人必須在貸款發(fā)放后的第（）個月開始償還首筆貸款本金。

A.1

B.3

C.4

D.6

答案：C

解析：對于符合貸款條件的客戶，如其資金周轉(zhuǎn)存在一定的周期性，在準確把握其還款能力的基礎上，也可選擇按月還息、按計劃表還本的還款方式，但在此種還款方式下，借款人必須在貸款發(fā)放后的第四個月開始償還首筆貸款本金。56.在抵質(zhì)押權設立與變更環(huán)節(jié)，需要（）。

A.判斷合同是否需要辦理公證

B.關注訂立的抵質(zhì)押合同要素是否齊全，填寫是否規(guī)范

C.判斷擬接受押品是否符合銀行押品受理的基本底線要求

D.抵質(zhì)押合同簽訂后，跟蹤檢查押品登記手續(xù)辦理是否及時

E.確定對容易受到自然災害或意外事故影響造成損失的押品是否已按銀行指定的險種辦理了足額保險

答案：A,B,D,E

解析：c項，在押品材料受理環(huán)節(jié)，需要判斷擬接受押品是否符合銀行押品受理的基本底線要求。57.在個人貸款檔案管理中，貸后管理相關資料不包括()。

A.貸款制裁通知書

B.法律仲裁文件

C.貸后檢查記錄和檢查報告

D.個人借款申請審批表

答案：D

解析：在個人貸款檔案管理中，貸后管理的相關資料包括：(1)貸后檢查記錄和檢查報告。(2)逾期貸款催收通知書。(3)貸款制裁通知書。(4)法律仲裁文件。(5)依法處理抵押物、質(zhì)物等形成的文件。(6)貸款核銷文件。58.當項目投資回收期小于或等于基準投資回收期時，表明該項目能在規(guī)定的時間內(nèi)收回投資。（）

答案：對

解析：略59.上官夫婦目前均剛過35歲，打算20年后即55歲時退休，估計夫婦倆退休后第一年的生活費用為8萬元(退休后每年初從退休金中取出當年的生活費用)?？紤]到通貨膨脹的因素，夫婦倆每年的生活費用預計會以年4％的速度增長。夫婦倆預計退休后還可生存25年，現(xiàn)在擬用20萬元作為退休基金的啟動資金，并計劃開始每年年末投入一筆固定的資金進行退休基金的積累。夫婦倆在退休前采取較為積極的投資策略，假定年回報率為6％，退休后采取較為保守的投資策略，假定年回報率為4％。

上官夫婦的退休資金需求折現(xiàn)至退休時約為()萬元。

A.225

B.234

C.200

D.216

答案：C

解析：由于上官夫婦退休后的投資年回報率與當時的通貨膨脹率相同(均為4％)，并且夫婦倆預計退休后還可生存25年，故退休資金需求折現(xiàn)至退休時約為8X25=200(萬元)。60.財富傳承規(guī)劃的主要內(nèi)容包括（）。

A.計算和評估客戶財產(chǎn)

B.決定財富傳承的總體目標

C.決定財富傳承的具體目標

D.制定財產(chǎn)傳承規(guī)劃方案

E.執(zhí)行財產(chǎn)傳承規(guī)劃

答案：A,C,D

解析：財富傳承規(guī)劃的主要內(nèi)容包括三個方面：①計算和評估客戶的財產(chǎn)價值；②決定財富傳承的具體目標；③制定財產(chǎn)傳承規(guī)劃方案。61.公積金個人住房貸款實行（）的原則。

A.存貸結(jié)合

B.先存后貸

C.貸款擔保

D.整借零還

E.先貸后存

答案：A,B,C,D

解析：公積金個人住房貸款是住房公積金使用的中心內(nèi)容。公積金個人住房貸款實行“存貸結(jié)合、先存后貸、整借零還和貸款擔?！钡脑瓌t。62.邱先生在購買保險的時候，發(fā)現(xiàn)保險合同中所載明的風險一般是在()的基礎上可測算的且當事人雙方均無法控制風險事故發(fā)生的純粹風險。

A.概率論中的大數(shù)法則

B.高等數(shù)學

C.利息理論和數(shù)理統(tǒng)計

D.概率論和利息理論

答案：A

解析：現(xiàn)代的保險基于概率論中的大數(shù)法則。因為人們在長期實踐中發(fā)現(xiàn)，隨機現(xiàn)象(如人的死亡、汽車發(fā)生交通事故)的大量重復中往往出現(xiàn)幾乎必然的規(guī)律。也就是說風險數(shù)量越多，實際損失的概率會越穩(wěn)定，保險人就能夠通過這一規(guī)律計算保險費率。63.()是指債權人與債務人或債務人提供的第三人以協(xié)商訂立書面合同的方式，移轉(zhuǎn)債務人或者債務人提供的第三人的動產(chǎn)或權利的占有，在債務人不履行債務時，債權人有權以該財產(chǎn)價款優(yōu)先受償。

A.留置

B.保證

C.質(zhì)押

D.抵押

答案：C

解析：A項，留置是指債權人按照合同約定占有債務人的動產(chǎn)，債務人不按照合同約定的期限履行債務的，債權人有權按照規(guī)定留置該財產(chǎn)，以該財產(chǎn)折價或者以拍賣、變賣該財產(chǎn)的價款優(yōu)先受償；B項，保證是指保證人和債權人約定，當債務人不履行債務時，保證人按照約定履行債務或者承擔責任的行為；D項，抵押是指借款人或第三人在不轉(zhuǎn)移財產(chǎn)占有權的情況下，將財產(chǎn)作為債權的擔保，銀行持有抵押財產(chǎn)的擔保權益，當借款人不履行借款合同時，銀行有權以該財產(chǎn)折價或者以拍賣、變賣該財產(chǎn)的價款優(yōu)先受償。64.按照信用風險能否分散對風險進行分類可分為（）。

A.結(jié)算風險與結(jié)算前風險

B.系統(tǒng)性信用風險與非系統(tǒng)性信用風險

C.信用風險與責任風險

D.純粹風險和投機風險

答案：B

解析：按照風險能否分散，可以分為系統(tǒng)信用風險和非系統(tǒng)信用風險。65.確定業(yè)務職能部門和分支機構的信貸授權時，應考慮的因素包括()。

A.風險管理水平

B.資產(chǎn)質(zhì)量

C.主要負責人的信貸從業(yè)經(jīng)驗

D.所處地區(qū)的經(jīng)濟環(huán)境

E.公司信貸、小企業(yè)信貸、個人信貸的業(yè)務特點

答案：A,B,C,D,E

解析：銀行業(yè)金融機構對業(yè)務職能部門和分支機構的信貸授權，原則上應根據(jù)其風險管理水平、資產(chǎn)質(zhì)量、所處地區(qū)的經(jīng)濟環(huán)境、主要負責人的信貸從業(yè)經(jīng)驗等因素，設置一定的權重，采用風險指標量化評定的方法合理確定。此外，在確定信貸授權時，還應適當考慮公司信貸、小企業(yè)信貸、個人信貸的業(yè)務特點。66.客戶經(jīng)理制是以市場和客戶為中心的業(yè)務組織管理架構。（）

答案：對

解析：客戶經(jīng)理制是以市場和客戶為中心的業(yè)務組織管理架構。我國《商業(yè)銀行集團客戶授信業(yè)務風險管理指引》第十條規(guī)定，商業(yè)銀行對集團客戶授信應實行客戶經(jīng)理制。67.白先生的兒子今年剛上初一。白先生目前持有銀行存款3萬元。他現(xiàn)在開始著手為兒子的大學費用進行理財規(guī)劃。目前大學一年的費用為10000元，通貨膨脹率為6％。為此，他就有關問題咨詢理財師。

白先生的兒子大學第一年的費用大約為()元。

A.13382

B.14185

C.14320

D.15036

答案：B

解析：N=6，I／YR=6，PV=10000，使用財務計算器得出：FV=14185(元)。68.監(jiān)督借款人按規(guī)定的用途用款，是保證銀行貸款安全的主要環(huán)節(jié)。（）

答案：對

解析：監(jiān)督借款人按規(guī)定的用途用款，是保證銀行貸款安全的主要環(huán)節(jié)。故本題選A。69.花旗銀行副總裁喬治?斯科特有句名言：“我經(jīng)過這個行業(yè)的起起落落，還是認為沒有什么能代替下面三個問題：你要這筆貸款干什么?你準備怎樣償還這筆貸款?你說的方法無效時，準備如何償還這筆貸款?”與這句話最貼近的企業(yè)信用分析框架是（）。

A.5Cs

B.5W

C.5Ps

D.CAMEls

答案：C

解析：5Ps分析系統(tǒng)包括：個人因素(PersonalFactor)、資金用途因素(PurposeFactor)、還款來源因素(PaymentFactor)、保障因素(ProtectionFactor)、企業(yè)前景因素(PerspectiveFactor)。與題干中的三個問題相對應的三個因素分別為資金用途、還款來源、保障因素。70.貸款調(diào)查應以（）為主、（）為輔，采取現(xiàn)場核實、電話查問以及信息咨詢等途徑和方法。

A.實地調(diào)查；間接調(diào)查

B.直接調(diào)查；間接調(diào)查

C.間接調(diào)查；實地調(diào)查

D.實地調(diào)查；問卷調(diào)查

答案：A

解析：根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》第l5條的規(guī)定，貸款調(diào)查應以實地調(diào)查為主、間接調(diào)查為輔，采取現(xiàn)場核實，電話詢問以及信息咨詢等途徑和方法。

71.凈利息收益是凈利息收入占生息資產(chǎn)的比率。它反映了銀行生息資產(chǎn)創(chuàng)造凈利息收入的能力，以下（）會影響商業(yè)銀行的凈利息收益水平。

A.利率調(diào)整

B.貸存比

C.存款定活比

D.凈息差

E.平均資產(chǎn)回報率

答案：A,B,C

解析：利率調(diào)整、貸存比以及存款定活比等諸多因素都會影響商業(yè)銀行的凈利息收益水平。72.出質(zhì)人向商業(yè)銀行申請質(zhì)押擔保時應提供的材料包括（）。

A.財產(chǎn)共有人出具的同意出質(zhì)的文件

B.質(zhì)押財產(chǎn)的產(chǎn)權證明文件

C.出質(zhì)人資格證明

D.有權作出決議的機關作出的關于同意提供質(zhì)押的文件、決議或其他具有同等法律效力的文件或證明

E.信貸申請報告和出質(zhì)人提交的擔保意向書

答案：A,B,C,D,E

解析：出質(zhì)人向商業(yè)銀行申請質(zhì)押擔保，應在提送信貸申請報告的同時，提送出質(zhì)人提交的“擔保意向書”及以下材料：①質(zhì)押財產(chǎn)的產(chǎn)權證明文件；②出質(zhì)人資格證明。③出質(zhì)人須提供有權做出決議的機關作出的關于同意提供質(zhì)押的文件、決議或其他具有同等法律效力的文件或證明。④財產(chǎn)共有人出具的同意出質(zhì)的文件。73.下列對我國活期存款計算規(guī)則的表述，正確的是（）。

A.存款的計算起點為分位，分為以尾數(shù)四舍五入

B.存款的計算起點為元，元以下角分不計利息

C.存款的計息起點為元，利息金額算至角位，分以下尾數(shù)四舍五入

D.存款的計息起點為元，所有存款一律不計復利

答案：B

解析：活期存款是指不規(guī)定存款期限，客戶可以隨時存取的存款?？蛻魬{存折或銀行卡及預留密碼可在銀行營業(yè)時間內(nèi)通過銀行柜面或通過銀行自助設備隨時存取現(xiàn)金。在現(xiàn)實中，活期存款通常1元起存，存款的計息起點為元，元以下角分不計利息。74.商業(yè)銀行對客戶生產(chǎn)階段進行分析時，（）是客戶核心競爭力的主要內(nèi)容。

A.生產(chǎn)規(guī)模

B.技術水平

C.人員素質(zhì)

D.設備狀況

答案：B

解析：技術水平是客戶核心競爭力的主要內(nèi)容。有了技術支持，企業(yè)產(chǎn)品才能不斷升級、產(chǎn)品的質(zhì)量才能不斷提升、產(chǎn)品差異性才能保障，從而企業(yè)才能在較長時期內(nèi)保持競爭優(yōu)勢，基業(yè)長青。75.根據(jù)巴塞爾委員會于2011年10月發(fā)布的《加強銀行公司治理的原則》，（）負責審核監(jiān)督銀行戰(zhàn)略目標、風險戰(zhàn)略、公司治理和企業(yè)價值的實施情況。

A.高管層

B.監(jiān)事會

C.董事會

D.股東大會

答案：C

解析：巴塞爾委員會于2011年10月發(fā)布《加強銀行公司治理的原則》，提出銀行實現(xiàn)穩(wěn)健公司治理的14條原則。其中，董事會總體職責為：董事會對銀行總體負責，包括審核監(jiān)督銀行戰(zhàn)略目標、風險戰(zhàn)略、公司治理和企業(yè)價值的實施情況，董事會同時應負責對高管層實施監(jiān)督。76.商業(yè)銀行高級管理層應貫徹執(zhí)行合規(guī)政策，建立合規(guī)管理部門的組織結(jié)構，并配備充分和適當?shù)馁Y源，確保發(fā)現(xiàn)違規(guī)事件時及時采取適當?shù)募m正措施。（）

答案：對

解析：為了確保商業(yè)銀行加強公司治理、培育合規(guī)文化、完善流程管理，提高合規(guī)風險管理的有效性，實行安全穩(wěn)健運行，合規(guī)管理建立有效的合規(guī)風險管理體系。具體包括：①董事會應監(jiān)督合規(guī)政策的有效實施，以使合規(guī)缺陷得到及時有效的解決；②高級管理層應貫徹執(zhí)行合規(guī)政策，建立合規(guī)管理部門的組織結(jié)構，并配備充分和適當?shù)馁Y源，確保發(fā)現(xiàn)違規(guī)事件時及時采取適當?shù)募m正措施；③合規(guī)管理部門應在合規(guī)負責人的管理下，協(xié)助高級管理層有效管理合規(guī)風險，制定并執(zhí)行風險為本的合規(guī)管理計劃，實施合規(guī)風險識別和管理流程，開展員工的合規(guī)培訓與教育。77.銀行個人貸款產(chǎn)品的市場定位過程包括（）。

A.識別重要屬性

B.制定定位圖

C.定位選擇

D.執(zhí)行定位

E..市場細分

答案：A,B,C,D

解析：銀行個人貸款產(chǎn)品的市場定位過程包括：識別重要屬性、制作定位圖、定位選擇和執(zhí)行定位。?78.人民幣的法定管理部門是（）。

A.中國人民銀行

B.商業(yè)銀行

C.國務院

D.財政部

答案：A

解析：人民幣的法定管理部門是中國人民銀行，負責人民幣的統(tǒng)一印制、發(fā)行、兌換、收回、銷毀等工作。79.商業(yè)銀行的操作風險可能造成重大經(jīng)濟損失，從而對流動性狀況產(chǎn)生嚴重影響，如2008年法國興業(yè)的未授權交易衍生品造成巨額損失，不得不接受政府救助。（）

答案：對

解析：2008年初，法國興業(yè)銀行因為未授權交易而在金融衍生產(chǎn)品市場損失慘重，是繼英國巴林銀行之后，又一家因金融衍生產(chǎn)品交易而遭受重創(chuàng)的國際大型銀行。此違規(guī)事件同時也印證了金融機構所面臨的風險交錯復雜，通常被認為是簡單的操作風險事件，卻可能引發(fā)聲譽風險和戰(zhàn)略風險的連鎖反應。80.下列關于中小企業(yè)資金籌集的說法錯誤的是()。

A.中小企業(yè)籌資難的原因之一是財務管理上的隨意性

B.客觀上，許多民營企業(yè)籌資渠道狹窄，很難通過金融渠道融資，只能依靠個人家庭儲蓄或從民間借貸中獲取

C.企業(yè)在運行過程中，籌資沒有計劃性，在供小于求的情況下，易出現(xiàn)短期資金問題

D.中小企業(yè)往往“拆東墻補西墻”，造成債務糾紛不斷

答案：C

解析：C項，企業(yè)在運行過程中，籌資沒有計劃性，在供大于求的情況下，容易出現(xiàn)短期資金問題，而中小企業(yè)往往“拆東墻補西墻”，造成債務糾紛不斷。81.保證期間是指（）主張權利的期限。

A.保證人向借款人

B.保證人向債權人

C.債權人向保證人

D.債權人向債務人

答案：C

解析：保證期間是指保證人承擔保證責任的起止時間，是指債權人根據(jù)法律規(guī)定和合同的約定向保證人主張權利的期限。82.下列信息中，屬于客戶關系信息的有（）。

A.定期存款余額

B.活期存款余額

C.信用卡匯總信息

D.準貸記卡匯總信息

E.信用卡使用情況

答案：A,B,E

解析：客戶關系信息，主要分為存款類信息和貸款類信息。其中，銀行存款類信息包括定期存款余額、活期存款余額、證券資金賬戶使用情況、理財賬戶使用情況；銀行貸款類信息包括個人貸款類信息、信用卡使用情況；銀行綜合類信息包括黑名單信息、客戶貢獻度、是否為VIP客戶。CD兩項，屬于個人征信信息。83.下列屬于對中小企業(yè)進行界定的定量方面的指標是（）。

A.企業(yè)的組織形式

B.所處行業(yè)地位

C.融資方式

D.資產(chǎn)總值

答案：D

解析：多數(shù)國家對中小企業(yè)的界定從定性和定量兩方面進行。其中，定性的指標主要包括企業(yè)的組織形式、融資方式及所處行業(yè)地位等；定量的指標則主要包括雇員人數(shù)、實收資本、資產(chǎn)總值等。84.流動性風險管理是銀行體系穩(wěn)健運行的重要保障，一旦流動性風險爆發(fā)，會對銀行的生存造成重大威脅，甚至引發(fā)（），具有很大的負外部性。

A.市場風險

B.價格風險

C.非系統(tǒng)性風險

D.系統(tǒng)性風險

答案：D

解析：流動性風險管理是銀行經(jīng)營的重要職能，是銀行體系穩(wěn)健運行的重要保障，一旦流動性風險爆發(fā)，會對銀行的生存造成重大威脅，甚至引發(fā)系統(tǒng)風險，具有很大的負外部性。85.下列金融交易中涉及貨幣市場工具的是()。

A.在銀行購買了10000元的短期國債

B.從銀行獲得了三年期貸款購買小轎車

C.普通股價格上漲，為此你買人100股這個公司的股票

D.張三獲得了一筆收入，買人20000元證券投資基金

答案：A

解析：貨幣市場工具包括：①現(xiàn)金;②一年以內(nèi)(含一年)的銀行定期存款、大額存單;③剩余期限在397天以內(nèi)(含397天)的債券;④期限在1年以內(nèi)(含1年)的債券回購;⑤期限在1年以內(nèi)(含1年)的中央銀行票據(jù);⑥中國證監(jiān)會、中國人民銀行認可的其他具有良好流動性的金融工具。86.李先生脅迫王先生為其提供擔保的行為違反()。

A.平等原則

B.自愿原則

C.公平原則

D.誠實信用原則

答案：D

解析：誠實信用原則的體現(xiàn)之一是：如果擔保中的當事人一方明知他人受到欺詐、脅迫或因其他原因，在違背真實意思的情況下為自己提供擔保的，這種不誠實的受益是不被允許的。87.借人流動性是商業(yè)銀行降低流動性風險的“最具風險”的方法，原因在于，借入資金時商業(yè)銀行不得不在資金成本和（）之間做出艱難選擇。

A、流動性風險

B、可獲得性

C、不可獲性

D、最終收益

答案：B

解析：在實踐操作中，必須清醒地認識到，借人流動性是商業(yè)銀行降低流動性風險的“最具風險”的方法，因為商業(yè)銀行在借入資金時，不得不在資金成本和可獲得性之間作出艱難的選擇。商業(yè)銀行通常選擇在真正需要資金的時候借入資金。88.下列關于支票的使用表述正確的是（）。

A.劃線支票可提取現(xiàn)金

B.轉(zhuǎn)賬支票可提取現(xiàn)金

C.現(xiàn)金支票可提取現(xiàn)金

D.普通支票只能支取現(xiàn)金，不能轉(zhuǎn)賬

答案：C

解析：劃線支票只能轉(zhuǎn)賬，不能取現(xiàn)；轉(zhuǎn)賬支票只能用于轉(zhuǎn)賬，不能支取現(xiàn)金。普通支票可以支取現(xiàn)金，也可以轉(zhuǎn)賬。89.下列項目中效益最好的是（）。

A.總投資現(xiàn)值為100萬元，財務凈現(xiàn)值為30萬元

B.總投資現(xiàn)值為200萬元，財務凈現(xiàn)值為50萬元

C.總投資現(xiàn)值為500萬元，財務凈現(xiàn)值為100萬元

D.總投資現(xiàn)值為800萬元，財務凈現(xiàn)值為200萬元

答案：A

解析：凈現(xiàn)值率越大，項目的效益就越好，凈現(xiàn)值率=財務凈現(xiàn)值/總投資現(xiàn)值。選項A凈現(xiàn)值率為0.3；選項B凈現(xiàn)值率為0.25；選項C凈現(xiàn)值率為0.2；選項D凈現(xiàn)值率為0.25?？梢夾項目效益最好。90.依據(jù)我國《繼承法》第十條的規(guī)定，作為法定繼承人的兄弟姐妹不包括（）。

A.同父同母的兄弟姐妹

B.同父異母或者同母異父的兄弟姐妹

C.養(yǎng)兄弟姐妹

D.沒有扶養(yǎng)關系的繼兄弟姐妹

答案：D

解析：作為法定繼承人的兄弟姐妹包括同父母的全血緣的兄弟姐妹，同父異母或同母異父的半血緣的兄弟姐妹、養(yǎng)兄弟姐妹和有扶養(yǎng)關系的繼兄弟姐妹。91.久期分析也稱為持續(xù)期分析或期限彈性分析，是衡量利率變動對銀行（?）影響的一種方法。

A.當期收益

B.風險水平

C.資本充足率

D.整體經(jīng)濟價值?

答案：D

解析：久期分析也稱為持續(xù)期分析或期限彈性分析，是衡量利率變動對銀行整體經(jīng)濟價值的影響的一種方法。?

考點?

市場風險計量方法?92.質(zhì)押與抵押本質(zhì)屬于（）。

A.物權擔保

B.不動產(chǎn)擔保

C.動產(chǎn)擔保

D.權利擔保

答案：A

解析：質(zhì)押和抵押都是物的擔保的重要形式，因而本質(zhì)上都屬于物權擔保。93.下列關于個人抵押貸款特點的描述，不正確的是（）。

A.借款人向銀行申請辦理個人抵押授信貸款手續(xù)，取得授信額度后，借款人方可使用貸款

B.借款人只需要一次性地向銀行申請辦理個人抵押授信貸款手續(xù)，取得授信額度后，便可以在有效期和貸款額度內(nèi)循環(huán)使用

C.個人抵押授信貸款具有明確的指定使用用途

D.個人抵押授信貸款提供了一個有明確授信額度的循環(huán)信貸賬戶，借款人可使用部分或全部額度，一旦已經(jīng)使用的余額得到償還，該信用額度又可以恢復使用

答案：C

解析：C項，個人抵押授信貸款并沒有明確指定使用用途，其使用用途比較綜合，個人只要能夠提供貸款使用用途證明即可。

94.因辦理戶口遷移等原因需要外借權證的，應提出書面申請，承諾明確的歸還日期。（）

答案：對

解析：因辦理戶口遷移等原因需要外借權證的，應提出書面申請，承諾明確的歸還日期。其他情形下，不得將權證外借給客戶。95.抵押財產(chǎn)必須是現(xiàn)有利益，將有的財產(chǎn)利益不能進行抵押。（）

答案：錯

解析：根據(jù)《物權法》的規(guī)定，經(jīng)當事人書面協(xié)議，企業(yè)、個體工商戶、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營者可以將現(xiàn)有的以及將有的生產(chǎn)設備、原材料、半成品、產(chǎn)品抵押，債務人不履行到期債務或者發(fā)生當事人約定的實現(xiàn)抵押權的情形，債權人有權就實現(xiàn)抵押權時的動產(chǎn)優(yōu)先受償。這意味著“將有”的動產(chǎn)也可以作為抵押物。96.押品管理流程有6個環(huán)節(jié)，其中在“審查”之后的環(huán)節(jié)是()。

A.材料受理

B.押品價值評估

C.押品日常管理

D.抵質(zhì)押權的設立與變更

答案：B

解析：押品管理流程的六環(huán)節(jié)：材料受理一審查一押品價值評估一抵質(zhì)押權的設立與變更一押品日常管理一押品的返還與處置。97.下列選項中，向董事會報告風險管理工作和風險狀況的是()。

A.財務人員

B.股東

C.高管層

D.董事長

答案：C

解析：高管層主要負責執(zhí)行董事會的決策，紐織開展風險識別、計量、控制、報告等各項風險管理工作，向董事會報告風險管理工作和風險狀況。98.商業(yè)銀行制定服務價格，應當遵循（）的原則。

A.合理、公開、誠信和質(zhì)價相符

B.公開、公平、平等和誠信

C.合理、公開、公平、平等

D.公開、公平、平等和質(zhì)價相符

答案：A

解析：商業(yè)銀行制定服務價格，應當遵循合理、公開、誠信和質(zhì)價相符的原則。99.關于收益率曲線的說法中，正確的是（）。

A.收益率曲線向上傾斜，表示短期利率高于長期利率

B.收益率曲線向下傾斜，表示長期利率低于短期利率

C.駝峰收益率曲線表示期限相對較短的債權，利率與期限成負相關

D.駝峰收益率曲線表示期限較長的債權，利率與期限成正向相關

答案：B

解析：收益率曲線呈一條水平線，表示長期利率和短期利率相等；收益率曲線向上傾斜，表示長期利率高于短期利率；收益率曲線向下傾斜，表示長期利率低于短期利率；駝峰收益率曲線表示期限相對較短的債券，利率與期限呈正向相關，期限較長的債權，利率與期限呈反向相關。

100.下列投資品種中，比較適合作為子女教育籌劃的投資工具的是()。

A.權證

B.基金

C.期貨

D.外匯

答案：B

解析：教育投資應堅持穩(wěn)健性原則。權證、期貨、外匯投資風險較大，并不適合作為子女教育籌劃的投資工具。101.實現(xiàn)抵押權的主要方式為()。

A．以抵押物折價受償

B．拍賣抵押物以拍賣所得價款受償

C．變賣抵押物以變賣所得價款受償

D．要求債務人變賣其他財產(chǎn)受償

E．要求擔保人變賣其他財產(chǎn)受償

答案：A,B,C

解析：ABC抵押權的實現(xiàn)是通過抵押物的處分獲得優(yōu)先受償而實現(xiàn)的。債務人不履行到期債務或者發(fā)生當事人約定的實現(xiàn)抵押權的情形，抵押權人可以與抵押人協(xié)議以抵押財產(chǎn)折價或者拍賣、變賣抵押物所得的價款優(yōu)先受償。故選ABC。102.1988年版《巴塞爾資本協(xié)議》規(guī)定商業(yè)銀行資本充足率不得低于（）。

A.8%

B.10%

C.4%

D.6%

答案：A

解析：第一版巴塞爾資本協(xié)議規(guī)定商業(yè)銀行資本充足率不得低于8%。103.（）年，中國人民銀行頒布《個人住房貸款管理辦法》標志我國個人住房貸款真正進入快速發(fā)展時間。

A.1998

B.2001

C.1995

D.1993

答案：A

解析：個人住房貸款真正的快速發(fā)展，應以1998年住房制度改革以及中國人民銀行＜個人住房貸款管理辦法>的頒布為標志。104.理財顧問服務流程的最后一步是()。

A.實施計劃

B.基礎規(guī)劃

C.建立投資組合

D.績效評估

答案：D

解析：商業(yè)銀行的理財顧問服務環(huán)節(jié)順序為：基本資料收集;資產(chǎn)現(xiàn)狀分析;風險分析;資產(chǎn)管理目標分析;客戶資產(chǎn)預測與評估;財務目標的確認;基礎規(guī)劃;建立投資組合;實施計劃，績效評估。105.附屬卡持卡人一般不對自身持信用卡的各項款項支付承擔清償責任，而是由主持卡人來承擔。（）

答案：對106.壓力測試是用來評估銀行在極端不利情況下的損失承受能力，主要采取敏感性分析和情景分析法進行模擬和估計。（）

答案：對

解析：壓力測試是用來評估銀行在極端不利情況下的損失承受能力，主要采取敏感性分析和情景分析法進行模擬和估計。107.家庭收支管理以（）作為管理對象。

A.資產(chǎn)負債

B.流動負債

C.現(xiàn)金流

D.自有結(jié)余

答案：C

解析：家庭收支管理是以現(xiàn)金流作為管理對象，運用財務管理的思想與方法，圍繞家庭收入活動、支出活動與理財活動而建立的管理體系。108.下列選項中不屬于商業(yè)銀行合規(guī)風險管理基本制度的是（）。

A.合規(guī)問責制度

B.合規(guī)績效考核制度

C.誠信舉報制度

D.公平競爭制度

答案：D

解析：有利于合規(guī)風險管理的基本制度主要包括三項：①建立對管理人員合規(guī)績效的考核制度，體現(xiàn)倡導合規(guī)和懲處違規(guī)的價值觀念；②建立有效的合規(guī)問責制度，嚴格對違規(guī)行為的責任認定與追究，并采取有效的糾正措施，及時改進經(jīng)營管理流程，適時修訂相關政策、程序和操作指南；③建立誠信舉報制度，鼓勵員工舉報違法、違反職業(yè)操守或可疑的行為，并充分保護舉報人。109.《貸款風險分類指導原則》采用貸款風險分類方法，按風險程度，將貸款劃分為五類。即正常、關注、次級、可疑和（）。

A.危險

B.無期

C.壞賬

D.損失

答案：D

解析：中國人民銀行從1998年5月開始試行《貸款風險分類指導原則》，并在2001年12月修訂后正式發(fā)布。指導原則采用貸款風險分類方法，按風險程度，將貸款劃分為五類(亦稱“五級分類”)即正常、關注、次級、可疑、損失。110.關于按產(chǎn)品用途劃分的各類個人貸款，下列說法錯誤的有（）。

A.按時足額繳存住房公積金的職工在購買住房時，可同時申請公積金個人住房貸款和自營性個人住房貸款，從而形成個人住房組合貸款

B.根據(jù)產(chǎn)品用途的不同，個人貸款產(chǎn)品可分為個人住房貸款、個人汽車貸款、個人教育貸款等

C.國家助學貸款實行“部分自籌、有效擔保、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”的原則

D.公積金個人住房貸款是一種政策性個人住房貸款

E.申請個人旅游消費貸款的借款人必須選擇銀行認可的重信譽、資質(zhì)等級高的旅游公司

答案：B,C

解析：B項，根據(jù)產(chǎn)品用途的不同，個人貸款產(chǎn)品可以分為個人消費類貸款和個人經(jīng)營類貸款等；C項，國家助學貸款實行“財政貼息、風險補償、信用發(fā)放、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”的原則。111.個人信用報告中的信息包括主要有五個方面：公安部身份信息核查結(jié)果、個人基本信息、銀行信貸交易信息、非銀行信用信息、本人聲明及異議標注。

答案：錯

解析：個人信用報告中的信息包括主要有六個方面：公安部身份信息核查結(jié)果、個人基本信息、銀行信貸交易信息、非銀行信用信息、本人聲明及異議標注和查詢歷史信息。112.個人貸款可采用多種擔保形式，其中不正確的是（）

A.保證擔保

B.信用擔保

C.抵押擔保

D.質(zhì)押擔保

答案：B

解析：個人貸款可采用有擔保的抵押、質(zhì)押、保證方式及無擔保的信用方式。B項，信用貸款是指以借款人的信譽發(fā)放的貸款，借款人不需要提供擔保，其特征就是債務人無須提供抵押品或第三方擔保，僅憑自己的信譽就能取得貸款，并以借款人信用程度作為還款保證。113.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)金融機構應當按照規(guī)定如實向社會公眾披露（）。

A.財務會計報告

B.風險管理狀況

C.董事和高級管理人員變更事項

D.員工中所有違法違規(guī)處理結(jié)果

E.其他重大事項

答案：A,B,C,E

解析：《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定.國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構及其派出機構應當責令銀行業(yè)金融機構按照規(guī)定，如實向社會公眾披露財務會計報告、風險管理狀況、董事和高級管理人員變更以及其他重大事項等信息。114.商業(yè)銀行在使用內(nèi)部評級法計量信用風險監(jiān)管資本時，（??）不屬于合格信用緩釋工具。

A.黃金

B.上市公司發(fā)行的企業(yè)債券

C.商業(yè)銀行承兌的匯票

D.人民銀行發(fā)行的票據(jù)

答案：B

解析：信用風險緩釋是指銀行運用合格的抵（質(zhì)）押品、凈額結(jié)算、保證和信用衍生工具等方式轉(zhuǎn)移或降低信用風險。ACD三項都屬于內(nèi)部評級法下的合格的抵（質(zhì)）押品中的金融質(zhì)押品。115.個人信用貸款的特點不包括（）。

A.貸款額度小

B.準人條件嚴格

C.貸款風險較低

D.貸款期限短

答案：C

解析：個人信用貸款是銀行向自然人發(fā)放的無須提供任何擔保的貸款。個人信用貸款的特點有：①準入條件嚴格；②貸款額度?。虎圪J款期限短。116.ARROW評級體系，因其有效性，已被世界上大多數(shù)國家所采用。

答案：錯

解析：駱駝評級體系，因其有效性，已被世界上大多數(shù)國家所采用。117.國際收支一般是一國居民在一定時期內(nèi)與（）在政治、經(jīng)濟、軍事、文化及其他往來中所產(chǎn)生的全部交易的系統(tǒng)記錄。

A.外國人

B.外國居民

C.國外企業(yè)

D.非本國居民

答案：D

解析：國際收支是指一國居民在一定時期內(nèi)與非本國居民在政治、經(jīng)濟、軍事、文化及其他往來中所產(chǎn)生的全部交易的系統(tǒng)記錄。118.不同的貨幣政策傳導機制理論，提出了不同的貨幣政策傳導渠道，其傳導渠道主要有（）。

A.利率渠道

B.信貸渠道

C.資產(chǎn)價格渠道

D.財政支出渠道

E.匯率渠道

答案：A,B,C,E

解析：不同的貨幣政策傳導機制理論，提出了不同的貨幣政策傳導渠道，其傳導渠道主要有利率渠道、信貸渠道、資產(chǎn)價格渠道、匯率渠道等。119.非現(xiàn)場監(jiān)管工作要對現(xiàn)場檢查發(fā)現(xiàn)的問題和風險進行持續(xù)跟蹤監(jiān)測，督促被監(jiān)管機構的整改進度和情況，從而加強現(xiàn)場檢查的（）。

A.有效性

B.針對性

C.高效性

D.準確性

答案：A

解析：非現(xiàn)場監(jiān)管工作要對現(xiàn)場檢查發(fā)現(xiàn)的問題和風險進行持續(xù)跟蹤監(jiān)測，督促被監(jiān)管機構的整改進度和情況．從而加強現(xiàn)場檢查的有效性。120.根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》，下列表述中，正確的是（）。

A.商業(yè)銀行允許一般產(chǎn)品銷售人員向客戶提供理財投資規(guī)劃及意見，但不允許銷售理財計劃

B.商業(yè)銀行的理財業(yè)務人員在銷售理財產(chǎn)品時，對產(chǎn)品所涉及的相關風險稍作提示即可

C.商業(yè)銀行可以變更客戶資金的投資方向、范圍或者方式

D.商業(yè)銀行應當將銀行資產(chǎn)與客戶資產(chǎn)分開管理

答案：D

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》的規(guī)定，選項A，商業(yè)銀行禁止一般產(chǎn)品銷售人員向客戶提供理財投資咨詢顧問意見、銷售理財計劃；選項B，商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品時的風險揭示應當充分、清晰、準確，確保客戶能夠正確理解風險揭示的內(nèi)容；選項C，未經(jīng)客戶書面許可，商業(yè)銀行不得擅自變更客戶資金的投資方向、范圍或方式。121.在法人層級上，考慮到集團管理的效率，減少風險擴散鏈條的必要性，對集團層級提出了明確要求，原則上是（）的三級架構。

A.父--子--孫

B.孫--子--父

C.母--子--孫

D.孫--子--母

答案：C

解析：在法人層級上，考慮到集團管理的效率，減少風險擴散鏈條的必要性，對集團層級提出了明確要求，原則上是“母--子--孫”的三級架構。122.下列關于近因的認定與保險責任確定的說法錯誤的是()。

A.單一原因致?lián)p，且該原因?qū)儆诒槐ｏL險，則保險人負賠償責任

B.多種原因致?lián)p，且多種原因均屬被保風險，則保險人負賠償責任

C.連續(xù)發(fā)生的多項原因致?lián)p，若前因?qū)儆诒槐ｏL險，但后因?qū)儆诔庳熑蔚?，保險人不負賠償責任

D.在一連串連續(xù)發(fā)生的原因中，有一項新的獨立的原因介入，使原有的因果關系鏈斷裂并直接導致?lián)p失，該新介入的獨立原因為近因，如果該原因?qū)俦ｋU責任范圍內(nèi)的風險，則保險公司應對所致的損失予以賠付

答案：C

解析：近因?qū)儆诒ｋU責任，保險人負責賠償損失，反之則不負責。在多種原因連續(xù)發(fā)生所造成的損失中，如果后因是前因所直接導致的必然的結(jié)果，或者后因是前因合理的延續(xù)，或者后因?qū)儆谇耙蜃匀谎娱L的結(jié)果，那么前因為近因。前因?qū)儆诔斜ｏL險的，即使后因不屬于承保風險，保險公司仍然承擔償付責任。123.下列行為中，不符合銀行從業(yè)人員“保護客戶隱私和商業(yè)秘密”規(guī)定的是（）。

A.銀行應當保護在為客戶提供開戶服務時了解到的客戶財務狀況信息

B.銀行業(yè)從業(yè)人員不得違反法律法規(guī)和所在機構關于客戶隱私保護的規(guī)定，透露客戶資料和交易信息

C.離職后為繼續(xù)向客戶提供連貫服務，可以將客戶信息帶至新機構

D.出于好奇或其他目的的向同事打聽客戶的個人信息和交易信息屬于不當行為，可能侵犯客戶隱私

答案：C

解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應當妥善保存客戶資料及其交易信息檔案。在受雇期間及離職后，均不得違反法律法規(guī)和所在機構關于客戶隱私保護的規(guī)定，不得透露任何客戶資料和交易信息。124.下列關于優(yōu)先股的說法，不正確的是()。

A．公司解散時，可優(yōu)先得到分配的剩余資產(chǎn)

B．股息與公司盈利狀況正相關

C．股東一般沒有參與公司決策的表決權

D．股東根據(jù)事先確定的股息率優(yōu)先取得股息

答案：B

解析：B本題考查對優(yōu)先股的了解。優(yōu)先股是股份有限公司發(fā)行的具有收益分配和剩余資產(chǎn)分配優(yōu)先權的股票。優(yōu)先股根據(jù)事先確定的股息率優(yōu)先取得股息，但股東一般沒有參與公司決策的表決權，股息與公司的盈利狀況無關，公司解散時，股東可優(yōu)先得到分配的剩余資產(chǎn)。故選B。125.2003年12月27日，十屆全國人大常委會第六次會議審議通過了《中國人民銀行法修正案》。修正后的《中國人民銀行法》規(guī)定，中國人民銀行的主要職能包括（）。

A.防范和化解金融風險

B.制定和執(zhí)行貨幣政策

C.發(fā)行人民幣，管理人民幣流通

D.維護金融穩(wěn)定

E.依法制定和執(zhí)行貨幣政策

答案：A,B,D

解析：修正后的《中國人民銀行法》規(guī)定，中國人民銀行的主要職能：“中國人民銀行在國務院領導下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風險，維護金融穩(wěn)定?！盋E選項為中國人民銀行的職責。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.巴塞爾委員會將銀行資產(chǎn)按流動性高低分為四類，下列屬于流動性最差的資產(chǎn)是（）。

A.用于抵押的政府債券

B.現(xiàn)金

C.銀行的房產(chǎn)和子公司的投資

D.同業(yè)借款

答案：C

解析：流動性最差的資產(chǎn)包括實質(zhì)上無法進行市場交易的資產(chǎn)，如無法出售的貸款、銀行的房產(chǎn)和子公司的投資、存在嚴重問題的信貸資產(chǎn)等。2.工商銀行成立了業(yè)內(nèi)首個專業(yè)化信用風險監(jiān)控機構——信用風險監(jiān)控中心，以便更好地對信用風險進行監(jiān)控。有效的信用監(jiān)測體系應實現(xiàn)的目標包括（）。

A.識別貸款組合的信用風險

B.監(jiān)測對合同條款的遵守情況

C.識別借款人違約情況，并及時對風險上升的授信進行分類

D.評估抵(質(zhì))押物相對債務人當前狀況的抵補程度以及抵(質(zhì))押物價值的變動趨勢

E.對已造成信用風險損失的授信對象或項目，可迅速進入補救和管理程序

答案：B,C,D,E

解析：A項，識別信用風險是風險識別環(huán)節(jié)的工作，不是信用監(jiān)測體系中的內(nèi)容。有效的信用監(jiān)測體系應實現(xiàn)的目標，除BCDE四項外還包括：確保商業(yè)銀行了解借款人或交易對方當前的財務狀況及其變動趨勢。3.商業(yè)銀行的代理業(yè)務包括許多種類，如代收代付業(yè)務、代理銀行業(yè)務、代理證券業(yè)務、代理保險業(yè)務、委托貸款業(yè)務和代保管業(yè)務。（）

答案：錯

解析：代保管業(yè)務是銀行利用自身安全設施齊全等有利條件設置保險箱庫，為客戶代理保管各種貴重物品和單證并收取手續(xù)費的業(yè)務。代保管業(yè)務屬于托管業(yè)務。4.行業(yè)環(huán)境風險因素主要包括（）。

A.國家產(chǎn)業(yè)政策

B.經(jīng)濟周期因素

C.市場供求

D.財政貨幣政策

E.法律法規(guī)

答案：A,B,D,E

解析：行業(yè)環(huán)境風險因素主要包括經(jīng)濟周期因素、財政貨幣政策、國家產(chǎn)業(yè)政策、法律法規(guī)等方面。5.下列關于固定利率與浮動利率的說法，錯誤的是（）。

A.固定利率便于計算成本和收益

B.浮動利率能夠靈活反映市場上資金供求狀況，更好的發(fā)揮利率調(diào)節(jié)的作用

C.浮動利率便于計算與預測成本和收益

D.固定利率是指在整個借貸合同期內(nèi)，利率不因市場資金供求狀況或其他因素而變化

答案：C

解析：浮動利率不便于計算與預測成本和收益6.《關于促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導意見》印發(fā)的目的不包括（）。

A.鼓勵金融創(chuàng)新

B.促進互聯(lián)網(wǎng)健康發(fā)展

C.提高綜合能力

D.規(guī)范市場秩序

答案：C

解析：《關于促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導意見》印發(fā)的目的是鼓勵金融創(chuàng)新，促進互聯(lián)網(wǎng)健康發(fā)展，明確監(jiān)管責任，規(guī)范市場秩序。7.交易賬戶的適用范圍僅包括商業(yè)銀行的所有表內(nèi)頭寸。（）

答案：錯

解析：不僅包括表內(nèi)的，表外資產(chǎn)也適用。8.實貸實付原則的關鍵是讓（）按照貸款合同的約定用途使用貸款資金，減少貸款挪用的風險。

A.貸款人

B.借款人

C.中介人

D.擔保人

答案：B

解析：實貸實付原則的關鍵是讓借款人按照貸款合同的約定用途使用貸款資金，減少貸款挪用的風險。9.貸款擔保的作用主要體現(xiàn)在以下哪些方面?（）

A.協(xié)調(diào)和穩(wěn)定商品流轉(zhuǎn)秩序，使國民經(jīng)濟健康運行

B.降低銀行貸款風險

C.降低信貸資金使用效率

D.促進借款企業(yè)加強管理，改善經(jīng)營管理狀況

E.鞏固和發(fā)展信用關系

答案：A,B,D,E

解析：在我國市場經(jīng)濟建立和發(fā)展過程中，銀行開展擔保貸款業(yè)務具有重要的意義。擔保的作用主要表現(xiàn)在以下四個方面：①協(xié)調(diào)和穩(wěn)定商品流轉(zhuǎn)秩序，使國民經(jīng)濟健康運行；②降低銀行貸款風險，提高信貸資金使用效率；③促進借款企業(yè)加強管理，改善經(jīng)營管理狀況；④鞏固和發(fā)展信用關系。

10.商業(yè)銀行組織架構這個系統(tǒng)涉及到商業(yè)銀行前臺、中臺、后臺業(yè)務運作和管理構架，總行對分支機構管理體系，全行的（）以及技術運行和管理體系等內(nèi)容。

A.市場營銷體系

B.風險管理體系

C.合規(guī)管理體系

D.財務管理體系

E.市場風險體系

答案：A,B,D

解析：商業(yè)銀行組織架構這個系統(tǒng)涉及到商業(yè)銀行前臺、中臺、后臺業(yè)務運作和管理構架，總行對分支機構管理體系，全行的市場營銷體系、風險管理體系、財務管理體系、人力資源管理體系、行政管理體系以及技術運行和管理體系等內(nèi)容。11.資本市場線(CML)表示()。

A.有效組合的期望收益和方差之間的一種簡單的線性關系

B.有效組合的期望收益和風險報酬之間的一種簡單的線性關系

C.有效組合的期望收益和標準差之間的一種簡單的線性關系

D.有效組合的期望收益和β之間的一種簡單的線性關系

答案：C

解析：證券市場線與資本市場線，都是描述資產(chǎn)或資產(chǎn)組合的期望收益率與風險之間關系的曲線。資本市場線的橫軸是標準差，既包括系統(tǒng)風險又包括非系統(tǒng)風險，它所反映的是這些資產(chǎn)組合的期望收益與其全部風險間的依賴關系。12.國際上主流商業(yè)銀行的風險績效評價方法主要有()。

A、經(jīng)濟增加值

B、經(jīng)濟減少值

C、風險調(diào)整后的資本回報率

D、經(jīng)濟利潤

E、經(jīng)濟資本回報率

答案：A,C,D,E

解析：A,C,D,E

國際上主流商業(yè)銀行的風險績效評價方法主要有經(jīng)濟增加值（又稱為經(jīng)濟利潤）和風險調(diào)整后的資本回報率（又稱為經(jīng)濟資本回報率）。13.監(jiān)管人員通過實地查閱銀行業(yè)金融機構經(jīng)營活動的各種資料和座談詢問等方法，銀行業(yè)金融機構的風險性和合規(guī)性進行分析和評價，這是銀監(jiān)會監(jiān)管措施中的()。

A．信息披露監(jiān)管

B．監(jiān)管談話

C．非現(xiàn)場監(jiān)管

D．現(xiàn)場檢查

答案：D

解析：D“信息披露監(jiān)管”主要是要求機構按照規(guī)定披露信息；“監(jiān)管談話”主要是與銀行業(yè)金融機構的董事、高管進行談話；“非