企業(yè)融資建議書

喜天下項(xiàng)目融資規(guī)劃建議書銷售部2015年1月目錄TOC\o"1-5"\h\z一、建議內(nèi)容和思路1三層面業(yè)務(wù)整合簡析2二、建議工作步驟和方法3第一步驟：融資定位3第二步驟：渠道選擇3a:信托種類介紹3喜天下項(xiàng)目引入reits的意義4操作執(zhí)行(reits)4項(xiàng)目財(cái)產(chǎn)受益型信托分析5項(xiàng)目信托基金融資的目的5第三步驟：資源整合及運(yùn)作6三、建議運(yùn)營結(jié)構(gòu)圖7喜天下項(xiàng)目融資規(guī)劃建議書一、建議內(nèi)容和思路融資定位：1.分析南大洋集團(tuán)及喜天下項(xiàng)目內(nèi)部資源及優(yōu)勢；2,明晰融資的戰(zhàn)略定位和核心價(jià)值。融資規(guī)劃：1,擬定總的戰(zhàn)略規(guī)劃體系；2,在房地產(chǎn)行業(yè)未來發(fā)展的基礎(chǔ)上，擬定未來發(fā)展的融資組合建議；3.資本運(yùn)營策略建議。規(guī)劃構(gòu)架：1.設(shè)立為融資服務(wù)的新型管理模式，以適應(yīng)喜天下項(xiàng)目今后的發(fā)展戰(zhàn)略；2.公司應(yīng)合理運(yùn)營的組織結(jié)構(gòu)；公司應(yīng)建立的適應(yīng)未來地產(chǎn)發(fā)展趨勢的管理構(gòu)架。首先，分析南大洋集團(tuán)及喜天下項(xiàng)目的內(nèi)部資源優(yōu)勢：南大洋集團(tuán)擁有很強(qiáng)的集團(tuán)整合優(yōu)勢，集團(tuán)涉及經(jīng)營行業(yè)和產(chǎn)業(yè)較多，可形成優(yōu)勢互補(bǔ)運(yùn)營；南大洋集團(tuán)擁有投資公司，可對所屬項(xiàng)目進(jìn)行后續(xù)融資操作；3.喜天下項(xiàng)目所屬經(jīng)營行業(yè)定位屬于未來發(fā)展性較強(qiáng)行業(yè)，擁有穩(wěn)定的資金回報(bào)可能；4.集團(tuán)自持物業(yè)超過70%便于進(jìn)行多渠道融資操作。然后對與外部環(huán)境和現(xiàn)有行業(yè)進(jìn)行分析：宏觀分析：經(jīng)濟(jì)發(fā)展趨勢，目前，國家經(jīng)濟(jì)采取放緩發(fā)展，各項(xiàng)數(shù)據(jù)同比有所降低，今后幾年乃至更久，國家都會(huì)保持平穩(wěn)狀態(tài)，放緩經(jīng)濟(jì)發(fā)展步伐；行業(yè)政策和法規(guī)，國家調(diào)控導(dǎo)致房地產(chǎn)行業(yè)整體銷售下降，降幅較大，銀行針對房地產(chǎn)項(xiàng)目資金管控更加嚴(yán)格，各項(xiàng)規(guī)章也大大提升了房地產(chǎn)行業(yè)開發(fā)商的投入資本；國內(nèi)趨勢，整體上地產(chǎn)開發(fā)商都在慢慢轉(zhuǎn)變，由原有單一的“建售”模式，轉(zhuǎn)變?yōu)榉e極的“融資運(yùn)營”模式，大量的開發(fā)商開始越來越多提升自持物業(yè)比例，迎合未來行業(yè)趨勢轉(zhuǎn)變，并于國際接軌。區(qū)域經(jīng)濟(jì)分析：喜天下項(xiàng)目所屬三門峽市區(qū)與陜縣城區(qū)交匯處，居民收入一般，常駐人口比例較大，居民投資觀念過于保守，對于“商鋪投資”有關(guān)注，但由于較之前期投資的項(xiàng)目“義烏商貿(mào)城及運(yùn)城空港”的失利，所以投資觀念有所輕視；行業(yè)分析，目前三門峽市區(qū)內(nèi)開發(fā)的房地產(chǎn)項(xiàng)目，除住宅項(xiàng)目屬于剛性需求，還存有部分市場，所有商業(yè)在售及認(rèn)籌項(xiàng)目普遍反映比較乏力；區(qū)域發(fā)展分析，三門峽屬于四線城市，目前城區(qū)發(fā)展步伐較快城市中心正在南移，南區(qū)目前在建/開售項(xiàng)目很多，商業(yè)地產(chǎn)還是有很大前景，所以也存在很多競爭。市場分析：1.行業(yè)現(xiàn)今銷售普遍不佳，靠預(yù)售回款基本不能保障項(xiàng)目后續(xù)運(yùn)營/開發(fā)所需；2.項(xiàng)目周邊投資類商業(yè)地產(chǎn)項(xiàng)目較多，競爭壓力較大；3.行業(yè)內(nèi)融資渠道過于集中在單一銀行貸款方向，使得銀行房貸條件提升。趨勢分析：1.行業(yè)整體趨勢為“重運(yùn)營，輕銷售”體系，行業(yè)盈利重心偏移；2.房地產(chǎn)行業(yè)普遍開始涉足多品類融資渠道的建立，但限于開發(fā)商的實(shí)力及眼光，很多開發(fā)公司并沒有設(shè)立融資部門；3.喜天下項(xiàng)目所處地域及觀念限制，在短時(shí)間內(nèi)，銷售不轉(zhuǎn)變方式很難有較大突破。為了保持項(xiàng)目長久健康的發(fā)展，從集團(tuán)層面上，喜天下項(xiàng)目除核心業(yè)務(wù)外應(yīng)該建設(shè)其他的長期核心業(yè)務(wù)，形成三個(gè)層面的業(yè)務(wù)組合：篇二：關(guān)于解決中小企業(yè)融資難問題和建議的提案關(guān)于解決中小企業(yè)融資難問題和建議的提案【提案者】：楊海平【案由】：中小企業(yè)是我國國民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展的重要力量。中央明確提出要加快經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式轉(zhuǎn)變，積極發(fā)展中小企業(yè)。但貸款難、擔(dān)保難、融資難問題十分突出，是當(dāng)前影響和制約中小企業(yè)持續(xù)發(fā)展的一大瓶頸。有效破解中小企業(yè)融資難、促進(jìn)中小企業(yè)加快發(fā)展，已經(jīng)成為社會(huì)各界非常關(guān)注的熱點(diǎn)問題。一、當(dāng)前中小企業(yè)融資難問題的主要原因造成當(dāng)前我國中小企業(yè)融資難問題的因素很多，總的來看，主要可歸于以下幾個(gè)方面：、支持中小企業(yè)發(fā)展的政策體系不夠完善。隨著近年來《中小企業(yè)促進(jìn)法》等的頒布，我國支持中小企業(yè)發(fā)展的政策和法律體系正逐步健全，但仍存在許多不完善的地方，主要是未建立起當(dāng)?shù)亟y(tǒng)一的企業(yè)與個(gè)人征信系統(tǒng)，缺乏統(tǒng)一權(quán)威管理部門，導(dǎo)致當(dāng)?shù)叵嚓P(guān)政策缺乏有效協(xié)調(diào)和銜接，信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)運(yùn)行秩序不規(guī)范。、金融機(jī)構(gòu)對中小企業(yè)的支持力度不足。受各種因素影響，相當(dāng)一部分國有商業(yè)銀行和股份制商業(yè)銀行仍然是以面向大城市、大企業(yè)、大項(xiàng)目為主，對中小企業(yè)的信貸支持落實(shí)不夠。而農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)由于自身信貸資金規(guī)模的有限性，不能全面承擔(dān)支持中小企業(yè)的融資問題。、中小企業(yè)自身素質(zhì)有待提高。中小企業(yè)不同程度地存在著技術(shù)含量低、資信情況不透明等情況，很多企業(yè)財(cái)務(wù)制度不健全，財(cái)務(wù)狀況不透明，財(cái)務(wù)報(bào)表不真實(shí)，無法向融資方提供有效信息。、中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)規(guī)模小，風(fēng)險(xiǎn)分散與補(bǔ)償制度缺乏。政府出資設(shè)立的信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)，缺乏后續(xù)的補(bǔ)償機(jī)制；沒有財(cái)政資金的持續(xù)投入，沒有有效的資金來源，僅僅依靠自身擔(dān)保費(fèi)用和利息收入，很難維持擔(dān)?；鸬挠行н\(yùn)作。、信用環(huán)境不佳在一定程度上影響了中小企業(yè)融資。社會(huì)信用體系的欠缺和不完善，相關(guān)部門建立的信用數(shù)據(jù)系統(tǒng)缺乏共享性，缺乏完善的信用風(fēng)險(xiǎn)評估機(jī)構(gòu)，對中小企業(yè)的信用狀況還缺乏強(qiáng)有力的監(jiān)測?！疚瘑T建議】：緩解中小企業(yè)融資難問題是一項(xiàng)涉及面廣、系統(tǒng)性強(qiáng)的工程，需要政府、銀行、企業(yè)和社會(huì)各方面的相互配合、通力協(xié)作和共同努力。對此，本人提出解決中小企業(yè)融資難問題的幾點(diǎn)建議：、改善中小企業(yè)融資的政策環(huán)境當(dāng)前，要進(jìn)一步完善支持中小企業(yè)發(fā)展的政策法律體系，全面落實(shí)細(xì)化《中小企業(yè)促進(jìn)法》等扶持中小企業(yè)發(fā)展的政策措施，清理不利于中小企業(yè)融資發(fā)展的當(dāng)?shù)胤ㄒ?guī)，營造公平的發(fā)展環(huán)境，拓寬中小企業(yè)發(fā)展空間。、增強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)對中小企業(yè)的支持力度首先，國有商業(yè)銀行、股份制銀行、政策性銀行等金融機(jī)構(gòu)要進(jìn)一步增強(qiáng)支持中小企業(yè)力度。其次，當(dāng)?shù)卣膭?lì)充分發(fā)揮地方金融機(jī)構(gòu)作用。農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)由于是地方性金融組織，規(guī)模小、信貸資金有限，在金融體系中是弱勢金融機(jī)構(gòu)。而實(shí)際承擔(dān)的支持中小企業(yè)的任務(wù)，超過了任何一家商業(yè)銀行。因此，要增強(qiáng)普陀農(nóng)合行支持中小企業(yè)力度，將政府涉農(nóng)性財(cái)政資金存放農(nóng)村合作銀行，以增加農(nóng)合行信貸資金，增強(qiáng)農(nóng)合行支持中小企業(yè)力度。、構(gòu)建中小企業(yè)信用擔(dān)保服務(wù)體系和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制第一，完善擔(dān)保服務(wù)體系。中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)堅(jiān)持政府引導(dǎo)與市場化運(yùn)作相結(jié)合，建立“一體兩翼”的中小企業(yè)信用擔(dān)保體系?！耙惑w”指以政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)為主體“；兩翼”指商業(yè)性擔(dān)保和民間互助性擔(dān)保為“兩翼”。建立和完善擔(dān)保機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入制度，資金資助制度，信用評估和風(fēng)險(xiǎn)控制制度，行業(yè)協(xié)調(diào)與自律制度等。第二，建立擔(dān)保機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制。由財(cái)政對擔(dān)保機(jī)構(gòu)按照實(shí)際擔(dān)保金額的一定比例給予風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償，降低擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。、提高中小企業(yè)自身素質(zhì)政府中小企業(yè)主管部門應(yīng)幫助中小企業(yè)按照現(xiàn)代企業(yè)制度要求，完善企業(yè)治理結(jié)構(gòu)，健全內(nèi)部管理制度和財(cái)務(wù)制度，改善和規(guī)范財(cái)務(wù)運(yùn)行質(zhì)量。建立和健全中小企業(yè)信息共享機(jī)制，鼓勵(lì)中小企業(yè)積極參與大企業(yè)、大集團(tuán)的專業(yè)化分工協(xié)作，依托大企業(yè)加快發(fā)展。、加強(qiáng)誠信體系建設(shè)政府要加強(qiáng)金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)，組織相關(guān)部門構(gòu)建統(tǒng)一的中小企業(yè)社會(huì)征信系統(tǒng)和運(yùn)行機(jī)制，擴(kuò)大征信系統(tǒng)的覆蓋面和信用信息的采集面，增加企業(yè)信用信息的全面性、實(shí)用性和透明性，對企業(yè)自覺履約形成約束。有關(guān)部門要加大對違約中小企業(yè)的懲罰力度，堅(jiān)決打擊惡意逃廢銀行債務(wù)的失信行為，共同營造誠實(shí)守信的經(jīng)濟(jì)環(huán)境和社會(huì)信用環(huán)境。篇三：解決中小企業(yè)融資難的對策與建議解決中小企業(yè)融資難的對策與建議中小企業(yè)是指規(guī)模較小或處于創(chuàng)立階段和成長階段的企業(yè)。當(dāng)前，隨著市場經(jīng)濟(jì)體制的確立和完善，國有大型企業(yè)逐步淡出，成長性強(qiáng)、機(jī)制靈活的中小企業(yè)順理成章地步入前臺(tái)，成為助推經(jīng)濟(jì)發(fā)展的生力軍和領(lǐng)頭羊，對促進(jìn)市場競爭、增加就業(yè)機(jī)會(huì)、方便人民生活、推進(jìn)技術(shù)進(jìn)步和保障社會(huì)穩(wěn)定起到重要作用。然而，由于體制、機(jī)制等方面積淀的歷史問題與現(xiàn)實(shí)矛盾錯(cuò)綜交雜，使融資難成為制約中小企業(yè)發(fā)展壯大的最大瓶頸，也成為我們亟待破解的重要課題。一、中小企業(yè)融資現(xiàn)狀資金是促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展不可或缺的生產(chǎn)要素，穩(wěn)定的融資渠道是保障中小企業(yè)成長壯大的重要前提條件。資金匱乏和融資渠道單一、不暢，是當(dāng)前中小企業(yè)普遍面臨的窘境。、貸款效益較差。貸款的中小企業(yè)總體盈利水平不高，以虧損者居多；企業(yè)產(chǎn)品積壓及材料籌備負(fù)擔(dān)較重，存貨占流動(dòng)資產(chǎn)比重大、速動(dòng)比率較小，資金流動(dòng)乏力；許多企業(yè)資產(chǎn)狀況不良，包袱沉重，流動(dòng)比率相對較低，短期償債能力弱。、貸款結(jié)構(gòu)不盡合理。2003年，國有及集體中小企業(yè)貸款戶數(shù)、余額分別占統(tǒng)計(jì)樣本總額的62和83,而股份制企業(yè)、三資企業(yè)、私營企業(yè)、個(gè)體等其它所有制企業(yè)僅分別占38和17。貸款明顯向國有及集體中小企業(yè)傾斜，其他企業(yè)貸款不足。、貸款增量明顯不足。中小企業(yè)數(shù)量眾多、情況復(fù)雜，銀行現(xiàn)行信貸管理體制遠(yuǎn)遠(yuǎn)滯后于中小企業(yè)發(fā)展，造成中小企業(yè)與金融機(jī)構(gòu)的“信息不對稱”，使為數(shù)眾多的中小企業(yè)難以申請到銀行貸款，出現(xiàn)所獲銀行貸款增量趨緩的局面。、直接融資難度較大。國內(nèi)貨幣市場不發(fā)達(dá)，資本市場尚處逐步成熟階段，中小企業(yè)從證券市場獲得資金的可能性很小，外部融資還主要依賴銀行貸款，在發(fā)達(dá)城市上海的中小企業(yè)外部融資中，銀行貸款融資占73,而有價(jià)證券融資只占2。二、中小企業(yè)融資難的主要成因之所以形成中小企業(yè)融資難的局面，既有企業(yè)自身的原因，也與金融體制、政策導(dǎo)向、外部環(huán)境的制約密切相關(guān)。多種因素交織作用，致使中小企業(yè)倍受資金短缺煎熬。、中小企業(yè)規(guī)模小、效益不穩(wěn)定，難以形成對信貸資金的吸附力。商業(yè)銀行為防范金融風(fēng)險(xiǎn)，加強(qiáng)了內(nèi)部監(jiān)管，嚴(yán)格限制中小企業(yè)信用等級，致使信用貸款數(shù)量大幅縮水。中小企業(yè)短期貸款行為多、貸款金額相對較小，調(diào)查、評估、監(jiān)督等貸款發(fā)放程序、經(jīng)辦環(huán)節(jié)與大企業(yè)大致相同，導(dǎo)致施貸銀行經(jīng)營成本和監(jiān)督費(fèi)用上升、既得效益較低，銀行從自身“經(jīng)濟(jì)性”角度出發(fā)，不愿為其貸款。、中小企業(yè)管理存在薄弱環(huán)節(jié)，抗風(fēng)險(xiǎn)能力不強(qiáng)。多數(shù)中小企業(yè)管理不規(guī)范，產(chǎn)權(quán)制度不合理，財(cái)務(wù)制度不完善；產(chǎn)品開發(fā)和市場研究缺乏科學(xué)依據(jù)，產(chǎn)品檔次和科技含量低，市場競爭和抵御市場風(fēng)險(xiǎn)能力較弱，企業(yè)一旦遇到市場波動(dòng)，金融部門將承擔(dān)較大貸款風(fēng)險(xiǎn)；少數(shù)中小企業(yè)誠信度不高，逃、廢銀行貸款現(xiàn)象較為嚴(yán)重，銀行對中小企業(yè)貸款的審查、發(fā)放較為嚴(yán)格和慎重。、中小企業(yè)貸款抵押、擔(dān)保難，影響信貸投入。中小企業(yè)可抵押物較少，且折扣率較高，平均高達(dá)46.7,高于國有企業(yè)20多個(gè)百分點(diǎn)。評估登記部門分散、手續(xù)繁瑣、收費(fèi)高，企業(yè)辦理一筆抵押貸款，須經(jīng)工商、房產(chǎn)部門評估登記，并到法律公證處公證，由此導(dǎo)致貸款費(fèi)用較高，中小企業(yè)難以負(fù)擔(dān)。、政府扶持力度不夠，缺乏支持中小企業(yè)發(fā)展的政策體系。在政策制定和資金運(yùn)作中，政府將關(guān)注的集點(diǎn)和扶持的重點(diǎn)過多向牽動(dòng)力較強(qiáng)的大型企業(yè)傾斜，對分散、弱小、創(chuàng)稅能力較差的中小企業(yè)有所忽視，更缺少對中小企業(yè)融通資金的相應(yīng)優(yōu)惠政策；在發(fā)展直接融資、培植資本市場時(shí)也相應(yīng)忽視了中小企業(yè)的需要，在中小企業(yè)立法、培育中小企業(yè)支持服務(wù)體系方面仍顯不夠。、啟動(dòng)民資的機(jī)制尚不健全，中小企業(yè)難以通過民間渠道融通資金。因?yàn)閲秀y行和其他金融機(jī)構(gòu)無法滿足中小企業(yè)的融資要求，絕大多數(shù)中小企業(yè)在其發(fā)展過程中不得不從非正式的金融市場上尋找融資渠道，把申請借貸的方向轉(zhuǎn)向民間投資者。但由于缺少法律和制度的規(guī)范，民間高利貸等違法活動(dòng)相當(dāng)普遍，中小企業(yè)很難以合理的利率融得資金。三、解決中小企業(yè)融資難的對策解決中小企業(yè)融資難問題，促其進(jìn)一步做大做強(qiáng)，必須從解決制約發(fā)展的癥結(jié)入手，對癥下藥，標(biāo)本兼治，創(chuàng)新金融制度，完善融資方式，拓寬融資渠道，建立符合市場經(jīng)濟(jì)規(guī)律、適應(yīng)企業(yè)發(fā)展需要的政策扶持和服務(wù)體系，為中小企業(yè)融資創(chuàng)業(yè)添注生機(jī)和活力。一是實(shí)施區(qū)域信貸扶持政策。在切實(shí)防范風(fēng)險(xiǎn)前提下，選準(zhǔn)信貸支持重點(diǎn)，積極扶持信譽(yù)觀念強(qiáng)、經(jīng)營管理規(guī)范、風(fēng)險(xiǎn)度低的中小企業(yè)走產(chǎn)業(yè)化發(fā)展之路。重點(diǎn)支持科技型、農(nóng)產(chǎn)品深加工型、出口創(chuàng)匯型中小企業(yè)，加速培育優(yōu)質(zhì)客戶，促進(jìn)中小企業(yè)向“高”、“精”、“尖”、“?！狈较虬l(fā)展。采取多種形式，將銀、政、企合作拓展到中小企業(yè)領(lǐng)域，建立金融機(jī)構(gòu)與貸環(huán)境。完善人民銀行再貸款調(diào)控和利率調(diào)控手續(xù)，在信貸政策上對中小企業(yè)給予傾斜。對積極支持中小企業(yè)發(fā)展、確有資金需求的銀行、信用社，由人民銀行在再貸款方面予以支持。實(shí)行央行再貼現(xiàn)與支持中小企業(yè)貸款比例掛鉤、多貸多貼，幫助銀行、信用社培育新的優(yōu)良客戶群體。靈活運(yùn)行利率手段體現(xiàn)貨幣政策對中小企業(yè)發(fā)展的支持，對利用再貸款、再貼現(xiàn)增加的貸款投放，其利率可適當(dāng)優(yōu)惠。鼓勵(lì)銀行、信用社選擇一批產(chǎn)品競爭力強(qiáng)、發(fā)展前景好的中小企業(yè)提供專項(xiàng)、貼息等多種形式的優(yōu)惠貸款。二是構(gòu)建信貸支持和金融服務(wù)體系。引導(dǎo)國有商業(yè)銀行進(jìn)一步改進(jìn)信貸管理運(yùn)作機(jī)制，特別是授權(quán)授信方式，適當(dāng)下放中小企業(yè)流動(dòng)資金貸款審批權(quán)，降低對基層行的貸款限制，制定簡捷高效的貸款管理程序。倡導(dǎo)商業(yè)銀行設(shè)立中小企業(yè)信貸部，積極、有效地開展面向中小企業(yè)的金融服務(wù)業(yè)務(wù)。在全力開展信貸支持基礎(chǔ)上，利用銀行點(diǎn)多面廣、信息靈通的優(yōu)勢，在結(jié)算、匯兌及財(cái)務(wù)管理、咨詢評估等方面為中小企業(yè)提供服務(wù)。對中小企業(yè)推廣使用銀行承兌匯票、商業(yè)承兌匯票，辦理貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)和再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，支持企業(yè)擴(kuò)大票據(jù)融資。建立適合中小企業(yè)的信用評級辦法，減少對企業(yè)報(bào)表的過分依賴，突出實(shí)地檢查，實(shí)事求是地評價(jià)中小企業(yè)的貸款風(fēng)險(xiǎn)，并根據(jù)企業(yè)經(jīng)營者素質(zhì)、風(fēng)險(xiǎn)保障能力、經(jīng)營狀況、償債能力及信用記錄、發(fā)展前景等指標(biāo)，綜合評定信用等級，作為銀行對中小企業(yè)信貸決策和重點(diǎn)扶持的依據(jù)。三是建立完善貸款擔(dān)保機(jī)制。由地方政府積極協(xié)調(diào)督促有關(guān)部門，加速建立中小企業(yè)貸款擔(dān)保機(jī)制。探索組建中小企業(yè)貸款擔(dān)保機(jī)構(gòu)，由政府牽頭并出資成立企業(yè)信用擔(dān)保有限責(zé)任公司，按照“企業(yè)化管理、商業(yè)化運(yùn)作”模式，支持發(fā)展與防范風(fēng)險(xiǎn)、政府扶持與市場操作、開展擔(dān)保與提高信用相結(jié)合，為中小企業(yè)小額、短期、急需貸款提供擔(dān)保。建立信貸擔(dān)?；?，資金可由地方財(cái)政撥款、中小企業(yè)出資以入股形式籌集，采取會(huì)員制管理；為進(jìn)一步擴(kuò)大資金來源，政府可出面進(jìn)行擔(dān)保，允許基金向外發(fā)行債券；遵循市場原則規(guī)范運(yùn)作擔(dān)?；?，確保擔(dān)?；鸪浞职l(fā)揮作用。選擇合適的貸款擔(dān)保方式，積極運(yùn)用保證、抵押、質(zhì)押等擔(dān)保方式，或運(yùn)用企業(yè)互保、聯(lián)保、貸款保險(xiǎn)等形式，優(yōu)化擔(dān)保結(jié)構(gòu)，多渠道解決中小企業(yè)貸款擔(dān)保問題。四是培育、優(yōu)化信用環(huán)境。由地方政府協(xié)調(diào)經(jīng)濟(jì)管理、司法、新聞宣傳和金融等部門，扎實(shí)開展創(chuàng)建金融安全區(qū)工作，教育和引導(dǎo)企業(yè)樹立信用意識，強(qiáng)化信用文化建設(shè)，重諾守信，規(guī)范改制，堅(jiān)決制止和依法打擊逃廢金融債務(wù)行為，增大違約成本，全力營造“誠實(shí)守信”的良好氛圍，進(jìn)一步提升企業(yè)經(jīng)營管理水平，為順利開展融資奠定基礎(chǔ)。政府組織、銀行參與，全方位、多層次、寬領(lǐng)域?yàn)橹行∑髽I(yè)培訓(xùn)行政、財(cái)務(wù)管理人才，努力防范道德風(fēng)險(xiǎn)。幫助企業(yè)強(qiáng)化內(nèi)部管理，打破傳統(tǒng)的家族式經(jīng)營管理模式，建立現(xiàn)代企業(yè)制度，特別是幫助企業(yè)加強(qiáng)財(cái)務(wù)管理，形成完整的財(cái)務(wù)系統(tǒng)，增強(qiáng)銀行對企業(yè)的信任程度。引導(dǎo)中小企業(yè)增加積累，擴(kuò)大技改投入，用先進(jìn)技術(shù)改造傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)，提升技術(shù)含量和產(chǎn)品檔次，搞好新產(chǎn)品和高科技項(xiàng)目開發(fā)，以誠信的企業(yè)形象、強(qiáng)勢的核心競爭力吸引信貸資金源源注入，真正快速發(fā)展壯大。篇四：解決中小企業(yè)融資困境的建議解決中小企業(yè)融資困境的建議伴隨中國經(jīng)濟(jì)不斷發(fā)展，量大面廣的中小企業(yè)開始廣泛參與市場競爭，不但促進(jìn)了市場配谿資源基礎(chǔ)性作用的發(fā)揮，也為建立和完善社會(huì)主義市場經(jīng)濟(jì)體制發(fā)揮了重要作用。近幾年，政府相關(guān)部門不斷出臺(tái)促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展和解決中小企業(yè)融資困境的辦法和意見，極大地促進(jìn)了中小企業(yè)發(fā)展。但仍然存在一些瓶頸和困難之處。近幾年，盡管中小企業(yè)貸款額度不斷增加，占全部企業(yè)貸款比重持續(xù)上升，但是仍然難以滿足眾多中小企業(yè)的融資需求?；?*市中小企業(yè)發(fā)展和融資現(xiàn)狀，將中小企業(yè)發(fā)展中遇到的融資困境進(jìn)行研究不僅具有一定的歷史意義，而且從銀行角度解析中小企業(yè)融資困境還具有一定的現(xiàn)實(shí)意義，對于進(jìn)一步分析中小企業(yè)金融支持問題具有很大幫助。無論是國家政策導(dǎo)向、銀行融資支持，還是中小企業(yè)完善自身，都對中小企業(yè)的發(fā)展起到一定的支持作用，而借助中國轉(zhuǎn)型的宏觀背景,微觀層面的中小企業(yè)才能夠更加快速發(fā)展。一、中小企業(yè)融資困境的成因（一）當(dāng)今，中小企業(yè)的發(fā)展情況參差不齊，而對于融資需求的目的也不盡相同。究其自身發(fā)展?fàn)顩r，存在許多不規(guī)范的地方，尤其是在企業(yè)成立初期，在投資方、法定代表人、公司主要決策人甚至公司財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人集一人之身時(shí)。這些不規(guī)范的地方通常表現(xiàn)在記賬不規(guī)則、兩套報(bào)表、回款直接入私人賬戶、往來款過多、采購及相關(guān)管理人員任用親戚擔(dān)任等問題。而從企業(yè)經(jīng)營角度來看，上、下游客戶不夠穩(wěn)定，回款不及時(shí)，企業(yè)資產(chǎn)向私人借貸等。盡管如此，一些中小企業(yè)還是憑借自身或民間集資形式發(fā)展壯大起來，證明民間資本有存在的意義。但是根據(jù)規(guī)模經(jīng)濟(jì)的原理，民間金融組織隨著成員的金融資產(chǎn)數(shù)量增加、客戶層次發(fā)生變化、信息成本、管理成本上升等原因，邊際貸款成本先降后升，因此在一定時(shí)點(diǎn)上，小企業(yè)還是回歸到主流融資渠道。另一些中小企業(yè)經(jīng)過長時(shí)間的努力，最終憑借銀行融資支持發(fā)展起來。由于獲得銀行貸款的要求較多，這些最初有與銀行合作經(jīng)驗(yàn)的中小企業(yè)，在其發(fā)展過程中會(huì)受到銀行方潛移默化的影響。如：由于銀行要求報(bào)表需要審計(jì)，而賬面造假會(huì)給審計(jì)環(huán)節(jié)造成不必要的麻煩，因此很多企業(yè)會(huì)漸漸規(guī)范記賬問題。一些具有長遠(yuǎn)發(fā)展眼光的企業(yè)實(shí)際經(jīng)營者，也會(huì)在發(fā)展過程中發(fā)現(xiàn)家族式經(jīng)營的不足之處，慢慢向正規(guī)方向轉(zhuǎn)變。（二）商業(yè)銀行成本控制與制度約束雖然商業(yè)銀行對于國家扶植小企業(yè)政策積極響應(yīng)，專門創(chuàng)立針對小企業(yè)的一條龍服務(wù)程序，包括小企業(yè)產(chǎn)品研究、小企業(yè)專門營銷部門、專門的小企業(yè)從業(yè)人員及小企業(yè)審批部門，有些銀行甚至對于成功營銷小企業(yè)業(yè)務(wù)給與很高的單戶獎(jiǎng)勵(lì)措施。上述種種舉措反映了銀行發(fā)展小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)的決心。然而，在重視小企業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展的背后，小企業(yè)的種種風(fēng)險(xiǎn)也不斷暴露出來。銀行普遍喜歡接受的能夠提供個(gè)人房產(chǎn)抵押的小企業(yè)，在不動(dòng)產(chǎn)價(jià)格不斷上漲的今天，這種方式可以讓銀行牢牢地控制住第二還款來源。實(shí)際上，銀行更加看重的是企業(yè)本身的現(xiàn)金流，因此對于企業(yè)的行業(yè)、上下游客戶及產(chǎn)品的競爭力都很關(guān)心。雖然小企業(yè)客戶成為商業(yè)銀行競爭的對象，但由于銀行“錦上添花”而不會(huì)“雪中送炭”的本性，仍有許多小企業(yè)被銀行所邊緣化。在這個(gè)過程中，銀行對于放貸成本、銀行規(guī)章制度約束的考量成為是否為小企業(yè)融資的關(guān)鍵。調(diào)查與審查的矛盾主要來源于對于相關(guān)政策及風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)知偏差。對于銀行規(guī)章制度的約束，銀行審批人員是否肯于突破，很大程度上是基于對客戶未來收益或發(fā)展的預(yù)期。由此，可以引出中小企業(yè)與商業(yè)銀行間的聯(lián)系與矛盾，因?yàn)殂y行對于企業(yè)的預(yù)期在很大程度上是通過分析上述聯(lián)系與矛盾之后而產(chǎn)生的。（三）中小企業(yè)與商業(yè)銀行信息不對稱問題銀行與小企業(yè)之間的信息不對稱及道德風(fēng)險(xiǎn)問題是很多學(xué)者研究的重點(diǎn)，由此也引發(fā)很多對于“關(guān)系型貸款”的討論。關(guān)系型貸款的前提是銀行和企業(yè)之間必須保持長期、密切的業(yè)務(wù)合作關(guān)系，即企業(yè)固定地與數(shù)量極少的銀行打交道，使銀行得以積累企業(yè)的相關(guān)信息。然而大多數(shù)企業(yè)與銀行合作時(shí)都是建立在互不了解的基礎(chǔ)上，銀行最初對于企業(yè)的了解是建立在企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表、企業(yè)管理人員的談吐與行事風(fēng)格、產(chǎn)品銷量或質(zhì)量等方面。而在初次合作過程中，由于無法預(yù)期雙方是否會(huì)有再次合作的意愿，銀行與企業(yè)之間的關(guān)系多呈現(xiàn)出互不信任的特點(diǎn)。銀行與企業(yè)之間的互不信任主要體現(xiàn)在，銀行懷疑企業(yè)的貸款目的及貸款真實(shí)性。企業(yè)面對銀行提出的種種要求，通常會(huì)抱怨銀行貸款條件的苛刻，抱怨銀行的貸款利率過高問題,認(rèn)為銀行在審批過程中會(huì)對不同企業(yè)差異化對待；抱怨銀行審批貸款時(shí)間較長，進(jìn)而懷疑銀行對其不夠信任等?？傮w而言，銀行與企業(yè)這對矛盾體，在很多問題上存在互不信任問題，主要是由雙方初次合作背景下信息不對稱所造成的。這也正是民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展過程中，很多企業(yè)會(huì)選擇“體制外”融資方式的原因。民間借貸雖然利率較高，但是可以獲得資金速度快、條件低，尤其在民間商會(huì)較為發(fā)達(dá)的地方。相反，在銀行獲得貸款，時(shí)間長而且通常需要在很多地方隱瞞真實(shí)情況才能夠順利獲得貸款，況且并非獲得貸款即可，銀行對于貸后的監(jiān)管，后續(xù)資金歸集銀行賬戶等方方面面都有更多要求，因此造成融資困難。二、建議：政府、銀行攜手，協(xié)助中小企業(yè)擺脫融資困境當(dāng)前，為鼓勵(lì)中小企業(yè)發(fā)展，各家銀行都開始推出特色的中小企業(yè)融資產(chǎn)品。同時(shí)，各家銀行都開始制定相應(yīng)的中小企業(yè)信貸政策支持。如：制定專門的政策、下?lián)軐ｉT的中小企業(yè)任務(wù)指標(biāo)、成立專門小企業(yè)業(yè)務(wù)中心、信貸審查中心及培養(yǎng)專職小企業(yè)客戶經(jīng)理等。與此同時(shí)，政府支持中小企業(yè)的制度應(yīng)不斷完善，與銀行的合作渠道不斷增加，而銀行針對小企業(yè)貸款的產(chǎn)品也應(yīng)不斷創(chuàng)新。（一）開拓多種融資渠道、政府協(xié)助中小企業(yè)開拓多種融資途徑。以“政府、投融資服務(wù)平臺(tái)、企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)”四位一體的模式，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)定制適合中小企業(yè)的融資創(chuàng)新產(chǎn)品，重點(diǎn)解決所轄區(qū)域內(nèi)中小企業(yè)融資難問題。創(chuàng)新融資模式，同時(shí)與券商、資本市場共同探討策劃通過中小企業(yè)私募債融資等多種融資途徑協(xié)助中小企業(yè)獲得融資。、中小企業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供擔(dān)保。伴隨國家鼓勵(lì)設(shè)立中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)，越來越多的企業(yè)采用專業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供擔(dān)保形式從銀行獲取貸款?；趯?dān)保機(jī)構(gòu)的信任，銀行發(fā)放貸款較為容易，銀行在審核貸款的速度上也會(huì)有所加快。然而，由于擔(dān)保公司資質(zhì)良莠不齊，對于行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)判斷能力或自身經(jīng)營能力差異較大，一旦其所擔(dān)保的企業(yè)出現(xiàn)償債能力下降或惡意拖欠銀行貸款時(shí)，擔(dān)保公司本身也會(huì)承受一定的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)及償付風(fēng)險(xiǎn)，極端情況下可導(dǎo)致其與銀行合作的中斷或終止。因此，政府的適當(dāng)干預(yù)與指引有利于該種模式的逐步推進(jìn)和規(guī)范發(fā)展，同時(shí)，銀行也有責(zé)任對擔(dān)保機(jī)構(gòu)資質(zhì)進(jìn)行嚴(yán)格審核，對其擔(dān)保篇五：關(guān)于解決小企業(yè)融資難問題的提案關(guān)于解決小企業(yè)融資難問題的提案摘要：全國政協(xié)十一屆四次會(huì)議提案第0420號案由：關(guān)于解決小企業(yè)融資難問題的提案審查意見：建議國務(wù)院交由主辦單位中國銀監(jiān)會(huì)會(huì)同中國人民銀行，財(cái)政部辦理提案人：臺(tái)盟中央主題詞：金融,企業(yè)提案形式：黨派提案內(nèi)容：小企業(yè)是促進(jìn)市場競爭和群眾就業(yè)的基本力量，也是經(jīng)濟(jì)增長的重要推動(dòng)力。目前，小企業(yè)融資難的原因是多方面的。小企業(yè)貸款需求的小、急、頻特點(diǎn)與銀行商業(yè)特性的不對稱，是導(dǎo)致小企業(yè)融資難的主要原因。具體分析，主要有以下三個(gè)方面的原因：一是銀行的商業(yè)特性決定了其服務(wù)大中型企業(yè)業(yè)務(wù)的必然性。商業(yè)銀行都有相應(yīng)的考核指標(biāo)。小企業(yè)融資的高成本、高風(fēng)險(xiǎn)、低收益與銀行的商業(yè)特性明顯不對稱，使商業(yè)銀行望而卻步。二是部分小企業(yè)不符合銀行信貸支持條件。銀行為了穩(wěn)健發(fā)展，必然制定嚴(yán)格的授信條件和準(zhǔn)入要求；而很多小企業(yè)經(jīng)營不穩(wěn)定，財(cái)務(wù)制度不健全，與銀行信息不對稱，缺乏有效的抵押和擔(dān)保，不符合銀行的基本貸款條件。三是現(xiàn)行政策不利于解決小企業(yè)融資難題。我國目前對銀行經(jīng)營的監(jiān)管措施，并沒有體現(xiàn)出針對風(fēng)險(xiǎn)高、成本大、收益低的小企業(yè)業(yè)務(wù)的優(yōu)惠政策。主要體現(xiàn)在：沒有差異化的稅收政策，沒有差異化的經(jīng)濟(jì)資本監(jiān)管政策，沒有差異化的不良貸款核銷政策，沒有明確的差異化責(zé)任追究政策等。解決小企業(yè)的融資困難問題，需要從制度安排、金融創(chuàng)新等多個(gè)