廣東汕頭市南澳農(nóng)村信用社2022年校園招聘人員模擬試題3套（含答案解析）

書山有路勤為徑，學(xué)海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她廣東汕頭市南澳農(nóng)村信用社2022年校園招聘人員模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹(jǐn)慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.近年來，我國金融“脫媒”現(xiàn)象日益突出，導(dǎo)致金融“脫媒”的原因包括（）。

A.混業(yè)經(jīng)營

B.金融市場的自由進(jìn)入和退出

C.金融市場的完善

D.金融工具和產(chǎn)品的創(chuàng)新

E.利率、匯率的市場化

答案：A,B,C,D,E

解析：金融“脫媒”是指在金融管制的情況下，資金的供給繞開商業(yè)銀行這個(gè)媒介體系，直接輸送到需求方和融資者手里，造成資金的體外循環(huán)。金融深化（包括金融市場的完善、金融工具和產(chǎn)品的創(chuàng)新、金融市場的自由進(jìn)入和退出、混業(yè)經(jīng)營和利率、匯率的市場化等）也會(huì)導(dǎo)致金融“脫媒”。2.集團(tuán)集中度風(fēng)險(xiǎn)的定義為：單個(gè)風(fēng)險(xiǎn)暴露或風(fēng)險(xiǎn)暴露組合可能帶來足以威脅集團(tuán)整體償付能力或財(cái)務(wù)狀況，導(dǎo)致集團(tuán)風(fēng)險(xiǎn)狀況發(fā)生實(shí)質(zhì)性變化的風(fēng)險(xiǎn)。（）

答案：對

解析：集團(tuán)集中度風(fēng)險(xiǎn)是指單個(gè)風(fēng)險(xiǎn)暴露或風(fēng)險(xiǎn)暴露組合可能帶來足以威脅集團(tuán)整體償付能力或財(cái)務(wù)狀況．導(dǎo)致集團(tuán)風(fēng)險(xiǎn)狀況發(fā)生實(shí)質(zhì)性變化的風(fēng)險(xiǎn)。3.李某是乙企業(yè)銷售人員，擁有企業(yè)的空白合同書，后李某因違規(guī)被乙企業(yè)除名，但空白合同書未收回。李某以此合同書與丙簽訂買賣合同，該買賣合同的效力（）。

A.不成立

B.無效

C.效力待定

D.有效

答案：D

解析：表見代理是指無權(quán)代理人的代理行為客觀上存在使相對人相信其有代理權(quán)的情況，且相對人主觀上為善意，因而可以向被代理人主張代理的效力。題中李某的行為符合表見代理的適用條件，該合同有效。4.不屬于借款人情況檢查的內(nèi)容的是（）。

A.貸款資金使用情況

B.保證人的經(jīng)營狀況和財(cái)務(wù)狀況

C.借款人的住所、聯(lián)系電話有無變動(dòng)

D.借款人是否按期足額歸還貸款

答案：B

解析：B項(xiàng)是擔(dān)保情況檢查的內(nèi)容。5.下列關(guān)于債券特征的描述，錯(cuò)誤的是（）。

A.安全性是指債券持有人的收益相對固定，并且一定可按期收回投資

B.收益性是指債券能為投資者帶來一定的收入，即債權(quán)投資的報(bào)酬

C.償還性是指債券有規(guī)定的償還期限，債務(wù)人必須按期向債權(quán)人支付利息和償還本金

D.流動(dòng)性是指債券持有人可按自己的需要和市場的實(shí)際狀況，靈活地轉(zhuǎn)讓債券

答案：A

解析：安全性是指債券持有人的收益相對固定，不隨發(fā)行者經(jīng)營收益的變動(dòng)而變動(dòng)，并且一般可按期收回本金。但是債券投資存在不能收回的情況：①債務(wù)人不履行債務(wù)；②流通市場風(fēng)險(xiǎn)。

6.借人流動(dòng)性是商業(yè)銀行降低流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的“最具風(fēng)險(xiǎn)”的方法，原因在于，借入資金時(shí)商業(yè)銀行不得不在資金成本和（）之間做出艱難選擇。

A.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

B.可獲得性

C.不可獲性

D.最終收益

答案：B

解析：在實(shí)踐操作中，必須清醒地認(rèn)識到，借人流動(dòng)性是商業(yè)銀行降低流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的“最具風(fēng)險(xiǎn)”的方法，因?yàn)樯虡I(yè)銀行在借入資金時(shí)，不得不在資金成本和可獲得性之間作出艱難的選擇。商業(yè)銀行通常選擇在真正需要資金的時(shí)候借入資金。7.常見的風(fēng)險(xiǎn)參數(shù)包括（）。

A.違約概率

B.違約損失率

C.有效期限

D.非預(yù)期損失

E.違約風(fēng)險(xiǎn)暴露

答案：A,B,C,D,E

解析：常用的風(fēng)險(xiǎn)參數(shù)包括違約概率、違約損失率、違約風(fēng)險(xiǎn)暴露、有效期限、預(yù)期損失和非預(yù)期損失等。

8.對不實(shí)施內(nèi)部評級法的商業(yè)銀行，需要運(yùn)用（）計(jì)算全行表外資產(chǎn)的信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)，對實(shí)施內(nèi)部評級法覆蓋內(nèi)外資產(chǎn)使用（）計(jì)算信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)。

A.權(quán)重法，內(nèi)部評級法

B.指數(shù)法，內(nèi)部評級法

C.權(quán)重法，影子價(jià)法

D.指數(shù)法，影子價(jià)法

答案：A

解析：對不實(shí)施內(nèi)部評級法的商業(yè)銀行，需要運(yùn)用權(quán)重法計(jì)算全行表外資產(chǎn)的信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)，對實(shí)施內(nèi)部評級法覆蓋表內(nèi)外資產(chǎn)使用內(nèi)部評級法計(jì)算信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)，未覆蓋的表內(nèi)外資產(chǎn)使用權(quán)重法計(jì)算信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)。9.（）要求先存款后消費(fèi)，不具備透支功能。

A.借記卡

B.貸記卡

C.準(zhǔn)貸記卡

D.信用卡

答案：A

解析：借記卡要求先存款后消費(fèi)，不具備透支功能。10.銀行對企業(yè)的借款需求進(jìn)行分析的意義主要有（）。

A.有利于銀行進(jìn)行全面的風(fēng)險(xiǎn)分析

B.有利于公司的穩(wěn)健經(jīng)營，降低銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)

C.滿足公司貸款的不同需求

D.為公司提供融資方面的合理建議

E.使銀行的不良貸款的消失

答案：A,B,C,D

解析：借款需求分析有利于銀行進(jìn)行全面的風(fēng)險(xiǎn)分析；有利于公司的穩(wěn)健經(jīng)營，降低銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)；滿足公司貸款的不同需求；為公司提供融資方面的合理建議。故本題選ABCD。11.個(gè)人汽車貸款中，為防范信用風(fēng)險(xiǎn)，可對符合條件的、資金周轉(zhuǎn)存在周期性的客戶采用按月還息、按計(jì)劃表還本的還款方式，但借款人必須在貸款發(fā)放后的第（）個(gè)月開始償還首筆貸款本金。

A.1

B.3

C.4

D.6

答案：C

解析：對于符合貸款條件的客戶，如其資金周轉(zhuǎn)存在一定的周期性，在準(zhǔn)確把握其還款能力的基礎(chǔ)上，也可選擇按月還息、按計(jì)劃表還本的還款方式，但在此種還款方式下，借款人必須在貸款發(fā)放后的第四個(gè)月開始償還首筆貸款本金。12.經(jīng)王某請求，國家專利復(fù)審機(jī)構(gòu)宣告授予李某的專利權(quán)無效，并與2015年5月20日向李某送達(dá)決定書，6月10日李某因交通事故死亡。李某妻子不服決定，向法院提起行政訴訟。下列說法正確的是()。

A、李某妻子應(yīng)以李某代理人身份起訴

B、法院應(yīng)當(dāng)通知王某作為第三人參加訴訟

C、本案原告的起訴期限為60日

D、本案原告應(yīng)先申請行政復(fù)議再起訴

答案：B

解析：B

選項(xiàng)A，李某妻子可以以自己名義起訴。選項(xiàng)C，應(yīng)當(dāng)自接到通知之日起三個(gè)月內(nèi)向法院起訴。選項(xiàng)B，法院應(yīng)當(dāng)通知無效宣告請求程序的對方當(dāng)事人作為第三人參加訴訟，因此選B。13.從理論上看，最佳資金結(jié)構(gòu)是指（），企業(yè)價(jià)值最大而綜合成本最低時(shí)的資金結(jié)構(gòu)。

A.企業(yè)總體風(fēng)險(xiǎn)最小

B.企業(yè)總利潤最高

C.企業(yè)總成本最小

D.企業(yè)權(quán)益資本凈利潤率最高

答案：D

解析：從理論上看，最佳資金結(jié)構(gòu)是指企業(yè)權(quán)益資本凈利潤率最高，企業(yè)價(jià)值最大而綜合成本最低時(shí)的資金結(jié)構(gòu)。14.某市擁有500萬人口，其中從業(yè)人數(shù)450萬，登記失業(yè)人數(shù)15萬，該市統(tǒng)計(jì)部門公布的失業(yè)率應(yīng)為()。

A、3.0%

B、3.2%

C、3.5%

D、3.8%

答案：B

解析：充分就業(yè)的宏觀經(jīng)濟(jì)衡量指標(biāo)是失業(yè)率。失業(yè)率是指勞動(dòng)力人口中失業(yè)人數(shù)所占的百分比，勞動(dòng)力人口是指年齡在16歲以上具有勞動(dòng)能力的人的全體。根據(jù)題意可知：失業(yè)和年齡在16歲以下的人數(shù)有50萬人，而登記的失業(yè)人數(shù)有15萬，所以16歲以下的人數(shù)是35萬。因而失業(yè)率=15÷(500-35)=3.2%。15.下列選項(xiàng)中，可能導(dǎo)致企業(yè)借款需求增加的有()。

A.利潤率由正轉(zhuǎn)負(fù)

B.季節(jié)性銷售增長

C.資產(chǎn)效率的提高

D.固定資產(chǎn)擴(kuò)張

E.商業(yè)信用減少

答案：A,B,D,E

解析：總體來看，借款需求的主要影響因素包括季節(jié)性銷售增長、長期銷售增長、資產(chǎn)效率下降、固定資產(chǎn)重置及擴(kuò)張、長期投資、商業(yè)信用的減少及改變、債務(wù)重構(gòu)、利潤率下降、紅利支付、一次性或非期望性支出等。16.不屬于優(yōu)先股股票享有的主要權(quán)利的是()。

A、優(yōu)先按約定方式領(lǐng)取股息

B、優(yōu)先清償權(quán)

C、經(jīng)營決策的參與權(quán)

D、優(yōu)先股股息是固定的

答案：C

解析：C

優(yōu)先股股票享有的主要權(quán)利有：第一，優(yōu)先按約定方式領(lǐng)取股息。第二，優(yōu)先清償權(quán)。第三，限制參與經(jīng)營決策。第四，優(yōu)先股股息是固定的。17.關(guān)于影響貸款價(jià)格的主要因素，以下說法錯(cuò)誤的是（）。

A.借款人的信用越好，貸款風(fēng)險(xiǎn)越小，貸款價(jià)格也應(yīng)越低

B.當(dāng)貸款供大于求時(shí)，貸款價(jià)格應(yīng)當(dāng)提高；當(dāng)貸款供不應(yīng)求時(shí)，貸款價(jià)格應(yīng)當(dāng)適當(dāng)降低

C.貸款收益率目標(biāo)直接影響到銀行總體盈利目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。在貸款定價(jià)時(shí)，必須考慮能否在總體上實(shí)現(xiàn)銀行的貸款收益

D.為彌補(bǔ)非預(yù)期損失，貸款要占用一定的經(jīng)濟(jì)資本，經(jīng)濟(jì)資本是用來承擔(dān)非預(yù)期損失和保持正常經(jīng)營所需的成本

答案：B

解析：B項(xiàng)，貸款需求是指借款人某一時(shí)期希望從銀行取得貸款的數(shù)量；貸款供給是指所有銀行在該時(shí)期內(nèi)能夠提供的貸款數(shù)量。當(dāng)貸款供大于求時(shí)，貸款價(jià)格應(yīng)當(dāng)降低；當(dāng)貸款供不應(yīng)求時(shí)，貸款價(jià)格應(yīng)當(dāng)適當(dāng)提高。18.以下銀行業(yè)務(wù)中，屬于中間業(yè)務(wù)的有（）。

A.代理收費(fèi)業(yè)務(wù)

B.收取服務(wù)費(fèi)的理財(cái)業(yè)務(wù)

C.貼現(xiàn)業(yè)務(wù)

D.支付結(jié)算業(yè)務(wù)

E.代理買賣債券業(yè)務(wù)

答案：A,B,D,E

解析：中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，形成銀行非利息收人的業(yè)務(wù)，包括收取服務(wù)費(fèi)或代客買賣差價(jià)的理財(cái)業(yè)務(wù)、咨詢顧問、基金和債券的代理買賣、代客買賣資金產(chǎn)品、代理收費(fèi)、托管、支付結(jié)算等業(yè)務(wù)。C項(xiàng)，貼現(xiàn)業(yè)務(wù)是銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)。19.缺口分析和久期分析采用的都是（）敏感性分析方法。

A.利率

B.匯率

C.股票價(jià)格

D.商品價(jià)格

答案：A

解析：缺口分析方法——衡量利率變動(dòng)對銀行當(dāng)期收益影響的一種方法：久期分析方法——衡量利率變動(dòng)對銀行資產(chǎn)價(jià)值影響的一種方法。都是利率敏感性分析方法。20.下列選項(xiàng)中，屬于“假個(gè)貸”行為的有()。

A.沒有特殊原因，滯銷樓盤突然熱銷

B.開發(fā)企業(yè)員工或關(guān)聯(lián)方集中購買同一樓盤

C.借款人由于公司倒閉終止還款

D.借款人首付款非自己交付或?qū)嶋H沒有交付

E.借款人集體中斷還款

答案：A,B,D,E

解析：“假個(gè)貸”行為具有若干共性特征，包括沒有特殊原因，滯銷樓盤突然熱銷；沒有特殊原因，樓盤售價(jià)與周圍樓盤相比明顯偏高；開發(fā)企業(yè)員工或關(guān)聯(lián)方集中購買同一樓盤，或一人購買多套；借款人收入證明與年齡、職業(yè)明顯不相稱，在一段時(shí)間內(nèi)集中申請辦理貸款；借款人對所購房屋位置、朝向、樓層、戶型、交房時(shí)間等與所購房屋密切相關(guān)的信息不甚了解；借款人首付款非自己交付或?qū)嶋H沒有交付；多名借款人還款賬戶內(nèi)存款很少，還款日前由同一人或同一單位進(jìn)行轉(zhuǎn)賬或現(xiàn)金支付來還款；借款人集體中斷還款等。21.理財(cái)規(guī)劃書的內(nèi)容與客戶息息相關(guān)，規(guī)劃書可讀性的要求不包括（）。

A.按專業(yè)論文的格式來要求理財(cái)規(guī)劃書

B.行文架構(gòu)上有一定的邏輯

C.文字上能通俗易懂

D.稱謂上能體現(xiàn)一定的親和力

答案：A

解析：事實(shí)上理財(cái)規(guī)劃書的內(nèi)容與客戶息息相關(guān)，只要在行文架構(gòu)上有一定的邏輯，文字上能通俗易懂，稱謂上能體現(xiàn)一定的親和力，可讀性并不是一件難事。22.在反洗錢主要制度體系中，處于基礎(chǔ)地位的是()。

A.客戶身份識別制度

B.客戶身份資料保存制度

C.客戶交易記錄保存制度

D.大額交易報(bào)告制度

答案：A

解析：在反洗錢主要制度體系中，處于基礎(chǔ)地位的是客戶身份識別制度，處于核心地位的是大額交易與可疑交易報(bào)告制度。23.在抵押擔(dān)保中，抵押物價(jià)值（）所擔(dān)保債權(quán)的余額部分，可以再次抵押，即抵押人可以同時(shí)或者先后就同一項(xiàng)財(cái)產(chǎn)向兩個(gè)以上的債權(quán)人進(jìn)行抵押。

A.等于

B.小于

C.大于

D.大于或等于

答案：C

解析：在抵押擔(dān)保中，抵押物價(jià)值大于所擔(dān)保債權(quán)的余額部分，可以再次抵押，即抵押人可以同時(shí)或者先后就同一項(xiàng)財(cái)產(chǎn)向兩個(gè)以上的債權(quán)人進(jìn)行抵押。24.個(gè)人理財(cái)目標(biāo)中，短期目標(biāo)一般是指在()年左右的目標(biāo)。

A.1

B.2

C.3

D.4

答案：A

解析：個(gè)人理財(cái)目標(biāo)按時(shí)間長短分為短期目標(biāo)(1年左右)、中期目標(biāo)(3～5年)、長期目標(biāo)(5年以上)。25.貸款中，單筆貸款的審查不包括（）。

A.審查借款申請人提交材料的合規(guī)性

B.審查貸前調(diào)查內(nèi)容的完整性

C.審查開發(fā)商的債權(quán)債務(wù)和為其他債權(quán)人提供擔(dān)保的情況

D.審查貸前調(diào)查人提交的《個(gè)人住房貸款調(diào)查審批表》和面談?dòng)涗?/p>

答案：C

解析：貸款審查人負(fù)責(zé)對借款申請人提交的材料進(jìn)行合規(guī)性審查，對貸前調(diào)查人提交的個(gè)人住房貸款調(diào)查審批表、面談?dòng)涗浺约百J前調(diào)查的內(nèi)容是否完整進(jìn)行審查。貸款審查人認(rèn)為需要補(bǔ)充材料和完善調(diào)查內(nèi)容的，可要求貸前調(diào)查人進(jìn)一步落實(shí)。26.在我國銀行監(jiān)管實(shí)踐中，（）監(jiān)管貫穿于市場準(zhǔn)入、持續(xù)經(jīng)營、市場退出的全過程，也是監(jiān)管當(dāng)局評價(jià)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)狀況、采取監(jiān)管措施的主要依據(jù)。

A.流動(dòng)性比率

B.存款偏離度

C.資本收益率

D.資本充足率

答案：D

解析：建立在審慎貸款風(fēng)險(xiǎn)分類、充足計(jì)提各類資產(chǎn)損失準(zhǔn)備基礎(chǔ)上計(jì)算的資本充足率，是衡量銀行綜合經(jīng)營實(shí)力和抵御風(fēng)險(xiǎn)能力的重要指標(biāo)。在銀行監(jiān)管實(shí)踐中，資本充足率監(jiān)管貫穿于商業(yè)銀行設(shè)立、持續(xù)經(jīng)營、市場退出的全過程，也是監(jiān)管當(dāng)局評估商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)狀況、采取監(jiān)管措施的重要依據(jù)。27.外匯市場在市場中扮演重要的角色，下列屬于其功能的有（）。

A.充當(dāng)國際金融活動(dòng)的樞紐

B.形成外匯價(jià)格體系

C.調(diào)劑外匯余缺，調(diào)節(jié)外匯供求

D.實(shí)現(xiàn)不同地區(qū)問的支付結(jié)算

E.運(yùn)用操作技術(shù)規(guī)避外匯風(fēng)險(xiǎn)

答案：A,B,C,D,E

解析：外匯市場的功能包括：①充當(dāng)國際金融活動(dòng)的樞紐；②形成外匯價(jià)格體系；③調(diào)劑外匯余缺，調(diào)節(jié)外匯供求；④實(shí)現(xiàn)不同地區(qū)間的支付結(jié)算；⑤運(yùn)用操作技術(shù)規(guī)避外匯風(fēng)險(xiǎn)。28.客戶接觸點(diǎn)包括（）。

A.網(wǎng)點(diǎn)布置陳設(shè)

B.宣傳資料的內(nèi)容和形式

C.業(yè)務(wù)人員的言談舉止和工作方法

D.網(wǎng)站

E.廣告

答案：A,B,C,D,E

解析：客戶接觸點(diǎn)就是客戶接觸到的、影響或決定客戶關(guān)于企業(yè)品牌、產(chǎn)品和服務(wù)的印象、體驗(yàn)和判斷的所有方面，如網(wǎng)點(diǎn)布置陳設(shè)、宣傳資料的內(nèi)容和形式、業(yè)務(wù)人員的言談舉止和工作方法、網(wǎng)站和廣告等。29.銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)規(guī)范的現(xiàn)場檢查階段包括（）。

A.檢查回訪

B.檢查準(zhǔn)備

C.檢查處理

D.檢查預(yù)案

E.檢查報(bào)告

答案：B,C,E

解析：銀行業(yè)從業(yè)人員要積極配合監(jiān)管人員的現(xiàn)場檢查工作。規(guī)范的現(xiàn)場檢查包括檢查準(zhǔn)備、檢查實(shí)施、檢查報(bào)告、檢查處理和檢查檔案整理五個(gè)階段。30.()要求先存款后消費(fèi)，不具備透支功能。

A．信用卡

B．貸記卡

C．準(zhǔn)貸記卡

D．借記卡

答案：D

解析：D借記卡是指銀行發(fā)行的一種要求先存款后消費(fèi)的銀行卡，不具備透支功能。貸記卡和準(zhǔn)貸記卡都屬于信用卡，信用卡具有透支功能，ABC選項(xiàng)錯(cuò)誤。故選D。31.下列關(guān)于銀行監(jiān)管必要性原理的論述正確的有（）。

A.無論是國家所有還是非國家所有的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)所提供的服務(wù)或產(chǎn)品都具有一定的公共性質(zhì)，應(yīng)當(dāng)接受作為公共權(quán)力機(jī)構(gòu)的政府或其授權(quán)機(jī)構(gòu)的監(jiān)管

B.銀行普遍存在通過擴(kuò)大其資產(chǎn)規(guī)模而增加利潤的發(fā)展沖動(dòng)，但由于銀行本身并不承擔(dān)全部風(fēng)險(xiǎn)成本，因此容易引發(fā)銀行機(jī)構(gòu)在信貸配給方面的逆向選擇與道德風(fēng)險(xiǎn)問題，造成金融市場效率低下

C.外部宏觀經(jīng)濟(jì)、行業(yè)、區(qū)域等風(fēng)險(xiǎn)因素的變化對銀行經(jīng)營及未來發(fā)展產(chǎn)生深遠(yuǎn)的影響

D.銀行業(yè)先天存在壟斷與競爭的悖論

E.為提高效率，可以通過市場機(jī)制實(shí)現(xiàn)資本的自由準(zhǔn)入與退出

答案：A,B,C,D

解析：E項(xiàng)，銀行業(yè)具有內(nèi)在的壟斷和過度競爭的發(fā)展趨勢，難以靠市場調(diào)節(jié)自動(dòng)達(dá)到適度競爭的均衡狀態(tài)，也難以通過市場機(jī)制實(shí)現(xiàn)資本的自由準(zhǔn)入與退出。

32.合格循環(huán)零售風(fēng)險(xiǎn)暴露的風(fēng)險(xiǎn)特征為：各類無擔(dān)保的個(gè)人循環(huán)貸款，對單一客戶最大信貸余額不超過（）萬元。

A.50

B.100

C.150

D.200

答案：B

解析：合格循環(huán)零售風(fēng)險(xiǎn)暴露的風(fēng)險(xiǎn)特征為：各類無擔(dān)保的個(gè)人循環(huán)貸款，對單一客戶最大信貸余額不超過100萬元。33.在貸款質(zhì)押業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)中，最主要的風(fēng)險(xiǎn)因素是（）

A.虛假質(zhì)押風(fēng)險(xiǎn)

B.司法風(fēng)險(xiǎn)

C.匯率風(fēng)險(xiǎn)

D.操作風(fēng)險(xiǎn)

答案：A

解析：虛假質(zhì)押風(fēng)險(xiǎn)是貸款質(zhì)押業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)中最主要的風(fēng)險(xiǎn)因素34.QDII掛鉤標(biāo)的范圍比較廣，比較典型的有（）。

A.基金

B.ETF

C.LOF

D.外匯

E.債券

答案：A,B

解析：QDII掛鉤標(biāo)的范圍比較廣，比較典型的有：①基金；②交易所上市基金(ETF)。35.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，關(guān)于我國商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求的說法不正確的是（）。

A.第一層次為最低資本要求，即核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別為4％、6％和8％

B.第二層次為儲(chǔ)備資本要求和逆周期資本要求，分別為2．5％和0～2．5％

C.第三層次為系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求，為1％

D.第四層次為第二支柱資本要求，確保資本充分覆蓋所有實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)

答案：A

解析：《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》將商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求分為四個(gè)層次：第一層次為最低資本要求，即核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別為5％、6％和8％；第二層次為儲(chǔ)備資本要求和逆周期資本要求，分別為2．5％和0～2．5％；第三層次為系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求，為1％；第四層次為第二支柱資本要求，確保資本充分覆蓋所有實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)。36.《績效指引》等系列指導(dǎo)意見，要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)為落實(shí)監(jiān)管要求和實(shí)現(xiàn)自身發(fā)展戰(zhàn)略，通過建立考評指標(biāo)、設(shè)定考評標(biāo)準(zhǔn)，對考評對象在特定期間的（）進(jìn)行綜合評價(jià)，并根據(jù)考評結(jié)果改進(jìn)經(jīng)營管理。

A.專業(yè)勝任能力

B.經(jīng)營成果

C.職業(yè)品德

D.風(fēng)險(xiǎn)狀況

E.內(nèi)控管理

答案：B,D,E

解析：《績效指引》等系列指導(dǎo)意見，要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)為落實(shí)監(jiān)管要求和實(shí)現(xiàn)自身發(fā)展戰(zhàn)略，通過建立考評指標(biāo)、設(shè)定考評標(biāo)準(zhǔn)，對考評對象在特定期間的經(jīng)營成果、風(fēng)險(xiǎn)狀況及內(nèi)控管理進(jìn)行綜合評價(jià)，并根據(jù)考評結(jié)果改進(jìn)經(jīng)營管理。37.小王曾經(jīng)是A銀行的客戶經(jīng)理，最近小王辭職并進(jìn)入了另外一家銀行工作。為了在最短的時(shí)間內(nèi)提升自己的業(yè)績，小王決定給A銀行自己較熟悉的客戶打電話，并向他們承諾將會(huì)提供更具回報(bào)潛力的理財(cái)產(chǎn)品。小王的行為不違背職業(yè)操守的規(guī)定。

答案：錯(cuò)

解析：考查離職交接及信息披露等有關(guān)內(nèi)容。38.關(guān)于合規(guī)管理，下列表述不正確的是（）。

A.合規(guī)是指使商業(yè)銀行的經(jīng)營活動(dòng)與法律、規(guī)則和準(zhǔn)則相一致

B.合規(guī)管理是商業(yè)銀行最重要的風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)

C.商業(yè)銀行應(yīng)建立與其經(jīng)營范圍、組織結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)規(guī)模相適應(yīng)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系

D.商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)是通過建立健全合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理框架，實(shí)現(xiàn)對合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效識別和管理，促進(jìn)全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)，確保依法合規(guī)經(jīng)營

答案：B

解析：合規(guī)管理是商業(yè)銀行一項(xiàng)核心的風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)。商業(yè)銀行應(yīng)綜合考慮合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)與信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)和其他風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)聯(lián)性，確保各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)管理政策和程序的一致性。39.劉先生給某企業(yè)提供專項(xiàng)培訓(xùn)，獲勞務(wù)報(bào)酬60000元，交通費(fèi)、住宿費(fèi)、伙食費(fèi)等費(fèi)用20000元由自己承擔(dān)。另外，企業(yè)也和劉先生商議報(bào)酬的支付方式，即往返飛機(jī)票、住宿費(fèi)、伙食費(fèi)及應(yīng)納稅款全部由企業(yè)負(fù)責(zé)，企業(yè)只向劉先生支付報(bào)酬40000元。

在第一種方式下，劉先生提供勞務(wù)的應(yīng)納稅所得額為()元。

A.48000

B.12400

C.32000

D.7600

答案：A

解析：勞務(wù)報(bào)酬所得按次計(jì)算，對每次收入不超過4000元的，減除費(fèi)用800元；4000元以上的，減除20％的費(fèi)用，其余額為應(yīng)納稅所得額。應(yīng)納稅所得額=60000×(1-20％)=48000(元)。40.以下不屬于貸款擔(dān)保的作用的是()。

A.協(xié)調(diào)和穩(wěn)定商品流轉(zhuǎn)秩序，使國民經(jīng)濟(jì)健康運(yùn)行

B.降低銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)，提高信貸資金使用效率

C.鞏固和發(fā)展信用關(guān)系

D.貸款合同文本內(nèi)容應(yīng)力求完善，借貸雙方權(quán)利義務(wù)明確，條理清晰

答案：D

解析：貸款擔(dān)保的作用包括協(xié)調(diào)和穩(wěn)定商品流轉(zhuǎn)秩序，使國民經(jīng)濟(jì)健康運(yùn)行；降低銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)，提高信貸資金使用效率；促進(jìn)借款企業(yè)加強(qiáng)管理，改善經(jīng)營管理狀況；鞏固和發(fā)展信用關(guān)系。41.下列關(guān)于助學(xué)貸款的說法，正確的有（）。

A.助學(xué)貸款利率在中國人民銀行規(guī)定的同期限貸款利率基礎(chǔ)上上浮不得超過10％

B.可利隨本清，也可分次償還

C.提前歸還貸款本息的，按當(dāng)期利率和約定時(shí)間計(jì)收利息

D.未按期歸還的貸款本息不得收取罰息

E.各級政府和社會(huì)各界為借款人提供擔(dān)?；蚶⒀a(bǔ)貼的，其貼息比例、貼息時(shí)間由貸款人或借款人所在學(xué)校與貼息提供者共同商定

答案：B,E

解析：助學(xué)貸款利率按中國人民銀行規(guī)定的同期限貸款利率執(zhí)行，不上浮，所以A項(xiàng)說法錯(cuò)誤。貸款本息提前歸還的，提前歸還的部分按合同約定利率和實(shí)際使用時(shí)間計(jì)收利息；貸款本息不能按期歸還的，貸款人按規(guī)定計(jì)收罰息。42.宏觀經(jīng)濟(jì)分析研究國民生產(chǎn)總值和國民收入的變動(dòng)及其與（）的關(guān)系。

A.單個(gè)經(jīng)濟(jì)單位

B.社會(huì)就業(yè)

C.經(jīng)濟(jì)周期波動(dòng)

D.單個(gè)生產(chǎn)要素市場

E.經(jīng)濟(jì)增長

答案：B,C,E

解析：宏觀經(jīng)濟(jì)分析是以整個(gè)國民經(jīng)濟(jì)活動(dòng)作為考察對象，研究各個(gè)有關(guān)的總量及其變動(dòng)，特別是研究國民生產(chǎn)總值和國民收入的變動(dòng)及其與社會(huì)就業(yè)、經(jīng)濟(jì)周期波動(dòng)、通貨膨脹、經(jīng)濟(jì)增長等之間的關(guān)系。因此，宏觀經(jīng)濟(jì)分析又稱總量分析或整體分析。選項(xiàng)A、D屬于微觀經(jīng)濟(jì)分析的研究內(nèi)容。43.我國監(jiān)管當(dāng)局出臺(tái)的貸款分類包含（）。

A.正常

B.關(guān)注

C.次級

D.可疑

E.損失

答案：A,B,C,D,E

解析：根據(jù)《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指導(dǎo)原則》（銀發(fā)（2001）416號）附件（該文件目前已失效）以及《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指引》（銀監(jiān)發(fā)（2007）54號）等文件規(guī)定，貸款可分為正常、關(guān)注、次級、可疑和損失五類，后三類合稱為不良貸款。44.家庭資產(chǎn)負(fù)債表對家庭財(cái)務(wù)狀況信息進(jìn)行整理，主要反映了（）的情況。

A.投資性資產(chǎn)

B.家庭生活支出

C.流動(dòng)性資產(chǎn)

D.理財(cái)收入

E.自用性資產(chǎn)

答案：A,C,E

解析：家庭資產(chǎn)負(fù)債表包括資產(chǎn)、負(fù)債、凈資產(chǎn)三大部分內(nèi)容。總資產(chǎn)減去總負(fù)債即家庭的凈資產(chǎn)。普通家庭的資產(chǎn)通常被分為三大類：自用性資產(chǎn)、投資性資產(chǎn)和流動(dòng)性資產(chǎn)。相應(yīng)地，負(fù)債也因此被分為自用性負(fù)債、投資性負(fù)債和消費(fèi)性負(fù)債。BD兩項(xiàng)由家庭收入支出表反映。45.在我國，為證券交易提供清算、交收和過戶服務(wù)的法人機(jī)構(gòu)是（）。

A.財(cái)務(wù)公司

B.投資銀行

C.證券登記結(jié)算公司

D.金融資產(chǎn)管理公司

答案：C

解析：中國證券登記結(jié)算有限責(zé)任公司于2001年3月30日組建成立，按照《證券法》和《證券登記結(jié)算管理辦法》的相關(guān)規(guī)定，履行下列職能：證券賬戶、結(jié)算賬戶的設(shè)立和管理；證券的存管和過戶；證券持有人名冊登記及權(quán)益登記；證券和資金的清算交收及相關(guān)管理；受發(fā)行人的委托派發(fā)證券權(quán)益；依法提供與證券登記結(jié)算業(yè)務(wù)有關(guān)的查詢、信息、咨詢和培訓(xùn)服務(wù)；中國證監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。46.票據(jù)的主要形式有（）。

A.匯票

B.存單

C.本票

D.發(fā)票

E.支票

答案：A,C,E

解析：票據(jù)是約定由債務(wù)人按期無條件支付一定金額，并可以轉(zhuǎn)讓流通的債務(wù)憑證。票據(jù)主要有三類，即匯票、本票、支票。47.下列關(guān)于商業(yè)銀行資本規(guī)劃的說法正確的有（）。

A.從商業(yè)銀行自身角度看，基于當(dāng)前及未來的資本需求和資本可獲得性制定資本規(guī)劃，有助于確保資本水平長期穩(wěn)定及經(jīng)營發(fā)展的穩(wěn)健性

B.資本規(guī)劃只需兼顧銀行長期資本要求，綜合考慮風(fēng)險(xiǎn)評估結(jié)果、未來資本需求、資本監(jiān)管要求和資本可獲得性因素

C.《資本辦法》規(guī)定商業(yè)銀行資本規(guī)劃應(yīng)至少設(shè)定內(nèi)部資本充足率3年目標(biāo)

D.資本規(guī)劃的制定要統(tǒng)籌考慮銀行的資本需求與供給情況

E.在資本供給方面，應(yīng)考慮各種資本補(bǔ)充來源的長期可持續(xù)性

答案：A,C,D,E

解析：資本規(guī)劃應(yīng)兼顧銀行短期和長期資本要求，綜合考慮風(fēng)險(xiǎn)評估結(jié)果、未來資本需求、資本監(jiān)管要求和資本可獲得性因素。銀行考試考前黑鉆押題，瑞牛題庫軟件考前更新，下載鏈接48.目前，我國個(gè)人住房貸款的期限最長可達(dá)（）年

A.30

B.40

C.20

D.50

答案：A

解析：個(gè)人住房貸款的期限最長可達(dá)30年，而個(gè)人經(jīng)營類貸款中，個(gè)別貸款的期限僅為6個(gè)月。49.一般性貨幣政策的主要作用在于對（）或信用進(jìn)行總量調(diào)控，對整個(gè)經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生影響。

A.貨幣貯存量

B.貨幣供應(yīng)量

C.貨幣發(fā)行量

D.現(xiàn)金發(fā)行量

答案：B

解析：一般性貨幣政策工具是從總量的角度，通過對貨幣供應(yīng)總量或信用總量的調(diào)節(jié)與控制來影響整個(gè)經(jīng)濟(jì)，也被稱為經(jīng)常性、常規(guī)性貨幣政策工具。50.內(nèi)部審計(jì)確認(rèn)服務(wù)是指對組織的一些方面提供獨(dú)立的評估和客觀檢查證據(jù)的活動(dòng)，其中不包括（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)管理

B.控制

C.治理過程

D.內(nèi)部控制

答案：D

解析：內(nèi)部審計(jì)通過提供多種方式的服務(wù)為組織增加價(jià)值，國際內(nèi)部審計(jì)師協(xié)會(huì)最新的內(nèi)部審計(jì)定義將內(nèi)部審計(jì)工作集中于確認(rèn)和咨詢服務(wù)兩方面。確認(rèn)服務(wù)是指對組織的風(fēng)險(xiǎn)管理、控制和治理過程提供獨(dú)立的評估和客觀檢查證據(jù)的活動(dòng)。51.在分紅壽險(xiǎn)的紅利分配方式中，屬于增額紅利的是()。

A.現(xiàn)金給付

B.抵交保費(fèi)

C.購買繳清增額保險(xiǎn)

D.增加保單保額

答案：D

解析：分紅壽險(xiǎn)的紅利分配方式有兩種：①現(xiàn)金紅利，包括直接領(lǐng)取現(xiàn)金、抵交保費(fèi)、累積生息和購買繳清保額等；②增額紅利，是指以增加保單保額的方式來進(jìn)行紅利分配。52.銀行開展金融創(chuàng)新活動(dòng)，應(yīng)充分尊重他人的知識產(chǎn)權(quán)，不得侵犯他人的知識產(chǎn)權(quán)和商業(yè)秘密。銀行應(yīng)制定有效的知識產(chǎn)權(quán)保護(hù)戰(zhàn)略，保護(hù)自主創(chuàng)新的金融產(chǎn)品和服務(wù)。上述體現(xiàn)的是（）。

A.信息充分披露原則

B.公平競爭原則

C.知識產(chǎn)權(quán)保護(hù)原則

D.風(fēng)險(xiǎn)可控原則

答案：C

解析：略53.商業(yè)銀行對抵押合同重點(diǎn)審查的條款包括（）。[2012年6月真題]

A.借款人履行貸款債務(wù)的期限

B.抵押品價(jià)值的穩(wěn)定性

C.抵押貸款的種類和數(shù)額

D.當(dāng)事人認(rèn)為需要約定的其他事項(xiàng)

E.抵押物的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況、所在地、所有權(quán)權(quán)屬或使用權(quán)權(quán)屬

答案：A,C,D,E

解析：暫無解析54.金融公司與商業(yè)銀行的主要區(qū)別是()。

A．金融公司的規(guī)模比商業(yè)銀行小?

B．金融公司不提供存款業(yè)務(wù)

C．金融公司不提供商業(yè)貸款?

D．金融公司的經(jīng)營目標(biāo)不是利潤最大化

答案：B

解析：B金融公司是通過在公開市場上發(fā)行商業(yè)票據(jù)和債券籌集資金或從銀行貸款獲得資金，其與商業(yè)銀行和存款機(jī)構(gòu)的主要不同點(diǎn)是，金融公司不提供存款業(yè)務(wù)。故選B。55.為進(jìn)一步推進(jìn)歐盟金融監(jiān)管體系整合。構(gòu)建一體化的金融監(jiān)管框架．維護(hù)歐洲金融穩(wěn)定，歐盟構(gòu)建（）機(jī)制，賦予歐洲央行銀行業(yè)最高監(jiān)管人角色。

A.單一監(jiān)管

B.多頭監(jiān)管

C.雙重監(jiān)管

D.多樣監(jiān)管

答案：A

解析：為進(jìn)一步推進(jìn)歐盟金融監(jiān)管體系整合，構(gòu)建一體化的金融監(jiān)管框架，維護(hù)歐洲金融穩(wěn)定。歐盟在歐洲央行、歐洲銀行管理局和各國監(jiān)管當(dāng)局架構(gòu)的基礎(chǔ)上推出銀行業(yè)聯(lián)盟。其中，建立單一監(jiān)管機(jī)制，賦予歐洲央行銀行業(yè)最高監(jiān)管人角色，是一大核心支柱。56.錢先生在2015年1月8日分別存入兩筆10000元的存款，一筆是1年期整存整取定期存款，假設(shè)年利率為2．52％，1年到期后錢先生將全部本利以同樣利率又存人期限為1年期整存整取定期存款；另一筆是兩年期整存整取定期存款，假設(shè)年利率為3．06％；兩年后，錢先生把兩筆存款同時(shí)取出，這兩筆存款分別能取回（）元。(暫免征收利息稅)

A.10484．50；10581．40

B.10510．35：10612．00

C.10484．50；10612．00

D.10510．35：10581．40

答案：B

解析：分別計(jì)算這兩筆存款，如下所示：①第一筆存款：存滿一年后，第一年利息=10000×2．52％=252(元)。第一年的利息扣除元以下的部分計(jì)入本金在第二年計(jì)付利息，利息算至分位，分以下四舍五入。第二年利息=(10000+252)×2．52％≈258．35(元)。因此，第一筆存款共可取回10000+252+258．35=10510．35(元)。②第二筆存款：利息=10000×3．06％×2=612(元)。所以第二筆存款共可取回10000+612=10612．00(元)。57.國際收支平衡是指國際收支差額為零。（）

答案：錯(cuò)

解析：國際收支平衡是指國際收支差額處于一個(gè)相對合理的范圍內(nèi)，既無巨額的國際收支赤字，又無巨額的國際收支盈余。58.下列不屬于單幣種敞口頭寸的是（）。

A.即期凈敞口頭寸

B.遠(yuǎn)期凈敞口頭寸

C.總敞口頭寸

D.期權(quán)敞口頭寸

答案：C

解析：敞口頭寸分為單幣種敞口頭寸和總敞口頭寸。單幣種敞口頭寸分為即期凈敞口頭寸、遠(yuǎn)期凈敞口頭寸、期權(quán)敞口頭寸、其他敞口頭寸。59.金融企業(yè)應(yīng)在每批次批量不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓工作結(jié)束后（）個(gè)工作日內(nèi)，向同級財(cái)政部門和銀監(jiān)會(huì)或?qū)俚劂y監(jiān)局報(bào)告轉(zhuǎn)讓方案及處置結(jié)果。

A.15

B.60

C.45

D.30

答案：D

解析：金融企業(yè)應(yīng)在每批次批量不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓工作結(jié)束后30個(gè)工作日內(nèi)，向同級財(cái)政部門和銀監(jiān)會(huì)或?qū)俚劂y監(jiān)局報(bào)告轉(zhuǎn)讓方案及處置結(jié)果，其中中央管理的金融企業(yè)報(bào)告財(cái)政部和銀監(jiān)會(huì)，地方管理的金融企業(yè)報(bào)告同級財(cái)政部門和屬地銀監(jiān)局。60.個(gè)人教育貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的防控措施包括（）。

A.加強(qiáng)對借款人的貸前審查

B.完善銀行個(gè)人教育貸款的催收管理系統(tǒng)

C.建立有效的信息披露機(jī)制

D.加強(qiáng)學(xué)生的誠信教育

E.建立和完善防范信用風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)警機(jī)制

答案：A,B,C,D,E

解析：個(gè)人教育貸款是銀行向在讀學(xué)生或其直系親屬、法定監(jiān)護(hù)人發(fā)放的用于滿足其就學(xué)資金需求的貸款。個(gè)人教育貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的防控措施包括題中ABCDE五項(xiàng)。61.市場細(xì)分是基于（）進(jìn)行的劃分。

A.顧客需求的相似性

B.顧客需求的差異性

C.顧客自身特點(diǎn)

D.銀行經(jīng)營特點(diǎn)

答案：B

解析：市場細(xì)分是根據(jù)整體市場上顧客需求的差異性，以影響顧客需求和欲望的某些因素為依據(jù)，把某一產(chǎn)品的市場整體劃分為若干個(gè)消費(fèi)者群的過程。

62.下列選項(xiàng)中，屬于銀行機(jī)構(gòu)市場準(zhǔn)入應(yīng)該遵循的原則的是()。

A.便民

B.合理

C.守法

D.誠信

答案：A

解析：銀行機(jī)構(gòu)市場準(zhǔn)入要遵循公開、公平、公正、效率和便民的原則。63.最重要的征信制度法規(guī)是（）。

A.《銀行信貸登記咨詢管理辦法》

B.《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》

C.《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫金融機(jī)構(gòu)用戶管理辦法》

D.《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫異議處理規(guī)程》

答案：B

解析：最重要的征信制度法規(guī)是《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》。64.個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)操作流程包括（）。

A.貸款的受理與調(diào)查

B.審查與審批

C.簽約與發(fā)放

D.支付管理

E.貸后管理

答案：A,B,C,D,E

解析：個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)操作流程包括貸款的受理與調(diào)查、審查與審批、簽約與發(fā)放、支付管理和貸后管理五個(gè)環(huán)節(jié)。65.（）是造成中小企業(yè)融資難的關(guān)鍵。

A.貸款周期短

B.貸款額度小

C.信用級別低

D.銀行成本效益低

答案：C

解析：信用級別低是造成中小企業(yè)融資難的關(guān)鍵。66.下列符合票據(jù)業(yè)務(wù)監(jiān)管要求的是()。

A.實(shí)行專營部門集中審批

B.利用承兌貼現(xiàn)業(yè)務(wù)擴(kuò)大存貸款規(guī)模

C.攜帶憑證、印章等到異地辦理票據(jù)業(yè)務(wù)

D.辦理無真實(shí)貿(mào)易背景的票據(jù)業(yè)務(wù)

答案：A

解析：根據(jù)加強(qiáng)票據(jù)業(yè)務(wù)監(jiān)管要求，票據(jù)業(yè)務(wù)要實(shí)行專營部門集中審批，因此本題答案是A。票據(jù)業(yè)務(wù)嚴(yán)禁利用承兌貼現(xiàn)業(yè)務(wù)虛增存貸款規(guī)模，嚴(yán)禁攜帶憑證、印章等到異地辦理票據(jù)業(yè)務(wù)，嚴(yán)禁辦理無真實(shí)貿(mào)易背景的票據(jù)進(jìn)行貼現(xiàn)，故選項(xiàng)B、C、D錯(cuò)誤。67.僅附金融單據(jù)，不附帶發(fā)票、運(yùn)輸單據(jù)的托收方式為（）。

A.跟單托收

B.出口托收

C.光票托收

D.進(jìn)口托收

答案：C

解析：光票托收是指不附帶商業(yè)單據(jù)的金融票據(jù)的托收，是委托人向銀行提交憑以收取款項(xiàng)的金融票據(jù)，要求托收行通過其聯(lián)行或代理行向付款人提示要求其付款的一種結(jié)算方式。68.中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)為()，由參加協(xié)會(huì)的全體會(huì)員單位組成。

A.董事會(huì)

B.會(huì)員大會(huì)

C.股東會(huì)

D.證監(jiān)會(huì)

答案：B69.保證人與商業(yè)銀行可以就單個(gè)主合同分別訂立保證合同，也可以協(xié)商在最高貸款限額內(nèi)就一定期間連續(xù)發(fā)生的貸款訂立一個(gè)保證合同。（）[2010年5月真題]

答案：對

解析：保證人與商業(yè)銀行可以就單個(gè)主合同分別訂立保證合同，也可以協(xié)商在最高貸款限額內(nèi)就一定期間連續(xù)發(fā)生的貸款訂立一個(gè)保證合同，后者大大簡化了保證手續(xù)。70.銀行金融創(chuàng)新的基本內(nèi)容包括()。

A．金融產(chǎn)品創(chuàng)新

B．管理模式創(chuàng)新

C．機(jī)構(gòu)設(shè)置創(chuàng)新

D．制度安排創(chuàng)新

E．發(fā)展思路創(chuàng)新

答案：A,B,C,D

解析：ABCD銀行金融創(chuàng)新的基本內(nèi)容包括：①金融產(chǎn)品創(chuàng)新；②管理模式創(chuàng)新；③機(jī)構(gòu)設(shè)置創(chuàng)新；④制度安排創(chuàng)新。故選ABCD。71.根據(jù)所附單據(jù)的不同，托收分為()。

A．光票托收

B．進(jìn)口托收

C．出口托收

D．票據(jù)托收

E．跟單托收

答案：A,E

解析：AE根據(jù)所附單據(jù)的不同，托收分為光票托收和跟單托收，光票托收僅附金融單據(jù)，不附帶發(fā)票、運(yùn)輸單據(jù)等，故稱“光票”；跟單托收則附有金融單據(jù)和發(fā)票等商業(yè)單據(jù)。故選AE。72.下列關(guān)于經(jīng)濟(jì)資本的說法，不正確的是（）。

A.經(jīng)濟(jì)資本又稱為風(fēng)險(xiǎn)資本

B.經(jīng)濟(jì)資本小于銀行的賬面資本

C.商業(yè)銀行的整體風(fēng)險(xiǎn)水平高，要求的經(jīng)濟(jì)資本就多

D.經(jīng)濟(jì)資本是為了應(yīng)對非預(yù)期損失而持有的資本

答案：B

解析：經(jīng)濟(jì)資本又稱為風(fēng)險(xiǎn)資本，是指在一定的置信度和期限下，為了覆蓋和抵御銀行超出預(yù)期的經(jīng)濟(jì)損失（即非預(yù)期損失）所需要持有的資本數(shù)額，是銀行抵補(bǔ)風(fēng)險(xiǎn)所要求擁有的資本，并不必然等同于銀行所持有的賬面資本，可能大于賬面資本，也可能小于賬面資本。經(jīng)濟(jì)資本是一種取決于商業(yè)銀行實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)水平的資本，商業(yè)銀行的整體風(fēng)險(xiǎn)水平高，要求的經(jīng)濟(jì)資本就多，反之要求的經(jīng)濟(jì)資本就少。73.公正原則包括實(shí)體公正和程序公正兩個(gè)方面的要求。實(shí)體公正的要求包括()。

A.合理考慮相關(guān)因素，不專斷

B.平等對待相對人，不歧視

C.依法進(jìn)行行政處罰，不偏私

D.處理涉及與自己有利害關(guān)系的事物或裁決與自己有利害關(guān)系的爭議時(shí)，應(yīng)實(shí)行回避制度

E.不在事先未通知和聽取相對人申辯意見的情況下作出對行政相對人不利的行政處罰行為

答案：A,B,C

解析：公正原則包括實(shí)體公正和程序公正兩個(gè)方面的要求。實(shí)體公正的要求包括：依法進(jìn)行行政處罰，不偏私；平等對待相對人，不歧視；合理考慮相關(guān)因素，不專斷。程序公正的要求有：處理涉及與自己有利害關(guān)系的事物或裁決與自己有利害關(guān)系的爭議時(shí)，應(yīng)實(shí)行回避制度；不在事先未通知和聽取相對人申辯意見的情況下作出對行政相對人不利的行政處罰行為。74.目前銀行大量推出創(chuàng)新型理財(cái)產(chǎn)品，而內(nèi)控建設(shè)相對滯后，在一定程度上增加了因操作失誤或欺詐給商業(yè)銀行帶來的風(fēng)險(xiǎn)是指（）。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.法律風(fēng)險(xiǎn)

C.市場風(fēng)險(xiǎn)

D.操作風(fēng)險(xiǎn)

答案：D

解析：操作風(fēng)險(xiǎn)：目前銀行大量推出創(chuàng)新型理財(cái)產(chǎn)品，而內(nèi)控建設(shè)相對滯后，在一定程度上增加了因操作失誤或欺詐給商業(yè)銀行帶來的風(fēng)險(xiǎn)。75.客戶關(guān)系管理理論與方法在國內(nèi)企業(yè)經(jīng)營中的應(yīng)用經(jīng)歷的階段包括()。

A、萌芽階段

B、跟風(fēng)階段

C、摸索階段

D、成熟階段

E、回歸創(chuàng)新階段

答案：B,C,E

解析：B,C,E

客戶關(guān)系管理理論與方法在國內(nèi)企業(yè)經(jīng)營中的應(yīng)用經(jīng)歷了三個(gè)階段，即跟風(fēng)階段、摸索階段和回歸創(chuàng)新階段。76.法律風(fēng)險(xiǎn)與違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)之間的關(guān)系是（）。

A.違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)包括法律風(fēng)險(xiǎn)

B.兩者產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)相同

C.兩者有關(guān)但又有區(qū)別

D.兩者產(chǎn)生的原因相同

答案：C

解析：違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行由于違反監(jiān)管規(guī)定和原則，而招致法律訴訟或遭到監(jiān)管機(jī)構(gòu)處罰，進(jìn)而產(chǎn)生不利于商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)商業(yè)目的的風(fēng)險(xiǎn)。廣義上，與法律風(fēng)險(xiǎn)密切相關(guān)的有違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)和監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)。77.在商業(yè)銀行的流動(dòng)性管理應(yīng)急計(jì)劃中應(yīng)當(dāng)包括（）等方面的內(nèi)容。

A.明確在危機(jī)情況下各部門的分工和應(yīng)采取的措施

B.彌補(bǔ)現(xiàn)金流量不足的工作程序

C.如何維持良好的公共關(guān)系，樹立積極的公眾形象

D.制定在危機(jī)情況下對資產(chǎn)和負(fù)債的處置措施

E.如何處理與利益持有者之間的關(guān)系

答案：A,B,C,D,E

解析：流動(dòng)性應(yīng)急計(jì)劃主要包括兩方面內(nèi)容：①危機(jī)處理方案，規(guī)定各部門溝通或傳輸信息的程序，明確在危機(jī)情況下各自的分工和應(yīng)采取的措施，以及制定在危機(jī)情況下資產(chǎn)和負(fù)債的處置措施；②彌補(bǔ)現(xiàn)金流量不足的工作程序。流動(dòng)性應(yīng)急計(jì)劃具體應(yīng)包括六部分內(nèi)容：職能分工、預(yù)警指標(biāo)、應(yīng)急措施、溝通披露、計(jì)劃演練、審批更新。其中，溝通披露要求商業(yè)銀行與重要的存款者和資金提供者保持溝通；由專人負(fù)責(zé)對外的媒體溝通披露，定期提供合適的對外披露內(nèi)容，特別是對主要交易對手和資金提供者的信息披露。78.按照國家現(xiàn)行規(guī)定，建設(shè)項(xiàng)目根據(jù)資金性質(zhì)、環(huán)境影響、社會(huì)影響等因素的不同，其審批程序可分為（）。

A.審批制、核準(zhǔn)制和備案制

B.核準(zhǔn)制、備案制

C.審批制、核準(zhǔn)制

D.審批制、備案制

答案：A

解析：在進(jìn)行項(xiàng)目審批的審查時(shí)，應(yīng)對項(xiàng)目適應(yīng)流程是否恰當(dāng)進(jìn)行審查。按照國家現(xiàn)行規(guī)定，建設(shè)項(xiàng)目根據(jù)資金性質(zhì)、環(huán)境影響、社會(huì)影響等因素的不同，其審批程序大體可分為審批制、核準(zhǔn)制和備案制三種，每種審批程序都具有各自不同的特點(diǎn)。79.我國商業(yè)銀行為了彌補(bǔ)個(gè)人經(jīng)驗(yàn)不足，同時(shí)防止個(gè)人操縱貸款現(xiàn)象的發(fā)生，一般采用貸款（）機(jī)制，多數(shù)銀行采取設(shè)立各級貸款審查委員會(huì)的方式行使集體審議職能。

A.組織審議決策

B.層級審查決策

C.領(lǐng)導(dǎo)把關(guān)

D.集體審議決策

答案：D

解析：在貸款審批原則其審貸分離要點(diǎn)中就包含了實(shí)施集體審議機(jī)制。為了防止個(gè)人操縱貸款現(xiàn)象的發(fā)生，各商業(yè)銀行一般采用貸款集體審議決策機(jī)制，多數(shù)銀行采取設(shè)立各級貸款審查委員會(huì)的方式行使集體審議職能，以防個(gè)人貸款的風(fēng)險(xiǎn)，保障資金簧全。80.債券A的票面利率為8%,債券B的票面利率為6%,假設(shè)其他因素完全一樣,如果市場利率完全下降時(shí),則()。

A.A和B均跌價(jià),但A比B跌的快

B.A和B均漲價(jià),但A比B漲的快

C.A和B均跌價(jià),但B比A跌的快

D.A和B均漲價(jià),但B比A?漲的快

答案：B

解析：債券的利率是不會(huì)變的，市場利率下降相當(dāng)于債券漲價(jià)了，A比B利率大，相對來說漲的要快。

考點(diǎn)

市場風(fēng)險(xiǎn)特征與分類?81.影響銀行價(jià)值的主要變量是（）

A.凈現(xiàn)金流量

B.獲取現(xiàn)金流量的時(shí)間

C.與現(xiàn)金流量相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)

D.凈利息收益率

答案：A

解析：影響銀行價(jià)值的主要變量是凈現(xiàn)金流量。82.20世紀(jì)90年代以來，在銀行業(yè)得到高度重視和快速發(fā)展的定量分析模型是（）。

A.5Cs

B.5Ps

C.CAMEL模型

D.信用風(fēng)險(xiǎn)量化模型

答案：D

解析：20世紀(jì)90年代以來，信用風(fēng)險(xiǎn)量化模型在銀行業(yè)得到了高度重視和快速發(fā)展，涌現(xiàn)了一批能夠直接計(jì)算違約概率的模型，其中具有代表性的模型有穆迪的Risk-Calc和CreditMonitor、KPMG的風(fēng)險(xiǎn)中性定價(jià)模型和死亡概率模型，在銀行業(yè)引起了很大反響。83.申請固定資產(chǎn)貸款的客戶應(yīng)向銀行提供（）等。

A.借款人近三年和最近一期的財(cái)務(wù)報(bào)表

B.按照國家規(guī)定提供項(xiàng)目可行性研究報(bào)告及有關(guān)部門對可行性研究報(bào)告的批復(fù)

C.符合國家有關(guān)投資項(xiàng)目資本金制度規(guī)定的證明文件

D.原輔材料采購合同

E.其他配套條件落實(shí)的證明文件

答案：A,B,C,E

解析：D項(xiàng)為申請流動(dòng)資金貸款需提交的材料。84.下列關(guān)于內(nèi)幕交易的說法，正確的有()。

A．公司營業(yè)中主要資產(chǎn)的抵押、出售或者報(bào)廢一次超過資產(chǎn)的10％屬于內(nèi)幕信息

B．內(nèi)幕信息的知情人員建議他人買賣有關(guān)股票或公司債券一般不受法律限制

C．涉及公司的經(jīng)營、財(cái)務(wù)或者對該公司證券的市場價(jià)格有重大影響的尚未公開的信息為內(nèi)幕信息

D．上市公司的收購方案和股權(quán)結(jié)構(gòu)重大變化屬于內(nèi)幕信息

E．內(nèi)幕交易損害了上市公司的利益

答案：C,D,E

解析：CDE公司營業(yè)中主要資產(chǎn)的抵押、出售或者報(bào)廢一次超過資產(chǎn)的30％才屬于內(nèi)幕信息，A選項(xiàng)不正確；內(nèi)幕信息的知情人員建議他人買賣有關(guān)股票或公司債券是違法的，B選項(xiàng)不正確。故選CDE。85.回購市場形成的資金價(jià)格信號，反映了整個(gè)金融體系的資金供求狀況和流動(dòng)性狀況，在貨幣政策傳導(dǎo)和整個(gè)金融市場中起到基礎(chǔ)性作用。（）

答案：錯(cuò)

解析：同業(yè)拆借形成的資金價(jià)格信號，反映了整個(gè)金融體系的資金供求狀況和流動(dòng)性狀況，在貨幣政策傳導(dǎo)和整個(gè)金融市場中起到基礎(chǔ)性作用。86.下列關(guān)于個(gè)人征信安全管理的說法，正確的有()。

A、個(gè)人信息由于是計(jì)算機(jī)自動(dòng)處理，所以非常安全

B、商業(yè)銀行查詢個(gè)人信用報(bào)告時(shí)應(yīng)當(dāng)取得被查詢?nèi)说臅媸跈?quán)

C、咨詢?nèi)说牟樵冇涗浶枰獋浒复鏅n

D、商業(yè)銀行可在任意條件下查詢個(gè)人的信用報(bào)告

E、對于查詢的結(jié)果用于規(guī)定范圍之外的用途的，將被罰款甚至判刑

答案：A,B,C,E87.下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測主要指標(biāo)的說法，正確的有（）。

A.關(guān)聯(lián)授信比例=（全部關(guān)聯(lián)方授信總額/資本凈額）×100%

B.逾期貸款率=（逾期貸款余額／各項(xiàng)貸款余額）×100%

C.不良貸款撥備覆蓋率=[（一般準(zhǔn)備+專項(xiàng)準(zhǔn)備+特種準(zhǔn)備）×（次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款）]×100％

D.預(yù)期損失率=（預(yù)期損失/各項(xiàng)貸款）×100%

E.不良貸款率=[（次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款）/各項(xiàng)貸款余額]×100%

答案：A,B,E

解析：C選項(xiàng)：不良貸款撥備覆蓋率=[（一般準(zhǔn)備+專項(xiàng)準(zhǔn)備+特種準(zhǔn)備）／（次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款）]×100％;

D選項(xiàng)：預(yù)期損失率=（預(yù)期損失/資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)暴露）×100%88.行政處分種類有()。

A、警告

B、罰款

C、記過

D、記大過

E、開除

答案：A,C,D,E

解析：A,C,D,E

行政處分的種類有：警告、記過、記大過、降級、撤職和開除。罰款屬于行政處罰。89.影響超額備付金頭寸的主要因素不包括（）。

A.外匯占款

B.貸款投放

C.工作日因素

D.節(jié)假日因素

答案：C

解析：影響超額備付金頭寸的主要因素包括，外匯占款、貸款投放、節(jié)假日因素等。90.《信托法》不允許以（）方式設(shè)立信托。

A.合同

B.遺囑

C.口頭

D.其他法定書面方式

答案：C

解析：《信托法》允許以合同、遺囑和其他法定書面方式設(shè)立信托。91.一般來講，影響流動(dòng)資金需求的關(guān)鍵因素為()。

A.存貨

B.現(xiàn)金

C.借款人所屬行業(yè)

D.借款人經(jīng)營規(guī)模

E.應(yīng)收賬款和應(yīng)付賬款

答案：A,B,E

解析：流動(dòng)資金貸款需求量應(yīng)基于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營所需營運(yùn)資金與現(xiàn)有流動(dòng)資金的差額(即流動(dòng)資金缺口)確定。一般來講，影響流動(dòng)資金需求的關(guān)鍵因素為存貨(原材料、半成品、產(chǎn)成品)、現(xiàn)金、應(yīng)收賬款和應(yīng)付賬款。同時(shí)，還會(huì)受到借款人所屬行業(yè)、經(jīng)營規(guī)模、發(fā)展階段、談判地位等重要因素的影響。92.某商業(yè)銀行一筆貸款金額為500萬元，預(yù)期回收金額為350萬元，回收成本為50萬元。則該筆貸款的違約損失率為（）。

A.40％

B.60％

C.70％

D.80％

答案：A

解析：該筆貸款的違約損失率=1-(350-50)／500=40％。93.以下關(guān)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)說法不正確的是（）。

A.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)可以向第三方提供個(gè)人金融信息

B.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格區(qū)分自有產(chǎn)品和代銷產(chǎn)品

C.公平公正制定格式合同和協(xié)議文本

D.不得篡改、違法使用銀行業(yè)消費(fèi)者個(gè)人金融信息

答案：A

解析：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)尊重銀行業(yè)消費(fèi)者的公平交易權(quán)，公平、公正地制定格式合同和協(xié)議文本，不得出現(xiàn)誤導(dǎo)、欺詐等侵害銀行業(yè)消費(fèi)者合法權(quán)益的條款。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)尊重銀行業(yè)消費(fèi)者的個(gè)人金融信息安全權(quán)．采取有效措施加強(qiáng)對個(gè)人金融信息的保護(hù)，不得篡改、違法使用銀行業(yè)消費(fèi)者個(gè)人金融信息，不得在未經(jīng)銀行消費(fèi)者授權(quán)或同意的情況下向第三方提供個(gè)人金融信息。

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在產(chǎn)品銷售過程中．嚴(yán)格區(qū)分自有產(chǎn)品和代銷產(chǎn)品，不得混淆、模糊兩者性質(zhì)向銀行業(yè)消費(fèi)者誤導(dǎo)銷售金融產(chǎn)品。

94.不可抗力的要件包括（）。

A.不能預(yù)見

B.不能避免

C.不能克服

D.客觀情況

E.主觀情況

答案：A,B,C,D

解析：不可抗力，是指不能預(yù)見、不能避免并不能克服的客觀情況。不可抗力的要件為：①不能預(yù)見，即當(dāng)事人無法知道事件是否發(fā)生、何時(shí)何地發(fā)生、發(fā)生的情況如何；②不能避免，即無論當(dāng)事人采取什么措施，或即使盡了最大努力，也不能防止或避免事件的發(fā)生；③不能克服，即以當(dāng)事人自身的能力和條件無法戰(zhàn)勝這種客觀力量；④客觀情況，即外在于當(dāng)事人的行為的客觀現(xiàn)象(包括第三人的行為)。95.零售行為評分主要指的是信用卡行為評分。（）

答案：錯(cuò)

解析：零售行為評分包括信用卡行為評分和個(gè)貸行為評分兩個(gè)方面。96.商業(yè)銀行的職能有（）。

A.充當(dāng)信用中介

B.充當(dāng)支付中介

C.信用創(chuàng)造

D.經(jīng)濟(jì)調(diào)控

E.金融服務(wù)

答案：A,B,C,E

解析：商業(yè)銀行的職能有：①充當(dāng)信用中介；②充當(dāng)支付中介；③信用創(chuàng)造功能；④金融服務(wù)。選項(xiàng)D，經(jīng)濟(jì)調(diào)控屬于政策性銀行的職能。97.確定業(yè)務(wù)職能部門和分支機(jī)構(gòu)的信貸授權(quán)時(shí)，應(yīng)考慮的因素包括()。

A.風(fēng)險(xiǎn)管理水平

B.資產(chǎn)質(zhì)量

C.主要負(fù)責(zé)人的信貸從業(yè)經(jīng)驗(yàn)

D.所處地區(qū)的經(jīng)濟(jì)環(huán)境

E.公司信貸、小企業(yè)信貸、個(gè)人信貸的業(yè)務(wù)特點(diǎn)

答案：A,B,C,D,E

解析：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對業(yè)務(wù)職能部門和分支機(jī)構(gòu)的信貸授權(quán)，原則上應(yīng)根據(jù)其風(fēng)險(xiǎn)管理水平、資產(chǎn)質(zhì)量、所處地區(qū)的經(jīng)濟(jì)環(huán)境、主要負(fù)責(zé)人的信貸從業(yè)經(jīng)驗(yàn)等因素，設(shè)置一定的權(quán)重，采用風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)量化評定的方法合理確定。此外，在確定信貸授權(quán)時(shí)，還應(yīng)適當(dāng)考慮公司信貸、小企業(yè)信貸、個(gè)人信貸的業(yè)務(wù)特點(diǎn)。98.在客戶完成了借貸活動(dòng)后，家庭債務(wù)管理的重點(diǎn)就變成存量債務(wù)的量化管理（）

答案：對

解析：在客戶完成了借貸活動(dòng)后，家庭債務(wù)管理的重點(diǎn)就變成存量債務(wù)的量化管理99.假定某投資者以940元的價(jià)格購買了面額為1000元，票面利率為10％，剩余期限為6年的債券，該投資者的當(dāng)期收益率為()。

A.9％

B.10％

C.11％

D.17％

答案：C

解析：當(dāng)期收益率=利息收益／債券購買價(jià)格=(1000X10％)／940=10．64％≈11％。100.1984年1月1日起，中國人民銀行所承擔(dān)的工商信貸和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)職能移交至中國工商銀行，中國人民銀行開始專門行使中央銀行的職能，標(biāo)志著我國開始實(shí)行與商品經(jīng)濟(jì)發(fā)展相適應(yīng)的中央銀行體系。（）

答案：對

解析：從1984年1月1日起，中國人民銀行開始專門行使中央銀行職能，隨后初步確定了中央銀行制度的基本框架。1993年，按照國務(wù)院《關(guān)于金融體制改革的決定》，中國人民銀行進(jìn)一步強(qiáng)化金融調(diào)控、金融監(jiān)管和金融服務(wù)職責(zé)，劃轉(zhuǎn)政策性業(yè)務(wù)和商業(yè)銀行業(yè)務(wù)。這些改革進(jìn)程標(biāo)志著我國中央銀行和專業(yè)銀行并行的“二元制”銀行體系的逐步建立。

101.在非現(xiàn)場監(jiān)管中，商業(yè)銀行可以按自己制定的格式和口徑報(bào)送基礎(chǔ)報(bào)表和數(shù)據(jù)。（）

答案：錯(cuò)

解析：被監(jiān)管對象按監(jiān)管部門統(tǒng)一規(guī)定的格式和口徑報(bào)送基礎(chǔ)報(bào)表和數(shù)據(jù)，形成金融監(jiān)管基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫。102.在正常情況下，利息率與貨幣需求（）。

A.正相關(guān)

B.負(fù)相關(guān)

C.無關(guān)

D.不確定

答案：B

解析：在正常情況下，利息率上升，貨幣需求減少；利息率下降，貨幣需求增加，利息率與貨幣需求呈負(fù)相關(guān)關(guān)系。103.放款執(zhí)行部門首先應(yīng)獨(dú)立于（），以避免利益沖突。

A.申貸執(zhí)行部門

B.貸款擔(dān)保部門

C.前臺(tái)營銷部門

D.審核部門

答案：C

解析：放款執(zhí)行部門首先應(yīng)獨(dú)立于前臺(tái)營銷部門，以避免利益沖突：其次應(yīng)獨(dú)立于中臺(tái)授信審批部門。104.風(fēng)險(xiǎn)事件：

2011年10月31日，擁有長達(dá)200年歷史的世界最大期貨交易商——全球曼氏金融控股公司(以下簡稱“全球曼氏金融”)向紐約南區(qū)破產(chǎn)法院提交了破產(chǎn)保護(hù)申請。

相關(guān)背景：

2010年3月，原新澤西州州長和高盛掌門人喬恩?克辛被任命為全球曼氏金融新一任首席執(zhí)行官。2011年2月，喬恩?克辛公布在五年內(nèi)將全球曼氏金融轉(zhuǎn)型為投資銀行的計(jì)劃。全球曼氏金融“看中”因信用評級下滑價(jià)格走低但收益率上升的歐洲國家主權(quán)債券，于是大量買入來自西班牙、意大利、比利時(shí)、愛爾蘭和葡萄牙等國家的債券，并將其抵押獲取貸款，希望賺得利差。短短幾個(gè)月，公司持有高達(dá)63億美元的歐債敞口。隨著歐債危機(jī)的不斷加深，2011年10月24日，穆迪將全球曼氏金融評級調(diào)降至略高于垃圾級別。10月25日，全球曼氏金融提前公布了截至9月30日的第二財(cái)季的財(cái)務(wù)狀況，披露損失高達(dá)1．91億美元，創(chuàng)歷史記錄，致使公司股價(jià)當(dāng)天暴跌48％。隨后在不到一周的時(shí)間內(nèi)，全球曼氏金融市值蒸發(fā)已超過2／3。10月31日，在尋求整體或至少部分出售公司以避免破產(chǎn)命運(yùn)的多輪談判失敗后，全球曼氏金融只好正式提出破產(chǎn)保護(hù)申請。

根據(jù)以上案例描述，回答下列5小題。

?

全球曼氏金融買入歐洲國家主權(quán)債券，并將其抵押獲取貸款。此業(yè)務(wù)決策給全球曼氏金融帶來的三個(gè)主要風(fēng)險(xiǎn)是（）。查看材料

?

A.信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

B.市場風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)

C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、國別風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)

D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、國別風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

答案：A

解析：歐債危機(jī)的加深，使得持有歐洲國家主權(quán)債券面臨巨大的信用風(fēng)險(xiǎn)；市場對歐洲國家主權(quán)債券的看跌會(huì)致使其價(jià)格大幅下降，全球曼氏金融將面臨市場風(fēng)險(xiǎn)；巨大的信用風(fēng)險(xiǎn)和市場風(fēng)險(xiǎn)最終會(huì)引發(fā)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。105.我國“一行三會(huì)”的金融分業(yè)監(jiān)管格局包括了（）

A.中國銀監(jiān)會(huì)

B.中國保監(jiān)會(huì)

C.中國證監(jiān)會(huì)

D.政策性銀行

E.中國人民銀行

答案：A,B,C,E

解析：

金融分業(yè)監(jiān)管格局包括了中國銀行分頁監(jiān)管委員會(huì)、中國證券監(jiān)督管理委員會(huì)、中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)，它們與中國人民銀行共同構(gòu)成了我國“一行三會(huì)”的監(jiān)管格局。106.個(gè)人汽車貸款風(fēng)險(xiǎn)管理中與合作機(jī)構(gòu)相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)主要包括（）。

A.保險(xiǎn)公司的履約保證保險(xiǎn)

B.汽車經(jīng)銷商的第三方保證擔(dān)保

C.專業(yè)擔(dān)保公司的第三方保證擔(dān)保

D.汽車經(jīng)銷商的欺詐風(fēng)險(xiǎn)

E.汽車貸款簽約和發(fā)放的風(fēng)險(xiǎn)

答案：A,B,C,D

解析：與合作機(jī)構(gòu)相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)主要包括：汽車經(jīng)銷商的欺詐風(fēng)險(xiǎn)和合作機(jī)構(gòu)的擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)。其中合作機(jī)構(gòu)的擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)主要是保險(xiǎn)公司的履約保證保險(xiǎn)，以及汽車經(jīng)銷商和專業(yè)擔(dān)保公司的第三方保證擔(dān)保。

107.按照保險(xiǎn)實(shí)施范圍的不同，保險(xiǎn)可以分為()。

A、社會(huì)保險(xiǎn)

B、普通保險(xiǎn)

C、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

D、人身保險(xiǎn)

E、自愿保險(xiǎn)

答案：A,B

解析：A,B

按照保險(xiǎn)實(shí)施范圍的不同，保險(xiǎn)可以分為社會(huì)保險(xiǎn)和普通保險(xiǎn)。108.下列關(guān)于經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的說法錯(cuò)誤的是（）。

A.高度關(guān)注購銷雙方的股東的變動(dòng)情況

B.判斷購銷雙方生產(chǎn)經(jīng)營是否正常

C.高度關(guān)注購銷雙方的員工規(guī)模的變動(dòng)情況

D.購銷雙方是否具備到期償還債務(wù)的能力

答案：C

解析：經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)：高度關(guān)注購銷雙方的股東、高管人員、經(jīng)營狀況、財(cái)務(wù)狀況的變動(dòng)情況．判斷其生產(chǎn)經(jīng)營是否正常，是否具備到期償還債務(wù)的能力。109.商業(yè)銀行有權(quán)隨時(shí)通過個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫查詢個(gè)人的信用報(bào)告。

答案：錯(cuò)

解析：商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)須經(jīng)個(gè)人書面授權(quán)同意后，在審核貸款業(yè)務(wù)申請以及對已發(fā)放信貸進(jìn)行貸后風(fēng)險(xiǎn)管理的情況下，查詢個(gè)人的信用報(bào)告。110.銀行對貸款保證人的審查內(nèi)容主要包括（）。

A.是否具有合法資格

B.是否具有較高的信用等級

C.保證合同的要素是否齊全

D.是否在銀行開立保證金專用賬戶

E.凈資產(chǎn)和擔(dān)保債務(wù)的情況

答案：A,B,C,E

解析：銀行對貸款保證人的審查內(nèi)容主要包括：①審查保證人的資格及其擔(dān)保能力。審查保證人是否具有合法的資格，避免不符合法定條件的擔(dān)保主體充當(dāng)保證人，審查保證人的資信情況。核實(shí)其信用等級。一而言，信用等級較低的企業(yè)不宜接受為保證人。審查保證人的凈資產(chǎn)和擔(dān)保債務(wù)情況，確定其是否有與所設(shè)定的貸款保證相適應(yīng)的擔(dān)保能力。②審查保證合同和保證方式。保證合同的要素是否齊全，保證方式是否恰當(dāng)。③審查保證擔(dān)保的范圍和保證的時(shí)限。保證擔(dān)保的范圍是否覆蓋了貸款的本金及其利息、違約金和實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用，保證的時(shí)限是否為借款合同履行期滿后的一定時(shí)期。故本題選ABCE。

111.下列關(guān)于中央交易對手的說法正確的是（）。

A.金融危機(jī)后要弱化中央交易對手

B.中央交易對手不存在信用風(fēng)險(xiǎn)

C.中央交易對手能夠?qū)⑺薪灰讓κ值某趨R總，進(jìn)行多邊凈額清算

D.中央機(jī)構(gòu)作為交易對手

答案：C

解析：中央交易對手指的是為交易雙方提供清算的中間媒介，并作為每一筆交易雙方的交易對手而存在的機(jī)構(gòu)。中央交易對手能夠?qū)⑺薪灰讓κ值某趨R總，進(jìn)行多邊凈額清算，大大減少衍生產(chǎn)品交易的總體風(fēng)險(xiǎn)敞口。2008年國際金融危機(jī)后，各國監(jiān)管機(jī)構(gòu)都在大力推進(jìn)中央交易對手體系的建設(shè)，加強(qiáng)對交易對手信用風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管力度。112.按照《中華人民共和國擔(dān)保法》的規(guī)定，不得作為保證人的有（）。

A.不從事經(jīng)營活動(dòng)的社會(huì)團(tuán)體

B.國家機(jī)關(guān)

C.企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)

D.學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位

E.企業(yè)法人的職能部門

答案：A,B,C,D,E

解析：我國《擔(dān)保法》及其司法解釋對保證人的主體資格問題作了較多的規(guī)范，主要包括以下幾方面：①國家機(jī)關(guān)不得為保證人，但經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)為使用外國政府或者國際經(jīng)濟(jì)組織貸款進(jìn)行轉(zhuǎn)貸的除外。②學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體不得為保證人；企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)、職能部門不得為保證人，企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)有法人書面授權(quán)的，可以在授權(quán)范圍內(nèi)提供保證。從事經(jīng)營活動(dòng)的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體為保證人的，如無其他導(dǎo)致保證合同無效的情況，其所簽訂的保證合同應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為有效。③企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)未經(jīng)法人書面授權(quán)提供保證的，保證合同無效。④企業(yè)法人的職能部門提供保證的，保證合同無效。113.分析一個(gè)特定區(qū)域的風(fēng)險(xiǎn)，關(guān)鍵是要判斷（）。

A.信貸資金安全的影響因素

B.最恰當(dāng)?shù)男刨J結(jié)構(gòu)

C.風(fēng)險(xiǎn)成本收益能否匹配

D.區(qū)域經(jīng)濟(jì)水平

E.區(qū)域發(fā)展速度

答案：A,B,C

解析：區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)是指受特定區(qū)域的自然、社會(huì)、經(jīng)濟(jì)、文化和銀行管理水平等因素影響，而使信貸資產(chǎn)遭受損失的可能性。分析一個(gè)特定區(qū)域的風(fēng)險(xiǎn)，關(guān)鍵是要判斷信貸資金的安全會(huì)受到哪些因素影響，什么樣的信貸結(jié)構(gòu)最恰當(dāng)，風(fēng)險(xiǎn)成本收益能否匹配等。

114.銀行業(yè)監(jiān)督機(jī)構(gòu)可要求商業(yè)銀行內(nèi)部審計(jì)部門完成指定項(xiàng)目的審計(jì)工作．并將審計(jì)結(jié)果報(bào)送監(jiān)管部門。（）

答案：對

解析：銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可要求商業(yè)銀行內(nèi)部審計(jì)部門完成指定項(xiàng)目的審計(jì)工作，并將審計(jì)結(jié)果報(bào)送監(jiān)管部門。115.根據(jù)以下材料，回答87-89題

以下是G公司近兩年的利潤數(shù)據(jù)，如表5—1、表5—2所示。

表5—1利潤表

根據(jù)以上資料?；卮鹣铝袉栴}。

G公司由于銷售成本比率增加而增加的現(xiàn)金流需求為（）萬元。

A．15

B．60

C．75

D．360

答案：A

解析：如果G公司2016年銷售成本比率仍未增加，即仍維持2015年占銷售收入60％的水平，公司2016二年的銷售成本應(yīng)為：600×60％=360(萬元)，而實(shí)際上其2016年的銷售成本為375萬元，因而G公司由于銷售成本比率增加而增加的現(xiàn)金流需求為：375-360=15(萬元)。116.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在半年度、年度財(cái)務(wù)報(bào)告中披露貸款損失準(zhǔn)備相關(guān)信息，包括但不限于以下內(nèi)容（）。

A.本期及上年同期貸款撥備率和撥備覆蓋率

B.撥備覆蓋率期初余額

C.本期及上年同期貸款損失準(zhǔn)備余額

D.貸款撥備率期初余額

E.本期計(jì)提、轉(zhuǎn)回、核銷數(shù)額

答案：A,C,E

解析：《商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備管理辦法》第十六條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在半年度、年度財(cái)務(wù)報(bào)告中披露貸款損失準(zhǔn)備相關(guān)信息，包括但不限于：①本期及上年同期貸款撥備率和撥備覆蓋率；②本期及上年同期貸款損失準(zhǔn)備余額；③本期計(jì)提、轉(zhuǎn)回、核銷數(shù)額。117.下列關(guān)于信用風(fēng)險(xiǎn)的說法，正確的有(?)。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)既對基礎(chǔ)金融產(chǎn)品產(chǎn)生影響，又對衍生產(chǎn)品產(chǎn)生影響

B.信用風(fēng)險(xiǎn)通常包括違約風(fēng)險(xiǎn)、結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)

C.違約風(fēng)險(xiǎn)既可以針對個(gè)人，也可以針對企業(yè)

D.信用風(fēng)險(xiǎn)在外匯交易中不常見

E.信用風(fēng)險(xiǎn)存在于表內(nèi)外業(yè)務(wù)以及衍生產(chǎn)品交易中

答案：A,B,C,E

解析：信用風(fēng)險(xiǎn)既對基礎(chǔ)金融產(chǎn)品產(chǎn)生影響，又對衍生產(chǎn)品產(chǎn)生影響，A項(xiàng)正確；信用風(fēng)險(xiǎn)是最為復(fù)雜的風(fēng)險(xiǎn)，包括違約風(fēng)險(xiǎn)、結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)，B項(xiàng)正確；違約風(fēng)險(xiǎn)既可以針對個(gè)人，也可以針對企業(yè)，C項(xiàng)正確1結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)在外匯交易中較為常見，涉及在不同時(shí)間以不同貨幣進(jìn)行結(jié)算交易，D項(xiàng)錯(cuò)誤；信用風(fēng)險(xiǎn)存在于表內(nèi)外業(yè)務(wù)以及衍生產(chǎn)品交易中，E項(xiàng)正確。?118.以下各項(xiàng)中，不得抵押的財(cái)產(chǎn)是（）。

A.抵押人依法有處分權(quán)的原材料、半成品、產(chǎn)品

B.抵押人所有的機(jī)器、交通運(yùn)輸工具和其他財(cái)產(chǎn)

C.土地所有權(quán)

D.專款專用

答案：C

解析：根據(jù)我國《擔(dān)保法》的規(guī)定，土地所有權(quán)不得抵押。因此，C項(xiàng)為正確答案。119.在工作中，銀行業(yè)從業(yè)人員面對不能制止同事非故意違規(guī)行為的情況要及時(shí)報(bào)告（）。

A.朋友

B.其他同事

C.公檢法部門

D.新聞媒體

答案：C

解析：互相監(jiān)督原則要求對于同事非故意的違反規(guī)章行為要及時(shí)地進(jìn)行善意的提示，對違規(guī)行為要及時(shí)制止，不能制止的，要及時(shí)向所在機(jī)構(gòu)、銀行業(yè)協(xié)會(huì)、監(jiān)管者及公檢法等部門報(bào)告。120.個(gè)人住房貸款最常用的還款方式是（）。[2015年5月真題]

A.等額本息還款法和等額累進(jìn)還款法

B.等額本息還款法和等額本金還款法

C.一次還本付息法和等額本金還款法

D.等比累進(jìn)還款法和等額累進(jìn)還款法

答案：B

解析：個(gè)人住房貸款可采取多種還款方式進(jìn)行還款。例如，一次還本付息法、等額本息還款法、等額本金還款法、等比累進(jìn)還款法、等額累進(jìn)還款法及組合還款法等多種方法。其中，以等額本息還款法和等額本金還款法最為常用。121.對于一家國內(nèi)股份制企業(yè)，以自有資產(chǎn)作為抵押向銀行申請短期貸款時(shí)，應(yīng)提交的貸款擔(dān)保文件有（）。

A.無條件按銀行要求的格式與銀行簽訂抵押合同的承諾函或已正式簽訂的抵押合同

B.抵押物權(quán)屬證明文件

C.抵押物清單

D.抵押物價(jià)值評估報(bào)告

E.含相關(guān)內(nèi)容的董事會(huì)決議和授權(quán)書

答案：A,B,C,D,E

解析：對于抵押擔(dān)保貸款，一抵押人需提交的貸款擔(dān)保文件有：①無條件地按照銀行要求的格式與銀行簽訂抵押合同的承諾函；②已正式簽訂的抵押合同；③抵押物權(quán)屬證明文件；④抵押物清單；⑤抵押物價(jià)值評估報(bào)告。題中的抵押人為一家股份制企業(yè)，除上述資料外，還應(yīng)出具含相關(guān)內(nèi)容的董事會(huì)決議(有法定人數(shù)董事會(huì)成員簽名)和授權(quán)書。故本題選ABCDE。122.監(jiān)管評級應(yīng)當(dāng)遵循（）原則。

A.及時(shí)性

B.全面性

C.差異性

D.審慎性

E.系統(tǒng)性

答案：A,B,D,E

解析：監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)根據(jù)日常監(jiān)管、風(fēng)險(xiǎn)評估和現(xiàn)場檢查結(jié)果，對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)法人開展監(jiān)管評級。監(jiān)管評級應(yīng)當(dāng)遵循以下原則：①全面性原則；②及時(shí)性原則；③系統(tǒng)性原則；④審慎性原則。123.通常貨幣資金總是流向最有發(fā)展?jié)摿?、能為投資者帶來最大利益的地區(qū)、部門和企業(yè)，這屬于金融市場的(?)。

A．經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能

B．貨幣資金融通功能

C．資源配置功能

D．風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能

答案：C

解析：金融市場具有優(yōu)化資源配置功能。金融市場通過充當(dāng)資金融通媒介，促進(jìn)資金合理流動(dòng)，可以實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)資源跨時(shí)間、跨地區(qū)、跨行業(yè)的再配置，使社會(huì)經(jīng)濟(jì)資源有效地配置到效率高的部門，實(shí)現(xiàn)資源優(yōu)化配置和有效利用。?124.下列選項(xiàng)中，屬于項(xiàng)目建設(shè)條件分析中外部條件的是（）。

A.擬建項(xiàng)目的物力條件

B.擬建項(xiàng)目的建筑施工條件

C.擬建項(xiàng)目的財(cái)務(wù)資源條件

D.擬建項(xiàng)目的人力條件

答案：B

解析：擬建項(xiàng)目的人力條件、物力條件、財(cái)務(wù)資源條件屬于內(nèi)部條件，外部條件是指建筑施工條件、相關(guān)項(xiàng)目的協(xié)作配套條件以及國家規(guī)定的環(huán)境保護(hù)條件。125.個(gè)人住房貸款的貸款行發(fā)現(xiàn)保證人出現(xiàn)下列（）情況，應(yīng)限期要求借款人更換貸款銀行認(rèn)可的新?lián)！?/p>

A.作為保證人的法人，其經(jīng)濟(jì)組織發(fā)生足以影響借款合同項(xiàng)下保證人承擔(dān)連帶保證責(zé)任的

B.作為保證人的自然人發(fā)生死亡、宣告失蹤或喪失民事行為能力的

C.保證人失去擔(dān)保能力

D.保證人拒絕貸款銀行對其資金和財(cái)產(chǎn)狀況進(jìn)行監(jiān)督

E.保證人向第三方提供超出自身負(fù)擔(dān)能力的擔(dān)保

答案：A,B,C,D,E

解析：個(gè)人住房貸款發(fā)放后，貸款行要進(jìn)行貸后檢查，檢查過程中如發(fā)現(xiàn)保證人出現(xiàn)題目所述五種情況的．應(yīng)限期要求借款人更換貸款銀行認(rèn)可的新的擔(dān)保,對于借款人拒絕或無法更換貸款銀行認(rèn)可的擔(dān)保的，應(yīng)提前收回已發(fā)放的貸款的本息或解除合同。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.商業(yè)銀行應(yīng)建立與總體發(fā)展戰(zhàn)略相統(tǒng)一，與本行業(yè)務(wù)規(guī)模、性質(zhì)和復(fù)雜程度相適應(yīng)的銀行賬戶利率風(fēng)險(xiǎn)管理體系。（）

答案：對

解析：2009年11月，銀監(jiān)會(huì)制定發(fā)布了《商業(yè)銀行銀行賬戶利率風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，通過明確銀行賬戶利率風(fēng)險(xiǎn)管理體系的整體框架，對銀行賬戶利率風(fēng)險(xiǎn)管理體系、管理技術(shù)和方法、利率風(fēng)險(xiǎn)管理的監(jiān)督與檢查分別提出了要求。商業(yè)銀行應(yīng)建立與總體發(fā)展戰(zhàn)略相統(tǒng)一，與本行業(yè)務(wù)規(guī)模、性質(zhì)和復(fù)雜程度相適應(yīng)的銀行賬戶利率風(fēng)險(xiǎn)管理體系。2.資訊技術(shù)的進(jìn)步使全球金融市場連成一體，加快了金融市場的（）。

A.一體化

B.國際化

C.全球化

D.網(wǎng)絡(luò)化

E.多元化

答案：A,B,D

解析：資訊技術(shù)的進(jìn)步使全球金融市場連成一體，加快了金融市場的一體化、國際化、網(wǎng)絡(luò)化。3.申請?jiān)u分可以應(yīng)用的領(lǐng)域包含（）幾個(gè)方面。

A.貸款審批

B.信貸政策制定

C.零售客戶風(fēng)險(xiǎn)限額設(shè)置

D.信用卡額度調(diào)整

E.貸后風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控

答案：A,B,C

解析：申請?jiān)u分可以應(yīng)用的領(lǐng)域包括貸款審批、信貸政策制定和零售客戶風(fēng)險(xiǎn)限額設(shè)置三個(gè)方面。DE兩項(xiàng)為行為評分的應(yīng)用。4.匯票分為銀行匯票和商業(yè)匯票。銀行匯票是由出票人簽發(fā)的，出票人一般是企業(yè)。商業(yè)匯票是由出票銀行簽發(fā)的。()

答案：錯(cuò)

解析：匯票分為銀行匯票和商業(yè)匯票。銀行匯票是由出票銀行簽發(fā)的，商業(yè)匯票是由出票人簽發(fā)的，出票人一般是企業(yè)。5.根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，下列說法錯(cuò)誤的是()。

A.商業(yè)銀行應(yīng)及時(shí)將合規(guī)政策、合規(guī)管理程序和合規(guī)指南等內(nèi)部制度報(bào)銀監(jiān)會(huì)審批

B.商業(yè)銀行發(fā)現(xiàn)重大違規(guī)事件應(yīng)按照重大事項(xiàng)報(bào)告制度的規(guī)定向銀監(jiān)會(huì)報(bào)告

C.商業(yè)銀行應(yīng)及時(shí)向銀監(jiān)會(huì)報(bào)送合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃和合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評估報(bào)告

D.商業(yè)銀行任命合規(guī)負(fù)責(zé)人，應(yīng)按有關(guān)規(guī)定報(bào)告銀監(jiān)會(huì)。商業(yè)銀行在合規(guī)負(fù)責(zé)人離任后的10個(gè)工作日內(nèi)．應(yīng)向銀監(jiān)會(huì)報(bào)告離任原因等有關(guān)情況

答案：A

解析：《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第二十六條規(guī)定，“商業(yè)銀行應(yīng)及時(shí)將合規(guī)政策、合規(guī)管理程序和合規(guī)指南等內(nèi)部制度向銀監(jiān)會(huì)備案。商業(yè)銀行應(yīng)及時(shí)向銀監(jiān)會(huì)報(bào)送合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃和合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評估報(bào)告。商業(yè)銀行發(fā)現(xiàn)重大違規(guī)事件應(yīng)按照重大事項(xiàng)報(bào)告制度的規(guī)定向銀監(jiān)會(huì)報(bào)告?！币虼薃項(xiàng)錯(cuò)誤?！渡虡I(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第二十七條規(guī)定，“商業(yè)銀行任命合規(guī)負(fù)責(zé)人，應(yīng)按有關(guān)規(guī)定報(bào)告銀監(jiān)會(huì)。商業(yè)銀行在合規(guī)負(fù)責(zé)人離任后的十個(gè)工作日內(nèi)，應(yīng)向銀監(jiān)會(huì)報(bào)告離任原因等有關(guān)情況。”B、C、D三項(xiàng)符合《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第二十六條、第二十七條規(guī)定，因此正確。6.假設(shè)某資產(chǎn)組合的β系數(shù)為1．5，α系數(shù)為3％，期望收益率為18％。如果無風(fēng)險(xiǎn)收益率為6％，那么根據(jù)詹森指數(shù)，市場組合的期望收益率為()。

A.12％

B.14％

C.15％

D.16％

答案：A

解析：根據(jù)詹森指標(biāo)公式：代入數(shù)據(jù)得：3％=18％-[6％+1．5X(RM-6％)]，解得：RM=12％。7.下列關(guān)于使用受托支付的方式錯(cuò)誤的是（）。

A.對于流動(dòng)資金貸款，貸款人與借款人新建立信貸業(yè)務(wù)關(guān)系且借款人信用狀況良好

B.對于流動(dòng)資金貸款，支付對象明確且單筆支付金額較大

C.對于固定資產(chǎn)貸款，單筆金額超過項(xiàng)目總投資的5％

D.對于固定資產(chǎn)貸款，單筆金額超過500萬元人民幣

答案：A

解析：具有以下情形之一的流動(dòng)資金貸款，原則上應(yīng)采用貸款人受托支付方式：一是與借款人新建立信貸業(yè)務(wù)關(guān)系且借款人信用狀況一般；二是支付對象明確且單筆支付金額較大；三是貸款人認(rèn)定的其他情形。同時(shí)《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》規(guī)定了固定資產(chǎn)貸款必須采用貸款人受托支付的剛性條件：對單筆金額超過項(xiàng)目總投資5%或超過500萬元人民幣的貸款資金支付，應(yīng)采用貸款人受托支付方式。在實(shí)際操作中，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)依據(jù)這些監(jiān)管的法規(guī)要求審慎行使自主權(quán)。8.金融資產(chǎn)管理公司中間業(yè)務(wù)是指代理客戶辦理委托事項(xiàng)而收取手續(xù)費(fèi)的業(yè)務(wù)，金融資產(chǎn)管理公司用自己的資金，依托不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)牌照、技術(shù)、機(jī)構(gòu)、信譽(yù)和人才等優(yōu)勢，以中間人的身份代理客戶承辦的委托事項(xiàng)，提供各種金融服務(wù)并據(jù)以收取手續(xù)費(fèi)。

答案：錯(cuò)

解析：金融資產(chǎn)管理公司中間業(yè)務(wù)是指代理客戶辦理委托事項(xiàng)而收取于續(xù)費(fèi)的業(yè)務(wù)，金融資產(chǎn)管理公司不需動(dòng)用自己的資金，依托不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)牌照、技術(shù)、機(jī)構(gòu)、信譽(yù)和人才等優(yōu)勢，以中間人的身份代理客戶承辦的委托事項(xiàng)，提供各種金融服務(wù)并據(jù)以收取手續(xù)費(fèi)。9.保險(xiǎn)利益的成立要件包括()。

A.必須為經(jīng)濟(jì)上的利益

B.一般必須是社會(huì)認(rèn)可的利益

C.必須是確定的利益

D.必須是符合近因原則的利益

E.也可以是非經(jīng)濟(jì)上的利益

答案：A,C

解析：保險(xiǎn)利益的具體構(gòu)成需滿足三個(gè)要件：①可保利益必須是合法利益；②可保利益必須是有經(jīng)濟(jì)價(jià)值的利益，這樣才能使計(jì)算做到基本合理；③可保利益必須是可以確定的和能夠?qū)崿F(xiàn)的利益。10.目前我國個(gè)人住房貸款的最低首付款比例為（）。

A.10％

B.15％

C.20％

D.30％